第一篇：信用卡使用的十個(gè)小竅門

文章導(dǎo)讀：使用銀行卡消費(fèi)，涉及的環(huán)節(jié)較多，既有持卡人和發(fā)卡銀行，又涉及消費(fèi)商家和中國(guó)銀聯(lián)，還可能會(huì)涉及中間清算銀行。盡管信用卡操作的電子化水平和技術(shù)含量越來越高，但由于環(huán)節(jié)較多，出現(xiàn)差錯(cuò)或失誤的概率仍然存在。因此，持卡人要爭(zhēng)取與發(fā)卡銀行及時(shí)對(duì)賬

信用卡具有儲(chǔ)蓄、支付、結(jié)算、信貸的功能?，F(xiàn)在很多人都持有信用卡。作為信用卡持有者，面對(duì)花花綠綠各色各樣的銀行卡片，如何將其用至極致呢?

一、區(qū)分不同的銀行卡種類

各商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡一般有儲(chǔ)蓄卡、借記卡、貸記卡三種，每種銀行卡下又衍生出不同專屬功能的種類，還有多種多樣的聯(lián)名卡，區(qū)分這些銀行卡的基本差別就尤顯必要。儲(chǔ)蓄卡具備銀行存折的一切功能，同時(shí)還可以直接到消費(fèi)商家劃卡消費(fèi)；借記卡是一次或幾次存入款項(xiàng)，并在存入金額范圍內(nèi)消費(fèi)結(jié)算或支取現(xiàn)金的銀行卡；而貸記卡除上述功能外，還具備透支的功能，是真正意義上的信用卡。儲(chǔ)蓄卡和借記卡內(nèi)的存款是由銀行計(jì)付利息的，而貸記卡則不計(jì)息，因此，將大量的資金存入貸記卡是不太明智的。

二、盡量集中使用一張或少數(shù)幾張信用卡

當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，商業(yè)銀行出臺(tái)各種優(yōu)惠措施鼓勵(lì)個(gè)人申領(lǐng)本單位發(fā)行的信用卡，開卡即贈(zèng)豐厚禮品。尤其是財(cái)力厚實(shí)的個(gè)人高端客戶，更成為各商業(yè)銀行競(jìng)相角逐的目標(biāo)。這導(dǎo)致一個(gè)人持有多家商業(yè)銀行的信用卡，甚至持有一家商業(yè)銀行的多張信用卡。如果同時(shí)使用這些信用卡，不僅造成持卡人資金管理上有難度，而且降低了其貢獻(xiàn)度，使得任何一家商業(yè)銀行都不會(huì)將其作為貴賓客戶對(duì)待，享受不到包括消費(fèi)積分、提高透支額度、費(fèi)用優(yōu)惠等多方面的待遇。

三、累積持卡消費(fèi)，增加透支額度

商業(yè)銀行對(duì)信用卡持卡人的綜合評(píng)級(jí)越來越精細(xì)化，對(duì)不同信用卡持卡人的服務(wù)也越來越個(gè)性化。從透支額度的設(shè)定來說，在不發(fā)生惡意透支行為的前提下，銀行授予持卡人透支額度的高低與當(dāng)年的持卡消費(fèi)金額息息相關(guān)，并且逐年調(diào)整。因此，持卡人盡可能增加持卡消費(fèi)，減少現(xiàn)金交易，無論金額大小一律使用信用卡結(jié)算，就顯得尤其必要。在選擇消費(fèi)商家時(shí)，優(yōu)先選擇能夠提供刷卡消費(fèi)的商家。同時(shí)注意商家結(jié)算方式的變化，對(duì)于一些以前不提供刷卡服務(wù)而當(dāng)前可以接受刷卡的商家，要及時(shí)改用信用卡結(jié)算。

四、充分參與商業(yè)銀行與特約商家的聯(lián)合優(yōu)惠活動(dòng)

