第一篇：探析中國(guó)旅游規(guī)劃的規(guī)劃基礎(chǔ)

探析中國(guó)旅游規(guī)劃的規(guī)劃基礎(chǔ) 中國(guó)的旅游規(guī)劃發(fā)展到今天，取得了巨大的成就，為中國(guó)旅游的突飛猛進(jìn)的發(fā)展作出了巨大的貢獻(xiàn)。但是不可否認(rèn)，旅游規(guī)劃發(fā)展到今天也出現(xiàn)了不少的問(wèn)題。北京山合水易規(guī)劃設(shè)計(jì)院的專(zhuān)家們致力于旅游規(guī)劃多年，對(duì)這其中出現(xiàn)的問(wèn)題了如指掌，如今專(zhuān)家們從旅游規(guī)劃的基礎(chǔ)出發(fā)，探析出現(xiàn)的問(wèn)題，勉勵(lì)他人更是提高自己。

專(zhuān)家認(rèn)為目前旅游規(guī)劃的基礎(chǔ)學(xué)科研究仍存在薄弱環(huán)節(jié)，直接影響了旅游規(guī)劃的科學(xué)性。如旅游資源評(píng)價(jià)的失效性、旅游市場(chǎng)分析、旅游環(huán)境影響和遺產(chǎn)旅游資源評(píng)價(jià)等定量評(píng)價(jià)的缺乏等問(wèn)題。一般在中國(guó)，旅游的規(guī)劃都是建立在以下幾個(gè)方面。

1.旅游資源評(píng)價(jià)

現(xiàn)有的旅游資源評(píng)價(jià)模型主要采用層次分析法和多層固定權(quán)重線(xiàn)性評(píng)價(jià)模型，但在各項(xiàng)子要素齊全但單項(xiàng)缺乏特色構(gòu)成要素時(shí)，固定權(quán)重的評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)出現(xiàn)失靈。因?yàn)槿藗冊(cè)谧⒁饬τ邢薜那闆r下，對(duì)評(píng)價(jià)體系中的某些特色因子的評(píng)價(jià)至為關(guān)鍵。針對(duì)固定權(quán)重以及線(xiàn)性取值的問(wèn)題，筆者曾采用主成分權(quán)重優(yōu)先法和敏感度轉(zhuǎn)換賦值法，對(duì)歷史文化旅游資源進(jìn)行定量評(píng)價(jià)，該方法可以有效解決以往固定權(quán)重評(píng)價(jià)決策模型中的缺陷，為將來(lái)旅游資源評(píng)價(jià)提供一種有效的參考模式。同時(shí)，關(guān)于資源評(píng)價(jià)模型，人們往往認(rèn)為只要具備評(píng)價(jià)因子和權(quán)重就已經(jīng)非常完善，但是這樣的模型在實(shí)踐和規(guī)劃中往往令人失望，其中一個(gè)重要的原因是對(duì)基本評(píng)價(jià)單元的等級(jí)評(píng)價(jià)賦值體系，實(shí)際上這個(gè)賦值體系往往是超出普通管理學(xué)范圍而涉及各種具體資源類(lèi)型屬性(文化、歷史、非物質(zhì)文化、地理、地質(zhì)及生態(tài)等)的專(zhuān)門(mén)學(xué)問(wèn)技術(shù)。因此，未來(lái)完善的旅游資源評(píng)價(jià)體系研究應(yīng)該重視這一基礎(chǔ)內(nèi)容。此外，旅游發(fā)展的資源，已經(jīng)從以往的吸引物資源單一導(dǎo)向型走向了多元旅游產(chǎn)業(yè)要素資源導(dǎo)向型，其中土地資源也已經(jīng)成為旅游發(fā)展的重要乃至限制性旅游資源，這一現(xiàn)象值得重視和深入研究，也值得今后規(guī)劃中進(jìn)一步探索。

