第一篇：XX支行逾期貸款剖析（本站推薦）

XX支行逾期貸款剖析

根據(jù)分行《關(guān)于印發(fā)逾期貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)警示的通知》精神，我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，責(zé)成信貸部認(rèn)真組織信貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)。通知從客戶、行業(yè)、產(chǎn)品、逾期結(jié)構(gòu)和道德風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)XX銀行的逾期貸款進(jìn)行了深刻的剖析，剖析的力度之深，剖析的內(nèi)容全面，讓我支行受益非淺，我支行結(jié)合自身逾期貸款的情況，對(duì)自我進(jìn)行了一次較好的剖析。

一、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析

我支行個(gè)人貸款產(chǎn)品有六個(gè)，分別是XX貸款，XX貸款，XX貸款，XX貸款，XX貸款，XX貸款，目前XX和XX，XX三個(gè)品種有不同程度的逾期，而XX貸款由于產(chǎn)品的特性，所以暫未出現(xiàn)逾期，XX貸款由于才開不久所以沒有逾期，XX由于沒有前期沒有開辦，所以沒有出現(xiàn)逾期。

我行的XX貸款逾期為X筆和XX貸款的逾期為X筆，XX貸款是XX貸款逾期的X倍，結(jié)合逾情的情況分析，我們認(rèn)為原因有以下：

1、XX貸款的余額大于XX貸款，2、XX貸款的單筆金額大于XX貸款。

3、XX貸款由于是聯(lián)保性質(zhì)，所以一家不還，可能另兩家也會(huì)拖。

4、農(nóng)戶因?yàn)樯鐣?huì)因素，較為樸實(shí)，還款意愿較強(qiáng)。

比如我行貸款客戶在農(nóng)村地區(qū)的，只要在還款前提示其還款，與其講清信用的重要性，客戶一般就會(huì)按時(shí)還款，而商戶因?yàn)樯鐣?huì)的原因，有的客戶不把逾期當(dāng)一回事，經(jīng)過幾次電話還款，才能夠還款。

二、還款方式的風(fēng)險(xiǎn)分析

我行小額貸款的還款方式常有一次性還本付息，等額本息還款，階段性等額本息還款三種方式，從逾期的情況看，一次還本付款，因只有一位客戶，暫未出現(xiàn)逾期，等額本息還款方式逾期的有X筆，階段性等額本息還款的只有X筆，這與總行的情況有一些差別，但我行分析原因是因?yàn)椋?/p>

1、我行前期階段性等額本息還款的客戶較少，所以暴露的問題也較少。

2、我行等額本息還款的客戶暴露風(fēng)險(xiǎn)的情況較多

3、我行階段性還款的客戶大多現(xiàn)在還息期間。

征對(duì)以上情況，我行將注意產(chǎn)品的選擇，不更多的使用，推介階段性等額本息的還款方式，進(jìn)一步優(yōu)化貸款的品種，分散產(chǎn)品還款方式可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全。

三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析

我行在對(duì)全行的逾期客戶進(jìn)行調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我行逾期客戶的情況多由以下情況發(fā)生：

1、應(yīng)收款未能及時(shí)收回

2、經(jīng)營出現(xiàn)階段性困難，也就是不是故意不還的

3、意外事故

4、因不在本地，不能及時(shí)還款的

5、其他原因

對(duì)于總行分析的經(jīng)營出現(xiàn)困難準(zhǔn)備逃走的客戶，我們分析了一下我行自身以后應(yīng)該注意的問題：

1、我行在調(diào)查過程中的信貸技術(shù)不夠熟練

2、客戶的貸款用途是否具有可持續(xù)盈利性。

3、是否對(duì)客戶的應(yīng)收款進(jìn)行了深入的調(diào)查、分析，對(duì)其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)是否能夠及早把控，做到早發(fā)現(xiàn)，早采取措施。

4、管戶信貸員對(duì)客戶的貸后檢查是否認(rèn)真，不走過場(chǎng)。

5、客戶的家庭情況是否發(fā)生重大變故

6、客戶的資金流情況是否出現(xiàn)較大問題，如何才能早發(fā)現(xiàn)

以上情況告訴我們，逾期貸款的控制要從以下方面入手：

1、早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)防是技術(shù)

2、我們要和客戶交朋友，從平時(shí)的交往中掌握客戶的基本情況，了解客戶的人品，掌握客戶是否講信用，守時(shí)間，客戶對(duì)家庭是否有責(zé)任感，對(duì)朋友是否真誠，對(duì)員工的態(tài)度如何，客戶的社交圈子是怎樣的。

