第一篇：大學(xué)生安全教育信用貸款淺析

一、背景

隨著2009年大學(xué)生信用卡被銀監(jiān)會叫停，銀行退出大學(xué)生信貸市場，大量消費金融平臺、民間P2P平臺趁勢介入。分期樂、趣分期、愛學(xué)貸等平臺相繼獲得數(shù)千萬美元至一億美元不等的融資，引發(fā)網(wǎng)貸行業(yè)關(guān)注。2014以來，電商巨頭攜大量資本相繼涌入大學(xué)市場。阿里旗下螞蟻金服推出螞蟻花唄進軍分期市場，京東校園白條主攻大學(xué)生分期消費，蘇寧易購、國美在線也相繼推出分期業(yè)務(wù)。

手頭拮據(jù)卻充滿消費欲的大學(xué)生群體成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)爭奪的陣地，面向大學(xué)生提供分期購物和現(xiàn)金消費等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺自2014年以來呈爆發(fā)式增長。大學(xué)生群體容易接受新鮮事物，超前消費的觀念早已被他們接受。另一方面，大學(xué)生群體有其特殊性，他們往往沒有固定的工作和經(jīng)濟來源，伴隨而來的風險也相對較高。行業(yè)的快速發(fā)展之下，一些問題也隨之浮出水面。

近年來，校園網(wǎng)絡(luò)信貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)，悲劇背后，瘋狂生長的高校校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風口浪尖。網(wǎng)絡(luò)信貸在給大學(xué)生提供便捷的同時，也對大學(xué)生的消費觀念和生活習(xí)慣造成了不良影響，政府在大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸規(guī)范和監(jiān)管的過程中缺位的問題也逐漸暴露。

二、案例介紹

（一）河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院學(xué)生欠貸自殺事件

河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院大二學(xué)生鄭德幸在2015年暑假期間曾參與網(wǎng)絡(luò)博彩并炒股，為此已欠下債務(wù)累計50余萬元。面向在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺成了小鄭賴以“周轉(zhuǎn)資金”的依靠。并且，為借到更多錢，小鄭開始借用、冒用共計28名同學(xué)的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息，分別在14家網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺，共計貸款58.95萬元。小鄭在網(wǎng)絡(luò)平臺的“幫助”下還債，但債務(wù)不斷累積，一次又一次的“小額”貸款和利息，最終疊加成讓小鄭難以承受的“巨額欠債”。因無力償還大學(xué)生借貸平臺的近百萬借款，先后經(jīng)過五次自殺，最終鄭德幸以跳樓結(jié)束了生命。

（二）大二男生四天躲橋下避校園貸催債事件

福建泉州某高校河南籍大二男生小明從校園小廣告上看到“零利率”、“超低利率”、“分期付款”、“免擔保”這些字眼，覺得很好奇，第一筆就借了1000元。對方獲得了他所有的個人信息，包括學(xué)校、專業(yè)、舍友電話、輔導(dǎo)員電話、家庭住址等等，還告訴他，可以用這借的1000元幫他投資，每天50塊的收益，這讓小明心動了，又把1000元錢匯了回去?？墒墙枇隋X，小明才知道有30%高額的利息要還，后悔已經(jīng)來不及了。沒錢的他，只能通過向同學(xué)借錢、向其他校園網(wǎng)貸平臺借錢來還。錢越借越多，花銷也越來越大。從8月份至今，他已向20多個網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺借了2萬多元，而高利率下，他實際要償還的債務(wù)初步估算有近6萬多元。而后遭校園貸催債，躲在泉州市區(qū)田安大橋下4天4夜，警方找到小明時，他蓬頭垢面，已經(jīng)一天沒吃飯了，這4天里，他僅靠向河南的哥哥借來的100元生活，第4天時錢已經(jīng)用完了。

三、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款存在的隱患

為搶占大學(xué)生貸款市場，各大網(wǎng)絡(luò)信貸平臺通過低門檻、手續(xù)少、放款迅速等特點不斷刺激著大學(xué)生的消費神經(jīng)，其中不乏不具備辦理金融業(yè)務(wù)和“高利貸”的平臺。多數(shù)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺為拓展業(yè)務(wù)降低申請要求，基本不考慮學(xué)生的還款能力，存在審查不嚴的情況。

（一）校園貸款平臺一步步套牢大學(xué)生

第一步金融平臺招聘學(xué)生干部地推，拉同學(xué)裝機月入5000元。

第二步不用視頻網(wǎng)簽部分網(wǎng)貸只需學(xué)生證即可辦理。校園網(wǎng)絡(luò)平臺上“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學(xué)生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地。部分平臺為了拓展業(yè)務(wù)降低申請門檻要求，存在審核不嚴的情況，以至于學(xué)生個人信息被冒用。

