第一篇：香港金融管理局非現(xiàn)場監(jiān)管情況及啟示

香港金融管理局非現(xiàn)場監(jiān)管情況及啟示

編者按：近期，銀監(jiān)會派工作小組赴香港，對香港金融管理局（文中簡稱金管局）銀行監(jiān)管法規(guī)體系、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工、非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程及非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)等情況進(jìn)行了考察。本文重點(diǎn)介紹了金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)情況，有助于業(yè)界同行借鑒參考。

1997年之前，金管局銀行監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管職能并沒有分開，所有監(jiān)管人員兼顧現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，其弊端在于常常顧此失彼，且不夠?qū)I(yè)，影響到監(jiān)管工作的整體計(jì)劃安排和效率。1997年金管局監(jiān)管部門實(shí)施改革，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管職能進(jìn)一步專業(yè)化，由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責(zé)，非現(xiàn)場監(jiān)管人員被稱作“個案主任”。在整個日常監(jiān)管的工作流程中，非現(xiàn)場監(jiān)管人員要先去發(fā)現(xiàn)問題，而且是獨(dú)立地看問題，現(xiàn)場檢查人員完全不介入，非現(xiàn)場監(jiān)管人員對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)最終的監(jiān)管責(zé)任。金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的具體情況如下：

一、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作的職責(zé)分工

1、提交每年工作計(jì)劃：負(fù)責(zé)非現(xiàn)場工作的高級經(jīng)理須在每年年末前一個月向上級主管提交下一年度的工作計(jì)劃，包括不同頻度的日常非現(xiàn)場檢查、為現(xiàn)場檢查而做的非現(xiàn)場檢查、審慎會談、三方會談的具體時間表。在制定非現(xiàn)場工作計(jì)劃時要充分與現(xiàn)場檢查人員進(jìn)行溝通和交流。

2、日常非現(xiàn)場監(jiān)管：分為兩種情況的非現(xiàn)場檢查，一是與現(xiàn)場檢查沒有聯(lián)系的，日常的非現(xiàn)場檢查和分析（月度）以及風(fēng)險(xiǎn)評級（年度）；二是為現(xiàn)場檢查項(xiàng)目而做的非現(xiàn)場檢查和分析以及風(fēng)險(xiǎn)評級，在現(xiàn)場檢查離場會談的同時舉行審慎會談，會后完成會談記錄并跟進(jìn)備忘事項(xiàng)。

3、審慎會談：確定會談時間，為審慎會談做準(zhǔn)備工作，完成會談記錄，在會談后跟進(jìn)備忘事項(xiàng)。

4、三方會議：根據(jù)工作計(jì)劃安排“三方會談”，會議之前準(zhǔn)備必要的分析和摘要介紹，會后完成會談記錄和跟進(jìn)備忘事項(xiàng)。

5、與現(xiàn)場檢查有關(guān)事項(xiàng)：根據(jù)檢查前的非現(xiàn)場分析結(jié)果以及與檢查人員溝通情況制定現(xiàn)場檢查方案并提交上級主管審定；參加會議討論檢查內(nèi)容；必要時可以參加現(xiàn)場檢查；參加離場會談（針對那些審慎會談須獨(dú)立進(jìn)行的被檢查機(jī)構(gòu)）；對現(xiàn)場檢查報(bào)告提出意見；跟進(jìn)所有現(xiàn)場檢查的整改情況。

6、其他監(jiān)管事項(xiàng)：收集和分析統(tǒng)計(jì)報(bào)表；銀行條例規(guī)定的職責(zé)；主管交辦的其他任務(wù)。

7、其他特別調(diào)查任務(wù)：針對特別事項(xiàng)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的短期走訪；基于了解更詳細(xì)情況的調(diào)查。

此外，金管局對于非現(xiàn)場監(jiān)管領(lǐng)域不同級別的人員，諸如助理經(jīng)理、經(jīng)理和高級經(jīng)理的職責(zé)都作了清楚明確的界定。

二、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的工作流程

確定非現(xiàn)場監(jiān)管工作的流程非常重要，如果沒有清晰的工作流程，那么，無論建立一個多么完美的信息系統(tǒng)都是沒有意義的。同時非現(xiàn)場監(jiān)管工作的流程應(yīng)該符合持續(xù)監(jiān)管的原則，確保監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管工作一定是持續(xù)不斷進(jìn)行的。

