第一篇：中國國內(nèi)信用評級機構(gòu)2011

中國國內(nèi)信用評級機構(gòu)2011

7月15日，國家發(fā)展與改革委員會財政金融司正式批準(zhǔn)東方金誠開展非上市企業(yè)（公司）債券評級業(yè)務(wù)。截至目前，公司已取得銀行間債券市場、證券市場兩大債券市場，三個國家政府部門認定的中國全部債務(wù)工具類信用評級資質(zhì)，即：中國人民銀行認定的全國性企業(yè)債券及銀行間債券信用評級機構(gòu)、中國證監(jiān)會核準(zhǔn)的從事證券市場資信評級業(yè)務(wù)信用評級機構(gòu)、國家發(fā)改委認定的企業(yè)債券信用評級機構(gòu)，成為國內(nèi)全部債務(wù)融資工具信用評級資質(zhì)的評級機構(gòu)。這是人民銀行繼1997年之后、發(fā)改委自2008年批準(zhǔn)鵬元資信企業(yè)債券評級資格之后、證監(jiān)會自2008年批準(zhǔn)中誠信資信證券市場資信評級資質(zhì)之后，三家監(jiān)管部門首次通過國內(nèi)新評級機構(gòu)的準(zhǔn)入審批。

東方資產(chǎn)管理公司副總裁、東方金誠國際信用評估有限公司董事長陳景耀表示：“在國內(nèi)信用評級業(yè)參與主體嚴重失衡、民族評級業(yè)尚嗷嗷待哺的情況下，東方金誠作為國有控股的公司及時地參與國內(nèi)信用評級市場，對于完善信用評級體系建設(shè)具有積極意義?！彼硎?，東方金誠將努力做好各項評級業(yè)務(wù)，逐步構(gòu)筑起核心競爭力，努力維護資本市場秩序，不低價競爭，不承諾級別，更不隨意進行等級遷移。

東方金誠獲得三家監(jiān)管機構(gòu)準(zhǔn)入之后，證券市場評級機構(gòu)將變成6家，銀行間債券市場評級機構(gòu)將增加到5家。而獲得全牌照的公司則僅為3家，即東方金誠、大公國際和新世紀。

東方金誠國際信用評估有限公司是經(jīng)財政部批準(zhǔn)由中國東方資產(chǎn)管理公司以資本金投資控股的全國性、專業(yè)化信用評級機構(gòu)。公司先后獲批中國證監(jiān)會、中國人民銀行和國家發(fā)改委三個國家政府部門認定的證券市場及銀行間債券市場兩大債券市場國內(nèi)全部債務(wù)工具類信用評級資質(zhì)，以及各地人民銀行批準(zhǔn)的信貸市場評級資質(zhì)。公司注冊資本1.25億元人民幣，在全國各地設(shè)立了26家分公司，并全資控股一家專業(yè)數(shù)據(jù)公司－北京東方金誠數(shù)據(jù)咨詢有限公司，是中國境內(nèi)經(jīng)營資本實力最雄厚的信用評級機構(gòu)之一。

作為第一家獲批證券市場和銀行間債券市場信用評級業(yè)務(wù)資質(zhì)的國有控股信用評級機構(gòu)，東方金誠具有高度的社會責(zé)任感，在涉及國家秘密的軍工、航空、航天企業(yè)及相關(guān)關(guān)系到國計民生的敏感行業(yè)和核心企業(yè)的信用評級領(lǐng)域具有獨特的地位。

公司自成立以來，通過積極參與各地方政府的信用數(shù)據(jù)信息平臺建設(shè)及區(qū)域、行業(yè)信用體系建設(shè)，開拓了多元化的信息收集渠道，建立了龐大的行業(yè)和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。同時，公司全資控股的專業(yè)數(shù)據(jù)公司擁有國內(nèi)第一個，也是目前最大、最全的貸款違約損失LossMetrics 數(shù)據(jù)庫?；谛袠I(yè)和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，公司對影響企業(yè)和債務(wù)工具信用風(fēng)險的因素進行統(tǒng)計分析和模型化處理，開發(fā)了 “信用評級管理系統(tǒng)”和“信息支撐管理系統(tǒng)”，為公司信用評級業(yè)務(wù)的開展，以及評級質(zhì)量和效率的提升奠定了堅實的基礎(chǔ)。公司自主研發(fā)的“實現(xiàn)可擴展的數(shù)據(jù)存儲方法”獲得了國家專利，“信用評級管理系統(tǒng)”榮獲2010年度中國金融博覽會金融創(chuàng)新獎。

