第一篇：21.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于開展對中小企業(yè)信用擔保機構信用評級有關問題的意見銀監(jiān)辦發(fā)〔2（最終版）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于開展對中小企業(yè)信用擔保機構信用評級有關問題的意見銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕316號

區(qū)人民政府，市人民政府各部門：

為進一步推進我市社會信用體系建設，加快金融服務創(chuàng)新，改善中小企業(yè)特別是小企業(yè)融資環(huán)境，防范銀行信貸風險，維護經濟金融穩(wěn)定，促進全市經濟協(xié)調持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見》（國辦發(fā)〔2007〕17號）、《中國人民銀行信用評級管理指導意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）、《武漢市人民政府關于優(yōu)化政府服務促進企業(yè)發(fā)展的若干意見》(武政〔2008〕72號)精神，經市人民政府同意，現(xiàn)就開展小企業(yè)信用評級試點工作、進一步促進中小企業(yè)融資發(fā)展的有關事項通知如下：

一、指導思想

以科學發(fā)展觀為指導，以加快中小企業(yè)信用體系建設為目的，以增強小企業(yè)信用意識、改善小企業(yè)融資環(huán)境、促進我市信用評級市場規(guī)范發(fā)展為重點，堅持“政府推動、監(jiān)管指導、專業(yè)評定、評用結合、市場運作、穩(wěn)步推進”的原則，按照“統(tǒng)一標準、統(tǒng)一程序、統(tǒng)一費率、統(tǒng)一報告、規(guī)范管理”的要求，依法有序地開展小企業(yè)信用評級試點工作，建立小企業(yè)信用評價、信用信息征集、信用使用和失信懲戒的信用評級工作機制，不斷優(yōu)化我市社會信用環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境，促進地方經濟持續(xù)健康發(fā)展。

二、目標任務

從2010年起，用3年左右的時間完成3000家小企業(yè)信用評級試點工作，力爭培育一批金融機構認可的小企業(yè)優(yōu)質信貸客戶群；建立小企業(yè)信用評級報告使用制度和信用信息發(fā)布、查詢服務平臺，完善小企業(yè)信用評級工作機制。

三、工作重點

（一）建立健全組織管理體系。成立由市人民政府分管副市長任組長，人行武漢分行營管部，市經濟和信息化委，市財政局，市金融辦等部門和單位相關負責人為副組長，市發(fā)展改革委、城鄉(xiāng)建設委、交通運輸委，市科技、人力資源社會保障、國土規(guī)劃、環(huán)保、農業(yè)、商務、食品藥品監(jiān)管、住房保障房管、工商、質監(jiān)、知識產權、統(tǒng)計、國稅、地稅局，市工商聯(lián)等部門和單位相關負責人為成員的市小企業(yè)信用評級試點工作領導小組（以下簡稱市領導小組）。市領導小組下設信用評級工作協(xié)調管理辦公室（以下簡稱市信評協(xié)調辦），由人行武漢分行營管部、市經濟和信息化委、市財政局、市金融辦等部門和單位組成，負責全市小企業(yè)信用評級試點工作的日常組織與協(xié)調管理工作。

（二）建立完善信用評級指標體系。由人行武漢分行營管部負責，組織有關評級機構研究制定《武漢地區(qū)小企業(yè)信用評級指標體系》（試行），通過科學設置并不斷完善相關指標體系，進一步強化小企業(yè)信用評級的針對性、客觀性、有效性和適用性。

（三）建立第三方信用評級制度。通過第三方信用評級中介機構開展小企業(yè)信用評級試點工作。凡通過行業(yè)準入許可、資質考核，并納入備案管理的信用評級中介機構，均可申請參加小企業(yè)信用評級試點工作。獲準參加小企業(yè)信用評級試點工作的信用評級中介機構，必須嚴格執(zhí)行《武漢地區(qū)小企業(yè)信用評級指標體系》（試行）規(guī)定，建立嚴格的評級作業(yè)質量控制制度，保障評級結果客觀公正。

（四）建立專家委員會評審制度。以人行武漢分行營管部為主，聘請銀行業(yè)金融機構授信審貸風險控制專家、大專院校學者、教授以及相關法律顧問成立武漢市小企業(yè)信用評級試點工作專家委員會，負責研究信用評級試點工作中的重大問題并提出決策性意見和建議，復議審定企業(yè)異議信用報告，按季度監(jiān)測分析信用評級違約率并定期檢查評價信用評級報告，加強對信用評級機構公信力的監(jiān)督管理，推動全市小企業(yè)信用評級試點工作順利高效開展。

