第一篇：銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考試輔導(dǎo)習(xí)題答案

第一篇銀行知識與業(yè)務(wù) 第1 章中國銀行業(yè)概況

說明：在每道練習(xí)題答案解釋之后的括號內(nèi)，標有中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編寫的《銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試輔導(dǎo)材料——公共基礎(chǔ)》(試用版)中對應(yīng)內(nèi)容所在頁碼，以下各章同。

（一）單選題 1.答案D 2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。（第3頁）2.答案B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。”（第5 頁）中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（第4 頁）3.答案A 題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。（第8 頁）4.答案D “會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)；“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；

“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé)；“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。（第9~10 頁）5.答案A 1994 年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（第10 頁）6.答案C A 選項中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)；B 選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；C 選項中，中國進出口銀行承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資 的任務(wù)。（第10 頁）

D 選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14 頁）7.答案B B 選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；C 選項中，中國進出口銀行承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)；D 選項中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資 的任務(wù)。（第10 頁）

A 選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。（第13 頁）8.答案A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。B、C 選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。（第10~11 頁）D 選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。（第13 頁）9.答案B “四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國 工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；中 國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯；中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期 信用業(yè)務(wù)。（第13 頁）10.答案C 交通銀行于1987 年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。（第14 頁）中國銀行于2004 年、中國建設(shè)銀行于2004 年、中國工商銀行于2005 年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007 年2 月正式開始股份制改革，截至2007 年4 月尚未完成。（第13~14 頁）11.答案D A、B、C 選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。（第15 頁）D 選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。（第12 頁、第15 頁列表）。12.答案D A、B、C 選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。（第16 頁）13.答案B A 選項，2001 年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B 選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007 年新批準設(shè)立的機構(gòu)。C 選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。

D 選項，2003 年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。（第17 頁）14.答案A 2006 年12 月31 日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第18頁）而2007 年3 月20 日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。（第19 頁）15.答案A 根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部

外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。B 選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客 戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。C 選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機 構(gòu)。（第20 頁）16.答案C C 選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的 政策性經(jīng)營。（第21 頁）17.答案B 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。（第20 頁）18.答案C 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融 機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。（第9 頁、第12 頁）19.答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006 年12 月31 日經(jīng)銀監(jiān)會批準成立，2007 年3 月20 日掛牌。（第18~19 頁）渤海銀行成立于2005 年；張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001 年；上海 銀行成立于1995 年。（第15~17 頁）20.答案D 《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金 融機構(gòu)。（第21 頁）21.答案C 按照《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機 構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，其服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。（第22 頁）22.答案C 2006 年4 月26 日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分 支機構(gòu)。（第16 頁）23.答案B 2006 年12 月11 日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理條例》及 其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。（第19 頁）24.答案B 銀監(jiān)會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A 選項中，CSRC 是證監(jiān)會的英文縮寫；C 選項中，CIRC 是保監(jiān)會的英文縮寫；D 選項中，PBOC 是中國人民銀行的英文縮寫。（第4 頁）

（二）多選題 1.答案BD 銀監(jiān)會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C 選項錯誤。（第5 頁）

監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責(zé)。（第3 頁）

2.答案ABCD 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。（第6~7 頁）3.答案ABCD 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級 管理人員變更以及其他重大事項等信息。（第8 頁）4.答案ABCD 截至2007 年4 月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5 個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作 委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易 專業(yè)委員會。（第10 頁）5.答案AD 大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行（第12 頁）。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。（第10 頁）6.答案C 2007 年1 月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面 推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。（第12 頁）7.答案ABC A 選項中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。（第17 頁）B 選項中，工商銀行于2005 年整體改制為股份有限公司。（第13 頁）

C 選項中，交通銀行于1987 年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。（第14 頁）

D 選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10 頁）8.答案ACD 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金 作為資金來源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存 放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收 存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B 選項錯誤。（第18 頁）9.答案ABCD 根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家 外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；外國金融機構(gòu)與中國的公 司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20 頁）

10.答案B 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全 部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3 個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷 商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機構(gòu)借款； 為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸 業(yè)務(wù)等。（第22 頁）11.答案AC 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故A 選項的說法錯誤。（第 15 頁）

城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，故B 選項 的說法正確。（第16 頁）

2006 年4 月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀 行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)，故C 選項的說法錯誤。（第16 頁）

1998 年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D 選項的說法正確。（第16 頁）12.答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。（第9 頁）13.答案AC 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)，故 A、C 選項正確。（第17 頁）

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故B 選項錯誤。（第12 頁）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故D 選項錯誤。（第10 頁）14.答案CD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn) 健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。”（第7 頁）

（三）判斷題 1.答案F 從1984 年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3 頁）2.答案T 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（第9 頁）3.答案F 各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。（第9 頁）4.答案T 中國工商銀行于2006 年在上海和香港兩地同步上市。（第13 頁）中國銀行于2006 年先后在香港和上海兩地上市。（第14 頁）中國建設(shè)銀行2005 年在香港上市。（第14 頁）

交通銀行2005 年在香港上市，2007 年在上海上市。（第14 頁）5.答案F 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融 機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（第9 頁）6.答案F 1987 年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。（第14 頁）7.答案T 2001 年11 月29 日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（第17 頁）8.答案T 企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成 員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。（第21 頁）9.答案F 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。10.答案T 在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手 段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀 行金融機構(gòu)。（第22 頁）

第2 章銀行經(jīng)營環(huán)境

（一）單選題 1.答案A 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，故B、C、D 選項錯誤。（第24 頁）（原題中采用“國民經(jīng)濟發(fā)展”一詞，而非 “宏觀經(jīng)濟發(fā)展”）2.答案A 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比，故B、C、D 選項錯誤。（第24 頁）3.答案D 勞動力人口是指年齡在16 歲以上具有勞動能力的人的全體。（第24 頁）4.答案D 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。

A 選項中，經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟衡量指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）。（第24 頁）

B 選項中，充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率；C 選項中，國際收支平衡的衡量指 標是國際收支。（第25 頁）5.答案B 衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物 價平減指數(shù)。（第25 頁）

B 選項中，GDP 即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量經(jīng)濟增長的指標。（第24 頁）6.答案C 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤 字，又無巨額的國際收支盈余，故A、B、D 選項錯誤。（第25 頁）7.答案A 貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。（第26 頁）8.答案B 在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。（第27 頁）9.答案B 國民經(jīng)濟可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。（第27 頁）10.答案B A 選項中，貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資 機會；C 選項中，資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來 最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D 選項中，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。（第29 頁）11.答案D 按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市 場是按成交后是否立即交割劃分的。（第29~31 頁）12.答案A 2006 年9 月在上海成立的是中國金融期貨交易所。（第32 頁）

B 選項中，上海期貨交易所成立于1999 年；C 選項中，大連商品交易所成立于1993 年； D 選項中，鄭州商品交易所成立于1990 年。13.答案D 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。（第30 頁）14.答案D 銀行貸款是間接融資工具。A、B、C 選項中，國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融 資工具。（第34 頁）15.答案D 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。B 選項中的高能 貨幣就是指基礎(chǔ)貨幣；C 選項中的流通中現(xiàn)金即是Ｍ0，而一般所說的貨幣供應(yīng)量是Ｍ2。（第38~39 頁）16.答案C 狹義貨幣供應(yīng)量是Ｍ1。A 選項中，基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的

金融機構(gòu)的存款。B 選項中，Ｍ0 是流通中現(xiàn)金。D 選項中，Ｍ2 是廣義貨幣供應(yīng)量。（第 38~39 頁）17.答案C 貨幣政策的―三大法寶‖是指公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)，不包括C 選項中的再 貸款。（第37 頁）18.答案B 我們通常所說的利率是名義利率，而實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，故B 選項錯誤。人民銀行公布的利率是官方利率，故A 選項正確。利率3.96%表示其為固定 利率，故C 選項正確。3 年期表示該利率是長期利率，故D 選項正確。（第41~42 頁）19.答案B 固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。浮動匯率是指由市 場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。（第41、43 頁）20.答案A A 選項中，在公開市場上買回證券的公開市場業(yè)務(wù)會增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過 商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（第39 頁）

B、C、D 選項中，提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會 減少貨幣供應(yīng)量。（第40~41 頁和第44 頁）21.答案C 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。A、B 選項 均不完整。（第24 頁）22.答案D 物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B 選項中，生產(chǎn) 者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。（第25 頁）C 選項中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。（第24 頁）23.答案B 消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。A 選項中，一組出廠 產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價指數(shù)；D 選項中，出口和進口用于衡量國際收 支。（第25 頁）24.答案B A、C、D 選項均體現(xiàn)了金融市場發(fā)展對銀行的促進作用。B 選項中銀行上市導(dǎo)致銀行 管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用。（第32~33 頁）25.答案A 中央銀行賣出證券是在運用公開市場業(yè)務(wù)這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用 會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果，因此B、C、D 選項都不是貨幣政策工具的運用，而是運用的結(jié)果。（第39~42 頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常 項目，外資對華直接投資屬于資本項目。（第25 頁）2.答案BD 在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有了明顯擴大。A、C 選項是經(jīng)濟危機階段的情況。（第26 頁）3.答案ABCD 金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟 調(diào)節(jié)功能和定價功能。（第29 頁）4.答案AC 金融工具期限在一年以下（包含一年）的屬貨幣市場，故A 選項正確。（第29~30 頁）資本市場交易的金融工具期限在一年以上，故B 選項錯誤。（第30 頁）

當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場是現(xiàn)貨市場，故C 選項正確。（第30 頁）

期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進行的，故D 選項錯誤。（第31 頁）5.答案BD 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場，A、C 選項屬于貨幣市場。B 選項中，股票市場屬于資本市場。D 選項中，外匯市場屬于貨幣 市場和資本市場以外的其他市場。（第30 頁和第32 頁）6.答案BCD Ｍ0 是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。（第38 頁）

B、C 選項中，居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量Ｍ2 中。D 選項中，居民 金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等。7.答案ACD 我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現(xiàn)金和 金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。（第38 頁）8.答案BD 提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量會減少，故A 選項錯誤。存款準備金不僅包括商 業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，故C 選項錯誤。（第39~40 頁）

9.答案AB 再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C 選項中，再貸 款也是一項貨幣政策工具。D 選項中，調(diào)整法定存款準備金率是存款準備金工具。（第 39~41 頁）10.答案CD 遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，而3.5%是當(dāng)前的利率，故A 選項錯誤。通常所說的利率是名義利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后利率，故B 選項錯誤。票面利率為3.5%，說明該利率是固定利率，故C 選項正確。3 年期債券，說明該債券的利率是長期利率，故D 選項正確。（第41~42 頁）11.答案CD 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè) 和個人從銀行貸款都是間接融資方式，故A、B 選項錯誤。（第34 頁）12.答案ABD 貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小。通常風(fēng)險與收益率成正比，所以一般投資于貨幣市場收益率較低，故C 選項錯誤。（第 30 頁）

（三）判斷題 1.答案T 我國金融市場的發(fā)展是從1984 年同業(yè)拆借市場開始的（第31 頁）。同業(yè)拆借市場屬貨 幣市場（第30 頁）。1990 年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。（第32 頁）2.答案T 可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債 券和股票的特性。（第36 頁）3.答案F 貨幣政策的四大目標之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四 大目標是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應(yīng)該有所側(cè)重。（第37 頁）4.答案T 《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進 經(jīng)濟增長”。（第37 頁）5.答案F 資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金。（第30 頁）6.答案F 人民幣匯率形成機制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此 人民幣匯率不是與美元無關(guān)。（第44 頁）7.答案T 存款準備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資 金。利率調(diào)整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款 收益。（第40 頁）8.答案F 一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人 民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。（第42~43 頁）第3 章銀行主要業(yè)務(wù)

（一）單選題 1.答案D 存款是銀行最主要的資金來源。存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)，故A 選項 錯誤。銀行最主要的風(fēng)險暴露和資金用途是貸款，故B、C 選項錯誤。（第47 頁）2.答案C 2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城 鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。（第48 頁）3.答案C 按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。個人存款又叫儲蓄存款，故A 選項錯誤。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款，故B 選項錯誤。按存款期限，可分為活 期存款和定期存款，故D 選項錯誤。（第47~48 頁）4.答案B 定期存款和活期存款是按照存款期限區(qū)分的。存款按客戶類型，可分為個人存款和對公 存款，故A 選項錯誤；按存款幣種，可為人民幣存款和外幣存款，故C 選項錯誤；目 前人民幣存款一般不按照賬戶種類區(qū)分，外幣存款按賬戶種類可以分為經(jīng)常項目外匯賬 戶和資本項目外匯賬戶，故D 選項錯誤。（第47 頁）5.答案C 國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000 年4 月1 日起施行）規(guī)定，個人 在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。（第49 頁）6.答案D 根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》（自1999 年11 月1 日起施行）規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款 利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而 非“由儲戶自覺交納”，故D 選項的說法不正確?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身分證件，使用實名。（第48~49 頁）7.答案C 除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論 存期多長，一律不計復(fù)利。A、B、D 選項均不屬于活期存款，故不計復(fù)利。（第49 頁）8.答案D 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20 日為結(jié)息日，次日付息。也就是說 每季度末月21 日付息。（第50 頁）9.答案A 若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28 天。稅后利息= 元45 0 448 0 20 1 28 360 72 0 1000..%)()%.(≈ =.× × ×

計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。

故取回的全部金額為1,000+0.45=1,000.45 元。（第49~50 頁）10.答案D 目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。多使用積數(shù)計息法計算 活期存款利息，故A 選項錯誤。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計 積數(shù)乘以日利率計算利息，B 選項實際是指積數(shù)計息法，故B 選項錯誤。存款具體采 用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，故C 選項錯 誤。（第50~51 頁）11.答案B 定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。（第52 頁）12.答案C 《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取 日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日 掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期 儲蓄存款利率計付利息，故C 選項正確。（第52 頁）13.答案D 定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。（第 52 頁）14.答案D 任民支取的10,000 元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期 存款利率計付利息。

