第一篇：推薦大學(xué)論文的格式

推薦大學(xué)論文的格式

題目。

應(yīng)能概括整個(gè)論文最重要的內(nèi)容，言簡意賅，引人注目，一般不宜超過20個(gè)字。

論文摘要和關(guān)鍵詞。

論文摘要應(yīng)闡述學(xué)位論文的主要觀點(diǎn)。

說明本論文的目的、研究方法、成果和結(jié)論。盡可能保留原論文的基本信息，突出論文的創(chuàng)造性成果和新見解。而不應(yīng)是各章節(jié)標(biāo)題的簡單羅列。摘要以500字左右為宜。

目錄。

既是論文的提綱，也是論文組成部分的小標(biāo)題，應(yīng)標(biāo)注相應(yīng)頁碼。

引言(或序言)。

內(nèi)容應(yīng)包括本研究領(lǐng)域的國內(nèi)外現(xiàn)狀，本論文所要解決的問題及這項(xiàng)研究工作在經(jīng)濟(jì)建設(shè)、科技進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展等方面的理論意義與實(shí)用價(jià)值。

正文。

是畢業(yè)論文的主體。

第二篇：大學(xué)論文

新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)論文

題目： 票據(jù)詐騙的特點(diǎn)與防范對策

學(xué)

號(hào)：學(xué)生姓名：院

部：專

業(yè)：年 級：指導(dǎo)教師

姓名及職稱：完成日期：

2007400948 王穎

商務(wù)學(xué)院

金融 2007

劉清娟

年 月 日

內(nèi)容提要：票據(jù)市場是金融市場的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融發(fā)展中具有非常重要的積極作用。因此，票據(jù)制度已經(jīng)發(fā)展成為一項(xiàng)基本制度。但是由于現(xiàn)實(shí)操作中客觀存在的一些因素，票據(jù)市場出現(xiàn)很多不如意的問題。

票據(jù)詐騙以銀行票據(jù)詐騙為主。包括偽造票據(jù)，變造票據(jù)，使用廢票，簽空頭支票，其他票據(jù)詐騙。票據(jù)詐騙的發(fā)案率高并呈逐年遞增趨勢。犯罪手段呈多樣化、智能化 詐騙手段多樣化。作案職業(yè)化、團(tuán)伙化、規(guī)?；?內(nèi)外勾結(jié)嚴(yán)重。

造成這些犯罪的原因也有很多。首先。票據(jù)市場本身就具有很多風(fēng)險(xiǎn)。其次，之所以發(fā)生票據(jù)詐騙還有一些原因。從外部看，社會(huì)普遍對票據(jù)防偽、防詐騙的重視程度不夠。從內(nèi)部看，銀行經(jīng)辦人員有章不循, 違規(guī)操作, 使票據(jù)詐騙屢屢得逞。技術(shù)原因，票據(jù)防偽技術(shù)有限、票據(jù)確認(rèn)制度不嚴(yán)使犯罪分子有機(jī)可乘。但是，從銀行自身來看，管理薄弱是造成詐騙案件的重要原因。

針對票據(jù)詐騙出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)該有更加完善的措施去避免。1.注意易發(fā)票據(jù)詐騙案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)2.采用先進(jìn)的防偽技術(shù)和高科技印刷手段, 3，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),強(qiáng)化內(nèi)部管理,健全和落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度.4，加大金融機(jī)構(gòu)之間的合作力度,建立覆蓋整個(gè)金融系統(tǒng)的防御體系。5，強(qiáng)化銀企協(xié)作,堅(jiān)持打擊票據(jù)詐騙。

關(guān)鍵詞：票據(jù)詐騙 特點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 措施

目錄

一．我國票據(jù)市場的發(fā)展 5

（一）票據(jù)制度已經(jīng)發(fā)展成為一項(xiàng)基本制度 5

（二）票據(jù)詐騙犯罪呈現(xiàn)出日趨增長的趨勢 5 二．票據(jù)詐騙的形式 6

（一）偽造票據(jù) 6

（二）變造票據(jù) 7

（三）使用廢票 7

（四）簽空頭支票 8

（五）其他形式 9 三．票據(jù)詐騙的特點(diǎn) 9

（一）票據(jù)詐騙的共性并呈逐年遞增趨勢 9

（二）詐騙手段多樣化、智能化 10

（三）作案職業(yè)化、團(tuán)伙化、規(guī)?；?10

（四）形式復(fù)雜化 11

（五）以匯票為主，由匯票向其他憑證滲透

（六）詐騙呈現(xiàn)國際化趨勢 12 四．票據(jù)詐騙的原因 12

（一）票據(jù)流通過程有很多風(fēng)險(xiǎn) 13

（二）票據(jù)使用環(huán)境的原因

（三）票據(jù)使用人的原因 13

13

（四）票據(jù)印刷的技術(shù)原因 14

（五）銀行經(jīng)營管理的原因 15 五．防范票據(jù)詐騙的措施 16

（一）注意易發(fā)完善詐騙案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 16

（二）采用先進(jìn)的防偽技術(shù)和高科技印刷手段 17

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理,健全和落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度

（四）建立覆蓋整個(gè)金融系統(tǒng)的防御體系 18

（五）強(qiáng)化銀企協(xié)作 19 六．結(jié)束語 20 七．參考文獻(xiàn)

票據(jù)詐騙的特點(diǎn)與防范對策

一．我國票據(jù)市場發(fā)展的概況

（一）票據(jù)制度已經(jīng)發(fā)展成為一項(xiàng)基本制度

票據(jù)市場是金融市場的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融發(fā)展中具有非常重要的積極作用。近幾年來，我國商業(yè)銀行票據(jù)市場取得了快速發(fā)展。票據(jù)因其具有有價(jià)性、物權(quán)性、無因性和要式性等特點(diǎn)，而成為可以流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具。由于票據(jù)具有支付作用、匯兌作用、流通作用、信用作用和融資作用，使用票據(jù)不僅能夠加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，及時(shí)清結(jié)債權(quán)債務(wù)，同時(shí)還可以減少現(xiàn)金使用，節(jié)省流通費(fèi)用。同時(shí)票據(jù)已成為商業(yè)銀行推進(jìn)金融服務(wù)、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要業(yè)務(wù)之一。因此，票據(jù)制度已經(jīng)發(fā)展成為當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)基本制度。

（二）票據(jù)詐騙日趨增長

票據(jù)是現(xiàn)代生活中最重要的信用支付工具，隨著社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展，商品、勞務(wù)交易越來越頻繁，各種支付結(jié)算活動(dòng)越來越多，票據(jù)已成為人們經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的重要組成部分，票據(jù)業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢。但是由于現(xiàn)實(shí)操作中客觀存在的一些因素，票據(jù)市場出現(xiàn)很多不如意的問題，致使票據(jù)各方的合法利益受到了損害，嚴(yán)重扭曲了票據(jù)的功能，妨礙其作用的正常發(fā)揮。在縣級地區(qū)，因缺乏票據(jù)的正確使用環(huán)境和必須 的操作技術(shù)培訓(xùn)掌握，加上宣傳推廣的缺位，致使有些地方談“票”色變，影響了票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)范開展和擾亂了融資市場的秩序。與此同時(shí)，票據(jù)詐騙犯罪呈現(xiàn)出日趨增長的趨勢，使得票據(jù)業(yè)務(wù)所蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)日趨顯現(xiàn)。僅以某行沈陽市分行為例，2000年以來該行共截獲銀行票據(jù)詐騙案件14起（其中2000年1起、2001年2 起、2002年11起），總金額達(dá)7 753萬元；其中銀行匯票詐騙案1起，金額717萬元；支票詐騙案1起，金額802萬元；偽造印鑒詐騙案1起，金額1 000萬元；偽造銀行承兌匯票詐騙11起，金額5 234萬元。

