第一篇：銀發(fā)〔2007〕26號(hào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民信息業(yè)務(wù)處理

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民 身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

（2007年2月6日 銀辦發(fā)[2007]26號(hào)附件1）

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu)）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，促進(jìn)社會(huì)征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機(jī)構(gòu)通過登錄中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國(guó)公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱身份信息系統(tǒng)），對(duì)個(gè)人居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼及照片的真實(shí)性進(jìn)行核查的行為。

第三條 銀行機(jī)構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個(gè)人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時(shí)，如相關(guān)個(gè)人出具的證明文件為居民身份證，則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：

（一）人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（個(gè)人信用卡賬戶）和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

（二）人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)。

（三）法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)需當(dāng)場(chǎng)辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)不必當(dāng)場(chǎng)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

第六條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：

（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)相符時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可認(rèn)為待核查的個(gè)人居民身份證信息是真實(shí)的。中國(guó)人民銀行在進(jìn)行銀行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，視同該銀行機(jī)構(gòu)在核對(duì)個(gè)人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。

（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式（如通訊地址、電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)采取其他措施對(duì)該相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于開戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對(duì)于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)一致時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可以認(rèn)為待核查的身份證信息是真實(shí)的，可按照審批程序和條件進(jìn)一步核實(shí)該客戶其他方面的情況。

（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前及時(shí)采取其他措施進(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)不得為該客戶辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

第八條 具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時(shí)間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實(shí)施辦法向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第九條 中國(guó)人民銀行將記錄銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。

第十條 銀行機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時(shí)，如對(duì)核查結(jié)果存在疑義，可將需進(jìn)一步核查的信息反饋給公安部全國(guó)公民身份號(hào)碼查詢服務(wù)中心。

第十一條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應(yīng)急機(jī)制和詳細(xì)的操作手冊(cè)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

第十二條 中國(guó)人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時(shí)間為個(gè)人征信系統(tǒng)的工作時(shí)間。

第十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十四條 本辦法自2007年2月12日起施行。

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定測(cè)試題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定測(cè)試題

一、單選

1.銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個(gè)人居民身份證信息進(jìn)一步核實(shí)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向報(bào)案。A.公安機(jī)關(guān) B.人民銀行 C.銀監(jiān)局 D.海關(guān) 答案：A 2.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全（）機(jī)制，確保聯(lián)網(wǎng)核查和各項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

A.內(nèi)控管理 B.聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急 C.合規(guī)管理 D.客戶身份識(shí)別 答案：B 3.客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果提出疑問的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)向其出具（），并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。

A.聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個(gè)人居民身份證信息核對(duì)不一致的證明 B.聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果 C.不出具任何證明 D.聯(lián)網(wǎng)核查審定說明書 答案：A 4.同一銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，如先前在為相關(guān)個(gè)人辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)已對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，應(yīng)如何處理？ A.重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 B.可不再對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 C.登記身份信息 D.留存身份證件復(fù)印件 答案：B 5.同一銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，如對(duì)先前獲得的相關(guān)個(gè)人的公民身份信息的真實(shí)性存在疑義，應(yīng)如何處理？ A.可不再對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 B.登記身份信息 C.重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 D.留存身份證件復(fù)印件 答案：C

二、多選

1.銀行機(jī)構(gòu)可通過（）進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

A.綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)B.人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)D.直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行 答案：ABCD 2.銀行機(jī)構(gòu)在辦理（）人民幣銀行業(yè)務(wù)時(shí)，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)個(gè)人出示的居民身份證，則應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：

A.銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。

C.應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務(wù)。

D.存取款 答案：ABC 3.銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，應(yīng)區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的（）等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理方法，并將制定的業(yè)務(wù)處理方法向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì) B.客戶類型 C.金額大小 D.風(fēng)險(xiǎn)程度 答案：ABCD 4.銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若相關(guān)（）與居民身份證所記載的信息核對(duì)完全相符，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人的姓名 B.公民身份號(hào)碼 C.照片 D.簽發(fā)機(jī)關(guān) 答案：ABCD

三、判斷

1.銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，需當(dāng)場(chǎng)為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息；不需當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)后聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。錯(cuò)誤

2.銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。錯(cuò)誤

3.銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，因網(wǎng)絡(luò)故障等原因不能正常進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，可采取其他方式驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息的真實(shí)性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)對(duì)故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務(wù)進(jìn)行登記，并在故障排除后對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。當(dāng)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致時(shí)，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經(jīng)過進(jìn)一步核實(shí)屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。正確

4.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。銀行機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。錯(cuò)誤

5.銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，如對(duì)核查結(jié)果存在疑義，可向民政部門申請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)。錯(cuò)誤

四、簡(jiǎn)答

1.什么是聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息？

答案：本規(guī)定所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查)，是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息真實(shí)性的行為。

1.銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，應(yīng)當(dāng)如何處理？ 答案：(一)客戶申請(qǐng)辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)，將核查結(jié)果明確告知客戶，并及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，反之，可按相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

