第一篇：個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款 Microsoft Word 文檔

個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)

關(guān)鍵字

合同構(gòu)成保險(xiǎn)期間

內(nèi)容變更

殘疾程度與給付比例表

意外傷害事故燒傷保險(xiǎn)金給付比例表

投保范圍 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi) 解除合同 保險(xiǎn)責(zé)任 如實(shí)告知 責(zé)任免除 受益人指定與變更 地址變更 釋義 保險(xiǎn)事故通知 保險(xiǎn)金申請(qǐng) 職業(yè)或工種變更的通知義務(wù) 爭(zhēng)議處理

第一條 保險(xiǎn)合同的構(gòu)成本保險(xiǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱“本合同”）由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、批注、附貼批單及其他書面文件構(gòu)成。

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第二條 投保范圍

一、投保人： 凡年齡在18周歲（含18周歲，下同）以上，具有完全民事行為能力的人，可為符合投保條件的本人或其配偶、直系親屬及其他有撫養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的人投保本保險(xiǎn)。機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位，也可作為投保人，為其在職員工投保本保險(xiǎn)。投保時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。

二、被保險(xiǎn)人：凡年齡在16周歲至65周歲，身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)的個(gè)人，均可以作為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。

被保險(xiǎn)人本人可選擇為其配偶及子女投保本保險(xiǎn).▲TOP

第三條 保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)下列保險(xiǎn)金給付責(zé)任：

一、被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故，保險(xiǎn)人按保單所載保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。

二、被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致殘的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)身體殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。如自意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日時(shí)治療仍未結(jié)束的，按第一百八十日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人因同一意外傷害導(dǎo)致多項(xiàng)身體殘疾的，保險(xiǎn)人給付各對(duì)應(yīng)項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足時(shí)，僅給付一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金；若屬于同一手或同一足的不同殘疾項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的給付比例不同時(shí)，保險(xiǎn)人僅給付其中比例較高一項(xiàng)的殘疾保險(xiǎn)金。

該次意外傷害導(dǎo)致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)取較高比例殘疾保險(xiǎn)金者，按較高比例給付，但前次已給付的殘疾保險(xiǎn)金（投保前已患或因責(zé)任免除事項(xiàng)所致“殘疾程度與給付比例表”所列的殘疾視為已給付殘疾保險(xiǎn)金）應(yīng)予以扣除。

三、被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致燒傷的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額及本條款所附的《意外傷害事故燒傷保險(xiǎn)金給付比例表》中該項(xiàng)燒傷所對(duì)應(yīng)的比例給付燒傷保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成多項(xiàng)燒傷時(shí)，保險(xiǎn)人給付對(duì)應(yīng)各項(xiàng)燒傷保險(xiǎn)金之和。

本保險(xiǎn)意外殘疾及燒傷保險(xiǎn)金給付互不沖減。

四、保險(xiǎn)人對(duì)每一被保險(xiǎn)人所負(fù)給付上述各項(xiàng)保險(xiǎn)金的責(zé)任以保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額為限，一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

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第四條 責(zé)任免除

因下列情形之一，造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

一、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害；

二、被保險(xiǎn)人違法、故意犯罪或拒捕

三、被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；

四、被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥品的影響；

五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛及駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具或助動(dòng)交通工具；

六、被保險(xiǎn)人妊娠（包括宮外孕）、安胎、分娩（包括剖腹產(chǎn)、流產(chǎn)和引產(chǎn)）；

七、被保險(xiǎn)人精神錯(cuò)亂或精神失常；

八、被保險(xiǎn)人因檢查、整容、手術(shù)治療、藥物治療導(dǎo)致的醫(yī)療事故；

九、被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；

十、被保險(xiǎn)人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險(xiǎn)、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng)；

十一、被保險(xiǎn)人患有艾滋病或感染艾滋病病毒（ＨＩＶ呈陽(yáng)性）期間；

十二、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂；

十三、核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述情形，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止，并退還該被保險(xiǎn)人的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)，但發(fā)生第一款情形或已發(fā)生保險(xiǎn)金給付的，保險(xiǎn)人不退還未滿期保費(fèi)。

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第五條 保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為一年。自保險(xiǎn)人同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)開始至約定的終止日二十四時(shí)止。

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第六條 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)

本合同的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人約定并于本合同中載明，保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。本合同的保險(xiǎn)費(fèi)按所附職業(yè)分類表對(duì)應(yīng)的費(fèi)率計(jì)收。投保人應(yīng)于合同成立前一次繳納全部保險(xiǎn)費(fèi)。

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第七條 如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人明確說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并有權(quán)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書面詢問(wèn)，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同；對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