二．票據(jù)詐騙的表現(xiàn)形式 票據(jù)詐騙以銀行票據(jù)詐騙為主。

（一）偽造票據(jù)

不法分子模擬票據(jù)的樣式, 利用現(xiàn)代化的工具和手段, 偽造銀行票據(jù)憑證或經(jīng)銀行承兌的商業(yè)票據(jù)以及出票人簽章騙取單位存款, 或通過套取、偽造開戶單位預(yù)留銀行印鑒, 騙取銀行匯票或轉(zhuǎn)賬支票。如2010年9 月份在內(nèi)陸市某商業(yè)銀行受理沿海某市商業(yè)銀行委托辦理一筆銀行承兌匯票查詢業(yè)務(wù), 該承兌匯票的出票單位是一家大型企業(yè), 收款單位是一家建設(shè)開發(fā)有限責(zé)任公司, 票據(jù)金額為645 萬元。經(jīng)查詢結(jié)果是未簽發(fā)該筆銀行承兌匯票, 也無經(jīng)辦人。此后, 進(jìn)一步進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)證、鑒別, 發(fā)現(xiàn)有以下疑點(diǎn): 該銀行承兌匯票紙張光滑, 顏色偏深;匯票上的行微用驗(yàn)票儀檢驗(yàn)仿熒光標(biāo)志不明顯, 在紫燈下顯得不夠透明, 顏色偏紅偏 暗;匯票上承兌行加蓋的銀行匯票專用章與系統(tǒng)的銀行匯票專用章印模核對, 有明顯差別, 字體稍偏大;該票的匯票號(hào)碼處, 用手摸無凹凸感;該票背后二維的顏色也有些異常, 從而確認(rèn)該承兌匯票是假票。由此該行及時(shí)通過電子匯劃系統(tǒng)明確答復(fù), 保護(hù)了客戶的利益, 避免了銀行資產(chǎn)的損失。

（二）變造票據(jù)

變造票據(jù)即指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人, 采用高科技現(xiàn)代技術(shù), 對有效真實(shí)票據(jù)除簽章以外的記載事項(xiàng)如票據(jù)金額、出票日期、收(付)款人名稱、付款地點(diǎn)和日期等加以變更;或者對作廢的票據(jù)如過期票據(jù)的出票日期, 對大小寫金額不符的無效票據(jù)等進(jìn)行變造的行為,是詐騙作案率較高的又一票據(jù)手段。2000年3月某單位持一張金額為160萬元的銀行承兌匯票到某銀行辦理貼現(xiàn)，經(jīng)銀行經(jīng)辦人員的審查，發(fā)現(xiàn)該匯票小寫金額前人民幣符號(hào)有描過的痕跡，即與承兌行取得聯(lián)系，審查發(fā)現(xiàn)，承兌行發(fā)來傳真的匯票底卡金額為60萬元，但受理銀行的匯票金額卻為160萬元。但從1999 年7 月1 日, 中國人民銀行規(guī)定各專業(yè)行在簽發(fā)銀行匯票以及辦理銀行承兌匯票承兌時(shí), 必須加編密押的辦法實(shí)施以后, 犯罪分子通過變造票據(jù)要素的手段進(jìn)行匯票詐騙逐步減少, 從而轉(zhuǎn)向用于支票詐騙。其方法一般是先以小額現(xiàn)金向銷貨單位購貨, 然后以退貨為由要求銷貨單位簽發(fā)支票, 騙取真實(shí)支票后變造支票上的金額, 由小改大。

（三）使用廢票 明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。即行為人明知所持有的匯票、支票、本票是作廢的, 仍利用其進(jìn)行詐騙的行為。作廢的票是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù), 包括票據(jù)法中所規(guī)定的過期的票據(jù)、無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)、以及銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定的過期的票據(jù)。2006年2月，中國銀行黑龍江某支行銀行承兌匯票盜用案全面曝光：96張匯票體外循環(huán)，4億元巨款下落不明。這96張票據(jù)全部蓋有中行的公章，各種要素俱全，其真實(shí)性勿庸置疑，只是繞過了中行的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，在體外循環(huán)而已。經(jīng)查，這批匯票的出票人——集賢縣某糧油貿(mào)易有限公司董事長兼總經(jīng)理朱德全，自2003年3月起，先后以各種名義，從某中行盜用承兌匯票96張，滾動(dòng)金額達(dá)9.146億元，其中56張貼現(xiàn)后、兌付期之前以現(xiàn)金償還；其余匯票貼現(xiàn)金額達(dá)4.325億元。通過貼現(xiàn)盜取的大量資金，已被朱德全用于貿(mào)易往來和期貨投機(jī)，后者更釀成了巨額虧損。

（四）簽空頭支票

簽空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票, 騙取財(cái)物?？疹^支票是指出票人所簽發(fā)的支票金額超出其銀行存款帳戶余額或者透支額度而不能兌付的支票。簽發(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票, 是指票據(jù)簽發(fā)人在其簽發(fā)的支票上加蓋與其預(yù)留存在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)處的印鑒一致的財(cái)務(wù)公章或者支票簽發(fā)人的名單。與其預(yù)留印鑒不符, 可以是與其預(yù)留的某一個(gè)印鑒不符, 也可以是與所存預(yù)留印鑒全部不符。在江門市新會(huì)區(qū)成立“皮包公司”，明知銀行賬戶 余額不足，卻惡意開出空頭支票購買貨物，40多家公司因此受騙上當(dāng)，涉案金額800萬元。同時(shí)，李德林等還以在履行合同過程中收受對方單位給付的貨物后不付款的方式騙取了廣州某貿(mào)易公司等3家單位價(jià)值38萬余元的貨物。2007年12月10日，被告人李德林等將騙得貨物銷售后攜款潛逃。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人李德林的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪和合同詐騙罪。

（五）其他票據(jù)詐騙

1．冒用他人票據(jù)。冒用他人票據(jù)是指非票據(jù)權(quán)利人假冒票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利騙取其票據(jù)財(cái)產(chǎn)的行為。該票據(jù)權(quán)利既包括付款請求權(quán)，也包括追索權(quán)。冒用他人票據(jù)行為所使用的票據(jù)必須是真實(shí)、有效的票據(jù)，且必須是以票據(jù)權(quán)利人名義包括收款人或持票人、背書人、保證人、付款人、出票人等行使票據(jù)權(quán)利。