2.旅游市場(chǎng)分析

已有旅游規(guī)劃中旅游市場(chǎng)分析多局限于常規(guī)的市場(chǎng)細(xì)分，而對(duì)旅游市場(chǎng)定量研究仍較缺乏。如何確定專(zhuān)門(mén)為旅游規(guī)劃服務(wù)的旅游市場(chǎng)研究范式，如何形成有針對(duì)性的旅游市場(chǎng)細(xì)分理論及其分析模式，這些問(wèn)題仍需進(jìn)一步深入研究。而距離衰減模型和旅游流空間場(chǎng)效應(yīng)等理論及方法為旅游市場(chǎng)定量分析提供了方法指引，距離衰減模式及引力模型可以有效劃分旅游客源空間結(jié)構(gòu)，定量確定旅游地核心客源市場(chǎng);旅游流空間場(chǎng)效應(yīng)分析有助于探討旅游場(chǎng)多源點(diǎn)間相互作用的關(guān)系，在一定程度上揭示區(qū)域旅游空間競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)、程度和合作的范圍及方向。常見(jiàn)旅游規(guī)劃用同心圓表示一級(jí)客源市場(chǎng)等細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)際上更為有效的工具是空間潛力曲線(xiàn)。

3.旅游環(huán)境影響評(píng)價(jià)

傳統(tǒng)旅游規(guī)劃中對(duì)旅游環(huán)境影響評(píng)價(jià)以定性評(píng)價(jià)為主，缺乏定量分析手段。如何測(cè)度旅游環(huán)境影響一直是學(xué)術(shù)界關(guān)注的話(huà)題。生態(tài)足跡分析作為一種新的可持續(xù)發(fā)展的定量評(píng)價(jià)方法，為旅游環(huán)境影響評(píng)價(jià)提供了新的途徑和新的視角。生態(tài)足跡分析法可對(duì)旅游規(guī)劃的環(huán)境影響進(jìn)行定量測(cè)度，分析旅游業(yè)對(duì)環(huán)境的影響程度、影響路徑以及影響因素等，可更好地引導(dǎo)旅游業(yè)向綠色化、低碳化發(fā)展。

4.遺產(chǎn)旅游

遺產(chǎn)旅游在我國(guó)旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中起著重要的作用，但作為旅游資源基礎(chǔ)的自然遺產(chǎn)和文化遺產(chǎn)卻缺乏完整的遺產(chǎn)資源評(píng)價(jià)模型。自然遺產(chǎn)資源方面，宏觀評(píng)價(jià)模型較多，而對(duì)基層因子如自然資源因子中地貌因子的評(píng)價(jià)相關(guān)工作極少，影響了對(duì)地貌作用的認(rèn)識(shí)和旅游資源評(píng)價(jià)本身的科學(xué)性，因此自然遺產(chǎn)評(píng)價(jià)要整合基層因子來(lái)構(gòu)建資源評(píng)價(jià)模型。文化遺產(chǎn)資源方面，則更多側(cè)重定性評(píng)價(jià)。衡量文化遺產(chǎn)價(jià)值特色的高低主要取決于評(píng)價(jià)者的主觀感受，立足于客觀數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)價(jià)的較少。筆者在主持建設(shè)部項(xiàng)目《中國(guó)歷史文化名鎮(zhèn)(村)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系研究》中曾通過(guò)定性和定量相結(jié)合的方法，構(gòu)建了由價(jià)值特色和保護(hù)措施2大類(lèi)6層24項(xiàng)指標(biāo)組成的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，運(yùn)用Delphi和AHP確定評(píng)價(jià)模型權(quán)重，建立中國(guó)歷史文化名鎮(zhèn)(村)評(píng)價(jià)模型，這為未來(lái)文化遺產(chǎn)資源評(píng)價(jià)的研究提供了啟示。

