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      中小企業(yè)貸款,申請流程(5篇范例)

      時間:2019-05-15 09:38:43下載本文作者:會員上傳
      簡介:寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《中小企業(yè)貸款,申請流程》,但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助,當然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《中小企業(yè)貸款,申請流程》。

      第一篇:中小企業(yè)貸款,申請流程

      一、申請貸款基本條件:

      1:中國國籍(不含港澳臺)

      2:年齡:21--60周歲

      3:信記錄良好(無征信記錄亦可)!

      4:在北京或北京郊區(qū)居住工作

      5:在北京工商局注冊,為經(jīng)營主體法人或股東

      A類:(最高額50萬):自己有房產(chǎn),或配偶有房產(chǎn)、其他人有房產(chǎn),作為共同借款人?。o對公流水或成立不滿一年,最高額度10萬!)

      B類:(最高額30萬)無房產(chǎn),實際經(jīng)營滿24個月,月均對公和個人總流水超過20萬!

      二、申請材料準備說明:

      必需材料:

      1、身份證、2、工作證明

      3、收入證明

      4、居住證明、5、信用報告

      可選材料:

      6、房產(chǎn)證明

      7、其他材料

      1、身份證明:二代身份證(不認可護照、戶口簿、一代身份證、大陸居民往來港澳臺通行證、部隊院校學(xué)員證)

      2、工作證明:公司營業(yè)執(zhí)照+公司租賃合同+租賃發(fā)票

      a.公司營業(yè)執(zhí)照:須年檢通過!B類客戶實際經(jīng)營滿2年!執(zhí)照為公司或個體執(zhí)照(不含社團法人、分公司/辦事處/代表處等分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照)!若申請人是股東(股權(quán)超過50%),還須提供該企業(yè)加蓋公章的驗資報告或公司章程!

      b. 公司租賃合同(自有經(jīng)營用房可提供自己或配偶名下的房產(chǎn)證)

      c. 最近一期繳費(水電煤物業(yè)等)單據(jù)!

      3、收入證明:對公流水+個人流水

      a.對公流水:近6個月經(jīng)營主體的流水,或者電腦收銀機流水單,如某便利店或社區(qū)超市。(此類資料須由友信服務(wù)人員現(xiàn)場調(diào)?。?/p>

      b.個人近半年常用儲蓄流水銀行對賬單

      4、居住證明:(任選其一)

      a.房產(chǎn)證/房產(chǎn)使用證明(戶口本、暫住證、租賃合同)

      b.水/電/煤/燃/有線/網(wǎng)絡(luò)/固話賬單/

      c.公共函件:信件信用卡賬單,銀行結(jié)算賬單。(公共機構(gòu)寄出的,有申請人姓名和地址)d.單位開具住址證明(若客戶為單位住房的)

      備注:必須為30日內(nèi)開具!有申請人姓名和地址!如所提供單據(jù)上姓名非貸款申請人,則需提供連帶關(guān)系之證明材料。

      5、個人信用報告(一周之內(nèi)打印的,以提交給友信時間為準)

      a.拒貸處理:出現(xiàn)“5”,最近12個月出現(xiàn)“4”,最近6個月內(nèi)出現(xiàn)“3” 或“2次2”,最近3個月內(nèi)出現(xiàn)“2”。

      b.審貸時,再考慮當前逾期、當期還款和最新還款時間

      c.特例:若申請人為年費欠費(須提供有效證明),或信用卡沒有及時掛失(須提供有效證明)導(dǎo)致違約,則允許進件

      6、房產(chǎn)證明(可選材料)

      (不含:回遷房/拆遷房、私房、宅基地、臨時房等)

      本人名下位于本市房產(chǎn)登記證(含商鋪)或“購房合同+貸款合同+購房發(fā)票”!若房產(chǎn)在配偶名下,需與配偶共同借款。需提供配偶身份證、結(jié)婚證、信用報告。(配偶需提供工作證明、銀行流水,可提高額度)

      7、其他資料(可選材料,能提高審批高額度的資料)

      b.有價資產(chǎn)(行駛證,股票基金資產(chǎn)明細、保險、理財產(chǎn)品合同等)

      c.本科及以上學(xué)歷證明專業(yè)資格或獲獎證書(如“科技部創(chuàng)新三等獎”)d.最高額度信用卡最近3個月的賬單

      e.其他可以證明申請人財力和資歷的相關(guān)資料

      五、其他重要事項說明!