3、在調(diào)查技術(shù)上進(jìn)一步提高，在方法上能不能在多一點(diǎn)，在深度上能不能在進(jìn)一步

四、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

全XX逾期貸款主要包括六大行業(yè)，按照逾期貸款的大小依次是：建材裝飾，機(jī)械加工，文化娛樂，種植養(yǎng)殖，服裝百貸和其他。我支行的具體情況是：建材裝飾，種植養(yǎng)殖，交通運(yùn)輸，食品零售。我們分析原因：

1、是受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，XX的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了困難，與此相關(guān)的建材裝飾行業(yè)出現(xiàn)困難，由于裝房子的少了，應(yīng)收款積壓不能及時(shí)收回，導(dǎo)致破產(chǎn)，如我行XX客戶，從事的櫥柜買賣就是因?yàn)樾袠I(yè)景氣度降低及應(yīng)收款問題導(dǎo)致逾期。

2、受物價(jià)波動(dòng)，導(dǎo)致農(nóng)戶的經(jīng)營情況出現(xiàn)壓力。XX是農(nóng)業(yè)大區(qū)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)脆弱，因此一般農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不是很強(qiáng)，如我支行XX客戶和XX客戶，養(yǎng)殖豬和土雞，如果價(jià)格好就是賺錢的活，如果出現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)，就會(huì)影響經(jīng)營情況，以致會(huì)發(fā)生貸款逾期的情況

3、信貸員的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，和行業(yè)知識(shí)不足，使貸款用途的可持續(xù)盈利性判斷失誤，可能導(dǎo)致不良貸款的發(fā)生。根據(jù)分行的指示，我行在以后的貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度上要加以注意，盡量分散風(fēng)險(xiǎn)，不把客戶群集中在幾個(gè)行業(yè)，在抗行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上盡量提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并注意國家政策的調(diào)整，及時(shí)對(duì)我行貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

五、逾期貸款結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析

按照總行五維分類的標(biāo)準(zhǔn)，將逾期貸款分為四類，XX市分行按逾期率從高到低依次是：可疑類貸款占比最高，第二是損失類貸款，第三是關(guān)注類貸款，第四是次級(jí)類貸款。XX支行目前只有關(guān)注類貸款，原因是：

1、我們的短期貸款逾期較多，2、我們?cè)谟馄谫J款的催收上制定了《XX支行逾期貸款應(yīng)急預(yù)案》，對(duì)逾期貸款采取了有效的催收手段。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)逾期貸款的催收工作，在不足中找經(jīng)驗(yàn)，力爭(zhēng)將貸款的損失程度降到最低，確保信貸資金的安全。

六、道德風(fēng)險(xiǎn)的分析

我行認(rèn)為，XX市分行通報(bào)XX支行道德風(fēng)險(xiǎn)的警示是十分必要的，只有信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)控制住，才能保證信貸制度的落實(shí)，才能將信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在最可控范圍內(nèi)，我行將嚴(yán)格做到以下幾個(gè)方面：

1、加強(qiáng)信貸人員的教育、監(jiān)督，做到警鐘長鳴。

2、堅(jiān)持將定期排查工作有效抓緊、抓好

3、不和中介合作進(jìn)行貸款的發(fā)放.4、加強(qiáng)與審計(jì)部門多溝通，共同監(jiān)督信貸從業(yè)人員的行為

以上是XX支行結(jié)合自身逾期貸款的基本情況進(jìn)行的自我剖析，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，通過這次自我剖析，我行對(duì)逾期貸款的把控方式、方法有了新的認(rèn)識(shí)，對(duì)自身貸款的結(jié)構(gòu)，做到了心中有數(shù)，我們將在以后的工作中不斷改進(jìn)工作，提高風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，確保信貸資金的安全。

第二篇：XXXX支行逾期貸款剖析

XXXX支行逾期貸款剖析

根據(jù)分行《關(guān)于印發(fā)逾期貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)警示的通知》精神（信貸函[XX]XX號(hào)），我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，責(zé)成信貸部認(rèn)真組織信貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)。通知從客戶、行業(yè)、產(chǎn)品、逾期結(jié)構(gòu)和道德風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)XX銀行的逾期貸款進(jìn)行了深刻的剖析，剖析的力度之深，剖析的內(nèi)容全面，讓我支行受益非淺，我支行結(jié)合自身逾期貸款的情況，對(duì)自我進(jìn)行了一次較好的剖析。