金管局的非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程如下：

被監(jiān)管機(jī)構(gòu)如期提交報(bào)表→如有漏報(bào)或遲報(bào)，IT部門通知非現(xiàn)場人員追收報(bào)表→非現(xiàn)場人員通過內(nèi)部電子郵件收報(bào)表→IT部門發(fā)出異常報(bào)表→非現(xiàn)場人員在規(guī)定期限內(nèi)確認(rèn)異常報(bào)表的準(zhǔn)確性→進(jìn)行報(bào)表分析（向銀行問訊、下載資料）和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警→主要指標(biāo)分析→收MIS報(bào)表→年度非現(xiàn)場分析→風(fēng)險(xiǎn)評級→為現(xiàn)場檢查立項(xiàng)→參與現(xiàn)場檢查的離場會談→根據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果改動風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果→跟進(jìn)現(xiàn)場檢查的整改情況。

銀行政策部有關(guān)統(tǒng)計(jì)人員主要使用匯總數(shù)據(jù)定期向金管局高層提交銀行整體情況報(bào)告；向IMF、BIS報(bào)送香港銀行業(yè)數(shù)據(jù)；對外定期披露香港銀行業(yè)信息；為個案主任提供銀行業(yè)整體分析數(shù)據(jù)等。銀行政策部同時也使用單家金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，將其從調(diào)查報(bào)表的數(shù)據(jù)庫中下載，并進(jìn)行加工、分析，完成分析報(bào)告。主要數(shù)據(jù)流程如下:

對數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總→編制供金管局高層使用的匯總類監(jiān)管報(bào)表和貨幣政策報(bào)表→對香港銀行業(yè)總體情況進(jìn)行分析研究→將匯總報(bào)表和分析材料提供監(jiān)管人員跟進(jìn)→通過《月報(bào)》、《年報(bào)》等渠道對外披露匯總報(bào)表和分析。

三、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的收集、加工和分析

1、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的制定與修改

非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)一由銀行政策部進(jìn)行設(shè)計(jì)和確定。非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的制定與修改工作按涉及的風(fēng)險(xiǎn)不同由三個處具體負(fù)責(zé)。

（1）定期統(tǒng)計(jì)報(bào)表。銀行政策部各處根據(jù)監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)（如巴塞爾資本協(xié)議）和香港銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況，并結(jié)合監(jiān)理部、其他部門的意見決定是否對現(xiàn)行報(bào)表進(jìn)行修改或增加新報(bào)表。銀行政策部相關(guān)處完成報(bào)表的初步設(shè)計(jì)后，在金管局內(nèi)部征求意見，并向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)征詢后，確定發(fā)布。

（2）調(diào)查表（調(diào)查問卷）。調(diào)查表指金管局根據(jù)當(dāng)前關(guān)注的重點(diǎn)問題，除主要的14張統(tǒng)計(jì)表外，增加的報(bào)表內(nèi)容(如出租車貸款、房地產(chǎn)貸款等)。調(diào)查表由政策部制定報(bào)表規(guī)則，要求部分銀行定期報(bào)送。調(diào)查表結(jié)果不進(jìn)入非現(xiàn)場監(jiān)管支持系統(tǒng)（EPSS）的數(shù)據(jù)庫中，而由銀行政策部單獨(dú)管理。

2、數(shù)據(jù)的收集和加工

銀行通過數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)（STET）將數(shù)據(jù)在要求時間內(nèi)以電子格式報(bào)送金管局，并進(jìn)入EPSS系統(tǒng)，并由系統(tǒng)自動完成相應(yīng)的邏輯檢驗(yàn)。如銀行未在規(guī)定時間內(nèi)報(bào)送數(shù)據(jù)，IT部門將遲報(bào)情況通知負(fù)責(zé)該家銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的個案主任，由個案主任催收。

數(shù)據(jù)進(jìn)入系統(tǒng)后，系統(tǒng)自動生成例外情況報(bào)告(主要內(nèi)容是本期數(shù)據(jù)與上期相比變化幅度范圍超出標(biāo)準(zhǔn)值的指標(biāo))，并由信息中心以電子郵件發(fā)送有關(guān)的監(jiān)管部門個案主任。其中確定異常變化的標(biāo)準(zhǔn)值由監(jiān)理部個案主任統(tǒng)一確定。