      第二篇:北京銀行中小企業(yè)貸款申請流程

      北京銀行中小企業(yè)貸款申請流程

      1、企業(yè)申請和貸前調(diào)查。經(jīng)辦支行受理企業(yè)貸款申請后,指派信貸員進行貸前調(diào)查,通過調(diào)查后同意受理業(yè)務(wù)的,信貸員撰寫調(diào)查報告。

      2、貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查人對貸款申請人各方面情況和調(diào)查人出具的調(diào)查意見進行審查,并出具審查意見。同意報批的業(yè)務(wù),在經(jīng)辦支行權(quán)限范圍內(nèi)的經(jīng)貸款審查小組審查同意后,報簽批人簽批;對于超經(jīng)辦支行權(quán)限范圍的,要上報總行審批部門進行審批。

      3、貸款發(fā)放。貸款審批通過后,經(jīng)辦支行與借款申請人簽訂借款合同,開立貸款賬戶,發(fā)放貸款資金。

      1、小型企業(yè)基本條件:

      (1)發(fā)生信用業(yè)務(wù)前在我行開立賬戶,有一定結(jié)算量;建立信用關(guān)系以后在我行開立基本賬戶,經(jīng)營收入基本在我行結(jié)算。

      (2)持有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照及貸款卡。

      (3)有固定的經(jīng)營場所,信用良好,具備履約能力和償債能力。

      (4)連續(xù)經(jīng)營且經(jīng)營正常,有必要的組織機構(gòu)、經(jīng)營和財務(wù)管理制度。

      (5)企業(yè)法定代表人和主要股東在北京有自有居住場所。

      (6)企業(yè)可提供我行認可的擔(dān)保,并接受實際控制人個人無限連帶責(zé)任保證。

      (7)能夠遵守我國的法律法規(guī),守法經(jīng)營。

      (8)我行要求的其他條件。

      能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的,基本條件可適當放松。

      2、微型企業(yè)基本條件:

      (1)企業(yè)在我行開立基本賬戶,經(jīng)營收入全部在我行結(jié)算;主要經(jīng)營者在我行開有個人賬戶。

      (2)持有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照及貸款卡。

      (3)在北京注冊并有固定的經(jīng)營場所,信用良好,具備履約能力。

      (4)經(jīng)營者或業(yè)主在北京有固定住所,有常住戶口或有效居住證明。

      (5)能夠提供有效訂單、合同等,證明具備充足的還款來源。

      (6)可提供我行認可的擔(dān)保,捆綁實際控制人無限連帶責(zé)任保證。

      (7)能夠遵守我國法律法規(guī),守法經(jīng)營。

      (8)經(jīng)營者個人品行端正,社會反應(yīng)良好。

      (9)我行要求的其他條件。

      能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的,基本條件可適當放松。

      3、限制性條件:具備以下特征的小企業(yè)不考慮對其提供信用業(yè)務(wù):

      (1)企業(yè)自身、企業(yè)法定代表人和總經(jīng)理、主要股東、企業(yè)經(jīng)營者或業(yè)主有不良貸款余額、擔(dān)保余額,或有未結(jié)清的違約貸款。

      (2)企業(yè)主要經(jīng)營者從事本行業(yè)不足一年,或企業(yè)持續(xù)經(jīng)營不足一年。擔(dān)保公司擔(dān)保、有價單證質(zhì)押除外。

      (3)企業(yè)主要管理人員涉嫌重大違法違紀案件。

      (4)企業(yè)發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件,或發(fā)生經(jīng)濟合同下的重大違約事項。

      (5)企業(yè)或企業(yè)法人背景不詳,關(guān)聯(lián)交易情況無法查清的。

      向北京銀行申請小企業(yè)貸款的渠道有哪些

      1、通過本網(wǎng)站直接提交業(yè)務(wù)申請;

      2、可直接向我行任意營業(yè)網(wǎng)點提出申請;

      3、通過我行電話銀行(北京地區(qū)010-96169、天津地區(qū)022-96269)提出申請。小企業(yè)貸款利息歸還的方式有哪些?