第三步利用大學(xué)生的虛榮心理鼓勵大學(xué)生借款超前消費。

（二）大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的背后的陷阱

1.低息背后，實有高額服務(wù)費。有相當一部分網(wǎng)絡(luò)貸款公司，在貸款到帳后，要收取“指標費用”，其實就是服務(wù)費。這樣的條款，在合同上，往往是不顯示的。

2.分期還的少，其實是高利貸。校園網(wǎng)貸公司打出的廣告利息最低月息為0.99%。然而在實際調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)利息往往高出央行貸款規(guī)定最高利率5.6%，年利率甚至高出了高利貸，但很多消費者對此并不知情。

3.扣押“擔保費”，本息還清才放款。校園網(wǎng)貸合同上告訴學(xué)生，鑒于對對方信用記錄不了解，所以，需要扣押一部分借款，作為“擔保費”等還清所有本息之后，扣押的錢會一分不少的返還給你。然而，一旦出現(xiàn)逾期，這部分錢平臺就不需要再付。可將來卻仍需要為這部分錢支付巨額逾期利息，哪怕不逾期，平臺實際上也在無形中提高了貸款利息。

（三）校園貸款會滋生借款學(xué)生的惡習(xí)

大學(xué)生并無足夠的金融風險防范意識，更無妥善的財務(wù)規(guī)劃能力。對于沒有穩(wěn)定收入來源，網(wǎng)絡(luò)信貸給予大學(xué)生消費一注強心劑，讓大學(xué)生更加從容、堅定地去消費購物，然后分期償還貸款。這不僅刺激大學(xué)生的攀比和虛榮心理，更為大學(xué)生超前消費觀養(yǎng)成提供條件。

（四）有可能會影響到學(xué)生的正常生活

一些放貸人進行放貸時會要求提供一定價值的物品進行抵押，而且要收取學(xué)生的學(xué)生證、身份證復(fù)印件，對學(xué)生個人信息十分了解，因此一旦學(xué)生不能按時還貸，放貸人可能會采取恐嚇、毆打、威脅學(xué)生甚至其父母的手段進行暴力討債，對學(xué)生的人身安全和高校的校園秩序，造成重大危害。

（五）有不法分子利用“高利貸”進行其他犯罪

放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學(xué)生的抵押物、保證金，或利用學(xué)生的個人信息進行電話詐騙、騙領(lǐng)信用卡等。

四、解決措施

1.立法明確網(wǎng)絡(luò)信貸的法律地位。立法就是制定游戲規(guī)則，使得各相關(guān)利益主體明晰并能依法行使其權(quán)利和義務(wù)，進而接受社會的監(jiān)督。

2.明確監(jiān)管主體和監(jiān)管職責，充分發(fā)揮地方政府的金融監(jiān)管職能，金融辦、工商、政法、稅務(wù)、公安、通信、網(wǎng)監(jiān)部門共同協(xié)作，規(guī)范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的總體運作。

3.建立健全的監(jiān)管體系。大學(xué)網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)魚龍混雜，風險事件頻發(fā)。政府監(jiān)管部門應(yīng)以“放開準入，活動留痕，事后追責”為理念，加強對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺要嚴把審核關(guān)，不僅要對申請網(wǎng)絡(luò)貸款的在校大學(xué)生的家庭情況、信用狀況、還款能力等進行全面的調(diào)查和審查，還要嚴格甄別、核實不實的虛假申請信息，避免盲目放貸、錯誤放貸。

4.整頓網(wǎng)絡(luò)信貸平臺宣傳行為。低門檻、零首付、零利息、免擔保等網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的宣傳噱頭，是大學(xué)生網(wǎng)貸行為的關(guān)鍵誘因，極易讓涉世未深的大學(xué)生深陷消費“陷阱”。網(wǎng)絡(luò)信貸平臺內(nèi)部應(yīng)開展自查和整改活動，對不負責任、夸大宣傳的廣告及時下架。

5.約束催款行為。政府應(yīng)該出臺規(guī)范網(wǎng)絡(luò)信貸平臺催款行為的法律法規(guī)，明確催款行為的范圍。監(jiān)管部門依法對網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的催款行為進行約束，預(yù)防暴力催收的出現(xiàn)。

7.加強高校不良網(wǎng)絡(luò)信貸風險防范和教育引導(dǎo)工作。加強金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及力度，對在校學(xué)生應(yīng)加強網(wǎng)絡(luò)借貸方面知識的普及，尤其是法律方面的知識；加強學(xué)生消費觀引導(dǎo)，；加強不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度。

8.加強大學(xué)生資助體系和征信系統(tǒng)的建設(shè)。大學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)借貸的原因主要有兩個：一是因為“窮”；二是因為“急”。因此，加強大學(xué)生資助體系的建設(shè)十分必要。完善大學(xué)生征信系統(tǒng)，一是可以避免大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的重復(fù)授信，降低網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的風險；二是可以提高借款人失信的成本，增加還款意愿，避免網(wǎng)絡(luò)信貸平臺采取非常手段進行催收；三是有利于提高大學(xué)生的誠信意識，構(gòu)建良好信用環(huán)境，提升大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的信用水平。