五）建立信用評級結果使用制度。加大對商業(yè)銀行信貸政策綜合評估中應用小企業(yè)信用評級報告的考核力度，引導和鼓勵商業(yè)銀行認真研讀、積極利用第三方信用評級報告中的風險和成長性提示，加強對小企業(yè)客戶的信用培植與信貸支持。積極培育和引導小企業(yè)信用需求，提高小企業(yè)信用評級結果在經濟活動中的參考與應用度。

（六）建立小企業(yè)信用評級信息庫。加強中小企業(yè)信用信息資源整合，適時將小企業(yè)信用評級信息錄

入我市中小企業(yè)信用信息平臺數(shù)據(jù)庫，對參加試點工作的商業(yè)銀行、評級擔保機構和行政許可實施機關實行信息共享，依法提供小企業(yè)信用信息查詢服務，以加快我市中小企業(yè)信用體系建設步伐。

四、政策措施

（一）加大金融支持力度。各試點商業(yè)銀行要通過查詢試點小企業(yè)信用評級報告，積極有效利用第三方信用評級結果，并將其作為授信決策及管理的參考依據(jù)。對通過評級取得a級及以上信用的小企業(yè)的融資需求，優(yōu)先受理、優(yōu)先審議、優(yōu)先安排資金，在貸款額度、貸款期限、貸款利率、信用培植、理財顧問等方面給予優(yōu)惠支持。其中，對信用等級為a級或者aa級，且抵押、擔保物權充足的小企業(yè)，分別在10個或者7個工作日內完成貸款授信審批并給予信用貸款或授信支持；對信用等級為aaa級的小企業(yè)，在5個工作日內完成貸款授信審批并給予信用貸款支持。

（二）加強信貸工作考評。各試點商業(yè)銀行對通過評級獲得a級及以上信用的小企業(yè)，要重點考察其經營效益、償債能力和風險管理水平，并在授信審批、貸款額度、貸款期限、貸款利率、信用培植和理財顧問等方面提供優(yōu)質的金融服務。人行武漢分行營管部要將試點商業(yè)銀行金融服務實施情況納入商業(yè)銀行信貸政策綜合評估考核范疇。有關試點小企業(yè)貸款授信及信用評級機構違約率監(jiān)測季度報表，由各試點商業(yè)銀行于每季度末至次月15日之前匯總上報給人行武漢分行營管部。

（三）適當補貼評級費用。信用評級機構開展小企業(yè)信用評級業(yè)務，應當遵循市場化原則收費。試點期間，政府引導信用評級機構對評級企業(yè)實行優(yōu)惠收費，同時對參評企業(yè)給予適當補貼。信用評級為aaa級的小企業(yè)，評級費用由企業(yè)自行承擔；信用評級為a級、aa級的小企業(yè)，政府對每戶補貼費用700元；信用評級在a級以下（不含a級）的小企業(yè)，政府對每戶補貼費用1500元。小企業(yè)信用評級費用采取“先收后返再補”的方式，信用評級補貼從市中小企業(yè)發(fā)展專項資金中安排，具體事宜由市經濟和信息化委、市財政局會商確定。

（四）積極運用評級結果。各區(qū)、各部門和單位要積極培育和引導信用評級需求，逐步建立在政府經濟管理工作中使用和參考企業(yè)信用評級報告制度，在各級各類財政專項資金項目評定、政府采購招投標和政府部門組織的評比表彰等活動中，積極采信企業(yè)信用評級結果，并將此項工作納入政府綜合考評體系。

（五）強化信貸激勵機制。對參加小企業(yè)信用評級試點工作的試點商業(yè)銀行和擔保機構，分別按其對試點小企業(yè)年度貸款新增額、年度擔保新增額給予1‰的獎勵。獎勵費用從市中小企業(yè)發(fā)展專項資金中列支，具體實施細則由市經濟和信息化委、市財政局會商確定。

五、工作要求

一）統(tǒng)一思想認識。開展小企業(yè)信用評級試點工作是貫徹落實科學發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，是加快我市社會信用體系建設、引導金融服務創(chuàng)新、促進小企業(yè)融資發(fā)展的一項重要舉措，是建設創(chuàng)新武漢、和諧武漢的現(xiàn)實需要。對此各區(qū)、各部門和單位要充分認識此項工作的重要性，切實抓好工作落實。

