第一篇：合規(guī)常見問題80問（定稿）

合規(guī)常見問題80問

1、我行內(nèi)部控制的主要原則是什么？答：我行內(nèi)部控制的主要原則是：

（一）各項(xiàng)經(jīng)營管理活動均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行。

（二）內(nèi)部控制應(yīng)滲透到我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。

（三）任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力，應(yīng)職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約。

（四）內(nèi)部控制的監(jiān)督評價(jià)職能應(yīng)獨(dú)立于內(nèi)部控制建設(shè)、內(nèi)部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會報(bào)告的渠道。

（五）內(nèi)部控制措施應(yīng)與具體業(yè)務(wù)的規(guī)模、復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。目前總行《中國銀行內(nèi)部控制指引》中對我行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、基本要求做了規(guī)定，并對基本業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制要點(diǎn)做了詳細(xì)規(guī)定。

2、內(nèi)部控制包括哪些要素？答：內(nèi)部控制包括包括以下要素：

（一）內(nèi)部控制環(huán)境；

（二）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估；

（三）內(nèi)部控制措施；

（四）信息交流與反饋；

（五）監(jiān)督評價(jià)與糾正。

3、內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)從哪些方面進(jìn)行？答：內(nèi)部控制評價(jià)是指對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性等幾個(gè)方面進(jìn)行。

4、內(nèi)控問題的風(fēng)險(xiǎn)等級如何劃分？內(nèi)控整改應(yīng)遵循哪些原則？答：內(nèi)控問題的風(fēng)險(xiǎn)等級分類主要依據(jù)“綜合風(fēng)險(xiǎn)概率”和“影響程度”兩個(gè)指標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)等級由高到低，劃分為重大、嚴(yán)重、重要、關(guān)注、次要。內(nèi)控整改應(yīng)遵循五項(xiàng)原則：責(zé)任落實(shí)原則、差異管理原則、可操作性原則、可證實(shí)原則、動態(tài)監(jiān)控原則。

5、自2008年8月份起省行法律與合規(guī)部在全轄范圍內(nèi)開展了“屢查屢犯”問題的專項(xiàng)整治活動（蘇中銀法〔2008〕23號文），此次重點(diǎn)整治的26個(gè)“屢查屢犯”問題中，風(fēng)險(xiǎn)等級為“嚴(yán)重”及“重大”的問題主要有哪些？答：風(fēng)險(xiǎn)等級為“嚴(yán)重”的問題為：

1、房屋按揭貸款發(fā)放后長期未辦妥預(yù)抵押和他項(xiàng)權(quán)證問題。

2、不相容崗位未嚴(yán)格分離，存在“一手清”的現(xiàn)象。

3、離崗控制不合規(guī)，“人離箱未鎖”、“人離章未鎖”、“人離機(jī)未退”、“人離冊未鎖”。

4、承兌匯票貼現(xiàn)反程序操作“先貼后查”。風(fēng)險(xiǎn)等級為“重大”的問題為：

1、為本人辦理業(yè)務(wù)。

2、代客交易，代替客戶辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等交易并代客戶在憑證上簽字。

3、過渡資金，網(wǎng)點(diǎn)員工通過個(gè)人或集體控制的個(gè)人存款賬戶，進(jìn)行調(diào)整錯(cuò)帳、平衡庫存、暫存對公存款、網(wǎng)點(diǎn)日常開支等違規(guī)現(xiàn)象。

4、將本人柜員號、授權(quán)卡、印章、名章、重要空白憑證、有價(jià)單證交與他人使用，或違規(guī)使用他人的柜員號、授權(quán)卡、印章、名章、重要空白憑證、有價(jià)單證。

5、未有效監(jiān)控貸款資金流向（貸款資金被挪用歸還其他貸款/用于承兌保證金）。

6、代客保管重要物品，私自為他人保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件等重要物品。6、2005年中國銀監(jiān)會提出的13條防范操作風(fēng)險(xiǎn)的意見是什么？答：（1）高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。（2）切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。（3）加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。（4）訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。（5）堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評估。（6）建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。（7）嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。（8）對舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎；對堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機(jī)制和規(guī)定。（9）加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計(jì)賬之間的適時(shí)對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時(shí)，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。（10）加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。（11）嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。（12）加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對，機(jī)器打印的出單要全部核對。（13）迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

7、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》，商業(yè)銀行的控制措施有哪些？答：（1）高層檢查。董事會與高級管理層應(yīng)要求下級部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。高級管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)。（2）行為控制。各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項(xiàng)報(bào)表或報(bào)告，提出問題，要求采取糾正整改措施。（3）實(shí)物控制。主要的控制措施包括實(shí)物限制、雙重保管和定期盤存等。（4）風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查。審查遵循風(fēng)險(xiǎn)暴露限制方面的合規(guī)性，違規(guī)時(shí)繼續(xù)跟蹤檢查。（5）審批與授權(quán)。根據(jù)若干限制條件對各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級的管理責(zé)任。（6）驗(yàn)證與核實(shí)。驗(yàn)證各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動以及所采用的風(fēng)險(xiǎn)管理模型結(jié)果，并定期核實(shí)相關(guān)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)需要修正的問題，并向職能管理部門報(bào)告。（7）不兼容崗位的適當(dāng)分離。實(shí)行適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分工，認(rèn)定潛在的利益沖突并使之最小化。

8、中行營業(yè)柜員十個(gè)“嚴(yán)禁”是什么？答：（1）嚴(yán)禁在非柜臺區(qū)域及營業(yè)終了（軋數(shù)關(guān)機(jī)）后私自辦理各項(xiàng)柜臺業(yè)務(wù)；（2）嚴(yán)禁在非營業(yè)時(shí)間以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入營業(yè)場所；（3）嚴(yán)禁為本人辦理任何業(yè)務(wù)；（4）嚴(yán)禁代客戶填寫重要客戶信息（姓名、金額、證件號碼、客戶簽名等），或利用工作之便私自查閱客戶和交易資料；（5）嚴(yán)禁私自為他人保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件，或通過員工帳戶過渡資金；（6）嚴(yán)禁泄露柜員卡密碼、與他人交易使用柜員卡、在同一系統(tǒng)中擁有兩個(gè)（含）以上柜員卡、多人使用同一柜員卡；（7）嚴(yán)禁將自己保管的印章、名章、重要空白憑證、有價(jià)單證交與他人使用，或預(yù)先在重要空白憑證及有價(jià)單證上蓋章；（8）嚴(yán)禁離柜時(shí)未簽退系統(tǒng)、未辦理交接或未妥善保管柜員卡及已用憑證、未鎖現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、公私印章；（9）嚴(yán)禁開立匿名或假名帳戶、及資料不完善開立各類銀行帳戶；（10）嚴(yán)禁手工簽發(fā)或涂改機(jī)用存單/折和憑證（漢字庫中不存在的生僻字、打印機(jī)故障或系統(tǒng)不支持重印交易功能的憑證除外）。

9、中行營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)“嚴(yán)禁”是什么？答：（1）嚴(yán)禁以任何理由越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)；（2）嚴(yán)禁以任何理由指使、授意下屬違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)；（3）嚴(yán)禁截留收入、虛列開支，設(shè)立各種形式的小金庫；（4）嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商及以單位或個(gè)人名義參與、協(xié)助客戶之間的資金借貸活動；（5）嚴(yán)禁使用其他柜員名章、業(yè)務(wù)用章、重要空白憑證及柜員卡等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；（6）嚴(yán)禁在同一系統(tǒng)中同時(shí)持有授權(quán)卡和柜員卡以及將本人的授權(quán)卡/密碼或個(gè)人名章交給他人使用；（7）嚴(yán)禁本人或要求下屬為客戶保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件，或通過本人帳戶過渡資金；（8）嚴(yán)禁以各種虛假方式認(rèn)為調(diào)節(jié)業(yè)務(wù)指標(biāo)；（9）嚴(yán)禁在非營業(yè)時(shí)間單獨(dú)滯留或進(jìn)入營業(yè)場所；（10）嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。

10、基層機(jī)構(gòu)自查流程是什么？答：自查流程是由各基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)（基層機(jī)構(gòu)）按照省行統(tǒng)一下發(fā)的自查清單和相關(guān)檢查要求持續(xù)實(shí)施自我檢查，并實(shí)施自我整改、自我培訓(xùn)和自我評估的工作流程。在自查流程中，省行負(fù)責(zé)制定下發(fā)自查清單和培訓(xùn)內(nèi)容，二級分行負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)自查及整改，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施自我檢查、自我整改、自我培訓(xùn)和自我評估。目前規(guī)范基層機(jī)構(gòu)自查工作的規(guī)章制度主要有：江蘇省分行全轄基層機(jī)構(gòu)自查工作主要遵循《中國銀行基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)自查流程指引》（中銀法[2007]44號）、《中國銀行股份有限公司江蘇省分行基層經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)自查流程實(shí)施辦法（2008年版）》（蘇中銀法[2008]14號）等規(guī)章制度。