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第八條 受益人的指定和變更

一、被保險(xiǎn)人或者投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人，受益人為數(shù)人時(shí)，應(yīng)確定受益順序或受益份額。未指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依本合同約定向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

二、被保險(xiǎn)人或者投保人變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，應(yīng)以書面形式通知保險(xiǎn)人，并由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上予以批注。投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。

三、受益人先于被保險(xiǎn)人身故，或受益人放棄（依法喪失）受益權(quán)的：

(一)若保險(xiǎn)合同中未列明其他受益人，按未指定受益人的情形處理；

(二)若保險(xiǎn)合同中列明有其他受益人，按下列方式給付保險(xiǎn)金：

1、受益方式為順位的，保險(xiǎn)人向其他受益人中受益順序在前的受益人給付保險(xiǎn)金；

2、受益方式為均分或比例的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同中約定的受益份額向其他受益人給付保險(xiǎn)金；已身故受益人、放棄（依法喪失）受益權(quán)受益人名下的保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依本合同約定向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無(wú)法確定兩者身故先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。

五、除身故保險(xiǎn)金外,其余各項(xiàng)保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人，保險(xiǎn)人不受理其他指定或變更。

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第九條 保險(xiǎn)事故通知

投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使保險(xiǎn)人增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

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第十條 保險(xiǎn)金的申請(qǐng)

一、意外身故保險(xiǎn)金的申請(qǐng)

由受益人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并憑下列證明、資料向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：

1、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證；

2、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)；

3、受益人戶籍證明及身份證明；

4、公安部門、保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身故證明書及被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明

5、如被保險(xiǎn)人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

6、受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

二、意外殘疾保險(xiǎn)金的申請(qǐng)

由受益人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并憑下列證明、資料向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：

1、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證；

2、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)；

3、受益人戶籍證明及身份證明；

4、保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的殘疾程度鑒定書；

5、受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。

三、如被保險(xiǎn)人、受益人委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金，還必須提供授權(quán)委托書及受托人的身份證明等資料。

四、保險(xiǎn)人收到申請(qǐng)人的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及上述有關(guān)證明和資料后，對(duì)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與申請(qǐng)人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。

五、保險(xiǎn)人自收到申請(qǐng)人的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及上述有關(guān)證明和資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，保險(xiǎn)人最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。

六、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后生還，保險(xiǎn)金領(lǐng)取人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險(xiǎn)人生還后三十日內(nèi)退還保險(xiǎn)人已支付的保險(xiǎn)金。

七、受益人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

第十一條 職業(yè)或工種變更的通知義務(wù)

被保險(xiǎn)人變更職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)于十日內(nèi)以書面通知保險(xiǎn)人。

被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種，依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類其危險(xiǎn)程度降低時(shí)，保險(xiǎn)人自接到通知之日起，按其差額退還相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)；其危險(xiǎn)程度增加時(shí)，保險(xiǎn)人自接到通知之日起按其差額增收相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)。危險(xiǎn)程度增加后未通知而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人按其原收保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算給付保險(xiǎn)金；但若屬保險(xiǎn)人拒保范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

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第十二條 地址變更

投保人住所或通訊地址變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知保險(xiǎn)人，投保人未以書面形式通知的，保險(xiǎn)人將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知。

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第十三條 合同內(nèi)容變更

在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議。

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第十四條 投保人解除合同的處理

投保人于本合同成立后，可以書面通知要求解除本合同。

一、投保人要求解除合同時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料：

1、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證；

2、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)；

3、解除合同申請(qǐng)書。

二、投保人要求解除合同的，本合同自保險(xiǎn)人接到解除合同申請(qǐng)書之日起，保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)人于收到上述證明和資料之日起三十日內(nèi)退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

三、已領(lǐng)取過(guò)保險(xiǎn)金的，不得要求解除合同。

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第十五條 爭(zhēng)議處理

合同爭(zhēng)議解決方式由當(dāng)事人在合同約定時(shí)從下列兩種方式中選擇一種：

一、因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交保單簽發(fā)地或就近的仲裁委員會(huì)仲裁；

二、因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向保單簽發(fā)地的人民法院起訴。

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第十六條 釋義

保險(xiǎn)人：指中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。

配偶：指事故發(fā)生時(shí)，與被保險(xiǎn)人存有合法婚姻關(guān)系的夫或妻。

子女：指事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人的出生100天后并已出院的親生子女、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女和合法收養(yǎng)的養(yǎng)子女。

意外傷害：指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

給付比例：指本保險(xiǎn)條款所附《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》中規(guī)定的保險(xiǎn)金給付比例。

不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。

潛水：指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫(kù)、運(yùn)河等水域進(jìn)行的水下運(yùn)動(dòng)。