五、結(jié)論

大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強遠離校園網(wǎng)貸的意識。網(wǎng)絡(luò)貸款再怎么不規(guī)范，只要不去觸碰就不可能掉進陷阱里去，如果實在需要貸款，一定要和家長商量好再做決定，確定有償還的能力，并且，要仔細閱讀貸款合同，如果有不合理的地方要及時問清楚，以免造成不必要的麻煩。

網(wǎng)絡(luò)貸款，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，應(yīng)該也算一種必然產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)的開放性，導(dǎo)致了國家在監(jiān)管上存在一定的困難。因此大學(xué)生在借貸過程中一定要擦亮眼睛，甄別收費是否合理。作為一個沒有收入的消費群體，購物時一定要量力而行，切忌沖動和攀比虛榮;選擇貸款產(chǎn)品時，也可以考慮電商平臺的信貸產(chǎn)品或是信用卡分期，利息相對低廉;如果碰到 “高利貸”非法催債，危害到人身安全的一定要報警處理。

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸是新生事物，其發(fā)展和監(jiān)管還處于起步階段，由于缺乏完善的行業(yè)數(shù)據(jù)和實踐經(jīng)驗，積極探究政府對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管和引導(dǎo)作用，對于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)的發(fā)展來說是關(guān)鍵。

第二篇：大學(xué)生可申請的4款信用貸款

適合大學(xué)生申請的4款信用貸款

大學(xué)生可以貸款嗎?可以申請信用貸款嗎?當然可以!近兩年，針對大學(xué)生的信用貸款產(chǎn)品越來越多，現(xiàn)在小編就來介紹：適合大學(xué)生申請的4款信用貸款。

先花花

先花花進入市場比較早，除可獲得信用現(xiàn)金外，該APP可實現(xiàn)多種信用消費，比如：支持支付寶訂單的信用支付，支持在部分校園周邊的小店內(nèi)直接信用購物，還支持在線話費充值……豐富的內(nèi)容能滿足學(xué)生的日?；A(chǔ)需要。

趣分期

顧名思義，該APP主要實現(xiàn)分期購物享優(yōu)惠的功能，除了一般的分期商品外，增加了特賣會專題，類似限時秒殺搶購;現(xiàn)在還增加了趣券頁面，以優(yōu)惠券形式給學(xué)生提供更多的優(yōu)惠。喜歡買買買的你可以來看看。

U族

U族大學(xué)貸主打現(xiàn)金服務(wù)，推出了親情基金，約會基金，數(shù)碼基金，美麗基金等金融服務(wù)產(chǎn)品，主要解決各類日常生活中遇到的資金難題。

學(xué)銀錢包

這款A(yù)PP有一個非常萌的吉祥物“鹿sir”，在校園內(nèi)極具人氣。功能方面除可快速獲得信用現(xiàn)金外，通過與新浪旗下金融服務(wù)的合作，增加了理財功能，讓學(xué)生獲得一個手機上可以“生錢”的虛擬錢包。通過該APP，學(xué)生可以便捷的享受現(xiàn)金消費及閑錢理財，讓自己的“錢包”鼓起來。

第三篇：信用貸款

信用貸款

信用貸款也叫無抵押貸款，無抵押貸款分小微企業(yè)無抵押貸款、個人經(jīng)營性貸款、設(shè)備按揭/抵押貸款和企業(yè)無抵押貸款。

小微企業(yè)無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業(yè)或個體戶；

2、無需任何房產(chǎn)抵押或保證金質(zhì)押，無需擔保；

3、貸款金額10萬-300萬元；

4、貸款期限長達36個月，按月分期還款；

5、申請流程簡便快捷，審批快速（當天出結(jié)果）、放貸及時，無需審計報告及財務(wù)資料分析；

6、貸款一次性發(fā)放，最快1-2周放款。

申請條件：

1、注冊地為東莞的內(nèi)資中小企業(yè)或個體戶；

2、注冊時間至少三年以上；

3、主要股東是中國大陸籍人士；

4、企業(yè)開發(fā)票對應(yīng)的營業(yè)額近6個月累計達到人民幣300萬元以上；

5、持股超過15%的股東/投資人的個人信用記錄在最近半年內(nèi)沒有任何逾期紀錄。

所需材料：

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（正副本）；

2、組織機構(gòu)代碼證書（正本）；

3、國、地稅務(wù)登記證（正本）；

4、公司章程（含更名文件、轉(zhuǎn)股文件，個體工商戶免）；

5、最新驗資報告；

6、銀行開戶許可證；

7、人民銀行核發(fā)的貸款卡（如有）；

8、公司主要成員，擁有超過15%公司股份的董事、持股人、投資人身份證或者護照；

9、企業(yè)及個人近6個月銀行對賬單（蓋銀行業(yè)務(wù)章，原件）；

10、公司近6個月財務(wù)證明（例如：近6個月稅控機打印出來的企業(yè)增值稅納稅申報表）；

11、持股超過15%的股東/投資人要親自到銀行簽字（帶公章，私章，財務(wù)章）；

12、房產(chǎn)證/房屋買賣合同復(fù)印件（有則提供）；

13、其他與申請中小企業(yè)無抵押貸款有關(guān)的資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復(fù)印件并在提交時出示原件以供查驗。辦理流程：