11、基層機(jī)構(gòu)自查的形式有哪些？答：基層機(jī)構(gòu)自查分為固定自查和動態(tài)自查。固定自查是指基層機(jī)構(gòu)按照固定周期根據(jù)固定自查清單對重點(diǎn)控制措施執(zhí)行情況實(shí)施的自查，根據(jù)檢查周期的不同，分為每日自查、每周自查和每月自查。動態(tài)自查指基層機(jī)構(gòu)根據(jù)省行每兩周動態(tài)發(fā)布的自查清單實(shí)施的自查。固定自查由基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)實(shí)施，互為AB角，如遇特殊情況報(bào)上級行同意后可增加自查實(shí)施人。動態(tài)自查由基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)組織實(shí)施，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人因病假、事假、公差等不能按時(shí)組織實(shí)施當(dāng)期動態(tài)自查的，由業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)。自查系統(tǒng)有兩部分組成：自查管理系統(tǒng)和自查業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（1）自查管理系統(tǒng)（SMC）：是處理人員機(jī)構(gòu)變動的系統(tǒng)，主要對系統(tǒng)中機(jī)構(gòu)、用戶及角色權(quán)限進(jìn)行管理。（2）自查業(yè)務(wù)系統(tǒng)（ICMIS2）：用于固定自查（包括每日、每周、每月自查）、動態(tài)自查的登陸填報(bào)及查詢統(tǒng)計(jì)。

12、在自查系統(tǒng)上線后，基層四項(xiàng)管理制度登記簿目前還需登記嗎？答：由于自查系統(tǒng)的內(nèi)容基本涵蓋了基層四項(xiàng)管理制度的要求，因此原先的基層四項(xiàng)管理制度被目前的自查工作所取代，基層四項(xiàng)管理制度登記簿目前不需登記。

13、自查出來的問題會給我?guī)響土P嗎？答：基層機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的問題（除重大責(zé)任事故），并能夠及時(shí)整改的，一般不追究責(zé)任和進(jìn)行處罰。上級部門和內(nèi)外審部門檢查發(fā)現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)自查已揭示的問題，不再進(jìn)行重復(fù)處罰。對于自查發(fā)現(xiàn)員工的重大違規(guī)問題，或類似問題反復(fù)出現(xiàn)，不能及時(shí)整改的，記入員工合規(guī)檔案，在個(gè)人考核中予以反映。

14、自查系統(tǒng)中異常信息整改應(yīng)如何進(jìn)行？答：（1）各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過系統(tǒng)提供的查詢方式（如異常發(fā)生時(shí)間、整改狀態(tài)等），及時(shí)進(jìn)行異常問題的整改，整改期限原則上為兩周，不能在兩周內(nèi)整改完成的，基層機(jī)構(gòu)應(yīng)將相關(guān)問題及整改計(jì)劃報(bào)告上級行管理部門，在其監(jiān)督指導(dǎo)下實(shí)施整改。

（2）各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在自我檢查的基礎(chǔ)上，通過客觀的風(fēng)險(xiǎn)度評定，制訂有效的整改計(jì)劃實(shí)施整改。

15、檢查金庫時(shí)可以用檢查通知書代替查庫介紹信嗎？答：不可以。檢查中如需檢查金庫，檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)向被檢查機(jī)構(gòu)出具查庫介紹信。相關(guān)業(yè)務(wù)檢查時(shí)如果規(guī)章制度要求履行其他檢查手續(xù)，應(yīng)按規(guī)章制度執(zhí)行。

16、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？答：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能符合所有適用于本公司的憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認(rèn)的國際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求或發(fā)生違約、被訴及不利裁決等情況，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失等的風(fēng)險(xiǎn)。

17、合規(guī)是誰的責(zé)任？答：依法合規(guī)經(jīng)營是每個(gè)員工的責(zé)任，是各級管理層的共同責(zé)任。各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任。各部門的負(fù)責(zé)人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任。全行員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反上述有關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任。

18、中行員工的基本合規(guī)要求有哪些？答：（1）中國銀行及其員工必須遵守其經(jīng)營所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認(rèn)的國際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；（2）遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部規(guī)范；（3）必須確保迅速和妥善地處理違規(guī)行為，從而最大限度減小損失和保護(hù)銀行的良好聲譽(yù)；（4）發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)報(bào)告。

19、什么是“崗位合規(guī)手冊”？答：業(yè)務(wù)部門根據(jù)不同崗位的情況來確定每個(gè)崗位所應(yīng)知曉和了解的行內(nèi)規(guī)章制度，并形成崗位合規(guī)手冊。手冊的作用在于明確某一崗位開展具體工作時(shí)應(yīng)遵守的規(guī)章制度，讓員工知曉自己所應(yīng)了解和遵循的規(guī)章制度都有哪些。業(yè)務(wù)部門需根據(jù)崗位合規(guī)手冊對員工開展有針對性的崗位合規(guī)培訓(xùn)。崗位合規(guī)手冊同時(shí)還是對員工進(jìn)行崗位合規(guī)測試的基礎(chǔ)。通過崗位合規(guī)測試來考核員工對本崗位應(yīng)遵循的規(guī)章制度的掌握情況，以確定該員工是否適合該崗位的工作，督促員工對本崗位應(yīng)遵循的規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和掌握。另外，崗位合規(guī)測試合格應(yīng)成為新員工的上崗標(biāo)準(zhǔn)，即新員工上崗前必須通過崗位合規(guī)測試。20、哪些規(guī)范性文件屬于規(guī)章制度？答：指依照總行規(guī)章制度管理辦法及省行規(guī)章制度管理實(shí)施細(xì)則制定的、對本行內(nèi)部經(jīng)營管理事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、協(xié)調(diào)、約束或者指導(dǎo)的規(guī)范性文件。這里的規(guī)范性文件，指由有權(quán)主體按規(guī)定程序制定的、以書面形式公布的、在適用范圍內(nèi)具有普遍效力、在有效期限內(nèi)反復(fù)適用的、非針對個(gè)別主體或事件的、設(shè)定行為標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的文件。

21、根據(jù)省行規(guī)章制度管理實(shí)施細(xì)則，制訂的規(guī)章制度應(yīng)使用規(guī)范名稱，省行及二級分行制定的規(guī)章制度可使用的規(guī)范名稱有哪些？答：包括章程、規(guī)則、政策、辦法、規(guī)定、守則、操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則、指引及應(yīng)急預(yù)案。

22、制訂規(guī)章制度的程序有何強(qiáng)制要求？答：一般程序：起草制度→征求意見→將采納了合理意見的制度送本級法律與合規(guī)部門合規(guī)審查→報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)以行發(fā)文的形式公布，并報(bào)備上級行條線管理部門及本級法律與合規(guī)部門。特別提示：（1）提交分管行領(lǐng)導(dǎo)審批公布制度時(shí)，還應(yīng)在發(fā)文的“辦文依據(jù)”欄備注起草說明。（2）如制度內(nèi)容涉及本級其他部門職責(zé)的,在發(fā)布前/時(shí)還應(yīng)會簽本級相關(guān)部門。（3）二級分行制訂規(guī)章制度前，需獲得省行條線部門授權(quán)，在送審本級法律與合規(guī)部門合規(guī)審查前應(yīng)送審省行條線管理部門進(jìn)行合規(guī)審查。

23、規(guī)章制度向法律與合規(guī)部門征求意見、會簽?zāi)芊翊婧弦?guī)審查程序？答：向法律與合規(guī)部門征求意見或會簽不能代替合規(guī)性審查。在合規(guī)審查中，送審部門必須提交《規(guī)章制度合規(guī)審查信息說明表》，該表格式或填寫不符合要求的，法律與合規(guī)部門將退回。

24、何為我行關(guān)聯(lián)交易？如發(fā)現(xiàn)我行即將進(jìn)行的交易屬于關(guān)聯(lián)交易，該交易是否被禁止？答：我行與我行的關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的交易構(gòu)成我行的關(guān)聯(lián)交易。一般來講，我行的關(guān)聯(lián)方都是因其與我行的特殊關(guān)系，有可能通過對我行的影響及控制導(dǎo)致相關(guān)交易有失公允，致使我行利益受到損害的個(gè)人或單位。目前可通過我行關(guān)聯(lián)方名單庫對交易對手進(jìn)行檢索查詢，以判斷是否是我行關(guān)聯(lián)方。由于關(guān)聯(lián)交易雙方彼此較為熟悉，雙方交易成本較低，在經(jīng)濟(jì)上可能對彼此有利，因此，在法律上，絕大多數(shù)關(guān)聯(lián)交易并不是被禁止的，只要行徑的關(guān)聯(lián)交易遵守有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管部門的相關(guān)監(jiān)管要求，符合誠信、公允的原則，遵循商業(yè)原則或一般商務(wù)條款。但需注意，在監(jiān)管上，出于保障國有資產(chǎn)及其他投資人的利益，少數(shù)關(guān)聯(lián)交易受到特別關(guān)注，一些關(guān)聯(lián)交易需履行特別的審批和披露手續(xù)。

25、規(guī)章制度的內(nèi)容有何強(qiáng)制要求？ 答：（1）、規(guī)章制度中必須注明制訂及解釋部門；（2）、公布規(guī)章制度時(shí)應(yīng)在規(guī)章制度的名稱后標(biāo)明版本制定年度，涉及商業(yè)秘密的，還應(yīng)標(biāo)明密級。（3）、規(guī)章制度中應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定生效日期。

26、根據(jù)《中國銀行股份有限公司授權(quán)管理辦法》，我行授權(quán)分為哪幾類？答：我行授權(quán)按授權(quán)主體及對象劃分可分為機(jī)構(gòu)授權(quán)和崗位授權(quán)，按授權(quán)內(nèi)容分可分為基本授權(quán)和特別授權(quán)。其中，機(jī)構(gòu)授權(quán)是上級機(jī)構(gòu)向下級機(jī)構(gòu)發(fā)布的授權(quán)；崗位授權(quán)是指上級崗位向下級崗位發(fā)布的授權(quán)；基本授權(quán)是一般性、常規(guī)性的授權(quán)；特別授權(quán)是指在基本授權(quán)外，對特殊的、非常規(guī)性權(quán)限的授權(quán)。

