第一篇：關于信用卡使用的知識分享

關于信用卡使用的知識分享

現(xiàn)在很多同事都辦理了信用卡，而且青海也成立了青海銀聯(lián)分公司，對于今后的刷卡消費可以說是越來越方便了，有些同事說了，我有借記卡為什么還要用信用卡呢，多不方便。實際上信用卡是先消費后還款比起借記卡有一定的融資空間和時間，更加適合工薪階級。一張信用卡的收入來源主要包括年費、交易傭金、取現(xiàn)手續(xù)費和透支息，一個信用卡客戶刷卡消費并及時還款，銀行收益只是從商戶收取的1%%到2%%的結算手續(xù)費，所以說合理使用信用卡對持卡人來說是有百利而無一害，但是前提是要非常清楚信用卡的使用規(guī)則。

我個人認為辦理信用卡可以有五大用途：

1.辦理信用卡可以為我們省去隨身攜帶大量現(xiàn)金的麻煩。比如我們在購房、買

車、裝修、買家電和家具及住院看病的時候都會需要大量的現(xiàn)金，隨身攜帶既不安全又比較麻煩。拿出一張信用卡一下子可以刷幾千、幾萬元是很有面子的，總比在交款臺，用手一張一張點鈔來的瀟灑。

2.辦理信用卡可以作為臨時的借貸使用，以解不時之需。如果手頭剛好需要幾

千元錢，去問別人借錢一般是開不了口，開了口也不一定借的到，即使借到也要花一定的時日。

3.合理的使用信用卡，可以為我們的信貸“信用”加分。我們在申請房貸的時

候，可以將我們信用卡的良好還款記錄作為我們的信用，通過我們及時還款的信用還可以不斷的升高我們信用卡的信用額度。

4.可以利用信用卡申請分期付款，購買一些價格比較高的消費品。這里申請分

期付款有兩種方式，一種是在信用卡中心的官方網站上購買分期付款的產品，一般是衣食行洋洋都有；一種是一次性或是一個月刷卡金額較大，可以致電信用卡中心，申請對這一筆款項進行分期付款。兩種方式相同的是，都是分為3月期、6月期、9月期和12月期（每間銀行會有所不同），都不收取利息。不同的是前者不收取任何手續(xù)費，而后者則會根據(jù)金額大小和期限不同收取一定比例的手續(xù)費。

5.有Visa或是MasterCard的雙幣卡，可以免去出國前兌換大量外幣的麻煩。Tips：在國際上主要有威士國際組織（VISA International）及萬事達卡國際組織（MasterCard International）兩大組織及美國運通國際股份有限公司（America Express）、大來信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）三家專業(yè)信用卡公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、我國的銀聯(lián)、臺灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。

威士國際組織（VISA International）

威士國際組織（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織。威士國際組織的前身是1900年成立的美洲銀行信用卡公司。1974年，美洲銀行信用卡公司與西方國家的一些商業(yè)銀行合作，成立了國際信用卡服務公司，并于1977年正式改為威士（VISA）國際組織，成為全球性的信用卡聯(lián)合組織。

威士國際組織擁有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商標。

威士國際組織本身并不直接發(fā)卡，VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會員（主要是銀行）發(fā)行的。目前其會員約2.2萬個，發(fā)卡逾10億張，商戶超

過2000多萬家，聯(lián)網ATM機約66萬臺。

萬事達卡國際組織（MasterCard International）

萬事達卡國際組織（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國際組織。1966年美國加州的一些銀行成立了銀行卡協(xié)會（Interbank Card Association），并于1970年啟用Master Charge的名稱及標志，統(tǒng)一了各會員銀行發(fā)行的信用卡名稱和設計，1978年再次更名為現(xiàn)在的MasterCard。

萬事達卡國際組織擁有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商標。萬事達卡國際組織本身并不直接發(fā)卡，MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達卡國際組織的金融機構會員發(fā)行的。目前其會員約2萬個，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機。

掌握幾個信用卡專用術語：聯(lián)名卡，對賬日（賬單日）、對賬單、還款日、最低還款額、罰息、積分、年費。

如何申請一張信用卡：

1、選擇一款適合自己的卡片，每種信用卡由于功能不同都賦予了不同的特質，比如有適合商務人士經常乘坐飛機的航空公司聯(lián)名卡，適合女性使用的女性卡，適合購物使用的百貨聯(lián)名卡，適合出國旅游的雙幣卡等等。所有的卡片都有自己的特色。我們金佰川可以和西寧市某家銀行出一張聯(lián)名卡，持此信用卡的用戶將會作為金佰川的貴賓卡用戶，享受一定的折扣優(yōu)惠或是雙倍積分，可以在商場打折促銷期間或是持卡人或是家人生日期間享受4倍積分，優(yōu)惠折扣等。