攀巖：指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運(yùn)動(dòng)。

武術(shù)：指兩人或兩人以上對(duì)抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術(shù)及各種使用器械的對(duì)抗性比賽。

探險(xiǎn)：指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險(xiǎn)，而故意使自己置身其中的行為，如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動(dòng)。

特技：指從事馬術(shù)、雜技、訓(xùn)獸等特殊技能。

愛滋病：指后天性免疫力缺乏綜合癥。

愛滋病病毒：指后天性免疫力缺乏綜合癥病毒。

后天性免疫力缺乏綜合癥的定義應(yīng)按世界衛(wèi)生組織制定的定義為準(zhǔn)，如在血液樣本中發(fā)現(xiàn)后天性免疫力缺乏綜合癥病毒或其抗體，則可認(rèn)定為感染愛滋病或愛滋病病毒。

未滿期保險(xiǎn)費(fèi)：“保險(xiǎn)費(fèi)×[1-（保單已經(jīng)過(guò)天數(shù)/365）]×（1-10%）”。經(jīng)過(guò)天數(shù)不足一天的按一天計(jì)算。管制藥品：指根據(jù)《中華人民共和國(guó)藥品管理法》及有關(guān)法規(guī)被列為特殊管理的藥品，包括麻醉藥品，精神藥品，毒性藥品及放射性藥品。

保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

第二篇：10人身意外傷害保險(xiǎn)管理制度

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紅南二級(jí)公路第二合同段項(xiàng)目經(jīng)理部

人身意外傷害保險(xiǎn)管理制度

1、為保障對(duì)建設(shè)工程施工人員意外傷害實(shí)施救濟(jì)，維護(hù)職工合法權(quán)益，使其在作業(yè)遭受意外傷害后得到合理的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)安全管理。根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。

3、根據(jù)誰(shuí)投保誰(shuí)受益的原則，保險(xiǎn)公司所賠款納入投保單位補(bǔ)償給遭受意外傷害人員的補(bǔ)償費(fèi)總額內(nèi)，但保險(xiǎn)公司所賠意外傷害款由受害人或受益人領(lǐng)取，急救費(fèi)誰(shuí)墊付錢誰(shuí)領(lǐng)取。

4、意外傷害保險(xiǎn)的對(duì)象為在本項(xiàng)目部所屬施工場(chǎng)地施工，并與之所屬單位簽訂施工協(xié)議及安全責(zé)任書的所有人員。

5、保險(xiǎn)統(tǒng)一由項(xiàng)目部向具備合法保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司投保，險(xiǎn)種為團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)。

6、保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為本合同段整個(gè)工程工期。各施工隊(duì)所承擔(dān)勞務(wù)合同期驗(yàn)收離場(chǎng)后，即終止人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任，所發(fā)生的工傷事故均不屬保險(xiǎn)范圍。

7、保險(xiǎn)辦理及費(fèi)用繳納由項(xiàng)目部投保時(shí)統(tǒng)一辦理，分包單位施工人員意外傷害保險(xiǎn)投保理賠事項(xiàng)，統(tǒng)一由施工總承包單位辦理。

8、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在我合同段各施工隊(duì)從事與本合同段施工相關(guān)的工作，并在項(xiàng)目部花名冊(cè)備案人員，在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域內(nèi)遭受意外傷害的，項(xiàng)目部應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)公司，積極辦理相關(guān)認(rèn)定、索賠事宜。并按保險(xiǎn)條款約定辦理手續(xù)，給

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紅南二級(jí)公路第二合同段項(xiàng)目經(jīng)理部

付保險(xiǎn)金賠償。

9、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故時(shí)，必須在事故發(fā)生2小時(shí)內(nèi)通知項(xiàng)目部，并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，再由項(xiàng)目部及時(shí)上報(bào)有關(guān)保險(xiǎn)部門。事故處理完后，代辦人員應(yīng)將保險(xiǎn)單、單位證明、交費(fèi)憑證、給付申請(qǐng)書及所需證明等，收齊后交項(xiàng)目部向保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。

10、被保險(xiǎn)人由于下列情形之一致殘或死亡的，不認(rèn)定為意外傷害：

(一)因犯罪或者違反治安管理傷亡的；

(二)自殺或自殘的；

(三)醉酒導(dǎo)致傷亡的；

(四)斗毆傷亡的；

(五)保險(xiǎn)義務(wù)人或被保險(xiǎn)人的其他故意行為。

（六）保險(xiǎn)條款規(guī)定的其他無(wú)效賠償情況

11、保險(xiǎn)義務(wù)人或被保險(xiǎn)人弄虛作假逃避繳費(fèi)義務(wù)或騙取保險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用的，按有關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