2.使用仿制票據(jù)。仿制是指對真實(shí)、有效的票據(jù)或票據(jù)用紙的外觀形式進(jìn)行非法模仿制作的行為。仿制票據(jù)行為有兩個(gè)特點(diǎn)：一是行為人沒有票據(jù)的印制權(quán)；二是行為人以真實(shí)的票據(jù)用紙或有效票據(jù)為藍(lán)本實(shí)施仿制行為。

三．票據(jù)詐騙的特點(diǎn)

（一）票據(jù)詐騙的發(fā)案率呈逐年遞增。

自1998年至2001年8月間，全國銀行系統(tǒng)發(fā)生的票據(jù)詐騙案件占同期詐騙案件的98%.僅2000年公安機(jī)關(guān)立案的各類票據(jù) 9 犯罪案件就達(dá)7419起，涉案金額52億元，其中票據(jù)詐騙案件占總數(shù)的95%以上。票據(jù)詐騙犯罪日趨猖獗，并呈逐年遞增趨勢，且遞增幅度以成倍勢頭上升。

（二）犯罪手段多樣化、智能化

如偽造存款單位預(yù)留銀行印鑒和采用計(jì)算機(jī)高清晰度掃描技術(shù)偽造他人簽章,或“克隆”票據(jù),偽造投遞假匯款電報(bào);或買通郵局工作人員拍發(fā)假查復(fù)電報(bào)等。犯罪分子在實(shí)施票據(jù)犯罪時(shí),不僅運(yùn)用專業(yè)知識(shí)而且利用技術(shù)手段,智能犯罪特征明顯,其突出的表現(xiàn)有二:1.是熟諳票據(jù)知識(shí)。幾乎所有票據(jù)犯罪分子都了解銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的程序,而且對銀行的票據(jù)結(jié)算規(guī)章制度有一定的研究。因?yàn)楦鞣N票據(jù)從出票到持票人收款入賬,都或長或短地要經(jīng)過一段時(shí)間。特別是商業(yè)匯票,從出票到收款最長可持續(xù)6個(gè)月之久,期間若發(fā)生假票詐騙行為,很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)。所以,有的“打時(shí)間差”開具空頭支票;有的“鉆銀行規(guī)章制度空子”從事票據(jù)詐騙。2.是偽造票據(jù)手段高超。目前利用高科技手段偽造、變造進(jìn)行詐騙的案件越來越多,范圍廣。犯罪分子往往利用電腦、傳真、彩色復(fù)印、機(jī)器篆刻等等現(xiàn)代技術(shù)設(shè)備偽造票據(jù)以及印鑒,偽造的票據(jù)制作精細(xì),偽造的印鑒高度逼真,往往能夠以假亂真。在銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中,金融票據(jù)的防偽印制、防偽檢測等技術(shù)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng),違規(guī)、失誤業(yè)務(wù)及非正?，F(xiàn)象的智能識(shí)別監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)完整建立等,顯得尤其重要。

（三）作案職業(yè)化、團(tuán)伙化、規(guī)?；?/p>

一些企業(yè)或者詐騙分子為了增加詐騙成功的幾率和金額,往 往通過一些正式或者非正式的組織或機(jī)構(gòu)來策劃和實(shí)施詐騙。在 票據(jù)團(tuán)伙犯罪中,犯罪呈現(xiàn)成員固定化和分工明確化特點(diǎn),有負(fù)責(zé)偽造票據(jù)的,有負(fù)責(zé)運(yùn)送票據(jù)的,有負(fù)責(zé)游說賄賂銀行部門及其官員的,有負(fù)責(zé)前往銀行具體辦理票據(jù)事務(wù)的。票據(jù)大案要案都為團(tuán)伙作案。內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪突出是當(dāng)前令人關(guān)注的現(xiàn)象。從近年來發(fā)生的一些票據(jù)詐騙案來看,尤其是那些金額巨大的詐騙案,往往有銀行內(nèi)部工作人員參與詐騙,如引例中的“高山案”,或者因工作人員玩忽職守導(dǎo)致詐騙發(fā)生的問題。一般來說,內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪以非金融機(jī)構(gòu)人員為主,以金融機(jī)構(gòu)工作人員為輔。他們往往利用職務(wù)之便,竊取儲(chǔ)戶帳號(hào)、密碼等相關(guān)資料,然后與社會(huì)人員勾結(jié),偽造存單,冒領(lǐng)存款。大量的案件表明,金融詐騙犯罪往往與金融機(jī)構(gòu)工作人員的共同犯罪或者貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起,案中有案,案外有案。首先是犯罪金額越來越大,動(dòng)輒幾百萬、幾千萬甚至上億元,造成的損失驚人,潛藏巨大的金融風(fēng)險(xiǎn);其次是涉及面廣,受騙人多,善后處理難,容易引起大規(guī)模的群體性事件,影響社會(huì)穩(wěn)定。從目前已經(jīng)結(jié)案的金融詐騙犯罪來看,如果沒有金融機(jī)構(gòu)工作人員的內(nèi)部參與,許多金融詐騙犯罪是很難得逞的。

（四）詐騙形式復(fù)雜化

在票據(jù)犯罪過程中,往往出現(xiàn)合法行為和違法行為的相互交織。許多票據(jù)犯罪常常借著票據(jù)當(dāng)事人的合法身份和票據(jù)流通的 正常形式實(shí)施,令人混淆不清,上當(dāng)受騙。簽發(fā)空頭支票和簽發(fā)無資金保證的匯票、本票,都是票據(jù)當(dāng)事人實(shí)施的犯罪行為,稱為空戶欺詐。但是在實(shí)踐中,由于出票人的身份合法,在銀行有帳戶,其非法使用票據(jù)的行為具有一定的迷惑性,不易暴露。在票據(jù)流通過程中,冒用他人名義對真實(shí)的票據(jù)進(jìn)行虛假的出票、背書,往往也因真假參雜,增加了鑒別的難度。

（五）以匯票為主向其他結(jié)算蔓延

票據(jù)詐騙犯罪以匯票為主，其中銀行承兌匯票又是重點(diǎn)目標(biāo)，近年有向其他銀行結(jié)算憑證蔓延的趨勢。使用偽造、變造的進(jìn)賬單回單、收款通知、匯兌憑證等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙的案件時(shí)有發(fā)生。

（六）票據(jù)詐騙呈現(xiàn)國際化趨勢

目前境外票據(jù)詐騙分子主要來自我國的港澳臺(tái)地區(qū)、美國、日本等地,近年我國與尼日利亞的經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展較快,但來自尼日利亞的票據(jù)詐騙驟然升溫,國內(nèi)不少單位受騙上當(dāng)。詐騙分子偽造的票據(jù)多來自國外,在票據(jù)上標(biāo)有外國銀行的字樣。而且,值得注意的是,有些境外罪犯往往是改革開放以后通過合法或者非法途徑出境取得外國國籍的中國人,他們了解國內(nèi)情況。在里應(yīng)外合型的票據(jù)犯罪中,通常是由境外的罪犯預(yù)謀策劃,境內(nèi)的罪犯具體實(shí)施。

