第一篇：對XX銀行XX分行的內(nèi)部

對XX銀行XX分行的內(nèi)部控制評價報告

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法操作說明》有關規(guī)定，內(nèi)控評價小組對XX銀行XX分行2004年的內(nèi)部控制狀況分別從內(nèi)控過程和內(nèi)控結果兩方面進行了評價。內(nèi)控過程評價包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋五方面內(nèi)容，具體涉及業(yè)務活動、管理活動和支持保障活動，涵蓋授信業(yè)務、資金業(yè)務、存款和柜臺業(yè)務、中間業(yè)務、國際業(yè)務、計劃財務、會計管理、計算機系統(tǒng)和安全保衛(wèi)九項業(yè)務。內(nèi)控結果評價包括資產(chǎn)利潤率、成本收入比、資產(chǎn)質(zhì)量指標、不良貸款撥備覆蓋率、流動性指標、案件指標六項分支機構適用指標。本次內(nèi)控評價相機采用了調(diào)查問卷、現(xiàn)場訪談、詢問法、書面文檔檢查、流程圖法、觀察法、抽樣法、穿行測試法及壓力測試法等評價方法。

一、評價結論

（一）評級結果

經(jīng)評價，XX銀行XX分行2004年內(nèi)部控制評價最終得分為71.29分，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》第五十三條規(guī)定，確定該行內(nèi)部控制等級為“三級”。評價小組認為，該分行內(nèi)部控制體系一般，雖建立了大部分內(nèi)部控制制度，但在一些方面還缺乏系統(tǒng)性和連續(xù)性；在內(nèi)部控制措施執(zhí)行方面合規(guī)性存在欠缺，還存在較多的有章不循問題；經(jīng)營效果一般，不良貸款率一直居高不下；與內(nèi)控狀況良好銀行的要求還有較大差距。

（二）評價得分情況 1.過程評價得分

依據(jù)對該分行業(yè)務活動、管理活動和支持保障活動所涉及的9項業(yè)務所進行的過程評價情況，按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法操作說明》規(guī)定的評分標準，該行內(nèi)部控制過程評價最終得分為79.34分。過程評價五要素得分情況如下：內(nèi)部控制環(huán)境75.7分，風險識別與評估75分；內(nèi)部控制措施81分；監(jiān)督評價與糾正83分；信息交流與反饋82分。

2.結果評價得分

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法操作說明》規(guī)定的結果評價評分方法，通過對該行6類體現(xiàn)內(nèi)部控制目標實現(xiàn)情況的定量指標的計算，該行內(nèi)部控制結果評價得分為52.52分。

3.綜合評分

按照過程評價權重70%，結果評價權重30%，計算綜合評分。該行過程評價為79.34分，結果評價為52.52分，得出該行內(nèi)部控制評價綜合得分為71.29分。

二、被評價機構概況

（一）基本情況

XX銀行XX分行成立于XX年XX月，地址位于XX省XX市XX大街5號，現(xiàn)任行長XX。目前，該分行本部共設有14個內(nèi)部職能部門，6個業(yè)務管理委員會，轄屬分支機構28家，職工人數(shù)551人。

(二)經(jīng)營及風險狀況

截至2004年年末，該分行資產(chǎn)總額為143.38億元，比年初增加30.59億元，增幅27.13%；負債總額143.76億元，比年初增加26.81億元，培幅22.92%。各項存款余額130.62億元，比年初增加25.06億元，增幅23.74%；各項貸款余額49.24億元，比年初增長3.55億元，增幅7.77%。2004年全年該分行實現(xiàn)賬面利潤1376萬元。按照五級分類口徑，2004年年末該分行不良貸款余額13.56億元，比年初減少2.18億元，不良貸款為27.54%，比年初下降6.91個百分點。

（三）內(nèi)外部審計情況

2004年外部審計部門及其總行審計部門均沒有對該分行進行審計。內(nèi)審情況看，該分行內(nèi)部審計管理體制有所改善，內(nèi)審部門由過去的塊塊管理調(diào)整為總行垂直管理，審計部門的獨立性進一步加強。內(nèi)部審認人員得到了充實，全轄內(nèi)部審計人員占職工人數(shù)的1.5%。2004年，該分行審計部門對12名支行行長進行了離任審計，對6家支行進行了全面審計，對有關業(yè)務進行了專項審計。

三、要素評價

（一）內(nèi)部控制環(huán)境 1.現(xiàn)狀

（1）內(nèi)部控制政策及目標

該分行針對各項業(yè)務和管理活動制定了一系列內(nèi)部控制政策，規(guī)定了內(nèi)部控制的原則和基本要求；同時在相關職能和層次上基本建立和保持了相應的內(nèi)部控制目標，制定了年度工作計劃，盡可能地對內(nèi)部控制目標予以量化，體現(xiàn)了對持續(xù)改進的要求。

（2）組織結構

該分行基本建立了職責明確的組織結構，設立了內(nèi)部監(jiān)督委員會、貸款審查委員會、資產(chǎn)負債管理委員會等多個專門的委員會。該分行建立了相應的授權體系，對轄內(nèi)分支機構實行有限授權、區(qū)別授權；各部門、崗位之間進行了必要的職責分離；對于關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位制定了定期、不定期輪崗交流的有關制度。

（3）企業(yè)文化

該分行近年來逐步加強企業(yè)文化建設，對外統(tǒng)一形象設計，加強形象宣傳，組織全行深入開展優(yōu)質(zhì)文明服務活動；對內(nèi)加強員工的思想教育，培養(yǎng)員工遵紀守法、合規(guī)經(jīng)營的文化理念。初步形成了“穩(wěn)健、合規(guī)、高效”的企業(yè)文化氛圍。

（4）人力資源

該分行建立了相關的人力資源政策和程序，對員工引進、退出、選拔、績效考核、專業(yè)技術職務管理等日常人事管理做出了具體規(guī)定，能夠定期或不定期地對員工舉辦專業(yè)培訓。

2.主要缺陷

一是公司治理構架方面存在不利于創(chuàng)建良好內(nèi)控環(huán)境的因素，具體表現(xiàn)為高級管理人員更換頻繁、高管人員配備不足等。二是內(nèi)部控制政策方面，該分行對多項總行制定的管理辦法沒有結合地區(qū)實際情況出臺相關的實施細則，也沒有定期評審這些辦法的適宜性及有效性。三是橫向與縱向相互監(jiān)督制約關系不明確，部分業(yè)務存在崗位責任不清的情況。四是沒有建立對高管人員及重要崗位工作人員進行監(jiān)督的管理辦法。

（二）風險識別與評估 1.現(xiàn)狀(1)業(yè)務方面

該分行由風險管理部負責全行資產(chǎn)風險的總體分析、評價、管理和監(jiān)控以及風險預報預警工作。資產(chǎn)風險管理部的建立，從形式上初步構建了一個主管部門牽頭負責、各部門分工協(xié)作的風險管理組織體系和決策機制，形成了按月監(jiān)測、按季分析、按年考核的工作制度。

（2）管理方面

該分行各業(yè)務及管理部門基本能夠按照風險管理的需要，對經(jīng)營中面臨的各類風險進行識別與評估。主要是依據(jù)總行制定的各項規(guī)章制度，以風險量化、評估為主，對經(jīng)營活動的風險進行識別和評估。各業(yè)務及管理部門按照各自的職責、特點和潛在風險，制定了相應的內(nèi)部控制方案，基本能夠識別和控制相關風險。

（3）支持和保障方面

該分行基本能夠保障各業(yè)務系統(tǒng)的平穩(wěn)運行，運用計算機系統(tǒng)識別、評估、監(jiān)測和控制風險，為業(yè)務運行和管理水平的提高提供了有力保障。

2.主要缺陷

一是風險識別與評估還停留在執(zhí)行總行有關規(guī)定的層面，缺少對風險進行主動評估的理念，也沒有根據(jù)環(huán)境變化對風險進行再識別和再評估，并及時修正相關制度。二是風險識別與評估的方法和程序不夠全面，風險管理目標與業(yè)務經(jīng)營目標未能實現(xiàn)有機統(tǒng)一。三是風險分析多局限于定性分析，定量分析較少，在一定程度上影響了風險識別的有效性。

（三）內(nèi)部控制措施 1．現(xiàn)狀（1）運行控制

近年來，該分行加弗了制度建設工作，逐步規(guī)范了規(guī)章制度程序，保證了規(guī)章制度內(nèi)容的合法性、規(guī)范性，增強了其系統(tǒng)性和可操作性。對各項業(yè)務及管理活動，主要通過這些管理辦法和操作規(guī)程規(guī)定相關的運行控制措施和控制程序，建立了部門自律監(jiān)管、內(nèi)部審計、內(nèi)部監(jiān)察三道運行控制防線，通過審批、授權、崗位分離、檢查監(jiān)督等措施，基本能夠?qū)崿F(xiàn)對各項業(yè)務和管理活動的有效控制。

（2）計算機系統(tǒng)環(huán)境下的控制

該分行根據(jù)計算機系統(tǒng)環(huán)境下的業(yè)務運行特征，強化了信息系統(tǒng)維護各項制度的落實，保障計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

（3）應急準備與處置

該分行建立了重大事項報告制度，對重大突發(fā)事件制定了應急處理措施。相關業(yè)務及管理部門制定了處置意外事件和緊急情況的專門方案或措施，基本能夠保證緊急情況發(fā)生時及時做出應急處理，確保業(yè)務持續(xù)開展。該分行對確定需要采取控制措施的業(yè)務和管理活動，基本制定了相關控制程序。建立了業(yè)務報表報告制度，能夠較好地了解轄屬機構的經(jīng)營情況和重大事項。建立了應急預案程序及措施。

2.主要缺陷

一是沒有定期測試、評審應急預案程序及措施。二是分行基本依據(jù)總行相關規(guī)章制度操作業(yè)務，在結合具體業(yè)務制定適宜的實施細則或具體管理辦法方面還有欠缺。三是個別制度缺失，根據(jù)總行《個人綜合授信業(yè)務實施辦法》規(guī)定，貨款可用于個體私營業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，但該分行未制定專門的操作規(guī)程，實際執(zhí)行過程中存在一定的隨意性。四是部分規(guī)章修訂不及時，《經(jīng)費管理實施辦法》、《固定資產(chǎn)、低值易耗品管理實施辦法》等制度為該行建行時制定，部分條款巳經(jīng)與業(yè)務發(fā)展不相適應。

（四）監(jiān)督評價與糾正 1.現(xiàn)狀

（1）內(nèi)部控制績效監(jiān)測

該分行建立了基本完善的業(yè)務活動內(nèi)控績效監(jiān)測機制。制定了包括業(yè)務部門自律檢查制度、風險管理部門監(jiān)測制度、審計部門審計監(jiān)督制度等內(nèi)部控制績效監(jiān)測制度，規(guī)定了內(nèi)控績效監(jiān)測程序。

（2）違規(guī)、險情、事故處置和糾正及預防措施

該分行建立了重大事項報告制度，在發(fā)生違規(guī)、險情、事故時，基本能夠做到及時制定預防糾正措施、及時處置、及時進行責任追究，采取相應措施防止同類事件再次發(fā)生。對于違規(guī)、險情、事故的處置工作基本能夠有效、有序進行。

（3）持續(xù)改進

該分行各業(yè)務及管理部門基本能夠針對各自內(nèi)控建設和執(zhí)行中存在的問題進行及時改進，持續(xù)提高內(nèi)部控制體系有效性。主要是根據(jù)經(jīng)營環(huán)境、監(jiān)管要求、風險管理和業(yè)務發(fā)展的變化，定期或不定期對各項業(yè)務及管理制度進行修訂和完善，確保業(yè)務處理的連續(xù)。

2.主要缺陷

一是內(nèi)部控制績效監(jiān)測存在重視目標實現(xiàn)、輕視合規(guī)性遵循的問題，沒有建立后評價制度，糾錯渠道也有不暢通之處。二是審計工作程序尚未實現(xiàn)制度化、標準化，新的審計手段運用不多。三是內(nèi)部審計人員配備仍顯不足，人員結構不盡合理，缺乏后續(xù)培訓。

（五）信息交流與反饋 1.現(xiàn)狀

該分行基本建立了信息與溝通的程序，對相關信息的識別、收集、處理、交流、溝通、反饋、披露等渠道和方式進行了明確規(guī)定，并較好地體現(xiàn)了安全性和保密性要求。該分行建立了多項風險報告制度，使得這級管理層和監(jiān)管部門能夠及時了解業(yè)務的有關信息。各項業(yè)務的規(guī)章制度基本滿足了內(nèi)部控制的要求，能夠通過電子化公文傳輸系統(tǒng)、下發(fā)文件和編制制度匯編等形式傳達到各崗位工作人員，業(yè)務檔案管理基本符合要求。

2.主要缺陷

一是各部門的內(nèi)部控制文件均呈分散分布，未形成系統(tǒng)的內(nèi)部控制體系文件。二是由于個別從業(yè)人員對信息交流與反饋意識不強，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)問題的認識不足，一些管理信息、業(yè)務信息未能及時傳遞到管理決策層，操作管理中一些好的想法、做法未能得到及時的推廣，表現(xiàn)為雖然溝通的渠道較暢通，但反饋的信息量不大。

四、業(yè)務評價

（一）業(yè)務活動 1.授信業(yè)務（1）現(xiàn)狀

目前，該分行授信業(yè)務品種有貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函等，其中貸款業(yè)務仍是授信業(yè)務的主體。該分行授信業(yè)務經(jīng)營管理組織機構較健全，建立了授信決策機制及授權管理體系，設立了獨立的授信風險管理部門，建立了專業(yè)審貸、集體審議、充分論證、獨立表決的授信審議決策制度。授權管理體系初步建立。授信業(yè)務在強調(diào)真實性、客觀性的基礎上，基本按照操作規(guī)程操作。能夠按照五級分類管理辦法進行資產(chǎn)質(zhì)量管理。

（2）主要缺陷

一是零售業(yè)務不符合內(nèi)控要求的情況較為普遍。個人貸款審批小組僅有2名專職人員，沒有達到總行配置要求，根據(jù)總行規(guī)定個人貸款業(yè)務在1000筆以上的，個人貸款審批中心至少應配備4人；個人貸款沒以專職的貸后管理人員；對支行個人貸款業(yè)務授權或轉(zhuǎn)授權存在口頭的形式，沒有書面授權，容易造成責任不清的問題；個人貸款有關業(yè)務流程不夠嚴謹。二是辦理汽車消費貸款和員工個人住房按揭貸款過程中存在違規(guī)行為。三是抵債資產(chǎn)管理存在缺少二次風險識別、資產(chǎn)價值評估不足及日常管理不到位的問題。四是現(xiàn)實中存在重視內(nèi)部控制目標的實現(xiàn)，輕視合規(guī)性制度的遵循的情況。五是內(nèi)部控制文件不完整、部分崗位責任權限不清，不可接受的風險及其預防和控制措施不到位。六是沒有定期對制度進行評審，不能保證所有相關崗位都能得到有效版本，不能確保及時識別、處置外來文件。

2.資金業(yè)務

目前，該分行不具備辦理同業(yè)拆借、債券交易、外匯買賣等資金業(yè)務的權限，故不對該分行的資金業(yè)務進行內(nèi)控評價。

3.存款業(yè)務及柜臺業(yè)務（1）現(xiàn)狀

該分行能夠較好地執(zhí)行總行制定的有關存款、會計等業(yè)務的制度和程序；能夠認真對待監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題，積極整改存款業(yè)務及柜臺業(yè)務中存在的問題和不足；逐步開始重視存款業(yè)務及柜臺業(yè)務的內(nèi)部控制建設，推行了柜臺經(jīng)理派駐制，強化了對營業(yè)網(wǎng)點柜臺業(yè)務的管理。

（2）主要缺陷

一是崗位責任不明確，不相容崗位分離不到位。部分崗位職責描述較為籠統(tǒng)、不細致，個別支行業(yè)務分工調(diào)整后沒有及時調(diào)整崗位職責；部分支行沒有結合業(yè)務分工實際情況制定崗位責任制，崗位職責沒有體現(xiàn)崗位監(jiān)督的原則；部分規(guī)章制度不符合關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位的控制要求，如《柜臺經(jīng)理分行派駐制實施細則》中，允許柜臺經(jīng)理負責業(yè)務授權的同時兼任重要空白憑證及現(xiàn)金庫管員，這樣柜臺經(jīng)理既是業(yè)務授權人，又是業(yè)務經(jīng)辦人，不符合關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位的控制要求；《營業(yè)網(wǎng)點崗位職責與崗位設置規(guī)定》中規(guī)定，各營業(yè)網(wǎng)點對公業(yè)務經(jīng)辦崗負責簽發(fā)銀行匯票，同時負責保管匯票專用章、密押器。二是對存款及柜臺業(yè)務風險認識存在不足之處，部分內(nèi)控制度有缺陷。三是在賬戶管理、銀企對賬、重要空白憑證管理、上門收款等業(yè)務欠缺具體的實施細則或操作辦法。四是內(nèi)部控制隱患和缺陷糾正不及時，對銀行卡賬務核算系統(tǒng)存在的缺陷，沒有及時糾正或采取適當補救措施。五是事后監(jiān)督中心的職責僅限于對業(yè)務的賬務要素進行監(jiān)督，沒有對業(yè)務處理是否符合業(yè)務操作流程和規(guī)定進行監(jiān)督。六是存款和柜臺業(yè)務的相關各部門間缺乏業(yè)務溝通、信息交流，反饋機制不暢通，事后監(jiān)督中心和會計部之間溝通不充分，導致部分業(yè)務管理和監(jiān)督脫節(jié)。