公司與中科院數(shù)學(xué)與系統(tǒng)科學(xué)研究院建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，聯(lián)合成立了“金誠中科信用風(fēng)險與數(shù)據(jù)分析實驗室”；與政府部門、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會緊密協(xié)作，開展了與信用評級相關(guān)課題的研究和開發(fā)。自2003年開始，共完成了財政部、人民銀行、證監(jiān)會及地方政府委托的多項重大課題研究。

公司控股股東中國東方資產(chǎn)管理公司進入評級行業(yè)，符合監(jiān)管部門對資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型的要求，得到了政府相關(guān)部門的大力支持和肯定。東方資產(chǎn)及旗下證券、實業(yè)投資、融資租賃、保險、信托等一體化金融服務(wù)平臺公司不僅能夠為東方金誠評級業(yè)務(wù)的開展提供數(shù)據(jù)、人才和技術(shù)支持，也能夠為廣大客戶提供一體化和專業(yè)化的金融服務(wù)，提升公司整體研發(fā)能力和評級技術(shù)的創(chuàng)新性應(yīng)用能力。

第二篇：中國銀行國內(nèi)機構(gòu)客戶信用評級管理實施細則

中國銀行陜西省分行國內(nèi)機構(gòu)客戶信用評級管理實施細則

第一章 總 則

第一條 為進一步規(guī)范中國銀行陜西省分行（以下稱“中行”）客戶信用評級管理，防范授信業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)總行《關(guān)于發(fā)送〈中國銀行國內(nèi)機構(gòu)客戶信用評級管理辦法〉的通知》（中銀險[2003]461號），特制定本實施細則。

第二條 客戶信用評級是中行對授信客戶資信狀況的確認程序，客戶信用評級結(jié)果是支持中行授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理、客戶準(zhǔn)入管理、授信業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)。

第三條 中行客戶信用評級本著“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類確定、定期評估、適時調(diào)整、分級管理、有效組織”的原則開展相關(guān)工作。

第四條 本細則適用于中國銀行陜西省分行國內(nèi)機構(gòu)對其授信客戶的信用等級評定。

第二章 客戶信用評級對象與信用等級設(shè)置

第五條 凡正在使用或申請使用中行授信的非金融機構(gòu)企、事業(yè)法人客戶（下稱“評級客戶”），應(yīng)按本辦法進行信用等級評定，并核定授信風(fēng)險限額。

第六條 中行評級客戶按經(jīng)營性質(zhì)劃分不同類型，各類型均設(shè)置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十個信用等級。第三章 客戶信用評級指標(biāo)與計分標(biāo)準(zhǔn)

第七條 中行客戶信用評級指標(biāo)體系主要從償債能力、獲利能力、經(jīng)營管理、履約情況及發(fā)展能力和潛力等方面對客戶信用狀況進行評價，各方面下設(shè)若干量化指標(biāo)或非量化評價指標(biāo)，由此構(gòu)成一個完整的信用評級指標(biāo)體系。

第八條 根據(jù)評級對象的行業(yè)差異及資金運用特點，分別設(shè)置各類客戶信用評級指標(biāo)體系與計分標(biāo)準(zhǔn)。第四章 客戶信用評級管理的職責(zé)分工

第九條 公司業(yè)務(wù)部門、結(jié)算業(yè)務(wù)部門（對尚未納入公司業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一授信的結(jié)算客戶，由結(jié)算業(yè)務(wù)部門負責(zé)）、零售業(yè)務(wù)部門是客戶信用評級的初評部門。

對于僅在結(jié)算業(yè)務(wù)部門辦理以下業(yè)務(wù)，在我行沒有其他授信業(yè)務(wù)的客戶，結(jié)算業(yè)務(wù)部門可視具體情況暫不進行信用評級；但須將此類客戶的基本情況和清單報備風(fēng)險管理部門：

1、已收取足額保證金或以國債、存單、我行可接受的銀行承兌匯票做足額質(zhì)押的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)；

2、按規(guī)定占用有關(guān)金融機構(gòu)授信額度的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)；

3、出口項下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（打包貸款除外）。

初評部門應(yīng)在調(diào)查、分析、核實的基礎(chǔ)上填寫客戶信用評級基本材料，并將初評結(jié)果（包括客戶信用等級、授信風(fēng)險限額）和相關(guān)資料報送同級風(fēng)險管理部門。初評部門應(yīng)對所報送資料的完整性和內(nèi)容的真實性負責(zé)。

第十條 省行風(fēng)險管理處是客戶信用評級的審核部門。風(fēng)險管理處負責(zé)對業(yè)務(wù)部門、下級行報送的客戶信用評級材料進行審核，并將審核結(jié)果報送行領(lǐng)導(dǎo)認定。風(fēng)險管理處負責(zé)對業(yè)務(wù)部門和轄內(nèi)的信用評級工作進行檢查、后評價。風(fēng)險管理處負責(zé)就客戶信用等級的認定信息向轄內(nèi)反饋，并定期匯總分析本行轄內(nèi)客戶信用評級信息，向總行報送客戶信用評級工作情況、轄內(nèi)客戶信用等級分布情況、本行客戶信用評級工作后評價報告等。第五章 客戶信用評級的認定權(quán)限