四．票據(jù)詐騙的原因

金融犯罪，票據(jù)詐騙有很多特點(diǎn)，造成這些犯罪的原因也有 很多。

（一）票據(jù)流通過程具有很多風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，.票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)由于銀行承兌匯票本身固有無因性、流動(dòng)性等特點(diǎn)，各類風(fēng)險(xiǎn)最終都將成為票據(jù)損失的可能。1.票據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)，如偽變造票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、假票風(fēng)險(xiǎn)、克隆票風(fēng)險(xiǎn)、票面不清潔等。2.不合規(guī)票據(jù)沒有驗(yàn)審出來，能引起抗辯理由的票據(jù)沒有審出來，如出票、背書等。3.辦理票據(jù)業(yè)務(wù)過程中，出現(xiàn)丟失、調(diào)包、被盜、火燒、水浸。4.未按規(guī)定程序?qū)徟?，越?quán)辦理。5.要素附件到不完整、不清晰、與票據(jù)不具有對應(yīng)的基礎(chǔ)關(guān)系。

（二）票據(jù)使用環(huán)境的原因

社會(huì)普遍對票據(jù)防偽、防詐騙的重視程度不夠。由于票據(jù)具有良好的流通性和可兌現(xiàn)性, 且單筆金額可達(dá)上千萬元, 因此, 票據(jù)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)和危害是極大的。但目前全社會(huì)對票據(jù)防偽、防詐騙重要性的認(rèn)識(shí)、宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠, 因而未能引起人們的足夠重視。目前, 在現(xiàn)行的票據(jù)法制體系中,票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等法律法規(guī)的有關(guān)條款內(nèi)容過于籠統(tǒng), 難以覆蓋票據(jù)市場的各個(gè)方面。從立法角度講, 還存在法律盲區(qū), 其中對銀行承兌匯票的有關(guān)規(guī)定不是很完善, 尤其是對貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的法律法規(guī)比較少, 未做出專門的司法解釋, 突出表現(xiàn)在針對性不強(qiáng), 缺乏可操作性, 使監(jiān)管者難以監(jiān)管, 操作者難以把握, 犯罪分子有機(jī)可乘。當(dāng)然還有一些內(nèi)部原因。

（三）票據(jù)使用人的原因 銀行經(jīng)辦人員有章不循, 違規(guī)操作, 使票據(jù)詐騙屢屢得逞。目前銀行實(shí)施的一些規(guī)章制度, 對防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)具有積極作用。但在實(shí)際工作中, 卻經(jīng)常有章不循, 違章操作。具體是: 僅憑直觀、憑經(jīng)驗(yàn)辦理業(yè)務(wù), 不認(rèn)真執(zhí)行折角驗(yàn)印制度;為企業(yè)隨意開立賬戶, 不認(rèn)真執(zhí)行賬戶管理規(guī)定;不按規(guī)定審核票據(jù), 復(fù)核制度形同虛設(shè)。分散、不統(tǒng)一的票據(jù)查詢手段使造假者贏得了更加充分的時(shí)間和機(jī)會(huì), 有些票據(jù)不能通過電話查詢草草了事, 但發(fā)出書面查詢通知書后, 又遲遲得不到答復(fù), 既影響了票據(jù)資金的及時(shí)兌付, 又無法提防利用假票進(jìn)行資金詐騙的可能性(這一點(diǎn)主要考慮到犯罪分子同出票行聯(lián)手詐騙資金, 即使發(fā)出查詢,對方出票行也會(huì)答復(fù)簽發(fā)票據(jù)等有關(guān)情況是真實(shí)的), 即使查知票據(jù)有問題, 但由于查詢時(shí)間過長, 使犯罪分子早有防范準(zhǔn)備, 聞風(fēng)逃遁。因此, 建立全國統(tǒng)一的票據(jù)查詢體系, 有效解決票據(jù)查詢不及時(shí)而導(dǎo)致無效票據(jù)的問題,對維護(hù)票據(jù)市場流通、有效防范票據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)作假的隱患, 具有非常重要的意義。

（四）票據(jù)印刷的技術(shù)原因

票據(jù)防偽技術(shù)有限、票據(jù)確認(rèn)制度不嚴(yán)使犯罪分子有機(jī)可乘。盡管各商業(yè)銀行按照人民銀行的部署從1999 年6 月1 日, 統(tǒng)一啟用了具有防偽新技術(shù)和暗記的新版匯票, 并于7 月1 日在匯票上加編了業(yè)務(wù)密押, 但時(shí)隔不久假票據(jù)又紛紛出現(xiàn)。各商業(yè)銀行間由于沒有相互協(xié)助查詢的制度, 結(jié)果還是給了犯罪分子可乘之機(jī)。目前, 市場上流通票據(jù)主要靠在開戶銀行預(yù)留印鑒進(jìn)行真?zhèn)?鑒別, 受票人員在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),往往依靠肉眼目測, 憑經(jīng)驗(yàn)和感覺, 依靠技術(shù)設(shè)備的也大多是僅僅使用普通的辨別儀器進(jìn)行鑒別。對票據(jù)中間環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)讓, 沒有有效渠道進(jìn)行真?zhèn)螌忩?yàn), 在多次轉(zhuǎn)讓中, 最容易產(chǎn)生瑕疵票據(jù)。

造成金融詐騙案居高不下的原因是多方面的，社會(huì)法制、治安環(huán)境等方面也存在影響銀行安全的不利因素。

（五）銀行經(jīng)營管理的原因

1．金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營指導(dǎo)思想不明確。在銀行的商業(yè)化改革進(jìn)程中，有些銀行的領(lǐng)導(dǎo)注重短期效益，沒有培育銀行長期競爭力的思想和思路。盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模，宣傳“存款立行”，一些銀行基層機(jī)構(gòu)將存款任務(wù)壓到個(gè)人，不惜手段。為了吸引資金大戶，不講結(jié)算、賬戶、信貸等制度，給金融犯罪分子以可乘之機(jī)。

2.內(nèi)部控制制度不完善，制度執(zhí)行不落實(shí)。目前票據(jù)營業(yè)部雖然也制定了大量的、系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度，但這些制度的實(shí)際落實(shí)情況卻不容樂觀，執(zhí)行效果不盡人意。如對票面的審查只是機(jī)械地套用票面“審查標(biāo)準(zhǔn)”，而沒有將不同承兌行對《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》的不同理解考慮進(jìn)去，直接導(dǎo)致票據(jù)逾期現(xiàn)象的發(fā)生；對票據(jù)跟單資料的審查和客戶身份的驗(yàn)證，也只是按照相應(yīng)的“審查標(biāo)準(zhǔn)”去執(zhí)行，在一定程度上欠缺對“標(biāo)準(zhǔn)”的可操作性及合理性分析，對操作者來說重要的是收集齊“標(biāo)準(zhǔn)”所要求的資料，而無力或不去對資料的合理或真?zhèn)巫鞒鰷?zhǔn)確的判斷，一旦出現(xiàn)問題將直接造成資金損失風(fēng)險(xiǎn)或法律風(fēng)險(xiǎn)。3.職工教育管理工作薄弱。一是忽視對職工的政治思想教育，使得有些基層銀行網(wǎng)點(diǎn)整體思想素質(zhì)不高，少數(shù)員工缺乏職業(yè)道德和工作責(zé)任心，甚至違法違紀(jì)。例如，某省發(fā)生的10起金融詐騙案件中有5 起是銀行內(nèi)部人員參與作案的。二是忽視對職工的行為安全教育，使得員工對于按章操作的重要性沒有深刻的認(rèn)識(shí)，員工防范金融犯罪的警惕性不高。三是缺乏對職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是新技術(shù)、高科技手段的知識(shí)普及培訓(xùn)不夠。