27、我行規(guī)定的授權(quán)形式有哪些？答：授權(quán)形式包括：授權(quán)書、授權(quán)表、公文等，排除規(guī)章制度授權(quán)的形式。

28、每次授權(quán)的期限有無限制？答：有，基本授權(quán)的有效期一般為1年；特別授權(quán)的有效期根據(jù)授權(quán)事項(xiàng)的性質(zhì)和實(shí)際需要確定，原

則上不超過1年。

29、按照本行關(guān)聯(lián)交易管理流程，我行與交易對手之間的哪些交易屬于需予監(jiān)控的交易，必須在行徑交易前檢索我行關(guān)聯(lián)方名單庫，判別交易對手是否是關(guān)聯(lián)方？答：（1）交易金額超過人民幣一億元的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（包括公司業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)及資金業(yè)務(wù)）、投資銀行業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)；（2）金額雖低于一億元，但交易類型為以下任何一種：A、發(fā)放無擔(dān)保貸款，信用卡透支除外；B、接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信；C、對未以存單或國債提供足額反擔(dān)保的融資行為提供擔(dān)保；D、向兩年內(nèi)發(fā)生授信損失的客戶提供再次授信；E、對接近或有可能超過關(guān)聯(lián)交易授信余額限制的客戶進(jìn)行再次授信；F、聘用會計(jì)師事務(wù)所。對于某項(xiàng)持續(xù)性關(guān)聯(lián)交易，發(fā)起部門應(yīng)注意該類交易的累計(jì)金額不超過全年最高限額。如發(fā)現(xiàn)該類交易的累計(jì)金額接近或有可能超過全年最高限額時(shí)，發(fā)起部門應(yīng)及時(shí)通知法律與合規(guī)部采取相關(guān)預(yù)警措施。30、按照我行關(guān)聯(lián)交易管控程序要求，對于需予監(jiān)控的交易，交易發(fā)起部門在檢索“關(guān)聯(lián)方名單庫”后，如發(fā)現(xiàn)交易對手為我行關(guān)聯(lián)方的，應(yīng)采取何措施？答：發(fā)起部門應(yīng)繼續(xù)下列流程：（1）報(bào)本級法律與合規(guī)部審查；（2）提交法律與合規(guī)部進(jìn)行審查，按照法律與合規(guī)部的審查意見采取相應(yīng)措施。

31、按照我行關(guān)聯(lián)交易管控程序要求，如發(fā)現(xiàn)不屬于需予監(jiān)控的交易是關(guān)聯(lián)交易的，發(fā)起部門應(yīng)如何處理？答：發(fā)起部門無需報(bào)本級法律與合規(guī)部審查，但負(fù)責(zé)對相關(guān)關(guān)聯(lián)交易采用一般商務(wù)條款。所謂一般商務(wù)條款是指一方在下列情況下能獲得的交易條款：即有關(guān)交易是基于各自獨(dú)立利益進(jìn)行，或所訂的交易條款，不比上市發(fā)行人所給予獨(dú)立第三方或獨(dú)立第三方所給予上市發(fā)行人的條款為差。

32、交易發(fā)起部門在關(guān)聯(lián)交易管理中的職責(zé)是什么？答：（1）在行徑交易前按照關(guān)聯(lián)交易管理流程進(jìn)行處理；（2）根據(jù)法律與合規(guī)部對相關(guān)交易的審核結(jié)果和意見反饋，進(jìn)行交易或提交進(jìn)一步審批；（3）對業(yè)務(wù)、管理中不能自行確定的關(guān)聯(lián)方識別或關(guān)聯(lián)交易處理事宜，主動咨詢法律與合規(guī)部；（4）妥善保管本部門關(guān)聯(lián)交易合同文本和相關(guān)資料，確保對有關(guān)關(guān)聯(lián)交易采用一般商務(wù)條款；（5）對有限額的關(guān)聯(lián)交易采取措施以確保有關(guān)交易不超過每年的限額；（6）根據(jù)關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)（尚未啟用）生成的報(bào)表，定期對本部門發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行確認(rèn)。

33、什么是反洗錢？答：根據(jù)《反洗錢法》，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

34、法律規(guī)定的銀行反洗錢義務(wù)主要有哪些？答：銀行反洗錢義務(wù)主要有：（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度；（2）客戶身份識別義務(wù)；（3）大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)；（4）客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；（5）協(xié)助進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查的義務(wù)；（6）反洗錢保密義務(wù)；（7）反洗錢培訓(xùn)宣傳義務(wù)。其中（2）、（3）、（4）項(xiàng)為反洗錢的核心工作。

35、什么是客戶身份識別？監(jiān)管對客戶身份識別的最低要求有哪些？答：客戶身份識別即“了解你的客戶”，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┙鹑诜?wù)時(shí)，應(yīng)采取措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源、資金用途及實(shí)際受益人等。銀行在與客戶關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)當(dāng)對客戶采取持續(xù)的客戶身份識別措施。監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的最低要求主要有以下內(nèi)容：（1）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆在人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的或以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（2）為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（3）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行除按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施外，還應(yīng)同時(shí)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼。無卡無折存款或代存款業(yè)務(wù)可比照一次性金融服務(wù)的客戶身份識別措施。

36、銀行是否可通過第三方識別客戶身份？答：銀行可以通過第三方識別客戶身份，但第三方未采取客戶身份識別措施的，由銀行承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)還應(yīng)符合以下要求：（1）能證明第三方已經(jīng)采取符合法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；（2）第三方為其提供客戶信息，不存在法律、技術(shù)等方面的原因；（3）銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或影印件。

37、自然人客戶和法人客戶身份基本信息包括哪些內(nèi)容？答：自然人客戶的身份基本信息包括：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的身份基本信息包括：客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼

和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

38、什么是反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告制度？答：反洗錢大額交易報(bào)告制度是指對人行規(guī)定金額以上的資金交易應(yīng)依法在交易發(fā)生后的五個(gè)工作日內(nèi)向其報(bào)告的制度，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)帳交易報(bào)告。反洗錢可疑交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形（人行在監(jiān)管規(guī)定中列舉了一些類型的可疑交易），經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢和涉嫌恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)依法在構(gòu)成可疑報(bào)告的最后一筆交易發(fā)生后十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告人行。

39、監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的最低期限要求如何？答：客戶身份資料，自銷戶當(dāng)年或一次性交易記帳當(dāng)年計(jì)起至少5年；交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。同一介質(zhì)上保存不同期限客戶身份資料或交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。40、反洗錢現(xiàn)場行政調(diào)查的執(zhí)行主體和所需手續(xù)要求如何？答：執(zhí)行主體：國務(wù)院反洗錢行政主管部門（即人民銀行）或者其省一級派出機(jī)構(gòu)。手續(xù)要求：調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的《反洗錢調(diào)查通知書》。

41、本行員工發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)如何報(bào)告？答：本行任何員工發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)按《中國銀行股份有限公司江蘇省分行大額和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定向本部門（或機(jī)構(gòu)）的反洗錢報(bào)告員報(bào)告。對于可能涉及洗錢犯罪或恐怖融資的可疑交易，如本部門（或機(jī)構(gòu)）反洗錢報(bào)告員不予作為可疑交易報(bào)告的，還可通過適當(dāng)方式向本級或上級機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門舉報(bào)。符合以下條件的可疑交易，除通過反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)告外，還用將其作為重點(diǎn)可疑交易，通過本級反洗錢牽頭部門向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，如人民銀行在當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)通過其上級機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門向上級機(jī)構(gòu)所在地人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告：（1）有合理理由懷疑客戶或交易涉嫌犯罪的；（2）發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與聯(lián)合國、中國國務(wù)院或者其他有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)的；（3）在客戶身份識別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑行為。需注意的是，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告重點(diǎn)可疑時(shí)還應(yīng)抄報(bào)省行法律與合規(guī)部。

42、總行大額和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)上線后，是否所有可疑交易均可由系統(tǒng)自動篩選報(bào)送，且系統(tǒng)篩選出的可疑交易是否必須上報(bào)？答：目前人行規(guī)定的可疑標(biāo)準(zhǔn)中沒有一條標(biāo)準(zhǔn)可以完全量化，報(bào)送系統(tǒng)通過參數(shù)化設(shè)置從標(biāo)準(zhǔn)金融交易中篩選出待甄別可疑交易，這些篩選出的可疑交易均需結(jié)合客戶情況判斷交易是否可疑，確定可疑的才需上報(bào)。且報(bào)送系統(tǒng)僅對人行規(guī)定的部分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行參數(shù)化設(shè)置，其余標(biāo)準(zhǔn)均需人工識別，因此各級網(wǎng)點(diǎn)在辦理交易時(shí)如發(fā)現(xiàn)可疑且報(bào)送系統(tǒng)未篩選出該可疑交易的，仍應(yīng)將可疑交易通過系統(tǒng)可疑交易錄入功能手工錄入報(bào)送系統(tǒng)。