2、選擇最劃算的卡片，最關心的當然還是信用額度的問題，照我看來信用額度

是越多越好，年費是越低越好，如果可以通過一年刷卡幾次就可以免年費則是最好。另外就是每一家銀行發(fā)行的信用卡在具體的積分累計、禮品兌換、增值服務上是不是更劃算，比如說航空公司聯(lián)名卡，如果是甲航空公司的聯(lián)名卡可能是按照1元=1里程而乙航空公司聯(lián)名卡積分可能是按照1元=1.5里程計算。

3、看這張信用卡的附加值：如跨行免費還款、取現(xiàn)免手續(xù)費、在年費中會包含

保險套餐、積分累計計劃、卡片限量版。

為什么有人申請不到：

1、我們不論是填寫網絡上的申請表格還是書面的申請表格都會涉及到工作單

位、手機、固定電話、聯(lián)系人等相關信息，如果在申請表上提供的信息有誤，哪怕是電話號碼寫錯一個數(shù)字，都有可能被拒。

2、被證明收入不足的，你的年收入、職位級別、自有住房、汽車、產權、其他

信貸產品（如其他銀行的信用卡）都會被作為你的收入證明。如果你申請一張信用額度為10000元的信用卡，那你就要證明年收入達到30000元以上。

申請到了信用卡后如何開卡：

信用卡中心會有專人致電給你，告訴你的信用卡申請已經通過。在近期內會收到的兩封信件，一封里面裝有你的卡片，稍后會收到另外一封，上面有一個開卡密碼，通過撥打指定的信用卡開卡電話，輸入開卡密碼和卡號，這張信用卡就可以使用了。

1、設置密碼，修改初始密碼。

2、查詢密碼，用于電話查詢和網絡查詢的密碼。

如果這個時候你又改變主意了，不想再使用這張卡片了，就不要打開通電話，那

么卡片信息就會被封存起來，不再使用了，但是這對于你再次申請該行的信用卡會產生一定的影響。

3、在卡片背面簽上你那龍飛鳳舞的簽名。

4、設置消費方式，是采用密碼+簽名，還是憑簽名。

如何消費

刷卡消費的選擇：在香港和澳門消費可以選擇銀聯(lián)或是Visa、MasterCard。在海外則只能使用有Visa、MasterCard等標志的卡片。在國內選擇銀聯(lián)標志信用卡。

Tips：如果人民幣在近期的行情是一路看漲的，你也認為在你還款期時，還會上漲，那你就選擇Visa、MasterCard，回國后用購匯還款的方式還款，雖然比較麻煩，但是可以賺回匯率部分。如果你對于人民幣的行情不看好的話，可以選擇銀行消費，這樣會以當日的匯率作為結算。當然這都必須在你刷卡之前和收款員說清楚，要用什么方式來刷卡。

如何取現(xiàn)

取現(xiàn)額度一般是信用卡額度的20%~50%，最好不要使用信用卡來取現(xiàn)，因為要收取2~4筆費用，首先是會收取取現(xiàn)的手續(xù)費，每筆10元或是30元不等，其次是利息5%%，按照一年360天計算，折合年利率高達18%%，是現(xiàn)行六個月至一年(含一年)期貸款利率的三倍多。如果是跨行ATM取款，還要收取跨行費用，如果是異地還要收取異地取款費用，所以如果按照異地取款了100元的話，光是手續(xù)費需要繳納15~40元不等，太不劃算啦。這點和借記卡是一樣的，刷卡消費是最最劃算的。（每間銀行都會不同，以各自開卡行的為準）

如何還款

在使用卡片之前最好和信用卡中心取得聯(lián)系，了解到賬的日期是以轉出行的日期為準，還是到賬日期為準。一定要在最后還款日之前保證還款到賬，這是使用信用卡最為重要的一點。

并不是所有的消費記錄都是50天還款，準確的說是19~56天還款，所以如果是剛好在結賬日前一天進行了消費，意味著在19天之后就要還款了。

盡量不要出現(xiàn)任何一次最低還款，要還就還全部。最低還款額只能保證你的信用不受損失，但是盡管你繳納了最低還款額或是哪怕只比應還額度低了一分錢，你都需要在下次還款期之前一次性支付罰息，即你所有透支金額的利息，5%%。但是目前工商銀行已經取消了全額罰息，也就是如果你只還了一部分的話，就按照未還部門來計利息。