4.對銀行違紀(jì)人員查處不嚴(yán)，對犯罪分子懲處不力。部分商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)十分注重短期業(yè)績，對于本行發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題，不敢暴露，對品行不端的金融從業(yè)人員心存僥幸，沒有嚴(yán)肅處理。司法機(jī)關(guān)對犯罪分子的懲處偏輕，客觀上助長了金融詐騙行為。

5.防范技術(shù)和設(shè)備落后。銀行在防范金融詐騙的手段和技術(shù)上，落后于新技術(shù)、新形勢的發(fā)展，對犯罪分子手段多樣化難以及時(shí)作出反應(yīng)。

與此同時(shí)，票據(jù)詐騙犯罪呈現(xiàn)出日趨增長的趨勢，使得票據(jù)業(yè)務(wù)所蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)日趨顯現(xiàn)。目前，各商業(yè)銀行票據(jù)營業(yè)部雖然也建立了一套較為全面、系統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系，為票據(jù)業(yè)務(wù)的正常開展和安全運(yùn)行起到了一定的保駕護(hù)航作用，但隨著票據(jù)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，其內(nèi)部控制制度建設(shè)中逐漸暴露出一些問題亟待完善。

五．防范票據(jù)詐騙的措施 針對票據(jù)詐騙出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)該有更加完善的措施去避免。

（一）注意完善易發(fā)票據(jù)詐騙案件

主要是指票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓、大額貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。詐騙分子采用欺騙手段,騙取票據(jù)后,往往通過背書轉(zhuǎn)讓作案。因此,在辦理票據(jù)解付、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),特別要注意審查票據(jù)背書前后手之間商品交易或勞務(wù)供應(yīng)的合理性,及審查持票人與其前手的增殖稅發(fā)票或免稅證明和持票人合法的身份證件。一般情況是詐騙分子在對公網(wǎng)點(diǎn)解付票據(jù)后,往往將票據(jù)劃轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)。為此,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)重視控制對公網(wǎng)點(diǎn)與儲(chǔ)蓄所的匯路,注意控制和監(jiān)督大額提取和頻繁提取現(xiàn)金,可以從一定程度上防止在短時(shí)間內(nèi)取走現(xiàn)金。

（二）采用先進(jìn)的防偽技術(shù)和高科技印刷手段。

1.是對銀行票據(jù)統(tǒng)一制版、統(tǒng)一編號(hào),使各種票據(jù)既利于識(shí)別,又難以偽造。人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對商業(yè)銀行票據(jù)印刷的監(jiān)督和管理,把好票據(jù)印制質(zhì)量關(guān)。2.是配備先進(jìn)防假、辨假、識(shí)假的專用設(shè)備,改善依人識(shí)假、辨假的現(xiàn)狀。3.是積極探索現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在票據(jù)審核、辨認(rèn)中的運(yùn)用。特別是仿真印鑒已構(gòu)成了對預(yù)留銀行印鑒的最大威脅,盡快變革傳統(tǒng)的、易被偽造的票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則,積極推廣和應(yīng)用支付密碼,和客戶約定在支票、匯兌憑證和匯票申請書上加填支付密碼,作為支付款項(xiàng)的條件。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理,健全和落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度

銀行業(yè)務(wù)人員,特別是一線票據(jù)業(yè)務(wù)人員,要強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),不僅要學(xué)習(xí)票據(jù)業(yè)務(wù)處理手續(xù),更要熟練掌握各種票據(jù)的票面特征,尤其是各項(xiàng)防偽標(biāo)識(shí),更要牢記在心,提高識(shí)假能力。同時(shí),各營業(yè)機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)控制度,強(qiáng)化內(nèi)部制約,防范內(nèi)外勾結(jié)作假詐騙。要嚴(yán)格支付結(jié)算操作程序,加強(qiáng)空白重要憑證管理,將空白匯兌憑證、匯票申請書等納入重要空白憑證管理;建立票據(jù)審核責(zé)任制,固定專人審核票據(jù);建立防偽、防詐騙的激勵(lì)機(jī)制,設(shè)立銀行票據(jù)防偽、防詐騙專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金,專門用于獎(jiǎng)勵(lì)在銀行票據(jù)防偽、防詐騙工作中的有功人員,充分調(diào)動(dòng)其防范票據(jù)詐騙的積極性;建立銀企聯(lián)防制度,對大額款項(xiàng)的支付或受理中有疑問的票據(jù)和銀行匯票申請書等結(jié)算憑證,主動(dòng)與相關(guān)人員溝通,做好查詢查工作。

必須保證制度的貫徹落實(shí),做到嚴(yán)格按規(guī)章制度,嚴(yán)格按操作規(guī)程處理票據(jù)業(yè)務(wù),徹底杜絕有章不循,有法不依的現(xiàn)象。要建立對規(guī)章制度執(zhí)行情況的定期檢查制度和對重要業(yè)務(wù)崗位及其內(nèi)部業(yè)務(wù)往來環(huán)節(jié)的不定期檢查制度。建立有效的、切實(shí)可行的內(nèi)部控制評價(jià)和考核機(jī)制，使各項(xiàng)內(nèi)控制度真正落到實(shí)處

（四）建立覆蓋整個(gè)金融系統(tǒng)的防御體系

1.建立跨系統(tǒng)票據(jù)轉(zhuǎn)由系統(tǒng)內(nèi)查詢的制度。對大額或可疑的,屬異地結(jié)算的銀行匯票和銀行承兌匯票,由收款行或貼現(xiàn)行交由當(dāng)?shù)嘏c出票行或承兌行為同一系統(tǒng)的行處代為辦理查詢手續(xù)?？朔F(xiàn)行跨系統(tǒng)行之間相互辦理查詢所形成的不易與被查行聯(lián)系和查復(fù)不認(rèn)真的弊端。2.采取電傳卡片聯(lián)的方法,完善查復(fù)手續(xù)。即 銀行收到有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的查詢書以后,除對所查問題如實(shí)進(jìn)行答復(fù)以外,還要將票據(jù)的原始留底卡片聯(lián)電傳給查詢行,供其借以辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?.由各地人民銀行牽頭,建立定期通報(bào)假票信息和定期開展反假經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)的制度。各地、各行及時(shí)搜集和掌握本地、本行發(fā)現(xiàn)的假票信息及其新的特點(diǎn)和趨向,及時(shí)總結(jié)反假經(jīng)驗(yàn)。并通過一定的方式,在整個(gè)金融系統(tǒng)進(jìn)行通報(bào)和交流,相互提供信息,交流經(jīng)驗(yàn),切磋技能,提高整個(gè)金融系統(tǒng)票據(jù)反假防假的能力。