43、什么叫反洗錢源數(shù)據(jù)，其采集由哪個(gè)部門負(fù)責(zé)？答：反洗錢源數(shù)據(jù)是指每日客戶通過我行發(fā)生的所有涉及資金的交易數(shù)據(jù)。反洗錢源數(shù)據(jù)的采集由各交易歸口管理的省行條線管理部門負(fù)責(zé)。省行各條線管理部門應(yīng)積極向省行信息科技部提出本條線反洗錢源數(shù)據(jù)的自動采集程序需求，且應(yīng)按細(xì)則規(guī)定送省行法律與合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)審查。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，如發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)涉及資金的客戶交易既未自動采集也未列入《反洗錢手工錄入交易清單》的，應(yīng)及時(shí)向該交易歸口管理的省行業(yè)務(wù)條線管理部門報(bào)告，省行業(yè)務(wù)條線管理部門接到報(bào)告后如認(rèn)為該交易可以自動采集的，應(yīng)及時(shí)按《中國銀行股份有限公司江蘇省分行大額和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》規(guī)定向省行信息科技部提出自動采集的需求，且通知轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)在采集程序完成以前將相關(guān)交易手工錄入報(bào)送系統(tǒng)；如認(rèn)為該交易不能自動采集的應(yīng)以書面形式報(bào)告省行法律與合規(guī)部，由省行法律與合規(guī)部將該交易維護(hù)進(jìn)《反洗錢手工錄入交易清單》并向全行公告。

44、為有效識別可疑交易，哪些交易應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注？答：實(shí)踐中以下交易應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，發(fā)現(xiàn)后應(yīng)結(jié)合客戶實(shí)際情況判斷交易是否可疑：（1）頻繁的大額現(xiàn)金交易；（2）企業(yè)之間頻繁的大額轉(zhuǎn)帳交易或個(gè)人之間頻繁的大額轉(zhuǎn)帳交易；（3）企業(yè)與個(gè)人之間頻繁的大額轉(zhuǎn)帳交易；（4）企業(yè)頻繁的現(xiàn)金支取交易；（5）頻繁的代理業(yè)務(wù)；（6）頻繁收到國內(nèi)外匯款；（7）高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易；（8）交易符合人行規(guī)定的可疑標(biāo)準(zhǔn)特征。高風(fēng)險(xiǎn)客戶除符合我行規(guī)定的高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的客戶外，客戶出現(xiàn)以下情況應(yīng)及時(shí)將其列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶持續(xù)關(guān)注客戶在我行的交易，發(fā)現(xiàn)可疑立即報(bào)告：（1）、被列入國際組織或外國政府的制裁名單（相關(guān)名單不在本行或各級機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管禁止交易之列）的客戶。（2）、與被列入國際組織或外國政府制裁名單（包括本行禁止交易的名單）的個(gè)人或?qū)嶓w發(fā)生業(yè)務(wù)往來的客戶。（3）、因?yàn)樯嫦酉村X被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶。（4）、因涉嫌毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等刑事犯罪或其他違法犯罪行為被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶。（5）、因?yàn)樯嫦酉村X或其他違法犯罪行為被行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)或本行代理行查詢的客戶。（6）、客戶交易已被作為重點(diǎn)可疑交易向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)報(bào)告的。（7）客戶多次被本行報(bào)送可疑交易報(bào)告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為。（8）、客戶被總行確定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶。（9）、客戶被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管列為高風(fēng)險(xiǎn)。

45、總行《知識產(chǎn)權(quán)管理辦法》所規(guī)定的知識產(chǎn)權(quán)有哪些？答：包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)及其鄰接權(quán)、域名、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標(biāo)記、商號、商業(yè)秘密，以及法律、法規(guī)規(guī)定的其他知識產(chǎn)權(quán)。

46、總行對我行各機(jī)構(gòu)申請知識產(chǎn)權(quán)有何規(guī)定？答：（1）根據(jù)一級法人原則，各級機(jī)構(gòu)形成的知識產(chǎn)權(quán)最終均為中國銀行股份有限公司所有，所有知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)以“中國銀行股份有限公司（英文名稱：BANK OF CHINA LIMITED）”的名義登記或注冊。（2）專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等由行政批準(zhǔn)產(chǎn)生的知識產(chǎn)權(quán)，在申請登記或注冊前應(yīng)報(bào)總行法律與合規(guī)部審核批準(zhǔn)。（3）自愿登記的著作權(quán)在登記后應(yīng)報(bào)總行法律與合規(guī)部備案。（4）各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、管理部門應(yīng)將本部門工作過程中，尤其是新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)研究、開發(fā)過程中形成或可能形成的包括產(chǎn)品名稱、服務(wù)標(biāo)識在內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)的情況報(bào)告本級法律與合規(guī)部門。

47、哪些法律事務(wù)不能外聘律師？答：根據(jù)我行外聘律師管理辦法，能外聘律師辦理的法律事務(wù)有：

（一）需要保守重大商業(yè)秘密的；

（二）與外聘律師相比，由本單位人員處理具有同等作用或更有優(yōu)勢的；

（三）其他應(yīng)當(dāng)由本單位人員處理的法律事務(wù)。

48、如需要外聘律師處理法律事務(wù)，是否必須履行報(bào)批手續(xù)？答：是。根據(jù)我行外聘律師管理辦法，如需要外聘律師處理法律事務(wù)的，一種方式是根據(jù)級別管轄由本級法律與合規(guī)部門或省行法律與合規(guī)部審查確定是否同意外聘律師；另一種方式是采取部門會簽，分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

49、外聘律師處理法律事務(wù)時(shí)，律師費(fèi)支付有何規(guī)定？答：律師費(fèi)的支付應(yīng)當(dāng)與律師的工作成果相掛鉤，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)付費(fèi)或按階段付費(fèi)的制度，原則上在律師開展工作前支付的律師費(fèi)不得超過擬付總金額10％以上。非訴訟法律事務(wù)律師費(fèi)應(yīng)分階段支付，支付方式中應(yīng)包含服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)成果的效力確定程度等風(fēng)險(xiǎn)條款。訴訟仲裁法律事務(wù)律師費(fèi)的支付以風(fēng)險(xiǎn)代理為主要原則，原則上律師費(fèi)不得超過執(zhí)行回款的10%，并在執(zhí)行完畢或案件核銷后支付。50、哪些屬于重要訴訟仲裁案件？發(fā)生重要訴訟案件后應(yīng)如何報(bào)告？答：下列案件屬于重要的訴訟仲裁案件：

（一）在最高人民法院訴訟的；

（二）在各省、市、自治區(qū)高級人民法院訴訟的；

（三）涉及省級金融機(jī)構(gòu)以上的(含省級)；

（四）對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動影響重大的，或在當(dāng)?shù)赜兄卮笊鐣绊懙模?/p>

（五）案件中發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)行法律中存在不完善之處，或發(fā)現(xiàn)總省行現(xiàn)有規(guī)定與我國現(xiàn)行法律有矛盾之處，可能對我行經(jīng)營產(chǎn)生較大影響的；

（六）案件中有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)可供借鑒的；

（七）《中國銀行江蘇省分行法律事務(wù)工作規(guī)定》第32條規(guī)定要求上報(bào)的案件；

（八）其他要求上報(bào)的。上述案件應(yīng)當(dāng)及時(shí)逐級報(bào)告省行法律與合規(guī)處統(tǒng)一處理，如果第（五）、（六）類案件有數(shù)量較多的類似案例，可以選取典型案件上報(bào)。

51、哪些案件需要計(jì)提預(yù)計(jì)訴訟負(fù)債？答：我行發(fā)生作為被告或第三人的訴訟案件和作為被申請人的仲裁案件，可能最終敗訴或被裁決賠付，且賠償金額和承擔(dān)的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)能可靠計(jì)量，且符合下列條件之一：我行作為被告的案件一審判決敗訴，估計(jì)最終敗訴的可能性很大，我行需支付賠款的；仲裁機(jī)構(gòu)裁決認(rèn)定我行賠償?shù)?；我行作為被告的案件終審判決為敗訴，我行須知付賠款的；我行作為被告的案件雖尚未判決，但已有類似案件被判敗訴，經(jīng)征求律師意見認(rèn)為敗訴可能性超過50%的，以上四種案件需要計(jì)提預(yù)計(jì)訴訟負(fù)債。

52、根據(jù)我行合同管理規(guī)定，簽訂重大合同應(yīng)該報(bào)告省行法律與合規(guī)部，這里的重大合同是指哪些？答：下列合同屬于重大合同：

（一）標(biāo)的金額超過人民幣（或等值外幣）1億元的對方當(dāng)事人為單位客戶的合同，超過人民幣（或等值外幣）1000萬元的對方當(dāng)事人為自然人客戶的合同；

（二）標(biāo)的金額超過人民幣（或等值外幣）1000萬元的投資類或采購類合同；

（三）已經(jīng)或可能涉及違約或訴訟仲裁，對相關(guān)業(yè)務(wù)有普遍性、重大影響的合同；

（四）其他可能對本行資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營成果產(chǎn)生重要影響的合同。

53、我行合同簽署前，按規(guī)定需要進(jìn)行哪兩項(xiàng)審查？ 答：合同簽署前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行業(yè)務(wù)審查和法律審查。業(yè)務(wù)審查由合同發(fā)起部門進(jìn)行，確保合同符合金融監(jiān)管規(guī)定和本行內(nèi)部規(guī)章制度、合同相對方具備簽約資格和履約能力以及合同內(nèi)容邏輯清晰、條款齊備、文字表述準(zhǔn)確。法律審查包括本行法律合規(guī)部門審查和外聘律師審查，由合同發(fā)起部門以書面形式向法律合規(guī)部門送審合同，隨附完整填寫的《合同審查信息說明表》和審查合同所需的相關(guān)材料，法律合規(guī)部門應(yīng)就合同是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)，以及相應(yīng)的防范、處理措施等出具《法律意見書》。