如果辦理了哪家銀行的信用卡，則最好再辦理一張借記卡，在借記卡里多儲蓄一些錢，利用ATM機可以實現(xiàn)即時到賬。

要知道開卡行及自己工資卡在這座城市里的24小時自動存取款機的位置。以便趕在最后還款日之前可以隨時通過自助機來實現(xiàn)還款。

出現(xiàn)緊急情況：

1、不能及時還款，可以申請最后還款日延期，一般是可以延期3~5天。

2、信用額度不夠，可以申請臨時調高信用額度一般來說可以在原有的額度的基

礎上調高50%，這個信用額度是短期的，并且在這個短期之內你必須把超額消費的部分還清，否則就會按照逾期未還款來支付透支息。

3、信用卡緊急掛失，撥打存在你手機里的信用卡中心號碼，有一個單獨的項目

就是信用卡掛失，但是這個電話掛失并不是真的掛失，而是通過信用卡中心將該賬號封存24小時，在24小時之內，你必須去開卡行進行書面掛失，這

樣才能算是真正掛失了。

充分利用積分累計，信用卡消費除了給你帶來了賬單以外，還會對你的消費進行積分累計，像是上面提到的飛行里程，就是其中一種，更多的是會用1：1的數(shù)字來代表積分，你可以登錄信用卡中心的積分禮品兌換專區(qū)去兌換自己心儀的東西，也是衣食住行無所不包，好東西當然需要許多積分才能兌換，但是要提醒大家一點的是，積分一般都是一年期有效，按照你辦卡的當月算起到來年的頭一個月，所以不要總是想著要等積分再多點再兌換而導致積分過期。

Tips：千萬不要將多余的現(xiàn)金存入信用卡。對于信用卡賬戶中的存款或因還款而產生的溢繳款,銀行也不會計付利息。相反如果你想要把這筆錢取出來反而還要按照信用卡取現(xiàn)交給銀行手續(xù)費和利息。

在手機上記錄辦理的信用卡中信電話，有什么需要可以隨時聯(lián)系，如果你的個人信息修改了，如：手機號碼、賬單寄送地址變了，及時向銀行通報你的最新信息。

每一筆交易條目都可以在網站查到，如果不放心還可以開通手機短信提醒業(yè)務，每一筆刷卡消費都會通過短信形式即時地發(fā)送到你的手機上，包括每月的賬單總額提醒。

要量入為出進行刷卡消費，不要一不小心變成了“卡奴”，永遠都是這個月發(fā)工資為了還上個月簽下的信用卡賬務，美國的這次的金融危機，又被叫做次信貸危機就是由于太多人沒有還款能力卻都按揭貸款買房而造成的。

最后要說的是，使用信用卡實際上就是在和各種金融工具在打交道，只有了解多一些，才能享受刷卡樂趣多一些。

第二篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時，請不要讓卡片遠離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請務必確認簽賬單所列的卡號、簽賬金額是否正確，并留意消費幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時，確認消費必須簽名，一般無需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況 時請予配合： 由于操作標準方面的原因，部分城市的 POS 機仍需輸入密碼，請您隨意輸入 6 位數(shù)字即可。若 是大額消費或購買易變現(xiàn)商品時，建議您輸入準確的自動提款機私人密碼。

（5）若簽賬單因錯誤需重寫或取消該筆交易時，請要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

（6）簽賬后，請確認特約商戶售貨員交還的信用卡，確實為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請保留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對賬單核對。

二、許多人在使用信用卡進行網上購物時．期待的是網上有許多好的商品及資訊，怕的是發(fā)生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統(tǒng)外，有以下幾個實用的方法可以參考：

第一，在沒有信譽的購物網站上最好不要刷卡。如果選擇國內外的購物網站時，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購物時，在網頁上都會出現(xiàn)金鑰匙或是保密程度的交談對話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網者務必要將訂購單的網頁分別進行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發(fā)生購物糾紛時作為購物證明。

妙用信用卡 大宗消費刷卡可理財增值。家用電器或者婚慶宴席，費用動輒幾千元。刷卡消費的話，等于免費借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎。選擇最佳時機享受最長免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結帳后的第一天消費，就能享受最長 的免息期。雙幣種信用卡外幣結算本幣還。到國外旅游，帶許多外幣出國既不安全也不經濟?，F(xiàn)在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國外用外幣消費，回國后再到銀行用人民幣還款。理性消費還款要準時。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場刷卡消費時，若發(fā)生交易錯誤或取消交易的情況，您一定要把錯誤的交易單當場撕毀；如果商家使用的是儲蓄 電腦連線刷卡終端，要請銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進行交易或取得商家的退款說明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認交易單據(jù)是否有兩份重疊等情況出現(xiàn)。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應妥善保管好交易憑條，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行交易重復扣款等現(xiàn)象，應該 憑交易憑條及時與發(fā)卡行聯(lián)系。