若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31 天。稅后利息= 元96 4 20 1 31 360 72 0 10000.%)()%.(=.× × ×（第50~52 頁）15.答案C 教育儲蓄存款的儲戶特定，只能是在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。（第53 頁）16.答案B 定活兩便儲蓄存款不約定存期，不屬于定期存款。（第53 頁）整存整取、存本取息和零存整取都屬于定期存款，故A、C、D 選項錯誤。（第51 頁）17.答案D 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行 營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬 戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（第54 頁）18.答案C 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C 選項的法國法郎不包括在內(nèi)。（第 55~56 頁）19.答案C 境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。（第58 頁）20.答案B 單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。題干所述B 股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經(jīng)常項目，故A 選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發(fā)行外幣股 票等，故C、D 選項錯誤。（第58 頁）21.答案A 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。（第58 頁）22.答案D 貸款是銀行最主要的資金運用。（第58 頁）銀行最主要的資金來源是存款，故A 選項 錯誤。（第47 頁）貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負債業(yè)務(wù) 或中間業(yè)務(wù)，故B、C 選項錯誤。（第58 頁）23.答案C 貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。（第58 頁）按照客戶類型可分為個 人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D 選項錯誤。銀 團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B 選項錯誤。（第70 頁）24.答案D 關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不 利影響因素的貸款。損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還 貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還 款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款，故A、B、C 選項錯誤。（第61 頁）25.答案C 銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務(wù)。（第70 頁）26.答案A 個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80％，因此個人非貸款出資與房價款 的比例不應(yīng)低于1–80%=20%。（第65 頁）27.答案B 個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式（即到期一次還 本付息）。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本 金還款法或等額本息還款法，故A、C 選項錯誤。個人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到 期一次還本的方式，故D 選項錯誤。（第65 頁）28.答案A 個人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。（第65 頁）29.答案C 等額本金還款法每月償還本金數(shù)額相等，每月償還本金33?a833 12 20 2000000.= × = 本題的優(yōu)惠利率為多余信息，解題時不用考慮。（第66 頁）30.答案A 個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限（含展期）不得超過5 年，故A 選項的敘述錯 誤。（第66 頁）31.答案D 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款 的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人 所購汽車價格的50%。（第66 頁）32.答案A 國家助學(xué)貸款貸款期限最長不超過10 年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款期限最長不超過8 年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5 年。二手車貸款的貸款期限（含展 期）不得超過3 年。（第66~67 頁）33.答案C 中長期貸款通常多為項目貸款。流動資金貸款屬于短期公司貸款，故A 選項錯誤。房 地產(chǎn)開發(fā)貸款亦屬項目貸款范疇，故B 選項不如C 選項更好。銀團貸款屬于中長期公 司貸款，但不是最常見的，故D 選項錯誤。（第68 頁）34.答案C 對于有些項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利 息，不用償還本金，故A、D 選項的敘述正確，C 選項的敘述錯誤。項目貸款屬中長期 貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，故B 選項的敘述正確。（第75 頁）35.答案A 貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用 便利。項目貸款和銀團貸款都屬于中長期貸款，不用于短期融資，故B、C、D 選項錯 誤。（第68~70 頁）36.答案D 資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不會占用銀行資金，故A、B 選項錯誤。（第77 頁）存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資 金來源，故C 選項錯誤。（第47 頁）37.答案B 資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是市場風(fēng)險。（第77 頁）38.答案B % % % 20 100 100 10 100 110 100 買入價格

現(xiàn)金分配買入價格賣出價格 3?óD?úê?ò??ê= × +.= × +.=（第78 頁）39.答案D 短期資金交易業(yè)務(wù)主要是指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。（第78 頁）債券市場 和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故A、B、C 選 項錯誤。（第29~30 頁）40.答案D 中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金（第78 頁）。普通股票、金融 債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故A、B、C 選項錯誤。（第30 頁）41.答案B 短期國債是由中央政府發(fā)行的，通常是由財政部發(fā)行。（第79 頁）42.答案C 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸（第80 頁）。同業(yè)回購 是金融機構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。（第79 頁）43.答案D 上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫是Shibor。LIBOR 是倫敦銀行同業(yè)拆放利率的英 文縮寫。（第80 頁）44.答案C 非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365 天，證券公司短期融資券期限最長不超過 91 天。（第79 頁）45.答案B 國債風(fēng)險低、流動性高，是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。中央銀行票據(jù) 屬短期資金交易品種，故A 選項錯誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信 用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風(fēng)險一般高于國債，故C、D 選項錯誤。（第81 頁）

46.答案D 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，故A 選項的說法正確。（第42 頁）直接標價法 是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，故B 選項說法正 確。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，故 C 選項說法正確。（第83 頁）直接標價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付 出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值；類似的，間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升 值，D 選項的說法錯誤。47.答案C 票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場 派生業(yè)務(wù)。（第86 頁）48.答案D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。（第87 頁）貸款業(yè)務(wù) 主要收入來源于貸款利息收入，故A 選項錯誤。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，反而要支付 給存款人利息，故B 選項錯誤。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金 借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C 選項錯誤。（第80 頁）49.答案B 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，普通支票可以支 取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，旅行支票可兌換現(xiàn)金，故A、C、D 選項錯誤。（第88~89 頁）50.答案A 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的 票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故B、D 選項 錯誤。支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C 選項錯誤。（第88 頁）51.答案B 銀行本票提示付款期限為兩個月。（第88 頁）52.答案A 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。（第91 頁）53.答案B 銀行卡根據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡。（第93 頁）信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存 備用金，分為貸記卡和準貸記卡，故A、D 選項錯誤。（第94 頁）銀行卡按發(fā)行對象 不同可以分為單位卡和個人卡，故C 選項錯誤。（第95 頁）54.答案A 借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。（第95 頁）貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故B、C、D 選項錯誤。（第 94 頁）55.答案C 題干內(nèi)容為《貸款通則》對委托貸款業(yè)務(wù)的定義。（第98 頁）銀團貸款業(yè)務(wù)屬于貸款 業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按 照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。（第103 頁）56.答案C 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故A、D 選項 錯誤。票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B 選項錯誤。（第104 頁）57.答案D 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信 用業(yè)務(wù)。（第103 頁）58.答案D 題干內(nèi)容為財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的定義。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是提供資金運用及相關(guān)的資料 信息；資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)。（第105 頁）私人銀行業(yè)務(wù)屬于個 人理財業(yè)務(wù)。（第107 頁）59.答案B 露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先 加以密封。（第100 頁）60.答案B 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開 立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時 存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。（第54~55 頁）61.答案D 銀行在進行客戶信息信用評級時應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。（第 60 頁）62.答案B 2005 年3 月16 日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金 存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。（第65 頁）63.答案C 銀團貸款又稱為辛迪加貸款（辛迪加是銀團的中文音譯）。（第70 頁）64.答案B 題干內(nèi)容為出口押匯的定義。進口押匯，是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口 項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并 先行對外付款的行為。（第72 頁）保理，是貿(mào)易中以托收、賒帳方式結(jié)算貸款時，出 口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。（第73 頁）福費廷，是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行 無追索權(quán)的貼現(xiàn)。（第74 頁）65.答案C 福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追 索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。（第74 頁）66.答案B 短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券 市場，屬于場外市場，故A、C 選項錯誤。（第31~32 頁）銀行間債券市場機構(gòu)投資者 主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司等機構(gòu)，故D 選項錯誤。（第79 頁）67.答案B 金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可 前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。（第82 頁）中國人民銀行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行 間債券市場。（第3 頁）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè) 務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會 的同意。（第5 頁）68.答案B 舉例說明：2 月1 日A 股票價格為15 元，王某花2 元錢購買了一份A 股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15 元的價格購買A 股票。如果一年內(nèi)，A 股票價格上漲到18 元，王某選擇行使期權(quán)，即以15 元的價格購買價值18 元的股票，每份股票賺得3 元差 價，扣除2 元期權(quán)費之后，每股收益為1 元。股票價格越高，收益越大。而如果A 股 票價格下跌到15 元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權(quán)約定的價格還低，王某 可以選擇不行權(quán)（可以直接去市場上按市價購買股票），此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項交易上的最大損失就是2 元期權(quán)費。（第85 頁）69.答案C 期權(quán)賣方賣出期權(quán)，使買方有承兌選擇權(quán)，而自己承擔(dān)承兌義務(wù)，故應(yīng)得到一筆期權(quán)費。（第85 頁）70.答案A 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。（第87 頁）71.答案C 在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用匯 款、信用證及托收。本票及支票通常不具有融資功能。（第88 頁）72.答案A 電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄 送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，故B 選項錯誤。信匯已經(jīng)基本不使 用，故C、D 選項錯誤。（第89~90 頁）73.答案A 光票托收廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口 貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；跟單進口代收一般用于購買舊船貿(mào)易。跟單托收、出口托收、進口托收都應(yīng)用于貿(mào)易結(jié)算，故B、C、D 選項錯誤。（第92 頁）74.答案C 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬 于代收代付業(yè)務(wù)，故A 選項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B 選項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D 選項屬于代理業(yè)務(wù)。（第 96~98 頁）75.答案B 基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，故A 選項錯誤?；鹜泄苤?，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，故C 選項錯誤。商業(yè)銀行可以托管全國 社會保障基金，故D 選項錯誤。（第99 頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為 存款人保密”的原則。（第48 頁）2.答案BCD 定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。（第49 頁）協(xié)定存款是對 公存款的一種，故A 選項錯誤。（第53 頁）3.答案AB 個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，故C 選項錯 誤。（第49 頁）整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，故D 選項錯誤。（第 51 頁）4.答案AB 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩 種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，故A 選項正確。若采用積

數(shù)計息法，按實際天數(shù)算，存期共61 天（4 月30 天，5 月31 天）；若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設(shè)1 年中每個月是30 天，存期合60 天。因此本題采 用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1 天的利息，故B 選項正確。（第50~51 頁）5.答案ABD 從我國境內(nèi)機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅。（第 48~49 頁）。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，故C 選項錯誤。（第53 頁）6.答案ABCD 單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款帳賬戶、臨時存款 賬戶和專用存款賬戶。（第54 頁）7.答案ABCD 以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會 保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。（第54 頁）8.答案ACD 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。（第 55 頁）基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶，故B 選項錯誤。（第54 頁）9.答案BD 2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上 浮貸款利率。（第58 頁）10.答案A 目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。（第59 頁）11.答案ABCD A、B、C、D 選項均屬于貸款調(diào)查時要審核的內(nèi)容之一。（第60 頁）12.答案ABCD 銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資 抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。（第 62 頁）

13.答案ABCD 個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué) 雜費和生活費，可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制普通本、?？茖W(xué)生（含高職生），研究生及 攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生，其貸款期限最長不得超過10 年。（第66~67 頁）14.答案AB 展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3 年。（第75 頁）15.答案ABCD 資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè) 務(wù)。（第77 頁）16.答案AC 資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投 資產(chǎn)的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，故B、D 選項錯誤。（第78 頁）17.答案BCD 央行票據(jù)期限通常為三個月、六個月和十二個月。（第78 頁）18.答案AB 國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風(fēng)險低、流動性高、收 益率相對較低的特點，故C 選項錯誤。（第81 頁）19.答案AC 1 美元兌換7.73 元人民幣，表示購買1 美元，需要支付7.73 元人民幣，這是直接標價 法，也稱為應(yīng)付標價法，故A、C 選項正確。（第83 頁）20.答案ABCD 利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù) 量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風(fēng)險。貨 幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風(fēng)險。（第 85 頁）21.答案AC 根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。（第83 頁）

22.答案ABCD 票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包 括票據(jù)簽發(fā)、承兌等；票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等；票據(jù)延伸業(yè)務(wù) 包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等。（第86 頁）23.答案CD 托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù) 或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。根據(jù)所附單據(jù)的 不同，托收分為光票托收和跟單托收，故A 選項錯誤。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行 與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故B 選項錯誤。（第91~92 頁）24.答案BC 電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式。（第89 頁）25.答案ABCD A、B、C、D 都是銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)。（第91 頁）26.答案ABC 代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)（第96~99 頁）。銀行保函 屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故D 選項錯誤。（第100 頁）27.答案ABCD 銀行可以代理國債買賣，銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買憑證式國債、儲蓄國債（電 子式）、柜臺記賬式國債。還可以代銷開放式基金。（第98~99 頁）28.答案ABCD 基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包 括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者證券投資（QFII）托管、企業(yè)年金托管等。（第99 頁）29.答案BC 備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。備用信用證分為 可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受 益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由 開證行向受益人及時支付本利，故A 選項錯誤。備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的 一種擔(dān)保行為，故D 選項錯誤。（第102 頁）30.答案ABCD 客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行 承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出 口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。（第103 頁）31.答案A BCD 承諾業(yè)務(wù)包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務(wù)分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額 度和票據(jù)發(fā)行便利。（第103 頁）32.答案BCD A 選項中，零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶。C 選項中理財計劃是 個人理財業(yè)務(wù)的一種（第107 頁），同時也是公司理財業(yè)務(wù)的一種，在公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工 具（第106 頁）。33.答案ABCD 商業(yè)銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。（第105 頁）34.答案CD 資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險控制等。企業(yè)信用等級評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)，故A 選項錯誤。結(jié)構(gòu)性項目融資屬于財務(wù) 顧問業(yè)務(wù)，故B 選項錯誤。（第105 頁）35.答案ABCD 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進行有機組 合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。（第106 頁）36.答案B 手機銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電 話銀行。僅僅使用手機撥打電話銀行的話，還是在使用電話銀行服務(wù)，故B 選項的說 法錯誤。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式 為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行服務(wù)功能包括：各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各 類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客 戶提供的金融服務(wù)。電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行/客戶服務(wù)中心、手 機銀行、自助終端。（第108~109 頁）37.答案ACD 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同

點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等，故B 選項錯誤。（第55 頁）38.答案AD 短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支等。項目貸款和房地產(chǎn) 開發(fā)貸款通常都是中長期貸款，故B、C 選項錯誤。（第69~70 頁）39.答案ABD 貿(mào)易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的資產(chǎn)。（第71~74 頁）貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)。（第103 頁）40.答案ABCD 保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。（第73 頁）41.答案ABD 貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)等品種。（第 80 頁）股票屬于長期金融工具，故C 選項錯誤。（第34 頁）42.答案AC 匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由 銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B 選項錯誤。支票 的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D 選項錯誤。（第88 頁）43.答案BD 非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，經(jīng)營租賃保函等。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，故A、C 選項錯誤。（第101 頁）