各商業(yè)銀行不僅時(shí)時(shí)在優(yōu)化自身對(duì)持卡人的優(yōu)惠，而且聯(lián)合不同行業(yè)的商家共同推出刷信用卡享消費(fèi)折扣的優(yōu)惠，廣泛涉及餐飲、旅游、購物、娛樂、航空機(jī)票、酒店住宿等吃穿住行的各個(gè)方面。持卡人如果不使用銀行信用卡結(jié)算，或者不仔細(xì)詢問銀行與商家的聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng)，則無法享受到這些折扣優(yōu)惠。因此，在與任何消費(fèi)商家進(jìn)行結(jié)算之前，都要觀察其是否可以刷卡結(jié)算；如果看不到信用卡結(jié)賬標(biāo)志，則要詢問商家結(jié)賬人員是否具備信用卡結(jié)算功能，有無與某家商業(yè)銀行聯(lián)合進(jìn)行劃卡消費(fèi)優(yōu)惠促銷活動(dòng)。

五、充分利用透支免息期

目前，各商業(yè)銀行為信用卡持卡人提供的透支免息期最長(zhǎng)可達(dá)56天，但如果利用不好，就無法享受到最長(zhǎng)時(shí)間的優(yōu)惠。免息期的計(jì)算是從本月的任何一天至下月的25日，如果本月1日發(fā)生信用卡透支，透支還款的日期為下月25日。如果本月天數(shù)為31天，則持卡人可以享受到56天的優(yōu)惠期限。而如果在本月的最后一天發(fā)生透支，那么下月25日還款，則只可享受到25天的優(yōu)惠。錯(cuò)過還款日期，則不再能夠享受任何免息優(yōu)惠，需要加收自透支日開始的透支利息。

六、用好自動(dòng)還款和分期付款服務(wù)

如何解決既用足商業(yè)銀行提供的透支免息期，又避免遺忘還款而導(dǎo)致銀行收取高額透支利息呢?最佳選擇是使用商業(yè)銀行提供的自動(dòng)還款功能，通過與銀行簽訂自動(dòng)還款協(xié)議，在透支免息期到期日由銀行自動(dòng)從本人指定賬戶扣劃歸還透支款項(xiàng)，但要保證指定的還款賬戶在還款日有足夠的存款可以扣劃。如果短期內(nèi)無法償還到期款項(xiàng)，可分期還款，指定最低還款額，在一定期限內(nèi)還清。

七、力爭(zhēng)滿足年費(fèi)的減免條件

不同的銀行信用卡有不同的年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而不同的信用卡也有不同的年費(fèi)減免條件。因此，在申領(lǐng)或接受銀行信用卡時(shí)就要全面了解年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不是越低越好，因?yàn)槟曩M(fèi)的高低代表著銀行為持卡人提供服務(wù)范圍的大小。最為關(guān)鍵的是，要了解清楚發(fā)卡銀行的年費(fèi)減免條件：是劃卡消費(fèi)達(dá)到多少次數(shù)就可以免年費(fèi)，還是累積消費(fèi)多少金額才可以免年費(fèi)；是免當(dāng)年年費(fèi)，還是減免更長(zhǎng)時(shí)間；是全部減免，還是部分減免。

八、注意信用卡使用安全

當(dāng)前，圍繞信用卡的各種犯罪行為層出不窮，因此持卡人一定要增強(qiáng)防范意識(shí)，注意各種媒介發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示。作為持卡人一定要妥善保管好信用卡，謹(jǐn)防被人盜用；消費(fèi)結(jié)算或支取現(xiàn)金時(shí)，要注意保護(hù)自己的密碼，防止泄密；妥善處

謹(jǐn)防被人“克隆”。要謹(jǐn)慎對(duì)待收到的各種不明短信，切忌隨意撥打可疑銀行客服電話。千萬不能向任何人(包括銀行工作人員)口頭告知信用卡卡號(hào)和密碼。不管任何借口，都不要將信用卡借予他人使用。