第十一條 客戶信用評級的認定權(quán)限

（一）總行負責(zé)認定國內(nèi)行全部AAA級客戶的信用評級。

（二）省行負責(zé)認定AA級（含AA級）以下客戶的信用評級。

（三）地市分行負責(zé)認定BB級（含BB級）以下客戶的信用評級。

（四）地市分行以下機構(gòu)無認定客戶信用等級的權(quán)限。二級分行以下機構(gòu)的客戶，由二級分行以下機構(gòu)進行信用等級初評，并將初評結(jié)果報送二級行審核。

（五）資產(chǎn)保全部門管理的客戶，由資產(chǎn)保全部門直接認定信用等級（D級）后，將客戶名單反饋風(fēng)險管理處。

第六章 客戶信用評級工作程序

第十二條 省行營業(yè)部、公司業(yè)務(wù)處、各直屬支行、支管直行（由公司業(yè)務(wù)處輔導(dǎo)并簽注意見）公司業(yè)務(wù)部門、結(jié)算業(yè)務(wù)部門（對尚未納入公司業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一授信的結(jié)算客戶，由結(jié)算業(yè)務(wù)部門負責(zé)）、零售業(yè)務(wù)處在調(diào)查、分析的基礎(chǔ)上，負責(zé)進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風(fēng)險限額，并經(jīng)支行行長簽字，將完整的信用評級材料（詳見審核、認定清單）報送省行風(fēng)險管理處審核。

第十三條 省行風(fēng)險管理處對客戶信用評級材料進行審核。風(fēng)險管理處對客戶信用等級的審核實行“三級審批”，對客戶信用評級材料進行審核后報送主管風(fēng)險的行領(lǐng)導(dǎo)簽批。

第十四條 風(fēng)險管理處對報送的客戶信用評級材料進行審核、簽字認定后，由風(fēng)險管理處向業(yè)務(wù)部門反饋認定結(jié)果。

第十五條 地市分行對于超過本行認定權(quán)限的客戶信用評級，經(jīng)同級公司業(yè)務(wù)部門初審、風(fēng)險管理部門審核，并由分行行長簽字后報送省行風(fēng)險管理處。

風(fēng)險管理處對客戶信用評級材料進行審核。對于仍無認定權(quán)限的信用評級材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)簽字后上報總行。

第十六條 認定部門對客戶信用評級材料審核、認定后，應(yīng)向下級部門反饋認定信息。

第十七條 原則上，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成客戶信用評級的初評工作，風(fēng)險管理處應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成客戶信用評級的審核工作，對于超過本級行認定權(quán)限的客戶信用評級，應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成審核、上報或?qū)徍?、認定、反饋等工作。

第十八條 原則上，客戶信用評級工作每年進行一次，每次評級時間為有關(guān)的第二季度，新客戶信用等級的評定按“隨報隨評”的方式進行?？蛻粜庞玫燃壖笆谛棚L(fēng)險限額有效期為一年。

第十九條 移交至資產(chǎn)保全部門管理的授信客戶，其信用等級同時調(diào)整為D級。資產(chǎn)保全部門應(yīng)每年向同級行風(fēng)險管理部門報送客戶數(shù)量、客戶名單。

第七章 客戶信用評級的調(diào)整

第二十條 在客戶信用等級有效期內(nèi)，如發(fā)生下列情況之一，信用評級的初評、審核部門均有責(zé)任及時提示并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級：

1、客戶主要評級指標(biāo)明顯惡化，將導(dǎo)致評級分數(shù)及信用評級結(jié)果降低；

2、客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件；

3、客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)困難；

4、客戶在與我行業(yè)務(wù)往來中有嚴重違約行為；

5、客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件；

6、客戶與其他債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件；

7、有必要調(diào)整客戶信用等級的其它情況。第八章 集團客戶的信用評級管理

第二十一條 對于總行級集團客戶的信用評級，由總行公司業(yè)務(wù)部牽頭進行集團客戶信用等級的初評工作，總行風(fēng)險管理部負責(zé)信用等級審核、認定工作，各相關(guān)分行配合總行實施對總行級集團客戶的信用評級工作。

第二十二條 對于分行級（區(qū)域性）集團客戶，由集團總部所在地分支行（處）公司業(yè)務(wù)部門牽頭進行集團客戶信用評級的初評工作，風(fēng)險管理處負責(zé)信用等級審核、認定工作，各相關(guān)分行有責(zé)任配合牽頭行實施分行級（區(qū)域性）集團客戶的信用評級相關(guān)工作。