1、符合條件的企業(yè)向我公司提出申請，準備相關(guān)材料進行初步審查；

2、銀行信貸部門對企業(yè)實地考察；

3、銀行完成貸款審批流程；

4、企業(yè)簽訂合同文件；

5、銀行發(fā)放貸款；

6、銀行貸后管理。

企業(yè)貸款

一、企業(yè)經(jīng)營性貸款：

特點：

1、融資方案靈活實用，可接受申請人或第三方房產(chǎn)、廠房、集體地、國有土地，存匯兌票做抵押和擔保；

2、貸款金額20萬-3000萬元；視企業(yè)資質(zhì)，年利率低至銀行基準；

3、貸款期限1-4年，按月付息，到期還本，每1年為一個還款周期，3年內(nèi)額度循環(huán)使用；

4、可以提前還部分本金，剩余利息按照貸款本金余額計算；

5、申請流程簡便快捷，貸款一次性發(fā)放。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民），企業(yè)及個人信用記錄良好；

2、申請人或擔保人在東莞有固定物業(yè)（本人或配偶名下自建房、廠房、集體地、按揭房及抵押房都可以）；

3、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

4、需有固定辦公場所且公司經(jīng)營收入穩(wěn)定。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結(jié)婚證登記姓名為準）；

3、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

4、申請人或配偶名下資產(chǎn)相關(guān)證明（行駛證、房產(chǎn)證或房屋買賣合同、土地使用證或村委會開具的自建房物業(yè)權(quán)屬證明）；

5、申請人近一年銀行流水賬（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示姓名和賬號）；

6、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

企業(yè)資料：

1、營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證（正本）；

2、國稅、地稅稅務(wù)登記證（正本）；

3、企業(yè)對公銀行開戶許可證；

4、人民銀行核發(fā)的貸款卡（有則提供）；

5、企業(yè)近一年對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示企業(yè)名稱和賬號）；

6、企業(yè)固定資產(chǎn)證明（如固定資產(chǎn)或機器設(shè)備清單明細，企業(yè)名下的物業(yè)證明和車輛行駛證）；

7、公司章程及驗資報告（個體工商戶免）； 8、2009年和2010年、上月及2010年同月份資產(chǎn)負債表和利潤表；

9、企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付帳款明細表；場地租賃合同；

10、企業(yè)主要產(chǎn)品銷售合同、大額訂單或送貨單；

11、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復(fù)印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

二、中小企業(yè)主無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業(yè)主（含個體工商戶）及其股東或配偶；在東莞有房、有車、有自己的企業(yè)且經(jīng)營收入穩(wěn)定的老板一族；

2、貸款金額10-200萬，年利率低至7.48%；

3、貸款期限1-2年，每月等額本金還款；

4、無需任何抵押，申請流程簡便快捷，放貸及時，最快2-3周放款。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）；

2、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

3、生產(chǎn)加工型企業(yè)的廠房面積1000平方以上，機器設(shè)備價值必須在30萬-100萬元以上；貿(mào)易或服務(wù)型企業(yè)需有固定辦公場所 且公司經(jīng)營收入穩(wěn)定；

4、在東莞必須有自己名下的房產(chǎn)（抵押/按揭中的也可）和東莞牌號的汽車（配偶名下的也可以）；

5、在銀行信用記錄良好。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結(jié)婚證登記姓名為準）；

3、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

4、個人收入證明（原件蓋公司公章，月收入不低于5萬元）；

5、個人近3-6個月銀行流水賬（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示姓名和賬號）；

6、資產(chǎn)證明（如本人或配偶名下房產(chǎn)證或房屋買賣合同、車輛行駛證）；

7、申請人個人征信報告（申請人帶身份證原件到莞城可園路人民銀行免費打?。?。附注：申請人都需提供各自的個人資料；每個申請人必須都要有銀行流水賬。

企業(yè)資料：

1、營業(yè)執(zhí)照（正副本）；

2、組織機構(gòu)代碼證（正本）；

3、國稅、地稅稅務(wù)登記證（正本）；

4、企業(yè)近3-6個月對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業(yè)務(wù)章，顯示公司名稱和賬號）；

6、企業(yè)資產(chǎn)證明（如固定資產(chǎn)或機器設(shè)備清單，企業(yè)名下的物業(yè)證明和車輛行駛證）；

7、公司章程（個體工商戶免，股東以公司章程登記姓名為準）；

8、廠房租賃合同（工廠提供）；

9、最近六個月的資產(chǎn)負債表和利潤表（個體工商戶免）；

10、最近三個月交稅憑證，主要客戶最近半年的的大額訂單；

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復(fù)印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