（二）加強組織領導。市領導小組將定期組織召開會議，研究小企業(yè)信用評級試點工作重大事項并作出決策。市領導小組各成員單位要充分發(fā)揮自身職能作用，明確分管領導，確定責任部門和專人具體負責此項工作，為試點工作提供政策支持和相關服務。

（三）廣泛宣傳發(fā)動。各區(qū)、各部門和單位要充分利用各種媒體，通過各種形式，廣泛宣傳發(fā)動，增強小企業(yè)參加信用評級的自覺性，提高全社會對小企業(yè)信用評級試點工作和中小企業(yè)信用體系建設重要意

義的認知度和關注度。

（四）推薦企業(yè)參評。各區(qū)、各部門和單位要把推薦小企業(yè)參加信用評級納入重要議事日程，加大工作力度，重點組織推薦經濟社會效益較好、具有發(fā)展?jié)摿Φ某砷L型小企業(yè)參加信用評級試點工作。

（五）嚴格監(jiān)督管理。人行武漢分行營管部要按照國家有關信用評級管理規(guī)定，嚴格履行監(jiān)管職責，建立全市信用評級機構、合作擔保機構和試點商業(yè)銀行的資格準入與市場退出機制，加強對小企業(yè)貸款授信及信用評級機構違約率的監(jiān)測分析與監(jiān)督管理。

二０一０年七月三十

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構與擔保

機構開展合作風險提示的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕145號）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：

近年來，一些擔保企業(yè)經營狀況令人擔憂，某些省份能夠正常經營的擔保公司很少，且虧損面大，擔保信用不足；有些擔保企業(yè)注冊成立后，由于存在抽逃、挪用資本金等違規(guī)經營現(xiàn)象，造成資本金不實或者結構不合理的情況，嚴重削弱了實際擔保能力；一些擔保機構涉嫌通過關聯(lián)交易騙取銀行貸款。為督促各銀行業(yè)金融機構防范與擔保機構開展業(yè)務合作面臨的風險，現(xiàn)進行如下風險提示：

一、銀行業(yè)金融機構應依法經營。開展授信業(yè)務，應嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性文件要求，認真落實各項風險控制措施。嚴格審查擔保機構的資質，明確規(guī)定擔保機構注冊資本金應在一億元人民幣以上，且必須是實繳資本。銀行業(yè)金融機構應嚴格考核擔保機構的經營狀況和管理層的綜合能力，特別是擔保機構的資產負債等財務狀況，應比照借款人進行整體資信調查，防止因擔保機構資本金不實、結構不合理或將資本金違規(guī)投入資本市場等對銀行信貸資金造成風險。對個別經營不規(guī)范的擔保機構可考慮要求其按月報送財務報表及對外擔保情況。

二、銀行業(yè)金融機構應大力加強管理信息系統(tǒng)建設，科學有效地監(jiān)測擔保機構擔保放大倍數(shù)（杠桿率）及其變化情況，應考察擔保機構是否建立科學的風險控制機制、內部控制制度和風險分散機制等相關制度，及時揭示風險和糾正偏差。對具體授信的擔保放大倍數(shù)，應結合擔保機構的資信實力和業(yè)務合作信用記錄，區(qū)域金融環(huán)境和行業(yè)特點科學確定。在對擔保機構的業(yè)務進行全面調查的基礎上，建立違規(guī)擔保機構的“黑名單”制度。

三、銀行業(yè)金融機構應進一步完善內控制度和措施，嚴格防范關聯(lián)交易風險，嚴格防范操作風險。加強自身對小企業(yè)風險狀況的識別手段，加強自身的風險控制和風險定價能力。對為擔保機構通過關聯(lián)交易套取銀行信貸資金，為非法辦理貸款提供便利的違規(guī)違紀人員，應嚴肅查處。

請各銀監(jiān)局將此文轉發(fā)至轄內各銀行業(yè)金融機構。

2006年5月29日

第三篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于與銀行業(yè)金融機構合作擔保機構注冊資本金有關問題的批復（范文）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于與銀行業(yè)金融機構合作擔保機構注冊資本金有