超過省行認定權(quán)限的AAA級分行級（區(qū)域性）集團客戶信用評級結(jié)果，應(yīng)按有關(guān)程序報送總行進行認定。

第二十三條 對實行集團客戶授信管理的企業(yè)集團，各行仍應(yīng)對集團內(nèi)各授信對象單獨進行信用評級。第九章 罰則

第二十四條 中行客戶信用評級材料、信用評級結(jié)果是中行內(nèi)部管理資料，中行任何機構(gòu)或個人不得以任何理由對外透露相關(guān)信息。

第二十五條 對于我行有關(guān)人員玩忽職守、有意報送不實材料、串通客戶提供虛假信息，造成評級信息失實者，將視情節(jié)嚴重程度，進行如下處理：

1、限期糾正；

2、通報批評；

3、對有關(guān)責(zé)任人追究經(jīng)濟或政紀責(zé)任。第十章 附則

第二十六條 本辦法由中國銀行陜西省分行制定和調(diào)整，省行風(fēng)險管理處負責(zé)解釋。

第二十七條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。原《中國銀行客戶信用評級辦法》同時廢止。省行此前發(fā)送的客戶信用評級方面的文件、規(guī)定，如與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。

第三篇：信用評級機構(gòu)名單

先看看北京有分支機構(gòu)的吧

北方資信評估有限公司

聯(lián)合資信評估有限公司

東方金誠國際信用評估有限公司

標(biāo)準(zhǔn)普爾評估有限公司

大公國際資信評估有限公司

鵬元資信評估有限公司

長城資信評估有限公司

中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司 中國誠信信用管理有限公司

廣州南方誠信評估有限責(zé)任公司

安徽省資信評估公司

廣東聯(lián)信評估有限公司

寧夏金融資信評估公司

上海遠東資信評估有限公司

中債資信評估有限責(zé)任公司

新華遠東中國評級

上海新世紀資信評估投資服務(wù)有限公司 中誠信證券評估有限公司

山東省信譽評級總公司

陜西同盛資產(chǎn)評估有限責(zé)任公司

聯(lián)合信用評級有限公司

山西信保聯(lián)合資信評估有限公司

穆迪投資者服務(wù)公司

黑龍江聯(lián)合信用評級有限責(zé)任公司 杭州聯(lián)合資信評估咨詢有限公司

深圳聯(lián)合資信評估有限公司

惠譽國際信用評級有限公司

東方金誠國際信用評估有限公司上海分公司 東方金誠國際信用評估有限公司浙江分公司 鵬元資信評估有限公司上海分公司

第四篇：國際信用評級機構(gòu)的評級分類

國際信用評級機構(gòu)的評級分類

在國際金融市場, 沒有獲得信用評級的公司就不可能發(fā)行債劵融資, 評級越低融資成本越高!故了解國際信用評級機構(gòu)的評級分類很有必要。

標(biāo)準(zhǔn)-普爾公司，美國評級機構(gòu)，當(dāng)今著名評級機構(gòu)之一。

（1）長期債務(wù)評級

長期債券信用等級，共設(shè)10個等級分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D，其中長期信用等級的AA至CCC級可用“+”和“-”號進行微調(diào)。

級別 評定

AAA 最高評級。償還債務(wù)能力極強。

AA 償還債務(wù)能力很強，與最高評級差別很小。

A 償還債務(wù)能力較強，但相對于較高評級的債務(wù)/發(fā)債人，其償債能力較易受外在環(huán)境及經(jīng)濟狀況變動的不利因素的影響。

BBB 目前有足夠償債能力，但若在惡劣的經(jīng)濟條件或外在環(huán)境下其償債能力可能較脆弱。

BB 相對于其它投機級評級，違約的可能性最低。但持續(xù)的重大不穩(wěn)定情況或惡劣的商業(yè)、金融、經(jīng)濟條件可能令發(fā)債人沒有足夠能力償還債務(wù)。

B 違約可能性較'BB'級高，發(fā)債人目前仍有能力償還債務(wù)，但惡劣的商業(yè)、金融或經(jīng)濟情況可能削弱發(fā)債人償還債務(wù)的能力和意愿。

CCC 目前有可能違約，發(fā)債人須倚賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件才有能力償還債務(wù)。如果商業(yè)、金融、經(jīng)濟條件惡化，發(fā)債人可能會違約。

CC 目前違約的可能性較高。R 由于其財務(wù)狀況，目前正在受監(jiān)察。在受監(jiān)察期內(nèi)，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)審定某一債務(wù)較其它債務(wù)有優(yōu)先償付權(quán)。