個人貸款

一、個人消費貸款：

產(chǎn)品特點：

1、額度多--最高1000萬，充分滿足各種消費需求；

2、用途多--購房、購車、裝修、留學(xué)、消費等，任您選擇；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產(chǎn)（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他有房產(chǎn)者擔保。

所需材料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水。

二、個人經(jīng)營貸款：

特點：

1、額度多---最高3000萬，充分滿足各種經(jīng)營資金需求；

2、用途多--建廠房、購車、裝修、進貨、購買設(shè)備等，任您選擇；

3、貸款期限最長達12年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率，額度循環(huán)使用。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產(chǎn)（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他符合條件的擔保。

所需材料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、經(jīng)營或收入證明；

6、銀行存折流水；

7、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。

三、個人二手房按揭貸款：

特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、實際首付僅1-2成，有效緩解購房者資金壓力；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、有意向在東莞買二手房且需要向銀行申請二手房按揭貸款。

所需材料：

1、一手業(yè)主房地產(chǎn)權(quán)證（或買賣合同）；

2、一手業(yè)主身份證及戶口本；

3、一手業(yè)主配偶身份證及戶口本；

4、一手業(yè)主結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、二手業(yè)主身份證及戶口本；

6、二手業(yè)主配偶身份證及戶口本；

7、二手業(yè)主結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

8、二手業(yè)主夫妻收入證明；

9、二手業(yè)主銀行存折流水；

10、買賣雙方簽署的物業(yè)轉(zhuǎn)讓合同或協(xié)議書；

11、首期款收據(jù)和銀行出賬記錄/銀行轉(zhuǎn)賬憑條。

四、個人按揭中房轉(zhuǎn)按加按貸款：

產(chǎn)品特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、最大程度放大已還款額及房價上漲部分；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發(fā)放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、在東莞已有按揭中的商品房或別墅。

所需材料：

1、房地產(chǎn)權(quán)證（或買賣合同）；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結(jié)婚證或未婚證明或離婚證及離婚協(xié)議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水；

第四篇：信用貸款

辦理流程1、2、3、4、5、6、7、8、動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

用于解決企業(yè)短期融資需求，以流動資金貸款和銀行承兌匯票授信的形式，以動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，解決客戶因缺少不動產(chǎn)抵押物融資難題。

一、服務(wù)對象

企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。

二、產(chǎn)品特點

無需抵押，以動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，可選擇范圍廣。

三、借款條件

1.經(jīng)營范圍以商貿(mào)流通、批發(fā)業(yè)務(wù)為主。

2.經(jīng)營或銷售產(chǎn)品以大宗、通用原材料，基礎(chǔ)生產(chǎn)物資，單價較高的耐用消費品為主。

3.能提供我行認可的質(zhì)押物價格認定材料。

流動資金貸款

滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或中長期平均占用的流動資金需求。

一、服務(wù)對象 可通過966500電話、網(wǎng)站或中小企業(yè)服務(wù)平臺申請 客戶備齊相關(guān)資料，到中小企業(yè)服務(wù)平臺辦理 由中小企業(yè)服務(wù)平臺審核 聯(lián)系合作銀行辦理 銀行調(diào)查、審批、評估 簽訂貸款合同 發(fā)放貸款 貸后管理

經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人和其他經(jīng)濟組織。

二、產(chǎn)品特點

★用途廣：可滿足經(jīng)營周轉(zhuǎn)性、經(jīng)常占用性或臨時資金需求。

★種類多：可分為工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、公共業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、非銀行金融機構(gòu)等多種類貸款。

★期限活：可分為短期和中期流動資金貸款。

★幣種全：可分為人民幣流動資金貸款和外匯流動資金貸款。

三、借款條件

1.申請一般流動資金貸款，需提供貿(mào)易合同、協(xié)議、訂單、意向書等業(yè)務(wù)資料。

2.申請用于固定資產(chǎn)投資項目的流動資金貸款，需提交與該項目有關(guān)的資金來源、交易合同、協(xié)議等文件。

3.申請用于在建固定資產(chǎn)投資項目的流動資金貸款，需提交相關(guān)材料。

流動資金貸款

專為個體工商戶、私營企業(yè)主提供流動資金貸款服務(wù)