4.中間業(yè)務（1）現(xiàn)狀

該分行對中間業(yè)務的管理職能由各相關部室分別履行，按照業(yè)務各類不同，分別由財務會計部、銀行卡部、國際業(yè)務部等部室負責管理，并對銀行承兌、信用證、保函等業(yè)務實行了轉(zhuǎn)授權。該分行對巳開辦的中間業(yè)務品種，均制定了相應的管理辦法和規(guī)章制度，上述制度基本符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

（2）主要缺陷

一是未設立統(tǒng)一的中間業(yè)務管理部門或負責牽頭的責任部門對全行中間業(yè)務進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)和管理，造成各業(yè)務管理部門之間、中間業(yè)務與資產(chǎn)負債業(yè)務之間、各類中間業(yè)務之間難以進行統(tǒng)一規(guī)劃和協(xié)調(diào)。二是現(xiàn)行的各項制度缺乏對中間業(yè)務風險控制的進一步細化的明確要求，在實際工作中過分強調(diào)中間業(yè)務收入的增長，而對其中的風險點沒有進行明確細化，缺乏足夠的政策引導，不利于員工風險意識的形成和促進中間業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展。三是計算機管理系統(tǒng)存在缺陷。除銀行卡等少數(shù)業(yè)務外，計算機管理系統(tǒng)無法對辦理的中間業(yè)務數(shù)量、金額等進行自動統(tǒng)計分析，無法確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實可靠，不能對中間業(yè)務收入的準確性進行核對，不能滿足監(jiān)管資料的報送要求。四是對中間業(yè)務的自律監(jiān)管工作底稿和檢查報告中，沒有體現(xiàn)對中間業(yè)務風險進行監(jiān)管和檢查的內(nèi)容。

5.國際業(yè)務（1）現(xiàn)狀

內(nèi)部控制環(huán)境方面，通過執(zhí)行上級行制定的各類國際業(yè)務管理辦法，形成了基本健全的內(nèi)部控制制度，建立了較為清晰的組織架構，國際業(yè)務從業(yè)人員基本能適應國際業(yè)務風險管理需要；風險識別與評估方面，該行能將風險管理文件及時傳達至員工，對國際業(yè)務中包括國際結算、貿(mào)易融資和結售匯業(yè)務產(chǎn)品經(jīng)營和管理中的風險點進行了識別和控制，起到了較好的風險防范作用；內(nèi)部控制措施方面，該行通過執(zhí)行各類業(yè)務操作程序，規(guī)范國際業(yè)務管理，通過國際業(yè)務管理信息系統(tǒng)控制業(yè)務的全過程，并在貿(mào)易融資的信用風險方面具有緊急情況的應急預案；在監(jiān)督評價與糾正方面，該分行能在外部監(jiān)管部門和內(nèi)部檢查的基礎上進行持續(xù)的糾正，體現(xiàn)出了較好的整改效果。

（2）主要缺陷一是沒有系統(tǒng)化、文件化的國際業(yè)務內(nèi)部控制政策，各相關業(yè)務政策分散于年初工作安排及其他文件規(guī)定之中，不利于對員工的傳導。二是對轄內(nèi)分支機構國際業(yè)務從業(yè)人員培訓仍顯不足，主要表現(xiàn)在培訓和輔導存在一定的滯后性，容易導致基層業(yè)務人員對政策制度的把握不準、執(zhí)行不力。三是業(yè)務管理部門的自律監(jiān)管工作不到位，不能對國際業(yè)務活動進行持續(xù)、有效監(jiān)測。四是對國際結算業(yè)務中導致發(fā)生重大損失的緊急情況，無應急預案。五是部分國際業(yè)務辦理過程中，制度執(zhí)行不夠嚴格。

（二）管理活動 1.計劃財務

（1）現(xiàn)狀該分行計劃財務管理職能由會計財務部承擔，并設立了資產(chǎn)負債管理委員會，對涉及資金計劃的重大事項能夠做到集體決策。該分行每年初制定全行業(yè)務經(jīng)營計劃和財務預算；對財務審批實行轉(zhuǎn)授權；該分行建立了相對健全的計劃財管管理規(guī)章制度，并通過編制《文件匯編》、舉辦培訓班、轉(zhuǎn)發(fā)文件等形式傳達給相關人員。該分行基本能夠按照崗位編制要求配備相關工作人員，各崗位工作人員的職責明確，并按照各自的年度工作目標完成情況定期對工作人員進行考核。現(xiàn)有人員基本能夠滿足工作需要。

（２）主要缺陷

一是存在不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度問題，如總行審計辦對該分行2004年經(jīng)營管理審計中發(fā)現(xiàn)個別支行存在未嚴格執(zhí)行利率管理規(guī)定、不按規(guī)定列支營業(yè)外支出等問題。二是向下級行下達的計劃財務指標設置不合理，指標缺乏必要的彈性，造成下級行不能根據(jù)自身實際合理調(diào)配資源，并可能導致經(jīng)營成果的不真實。三是個別固定資產(chǎn)購置手續(xù)不全。四是由于財務監(jiān)管人員不足，業(yè)務監(jiān)測和自律監(jiān)管不能完全到位。五是糾正措施不夠全面，現(xiàn)有的制度辦法沒有明確規(guī)定如何跟蹤監(jiān)測糾正措施的實施效果、對尚不構成違規(guī)的問題如何對有關人員進行問責等內(nèi)容。

２.會計管理（１）現(xiàn)狀

該分行能夠依據(jù)總行統(tǒng)一的會計制度，制定并實施本行的會計規(guī)范和管理制度，滿足了會計財務決策、核算、管理及監(jiān)督的需要。在管理控制中，建立并執(zhí)行了規(guī)范化的操作規(guī)程；會計賬務處理實行崗位分工和分級授權；通過運用計算機技術實施會計內(nèi)部控制，基本實現(xiàn)了對會計賬務處理的全程監(jiān)督。通過組織開展對基層營業(yè)部門的全要大檢查和專項檢查來加強對會計業(yè)務的監(jiān)督，制定實施了《會計從業(yè)人員違規(guī)違章處罰暫行規(guī)定》，加強了對會計差錯責任人的追究。

（２）主要缺陷

一是存在會計人員無證上崗問題。二是事后監(jiān)督僅限于錄入業(yè)務的賬務要供需監(jiān)督，監(jiān)督內(nèi)容不全面。三是沒有制定會計人員離職離崗交接制度。四是沒有制定會計結算賬戶操作流程或?qū)嵤┘殑t。五是對重要空白憑證保管重視不夠，2004年發(fā)生三起丟失到期銀行承兌匯票事故，發(fā)生一起違規(guī)開具資信證明事故。六是內(nèi)部控制文件不完整、不可接受的風險及其預防和控制措施不到位。

（三）支持保障活動 １.計算機系統(tǒng)（１）現(xiàn)狀

該分行為確保計算機信息系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全，采取了多方面的舉措。一是成立計算機安全工作領導小組，組織領導和協(xié)調(diào)本行計算機信息系統(tǒng)安全工作。二是明確計算機信息系統(tǒng)管理部門與應用部門的職責。三是加強制度建設，規(guī)范計算機系統(tǒng)操作行為，建立和完善了各項計算機安全管理制度，規(guī)范了業(yè)務的操作規(guī)程。四是落實了計算機系統(tǒng)運行的日常管理、跟蹤和檢查責任。勇冠這標準機房改造、合法用戶驗證、添加防火墻、數(shù)據(jù)備份、主要業(yè)務系統(tǒng)的服務器及網(wǎng)絡設備雙機備份等一系列措施，改善系統(tǒng)物理運行環(huán)境和系統(tǒng)硬件資源，強化了數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡、計算機病毒的安全防護。

（２）主要缺陷

一是未建立對計算機系統(tǒng)項目的測試、運行和維護等管理辦法、機房安全管理制度和機房值班制度。二是未制定對各種網(wǎng)絡故障的應急程序。三是存在系統(tǒng)管理員進行系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改，未經(jīng)有權人完全授權的情況。四是計算機專業(yè)技術人員相對不足，缺乏系統(tǒng)培訓。五是計算機信息系統(tǒng)風險識別和評估的程序和方法的充分性和有效性不足。

2.安全保衛(wèi)（１）現(xiàn)狀 該發(fā)行由保衛(wèi)部負責安全保衛(wèi)職能，且明確了保衛(wèi)部門的崗位職責，每個崗位都有具體的職責分工和考核辦法。該分行每年對分支機構進行安全保衛(wèi)檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐項整改，并根據(jù)檢查情況識別和評估規(guī)章制度實施中的缺陷；該分行基本能識別、處理安全保衛(wèi)工作中發(fā)生的重大突發(fā)事項。

（２）主要缺陷

庫房及重要空白憑證管理方面存大諸多不舍規(guī)問題，如存在代保管有價單證未辦理代保管手續(xù)、營業(yè)柜員離崗時未將現(xiàn)金箱入庫、查庫制度執(zhí)行不嚴格等問題。

五、監(jiān)管意見

針對在內(nèi)控評價過程中發(fā)現(xiàn)的缺陷，以及綜合評價的結論，對該行提出如下監(jiān)管意見：

（一）進一步完善內(nèi)部控制體系

統(tǒng)一制定全行性的內(nèi)控政策、目標，對全行內(nèi)部控制體系建設進行規(guī)劃，并積極采取措施貫徹落實。要在各項業(yè)務和管理活動中制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求，為實施內(nèi)部控制提供指導。

（二）細化內(nèi)控制度，整合部門職責，提高內(nèi)控機制的有效性 要制定詳細的崗位說明書，明確所有與風險和內(nèi)部控制有關的部門、崗位、人員的工作職責、操作規(guī)程、制度依據(jù)以及業(yè)務風險點等內(nèi)容，并形成文件予以傳達。

（三）推進企業(yè)文化建設，營造審慎經(jīng)營氛圍 盡快著手培育健康的企業(yè)文化并使全行員工達成共識，加強員工的思想教育和業(yè)務培訓，增強員工的法制觀念和風險防范意識，為業(yè)務發(fā)展營造良好的環(huán)境。

（四）加強自律監(jiān)管，樹立系統(tǒng)整改和持續(xù)改進理念，提高自我的約束能力

要提高自律監(jiān)管的范圍和效率，實現(xiàn)監(jiān)督重心由一般的業(yè)務工作差錯向風險防范的轉(zhuǎn)變，個別整改向系統(tǒng)整改轉(zhuǎn)變，突南整改向持續(xù)改進轉(zhuǎn)變。及時糾正經(jīng)營管理中出現(xiàn)的問題或不良苗頭，提高自我防控風險能力。

（五）加強信息交流，建立規(guī)范的內(nèi)部控制文件體系

加強部門之間協(xié)調(diào)溝通，搭建內(nèi)部控制信息交流平臺，增加信息共享能力；進一步提長信息科技應用水平，改善業(yè)務支持系統(tǒng)的配套效果，擴大信息收集、分析和使用效益；適時對各自適用的規(guī)章制度進行梳理，及時對不適應本行現(xiàn)狀的制度條款進行修改完善，建立內(nèi)部控制文件體系，增強各項制度的可操作性。

第二篇：銀行分行年終工作總結

銀行分行年終工作總結

銀行分行年終工作總結1

20xx年至20xx年是x行發(fā)展比較快的幾年，這幾年對我來說也是辛勤耕耘的三年，是適應變革的三年，是開拓創(chuàng)新的三年，也是理清思路、加快發(fā)展的三年。在這三年里，隨著x行的發(fā)展，我完成了自我與工作的融合，并且在這三年里，組織和領導給予了我許多學習和鍛練的機會。

一、強化業(yè)務學習，提高自身綜合素質(zhì)，適應新形勢的需要。

我從事儲蓄工作以來，十分注重個人業(yè)務本事的培養(yǎng)學習。為儲戶供給規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務的同時，刻苦鉆研業(yè)務技能，在熟練掌握了原業(yè)務流程的基礎上，進取認真地學習新業(yè)務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及專業(yè)科請教學習。隨著銀行改革的需要，我的工作本事和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務水平和專業(yè)技能也隨著x行各階段的改革得到了更新和提高。

二、以高度的職責心，用戶至上的服務理念，將優(yōu)質(zhì)工作落到實處。

我始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開拓思想，征對不一樣客戶采取不一樣的工作方式，努力為客戶供給最優(yōu)質(zhì)服務，以贏得客戶對我行業(yè)務的支持。多次受到不一樣類型客戶的贊揚，從未接到過一起客戶投訴。

時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每一天都有新的東西出現(xiàn)、新的情景發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗本事，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的中行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標。

當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在必須的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以“服務無止境，服務要創(chuàng)新，服務要持久“的服務理念鞭策和完善自我，在領導和同事們的關心、指導和幫忙中提高自己、更加嚴格要求自己，為x行的改革發(fā)展進程添磚加瓦，將優(yōu)質(zhì)服務工作落到實處！

三、工作展望

本人期望繼續(xù)在此刻的儲蓄崗位上工作，安分守己，兢兢業(yè)業(yè)，所以對于目前的工作崗位競選，我也選擇綜合柜員這一崗位，我以往在20xx，20xx兩年的技能測試里拿到過一級手的成績，唯一的遺憾是沒有沖到過5星級柜員，所以我今后的目標是爭取拿到過5星級柜員，不管能不能行，以此為奮斗目標。

銀行分行年終工作總結2

歲末將至，回首這一年來，我始終堅持著“道雖通不行不至，事雖小不為不成”的人生信條，在工作中緊跟支行領導班子的步伐，圍繞支行工作重點，出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神。下面我從三方應對自己這一年的工作進行總結：

一、端正思想，迎難而上，時刻持續(xù)高效工作狀態(tài)

我在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對待工作務必有強烈的事業(yè)心和職責心，任勞任怨，用心工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都盡心盡力，按時保質(zhì)的完成，在日常工作中，始終堅持對自己高標準，嚴要求，顧全大局，不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業(yè)余時間，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過自己不懈的努力，在這一年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

二、身體力行，狠抓落實，力求圓滿出色完成任務

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務的支持。在實際工作中能夠做一個有心人，在一次走親訪友時，我無意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過六叔介紹，自己又幾次登門拜訪，向客戶宣傳我行的服務優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢，最終說服客戶計劃將130萬的分地款存入我行，我明白這還不是最終的成功，在客戶拿到轉(zhuǎn)帳支票的時候，我又主動協(xié)助客戶搜集村民身份證號碼，核實確認客戶分款額，等到52份存單分發(fā)到每戶村民手中時，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。在與客戶打交道的過程中，真正做到以誠相待，把客戶的利益視為自己的利益，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，為每位客戶量身推薦我行的各種金融產(chǎn)品，通過我的不懈努力，在”爭一保二”活動中完成了營銷存款180萬，理財金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險銷售15萬的業(yè)績，最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴，他們在滿足自己需要的同時，也享受到了建行更加細致周到的服務。

三、努力學習，不斷進取，全面提高自身業(yè)務素質(zhì)

作為一名前臺工作人員，有時自己在服務中還不夠耐心細致，需要掌握的知識還很多，在以后的工作中我會自覺加強學習，向理論學習，向?qū)I(yè)知識學習，向身邊的同事學習，進一步提高自己的理論水平和業(yè)務潛力，特別是理財業(yè)務知識，全面提高綜合業(yè)務知識水平?？朔贻p氣躁，做到腳踏實地，提高工作的主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要持續(xù)清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌。同時繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng)，強化為客戶服務的宗旨意識，努力使自己成為一名更合格的建行人。

銀行分行年終工作總結3

今年是我行成立之年，本人按照分行制定的工作任務和自身崗位要求，積極履行風險監(jiān)控崗的崗位職責。在部門領導的指導下，及分行各位同事的幫助下，較好地完成了本人的各項工作任務。作為授信風險管理部的一員，就個人理論學習、近一年以來的工作情況、以及今后努力的方向等方面，進行簡要的總結。

一、加強理論學習，提高自身素養(yǎng)，增強服務能力

進入江蘇銀行前，自己從事的是公司業(yè)務客戶經(jīng)理，主要負責客戶的營銷、維護工作，進入江蘇銀行后，自己適時進行角色轉(zhuǎn)換，從一名營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)橹信_管理人員。我深知自己的工作經(jīng)驗、專業(yè)知識都離其他同事有一定的差距，要使自己能夠勝任風險監(jiān)控崗這一職位，也需要自己不斷的加強專業(yè)知識的學習。

在過去的一年里，本人認真學習了江蘇銀行的各項規(guī)章制度，特別是授信風險管理條線的各項制度。了解本人崗位的工作內(nèi)容、崗位職責要求。

由于本人崗位還涉及到與人行、銀監(jiān)的各項工作匯報，本人在業(yè)余時間也積極學習相關文件，包括人行征信制度、銀監(jiān)平臺貸款管理制度、金融統(tǒng)計客戶端操作規(guī)則等，為自己在這一年里更好的開展工作打下了扎實的基礎。

本人熟知，風險監(jiān)控崗作為分行貸后管理的關口，負責分行公司信貸業(yè)務的風險識別、防控與化解工作，深入調(diào)查研究，及時、準確地掌握分行內(nèi)外、國際國內(nèi)的有關情況和信息是十分重要的。平時本人也通過各種渠道，了解當?shù)氐慕?jīng)濟金融狀況，及時做出風險預警。

二、20xx年工作情況總結

結合20xx年實際情況，在行領導及部門負責人的指導下，各位同事的共同努力下，重點開展了以下工作。

1、分行開業(yè)籌備工作

會同辦公室同事一道，做好分行開業(yè)的籌備工作。

2、信貸資產(chǎn)風險分類工作

規(guī)范組織開展風險分類工作，按時保質(zhì)完成風險分類，填報內(nèi)容規(guī)范、完整并相互銜接。

1)對分行公司客戶經(jīng)理進行信管系統(tǒng)中資產(chǎn)風險分類培訓；

2)組織開展分行信貸資產(chǎn)風險季度分類工作，按時保質(zhì)完成風險分類，真實反映分行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做到風險分類覆蓋率100%；(6、9、12月)