九、以較經(jīng)濟(jì)的方式使用國(guó)際卡

在國(guó)外消費(fèi)，往往涉及不同貨幣匯率的兌換。有相當(dāng)一部分的銀行信用卡使用美元作為折算貨幣，即先將消費(fèi)國(guó)貨幣計(jì)價(jià)的金額折算成美元，然后再將美元折算成人民幣扣劃持卡人賬戶，中間經(jīng)過兩次不同貨幣的兌換，支付的貨幣兌換成本較高。為降低貨幣兌換成本，最好在出國(guó)前選擇國(guó)內(nèi)一家銀行兌換足額的目的國(guó)貨幣，存入本人的國(guó)際卡以方便在國(guó)外消費(fèi)。另外，隨著中國(guó)銀聯(lián)在國(guó)際上的影響力與日俱增，在國(guó)外消費(fèi)時(shí)應(yīng)首選銀聯(lián)為商家提供的結(jié)算POS，因?yàn)橹袊?guó)銀聯(lián)是將消費(fèi)國(guó)貨幣直接兌換為人民幣的，為持卡人節(jié)省了一次貨幣兌換成本。

十、及時(shí)與銀行對(duì)賬

使用銀行卡消費(fèi)，涉及的環(huán)節(jié)較多，既有持卡人和發(fā)卡銀行，又涉及消費(fèi)商家和中國(guó)銀聯(lián)，還可能會(huì)涉及中間清算銀行。盡管信用卡操作的電子化水平和技術(shù)含量越來越高，但由于環(huán)節(jié)較多，出現(xiàn)差錯(cuò)或失誤的概率仍然存在。因此，持

卡人要爭(zhēng)取與發(fā)卡銀行及時(shí)對(duì)賬，除通過發(fā)卡銀行寄送的對(duì)賬單逐筆核對(duì)這一傳統(tǒng)方式外，還可以通過向發(fā)卡銀行申辦個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，做到實(shí)時(shí)對(duì)賬。

第二篇：演講十個(gè)小竅門

演講是一門語言的藝術(shù)，它旨在調(diào)動(dòng)起聽眾情緒，并引起聽眾的共鳴，從而傳達(dá)出你所要傳達(dá)的思想、觀點(diǎn)、感悟。據(jù)統(tǒng)計(jì)，面對(duì)公眾發(fā)表演講是人們最害怕的一件事。不過好消息來了，如果你能遵循以下十點(diǎn)提示，你便能夠克服對(duì)演講的恐懼心理，開始一場(chǎng)精彩的、讓觀眾投入的演講。

1.濃縮你的演講主題。你最好能將你演講的主題精簡(jiǎn)到只有30秒的一段話。為此你要怎么做呢？這就必須從你的演講目的著手。它是用來傳達(dá)知識(shí)嗎？如何是，那么它的重點(diǎn)是什么？或許你的演講目的是呼吁聽眾行動(dòng)起來，那么你希望他們要采取什么行動(dòng)呢？或許你就是為了讓聽眾們有所感悟。這些最重要的內(nèi)容才是你需要在演講中強(qiáng)調(diào)的。首先，寫出首稿，不必理會(huì)字?jǐn)?shù)是多少。一旦初稿完成，就要濃縮它。在演講時(shí)，在任何適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)你的演講主題三遍以上，但是，你一定要在演講的開始，中段，尤其要在末尾提及到演講主題。

2.三個(gè)要點(diǎn)。這適用于長(zhǎng)短不同的演說。即使你必須表達(dá)很多不同的想法，你也要盡力將它們歸納成圍繞主題的三個(gè)要點(diǎn)。在演講開始時(shí)讓你的聽眾知道你會(huì)談?wù)撨@三要點(diǎn)。這會(huì)有助于他們緊跟你的思路，特別是讓你在沒有使用其他視覺輔助工具的時(shí)候，仍然保持聽眾的注意力。

3.列舉最有力的資料和事實(shí)。如同準(zhǔn)備你的演講主題，將所有可能包含到演講中的資料都收集起來。然后詳細(xì)地分析它們，選取最能充分表現(xiàn)演講主題和三個(gè)要點(diǎn)的資料。緊記：寧缺毋濫。如果那些資料不能強(qiáng)有力地支持主題，就不要用它們。