四、在收銀行卡對賬單后應及時核對用卡情況，在收到對賬單后 15 天內通過客戶服務中心進行查詢。

五、在境外消費時，通常銀行卡交易單據(jù)上都會有三欄金額：基本消費金額、小費及總額。根據(jù)當?shù)亓晳T，您可在“小費” 欄內填寫您想支付的小費金額，與基本消費金額相加后的數(shù)字填入“總金額”欄內，最后再簽字。

六、在境外刷卡時，都是憑簽字授權支付，而不用密碼或者證件，您在收到國際卡后第一件事除了驗證姓名正確與否之外，還應在國際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。

第三篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責。的確如此。有一個“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬元以上，經過2次催收，3個月不還，就可能被追究刑事責任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計是，在2012年檢察機關受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴厲。浙江的王春雷案被當作一個典型案例在推廣，以警世人。他因為經營飯店失敗，無力償還5萬元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元。

當然，不說刑責，就算被普通追起債來，也讓很多人叫苦不迭。媒體報道過，不少銀行會把業(yè)務外包給第三方。這個第三方就可能無所不用其極了。去年，?？诿襟w就報道，因為欠債半月，結果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生?！璠詳細]

走投無路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報道過“賣房替兒還債”這樣的事情。“更勝一籌”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項鏈。據(jù)媒體報道，犯罪動機竟然是還20多萬的卡債，怕坐牢。

讓人走投無路的追債、索債方式爭議很大，不具備可持續(xù)性

早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發(fā)卡”

對于大部分人來說，刷了卡還不上錢，當然有自己理財失敗、花錢無度的責任。也有少部分人是因為不可抵抗力，例如那位被判刑的王春雷，根據(jù)報道，他是因為投資飯店失敗這個意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個眾所周知的事情。這樣的飛速增長，似乎沒有停下來的架勢。根據(jù)央行的統(tǒng)計，截止2013年年末，2013年信用卡累計發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長18.03%，增速加快2.03 個百分點。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個銀行辦張卡透支1萬元，有10個銀行的10張卡就能透支10萬元。有的人干脆拆東墻補西墻，以卡養(yǎng)卡，當然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問源頭或者說“鼓勵者”，確實有不公平的嫌疑。更為嚴重的是，根據(jù)相關法律解釋，其實即使被起訴，還錢也基本沒事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個手段。原文是，“惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任?！北本┮恢性旱慕y(tǒng)計就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數(shù)的67%。而事實上，早有專家指出，發(fā)卡方和消費者之間的事情，怎么說都先是民事糾紛，動不動就用公檢法來解決問題，實在有揮霍公共資源的潛在問題?！璠詳細]

告別走投無路，應該允許“個人破產”，防范更大的社會性風險

“個人破產”是讓欠債人不會背負巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟

對于這些身背卡債、無力償還的“卡奴”，國際上一般通行的最后一條路是允許他們“個人破產”。而目前中國大陸只有“企業(yè)破產”沒有“個人破產”，被稱為一半的破產法。破產聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實，它本質是一種救濟。

一般而言，多數(shù)無力還債的“卡奴”其實是社會弱勢群體，倘若被舉債壓垮，還可能會發(fā)生很嚴重的道德風險，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個人破產”，其實是一種救濟方式。美國曾經的調查是，大部分的申請破產者都是無力支付醫(yī)療費的因病致貧者等弱勢群體。中國估計也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計來說，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時處于無業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟作為收入來源，只有17%的被告人具有大學以上的教育經歷?！彼?，“個人破產”是對弱勢群體的道德關懷。

當然，救濟也不止體現(xiàn)在對“弱勢群體”的關懷上?？赡芤徽f到破產，大家會想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請過破產，2002年宣布破產，2006年解除破產令。并且，他在告別破產后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產就會讓人覺得和“弱勢群體”不沾邊，甚至會不理解。不過，破產的救濟功能，其實最本質的是給予背負巨債的人一個“重生”的機會。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會，也有了能力為社會作出更多的貢獻。否則，背債還不上，對于債權人和債務人來說，都是“一潭死水、了無生機”，對于社會而言也是如此。