3)向總行上報《貸款分類偏離度檢查報告》；（6月）

3、貸后管理工作

做好日常貸后管理工作，制定貸后檢查計劃并定期組織貸后檢查。

1)對分行公司客戶經(jīng)理進行分行貸后管理制度及信管系統(tǒng)操作培訓；

2)對分行7月末所有信貸客戶進行信管系統(tǒng)中的非現(xiàn)場檢查；(8月)

3)對分行承兌匯票業(yè)務及評估公司業(yè)務檢查，形成自查報告上報總行；(9月)

4)配合風險合規(guī)部，進行風險合規(guī)督查及信貸資金流向排查的信貸業(yè)務抽查工作；(9，10月)

5)參加分行對公授信風險排查工作，陪同三部對公司授信企業(yè)進行走訪；(10-11月)

4、風險預警工作

嚴格執(zhí)行《江蘇銀行授信風險監(jiān)控管理辦法》有關規(guī)定，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題及風險事項，提示并協(xié)助轄內(nèi)機構做好風險識別、防控與化解工作，并在規(guī)定期限內(nèi)做好有關信息的傳遞。嚴格執(zhí)行授信風險事項報告制度；在限期內(nèi)反饋總行下發(fā)的每份《預警通知書》、《整改通知書》；落實總行下發(fā)的風險防范措施。

1)對浙江富陽華天紙業(yè)有限公司，揭示相關風險，向業(yè)務部門發(fā)出風險預警通知書。(9月)

2)向總行上報杭州兆豐電池有限公司重大風險事項報告；(11月)

5、征信管理工作

做好征信系統(tǒng)的使用和管理工作。

1)作為分行征信查詢員，負責對分行上報授信業(yè)務的企業(yè)，進行征信查詢；(5-7月)

2)配合人行征信管理處，開展“征信宣傳月”活動，并形成活動報告上報總行；（9月）

3)組織分行相關人員參加征信從業(yè)人員考試；（10月）

6、信用評級工作

做好客戶信用評級系統(tǒng)的使用和管理工作。

1)做好分行內(nèi)評系統(tǒng)中客戶管戶人確認和客戶信息維護；(11月)

2)開展20xx第五批公司類客戶信用評級工作；（12月）

7、數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作

按時保質(zhì)向監(jiān)管機構、總行相關條線部門、分行計財部、分行合規(guī)部報送各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關報告。

8、領導交辦的工作及兼職崗位工作。

做好領導交辦的各項工作及兼職崗位的相關工作。

1)按月向行領導及各經(jīng)營部門報送本月授信業(yè)務情況通報；(11月)

2)兼任分行授信業(yè)務受理崗及審批意見復核崗，今年以來合計受理綜合授信172筆，低風險業(yè)務64筆，復核最終審批意見155筆；（12月）

3)按時完成領導交辦的其他各項工作，包括但不限于國土資源查詢、房地產(chǎn)壓力測試、貸款卡年審等工作。

9、部門綜合員工作

做好部門收發(fā)文、辦公物品認領、作息時間統(tǒng)計等其他工作，努力為部門同事營造一個安心、舒適的辦公環(huán)境。

三、本人工作存在的問題及努力的方向

1、繼續(xù)提高理論素養(yǎng)。今后加強理論知識和專業(yè)知識學習。

2、加強服務意識。今后應加強對業(yè)務部門及各位客戶經(jīng)理的了解，應多與其他條線部門（公司業(yè)務、零售業(yè)務部門）進行溝通交流，提高服務意識和水平，真正做到管理是服務。

3、加強工作創(chuàng)新意識。工作上有時只是按部就班地完成領導交辦的任務，工作缺乏創(chuàng)造性，思路不新，業(yè)務能力水平不高。今后要打破工作常規(guī)，開拓性、創(chuàng)造性地開展工作，多為領導出主意，想辦法，做好領導參謀、當好助手。

4、加強政治敏感性。主要表現(xiàn)在：有時對領導的指示和文件精神吃不透，安排的一些工作任務不夠重視，對事情發(fā)展趨勢的分析判斷拿不準，不能根據(jù)出現(xiàn)的新情況、新問題積極地做出反應，導致工作中出現(xiàn)了延誤、偏差或胡亂行動，造成了不良后果。今后要在政治敏感性上加強修養(yǎng)，提高政治熱情，形成敏銳的觀察和全面的視野，對每一件事情充滿的不確定性保持高度的警惕，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來及時采取應對的措施。

5、繼續(xù)提高文字綜合能力水平。雖然完成了不少材料撰寫工作，但材料質(zhì)量不高、思路不新、深度不夠，工作效能低。在今后工作中，通過自身努力，不斷強化學習，虛心向身邊同事求教，取長補短，修正不足，提高文字表達能力和寫作水平。

銀行分行年終工作總結4

20xx年，建設銀行**分行堅持以支持地方經(jīng)濟建設為中心，緊緊圍繞市委、市政府“兩美**”建設發(fā)展戰(zhàn)略，堅持五個滿意工作目標，圍繞“不良壓降、業(yè)務發(fā)展、案件防控”三大任務，提升客戶服務，夯實資金基礎。主動調(diào)整信貸結構，加大信貸有效投放，強化責任，狠抓落實，實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)將主要工作匯報如下：

一、20xx年我行各項考核指標完成情況

（一）主要經(jīng)營情況。

截至20xx年11月底，我行發(fā)展較為穩(wěn)健，主要經(jīng)營指標完成居全省建行系統(tǒng)前列。全年實現(xiàn)安全經(jīng)營。

（二）具體考核指標完成情況。

今年以來，我行積極配合市委市政府經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，面對宏觀經(jīng)濟下行、經(jīng)營環(huán)境持續(xù)嚴峻的形勢，積極向上級行爭取信貸規(guī)模，主動推進信貸結構調(diào)整，確保信貸有效投入，較好完成了上級行主要考核指標。

1.突出區(qū)域重點，著力加強市區(qū)信貸投入。市區(qū)貸款余額占全分行新增貸款的42.33%，比年初市區(qū)貸款余額占比（31.78%）高出10.55個百分點。

2.主動調(diào)信貸結構，明確信貸投向。今年以來，我行將支持大項目、大客戶與小微企業(yè)作為重點方向，有保有壓，優(yōu)化信貸結構。一是根據(jù)市政府下文確定的名單，我行著重支持大企業(yè)、高成長型企業(yè)。今年我行對市區(qū)“大企業(yè)”新增貸款減少，對市區(qū)“高成長型”企業(yè)新增貸款增加。二是確保小微企業(yè)支持力度不減。

3.貫徹上級部門精神，支持我市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。一是支持服務業(yè)和三農(nóng)貸款。二是有選擇支持四大重點扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)上級行信貸行業(yè)政策，我行新能源貸款、電子商務貸款、文化創(chuàng)意貸款有所減少,但生物制藥產(chǎn)業(yè)增加。三是大力支持重點項目與工程。我行積極支持市政府倡導的五水共治項目。

4.積極履行社會責任，提升社會貢獻。一是降低實體經(jīng)濟融資成本。二是積極化解金融風險。

（三）大力創(chuàng)新，提升金融服務能力

1.產(chǎn)品創(chuàng)新情況。我分行非常重視小企業(yè)金融創(chuàng)新工作，通過精心組織，大力推廣新產(chǎn)品、新業(yè)務，不斷豐富我行小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系。我行相繼推出創(chuàng)業(yè)貸、善融貸、信用貸、助保貸、租貸通、浙融易、結算透、稅易貸等小微企業(yè)金融產(chǎn)品。20xx年**月**日，通過精準營銷和安排，全國首筆小微企業(yè)“創(chuàng)業(yè)貸”破土**；**月**日“結算透”續(xù)寫全國首筆佳績，這些產(chǎn)品的投放切實解決了小微企業(yè)融資難、融資貴問題，提升了我分行對小微企業(yè)金融服務能力，在產(chǎn)品功能及服務品質(zhì)上獲得了客戶的高度評價，同時也為省分行此類業(yè)務的推廣積累了成功經(jīng)驗。

2.還款方式創(chuàng)新。一是實行無縫對接。目前我分行主要以“期限錯配法”為小企業(yè)開展貸款還款和續(xù)貸的對接工作。我分行開展此項工作合作主要對象是四部委規(guī)模為小型和微型優(yōu)質(zhì)制造型企業(yè)，通過將客戶貸款進行期限錯配、貸款金額分解多筆、隨借隨還等方式來緩解減輕客戶在還貸、續(xù)貸過程中資金回籠壓力和成本。二是運作應急周轉(zhuǎn)金。我分行應急周轉(zhuǎn)金的運轉(zhuǎn)主要與政府合作，出資人也為政府。目前轄內(nèi)除東陽支行未開辦政府周轉(zhuǎn)金業(yè)務外，其余各行均已開辦，并制定了相應的管理制度，運作情況良好。我分行通過應急周轉(zhuǎn)金方式為小微企業(yè)節(jié)省費用開支。

3.創(chuàng)新融資工具。充分利用境外機構的本外幣資金，引入風險參與的概念，以應收賬款為載體開創(chuàng)了“出口應收賬款風險參與”新的融資渠道，滿足了出口商客戶融資需求。今年我行共為轄內(nèi)企業(yè)從境外融資人民幣11億元。

二、加強內(nèi)部管理情況

（一）案件風險防控的長效機制在逐步形成。

近兩年，我們持之以恒宣導從嚴治行的理念，通過合規(guī)文化培養(yǎng)、員工警示教育、制度流程的嚴格執(zhí)行、全面地開展員工行為排查和業(yè)務檢查、對違規(guī)行為的嚴肅處理等一系列有效的案件防控措施的推進，全分行上下基本上從內(nèi)心認識到違規(guī)行為不可容忍，也逐步習慣于不再為自己的失職瀆職找借口，案件風險防控的長效機制在逐步形成。

1. 建立“六項機制”

（1）建立合理的利率風險定價機制。

（2）建立相對獨立的核算機制。

（3）建立高效的貸款審批機制。

（4）建立專門的激勵約束機制。

（5）加強專業(yè)化的人員培訓機制。

（6）建立快速的違約信息通報機制。

2．貫徹“四單原則”

（1）按月下達單列信貸計劃。

（2）實行單獨配置人力和財務資源。

（3）實行單獨客戶認定與信貸評審。

（4）建立單獨會計核算。

（二）合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范市場秩序方面

1.進一步落實合規(guī)管理責任。

2.加強重點領域業(yè)務規(guī)范。3.切實抓好員工行為管理。

銀行分行年終工作總結5

我叫xxx，一年來，在單位領導和同志們的幫助下，在各個方面都取得了較好成績?，F(xiàn)將今年的工作、學習情況向大家總結匯報如下。

我所在的崗位是xx的服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知，xx的儲蓄所是最忙的，每天每位同志的業(yè)務平均就要達到近兩百筆，接待的顧客二百人左右，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按照行里的制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。三個月中始終如一的要求自己。

由于我是新來的，在業(yè)務上還不是特別熟練，為了盡快熟悉業(yè)務，當我一遇到問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學會。今后想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務素質(zhì)提高。剛開始的時候，我還由于不夠細心和不夠熟練犯過錯誤，雖然賠了錢，但是這并不影響我對這份工作的積極性，反而更加鞭策我努力的學習業(yè)務技能和理論知識。

所位于城鄉(xiāng)結合部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍有很多領社保和醫(yī)保的銀行柜員年終工作總結下崗、退休工人，也有好幾所學校，文化層次各不相同，每天都要為各種不同的人服務。我時刻提醒自己要從細節(jié)做起。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實到實際工作中，細微化，平民化，生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么。

所里經(jīng)常會有外地來的務工人員或?qū)W生來辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時再寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候，他們都會不斷的我表示感謝。也許有人會問。個人匯款在儲蓄所只是一項代收業(yè)務。并不能增加所里的存款額，為什么還要這么熱心的去做，但是我認為，用心來為廣大顧客服務，才是的服務。當我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個小妹兒態(tài)度真不錯……。就是好……這樣的話的時候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚，更是對我工作的認可，更是對我工作的激勵。

新的一年里我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他同志學習，取長補短，相互交流好的工和經(jīng)驗，共同進步。征取更好的工作成績。

回顧這一年，我經(jīng)手的現(xiàn)金無數(shù)。除第一天“不小心”讓一張假幣“瞞天過?！币酝?，在以后的時間里沒有一張假幣能逃過我的法眼;愛我崗位，開心工作，本人生性愛好干凈整潔，絕不讓任何一張殘鈔混入新鈔隊伍，在空閑時間把網(wǎng)點打掃得一塵不染，本著好記性不如爛筆頭的座右銘，每次認真的閱覽文件，將新操作新業(yè)務記入工作筆記以備查用;本人好學，這一年來主動親近atm，關心它，揣摸它，終于熟悉其脾性;人人防火，戶戶安全，對于滅火器，只要有新產(chǎn)品，我必定會第一時間去摸一下，以防萬不得已的時候要用到它卻不知道怎么用;知己知彼，百戰(zhàn)百勝，又由于我們這一代比較有網(wǎng)蟲潛質(zhì)，于是我總會瀏覽其他銀行的主頁和金融最新報道，以便在工作中尋找靈感，培養(yǎng)自己為x行盡點棉力的細胞。

做為柜員的我將繼續(xù)緊密地團結在以科長為中心的領導班子周圍，認真貫徹落實“來有迎聲，問有應聲，走有送聲”的三聲要求，堅持“安全第一、服務周到”的指導思想，大力弘揚“一不怕手酸，二不怕嘴麻”的吃苦精神，把優(yōu)質(zhì)服務做為第一要務!業(yè)務要有新思路，效益要有新突破，笑容要創(chuàng)新局面!要從根本上改變“有規(guī)不依、思想散漫”的無畏型方式，以促進效益杜絕風險為中心，以提高窗口服務質(zhì)量為方向，以一線柜員手工操作速度和精確度為基礎，注重目標定位策略，進而走上人性化的人脈銷售服務道路，培養(yǎng)一批師奶殺手和客戶方出納會計偶像,建立顧客忠誠度，走可持續(xù)發(fā)展的“每個柜員都有磁場，沒有磁場至少要有笑場”的特色道路!使我們營業(yè)部前臺業(yè)務承前啟后、繼往開來、與時俱進、開拓創(chuàng)新。

回顧檢查自身存在的問題，我認為：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價值觀改造不好的表現(xiàn)。

針對以上問題，今后的努力方向是：加強理論學習，進一步提高自身素質(zhì)。轉(zhuǎn)變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。在以后的時間里我應加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。

銀行分行年終工作總結6

一轉(zhuǎn)眼，我在建行工作x個年頭，多年來，我與同事們走在一起共同努力，共同奮斗；在自己的工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)的工作?；仡欉@一年來的工作，取得了一些成績也有諸多的不足。現(xiàn)將這一年來的工作、學習情況總結如下：

首先，我要感謝各位領導和同事們一直以來的幫助和指導。這一年來我仍然在一線柜面工作，無論是工作上、學習上還是思想上都取得了一些進步和提高。作為一名普通的柜員，我深知自己的崗位責任重大，所以我在工作中腳踏實地，忠于職守，盡力而為；嚴格要求自己，確保安全；自覺遵守各種規(guī)章制度，嚴格按照銀行規(guī)范化服務標準辦事。深知日常工作繁忙而鎖碎，但要把不同層次的客戶接待好，服務好，要做到一年如一日還是不容易的。因此我始終不停地努力學習專業(yè)知識及其上級行要求完成的網(wǎng)絡學習等，用理論學聯(lián)系實際，學以至用，力求做到：一要有熟練的業(yè)務技能、努力搞好每一件事；二是要保持良好的職業(yè)道德，知法守法；三是要有良好的工作態(tài)度，認識到做一件好事并不難，難的是一輩子把工作做好。因此，我時常告誡自己不能滿足現(xiàn)狀,不甘落后，要不斷地更新知識，提高自我。

其次，以行為家，盡力做好本職工作，在接待客戶的過程中做到禮貌、熱情、周到，盡力為顧客提供方便、快捷的服務。深知能讓客戶滿意也就懇定了自已。一年來我主要做了以下幾項具體工作：

（1）認真辦理支付結算業(yè)務，現(xiàn)金收入付出整點挑殘軋把。

（2）做好公司和個人貸款的開銷戶工作，協(xié)助同事完成企、事業(yè)、行政單位及個體工商戶開銷戶的.使用和后續(xù)管理工作，積極配合同事和客戶簽約企業(yè)網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品業(yè)務的辦理。

（3）按時做好電子匯劃、同城人行支付系統(tǒng)清算，和同事一起完成財政預算外代收費收費。

（4）做好單位公務卡代發(fā)及部份單位的代發(fā)代扣工作。

（5）積極協(xié)助現(xiàn)金專管員出入庫。

（6）盡力為客戶查找電子回單。工作中嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，營業(yè)終仔細核對賬務，一年來未出過大的差錯。

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，銀行的發(fā)展也在不斷的更新。因此，我很擔心自己會落后，所以加強學習一刻也不能停。我深切地體會到作為一名員工應該具備更高的業(yè)務水平,只有不斷提升自身的綜合素質(zhì),才能擴大自己的知識面將工作做好。雖然每天的工作流程就是記賬，核賬，結帳，現(xiàn)金收入付出，但我盡心盡責，這是我每天應該做好的事。學習新知識，掌握新技能，適應新變化，提高自己的工作能力是我的努力方向。