4.借助視覺輔助工具。盡可能將幻燈片制作得簡(jiǎn)明扼要。盡量使用圖畫和圖表以代替文字。

5.使用演講卡片。如果你在演講的時(shí)候一定需要提示，那么就使用一些只寫有要點(diǎn)和事例的提綱小卡片。讀稿式的演講聽上去只會(huì)像是讀稿，而且很可能留不住聽眾的注意力。

6.勤加練習(xí)。想想，你們當(dāng)中有多少人演講會(huì)選擇即興發(fā)揮？很好，你不是唯一一個(gè)。現(xiàn)在再想想，你們當(dāng)中有多少人，當(dāng)踏上演講臺(tái)時(shí)會(huì)想：“噢，我應(yīng)該事先練習(xí)一下?！焙昧?，那你現(xiàn)在明白我是什么意思了吧。練習(xí)的目標(biāo)不是能夠?qū)⒚總€(gè)字準(zhǔn)確讀出來，而是要能夠記住演講的大概內(nèi)容，讓演講時(shí)語氣聽上去自然一點(diǎn)，讓自己演講時(shí)放輕松。練習(xí)演講至少五次，而且至少有一次有錄音。這會(huì)有助于修正你的演講風(fēng)格。

7.釋放焦慮情緒。在發(fā)表講話前，通過進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的運(yùn)動(dòng)為自己的打氣，釋放一部分緊張情緒。比如說跳躍運(yùn)動(dòng)，揮舞手臂，在走廊邊慢跑邊聽音樂。在演講開始前5分鐘停下來，對(duì)筆記做最后一次簡(jiǎn)單的回顧。

8.運(yùn)用自我激勵(lì)的話語。在你登臺(tái)演講之前，對(duì)自己說一些自我激勵(lì)的話，比方說：“今天我的演講一定會(huì)很成功！”；“聽眾一定會(huì)領(lǐng)會(huì)我的意思，并受到鼓舞立刻行動(dòng)的！”；“我一定會(huì)演講得很開心！我已經(jīng)等不及要開始了！”來鼓勵(lì)自己。

9.保持微笑，輕松，自在。愉快地享受演講的過程吧。什么最壞的情況會(huì)出現(xiàn)？你可能會(huì)摔倒，打噴嚏，嘴巴干渴，喘氣等等。不過誰介意呢？就算真的發(fā)生了，只需保持微笑，適當(dāng)?shù)脑捵屗兂闪钅愕穆牨娸p松一笑的題材。然后繼續(xù)你的演講。就像比賽中的滑冰選手，就算跌倒了，也保持微笑立刻爬起來并繼續(xù)下去。

10.當(dāng)你不能笑的時(shí)候。例外的情況是，讓你要發(fā)表一場(chǎng)嚴(yán)肅、莊重的演講時(shí)，你不能面帶微笑。在這種情況下，演講前的幾分鐘，閉上眼睛，想一下應(yīng)該用什么適當(dāng)?shù)纳駪B(tài)和語調(diào)來演講。想象也是一種十分有用的演講練習(xí)。

第三篇：個(gè)人創(chuàng)業(yè)的十個(gè)小竅門

個(gè)人創(chuàng)業(yè)的十個(gè)小竅門從當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)來看，人們的工作基本上可以如下三種類型：國(guó)家公務(wù)員、企業(yè)雇工人員、自己做老板。他們各有千秋；但是恐怕很多人都想自己做老板！但是誰都知道，老板有老板的難處，并非人人都能做老板，真正做一個(gè)賺錢的老板、做一個(gè)事業(yè)有成的老板是需要勤奮和智慧的。古人云：萬丈高樓平地起！任何事業(yè)都是從小到大，由點(diǎn)滴做起的；在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、積累資金的過程中，慢慢發(fā)展起來的！萬事開頭難！下面我們?cè)诳偨Y(jié)前人的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)代社會(huì)發(fā)展特點(diǎn)，總結(jié)出了：個(gè)人創(chuàng)業(yè)致富十大竅門！希望能對(duì)朋友們有所幫助！

