第一篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)

一、基本概念和規(guī)定

(一)銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

(二)辦理銀行承兌匯票必須以商品交易為基礎，嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。

(三)辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過6個月。

(四)辦理銀行承兌匯票業(yè)務的分支機構(gòu)必須經(jīng)上級機構(gòu)授權(quán)。

二、承兌申請

(一)申請辦理銀行承兌匯票的客戶必須具備的條件是：

1．在承兌銀行開立存款賬戶并依法從事經(jīng)營活動的法人及其他組織； 2．具有支付匯票金額的可靠資金來源；

3．近兩年在我行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。

(二)申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交的資料有：

1．銀行承兌匯票承兌申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內(nèi)容。

2．營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明。3．上年度和當期的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表。4．商品交易合同或增值稅發(fā)票原件及復印件。

5．按規(guī)定需要提供擔保的，提交保證人有關(guān)資料(包括營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復印件，當期資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表)或抵押(質(zhì))物的有關(guān)資料(包括權(quán)屬證明、評估報告等)。6．銀行要求提供的其他資料。

三、保證金和擔保

(一)經(jīng)辦行應按照客戶信用等級收取保證金。具體規(guī)定如下： 1．AA級(含)以上客戶可免收保證金； 2．AA-級客戶收取10％(含)以上的保證金；

3．A+、A級客戶收取30％(含)以上的保證金； 4．A-級客戶收取50％(含)以上的保證金； 5．BBB級(含)以下客戶收取100％的保證金。

經(jīng)一級(直屬)分行批準，對AA-級客戶可免收保證金，對A+、A、A-級客戶可酌情減收保證金，但減收額最多不得超過應收額的一半。對未評級客戶按總行有關(guān)規(guī)定比照相應信用等級收取保證金。

(二)對AA-級(含)以下、A-級(含)以上客戶按規(guī)定比例繳存保證金以后的差額部分，應當提供足額有效的擔保(抵押、質(zhì)押或保證)。抵(質(zhì))押物應具有穩(wěn)定的價值和較強的變現(xiàn)能力；保證人的信用等級必須在A級(含)以上，且不得有任何不良信用記錄。

(三)對能夠提供符合總行規(guī)定的低風險擔保的客戶，辦理銀行承兌匯票業(yè)務可以免收保證金。

(四)對符合總行規(guī)定的信用貸款條件的客戶，辦理銀行承兌匯票業(yè)務可免收保證金，免于提供擔保。

(五)免收保證金和／或免除擔保的客戶，要承諾不以其有效資產(chǎn)向他人設定抵(質(zhì))押和對外提供擔保，或在辦理抵(質(zhì))押及對外提供保證之前征得承兌銀行的同意。

(六)經(jīng)一級(直屬)分行特殊批準減免保證金和／或免除保證金之外差額部分的擔保的，必須及時逐戶逐筆報總行備案。(七)對經(jīng)常辦理銀行承兌匯票的客戶，可根據(jù)需要核定其在一定期限內(nèi)的最高承兌限額，并辦理最高額擔保。在限額內(nèi)辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保，保證金可按規(guī)定比例一次性收取，也可逐筆收取。

四、審查、審批和承兌

(一)審查

承兌行信貸部門負責受理客戶申請，并對承兌申請人的有關(guān)情況進行審查。審查內(nèi)容如下：

1．承兌申請人的合法資格；

2．該筆業(yè)務是否具有真實的貿(mào)易背景；

3．該筆業(yè)務是否控制在授信額度內(nèi)；

4．承兌申請人經(jīng)營情況、財務狀況及現(xiàn)金流量； 5．承兌申請人的信譽狀況，近兩年是否有不良記錄；

6．對按規(guī)定需要提供擔保的，審查承兌申請人能否提供足值、有效的擔保； 7．其他需要審查的事項。(二)審批

1．經(jīng)審查同意后，信貸部門將《銀行承兌匯票申請審批書》、申請人提交的資料以及審查報告等按審批權(quán)限上報有權(quán)人審批。

2．承兌審批權(quán)集中在二級分行(含)以上機構(gòu)。一級(直屬)分行的單筆審批權(quán)限按照法人授權(quán)規(guī)定執(zhí)行，二級分行的審批權(quán)限由一級分行在轉(zhuǎn)授權(quán)時確定。

3．對能夠提供100％保證金或符合總行規(guī)定的全額低風險擔保的，可轉(zhuǎn)授權(quán)開戶行直接辦理。(三)承兌

1．經(jīng)審批同意后，信貸部門根據(jù)審批意見與承兌申請人及保證人簽訂《銀行承兌協(xié)議》和相關(guān)的擔保合同。對需要辦理登記、轉(zhuǎn)移占有或設置背書轉(zhuǎn)讓的，應及時辦妥有關(guān)手續(xù)。同時書面通知會計結(jié)算部門，并轉(zhuǎn)交相關(guān)材料及其清單。

2．會計結(jié)算部門收到信貸部門書面通知和相關(guān)材料后，對《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復印件和匯票中記載的事項是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定以及出票人是否在本行開立存款賬戶等進行復核，復核無誤后向承兌申請人收取保證金和承兌手續(xù)費，按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定辦理有關(guān)承兌手續(xù)。

3．會計結(jié)算部門辦理承兌后，應于當日將承兌情況準確記人有關(guān)科目?？蛻籼峁┑?質(zhì))押的，應及時登記有關(guān)登記簿和表外科目。

4．已實現(xiàn)信貸管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務系統(tǒng)掛接的分行應通過系統(tǒng)中的審批流程完成有關(guān)操作。

五、保證金管理

(一)會計結(jié)算部門應按規(guī)定在“231006——銀行承兌匯票保證金”科目下以匯票為單位逐筆開立子賬戶(不需要交存保證金的除外)。對在最高承兌限額內(nèi)一次性交存保證金的，可以按戶設立一個賬戶。

(二)保證金專戶必須實行封閉管理，用于支付對應到期的銀行承兌匯票。嚴禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。