回顧這一年來我雖然是一名老員工，但是自身存在很多不足，主要有：一是思想有惰性，不夠主動，學習力度不夠，不能很好的掌握新理論、新知識。二是專業(yè)技術研究的不深，基礎薄弱;遇到復雜問題處理起來有困難。三是工作忙時，偶爾會容易粗心大意，情緒急燥，影響工作。四是服務上還達不到省州分行檢查的標準。五是工作經(jīng)驗積累不足，只能做自己做過的事，怕碰到難事。

在今后的工作中，我將加強工作責任心，提高工作積極性，努力增近與同事的協(xié)作精神；同時繼續(xù)加強業(yè)務學習，積極提高專業(yè)知識，一如既往地做好本職工作，時刻嚴格要求自己，努力滿足客戶需求，不斷適應建設銀行新的業(yè)務發(fā)展需要。改掉一些不良的工作態(tài)度，堅持從小事做起，從點滴做起，在本職崗位上，管好自己，做好柜員的本職工作，為建行的工作做出更大的努力！

銀行分行年終工作總結7

轉(zhuǎn)眼間,進入交通銀行已經(jīng)9個月了。9個月的時間說長不長，說短也不短。時間讓我對于交通銀行有了更加深入的了解。通過自身的學習和領導同事們的教育幫助，現(xiàn)今的我不但提升了自己的業(yè)務技能，而且也更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。在20xx年即將到來之際，回顧過往，我收獲頗多。在這里我就總結一下我在這9個月中的學習和工作情況：

一．工作態(tài)度方面

我自參加銀行工作以來，一直在各方面嚴格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地適應銀行的工作環(huán)境。通過學習，逐漸掌握了銀行各種業(yè)務操作流程，勇于思考、發(fā)現(xiàn)問題，在不懂的問題上，虛心向各位前輩們請教，學習他們的先進經(jīng)驗和知識，提高自身素質(zhì)。領導交給的任務總是放在第一位，如外出發(fā)卡，充分動用社會關系，盡自己最大努力為完成行里的指標做出應有的貢獻。除此之外，我還積極的參加行內(nèi)、部門內(nèi)組織的各種活動、學習與集體項目，爭取做到業(yè)務素質(zhì)和人際關系的全面提高。

二．業(yè)務和服務方面

在銀行的這9個月里，一直都在支行營業(yè)室實習，并且學習了對公和對私的業(yè)務，充分的感受到了營業(yè)室業(yè)務的復雜性和多元性，而且從中學到了大量的業(yè)務操作知識。通過9個月以來的努力，在師傅的帶領和同事的幫助下我學會了人民幣存取款，開立個人結算賬戶，掛失止付業(yè)務，同城交換，電、信匯，外幣匯出匯入，個金業(yè)務，信用卡業(yè)務和旅支業(yè)務知識等等。對業(yè)務的接觸也讓我發(fā)現(xiàn)了銀行工作的高風險性，和重要性。我充分的體會到銀行的工作最重要的就是仔細。單據(jù)上的每一個元素都對一筆業(yè)務起到了至關重要的作用，任何的一次疏忽都有可能為客戶帶來不可彌補的損失，破壞交行的在客戶眼中的形象，也會給自己帶來不可估量的后果。另外在辦理業(yè)務的過程中也發(fā)現(xiàn)了自己的不足，業(yè)務技能是我一直以來的問題，我也通過自己的操作發(fā)現(xiàn)了技能的落后不僅會在一定程度上降低我辦理業(yè)務的速度，而且還會增加業(yè)務的風險。的在營業(yè)室的實習為我將來更好的工作打下了堅實的基礎。銀行屬于服務行業(yè)，前臺的工作使我每天要面對各種的客戶，在業(yè)務種類較為多樣化的營業(yè)室更充分的體現(xiàn)了這一點，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，堅持做到親切地問候每一位客戶，客戶辦好業(yè)務離開時我也總不忘對他說“收好您的東西，請您慢走”。在做大堂經(jīng)理的時候，我對大部分客戶進行了觀察，發(fā)現(xiàn)大部分客戶還是很信賴交行的，但是偶爾可能會因為這樣那樣的問題而心情不好，但這些優(yōu)秀的客戶是支持我們發(fā)展的根本，一次的疏忽都有可能讓我們永遠失去他們，我也在以最大的耐心和熱情的幫助為他們排憂解難，做到銀行和客戶的互相理解，最終讓他們滿意地離開。盡自己所能以最高的服務質(zhì)量為每一位客戶提供服務是我一直以來的目標。

三．營銷方面

營銷是銀行工作很重要的一個環(huán)節(jié)，在這9個月的學習中，我從一開始的只能跟在客戶經(jīng)理的一邊看，逐漸坐到了可以自己獨立的進行營銷活動。在柜面工作時利用人少的機會抓住每一個有條件的客戶進行信用卡、理財卡上進行營銷。在外出發(fā)卡的過程中，對不同的客戶用不同的方法對他們進行營銷，偶爾自己去單位辦卡時努力取得對方的信任，為了不浪費難得的優(yōu)質(zhì)客戶和機會，堅持營銷到到最后嗓子都說不出話才回來。在外發(fā)卡同時還學會了注意觀察對方的錢包，若發(fā)現(xiàn)客戶有交行借記卡我就會主動詢問客戶是否在交行有儲蓄項目，并告訴他理財卡的升級條件和相應的優(yōu)惠與便捷并推薦他們來營業(yè)室辦理。雖然為數(shù)不多，但也發(fā)掘出了少量的理財客戶。

四．xx年目標

面對未來新的一年，我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新工作的挑戰(zhàn)。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，加強學習的緊迫感和自覺性。未來會有更多的機會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。我也會向各位前輩和其他同志學習，取長補短，相互交流好的工和經(jīng)驗，共同進步，征取更好的工作成績。

20xx年對我來說是充滿機遇和挑戰(zhàn)的，我會扎扎實實地做好每一項工作,我堅信能很好的完成領導交給的任務，完成行里的各項指標。爭取做到最好！

銀行分行年終工作總結8

20xx年，我滿懷著對金融事業(yè)的向往與追求走進了xxxx支行，在這里我將釋放青春的能量，點燃事業(yè)的夢想。時光飛逝，來xx支行已經(jīng)一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。

在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個起點。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農(nóng)行系統(tǒng)良好服務的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。

是的，在農(nóng)行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農(nóng)行人的真誠，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務本領、時刻不放松業(yè)務學習；二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī)；三是培養(yǎng)和諧的人際關系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。

參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業(yè)務知識，向有經(jīng)驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經(jīng)得起時間考驗的業(yè)績。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業(yè)務時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。

完美源于認真。在做好柜面優(yōu)質(zhì)服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業(yè)務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業(yè)務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。

青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和希望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！

今天，我們正把如火的青春獻給平凡的農(nóng)行崗位，中國農(nóng)業(yè)銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：“推動你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動你”。今天我正是為推動我的事業(yè)而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業(yè)的一份熱情。因為我知道作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農(nóng)金事業(yè)的發(fā)展有機結合起來，才能充分發(fā)揮自己的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)農(nóng)業(yè)銀行美好明天的過程中實現(xiàn)自身的人生價值。

銀行分行年終工作總結9

我于xx年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任xxx支行客戶經(jīng)理。在xxx支行8個月的工作中，我勤奮努力，注重創(chuàng)新，在自身業(yè)務水平得到了不斷提高的同時，于思想意識方面也取得了不小的進步。現(xiàn)將我本人在xx年三個季度的工作情況總結匯報如下：

xx年二季度我在xxx支行行長和各條線同事的關心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務技能。xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓中心舉辦的afp（金融理財師）資格認證培訓，取得參加afp認證考試資格，并于xx年7月順利通過了afp認證考試。通過這次全方位的培訓和學習，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合，勇于探索新理論、新問題，創(chuàng)造性的開展工作。

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗、營銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內(nèi)業(yè)務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內(nèi)，我通過自身的優(yōu)質(zhì)服務和理財知識的專業(yè)性，成功營銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。

擔任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責?？蛻艚?jīng)理是我們xx銀行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應到現(xiàn)在的能很好地融入到這個工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開始時，我覺得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。

存在的主要問題：

一、金融專業(yè)知識有待進一步加強。

面對如今市場經(jīng)濟的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財產(chǎn)品，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經(jīng)信息和準確分析未來的經(jīng)濟走勢，以提高自身金融專業(yè)知識水平；

二、針對不同的客戶，還應朝細致精準化管理方面進行加強。

對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細刨，根據(jù)不同客戶的需求和實際情況，做精準化營銷，提高支行中間業(yè)務收入；

三、進一步克服年輕氣躁。

做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌；

個人職業(yè)發(fā)展的愿景：

由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過系統(tǒng)的培訓與豐富的實踐。我期望在xx年能爭取到更多的培訓機會，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實自己的業(yè)務基礎，朝著更高、更遠的方向努力。

總結過去，是為了吸取經(jīng)驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今后的工作，以爭為我行來年個金條線的發(fā)展做出自己更大的貢獻。

銀行分行年終工作總結10

xx年，在銀行的正確領導下，我加強學習，端正工作態(tài)度，切實按照銀行的工作要求，在自身工作崗位上認真努力工作，真誠服務客戶，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的成績?，F(xiàn)將xx年工作情況具體總結如下：

一、完成工作任務，取得良好成績

xx年，我作為一線前臺柜員，把工作任務定為兩方面，一是做好前臺柜員工作，二是積極銷售銀行理財產(chǎn)品。在前臺柜員工作中，我做到認真、細致，合規(guī)合法，基本實現(xiàn)零違規(guī)零差錯；在銷售銀行理財產(chǎn)品中，我積極宣傳，努力推薦，共銷售銀行理財產(chǎn)品萬元，其中：基金萬元，保險萬元，銀行卡萬元。

二、積極拓展業(yè)務，認真做好新老客戶工作

我在工作中始終樹立客戶第一思想，在做好一線前臺柜員工作的同時，不忘積極銷售銀行理財產(chǎn)品，做到以客戶為中心拓展銀行理財產(chǎn)品空間。為爭取新老客戶購買銀行理財產(chǎn)品，我急客戶之所急，想客戶之所想，用細節(jié)打動新客戶，用真情維護老客戶，取得了較好的工作成效。在服務老客戶的過程中，我用心細致，引入關系營銷，讓老客戶對我們銀行的服務和產(chǎn)品保持足夠的信心和好感，鞏固老客戶的忠誠度，鼓勵老客戶持續(xù)購買，使老客戶始終和銀行保持信息協(xié)調(diào)的一致性，實現(xiàn)銀行與客戶的雙贏。我還利用老客戶的關系介紹新客戶，以老客戶為鏈條來帶動新客戶，以此擴大銀行理財產(chǎn)品銷售量，使自己既完成銀行的理財產(chǎn)品銷售任務，又促進銀行經(jīng)濟效益的提高。

三、樹立服務意識，真誠服務客戶

在日常一線前臺柜員工作中，我以實事求是、求真務實的精神，以誠信履約，誠實待客為客戶提供貼近的服務，提高對客戶的吸引力；把真情融入對客戶的一言一行之中，堅持以人為本，以客為尊，一切為客戶著想，切實在服務過程中多一點微笑、多一份理解、多一些熱情；做到服務從微笑開始，始終給客戶明亮的笑容，真誠把客戶視為朋友，用心服務，為客戶排憂解難；始終堅持以客戶為中心，堅持把客戶利益作為第一考慮，真心真意展示我行優(yōu)質(zhì)服務形象，做到真誠服務關愛無限，為不同客戶提供增值服務與貼心關懷，提高客戶的忠誠度。

xx年，我切實按照銀行的要求，認真做好一線前臺柜員工作，積極銷售銀行理財產(chǎn)品，完成了任務，取得較好成績，服務態(tài)度與組織紀律性明顯提高。我要在取得成績的基礎上，繼續(xù)加強學習，提高工作業(yè)務技能和服務水平，更加刻苦勤奮，更加認真努力，做好自己的本職工作，創(chuàng)造優(yōu)良工作業(yè)績，為銀行的又好又好發(fā)展，做出自己應有的努力與貢獻。

銀行分行年終工作總結11

時光荏苒，一年的時間轉(zhuǎn)瞬即逝。回首即將過去的20xx年，有領導的關心與教誨，有同事的支持與幫助，有攻堅克難之后的喜悅與欣慰，也有惆悵彷徨之后的不悔抉擇。雖然我還是一個從事銀行工作剛剛兩年的輔助員工，但是經(jīng)過努力，我今年的業(yè)績從年初的個人存款xxxx多萬增加到現(xiàn)在的xxxx多萬，凈增xxxx多萬，已經(jīng)成為支行攬儲方面業(yè)績第一名?，F(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結：

一、加強學習，提升自身素質(zhì)

一年來，我能夠認真學習銀行方面的業(yè)務知識，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務能力。在學習的過程中，我逐漸總結出了符合自身特點的學習方法，即比較學習。跟其他同事比，我個人欠缺的就是我需要學習的；跟其他支行比，我們薄弱的就是我需要加強的；跟其他銀行比，與我們不同的就是我需要探索的。

二、開拓創(chuàng)新，尋找新的市場增長點

只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴展業(yè)務，增加存款，才能提高效益。我利用個人的社會關系網(wǎng)，與拆遷公司建立聯(lián)系，通過拆遷公司，我得到了大批具有儲蓄潛能的客戶名單。然后逐個登門拜訪，拒絕、冷眼甚至辱罵不可避免，但是值得慶幸的是，通過這種方式，我在原有的營銷和維護個人客戶，幫助客戶理財?shù)幕A上，還挖掘了不少新客戶，吸引了大筆新的存款。

三、忠誠執(zhí)著，為支行事業(yè)發(fā)展盡職盡責

銀行是我學生時代就蒙昧以求的工作場所。畢業(yè)之后，我非常幸運的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀行工作人員也并不是一件非常容易的事情，必然需要不斷地學習、持續(xù)的磨練。工作一年多后仍然不是銀行正式員工的事實讓家人有些擔憂，他們甚至為我找了他們認為更好的出路。是堅持自己的.理想，還是體諒家人的感受，說實話我徘徊過、矛盾過。但是理性的思考之后，我毅然決定留在支行，繼續(xù)努力，用我的成績實踐自己當初的暢想，也打消家人的顧慮。

新的一年里，我為自己制定了新的目標，為了讓自己盡快成長為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個方面鍛煉自己、提升自己。

一、業(yè)務方面。不斷更新自己的銀行業(yè)知識庫，既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務，又要及時掌握新興業(yè)務；既要有較高的理論水平，也要有熟練操作具體業(yè)務的能力；既要學習自己職責范圍內(nèi)的專業(yè)知識，也要主動了解銀行的貸款、存款、結算等其他領域的相關知識。

二、素質(zhì)方面。養(yǎng)成強烈的責任意識和服務意識，認真對待每一位顧客。嚴格要求自己，作風正派，潔身自愛，自覺維護銀行工作人員的良好形象。

三、心理方面。不斷經(jīng)受磨練，理智面對挫折和失敗，把行程成熟、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自己的成長目標。

明年，我的業(yè)績目標是個人存款到達1個億。我會不斷探索、開拓創(chuàng)新、盡職盡責、盡心盡力，自己成長的同時，為支行事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻。

銀行分行年終工作總結12

20xx年上半年轉(zhuǎn)瞬即逝，回顧這半年來，我在xx銀行領導及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，按照總行的要求，認真做好自己的本職工作?，F(xiàn)將xx上半年的工作情況總結如下：

作為一名理財客戶經(jīng)理，不僅要逐步提高自己的服務意識和服務水平，做好客戶的財務保密的工作和管理工作，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理應盡的職責。

一、努力提升業(yè)務技能水平，強化理財管理意識

為了能夠更好的拓展客戶，在分行xx部門領導的支持幫助下，自己很快了解并熟識理財業(yè)務的操作模式，理財經(jīng)驗和管理的把握也進一步得到了提升；另外，為了加強學習業(yè)務技能，半年內(nèi)先后某次參加了分行舉辦的技能培訓。

二﹑加強客戶營銷，做好客戶考察、授信上報、維護等工作

由于xx年總體從緊的銀行政策，在實現(xiàn)市場營銷與風險管理和諧的基礎支行，深入研究行業(yè)發(fā)展趨勢，有針對性的做好目標客戶營銷。半年期間，曾參與萬客戶的理財工作，為客戶建立了良好的關系，實現(xiàn)了人民幣理財產(chǎn)品多萬元。

三、積極營銷外幣儲蓄和理財產(chǎn)品

今年總行推出了系列產(chǎn)品，借此向我行大客戶推銷我行的理財產(chǎn)品，共營銷了美元理財產(chǎn)品萬美元、港幣理財產(chǎn)品萬港幣、人民幣理財產(chǎn)品多萬元。

四、加強客戶營銷，增加客戶群體

自己的擔子很重，而自己的技能、營銷能力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學習總結，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學習、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面，經(jīng)過上半年的鍛煉有了一定的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態(tài)度對待各項工作任務，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業(yè)務素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強的專業(yè)心，責任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。

在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！今天，我們正把如火的青春獻給平凡的中國銀行長沙支行崗位，中國銀行長沙支行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：“推動你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動你”。今天我正是為推動我的事業(yè)而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業(yè)的一份熱情。

銀行分行年終工作總結13

時間飛逝，轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)與xx銀行共同走過了三個春秋。20xx年x月我懷著滿腔的熱情和美好的憧憬走進xx銀行的情形油然在目。入行以來，我一直在一線柜面工作，在領導和同事的幫助下，我始終嚴格要求自己努力學習專業(yè)知識，提高專業(yè)技能，完善業(yè)務素質(zhì)在不同的工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，經(jīng)驗日益豐富，越來越自信的為客戶提供滿意的服務。三年來，在xx銀行的大家庭里，我已經(jīng)從懵懂走向成熟，走在自己選擇的路上，勤奮自律，愛崗如家，步伐將更加堅定，更加充滿信心。