關問題的批復

（銀監(jiān)辦發(fā)［2006］259號）

浙江銀監(jiān)局：

你局《關于與銀行業(yè)金融機構合作擔保機構注冊資本金有關問題的請示》（浙銀監(jiān)辦［2006］580號）收悉。經研究，現(xiàn)就《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)［2006］145號，以下簡稱《通知》）中所涉及的擔保機構注冊資本金的有關問題批復如下：

一、銀行業(yè)金融機構在開展授信業(yè)務過程中，必須嚴格審查相關擔保機構的保證能力。到目前為止，我國法律法規(guī)中并沒有關于擔保公司的統(tǒng)一規(guī)定。只是發(fā)展改革委、財政部、稅務總局等部門就擔保機構管理中的個別問題發(fā)布過一些規(guī)范性文件。經過一段時間的實踐，各地擔保機構對促進中小企業(yè)融資確實起到了積極的推動作用。但也有一些擔保機構在開展業(yè)務的過程中出現(xiàn)了一些問題，增加了金融風險。因此，銀行業(yè)金融機構必須嚴格審查擔保機構的保證能力，防止因擔保機構出現(xiàn)違約問題而給銀行資產造成風險。

二、注冊資本金是衡量擔保機構保證能力的一個重要標志。擔保機構的擔保放大倍數(shù)是決定其履約能力的一個重要因素。財政部發(fā)布的《中小企業(yè)融資擔保機構風險管理暫行辦法》

第八條規(guī)定：“擔保機構對單個企業(yè)提供的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本的10%；擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不得超過10倍?！币虼?，排除風險管理等其他因素，擔保機構的注冊資本金是決定其履行保證責任的基礎。由于我國現(xiàn)行法律法規(guī)中，沒有關于擔保機構注冊資本的最低要求，因此與注冊資本較為充足的擔保機構開展合作，自然應當成為各銀行業(yè)金融機構降低風險的首要選擇。

三、銀行業(yè)金融機構可以根據(jù)授信業(yè)務的不同風險水平精心選擇公司治理良好、風險控制能力強、資本實力與其擔保額度相適應的擔保公司進行合作，嚴格控制與“以小搏大”的擔保公司開展業(yè)務合作。各銀行業(yè)金融機構在開展小企業(yè)融資業(yè)務中，可以根據(jù)不同的授信業(yè)務自主選擇具備保證能力的擔保機構作為保證人，規(guī)避在小企業(yè)融資業(yè)務中出現(xiàn)的風險。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

二〇〇六年十月十二日

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 發(fā)布日期：2006年10月12日 實施日期：2006年10月12日(中央法規(guī))

第四篇：銀監(jiān)發(fā)[2006]15號-中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范金融機構開辦國際匯款代理業(yè)務有關問題的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范金融機構開辦國際匯款代理業(yè)

務有關問題的通知

2006年2月27日

各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局：

為規(guī)范金融機構開辦國際匯款代理業(yè)務行為，加強管理，防范金融風險，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、明確代理雙方機構資質要求

從事國際匯款代理業(yè)務的金融機構法人（以下簡稱代理機構）及其分支機構應具備經營外匯匯款和外幣兌換業(yè)務資格。

作為被代理機構的國際匯款公司（以下簡稱被代理機構）應是國外依法設立的專門從事國際匯款業(yè)務的獨立法人，并在遵守代理業(yè)務開展國法律法規(guī)方面有良好的記錄。

二、規(guī)范和加強代理業(yè)務管理

（一）代理機構和被代理機構應按照《中華人民共和國民法通則》有關代理規(guī)定明確雙方的權利、義務和法律責任。

（二）被代理機構在開展業(yè)務前應向中國銀監(jiān)會申請設立常駐代表機構。已開展業(yè)務但尚未設立常駐代表機構的，應限期向中國銀監(jiān)會提出申請。

被代理機構有義務通過常駐代表機構及時向中國銀監(jiān)會提供在所有業(yè)務開展國發(fā)生的、可能會影響到中國境內業(yè)務的所有信息資料，包括受到獎勵、處罰、調查、訴訟等情況。

（三）被代理機構進行含有代理機構名稱、標識等有關內容的廣告宣傳應獲得代理機構認可。

（四）代理機構新開辦國際匯款代理業(yè)務應向中國銀監(jiān)會書面報告。已開辦業(yè)務尚未報告的應限期補報。

代理機構可授權符合條件的分支機構開辦代理業(yè)務。各代理機構的分支機構經上級機構授權即可開辦，但應在開辦后的10個工作日內向當?shù)劂y監(jiān)局或銀監(jiān)分局書面報告。