第二篇：中國(guó)旅游規(guī)劃研究中心

為適應(yīng)國(guó)際旅游業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)旅游業(yè)發(fā)展需求，北京光華卓策旅游規(guī)劃設(shè)計(jì)院聯(lián)合北京第二外國(guó)語(yǔ)大學(xué)、北京傳媒大學(xué)、中央美術(shù)學(xué)院、PATA（亞太旅游組織）等院校和組織共同成立了中國(guó)旅游規(guī)劃研究中心。

中國(guó)旅游規(guī)劃研究中心在繼承各大院校嚴(yán)謹(jǐn)學(xué)術(shù)傳統(tǒng)的基礎(chǔ)上，融入了光華卓策的創(chuàng)意實(shí)戰(zhàn)基因，以獨(dú)創(chuàng)性、前瞻性、科學(xué)性著稱(chēng)，被認(rèn)為是中國(guó)旅游規(guī)劃前沿研究的風(fēng)向標(biāo)和產(chǎn)業(yè)主管部門(mén)決策的重要參考。

中國(guó)旅游規(guī)劃研究中心以打造“中國(guó)旅游規(guī)劃行業(yè)的創(chuàng)新思想傳播平臺(tái)”、“具有獨(dú)立學(xué)術(shù)品格和價(jià)值取向的頂級(jí)研究機(jī)構(gòu)”為己任，先后承接了國(guó)家旅游局、各省市旅游局多項(xiàng)重點(diǎn)課題研究項(xiàng)目，是目前國(guó)內(nèi)成立最早、最權(quán)威的旅游規(guī)劃研究中心。

第三篇：中國(guó)旅游規(guī)劃路在何方

中國(guó)旅游規(guī)劃路在何方

2007-7-29 14:40:17

專(zhuān)家們認(rèn)為，在我國(guó)，旅游規(guī)劃目前仍然是一個(gè)朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展空間很大。它不僅僅是一個(gè)部門(mén)或是一個(gè)產(chǎn)業(yè)自身的行為，也不能被視為一個(gè)短期行為和單純的經(jīng)濟(jì)行為。旅游規(guī)劃涉及城市規(guī)劃、景觀規(guī)劃、地理規(guī)劃和土地規(guī)劃等各種問(wèn)題，涉及規(guī)劃地經(jīng)濟(jì)水平和文化的提升。在這次研討會(huì)上，專(zhuān)家們初步形成以下共識(shí)：

1、實(shí)行規(guī)劃設(shè)計(jì)者的資質(zhì)認(rèn)定，純化旅游規(guī)劃隊(duì)伍

國(guó)家旅游局雖然發(fā)布了《旅游規(guī)劃設(shè)計(jì)單位資質(zhì)認(rèn)定暫行辦法》，但是對(duì)規(guī)劃設(shè)計(jì)者個(gè)人的資質(zhì)認(rèn)定還是空白，近期應(yīng)該有所動(dòng)作。

對(duì)此，王衍用提出幾點(diǎn)解決意見(jiàn)：一是純化旅游規(guī)劃隊(duì)伍，實(shí)行旅游規(guī)劃師考核認(rèn)定制度；二是旅游規(guī)劃應(yīng)該提倡明智委托，旅游目的地應(yīng)該委托旅游規(guī)劃師來(lái)做規(guī)劃；三是明確主體，旅游目的地的規(guī)劃應(yīng)該由旅游規(guī)劃專(zhuān)家編制。

2、提升地位，實(shí)現(xiàn)旅游規(guī)劃法制地位和權(quán)威性

因?yàn)槟壳奥糜我?guī)劃委托人的主體主要是各級(jí)政府部門(mén)，旅游規(guī)劃存在“人走政息”的情況，規(guī)劃地領(lǐng)導(dǎo)的人事變動(dòng)對(duì)旅游規(guī)劃實(shí)施的影響很大。對(duì)此，王衍用提出要實(shí)現(xiàn)旅游規(guī)劃法制地位和權(quán)威性，提升地位。針對(duì)地方領(lǐng)導(dǎo)離任所導(dǎo)致的規(guī)劃流產(chǎn)現(xiàn)象，要盡快出臺(tái)《旅游法》，形成旅游規(guī)劃方面的約束機(jī)制。