一、強化業(yè)務學習，提高自身綜合素質(zhì)，適應新形勢的需要。

我從事會計工作以來，十分注重個人業(yè)務能力的培養(yǎng)學習。為儲戶提供規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務的同時，刻苦鉆研業(yè)務技能，在熟練掌握了原業(yè)務流程的基礎上，積極認真地學習新業(yè)務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及專業(yè)科請教學習。隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務水平和專業(yè)技能也隨著xx各階段的改革得到了更新和進步。

二、以高度的責任心，用戶至上的服務理念，將優(yōu)質(zhì)工作落到實處。

我在日常的一線服務中始終保持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。營業(yè)部是一家年輕的網(wǎng)點，每一位客戶都是員工辛辛苦苦開拓來的。這不僅要求我們具有熟練的業(yè)務技能，更要求我們能針對每一位客戶的不同心理和需求，為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務。

三、勤學苦練，愛崗敬業(yè)

在市場競爭日趨激烈的今天，在具有熱情的服務態(tài)度，嫻熟的業(yè)務能力的同時，必須要不斷的提高自己，才能更好的向客戶提供高效、快捷的服務。分行舉辦的各類培訓和技能考核為我盡快提高業(yè)務技能提供了有力的保障。本人積極參加各類培訓，堅持認真聽課，結合平時學習的規(guī)章制度和法律、法規(guī)，努力提高著自己的業(yè)務理論水平。銀行新進人員漸漸增多，在幫助他們同時，我也看到他們的優(yōu)點，時時讓我有危機感，我時常告誡自己不能滿足現(xiàn)狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無旁騖、腳踏實地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識以迎接未來的挑戰(zhàn)。時代是在不斷發(fā)展的，銀行工作的競爭也日趨激烈。xx銀行也在不斷開發(fā)新的業(yè)務，看著xx銀行不斷開拓創(chuàng)新，我深切地體會到作為一名合格的前臺柜員應該具備更高的業(yè)務水平，只有不斷地增強自身的綜合素質(zhì)，不斷地擴大自己的知識面才能將工作干得更好。于是在緊張工作之余，我還積極參加各種學習，取得了《反假貨幣上崗資格證書》、《保險代理從業(yè)人員資格證書》、總行《xx銀行崗位資格證書》。利用業(yè)余時間報考會計本科、為在今后的工作中能取得更大的成績打下堅實的基礎。

進入xx銀行幾年來，繁華的xx也變得的不再陌生，每當從銀行晚歸，帶著行里的溫馨，一路也不覺得那么孤單。在這里我全心追尋我的理想，我用心學習每一點知識，用心理解我的每一樣工作，用誠心和熱情去對待我的工作。在xx銀行的大家庭里，我取得今天的成績與集體是息息相關的，我很慶幸自己能夠進入這樣一個團結協(xié)作的集體中工作，是這樣的一個集體給了我學習提高的機會，我也珍惜這樣的機會。在今后的工作中，我將以更加周到熱情的服務去嬴得客戶、留住客戶，牢固樹立“點滴用心，相伴成長”的思想。以“敬業(yè)、愛崗、務實、奉獻”的精神為動力，不斷進取，扎實工作，同xx銀行共同成長，去創(chuàng)造一個更加美好的明天。

銀行分行年終工作總結14

自正式開業(yè)以來，在行領導及上級部門的正確領導下，xx支行緊密圍繞上級工作會議精神，認真貫徹國家金融方針政策和工作會議精神，提高金融服務水平，創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展方式，強化基礎管理，深抓合規(guī)經(jīng)營，使各項工作穩(wěn)步推進。

我支行轄內(nèi)共有10個營業(yè)機構。截止6月末各項存款余額230.973萬元，較5月末增長6.751萬元；各項貸款余額93.516萬元，較5月末下降1.175萬元；表內(nèi)不良貸款余額235萬元，較5月末下降395萬元；財務總收入3313萬元（其中實現(xiàn)收入635萬元），總支出2485萬元，實現(xiàn)凈利潤828萬元。

一、我支行主要的工作措施及成效有以下幾個方面

（一）搭建內(nèi)部管理框架，全力以赴保障開業(yè)順利進行

自盛大開業(yè)以來，xx支行積極落實了籌建辦及總行在籌備創(chuàng)立和開業(yè)初期的各項工作，優(yōu)質(zhì)高效的完成了開業(yè)公告、對外宣傳等各項工作。先后開展了機關人員雙聘及中層管理干部選聘工作，積極籌備機關組建工作，在總行和兄弟支行的幫助與支持下，確定辦公地點，逐漸完備辦公設施，初步確立機關管理人員的選配和部門的基本設置。自此，xx支行機關部門已具雛形，保證了各項管理工作有序開展。

（二）逐步建立和完善支行信貸管理制度

按照總行安排，我行依據(jù)《授信審查委員會工作規(guī)則（暫行）》要求，成立了xx支行授信審查小組，制定了《xx支行授信審查小組議事規(guī)則》。按照《授信業(yè)務操作流程（暫行）》，結合我行實際情況，制定了xx支行授信業(yè)務流程。議事規(guī)則和授信業(yè)務流程的制定明確了我行授信業(yè)務各個環(huán)節(jié)的工作職責，對我行現(xiàn)階段授信業(yè)務的順利開展奠定了良好的基礎。

（三）加強信貸基礎管理，提高經(jīng)營管理水平

在加大貸款營銷力度的同時，我支行對報送貸款資料進行了逐筆審查，共審查8筆，金額共計470萬元。對符合貸款授信條件的業(yè)務及時進行審批，對不符合授信業(yè)務條件的貸款做退回處理，對貸款資料不完善需補充的，及時通知經(jīng)辦行補充完善資料。在授信業(yè)務審查上我支行依據(jù)相關法律法規(guī)、國家行業(yè)政策、本行業(yè)務經(jīng)營規(guī)劃及信貸政策制度，通過財務分析與非財務分析等手段，對授信業(yè)務進行審查，充分揭示授信業(yè)務風險，并提出可行的風險控制措施，為授信審批提供依據(jù)。同時我支行堅持在業(yè)務合法性、安全性及可行性基礎上加快審查速度，對個人類貸款審批于當日或次日內(nèi)審查完畢，公司類貸款盡快審查。

（四）強化會計基礎管理，及時進行各項費用處理

根據(jù)總行《會計檢查方案（暫行）》，6月下旬財會部3人組成檢查小組，對轄內(nèi)10個網(wǎng)點進行了專項檢查，內(nèi)容主要包括庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、會計業(yè)務印章、內(nèi)外賬務、會計檔案、會計人員交接六個方面，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題按照有關規(guī)定及時進行了限期整改，逐步實現(xiàn)了會計工作制度化、流程化、規(guī)范化。

我支行財會部從6月中旬開始正式運轉(zhuǎn)，前期費用報賬工作未能正常進行，因此我們首先認真學習了總行下發(fā)的財務審批辦法、財務費用報銷辦法、低值易耗品管理辦法等，嚴格按要求進行財務費用報賬工作，認真審核財務事項和票據(jù)，按審批流程和權限規(guī)范處理，確保費用支出的真實性、合理性、合規(guī)性。遇到難以把握的問題，積極與總行相關人員溝通，避免因認識不到位、理解有偏差而影響工作質(zhì)量。

（五）規(guī)范電子設備管理及操作，進一步完善信息管理工作

根據(jù)電子渠道部的安排，xx年6月19日我支行相關人員參加了在總行舉行的電子渠道部工作安排會，學習有關電子銀行和信息科技方面的業(yè)務流程、管理辦法和業(yè)務規(guī)范；陸續(xù)與電子設備維保商、經(jīng)銷商、生產(chǎn)商對接；整理歸檔電子設備價目表、通信線路；每日統(tǒng)計系統(tǒng)差錯及時報總行電子渠道部處理；協(xié)調(diào)解決各網(wǎng)點上報的系統(tǒng)及電子設備臨時故障

（六）加強安全保衛(wèi)工作，提高安全防范意識

綜合管理部運用了望、聞、問、的檢查方式對我轄營業(yè)部及9個二級支行進行安全方面的檢查，檢查覆蓋率達100%，通過檢查對各網(wǎng)點中存在的問題及時予以糾正。同時結合本次檢查中存在的問題，對員工進行了安全教育和管理，提升員工安全意識和防范能力。

（七）加強綜合管理，確保行務工作運轉(zhuǎn)有序高效

一是積極搭建OA辦公系統(tǒng)，實現(xiàn)了公文往來電子化，提高了效率，節(jié)省了時間。及時將總行、銀監(jiān)局等上級部門的有關文件、方針政策及重要信息進行整理，嚴格按照保密法、保密規(guī)章制度和文件傳閱制度的規(guī)定及時傳送給行領導，并且按照行領導的指示及時、準確的傳遞到位。對閱辦完畢的文件及時回收，防止遺失。對收回的文件分類存放，以備查詢。二是堅持抓好支行物業(yè)管理，對全轄營業(yè)網(wǎng)點的租賃情況、環(huán)境衛(wèi)生、場所設施等方面都進行了全面檢查。

對需要維修或更換的設施及時進行了處理更換。三是對我轄內(nèi)支行低值易耗品和固定資產(chǎn)采用賬面盤點與實務盤點相結合的方式，逐一盤點，并落實賬務差別。

二、工作中存在問題

1、二級支行壞境需要進一步改善，全轄營業(yè)網(wǎng)點沒有統(tǒng)一的標識，并且普遍存在裝修時間過長、網(wǎng)點設施陳舊，有些支行需要重新裝修，部分辦公設施需要更新。

2、柜員服務質(zhì)量有待進一步提高，服務意識有待加強。

3、規(guī)章制度還需進一步完善和細化，在制度執(zhí)行的自覺性、規(guī)范性和精細化上還需要進一步加強。

三、次月工作計劃：

1、進一步完善我行信貸業(yè)務管理制度，加強對信貸管理人員的培訓。

2、在充分調(diào)研的基礎上對部分費用核定標準，杜絕浪費。努力壓縮不必要的支出，形成節(jié)約辦公的意識和習慣。

3、協(xié)同未央行做好賬戶資料、風險預警信息上報的銜接工作。

4、根據(jù)行領導安排并結合我二級支行實際情況，在與總行溝通協(xié)調(diào)，為有條件安裝ATM自助取款機的網(wǎng)點盡快配備自助設備。

5、根據(jù)對分支機構的部門設置、工作職責及人員編制方案并結合我行現(xiàn)有人員編制情況，進行人員配置。

6、細化業(yè)務操作流程，完善支行內(nèi)部管理制度，構建嚴密有效的制度保障體系，形成辦事有制度，操作有規(guī)程，違規(guī)有懲處的長效機制。

銀行分行年終工作總結15

轉(zhuǎn)眼間，半年時間過去了，20xx年是不平凡的一年，經(jīng)歷了新冠病毒的蔓延，對市場環(huán)境的沖擊，對業(yè)務發(fā)展，都受到了極大的影響。20xx年上半年我支行在分行黨總支大力支持下和全體員工的艱苦努力下，各項指標同比去年都出現(xiàn)了負增長的趨勢，但是普惠金融貸款出現(xiàn)了正增長的趨勢。圍繞工作重點，突出理性發(fā)展，持續(xù)抓好客戶營銷，全面夯實基礎管理，下大力氣主抓個人存款，努力調(diào)整存款結構，下面就20xx年上半年工作進行總結。

一、上半年工作總結

（一）數(shù)據(jù)分析

1、存貸款指標

各項存貸款情況：截至20xx年6月末，xxx支行各項存款余額（含保本理財）41.354萬元，比上年末負增長12.183萬元，其中公司存款余額7.985萬元，比上年末負增長11.388萬元，個人存款33.369萬元（含保本理財），比上年末負增長795萬元；各項日均存款余額46.269萬元，比上年末負增長16.472萬元，其中公司日均存款余額8.186萬元，比上年負增長31.171萬元，個人日均存款余額38.083萬元，比上年末增長14.699萬元；貸款余額24.148萬元，比上年末增長826萬元。其中公司貸款余額xx，965萬元，比上年末增長952萬元；個人消費類（含按揭）貸款余額2.183萬元，比上年末負增長125萬元。

2、專項指標：20xx年6月末，xxx支行開立對公結算賬戶10戶，其中基本賬戶3戶、臨時賬戶0戶、一般賬戶6戶、專用賬戶1戶，開立對公網(wǎng)上銀行有效戶11戶，POS終端（含拉卡拉）5戶；xxx支行新增個人客戶數(shù)20戶，信用卡7張，個人電子銀行有效客戶301戶，直銷銀行開戶1戶，掃碼收單1戶，加碼付客戶471戶。

3、理財產(chǎn)品：20xx年6月末，xxx支行共銷售理財產(chǎn)品742萬元，其中保本理財產(chǎn)品xx萬元，非保本理財產(chǎn)品671萬元，銷售大額存單xxx萬元。

4、中間業(yè)務收入類：20xx年6月末，xxx支行銷售安貸保4800元，代理保險業(yè)務收入2000元。

（二）主要工作回顧

1、大力支持了疫情保障物資供應型企業(yè)及疫情影響的復工復產(chǎn)企業(yè)的貸款發(fā)放。在疫情發(fā)生后及時給予了xxx生物科技有限公司發(fā)放了3筆疫情保障供應企業(yè)貸款xxx萬元，在企業(yè)采購生產(chǎn)用物資資金再次緊缺的情況下，又向總行申請了xxx萬元的信用貸款支持，保障了企業(yè)能夠有充足的流動性，恢復正常生產(chǎn)。與地方政府國有企業(yè)進一步加強合作共贏，支持政府重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。今年來支持了xxx縣公路工程投資有限責任公司發(fā)放xxx萬元短期流動資金貸款，為縣城玉龍大道綠化工程給予了資金的支持。也為與進一步加強與政府國有企業(yè)合作奠定了基礎。

2、因疫情影響給予存量貸款戶延期還本付息。本次新冠病毒疫情對旅游業(yè)、餐飲業(yè)、住宿業(yè)影響較大，特別是對xxx縣松山旅游小鎮(zhèn)旅游業(yè)經(jīng)營的餐飲業(yè)影響極為嚴重。在得知貸款戶楊根賢、李貴揚經(jīng)營的餐館無人消費，經(jīng)營出現(xiàn)困難，支行人員主動上門服務，給予政策支持，對2戶不能還本付息的客戶給予了延期一個月歸還本息，真正解決了客戶的實際困難。

3、積極推動棚戶區(qū)改造征地拆遷款兌付工作。從2018年末開始，我行得知xxx縣將對城區(qū)周邊棚戶區(qū)進行拆遷，已獲國開行審批貸款xxx億元，通過總行、分行與國開行積極聯(lián)系、我行與政府及相關單位積極溝通，已獲得國開行指定我行代理資金監(jiān)管，同時我行多方努力，政府同意由我行進行兌付棚戶區(qū)拆遷款，在開始兌付前，我行多次到棚戶區(qū)上門宣傳我行產(chǎn)品，并舉辦多場聯(lián)誼會，讓拆遷客戶知道富滇銀行，了解我行的產(chǎn)品優(yōu)勢，并通過上門和電話、當面溝通，及時了解拆遷戶的資金動向，精確了解每一戶下一步資金的安排，并針對能留存的客戶多次做工作。截止20xx年6月末年末我行累計兌付近xxx億元，今年來兌付了xxx萬元，其中一季度兌付26082萬元，二季度兌付xxx萬元，涉及xx戶棚改戶。2018年至今累計留存我行個人資金接近xxx億元，為我行個人存款及聚能賺業(yè)務的快速發(fā)展提供了有力支撐。

4、為支持疫情影響的復工復產(chǎn)實施“百萬千萬計劃”。今年5月1日以來，積極響應總行普惠金融部的政策，給予一百萬以內(nèi)貸款減免3個月利率，一千萬以來無還本續(xù)貸。我行人員多次下到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，與企業(yè)主面對面溝通，了解實際面臨的問題。最終給予了保山xxx巔峰養(yǎng)殖有限公司、xxx凱龍假日大酒店有限公司、xxx縣猴城農(nóng)特產(chǎn)品銷售有限公司、xxx縣龐龍牧業(yè)發(fā)展有限責任公司等7戶企業(yè)發(fā)放了“減免利息”貸款，累計發(fā)放xxx萬元，每戶都能夠享受最低利率的同時，還能夠減免3個月利息。

5、普惠金融布局地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。在做好政府及國企之外，xxx支行針對xxx當?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)如石斛、綠化苗木、黃山羊養(yǎng)殖及肉牛養(yǎng)殖等行業(yè)的小微型企業(yè)進行了大量調(diào)查，對具有一定規(guī)模的種植、養(yǎng)殖企業(yè)實地走訪，對符合我行貸款條件的向省農(nóng)業(yè)擔保公司進行推薦，截止6月末共發(fā)放1000萬以下的小微型企業(yè)共5筆，1365萬元。

（三）工作中存在的問題

1、公司存款基礎薄弱。雖然從數(shù)據(jù)上看20xx年支行公司日均存款增長較快，但是到了20xx年6月末，公司存款日均和余額均出現(xiàn)較大的負增長。造成這一現(xiàn)象是由于支行公司類客戶基礎較差，主要存款集中在云能投公司，該公司作為棚改實施公司，棚改資金兌付到個人后就會造成公司存款較大地下滑，其他公司流水并不是經(jīng)常在我行發(fā)生轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，雖然支行公司客戶有一定數(shù)量，但空戶頭、睡眠戶較多，仍然需要花精力進行排查梳理，盤活睡眠戶。