個案主任在得到例外情況報(bào)告后，通過經(jīng)驗(yàn)判斷并向銀行進(jìn)一步查詢實(shí)際情況，如果是銀行數(shù)據(jù)報(bào)送錯誤，則要求有關(guān)銀行重新報(bào)送。如未發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)錯誤，則對數(shù)據(jù)正確性進(jìn)行確認(rèn)。

單家機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)經(jīng)確認(rèn)后，EPSS自動生成單家機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)、分析報(bào)表和評級結(jié)果。分析報(bào)表中包括該機(jī)構(gòu)的時間序列分析和同組分析等詳細(xì)信息，一家機(jī)構(gòu)的分析報(bào)表就有55張之多。

匯總數(shù)據(jù)由銀行政策部統(tǒng)計(jì)組人員負(fù)責(zé)，生成各類匯總報(bào)表。

3、數(shù)據(jù)的分析和使用

數(shù)據(jù)的分析和使用部門包括銀行監(jiān)理部和銀行政策部。監(jiān)理部負(fù)責(zé)對單家機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，銀行政策部負(fù)責(zé)銀行業(yè)匯總層次的分析。

對于單家金融機(jī)構(gòu)定期監(jiān)管報(bào)表的分析，分析的基礎(chǔ)材料是由EPSS系統(tǒng)提供的非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)告工作頁、評級結(jié)果、生成報(bào)表等固定格式統(tǒng)計(jì)資料。此類信息資料為系統(tǒng)自動生成，監(jiān)理部個案主任通過系統(tǒng)進(jìn)行查詢、下載并進(jìn)行分析。

對于調(diào)查報(bào)表分析，由銀行政策部統(tǒng)計(jì)組完成，政策部統(tǒng)計(jì)組人員利用自己編制的小軟件，將其從調(diào)查報(bào)表的數(shù)據(jù)庫中下載，并進(jìn)行加工、分析，完成分析報(bào)告。

銀行業(yè)匯總數(shù)據(jù)分析由政策部統(tǒng)計(jì)組負(fù)責(zé)，包括定期向高管層提交銀行整體情況報(bào)告；向國際貨幣基金組織（IMF）、國際清算銀行（BIS）報(bào)送香港銀行業(yè)數(shù)據(jù)；對外定期披露香港銀行業(yè)信息；為個案主任提供銀行業(yè)整體分析數(shù)據(jù)等。

四、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查的關(guān)系

1、非現(xiàn)場監(jiān)管人員負(fù)責(zé)完成現(xiàn)場檢查前的非現(xiàn)場審查，包括向現(xiàn)場檢查小組提供非現(xiàn)場分析結(jié)果（包括風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果）、被檢查機(jī)構(gòu)的其他背景資料，與現(xiàn)場檢查人員討論檢查范圍和內(nèi)容，最終確定現(xiàn)場檢查的方案。

2、非現(xiàn)場監(jiān)管人員必須參加每個現(xiàn)場檢查項(xiàng)目的離場會談，參與討論檢查結(jié)果，并根據(jù)檢查結(jié)果確定下一步的跟進(jìn)監(jiān)管措施。

3、非現(xiàn)場監(jiān)管人員可以對現(xiàn)場檢查報(bào)告發(fā)表意見。

4、非現(xiàn)場監(jiān)管人員負(fù)責(zé)跟進(jìn)對現(xiàn)場檢查意見的整改情況，跟蹤檢查被檢查機(jī)構(gòu)管理層對現(xiàn)場檢查報(bào)告的態(tài)度，以及是否采取改進(jìn)措施和相應(yīng)的時間表。

五、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管對我們的啟示

根據(jù)金管局非現(xiàn)場監(jiān)管有關(guān)情況，透視銀監(jiān)會監(jiān)管工作現(xiàn)狀，有以下啟示和建議：

1、穩(wěn)步推進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作的專業(yè)化管理。目前我會的監(jiān)管模式是沒有將非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查進(jìn)行專業(yè)分工，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作基本由相同的監(jiān)管隊(duì)伍完成。建議借鑒金管局的成熟經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的專業(yè)化分工，加強(qiáng)監(jiān)管工作的專業(yè)化管理，以提高持續(xù)有效監(jiān)管的效率。