1、將創(chuàng)業(yè)資金數(shù)額減到最低。

別舉債，別投下家庭儲(chǔ)蓄，成功機(jī)會(huì)只有２０～３０％的新事業(yè)，不值得你這樣冒險(xiǎn)。你計(jì)劃的事業(yè)要由現(xiàn)有的構(gòu)想和你個(gè)人才華及專長(zhǎng)做起，而且只需要少許現(xiàn)金。

2、學(xué)習(xí)銷售自己。

身為小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，人們買的是你，不是你的產(chǎn)品。只要你知道如何銷售自己，初期投資并不需要準(zhǔn)備大筆資金。開業(yè)三十天內(nèi)，你就可以找到客戶，現(xiàn)金６０天內(nèi)就會(huì)進(jìn)來，幫助推動(dòng)業(yè)務(wù)成長(zhǎng)。

3、對(duì)客戶要大方。

新事業(yè)不宜對(duì)顧客收費(fèi)過高。以我的作法，甚至提供免費(fèi)服務(wù)給顧客，讓他們知道我能做什么。就算后來沒有簽約，他們也會(huì)介紹其他付費(fèi)客戶給我。有時(shí)，你得用小魚釣大魚。

4、開始時(shí)最好能由家中直接提供產(chǎn)品或服務(wù)。

我曾在臥房一角，以一桌、一椅、一臺(tái)小電腦，開創(chuàng)顧問公司。五年內(nèi)，公司收人超過五十萬，有自己的辦公室和十二位員工。一切從小規(guī)模開始，逐漸擴(kuò)大。

5、從第一天開始，一切電腦化。

打字機(jī)及人工作業(yè)方式，在目前市場(chǎng)上已無競(jìng)爭(zhēng)力，書信往返、會(huì)計(jì)、市嘗文書、銷售都不例外。從第一天開始營(yíng)業(yè)即要使用電腦。

6、長(zhǎng)時(shí)間工作。

把會(huì)計(jì)、書信等行政工作留到夜晚。這些事絕對(duì)不能占用朝九晚五的時(shí)段。這個(gè)黃金時(shí)段只能用來建立人際關(guān)系，作簡(jiǎn)報(bào)，打電話，或與客戶面對(duì)面交談。和客戶談了一天，回家后才從事不能產(chǎn)生收人的工作。

7、愛你的顧客。

永遠(yuǎn)有禮貌地和顧客說話，不論他們有時(shí)多么令你生氣。記住，顧客不僅是國(guó)王和王后，還是獨(dú)裁者。沒有人比小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者更清楚這一點(diǎn)，要盡力使顧客滿意。我的作法是介紹上

雖指明服務(wù)項(xiàng)目，但我經(jīng)常多做，超出顧客期望。經(jīng)常超越合約項(xiàng)目，提供更多服務(wù)，超過顧客期望，這便是小企業(yè)主最好的廣告方式。

8、開始不成功也要繼續(xù)努力。

絕對(duì)不要放棄，成功經(jīng)常就在失敗的另一側(cè)。失敗代表你已經(jīng)在正確的道路上，只要失敗次數(shù)增加，努力的時(shí)間夠長(zhǎng)，途中做出聰明的選擇，你終會(huì)成功的。

9、獨(dú)自經(jīng)營(yíng)。

開始創(chuàng)業(yè)時(shí)，避免邀其他人合伙。合伙就像婚姻，你愿意接受這樣的束縛嗎？更何況，統(tǒng)計(jì)顯示婚姻的合伙關(guān)系，兩對(duì)中就有一對(duì)以離婚收常一般來說，如果你想創(chuàng)業(yè)，最好自己來。當(dāng)然，這得由你自己決定。

10、安排休閑時(shí)間。

盡管待辦事項(xiàng)堆積如山，也要強(qiáng)迫自己星期六或星期日休息一天。你損失的那一天，會(huì)因?yàn)橄轮苌a(chǎn)力增加而加倍補(bǔ)回，而且家人和顧客也希望你造樣做，因?yàn)樾菁偈谷擞淇旌蛺?。撥出時(shí)間運(yùn)動(dòng)，和家人出游，或甚至看場(chǎng)電影，讓你暫時(shí)忘記業(yè)務(wù)，工作反而更有效率。