再來看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對孩子本人負責，也是對國家財產負責?！倍壳暗那闆r是，銀行并不同意這個父親的請求?！皞€人破產制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會讓她翻不了身。…[詳細] “個人破產”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產生前就三思

倘若有“個人破產”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會更加地慎重。事實上，監(jiān)管機構早就注意到信用卡濫發(fā)無度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個人破產”制度的存在，不啻為在制度設計上的約束。

而對于消費者來說，也是約束，倘若申請破產，就不會發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當然，在很長一段時間內節(jié)衣縮食、簡樸過日子，也是一次很好的“理財教育”，幫助杜絕大手大腳的消費習慣。在一些地方，成熟的“個人破產制度”還包括強制性參加由政府組織的金融理財課程教育。并且目前破產的主流發(fā)展方向已經轉向積極型，不至于在破產期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問題是有償還能力者也借破產來逃避債務，但是不能因噎廢食，且破產也分好幾種

但是，“個人破產制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認為中國不適合“個人破產”制度。這個弊端就是明明有能力償還債務，卻通過財產轉移等方式來逃避。有時候，貪便宜是人性的一種。比如美國，2005年對破產法進行了大修，提高了破產的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請破產的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴重的道德危機。尤其是在中國沒有完善的財產登記制度和社會信用環(huán)境下，人們更覺得該謹慎。

不過，話分兩頭說，一項公共政策一定是利弊權衡后的結果。而破產也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財產都會被變賣，平均分給債權人，相應的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機會東山再起。第二種則是近年來的流行趨勢，叫作“重整型”，前一種是消極破產的話，這一種是積極破產，通過法定的程序，對積欠的債務做一個有規(guī)律的長期償還安排，不至于對財產和生活影響太大。本世紀初，韓國爆發(fā)了嚴重的信用卡債危機，2003年9月底，債務拖欠比率達到11.2％，拖欠債務超過90天的信用卡持卡人一度達全國勞動人口的16％。許多人無力償債。盡管韓國沒有“惡意透支入刑”這一說，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因為信用破產，沒有擔保人，也很難找到新工作來還債。結果，韓國在2002年成立了“信用恢復委員會”等機構，幫助欠債人陽光還貸。給受資助人制定長期計劃，讓其每月都還一筆。這實質就是債務重整計劃。另外，一般而言，破產程序的實施也會促進雙方進行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個令人滿意的方式。

第四篇：信用卡使用

?信用卡可以直接使用網上銀行嗎？

您的信用卡需要在網銀上或者網點注冊開通網上銀行后，才可以使用。如果您是網銀客戶，則需要在網上做“賬戶追加”即可實現(xiàn)信用卡網銀功能。

?信用卡激活有什么作用？

您在使用信用卡前需要進行“信用卡激活”操作，無論是主卡還是附屬卡（包括：新發(fā)卡、補發(fā)卡、換卡），只有在選擇網銀方式或電話方式進行激活成功并設置查詢密碼后才能使用。

?通過網上銀行可以給其他人的信用卡還款？ 如果您的轉出賬戶是簽約賬戶，可以通過網上銀行為本人及他人信用卡進行還款，并需要知道對方的卡號及姓名。

?通過轉賬功能能否辦理網上信用卡還款業(yè)務？

可以辦理。

?通過個人網上銀行掛失信用卡收費嗎？網上銀行掛失需要收取20元手續(xù)費。掛失成功后，不能解掛失，可以換卡或銷卡。

?什么是“最低還款額還款”？

最低還款額還款為您還款的底限，是您在規(guī)定的到期還款日前，按時還足最低還款額以上，不影響您信用記錄，不會有滯納金。最低還款額計算方式如下：最低應還款額=本期利息+本期費用+本期取現(xiàn)本金+上期最低還款額未還部分+（上期消費未計入上期最低還款額且未還的余額+本期額度內消費金額）×10%。

第五篇：使用信用卡小知識

使用信用卡小知識

經過兩個月的折騰，陸佳借記卡上重復交易的850元終于回到了賬上。“要不是在泰國當?shù)鼐桶l(fā)現(xiàn)了問題，還真不知道怎么把錢要回來。”陸佳說，她在泰國某商場購物時，想刷招行借記卡付賬，可當她在POS機輸入密碼后，營業(yè)員表示信號中斷，沒有交易成功，無法打印交易憑條，于是她只好重新輸入一次密碼?！爱敃r我就有些不放心，怕會被扣款兩次，沒想到還真被我碰上了?！?/p>