2、結(jié)合中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管現(xiàn)狀，制定非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，建立清晰、高效的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。

3、努力改進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管工作基礎(chǔ)薄弱的實(shí)際狀況。一方面加快銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)；另一方面要充實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管工作隊(duì)伍。盡快實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的現(xiàn)代化、自動化管理，提高監(jiān)管工作水平。

4、比照金管局的做法和巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的要求，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管工作、風(fēng)險(xiǎn)評級和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段之間的有機(jī)結(jié)合和互動。實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場的分析結(jié)果有效地支持風(fēng)險(xiǎn)評級，更有效地指導(dǎo)現(xiàn)場檢查工作。

相關(guān)鏈接

香港金管局銀行監(jiān)管法規(guī)體系及職責(zé)分工

金管局的監(jiān)管法規(guī)體系比較成熟和完善，其對銀行監(jiān)管的法律基礎(chǔ)主要包括三個層面：最高層面為《香港銀行業(yè)條例》，其次是以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的《監(jiān)管政策手冊》，該手冊由各種指引和通告梳理而成，各個法規(guī)指引均分為法定指引和建議文件等類型，法律效力各不相同。第三個層面則是向銀行發(fā)出的各種監(jiān)管指引和通告。

金管局銀行監(jiān)管的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)主要包括銀行監(jiān)理部、銀行政策部、銀行業(yè)拓展部、機(jī)構(gòu)拓展及營運(yùn)部，其職責(zé)分工如下：

1、銀行監(jiān)理部，主要負(fù)責(zé)對各類銀行機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。內(nèi)設(shè)5個處，1～4處分別負(fù)責(zé)監(jiān)管大型銀行（花旗銀行等7家）、香港以外注冊銀行、香港本地注冊銀行、中國內(nèi)地銀行，工作包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管人員被稱作“個案主任”。第5處專門負(fù)責(zé)所有被監(jiān)管機(jī)構(gòu)特色業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查，特色業(yè)務(wù)是指有關(guān)證券、電子銀行等技術(shù)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)。有關(guān)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管人員的配比整體上是各占50%。

2、銀行政策部，主要負(fù)責(zé)根據(jù)新資本協(xié)議制定或修改完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析工作，并根據(jù)監(jiān)管辦法制定要求銀行金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送的申報(bào)表、主要監(jiān)管指標(biāo)和生成報(bào)表。

3、銀行業(yè)拓展部，主要負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，同時負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理。

4、機(jī)構(gòu)拓展及營運(yùn)部，在該部門內(nèi)設(shè)信息中心，信息中心根據(jù)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。

第二篇：安檢員現(xiàn)場監(jiān)管及工作手冊落實(shí)制度

安全員現(xiàn)場安全監(jiān)管及工作手冊落實(shí)制度

為進(jìn)一步加大現(xiàn)場安檢員安全監(jiān)管力度，控制“三違”現(xiàn)象發(fā)生，搞好安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化工作，落實(shí)好井下現(xiàn)場安全檢查人員工作手冊落實(shí)，確保井下工作面安全生產(chǎn)，特制定本制度：

1、現(xiàn)場安檢員必須按照當(dāng)日部值班人員安排的工作頭面進(jìn)行安全監(jiān)管，對本工作頭面存在的隱患及問題對當(dāng)班施工單位現(xiàn)場跟班隊(duì)長（班、工長）提出并交待清楚處理方案，要求當(dāng)班跟班隊(duì)長（班、工長）井下現(xiàn)場安全檢查人員工作手冊上簽字，并落實(shí)當(dāng)班進(jìn)行整改，同時向值班人員匯報(bào)當(dāng)班整改情況。

2、當(dāng)班安檢員發(fā)現(xiàn)井下發(fā)現(xiàn)重大隱患時，及時向安檢部值班人員匯報(bào)，值班人員必須親臨現(xiàn)場，督促隱患整改。