(三)實行保證金集中管理，內(nèi)容包括：

1．各行可根據(jù)具體情況確定保證金存放行與承兌行相分離的適當方式。一是可以采取將保證金由二級分行會計核算中心集中存放和管理的方式；二是可由二級分行指定一家管理規(guī)范的通匯機構(gòu)作為保證金集中存放和管理行，但該機構(gòu)不得辦理銀行承兌匯票業(yè)務。

2．承兌行在向二級分行會計核算中心或指定的通匯機構(gòu)劃轉(zhuǎn)保證金時，應同時提供對應的審批書、承兌協(xié)議及保證金進賬單。3．保證金移存、銀行承兌匯票到期前3日保證金及利息轉(zhuǎn)回承兌行等資金往來，一律通過轄內(nèi)往來的方式進行劃轉(zhuǎn)，不得交由客戶辦理。

4．會計核算中心應按承兌行分別設置臺賬，交存會計核算中心的保證金仍作為承兌行存款指標進行考核。

六、檢查及到、逾期處理

(一)銀行承兌匯票簽發(fā)后，承兌行應加強跟蹤檢查，實行管戶信貸員責任制，主要檢查可能影響客戶到期兌付能力的事項：

1．是否按申請用途使用銀行承兌匯票； 2．生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況是否正常；

3．到期前是否按照承兌協(xié)議要求存足兌付款項； 4．資金流向和銷貨款歸行情況是否正常；

5．保證人保證資格和保證能力、抵(質(zhì))押物權(quán)屬和價值等有無重大變化；

6．其他可能影響承兌申請人到期兌付能力的事項。

(二)在銀行承兌匯票到期前10日，信貸部門應通知客戶將票款足額存人其賬戶用以付款。

(三)銀行承兌匯票到期，客戶未足額交存票款的，承兌行收到持票人開戶行寄來的委托收款憑證和匯票，經(jīng)審核無誤后，應無條件向持票人付款，并根據(jù)承兌協(xié)議的約定，從承兌申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。同時采取以下措施：

1．將墊付款項轉(zhuǎn)入“159001——銀行承兌匯票墊款”科目，按有關(guān)規(guī)定計收利息； 2．就墊付款項向承兌申請人進行催收；

3．及時處理抵押物、質(zhì)物或要求保證人履行擔保義務，盡量減少墊款損失； 4．經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的，應根據(jù)具體情況，及時采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進行轉(zhuǎn)化處理。

(四)發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，信貸部門必須將其納入不良貸款考核范圍，制定清收計劃，落實清收責任。

七、授信管理和總量控制

(一)銀行承兌匯票業(yè)務納入客戶統(tǒng)一授信管理。

客戶的銀行承兌匯票余額應控制在其上年銷售收入的10％以內(nèi)。經(jīng)一級(直屬)分行批準，可以放寬到20％。對能夠提供低風險擔保的客戶，可不受此規(guī)定限制。

(二)總行對銀行承兌匯票業(yè)務實行總量控制，并分別核定各一級(直屬)分行承兌總量。各一級(直屬)分行相應核定轄內(nèi)分支機構(gòu)的承兌總量。各分支機構(gòu)應在上級行核定的承兌總量內(nèi)辦理銀行承兌匯票業(yè)務，未經(jīng)批準不得突破。

八、日常管理

(一)信貸部門應在信貸管理系統(tǒng)中全面、及時、真實地記錄業(yè)務的受理、審批、保證金收取、擔保、承兌、付款、墊款以及清收等有關(guān)情況，實時監(jiān)測銀行承兌匯票業(yè)務的風險敞口，并按月進行統(tǒng)計、分析和通報。

(二)建立銀行承兌匯票業(yè)務檔案，主要包括客戶提交審查的相關(guān)資料、申請審批書、商品交易合同或發(fā)票、承兌協(xié)議及相關(guān)擔保合同、保證金進賬單、銀行承兌匯票復印件、到期償還記錄、墊付及清收記錄等。

(三)空白銀行承兌匯票憑證由二級分行會計結(jié)算部門集中管理。對銀行承兌匯票業(yè)務量較大、管理較好的縣級支行，經(jīng)一級分行或直屬分行批準，二級分行會計結(jié)算部門可向其按本出售空白銀行承兌匯票憑證并予以登記。支行會計部門憑有權(quán)簽字人簽字同意的申請審批書和承兌協(xié)議，按份出售給客戶，并逐份登記。二級分行與所屬行處之間、客戶與經(jīng)辦行之間要建立嚴格的交接制度，防止空白銀行承兌匯票憑證丟失。

九、部門職責

(一)計劃財務部門的職責：核定、控制和調(diào)整銀行承兌匯票總量指標。

(二)信貸部門的職責：

1．受理客戶提出的銀行承兌匯票申請并進行調(diào)查和審查； 2．辦理擔保手續(xù)；

3．根據(jù)審批意見簽訂承兌協(xié)議； 4．承兌后的跟蹤檢查； 5．清收匯票墊付款項。

(三)會計結(jié)算部門的職責：

1．保管銀行承兌匯票空白憑證和匯票專用章； 2．辦理銀行承兌匯票會計核算手續(xù)；

3．保證金管理；

4．及時扣劃到期匯票款項；

5．將墊款情況和根據(jù)協(xié)議扣收情況及時通知信貸部門。

(四)法律事務部門的職責：對經(jīng)催收和追償仍不能支付票款的承兌申請人及保證人依法提起訴訟。

(五)管理信息部門的職責：及時、準確地統(tǒng)計和報送會計、信貸部門提供的銀行承兌匯票有關(guān)數(shù)據(jù)。

十、責任追究(一)對有下列行為之一的責任人，要嚴格按照總行稽核處罰的有關(guān)規(guī)定嚴肅查處；觸犯刑律的，依法移送司法機關(guān)，追究其刑事責任。

1．辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票；

2．滾動簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票； 3．未按規(guī)定收取保證金；

4．串用、挪用或提前支取保證金；

5．未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)； 6．越權(quán)或變相越權(quán)審批；