（三）判斷題 1.答案F 除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論 存期多長，一律不計復(fù)利。（第49 頁）2.答案T 《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本 人身份證件，使用實名。（第49 頁）3.答案T 如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。（第52 頁）4.答案F 對公存款是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金 存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據(jù)此，個體工商戶的存 款屬于對公存款。（第53 頁）5.答案F 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限 制。（第54 頁）6.答案T 一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦 理現(xiàn)金支取。（第54 頁）7.答案T 外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清 算支付。（第57 頁）8.答案F 其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇九種外幣存款業(yè)務(wù)幣 種中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。（第55~56 頁）9.答案T 按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。（第58 頁）10.答案T 等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱遞減法。（第66 頁）11.答案F 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，商用車不得超過 70%，二手車不得超過50%。汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5 年，其中，二 手車不得超過3 年（含展期）。（第66 頁）12.答案T 普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標準 計算確定。（第67 頁）13.答案F 項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。（第70 頁）14.答案F 資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。（第77 頁）商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，可見 商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務(wù)。（第190 頁）商業(yè)銀行可以代理證券資金清算業(yè)務(wù)。（第 97 頁）15.答案F 目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市 場貨幣供應(yīng)量的主要券種（第78 頁）。短期國債是由中央政府（通常是財政部）發(fā)行 的。（第79 頁）16.答案T 中央銀行定向票據(jù)為中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購。（第 79 頁）17.答案F 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（第 83 頁）18.答案F 包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。（第83 頁）19.答案F 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。（第91 頁）20.答案F 信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限 內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。而不 是無條件的銀行支付承諾。（第90 頁）21.答案F 在公司理財業(yè)務(wù)中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。（第106 頁）22.答案F 銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支 付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。（第93 頁）23.答案F 無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出 正式的書面貸款申請。（第59 頁）24.答案F 評級可由銀行獨立進行，內(nèi)部掌握，也可由較權(quán)威的評估機構(gòu)進行。目前我國銀行的貸 款評價多采用內(nèi)部信用等級評定。（第60 頁）25.答案T 流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款。一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。（第 69 頁）26.答案F 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。（第78 頁）27.答案F 銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風(fēng)險管理為 目的的投機或炒作交易。（第84 頁）28.答案F 匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（第 88 頁）29.答案T 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二 付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。（第102 頁）30.答案T 根據(jù)市場的不同，銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。（第70 頁）第4 章銀行管理

（一）單選題 1.答案B 銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益 蒙受損失的可能性。（第112 頁）2.答案B 國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家 風(fēng)險。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，故 A、D 選項錯誤。在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可 能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失，故C 選項錯誤。（第114~115 頁）3.答案B 銀行通常將聲譽風(fēng)險看作對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維 持存款人、貸款人和整個市場的信心。（第115 頁）4.答案A 在銀行風(fēng)險管理中，銀行高級管理層的主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管 理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。董事會是銀行的最高風(fēng)險管理 /決策機構(gòu)，故B 選項錯誤。監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險管理狀況等，故C 選項錯 誤。股東大會確定銀行整體風(fēng)險的控制原則，故D 選項錯誤。（第121~122 頁）5.答案A 減低風(fēng)險管理部門的操作風(fēng)險是通過使其不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有 限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)來實現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，故B 選項錯誤。風(fēng)險管理 委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，故C 選 項錯誤。在實際操作過程中，銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，故D 選項錯誤。（第121 頁）6.答案C 有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。（第122 頁）7.答案B 《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。（第129 頁）8.答案D 會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個 意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故Ａ選項錯誤。經(jīng)濟資本是銀行內(nèi) 部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟資 本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，故B 選項錯誤。在正常 情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量，故C 選項錯誤。（第 125~126 頁）9.答案A 經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行 倒閉的最后防線。（第125 頁）10.答案D 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。次級債務(wù)屬 于附屬資本。（第130 頁）11.答案A 《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心 資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10,000 億元，則核心資 本不得低于10,000 億×4%=400 億元。（第128 頁）12.答案A % 10 1500 50 100 風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) ??ê?資屬o?D?資心 資本充足率= + = + =（第129 頁）13.答案C 銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，所以 核心資本不得低于銀行資本的50%。（第129~130 頁）14.答案A 商業(yè)銀行“三性”目標包括：安全性、流動性、效益性。（第132 頁）15.答案B 資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企 業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。（第136 頁）16.答案B 資產(chǎn)負債表是靜態(tài)報表，利潤表和現(xiàn)金流量表是動態(tài)報表。（第137 頁）17.答案A 權(quán)責(zé)發(fā)生制又稱為應(yīng)計制，是以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是不是實際發(fā)生了為標準。收付實現(xiàn)制又 稱為現(xiàn)金制，以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用。（第138 頁）18.答案D 會計結(jié)果包括資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表，所有者權(quán)益屬于會計要素。（第136 頁）19.答案D 現(xiàn)金流量表是動態(tài)報表，它反映的是企業(yè)的現(xiàn)金流動狀況，而不是會計利潤，強調(diào)的是 現(xiàn)金有沒有收付，而不是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移。（第137~138 頁）20.答案C “存放中央銀行款項”屬于銀行的“流動資產(chǎn)”。（第139 頁）21.答案D 1é東東權(quán)

凈利潤)ROE 資本利潤率(=?？傎Y產(chǎn) 凈利潤

資產(chǎn)利潤率=)(ROA，股東權(quán)益 總資產(chǎn)

股權(quán)乘數(shù)=)(EM，總收入 凈利潤

收入利潤率=)(PM，故選項A、B、C 錯誤。（第143 頁）22.答案D 《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則?！保ǖ?132 頁）23.答案B 市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū) 動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。（第129 頁）24.答案D 金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容。（第147 頁）25.答案B 在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故A 選項 錯誤。在機構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故C 選項錯誤。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的 焦點，故D 選項錯誤。（第146~147 頁）26.答案B 根據(jù)銀行金融創(chuàng)新中“信息充分披露原則”，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分 了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán) 的部分，予以充分披露。（第149 頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安 全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí) 行、交割及流程管理不完善。（第113~114 頁）2.答案ABCD 市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。（第113 頁）

3.答案AB 風(fēng)險識別的方法包括：風(fēng)險專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解 分析法，失誤樹分析法。（第123 頁）風(fēng)險對沖和風(fēng)險補償屬于風(fēng)險控制的措施。（地 124 頁）4.答案ABCD 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而 規(guī)定的銀行必須持有的資本。

經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行 倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要 參考基準。

會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。（第125~126 頁）5.答案BD 《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：（1）在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對 操作風(fēng)險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場 風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法）。（2）在最低資本 要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三 大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場約束）?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了A、C 選項的內(nèi)容。（第128~129 頁）6.答案ACD 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束。（第129 頁）

7.答案ABCD 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞 口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。（第130 頁）8.答案ABC 利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果，是靜態(tài)報表?，F(xiàn)金流量表關(guān)注的是 企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況，是動態(tài)報表，故D 選項錯誤。（第137 頁）9.答案AD 利潤表的三部分滿足會計基本等式：收入-成本費用=利潤，故B 選項錯誤。資產(chǎn)負債表 的三部分滿足會計基本等式：資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益，故C 選項錯誤。（第137 頁）10.答案ABD 扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度（每一個人直 接管理的下屬人數(shù)多少）比較大，內(nèi)部信息傳遞快，故C 選項錯誤。（第146~147 頁）11.答案BCD 負債是指過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務(wù)，履行該義務(wù)預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益的流出，故A 選項錯誤。按其流動性可分為流動負債和長期負債等。（第140 頁）12.答案CD 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在：重新 定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī) 定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系 數(shù)；信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，銀行可以使用內(nèi)部模型法計 算市場風(fēng)險資本；詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故A、B 選 項錯誤。（第130 頁）

（三）判斷題 1.答案T 銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理。（第 118 頁）2.答案F 現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會 推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。（第127 頁）3.答案T 根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（第130 頁）4.答案F 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》（第129 頁）5 12)2ù×÷風(fēng)作風(fēng)險所需資本(êDêD場市場風(fēng)險所D?ó?風(fēng)用風(fēng)險加權(quán) ??ê?資屬o?D?資心 風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) 資本

資本充足率.× + + + = = 5.答案T 會計是企業(yè)的價值管理活動，是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并 利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（第 136 頁）6.答案F 資產(chǎn)負債表是反映某一特定日期財務(wù)狀況的報表（如每年12 月31 日），而不是某一時 間段。（第138 頁）7.答案T 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容非常豐富，但從總體上看，我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策常 新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個 方面。（第146 頁）8.答案F 在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶的 利益放在首位。（第150 頁）為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他 們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責(zé)。“保 證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了這一原則。（第151 頁）9.答案F 銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng) 險管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險的完全規(guī)避。（第145 頁）10.答案T 從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。（第112 頁）11.答案F 銀行的現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時期中經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金 流量，以及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的凈變動額，而不是利潤。（第141 頁）第二篇銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（一）單選題 1.答案C 1995 年3 月18 日全國人大審議通過了《中國人民銀行法》；2003 年12 月27 日全國人 大常委會審議通過了《中國人民銀行法修正案》。（第154~155 頁）2.答案C 《中國人民銀行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督 管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)”。因此，直接審批金融機構(gòu)屬銀監(jiān)會的職責(zé)，故A 選項錯誤。開始行 使反洗錢的職能不是此次修訂的重點，故B 選項錯誤。為了實施貨幣政策和維護金融 穩(wěn)定，中國人民銀行保留了部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開始行使，故D 選項錯誤。（第155 頁）3.答案B 《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款 人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過 2 年。（第158 頁）4.答案C 撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所 有資產(chǎn)”均不能使該金融機構(gòu)喪失法人資格，故A、B、D 選項錯誤。（第159 頁）5.答案C 行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀 律的行為給予的行政制裁措施。（第162 頁）

開除、撤職都是行政處分的一種，故A、D 選項錯誤。（第162 頁）

刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理 規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B 選項錯誤。（第161 頁）6.答案A 刑事責(zé)任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，故B 選項錯誤。行政處分是對行 政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律 的行為給予的行政制裁措施，故C 選項錯誤。行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違 法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形 式之一，故D 選項錯誤。（第162 頁）7.答案C 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊 銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。（第162 頁）

A 選項中，刑事制裁的種類包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。（第162 頁）

B 選項中，行政處分的種類包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。（第162 頁）

D 選項中，追究民事責(zé)任不屬于對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形 式。8.答案A 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派 出機構(gòu)負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其 工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。（第161 頁）9.答案D 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān) 督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。（第161 頁）10.答案C 《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已 經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別 措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。11.答案D 根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行 下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告 分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民 銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。（第169 頁）

12.答案C 《反洗錢法》于2006 年10 月31 日由全國人大常委會審議通過，2007 年1 月1 日起施 行。（第167 頁）13.答案C 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢監(jiān)測分析職責(zé)。（第 169 頁）14.答案B 制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行 的反洗錢職責(zé)。（第167 頁）

A、C、D 選項內(nèi)容均為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。（第169 頁）15.答案C 《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交 易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)”，而不應(yīng)銷毀，故C 選項錯誤。

《反洗錢法》第十五條至第二十二條規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。A、B、D 選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以 交易報告制度均為金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。（第168 頁）16.答案D 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。（第168 頁）

17.答案D 《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門 或者公安機關(guān)舉報。18.答案D 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006 年11 月6 日通過，自2007 年 3 月1 日起施行。（第169 頁）19.答案D A、B、C 選項屬于《反洗錢法》第三十條規(guī)定的，有關(guān)反洗錢行政主管部門和其他依 法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的違法行為。（第 170~171 頁）

建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，D 選項 的行為符合這一規(guī)定。（第168 頁）20.答案A 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。（第169 頁）A 選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20 萬人民幣的限額，為大額交易。根據(jù)教材內(nèi)容，大額交易標準總結(jié)如下： 單筆或當(dāng)日累計額度超過 交易性質(zhì)交易方 人民幣外幣

現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售 匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）---20 萬等值1 萬美元

單位銀行賬戶之間200萬等值20 萬美元 轉(zhuǎn)賬個人銀行賬戶之間，以及 個人銀行賬戶與單位銀 行賬戶之間

萬等值10 萬美元

跨境交易一方為個人---等值1 萬美元 21.答案D 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。（第 169 頁）22.答案B 監(jiān)管談話的對象為金融機構(gòu)董事及高級管理人員。（第160 頁）23.答案C 《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息，故C 選項的行為錯誤?！蛾P(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè) 單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》規(guī)定商業(yè)銀行對公安機關(guān)、人民法院、人民檢察院 符合條件和程序的查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的活動應(yīng)該積極配合，故A、B 選項的行 為正確?！渡虡I(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款，故D 選項的行 為正確。（第174 頁）24.答案A 《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬?得借走原件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。（第175 頁）25.答案C 《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮?須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局 簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。（第174 頁）26.答案D 《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存 款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。（第175 頁）27.答案D 被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故A 選項錯誤。被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B 選項錯誤。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計 凍結(jié)期間利息，故C 選項錯誤。（第175 頁）28.答案B 根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要 約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款 機構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個階段。存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)帳憑 證或填寫的存款憑條是要約。（第180 頁）29.答案C 根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要 約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款 機構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個階段。存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向 存款客戶出具存單或進賬單等是承諾。（第180 頁）30.答案C 由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款 機構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式，故D 選項錯誤。（第180 頁）31.答案C 借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，故C 選項錯誤。A、B 和D 選項都是借款 人的義務(wù)。（第183 頁）32.答案B 我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構(gòu)的貸款利率，故B 選項不是貸 款人的權(quán)利。（第58 頁）A、C 和D 選項都是貸款人的權(quán)利。（第184 頁）33.答案C 貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同 簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：（1）經(jīng)營狀況嚴重惡化；（2）轉(zhuǎn) 移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；（3）喪失商業(yè)信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行 債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并 要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但 貸款人對此負有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約 責(zé)任。（第186 頁）34.答案B 債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對債權(quán)人造成損害的行為，其必要費用由債務(wù)人負擔(dān)。（第 187 頁）35.答案C 依《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（第187 頁）貸款合同是 合同的一種。36.答案C 2003 年12 月27 日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改〈中華 人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004 年2 月1 日起施行。37.答案C 被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公 安機關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，故A 選項錯誤。每 次凍結(jié)期限最長不超過六個月，故B 選項錯誤。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時 予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，故D 選項錯誤。（第175 頁）38.答案D 《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要 求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟行為，若發(fā)生 爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財 產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)。39.答案A A、D 選項皆為利率違規(guī)行為，A 選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。（第177 頁）40.答案B 《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。41.答案C 《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸 業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和 其他經(jīng)濟組織。（第187 頁）42.答案A 《破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下 列順序清償：（1）破產(chǎn)人所欠職工的工資??保險費用??；（2）破產(chǎn)人欠繳的?? 社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；（3）普通破產(chǎn)債權(quán)。（第213 頁）

