第一篇：年底銀行理財頻繁放招

年底銀行理財頻繁放招，利率上浮，而且存就送！

每逢季末、年中、年末等時間點(diǎn)，資金面、流動性緊張已成慣例。但是，受金融去杠桿、打擊同業(yè)套利、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等因素影響，今年商業(yè)銀行“錢緊”從年初持續(xù)到了年末，因而今年年末的銀行攬儲情況也備受關(guān)注。

記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，和往年一樣，面臨迫近的年終“大考”，為吸引存款，各家銀行均選擇不同程度地上浮存款利率和大額存單利率。

在記者咨詢存款利率時，廣發(fā)銀行某滬上支行客戶經(jīng)理向記者介紹，“我們現(xiàn)在一年期的存款利率為2.25%，而3年期大額存單的年利率最高達(dá)3.905%。以年利率3.905%的這款大額存單為例，存單起存點(diǎn)為20萬元，也就是說存20萬元，每月可拿到利息收益650元?！?/p>

2.25%的一年期存款利率、3.905%的三年期大額存單年利率分別是什么概念？

我們可以拿央行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率來做比對。根據(jù)央行披露的信息，目前，央行執(zhí)行基準(zhǔn)利率（指“年利率”）為：活期利率0.35%，三個月期利率1.1%，六個月期利率1.3%，一年期利率1.5%，兩年期利率2.1%，三年期利率2.75%。換言之，上述2.25%的一年期利率就相當(dāng)于在央行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率上上浮了50%，3.9%的年利率就相當(dāng)于在央行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率上上浮了42%。

無獨(dú)有偶，中行、建行、交行、南京銀行等大小銀行也都推出了較基準(zhǔn)利率上浮40%左右的3年期大額存單。除了普通存款和大額存單，在記者走訪過程中，招行某客戶經(jīng)理還向記者推薦了三年期利率高達(dá)4.2%的“結(jié)構(gòu)性存款”。據(jù)了解，“結(jié)構(gòu)性存款”又稱收益增值產(chǎn)品，是運(yùn)用利率、匯率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相結(jié)合的一種創(chuàng)新存款。該產(chǎn)品適合于對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認(rèn)識，并有能力承擔(dān)一定風(fēng)險的客戶。不過，有業(yè)內(nèi)人士直言，“結(jié)構(gòu)性存款”雖然也被稱為“存款”，但這種“存款”更接近理財產(chǎn)品，而且部分“結(jié)構(gòu)性存款”連最低的保底收益都沒有。

存款送禮重出江湖

值得注意的是，在走訪過程中，記者還發(fā)現(xiàn)，去年已少有出現(xiàn)的“存款送禮”現(xiàn)象也開始重出江湖。

“現(xiàn)在存1萬元就能獲得小禮品?！痹谧稍兇婵罾蕰r，上海某建行支行的客戶經(jīng)理告訴記者，目前其所在的銀行有存款贈禮活動，現(xiàn)在存1萬元就能獲得小禮品，而資產(chǎn)提升2萬元，僅加2元就可買油1.8L；資產(chǎn)提升5萬元，再添3元就可買大米5kg??

毫無疑問，存款送禮能在一定程度上吸引存款，但是一位城商行高管告訴記者，嚴(yán)格意義來說，這種送禮行為是不被允許的。

據(jù)了解，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，超過央行利率上浮規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)行為，任何利率之外的金錢、禮品贈送行為為隱形利率行為。銀行不得以違規(guī)手段來吸收存款、發(fā)放貸款。

“雖然這種送禮行為不被允許，但在實(shí)際操作中，這種情況卻是不能避免的。特別是銀行員工的送禮行為，監(jiān)管層也不好界定這是員工個人行為還是銀行鼓勵員工去做的行為。”上述城商行高管在接受《國際金融報》記者采訪時坦言。另有分析人士指出，我國對于銀行隱性利率的監(jiān)管，更多地體現(xiàn)在利息以外的返現(xiàn)方面。也就是說，如果存一萬塊錢，除了利息之外你再給錢的話，那肯定是違規(guī)行為。但是，如果是送禮品，就很難界定了，也沒有專門的規(guī)定說不能贈送。壓力較“三六九”小