2、個人存款結構單一。雖然去年個人存款有了大幅的增長，但今年以來出現(xiàn)了大面積的下滑。僅僅靠單一的棚改資金支撐，大幅的增長就會面臨大幅的流失，棚改戶留存的銀行存款只能短時間留存，不能夠長期的支撐支行的業(yè)務發(fā)展，形成了弊端。個人存款大進大出的現(xiàn)象有待尋求一個新的支撐，需要花大力氣打造基礎性的個人客戶。

3、員工素質(zhì)有待提高。員工崗位交換頻繁，新入行的員工經(jīng)驗不足，普遍存在對業(yè)務的熟悉程度和對系統(tǒng)的熟練程度較低，好不容易學會一些又被調(diào)離原崗位，業(yè)務處理過程中經(jīng)常邊學邊干，造成業(yè)務辦理效率低下，這嚴重制約了我行的發(fā)展速度。

4、對外營銷亟待提高。截止6月末從數(shù)據(jù)看，xxx支行存貸款等各項均出現(xiàn)大幅的負增長，雖然更多的是因為棚改戶資金大量的轉(zhuǎn)到行外購買房屋，這也說明了我們支行的營銷做得還不夠，還停留在坐等客戶上門的狀態(tài)，對外營銷較少，行業(yè)分析不夠，業(yè)務僅以客戶需要為出發(fā)點，未能充分挖掘地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展客戶資源。

二、20xx年下半年工作計劃

1、積極發(fā)展肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)

通過前期與政府、省農(nóng)業(yè)擔保公司的溝通與合作，也與政府和擔保公司建立了一定的合作關系。今年以來，通過省農(nóng)業(yè)擔保公司對xxx縣涉農(nóng)企業(yè)提供的擔保，發(fā)放了普惠金融的貸款。結合總行與省農(nóng)擔公司簽訂的批量擔保業(yè)務協(xié)議，下一步繼續(xù)加大對xxx縣肉牛產(chǎn)業(yè)的貸款業(yè)務發(fā)展。預計下半年還可形成1000萬元的涉農(nóng)貸款發(fā)放。

2、加大普惠金融及“百萬千萬計劃”的投放力度

我行已和當?shù)氐谋姸嘈∥⑵髽I(yè)、省農(nóng)業(yè)擔保公司多次交流溝通，將根據(jù)xxx縣域特色，重點專注肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、黃山羊養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)及石斛的種植，加大與小微企業(yè)的合作力度，力爭對上下游的營銷，加大普惠金融的投放力度。繼續(xù)用好政策，服務企業(yè)。利用總行的“百萬千萬計劃”給予更多受到疫情影響的企業(yè)得到貸款支持的同時，得到更多的實惠。今年下半年1000萬元以下的小微型企業(yè)可以享受到無還本續(xù)貸的政策支持。

3、加大個人業(yè)務營銷力度，夯實個人基礎。

（1）全員營銷，下半年要制定任務目標，有針對性的組織實施外拓計劃。周一到周五分為早上和下午，制定外拓排班計劃，合理安排人員到外宣傳營銷，通過發(fā)放宣傳單，將好的產(chǎn)品宣傳出去，讓xxx縣的每一個人都知道富滇銀行，都知道“聚能賺”產(chǎn)品的高收益。并出臺績效考核加減分打分機制，全面實行營銷業(yè)績與績效掛鉤，并出臺獎勵政策和處罰措施，激勵全行員工，提出了“行興我榮行衰我恥”的口號，物質(zhì)和精神共同激發(fā)全行營銷熱情。

（2）緊盯棚戶區(qū)改造拆遷款兌付，xxx縣20xx年下半年預計還需在我行兌付產(chǎn)權證以外的征地拆遷資金，預計還有2億元資金需要兌付，同時做好棚改戶的資金留存工作。緊盯信用社兌付的棚改資金并制定盯住行外資金的營銷措施。深入拆遷戶家中宣傳我行品牌及聚能賺、理財產(chǎn)品，20xx年下半年我行將對拆遷戶進行精準營銷。

（3）加快按揭貸款、消費類貸款的投放力度。目前我行已和二家房地產(chǎn)公司簽訂按揭額度協(xié)議，針對目前棚戶區(qū)拆遷需要大量買房的情況，與房地產(chǎn)公司合作，積極爭取拆遷戶購房貸款在我行投放。20xx年下半年我行將以按揭貸款為主要投放渠道，積極安排人員上報業(yè)務，預計下半年將投放按揭貸款2000萬元。

4、全力以赴完成好“金融下鄉(xiāng)工程”

金融下鄉(xiāng)是下半年支行的重中之重工作，以支行行長牽頭，營業(yè)部作為主要實施的機構，營業(yè)部經(jīng)理作為惠農(nóng)經(jīng)理，帶動著全行員工一起將“金融下鄉(xiāng)工程”落實到鄉(xiāng)鎮(zhèn)村。下半年計劃實施20個普惠金融服務站。

5、作風建設年要抓好員工的作風紀律

一是要嚴格要求員工考勤制度，業(yè)務學習等制度，從嚴要求全行員工，做好帶頭模范作用。二是要做好案件防控工作，由于我行地處邊境位置，周圍社會環(huán)境較復雜，加上新員工多，年紀輕，思想素質(zhì)參差不齊，給我行的案件防控工作帶來較大的壓力。我行將安全工作作為重點之一，防患于未然。首先，制定了安全崗位責任制，制訂安全工作計劃，成立三防一保領導小組。其次加強員工的三防一保的意識。定期組織學習相關安保知識，在保證自身安全的情況下，努力保全客戶的人身，財產(chǎn)安全，全年無安全事故及案件發(fā)生。

第三篇：銀行分行管理辦法

郵政局縣郵政局財務管理辦法

第一章總則

第一條 為加強縣郵政局財務管理，夯實企業(yè)財務管理基礎，規(guī)范會計核算及報賬流程，規(guī)范資產(chǎn)管理，保證資金安全，防范企業(yè)風險，根據(jù)省公司甘郵公司[2011]162號《關于加強縣郵政局財務管理的指導意見》結合本單位實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法適用于全市各縣（市）郵政局

第二章市局對縣郵政局的財務管理

第三條市局計劃財務部為縣郵政局財務工作的業(yè)務主管部門。

第四條市局通過制定相應的考核措施，調(diào)動縣郵政局會計人員參與縣郵政局財務管理的積極性和主動性。

第五條市局計劃財務部根據(jù)實際情況，對所屬縣郵政局設置統(tǒng)一的、相對簡單的會計科目，以便縣郵政局登記流水賬。會計科目范圍包含“銀行存款、應收賬款、營業(yè)款結算、收入、成本、往來”等基本事項。

第六條市局加大對縣郵政局成本費用的集中管理和集中支付力度，集中比例應達到20%以上。

1．市局對縣郵政局的工資、獎金、勞務性支出、業(yè)務代辦費、宣傳費、印制費、購煤款、業(yè)務材料用品、房屋租賃費、基本醫(yī)療保險、住房公積金、房產(chǎn)稅、車輛保險費等項目，原則上實行集中管理和集中支付。

2．市局應明確縣郵政局小額支出的報賬審批制度，核定小額支出標準。

第七條市局集中管理縣郵政局閑置資產(chǎn)（主要是房屋資產(chǎn)）的盤活、出租工作。為防范租賃風險，建議所有出租項目均應收取一定數(shù)額的風險押金。

第八條市局應加大對縣郵政局財務工作的監(jiān)督檢查力度。

第九條市局負責對縣郵政局財務人員的培訓，每年培訓不少于兩次。

第三章縣郵政局財務管理人員設置及職責

第十條縣郵政局應設置會計、出納人員，會計人員必須有從業(yè)資格，原則上應設專職管理崗位，縣局可根據(jù)實際情況兼任相近工作；出納人員可以一人一崗、或者一人多崗，但要符合不相容職務崗位要求。較大的縣局可根據(jù)自身情況設置分銷業(yè)務、報刊業(yè)務專業(yè)會計（可兼職）。第十一條縣郵政局財務人員主要職責：

1.會計人員主要職責：負責審核原始憑證，編制會計報賬單，向市局報賬和登記會計輔助賬工作；會計人員應及時與出納核對庫存現(xiàn)金余額,發(fā)現(xiàn)賬款不符,應及時查明原因；會計人員應每月勾挑核對銀行對賬單,編制銀行存款余額調(diào)節(jié)；應編制財務收支及現(xiàn)金預算；負責收入的歸集稽核、成本費用的管控、資金的監(jiān)督、督促用戶欠費催繳及會計檢查工作；負責量收系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對，負責郵政營業(yè)網(wǎng)點、分銷業(yè)務損益核算數(shù)據(jù)的采集、上報及核對工作；負責涉稅事項等工作。

2.出納人員主要職責：負責辦理現(xiàn)金及銀行存款收付和結

算業(yè)務，登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，保管庫存現(xiàn)金和各種有價證券，保管收據(jù)、支票等重要空白憑證；負責通信郵資票品管理、發(fā)票管理、郵資機管理等工作。

第十二條會計人員不得管理貨幣資金，不得管理實物資產(chǎn)；出納人員不得管理賬簿(除現(xiàn)金、銀行存款日記賬外)、會計賬表等財務會計資料；各類印鑒必須分管。

第四章縣郵政局財務賬簿的建立

第十三條為了準確反映縣郵政局整體財務狀況，執(zhí)行業(yè)財監(jiān)督流程，防范企業(yè)風險，縣郵政局應建立相應的會計備查賬、出納賬、實物賬等輔助賬簿。

第十四條會計備查賬包括：報銷費用支出流水賬、用戶欠費登記薄、業(yè)務代辦費登記簿、市局集中支付備查賬、營業(yè)款登記薄等。有條件的縣郵政局可使用佰特財務軟件，實現(xiàn)會計電算化，通過編制簡單的收付憑證，由系統(tǒng)自動生成相關賬表，做為備查賬，減少手工工作量。

第十五條出納賬包括：銀行日記賬、現(xiàn)金（企業(yè)周轉(zhuǎn)金）日記賬、支票登記簿、發(fā)票登記簿、通信用郵資票品臺賬、郵資機臺賬等。

第十六條實物賬（由實物管理人員建立）包括：集郵商品實物賬、普通郵資封片實物賬、分銷商品實物賬、其他庫存商品及庫存材料實物賬，固定資產(chǎn)、低值易耗品實物卡賬等。

第五章業(yè)務流程

第十七條報賬流程：縣局每月必須提出次月現(xiàn)金預算，上報市局，并錄入報賬系統(tǒng)，經(jīng)市局批準后，縣局按預算支出，對超預算的項目必須先報賬，在報賬系統(tǒng)中追加預算報批后支付；報賬時,縣局會計在報賬系統(tǒng)中錄入，同時注明款項的用途、金額及責任中心等內(nèi)容,將有效原始憑證寄市局分管會計處，審批人根據(jù)其職責、權限進行審批。對不符合規(guī)定的原始憑證,不予報銷?？h局會計根據(jù)報賬單及市局撥款，登記“報銷費用支出流水賬”及其他相關賬簿。市局集中支出的，縣局會計根據(jù)報賬單據(jù)登記“市局集中支付備查賬”?？h局會計根據(jù)每月分支機構上報營業(yè)報告表，逐項核對收入、上繳款、用戶欠費等項目，月末匯總上報市局。

第十八條存貨管理流程：縣局對存貨按照驗收入庫、銷售、盤點、保管及處置等環(huán)節(jié)進行管理，實行按月盤存，按季盤點制度。存貨庫存由庫房管理員管理，并按存貨種類分別建立實物賬。月末，業(yè)務主管部門對實物進行盤點，根據(jù)庫存實物編制盤點表，按月將業(yè)財對賬表上報財務部門進行核對；財務部門核對完后庫管、業(yè)務、財務人員三方簽字確認后分別留存。賬實不符的要查明原因，追究相關人責任。對長期積壓、過期、毀損的存貨，應及時向市局財務部門反映，以便采取有效措施或進行相應處理，盡可能減少企業(yè)損失。

第十九條各類資金上繳流程：營業(yè)分支機構及各項專業(yè)營銷收入必須于當日（農(nóng)村分支機構可根據(jù)實際情況另定）送存銀行收入戶或上交財務部門，縣局會計根據(jù)銀行回單（進賬單）同各類繳款單進行核對，核對無誤后填制上劃款清單寄市局分管會計處進行賬務處理，縣局會計人員根據(jù)銀行回單（進賬單）、各類繳款單登記“營業(yè)款登記薄”，按月與市局會計對賬。

第二十條會計檢查流程：縣局會計每月對分支機構、業(yè)務部門進行一次財務、業(yè)務檢查，對分支機構業(yè)務臺帳、資金繳款、實物管理等進行業(yè)財、賬實核對，確保資金安全，賬實相符。

第六章財務管理要求。

第二十二條資金管理：建立定期對賬制度,由市局分管會計每月核對銀行賬戶,編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表,將銀行存款賬面余額與銀行對賬單調(diào)節(jié)相符,縣局會計對未達賬項逐項進行追查,查明原因,及時處理。同時定期或不定期地進行出納現(xiàn)金盤點,確保各類資金及時入賬。

第二十三條用戶欠費管理：縣局財務人員要每月與欠費經(jīng)辦人進行賬務核對，要求業(yè)務部門提供用戶欠費清單，編制欠費臺帳。督促欠費部門及時收回欠費，對未收回欠費的責任人及時考核，用戶欠費實行終身負責制。

第二十四條房屋、資產(chǎn)出租由市局統(tǒng)一管理，縣郵政局負責配合市局做好相關工作，保證資金回籠。

第二十五條收入支出管理應保證收入按照權責發(fā)生制準確計列收入，支出項目合法，重要資金支付業(yè)務,應當實行集體決策和審批,并建立責任追究制度,防范貪污、侵占、挪用資金等行為?？h郵政局必須本著勤儉節(jié)約和降本增效的原則，嚴格控制各項費用支出。

第七章資產(chǎn)管理要求

第二十六條縣郵政局應指定專人負責本局資產(chǎn)的管理，包括對固定資產(chǎn)、低值易耗、辦公用品、車輛等資產(chǎn)的管理。

1．負責核對固定資產(chǎn)卡片與實物，確保賬實相符。

2．負責管理低值易耗品、辦公用品等的購置審批、保管、分配、處置等相關事宜。登記低值易耗品明細臺賬和辦公用品臺賬，完整反映上述物品的購進數(shù)量、分配數(shù)量、處置數(shù)量、剩余數(shù)量等狀況。

3．負責車輛管理，建立本局所有郵政車輛臺賬，對所有車輛均實行定點維修、定點加油制度，對車輛油耗、修理費用等實行定額核算。對管理用車應嚴格執(zhí)行用車審批和集中派車制度。停用車輛應指定地方停放，統(tǒng)一調(diào)度。

第八章附則

第二十七條本辦法自文件下發(fā)之日執(zhí)行。

第二十八條本辦法由市局計劃財務部負責解釋。

第四篇：銀行某分行本部內(nèi)部人才招聘市場管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了建立某某分行本部人才資源縱向和橫向合理配置機制，促進內(nèi)部人才科學、主動、有序流動，根據(jù)中國**銀行**某某分行實際，制訂本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱內(nèi)部人才招聘某場，是指以**某某分行信息服務網(wǎng)站為載體，建立某某分行本部企業(yè)內(nèi)部人才交流平臺。

第三條 對內(nèi)部人才招聘某場管理堅持以下原則：

（一）公開、平等、競爭、擇優(yōu)原則；

（二）用人單位、人力資源部分工負責原則；

（三）依法辦事原則。

第四條 內(nèi)部人才交流與外部人才引進協(xié)調(diào)發(fā)展，內(nèi)部人才某場和外部人才某場共同形成我行人才資源配置庫。

第二章 內(nèi)部人才招聘范圍

第五條 實行內(nèi)部人才招聘的崗位應為**銀行**某某分行本部的**崗位和x級（含）以下專業(yè)技術崗位。

第六條 可實行內(nèi)部人才某場招聘的情況：

（一）崗位聘期或合同期滿，需重新聘用員工的；

（二）崗位定編后出現(xiàn)缺編的；

（三）經(jīng)批準新設立的崗位；

（四）機構改革、重組或現(xiàn)有人員調(diào)整分流后，需要重新招聘員工的；

（五）他需要實行內(nèi)部人才某場招聘的情況。

第七條 不宜進入內(nèi)部人才某場招聘的崗位，不列入內(nèi)部人才某場招聘的范圍。

第三章 內(nèi)部人才招聘的資格和條件

第八條 參加內(nèi)部人才某場招聘的員工，應符合以下條件：

（一）應符合《中國**銀行**某某分行本部經(jīng)辦崗位職務管理辦法》、《中國**銀行**某某分行專業(yè)技術崗位職務管理實施辦法》關于聘任條件的規(guī)定；

（二）符合經(jīng)人力資源部核準的其他資格和條件。

第四章 內(nèi)部人才招聘程序

第九條 內(nèi)部人才某場招聘一般按下列程序和方法進行：

（一）用人單位制定招聘方案、招聘啟事，內(nèi)容涵蓋所需人員崗位詳細評價及擬聘員工需具備資格條件，報某某分行人力資源部人力資源配置中心；

（二）人力資源配置中心對部門的招聘方案進行審核，審核同意后在某某分行信息服務網(wǎng)站公布，同時載明應聘表格、報名截止日期等；

（三）納入招聘范圍的員工由某某分行信息服務網(wǎng)站獲取信息；

（四）符合所公布資格條件的員工填寫《中國**銀行**某某分行本部內(nèi)部人才某場員工招聘登記表》，并在規(guī)定期限內(nèi)交用人單位；

（五）用人單位通過筆試或面試或者根據(jù)對應聘人的考核了解，對應聘人選進行擇優(yōu)選擇。面試分為自我陳述、答題（含公共題和專業(yè)題兩部分）和現(xiàn)場交流三部分，面試小組成員由用人單位確定，面試小組根據(jù)事先確定的評分標準對應聘人選的面試情況進行打分。面試結束后，用人單位根據(jù)筆試、面試評分結果、應聘人選的綜合情況確定擬聘人選報人力資源配置中心；