《商業(yè)銀行法》第七十一條規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工 資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。43.答案D 《民法通則》第六十六條規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只 有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民 事責(zé)任?！读?xí)題集》D 選項改為“A 公司客戶知道B 銀行的代理期限已過，但B 銀行 繼續(xù)向A 公司客戶提供服務(wù)”。故D 選項的情形應(yīng)由B 銀行承擔(dān)民事責(zé)任。（第196 頁）《民法通則》第六十六條規(guī)定，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示 的，視為同意。故A 選項的情形表示A 公司同意B 銀行的代理行為，應(yīng)由A 公司對代 理行為承擔(dān)民事責(zé)任。

《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé) 任。B、C 選項的情形中A 公司和B 銀行負連帶責(zé)任。44.答案D 法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，因此分公司不具有法人資

格。（第193 頁）在我國，企業(yè)法人根據(jù)所有制性質(zhì)和外商參與方式分為：全民所有制、集體所有制、私營、中外合資、中外合作、外商獨資企業(yè)法人。（第192 頁）以公司的 外部控制或附屬關(guān)系為標準，可將公司分為母公司和子公司，子公司具有法人資格。以 公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可將公司分為總公司和分公司。（第206 頁）45.答案B 代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人（張某）；由他人以自己的名義代為民事 法律行為，并承擔(dān)法律后果的人，稱為被代理人（王某）。代理行為的法律后果直接歸 屬于被代理人（王某）。（第194~195 頁）46.答案A 合同生效的要件之一是“當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力”，而不是至少有一方，故A 選項的說法不正確。（第199 頁）47.答案D A、B、C 選項分別出自《民法通則》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù) 《民法通則》第五十九條，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機 關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此，顯示公平的行為被撤銷 才是無效的，而不是自始至終無效，故D 選項的表述錯誤。48.答案D 《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（第197 頁）49.答案D 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的 協(xié)議，所以A 選項的表述正確。（第197 頁）

被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”?？梢姰?dāng)事人 依法可以委托代理人訂立合同，故D 選項的表述錯誤。（第194 頁）

根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加 給另一方。第四條規(guī)定，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非 法干預(yù)。第五條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，故A、B、C 選項的表述正確。50.答案B 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。（第198 頁）51.答案D 承諾生效時合同成立，故A 選項表述正確。（第199 頁）當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照 法定程序進行，即采取要約承諾方式，故B 選項表述正確。（第198 頁）雙方達成合 意合同即成立，故C 選項表述正確。（第200 頁）當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程 序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，故D 選項表述 錯誤。（第198 頁）52.答案B 我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根據(jù) 我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D 選項的說法均正確。（第207 頁）

53.答案D 《公司法》第二十四條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。54.答案C 《公司法》第九條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定 的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定 的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C 選項的表述錯誤。公司是企 業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，故A 選項的 表述正確。（第206 頁）《公司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有 限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，故B 選項的表述正確?！豆痉ā返诙⑵呤邨l規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公 司章程，故D 選項的表述正確。55.答案C 《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單 后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法 院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民 法院的職責(zé)，故D 選項的表述錯誤。《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn) 收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，故A、B、D 選項的表述正確。56.答案B 《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登 記機關(guān)登記的實收股本總額。57.答案B 《公司法》第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股 份所得的溢價款以及國務(wù)院財政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應(yīng)當(dāng)列為公司資 本公積金。第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng) 營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損，故B 選項的 說法錯誤。58.答案C 《公司法》第十六條的規(guī)定，公司為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保，必須經(jīng)股東會或 股東大會決議，故C 選項的表述錯誤。公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 的企業(yè)法人，故A 選項的表述正確。（第206 頁）公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司 成立日期，故B 選項的表述正確。（第207 頁）《公司法》第二十六條規(guī)定，有限責(zé) 任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元，故D 選項的表述正確。59.答案D 2006 年8 月27 日全國人大常委會表決通過《破產(chǎn)法》，自2007 年6 月1 日起施行。（第209 頁）60.答案A 《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債 務(wù)人的營業(yè)”。（第210~211 頁）61.答案B 《破產(chǎn)法》第四十五條規(guī)定，債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計 算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。（第210 頁）62.答案A 《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或 破產(chǎn)清算申請。（第210 頁）63.答案C 《破產(chǎn)法》第一百零九條規(guī)定，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財 產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。第一百一十條規(guī)定，債權(quán)人行使優(yōu)先受償權(quán)利未能完全受償?shù)模湮词軆數(shù)膫鶛?quán)作為普通債權(quán)?！镀飘a(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償 破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：（1）破產(chǎn)人所欠職工的工資??保險費 用??；（2）破產(chǎn)人欠繳的??社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；（3）普通破產(chǎn)債權(quán)。（第213 頁）《商業(yè)銀行法》第七十一條規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。清償步驟：

破產(chǎn)財產(chǎn)2 億元

– 廠房清算價值8,000 萬元

（銀行1 億元擔(dān)保債權(quán)有優(yōu)先受償權(quán)利，未能完全受償?shù)?000 萬元作為普通債權(quán)繼 續(xù)按順序參與之后的分配）

– 職工工資及保險費用4,000 萬元 – 欠繳稅款8,000 萬元

= 0 元（已沒有破產(chǎn)財產(chǎn)可分配給普通債權(quán)）所以銀行合計可以收回8,000 萬元。64.答案B 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款 人或持票人的票據(jù)。（第88 頁）《習(xí)題集》B 選項中“商業(yè)匯票”應(yīng)改為“匯票”。65.答案A 《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并 且具有支付匯票金額的可靠資金來源。66.答案D 根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性 負責(zé)，而不是所有前手，故D 選項的說法錯誤。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十 一條、第三十四條的規(guī)定，A、B、C 選項的說法正確。67.答案C 承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C 選項的表述錯誤。（第216 頁）出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收 款人的行為，故A 選項的表述正確。（第216 頁）根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五 十三條的規(guī)定，B、D 選項的表述正確。68.答案C 《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（第214 頁）69.答案B 《擔(dān)保法》于1995 年通過并實施。（第219 頁）70.答案D 《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng) 作為抵押財產(chǎn)?！稉?dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的 價值，故A 選項的說法錯誤?！稉?dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，故B 選項的說法錯誤?！稉?dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán) 消滅的，抵押權(quán)也消滅，故C 選項的說法錯誤。71.答案B 質(zhì)押合同自質(zhì)物移交與質(zhì)權(quán)人占有時生效。（第224 頁）以基金份額、證券登記結(jié)算機 構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。（第225 頁）72.答案B 我國人民幣貸款利率上限放開，實行下限管理，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率，故B 選 項所述行為正確。（第58 頁）A、D 選項所述行為屬于違法發(fā)放貸款的行為。（第236 頁）C 選項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬的行為。（第237 頁）73.答案A A 選項將抵押物重復(fù)擔(dān)保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。（第244 頁）B 選項屬于銀行 與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。（第176 頁）C 選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不 超過三年）。（第75 頁）D 選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行 詐騙貸款。（第235 頁）74.答案B B 選項所述行為屬于信用證詐騙的行為。（第246 頁）A、C 選項所述行為皆為合法行 為。（第58 頁、第18 頁）D 選項所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未 觸犯《刑法》。（第92 頁）75.答案D A 選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）B 選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。（第239 頁）C 選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。（第 240 頁）76.答案D 偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也 包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。（第229 頁）77.答案A 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，故 A 選項的說法錯誤，B 選項的說法正確。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，故C 選項的說法正確。金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣 資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，故D 選項的說法正確。（第 227 頁）78.答案B 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機構(gòu)的準入管理制度。（第234 頁）A 選 項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。C 選項中，吸收客戶資 金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。（第237 頁）D 選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。（第236 頁）79.答案C 貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段 非法占有公共財物的行為。（第254 頁）80.答案D 簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。（第257 頁）A 選項中，受 賄罪的主觀方面為故意。（第256~257 頁）B 選項中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。（第249 頁）C 選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。（第233 頁）

（二）多選題 1.答案BCD 此次《中國人民銀行法》修訂的重點是將中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能 劃分出來，移交給銀監(jiān)會，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于 貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場 的繁榮發(fā)展，故B、C、D 選項正確。（第155 頁）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對 全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，故A 選項錯誤。（第5 頁）2.答案ABCD 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的 有關(guān)行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人 民幣管理規(guī)定的行為。（第155 頁）3.答案ABCD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。（第158 頁）4.答案ABCD 刑事責(zé)任包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒 收財產(chǎn)等刑罰。（第162 頁）5.答案ABCD 行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。（第162 頁）6.答案ABC 行政處罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。（第162 頁）7.答案ABCD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施。除了 A、B、C、D 四項之外，還包括：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān) 股東的權(quán)利。（第157 頁）8.答案A 對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督 管理法》第四十七條規(guī)定，可以區(qū)別不同情形，采取紀律處分、警告、罰款、取消任職 資格、禁止從事銀行業(yè)工作等，故B、C、D 選項都是可以采取的處罰措施。（第164 頁）A 選項剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。（第162 頁）9.答案ABC 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進 行檢查時，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于 二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。

《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查 可疑交易時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或 者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查 通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。10.答案ABCD A 選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管。B 選項屬于現(xiàn)場檢查。C 選項屬于監(jiān)管談話。D 選項屬于信息 披露監(jiān)管。（第8 頁）11.答案ABC 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu) 按照規(guī)定，如實向社會披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以 及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項，故D 選項錯誤。（第161 頁）12.答案AC 《反洗錢法》規(guī)定：國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！督?融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，故B 選項錯 誤。（第167~168 頁）根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有 權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，故D 選項錯誤。13.答案ABCD 借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其 他金融機構(gòu)。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回。A 選項屬于通過保險公司洗錢，保險公司屬于金融機構(gòu)，所以A 選項屬于通過金融機 構(gòu)洗錢，B、C、D 選項屬于通過金融機構(gòu)洗錢的技巧，教材中將通過金融機構(gòu)和通過 保險業(yè)洗錢分開（第165~166 頁）。14.答案ACD 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）的，如未發(fā)現(xiàn)交易可以的，免于大額交易報告，據(jù)此國家行政機關(guān)的下屬事業(yè)單位 不在免于報告之列，故B 選項錯誤。（第170 頁）15.答案CD 被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，故A、B 選項錯誤。（第165 頁）16.答案ABCD 最常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。（第165~166頁）17.答案ABCD 授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。（第181 頁）18.答案ABCD 廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，尚包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。（第182~183 頁）《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。（第220 頁）19.答案BD 借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故A 選項錯誤。（第183 頁）借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C 選項錯誤。（第184 頁）B、D 選項均為借款人的權(quán)利。（第183 頁）20.答案BCD 向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故A 選項錯誤。（第183 頁）B、C、D 選項均是對借款人的限制。（第184 頁）21.答案ABC 《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，故A 選項正確。（第190 頁）《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，故B 選項正確?！渡虡I(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故C 選項正確。《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手 續(xù)費，故D 選項錯誤。22.答案BC B、C 選項中，中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行（中國）有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，都是企業(yè)法人。（192~193 頁）

分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故A、D 選項錯誤。（第193 頁）23.答案BCD 民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：（1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3）不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。民事法律行為的主體為自然人或法人，故A 選項錯誤。（第194 頁）24.答案AD 《民法通則》第六十六條第二款規(guī)定，代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任，故A 選項正確。根據(jù)《民法通則》第六十六條第一款，超越代理權(quán)的無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認后，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，即由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，故B 選項錯誤。（第196 頁）C 選項中的情形屬于有效的代理行為，應(yīng)該由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。（第194 頁）《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任，故D 選項 正確。

25.答案ACD 《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。（第195頁）26.答案ABCD 表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無代理權(quán)；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。（第197 頁）27.答案AB 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構(gòu)和場所的要求。（第198 頁）教材中是“完全民事行為能力和民事權(quán)利能力”，法律原文為“相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力”。28.答案ABC 對于可核銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法?？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。（第201 頁）根據(jù)《合同法》第四十六條，當(dāng)事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。29.答案BCD 根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責(zé)任公司股東會行使的職權(quán)，故A 選項錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，B、C、D 選項均為董事會的職責(zé)。

30.答案ABCD 根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。31.答案ABCD 《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。（第209 頁）32.答案C 《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規(guī)定進行重整?！便y行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。（第159~160 頁）33.答案ABCD 《破產(chǎn)法》第三十條規(guī)定，破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)，為債務(wù)人財產(chǎn)，故A 選項說法正確。根據(jù)《破

產(chǎn)法》第三十一條，人民法院受理申請破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷，故B 選項說法正確?！镀飘a(chǎn)法》第四十六條規(guī)定，未到期的債權(quán)，在破產(chǎn)申請受理時視為到期；附利息的債權(quán)自破產(chǎn)申請受理時起停止計息。故C、D 選項說法正確。34.答案ABCD 《票據(jù)法》第六十一條規(guī)定，匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)：匯票被拒絕承兌的；承兌人或者付款人死亡、逃匿的；承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。35.答案ABD 票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。（第218~219 頁）仿真制造屬于違法行為，故C 選項錯誤。（第238 頁）36.答案ABD 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利，故A、B、D 選項正確。（第224 頁）根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。37.答案AB 破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。A、B 選項所述行為分別是集資詐騙行為和票據(jù)詐騙行為，破壞了金融管理秩序。（第228~229 頁）C 選項所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中的金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C 選項錯誤。（第256 頁）在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D 選項所述行為在主觀方面不是故意，故不構(gòu)成洗錢罪。（第242 頁）38.答案ABC 擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位?！缎谭ā返谝话倨呤臈l第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，故D 選項錯誤。（第234~235頁）39.答案ABCD 金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等；就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等。（第227 頁）

40.答案ABCD 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商

業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C 選項屬于主體不合法，D 選項屬于方式不合法。（第235 頁，第18 頁）41.答案ACD 作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。（第250 頁）

（三）判斷題 1.答案F 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的九種行為進行檢查監(jiān)督，其中包括單位和個人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為。（第155 頁）2.答案F 對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。（第159 頁）3.答案T 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（第162 頁）4.答案F 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了大額交易的標準：其中，單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200 萬元以上的屬于大額交易。（第169 頁）5.答案F 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》規(guī)定，若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，有九類交易可以免于大額交易報告。（第170 頁）6.答案T 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（第158 頁）7.答案T 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。（第158 頁）8.答案F 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。（第160 頁）9.答案F 金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（第168 頁）10.答案F 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。因此金融機構(gòu)需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。（第169 頁）11.答案T 人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。（第174 頁）12.答案T 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，銀行應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。（第175 頁）13.答案F 存單是存款合同的書面形式。（第180 頁）《合同法》第七十七條規(guī)定，當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。14.答案F 抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。（第202 頁）