SD/D 當(dāng)債務(wù)到期而發(fā)債人未能按期償還債務(wù)時，縱使寬限期未滿，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會給予'D'評級，除非標(biāo)準(zhǔn)普爾相信債款可于寬限期內(nèi)清還。此外，如正在申請破產(chǎn)或已作出類似行動以致債務(wù)的償付受阻時，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會給予'D'評級。當(dāng)發(fā)債人有選擇地對某些或某類債務(wù)違約時，標(biāo)準(zhǔn)普爾會給予“SD”評級（選擇性違約）

NP 發(fā)債人未獲得評級。

注1：前四個級別債券信譽高，履約風(fēng)險小，是“投資級債券”，第五級開始的債券信譽低，是“投機級債券”。

注2：加號(+)或減號(-)：'AA'級至'CCC'級可加上加號和減號，表示評級在各主要評級分類中的相對強度。

注3：公開信息評級'pi'

評級符號后標(biāo)有'pi'表示該等評級是使用已公開的財務(wù)資料或其它公開信息作為分析的依據(jù)，即標(biāo)準(zhǔn)普爾并未與該機構(gòu)的管理層進行深入的討論或全面考慮其重要的非公開資料，所以這類評級所依據(jù)的資料不及全面的評級全面。公開信息評級每年根據(jù)財務(wù)報告審核一次，但當(dāng)有重大事情發(fā)生而可能影響發(fā)債人的信用質(zhì)素時，我們也會實時對評級加以審核。公開信息評級沒有評級展望，不附有'+'或'-'號。但如果評級受到主權(quán)評級的上限限制時，'+'或'-'號有可能被使用。

（2）短期信用評級

短期債券信用等級，共設(shè)6個等級分別為A-

1、A-

2、A-

3、B、C和D。

級別 評定

A-1 償還債務(wù)能力較強，為標(biāo)準(zhǔn)普爾給予的最高評級。此評級可另加'+'號，以表示發(fā)債人償還債務(wù)的能力極強。

A-2 償還債務(wù)的能力令人滿意。不過相對于最高的評級，其償債能力較易受外在環(huán)境或經(jīng)濟狀況變動的不利影響。

A-3 目前有足夠能力償還債務(wù)。但若經(jīng)濟條件惡化或外在因素改變，其償債能力可能較脆弱。

B 償還債務(wù)能力脆弱且投機成份相當(dāng)高。發(fā)債人目前仍有能力償還債務(wù)，但持續(xù)的重大不穩(wěn)定因素可能會令發(fā)債人沒有足夠能力償還債務(wù)。

C 目前有可能違約，發(fā)債人須倚賴良好的商業(yè)、金融或經(jīng)濟條件才有能力償還債務(wù)。

R 由于其財務(wù)狀況，目前正在受監(jiān)察。在受監(jiān)察期內(nèi)，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)審定某一債務(wù)較其它債務(wù)有優(yōu)先權(quán)。

SD/D

當(dāng)債務(wù)到期而發(fā)債人未能按期償還債務(wù)時，即使寬限期未滿，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會給予'D'評級，除非標(biāo)準(zhǔn)普爾相信債務(wù)可于寬限期內(nèi)償還。此外，如正在申請破產(chǎn)或已作出類似行動以致債務(wù)的付款受阻，標(biāo)準(zhǔn)普爾亦會給予'D'評級。當(dāng)發(fā)債人有選擇地對某些或某類債務(wù)違約時，標(biāo)準(zhǔn)普爾會給予“SD”評級（選擇性違約）。

穆迪信用評級

穆迪投資服務(wù)有限公司（Moody’s Investors Services）,是美國評級業(yè)務(wù)的先驅(qū)，也是當(dāng)今世界評級機構(gòu)中最負盛名的一個。它不僅對國內(nèi)的各種債券和股票進行評級，還將評級業(yè)務(wù)推進到國際市場。

評級級別由最高的Aaa級到最低的C級，一共有二十一個級別。評級級別分為兩個部分，包括投資等級和投機等級。

（1）穆迪長期債務(wù)評級

穆迪長期債務(wù)評級(到期日一年或以上)是有關(guān)固定收益?zhèn)鶆?wù)相對信用風(fēng)險的意見，而這些債務(wù)的原始到期日須為一 年或以上。這些評級是關(guān)于某種金融債務(wù)無法按承諾履行的可能性，同時反映違約機率及違約時蒙受的任何財務(wù)損失。

投資級別 評定 說明

Aaa級 優(yōu)等

信用質(zhì)量最高，信用風(fēng)險最低。利息支付有充足保證，本金安全。為還本付息提供保證的因素即使變化，也是可預(yù)見的。發(fā)行地位穩(wěn)固。Aa級（Aa1，Aa2，Aa3）