      按月結(jié)息、按季結(jié)息、到期一次還本付息等。常用的主要是按月、按季結(jié)息。

      第三篇:中小企業(yè)抵押貸款流程

      中小企業(yè)抵押貸款流程

      中小企業(yè)像銀行申請抵押貸款需要哪些流程?經(jīng)咨詢各大銀行后,將貸款流程總結(jié)如下:

      第一項:在欲貸款銀行的貸款業(yè)務(wù)部門提出貸款申請,并提交抵押物品(一般均為不動產(chǎn),即房屋且須有產(chǎn)權(quán)證);

      第二項:放款銀行有專門的評估公司對抵押房產(chǎn)進行市值估價(評估公司系該銀行合作伙伴,并非單一公司,而是許多家,貸款公司可在其評估公司名單之中任選一家),估價參考條件包括房屋所在地理位置、房齡、裝修程度、用途等。第三項:房屋手續(xù)齊全,市值評估結(jié)束后,放款銀行會根據(jù)抵押房產(chǎn)的市值按一定比例放款(放款比例約為估價的40%至60%,一般情況下,都會按50%的比例放款;建行比例會較高,約為70%,原因系建行的利率較高,詳細情況在后面利率部分會詳細說明);

      第四項:將欲抵押的房產(chǎn)在產(chǎn)權(quán)處辦理他項置押業(yè)務(wù)(該環(huán)節(jié)較為耗費時間,如按正常程序進行約需20天,如利用其他相關(guān)資源,時間可縮短至一星期);第五項:他項置押業(yè)務(wù)辦理通過后,在貸款銀行辦理貸款合同的簽訂,進而放款(此環(huán)節(jié)正常時間需要10個工作日,如順利一星期左右即可拿到貸款)

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      第四篇:中小企業(yè)貸款條件及流程

      中小企業(yè)貸款條件及流程

      企業(yè)經(jīng)營貸款是企業(yè)為滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要而向銀行或貸款公司申請資金的一項貸款業(yè)務(wù)。然而,中小企業(yè)要從銀行貸到款是比較困難的。造成中小企業(yè)貸款難的原因主要有兩方面:一方面是有些銀行惜貸,不愿意貸款給中小企業(yè),另一方面是有些中小企業(yè)在誠信方面確實存在問題。而解決這一問題的關(guān)鍵是要真正建立起良好的誠信系統(tǒng),要對企業(yè)有信用評價。

      企業(yè)要順利取得貸款,必須具備以下條件:

      1、企業(yè)成立一年以上,經(jīng)營實體成長性好,處于盈利狀態(tài);

      2、有良好發(fā)展前景,無不良經(jīng)營行為或從業(yè)記錄;

      3、非信貸、擔(dān)保類型企業(yè);

      4、資產(chǎn)負債率小于50%以下;

      5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。

      辦理企業(yè)經(jīng)營貸款的流程:

      1、企業(yè)借款人向銀行提出申請,遞交相關(guān)材料;

      2、進行房產(chǎn)評估,貸前調(diào)查、審批;

      3、審批通過,辦理登記手續(xù);

      4、銀行發(fā)放貸款;

      5、借款人按合同按期歸還貸款本息;

      6、貸款還清,撤掉其抵押手續(xù)。

      申請企業(yè)經(jīng)營貸款所需要的材料:

      (1)、申請書

      說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式

      (2)、資金用途及還款來源證明

      說明主要經(jīng)營業(yè)績和資金用途的經(jīng)濟合同,購銷合同或其他經(jīng)濟、商務(wù)合同書

      (3)、同意貸款決議

      有效的股東會或董事會同意貸款決議

      (4)、企業(yè)簡介

      說明歷史沿革、管理層經(jīng)驗、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額

      (5)、企業(yè)法人簡歷

      說明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等

      (6)、財務(wù)資料

      1、上兩審計報告復(fù)印件

      2、上兩及近期的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表

      3、上一及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個月)

      4、主要開戶銀行賬號及近期銀行對賬單(至少連續(xù)六個月的主要結(jié)算賬戶流水)

      5、水電費單據(jù)(提供上一及近期六個月的繳費單)

      (7)、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明

      1、法定代表人、證明書、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件

      2、企業(yè)及實際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單

      3、貸款卡查詢記錄,《企業(yè)基本信用信息報告詳細版》

      到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個人信用報告

      (8)、企業(yè)正常經(jīng)營的基礎(chǔ)資料

      1、企業(yè)年檢后的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證;