7．超過對客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票； 8．超過上級行核定的承兌總量辦理銀行承兌匯票； 9．未按規(guī)定進行承兌后跟蹤檢查； 10．發(fā)放貸款置換銀行承兌匯票墊款；

11．不及時人賬或違反會計操作規(guī)程，亂用科目，故意瞞報、篡改經(jīng)營數(shù)據(jù)； 12．因主觀原因造成墊款損失； 13．其他違規(guī)行為。

(二)分支機構(gòu)有下列行為之一的，視情節(jié)予以警告、限期整改、調(diào)減承兌總量指標、上收承兌審批權(quán)限直至停辦銀行承兌匯票業(yè)務等處罰：

1．有上述第(一)條所列違規(guī)行為之一的；

2．墊款金額較大、墊付率超過總行規(guī)定的風險控制線的； 3．違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予整改的； 4．違規(guī)承兌造成重大風險的，以及利用銀行承兌匯票進行經(jīng)濟犯罪的；

5．空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的。

[參考文件]

1．《印發(fā)〈關(guān)于按客戶信用等級辦理信貸業(yè)務的若干規(guī)定〉的通知》(工銀發(fā)[2001]334號)。

2．《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法〉的通知》(工銀發(fā)[2002]10號)。

3．《關(guān)于調(diào)整信貸管理有關(guān)規(guī)定的通知》(工銀發(fā)[2002]205號)。

第二篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)

銀行承兌匯票貼現(xiàn)目錄

概述

1、操作流程貼現(xiàn)業(yè)務受理

2、資金申報

3、票據(jù)審查

4、票據(jù)交易文件審查

5、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作

6、復核利息，計算實際劃款金額

7、簽批

8、合同蓋章

9、支付流程

10、信貸臺帳登記

11、辦理提交材料

12、銀行承兌匯票貼現(xiàn)率如何計算不帶息票據(jù)貼現(xiàn)

13、帶息票據(jù)的貼現(xiàn)

14、舉例

15、計算天數(shù)

16、概述

17、操作流程 貼現(xiàn)業(yè)務受理

18、資金申報

19、票據(jù)審查

20、票據(jù)交易文件審查

21、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作

22、復核利息，計算實際劃款金額

23、簽批

24、合同蓋章

25、支付流程

26、信貸臺帳登記

27、辦理提交材料

28、銀行承兌匯票貼現(xiàn)率如何計算 不帶息票據(jù)貼現(xiàn)

29、帶息票據(jù)的貼現(xiàn)

30、舉例

31、計算天數(shù)

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指遠期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為，或銀行購買未到期票據(jù)的業(yè)務。負責幫企業(yè)貼現(xiàn)有銀行，也有一些貨幣金融服務機構(gòu)。通常在本地銀行貼現(xiàn)費用比較高，考慮到貼現(xiàn)成本，于是衍生出由金融機構(gòu)代理貼現(xiàn)。手續(xù)比較簡便，貼現(xiàn)的利率低于本地銀行。全國最大的一家貨幣金融服務機構(gòu)在上海，全稱為上海普蘭投資有限公司，其業(yè)務覆蓋全國各省市。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)具體程序：

1、查詢驗證企業(yè)已背書好的匯票

2、我公司通過大額支付系統(tǒng)劃款

3、企業(yè)確定款到賬；

4、收票；

5、交易完成。需帶物品：需貼現(xiàn)銀行承兌匯票的原件及復印件，公司法

人章，財務章，公司委派代人的身份證原件以及名片。.貼現(xiàn)業(yè)務受理

1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請。

2、銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。

3、持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。其中包括：

申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務時提供）；

經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）

經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件；

貸款卡原件及復印件；

加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡；

填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書；

加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現(xiàn)憑證；

銀行承兌匯票票據(jù)正反面復印件；

票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。

5、收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。

6、首次辦理業(yè)務的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時帳戶）手續(xù)。

7、客戶經(jīng)理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。

8、客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負責電話查復的客戶經(jīng)理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后，客戶經(jīng)理交各項跟單資料至風險

審核崗位，并辦理交接手續(xù)。資金申報

客戶經(jīng)理測算業(yè)務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。票據(jù)審查

票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。票據(jù)交易文件審查

風險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作

客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。

復核利息，計算實際劃款金額

票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業(yè)務的實際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。簽批

客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。合同蓋章

客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。支付流程

客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。

票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。

業(yè)務辦理完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。信貸臺帳登記

業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。

貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機構(gòu)以完全背書的形式購買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務行為。

在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務時，一般情況下，銀行及金融機構(gòu)會審查下列文件，貼現(xiàn)申請人應予提供。

一、資格類文件

1、貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務時提供）。

2、經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書。

3、經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。

4、貸款卡（原件或復印件）及其密碼。

二、銀行承兌匯票及其跟單資料

1、銀行承兌匯票正反面復印件。

2、交易合同原件及其復印件。

3、相關(guān)的稅務發(fā)票原件及其復印件。

4、企業(yè)應提供上經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和即期的資產(chǎn)負債表、損益表，如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上的財務報表，視同該報表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供即期的相關(guān)報表。

三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件，由貼現(xiàn)機構(gòu)制作統(tǒng)一格式。

1、貼現(xiàn)申請書。

2、貼現(xiàn)憑證。

貼現(xiàn)金融機構(gòu)內(nèi)部流傳文件，由貼現(xiàn)機構(gòu)制作統(tǒng)一格式

1、票據(jù)收執(zhí)。

2、查詢查復書。

3、貼現(xiàn)審批表。

4、貼現(xiàn)協(xié)議書

銀行計算貼現(xiàn)利息

貼現(xiàn)利息(Discount Charges)是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行同意給予現(xiàn)款，但銀行要根據(jù)貼現(xiàn)率和承兌匯票的剩余天數(shù)，計算并從匯票金額中先行扣收一部分款項，這部分被從承兌匯票金額中扣收的金額就是貼現(xiàn)利息。