一、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析

我支行個(gè)人貸款產(chǎn)品有X個(gè)，分別是XX貸款，XX保證貸款，XX貸款，XX保證貸款，XX貸款，XX貸款，目前XX和XX，XX三個(gè)品種有不同程度的逾期，而XX貸款由于產(chǎn)品的特性，所以暫未出現(xiàn)逾期，XX貸款由于才開不久所以沒有逾期，XXX由于沒有前期沒有開辦，所以沒有出現(xiàn)逾期。我行的XX逾期為X筆和XX貸款的逾期為X筆，XX貸款是農(nóng)戶貸款逾期的X倍，結(jié)合逾情的情況分析，我們認(rèn)為原因有以下：

1、X貸款的余額大于X貸款，2、XX貸款的單筆金額大于XX貸款。

3、XXX貸款由于是XX性質(zhì)，所以一家不還，可能另兩家也會(huì)拖。

4、XX因?yàn)樯鐣?huì)因素，較為樸實(shí)，還款意愿較強(qiáng)。比如我行貸款客戶在農(nóng)村地區(qū)的，只要在還款前提示其還款，與其講清信用的重要性，客戶一般就會(huì)按時(shí)還款，而商戶因?yàn)樯鐣?huì)的原因，有的客戶不把逾期當(dāng)一回事，經(jīng)過幾次電話還款，才能夠還款。

二、還款方式的風(fēng)險(xiǎn)分析

我行XX貸款的還款方式常有一次性還本付息，等額本息還款，階段性等額本息還款三種方式，從逾期的情況看，一次還本付款，因只有一位客戶，暫未出現(xiàn)逾期，等額本息還款方式逾期的有X筆，階段性等額本息還款的只有X筆，這與總行的情況有一些差別，但我行分析原因是因?yàn)椋?/p>

1、我行前期階段性等額本息還款的客戶較少，所以暴露的問題也較少。

2、我行等額本息還款的客戶暴露風(fēng)險(xiǎn)的情況較多

3、我行階段性還款的客戶大多現(xiàn)在還息期間。

征對(duì)以上情況，我行將注意產(chǎn)品的選擇，不更多的使用，推介階段性等額本息的還款方式，進(jìn)一步優(yōu)化貸款的品種，分散產(chǎn)品還款方式可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全。

三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析

我行在對(duì)全行的逾期客戶進(jìn)行調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我行逾期客戶的情況多由以下情況發(fā)生：

1、應(yīng)收款未能及時(shí)收回

2、經(jīng)營出現(xiàn)階段性困難，也就是不是故意不還的

3、意外事故

4、因不在本地，不能及時(shí)還款的

5、其他原因

對(duì)于總行分析的經(jīng)營出現(xiàn)困難準(zhǔn)備逃走的客戶，我們分析了一下我行自身以后應(yīng)該注意的問題：

1、我行在調(diào)查過程中的信貸技術(shù)不夠熟練

2、客戶的貸款用途是否具有可持續(xù)盈利性。

3、是否對(duì)客戶的應(yīng)收款進(jìn)行了深入的調(diào)查、分析，對(duì)其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)是否能夠及早把控，做到早發(fā)現(xiàn)，早采取措施。

4、管戶信貸員對(duì)客戶的貸后檢查是否認(rèn)真，不走過場(chǎng)。

5、客戶的家庭情況是否發(fā)生重大變故

6、客戶的資金流情況是否出現(xiàn)較大問題，如何才能早發(fā)現(xiàn)

以上情況告訴我們，逾期貸款的控制要從以下方面入手：

1、早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)防是技術(shù)

2、我們要和客戶交朋友，從平時(shí)的交往中掌握客戶的基本情況，了解客戶的人品，掌握客戶是否講信用，守時(shí)間，客戶對(duì)家庭是否有責(zé)任感，對(duì)朋友是否真誠，對(duì)員工的態(tài)度如何，客戶的社交圈子是怎樣的。

3、在調(diào)查技術(shù)上進(jìn)一步提高，在方法上能不能在多一點(diǎn)，在深度上能不能在進(jìn)一步

四、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

全XX逾期貸款主要包括六大行業(yè)，按照逾期貸款的大小依次是：建材裝飾，機(jī)械加工，文化娛樂，種植養(yǎng)殖，服裝百貸和其他。我支行的具體情況是：建材裝飾，種植養(yǎng)殖，交通運(yùn)輸，食品零售。我們分析原因：

1、是受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，XX的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了困難，與此相關(guān)的建材裝飾行業(yè)出現(xiàn)困難，由于裝房子的少了，應(yīng)收款積壓不能及時(shí)收回，導(dǎo)致破產(chǎn)，如我行XX客戶，從事的櫥柜買賣就是因?yàn)樾袠I(yè)景氣度降低及應(yīng)收款問題導(dǎo)致逾期。

