第一篇：合規(guī)經(jīng)營重點抓執(zhí)行

合規(guī)管理重點抓執(zhí)行

今年，省銀監(jiān)局在全省（市）銀行業(yè)金融機構(gòu)將統(tǒng)一開展的“合規(guī)執(zhí)行年”活動。如何開展好這次活動，結(jié)合農(nóng)發(fā)行近年來改革發(fā)展實踐，我認(rèn)為作為農(nóng)發(fā)行重點抓執(zhí)行?！皼]有規(guī)矩，難成方圓”，有了規(guī)矩不執(zhí)行，更難成方圓。抓執(zhí)行，應(yīng)從以下三個方面抓起：

一、解決認(rèn)識不足的問題，奠定抓執(zhí)行的思想基礎(chǔ)。思想決定行動。近幾年，總分行根據(jù)形勢的發(fā)展變化，對原來的規(guī)章制度進(jìn)行了大幅度修訂完善，分類印刷成冊，直接下發(fā)到縣級支行，花了大本錢，下了大決心。市縣二級行在執(zhí)行中加大力度，嚴(yán)格問責(zé)，也收到了明顯效果，但仍有部分同志在思想上存在認(rèn)識不足、重視不夠問題，成為制約執(zhí)行力進(jìn)一步提高的瓶頸。培育和構(gòu)建合規(guī)文化。良好合規(guī)文化的形成，除了要求員工應(yīng)該具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，還應(yīng)具有良好的思想道德品質(zhì)。另一方面，需要有價值觀念的引導(dǎo)、職業(yè)教育的基礎(chǔ)和制度規(guī)范的約束，在讓干部員工充分認(rèn)識和理解風(fēng)險防范重要性的同時，使之盡快成為全行上下普遍認(rèn)同、共同遵守的價值理念和行為準(zhǔn)則。

二、解決執(zhí)行力差的問題，增強抓執(zhí)行的實效性。執(zhí)行是一種紀(jì)律，是一種務(wù)實及追根究底的精神，是一套科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、組織性、系統(tǒng)化的流程，是一種追求完美、崇尚極致的境界。它包含規(guī)劃、技能、意愿三大因素，三位一體，構(gòu)成執(zhí)行力的鐵三角。增加各邊邊長，面積不斷增大，執(zhí)行力不斷增強；縮

—1—

短任意一邊邊長，面積縮小，整體執(zhí)行力必然下降。各項政策下來之后，如果沒有很好的執(zhí)行一切等于零，我行加強組織領(lǐng)導(dǎo)，行多策并舉，成立了以行長為組長、副行長為副組長、各部室主要負(fù)責(zé)同志為成員的“合規(guī)執(zhí)行年”領(lǐng)導(dǎo)小組，行長是“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動的第一責(zé)任人，用以明確分管領(lǐng)導(dǎo)，落實職能部門，指定專門人員，明確職責(zé)，建立工作機制。緊密結(jié)合實際，制定合規(guī)建設(shè)的具體方案和措施，精心組織、周密安排、扎實推進(jìn)。并研究制定相關(guān)實施方案，安排活動時間，細(xì)化到每周，形成各部室齊抓共管，各司其職的良好氛圍，使得“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動在我行得到扎實開展。按照市分行《員工學(xué)習(xí)制度》的要求，組織好相關(guān)制度、辦法的學(xué)習(xí)，將各項制度、操作流程、盡職管理、違規(guī)處罰等內(nèi)容作為重點學(xué)習(xí)內(nèi)容。重點抓好銀監(jiān)會貸款新規(guī)的學(xué)習(xí)和省分行即將下發(fā)的兩個手冊的學(xué)習(xí)。采取結(jié)合，自學(xué)與教育培訓(xùn)集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相相結(jié)合，理論與實踐相結(jié)合的方法，構(gòu)建員工自學(xué)、部室學(xué)習(xí)和集中學(xué)習(xí)三位一體的學(xué)習(xí)格局，現(xiàn)在我行每周組織部室員工集中學(xué)習(xí)1次，每兩周集中全行員工學(xué)習(xí)1次，每月開展中心組理論學(xué)習(xí)1次。行里領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)習(xí)，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，撰寫心得體會。同時，還要采取現(xiàn)場提問、檢查學(xué)習(xí)筆記和心得體會等方式予以督導(dǎo)。