3、加強(qiáng)旅游規(guī)劃的可操作性，突出“后規(guī)劃”時(shí)期的地位

楊乃濟(jì)指出，《旅游規(guī)劃通則》雖然指出了規(guī)劃的“可操作性”，但主要還是將旅游規(guī)劃設(shè)定為一種宏觀思路，突出旅游發(fā)展的綱領(lǐng)性和戰(zhàn)略性，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)旅游區(qū)的發(fā)展與建設(shè)，制定宏觀發(fā)展藍(lán)圖，而淡化表象設(shè)計(jì)。由于旅游規(guī)劃和其后的實(shí)際項(xiàng)目策劃成了兩套班子，彼此脫節(jié)，規(guī)劃的意圖不能被后規(guī)劃期的項(xiàng)目操作者領(lǐng)會(huì)和體現(xiàn)，出現(xiàn)偏差甚至是背道而馳。作為指導(dǎo)旅游規(guī)劃的權(quán)威法則，《旅游規(guī)劃通則》應(yīng)加強(qiáng)對(duì)后規(guī)劃期操作的闡釋和規(guī)范。

魏小安認(rèn)為，一個(gè)好的規(guī)劃是一個(gè)復(fù)雜的多學(xué)科的集合體，它不僅要虛到家，還要實(shí)到位。這就需要旅游規(guī)劃的設(shè)計(jì)者在進(jìn)行旅游規(guī)劃時(shí)既要從大的方向把握旅游目的地的文化內(nèi)涵，市場(chǎng)定位和客源定位，還要為旅游目的地設(shè)計(jì)出細(xì)致入微的旅游吸引物、旅游產(chǎn)品。

要形成合理的宏觀、中觀和微觀的規(guī)劃分工合作編制體系。根據(jù)規(guī)劃性質(zhì)和實(shí)踐操作情況看，目前比較合理的格局應(yīng)是旅游規(guī)劃中宏觀性的總體規(guī)劃和中觀性的開(kāi)發(fā)建設(shè)規(guī)劃與創(chuàng)意規(guī)劃由旅游專(zhuān)家牽頭，其他專(zhuān)家配合；后續(xù)詳細(xì)的景觀設(shè)計(jì)應(yīng)該在旅游總體規(guī)劃思路指導(dǎo)下由城市、建筑、園林專(zhuān)家主持，旅游專(zhuān)家參與編制。

據(jù)楊乃濟(jì)教授介紹，深圳已經(jīng)出現(xiàn)了一種新的旅游規(guī)劃行為。即從前期宏觀規(guī)劃到后規(guī)劃期具體項(xiàng)目的策劃實(shí)施由同一家被委托單位進(jìn)行，這樣保證了旅游規(guī)劃從文本到項(xiàng)目設(shè)計(jì)的一致性，規(guī)劃意圖能夠得到很好的表達(dá)和體現(xiàn)。

4、提升人的素質(zhì)

日本國(guó)際觀光學(xué)會(huì)會(huì)員德村志成教授認(rèn)為，旅游規(guī)劃的失誤最終還是人的問(wèn)題，要加大對(duì)于人才的培養(yǎng)，從基本上提升人對(duì)旅游目的地的認(rèn)識(shí)。旅游目的地規(guī)劃者的責(zé)任重大，規(guī)劃的水平高低，規(guī)劃的成功與否，規(guī)劃能不能凸現(xiàn)應(yīng)有的功效，關(guān)鍵在于規(guī)劃者在德、才、識(shí)方面的素養(yǎng)。