當天晚上，當陸佳想要從借記卡中取款時發(fā)現(xiàn)余額比預計的要少，再一上網查詢交易明細，發(fā)現(xiàn)在下午同一時間竟然發(fā)生了兩筆850元交易，“我馬上給招商銀行打電話說明情況，結果客服說因為是境外交易，要向銀聯(lián)申請退款，所以我又給銀聯(lián)打了電話，結果工作人員表示，要退款就要證明我下午只發(fā)生了一筆交易，需要向商戶索要證明文件?！庇谑?，陸佳又找到下午購物的商戶，要求證明她只進行了一次850元交易，而非兩次。

“整個退款過程相當麻煩，我不僅多次給商戶、銀聯(lián)發(fā)送郵件詢問進程，把相關的單據(jù)、證明傳真給有關部門，而且還向泰國當?shù)氐南M者協(xié)會投訴，結果大概過了近兩個月才拿回850元?！比绱瞬挥淇斓乃⒖ń洑v，陸佳希望再也不要發(fā)生了。

使用信用卡小知識一：短信提醒有助了解賬戶信息

隨著歲末瘋狂促銷的到來，消費開始進入旺季，很多人樂于在此時為自己和家人添置一些新品。而隨著信用卡、借記卡的普及，越來越多人接受了刷卡買單的支付方式，但如果遇上陸佳那樣重復交易的麻煩，可真不讓人省心。

怎樣才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或許及時賬務短信提示可以幫忙。

交通銀行信用卡中心近期升級了“用卡無憂”服務，在原服務基礎上新增交易失敗即時短信提醒?，F(xiàn)在，交行太平洋信用卡持卡人不僅可以得到即時的消費、取現(xiàn)以及還款入賬交易短信提醒，獲贈48小時失卡保障等增值服務，還能第一時間得知交易失敗的原因，從而避免類似問題的出現(xiàn)。

一般來說，交易失敗的原因主要有：卡片狀態(tài)不正常、賬戶狀態(tài)不正常、到期卡、密碼輸入錯誤、有效期輸入錯誤、可用額度不足、超過主卡授權資金范圍、未輸入密碼、超出取款/轉賬金額限制等。對于交易失敗卻又不明就里的持卡人來說，很可能無法對癥下藥，而有了交易失敗即時短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡賬戶信息，保證順利刷卡了。

現(xiàn)在，為了防止信用卡套現(xiàn)，不少小型商戶被叫停使用信用卡，消費者在這些商鋪購物，只能使用借記卡買單，那么借記卡是否也有短信提醒服務呢？

據(jù)了解，大部分銀行的普通借記卡都提供短信提醒服務，只是很多需要收費，想要開通這一功能就必須由持卡人通過柜面申請、網上申請等方式開通，比如平安銀行借記卡就需要持卡人在開戶行柜面開通短信提醒服務。

附表中我們列出了部分銀行一般信用卡、借記卡普卡短信提醒服務的基本情況，由于卡種較多的關系，特殊卡片、金卡及更高級別卡種的情況還需要持卡人向銀行方面進一步確認。此外，對于境外消費，雖然卡中心也會發(fā)送提示短信，但由于系統(tǒng)原因可能滯后，持卡人要有心理準備。

使用信用卡小知識二：留意失卡保障限制條件

有了短信提醒服務，持卡人要隨時掌握賬戶信息就比較容易了，但若真的發(fā)生盜刷風險，又該如何是好呢？這時，我們想到了掛失前失卡保障。的確，這是一種較為有效的防止信用卡被盜刷后持卡人仍要對盜刷項目進行還款的保障，但并非所有的盜刷風險都能由銀行方面承擔。

據(jù)平安銀行工作人員介紹，平安信用卡推出的“掛失前72小時失卡保障”能夠有效保障持卡人的用卡權益。保障主要分為兩項，一是針對刷卡消費的損失保障，當持卡人信用卡遺失、被竊或被搶時，只要是采用“僅憑簽名”的消費方式，并未開通“消費憑密”功能，在掛失前72小時內發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費損失，可申請由平安銀行承擔。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到嚴重威脅情況下被迫泄露取款密碼，從而發(fā)生掛失前72小時內的ATM機或柜臺取現(xiàn)損失，可憑公安機關報案回執(zhí)，向平安銀行申請取現(xiàn)損失補償。信用卡失卡保障的額度以信用額度為上限，最高不超過5萬元，而且以主卡持卡人開戶之日算起，1年為一個周期，一個周期之內，包括附屬卡持卡人只可獲得一次賠付保障。而其他銀行信用卡獲得失卡保障的條件與上述內容比較相似，同樣以非密碼交易為前提提供一定額度內的經濟補償。