（五）代理機構應建立完整的匯款代理業(yè)務操作規(guī)程和相關內控制度，并設立專門的業(yè)務管理部門，負責對該項業(yè)務進行監(jiān)測和管理。

（六）為有效控制代理機構因墊付資金產生的敞口風險，應建立敞口風險保證金制度，即由被代理機構向代理機構提供保證金。保證金金額應不低于上月敞口金額的日平均值。

三、明確相關法律法規(guī)

（一）業(yè)務合作雙方簽定代理協(xié)議文本應以中文為準，協(xié)議中應注明在中國境內開展業(yè)務適用中華人民共和國法律。

（二）業(yè)務合作雙方應遵守中國有關外匯管理和反洗錢管理等規(guī)定，并按照相關管理部門要求，及時提供相關信息和情況。

各代理機構和被代理機構應立即按照本通知要求對國際匯款代理業(yè)務進行規(guī)范。規(guī)范工作應在通知下發(fā)之日起半年內完成。有關規(guī)范情況應以法人為單位、于規(guī)范期滿后一個月內報中國銀監(jiān)會。

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務有關問題的通知

【法規(guī)標題】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務有關問題的通知

【英文譯本】Notice of the General Office of China Banking Regulatory Commission on the Relevant Issues for Commercial Banks to Provide Overseas Financial Management Services on Behalf of Clients

【發(fā)布部門】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【發(fā)文字號】銀監(jiān)辦發(fā)[2006]164號

【批準部門】【批準日期】

【發(fā)布日期】2006.06.21【實施日期】2006.06.21

【時效性】現(xiàn)行有效【效力級別】部門規(guī)范性文件

【法規(guī)類別】銀行業(yè)務【唯一標志】7736

4【全文】

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務有關問題的通知(銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號)

（相關資料: 部門規(guī)章15篇 英文譯本）

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為進一步規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務，促進該項業(yè)務的健康有序發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）及相關法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，現(xiàn)就有關問題通知如下：

一、商業(yè)銀行（包括外資銀行，下同）在積極開展代客境外理財業(yè)務的同時，要密切關注和管控代客境外理財業(yè)務可能產生的風險，采取切實有效的措施，保護金融消費者的合法權益。

二、商業(yè)銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務，應按照《辦法》的有關規(guī)定，提交申請材料。

商業(yè)銀行遞交的與代客境外理財業(yè)務相關的內部控制制度，應主要包括：理財業(yè)務管理的相關制度；外匯投資或交易管理的相關制度；市場風險管理制度；監(jiān)管部門要求的其他制度。

商業(yè)銀行遞交的托管協(xié)議草案，應說明擬聘請的托管人以及與托管人溝通的情況。由于管理程序、商務談判等原因在申請開辦代客境外理財業(yè)務時，尚無法明確托管人的，商業(yè)銀行可以暫不填寫托管人的情況，但在協(xié)議草案中應明確說明商業(yè)銀行與托管人的主要權利和義務。商業(yè)銀行明確托管人后，應將托管人的基本情況及時報告監(jiān)管部門。

商業(yè)銀行遞交的可行性報告，主要包括以下內容：開展代客境外理財業(yè)務的主要策略；相關市場分析；管理與操作程序；風險管控措施；資源保障情況等。

三、外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務的條件和要求與中資商業(yè)銀行基本相同，但外資銀行應按照中國銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍開展代客境外理財業(yè)務。獲準經營人民幣業(yè)務的外

資銀行，可以在已開放人民幣業(yè)務的地域向獲準服務的客戶對象發(fā)售人民幣理財產品，在國家外匯管理局批準的代客境外理財額度范圍內，以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務。

外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務，由其主報告行或總行向所在地銀監(jiān)會派出機構遞交申請材料。所在地銀監(jiān)會派出機構受理和初審后，報銀監(jiān)會審查和決定。

四、商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務，可以在境內發(fā)售外幣理財產品，以客戶的自有外匯進行境外理財投資；也可以在境內發(fā)售人民幣理財產品，以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務。