第四篇：中國(guó)旅游規(guī)劃病了

中國(guó)旅游規(guī)劃病了

2007-7-29 14:38:56

新華社?？?月16日電（記者趙穎全）日前,在海南省召開(kāi)的首屆“中國(guó)生態(tài)旅游產(chǎn)品創(chuàng)新與旅游目的地規(guī)劃”研討會(huì)上,不少專(zhuān)家對(duì)我國(guó)的旅游規(guī)劃現(xiàn)狀憂(yōu)心忡忡，提出了尖銳的批評(píng)和建議。北京交通大學(xué)旅游管理系主任教授王衍用以“春秋戰(zhàn)國(guó)，形形色色。理念錯(cuò)誤，創(chuàng)意欠缺。敗筆不少，精品不多”幾句話(huà)來(lái)總結(jié)近二十年來(lái)中國(guó)旅游規(guī)劃的發(fā)展?fàn)顩r。以下是專(zhuān)家們對(duì)我國(guó)旅游規(guī)劃問(wèn)題“會(huì)診”所作出的分析性意見(jiàn)。

旅游規(guī)劃隊(duì)伍混亂

王衍用認(rèn)為，一個(gè)合格的旅游規(guī)劃專(zhuān)家應(yīng)該是以旅游理論為基礎(chǔ)，具有創(chuàng)新創(chuàng)意水平，能解決實(shí)際問(wèn)題的實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。而純旅游理論專(zhuān)家、純建筑專(zhuān)家、純景觀專(zhuān)家都不能稱(chēng)之為旅游規(guī)劃專(zhuān)家。

王衍用指出，由于現(xiàn)在的旅游規(guī)劃是一個(gè)賣(mài)方市場(chǎng)，旅游規(guī)劃存在著很大利益空間，并且旅游目的地的政府主管部門(mén)對(duì)于誰(shuí)能夠真正來(lái)做規(guī)劃也不是很了解。所有這些導(dǎo)致了旅游規(guī)劃門(mén)檻過(guò)低，旅游規(guī)劃隊(duì)伍混亂?，F(xiàn)在存在的問(wèn)題是，只要是教授級(jí)別的人物就出來(lái)搞旅游規(guī)劃，只要是旅游院校的老師就出來(lái)搞設(shè)計(jì)。很大一部分旅游規(guī)劃不倫不類(lèi)，水平不高。甚至還有很多東郭先生大行其道，不符合旅游目的地實(shí)際情況和發(fā)展要求的規(guī)劃滿(mǎn)天飛。這樣的規(guī)劃不僅沒(méi)有帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)，甚至破壞了地方有限的旅游資源，這種以犧牲后代人的利益為代價(jià)，獲取當(dāng)代人的、或者說(shuō)是當(dāng)代一小部分人短暫利益的行為，必將對(duì)整個(gè)旅游發(fā)展帶來(lái)無(wú)法挽回的損失。

旅游規(guī)劃設(shè)計(jì)不盡如人意

不少專(zhuān)家分析了目前我國(guó)旅游規(guī)劃設(shè)計(jì)存在的種種毛病，最突出的表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、旅游規(guī)劃“克隆”問(wèn)題嚴(yán)重

北京旅游學(xué)院研究員楊乃濟(jì)認(rèn)為，旅游規(guī)劃最重要的一點(diǎn)是要適應(yīng)、體現(xiàn)不同旅游目的地的差異性，但是現(xiàn)在卻出現(xiàn)了一個(gè)旅游規(guī)劃方案處處可用的現(xiàn)象，比如左旗抄右旗、云南抄陜西。更有甚者，直接將A地的旅游規(guī)劃方案換個(gè)名字，就直接套用到B地。

王衍用表示，這樣的旅游規(guī)劃“克隆”，不僅使游客覺(jué)得乏味，喪失了游覽的熱情，更可怕的是傷害了旅游地原有的文脈、地脈和景觀肌理，對(duì)當(dāng)?shù)芈糜钨Y源的破壞非常嚴(yán)重。