再次完善規(guī)章制度，解決管理不嚴(yán)問題。銀行經(jīng)營的是風(fēng)險事業(yè)，任何心慈手軟都是管理的大忌。在不良貸款和風(fēng)險隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個嚴(yán)格、公正、客觀的激勵約束制度。一是強化制衡機制。要在審批、經(jīng)營、監(jiān)控這三

—2—

個環(huán)節(jié)和每條經(jīng)營線上建立起一個職責(zé)分明、相互制衡的責(zé)任體系，制定并落實各個崗位從業(yè)人員的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法。二是嚴(yán)格紀(jì)律約束，建立風(fēng)險問責(zé)制度。在對風(fēng)險的控制上，針對絕大部分風(fēng)險是人為因素造成的現(xiàn)實情況，將控制的重點放在操作風(fēng)險的防范上。通過建立和完善考核獎懲機制，將風(fēng)險控制目標(biāo)層層分解到每一個機構(gòu)、每一個部門和每位員工，確保都有固定的經(jīng)營流程和操作規(guī)范，各個經(jīng)營環(huán)節(jié)和崗位都有明確的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。

我行通過動員發(fā)動和各種媒體和載體的宣傳，促進(jìn)“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動的開展，逐步建立起自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺抵制違規(guī)行為的良好執(zhí)行力文化，徹底改掉決策憑感覺、辦事憑印象、操作憑習(xí)慣的不良現(xiàn)象，真正做到?jīng)Q策服從制度、習(xí)慣讓位制度、監(jiān)督依靠制度，營造“講學(xué)習(xí)、講制度、講監(jiān)督”的濃厚氛圍。全行員工簽訂了《合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書》，互相監(jiān)督，層層把關(guān)，杜絕有章不循、違規(guī)操作的問題?？h行成立的合規(guī)管理執(zhí)行年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了牽頭責(zé)任人和具體責(zé)任人，制定了實施方案，圍繞實施方案重新下發(fā)了員工學(xué)習(xí)制度，強化了機關(guān)三項紀(jì)律，根據(jù)我行的情況修訂完善了客戶監(jiān)測管理辦法，提交各部室討論了風(fēng)險與案件防控“30個禁止”和“120個不準(zhǔn)”，我行還將陸續(xù)出臺一系列制度辦法，以便健全合規(guī)管理執(zhí)行年的長效機制，讓我們以后的每個年份都是合規(guī)管理年。

三、解決監(jiān)督懲處寬軟的問題，樹立抓執(zhí)行的震懾力。為了防止圖形式、走過場，我行領(lǐng)導(dǎo)干部多次組織全面自查 —3—

和檢查，運用定期例會、風(fēng)險報告、督導(dǎo)檢查、合規(guī)經(jīng)營考核等措施，及時發(fā)現(xiàn)整改存在的問題。將隱患消除在萌芽狀態(tài)，絕不能形成風(fēng)險。結(jié)合市分行《關(guān)于加大內(nèi)外部檢查問題整改力度的通知》要求，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題、風(fēng)險隱患及尚未整改的問題, 明確專人負(fù)責(zé)，逐筆登記,做到整改一筆、銷號一筆,確保在４月底前整改糾正到位。一些問題之所以屢查屢犯，主要癥結(jié)是我們的處理不到位，失之于寬,沒有觸及到違規(guī)者的痛處。所以我們要加大對違規(guī)行為的懲治力度。澆滅個別干部員工存在僥幸心理。市分行黨委提出，從今年開始，對各種違規(guī)問題“下猛藥，出重拳”，嚴(yán)厲執(zhí)行處罰措施，為了讓我行員工在思想上有所觸動，為了讓我行問責(zé)制度能落到實處。我們依據(jù)總行《員工違規(guī)積分管理辦法》建立員工違規(guī)積分管理臺賬，加大違規(guī)積分管理工作的落實度。另外根據(jù)“崗位合規(guī)責(zé)任與承諾書”的約定，對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題，嚴(yán)格按照總行違規(guī)積分管理辦法、違規(guī)問責(zé)辦法、“五個處罰辦法”及相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理，絕不姑息遷就，保持問責(zé)高壓態(tài)勢，尤其是對觸犯五條紅線，失職、瀆職造成損失和重大影響的，按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。