實付貼現(xiàn)金額是指匯票金額(即貼現(xiàn)金額)減去應付貼現(xiàn)利息后的凈額，即匯票持有人辦理貼現(xiàn)后實際得到的款項金額。

按照規(guī)定，貼現(xiàn)利息應根據(jù)貼現(xiàn)金額、貼現(xiàn)天數(shù)(自銀行向貼現(xiàn)單位支付貼現(xiàn)票款日起至匯票到期日前一天止的天數(shù))和貼現(xiàn)率計算求得。

票據(jù)貼現(xiàn)利息的計算分兩種情況： 不帶息票據(jù)貼現(xiàn)

貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期 帶息票據(jù)的貼現(xiàn)

貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360

貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實際天數(shù)-1

貼現(xiàn)利息公式：

用公式表示即為：

貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×日貼現(xiàn)率

日貼現(xiàn)率=月貼現(xiàn)率÷30

實際付款金額=票面金額-貼現(xiàn)利息

舉例

匯票金額10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請貼現(xiàn)，銀行年貼現(xiàn)利率3.6%，則貼現(xiàn)利息=10000*90*3.6%/360=90元，銀行在貼現(xiàn)當日付給持票人9910元，扣除的90元就是貼現(xiàn)利息。(注意：年利率折算成日利率時一年一般按360天計算，故要除以360)

貼現(xiàn)利率一般要比貸款利率低得多，而且貼現(xiàn)的辦理手續(xù)比貸款簡單，能滿足企業(yè)資金急需時的融資要求，匯票也具有較高的流通性，銀行也比較愿意辦理貼現(xiàn)業(yè)務。計算天數(shù)

一公司于8月15日拿一張銀行承兌匯票申請貼現(xiàn) 面值1000000貼現(xiàn)率2.62% 簽發(fā)于上年的12月30日,到期日為10月29日,貼現(xiàn)息如何計算?

貼現(xiàn)天數(shù)，為從貼現(xiàn)日起至到期日的天數(shù)，算頭不算尾，算尾不算頭的，如果是異地的話要再加3天，碰上休假要順延.16(16-31日)+30(9月)+29(1-29日)=75天，也可17(15-31日)+30(9月)+28(1-28日)=75天

貼現(xiàn)息=75*1000000*(2.62%/360)=5458.33

〔例〕2004年3月23日，企業(yè)銷售商品收到一張面值為10000元，票面利率為6%，期限為6個月的商業(yè)匯票。5月2日，企業(yè)將上述票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，銀行貼現(xiàn)率為8%。假定在同一票據(jù)交換區(qū)域，則票據(jù)貼現(xiàn)利息計算如下：

票據(jù)到期值=10 000 x(1+6% /2)=10 300(元)

該應收票據(jù)到期日為9月23日，其貼現(xiàn)天數(shù)應為144天(30 +30 +31 +31+23-1)

票據(jù)貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360 =103 00 x 8% x 144/360=329.60(元)10

第三篇：銀行承兌匯票 貼現(xiàn)

銀行承兌匯票：

是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元(實務中遇到過票面金額為1億元的。）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。

承兌

承兌是一種附屬票據(jù)行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進行才能生效；承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據(jù)行為；承兌是一種要式法律行為，必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作成并交付，才能生效；承兌是持票人行使票據(jù)權(quán)利的一個重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請求權(quán)才能得以確定。貼現(xiàn)

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。銀行承兌匯票直貼

銀行承兌匯票直貼是指貼現(xiàn)申請人為了取得現(xiàn)金，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種票據(jù)行為。

第四篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議

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銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議

銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議

編號：（）______字第______號

貼現(xiàn)申請人（下稱甲方）：_____________________________

法定代表人（或授權(quán)代理人）：_________________________

開戶銀行：___________________________________________

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賬號：_______________________________________________

企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照號碼：___________________________

貼現(xiàn)人（下稱乙方）：中國銀行_______________________行

法定代表人（或授權(quán)代理人）：_________________________

地址：_______________________________________________

甲方因經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，以其持有的未到期銀行承兌匯票____________張向乙方申請貼現(xiàn)，雙方就貼現(xiàn)事宜達成協(xié)議如下：

一、匯票內(nèi)容（見附件三）。

二、申請貼現(xiàn)金額為人民幣（大寫）___________________（小寫）____________元。

三、本協(xié)

議

項

下

貼

現(xiàn)

資

金

只

能

用

于_______________________________，未經(jīng)乙方書面同意，不得挪作他用，如甲方未按約定用途使用本協(xié)議項下貼現(xiàn)資金，乙方有權(quán)對挪用部分每日按挪用金額的萬分之________計收利息，并停止對其辦理

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商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

三、貼現(xiàn)期限從本協(xié)議生效之日起至票據(jù)到期日止，承兌人在異地的，另加3天劃款日期。

五、貼

現(xiàn)

利

率

為_______________________________________________。

六、甲方聲明和保證

1．甲方是依據(jù)中華人民共和國法律登記注冊且已在乙方開立往來賬戶的企業(yè)法人或其他組織，具備所有進行經(jīng)營活動必要的民事權(quán)利能力和民事行為能力，并已得到充分和合法授權(quán)簽署和履行本協(xié)議。

2．甲方自愿將本協(xié)議項下的銀行承兌匯票向乙方貼現(xiàn)，并保證該銀行承兌匯票的取得具有真實的交易關(guān)系存在，并且其取得行為是合法的、善意的；乙方一經(jīng)貼現(xiàn)，即擁有有關(guān)該匯票的一切票據(jù)權(quán)利。

3．甲方保證其在票據(jù)上的簽章真實、有效。

4．匯票不論何種原因而不能按時收到匯票款項，乙方有向甲方追索未付的匯票金額及延誤收款期間的利息和有關(guān)費用的權(quán)利。

5．匯票不論何種原因而遭退票，乙方在退票之日即可從甲方賬戶中

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扣收未付的匯票金額及延誤收款期間的利息和有關(guān)費用，并將剩余未付款項按逾期貸款的規(guī)定處理。