（六）人力資源配置中心對擬聘人選資格、選聘程序進行審核，符合條件的，經(jīng)相關審批程序，確定擬聘人選；

（七）辦理聘任和行內(nèi)調(diào)動手續(xù)；

（八）員工到用人單位工作。

第十條 對在內(nèi)部招聘過程中發(fā)現(xiàn)的德才素質(zhì)較好，因崗位職數(shù)限制等原因未能上崗的人員，部門可作為后備人才積極加以培養(yǎng)。

第十一條 如通過內(nèi)部招聘未產(chǎn)生合適的對象，該崗位可暫時空缺，待條件成熟后，再通過內(nèi)部招聘方式進行重新聘任。

第五章 組織領導

第十二條 內(nèi)部招聘中用人單位主要職責：

（一）負責按規(guī)定制訂招聘方案；

（二）負責對內(nèi)部招聘報名人員的專業(yè)資格審定；

（三）負責筆試、面試或考核了解的組織工作；

（四）負責對筆試、面試、考核了解結果的審定，并提出擬聘任人選，報人力資源部審核。

第十三條 內(nèi)部招聘中人力資源部的主要職責：

（一）負責內(nèi)部人才招聘某場的總體管理工作；

（二）負責規(guī)范內(nèi)部招聘的原則、標準和程序；

（三）負責招聘方案的審核

（四）負責對擬選聘人員的資格審查；

（五）負責招聘的過程監(jiān)督；

（六）負責辦理員工聘任和調(diào)動手續(xù)。

第十四條 各用人單位應切實加強對本部門內(nèi)部人才招聘工作的領導，嚴格按照員工擇優(yōu)選聘的有關規(guī)定執(zhí)行，嚴肅工作紀律，嚴格工作程序。

第六章 附則

第十五條 本暫行辦法由中國**銀行**某某分行負責解釋。

第十六條 本暫行辦法自200x年 月 日起執(zhí)行。

第五篇：銀行分行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

銀行分行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

ⅩⅩ年公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

總體要求

在長治市轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的重要歷史機遇下，在總分行一系列政策方針指導下，結合分行工作實際和長治市場環(huán)境，公司條線ⅩⅩ年規(guī)劃的總體要求是：緊緊圍繞長治市確立實施的“五五”戰(zhàn)略、堅決貫徹總分行各項方針政策和發(fā)展思路，建立和健全公司管理體系，抓好隊伍建設，強化優(yōu)質(zhì)市場營銷，加大公司業(yè)務結構調(diào)整，突出內(nèi)控風險和綜合效益，創(chuàng)新發(fā)展、開拓進取，為長治分行實現(xiàn)跨越式發(fā)展作出重大貢獻。

規(guī)劃目標

ⅩⅩ年公司業(yè)務的主要目標是：各項存款余額達到18億元，日均存款13億元，各項融資余額達到40億元，累計辦理各項融資50億元，票據(jù)直貼30億元，票據(jù)轉(zhuǎn)貼300億元，中間業(yè)務收入800萬元，新增有效賬戶200戶，其他轉(zhuǎn)型指標全面完成總行下達的目標任務。

主要工作規(guī)劃

ⅩⅩ年公司條線上下要按照分行的各項決策部署，建立并強化公司管理體系，強化優(yōu)質(zhì)市場營銷，推進經(jīng)營結構調(diào)整，條線各項存款貸款、中間業(yè)務收入和轉(zhuǎn)型指標等均要實現(xiàn)快速增長，完成分行發(fā)展目標。為了在目前經(jīng)濟下行、增速放緩、市場乏力及長治轄內(nèi)金融機構逐年增加，同業(yè)競爭空前激烈的情況下取得快速發(fā)展，不斷提高同業(yè)占比，要抓好以下六方面的工作，確保相關目標落到實處，按期完成。

一、高度重視對公存款工作。

分行上下，尤其是公司條線要認清形勢，將搶市場、抓存款作為貫穿全年工作的重中之重，作為立行之本，全力拼搶存款市場，推動對公存款快速增長。

（一）持續(xù)營銷財政機構存款。根據(jù)規(guī)劃，ⅩⅩ年長治市政府要繼續(xù)推進“1+6”和“一核雙圈”上黨城鎮(zhèn)群建設，實施“新建改造14條城市道路，改造三座鐵路立交橋，新建五座市政跨河大橋，8座過街天橋”等九大城建工程；還要新開工建設一批各類保障性住房。針對以上基礎設施項目，我們要把握時機，積極介入，在履行社會責任的同時通過對地方政府項目的支持，更好地拉動我行財政存款的增長。2014年我行已經(jīng)對長治市財政局、長治市經(jīng)信委、長治市體委、長治市教育局、長治市教育局、長治市財鑫擔保中心等機構客戶開展了營銷工作。ⅩⅩ年要在做好已對接營銷客戶的優(yōu)質(zhì)服務的同時積極挖掘機構客戶的存款分布和潛力，突出抓好教育、體育、醫(yī)療等重點大客戶的機構存款爭攬工作。我行要采取行領導掛帥、包戶跟進、重點突破的營銷機制持續(xù)營銷財政機構客戶，為對公存款的增長和穩(wěn)定存款規(guī)模起到關鍵作用。

（二）高度關注保證金存款。ⅩⅩ年公司條線要深度挖掘授信客戶,盯緊已批復和出賬的授信業(yè)務增加保證金存款,同時做好銀承到期后的續(xù)簽和再營銷工作，穩(wěn)定保證金存款，避免大起大落。ⅩⅩ年初要將潞寶集團、南燁集團、中德型材、卓越水泥、霍家工業(yè)等儲備的銀行承兌匯票業(yè)務辦理到位，在確保保證金存

款不滑坡的基礎上，保證金存款有所增長。

（三）加強有貸戶的銷售歸行工作。首先將此項工作納入部門及客戶經(jīng)理考核中的扣分項，加大管理力度；其次營銷部門及客戶經(jīng)理要做好授信客戶的回訪工作，大力提高授信客戶存款歸集同業(yè)占比，再次要將結算存款和銷售歸行作為團隊和客戶經(jīng)理新增授信的前提，促使客戶經(jīng)理重視銷售歸行工作。

(四)積極做好新增對公有效賬戶和對公賬戶提升工作。通過調(diào)查統(tǒng)計、定期公布、對號入座、列入部門考核及客戶經(jīng)理積分考核等方式方法持續(xù)不斷推動零余額和小余額賬戶的賬戶提升工作。

(五)落實通過現(xiàn)金管理平臺的資金歸集工作。不斷加大新增現(xiàn)金管理有效戶工作的推動和營銷力度，對已完成簽約的客戶采取持續(xù)跟蹤、重點突破、以點帶面等措施，尤其是預計歸集金額較大的企業(yè)列入重點客戶加大資金流入和歸集，力爭通過現(xiàn)金管理業(yè)務和平臺增加對公存款。

（六）加大存款存款管理力度。一是對公存款大戶實行名單制管理，繼續(xù)對時點余額300萬元，日均余額為100萬元以上的公司客戶納入名單管理，監(jiān)測客戶的資金變動、大額資金流向、他行競爭滲透情況等情況，對重大變化要及時向行長及分管行長報告，采取有力措施，防止存款的“跑冒滴漏”。二是要繼續(xù)完善對公存款的日監(jiān)測、周通報、月分析等統(tǒng)計報告分析制度，掌握客戶的資金變動規(guī)律，防止他行挖轉(zhuǎn)，對于由于主觀努力不夠，造成存款流失的要進行責任追究。三是要按照分行客戶分層營銷

管理規(guī)定落實重點存款客戶走訪制度，加強對公存款客戶維護工作，相關負責人和客戶經(jīng)理要對所分管的重點客戶進行定期走訪，隨時了解客戶的各類信息，滿足客戶的常規(guī)性和臨時性服務需求，通過完善的服務來提高客戶的依賴度和忠誠度。

二、積極營銷和支持優(yōu)質(zhì)大中型客戶

ⅩⅩ年大中型客戶的營銷和授信投放仍然是分行發(fā)展的重點，必須繼續(xù)最大限度地搶占市場，搶占客戶，壯大客戶群體，加大授信投放，為長治分行的全面發(fā)展奠定堅實基礎。

（一）基本思路和原則要求。

1、工作思路。圍繞2013年長治市政府工作報告中全力以赴保持經(jīng)濟增長、百折不撓抓好項目建設、綜改試驗引領轉(zhuǎn)型發(fā)展的工作思路。繼續(xù)戰(zhàn)略性地將優(yōu)勢行業(yè)、核心企業(yè)作為主攻目標，同時注重產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，選擇性的逐步涉足其它領域。主攻精細煤化工、醫(yī)藥、政府平臺、商貿(mào)流通、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、旅游、教育、醫(yī)療、公用事業(yè)等行業(yè)；擇機擇優(yōu)涉足：煤炭、新材料、裝備制造、水泥、房地產(chǎn)、建筑等行業(yè)。

2、營銷工作轉(zhuǎn)型。目前的營銷工作著重傳統(tǒng)業(yè)務的單點營銷，且品種單一，集中為流動資金貸款與銀行承兌匯票業(yè)務。未來營銷工作中，我們要努力實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變，即由單一客戶營銷向批量客戶營銷轉(zhuǎn)變，由提供單一的授信品種向提供授信與非授信產(chǎn)品組合轉(zhuǎn)變，由提供單純?nèi)谫Y支持向提供綜合金融解決方案轉(zhuǎn)變，由以擔保、抵押為主的風險管控方向向以產(chǎn)品控制風險轉(zhuǎn)變。

3、客戶結構轉(zhuǎn)型。在穩(wěn)定大型集團和企業(yè)客戶的基礎上，逐步提高中型以下客戶的數(shù)量和融資余額，中小型企業(yè)數(shù)量明顯高于大中型增速；小微企業(yè)客戶數(shù)量增速要大幅高于大中型客戶，要進一步提高中型、小微客戶授信余額占比，大型、中型、小微客戶授信余額占比應控制在6：2：2。

4、產(chǎn)品結構轉(zhuǎn)型。加大傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品結構調(diào)整力度，大力發(fā)展貿(mào)易融資類業(yè)務，逐步提高貿(mào)易融資類產(chǎn)品的運用和余額占比，貿(mào)易融資類產(chǎn)品占公司類授信額力爭達到10%以上。抓好“三不三少”新業(yè)務、新產(chǎn)品的研發(fā)推廣工作，加強結構性融資產(chǎn)品創(chuàng)新力度，把結構性融資產(chǎn)品打造成服務客戶的有效工具。

5、擔保結構轉(zhuǎn)型。（1）逐步提高抵質(zhì)押貸款占比，壓低保證貸款占比，公司類貸款抵質(zhì)押貸款比例增加5個百分點。（2）審慎采用和減少集團內(nèi)部關聯(lián)擔保、企業(yè)互保和多戶聯(lián)保等擔保方式。對集團內(nèi)部關聯(lián)擔保、企業(yè)互保要加強監(jiān)控分析。（3）對融資性擔保公司擔保，須嚴格遵守融資性擔保有關規(guī)章制度辦法，所有擔保公司擔保額度控制在分行授信敞口額度的10%以內(nèi)，單個擔保公司的擔保額度不超過分行授信敞口額度的5%。

6、綠色信貸標準。根據(jù)銀監(jiān)會《綠色信貸指引》，授信客戶必須為符合《“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》和《國家環(huán)境保護“十二五”規(guī)劃》要求，且已通過環(huán)保驗收和具備排污許可證等環(huán)保資質(zhì)的企業(yè)和項目。

（二）主要行業(yè)規(guī)劃

1、煤炭行業(yè)。

ⅩⅩ年煤炭市場依然處于弱勢，由于煤炭供求整體處于寬松狀態(tài)，煤礦存煤、終端用戶高于正常水平，煤炭市場需要繼續(xù)面對和經(jīng)歷“去庫存”過程。ⅩⅩ年我行審慎進入煤炭行業(yè)，總體信貸原則是：總量控制，優(yōu)中選優(yōu)，有進有出，結構調(diào)整?；緺I銷目標是：潞安礦業(yè)集團、雄山煤業(yè)集團、襄礦集團、新建煤業(yè)，逐步退出長治縣國源煤業(yè)。

2、水泥行業(yè)。

近年來水泥行業(yè)過剩問題突出，雖然轄內(nèi)水泥企業(yè)經(jīng)過兼并整合產(chǎn)能后轄內(nèi)已經(jīng)形成幾個規(guī)模較大、市場把控能力較強的水泥企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集中度進一步提高的背景下，但分行仍然確定水泥行業(yè)為限制進入類行業(yè)。ⅩⅩ年總體信貸原則是：控制總量，嚴格準入，關注環(huán)保，重點營銷客戶：卓越水泥，其他水泥行業(yè)客戶禁止進入。

3、新材料行業(yè)

全市新材料行業(yè)還處于啟動階段，長治市新材料現(xiàn)有新材料企業(yè)14家。其中，中型企業(yè)4家，小型企業(yè)5家，微型企業(yè)5家。這些企業(yè)涉及塑鋼型材、內(nèi)外涂料、保溫板、太陽能電池片及組件、裝飾板、稀土永磁材料、節(jié)能環(huán)保柴油等各個領域，整體規(guī)模小、效益差、創(chuàng)新能力差。ⅩⅩ年總體信貸原則是：關注政策、持續(xù)跟蹤、嚴格準入，擔保充足。重點關注的客戶：中德型材、日盛達太陽能、中池聯(lián)華、虹源科技、易通環(huán)能。

4、裝備制造業(yè)行業(yè)

長治地區(qū)制造業(yè)以傳統(tǒng)的軍工制造業(yè)為主，經(jīng)過多年發(fā)展，逐漸形成清華、淮海、成功集團、易通環(huán)能（低溫發(fā)電機組制造）、長鋼鍛壓、澳瑞特、壺化集團等制造業(yè)龍頭企業(yè)，業(yè)務涵蓋汽車制造、煤機裝備、新能源裝備、節(jié)能環(huán)保裝備、鑄造鍛造、民用爆破器材等。ⅩⅩ年重點營銷關注客戶：清華機械、長鋼鍛壓、鉅星鍛壓、捷成數(shù)控機械、玉通機械、液壓有限。

5、現(xiàn)代煤化工行業(yè)

長治煤化工依托煤焦優(yōu)勢，保持了穩(wěn)定和健康發(fā)展，行業(yè)整體素質(zhì)不斷提高，工業(yè)基礎不斷鞏固，但也存在總量小、產(chǎn)品少、研發(fā)能力弱等不足，ⅩⅩ年總體信貸原則是：密切關注，從嚴控制；重點營銷。重點營銷和關注客戶：潞寶集團、襄礦集團、天脊集團。

6、政府平臺

政府融資平臺是指由地方政府出資設立并承擔連帶還款責任的機關、事業(yè)、企業(yè)三類法人。目前根據(jù)國家政策，地市級政府部門不能在商業(yè)銀行融資，未來可營銷代理政府發(fā)債。ⅩⅩ年我行對政府平臺信貸投放的基本原則是：重點營銷、加快落地、緩釋存量、監(jiān)控政策風險。具體營銷目標城投建設5億元授信業(yè)務。

7、醫(yī)藥行業(yè)

2013年來行業(yè)增速有所放緩。ⅩⅩ年隨著國內(nèi)經(jīng)濟增速的溫和回升，醫(yī)藥行業(yè)產(chǎn)銷增速有望進一步回升。重點支持康寶血液制品、生物制藥產(chǎn)業(yè)，使之發(fā)展成為完整的血液制品和基因工

程疫苗產(chǎn)業(yè)鏈，以太行制藥及振東制藥為基礎，支持發(fā)展中藥現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)，完善中藥材種植、加工、研發(fā)、銷售體系，最終形成新藥研發(fā)、藥品生產(chǎn)和藥品銷售全產(chǎn)業(yè)鏈。努力配合把康寶、振東等企業(yè)打造成全國的醫(yī)藥旗艦企業(yè)、支持太行制藥發(fā)展壯大為全國重要的基藥生產(chǎn)企業(yè)，總體信貸原則是：優(yōu)選客戶、加強管理、控制總量。重點營銷和關注的區(qū)域和企業(yè)為：康莊園區(qū)、康寶藥業(yè)、振東制藥、太行制藥、昂生藥業(yè)、廣泰藥業(yè)。

8、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)

長治市沁州黃小米、上黨臘驢肉、唯思可達、郭氏羊湯、大紅袍調(diào)味品、核桃仁、山楂果茶等名優(yōu)產(chǎn)品已享譽國內(nèi)。長治市明確提出以轉(zhuǎn)型跨越為主題，以延伸產(chǎn)業(yè)鏈為主導，逐步實現(xiàn)由初加工轉(zhuǎn)化為深加工，同時以追求產(chǎn)業(yè)集聚效應的原則，總體信貸原則是：優(yōu)選客戶、加強管理、控制總量。重點營銷和關注的區(qū)域和企業(yè)為：