通過以上這些“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動措施，我們應(yīng)該逐步的在行內(nèi)部行程一種“合規(guī)經(jīng)營人人有責(zé)”的合規(guī)文化，并把合規(guī)文化上升為我農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化，在員工中間行成”合規(guī)經(jīng)營光榮，違規(guī)操作可恥”的榮辱觀。把黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)貫穿于工作的始終，造就一支“紀(jì)律嚴(yán)明、作風(fēng)過硬、廉潔高效”的干部員工隊伍，從領(lǐng)導(dǎo)同志開始，改進(jìn)我們的作風(fēng)，—4—

增強服務(wù)意識，抓好各項服務(wù)制度的落實，不斷提高我行的服務(wù)水平。

強化風(fēng)險意識，注重合規(guī)經(jīng)營，當(dāng)全行干部員工將合規(guī)經(jīng)營的形成一種自覺行為和主動行為的時候，我行建立安全穩(wěn)健經(jīng)營機制，我行自身長遠(yuǎn)發(fā)展，都將成為水到渠成的問題的。

—5—

第二篇：合規(guī)經(jīng)營（精選）

合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”

活動學(xué)習(xí)心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開展“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失?？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗和習(xí)慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要實現(xiàn)中國銀監(jiān)會提出的“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標(biāo)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進(jìn)展，切實把它作為各級農(nóng)村信用社改革發(fā)展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯(lián)社組織開展聲勢浩大的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級、每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全系統(tǒng)營造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動農(nóng)村信用社改革發(fā)展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。同時，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農(nóng)村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險的根本舉措。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來看，案件風(fēng)險居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。這次開展合規(guī)文化建設(shè)活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設(shè)，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農(nóng)村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”意識

一、真正從內(nèi)心深處樹立強烈的合規(guī)意識

這次“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺遵規(guī)守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學(xué)習(xí)、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認(rèn)真學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實際情況細(xì)化學(xué)習(xí)內(nèi)容，增強學(xué)習(xí)的針對性；采取靈活有效的學(xué)習(xí)方法，運用行業(yè)內(nèi)、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問題，結(jié)合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內(nèi)心深處強化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識。

增強“人人合規(guī)”的意識。

通過學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、人人有責(zé)”。合規(guī)不是對農(nóng)村信用社某個專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學(xué)習(xí)教育和實踐活動之中，認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知與自己有關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查自己是否有違紀(jì)違規(guī)的行為，認(rèn)真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。

增強“事事合規(guī)”的意識。

通過學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營，業(yè)務(wù)經(jīng)營必須依法合規(guī)，這是重點、是關(guān)鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強，需要從每一個環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能嚴(yán)格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導(dǎo)致違法違規(guī)問題的發(fā)生。因此，必須強化自己“事事合規(guī)”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)、自我約束的良好習(xí)慣。

增強“時時合規(guī)”的意識。

通過學(xué)習(xí)，讓自己認(rèn)清“依法合規(guī)、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進(jìn)行的，但依法合規(guī)不是一時的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導(dǎo)改革發(fā)展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發(fā)展的順利進(jìn)行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。加強合規(guī)實踐，關(guān)鍵是要從嚴(yán)管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業(yè)務(wù)經(jīng)營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識，形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第三篇：合規(guī)經(jīng)營

“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”心得體會

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)信社金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進(jìn)而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第四篇：合規(guī)經(jīng)營

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行 崗位職責(zé)，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立

第五篇：合規(guī)經(jīng)營淺談

合規(guī)經(jīng)營淺談

近幾年，農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行的作用越來越大，已經(jīng)基本步入良性發(fā)展軌道。然而，基層行在經(jīng)營理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在很多不足，員工的合規(guī)意識、風(fēng)險管理理念有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，對合規(guī)經(jīng)營的重要性認(rèn)識不足。筆者結(jié)合自身工作實際，就如何加強合規(guī)經(jīng)營管理談幾點粗淺的看法。