54、省級業(yè)務(wù)主管部門對其下發(fā)的省行級合同負(fù)有什么責(zé)任？在什么情況下應(yīng)當(dāng)及時(shí)修訂或廢止有關(guān)示范合同文本？答：省行業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)修訂其下發(fā)的省行級合同，并送交省行法律與合規(guī)部進(jìn)行法律審查。業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)建立至少一年一審的定期審查制度，但在下列情況下應(yīng)當(dāng)及時(shí)修訂或廢止有關(guān)示范合同文本：

（一）法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化；

（二）合同內(nèi)容與業(yè)務(wù)發(fā)展或經(jīng)營管理需要不相適應(yīng)；

（三）其他需要修訂或廢止的情形。省行法律與合規(guī)部亦可根據(jù)上述情況修訂或廢止省行級合同，并送交本級業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行業(yè)務(wù)審查。

55、合同的簽章有什么要求？答：合同的簽章應(yīng)符合以下要求:

（一）單位客戶應(yīng)使用單位公章；

（二）自然人客戶應(yīng)簽字，可加蓋名章，且原則上應(yīng)當(dāng)面簽署；

（三）多頁合同的，應(yīng)加蓋本行及合同相關(guān)方的騎縫章；

（四）合同文本確定后，如需涂改，應(yīng)由各方當(dāng)事人在涂改處簽章；

（五）本行各級機(jī)構(gòu)對外簽訂合同應(yīng)按照本行印章管理的相關(guān)規(guī)定、用章程序及用章要求加蓋本機(jī)構(gòu)公章（或合同專用章、業(yè)務(wù)專用章）,法定代表人、負(fù)

責(zé)人可依據(jù)本行有關(guān)授權(quán)管理的規(guī)定通過授權(quán)方式對外簽訂合同。

56、合同形式有哪些？答：合同形式有書面形式、口頭形式和其他形式，如法律、行政法規(guī)規(guī)定或當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。法定的書面形式包括合同書、信件、數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

57、業(yè)務(wù)公章和單位公章的區(qū)別是什么？答：業(yè)務(wù)公章與單位公章在法律效力范圍上是有所區(qū)別的，業(yè)務(wù)公章僅在特定的適用范圍內(nèi)產(chǎn)生對外的法律效力，而單位公章則適用于所有對外法律行為，實(shí)踐中應(yīng)注意區(qū)分，不能混淆使用。

58、印章的法律作用有哪些？答：主要作用有：（1）表明該意思內(nèi)容為特定主體所表示；（2）表明該意思表示產(chǎn)生私法上效果之目的；（3）表明印章所有者愿為該意思承擔(dān)責(zé)任。

59、銀行若提供資金證明不實(shí)要承擔(dān)什么責(zé)任？答：根據(jù)最高人民法院有關(guān)司法解釋，金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供不實(shí)、虛假的驗(yàn)資報(bào)告或者資金證明致使相關(guān)當(dāng)事人與該企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來而遭受損失的，首先由企業(yè)出資人在出資不實(shí)或者虛假資金額范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，仍不能清償債務(wù)的由金融機(jī)構(gòu)在該范圍內(nèi)根據(jù)過錯(cuò)大小承擔(dān)責(zé)任。60、商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借拆入的資金可以用于哪些用途？答：同業(yè)拆借的拆入資金可用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，不得利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。61、商業(yè)銀行不得為關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里的關(guān)系人是指哪些？答：關(guān)系人是指：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。62、公司成立的標(biāo)志是什么？分公司、子公司的法律地位有何區(qū)別？答：依法成立的公司，以公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期。公司可以分為總公司和分公司，母公司和子公司，分公司沒有獨(dú)立的法人人格，不獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，而由總公司承擔(dān)法律責(zé)任；子公司具有獨(dú)立的法人人格，能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。63、哪些情況下可以申請預(yù)告登記？預(yù)告登記的效力是什么？答：房產(chǎn)等不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立應(yīng)依法辦理登記取得相關(guān)權(quán)利證書，實(shí)踐中在按揭貸款購買期房時(shí)，由于并非現(xiàn)房，購房人并不能立即辦理房屋產(chǎn)權(quán)登記取得產(chǎn)權(quán)證，為保障購房人利益，《物權(quán)法》規(guī)定買賣雙方可以申請預(yù)告登記。所謂“預(yù)告登記”即指當(dāng)事人簽訂買賣房屋或者其他不動產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，為保障將來能實(shí)現(xiàn)物權(quán)，可以約定向登記機(jī)構(gòu)申請預(yù)告登記。以下情況可以申請預(yù)告登記：

（一）預(yù)購商品房；

（二）以預(yù)購商品房設(shè)定抵押；

（三）房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、抵押；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。預(yù)告登記后，未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人書面同意，處分該不動產(chǎn)的，不發(fā)生物權(quán)效力。預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行相應(yīng)的房屋登記之日起三個(gè)月內(nèi)未申請登記的，預(yù)告登記失效。64、簽署房屋租賃合同以及轉(zhuǎn)租、變賣租賃房屋中的主要注意事項(xiàng)有哪些？答：（1）租賃期限在6個(gè)月以上的，應(yīng)采用書面形式，否則視為不定期租賃。一次租賃合同的租賃期限不得超過20年，超過部分無效，期滿后可續(xù)訂租賃合同。（2）未經(jīng)出租人同意，將租賃房屋轉(zhuǎn)租的，出租人可解除合同。承租人經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)租給第三人的，如第三人對租賃物造成損失的，承租人應(yīng)賠償損失。（3）出租人出賣租賃房屋的，應(yīng)提前三個(gè)月通知承租人，承租人在同等條件下享有優(yōu)先購買權(quán)。出租人未按此規(guī)定出賣房屋的，承租人可以請求法院宣告房屋買賣無效。65、公司是否可以為其股東或?qū)嶋H控制人的債務(wù)提供擔(dān)保？答：公司可以為其股東或?qū)嶋H控制人的債務(wù)提供擔(dān)保，但必須經(jīng)股東會或者股東大會決議通過。66、債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)的主要注意事項(xiàng)有哪些？答：債權(quán)轉(zhuǎn)讓無須征得債務(wù)人同意但應(yīng)通知債務(wù)人，未通知債務(wù)人的，債權(quán)轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不產(chǎn)生效力，債務(wù)人仍可向其清償債務(wù)。合同另有約定的從約定。67、在分期發(fā)放貸款時(shí)，銀行在哪些情形下可以中止發(fā)放貸款？答：銀行在以下情形下可中止發(fā)放貸款：（1）借款合同約定的可中止發(fā)放貸款情形發(fā)生；（2）有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；（3）有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)的；（4）有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽(yù)的。68、哪些財(cái)產(chǎn)可以設(shè)立抵押，哪些財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)立抵押？哪些抵押權(quán)需登記才能生效？ 答：以下財(cái)產(chǎn)可以設(shè)立抵押擔(dān)保：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運(yùn)輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

（一）土地所有權(quán)；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；

（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押權(quán)需登記生效的有：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；(四)正在建造的建筑物。69、哪些財(cái)產(chǎn)可以設(shè)立質(zhì)押？哪些質(zhì)權(quán)需依法辦理登記才能生效？ 答：質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。除法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)外，其他動產(chǎn)都可以出質(zhì)。債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的

以下列權(quán)利可以出質(zhì)：

（一）匯票、支票、本票；

（二）債券、存款單；

（三）倉單、提單；

（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

（六）應(yīng)收賬款；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。質(zhì)押權(quán)需要登記生效的有：

（一）沒有權(quán)利憑證的以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

（二）以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

（三）以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

（四）以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。70、法律對保證人資格有何限制？ 答：法律規(guī)定具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。國家機(jī)關(guān)、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門以及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。71、最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)如何確定？答：最高額抵押指為擔(dān)保債務(wù)的履行，抵押擔(dān)保人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。有下列情形之一的，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定：