存款利率上浮、大額存單利率上浮、存款送禮??2017年的“年終攬儲大戰(zhàn)”已吹響沖鋒號。

不過，多位業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報》記者采訪時均表示，相對于今年的“三六九”（3月末、6月末、9月末），甚至是相對于往年年末，今年年底的攬儲壓力反而相對較小。某股份制銀行私行人士透露，今年商業(yè)銀行“錢緊”從年初持續(xù)到了年末，其所在的銀行對“日均”、“月均”指標(biāo)較為看重，前三個季度攬儲壓力一直較大。但是，由于今年年底要為明年的“開門紅”做準(zhǔn)備，不能將年底存款基數(shù)做得太大。因此，該行年底的攬儲壓力反而沒今年前三個季末大。上述城商行高管則從個人體會出發(fā)，對記者表示：“今年年末的攬儲壓力甚至沒有往年大。”

在年末沖時點(diǎn)疊加金融去杠桿、打擊同業(yè)套利、再加上對銀行理財?shù)谋硗怙L(fēng)險的嚴(yán)監(jiān)管的情況下，為何該城商行人士還能有此感慨？

對此，上述城商行人士解釋稱，每逢季末、年中、年末等時間點(diǎn)，資金面、流動性緊張已成慣例，但因?yàn)椴簧巽y行都將存款考核放到了全年，將技術(shù)工作做在前面，所以年底沖時點(diǎn)的現(xiàn)象已經(jīng)減弱很多。

這種情況也被一些資金掮客證實(shí)。某一資金掮客于近日告知記者，由于銀行考核的改變，短期資金也遠(yuǎn)沒有以前吃香?！耙越衲昴昴槔?，今年年末五天，貼息僅為千分之4.5，較往年便宜了不少”。

貸財行一家國資背景理財平臺，由政府機(jī)關(guān)控股的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)入股，民建遼寧省委會員企業(yè)，熒興源資產(chǎn)管理集團(tuán)等資金實(shí)力雄厚的國企，集團(tuán)公司共同投資組建并運(yùn)營的P2P平臺。小額分散，平臺不收取任何費(fèi)用，資金由平安銀行存管，對于想投資網(wǎng)貸的人來說，貸財行是不錯的選擇。

第二篇：銀行理財

房屋租賃協(xié)議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達(dá)成協(xié)議如下：

一、甲方將邢臺市橋東區(qū)新興東路新華南路小學(xué)家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內(nèi)家用電器、家具和設(shè)施有海爾電熱水器1臺、三環(huán)太陽能熱水器1臺、海信空調(diào)1臺、TCL29寸電視1臺、萬利達(dá) VCD1臺、老板抽油煙機(jī)1個、藍(lán)鳥沙發(fā)一套（包括1個三人、2個單人、一個鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個吊柜、3個低柜）、兩個木質(zhì)柜。

二、租期時間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內(nèi)的水、電、暖氣、有線電視、衛(wèi)生治安費(fèi)等費(fèi)用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時，乙方應(yīng)另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗(yàn)收無誤后，將押金退還乙方，不計利息。

2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請妥善保管；當(dāng)本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動作廢、同時按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。

五、乙方租用后應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對租用房沒有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。

2、乙方應(yīng)注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強(qiáng)用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進(jìn)行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當(dāng)造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔(dān)；造成甲方房屋財產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協(xié)議，復(fù)印件不能作為正式協(xié)議使用）。

十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

乙方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效

第三篇：銀行理財

一、工商銀行發(fā)展個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的背景

（一）個人理財業(yè)務(wù)的基本含義及發(fā)展意義

個人理財業(yè)務(wù)，又稱財富管理業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行通過明確個人客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活狀況制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)，既包括投資、融資服務(wù)等一系列傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也包括個人生涯規(guī)劃、理財策劃、理財方案設(shè)計與實(shí)施、理財咨詢服務(wù)和資產(chǎn)管理等多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。二十世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達(dá)國家銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置，幾乎深入到每一個家庭。而在我國的香港特別行政區(qū)，貼身的個人理財服務(wù)也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點(diǎn)。

反觀國內(nèi)，隨著經(jīng)濟(jì)體制、社會保障制度、教育制度、住房制度等的改革與發(fā)展，原來由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等保障，已經(jīng)相繼轉(zhuǎn)變?yōu)橛删用褡约撼袚?dān)部分或全部的風(fēng)險及費(fèi)用。“投資理財”也就成為居民生活的重要組成部分：面對生活中存在的各種風(fēng)險，需要人們通過合理的規(guī)劃和理財投資，從而盡可能地避免或減少風(fēng)險造成的損失。如何理好財，用好自己的錢，使其能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來越多的國人所關(guān)注的共同話題。大多數(shù)居民對銀行的理財咨詢和理財方案設(shè)計很感興趣，認(rèn)為未經(jīng)專家指導(dǎo)的理財方案存在很大的風(fēng)險，希望能與銀行的專業(yè)理財人士建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系。