在平安網站上看到，卡中心對不享受失卡保障的情況做了明確說明，比如，持卡人將信用卡轉讓、出租給第三人使用；背面未簽名導致卡片被第三人冒用；賬戶最近三期賬單有還款延滯或掛失前六個月無消費、預借現(xiàn)金交易，以及持卡人未在第一時間掛失的，未按規(guī)定繳納掛失費用等情況。而交行、光大、招行、廣發(fā)等信用卡中心都有類似的規(guī)定。

對于沒有掛失前失卡保障的信用卡來說，持卡人可以轉嫁的盜刷風險自然要從掛失時刻算起。因此，只有實時監(jiān)控卡片賬戶才能在第一時間發(fā)現(xiàn)風險，這樣一來，上文所說的短信提醒功能也就顯得非常重要了，持卡人可別因為小額的服務費而輕易放棄。

使用信用卡小知識三：用卡安全五大攻略

●盡量設置密碼交易，并防止密碼外泄。特別注意的是，當使用座機撥打銀行電話，并輸入卡號、密碼，應在掛機后任意撥打幾個號碼，避免后來者通過“重撥”鍵調出你所輸入的卡號和密碼。

●卡不離身，特別在餐廳就餐時，當服務員提出需在服務臺結賬時，應持卡片自行前往，避免卡片被復制或盜刷。

●交易后盡量保留憑證一段時間，信用卡交易應至少持有憑證至賬單日，借記卡交易應至少保留憑證至查詢明細確認后。

●短信提醒功能很重要，對可自設額度的卡片應盡量降低門檻，如設定1元以上交易需短信提醒。

●一旦對賬目產生疑問，應第一時間與銀行取得聯(lián)系，并積極配合工作人員的調查。

使用信用卡小知識四：信用卡使用之安全攻略

提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題，實際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項。

信用卡，給人們的生活帶來了方便，它的安全也一直是眾人關注的熱點。10月29日，在由口碑理財網、《卓越理財》雜志等主辦的“主題信用卡與公共消費”論壇上，信用卡用戶向銀行界、理財領域、法律界等眾多專家詢問了信用卡使用中的安全問題。

提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題，實際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項。

使用信用卡小知識五：申辦卡時注意保護個人信息

現(xiàn)在辦理信用卡非常方便，在超市、地鐵口、辦公樓門口都有“擺攤”辦信用卡的人，這其中隱藏著安全漏洞：他真的代表辦卡銀行嗎？個人信息會不會被挪作他用？

對此，廣東發(fā)展銀行北京分行銀行卡部副總經理朱珍珍說：“你要辦卡的時候，先檢查

他的證件、確認他的身份。另外，在辦卡的時候，留下的資料比如身份證復印件等，要有一個標注，比如”僅用于辦理XX銀行的信用卡“，還要有一個時間限期。這些材料你一定要保管好。萬一不幸出現(xiàn)資料被盜被冒辦卡，也不要害怕，一定要與銀行立即聯(lián)系，銀行會協(xié)助你第一時間向公安機關報案。另外在銀行會幫助你寫否認辦卡的聲明，協(xié)助公安機關破案。被冒辦卡的盜刷損失不會讓你承擔，銀行也會盡快把你的不良信用記錄取消掉?！?/p>

那么“冒用卡”的消費金額怎么處理？如果不還款，會影響個人信用記錄嗎？“在這段時間內，卡片的延滯會影響客戶信用記錄，還會有利息產生，為了保護客戶的信用記錄，我們建議客戶先還款，避免信用受損，避免產生利息。如果經證實確實是被盜刷，盜刷損失是由銀行承擔的。如果客戶覺得這個方式不接受，不想先還，也可以。在破案后，我們再幫你調整利費和人行征信。但這個是需要一個時間的，所以我們比較多建議先還款的方式。”

使用信用卡小知識六：使用中保護卡的信息

申請到信用卡中，在使用過程中，要留意保護信用卡面中的信息，比如卡號、密碼、持卡人名字等。

“對卡片的信息保管，一個是卡號，還有你個人的有效期，還有密碼、身份證等信息，一定要保管好。這跟自己的信用有緊密聯(lián)系的。保管信用卡一定要像保管現(xiàn)金一樣，以免發(fā)生信息被盜、經濟損失的現(xiàn)象。”朱珍珍說，持卡人不要把自己的卡借給別人用，特別注意不要泄露自己的信息，這樣才能保證卡片的安全性。