商業(yè)銀行以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應當按照《辦法》的規(guī)定，事先向國家外匯管理局申請額度；以客戶的自有外匯進行境外理財投資，應符合國家的有關外匯管理規(guī)定。

五、商業(yè)銀行開展代客境外理財?shù)姆绞?，包括提供理財顧問服務和綜合理財服務。

理財顧問服務是指商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，向客戶提供的顧問咨詢、代理操作等服務。在代客境外理財過程中，商業(yè)銀行可以接受客戶（包括機構和個人）的委托，按照客戶的授權，操作客戶賬戶，代理客戶進行相關的投資活動，投資風險完全由客戶承擔。

綜合理財服務是指商業(yè)銀行通過發(fā)售理財產品，集合理財資金，統(tǒng)一代理客戶進行境外投資的活動。

六、商業(yè)銀行代客境外理財進行境外投資時，應按照《辦法》的要求，在境外進行規(guī)定的金融產品投資。

商業(yè)銀行通過理財顧問服務方式開展代客境外理財業(yè)務時，應核實客戶確實具備相應的投資資格，且其投資活動符合中國及投資所在地國家或地區(qū)的法律規(guī)定。嚴禁商業(yè)銀行向境內機構出租、出借或變相出租、出借其境外可利用的投資賬戶。

商業(yè)銀行通過綜合理財服務方式開展代客境外理財業(yè)務時，應按照審慎經營的原則，投資于境外固定收益類產品，包括具有固定收益性質的債券、票據(jù)和結構性產品，并應在理財產品的銷售合同中向客戶明示理財資金的投資方向和主要風險。商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務發(fā)展、分散或對沖風險等需要，確需投資非固定收益類、較高風險收益類產品的，在按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定進行發(fā)售相關理財產品的申請或報告時，一律應附“投資特別說明”，詳細說明擬投資的對象、主要風險及相應的風險處置和管控措施。同時，相關投資活動應符合國家有關法律法規(guī)和外匯管理部門的要求。

商業(yè)銀行通過綜合理財服務方式開展代客境外理財業(yè)務時，不得直接投資于股票及其結構性產品、商品類衍生產品，以及BBB級以下證券。

七、商業(yè)銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務，應具備相應的托管業(yè)務資格。

獲得了基金托管、企業(yè)社會保障基金、保險公司外匯資金境外投資和保險公司股票托管等托管資格的中資商業(yè)銀行，自然獲得代客境外理財業(yè)務的相關托管資格，不需另行申請。

不具備上述各項托管業(yè)務資格的中資商業(yè)銀行，可以通過申請獲得相關的托管業(yè)務資格自然取得代客境外理財業(yè)務的托管資格，也可以向中國銀監(jiān)會單獨申請代客境外理財業(yè)務托管資格。

外資銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務的市場準入事項，根據(jù)有關規(guī)定執(zhí)行。

八、具備以下條件的中資商業(yè)銀行可向中國銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務托管資格：有專門的基金托管部門；有足夠熟悉托管業(yè)務的專職人員；具備安全、高效的清算、交割能力；最近3年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄。

申請代客境外理財業(yè)務托管資格，應提交以下材料（一式三份）：

（一）申請書；

（二）擬開辦業(yè)務的詳細介紹和為從事該項業(yè)務所做的必要準備情況，內容至少包括操作規(guī)程、風險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機系統(tǒng)的配置；

（三）申請人最近1年的年報；

（四）中國銀監(jiān)會要求提交的其他資料。

中國銀監(jiān)會按照各類金融機構行政許可事項實施辦法的有關規(guī)定進行受理和審批。

九、商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務，應實行托管人與投資管理人的職責分離。商業(yè)銀行應盡量選擇不同法人作為其境內托管人和境外托管代理人；不應選擇同一法人作為其境外托管代理人和境外投資管理人。

商業(yè)銀行在選擇境外托管代理人和境外投資管理人時，應按照市場化的原則公平抉擇，應避免選擇關聯(lián)方作為代客境外理財業(yè)務的境外托管人代理人和境外投資管理人，避免不了的應事先向中國銀監(jiān)會報告。

商業(yè)銀行應建立交易對手風險監(jiān)測與報告體系，審慎選擇交易對手，注意收集相關信息，加強與監(jiān)管者的聯(lián)系與匯報。

請各銀監(jiān)局速將此通知轉發(fā)至轄內有關銀行業(yè)金融機構。

二00六年六月二十一日

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