6．甲方保證按乙方的要求提供所需的用款情況、財務報告等資料，并對其準確性、真實性和有效性承擔責任。

7．無論何種原因?qū)е录追交虺袃度藢⒁蛞褑适Ц犊钅芰Φ?，乙方有?quán)提前向甲方收回匯票金額及利息和費用。

七、本協(xié)議如需公證，公證費用由甲方支付。

八、本協(xié)議在下列條件實現(xiàn)時生效：

1．本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表或授權(quán)代理人簽字并加蓋單位印章；

2．乙方經(jīng)審查同意并且實際辦理了本協(xié)議下的匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

九、本協(xié)議一式三份，甲方執(zhí)一份，乙方執(zhí)兩份，均具有同等效力。

貼現(xiàn)申請人（公章）：_______________

法定代表人

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或授權(quán)代理人：_____________________

_____________年________月________日

貼現(xiàn)人（公章）：___________________

法定代表人

或授權(quán)代理人：_____________________

_____________年________月________日

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污

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第五篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議

商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同

編號：

貼現(xiàn)申請人（甲方）：

注冊住所：

法定代表人：

委托代理人：

貼現(xiàn)人（乙方）： 注冊住所：

法定代表人：

委托代理人：

甲方向乙方申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)，經(jīng)甲、乙方雙方協(xié)商一致，就有關(guān)事宜達成如下條款：

第一條 貼現(xiàn)匯票情況

1.1 本合同項下匯票共計 張，全部匯票金額合計為（人民幣大寫）。1.2 本合同項下貼現(xiàn)申請人情況：

申請人全稱：

申請人賬號：

開戶行全稱：

1.3 本合同項下貼現(xiàn)匯票基本情況詳見下表（如果匯票張數(shù)多于下列表格，可另制附表記載并作為本合同的附件）：

第二條 貼現(xiàn)滿足條件

2.1甲方在此承諾并保證其在本合同項下向乙方提出的貼現(xiàn)申請同時滿足下列全部條件：

（1）甲方是依據(jù)中華人民共和國法律登記注冊而合法存在的法人或者其他組織，依法從事經(jīng)營活動，具有簽訂和履行本合同所必需的民事權(quán)利能力和民事行為能力，能獨立承擔民事責任，并已取得了簽訂本合同所需的一切必要的許可、批準、登記及備案；

（2）甲方為簽署本合同所需的全部內(nèi)部授權(quán)手續(xù)均已辦理完畢并充分有效。甲方簽署本合同、履行其在本合同項下的義務，均不會與其現(xiàn)行章程和內(nèi)部規(guī)章或?qū)追骄哂屑s束力的任何合同、協(xié)議及其他文件相抵觸；

（3）甲方及其任何股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)未涉及任何清算、破產(chǎn)、重整、被兼并、合并、分立、重組、解散、關(guān)閉、歇業(yè)或類似法律程序，亦未發(fā)生任何可能導致涉及該等法律程序的情形；

（4）甲方未卷入任何可能對其產(chǎn)生重大不利影響的經(jīng)濟、民事、刑事、行政訴訟程序或類似仲裁程序，亦未發(fā)生任何可能導致其卷入該等訴訟程序或類似仲裁程序的情形；

（5）甲方與其前手之間具有真實合法的商品交易關(guān)系，甲方已經(jīng)基于該等交易而從其前手處合法取得匯票；

（6）甲方為匯票的合法且正當?shù)某制比?，并有?quán)作為貼現(xiàn)申請人向乙方申請匯票貼現(xiàn)；

（7）甲方匯票貼現(xiàn)所得資金的用途正當合法；

（8）甲方在交付匯票時或之前，向乙方提交如下申請材料并保證其所提供的所有材料以及相關(guān)的陳述和說明都是真實、合法、有效、準確、完整而無任何隱瞞或遺漏： a.甲方與其前手之間的交易合同復印件，乙方有權(quán)要求核驗原件；

b.甲方與其前手之間的增值稅發(fā)票復印件（如有關(guān)的交易合同項下依照中國法令規(guī)定不存在或不必開具增值稅發(fā)票，則應提交符合中國法令規(guī)定和乙方業(yè)務要求的其他交易憑證復印件），乙方有權(quán)要求核驗原件；

c.乙方依法合理要求的其他文件資料；

（9）甲方已在乙方開立存款賬戶，且信譽良好，該賬戶用于甲方接受乙方向甲方支付的貼現(xiàn)款以及甲方根據(jù)本合同的約定向乙方支付各種應付款項；

（10）甲方在匯票上作成合法有效的背書，并將匯票交付給乙方。乙方一經(jīng)貼現(xiàn)，即擁有有關(guān)該匯票的一切票據(jù)權(quán)利。

2.2 乙方有權(quán)按照相關(guān)規(guī)定向本合同項下申請貼現(xiàn)的匯票的承兌人進行查詢。2.3本合同項下申請貼現(xiàn)的每張匯票均同時滿足下列全部條件：

（1）匯票的基礎交易關(guān)系真實合法；

（2）匯票上的簽章和記載事項齊全、真實、合法、有效，并且清楚、明確；匯票背書連續(xù)、真實、合法，且沒有記載禁止或限制貼現(xiàn)行為或乙方權(quán)利的“不得轉(zhuǎn)讓”、“不得背書”、“不得質(zhì)押”、“委托收款”或類似字樣；

（3）匯票已經(jīng)被具有承兌資格和能力的承兌人合法有效地無條件承兌，不得附加任何條件；

（4）匯票尚未到期，并且貼現(xiàn)日與匯票到期日之間的期限不超過六個月；

（5）匯票未涉及公示催告程序、保全措施或其他訴訟/仲裁程序；

（6）匯票上不存在對乙方行使票據(jù)權(quán)利、進行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)構(gòu)成禁止、限制或不利影響的情形；