二〇〇九年十月一日

第三篇：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任

團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi),保險(xiǎn)人承擔(dān)下列保險(xiǎn)金的給付責(zé)任:

(一)被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日以該次意外傷害為直接原因身故,保險(xiǎn)人按保單所載保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金.(二)被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致殘的,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)身體殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金.如自意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日時(shí)的治療仍未結(jié)束的,按第一百八十日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定,并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金.被保險(xiǎn)人因同一意外傷害事故造成多項(xiàng)身體殘疾的,保險(xiǎn)人給付各對(duì)應(yīng)項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和.但不同的殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足時(shí),僅給付一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金;若屬于同一手或同一足的不同殘疾項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的給付比例不同時(shí),保險(xiǎn)人僅給付其中比例較高一項(xiàng)的殘疾保險(xiǎn)金.該次意外傷害導(dǎo)致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)取較高比例殘疾保險(xiǎn)金金者,按較高比例給付,但前次已給付殘疾保險(xiǎn)金(投保前已患或因責(zé)任免除事項(xiàng)所致殘疾程度與給付比例表所列的殘疾視為已給付殘疾保障金)應(yīng)予以扣除.(三)保險(xiǎn)人對(duì)每一被保險(xiǎn)人所負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任以保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額為限,一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到時(shí)保險(xiǎn)金額時(shí),保險(xiǎn)人對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止.附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)期間內(nèi),且在主險(xiǎn)合同有效的前提下,因發(fā)生屬主險(xiǎn)合同責(zé)任范圍的意外傷害,經(jīng)保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療而支出的符合本保險(xiǎn)單簽發(fā)地政府基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理規(guī)定的以下費(fèi)用,保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任；

(一)被保險(xiǎn)人因意外傷害而支付的符合本保險(xiǎn)單簽發(fā)地政府基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理規(guī)定的治療費(fèi),檢查費(fèi)(每次事故門.急診檢查費(fèi)以300元為限).手術(shù)費(fèi).藥費(fèi).保險(xiǎn)人對(duì)一次事故中100元以內(nèi)(含100元)的上述費(fèi)用不承擔(dān)給付,對(duì)于一次事故中100元以上部分的上述費(fèi)用按80%的比例在保險(xiǎn)金額內(nèi)予以補(bǔ)償.(二)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因意外傷害而住院治療,到保險(xiǎn)期滿仍未結(jié)束的,繼續(xù)承擔(dān)本條第一款所列的保險(xiǎn)責(zé)任,最長(zhǎng)到意外傷害發(fā)生之日起第一百八十天止,但累計(jì)給付金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí),保險(xiǎn)責(zé)任終止.(三)在保險(xiǎn)期間內(nèi),無(wú)論被保險(xiǎn)人一次或多次發(fā)生意外傷害而進(jìn)行治療,保險(xiǎn)人均按規(guī)定給付保險(xiǎn)金,但累計(jì)給付金額達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí),保險(xiǎn)人對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止

(四)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人擁有其他醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)有效保單的,保險(xiǎn)人按本合同有效保險(xiǎn)金額與全部合同有次保險(xiǎn)金額的比例承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用給付.意外傷害費(fèi)率:0.8%

意外傷害醫(yī)療費(fèi)率1%

第四篇：2人身意外傷害保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)

人身意外傷害保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)

1.實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>

通過(guò)具體的實(shí)踐操作，加深對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)的理解，熟悉投保過(guò)程。2.實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：

任務(wù)一 提供人身意外險(xiǎn)客戶直接投保服務(wù)

任務(wù)二 提供人身意外險(xiǎn)客戶委托投保服務(wù) 任務(wù)三 提供人身意外險(xiǎn)保單變更服務(wù)

任務(wù)四 提供人身意外險(xiǎn)合同解除服務(wù)

任務(wù)五 提供人身意外險(xiǎn)承保前撤件服務(wù) 任務(wù)六 提供人身意外險(xiǎn)理賠服務(wù)

任務(wù)七 提供團(tuán)隊(duì)投保服務(wù)（不委托經(jīng)紀(jì)公司）

任務(wù)八 提供團(tuán)隊(duì)投保服務(wù)（委托經(jīng)紀(jì)公司）3.實(shí)驗(yàn)步驟：

任務(wù)一 提供人身意外險(xiǎn)客戶直接投保服務(wù)

(1)壽險(xiǎn)代理人——向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)代理人資格(2)保險(xiǎn)公司同意申請(qǐng)，并發(fā)布人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)品

(3)進(jìn)入客戶頁(yè)面——保險(xiǎn)公司——業(yè)務(wù)部——個(gè)單投保（選擇保險(xiǎn)公司和代理人，填寫人身保險(xiǎn)投保書，提交給代理人）(4)保險(xiǎn)代理人——填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告書——遞交(5)保險(xiǎn)公司——營(yíng)銷部——錄單管理——完成錄單(6)客戶——個(gè)單繳費(fèi)