年輕一代非常喜歡網絡交易，但是木馬病毒、假網站等卻讓人防不勝防。尚諾集團信用卡理財專家何斌說：“關于安全問題，我覺得總的來說還是比較安全的。信用卡有兩種，有一種是帶密碼的，密碼有好也有壞，一旦你的密碼丟失、被盜用，銀行就會認為這是你的責任導致的，會追求是誰的責任，包括在網上消費也是一樣的?！彼Y合自己的信用卡使用經驗，提醒使用人在網上交易時要注意分辨正規(guī)網站，這樣可以得到一定的保護。“當你的一筆交易出現(xiàn)問題的時候，你要去追查是誰的責任，這個人會承擔相應的懲罰。如果有人盜用你的密碼，可以打電話到銀行，銀行也會去調查。找到責任人后，就不需要用客戶來承擔，這就和簽名消費是一樣的道理?！绷硗?，涉及到信用卡的帳單、小票，何斌提醒大家注意保留，“不要亂扔掉，一般保存三個月左右，養(yǎng)成一種好習慣”。

使用信用卡小知識七：積分換取安全嗎?

刷信用卡賺積分是個很有技術含量的活兒，網上流傳著各種信用卡的“積分攻略”。據(jù)北京數(shù)字100市場研究公司調查，有21%的人很喜歡刷卡賺積分，還有25%的人還覺得積分不錯，可以用積分換促銷禮品，有的可以換航空旅程。

銀行也注意到這種需求，比如深發(fā)展銀行面對客戶的需求，推出了積分換現(xiàn)金、積分換綠樹、積分抵房貸的服務。“我們在國內最早開發(fā)返現(xiàn)金的產品，是和沃爾瑪合作的，客戶刷卡可以返現(xiàn)金，這個現(xiàn)金可以在超市里消費?！痹诮衲晷峦频撵n綠卡中，客戶還可以用積分換樹苗，周末的時候帶家里人去深發(fā)展在上海、北京設置的“靚綠園”里栽樹。而針對房貸，很多人買了房子之后去按揭，深發(fā)展專門推出了按揭卡，用戶消費的積分，可以抵按揭款。

使用信用卡小知識八：那么用戶的積分夠安全嗎，銀行方面有哪些保險措施？

這是那些信用卡積分愛好者們最關注的問題之一。

深圳發(fā)展銀行信用卡中心執(zhí)行副總裁蔣永軍介紹說，銀行在很多方面都會考慮客戶的安全，包括積分兌換問題，“如果是直接兌現(xiàn)金，我們直接把現(xiàn)金存在客戶的銀行卡里，也不會有任何的安全問題。如果他是兌禮品的話，我們會跟客戶核實，寄給客戶申請信用卡時候的預留的地址，所以不會存在積分被盜的問題，我們發(fā)卡7年多，到現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)過這種

情況。我們通過網上銀行以及其他的渠道也采用了短信確認等一系列的安全防控的手段。我個人認為，銀行在這塊做的還是很周到的。”

朱珍珍也介紹說，廣發(fā)銀行的積分的管理機制還是比較完善的，“積分與信用卡賬戶綁定，比如說，我自己也換積分，通過打我們的95508的客戶熱線去換積分，但是我們不是很簡單的就能夠接受你的申請，要核實你最基本的資料，確認了是你本人，才能夠批準你的申請?！?/p>

當然，要做好安全保障，銀行方面再次提醒用戶不要把信用卡輕易借給別人，特別注意保護自己的信息。

使用信用卡小知識九：還款日期怎么記

有多張信用卡的朋友，一般都很頭疼還款日期。由于每一家信用卡的還款日都不一樣，比如中行卡每月7號還，工行的卡每月25號還，華夏的卡27號還??那么多日期很難記住。有的人根據(jù)每月銀行寄來的賬單，及時還款。萬一信沒有寄到怎么辦？這時候，靠人不如靠己，好記性不如賴筆頭，有人就會把所有日期都記錄到一張表格里。一勞永逸的辦法則是少辦卡，普通人辦兩到三張信用卡就好，不然管理起來很麻煩。

使用信用卡小知識十：被你忽略的功能

大多數(shù)人經常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到還款的時候，銀行就會寄來帳單，列的明細非常清楚，指出你在哪里消費了什么。如果細細分析，你能從中找出不合理的支出，進而規(guī)劃開支。對于經常出差的人來說，這可是個大功能。你可以申請兩張卡，出差的時候用一張卡，個人消費用一張卡，這樣賬目清晰明了，能節(jié)約不少時間呢。

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