（五）堅(jiān)持打擊票據(jù)詐騙

票據(jù)的詐騙往往與銀行的客戶有著直接或間接的聯(lián)系,銀行密切與企業(yè)聯(lián)系不僅有助于了解企業(yè)、增進(jìn)銀行與企業(yè)的合作,也有助于加強(qiáng)企業(yè)客戶防范票據(jù)詐騙的意識(shí)與水平。商業(yè)銀行應(yīng)定期組織各企事業(yè)開戶單位財(cái)務(wù)人員的票據(jù)知識(shí)培訓(xùn),使其熟悉各種銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)和辦理手續(xù),掌握識(shí)別真?zhèn)纹睋?jù)、憑證和印鑒的技能,一旦發(fā)生可疑情況要立即向銀行報(bào)告或查詢,確保資金安全。目前我國票據(jù)業(yè)務(wù)還處于起步階段，各項(xiàng)宏觀配套法規(guī)、辦法還不健全，我們還急需尋找適合于票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的、適合于票據(jù)專營機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式的控制體系，還需要加強(qiáng)對票據(jù)業(yè)務(wù)定價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施、票據(jù)交易機(jī)會(huì)成本、員工職業(yè)道德偏失、票據(jù)防假、識(shí)假及防詐手段與措施、信用風(fēng)險(xiǎn)控制、票據(jù)市場秩序與合理競爭、風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)量化、企業(yè)文化建設(shè)、員工激勵(lì)機(jī)制、內(nèi)部審計(jì)的方式、手段及其所產(chǎn)生的效應(yīng)等 作出進(jìn)一步的研究，以構(gòu)建出具有票據(jù)專營機(jī)構(gòu)特色的控制體系。綜上所述，經(jīng)過上述幾個(gè)方面的努力和改進(jìn)，票據(jù)營業(yè)部的控制與管理水平必將登上一個(gè)新的臺(tái)階，具有票據(jù)專營機(jī)構(gòu)特色的控制體系必將很快浮出水面，票據(jù)營業(yè)部的業(yè)務(wù)發(fā)展也必將更趨規(guī)范。

六．結(jié)束語

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,作為一種重要的金融工具,票據(jù)在各國之間流通成為普遍現(xiàn)象。大量境外犯罪分子利用我國票據(jù)制度的不完善和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高等弱點(diǎn),在我國瘋狂進(jìn)行票據(jù)詐騙犯罪活動(dòng),嚴(yán)重制約了我國票據(jù)制度的發(fā)展。同時(shí),票據(jù)詐騙犯罪也出現(xiàn)了新的特點(diǎn),由于支票卡、電子支票等新興的金融工具不斷出現(xiàn),利用支票卡和電子支票的票據(jù)詐騙犯罪逐漸增加。因此,加強(qiáng)對票據(jù)詐騙犯罪的研究,對防范票據(jù)詐騙具重大的現(xiàn)實(shí)意義。

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第三篇：大學(xué)心理學(xué)論文

大學(xué)心理學(xué)

作為剛剛進(jìn)入大學(xué)的學(xué)生，來到一個(gè)新的環(huán)境，免不了要承受各種的生活及心理問題。我通過結(jié)合自身體驗(yàn)及對身邊同學(xué)的觀察了解，總結(jié)出大學(xué)生普遍存在學(xué)習(xí)、戀愛、生活及工作四個(gè)方面的心理問題。

首先從學(xué)習(xí)談起，經(jīng)過了高中三年的努力甚至說是廝殺，來到自己目標(biāo)中或是目標(biāo)外的大學(xué)。高三的學(xué)習(xí)生活緊張有序，一切都是按既定的程序前進(jìn)，有明確的奮斗目標(biāo)，沒有任何事情可以分心，唯一需要做的只是無止盡的做題看書。

而進(jìn)入大學(xué)后學(xué)生的學(xué)習(xí)狀態(tài)有以下幾點(diǎn)問題。

一、自我控制能力差。在中學(xué)里被迫沉浸在緊張的考試學(xué)習(xí)中，來到大學(xué)后自然想松口氣，加上大學(xué)的開放式管理，部分同學(xué)開始曠課，沉溺于網(wǎng)絡(luò)游戲、聊天等。

二、心情浮躁。大學(xué)是個(gè)豐富的小世界，來到大學(xué)后視野開拓了，遇見了更多有趣的人和事，參與了各種的社團(tuán)活動(dòng)，無法靜心學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)時(shí)間明顯減少。

三、缺乏動(dòng)力。剛進(jìn)入大學(xué)還沒有擺脫應(yīng)試教育的影響，自我調(diào)節(jié)能力差，加之人生目標(biāo)不明顯，學(xué)習(xí)缺乏積極主動(dòng)性，知識(shí)多以死記硬背為主，缺乏獨(dú)立思考和鉆研的能力，成績變得不理想。如果沒有及時(shí)得到老師家長的幫助和鼓勵(lì)，則很容易產(chǎn)生厭學(xué)心理。

由于以上種種原因，進(jìn)入大學(xué)后部分同學(xué)學(xué)習(xí)成績急劇下降，與中學(xué)的狀態(tài)造成強(qiáng)烈反差，形成了巨大的心理負(fù)擔(dān)。然而解決這個(gè)心理包袱的方法就是克服種種的困難，從心理上認(rèn)識(shí)大學(xué)學(xué)習(xí)的重要性，適應(yīng)大課堂的教學(xué)方式，提高學(xué)習(xí)的積極主動(dòng)性。

大學(xué)還有一大特色就是戀愛，戀愛指同性或異性之間生理、心理及環(huán)境相互影響交互作用下產(chǎn)生的互相愛慕依賴的感覺。中學(xué)期間談戀愛總是要偷偷摸摸，背著老師家長。而大學(xué)是個(gè)自由的戀愛圣地，交友圈擴(kuò)大了，認(rèn)識(shí)的人變多了，不再只局限于自己那一個(gè)小小的班集體，遇見適合自己的人的幾率也變大了。戀愛似乎變成了大學(xué)的必修課，身邊的同學(xué)朋友也一個(gè)接著一個(gè)脫單，那么問題也就來了。

戀愛學(xué)習(xí)到底孰重孰輕？戀愛必然會(huì)占去學(xué)習(xí)的一部分時(shí)間，當(dāng)戀愛問題影響學(xué)習(xí)時(shí)，到底應(yīng)該怎樣抉擇，這個(gè)問題似乎從情竇初開起就一直在糾結(jié)。愛是人性的本能，而學(xué)習(xí)又是必要的生存技能獲取途徑。當(dāng)愛情和前途沖突時(shí)，大學(xué)生的心里又多了些許壓力。戀愛還面臨的嚴(yán)重問題就是“畢業(yè)分手”，在學(xué)校時(shí)情投意合，然而在面臨現(xiàn)實(shí)問題時(shí)，雙方都不愿為了對方放棄自己的事業(yè)家庭，相隔兩地相愛卻又不愿在一起，畢業(yè)季成為了分手高潮，不愉快的結(jié)果給大學(xué)生心理帶來了嚴(yán)重的陰影，甚至因此釀成了不少悲劇。