(7)保險(xiǎn)公司——財(cái)務(wù)部——保單扣費(fèi)(8)核保部——保單核?！ㄟ^(guò)核保(9)客戶——個(gè)單簽收——保單完成 任務(wù)二 提供人身意外險(xiǎn)客戶委托投保服務(wù)

（1）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部——投保委托——添加指定經(jīng)紀(jì)公司

（2）經(jīng)紀(jì)公司——壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部——委托管理——接受委托

（3）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)——投保委托——填寫被保險(xiǎn)人資料——提交

（4）經(jīng)紀(jì)公司——壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)——委托投保——保存保單——填寫投保事項(xiàng)——提交

（5）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部——個(gè)單委托簽字（6）保險(xiǎn)公司——營(yíng)銷部——錄單管理——完成錄單（7）客戶——保單繳費(fèi)

（8）保險(xiǎn)公司——財(cái)務(wù)部——保單扣費(fèi)（9）核保部——保單核?！ㄟ^(guò)核保（10）客戶——個(gè)單簽收——保單完成

任務(wù)三 提供人身意外險(xiǎn)保單變更服務(wù)

（1）客戶——保全業(yè)務(wù)部——保單變更——查看——核保及補(bǔ)退費(fèi)類變更（添加）——填寫保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書——保存提交

（2）保險(xiǎn)公司——保全業(yè)務(wù)部——保單變更——處理批單——生成批單 任務(wù)四 提供人身意外險(xiǎn)合同解除服務(wù)

（1）客戶——保全業(yè)務(wù)部——合同解除——填寫理由——保持提交（2）保險(xiǎn)公司——保全業(yè)務(wù)部——保單解除——處理——用過(guò)申請(qǐng) 任務(wù)五 提供人身意外險(xiǎn)承保前撤件服務(wù)（1）客戶——保險(xiǎn)公司——保全業(yè)務(wù)部——承保前撤件——填寫信息——提交

（2）保險(xiǎn)公司——保全業(yè)務(wù)部——承保前撤件——處理——用過(guò)申請(qǐng) 任務(wù)六 提供人身意外險(xiǎn)理賠服務(wù)

（1）客戶——保險(xiǎn)公司——理賠中心——人生意外傷害報(bào)案——提交（2）保險(xiǎn)公司——理賠中心——意外傷害報(bào)案處理——通過(guò)受理（3）客戶——保險(xiǎn)公司——理賠中心——理賠受理——提交理賠申請(qǐng)書（4）保險(xiǎn)公司——理賠中心——立案處理——同意立案（5）保險(xiǎn)公司——理賠中心——理算處理——添加后確認(rèn)（6）核賠處理——同意賠付

（7）客戶——保險(xiǎn)公司——核賠通知書——同意（8）保險(xiǎn)公司——財(cái)務(wù)部——理賠支付——確認(rèn)

任務(wù)七 提供團(tuán)隊(duì)投保服務(wù)（不委托經(jīng)紀(jì)公司）

（1）客戶——個(gè)人中心——發(fā)起團(tuán)隊(duì)——新建團(tuán)隊(duì)——錄入隊(duì)員信息——完成

（2）客戶——保險(xiǎn)公司——營(yíng)銷業(yè)務(wù)部——團(tuán)單投保——團(tuán)隊(duì)投?！顚懭松硪馔獗ｋU(xiǎn)團(tuán)單——添加產(chǎn)品——添加成功——退出并提交（3）保險(xiǎn)公司——營(yíng)銷部——錄單管理——錄單（4）客戶——個(gè)人中心——保單繳費(fèi)

（5）保險(xiǎn)公司——財(cái)務(wù)部——人身意外保單扣費(fèi)，核保部——保單核?！ㄟ^(guò)

（6）客戶——個(gè)人中心——團(tuán)單簽收

任務(wù)八 提供團(tuán)隊(duì)投保服務(wù)（委托經(jīng)紀(jì)公司）

（1）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)——投保委托——委托——選擇團(tuán)體、經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司——添加

（2）經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)——委托管理——受理

（3）客戶——-經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)——保單委托——填寫被保險(xiǎn)人資料——確定并提交

（4）經(jīng)紀(jì)公司——人身意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)——委托投保——選擇投?！砑訄F(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)——確定并提交

（5）客戶——經(jīng)紀(jì)公司——壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)——團(tuán)單委托簽字（6）保險(xiǎn)公司——營(yíng)銷部——錄單管理并錄單（7）客戶——個(gè)人中心——保單繳費(fèi)