15.答案F 經(jīng)濟合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。因此，《合同法》第十一條對合同的書面形式作了更廣泛的界定：書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。（第180~181 頁）16.答案T 貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：（1）經(jīng)營狀況嚴重惡化；（2）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；（3）喪失商業(yè)信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。（第186 頁）17.答案F 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不能低于8%。存款準備金率由中國人民銀行制定。（第130 頁，第39 頁）18.答案T 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（第 194 頁）19.答案T 《合同法》第九十一條規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。20.答案F 承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立（即承諾生效）是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。（第199~200頁）21.答案F 當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。（第198 頁）22.答案T 根據(jù)《公司法》第七十八條規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立，可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式。其中，募集設(shè)立，是指由發(fā)起人認購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設(shè)立公司。23.答案F 《公司法》第十三條規(guī)定，公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔(dān)任，并依法登記。24.答案F 以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可將公司分為母公司和子公司。（第206 頁）25.答案T 票據(jù)權(quán)利是指持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（第217 頁）26.答案T 《物權(quán)法》已由全國人大于2007 年3 月通過，自2007 年10 月1 日起施行。27.答案F 保證是擔(dān)保的一種方式，即由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，按照約定由保證人履行債務(wù)。（第220 頁）28.答案T 該假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認為是貨幣。只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構(gòu)成偽造貨幣罪，因此張某的行為是違法的。（第229~230 頁）29.答案T 企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）30.答案F 該工作人員的行為屬于利用職務(wù)上的便利，將公共的財產(chǎn)非法轉(zhuǎn)歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。（第254 頁）31.答案F 偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。（第230頁）32.答案T 違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（第228 頁）33.答案T 行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（第232~233 頁）

第三篇銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

（一）單選題 1.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（第260 頁）2.答案D A、B、C 選項中，銀行、信托公司、汽車金融公司均為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此其工作人員即為銀行業(yè)從業(yè)人員。D 選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。（第261~262 頁）3.答案B A 選項“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。（第265 頁）

B 選項“專業(yè)勝任”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。（第266 頁）

C 選項“勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位指責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。（第267 頁）

D 選項“誠實信用”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。（第264 頁）4.答案D “守法合規(guī)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。A、B、C 選項的做法都是符合“守法合規(guī)”要求的行為。（第265 頁）5.答案B “勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。因此A、C、D 選項均符合“勤勉盡職”要求。B 選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。（第267 頁）6.答案D A、B、C 選項中的做法均遵守了保護客戶隱私的規(guī)定。（第272～274 頁）

D 選項擅自將客戶信息帶至新機構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護。（第298～300 頁）7.答案D “公平競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂?！斗床徽?dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。D 選項行為違反了這一規(guī)定。（第268 頁）8.答案B “熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

B 選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。（第269 頁）9.答案C 該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，故A 選項錯誤。

盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，故B 選項錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項錯誤。（第281 頁）10.答案B “公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A、C 選項是因為機構(gòu)與客戶之間的契約產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，與公平對待并不矛盾。B 選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”的歧視。（第281~282 頁）

11.答案A “風(fēng)險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示產(chǎn)品的風(fēng)險，該從業(yè)人員強調(diào)產(chǎn)品沒有風(fēng)險的做法是錯誤的。產(chǎn)品歷史上沒有出現(xiàn)問題并不意味著未來沒有風(fēng)險，故B 選項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員介紹產(chǎn)品也不能僅僅介紹產(chǎn)品的有利之處，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品的風(fēng)險進行隱瞞，故C 選項錯誤。（第282~283 頁）12.答案C “信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A 選項錯誤。

銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時不應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性，故B 選項錯誤。

利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾也是不妥的，故D 選項錯誤。（第284~285頁）13.答案D A、B、C 選項均為授信前盡職調(diào)查的內(nèi)容。

“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息與隱私，故D 選項錯誤。（第285 頁）14.答案B “協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。

法院的執(zhí)法活動不一定是為了反洗錢目的，故A 選項錯誤。該行為不涉及內(nèi)幕交易和監(jiān)管規(guī)避，故C、D 選項錯誤。（第286 頁）15.答案C “團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作，因此A、D 選項錯誤。（第294 頁）

根據(jù)保護商業(yè)秘密的要求，該成員離職后不能將研究成果帶到新機構(gòu)，否則可能泄露原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，因此B 選項錯誤。（第267 頁、298-300 頁）16.答案C “互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。不應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞違法行為，或者采取“事不關(guān)己、高高掛起”的態(tài)度，因此A、C選項錯誤。對違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告，故D 選項錯誤。（第294~295 頁）

17.答案A “爭議處理”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當(dāng)?shù)?。C 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。（第297~298 頁）18.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，故A選項錯誤。企業(yè)家協(xié)會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)模蔆 選項錯誤。應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)披露兼職情況，故D 選項錯誤。（第300~301 頁）《習(xí)題集》B、C 選項中“盈”應(yīng)改為“營”。19.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向所在機構(gòu)申報不實費用。該客戶經(jīng)理沒有據(jù)實報銷業(yè)務(wù)活動費用，而是將業(yè)務(wù)預(yù)算用于自己家人消費，是將個人支出與公務(wù)支出混淆了，是不合理的。（第302 頁）20.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪或，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息，故A、B、C 選項均錯誤。（第303 頁）21.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門直至國家司法機關(guān)舉報。銀行以低于規(guī)定利率放貸屬于違法行為，張某應(yīng)當(dāng)舉報。（第304 頁）22.答案C 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作；不得使用不正當(dāng)競爭手段；要保護商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)以及客戶隱私。

A 選項中交換將要公布的信息可能會泄露商業(yè)秘密。（第309 頁）B 選項中交換對客戶的評價可能會觸犯客戶隱私。（第267 頁）C 選項是正常的交流合作行為。（第306 頁）

D 選項屬不正當(dāng)競爭手段，應(yīng)當(dāng)實事求是。（第307 頁）23.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員交往的時候，不得以不正當(dāng)手段竊取商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)。A、B 選項涉嫌以不正當(dāng)手段竊取競爭對手的商業(yè)秘密。C 選項屬于向競爭對手刺探商業(yè)秘密，也是不正確的做法。（第309 頁）24.答案C 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。（第315 頁）25.答案D 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007 年2 月9 日通過，自通過之日起生效。（第315頁）

（二）多選題 1.答案ABCD 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。（第263 頁）2.答案AC 故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則。（第264 頁）口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險提示”原則。（第282 頁）3.答案AC A、C 選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

A 選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C 選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。（第270～271 頁）4.答案ABC “信息保密”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均遵守該原則，故A、B、C 選項均正確。（第272 頁）

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，故D 選項錯誤。（第286 頁）5.答案BD A 選項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C 選項屬于“信息保密”的規(guī)定。（第272 頁）B、D 選項屬于“反洗錢”規(guī)定。（第280 頁）6.答案BCD “互相監(jiān)督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。（第294頁）7.答案ABD 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。（第298-300 頁）8.答案AB “電子設(shè)備使用”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得在所在機構(gòu)的電子設(shè)備上安裝盜版軟件，因此C、D 選項均錯誤。（第302 頁）9.答案ABC “同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS 機，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀，A、B、C 選項均違反了該原則。（第307~308 頁）10.答案ABD “接受監(jiān)管”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實。信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負面信息。C 選項違反了該原則。（第310 頁）11.答案AC “禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

B 選項中向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。（第312~313 頁）12.答案BD 對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。A、C 選項“無法進行實質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯誤的。（第314～315 頁）

（三）判斷題 1.答案F “崗位職責(zé)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該原則。（第272 頁）2.答案F “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或者接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。并非題中所述的“不能接受其所在機構(gòu)的金融服務(wù)”。（第275 頁）3.答案F “內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。（第276~278 頁）4.答案F “了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（第279 頁）5.答案F “禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。（第288 頁）6.答案F “娛樂及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應(yīng)當(dāng)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了娛樂及便利原則，是不正常的營銷手段。（第290 頁）7.答案T 這是處理“客戶投訴”時應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。（第291 頁）8.答案F 該行為違反了“尊重同事”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時，即使是在內(nèi)部文稿中交流，也必須提及來源。（第293~294 頁）9.答案F “愛護機構(gòu)財產(chǎn)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，題中所述行為違反了該原則。（第301 頁）10.答案T 題中所述行為體現(xiàn)了銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間“互相尊重”（第305 頁）、“交流合作”（第306 頁）、“同業(yè)競爭”（第307 頁）以及“商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護”（第309 頁）的要求。11.答案F “配合非現(xiàn)場監(jiān)管”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。題中所述行為違反了該原則。（第311 頁）12.答案F “禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構(gòu)交通工具交由 監(jiān)管人員使用。題中所述行為違反了該原則。（第312 頁）模擬試題1到模擬試題，并請大家互相轉(zhuǎn)告。1.答案C C 選項是中國人民銀行的職責(zé)。（第3 頁）A、B、D 選項是銀監(jiān)會的職責(zé)。（第5~6頁）2.答案C 銀監(jiān)會負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（第6 頁）中國人民銀行負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測，故C 選項錯誤。A、B、D 選項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。（第5~6 頁）3.答案B 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是：“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”，故B 選項錯誤。（第6~7 頁）4.答案B 期貨公司屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，故B 選項正確。我國由銀監(jiān)會監(jiān)管的的非銀行金融機構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司。（第20 頁、第22 頁）5.答案C 促進會員單位實現(xiàn)共同利益是中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一。（第9 頁）依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的職責(zé)，故A 選項錯誤。（第3 頁）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益是銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一，故B 選項錯誤。（第7 頁）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)之一，故D 選項錯誤。（第5 頁）6.答案B CBRC 是銀監(jiān)會的英文縮寫。（第4 頁）CBA 是中國銀行業(yè)協(xié)會的英文縮寫。（第9頁）CCBP 是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的英文縮寫（教材封面）。PBC 是中國人民銀行的英文縮寫。（第3 頁）7.答案C 關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項的敘述錯誤。（第19 頁）8.答案C 我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是交通銀行。（第14 頁）9.答案A 外國銀行分行、中外合資銀行和外商獨資銀行都是外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。（第20 頁）10.答案D 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。（第25 頁）經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（第26 頁）消費投資比例反映的是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。（第27 頁）GDP 是衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標。（第24 頁）故A、B、C 選項錯誤。11.答案C 從支出角度看，GDP 由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。（第27 頁）故C 選項“凈進口”不是GDP 的構(gòu)成部分。12.答案B 在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。（第27 頁）13.答案D 金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，而非決定商品價格的功能，故D 選項的說法錯誤。A、B、C 選項分別是金融市場的貨幣資金融通功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的正確說法。（第29 頁）14.答案B 通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。（第31 頁）A 選項，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。（第30 頁、第34 頁）C 選項，一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y的市場。（第30 頁）D 選項，國債屬于直接融資工具（第34 頁）。15.答案D 1997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。（第32 頁）交易所債券市場是場內(nèi)債券市場，故B 選項與題干重復(fù)。（第31 頁）由于承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，故C 選項錯誤。16.答案D 當(dāng)中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。（第40頁）17.答案B 匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。（第43 頁）18.答案C 匯率政策包括三方面內(nèi)容：選擇相應(yīng)的匯率制度；確定適當(dāng)?shù)膮R率水平；促進國際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。（第43~44 頁）19.答案B 存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。（第46~47 頁）20.答案C 單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務(wù)。（第55 頁）儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲蓄存款業(yè)務(wù)均為個人存款業(yè)務(wù)（第48~49 頁）。21.答案B 計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，故B 選項的說法錯誤。中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，這樣各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異從而導(dǎo)致儲戶的最終利息收入并不相同，儲戶只能通過比較利息差異選擇銀行。（第50 頁）22.答案A 第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10,000×2.52%×(1-20%)=201.6 元

第二年利息=(10,000+201)×2.52%×(1-20%)=205.65 元（第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入）。所以第一筆存款共可取回10,000+201.6+205.65=10,407.25 元。

第二筆存款：利息=10,000×3.06%×(1-20%)×2=489.60 元。所以第二筆存款共可取回10,000+489.60=10,489.60 元。（第49~52 頁）23.答案C 從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納存款利息所得稅。（第49 頁）教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。（第53 頁）24.答案A 《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！保ǖ?7 頁）25.答案C 貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑和損失三類稱為“不良貸款”。（第61 頁）26.答案B 2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。（第58 頁）27.答案B 國家助學(xué)貸款的對象是全日制普通本、?？茖W(xué)生（含高職生），研究生以及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生，故B 選項的敘述錯誤。（第67 頁）28.答案B 通過銀團貸款增進對行業(yè)知識及客戶的了解，主要是為了規(guī)避不必要的風(fēng)險，故B 選項不是銀團貸款目的的正確表述。A、C、D 選項均為組織銀團貸款的目的。（第70 頁）29.答案D 銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。（第59 頁）30.答案B 福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B 選項說法錯誤。A、C、D 選項均為正確的說法。（第74 頁）31.答案C 信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款。個人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風(fēng)險補償專項資金。（第64 頁表3-6）32.答案A 債券是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。（第80 頁）33.答案A 并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)，銀行最主要的資金來源是存款，最主要的資金運用是貸款，故A 選項的說法錯誤。（第47 頁、第58 頁、第77 頁）34.答案B 中間價由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自當(dāng)日的買入價、賣出價。（第83 頁）35.答案B 英鎊、新加坡元和澳大利亞元都采用間接標價法。日元采用直接標價法。（第83 頁）36.答案D 銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風(fēng)險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。（第84 頁）37.答案B 貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，如固定利率和浮動利率互換。（第85頁）38.答案C 商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故A 選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B 選項錯誤。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故D 選項錯誤。（第88 頁）39.答案A 電匯交款迅速、安全可靠，多用于急需用款和大額匯款，故A 選項正確。B 選項中，票匯很難滿足短時間的匯款要求，且匯票要隨身攜帶，安全性較低。C 選項中，信匯已經(jīng)基本不再使用。（第90 頁）40.答案D 信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，故D 選項“無條件”的表述是錯誤的。A、B、C 選項均為信用證的特點。（第90~91頁）41.答案B 信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，故A、C、D 選項都屬于個人理財業(yè)務(wù)。（第107 頁）42.答案B 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒?，故B 選項的說法錯誤。（第94 頁）借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡（第95~96 頁）。43.答案A B 選項中，移動電話技術(shù)用于手機銀行；C 選項中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)用于網(wǎng)上銀行。（第108 頁）44.答案B 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。（第113 頁）45.答案D 銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。46.答案C 銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。（第122頁）47.答案D 在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失都會反映在賬面上；銀行出現(xiàn)問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。（第126 頁）48.答案C 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。（第132 頁）49.答案D “貸方”用來登記資產(chǎn)和費用的減少，同時還用來登記負債、所有者權(quán)益、收入和利潤的增加。故D 選項中，利潤的增加應(yīng)該登記在賬戶的“貸方”。（第137 頁）50.答案C ROE=凈利潤/股東權(quán)益，ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以ROE 一般大于ROA。（第143 頁）51.答案D 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的9種行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督，其中包括執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為和執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為，故A、B、C 選項的說法錯誤。（第155頁）52.答案D 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006 年修改后，自2007 年1 月1 日起施行。53.答案D 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)可能受到