一、基層行合規(guī)經(jīng)營管理的不足

（一）合規(guī)經(jīng)營管理缺乏系統(tǒng)性。經(jīng)過十多年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行各項規(guī)章制度還是比較健全的，但合理經(jīng)營管理的規(guī)定分布在不同時期制定的各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度中，合規(guī)管理的職能分散在不同的科室，沒有形成較為系統(tǒng)適用的體系，使基層行員工難以進(jìn)行系統(tǒng)全面的學(xué)習(xí)和掌握。

（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。合規(guī)經(jīng)營管理的理念還沒有完全深入到全體員工思想中，不明白“何為合規(guī)”?！昂弦?guī)”是指使銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。依法合規(guī)經(jīng)營是實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，也

1是防范各類違規(guī)違紀(jì)案件的前提，同時也是保障員工切身利益的“防火墻”。

（三）合規(guī)經(jīng)營思想認(rèn)識存在偏差。基層行一手硬一手軟的現(xiàn)象不能得到徹底改觀，基層行一般把目光局限于完成上級行下達(dá)的各項目標(biāo)任務(wù)以及營銷客戶上，而對于業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理要求不嚴(yán)，檢查粗淺，整改應(yīng)付。通過對農(nóng)發(fā)行各類典型案件的學(xué)習(xí)分析，一個明顯的事實說明，盡管每一個案件形成原因和造成結(jié)果不同，卻都有一個共同的特征：違規(guī)操作，有章不循。

（四）習(xí)慣代替制度。員工并不是不知道辦理業(yè)務(wù)要防范風(fēng)險和合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，工作圖方便，以對客戶的盲目信任和自身不良習(xí)慣代替各項規(guī)章制度。如：讓客戶代寫貸款調(diào)查報告，離柜不收章、鎖箱，不妥善保管個人的IC卡，授權(quán)流于形式等現(xiàn)象。

（五）激勵考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導(dǎo)致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展。二是罰多獎少。一旦被外部監(jiān)管機構(gòu)或上級單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會被認(rèn)為理所當(dāng)然，從沒有表彰或者獎勵。

二、加強合規(guī)經(jīng)營管理的重要意義

（一）合規(guī)經(jīng)營是完善農(nóng)發(fā)行制度體系建設(shè)的需要。農(nóng)發(fā)行實現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每一個崗位上的每一位員工。所以農(nóng)發(fā)行的發(fā)展一定要以依法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

（二）合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范員工操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的的問題來看，問題種類較多，形成的原因也不盡相同?；鶎有忻鎸Σ槌龅膯栴}第一反應(yīng)往往是找理由進(jìn)行開脫和解釋，總認(rèn)為自己有客觀原因和實際情況，整改效果難以保證。這就需要我們認(rèn)真總結(jié)反思，讓基層行員工知道什么是對，什么是錯，應(yīng)該如何去做。

（三）合規(guī)經(jīng)營是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的，是為了促進(jìn)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展服務(wù)的。在農(nóng)發(fā)行發(fā)展中，只有緊緊遵循依法合規(guī)經(jīng)營管理的理念，提高信貸資產(chǎn)管理的質(zhì)量，才能實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。

（四）合規(guī)經(jīng)營是落實監(jiān)管部門和上級行有關(guān)要求的需要。銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”和省分行提出“從嚴(yán)管理，從嚴(yán)治行”的要求需要我們合規(guī)經(jīng)營。

三、基層行實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的建議

（一）強化合規(guī)意識。實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵是人，因此，必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的思想中，滲透進(jìn)

每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使員工在開展業(yè)務(wù)工作時能夠遵章守紀(jì)。一是強化法紀(jì)意識。積極開展法紀(jì)教育，增強員工的防范意識和法律意識；用現(xiàn)實的典型案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是增強責(zé)任意識。引導(dǎo)員工樹立制度至上、責(zé)任第一理念，學(xué)習(xí)安危與否船長必須堅守崗位的“船長精神”，消除“重人情輕制度”、“重結(jié)果輕過程”、“靠自覺”等落后思想。三是體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營管理的重要性，將合規(guī)經(jīng)營情況納入業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，并作為衡量基層行工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入掛鉤。對合規(guī)經(jīng)營做得好給予獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)違紀(jì)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。四是加強溝通。制度不是印發(fā)了就完事，行領(lǐng)導(dǎo)要經(jīng)常向員工宣講，不失時機地提醒，制度才能得以貫徹執(zhí)行。