（8）保險(xiǎn)公司——財(cái)務(wù)部——保單扣費(fèi)，核保部——保單核保——通過(guò)（9）客戶——個(gè)人中心——團(tuán)單簽收

4.體會(huì)心得

通過(guò)實(shí)際的操作，深入學(xué)習(xí)人生意外傷害保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，能防患于未然。

第五篇：人身意外傷害保險(xiǎn)理賠案例

人身意外傷害保險(xiǎn)理賠案例

李某投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)附加了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險(xiǎn)人進(jìn)行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險(xiǎn)人發(fā)生過(guò)敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無(wú)效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過(guò)敏。李某的受益人持醫(yī)院證明及保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。

保險(xiǎn)公司接到受益人的申請(qǐng)后，內(nèi)部產(chǎn)生兩種不同意見。一種意見是被保險(xiǎn)人是在接受疾病治療過(guò)程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險(xiǎn)人投保的是人身意外傷害險(xiǎn)，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任;另一種意見是，盡管被保險(xiǎn)人是在治療疾病過(guò)程中死亡的，但由于遲發(fā)性的青霉素過(guò)敏對(duì)于醫(yī)院和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)均屬突然的意外事件，尤其對(duì)于具有過(guò)敏體質(zhì)的人來(lái)說(shuō)，不能認(rèn)為身體僅對(duì)某種物質(zhì)過(guò)敏是次健康體。因此，由于青霉素過(guò)敏導(dǎo)致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認(rèn)為是因疾病導(dǎo)致死亡。既然如此，排除了被保險(xiǎn)人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險(xiǎn)人應(yīng)按照人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定，履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

案情分析：

首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來(lái)的、突然的、非本意的使被保險(xiǎn)人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結(jié)合本案，對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認(rèn)定為“外來(lái)的”物質(zhì)，即具有“外來(lái)的”因素;因皮試反應(yīng)正常，被保險(xiǎn)人于接受治療兩天后突發(fā)過(guò)敏反應(yīng)，不僅被保險(xiǎn)人自己難以預(yù)料，而且醫(yī)院也是在被保險(xiǎn)人發(fā)生過(guò)敏反應(yīng)后才知道。盡管醫(yī)院方懂得人群中有人會(huì)發(fā)生青霉素過(guò)敏反應(yīng)，但究竟何人發(fā)生、何時(shí)發(fā)生，尤其是首次使用青霉素藥物，并產(chǎn)生遲發(fā)性青霉素過(guò)敏反應(yīng)的人，對(duì)于醫(yī)院方來(lái)說(shuō)也是個(gè)未知數(shù)。因此，該事件對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，具有“突然的”因素;被保險(xiǎn)人去醫(yī)院接受治療的目的，是醫(yī)治支氣管的炎癥，沒(méi)有料到會(huì)因青霉素過(guò)敏反應(yīng)導(dǎo)致身亡，顯然被保險(xiǎn)人具有“非本意”的因素, 綜合上述三個(gè)因素，被保險(xiǎn)人的死亡完全符合“意外傷害”的定義。

再者，就“意外傷害”的因果關(guān)系而言，只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘廢之間存在因果關(guān)系時(shí)，即意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因時(shí)，才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，如果被保險(xiǎn)人當(dāng)初使用的不是青霉素，而是其他藥物，很可能既醫(yī)治好了支氣管炎，又平安無(wú)事。但由于被保險(xiǎn)人不知道自己對(duì)青霉素過(guò)敏，而醫(yī)院方也認(rèn)為可以正常使用青霉素，在這種前提下發(fā)生了悲劇。很顯然，青霉素過(guò)敏反應(yīng)是導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的直接原因，也是意外傷害的原因。這是因?yàn)椋覈?guó)醫(yī)療衛(wèi)生部門至今沒(méi)有統(tǒng)一確認(rèn)：對(duì)于某種物質(zhì)具有過(guò)敏反應(yīng)體質(zhì)的人，這種過(guò)敏反應(yīng)是一種疾病。如果青霉素過(guò)敏反應(yīng)不是疾病，我們通過(guò)排除法，可以得出結(jié)論，即被保險(xiǎn)人的死亡，肯定不是自殺，也不是他殺，也不屬于疾病死亡，也不是醫(yī)院方的醫(yī)療責(zé)任事故，更不是自然死亡，只有意外死亡。因此，被保險(xiǎn)人因青霉素過(guò)敏反應(yīng)導(dǎo)致死亡，符合“意外傷害”的因果關(guān)系。