第四篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時(shí)，請(qǐng)不要讓卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請(qǐng)不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號(hào)、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時(shí)，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況 時(shí)請(qǐng)予配合： 由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的 POS 機(jī)仍需輸入密碼，請(qǐng)您隨意輸入 6 位數(shù)字即可。若 是大額消費(fèi)或購買易變現(xiàn)商品時(shí)，建議您輸入準(zhǔn)確的自動(dòng)提款機(jī)私人密碼。

（5）若簽賬單因錯(cuò)誤需重寫或取消該筆交易時(shí)，請(qǐng)要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

（6）簽賬后，請(qǐng)確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請(qǐng)保留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對(duì)賬單核對(duì)。

二、許多人在使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購物時(shí)．期待的是網(wǎng)上有許多好的商品及資訊，怕的是發(fā)生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統(tǒng)外，有以下幾個(gè)實(shí)用的方法可以參考：

第一，在沒有信譽(yù)的購物網(wǎng)站上最好不要刷卡。如果選擇國(guó)內(nèi)外的購物網(wǎng)站時(shí)，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網(wǎng)瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購物時(shí)，在網(wǎng)頁上都會(huì)出現(xiàn)金鑰匙或是保密程度的交談對(duì)話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時(shí)，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網(wǎng)者務(wù)必要將訂購單的網(wǎng)頁分別進(jìn)行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時(shí)查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發(fā)生購物糾紛時(shí)作為購物證明。

妙用信用卡 大宗消費(fèi)刷卡可理財(cái)增值。家用電器或者婚慶宴席，費(fèi)用動(dòng)輒幾千元。刷卡消費(fèi)的話，等于免費(fèi)借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎(jiǎng)。選擇最佳時(shí)機(jī)享受最長(zhǎng)免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結(jié)帳后的第一天消費(fèi)，就能享受最長(zhǎng) 的免息期。雙幣種信用卡外幣結(jié)算本幣還。到國(guó)外旅游，帶許多外幣出國(guó)既不安全也不經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國(guó)外用外幣消費(fèi)，回國(guó)后再到銀行用人民幣還款。理性消費(fèi)還款要準(zhǔn)時(shí)。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會(huì)支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)時(shí)，若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，您一定要把錯(cuò)誤的交易單當(dāng)場(chǎng)撕毀；如果商家使用的是儲(chǔ)蓄 電腦連線刷卡終端，要請(qǐng)銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易或取得商家的退款說明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認(rèn)交易單據(jù)是否有兩份重疊等情況出現(xiàn)。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應(yīng)妥善保管好交易憑條，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該 憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系。

四、在收銀行卡對(duì)賬單后應(yīng)及時(shí)核對(duì)用卡情況，在收到對(duì)賬單后 15 天內(nèi)通過客戶服務(wù)中心進(jìn)行查詢。

五、在境外消費(fèi)時(shí)，通常銀行卡交易單據(jù)上都會(huì)有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總額。根據(jù)當(dāng)?shù)亓?xí)慣，您可在“小費(fèi)” 欄內(nèi)填寫您想支付的小費(fèi)金額，與基本消費(fèi)金額相加后的數(shù)字填入“總金額”欄內(nèi)，最后再簽字。

六、在境外刷卡時(shí)，都是憑簽字授權(quán)支付，而不用密碼或者證件，您在收到國(guó)際卡后第一件事除了驗(yàn)證姓名正確與否之外，還應(yīng)在國(guó)際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。

第五篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責(zé)。的確如此。有一個(gè)“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬元以上，經(jīng)過2次催收，3個(gè)月不還，就可能被追究刑事責(zé)任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計(jì)是，在2012年檢察機(jī)關(guān)受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴(yán)厲。浙江的王春雷案被當(dāng)作一個(gè)典型案例在推廣，以警世人。他因?yàn)榻?jīng)營(yíng)飯店失敗，無力償還5萬元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元。