2、旅游規(guī)劃創(chuàng)新不足

中國(guó)旅游協(xié)會(huì)旅游地學(xué)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副會(huì)長(zhǎng)盧云亭認(rèn)為，現(xiàn)在旅游規(guī)劃中存在著嚴(yán)重的八股規(guī)劃現(xiàn)象，規(guī)劃沒(méi)有生機(jī)和活力，沒(méi)有可操作性。有靈魂的規(guī)劃必須具有創(chuàng)新性，只有這樣的規(guī)劃才能夠使旅游目的地和諧發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

王衍用指出，現(xiàn)在許多旅游規(guī)劃流于表面化，文本非常正確，原則和觀點(diǎn)放之四海而皆準(zhǔn)，但是不具備可操作性；旅游規(guī)劃面面俱到，無(wú)突出長(zhǎng)處、無(wú)明顯欠缺、無(wú)亮點(diǎn)，不出彩，這樣不合格的規(guī)劃，是對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的褻瀆。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院旅游研究中心高級(jí)研究員魏小安認(rèn)為，旅游規(guī)劃的瓶頸在于很多的規(guī)劃缺乏新意，十分老套，屬于雞肋設(shè)計(jì)，給人似曾相識(shí)的感覺(jué)。

3、旅游規(guī)劃“惟技術(shù)論”

楊乃濟(jì)說(shuō)中國(guó)古代詩(shī)書(shū)畫(huà)園林建筑等各種藝術(shù)形式都講究文化意境，注重“意在筆先”。但是當(dāng)前很多旅游規(guī)劃反其道而行之，“技在意先”。

王衍用強(qiáng)調(diào)，旅游規(guī)劃是一個(gè)要提升旅游目的地文化的問(wèn)題。沒(méi)有主題定位、市場(chǎng)需求、風(fēng)貌設(shè)定，純粹的技術(shù)手段、圖件主義、硬質(zhì)規(guī)劃將對(duì)旅游景觀造成戕害。不考慮主題思路和主題文化的規(guī)劃是沒(méi)有靈魂的東西。

4、旅游規(guī)劃缺乏可操作性

專(zhuān)家們提出，國(guó)家旅游局制定的《旅游規(guī)劃通則》，強(qiáng)調(diào)旅游規(guī)劃應(yīng)該達(dá)到科學(xué)性、前瞻性和可操作性，促進(jìn)旅游業(yè)可持續(xù)性發(fā)展。但是目前的旅游規(guī)劃在“可操作性”這個(gè)重要方面存在很大欠缺。

魏小安認(rèn)為，現(xiàn)在很多旅游規(guī)劃空洞無(wú)物，對(duì)于地方的實(shí)際旅游發(fā)展只是提出了一些政策性的規(guī)劃，而地方關(guān)心的實(shí)實(shí)在在的可操作性的規(guī)劃卻避而不談，或者就是蜻蜓點(diǎn)水一帶而過(guò)。

王衍用認(rèn)為，旅游規(guī)劃存在著不能落實(shí)的問(wèn)題，一是旅游規(guī)劃不能符合當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展定位，經(jīng)濟(jì)的支撐性達(dá)不到；二是領(lǐng)導(dǎo)意志問(wèn)題，后任領(lǐng)導(dǎo)面對(duì)前任的規(guī)劃要另起爐灶，重新規(guī)劃，大搞政績(jī)工程；三是旅游規(guī)劃無(wú)權(quán)威性，應(yīng)該加強(qiáng)旅游規(guī)劃的立法，讓旅游規(guī)劃實(shí)實(shí)在在地存在下來(lái)。

楊乃濟(jì)教授指出，旅游規(guī)劃落實(shí)出現(xiàn)困難的原因是多方面的。有的是因?yàn)橐?guī)劃本身就不具備可操作性；有的規(guī)劃完全是領(lǐng)導(dǎo)搞的政績(jī)工程，規(guī)劃搞出就束之高閣或者是敷衍了事。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