（二）提高制度執(zhí)行力。再好的制度不去執(zhí)行，等于虛無，因此，一是行領(lǐng)導(dǎo)給員工做出合規(guī)經(jīng)營的表率。合規(guī)從行領(lǐng)導(dǎo)做起，從一把手做起，行為要時刻體現(xiàn)出合規(guī)，給員工做出的表率，只有行領(lǐng)導(dǎo)高度重視了，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在基層行經(jīng)營管理中發(fā)揮作用。二是發(fā)揮基層行業(yè)務(wù)骨干帶頭作用，充分利用他們的較高業(yè)務(wù)技能、責(zé)任心，做好合規(guī)經(jīng)營管理措施的貫徹落實。三是基層行“兩部一室”要加強協(xié)作，相互監(jiān)督。部室之間

要密切合作，各司其職，切實履行好風(fēng)險提示、監(jiān)督、整改等相應(yīng)職責(zé)，堅決破除“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律”的不良觀念。四是按章辦事。根除員工思想上存在的“制度是制度、辦事是辦事”的想法，切實把合規(guī)經(jīng)營管理理念滲透到日常業(yè)務(wù)辦理的每一個流程環(huán)節(jié)，沒一個環(huán)節(jié)，形成對違規(guī)違紀(jì)的高度敏感，使合規(guī)經(jīng)營成為一種自覺和必須的行為準(zhǔn)則。

（三）堅持業(yè)務(wù)辦理的流程化管理。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范信貸風(fēng)險的最有效方法，流程制能夠讓員工知道什么可做，什么不可做，應(yīng)該如何做。一是根據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要不斷完善優(yōu)化制度和各項操作規(guī)程，將合規(guī)性要求覆蓋到業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，形成處處都有明確合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)、時時都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使基層行員工充分理解制度規(guī)范的要求，避免違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。二是查找風(fēng)險點。為什么基層行會存在問題屢查屢犯，關(guān)鍵就在于沒有把導(dǎo)致發(fā)生問題的業(yè)務(wù)辦理流程、環(huán)節(jié)等一一記錄在案，收集并歸納整理。這就要求基層行結(jié)合積分管理及時登記和梳理內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題等，并認(rèn)真組織全行人員進(jìn)行討論學(xué)習(xí)，促使員工熟悉業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的風(fēng)險點，使其在以后業(yè)務(wù)辦理過程中不再重犯同一個錯誤，有效防范和化解風(fēng)險。

（四）加大對違規(guī)行為的監(jiān)督追究力度。要提高基層行干部職工的執(zhí)行力，確保制度有效執(zhí)行，必須進(jìn)行強有力的合規(guī)檢查和嚴(yán)格的問責(zé)。一是合規(guī)經(jīng)營檢查必須實現(xiàn)對業(yè)務(wù)辦理流程、操作環(huán)節(jié)、崗位、人員的全部覆蓋，不能形成空白點。通過定期的合規(guī)性檢查，促使基層行有效執(zhí)行各項規(guī)章制度。二是實行嚴(yán)格的問責(zé)。針對因有章不循，違規(guī)操作而出現(xiàn)的風(fēng)險，嚴(yán)厲懲罰相關(guān)責(zé)任人，并做到制度面前人人平等。三是是充分利用CM2006、風(fēng)險預(yù)警、審計輔助軟件等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作用，使每筆業(yè)務(wù)的辦理更標(biāo)準(zhǔn)、更規(guī)范。

合規(guī)經(jīng)營管理并不是一朝一夕的事情，需要將“誠信、守法、合規(guī)”的理念逐步深入人心，將合規(guī)經(jīng)營根植于每位員工心中，農(nóng)發(fā)行才能實現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展。