3、當(dāng)班安檢員到達(dá)工作面后，必須對工作面安全隱患及安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化存在的問題進(jìn)行全面排查，存在的隱患及問題及時通知當(dāng)班跟班隊(duì)長（班、工長）進(jìn)行整改并要求在井下現(xiàn)場安全檢查人員工作手冊上簽字，同時對整改情況進(jìn)行跟蹤落實(shí)。

4、當(dāng)班安檢員對當(dāng)班未整改完畢的安全隱患及問題，必須與下一班安檢員進(jìn)行現(xiàn)場交接，同時向值班人員匯報(bào)整改情況。

5、對當(dāng)班安檢員未認(rèn)真履行上述工作職責(zé)的，對當(dāng)班安檢員處罰100元/次，對下一班安檢員不認(rèn)真進(jìn)行交接班，對上一班交代下來的隱患不落實(shí)也不匯報(bào)的，處罰200元/次。

6、對施工單位不認(rèn)真落實(shí)組織對隱患進(jìn)行整改，存在推委或拒簽現(xiàn)象的，對責(zé)任人處罰50元/次，區(qū)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)罰款100元/次。

7、本制度自2012年3月1日起執(zhí)行。

第三篇：公共基礎(chǔ)-銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定(新)

? 公共基礎(chǔ)-銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定（新）

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1.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()?！?/p>

A B C D 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

正確答案： A

2.中國銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施?！?/p>

A B C D 停止其營業(yè)

限制其所有業(yè)務(wù)

終止其法人資格

沒收其所有資產(chǎn)

正確答案： C

3.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?！?/p>

A B C D 中國人民銀行

地方政府

紀(jì)檢部門

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

正確答案： D

4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是()。√

A B C 當(dāng)日累計(jì)30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯

金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存 D

自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

正確答案： A

5.具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()。√

A B C D 《反洗錢法》

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

正確答案： D

6.下列選項(xiàng)中，金融機(jī)構(gòu)沒有違反反洗錢規(guī)定的是()?！?/p>

A B C D 擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

其他不依法履行職責(zé)的行為

按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

正確答案： D

7.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()。√

A B C D 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

正確答案： A

8.我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及()。√

A B C D 基金公司

互助儲蓄銀行

政策性銀行

契約型存款機(jī)構(gòu)

正確答案： C

9.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其()進(jìn)行的談話。√ A B C D 股東

董事、高級管理人員

員工

監(jiān)事

正確答案： B

10.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息()。√

A B C D 立即銷毀

移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)

保存三年后銷毀

退還給客戶

正確答案： B 多選題

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括()?！?/p>

A B C D E 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

限制分配紅利和其他收入

限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

正確答案： A B C E

12.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人，可以采取的措施有()?！?/p>

A B C D E 上述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

處以5萬元以上50萬元以下的罰款

取消其任職資格

正確答案： A B

13.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()?！?A B C D E 購買高額保險(xiǎn)，然后低價贖回

匿名存儲

控制銀行

利用銀行貸款掩飾犯罪收益

購買金融債券

正確答案： B C D

14.未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于報(bào)告的交易有()?！?/p>

A B C D E 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

國際金融組織和外圍政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥

單位賬戶之間單筆累計(jì)人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

正確答案： A B C D 15.常見的洗錢方式包括()?！?/p>

A B C D E 借用金融機(jī)構(gòu)

使用空殼公司

偽造商業(yè)票據(jù)

通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

走私

正確答案： A B C D E

16.報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括()?！?/p>

A B C D E 交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取

單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬

個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

個人銀行與單位銀行之間外幣等值lo萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

正確答案： A B C D E 17.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有()。√

A B C D E 責(zé)令限期改正

處20萬元以上50萬元以下罰款

直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款

處50萬元以上500萬元以下罰款

責(zé)令停業(yè)整頓

正確答案： A B C

18.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有()?！?/p>

A B C D E 責(zé)令改正

并處20萬元以上50萬元以下罰款

逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

正確答案： A B C D E

19.下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有()?！?/p>

A B C D E 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

正確答案： A C E

20.中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。√

A B C D E 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為 正確答案： A B C D 判斷題

21.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

22.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。()√

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

23.違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟(jì)處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。()√

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直到終身的任職資格?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 正確

25.反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

26.在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

27.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易?！? 正確

錯誤 正確答案： 錯誤

28.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

29.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)的掉期交易屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