其三，從保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定來(lái)看，今年5月初，中保人壽保險(xiǎn)有限公司在全國(guó)范圍內(nèi)下發(fā)了《個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)條款格式》，其中第四條責(zé)任免除的第八項(xiàng)條文是：“被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物”即由此原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人的死亡、殘疾的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。這一規(guī)定，與老條款相比，是新增設(shè)的內(nèi)容?？梢?，因注射藥物引起被保險(xiǎn)人的死亡、殘疾，在全國(guó)已經(jīng)不是首例。如果我們從反面來(lái)理解這一規(guī)定，即被保險(xiǎn)人遵照醫(yī)囑注射藥物，從而導(dǎo)致死亡、殘疾的，保險(xiǎn)人是否要承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任呢?毫無(wú)疑問(wèn)，答案應(yīng)該是肯定的，保險(xiǎn)人不僅要給付身故保險(xiǎn)金，而且還應(yīng)承擔(dān)搶救期間的醫(yī)療費(fèi)用。

以《保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定來(lái)看，“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！苯Y(jié)合本案例，由于被保險(xiǎn)人投保的人身意外傷害保險(xiǎn)，其合同(老條款)里沒(méi)有將“遵照醫(yī)囑注射藥物，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡、殘廢”作責(zé)任免除的內(nèi)容，為此，如果受益人根據(jù)被保險(xiǎn)人遵照醫(yī)囑注射青霉素導(dǎo)致意外死亡的這一事實(shí)，向人民法院提起訴訟，要求獲得人身保險(xiǎn)金的賠償，則人民法院定會(huì)作出有利于受益人的解釋。

旅游意外傷害保險(xiǎn)理賠案例

2009年7月30日，湖南游客錢某夫婦等十人與旅行社簽訂一份云南、貴州十日游合同。同年8月19日，旅行社與保險(xiǎn)公司簽訂旅游安全意外傷害保險(xiǎn)單，承保險(xiǎn)種及保險(xiǎn)金額為主險(xiǎn)旅游意外傷害保險(xiǎn)30萬(wàn)元、附加險(xiǎn)旅游安全意外醫(yī)療險(xiǎn)10萬(wàn)元。

9月20日，錢某夫妻跟隨旅行團(tuán)到云南之后被安排入住在家高級(jí)商務(wù)酒店的十八層。當(dāng)日凌晨5點(diǎn)左右，錢某的妻子發(fā)現(xiàn)錢某從酒店十八層跌落，將其送到醫(yī)院后搶救無(wú)效死亡。經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T調(diào)查認(rèn)為，錢某系高空墜落致顱腦損傷死亡，其死亡不屬于刑事案件。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，錢某的妻子未能提供證明李某死亡屬于旅游安全意外傷害保險(xiǎn)條款所約定的意外事件的直接證據(jù)，因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

本案中保險(xiǎn)合同條款中約定被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，保險(xiǎn)人則應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！爆F(xiàn)雙方當(dāng)事人對(duì)意外傷害含義的理解產(chǎn)生分歧，根據(jù)上述法律規(guī)定，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋，并且保險(xiǎn)公司亦未能舉證證明李某的死亡系其自身故意或過(guò)失所致，故保險(xiǎn)公司應(yīng)向李某支付保險(xiǎn)賠償金及利息。因此，保險(xiǎn)公司支付李某親屬賠償金30萬(wàn)元

學(xué)生意外傷害平安保險(xiǎn)理賠案例

據(jù)溫州都市報(bào)報(bào)道，鄭女士讀小學(xué)一年級(jí)的孩子在學(xué)校不小心踩到了老鼠尾巴，被老鼠咬傷了左腳，家長(zhǎng)帶孩子去疾控中心接種了鼠疫疫苗，花費(fèi)了900多元。之后她到保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司說(shuō)接種疫苗不在理賠的范圍。

鄭女士稱孩子在學(xué)校參加了學(xué)生意外傷害平安保險(xiǎn)，這些費(fèi)用可以理賠，難道在校被老鼠咬不屬于意外事件嗎?接種鼠疫疫苗不僅是預(yù)防，也是為了治療。保險(xiǎn)公司理賠科稱，保險(xiǎn)條款規(guī)定的用藥費(fèi)用全部參照社保范圍內(nèi)的，而疫苗用藥不屬于社保用藥范圍內(nèi)，所以保險(xiǎn)公司不好理賠。

人身意外保險(xiǎn)案例

康先生是外地來(lái)京打工人員。2002年10月康先生經(jīng)介紹，為自己投保了某保險(xiǎn)公司人身意外傷害保險(xiǎn)，保額為10萬(wàn)元。