(二)客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式(如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同)，并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于開戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對(duì)于變更賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取恢復(fù)原狀、通知真實(shí)存款人等補(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(三)客戶申請(qǐng)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)如暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶，及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如繼續(xù)為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三篇：10.1-銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)

附件1：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，促進(jìn)社會(huì)征信體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律、法規(guī)和部門規(guī)章，制定本規(guī)定。關(guān)聯(lián)法規(guī)：全國(guó)人大法律(1)條

國(guó)務(wù)院行政法規(guī)庫(kù)(1)條

國(guó)務(wù)院部委規(guī)章庫(kù)(1)條

第二條 本規(guī)定所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查)，是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息真實(shí)性的行為。

第三條 銀行機(jī)構(gòu)可通過其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等系統(tǒng)登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，或直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

第四條 銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述人民幣銀行業(yè)務(wù)時(shí)，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)個(gè)人出示的居民身份證，則應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：

(一)銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。(二)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。

本規(guī)定將應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

第五條 銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，需當(dāng)場(chǎng)為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息；不需當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

第六條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若相關(guān)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)與居民身份證所記載的信息核對(duì)完全相符，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

第七條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第八條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，相關(guān)業(yè)務(wù)處理方法如下：

(一)客戶申請(qǐng)辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)，將核查結(jié)果明確告知客戶，并及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，反之，可按相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

(二)客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式(如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同)，并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于開戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對(duì)于變更賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取恢復(fù)原狀、通知真實(shí)存款人等補(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(三)客戶申請(qǐng)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)如暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶，及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如繼續(xù)為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第九條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，應(yīng)區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、客戶類型、金額大小和風(fēng)險(xiǎn)程度等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理方法，并將制定的業(yè)務(wù)處理方法向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第十條 同一銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，如先前在為相關(guān)個(gè)人辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)已對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；如對(duì)先前獲得的相關(guān)個(gè)人的公民身份信息的真實(shí)性存在疑義，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

第十一條 銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，如對(duì)核查結(jié)果存在疑義，可向公安部門申請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)。

客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果提出疑問的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)向其出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個(gè)人居民身份證信息核對(duì)不一致的證明(格式見附)，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。

第十二條 銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個(gè)人居民身份證信息進(jìn)一步核實(shí)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十三條 銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，因網(wǎng)絡(luò)故障等原因不能正常進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，可采取其他方式驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息的真實(shí)性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)對(duì)故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務(wù)進(jìn)行登記，并在故障排除后對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。當(dāng)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致時(shí)，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經(jīng)過進(jìn)一步核實(shí)屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。

第十四條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，確保聯(lián)網(wǎng)核查和各項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

第十五條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。

第十六條 本規(guī)定由人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十七條 本規(guī)定自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)運(yùn)行之日起施行。

附：聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明

一、提交核查的公民身份信息

姓名：____________________________________________

公民身份號(hào)碼：____________________________________

二、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果

(一)公民身份號(hào)碼與姓名一致

與反饋的照片核對(duì)：1．相符 2．不符 3．未反饋照片 與反饋的簽發(fā)機(jī)關(guān)核對(duì)：1．相符 2．不符(應(yīng)填寫原簽發(fā)機(jī)關(guān)和反饋的簽發(fā)機(jī)關(guān))原簽發(fā)機(jī)關(guān)：_____________________________________ 反饋的簽發(fā)機(jī)關(guān)：_________________________________(二)公民身份號(hào)碼存在，但與姓名不匹配(三)公民身份號(hào)碼不存在 核查機(jī)構(gòu)(公章)年

月

日

第四篇：制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定》的主要法律依據(jù)

制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》的主要法律依據(jù)

一、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》 第五條第一款規(guī)定：“對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供?！?第十六條第一款規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。”第二款規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?！钡谌钜?guī)定：“客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記?！钡谖蹇钜?guī)定：“金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。”第六款規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份?！?第十八條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別、認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息?！?/p>

二、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》 第五十七條規(guī)定：“付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件?！?第八十二條規(guī)定：“開立支票存款賬戶，申請(qǐng)人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件?！?/p>

三、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 第七條規(guī)定：“在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶?！?/p>

四、《票據(jù)法實(shí)施細(xì)則》 第十六條規(guī)定：“票據(jù)法所稱‘本名’，是指符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上的姓名?！?/p>

五、《支付結(jié)算辦法》 第十五條規(guī)定：“辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件?！?第六十七條第一款規(guī)定：“未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無誤后，將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椋??”第二款規(guī)定：“轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原持票人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗(yàn)其身份證件辦理支付款項(xiàng)。??”第四款規(guī)定：“持票人對(duì)填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行匯票，需要委托他人向銀行提示付款的，應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載‘委托收款’字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件?！?第六十九條規(guī)定：“持票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款?！?第七十條規(guī)定：“申請(qǐng)人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時(shí)提交到出票銀行。申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。??” 第一百一十條第一款規(guī)定：“未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，憑注明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在銀行本票背面簽章，記載本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并交驗(yàn)本人身份證件及其復(fù)印件。”第二款規(guī)定：“轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原持票人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗(yàn)其身份證件辦理支付款項(xiàng)。??”第二款規(guī)定：“持票人對(duì)注明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票需要委托他人向出票銀行提示付款的，應(yīng)在銀行本票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，記載‘委托收款’字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向出票銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行本票背面‘持票人向銀行提示付款簽章’處簽章，記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件?！?第一百一十一條規(guī)定：“持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。” 第一百一十二條規(guī)定：“申請(qǐng)人因銀行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。??” 第一百二十七條第三款規(guī)定：“??收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面‘收款人簽章’處簽章，持票人為個(gè)人的，還需交驗(yàn)本人身份證件，并在支票背面注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。第一百六十一條規(guī)定：“信用卡喪失，持卡人應(yīng)立即持本人身份證件或其它有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。