一、服務(wù)對象

私營企業(yè)主、個體工商戶。

二、產(chǎn)品特點

★靈活：無需抵押，可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式。

★快：貸款申請程序簡單快捷。

★額度大：單戶最高額度可達50萬元。

三、借款條件

1.借款人身份證明。

2.經(jīng)營相關(guān)證明。

3.經(jīng)營狀況良好。

4.無違約行為和不良信用記錄。

5.提供合法有效的擔保。

6.其他條件。

投資貸款

為個體工商戶購買長期經(jīng)營資產(chǎn)提供資金幫助。

一、服務(wù)對象

私營企業(yè)主、個體工商戶。

二、產(chǎn)品特點

★無需抵押：可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式。

★申請便捷：申請資料完備情況下，3—5個工作日即可放款。

★輕松月供：按月等額本息的還款方式，減輕您的還款壓力。

★更多優(yōu)惠：優(yōu)質(zhì)客戶再次申請貸款時，可享受一定的優(yōu)惠。

三、借款條件

1.年齡在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人。

2.信用記錄良好。

3.企業(yè)在同一地點至少經(jīng)營半年的時間，或在該商業(yè)領(lǐng)域至少有兩年的經(jīng)營經(jīng)驗。

個人信用貸款，是商業(yè)銀行面向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。那么銀行個人信用貸款在額度、期限、利率以及貸款條件等方面有何要求呢？

個人信用貸款要素

1.貸款對象

商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規(guī)定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報經(jīng)上級機關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。

個人信用貸款操作流程

個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。

產(chǎn)品定義：

企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是指我本網(wǎng)向企業(yè)主個人發(fā)放的用于企業(yè)生產(chǎn)、服務(wù)、經(jīng)營用途的人民幣。產(chǎn)品特點： 貸款期限長，滿足私營主高額融資需求。

滿足私營主高額融資需求：貸款額度可根據(jù)私營主資信狀況、提供的私營企業(yè)經(jīng)營情況綜合確定，可滿足私營主多方面、高額度經(jīng)營資金需求。

適用對象：

在中國境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的、在工商行政機關(guān)核準登記的私營企業(yè)的出資人。

貸款額度和期限：

放貸額度(10萬-500萬)放貸地區(qū)(全國)期限(1-5年)

貸款利率：

月利率百分(0.8%)

申請材料：

企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照.稅務(wù)登記證.組織機構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件

業(yè)務(wù)流程：、借款人向本網(wǎng)提出貸款申請，提交相關(guān)材料。、經(jīng)審批同意的，借款人和擔保人與本網(wǎng)簽訂借款合同和擔保合同。、本網(wǎng)落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人賬戶。、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結(jié)清，按本網(wǎng)規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發(fā)貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業(yè)務(wù)，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、借款人出現(xiàn)本網(wǎng)規(guī)定的違約行為，本網(wǎng)有權(quán)提前收回或停止發(fā)放貸款并對借款人追究違約責任。4、借款人出現(xiàn)本網(wǎng)規(guī)定的違約行為，本網(wǎng)可以提前收回貸款。

產(chǎn)品定義：

個體工商戶貸款是指本網(wǎng)向借款人發(fā)放的用于個體工商戶經(jīng)營用途的人民幣貸款。產(chǎn)品特點： 針對性強，還款方式靈活。、針對性強：為個體工商戶量身定做，多方面滿足個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營等資金需求。2、還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

適用對象：

在中國境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機關(guān)登記并領(lǐng)取個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、有固定經(jīng)營場所的自然人。

貸款額度和期限：

放貸額度(1萬-150萬)放貸地區(qū)(全國)期限(1-5年)?

貸款利率：

月利率百分一(1%)

申請材料：

借款人有效身份證件、居住證明, 個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等復(fù)印件。

業(yè)務(wù)流程：、借款人向本網(wǎng)提出貸款申請，提交相關(guān)材料。、經(jīng)審批同意的，借款人和本網(wǎng)簽訂借款合同。、本網(wǎng)落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人的銀行帳戶。4、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結(jié)清，按本網(wǎng)規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發(fā)貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業(yè)務(wù)，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、受款人完成代款后，個人業(yè)務(wù)，居住地點，應(yīng)反饋本網(wǎng)。、借款人出現(xiàn)本網(wǎng)規(guī)定的違約行為，本網(wǎng)可以提前收回貸款。

第五篇：大學(xué)生安全教育

如何樹立健康心理？

摘要：心理健康是指一種良好的心理和精神狀態(tài)。具體而言，包括積極有效的心理狀態(tài)、健康的人格、社交的能力、保持情緒的穩(wěn)定性、具有抗打擊和康復(fù)的能力。生活中的壓力是不可避免的，壓力會引起人身體中應(yīng)激水平的增加，影響身體健康。要采用正確的方法應(yīng)對壓力，變害為利。適當宣泄是保持心理健康的途徑。要繼續(xù)保持身心健康，要從改變認知、參與社會交往、重視體育鍛煉、張弛有度、合理安排時間和資源入手。

關(guān)鍵詞：心理健康、壓力、心態(tài)、咨詢

一盞燈，可以為黑暗中摸索行進的路人照亮前行的道路；一盞燈，可以為航海迷途的船只指明彼岸的方向；一盞燈，可以給瀕臨絕望的人以黎明的曙光和新生的希望。美好的心靈就是一盞燈，是一片熠熠生輝的華彩和光亮。而在當代，心理健康問題令全社會堪憂。所謂一個人的健康，已不僅僅只是指身體的健康。在物質(zhì)文化相當發(fā)達的現(xiàn)代，體格的健康問題已漸漸淡出了人們的視線。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展與進步，今天的學(xué)生的心理健康水準卻有所下降。