      2、有效備案的章程復(fù)印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復(fù)印件,承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復(fù)印件;

      3、驗資報告復(fù)印件(設(shè)立時及歷次變更);

      4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》;

      5、國家規(guī)定的特殊行業(yè),須提供有權(quán)部門的許可、核準書或備案文件;有效的特種行業(yè)經(jīng)營許可證、資質(zhì)證書、專利證書復(fù)印件;

      6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的,必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。

      注:如上材料,均為貸款所需,個別銀行會有其它要求材料,在辦理時,銀行相關(guān)負責(zé)人會告知。

      文章來源:中投世紀(貸款問題免費咨詢查詢,參考中投世紀網(wǎng)站004km.cn)

      第五篇:中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

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      中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

      中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

      一、申請貸款擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備條件

      1.基本要求。

      (1)經(jīng)工商行政管理部門批準登記注冊;

      (2)獨立核算,自負盈虧,具有獨立法人資格;

      (3)在國家有關(guān)商業(yè)銀行或其他依法設(shè)立的金融機構(gòu)開立賬戶;

      (4)具有符合法定要求的注冊資金和必需的經(jīng)營資金;

      (5)實收資本不得少于注冊資本。

      2.具有還貸能力。

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      (1)資產(chǎn)負債比例合理,資產(chǎn)負債率不超過70%;

      (2)有連續(xù)的盈利能力和償債能力,產(chǎn)品具有穩(wěn)定的銷量渠道。

      3.資信程度良好,具有良好社會信譽,沒有違約記錄。

      4.經(jīng)營管理科學(xué)規(guī)范,有健全的現(xiàn)代企業(yè)人、財、物、產(chǎn)、供、銷管理制度,必要的管理機構(gòu)和合格的經(jīng)營管理人員。

      5.能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。

      6.優(yōu)先支持項目。

      (1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護標準及本區(qū)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策導(dǎo)向的項目;

      (2)節(jié)約能源、降低物耗、提高質(zhì)量、發(fā)展市場短缺點名優(yōu)新產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的項目;

      (3)擴大出口創(chuàng)匯,引進新技術(shù),消化、吸收、創(chuàng)新及替代進口的項目;

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      (4)吸納勞動力多、增加就業(yè)機會和稅收收入的項目。

      二、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)品種

      擔(dān)保公司業(yè)務(wù)品種一般包括:承兌貸款擔(dān)保、匯票擔(dān)保、注冊資本擔(dān)保、投標擔(dān)保、付款履約擔(dān)保、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)換擔(dān)保、應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)擔(dān)保、企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保和涉稅擔(dān)保。

      三、反擔(dān)保措施

      反擔(dān)保措施包括企業(yè)有形資產(chǎn)抵質(zhì)押、企業(yè)無形資產(chǎn)抵質(zhì)押、第三方保證、個人資產(chǎn)抵質(zhì)押以及其他抵質(zhì)押方式。在某項抵質(zhì)押資產(chǎn)不能覆蓋全部貸款擔(dān)保額度時,擔(dān)保公司可接受各種抵質(zhì)押資產(chǎn)的組合方式。

      可接受抵質(zhì)押資產(chǎn)包括:固定資產(chǎn)(房產(chǎn)、機器設(shè)備、車輛和辦公用品)、流動資產(chǎn)(存貨合應(yīng)收賬款)、經(jīng)過平谷的專有技術(shù)、商標、版權(quán)、經(jīng)營權(quán)、有價證券、個人有效資產(chǎn)以及股權(quán)和期權(quán)等。

      四、其他

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      1.擔(dān)保期限:通常為一年以內(nèi)(含一年),原則上不超過兩年。

      2.擔(dān)保額度:單個項目原則上不超過其企業(yè)凈資產(chǎn)的50%,最高限額原則上不超過3000萬元。

      3.收費標準:

      (1)擔(dān)保費:依照原國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保費率不能超過銀行當期利率50%的收費標準,向中小企業(yè)收取得擔(dān)?;鶞寿M率為年1~1.5%,并在此基礎(chǔ)上根據(jù)項目的具體情況上下浮動20%。

      (2)評審費:按照評審費率與擔(dān)保金額達乘積計算,評審基準費率為0.3%~0.5%。

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