大學(xué)是應(yīng)該去體驗(yàn)戀愛的，但要有正確的戀愛觀。戀愛是一件大事，但不能把它當(dāng)做生活的全部，要時(shí)刻保持清醒的頭腦，拿得起放得下，不可在一棵樹上吊死，也不可濫情。正確的戀愛對人格的養(yǎng)成有很大的幫助，要學(xué)會(huì)戀愛，享受戀愛，不能讓戀愛成為心理的負(fù)擔(dān)。

當(dāng)然，大學(xué)生面臨的第三大心理問題是生活自理。上大學(xué)后，生活環(huán)境有了很大變化，身邊沒有了父母、長輩的悉心照料，許多事情需要獨(dú)自處理，真正的獨(dú)立生活開始了。從離不開父母的家庭生活到事事自理的大學(xué)生活，一切要從頭學(xué)起，從某種意義上來講是一種真正的生活體驗(yàn)，然而卻也給某些同學(xué)造成了心理困擾。

高中的大部分時(shí)間和精力都用在學(xué)習(xí)上，生活上的事情全部交給父母打理，從做飯洗衣到理發(fā)甚至收拾床褥，打洗腳水等。到了大學(xué)要自己照顧自己，按時(shí)起床、運(yùn)動(dòng)、吃飯、洗衣、甚至縫縫補(bǔ)補(bǔ)等都要從頭學(xué)來。有些同學(xué)因?yàn)闊o法適應(yīng)大學(xué)獨(dú)立生活對大學(xué)產(chǎn)生了極大的心理排斥，影響到正常的學(xué)習(xí)生活。據(jù)報(bào)道沈陽有一位高考狀元，即將進(jìn)入清華大學(xué)就讀，但是不會(huì)換乘公交車，不會(huì)系鞋帶，不會(huì)洗衣服，不善于交際。

生活上還存在理財(cái)?shù)膯栴}，在中學(xué)期間完全沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，書費(fèi)學(xué)費(fèi)、零花錢都是隨時(shí)找父母要，當(dāng)然大學(xué)生也未完全實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但面對每月父母寄來的生活費(fèi)，怎樣規(guī)劃才算合理？常常有學(xué)生在最初的時(shí)間里大手大腳，導(dǎo)致月末沒有伙食費(fèi)。

培養(yǎng)大學(xué)生的獨(dú)立自主能力是必要的，首先就是基本的生活自理，學(xué)會(huì)很好的打理生活中的瑣事，并合理安排時(shí)間，生活獨(dú)立是建立獨(dú)立人格的基礎(chǔ)。同時(shí)應(yīng)該有合理的消費(fèi)計(jì)劃，拒絕盲目消費(fèi)，要開始考慮生活中哪些錢是必要花的，哪些是不必要的，同時(shí)也要有自己的一點(diǎn)積蓄以備不時(shí)之需。

最后，工作問題是每個(gè)大學(xué)生心里的一道坎。上好大學(xué)在大多數(shù)人心里的目標(biāo)似乎就是找一個(gè)好工作，這就關(guān)系到專業(yè)的選擇。有部分同學(xué)來到大學(xué)后發(fā)現(xiàn)自己的專業(yè)和想象中有差距，不符合最初設(shè)想，失去學(xué)習(xí)興趣，開始為自己前途擔(dān)憂，整日焦慮不安，考慮轉(zhuǎn)專業(yè)甚至復(fù)讀。包括大四面臨就業(yè)的學(xué)生，當(dāng)前激烈的就業(yè)競爭給大學(xué)生帶來了較大的心理壓力。

大學(xué)生群體是個(gè)體由青年到成年長成期的一個(gè)特殊群體，面對就業(yè)，大多數(shù)學(xué)生的心理是復(fù)雜的，通過幾年的大學(xué)學(xué)習(xí)，在知識(shí)、認(rèn)知、能力方面都有了顯著的提升，為了盡快實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值許多大學(xué)生躍躍欲試，但是在就業(yè)過程中，又出現(xiàn)各種心理矛盾障礙。

解決這個(gè)心理問題，主要在于自身心態(tài)的調(diào)整。首先要接受客觀事實(shí)，坦然面對挫折，調(diào)整就業(yè)期望值，樹立合理的職業(yè)價(jià)值觀，并且要接受自我，主動(dòng)捕捉機(jī)遇。

大學(xué)階段是我們?nèi)松凶顬橹匾臅r(shí)光，在此期間我們能夠?yàn)槲磥淼膶W(xué)術(shù)成就做好充分的準(zhǔn)備，因此一旦有這樣的機(jī)會(huì)，我們就應(yīng)該更充分地利用這段時(shí)光。樹立一種積極的生活態(tài)度。一般說來，當(dāng)人們想去達(dá)到自己目的時(shí)他們就會(huì)更有動(dòng)力，并且當(dāng)他們?nèi)〉贸晒r(shí)就會(huì)更加有成就感。這對我們大學(xué)生來說也不失為一條真理。成功需要樹立目標(biāo)并為之努力奮斗。為我們的大學(xué)生活樹立目標(biāo)將會(huì)為我們的成功創(chuàng)造良好機(jī)會(huì)，同時(shí)也使我們能夠挑戰(zhàn)自我，奮力拼搏。

還記得,十月的時(shí)候,我們抱著對大學(xué)的憧憬,踏上了離開故土的一步!大學(xué)是一個(gè)施展才華的地方，也是我們?nèi)烁耩B(yǎng)成的地方。我們要克服一切的問題，成長為心理健康的人！

第四篇：大學(xué)論文讀書筆記

福州科技職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商貿(mào)易系畢業(yè)論文

讀書筆記

1.2011年11月14日

由于中小企業(yè)會(huì)計(jì)信息失真，中小銀行數(shù)量少、占有的信貸資源少等原因，造成中小企業(yè)融資困難。應(yīng)鼓勵(lì)民營資本進(jìn)入銀行業(yè)，完善信用擔(dān)保體系，完善中小企業(yè)征信體系，鼓勵(lì)評級機(jī)構(gòu)的發(fā)展，發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資來解決中小企業(yè)融資難的問題。

摘自：吳拯 《淺談中國小企業(yè)融資難對策》 北京：《中國經(jīng)貿(mào)》 2008（24）

2.2011年11月17日

融資難一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。造成我國中小企業(yè)融資窘迫的原因是多方面，既有中小企業(yè)自身的原因，也有一些外部原因。本文通過分析這些原因，提出了切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的對策措施。