面對如此巨大的市場需求，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤增長點(diǎn)。與機(jī)遇隨之而來的，是日益加劇的市場競爭。目前工商銀行為客戶提供的個人理財服務(wù)無論從規(guī)模上還是內(nèi)容上，實(shí)際上都處于個人理財業(yè)務(wù)的初級階段，無法與發(fā)達(dá)國家相比。在這樣的背景下，研究如何抓住優(yōu)質(zhì)客戶，占領(lǐng)客戶市場，獲取更大利潤，對于提高工商銀行建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行、提高核心競爭力，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第四篇：銀行-個人理財

第1章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述

1.1銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1個人理財概述

1.1.2銀行個人理財業(yè)務(wù)概念

1.1.3銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

1.2銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.1國外發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.2國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

1.3銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀影響因素

1.3.2微觀影響因素

1.3.3其他影響因素

1.4銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位

第2章銀行個人理財理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.1銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

2.1.1生命周期理論

2.1.2貨幣的時間價值

2.1.3投資理論

2.1.4資產(chǎn)配置原理

2.1.5投資策略與投資組合的選擇

2.2銀行理財業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.2.1理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入

2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學(xué)

2.2.3客戶風(fēng)險屬性

2.2.4客戶風(fēng)險評估

第3章金融市場和其他投資市場

3.1金融市場概述

3.2金融市場的功能和分類

3.2.1金融市場功能

3.2.2金融市場分類

3.3金融市場的發(fā)展

3.3.1國際金融市場的發(fā)展

3.3.2中國金融市場的發(fā)展

3.4貨幣市場

3.4.1貨幣市場概述

3.4.2貨幣市場的組成3.4.3貨幣市場在個人理財中的運(yùn)用

3.5資本市場

3.5.1股票市場

3.5.2債券市場

3.6金融衍生品市場

3.6.1市場概述

3.6.2金融衍生品

3.6.3金融衍生品市場在個人理財中的運(yùn)用

3.7外匯市場

3.7.1外匯市場概述

3.7.2外匯市場的分類

3.7.3外匯市場在個人理財中的運(yùn)用

3.8保險市場

3.8.1保險市場概述

3.8.2保險市場的主要產(chǎn)品

3.8.3保險市場在個人理財中的運(yùn)用

3.9貴金屬及其他投資市場

3.9.1貴金屬市場及產(chǎn)品

3.9.2房地產(chǎn)市場

3.9.3收藏品市場

第4章銀行理財產(chǎn)品

4.1銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展

4.2銀行理財產(chǎn)品要素

4.2.1產(chǎn)品開發(fā)主體信息

4.2.2產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

4.2.3產(chǎn)品特征信息

4.3銀行理財產(chǎn)品介紹

4.3.1貨幣型理財產(chǎn)品

4.3.2債券型理財產(chǎn)品

4.3.3股票類理財產(chǎn)品

4.3.4組合投資類理財產(chǎn)品

4.3.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

4.3.6QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

4.3.7另類理財產(chǎn)品

4.4銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢

第5章銀行代理理財產(chǎn)品

5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則

5.3基金

5.3.1基金的概念和特點(diǎn)

5.3.2基金的分類

5.3.3特殊類型基金

5.3.4銀行代銷流程

5.3.5基金的流動性及收益情況

5.3.6基金的風(fēng)險

5.4保險

5.4.1銀行代理保險概述

5.4.2銀行代理保險產(chǎn)品主要類型介紹

5.4.3保險產(chǎn)品的風(fēng)險

5.5國債

5.5.1銀行代理國債的概念、種類

5.5.2國債的流動性及收益情況

5.5.3國債的風(fēng)險

5.6信托

5.6.1銀行代理信托類產(chǎn)品的概念

5.6.2信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況

5.6.3信托產(chǎn)品風(fēng)險

5.7黃金

5.7.1銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類

5.7.2業(yè)務(wù)流程

5.7.3黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點(diǎn)

第6章理財顧問服務(wù)

6.1理財顧問服務(wù)概述

6.1.1理財顧問服務(wù)概念

6.1.2理財顧問服務(wù)流程

6.1.3理財顧問服務(wù)特點(diǎn)