當(dāng)然，不說刑責(zé)，就算被普通追起債來，也讓很多人叫苦不迭。媒體報(bào)道過，不少銀行會(huì)把業(yè)務(wù)外包給第三方。這個(gè)第三方就可能無所不用其極了。去年，?？诿襟w就報(bào)道，因?yàn)榍穫朐拢Y(jié)果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生?！璠詳細(xì)]

走投無路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險(xiǎn)

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報(bào)道過“賣房替兒還債”這樣的事情。“更勝一籌”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項(xiàng)鏈。據(jù)媒體報(bào)道，犯罪動(dòng)機(jī)竟然是還20多萬的卡債，怕坐牢。

讓人走投無路的追債、索債方式爭(zhēng)議很大，不具備可持續(xù)性

早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發(fā)卡”

對(duì)于大部分人來說，刷了卡還不上錢，當(dāng)然有自己理財(cái)失敗、花錢無度的責(zé)任。也有少部分人是因?yàn)椴豢傻挚沽?，例如那位被判刑的王春雷，根?jù)報(bào)道，他是因?yàn)橥顿Y飯店失敗這個(gè)意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個(gè)眾所周知的事情。這樣的飛速增長(zhǎng)，似乎沒有停下來的架勢(shì)。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截止2013年年末，2013年信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長(zhǎng)18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個(gè)銀行辦張卡透支1萬元，有10個(gè)銀行的10張卡就能透支10萬元。有的人干脆拆東墻補(bǔ)西墻，以卡養(yǎng)卡，當(dāng)然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問源頭或者說“鼓勵(lì)者”，確實(shí)有不公平的嫌疑。更為嚴(yán)重的是，根據(jù)相關(guān)法律解釋，其實(shí)即使被起訴，還錢也基本沒事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個(gè)手段。原文是，“惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任?！北本┮恢性旱慕y(tǒng)計(jì)就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數(shù)的67%。而事實(shí)上，早有專家指出，發(fā)卡方和消費(fèi)者之間的事情，怎么說都先是民事糾紛，動(dòng)不動(dòng)就用公檢法來解決問題，實(shí)在有揮霍公共資源的潛在問題?！璠詳細(xì)]

告別走投無路，應(yīng)該允許“個(gè)人破產(chǎn)”，防范更大的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)

“個(gè)人破產(chǎn)”是讓欠債人不會(huì)背負(fù)巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟(jì)

對(duì)于這些身背卡債、無力償還的“卡奴”，國(guó)際上一般通行的最后一條路是允許他們“個(gè)人破產(chǎn)”。而目前中國(guó)大陸只有“企業(yè)破產(chǎn)”沒有“個(gè)人破產(chǎn)”，被稱為一半的破產(chǎn)法。破產(chǎn)聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實(shí)，它本質(zhì)是一種救濟(jì)。

一般而言，多數(shù)無力還債的“卡奴”其實(shí)是社會(huì)弱勢(shì)群體，倘若被舉債壓垮，還可能會(huì)發(fā)生很嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個(gè)人破產(chǎn)”，其實(shí)是一種救濟(jì)方式。美國(guó)曾經(jīng)的調(diào)查是，大部分的申請(qǐng)破產(chǎn)者都是無力支付醫(yī)療費(fèi)的因病致貧者等弱勢(shì)群體。中國(guó)估計(jì)也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計(jì)來說，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時(shí)處于無業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟(jì)作為收入來源，只有17%的被告人具有大學(xué)以上的教育經(jīng)歷。”所以，“個(gè)人破產(chǎn)”是對(duì)弱勢(shì)群體的道德關(guān)懷。

當(dāng)然，救濟(jì)也不止體現(xiàn)在對(duì)“弱勢(shì)群體”的關(guān)懷上?？赡芤徽f到破產(chǎn)，大家會(huì)想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請(qǐng)過破產(chǎn)，2002年宣布破產(chǎn)，2006年解除破產(chǎn)令。并且，他在告別破產(chǎn)后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產(chǎn)就會(huì)讓人覺得和“弱勢(shì)群體”不沾邊，甚至?xí)焕斫狻２贿^，破產(chǎn)的救濟(jì)功能，其實(shí)最本質(zhì)的是給予背負(fù)巨債的人一個(gè)“重生”的機(jī)會(huì)。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會(huì)，也有了能力為社會(huì)作出更多的貢獻(xiàn)。否則，背債還不上，對(duì)于債權(quán)人和債務(wù)人來說，都是“一潭死水、了無生機(jī)”，對(duì)于社會(huì)而言也是如此。