2003年7月15日，康先生和一位同鄉(xiāng)在回龍觀附近的鐵軌上坐著聊天，恰在此時(shí)，4433次列車途經(jīng)此地，司機(jī)發(fā)現(xiàn)前方鐵軌上有兩人正準(zhǔn)備離開，鳴笛示警并采取緊急減速制動(dòng)措施，但由于制動(dòng)距離過(guò)長(zhǎng)，高速行駛的火車還是將2人剮倒，列車工作人員將2人抬上列車送往附近的南口鐵路醫(yī)院搶救，但在前往醫(yī)院途中康先生因頭部傷勢(shì)過(guò)重死亡。

保險(xiǎn)公司在接到被保險(xiǎn)人康先生家屬的報(bào)案后迅速展開了事故調(diào)查取證工作，證實(shí)了此次事故確實(shí)屬于意外事故，不存在保險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任免除事項(xiàng)，及時(shí)向受益人支付了意外身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。

專家點(diǎn)評(píng)：風(fēng)險(xiǎn)在生活中無(wú)處不在，消費(fèi)者應(yīng)該學(xué)會(huì)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)化解的手段使自己的生活變得幸福安定。消費(fèi)者通過(guò)投保將被保險(xiǎn)人的人身風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金。

人身意外傷害保險(xiǎn)具有保額高、保費(fèi)低的特點(diǎn)，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能，是工薪階層購(gòu)買保險(xiǎn)的首選。

1.【案情簡(jiǎn)介】被保人張某于2001年5月1日投保某保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)5萬(wàn)，意外醫(yī)療保險(xiǎn)1萬(wàn)。2001年8月某日騎自行車時(shí)與一輛摩托車相撞，造成被保人受傷致顱腦外傷，左脛腓骨骨折，左手食指、拇指骨折并經(jīng)治療食指拇指2節(jié)切除。交通事故責(zé)任認(rèn)定報(bào)告結(jié)果為對(duì)方負(fù)全責(zé)，被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)。經(jīng)調(diào)解后，肇事方承擔(dān)了被保人的全部醫(yī)藥費(fèi)9300元，并就被保人的傷殘予賠償殘廢補(bǔ)助金2萬(wàn)元。現(xiàn)被保人向我保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，在無(wú)法提供醫(yī)療費(fèi)用憑據(jù)的情況下，要求理賠意外醫(yī)療費(fèi)用及意外傷殘保險(xiǎn)金。接案后即提起調(diào)查，結(jié)果上述情況屬實(shí)無(wú)誤。

2.【案情簡(jiǎn)介】楊某，男，48歲，2001年7月8日投保某保險(xiǎn)公司附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知中均填寫為“無(wú)”。2002年2月份因“睡覺(jué)時(shí)打鼾10余年，呼吸困難加重伴半夜憋醒2年”在某三甲醫(yī)院住院，診斷為：鼾癥，在麻醉下行“聲帶削剝術(shù)”。出院后，楊某到保險(xiǎn)公司提出住院醫(yī)療險(xiǎn)理賠申請(qǐng)。經(jīng)調(diào)查，被保險(xiǎn)人身體肥胖，在十余年前即開始睡覺(jué)時(shí)打鼾，后隨體重增加，出現(xiàn)睡覺(jué)時(shí)呼吸困難，近2~3年常常在夜間憋醒。

3.【案情簡(jiǎn)介】周小姐念大學(xué)時(shí)，母親給她買了份A公司的壽險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，其中醫(yī)療險(xiǎn)每次最高限額2000元，根據(jù)實(shí)際損失賠付。前兩年，B公司的代理人建議，周小姐選擇了另一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保障額度為5000元，同樣根據(jù)實(shí)際損失賠付。最近，周小姐生病住院，一共花費(fèi)1800元，在A公司處得到了順利理賠，但B公司卻以“重復(fù)保險(xiǎn)”為由，拒絕理賠。周小姐不明白為什么買了兩份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，卻只能得到一份賠付呢?

4.【案情簡(jiǎn)介】徐某，女，20歲，職員。于2001年2月26日以自己為被保險(xiǎn)人投保某保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)3萬(wàn)元，附加住院費(fèi)用保險(xiǎn)一檔1份。2001年12月27日被保險(xiǎn)人因喘息性支氣管炎急性發(fā)作在市中心醫(yī)院住院，出院后即申請(qǐng)索賠。經(jīng)查，投保人曾于2000年11月13日至11月21日因慢性支氣管炎合并感染、慢性阻塞性肺氣腫在市中心醫(yī)院住院。查閱投保書健康告知欄，投保人告知有住院史，說(shuō)明內(nèi)容欄填寫：被保險(xiǎn)人曾于2000年11月12日至11月21日因上感在市中心醫(yī)院住院，并提供住院病歷首頁(yè)（首頁(yè)中只有入院診斷“支氣管炎”并無(wú)出院診斷，是被保險(xiǎn)人辦理入院手續(xù)時(shí)復(fù)印的）