30.中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。√

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

第四篇：金融租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)及填報(bào)說明

金融租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)及填報(bào)說明

一、監(jiān)控指標(biāo)

1.資本充足率（＞＝10%）

計(jì)算公式：資本總額/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100%

資本總額包括核心資本和附屬資本。

核心資本＝實(shí)收資本＋資本公積＋盈余公積＋未分配利潤；

附屬資本＝貸款（租賃）呆賬準(zhǔn)備＋投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備＋壞賬準(zhǔn)備。

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額＝總資產(chǎn)－現(xiàn)金－存放中央銀行款項(xiàng)－委托租賃－國債－政策性金融債券－存拆放商業(yè)銀行款項(xiàng)×90%－存拆放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)×75%＋（擔(dān)保＋其他或有負(fù)債)×50%。

2.租賃資產(chǎn)比例（＞＝60%）

計(jì)算公式：租賃資產(chǎn)余額/總資產(chǎn)×100%

租賃資產(chǎn)包括直接租賃、回租、委托租賃、轉(zhuǎn)租賃、經(jīng)營性租賃資產(chǎn)。

3.拆入資金比例（＜＝100%）

計(jì)算公式：拆入資金/資本總額×100%

拆入資金指金融租賃公司從金融機(jī)構(gòu)拆入的短期資金。

4.資產(chǎn)分散性比例（＜＝15%）

計(jì)算公式：對同一承租人的最大融資余額（融資租賃＋貸款）/資本總額×100%

5.長期投資比例（＜＝30%）

計(jì)算公式：長期投資余額/資本總額×100%

長期投資不包括長期國債和政策性金融債券投資。

6.擔(dān)保比例（＜＝200%）

計(jì)算公式：擔(dān)保/資本總額×100%

7.租賃項(xiàng)下的流動資金貸款比例（＜＝60%）

計(jì)算公式：租賃項(xiàng)下的流動資金貸款余額/貸款對應(yīng)的承租人租賃合同金額×100%

8.委托租賃比例（＜＝100%）

計(jì)算公式：委托租賃余額/委托租賃資金余額×100%

9.資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

（1）逾期租賃比例（＜＝8%）

計(jì)算公式：（逾期租賃＋逾期貸款）余額/(應(yīng)收租賃款余額＋租賃項(xiàng)下的流動資金貸款余額）×100%

逾期租賃系指承租人支付出現(xiàn)困難，未能在租賃合同約定到期按期償付的租金總額（不含呆滯租賃和呆賬租賃）。

逾期貸款系指按財(cái)政部財(cái)商字[1998]302號文規(guī)定，借款合同約定到期（含展期后到期）但未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。

（2）呆滯租賃比例（＜＝5%）

計(jì)算公式：（呆滯租賃＋呆滯貸款）余額/（應(yīng)收租賃款余額＋租賃項(xiàng)下的流動資金貸款余額）×100%

呆滯租賃系指首次未能在租賃合同約定到期償付租金的時間已超過一年、或逾期雖不滿一年但

①承租人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格；

②承租人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動已停止、租賃標(biāo)的物已停止使用，承租人已名存實(shí)亡；

③承租人的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉的承租人所欠的應(yīng)收租賃款總額（含已到期和未到期債權(quán)）扣除租賃標(biāo)的物可變現(xiàn)價值（或標(biāo)的物凈值）和租賃保證金后的余額（不含呆賬租賃）。

呆滯貸款系指按財(cái)政部財(cái)商字[1998]302號文及銀發(fā)[2000]303號文規(guī)定，逾期（含展期一次后到期）滿一年及超過一年仍未歸還的貸款，或逾期雖不滿一年但

①借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格；

②借款人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動已停止、借款人已名存實(shí)亡；

③借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并頻臨倒閉（不含呆賬貸款）。

（3）呆賬租賃率（＜＝2%）

計(jì)算公式：（呆賬租賃＋呆賬貸款）余額/（應(yīng)收租賃款余額＋租賃項(xiàng)下的流動資金貸款余額）×100%

呆賬租賃系指參照財(cái)政部[1988]財(cái)商字第277號文件規(guī)定，①承租人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后未能還清的租金；