（一）、（二）、（三）所列的懲處措施。（第163~164 頁）54.答案C 行政處分是國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。追究民事責(zé)任和刑事制裁均不是行政制裁措施，故A、B選項錯誤。行政處罰是一種法律制裁，而非行政制裁措施，故D 選項錯誤。（第162頁）55.答案A 根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。（第274 頁）56.答案B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（第158 頁）57.答案D 《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)批準可以買賣金融債券?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外，故A、B、C 選項錯誤。（第190 頁）58.答案B 《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4 倍。59.答案D 《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費。收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。60.答案D 根據(jù)《民法通則》第二十六條，公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶?！皞€體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。” 61.答案A 要約是希望和他人訂立合同的意思表示。（第198 頁）根據(jù)《合同法》第十五條，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，故B 選項錯誤。承諾是受要約人同意要約的意思表示，故C 選項錯誤。（第199 頁）62.答案C 現(xiàn)行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。（第206 頁）63.答案D 根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依 照下列順序清償：（1）破產(chǎn)人所欠職工的工資??，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用??；（2）破產(chǎn)人欠繳的??社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；（3）普通破產(chǎn)債權(quán)。（第213 頁）64.答案B 保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式，故A、C、D 選項錯誤。（第220 頁）65.答案D 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。（第227 頁）66.答案D A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運輸假幣罪”。（第230頁）B 選項購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。（第232 頁）67.答案A 作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。（第250 頁）

68.答案B B 選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。A 和D 選項所述行為屬于貸款詐騙行為。（第244 頁）C 選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為（第247 頁）。69.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。（第264~268 頁）70.答案D 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。（第269 頁）71.答案C 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”的相關(guān)要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，故C 選項是不應(yīng)該做的。（第270 頁）72.答案B 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，故B 選項不宜進行披露。（第272 頁）73.答案B 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”是指依法協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)，故B 選項的理解錯誤。（第286 頁）74.答案C 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的違法行為應(yīng)當(dāng)提示、制止。（第294 頁）A 選項的行為不符合職業(yè)操守中“離職交接”的相關(guān)要求，離職時不得擅自帶走所在機構(gòu)財物。（第298 頁）B 選項屬于違背職業(yè)操守中“利益沖突”的做法。（第274~275 頁）75.答案B 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。（第260 頁）76.答案A A 選項中，客戶填寫作廢的業(yè)務(wù)表格中可能包含客戶的個人信息和隱私，將其送給朋友是泄露客戶信息的行為。B 選項中，小李和小王的交流中不涉及客戶信息。C 選項是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息。D 選項屬于銀行部門間的信息往來。（第272~274 頁）77.答案A 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“崗位職責(zé)”的要求，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，從業(yè)人員不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。本題的A選項“不可以”是有條件的，C、D 填入空白處也都是正確的表述。（第272 頁）78.答案A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持公平合理的原則，存在利益沖突的時候，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒有必要因此而推掉業(yè)務(wù)。該信貸員可以申請回避，由銀行其他業(yè)務(wù)人員辦理。（第274~276 頁）79.答案D 銀行業(yè)從業(yè)人員禮物收、送應(yīng)當(dāng)在規(guī)定范圍內(nèi)。該從業(yè)人員為其重要客戶女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經(jīng)明顯超過了正常范圍內(nèi)，屬于行賄行為。（第288~289頁）80.答案C A 選項中，A 銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負責(zé)人回扣是違反公平競爭的做法。（第268 頁）銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，故B 選項做法不正確。（第305 頁）D 選項中，A 銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。

（二）多選題 1.答案ABCD 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。（第8 頁）2.答案ABCD A、B、C、D 均為股份制商業(yè)銀行的作用。（第15 頁）3.答案AB 2001 年，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003 年，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007 年批準設(shè)立的，故C、D 選項錯誤。（第17~18 頁）4.答案BC 國內(nèi)生產(chǎn)總值是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（第24 頁）5.答案BCD 我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。股票市場屬于資本市場，故A 選項錯誤。（第30~31 頁）6.答案CD 債券和股票都屬于直接融資工具。銀行貸款屬于間接融資工具，故A、B 選項錯誤。（第34 頁）7.答案AD 中央銀行賣出證券或上調(diào)存款準備金率都會引起市場貨幣供應(yīng)量的減少，相反，買入證券或下調(diào)存款準備金率，會引起市場貨幣供應(yīng)量的增加。（第39~40 頁）8.答案ABD 存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。銀行的主要利潤來自存款和貸款的利息差，故C 選項錯誤。（第46~47 頁）9.答案ABCD 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。（第48 頁）10.答案ABD 單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。外匯儲蓄賬戶屬于個人外匯賬戶，故C 選項錯誤。（第57~58 頁）11.答案CD 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，因此都是銀行的負債業(yè)務(wù)；都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等，故A、B 選項錯誤，C、D 選項正確。（第55 頁）12.答案AC 銀團貸款和流動資金貸款都屬于公司貸款。助學(xué)貸款和個人汽車消費貸款都是針對個人的貸款業(yè)務(wù)，故B、D 選項錯誤。（第64 頁、第69~70 頁）13.答案ABCD 我國個人信貸業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人信用卡透支、個人助學(xué)貸款。（第64 頁）14.答案ABD 銀行短期資金業(yè)務(wù)的交易對象包括中央銀行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購/逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金等。（第78~80 頁）即期外匯業(yè)務(wù)屬于外匯交易業(yè)務(wù)，不包含在短期資金業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，故C 選項錯誤。（第83 頁）15.答案C 金融債是指我國政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的債券，故C 選項的說法錯誤。我國公司債是指依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股份公司發(fā)行的債券；我國企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的非上市企業(yè)發(fā)行的債券；公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，故A、B、D 選項的說法正確。（第81~82 頁）16.答案ABCD 代發(fā)工資、代理證券資金清算、代理保險和代銷開放式基金均為銀行的代理業(yè)務(wù)。（第96~98 頁）17.答案BCD 代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品是出租保險箱業(yè)務(wù)，還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。基金托管業(yè)務(wù)不屬于代保管業(yè)務(wù)，故A 選項錯誤。（第99~100 頁）18.答案ABC 銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡一般不具備無限額透支的功能，銀行卡中的信用卡可以在額度內(nèi)透支，故D 選項錯誤。（第93~94 頁）19.答案ABD 《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束，故C選項錯誤。（第129 頁）20.答案BC 《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求，并引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法，故B、C 選項正確。（第128~129 頁）“三性”是由我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的，故A 選項錯誤。（第132 頁）《巴塞爾資本協(xié)議》已經(jīng)提出了最低資本要求，新協(xié)議在其基礎(chǔ)上進行了創(chuàng)新，故D 選項錯誤。21.答案ABCD 財務(wù)報表主要有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表附表及附注等。（第137頁）22.答案BC 根據(jù)《中國人民銀行法》第三十三、三十四條規(guī)定，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督；當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。所以B、C 選項正確。2003 年對《中國人民銀行法》修改后，中國人民銀行不再直接監(jiān)管金融機構(gòu)，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)管的工作目前由銀監(jiān)會負責(zé)，故A、D 選項錯誤。（第155~156 頁）23.答案ABD 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)A、B、D 選項所述情形之一時，銀監(jiān)會責(zé)令改正。銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)在相關(guān)法律法規(guī)的范圍內(nèi)自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬，故C 選項錯誤。（第163 頁）24.答案ACD

第二篇：銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)習(xí)題匯總

1、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為：秘書處

2、三大政策性銀行成立于：1994年3、2006.12.31年，中國郵儲銀行成立

4、貨幣經(jīng)濟公司的服務(wù)對象是：境內(nèi)外金融機構(gòu)5、2003年，人行將權(quán)利移交給銀監(jiān)會

6、第一家跨區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是：上海

7、我國銀行業(yè)全面對外開放是2006年12月12日。

8、2007年1月全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行的是：首先國開行改革

9、我國第一家全國性的商業(yè)銀行是：交行

10、修訂后的人民銀行法規(guī)定人民銀行：監(jiān)管黃金市場、監(jiān)管銀行業(yè)間拆解市場和銀行

業(yè)間證券市場。

11、證監(jiān)會 監(jiān)管機構(gòu)包括：證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)濟公司

12、新中國第一家外資銀行代表處：日本輸出入銀行 197913、2006年9月 中國金融期貨交易所 成立。

14、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

15、狹義貨幣供應(yīng)量是m116、衡量通貨膨脹水平的指標包括：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值

平減指數(shù)

17、我國基礎(chǔ)貨幣由組成。

18、目前推動整個中國經(jīng)濟增長的動力是投資。

19、我國貨幣市場不包括股票市場和證券市場。

20、2004年開始，我國實行差別存款準備金制度。

21、從支出角度看，gdp包括22、2005年7月21日我國對人民幣匯率形成機制進行了一次大的調(diào)整

23、全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場于1994年成立

24、我國1986年正式開始對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

25、窗口指導(dǎo)以限制貸款的增減額為主要特征

26、從2007年8月15日開始，利息稅調(diào)整為

第三篇：2010年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識點

2010年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》知識點歸納

1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月

2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》

3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份

4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港;03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州;農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準設(shè)立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

5.渤海銀行05年;上海銀行95年

6.06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕;07.01.24江蘇銀行邁上臺階

7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。

8.07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，公開透明招標制

9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

14.06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年;大連商品交易所成立于93年;鄭州商品交易所成立于90年

15.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。16.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理

17..從2005年9月21日起，對活期按季結(jié)息

18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行;《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。

20.2006年8月27日通過《破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行

21.《擔(dān)保法》于1995年通過并實施

22.《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。

23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。

24.1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸，25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行

26.現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息

28.1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處;新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。

29.2004年我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。

30.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行

1、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。

2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。

3、資本監(jiān)管方面改進之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標價法

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。

6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年

7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年

8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天

9、本票提示付款期限為2個月

10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月

11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000元的標準

項目貸款利率在基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。

14、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等);單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn);跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元

15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

1、有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元，2、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。

3、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。

4、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷

5、銀行的資本充足率不能低于8%

6、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年

7、流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

8、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。

9、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款

10、銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù)

11、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束;貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策;銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。

12、持有期收益率=(賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM

13、上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會CSRC;保監(jiān)會CIRC

14、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風(fēng)險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”---要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

15、“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé);“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。

16、工行:工商信貸和個人儲蓄;農(nóng)行:農(nóng)村金融;中行:經(jīng)營并管理外匯;建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用。

17、股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高;經(jīng)營管理“試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。

18、城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。

19、外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準經(jīng)營結(jié)匯、售匯(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資

20、四家金融資產(chǎn)管理公司(信達、長城、東方、華融)業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營，21、汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。

22、銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

23、金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。

24、貨幣經(jīng)紀公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)。

25、《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。

26、人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

1、銀監(jiān)會監(jiān)管：全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動，中國人民銀行監(jiān)管：黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場------為央行保留職權(quán)

2、銀監(jiān)會監(jiān)管理念：管風(fēng)險(以風(fēng)險為核心監(jiān)管內(nèi)容)、管法人(堅持法人監(jiān)管，重視金融機構(gòu)總體風(fēng)險把握、防范與化解)、管內(nèi)控(促進內(nèi)控機制形成與效率提高)、提高透明度。

3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

4、截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

5、第一家信托公司：中國國際信托投資公司

6、人行職責(zé)有：經(jīng)理國庫(而不是代理國庫);維護支付、清算系統(tǒng)正常運行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢，負責(zé)反洗資金監(jiān)測;負責(zé)金融業(yè)(而非只指銀行業(yè))統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為央行從事國際金融

7、農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

8、外資銀行指：獨資銀行;中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

9、經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事部分或全部：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資相關(guān)的代理;以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務(wù)等。

10、城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，11、“一行三會”是指人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

12、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的

13、銀行業(yè)監(jiān)管目標：促進合法、穩(wěn)健運行，維護公眾信心、保護公平競爭，提高競爭力。四個具體目標：審慎有效監(jiān)管，保護利益、增進市場信心;增進金融了解;努力減少金融犯罪

14、銀行業(yè)協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益

15、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員，而非會員單位。

1、第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行：日本輸出入銀行

2、本次考試認為：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財務(wù)、金融租賃公司及銀監(jiān)會批準的其他金融機構(gòu)都是銀行業(yè)金融機構(gòu)

3、銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機構(gòu)(非金融機構(gòu))實行并表監(jiān)督管理;負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理

4、企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

5、城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

6、貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。

7、三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接管或促成重組;違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷;擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締

8、監(jiān)管標準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源

9、監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查

10、中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行

11、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標:經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

12、統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

13、通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟指標。國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是衡量經(jīng)濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標;國際收支是國際收支平衡的衡量指標。

14、衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

15、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

16、貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分

17、在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。

1.國民經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

2.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置;風(fēng)險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險

3.按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按交易階段分：發(fā)行與流通市場;按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場

4.債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。

5.銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。

6我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2。

7.狹義貨幣供應(yīng)量是M1?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款。M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應(yīng)量。

8.貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

9.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率

10.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。

11.央行賣出證券運用公開市場業(yè)務(wù)帶來超額存款準備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量。

12.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。

13.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。

14.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。

15.金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、促進企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風(fēng)險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失

1.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目包括：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(運輸、旅游)和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈)，資本項目反映一國利用外資和償還本金執(zhí)行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及企業(yè)信貸

2.金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工具期限在一年以上，當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場是現(xiàn)貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進行的3.貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場;資本市場包括：股票市場、債券市場。外匯市場、期貨市場、保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。

4.M0 是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2 中。居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等。

5.基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。

6.存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，7.再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。再貸款也是一項貨幣政策工具。調(diào)整法定存款準備金率是存款準備金工具。