（一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；

（二）沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；

（三）新的債權(quán)不可能發(fā)生；

（四）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；

（五）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；

（六）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。72、新公司法規(guī)定公司轉(zhuǎn)投資及對外擔(dān)保需要滿足什么條件？ 答：轉(zhuǎn)投資條件：公司可以向其他企業(yè)投資，但是，除法律另有規(guī)定外，不得成為對所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人。公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議。公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。73、個(gè)人向銀行申請貸款時(shí)是否可以授權(quán)他人代辦？如可以，授權(quán)需列明什么條款？答：可以。但授權(quán)代理人應(yīng)持有合法有效的授權(quán)委托書，委托書內(nèi)容應(yīng)明確授權(quán)代理人權(quán)限。委托書應(yīng)由代理人和被代理人在銀行現(xiàn)場簽署或經(jīng)公證機(jī)關(guān)證明。授權(quán)委托書中應(yīng)明確授權(quán)范圍、期限、明確的授權(quán)意思表示等條款。74、父母是否可以自己未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)設(shè)立抵押或質(zhì)押，作為向銀行申請貸款的擔(dān)保？答：根據(jù)民法通則規(guī)定，監(jiān)護(hù)人除為被監(jiān)護(hù)人的利益外，不得處理被監(jiān)護(hù)人的財(cái)產(chǎn)。父母作為其未成年子女的法定監(jiān)護(hù)人，除非有足夠證據(jù)證明其貸款用途是為了未成年子女的利益外，不可以隨意使用未成年子女財(cái)產(chǎn)設(shè)立抵押或質(zhì)押，作為向銀行申請貸款的擔(dān)保。75、什么是掛失止付？答：掛失止付指失票人將喪失票據(jù)的情形通知付款人，并要求付款人暫停支付票據(jù)的一種臨時(shí)救濟(jì)措施。掛失止付的范圍主要是已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票和銀行本票。掛失止付不能引起票據(jù)的當(dāng)然失效。掛失后的票據(jù)仍然是一張有效的票據(jù)，仍可進(jìn)入流通領(lǐng)域，善意受讓票據(jù)的第三人主張權(quán)利時(shí)仍然得到法律的保護(hù)。而票據(jù)掛失人也不能因?yàn)槁男辛藪焓掷m(xù)而要求付款人對其進(jìn)行支付。76、什么是公示催告？公示催告和掛失止付的法律后果有何區(qū)別？答：公示催告是一種非訴訟程序，是失票人恢復(fù)其行使權(quán)利的一種補(bǔ)救程序。失票人通過法院以公告方式通知并摧促不明確的利害關(guān)系人在規(guī)定期間內(nèi)申報(bào)權(quán)利，逾期不報(bào)則法院進(jìn)行除權(quán)判決，宣告票據(jù)失效。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，向法院申請公示催告；法院受理公示催告申請，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利；公示催告期間，國內(nèi)票據(jù)自公告之日起六十日，涉外票據(jù)可根據(jù)具體情況適當(dāng)延長，但最長不得超過九十日；支付人收到法院的止付通知，應(yīng)當(dāng)停止支付，至公示催告程序終結(jié)。公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為無效，掛失止付的票據(jù)在掛失期間仍可依法轉(zhuǎn)讓。77、哪些行政機(jī)關(guān)有權(quán)要求銀行協(xié)助查、凍、扣客戶存款？答：查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款以及凍結(jié)、扣劃單位存款的權(quán)利必須由法律明確規(guī)定，查詢單位存款的權(quán)限必須由法律、行政法規(guī)規(guī)定，否則，銀行應(yīng)拒絕辦理。省行法律與合規(guī)部已對行政司法機(jī)關(guān)的查、凍、扣權(quán)限進(jìn)行了梳理，形成《查凍扣工作一覽表（2007年9月版）》并上掛在省行規(guī)章制度庫的“業(yè)務(wù)操作手冊”攔目項(xiàng)下。78、銀行在協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款時(shí)，主要審查哪些內(nèi)容？答：（1）應(yīng)當(dāng)依法審查相關(guān)權(quán)利機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款的手續(xù)是否齊全。查詢存款時(shí)有權(quán)機(jī)關(guān)需提供：有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件。凍結(jié)存款時(shí)需提供：有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書、人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書以及其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件?？蹌澊婵顣r(shí)需提供：有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件、有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定（含：A、人民法院生效的：判決書、調(diào)解書、支付令、制裁決定書副本；B、稅務(wù)、海關(guān) 的行政處罰決定書副本；C、賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力且人民法院已受理的公證書；D、人民法院負(fù)責(zé)執(zhí)行由仲裁機(jī)關(guān)作出的仲裁裁決書等）。（2）《協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書》填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個(gè)人開戶金融機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號、大小寫金額。（3）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同。（4）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。79、依法協(xié)助辦理查詢、凍結(jié)、扣劃存款后銀行可否通知存款人？答：有權(quán)機(jī)關(guān)查詢存款后要求銀行保密的，銀行應(yīng)當(dāng)保密。銀行在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，可以通知存款客戶。80、凍結(jié)存款的期限有無限制，如何計(jì)算？答：凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為六個(gè)月，期滿可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期瞞前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理凍結(jié)手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之日，不計(jì)算在凍結(jié)期間內(nèi)，但凍結(jié)效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)開始。例如法院在１９９４年４月１８日凍結(jié)某企業(yè)的銀行存款，凍結(jié)期限６個(gè)月，則凍結(jié)期限應(yīng)從１９９４年４月１９日起算，到同年１０月１８日當(dāng)天銀行停止?fàn)I業(yè)時(shí)止，但凍結(jié)的效力則應(yīng)從１９９４年４月１８日凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)開始。需注意的是，人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查后，如采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，一次凍結(jié)的期限為48小時(shí)，銀行在48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第二篇：合規(guī)問責(zé)管理制度

XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行 合規(guī)問責(zé)管理制度

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）合規(guī)管理，樹立“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的意識，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性與主動性，加快合規(guī)管理長效機(jī)制的建立與完善，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《江蘇省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本制度。

第二條 本制度明確了合規(guī)問責(zé)的原則、范圍以及問責(zé)程序等內(nèi)容和要求。第三條 本制度適用于本行全部在崗人員合規(guī)問責(zé)的管理。第四條 概念釋義

（一）本制度所稱合規(guī)問責(zé)，是指對全轄各機(jī)構(gòu)、員工的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行責(zé)任追究的一項(xiàng)制度；

（二）本制度所稱問責(zé)，是指管理、監(jiān)督機(jī)構(gòu)或部門對其管理、監(jiān)督的工作人員履行崗位職責(zé)過程中的違規(guī)違紀(jì)失職行為，依據(jù)本制度的規(guī)定追究責(zé)任的活動；

（三）本制度所稱失職，是指工作人員怠于履行崗位職責(zé)，應(yīng)作為而未作為，或者錯(cuò)誤作為、不當(dāng)作為，造成本行重大損失或惡劣影響，或者無正當(dāng)理由未能完成重要職責(zé)目標(biāo)或重大工作任務(wù)的情形。

第二章 職責(zé)與權(quán)限

第五條 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)的日常管理工作，主要職責(zé)：

（一）決定是否啟動問責(zé)程序；

（二）調(diào)查取證并出具調(diào)查報(bào)告；

（三）做出處理建議；

（四）做好上級管理部門交辦的問責(zé)事項(xiàng)，接受上級合規(guī)管理機(jī)構(gòu)的檢查和督導(dǎo)。

第六條 人力資源、監(jiān)察管理部門負(fù)責(zé)涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分等問責(zé)方式的實(shí)施。

第七條 總行分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)問責(zé)事項(xiàng)的審批。

第三章 內(nèi)容與要求

第八條 問責(zé)原則

（一）實(shí)事求是、有錯(cuò)必究的原則。以事實(shí)為依據(jù)，單位或個(gè)人一旦被發(fā)現(xiàn)并經(jīng)查實(shí)有違規(guī)違紀(jì)行為，不論錯(cuò)誤大小，是否形成損失，一律追究相關(guān)人員的違規(guī)責(zé)任；

（二）問責(zé)與整改相結(jié)合的原則。在追究責(zé)任的同時(shí)，必須把整改落實(shí)到位，不能一查了事，避免屢查屢犯；

（三）教育與懲戒相結(jié)合的原則。不能以懲處為目的，要在懲處的同時(shí)，加強(qiáng)對違規(guī)違紀(jì)人員的教育，增強(qiáng)他們的法律法規(guī)知識和合規(guī)經(jīng)營意識；對于屢查屢犯，屢教不改的，要停崗學(xué)習(xí)，直至測試合格，使每個(gè)員工都做到知規(guī)、守規(guī)、行規(guī)，避免無知犯錯(cuò)。

第九條 問責(zé)范圍

有下列情形之一的，應(yīng)實(shí)施問責(zé)：

（一）執(zhí)行國家法律法規(guī)或落實(shí)監(jiān)管部門和上級管理部門各項(xiàng)規(guī)章制度、決定、命令不力的；

（二）授信調(diào)查未盡職或授信違規(guī)的；

（三）不認(rèn)真履行監(jiān)督管理職責(zé)，對下級報(bào)告、請示事項(xiàng)不簽署具體意見，對內(nèi)部管理中出現(xiàn)的問題放任不管，對下屬的違法違紀(jì)行為不制止、不查處的；

（四）向上級主管部門報(bào)告，弄虛作假、隱瞞真相的；

（五）對群眾反映強(qiáng)烈并經(jīng)查實(shí)的問題有條件處理而不及時(shí)處理的；

（六）對群眾反映的屬職責(zé)范圍內(nèi)的問題不認(rèn)真調(diào)查，故意拖延、隱瞞、不處理、不整改、不按規(guī)定追究責(zé)任人的責(zé)任或在處理中隱瞞真相、弄虛作假的；

（七）其他違反國家法律法規(guī)和本行管理制度規(guī)定的行為。

第十條 問責(zé)的方式有：引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、解除勞動合同、調(diào)離原崗位、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、限期調(diào)離、誡勉談話、責(zé)令書面檢查、責(zé)令限期改正、通報(bào)批評等。

第十一條 責(zé)任劃分。問責(zé)實(shí)行過錯(cuò)責(zé)任原則，根據(jù)合規(guī)管理過錯(cuò)責(zé)任分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人：

（一）直接責(zé)任人：直接實(shí)施違規(guī)違紀(jì)行為的人員；

（二）相關(guān)責(zé)任人：由于不履行或不正確履行自己的職責(zé)而對直接責(zé)任人的違規(guī)違紀(jì)行為及其后果負(fù)有一定責(zé)任的人員。包括相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人等。