再來看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個(gè)孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對(duì)孩子本人負(fù)責(zé)，也是對(duì)國(guó)家財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)。”而目前的情況是，銀行并不同意這個(gè)父親的請(qǐng)求。“個(gè)人破產(chǎn)制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會(huì)讓她翻不了身?！璠詳細(xì)] “個(gè)人破產(chǎn)”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產(chǎn)生前就三思

倘若有“個(gè)人破產(chǎn)”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會(huì)更加地慎重。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早就注意到信用卡濫發(fā)無度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個(gè)人破產(chǎn)”制度的存在，不啻為在制度設(shè)計(jì)上的約束。

而對(duì)于消費(fèi)者來說，也是約束，倘若申請(qǐng)破產(chǎn)，就不會(huì)發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當(dāng)然，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)節(jié)衣縮食、簡(jiǎn)樸過日子，也是一次很好的“理財(cái)教育”，幫助杜絕大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。在一些地方，成熟的“個(gè)人破產(chǎn)制度”還包括強(qiáng)制性參加由政府組織的金融理財(cái)課程教育。并且目前破產(chǎn)的主流發(fā)展方向已經(jīng)轉(zhuǎn)向積極型，不至于在破產(chǎn)期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問題是有償還能力者也借破產(chǎn)來逃避債務(wù)，但是不能因噎廢食，且破產(chǎn)也分好幾種

但是，“個(gè)人破產(chǎn)制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認(rèn)為中國(guó)不適合“個(gè)人破產(chǎn)”制度。這個(gè)弊端就是明明有能力償還債務(wù)，卻通過財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等方式來逃避。有時(shí)候，貪便宜是人性的一種。比如美國(guó)，2005年對(duì)破產(chǎn)法進(jìn)行了大修，提高了破產(chǎn)的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請(qǐng)破產(chǎn)的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴(yán)重的道德危機(jī)。尤其是在中國(guó)沒有完善的財(cái)產(chǎn)登記制度和社會(huì)信用環(huán)境下，人們更覺得該謹(jǐn)慎。

不過，話分兩頭說，一項(xiàng)公共政策一定是利弊權(quán)衡后的結(jié)果。而破產(chǎn)也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產(chǎn)，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財(cái)產(chǎn)都會(huì)被變賣，平均分給債權(quán)人，相應(yīng)的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機(jī)會(huì)東山再起。第二種則是近年來的流行趨勢(shì)，叫作“重整型”，前一種是消極破產(chǎn)的話，這一種是積極破產(chǎn)，通過法定的程序，對(duì)積欠的債務(wù)做一個(gè)有規(guī)律的長(zhǎng)期償還安排，不至于對(duì)財(cái)產(chǎn)和生活影響太大。本世紀(jì)初，韓國(guó)爆發(fā)了嚴(yán)重的信用卡債危機(jī)，2003年9月底，債務(wù)拖欠比率達(dá)到11.2％，拖欠債務(wù)超過90天的信用卡持卡人一度達(dá)全國(guó)勞動(dòng)人口的16％。許多人無力償債。盡管韓國(guó)沒有“惡意透支入刑”這一說，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因?yàn)樾庞闷飘a(chǎn)，沒有擔(dān)保人，也很難找到新工作來還債。結(jié)果，韓國(guó)在2002年成立了“信用恢復(fù)委員會(huì)”等機(jī)構(gòu)，幫助欠債人陽光還貸。給受資助人制定長(zhǎng)期計(jì)劃，讓其每月都還一筆。這實(shí)質(zhì)就是債務(wù)重整計(jì)劃。另外，一般而言，破產(chǎn)程序的實(shí)施也會(huì)促進(jìn)雙方進(jìn)行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個(gè)令人滿意的方式。