第一百七十六條第一款規(guī)定：“未在銀行開立存款賬戶的收款人，憑信、電匯的取款通知或‘留行待取’的，向匯入銀行支取款項(xiàng)，必須交驗(yàn)本人的身份證件，在信、電匯憑證上注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并在‘收款人簽蓋章’下簽章；??”第三款規(guī)定：“收款人需要委托他人向匯入銀行支取款項(xiàng)的，應(yīng)在取款通知上簽章，注明本人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)和‘代理’字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時(shí)，也應(yīng)在取款通知上簽章，注明其身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)交驗(yàn)代理人和被代理人的身份證件?！?/p>

六、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 第二十二條規(guī)定：“存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明文件：

（一）中國(guó)居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。

（二）中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。

（三）中國(guó)人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。

（四）香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（五）外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照。

（六）法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。銀行為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，根據(jù)需要還可要求申請(qǐng)人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護(hù)照等有效證件?！?/p>

第二十六條規(guī)定：“存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件?！?/p>

第二十八條第一款規(guī)定：“銀行應(yīng)對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查?！?第四十七條規(guī)定：“單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明?！?第五十二條規(guī)定：“未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)向銀行申請(qǐng)撤銷注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件?！?第六十三條規(guī)定：“存款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行簽章的管理。??個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章或更換簽字人時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認(rèn)的書面申請(qǐng)，以及原預(yù)留印章或簽字人的個(gè)人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更?！?/p>

七、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 第九條第一款規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度?！钡谝豁?xiàng)規(guī)定：“對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新?！钡谌?xiàng)規(guī)定：“在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份?！?第十五條第一款規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第五篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)（小編推薦）

【法規(guī)名稱】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)【頒布部門】 中國(guó)人民銀行 【發(fā)文字號(hào)】 銀辦發(fā)[2007]126號(hào) 【頒布時(shí)間】 2007-05-21 【實(shí)施時(shí)間】 2007-05-21 【效力屬性】 有效 【法規(guī)編號(hào)】 136289 【正

文】

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，促進(jìn)社會(huì)征信體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律、法規(guī)和部門規(guī)章，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查)，是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息真實(shí)性的行為。

第三條 銀行機(jī)構(gòu)可通過其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等系統(tǒng)登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，或直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

第四條 銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述人民幣銀行業(yè)務(wù)時(shí)，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)個(gè)人出示的居民身份證，則應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：

(一)銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

(二)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。

本規(guī)定將應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

第五條 銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，需當(dāng)場(chǎng)為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息；不需當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

第六條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若相關(guān)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)與居民身份證所記載的信息核對(duì)完全相符，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

第七條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第八條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，相關(guān)業(yè)務(wù)處理方法如下：

(一)客戶申請(qǐng)辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，同時(shí)，將核查結(jié)果明確告知客戶，并及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，反之，可按相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

(二)客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式(如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同)，并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于開戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對(duì)于變更賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取恢復(fù)原狀、通知真實(shí)存款人等補(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(三)客戶申請(qǐng)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)如暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶，及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如繼續(xù)為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第九條 銀行機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，應(yīng)區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、客戶類型、金額大小和風(fēng)險(xiǎn)程度等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理方法，并將制定的業(yè)務(wù)處理方法向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第十條 同一銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，如先前在為相關(guān)個(gè)人辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)已對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對(duì)其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；如對(duì)先前獲得的相關(guān)個(gè)人的公民身份信息的真實(shí)性存在疑義，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

第十一條 銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，如對(duì)核查結(jié)果存在疑義，可向公安部門申請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)。

客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果提出疑問的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)向其出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個(gè)人居民身份證信息核對(duì)不一致的證明(格式見附)，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。

第十二條 銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個(gè)人居民身份證信息進(jìn)一步核實(shí)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十三條 銀行機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，因網(wǎng)絡(luò)故障等原因不能正常進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，可采取其他方式驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息的真實(shí)性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)對(duì)故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務(wù)進(jìn)行登記，并在故障排除后對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。當(dāng)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致時(shí)，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經(jīng)過進(jìn)一步核實(shí)屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。

第十四條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，確保聯(lián)網(wǎng)核查和各項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

第十五條 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。

第十六條 本規(guī)定由人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十七條 本規(guī)定自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)運(yùn)行之日起施行。