8.直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個人從銀行貸款都是間接融資方式。間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單

9.貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風(fēng)險小、收益率較低，10.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。

11.貨幣政策目標：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

12.資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金

13.人民幣匯率形成機制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率不是與美元無關(guān)。

14.存款準備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資金。利率調(diào)整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款收益。

15.存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)，銀行最主要的風(fēng)險暴露和資金用途是貸款

1.外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶;按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款;按存期分：活期與定期存款

2.定活兩便不約定存期，不屬于定期。

3.一般賬戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般戶可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

4.我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標價法)

5.單位資本項目外匯賬戶包括：貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。個人外匯帳戶按主體類別分為境內(nèi)與境外帳戶，按帳戶性質(zhì)分：外匯結(jié)算、資本項目及外匯儲蓄帳戶;外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存儲不能轉(zhuǎn)帳;結(jié)算帳戶用于轉(zhuǎn)帳匯款資金清算支付;不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯帳戶，對非經(jīng)營性收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄帳戶管理

6.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

7.貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個人貸款和公司貸款，8.關(guān)注類：盡管目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分;可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失;次級類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，9.個人貸款包括：住房、汽車消費、信用卡透支、助學(xué)貸款;公司貸款包括短期貸款(分為流動資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳戶透支)、中長期貸款(項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款)及貿(mào)易融資貸款(信用證、押匯、保理、福費延)

10.有些項目，銀行會給一定的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結(jié)息到期一次還本，實踐中多按季結(jié)息分期還本。

11.貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。

12.資金業(yè)務(wù)是除貸款外最重要的資金運用渠道。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不占銀行資金，13.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險與操作風(fēng)險

14.短期資金交易業(yè)務(wù)指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)

15.央行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小

1.本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人。

2.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

3.銀行卡根據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡和準貸記卡，按發(fā)行對象分為單位卡和個人卡，5.銀團貸款屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。

6.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，7.承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。

8.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是提供資金運用及相關(guān)的資料信息;資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)。

9.露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

10.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。

11.客戶信息信用評級時應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。

12.銀團貸款又稱為辛迪加貸款。

13.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。保理(也叫保付代理、托收保付)是貿(mào)易中以托收、賒帳方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

14.短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司等機構(gòu)，15.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。人行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場。銀監(jiān)會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。

1.看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。

2.期權(quán)賣方賣出期權(quán)，承擔(dān)承兌義務(wù)，應(yīng)得到期權(quán)費。

3.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行則是再貼現(xiàn)。

4.國際貿(mào)易支付結(jié)算及有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式有匯款、信用證及托收。

5.電匯交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，6.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品;跟單進口托收一般用于購買舊船貿(mào)易。跟單托收、出口托收、進口托收都應(yīng)用于貿(mào)易結(jié)算

7.代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他(指委托貸款與代銷開放式基金)代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)，代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，8.基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等;基金托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。

9.個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，10.可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

11..臨時存款賬戶：設(shè)臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。

12.信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

13.在貸款業(yè)務(wù)流程中需要審核的內(nèi)容:擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力、評估借款人的信用等級、借款人的歷史還款記錄、發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

14.銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等

15.助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué)雜費和生活費，可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制普通本、?？茖W(xué)生(含高職生)，研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生。

第四篇：2009年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考試題庫

2009年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考試題庫(1)2009-4-22 15:06:00 來源： 頻道：銀行從業(yè)資格

1、宏觀經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個方面?(ABC)P23

A、經(jīng)濟發(fā)展水平

B、經(jīng)濟發(fā)展狀況

C、經(jīng)濟發(fā)展前景

D、經(jīng)濟發(fā)展速度

E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：(ABDE)P24

A、經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定

C、國際收支

D、充分就業(yè)

E、國際收支平衡

F、提高貨幣供應(yīng)量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標是錯誤的?(AC)P24

A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。(B)P24

A(對)

B(錯)

5、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：(C)P24

A、國民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：(ABD)P25

A、消費者物價指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E、居民生活消費指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(對)

B、(錯)

8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有：(CDE)P25

A、直接投資

B、企業(yè)信貸

C、勞務(wù)收支

D、匯款

E、貿(mào)易收支

F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。

A(對)

B、(錯)

10、經(jīng)濟周期的四個階段是指：(C)P26

A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D、繁榮——蕭條——衰退——復(fù)蘇

11、下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是：(ABCDEFGJ)P26

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C、分配結(jié)構(gòu)

D、所有制結(jié)構(gòu)

E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

F、消費結(jié)構(gòu)

G、技術(shù)結(jié)構(gòu)

H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)

I、體制結(jié)構(gòu)

J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。(A)P26

A(對)

B(錯)

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：(ABF)P27

A、建筑業(yè)

B、電力行業(yè)

C、房地產(chǎn)業(yè)

D、郵政業(yè)

E、國際組織

F、制造業(yè)

14、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：(B)P27

A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是：(C)P27

A、生產(chǎn)

B、消費

C、投資

D、供給

17、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。(B)P18

A(對)

B(錯)

16、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：()

A、用于保值、投機目的————期權(quán)

B、用于支付————回購協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券

D、用于商品流通————銀行承兌匯票

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以()和()業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結(jié)算

E、零售

F、咨詢

19、我國批準設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：(B)

A、東亞銀行

B、日本輸出銀行

C、花旗銀行

D、匯豐銀行

20、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有：()

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、外國銀行代表處

D、外國銀行分行 ·

21、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

A(對)

B(錯)

22、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：(ABDF)P20

A、信達資產(chǎn)管理公司

B、華融資產(chǎn)管理公司

C、華夏資產(chǎn)管理公司

D、長城資產(chǎn)管理公司

E、中華資產(chǎn)管理公司

F、東方資產(chǎn)管理公司

23、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(B)次大規(guī)模的清理整頓。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中國第一家信托投資公司是：(C)

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

25、企業(yè)集團公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。(B)

A(對)

B(錯)

26、下面屬于銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行業(yè)金融機構(gòu)有：(ABCDEG)

A、資產(chǎn)管理公司

B、汽車金融公司

C、企業(yè)集團公司

D、金融租賃公司

E、信托公司

F、保險公司

G、貨幣經(jīng)紀公司

27、下列屬于金融市場功能的有：(ABCDF)

A、資本配置功能

B、定價功能

C、風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、市場引導(dǎo)功能

F、貨幣資金融通功能

28、金融市場最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通貨幣資金功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D、定價功能

29、下列哪些屬于資本市場的特點(C)P30

A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小

30、我國的貨幣市場主要包括：(ABC)P31

A、銀行間債券回購市場

B、票據(jù)市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場

D、外匯市場

E、交易所市場

·2009年銀行從業(yè)資格考試個人報名指南

·2009年銀行從業(yè)人員資格考試網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)招生簡章 ·銀行從業(yè)人員資格考試經(jīng)典復(fù)習(xí)方法

第五篇：2009年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考試題庫

1、宏觀經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個方面?(ABC)P23

A、經(jīng)濟發(fā)展水平B、經(jīng)濟發(fā)展狀況 C、經(jīng)濟發(fā)展前景 D、經(jīng)濟發(fā)展速度

E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：(ABDE)P24

A、經(jīng)濟增長

B、物價穩(wěn)定

C、國際收支

D、充分就業(yè)

E、國際收支平衡

F、提高貨幣供應(yīng)量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標是錯誤的?(AC)P24

A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。(B)P24

A(對)

B(錯)

5、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：(C)P24 A、國民失業(yè)率 B、公民失業(yè)率 C、城鎮(zhèn)失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：(ABD)P25

A、消費者物價指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E、居民生活消費指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(對)

B、(錯)

8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有：(CDE)P25

A、直接投資

B、企業(yè)信貸

C、勞務(wù)收支

D、匯款

E、貿(mào)易收支

F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。

A(對)

B、(錯)

10、經(jīng)濟周期的四個階段是指：(C)P26 A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰 B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰 C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D、繁榮——蕭條——衰退——復(fù)蘇

11、下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是：(ABCDEFGJ)P26

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C、分配結(jié)構(gòu)

D、所有制結(jié)構(gòu)

E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

F、消費結(jié)構(gòu)

G、技術(shù)結(jié)構(gòu)

H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)

I、體制結(jié)構(gòu)

J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)

銀行的經(jīng)營特征。(A)P26

A(對)B(錯)

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：(ABF)P27 A、建筑業(yè)

B、電力行業(yè)

C、房地產(chǎn)業(yè)

D、郵政業(yè)

E、國際組織

F、制造業(yè)

14、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：(B)P27

A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是：(C)P27

A、生產(chǎn)

B、消費

C、投資

D、供給

17、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。(B)P18

A(對)B(錯)

16、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：()A、用于保值、投機目的————期權(quán)

B、用于支付————回購協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券

D、用于商品流通————銀行承兌匯票

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以()和()業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互

補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結(jié)算

E、零售

F、咨詢

19、我國批準設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：(B)A、東亞銀行

B、日本輸出銀行 C、花旗銀行

D、匯豐銀行

20、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有：()

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、外國銀行代表處

D、外國銀行分行

21、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)

。()

A(對)

B(錯)

22、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：(ABDF)P20

A、信達資產(chǎn)管理公司

B、華融資產(chǎn)管理公司

C、華夏資產(chǎn)管理公司

D、長城資產(chǎn)管理公司

E、中華資產(chǎn)管理公司

F、東方資產(chǎn)管理公司

23、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(B)次大規(guī)模的清理整頓。

A、4 B、5 C、6 D、7 24、1979年，新中國第一家信托投資公司是：(C)

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

25、企業(yè)集團公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。(B)

A(對)

B(錯)

26、下面屬于銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行業(yè)金融機構(gòu)有：(ABCDEG)

A、資產(chǎn)管理公司

B、汽車金融公司

C、企業(yè)集團公司

D、金融租賃公司

E、信托公司

F、保險公司

G、貨幣經(jīng)紀公司

27、下列屬于金融市場功能的有：(ABCDF)A、資本配置功能 B、定價功能

C、風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、市場引導(dǎo)功能

F、貨幣資金融通功能

28、金融市場最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通貨幣資金功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D、定價功能

29、下列哪些屬于資本市場的特點(C)P30

A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小

30、我國的貨幣市場主要包括：(ABC)P31

A、銀行間債券回購市場

B、票據(jù)市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場

D、外匯市場

E、交易所市場

31、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCEFG)P30

A、債券市場

B、股票市場

C、外匯市場

D、交易所市場

E、黃金市場

F、保險市場

G、票據(jù)市場

H、期貨市場

32、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按(C)來劃分的 P30

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

33、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場(B)P31

A(對)

B(錯)34、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國(B)市場正式形成。P32

A、債券

B、股票 C、黃金 D、保險

35、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場與交易所市場并存的資本市場(A)P32

A(對)

B(錯)

36、下列屬于我國的商品期貨市場的是：(ABCD)P32

A、大連商品交易所

B、鄭州商品交易所

C、上海期貨交易所

D、中國金融期貨交易所

37、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)

A(對)

B(錯)

38、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：()

A、對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大

B、銀行風(fēng)險管理難度會加大

C、會放大銀行的風(fēng)險事件

D、會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E、會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

F、不利于銀行的長期發(fā)展

39、下列屬于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票

C、企業(yè)債券 D、回購協(xié)議 E、銀行承兌匯票

40、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：(AC)

A、企業(yè)債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單

E、回購協(xié)議

41、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)

A(對)

B(錯)

42、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：(ABD)P34

A、債券工具

B、股權(quán)工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、債券的構(gòu)成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、匯率 C、期限 D、面額 E、發(fā)行機構(gòu)

F、發(fā)行日期

44、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：(D)P35

A、短期貸款

B、中期貸款

C、長期貸款

D、中長期貸款

45、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性(B)P36

A(對)

B(錯)

46、中國人民銀行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行信貸政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。(A)

A、(對)

B、(錯)

48、中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月 C、2003年2月 D、2004年2月

49、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)(C)目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。P36

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟

C、特定經(jīng)濟

D、經(jīng)濟發(fā)展

50、貨幣政策目標包括：(ABC)P37

A、操作目標

B、中介目標

C、最終目標

D、階段目標

51、下列屬于我國貨幣政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款準備金

B、再貸款

C、再貼現(xiàn)

D、公開市場業(yè)務(wù)

E、利率政策

F、匯率政策 G、窗口指導(dǎo)

52、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公開市場業(yè)務(wù)

B、再貸款

C、再貼現(xiàn)

D、存款準備金

E、窗口指導(dǎo)

F、利率政策

G、匯率政策

53、我國貨幣政策的最終目標與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的(A)P

A(對)

B(錯)

54、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：(C)P38

A、人民幣幣值穩(wěn)定

B、外幣幣值穩(wěn)定

C、國內(nèi)物價穩(wěn)定

D、匯率穩(wěn)定

55、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是：(C)P38

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應(yīng)量

D、充分就業(yè)

56、我國基礎(chǔ)貨幣由(ABC)構(gòu)成P38

A、存款準備金 B、流通中現(xiàn)金

C、金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D、外匯資金

57、貨幣供應(yīng)量是指某個時段上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。(A)P38

A(錯)

B(對)

58、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我國的商業(yè)銀行包括那幾類()

A、全國性商業(yè)銀行

B、區(qū)域性商業(yè)銀行

C、城市商業(yè)銀行

D、農(nóng)村商業(yè)銀行

60、下列哪幾個銀行屬于國家政策性銀行(CDE)

A、中國銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國進出口銀行

E、國家開發(fā)銀行

61、我國金融信托機構(gòu)可以吸收1年期及以上的信托存款具體有()

A財政部委托投資和貸款的信托資金存款

B企業(yè)主管部門委托投資和貸款的信托資金存款

C勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款

D科研單位的科研基金存款

E各種學(xué)會、基金會的基金存款

62、短期金融市場也被稱為“資本市場”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押擔(dān)保證券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展趨勢()

A(√)

B(×)

64、同行業(yè)拆借市場只有商業(yè)銀行才能進入，其他金融機構(gòu)不得進入()

A(√)

B(×)

65、生產(chǎn)資料包括企業(yè)生產(chǎn)活動中得勞動工具和勞動對象，因此生產(chǎn)資料市場屬于生產(chǎn)要素市場()

A(√)

B(×)

66、房地產(chǎn)市場就是指房地產(chǎn)買賣的市場()

A(√)

B(×)67、只要所有權(quán)能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導(dǎo)致的市場失靈()A(√)B(×)