第十二條 具有本制度規(guī)定所列需要問責(zé)情形，并且具有下列情節(jié)之一的，應(yīng)當(dāng)從重問責(zé)：

（一）干擾、阻礙問責(zé)調(diào)查的；

（二）弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相的；

（三）對檢舉人、控告人打擊、報(bào)復(fù)、陷害的；

（四）其他從重情節(jié)。

第十三條 具有本制度規(guī)定所列需要問責(zé)情形，并且具有下列情節(jié)之一的，可以從輕問責(zé)：

（一）主動采取措施，有效避免損失或者挽回影響的；

（二）積極配合問責(zé)調(diào)查，并且主動承擔(dān)責(zé)任的。

第四章 問責(zé)管理流程 第一節(jié) 問責(zé)程序

第十四條 問責(zé)啟動

合規(guī)管理部門通過信息來源，發(fā)現(xiàn)認(rèn)為需要問責(zé)的事項(xiàng)時(shí)，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審批后，啟動問責(zé)程序。下列情形可以作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)的信息來源：

（一）各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題；

（二）其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報(bào)、控告、申訴；

（三）新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實(shí)與建議；

（四）其他有關(guān)問責(zé)的信息來源。第十五條 調(diào)查取證

根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)批示，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)開始調(diào)查工作，并向行領(lǐng)導(dǎo)提交調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括過錯(cuò)行為的具體事實(shí)、基本結(jié)論等內(nèi)容。

第十六條 審核決定

行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)問責(zé)調(diào)查報(bào)告，依據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，做出審核、審批決定。

（一）根據(jù)調(diào)查報(bào)告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定書面告知被調(diào)查的問責(zé)對象，并書面告知提出問責(zé)批示或建議的有關(guān)部門或個(gè)人；

（二）根據(jù)調(diào)查報(bào)告決定予以追究責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)以書面形式，在做出處理決定后5個(gè)工作日內(nèi)，由問責(zé)管理部門向被問責(zé)人送達(dá)處理決定書。處理決定書應(yīng)當(dāng)列明錯(cuò)誤事實(shí)、處理理由和依據(jù)，并告知被問責(zé)人有申請復(fù)核調(diào)查權(quán)利。

第十七條 申訴復(fù)議

（一）被問責(zé)人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個(gè)工作日內(nèi)申請復(fù)議；

（二）在做出受理復(fù)議申請決定后，問責(zé)管理部門可根據(jù)復(fù)議申請的內(nèi)容，請示分管行領(lǐng)導(dǎo)，指定或派出人員進(jìn)行復(fù)議調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)在做出復(fù)議調(diào)查決定后20個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)議調(diào)查并寫成復(fù)議調(diào)查報(bào)告。在復(fù)議調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行；

（三）在復(fù)議調(diào)查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，調(diào)查組應(yīng)把復(fù)議調(diào)查報(bào)告及擬處理意見報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)，在征詢做出處理決定的問責(zé)管理部門意見后，做出最終決定；涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的由黨委會做出最終決定。對原問責(zé)調(diào)查報(bào)告反映的情況事實(shí)清楚、處理意見恰當(dāng)?shù)?，繼續(xù)執(zhí)行處理決定；對原問責(zé)調(diào)查報(bào)告反映的情況失實(shí)或處理意見不恰當(dāng)?shù)?，決定終止或變更處理決定。并在5個(gè)工作日內(nèi)，把復(fù)議調(diào)查處理意見書面送達(dá)被問責(zé)人。

復(fù)議決定為最終決定。第十八條 實(shí)施問責(zé)

人力資源部、監(jiān)察部門負(fù)責(zé)涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分問責(zé)的實(shí)施。

第二節(jié) 問責(zé)追究

第十九條 問責(zé)后的處理

（一）受到問責(zé)的人員，取消當(dāng)年考核評優(yōu)和評選各類先進(jìn)的資格；

（二）引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的人員，一年內(nèi)不得重新?lián)闻c其原任職務(wù)相當(dāng)?shù)念I(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，可以根據(jù)工作需要以及本人一貫表現(xiàn)、特長等情況，由黨委（總行領(lǐng)導(dǎo)）按照干部管理權(quán)限酌情安排適當(dāng)崗位或者相應(yīng)工作任務(wù)。

第二十條 凡被實(shí)施問責(zé)的對象，采取下列方式追究責(zé)任：

（一）誡免談話；

（二）責(zé)令做出書面檢查；

（三）通報(bào)批評或責(zé)令公開道歉；

（四）《員工違規(guī)違紀(jì)行為處理實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的處理種類。

以上責(zé)任追究方式可以單獨(dú)或者合并適用。涉嫌犯罪應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，依法提起訴訟。

第二十一條 資料歸檔。

合規(guī)管理部及相關(guān)部門負(fù)責(zé)合規(guī)問責(zé)工作檔案的歸檔保管。

第五章 附則

第二十二條 本制度由XXXX農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十三條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念正逐步被認(rèn)知，無論在任何時(shí)候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)經(jīng)營文化。

對于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國光大銀行”十個(gè)嚴(yán)禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”、柜臺經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”及客戶經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”(含對公、個(gè)貸、理財(cái))，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機(jī)，有針對性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識、守法意識、案防意識，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導(dǎo)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細(xì)化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國光大銀行員工合規(guī)手冊》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預(yù)警：制定了《中國光大銀行內(nèi)控合規(guī)預(yù)警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預(yù)警委員會，定期召集合規(guī)預(yù)警會議，通報(bào)合規(guī)預(yù)警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報(bào)告：制定了《中國光大銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報(bào)告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國光大銀行全員問責(zé)暫行辦法》及《經(jīng)營單位合規(guī)運(yùn)營百基分考核管理辦法》形成互補(bǔ)，“案件問責(zé)”與“違規(guī)問責(zé)”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評價(jià)：制定了《中國光大銀行內(nèi)部控制綜合評價(jià)辦法》，根據(jù)該辦法對全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進(jìn)行客觀評價(jià)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、查找不足、改進(jìn)制度、完善內(nèi)控。

第四篇：合規(guī)

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：團(tuán)員，畢業(yè)于安徽省第一輕工業(yè)學(xué)校。2000年9月進(jìn)入報(bào)社印刷廠工作。在校期間表現(xiàn)良好，曾連續(xù)三次被評為“優(yōu)秀班干部”，兩次被評為“優(yōu)秀團(tuán)員”。

一、注重政治理論學(xué)習(xí)。

在2003年9月進(jìn)入報(bào)社照排室工作后，積極參加夜班部、照排室的定期集中學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)中把黨的理論和“三個(gè)代表”重要思想等政治理論的學(xué)習(xí)作為首要學(xué)習(xí)內(nèi)容。照排室是市委黨報(bào)的一個(gè)重要陣地，所以我們要加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人自身的素質(zhì)非常重要。在此之外我還積極參加報(bào)社團(tuán)委組織的政治學(xué)習(xí)，在團(tuán)委領(lǐng)導(dǎo)建立學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)團(tuán)組織的旗幟下，與全社團(tuán)員青年共同對“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六大精神進(jìn)行深入透徹的學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)中發(fā)揚(yáng)理論實(shí)際相結(jié)合的方法，進(jìn)而更好的完成了團(tuán)組織下達(dá)的每一項(xiàng)任務(wù)，完成了一個(gè)共青團(tuán)員應(yīng)有的義務(wù)。

二、認(rèn)真細(xì)致的做好本職工作。

在進(jìn)入報(bào)社照排室工作之后，我的工作任務(wù)是進(jìn)行電腦傳版。傳版是一項(xiàng)需要認(rèn)真細(xì)致的工作，要把好每一個(gè)版面的傳輸工作，不容出錯(cuò)，一旦出錯(cuò)就一發(fā)動全身，所以我在傳版記錄本上寫著：“時(shí)刻提高警惕”來告訴自己一刻都不能馬虎，至今無傳輸錯(cuò)誤。傳版工作還有一個(gè)最大的特點(diǎn)就是每天工作結(jié)束后都要比別人走的遲。因?yàn)閭靼媸钦张攀夜ぷ鞒绦虻淖詈笠坏拦ば?，也就是把好最后一關(guān)，在這一方面我努力勤奮的工作著，毫無怨言，為辦好黨報(bào)盡一位共青團(tuán)員應(yīng)盡的職責(zé)。

三、團(tuán)結(jié)進(jìn)取，積極參加團(tuán)組織開展的各項(xiàng)活動。

積極踴躍參加團(tuán)組織開展的活動是每位團(tuán)員青年在團(tuán)組織的旗幟下不可缺少的一個(gè)重要課題。在去年，在報(bào)社團(tuán)委書記的帶領(lǐng)下我們參觀了華光玻璃集團(tuán)、拓展野外訓(xùn)練在錦江大酒店進(jìn)行彩彈射擊、慶國慶報(bào)社舉行大聯(lián)歡以及在今年3·12植樹節(jié)，我們在曹山創(chuàng)建了xxx日報(bào)社“青年記者林”等非常有意義的活動。在參加活動的同時(shí)既充實(shí)了自己的業(yè)余生活，又增長了一些豐富的文化生活知識，也拓寬了視野。

四、以自己的實(shí)際行動爭做一位合格的共青團(tuán)員。

經(jīng)過團(tuán)組織的悉心培養(yǎng)和廣大團(tuán)員青年的信任，在2005年2月我被推選為報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委第一團(tuán)支部書記。在喜悅的同時(shí)也感到一種壓力，作為支部書記怎樣更好的服務(wù)于廣大團(tuán)員青年，能不能繼續(xù)保持優(yōu)點(diǎn)，改正缺點(diǎn)，能不能在廣大團(tuán)員面前以身作責(zé)，以更高的要求來做好每一項(xiàng)工作等一系列課題極富挑戰(zhàn)性。不過我相信自己，在現(xiàn)實(shí)生活中為了更好的把以上課題做好，我常常以一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)則嚴(yán)格要求自己，為團(tuán)員青年排憂解難。以及積極參加義務(wù)獻(xiàn)血和扶貧送溫暖。在去年我們照排室積極資助一位因家庭貧困而失學(xué)的春蕾女童，使這位失學(xué)女童又重新回到了課堂。除此之外，我還能不計(jì)報(bào)酬的加班加點(diǎn)完成工作任務(wù)，能夠吃苦耐勞。