高級

信用質(zhì)量很高，有較低的信用風(fēng)險。本金利息安全。但利潤保證不如Aaa級債券充足，為還本付息提供保證的因素波動比Aaa級債券大。

A級

（A1，A2，A3）

中上級 投資品質(zhì)優(yōu)良。本金利息安全，但有可能在未來某個時候還本付息的能力會下降。

Baa級（Baa1，Baa2，Baa3）

中級

保證程度一般。利息支付和本金安全現(xiàn)在有保證，但在相當(dāng)長遠的一些時間內(nèi)具有不可靠性。缺乏優(yōu)良的投資品質(zhì)。

投機級別 評定 說明

Ba級

（Ba1，Ba2，Ba2）

具有投機性質(zhì)的因素

不能保證將來的良好狀況。還本付息的保證有限，一旦經(jīng)濟情況發(fā)生變化，還本付息能力將削弱。具有不穩(wěn)定的特征。

B級

（B1，B2，B3）

缺少理想投資的品質(zhì)

還本付息，或長期內(nèi)履行合同中其它條款的保證極小。

Caa級

（Caa1，Caa2，Caa3）

劣質(zhì)債券

有可能違約，或現(xiàn)在就存在危及本息安全的因素。

Ca級

高度投機性

經(jīng)常違約，或有其它明顯的缺點。

C級

最低等級評級

前途無望，不能用來做真正的投資。

注：前四個級別債券信譽高，履約風(fēng)險小，是“投資級債券”，第五級開始的債券信譽低，是“投機級債券”。

（2）短期債務(wù)評級(到期日一年以內(nèi))

穆迪短期評級是有關(guān)發(fā)行人短期融資債務(wù)償付能力的意見。此類評級適用于發(fā)行人、短期計劃或個別短期債務(wù)工具。除非明確聲明，否則此類債務(wù)的原始到期日一般不超過十三個月。

等級 評定

Prime-1（P-1）

發(fā)行人（或相關(guān)機構(gòu)）短期債務(wù)償付能力最強。

Prime-2（P-2）

發(fā)行人（或相關(guān)機構(gòu)）短期債務(wù)償付能力較強。

Prime-3（P-3）

發(fā)行人（或相關(guān)機構(gòu)）短期債務(wù)償付能力尚可。

Not Prime（NP）

發(fā)行人（或相關(guān)機構(gòu)）不在任何Prime評級類別之列。

第五篇：信用評級

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× 1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》適用于中國人民銀行對信用評級機構(gòu)在銀行間 債券市場和信貸市場從事 金融產(chǎn)品信用評級、借款企業(yè)信用評級、擔(dān)保機構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)的 管理和指導(dǎo)。2.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》于2006年11月21日發(fā)布并實施。3.信用評級的對象一般分為兩類，即主體信用評級和債券信用評級。4.債券信用評級是以企業(yè)或者經(jīng)濟主體為對象進行的信用評級。5.信用評級機構(gòu)的評估人員如與評級對象發(fā)行人有利益關(guān)系，應(yīng)當(dāng)回避。6.如發(fā)債主體存在分期發(fā)行或滾動發(fā)行債券的，評級機構(gòu)應(yīng)對發(fā)行人主體主體評級失效 或未進行過主體評級的和債項予 以重新評級。7.評級機構(gòu)的內(nèi)部信用評審委員會成員、評估人員在評級過程中應(yīng)保持獨立性，應(yīng)根據(jù)所 收集的數(shù)據(jù)和資料獨立做出 評判，不能受評級對象發(fā)行人及其他外來因素的影響。8.信用評級要根據(jù)獨立、客觀、公正的原則設(shè)定指標(biāo)體系，采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué) 分析方法評定信用等級。9.主體信用等級的設(shè)置采用三等九級，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一個 信用等級可用“+”、“-” 符號進行微調(diào)，表示略高或略低于本等級。10.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級，符號表示分別為：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一個信用等 級可進行微調(diào)。11.信用評級機構(gòu)應(yīng)就評級資料建立數(shù)據(jù)庫并進行永久保存。12.信用評級機構(gòu)要妥善保存信用評級機構(gòu)統(tǒng)計報表、信用評級報告全文、跟蹤評級安排及 跟蹤評級報告等材料，不一定要向主管部門報送。13.中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標(biāo)的檢驗體系，對信用評級機構(gòu)的評級質(zhì)量進 行驗證。14.對信用評級機構(gòu)不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等行為，中國人民銀行有權(quán)向向社會公開 評級業(yè)務(wù)。15.商業(yè)承兌匯票信用評級實質(zhì)上是對開展商票業(yè)務(wù)的企業(yè)進行的主體評級。16.評級機構(gòu)退出信用評級市場的情形分為主動退出和強制退出。17.信用評級機構(gòu)主動退出市場不需向主管部門提出申請，直接退出即可。18.信用評級報告正文部分包括評級報告分析及評級結(jié)論兩部分。19.跟蹤評級安排是指對已評對象進行不定期跟蹤評級。20.為貫徹落實黨中央國務(wù)院指示，加快征信業(yè)健康發(fā)展，促進信用信息跨部門跨行業(yè)共享，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動，加強征信市場管理，中國人民銀行自2005年底組織啟動了征信標(biāo)準(zhǔn)制 定工作。21.征信數(shù)據(jù)元是用一組屬性描述定義、標(biāo)識、表示和允許值的數(shù)據(jù)單元。22.一個征信數(shù)據(jù)元可以使用多種分類方案進行描述，如按征信數(shù)據(jù)元本身的結(jié)構(gòu)分類，或 者按征信數(shù)據(jù)元所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域分23.征信數(shù)據(jù)元注冊機構(gòu)的職責(zé)是受理數(shù)據(jù)元提交機構(gòu)的數(shù)據(jù)元提交業(yè)務(wù)。24.中小企業(yè)信用檔案是客觀的記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動，反映企業(yè)信用狀 況的書面文件。25.浙江是人民銀行總行確定的全國首批開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點的地區(qū)。26.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心是建立中小企業(yè)信用懲戒機制。27.中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機組成部分。28.權(quán)力和義務(wù)對等是中小企業(yè)信用檔案庫建立和使用的原則之一。29.中小企業(yè)信用檔案信息可通過信用調(diào)查機構(gòu)征集。30.2008年，國務(wù)院明確由人民銀行牽頭建立社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議制度。31.2008年，國務(wù)院明確人民銀行承擔(dān)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系的職責(zé)。32.人民銀行的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只采集負面信息。33.個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判 斷。34.企業(yè)和個人信用報告出錯，須直接到人民銀行修改。36.商業(yè)銀行的任何工作人員均可在全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)中查詢客戶的信用報告。37.授信機構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服 務(wù)的百貨商店、提供先消費后付款 服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。38.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟

主體特點的信用評價體系。

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× 40.2008年10月12日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會第四次會議通過的《中共中央關(guān)于推進 農(nóng)村改革發(fā)展若干重大 問題的決定》提出了加快農(nóng)村信用體系建設(shè)要求。41.環(huán)保部門與金融部門密切配合，先從企業(yè)環(huán)保審批起步，及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 提供企業(yè)環(huán)境違法信息，并逐步將 環(huán)境違法信息、環(huán)保認證、清潔生產(chǎn)審計以及環(huán)保先進獎 勵等其他環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。42.各商業(yè)銀行要結(jié)合企業(yè)環(huán)保守法情況嚴格授信條件審查，嚴控污染企業(yè)信貸風(fēng)險，同時 做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)。43.經(jīng)監(jiān)管部門認定的欠薪企業(yè)信息已于2008年開始在企業(yè)征信系統(tǒng)中披露。44.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為5年，到期自動撤銷該欠薪行為信息的披露。45.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的，可向所在地勞動保障部門或人民銀行提出，由市 級勞動保障部門負責(zé)復(fù)核和處理46.浙江省勞動和社會保障廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)文提出的《欠薪企業(yè)信用信息 披露建議書》中提到的披露 原因包括欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令、拖欠總額超過20萬元、歷史拖欠未清理、其他須披露的企業(yè)惡意欠薪行為。47.浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人名錄，是履行 法定協(xié)助義務(wù)，不承擔(dān)法律責(zé)任48.從2008年7月開始，征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，并向各商業(yè)銀行開 放查詢功能。49.如果個人征信系統(tǒng)中查不到當(dāng)事人的社保信息或查到的社保信息與當(dāng)事人提供的信息不 符，應(yīng)中斷信貸審查程序，同時告知當(dāng)事人到其社保經(jīng)辦機構(gòu)核實相關(guān)信息。50.查詢單位信用報告，應(yīng)按照現(xiàn)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》不必獲得單位授 權(quán)。51.個人享受電信企業(yè)和水、電、燃氣公司等公用事業(yè)機構(gòu)提供的先消費后付款的服務(wù)、每 月繳納電信和水費、電費、燃氣費等公用事業(yè)費用的行為本質(zhì)上不是一種信用活動。52.借鑒其他國家發(fā)展征信的經(jīng)驗，人民銀行的個人征信系統(tǒng)不采集個人之間的信用交易信 息。53.外國人與中國境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù)，其相關(guān)信息不會被 報送到人民銀行的個人征信系統(tǒng)54.如果您認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況 不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣?保經(jīng)辦機構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向 當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。55.如果一個人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會因缺乏評價這個人信用狀況的依據(jù)而難 以作出這個人信用好還是不好的1． 某借款人持有人民銀行紹興市中心支行發(fā)放的貸款卡，向?qū)幉辰鹑跈C構(gòu)申請辦理信貸 業(yè)務(wù)時，應(yīng)再向人民銀 2． 行寧波市中心支行申領(lǐng)貸款卡。2．貸款卡編碼唯一。3．金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)檢查借款人的貸款卡，并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貸款卡 的有效性和借款人資信情況。4．貸款卡實行集中年審制度。5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報告中注冊地址有誤的情況，屬于企業(yè)異議處 理的范疇。6．企業(yè)征信系統(tǒng)中已被注銷的金融機構(gòu)不在“機構(gòu)管理”功能菜單中顯示。7．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，當(dāng)金融機構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同，但還沒產(chǎn)生借據(jù)時，其他金 融機構(gòu)用戶無法查詢到相關(guān)信息8．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)新建的用戶都需要進行授權(quán)才能正常使用。9．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人欠息信息時，欠息余額為0與沒有欠息信息意義相同。10．地方性商業(yè)銀行通過人民銀行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)訪問企業(yè)征信系統(tǒng)。11．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，若借款人對企業(yè)大事記信息有異議，人民銀行可以不予受理該異議 申請。12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)的機構(gòu)管理原則之一是屬地管理。13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。14．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。15．金融機構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。16．任何單位和個人不得非法進入企業(yè)征信系統(tǒng)。17.企業(yè)征信系統(tǒng)的報文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機版軟件。18．企業(yè)異議信息申請表中，“異議信息描述”可以描述借款人在多個金融機構(gòu)發(fā)生的多個 異議業(yè)務(wù)。19.企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于企業(yè)異議信息申請表中的同一金融機構(gòu)發(fā)生的多條異議信息，受 理人民銀行只需建立一 個異議申請檔案。20．中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢向本行申請辦理信貸業(yè)務(wù)、注冊地在 黑龍江省哈爾濱市借款 人的資信情況。21．金融機構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的，中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。22．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)從業(yè)人員和注冊資金必須是大于0的有效數(shù)字。23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細信息時，貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計。