1、（）提出了著名的需求層次理論。

2、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：生理需求、（）、社交需求、（）和自我實(shí)現(xiàn)需求。

3、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：（）、安全需求、（）、尊重需求和（）需求。

4、理財(cái)規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)（）與（）狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。

5、理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以（）方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)（）的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對(duì)（）的規(guī)劃。

6、人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次，（）和（）。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是（）。

7、（）是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的首要目標(biāo)；（）是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的終極目標(biāo)。

8、當(dāng)個(gè)人或家庭處于對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有（），認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，則這個(gè)人或家庭就實(shí)現(xiàn)了（）。

9、衡量一個(gè)家庭是否財(cái)務(wù)安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的（），個(gè)人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的（），是否有適當(dāng)?shù)淖》浚欠褓?gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和（），是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資，是否享有社會(huì)保障，是否有額外的（）計(jì)劃。

10、衡量一個(gè)家庭是否財(cái)務(wù)安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展的（），是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備，是否有適當(dāng)?shù)模ǎ?，是否?gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)，是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的（），是否享有（），是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

11、（）與（）是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)。其中，家庭的（）主要體現(xiàn)在投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。

12、在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線(xiàn)應(yīng)該在支出曲線(xiàn)的（）。

13、根據(jù)財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由圖示，當(dāng)一個(gè)家庭的支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，該家庭只是實(shí)現(xiàn)了（），但是沒(méi)有實(shí)現(xiàn)（）。

14、理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的（）性、合理的（）、實(shí)現(xiàn)（）、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、（）、合理的納稅安排、（）、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。

15、理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的（）、積累財(cái)富、合理的（）、安享晚年、有效的（）與（）。

16、理財(cái)規(guī)劃的原則包括：（）、提早規(guī)劃、（）優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益、消

費(fèi)、投資與（）相匹配、家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配。

17、理財(cái)規(guī)劃的原則包括整體規(guī)劃、（）、現(xiàn)金保障優(yōu)先、（）優(yōu)于（）、消費(fèi)、投資與收入相匹配、（）與（）相匹配。

18、保值是增值的前提，這句話(huà)反映了（）優(yōu)于追求收益的理財(cái)規(guī)劃原則。

19、理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不僅僅是消費(fèi)支出規(guī)劃，投資規(guī)劃，而是涉及到客戶(hù)一生的各個(gè)方面的規(guī)劃，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃原則。

20、（）是指能否通過(guò)理財(cái)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，與（）有很直接的關(guān)系，因此理財(cái)規(guī)劃師要與客戶(hù)充分溝通，讓客戶(hù)了解早做規(guī)劃的好處。

21、一般來(lái)說(shuō)，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括（）覆蓋儲(chǔ)備和（）儲(chǔ)備。

22、（）覆蓋儲(chǔ)備主要是為了應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去（），或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活。

23、（）儲(chǔ)備是為了應(yīng)對(duì)家庭或家族因（）、意外災(zāi)難、（）、（）等發(fā)生的計(jì)劃外開(kāi)支而作的準(zhǔn)備。

24、在（）儲(chǔ)備中也包含了應(yīng)對(duì)客戶(hù)家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。

25、理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是（），而非（）。

26、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的青年家庭應(yīng)該選擇（）型的理財(cái)規(guī)劃策略。中年家庭的理財(cái)規(guī)劃核心策略為（）型。老年家庭的理財(cái)規(guī)劃核心策略為（）型。

27、理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶(hù)家庭類(lèi)型不同，選擇不同的（），一般而言基本的家庭模型有（）、（）和（）。

28、將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期：（）、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、（）和（）。

29、將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期：?jiǎn)紊砥?、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、（）和退休期。

30、家庭與事業(yè)（）是指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)間，一般為（）。