雖然通過團(tuán)組織的悉心培養(yǎng)和自己的努力取得了一點(diǎn)點(diǎn)成績，但是我認(rèn)為還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，雖然能以一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，但是距離一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)還相差很遠(yuǎn)，所以在今后的工作中我們要實(shí)事求是，戒驕戒躁，努力克服自己的缺點(diǎn)，始終保持團(tuán)組織的先鋒模范作用，腳踏實(shí)地、積極進(jìn)取、不斷創(chuàng)新、默默的奉獻(xiàn)，力爭使自己在各項(xiàng)工作中取得新的成績，努力使自己成為共青團(tuán)組織的優(yōu)秀先鋒。

xxx同志1995年進(jìn)入xxx日報(bào)印刷廠照排室工作至今。該同志任勞任怨，與同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，從不計(jì)較個(gè)人得失，顧全大局，受到同事們的喜愛與擁護(hù)。

xxx同志在工作中總是吃苦在前，別人不愿干的工作找到她，她總是毫無怨言。大伙在工作中遇到困難時(shí)，她也總是勇于擔(dān)起責(zé)任，并認(rèn)真分析加以解決。在出色完成本職工作的基礎(chǔ)上，xxx同志對扶老、助貧工作更是熱心、積極，不管是下鄉(xiāng)扶貧還是資助貧困失學(xué)兒童或是幫助孤寡老人，她每次都克服家庭困難積極參與，該同志常說：“我們有能力、有條件去幫助別人，為會么不去幫助呢？”她樂于助人的性格在她的行動中完完全全地體現(xiàn)出來。

尤其值得一提的是，該同志從不自滿，時(shí)刻提醒自己的不足，總是虛心學(xué)習(xí)身邊同事們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)改正自己的不足，不斷地完善自己。在她的身上我們看到她精于本職、勇于探索、勤于實(shí)踐、樂于奉獻(xiàn)的時(shí)代精神，也體現(xiàn)了她特別能戰(zhàn)斗、特別講奉獻(xiàn)的傳統(tǒng)美德。

xxx同志在照排室擔(dān)任錄字與排版的工作任務(wù)，她在工作中精益求精，出錯(cuò)率極少，為企業(yè)降本增效做出貢獻(xiàn)。xxx同志積極努力和認(rèn)真的工作態(tài)度，使其業(yè)務(wù)技能不斷提高，成為行業(yè)多面手。她從事的錄字、排版工作，出錯(cuò)率汪，速度快，贏得客戶的一致好評。為單位爭了光，也為本人贏得了很高的榮譽(yù)，xxx同志還在2002年全省的錄字比賽中憑借著過硬、扎實(shí)、熟悉的業(yè)務(wù)技能取得了全省第二名的出色成績。2005年初，xxx同志被大伙推選為xxx日報(bào)社機(jī)產(chǎn)團(tuán)委第四支部的團(tuán)支部書記，上任后她帶領(lǐng)一幫團(tuán)員青年進(jìn)行村、下鄉(xiāng)慰問失學(xué)女童，又帶領(lǐng)團(tuán)員青年去敬老院看望孤寡老人。單位別的部門工作任務(wù)繁重時(shí)，她還組織團(tuán)員青年利用節(jié)假日義務(wù)幫忙。她成了團(tuán)員青年心目中的核心人物，她在繼續(xù)努力著，用自己的一言一行實(shí)踐著生命的價(jià)值！

本人xxx，男，28歲，團(tuán)員。2000年自安徽大學(xué)中文系畢業(yè)后進(jìn)入xxx日報(bào)社做記者，現(xiàn)在xxxx日報(bào)淮河晨刊編輯二部從事編輯工作。在做記者期間，本人完成了許多重大采訪任務(wù)，多篇稿件獲省市好新聞獎；2003年本人服從報(bào)社調(diào)整安排，創(chuàng)設(shè)“民生資訊”版，并承擔(dān)編輯任務(wù)，在近兩年的高考專題報(bào)道中，所編版面受到讀者歡迎和報(bào)社表揚(yáng)。2005年初，在報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委成立后，本人經(jīng)過民主推薦選舉，任第二支部組織委員。

任第二支部組織委員期間事跡：

2005年3月，xxx日報(bào)社團(tuán)支部升格為報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委后，本人經(jīng)團(tuán)委組織民主推薦，團(tuán)員青年的信任選舉，成為第二支部組織委員。任職以來，主要事跡有三：

第一，身體力行爭當(dāng)表率

作為一名團(tuán)干部，必須更要注重自己的言行，處處發(fā)揮表率作用，才能贏得廣大團(tuán)員青年的支持和尊重，同時(shí)，這也是做好團(tuán)內(nèi)各項(xiàng)工作的根本保證，為此，本人十分注重加強(qiáng)自身的修養(yǎng)，在團(tuán)支部內(nèi)外工作中，本人嚴(yán)于律已，寬厚待人，特別是在團(tuán)內(nèi)開展的一些活動中，本人處處以身作則，事事起帶頭作用。由于第二支部的團(tuán)員青年是以晨刊記者部為班底組建的，他們工作任務(wù)重，時(shí)間不確定，而且其組成的團(tuán)員中大多是剛從大學(xué)畢業(yè)，具有一定的自由散漫的特點(diǎn)，針對這一情況，本人抱著切實(shí)為大家服務(wù)的態(tài)度，經(jīng)常與他們交流工作經(jīng)驗(yàn)，并請一些有水平、有經(jīng)驗(yàn)、老編、老記們給他們傳授心得，幫助他們快速熟悉、適應(yīng)新的人生角色。在團(tuán)委組織的一些活動中，本人除積極參加外，并動員他們參加集體組織的活動。

第二，積極協(xié)助團(tuán)委及支部班子開展工作

任職以來，本人積極向團(tuán)委建言獻(xiàn)策，就團(tuán)的活動開展提出自己的想法，并動員本支部的團(tuán)員青年熱情參與活動。近一年來，團(tuán)委組織的大大小小活動，本支部團(tuán)員除有特殊情況外，大部分都能積極參加。2005年的植樹節(jié)期間，團(tuán)委組織團(tuán)員青年?duì)I造“青年記者林”，本支部積極響應(yīng)，在曹山一隅，同其他支部團(tuán)員一道，植下近千棵樹苗，不久后，又去給小樹苗培土、澆水，所栽下的樹苗無一死亡。在支部內(nèi)，本人更不顧自己所承擔(dān)的繁重的編輯任務(wù)，積極協(xié)助支部班子成員開展好本支部的工作，及時(shí)把相關(guān)材料整理歸檔。

第三：積極參加社會公益活動。

向春蕾女童捐款，看望慰問貧困家庭，參加青年志愿者活動等。

第五篇：合規(guī)

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實(shí)再現(xiàn)了案例中那些曾經(jīng)事業(yè)飛黃騰達(dá)而得意忘形的同行，面對權(quán)力和金錢，未經(jīng)得住誘-惑與考驗(yàn)，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進(jìn)高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀(jì)行為給國家、社會、家庭及個(gè)人所帶來的嚴(yán)重后果，具有很強(qiáng)的警示教育效果和震撼力，增強(qiáng)了教育的實(shí)效性，營造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強(qiáng)烈震撼和警示。“遠(yuǎn)離違規(guī)、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達(dá)到預(yù)防犯罪、遠(yuǎn)離犯罪的目的。

感受體現(xiàn)：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預(yù)防職務(wù)犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實(shí)實(shí)抓好預(yù)防從業(yè)人員職務(wù)犯罪工作，努力營造從嚴(yán)治行、廉潔從業(yè)、依法合規(guī)的和-諧發(fā)展環(huán)境。要關(guān)心、關(guān)愛我們的干部，領(lǐng)導(dǎo)要把企業(yè)文化作為自身言行的自覺行動、身體力行。使大眾心態(tài)失衡而激發(fā)出不滿情緒而導(dǎo)致案件發(fā)生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點(diǎn)理解風(fēng)險(xiǎn)防范、提高警示性，自覺提高依法合規(guī)意識，要更新觀念，勤奮學(xué)習(xí)，爭做與時(shí)俱進(jìn)的干部。及時(shí)更新知識結(jié)構(gòu)，不斷強(qiáng)化政治理論、專業(yè)技能和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，形成“建設(shè)學(xué)習(xí)型社會、爭當(dāng)知識型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時(shí)刻保持清醒頭腦，面對權(quán)力和金錢，要經(jīng)得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，在思想上警鐘常鳴，增強(qiáng)遵紀(jì)守法意識和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業(yè)生命。自覺提高依法合規(guī)意識。自覺做到自重、自盛自警、自勵，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，確保不發(fā)生任何案件事故。

五是要嚴(yán)以律己，要教育干部自覺養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，要依法合規(guī)辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進(jìn)一步增強(qiáng)了依法合規(guī)的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業(yè)、遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進(jìn)一步增強(qiáng)了教育的說服力，制度的約束力和監(jiān)督的威懾力。更加堅(jiān)定了做人自強(qiáng)不息、不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習(xí)慣；保持經(jīng)濟(jì)量入為出、不攀比、不參預(yù)高消費(fèi)的生活習(xí)性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價(jià)值觀。