（7）匯票的基本要素符合《中華人民共和國票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定。

第三條 貼現(xiàn)資金用途

3.1 本合同項下相關(guān)匯票的貼現(xiàn)款用途為： 3.2 本合同項下貼現(xiàn)資金未經(jīng)乙方書面同意，不得挪作他用。如甲方在未獲得乙方同意的情況下未按照約定用途使用本協(xié)議項下貼現(xiàn)資金，乙方有權(quán)對挪用部分按中國人民銀行同期公布的六個月期貸款基準利率上浮 %的利率計收利息，并停止對其辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

第四條 貼現(xiàn)利率、期限及利息計算

4.1本合同項下相關(guān)匯票的貼現(xiàn)月利率為 ‰，由甲、乙雙方商定并同時記載于對應貼現(xiàn)憑證中，貼現(xiàn)憑證構(gòu)成本合同的組成部分。如果貼現(xiàn)憑證上記載的利率與本合同記載利率不一致時，以貼現(xiàn)憑證記載為準。

本合同項下相關(guān)匯票的貼現(xiàn)天數(shù)為自實付貼現(xiàn)金額發(fā)放之日起至匯票到期日之間的實際天數(shù)，承兌人不在乙方所在城市的，貼現(xiàn)天數(shù)應為上述實際天數(shù)再加三天；如匯票到期日為非銀行營業(yè)日，則順延至其后第一個銀行營業(yè)日，順延天數(shù)計入貼現(xiàn)天數(shù)。

本合同項下相關(guān)匯票的貼現(xiàn)利息=匯票票面金額×貼現(xiàn)月利率÷30×貼現(xiàn)天數(shù)。4.2 貼現(xiàn)利息支付方式

□ 本合同項下相關(guān)匯票的貼現(xiàn)利息全部或者部分由本合同之外的第三方支付，甲方與第三方共同向乙方提供《商業(yè)匯票貼現(xiàn)利息支付協(xié)議承諾》（編號為)。按協(xié)議約定第三方及時向乙方支付其所承擔的貼現(xiàn)利息后，乙方將相關(guān)匯票票面金額扣除甲方應該承擔的貼現(xiàn)利息后的余額劃入甲方賬戶。

■√ 本合同項下相關(guān)匯票的貼現(xiàn)利息全部由甲方支付，乙方將從相關(guān)匯票票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后的余額劃入甲方賬戶。

第五條 雙方權(quán)利義務 5.1 乙方對于甲方的申請，有權(quán)根據(jù)本合同以及乙方屆時實施的有關(guān)業(yè)務管理制度和信貸審查要求，并結(jié)合具體業(yè)務的情況，對甲方的申請文件進行審核并決定是否予以貼現(xiàn)。經(jīng)審查認為可以按本合同的規(guī)定辦理貼現(xiàn)的，應按本合同約定辦理貼現(xiàn)手續(xù)，將貼現(xiàn)款及時支付至甲方在乙方開立的存款賬戶。

5.2 匯票貼現(xiàn)后乙方即有權(quán)根據(jù)票據(jù)法等有關(guān)法律法規(guī)行使票據(jù)項下的權(quán)利，如果

已貼現(xiàn)的匯票遭拒付，甲方將按本合同的約定向乙方承擔支付責任。

5.3 甲方應當就任何可能影響其履行本合同及與本合同相關(guān)的任何文件項下義務的能力的事件隨時書面通知乙方。無論何種原因?qū)е录追交虺袃度藢⒁蛞呀?jīng)喪失付款能力的，乙方有權(quán)提前向甲方收回匯票金額及利息和費用。

5.4 若乙方收到匯票項下款項的時間超過本合同約定的期限，則乙方有權(quán)向甲方追50%的利率計收。

5.5 匯票貼現(xiàn)后在匯票到期日前，若匯票涉及公示催告或訴訟/仲裁等法律程序，或發(fā)生承兌人解散、破產(chǎn)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、停業(yè)整頓、重整、和解等情況，或甲方存在惡意欺詐等違約情形，或在匯票到期時遭拒絕付款，乙方對甲方行使票據(jù)追索權(quán)時，有權(quán)要求甲方支付下列金額及費用：

（1）被拒絕付款的匯票票面金額；

（2）匯票票面金額自貼現(xiàn)期限到期日起至清償日止的逾期罰息；

（3）乙方為行使追索權(quán)而支付的訴訟費、仲裁費、保全費、公告費、評估費、拍賣費、差旅費、律師費及其他實現(xiàn)債權(quán)的費用；

（4）乙方因此而遭受的其它經(jīng)濟損失。

第六條 適用法律和爭議解決

6.1 本合同適用中國法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)章。與本合同相關(guān)的任何爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成時，可向乙方住所地人民法院提起訴訟。

第七條 其他條款 7.1在本合同有效期內(nèi)，乙方未行使或遲延行使任何權(quán)利，并不構(gòu)成對該等權(quán)利的放棄；任何權(quán)利的單獨或部分行使，并不排除該權(quán)利的進一步的行使或以其他方式的行使，也不排除對該等權(quán)利中的其他部分或?qū)υ摰葯?quán)利之外的其他權(quán)利的行使。

7.2本合同項下的任何條款或內(nèi)容成為無效或被依法撤銷，本合同其他條款或內(nèi)容的合法性、有效性和可執(zhí)行性不受影響。

7.3 經(jīng)甲、乙雙方確認的本合同項下相關(guān)匯票對應的貼現(xiàn)憑證自動構(gòu)成本合同的附件，該附件是本合同的組成部分，本合同記載與之不一致時應以該附件為準。7.4通知及送達

（1）按本合同約定由一方發(fā)給其他方的通知或者書面通訊，包括但不限于本合同約定必須發(fā)出的書面文件或通知，均應以掛號郵寄、圖文傳真、特快專遞或者親自送達方式傳遞至本合同首頁所列各方的地址。如果地址發(fā)生變更，相關(guān)方應在變更后3日內(nèi)將更改后的地址按本條的約定書面通知對方。此后，本條約定的通知或者書面通訊應按變更后的地址送達。