學(xué)習(xí)一項艱苦的腦力勞動，在學(xué)習(xí)過程中，我們會遇到許多困難和挫折，所以我們要想取得優(yōu)秀的學(xué)習(xí)成績，掌握更多的科學(xué)文化知識，沒有意志，沒有不屈不撓的向上精神是不可能的。健康的心理是大學(xué)生掌握文化科學(xué)知識的重要保證，有了良好的心態(tài)，不僅能取得好的學(xué)習(xí)效果，而且有益于終身的發(fā)展。如果離開良好心理的培養(yǎng)，就培養(yǎng)不出具有先進知識的合格大學(xué)生。所以，我們應(yīng)該樹立和培養(yǎng)健康的心理。

一、什么是心理健康

心理健康是指一種良好的心理和精神狀態(tài)。心理健康的核心內(nèi)涵，就是人的自尊，一個沒有自尊的人是不可能有健康的。心理健康有四個主要的標準：要有正常的智力活動；要具有情緒的協(xié)調(diào)能力；具有與社會良好適應(yīng)的能力；具有對自己進行準確判斷的能力。

二、心理健康的主要內(nèi)容

（一）積極有效的心理狀態(tài)

積極有效的心理狀態(tài)能夠?qū)Ξ斍鞍l(fā)展中的社會和自然環(huán)境做出良好的適應(yīng)，不同層次的人當然反映也不一樣。心理健康一定要有好的智力條件。

（二)健康的人格

健康的人格就是要有好的自我意識，知道自己是屬于什么樣的狀態(tài)，跟周圍是什么樣的關(guān)系，這樣就能做出比較準確的判斷和選擇。

(三）社交的能力

如果不會處理人際關(guān)系，再聰明的人也不會成功。要有良好的社交能力，需要把握一些重要的原則。第一是平等原則，不管貴賤高低，我們在人格上都是平等的，要受人尊敬，而且要尊敬人；第二是相容性原則，人跟人肯定不一樣，只能求大同存小異。每個人生活的過程不一樣、習(xí)慣不同，所以大家都要互相容忍一些，同事之間更是如此；第三是互惠互利原則。根據(jù)英國心理學(xué)家的一項調(diào)查，平均有三個朋友的人比沒有三個朋友的人要多活三到五年。朋友很重要，但要有好的朋友，朋友之間要互相關(guān)心，要互惠；第四是守信原則。守信從心理過程來講就是保持一致性，使我們對將要發(fā)生的事情能有一個預(yù)測,有了好的預(yù)測，才能有好的行為。

（四）保持情緒的穩(wěn)定性

人遇到高興的事或者不高興的事，都不能夠情緒表現(xiàn)過激。在生活和工 作中有很多事情是我們不能接受的，我們要學(xué)會自我控制，該忍耐就要忍耐，吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，進一步提高。要具有抗打擊和康復(fù)的能力。有些人遇到打擊一下子就垮了，有些人能夠在刺激中承受。如果一個人一輩子從來不受任何打擊，大概很快就會面臨滅頂之災(zāi)。

（五）學(xué)會自我減壓事物

心理在變化時可能會產(chǎn)生不好的影響，比如說有些激素的分泌對我們的身 體有抑制作用，對生長系統(tǒng)、免疫系統(tǒng)、抵抗炎癥的系統(tǒng)都會有消極的影響。有研究表明，女人比男人活的時間長，到底怎么回事？有一種說法是男人容易激動，一激動身體里激素就會升高，而女人不容易激動，所以女性身體自我保健比較好，活的長。激動完了之后要更快地恢復(fù)平靜。內(nèi)部的改變集中在各個方面，比如說

身體的各個系統(tǒng)，肌肉系統(tǒng)、心血管系統(tǒng)、胃腸系統(tǒng)，乃至于免疫系統(tǒng)，都會向不利的方向變化，這些不利的變化，如果得不到及時的糾正，將會導(dǎo)致身體極大的問題。水平有關(guān)系。

很多人迫于現(xiàn)代社會競爭的壓力，紛紛采取各種不恰當?shù)慕鉀Q途徑。富士康工人跳樓事件、各種心理問題的滋生、一夜情的泛濫等等，這樣的事件頻繁見諸報端。

三、如何樹立健康心理

（一）正確的世界觀與人生觀

所謂世界觀是對這個物質(zhì)世界的總的根本的看法。現(xiàn)代，有不少同學(xué)有些迷信：比如根據(jù)所謂的‘星座’‘八字’、血型等確定自己的‘幸運數(shù)字’、‘幸運顏色’，有的甚至用這些東西來推算自己某次考試是否順利，有的同學(xué)認為考試前洗頭是不吉利的，會使自己什么也想不起來。而這些想法居然像瘟疫一樣廣為流傳，這就有點讓人匪夷所思了。人到底應(yīng)該為什么活著?不同的人會有不同的答案。古代儒家有一種觀點：窮則獨善其身，達則兼濟天下。還有很多種關(guān)于人生的說法，但不外乎這樣兩點：一是使自己的人生更充實、更美好，二是使他人的生活更美好。人生觀符合真善美標準的，才是健康的，而一味地強調(diào)自己的利益，一味強調(diào)自己的索取，這些都是不健康的。