68、充分就業(yè)就是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)()

A(√)

B(×)

69、中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量最經(jīng)常使用的工具是公開市場業(yè)務(wù)(A)

A(√)

B(×)

70、法定準備金率對貨幣供應(yīng)量的影響巨大，所以是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的最經(jīng)常使用 的工具()

A(√)

B(×)71、消費品市場的特點()

A廣泛性

B差異性、變化性

C重復(fù)性、經(jīng)常性

D替代性、發(fā)展性 E可誘導(dǎo)性

72、市場的功能()A促進資源的有效配置

B市場優(yōu)勝劣汰，促進社會經(jīng)濟的發(fā)展

C有效的調(diào)節(jié)供求關(guān)系

D市場具有有效的經(jīng)濟評價功能

E促進開放和社會進步的功能

73、下列屬于存款類金融機構(gòu)的有()

A商業(yè)銀行

B信貸協(xié)會

C儲蓄機構(gòu)

D共同基金

74、下列市場屬于長期金融市場的有()

A債券市場

B抵押貸款市場

C銀行同業(yè)拆借市場

D股票市場

75、下列屬于非存款類金融機構(gòu)的有()

A養(yǎng)老基金

B共同基金

C投資銀行

D金融公司

E證券公司

76、同遠期和期貨交易一樣，期權(quán)交易參與者的收益和損失都可能很大()A(√)B(×)77、國際清算銀行就是世界銀行()

A(√)

B(×)

78、以下那種屬于企業(yè)外源融資形式()

A銀行貸款

B留存收益

C發(fā)行股票

D 發(fā)行債券

79、“金融脫媒”是指資本市場進行融資的企業(yè)紛紛采用銀行貸款的間接融資方式

A(√)

B(×)

80、影響利率的主要因素()

A資本的邊際生產(chǎn)效率

B 通貨膨脹

C國民生產(chǎn)總值

D 中央銀行再貼現(xiàn)率

E財政政策

81、市場運營機制主要包括()

A.價格機制

B.工資機制

C.利率機制

D.風(fēng)險機制

E.競爭機制

82、我國針對居民外幣儲蓄，其活期開戶起存金額應(yīng)不低于()等值人民幣

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向發(fā)卡銀行繳存?zhèn)溆媒鹂煞譃?C)兩類P94

A.人民幣卡、外幣卡

B.單位卡、個人卡

C.貸記卡、準貸記卡

D.磁條卡、芯片卡

84、我國針對居民儲蓄采取的(ABCD)的儲蓄原則P48

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為客戶保密

E.信息共享

85、中央銀行的首要職能是_______。

A.宏觀調(diào)控職能

B.金融服務(wù)職能 C.金融監(jiān)管職能

D.國際金融合作職能

86、代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策的是____D___。

A.政策性銀行

B.財政部

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

87、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是___B____。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

88、辦理支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則是____ACD___。

A.誠實、信用、履約付款

B.安全性原則

C.誰的錢進誰的賬

D.銀行不墊款，不得損害社會公共利益

E.流動性原則

89、金融市場按期限劃分為 AH。按具體交易工具劃分為(BCDFGJ)P30

A.貨幣市場 B.債券市場 C.股票市場 D.外匯市場

E.期貨市場

F.黃金市場

G.保險市場

H.資本市場

J.票據(jù)市場

90、金融市場具有以下功能：(ABCDE)P29

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

91、下列金融工具中屬于長期金融工具的是：(BD)P34

A.銀行承兌匯票

B.股票

C.國債

D.長期國債

F.商業(yè)票據(jù)

92、D 在香港上市，C在紐約上市，AB 以人民幣標明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股 D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分構(gòu)成。P27 A、消費

B、投資

C、生產(chǎn)

D、凈出口

94、個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。(A)P64

A(對)

B(錯)

95、我國針對的個人貸款業(yè)務(wù)主要有：(ABDE)P64

A、個人助學(xué)貸款

B、住房貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、信用卡透支

E、汽車消費貸款

F、項目貸款

96、個人住房貸款與房價款的比例最高為：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存

款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行(A)P65

A、上限放開，下限管理

B、上限放開，上限管理

C、下限放開，上限管理

D、下限放開，下限管理

98、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：(BC)P66

A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

99、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的

(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年(B)P66

A(對)

B(錯)101、下列屬于個人助學(xué)貸款的貸款對象為：()

A、研究生

B、接受各類教育培訓(xùn)的自然人

C、接受非義務(wù)教育的學(xué)生的法定監(jiān)護人

D、攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生

102、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。()

A、(對)

B、(錯)

103、個人助學(xué)貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業(yè)合伙人

B、中外合資企業(yè)投資人

C、個人獨資企業(yè)投資人

D、個體工商戶

104、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、存款準備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

105、中央銀行票據(jù)的特點有：()A、無風(fēng)險、期限短、流動性低 B、無風(fēng)險、期限長、流動性低 C、無風(fēng)險、期限短、流動性高

D、無風(fēng)險、期限長、流動性高

106、商業(yè)銀行的存款準備金包括：(BC)

A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B、法定存款準備金

C、超額存款準備金

D、流通中現(xiàn)金

107、商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調(diào)撥

C、資產(chǎn)運用

D、作為備用資金

108、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀

行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

A、(對)

B、(錯)

109、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B、為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

110、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：()A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應(yīng)上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量 111、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：(C)

A、市場利率

B、官方利率

C、公定利率

D、實際利率

112、我們通常所說的利率是指：(B)

A、市場利率

B、名義利率

C、實際利率

D、固定利率

113、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調(diào)整中央基準利率

B、調(diào)整市場利率

C、調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率

D、制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

F、制定相關(guān)政策對利率體制進行必要的改革

114、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。

A、(對)

B、(錯)

115、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。

A、(對)

B、(錯)

116、中央銀行的窗口指導(dǎo)以(B)為主要特征。P44

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

117、存款是銀行對存款人的：()

A、資產(chǎn)

B、負債

C、信用

D、管理

118、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：()

A、個人存款

B、對公存款

C、人民幣存款 D、外幣存款 E、活期存款 F、定期存款 119、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機構(gòu)()存款

利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、個人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

121、從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為()的儲蓄存款

利息所得稅。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：()

A、學(xué)生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

123、個人存款分為：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、個人通知存款

E、教育儲蓄存款

F、定活兩便儲蓄存款

124、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。()

A(對)

B(錯)

125、存款的計息起點為()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論

存期多長，一律不計復(fù)利。()

A、(對)

B、(錯)

127、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息

B、6月20日，積數(shù)計息

C、9月21日，積數(shù)計息

D、12月20日，逐筆計息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金額為：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到

損失。

A、(對)

B、(錯)131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全

部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全

部計入本金

132、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款

B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

133、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A、(對)B、(錯)134、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

136、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活兩便儲蓄存款

D、個人通知存款

137、對公存款的存款人有：()

A、企業(yè)

B、機關(guān) C、團體

D、個體工商戶 E、部隊

F、中央銀行

138、單位活期存款的賬戶有：()

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

139、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()

A、居民委員會

B、外國駐華機構(gòu)

C、機關(guān)

D、企業(yè)法人

E、非法人企業(yè)

F、武警部隊

G、民辦企業(yè)

H、異地常設(shè)機構(gòu)

140、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。(B)

A、(對)

B、(錯)141、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：(B)

A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取 C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

142、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬

戶。(A)

A(對)

B(錯)

143、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：(ABCD)

A、設(shè)立臨時機構(gòu)

B、異地臨時經(jīng)營活動

C、異地業(yè)務(wù)往來

D、注冊驗資

144、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：()

A、存款幣種不同

B、具體管理方式相同

C、客戶類型不同

D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

145、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。(B)

A、(對)

B、(錯)

146、在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行

轉(zhuǎn)賬。(A)

A、(對)

B、(錯)

147、自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和

儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)

A、中國銀行

B、交通銀行

C、工商銀行

D、建設(shè)銀行

148、下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)P3

A、發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章

B、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

C、監(jiān)督管理黃金市場

D、負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

E、從事有關(guān)的國際金融活動

149、下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(ABDE)P6

A、管風(fēng)險

B、提高透明度 C、管機構(gòu) D、管法人 E、管內(nèi)控

150.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的基本目標(B)P7 改正：最終效果和最終狀態(tài)

A、(對)

B、(錯)151、下列屬于銀行業(yè)金融的市場準入的有:(ABD)P8

A、機構(gòu)準入

B、業(yè)務(wù)準入

C、法人準入

D、高級管理人員準入

E、技術(shù)準入

152、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:(ABCEF)P9

A、政策性銀行

B、商業(yè)銀行

C、中國郵政儲蓄銀行

D、農(nóng)村資金互助社

E、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

F、資產(chǎn)管理公司

153、中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)是會員大會(B)P9 A、(對)B、(對)154、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：(ABEF)P2

A、中國進出口銀行

B、村鎮(zhèn)銀行

C、資產(chǎn)管理公司

D、汽車金融公司

E、交通銀行

F、農(nóng)村信用聯(lián)合社

H、金融租賃公司

155、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：(B)P10

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款

B、國家重點建設(shè)項目融資

C、支持進出口貿(mào)易

D、支持國家開發(fā)項目融資

156、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)(A)P12

A、(對)

B、(錯)

157、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先推進(A)改革。P12

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國銀行

158、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市(B)P13 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行

D、建設(shè)銀行

E、交通銀行

166、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市(ACE)P13

A、工商銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、建設(shè)銀行

E、交通銀行

159、新中國第一家全國性的股份制銀行是：(A)P13

A、交通銀行

B、招商銀行

C、恒豐銀行

D、中信銀行

160、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的(A)P15

A、(對)

B、(錯)161、1979年，我國第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、廣東——廣州

B、江蘇——淮安

C、山東——青島

D、河南——駐馬店

162、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：(ABD)P16

A、引進戰(zhàn)略投資者

B、跨區(qū)域經(jīng)營

C、體制創(chuàng)新

D、聯(lián)合重組

E、擴大業(yè)務(wù)規(guī)模

163、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(D)年批準設(shè)立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在(A)正式成立P17

A、江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行

B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行

C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行

165、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以(E)和(C)業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形

成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。P19

A、存款

B、貸款

C、中間

D、結(jié)算

E、零售

F、咨詢

166、按貸款期限，可將貸款業(yè)務(wù)分為：(BC)P58

A、個人貸款

B、短期貸款

C、中長期貸款

D、信用貸款

167、目前，我國銀行信貸管理一般實行(ABCDE)相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)

風(fēng)險。

A、集中授權(quán)管理

B、統(tǒng)一授信管理 C、審貸分離 D、分級審批

E、貸款管理責(zé)任制

168、貸款業(yè)務(wù)流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

169、貸款申請書應(yīng)包含的內(nèi)容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金額

C、償還期限

D、還款方式

E、償還能力

170、下列屬于貸款業(yè)務(wù)的審核內(nèi)容的有：(ABCDE)P60

A、擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

B、借款人的信用等級

C、預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

171、貸款調(diào)查中的信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。(B)

A、(對)

B、(錯)

172、我國銀行的貸款評價多采用(A)評定。P60

A、內(nèi)部信用等級 B、外部信用等級 C、定量分析法 D、定性分析法

173、一般來說，貸款的批準由信用風(fēng)險管理部門進行。(B)

A、(對)

B、(錯)

174、貸款審查批準后，銀行和借款人依照(C)有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》

B、《中華人民共和國銀行法》

C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

175、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。(B)

A、(對)

B、(錯)

176、被稱為“不良貸款”的有：(CDE)

A、正常貸款

B、關(guān)注貸款

C、次級貸款

D、可疑貸款

E、損失貸款

177、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：(ABCDEFG)P62 A、依法收貸 B、申請破產(chǎn)

C、呆賬核銷

D、資產(chǎn)置換

E、以資抵債

F、資產(chǎn)重組

G、出售和變賣

178、公司貸款包括：(ABC)

A、短期貸款

B、中長期貸款

C、貿(mào)易融資

D、房地產(chǎn)貸款

179、流動資金循環(huán)貸款實行()原則

A、總量控制

B、分次發(fā)放

C、逐筆歸還

D、良性循環(huán)

180、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量。()

A、(對)

B、(錯)181、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力以及擔(dān)保

要求要高于普通流動資金貸款。()

A、(對)

B、(錯)

182、下列屬于項目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產(chǎn)

B、重建固定資產(chǎn)

C、購置固定資產(chǎn)

D、改造固定資產(chǎn)

183、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列屬于銀團貸款的目的的是：()

A、分散貸款風(fēng)險

B、增進各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障

D、提升貸款銀行的知名度

185、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、安排行

186、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

E、可轉(zhuǎn)讓信用證

F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

187、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務(wù)的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿(mào)易公司

188、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。()

A、(對)

B、(錯)

189、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是：(A)P77

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、法律風(fēng)險

190、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：(ACDE)P77 A、短期資金業(yè)務(wù) B、中長期資金業(yè)務(wù)

C、債券業(yè)務(wù)

D、外匯業(yè)務(wù)

E、衍生品業(yè)務(wù)

F、股票業(yè)務(wù)

191、遠期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容

A、(對)

B、(錯)

192、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：(ABCEH)P78

A、中央銀行票據(jù)

B、短期國債

C、短期融資券

D、國債

E、貨幣市場基金

F、期權(quán)

G、信用衍生品

H、回購/逆回購

193、資金的投資收益通常包括：(ABC)P78 A、資本利得 B、紅利 C、利息

D、未分配利潤

194、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格*100%

B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格*100%

C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格*100%

D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格*100%

195、下列各資產(chǎn)中，流動性最強的是：(C)P78

A、股票

B、債券

C、現(xiàn)金

D、期權(quán)

196、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：(ABC)P78

A、流通中現(xiàn)金

B、存款銀行在央行的存款

C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

197、央行票據(jù)的期限通常為3個月、6個月、9個月(B)P78

A、(對)

B、(錯)

198、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：(B)P79

A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

199、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行(B)P79

A、(對)

B、(錯)

200、下列屬于短期融資券的發(fā)行對象的有：(ABCD)P79

A、證券公司

B、基金公司

C、保險公司

D、財務(wù)公司

201、下列收益率最高的是：()

A、中央銀行票據(jù)

B、短期國債

C、短期融資券

D、回購協(xié)議

202、回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天(A)P79

A(對)

B(錯)

203、下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是：(BC)P79 A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

204、貨幣市場基金的主要投資對象是：(ABCD)P79

A、銀行存款

B、短期債券

C、債券回購

D、央行票據(jù)