（2）只要按照上述地址發(fā)送，則視為在下列日期送達：如采用掛號郵寄方式，上述文件或通知在投郵后第5日，即視為送達和收到之日；如采用圖文傳真方式，發(fā)送成索逾期罰息，逾期罰息按中國人民銀行同期公布的六個月期貸款基準利率上浮

功回執(zhí)所示之日，即視為送達和收到之日；如采用特快專遞方式，快遞人員將上述文件或通知送達收件人地址之日，即視為送達和收到之日；如采用親自送達方式，對方收件人簽收之日，即視為送達和收到之日。

（3）甲方同意，對其提起任何訴訟而發(fā)出的傳票或通知，只要發(fā)送至本合同首頁列明的住所，即視為送達。上述地址的變更非經(jīng)提前書面通知乙方，對乙方不生效。7.5甲、乙雙方其他特別約定：

7.6 本合同一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

7.7 本合同自甲、乙雙方法定代表人/主要負責人（或委托代理人）簽章并加蓋公章后生效。

在簽署本合同時，乙方就本合同的全部條款已向甲方進行了詳細地說明和解釋，雙方對合同的全部條款均無疑義，并對當事人有關(guān)權(quán)利義務和責任限制或免除條款的法律含義有準確無誤的理解。甲方：（公章）

法定代表人/主要負責人：（簽章）

（或委托代理人）乙方：（公章）

法定代表人/主要負責人：（簽章）

（或委托代理人）

年月日篇二：銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議

貼現(xiàn)申請人：_________（下稱甲方）

法定代表人（或授權(quán)代理人）：_________ 開戶銀行：_________ 賬號：_________ 企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照號碼：_________ 貼現(xiàn)人：_________銀行_________行（下稱乙方）

法定代表人（或授權(quán)代理人）：_________ 地址：_________ 甲方因經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，以其持有的未到期銀行承兌匯票_________張向乙方申請貼現(xiàn)，雙方就貼現(xiàn)事宜達成協(xié)議如下：

一、匯票內(nèi)容（見附件三）。

二、申請貼現(xiàn)金額為人民幣（大寫）_________（小寫）_________元。

三、本協(xié)議項下貼現(xiàn)資金只能用于_________，未經(jīng)乙方書面同意，不得挪作他用，如甲方未按約定用途使用本協(xié)議項下貼現(xiàn)資金，乙方有權(quán)對挪用部分每日按挪用金額的萬分之_________計收利息，并停止對其辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

四、貼現(xiàn)期限從本協(xié)議生效之日起至票據(jù)到期日止，承兌人在異地的，另加3天劃款日期。

五、貼現(xiàn)利率為_________。

六、甲方聲明和保證：

1.甲方是依據(jù)中華人民共和國法律登記注冊且已在乙方開立往來賬戶的企業(yè)法人或其他組織，具備所有進行經(jīng)營活動必要的民事權(quán)利能力和民事行為能力，并已得到充分和合法授權(quán)簽署和履行本協(xié)議。

2.甲方自愿將本協(xié)議項下的銀行承兌匯票向乙方貼現(xiàn)，并保證該銀行承兌匯票的取得具有真實的交易關(guān)系存在，并且其取得行為是合法的、善意的；乙方一經(jīng)貼現(xiàn)，即擁有有關(guān)該匯票的一切票據(jù)權(quán)利。

3.甲方保證其在票據(jù)上的簽章真實、有效。

4.匯票不論何種原因而不能按時收到匯票款項，乙方有向甲方追索未付的匯票金額及延誤收款期間的利息和有關(guān)費用的權(quán)利。

5.匯票不論何種原因而遭退票，乙方在退票之日即可從甲方賬戶中扣收未付的匯票金額及延誤收款期間的利息和有關(guān)費用，并將剩余未付款項按逾期貸款的規(guī)定處理。

6.甲方保證按乙方的要求提供所需的用款情況、財務報告等資料，并對其準確性、真實性和有效性承擔責任。

7.無論何種原因?qū)е录追交虺袃度藢⒁蛞褑适Ц犊钅芰Φ模曳接袡?quán)提前向甲方收回匯票金額及利息和費用。

七、本協(xié)議如需公證，公證費用由甲方支付。

八、本協(xié)議在下列條件實現(xiàn)時生效：

1.本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表或授權(quán)代理人簽字并加蓋單位印章； 2.乙方經(jīng)審查同意并且實際辦理了本協(xié)議下的匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

九、本協(xié)議一式三份，甲方執(zhí)一份，乙方執(zhí)兩份，均具有同等效力。篇三：銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議

附件16 編號：

銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議

貼現(xiàn)申請人（全稱）：

營業(yè)執(zhí)照號碼： 法定代表人（主要負責人）： 住所（地址）： 郵政編碼：

基本存款賬戶開戶行及賬號：聯(lián)系電話及傳真：

貼現(xiàn)人（全稱）：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

法定代表人（主要負責人）： 住所（地址）： 郵政編碼：聯(lián)系電話及傳真：

貼現(xiàn)申請人向貼現(xiàn)人申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)，貼現(xiàn)人同意貼現(xiàn)申請人的貼現(xiàn)申請。根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，貼現(xiàn)申請人、貼現(xiàn)人雙方在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上訂立本協(xié)議，以約束雙方共同信守。

第一條 貼現(xiàn)內(nèi)容

貼現(xiàn)申請人申請貼現(xiàn)下列內(nèi)容的銀行承兌匯票，票面總金額為人民幣（大寫）。

第二條 貼現(xiàn)用途

本協(xié)議項下的貼現(xiàn)資金用途為：。第三條 貼現(xiàn)期限

本協(xié)議項下的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日（含匯票在途時間）止，貼現(xiàn)天數(shù)共計天。