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶財務(wù)分析

6.2.3客戶風(fēng)險特征和理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標(biāo)分析

6.3財務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

6.3.2保險規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

第7章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《中華人民共和國個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

第8章個人理財業(yè)務(wù)管理

8.1個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理

8.1.1開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3開展個人理財業(yè)務(wù)的法律責(zé)任

8.2個人理財資金使用管理

8.3個人理財業(yè)務(wù)流程管理

8.3.1業(yè)務(wù)人員管理

8.3.2客戶需求調(diào)查

8.3.3理財產(chǎn)品開發(fā)

8.3.4理財產(chǎn)品銷售

8.3.5理財業(yè)務(wù)其他管理

8.4理財產(chǎn)品合規(guī)性管理案例

8.4.1理財產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例

8.4.2理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例

8.4.3理財產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例

第9章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

9.1個人理財?shù)娘L(fēng)險

9.1.1個人理財風(fēng)險的影響因素

9.1.2理財產(chǎn)品風(fēng)險評估

9.2個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

9.2.1個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

9.2.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求

9.2.3個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

9.2.4綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

9.3產(chǎn)品風(fēng)險管理

9.4操作風(fēng)險管理

9.5銷售風(fēng)險管理

9.6聲譽(yù)風(fēng)險管理

第10章職業(yè)道德和投資者教育

10.1個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

10.1.1境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介

10.1.2境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格

10.1.3銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件

10.2銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

10.2.1從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

10.2.2從業(yè)人員銷售活動注意事項(xiàng)

10.2.3從業(yè)人員銷售活動禁止事項(xiàng)

10.2.4從業(yè)人員崗位要求

10.2.5從業(yè)人員的限制性條款

10.2.6從業(yè)人員的法律責(zé)任

10.3個人理財投資者教育

10.3.1投資者教育概述

10.3.2投資者教育功能

10.3.3投資者教育內(nèi)容

附錄 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)

金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知

關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知

關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知 關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的通知 關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知

關(guān)于規(guī)范銀行理財合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知

第五篇：銀行理財概述

測試成績：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.以下關(guān)于個人理財說法錯誤的是()。× A 個人理財首先需要對目前所處的環(huán)境和個人條件進(jìn)行合理的評估，以獲得個人理財基本信息。從而制定切實(shí)可行的理財目標(biāo)

B C D 在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上制定理財規(guī)劃是理財活動的關(guān)鍵，也是個人理財?shù)膭恿?/p>

理財規(guī)劃是指采取何種方式來實(shí)現(xiàn)個人理財目標(biāo)，包括理財手段的選擇

個人理財規(guī)劃制定出來后，必須遵循一定的紀(jì)律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行

正確答案： B 2.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是()?！?/p>

A B C D 銀行

保險公司

信托公司

律師事務(wù)所

正確答案： D 3.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動負(fù)債()。√

A B C D 汽車貸款

教育貸款

住房抵押貸款

信用卡貸款

正確答案： D 4.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是()?！?/p>

A B C D 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

《中華人民共和國證券法》

《中華人民共和國保險法》

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 正確答案： D 5.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)?！?/p>

A B C D 委托代理關(guān)系

資金借貸關(guān)系

產(chǎn)品買賣關(guān)系

以上都不是

正確答案： A 多選題

6.個人條件的評估包括以下幾個方面()?！?/p>

A B C D E 個人資產(chǎn)

個人負(fù)債

個人收入

個人偏好

社會地位

正確答案： A B C 7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()?！?A B C D E 個人客戶

商業(yè)銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

銀行金融機(jī)構(gòu)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案： A B C E 8.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有()?！?/p>

A B C 客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

銀行通過理財顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議 D E 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

正確答案： B C D E 9.下列各項(xiàng)中，屬于理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。√

A B C D E 顧問性

專業(yè)性

綜合性

制度性

長期性

正確答案： A B C D E 10.理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)。以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()?！?/p>

A B C D E 擔(dān)

正確答案： B C D 判斷題

11.個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。()√

對

錯

正確答案： 對

12.只有在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上才能制定出合理的理財目標(biāo)。()√

對 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

理財顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承錯

正確答案： 對

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。()√

對

錯

正確答案： 對

14.保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。()√

對

錯

正確答案： 錯

15.私人銀行的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。()√

對

錯

正確答案： 對