摘自：李志廣 《我國中小企業(yè)融資難問題研究》 [J].現(xiàn)代商業(yè) 2009（2）

3．2011年11月20日

從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看，中小企業(yè)的生存和發(fā)展既是各國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，又是世界性的一大共同難題。中小企業(yè)提供了社會(huì)廣泛的就業(yè)崗位和經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)力，社會(huì)就業(yè)的60%以上是由中小企業(yè)提供的，中小企業(yè)又是社會(huì)財(cái)富的主要提供者，各國的國民生產(chǎn)總值40%以上也是由中小企業(yè)創(chuàng)造的。同時(shí)與大企業(yè)相比，中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)群體中屬于弱者，它還存在著很多困難。

摘自：楊俊龍我國中小企業(yè)融資問題新探 [J].經(jīng)濟(jì)問題探索 2008

4.2011年11月23日

當(dāng)前，受全球金融危機(jī)的影響，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)歷著前所未有的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。中小企業(yè)融資難再度成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一個(gè)極為緊迫的重大問題。這些年中國政府及有關(guān)部門高度重視這一問題，想方設(shè)法采取了許多有力的措施，取得了明顯的效果。事實(shí)證明，中小企業(yè)融資問題較為復(fù)雜，僅靠銀行一家難以奏效。必須政府、銀行、企業(yè)、社會(huì)齊抓共管，形成合力，才能達(dá)到最好的效果。

摘自：賴小民緩解當(dāng)前中小企業(yè)融資難的政策思考 [J].中國金融 2009（2）：61-63

5.2011年11月26日

中小企業(yè)作為我國改革開放后出現(xiàn)的新型企業(yè)群體，在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，為我國的經(jīng)濟(jì)增長做出了積極貢獻(xiàn)。但是，中小企業(yè)發(fā)展過程中的各種矛盾也不斷暴露，其中資金緊張、融資困難是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素，影響和制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。在這一背景下，筆者就我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及相關(guān)對策談?wù)剛€(gè)人看法。

摘自：張曉東中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與政策分析 [J].國際商務(wù)財(cái)會(huì) 2009（1）：66-68

福州科技職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商貿(mào)易系畢業(yè)論文

6.2011年11月29日

中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,如今已占GDP總額的51.8%,但中小企業(yè)“融資難”這一問題卻成為了中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸,使中小企業(yè)處于一個(gè)強(qiáng)位弱勢的的尷尬境地。各國紛紛制定相應(yīng)措施解決其融資難的問題,如歐洲的財(cái)政與資金結(jié)合支持政策、美國的市場導(dǎo)向型政策。因此,如何解決我國中小企業(yè)融資難,緩解中小企業(yè)資金壓力已成為各界關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

摘自：劉昕淺談中小企業(yè)融資難[期刊論文] 東方企業(yè)文化 2010（14）

7.2011年11月30日

世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐表明,中小企業(yè)是維護(hù)市場競爭活力、確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行和保障充分就業(yè)的重要基礎(chǔ)。我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中起到了舉足輕重的作用。和世界大多數(shù)國家一樣,資金短缺依然是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。如何借鑒國外的經(jīng)驗(yàn),解決我國中小企業(yè)融資難的問題。

摘自：楊俊國外中小企業(yè)融資及借鑒[學(xué)術(shù)期刊] 今日財(cái)富 2009（8）

8.2011年12月1日

由于金融危機(jī)的沖擊和企業(yè)改革發(fā)展的需要,中小企業(yè)急需大量的資金進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)創(chuàng)新。目前,大多數(shù)中小企業(yè)難以籌集充足的資金,其中技術(shù)服務(wù)型企業(yè)由于其行業(yè)特點(diǎn),融資更困難。文章結(jié)合江蘇省中小型技術(shù)服務(wù)企業(yè)融資實(shí)際,分析了中小型技術(shù)服務(wù)企業(yè)融資困境產(chǎn)生的原因,提出了包括政府扶助、提升企業(yè)綜合實(shí)力等行之有效的突破融資困境的建議。

摘自：周游中小型技術(shù)服務(wù)企業(yè)融資難解決途徑探析[期刊論文]

江蘇科技信息2010（12）

9.2011年12月3日

改革開放以來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，已成為支撐和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量，創(chuàng)造了相當(dāng)部分的國民財(cái)富。但在發(fā)展中的也面臨多重困難，最為突出的就是融資問題。本文著重分析其制約因素，提出化解這些問題的思路。

摘自：王世聯(lián)中小企業(yè)融資制約因素及解決思路[期刊論文] 理論界2008（z2）

10.2011年12月5日

當(dāng)前,中小企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱,在增加就業(yè)、促進(jìn)科技進(jìn)步、擴(kuò)大出口等方面,發(fā)揮著不可忽視的作用。然而,資金短缺、融資困難直接制約著我國中小企業(yè)健康地發(fā)展。本文首先介紹了我國中小企業(yè)融資的困境,分析產(chǎn)生融資困境的原因,最后就解決我國中小企業(yè)融資困境提出一些對策。

摘自：張瓊亞淺析我國中小企業(yè)融資困境[期刊論文] 商場現(xiàn)代化2008（6）

第五篇：大學(xué)心理論文

大學(xué)愛情觀

90后的大學(xué)校園已不再是五六十年代的校園，大學(xué)生戀愛已經(jīng)是普遍的現(xiàn)象，雖然愛情可以讓人陶醉，但是不成熟的戀愛心理也會(huì)給戀愛帶來一些負(fù)面影響。所以，通過設(shè)立《大學(xué)生心理健康》，使大學(xué)生樹立正確的愛情觀已是刻不容緩。90后的大學(xué)生戀愛，除具有一般青年戀愛的特征外，還具有自己獨(dú)有的特點(diǎn)：注重戀愛過程，輕視戀愛結(jié)果，一些大學(xué)生把戀愛當(dāng)作一種感情體驗(yàn)及時(shí)行樂，借次尋求刺激，滿足精神享受，一些大學(xué)生為了充實(shí)課余生活，排除寂寞，填補(bǔ)空虛，把戀愛當(dāng)作一種消遣。能夠正確地看待學(xué)業(yè)與愛情的關(guān)系，主觀學(xué)業(yè)第一，客觀愛情至上。隨著時(shí)代發(fā)展，當(dāng)今大學(xué)生戀愛觀念日益開放，傳統(tǒng)道德逐漸淡化。

正是基于以上特點(diǎn)，我們大學(xué)生更應(yīng)該正確樹立戀愛觀，戀愛是人生的一件大事，但并不是人生的全部，大學(xué)生應(yīng)該以學(xué)業(yè)為重，因?yàn)閷W(xué)習(xí)是大學(xué)生的主要目的。在戀愛過程中培養(yǎng)愛的能力也是尤為重要的。然而，有情人不能終成眷屬者不乏少數(shù)，面對失戀我們應(yīng)該擺正心態(tài)，傷心難過時(shí)應(yīng)該找人傾訴或者轉(zhuǎn)移自己注意力，及時(shí)從失戀的陰影中擺脫。在這門課結(jié)束之際，我想對陳老師說一聲謝謝，通過參加您的這門課程的學(xué)習(xí)，我學(xué)到了很多知識(shí)，我相信在以后的感情路上少走很多彎路，在與異性交往的過程中恰當(dāng)?shù)乇磉_(dá)自己，給對方充足的空間，營造一個(gè)良好的氛圍。