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√ 25．貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認密碼后即生效。1.信用報告是個人的“經(jīng)濟身份證”。2.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的一種服務(wù)。3.個人信用信息是個人在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產(chǎn) 品一樣無條件共享。4.可以隨便看他人的信用報告。5.負面信息是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費用的信息，即違約信息。6.如果查實信用報告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)機構(gòu)搞錯了，則征信機構(gòu)必須 協(xié)調(diào)出錯的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)更正錯誤7.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和連續(xù)性，征信機構(gòu)一般不向本人征集 信息。8.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。9.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫中記錄。10.已還清的信貸信息不用采集。11.目前，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人在境外的信用交易信息。12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。13.為保護個人隱私和信息安全，保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行，《中國人民銀 行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢 記錄、違規(guī)處罰等措施。14.逾期信貸信息是指個人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時，未能按時足額償還應(yīng)還款項而產(chǎn)生的相 關(guān)信息。15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)?！钡男畔?6.沒有貸款的人就沒有信用報告。17.商業(yè)銀行的所有工作人員均可查詢客戶的信用報告。18.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。19.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。20.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最 高使用金額，這反映了商業(yè) 銀行對個人信用程度的肯定。21.個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，就是個人在商業(yè)銀行辦理 信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的 相關(guān)申請表上的個人基本信息。22.信用報告中“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”是一個含義。23.查詢記錄記載了個人信用報告在過去五年內(nèi)被查詢的情況。24.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。25.“當(dāng)前逾期總額”對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計。26.個人聲明”是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認識，人民銀行征信中心只保證“個人聲 明”是由本人發(fā)布的，不對異議聲明內(nèi)容本身的真實性負責(zé)。27.當(dāng)個人對自己的信用報告反映的信息持有不同意見時，可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請，還 可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)核實情況和協(xié)商解決。28.您信用的好壞銀行說了算。29.償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄不會在信用報告中保留。30.信用卡注銷后，欠年費的記錄也會馬上刪除。1.中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機構(gòu)。2.任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。3.融資租賃登記由出租人登記。4.登記的租賃物包括個人、家庭消費目的使用的租賃物。5.登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。6.登記系統(tǒng)的用戶注冊信息中的聯(lián)系信息，僅供征信中心與用戶聯(lián)系時使用，不對其他用 戶展示。7.登記系統(tǒng)的申請機構(gòu)，在進行身份資料現(xiàn)場審核時，需要向當(dāng)?shù)卣餍欧种行奶峤弧吨袊?人民銀行征信中心登記系統(tǒng) 用戶服務(wù)協(xié)議》。8.應(yīng)收賬款質(zhì)押的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人在異議登記辦理完畢時不需要通知質(zhì)權(quán)人。9.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的法律責(zé)任。10.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的質(zhì)權(quán)人可以委托他人辦理登記。