2、受物價(jià)波動(dòng)，導(dǎo)致農(nóng)戶的經(jīng)營情況出現(xiàn)壓力。XX是農(nóng)業(yè)大區(qū)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)脆弱，因此一般農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不是很強(qiáng)，如我支行XX客戶和XX客戶，養(yǎng)殖豬和土雞，如果價(jià)格好就是賺錢的活，如果出現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)，就會(huì)影響經(jīng)營情況，以致會(huì)發(fā)生貸款逾期的情況

3、信貸員的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，和行業(yè)知識(shí)不足，使貸款用途的可持續(xù)盈利性判斷失誤，可能導(dǎo)致不良貸款的發(fā)生。根據(jù)分行的指示，我行在以后的貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度上要加以注意，盡量分散風(fēng)險(xiǎn)，不把客戶群集中在幾個(gè)行業(yè)，在抗行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上盡量提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并注意國家政策的調(diào)整，及時(shí)對(duì)我行貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

五、逾期貸款結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析

按照總行五維分類的標(biāo)準(zhǔn)，將逾期貸款分為四類，重慶市分行按逾期率從高到低依次是：可疑類貸款占比最高，第二是損失類貸款，第三是關(guān)注類貸款，第四是次級(jí)類貸款。江津支行目前只有關(guān)注類貸款，原因是：

1、我們的短期貸款逾期較多，2、我們?cè)谟馄谫J款的催收上制定了《XX支行逾期貸款應(yīng)急預(yù)案》，對(duì)逾期貸款采取了有效的催收手段。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)逾期貸款的催收工作，在不足中找經(jīng)驗(yàn)，力爭(zhēng)將貸款的損失程度降到最低，確保信貸資金的安全。

六、道德風(fēng)險(xiǎn)的分析

我行認(rèn)為，XX市分行通報(bào)XX支行道德風(fēng)險(xiǎn)的警示是十分必要的，只有信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)控制住，才能保證信貸制度的落實(shí)，才能將信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在最可控范圍內(nèi)，我行將嚴(yán)格做到以下幾個(gè)方面：

第三篇：公積金貸款 逾期保證書

保 證 書

哈爾濱市住房公積金管理中心：

本人系****職員，年齡**周歲，民族**族，籍貫***，學(xué)歷****，個(gè)人公積金賬號(hào)：****，現(xiàn)購買自住住房，房屋坐落在：*******，建筑面積約****平方米，一次性須交房款***萬元，因資金不足，需向貴中心申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款人民幣******元，期限 年。

申請(qǐng)人愿意遵守相關(guān)住房公積金貸款管理規(guī)定，按時(shí)償還貸款本息，并愿意用貸款所購的房產(chǎn)進(jìn)行抵押。若不履約，同意貴中心及委托的貸款銀行處理變賣抵押物和扣劃承諾人的住房公積金用于償還貸款本息。

申請(qǐng)人：（手印）

年 月 日

第四篇：逾期貸款催收通知單

逾期貸款催收通知單

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿：

根據(jù)農(nóng)借合字第號(hào)借款合同，〔或（）農(nóng)借延協(xié)字第號(hào)還款協(xié)議書〕，你單位尚有本金（大寫）＿＿＿＿＿元，利息（大寫）＿＿＿＿＿元逾期未歸還，請(qǐng)積極籌措資金，抓緊歸還。

特此通知。

行

公章

****年**月**日

借款人

（公）章

（公）章

簽收人

****年**月**日

日

此通知單由借款方、保證方簽收后，借、貸、保證方各留存一份。

保證人

簽收人

年

月

第五篇：逾期貸款催收通知書.

逾期貸款催收通知書

借款人____________________________ 擔(dān)保人____________________________ 借款人于_____年____月____日與本公司簽訂編號(hào)__________的借款合同，借款金額（大寫）：人民幣。擔(dān)保人于_____年____月____日簽訂編號(hào)__________的《______合同》，為借款合同項(xiàng)下債務(wù)提供擔(dān)保。

截至_____年____月____日，借款人尚有本金（大寫）：人民幣，利息，罰息，逾期_____日未歸還。本公司將根據(jù)借款合同中相應(yīng)規(guī)定，按合同約定利率上浮_____收取逾期罰息。請(qǐng)借款人積極籌措資金，盡快歸還。

特此通知。

貸款人：

_____年____月____日

借款人： 擔(dān)保人： 經(jīng)辦人 ： 經(jīng)辦人 ：

_____年____月____日 _____年____月____日

★ 此通知書由借款人、擔(dān)保人簽收后，借、貸、擔(dān)保人各留存一份。