1、糧食加工企業(yè)屯玉種業(yè)、蕓生糧業(yè)；

2、小麥加工重點龍頭企業(yè)康壽園食品、長治面粉廠、昌晉食品；小雜糧加工重點龍頭企業(yè)沁州黃集團、振東五和檀山皇公司；

3、畜產(chǎn)品加工企業(yè)郭氏食品、云海外貿(mào)；

4、乳品加工重點龍頭企業(yè)九牛寨乳業(yè)；

5、食用菌加工企業(yè)紫團飲業(yè)

6、休閑食品企業(yè)達利食品、胖妞食品。

9、教育行業(yè)

長治市教育行業(yè)包括各類公辦普通?？圃盒?、獨立學院、普通高校分校、成人高校、職業(yè)技術學校、各類民辦學校融資。確

定教育行業(yè)為我行信貸適度進入類行業(yè)，教育行業(yè)融資應主要投向具有品牌、師資、生源優(yōu)勢且負債水平適度的公辦普通本專科科院校和重點中學?？傮w信貸原則是：適度支持，加強管理，確保質(zhì)量。重點營銷和關注的客戶為：長治學院、山西機電工業(yè)學院、長治一中、二中、太行中學、長治縣宏智中學。

10、醫(yī)療行業(yè)

醫(yī)院行業(yè)具有需求剛性、現(xiàn)金流穩(wěn)定等特點，隨著經(jīng)濟發(fā)展及國家醫(yī)改政策實施，醫(yī)療需求潛力較大，截至目前我行對醫(yī)院沒有貸款投放，我行應重點投向具有品牌優(yōu)勢、管理規(guī)范的公立醫(yī)院及以其為支付中心的產(chǎn)業(yè)鏈融資，有選擇地審慎支持個別優(yōu)質(zhì)民營醫(yī)院、公立醫(yī)院民營化等營利性醫(yī)院。2105年確定醫(yī)院行業(yè)為我行信貸適度進入類行業(yè)?？傮w信貸原則是：三級甲等、積極拓展、保持質(zhì)量、綜合服務。重點營銷和關注的客戶為： 和平醫(yī)院、和濟醫(yī)院、市醫(yī)院。

11、旅游行業(yè)

長治旅游行業(yè)依托歷史文化、綠色文化、紅色文化等資源優(yōu)勢，近年來發(fā)展迅速，但存在景區(qū)景點開發(fā)檔次較低、旅游服務設施不全、旅游營銷意識底等問題。雖然景區(qū)景點較多，但4A級景區(qū)僅有7個、大型景區(qū)數(shù)量較少，縣區(qū)發(fā)展不平衡。2105年總體信貸原則是：優(yōu)選項目、適度進入、控制期限、鎖定還貸。重點營銷和關注的客戶為：通天峽、壺關大峽谷、武鄉(xiāng)八路軍文化園、天脊山。

12、城市公用事業(yè)

城市公用事業(yè)包括供水、燃氣、污水、供熱、垃圾處理、市政交通等。當前我國仍處于城市化進程快速發(fā)展時期，城市公共事業(yè)領域投資潛力較大。但由于該領域價格受政府管制，企業(yè)盈利水平普遍不高，我行貸款質(zhì)量一般。我行要合理控制貸款期限，發(fā)揮特定資產(chǎn)收費權支持貸款產(chǎn)品優(yōu)勢，拓展優(yōu)質(zhì)客戶信貸市場。確定城市公共事業(yè)領域為我行信貸適度進入領域，ⅩⅩ年總體信貸原則是：優(yōu)選區(qū)域、適度進入、控制期限、鎖定還貸。重點營銷和關注的客戶為：惠誠熱力、供水公司、華潤燃氣、市公交公司。

13、商貿(mào)流通行業(yè)

我行應重點投向從事百貨零售、汽車、專業(yè)市場、連鎖超市等大宗或?qū)I商品流通的區(qū)域龍頭企業(yè)，擴大經(jīng)營規(guī)模、提升服務水準、提高品牌檔次，以期在一定程度上提高長治地區(qū)整體消費檔次和品味，我行確定商貿(mào)流通業(yè)為我行信貸適度進入類行業(yè)，ⅩⅩ年總體信貸原則是：優(yōu)選區(qū)域、適度進入、控制期限、鎖定還貸。重點營銷和關注的客戶為：博源超市、金威商貿(mào)集團、嘉匯購物廣場、八一百貨、長治商廈、旭源家居廣場等

14、房地產(chǎn)行業(yè)

我行房地產(chǎn)類客戶及項目的名單主要針對開發(fā)資質(zhì)等級較高、規(guī)模較大、綜合實力強、經(jīng)營業(yè)績良好的房地產(chǎn)企業(yè)（集團）及其他企事業(yè)單位，房地產(chǎn)開發(fā)必須具備一級資質(zhì)，具有很強的風險緩釋措施或大型上市公司或大集團公司背景，審慎支持棚戶區(qū)改造、公共租賃房、廉租住房等保障性住房開發(fā)貸款。ⅩⅩ年

總體信貸原則是：嚴格準入、行業(yè)龍頭、控制期限、鎖定還貸。重點營銷和關注的客戶為：仁德信房地產(chǎn)、玉華房地產(chǎn)、宏圖房地產(chǎn)。

15、建筑業(yè)

建筑業(yè)是國民經(jīng)濟的重要物質(zhì)生產(chǎn)部門，與整個國家經(jīng)濟的發(fā)展、人民生活的改善關系密切。但建筑行業(yè)存在產(chǎn)業(yè)鏈話語權小、企業(yè)眾多、良莠不齊，抗風險能力弱等問題。我行重點支持具有國家一級資質(zhì)的大型施工企業(yè)集團，ⅩⅩ年我行堅持謹慎適度支持的政策，重點營銷和關注的客戶為：宏圖建設集團、省三建、山西玉華建設集團。

為實現(xiàn)首季開門紅，要加緊客戶儲備工作。盯緊目前已對接和營銷的工商局代理注冊登記、潞礦集團及其子公司、蘭花房地產(chǎn)、博源超市、城投公司、瑞豐化工、吉化精細化工、通天峽、壺關大峽谷以及目前儲備的小企業(yè)客戶等項目客戶抓緊時間完成營銷對接、資料收集、評級授信及業(yè)務上報工作，力爭開門紅。

三、全力開拓小企業(yè)市場，確保小企業(yè)業(yè)務穩(wěn)步增長 發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務尤其是小企業(yè)信貸業(yè)務，是我行適應利率市場化改革、提高盈利水平、分散信貸風險的重要工作。全行上下應該統(tǒng)一認識，從ⅩⅩ銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略高度，充分認識發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務的重要性，進一步提高小企業(yè)貸款在公司類貸款中的比重，促進小型客戶信貸業(yè)務健康發(fā)展。加大對優(yōu)質(zhì)小型客戶的支持力度，加大資源傾斜。此外要在不斷加強風險控制

能力的基礎上，穩(wěn)步提高小型客戶貸款占比，滿足小型客戶貸款全年增量不低于上年增量、增幅不低于全行平均增幅的兩個“不低于”的要求。

ⅩⅩ年，我們以拓展批量營銷平臺和渠道，優(yōu)質(zhì)單體小企業(yè)客戶為主要工作目標，綜合采用多種模式，積極開展集群批量業(yè)務，客戶群體上，要堅持以平臺、商圈、市場、核心企業(yè)為抓手拓展小企業(yè)客戶群體。一是平臺合作模式。加大與市縣區(qū)經(jīng)信局、農(nóng)委、商貿(mào)局、中小企業(yè)局等政府機構及地方協(xié)會和商業(yè)協(xié)會的對接和合作力度，采用銀企座談會、洽談會、聯(lián)誼會等方式批量營銷客戶。二是商圈專業(yè)市場模式。目標市場如長治地區(qū)的太行農(nóng)副產(chǎn)品市場、五金交電市場，裝飾建材市場、汽貿(mào)市場及家居、服裝、電子、建材、五金、小商品市場等。三是核心企業(yè)模式。在爭取核心企業(yè)支持的前提下，摸清核心企業(yè)上下游的數(shù)量構成、行業(yè)分布、經(jīng)營狀況，根據(jù)調(diào)研和收集的信息篩選目標客戶，制定營銷方案，開展批量或單戶營銷，擴大小企業(yè)客戶群。四是單戶俱樂部模式。ⅩⅩ年我行要探索成立中小企業(yè)“商友俱樂部”，將區(qū)域內(nèi)眾多行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)單一客戶組織起來，力爭成為我行的優(yōu)質(zhì)客戶來源。營銷過程中要重點突出、先優(yōu)后普、梯次對接；在業(yè)務處理過程中要單戶盡調(diào)、一戶一案、單戶授信，避免系統(tǒng)和集群風險。

我們要通過產(chǎn)品、服務、效率的優(yōu)化，通過大、小、微三級聯(lián)動，公私聯(lián)動，吸納大批的中、小、微客戶與我們合作，發(fā)

展成為我行經(jīng)營工作的主要特色，ⅩⅩ年小微企業(yè)授信客戶要達到50戶，授信敞口余額達到3億元。

四、注重業(yè)務創(chuàng)新，拓展收入渠道，促進中間業(yè)務收入快速增長。

中間業(yè)務的發(fā)展直接關系著全行員工切身利益、全行經(jīng)營業(yè)績。因此，全轄上下要堅定不移地發(fā)展中間業(yè)務，加快創(chuàng)新、重點突破，確保我行中間業(yè)務收入總量和市場占比不斷提高，持續(xù)提升我行的盈利能力。

（一）突出各項融資業(yè)務對中間業(yè)務的帶動效應。認真貫徹總分行提出的授信業(yè)務綜合金融服務方案和客戶綜合貢獻度的要求，堅持業(yè)務與中間業(yè)務相匹配，提高融資業(yè)務全過程中間業(yè)務收入水平，做到“顆粒歸倉”。

（二）加強與轄內(nèi)財產(chǎn)保險公司的合作，以授信業(yè)務對應的抵質(zhì)押擔保物作為代理財險的切入口，增加中間業(yè)務收入來源，ⅩⅩ年一季度要至少完成2家與保險公司對接和協(xié)議簽訂工作。

（三）收集和關注委托貸款和代理政策性銀行貸款等業(yè)務信息和業(yè)務機會，及時介入，積極營銷，增加我行中間業(yè)務收入。

（四）加快投行及通道業(yè)務發(fā)展，努力實現(xiàn)“商投并舉”的業(yè)務格局，大幅提高我行中間業(yè)務收入。

1、根據(jù)業(yè)務實際，對受規(guī)模、資金、風險資本限制的大額授信業(yè)務要采用“三不三少”產(chǎn)品或解決方案，為企業(yè)設計、提供理財、信托、私募債等金融服務；

2、重視并購貸款的營銷以及采用銀團貸款方式支持貸款需求較大、風險預期有一定不確定性的優(yōu)質(zhì)客戶授信需求，爭取在ⅩⅩ年有所突破。

（五）大力推動法人理財業(yè)務開展。努力實現(xiàn)國際業(yè)務的突破。努力爭取總行國際業(yè)務部門支持，積極競爭重點外匯客戶的外匯業(yè)務，通過結售匯和國際結算業(yè)務的爭攬，增加我行收入來源，促進公司中間業(yè)務的多渠道發(fā)展。

五、轉(zhuǎn)型業(yè)務全面完成總行任務。

（一）新增對公有效賬戶。一是公司金融部要逐季對零余額和小余額賬戶進行統(tǒng)計分析、逐戶分析可能性、制定時間表、明確責任人，制定推進計劃和目標；二是持續(xù)開展走進“賬戶零余額企業(yè)”營銷活動，落實零余額賬戶的賬戶提升工作；三是建立相關機制，將賬戶提升工作與授信業(yè)務上報、貸款規(guī)模等掛鉤；四是開展相關勞動競賽。

（二）新增企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)。公司條線要從年初就開始抓，并綜合運用任務分解、積分考核、勞動競賽、專項推動會、綜合營銷培訓教育等方式使該項工作做到早動手早見效。

（三）新增現(xiàn)金管理有效客戶數(shù)和資金流入量。現(xiàn)金管理業(yè)務涉及公司、運營、科技、法律等多部門、協(xié)調(diào)強度大，流程復雜，又是新業(yè)務，面對業(yè)務營銷和辦理過程中出現(xiàn)的諸多問題，公司條線要從業(yè)務發(fā)展和業(yè)務營銷的角度出發(fā)，第一積極與總行公司金融部對接和請教，邀請總行相關人員培訓指導工作；第二要加強部門協(xié)調(diào)，取得相關條線和部門的理解和支持，解決業(yè)務過程中的問題；第三公司金融部作為牽頭部門靠前推動，協(xié)同營銷部門走訪企業(yè)，上門進行技術支持；第四各營銷團隊和任務主體要綜合采取分解目標、晨夕會推動、專題營銷、聯(lián)動營銷等措

施，積極開展營銷工作。

六、繼續(xù)深化公司制度建設，提升經(jīng)營管理水平

（一）努力實行全面信貸業(yè)務管理，加強制度和機制建設。進一步深化和細化公司業(yè)務管理體系，豐富管理手段，使公司條線業(yè)務營銷、業(yè)務處理、貸后管理、隊伍建設、培訓機制、獎懲機制、內(nèi)務管理等進一步制度化、科學化、體系化。

加強公司條線各項管理的規(guī)范性和計劃性。制定和完善《客戶經(jīng)理管理辦法》、《公司客戶分層營銷管理辦法》、《公司條線培訓管理辦法》、《小企業(yè)營銷指引》和《ⅩⅩ年公司重點行業(yè)企業(yè)營銷指引》等一系列規(guī)章制度，大力規(guī)范人員、業(yè)務和內(nèi)務管理，確保公司條線各項業(yè)務和內(nèi)務工作順利開展。

建立分層營銷機制。制定《公司客戶分層營銷管理辦法》等規(guī)定，將目標客戶劃分成總行級客戶、分行級客戶和支行級客戶，充分發(fā)揮總分支行的不同經(jīng)營特點，優(yōu)化營銷資源的配置，為不同層次的客戶設計有針對性的營銷方案和金融產(chǎn)品，基本形成以客戶為中心的營銷服務體系。

（二）要加強客戶經(jīng)理隊伍建設。高度重視客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理的配備、選拔和培養(yǎng)工作，繼續(xù)通過定崗定編，將更多更好的人力資源配屬前臺，充實客戶經(jīng)理隊伍。一是進一步健全和完善客戶經(jīng)理管理制度，使公司客戶經(jīng)理管理走上制度化、規(guī)范化；二是根據(jù)或?qū)ｍ椗嘤栍媱潱陂_展系列培訓工作的基礎上，有針對性的開展專項培訓，提高了公司條線整體業(yè)務素質(zhì)；三是

積極與總行溝通，及時開展員工上崗資格考試，并對轉(zhuǎn)正員工及時申請公司業(yè)務從業(yè)資質(zhì)。

（三）在業(yè)務推動上，要繼續(xù)嚴格執(zhí)行“月計劃、周推進、日落實”規(guī)定，明確各部門工作進度，提高工作效率。公司金融部要嚴格以此為抓手，周周進行效果監(jiān)測，周周張榜通報，推進各項指標的完成。

（四）要繼續(xù)強化信貸業(yè)務預審會、貸審會制度，通過對授信業(yè)務的集體審議，在客戶和項目甑別、授信方案的制定、貸款風險的把控、提高客戶綜合貢獻度等方面發(fā)揮更大的作用，有效提升貸款營銷水平、授信業(yè)務上報效果和業(yè)務成果。

（五）在堅持“誰營銷、誰受益”的原則下，進一步完善落實客戶經(jīng)理績效考核分配兌現(xiàn)制度，使公司條線考核管理辦法制定、考核項目確定、任務分解、積分規(guī)則確定等工作進一步公平、公正、合理。

（六）認真開展和落實各項勞動競賽，促進相關業(yè)務完成既定目標。根據(jù)工作和業(yè)務需要公司條線ⅩⅩ年要繼續(xù)推出一季度“首季開門紅”、二季度“時間內(nèi)過半、任務過半”、三季度“大干90天、完成全年任務”、年末“任務沖刺、完美收官”等綜合勞動競賽活動和有效對公賬戶、小企業(yè)業(yè)務、現(xiàn)金管理業(yè)務、票據(jù)直貼業(yè)務等專項勞動競賽，充分調(diào)動客戶經(jīng)理的營銷積極性，在全行營造出多勞多得、充滿活力的工作氛圍。

（七）綜合和捆綁營銷。高度重視綜合、捆綁營銷的必要性

和重要性，公司條線要制定出臺《小企業(yè)授信業(yè)務營銷管理規(guī)定》等規(guī)范性文件，在形成完整的制度要求和營銷標準的前提下，逐步建立授信客戶綜合貢獻度評價、準入和管理體系。

（八）持續(xù)加大貸后檢查工作的組織、規(guī)劃和推動工作，認真研究制定防范和化解信貸風險的具體措施，以貸款風險管理為核心，加大貸款跟蹤檢查和對企業(yè)財務經(jīng)營狀況分析的力度，除常規(guī)的貸后檢查工作外，ⅩⅩ年至少要專門組織了兩次以上的專項貸后檢查活動，有效的防范信貸資產(chǎn)風險。此外還要高度重視到期貸款的還本付息工作，采取提前預警、逐戶落實還款資金、對疑問貸款采取加大貸后檢查力度頻次、進行預案管理、變更還款計劃、展期、貸款重組等措施確保無不良、無逾期、無欠息。

總之，我們要積極適應錯綜復雜、快速變化的當前形勢，以“不到長城非好漢”的拼搏精神，下定決心，群策群力，排除萬難，開拓進取，為完成ⅩⅩ年工作任務努力奮斗，共同譜寫公司業(yè)務跨越發(fā)展的新篇章!

ⅩⅩ銀行股份有限公司長治分行