（二）養(yǎng)成科學(xué)的生活方式生活方式

養(yǎng)成科學(xué)的生活方式生活方式對心理健康的影響已為科學(xué)研究所證明。健康的生活方式指生活有規(guī)律、勞逸結(jié)合、科學(xué)用腦、堅持體育鍛煉、少飲酒、不吸煙、講究衛(wèi)生等。學(xué)生的學(xué)習(xí)負擔較重，心理壓力較大，為了長期保持學(xué)習(xí)的效率，必須科學(xué)地安排好每天的學(xué)習(xí)、鍛煉、休息，使生活有規(guī)律。學(xué)會科學(xué)用腦就是要勤用腦、合理用腦、適時用腦，避免用腦過度引起神經(jīng)衰弱，使思維、記億能力減退

（三）培養(yǎng)良好的人格品質(zhì)

首先應(yīng)該正確認識自我，培養(yǎng)悅納自我的態(tài)度，揚長避短，不斷完善自己。其次應(yīng)該提高對挫折的承受能力，對挫折有正確的認識，在挫折面前不驚慌失措，采取理智的應(yīng)付方法，化消極因素為積極因素。挫折承受能力的高低與個人的思想境界、對挫折的主觀判斷、挫折體驗等有關(guān)。提高挫折承受能力應(yīng)努力提高自

身的思想境界，樹立科學(xué)的人生觀，積極參加各類實踐活動，豐富人生經(jīng)驗。

（四）不對自己過分苛求，把奮斗目標確定在自己能力所及的范圍以內(nèi)

毛主席說過要保存自己消滅敵人，不要以為退下來很容易，退讓是非常聰明的、具有崇高哲學(xué)的水平運動。人都會有錯的。認識這一點很重要，要時時防著你可能錯，可能失敗。因為世界上的事情都是有萬一的，萬一失手了，有1%還有回手的余地。我們生活中也是一樣，任何一件事情，不要以為百分之百，一定要留有余地，如果事情壞了還有回旋的余地。我們生活中經(jīng)常是該躲的不躲，所以搞得惡性循環(huán)。記得一位哲人說過，光明使我們看見許多東西，也使我們看不見許多東西。假如沒有黑夜，我們便看不到閃亮的星辰。因此，即使我們曾經(jīng)一度難以承受的痛苦磨難，也不會完全沒有價值。它可使我們的意志更堅定，思想、人格更成熟。

（五）必要時求助心理老師或心理咨詢機構(gòu)

大學(xué)生在必要時求助于有豐富經(jīng)驗的心理咨詢醫(yī)生或長期從事心理咨詢的專業(yè)人員和心理老師。

1、心理咨詢

心理咨詢是指通過人際關(guān)系，運用心理學(xué)方法和技巧，幫助來訪者自強自立的過程。從心理咨詢具有治療功能的角度來說，心理咨詢屬于心理治療，作為一種治療方法和治療手段，心理治療的對象主要是正常人和有輕度心理障礙的人。

2、心理咨詢的作用

通過咨詢者與求詢者的交談、指導(dǎo)，針對求詢音的各種心理適應(yīng)和提出的問題，幫助求詢者正確地認識到自身心理問題的根本原因；引導(dǎo)求詢者更為有效地而對現(xiàn)實，為求詢者提供建立新型人際關(guān)系的機會；增加求詢者的心理自由度，幫助求詢者改變過去的心理異常，最終恢復(fù)健康的心理。心理咨詢兼有心理預(yù)防和心理治療功能，通過心理咨詢?yōu)樽稍儗ο髣?chuàng)設(shè)一個良好的社會心理環(huán)境和條件，提高其精神生活質(zhì)量和心理效能水平，以實現(xiàn)降低和減少心理障礙，防止精神疾病，保障心理健康的目的。

總之，我們大學(xué)生要做到心理健康，爭取身心健康是關(guān)系到成才與否的頭等大事。只有健康的心理素質(zhì)和健康的生理素質(zhì)相結(jié)合，加之其他積極因素的相互

作用，大學(xué)生成才就有了可靠的內(nèi)在條件，一顆顆人才的新星就有可能升起。

同學(xué)們，美好心靈這一火炬，歷經(jīng)無數(shù)哲人與智者的接力，傳到我們當代大學(xué)生的手中。讓我們這些正年少瀟灑，春風拂面，充滿了豪情壯志的青年們，高擎著這火炬，在現(xiàn)代精神文明還不太健全的黑暗中繼續(xù)探索，將這世界打造成一個更加美好的明天！

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