②承租人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清租金；

③承租人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無力償還部分或全部租金，或者以保險(xiǎn)賠償清償后，未能還清租金；

④經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷逾期租金。符合上述條件的承租人所欠的應(yīng)收租賃款總額（含已到期和未到期債權(quán)）扣除租賃標(biāo)的物可變現(xiàn)價值（或標(biāo)的物凈值）和租賃保證金后的余額。

呆賬貸款系指按財(cái)政部[1988]財(cái)商字第277號文件及銀發(fā)[2000]303號文件規(guī)定，①借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后未能還清的貸款；

②借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款；

③借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償清償后，未能還清的貸款；

④經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的逾期貸款；

⑤呆滯貸款中經(jīng)確認(rèn)已無法收回的貸款。

本指標(biāo)中租賃和貸款范圍不包括委托租賃和委托貸款。

二、監(jiān)測指標(biāo)

1.到期不能支付的債務(wù)（萬元）

2.發(fā)行債券比例

計(jì)算公式：發(fā)行債券余額/資本總額×100%

3.盈利性指標(biāo)

（1）資本金收益率

計(jì)算公式：稅前利潤總額/實(shí)收資本×100%

（2）資本收益率

計(jì)算公式：稅前利潤總額/所有者權(quán)益合計(jì)×100%

（3）資產(chǎn)收益率

計(jì)算公式：稅前利潤總額/季平均資產(chǎn)總額×100%

季平均資產(chǎn)總額是取表內(nèi)資產(chǎn)年初余額和報(bào)告期內(nèi)各季度末余額的算術(shù)平均數(shù)。

第五篇：香港大學(xué)金融專業(yè)碩士面試攻略

香港大學(xué)金融專業(yè)碩士面試攻略

香港大學(xué)金融專業(yè)的申請難度很大，不僅要求申請者有相當(dāng)強(qiáng)的成績和實(shí)習(xí)/工作經(jīng)驗(yàn)，還需要有不錯的面試表現(xiàn)。本文與大家分享一位同學(xué)提供的香港大學(xué)金融專業(yè)面試經(jīng)驗(yàn)，希望對大家有所幫助。

1、自我介紹；

2、簡要說一下research proposal；

3、針對research proposal 提出相應(yīng)問題(都是針對性比較強(qiáng)的，比如你覺得這種研究方法為什么可以，如何實(shí)行等等)；

4、對我的GMAT score提出了疑問(因?yàn)槲业谝淮?00，第二次770；

5、有沒有得到其他學(xué)校的feedback。

有三個老師進(jìn)行面試，面試音效不太好，他們那邊回音有點(diǎn)重，以至于他們有個問題問了好多遍我才大概聽明白他們講了些什么。還有因?yàn)楫?dāng)時我的RP交的比較急，其實(shí)還是有很多漏洞的，結(jié)果都被老師拿來說了，我只能說我之后還做了很多修改，應(yīng)該是什么什么樣的等等。

香港大學(xué)金融碩士申請條件

香港大學(xué)金融專業(yè)的授課類金融碩士申請要求為“Possess a good Bachelor's degree from a recognized university;Have at least 2 years of post-graduation work experience;and obtain a TOEFL/IELTS score if you are not from an English teaching university.”

至少兩年的全職工作經(jīng)驗(yàn)直接導(dǎo)致應(yīng)屆畢業(yè)生無法申請這個項(xiàng)目，好在港大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院還提供一個兩年制的研究型碩士學(xué)位，申請時需要提供一個“Research Proposal”寫明申請人對未來研究領(lǐng)域的興趣和所做的準(zhǔn)備。該碩士項(xiàng)目申請難度比較大，其研究為導(dǎo)向的特點(diǎn)使得其申請與PhD申請相似，對比工作經(jīng)驗(yàn)，其更注重申請人在大學(xué)期間的科研經(jīng)歷以及研究潛力，申請時往往需要針對自己的研究興趣選好相應(yīng)的導(dǎo)師套磁，并且通過專業(yè)性很強(qiáng)的面試后，才有可能被錄取。該MPhil項(xiàng)目錄取后往往會給錄取者比較豐厚的獎學(xué)金，在吸引優(yōu)秀學(xué)生申請同時，從另一個側(cè)面也增大了其申請難度。