第四條 貼現(xiàn)利率

本協(xié)議項下銀行承兌匯票的貼現(xiàn)年利率為%。貼現(xiàn)利息按照本協(xié)議項下的貼現(xiàn)利率于貼現(xiàn)日一次性收取。在貼現(xiàn)期限內(nèi)，如遇中國人民銀行基準利率調(diào)整，本協(xié)議項下的貼現(xiàn)利率不作調(diào)整。

第五條 貼現(xiàn)金額

5.1 本協(xié)議項下的貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（貼現(xiàn)年利率÷360），貼現(xiàn)利息總金額為人民幣（大寫）。若承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限及貼現(xiàn)利息計算均另加3天的劃款日期，遇法定節(jié)假日順延。5.2 經(jīng)雙方協(xié)商同意，本協(xié)議項下實付貼現(xiàn)金額=票面金額-貼現(xiàn)利息，實付貼現(xiàn)總金額為人民幣（大寫）元。

第六條 貼現(xiàn)當日，貼現(xiàn)人將實付貼現(xiàn)金額劃入貼現(xiàn)申請人下列賬戶，開戶行為：，戶名：，賬號：。

第七條 若貼現(xiàn)人收到銀行承兌匯票項下款項的時間超過本協(xié)議約定的期限，則貼現(xiàn)人有權(quán)向貼現(xiàn)申請人追索逾期利息，對到期未收回的票據(jù)款項按照中國人民銀行逾期貸款的有關(guān)規(guī)定計收罰息，罰息利率為。

第八條 貼現(xiàn)申請人的承諾與保證

8.1 簽署和履行本協(xié)議系貼現(xiàn)申請人的真實意思表示，不違反對貼現(xiàn)申請人有約束力的任何協(xié)議、合同和其他法律文件的規(guī)定。

8.2 貼現(xiàn)申請人取得申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票是合法的，且與出票人或其直接前手之間具有真實、合法的商品或勞務交易關(guān)系。

8.3 沒有正在進行或?qū)⒁M行的足以影響貼現(xiàn)申請人履行本協(xié)議能力的訴訟、仲裁等案件，沒有被政府機關(guān)、監(jiān)管機構(gòu)嚴重譴責事項。

8.4 按照貼現(xiàn)人的要求提供相關(guān)資料，并保證所提供資料的真實、準確、完整、有效。8.5 若已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票遭拒付，貼現(xiàn)申請人保證按照本協(xié)議的約定承擔全部賠償責任。第九條 貼現(xiàn)申請人的權(quán)利和義務

9.1 有權(quán)按照本協(xié)議的約定取得實付貼現(xiàn)資金。

9.2 貼現(xiàn)時貼現(xiàn)申請人應當真實有效地完成票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓行為，且背書時不得附加任何條件。

9.3 貼現(xiàn)申請人應當保證所申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票背書的連續(xù)性和其前手背書的真實性。

第十條 貼現(xiàn)人的權(quán)利和義務

10.1 貼現(xiàn)人對貼現(xiàn)申請人提交的銀行承兌匯票，有權(quán)按照規(guī)定以書面形式向承兌人查詢。

10.2 在本協(xié)議有效期限內(nèi)，如遇承兌人宣告破產(chǎn)或被責令終止業(yè)務活動或在匯票到期

時遭拒付，貼現(xiàn)人對貼現(xiàn)申請人行使票據(jù)追索權(quán)時，有權(quán)要求貼現(xiàn)申請人支付下列匯票金額、利息、費用并賠償其他經(jīng)濟損失，有權(quán)從貼現(xiàn)申請人在貼現(xiàn)人處開立的任何賬戶上直接劃收下列款項：

10.2.1 被拒絕付款的匯票票面金額；

10.2.2 匯票金額自貼現(xiàn)期限到期日起至清償日止的逾期利息；

10.2.3 貼現(xiàn)人為行使追索權(quán)而支付的訴訟費、仲裁費、保全費、公告費、評估費、鑒定費、拍賣費、差旅費、律師費及其他實現(xiàn)債權(quán)的費用； 10.2.4 貼現(xiàn)人為此而遭受的其他經(jīng)濟損失。

10.3 在本協(xié)議生效后，貼現(xiàn)人應當及時將實付貼現(xiàn)資金劃入本協(xié)議約定的貼現(xiàn)申請人的賬戶。

第十一條 協(xié)議的生效、變更和解除

11.1 本協(xié)議自雙方簽字并加蓋公章之日起生效。

11.2 本協(xié)議生效后，除本協(xié)議約定外，貼現(xiàn)申請人、貼現(xiàn)人雙方任何一方均不得擅自變更或解除本協(xié)議，如需變更或解除本協(xié)議，均應當書面通知對方，并經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。

11.3 本協(xié)議任何條款的無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的有效性和可執(zhí)行性，也不影響整個協(xié)議的效力。

第十二條 爭議的解決

12.1 本協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議，可由貼現(xiàn)申請人、貼現(xiàn)人雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按下列第 項方式解決：

12.1.1 向貼現(xiàn)人所在地人民法院起訴。12.1.2 提交 仲裁委員會（仲裁地點為），按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。

12.2 在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍須履行。第十三條 雙方約定的其他事項

13.1。13.2。13.3。第十四條 附則

14.1 除本協(xié)議另有約定外，貼現(xiàn)申請人、貼現(xiàn)人之間的所有通知均應當以書面形式送達對方。貼現(xiàn)人給貼現(xiàn)申請人的任何電傳、電報一經(jīng)發(fā)出，郵政信函一經(jīng)送交郵局，即視為已送達至貼現(xiàn)申請人。

14.2 本協(xié)議附件是本協(xié)議不可分割的組成部分，與本協(xié)議正文具有同等法律效力。14.3 本協(xié)議一式份，貼現(xiàn)申請人份、貼現(xiàn)人 份、，均具有同等法律效力。

第十五條 特別提示

貼現(xiàn)人已提請貼現(xiàn)申請人注意對本協(xié)議各條款的含義及其法律后果作全面、準確的理解，并應貼現(xiàn)申請人的要求做了相應的條款說明。雙方對本協(xié)議各條款的理解不存在異議。