第一篇：鄭州市對(duì)投資擔(dān)保行業(yè)整頓工作方案

鄭州投資擔(dān)保公司規(guī)范整頓專項(xiàng)行動(dòng)工作方案

(2011-12-22 22:46:20)

鄭州市人民政府

關(guān)于印發(fā)鄭州市擔(dān)保公司規(guī)范整頓專項(xiàng)行動(dòng)工作方案的通知 各縣(市、區(qū))人民政府,市人民政府有關(guān)部門,各有關(guān)單位: 現(xiàn)將《鄭州市擔(dān)保公司規(guī)范整頓專項(xiàng)行動(dòng)工作方案》印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行

二○一一年十一月三十日

鄭州市擔(dān)保公司規(guī)范整頓專項(xiàng)行動(dòng) 工作方案

為有效推進(jìn)全市擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作順利開展,促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,按照國務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議召開的全國整治非法集資問題專項(xiàng)行動(dòng)動(dòng)員會(huì)有關(guān)部署,根據(jù)省、市關(guān)于開展擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的有關(guān)要求,結(jié)合我市實(shí)際,決定開展擔(dān)保公司規(guī)范整頓專項(xiàng)行動(dòng),特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

全市擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),正確認(rèn)識(shí)擔(dān)保行業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難方面的重要地位和作用,以在規(guī)范中發(fā)展、在規(guī)范中壯大為方針,從保證經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行、維護(hù)群眾合法權(quán)益的高度出發(fā),認(rèn)真貫徹落實(shí)國家、省、市關(guān)于有關(guān)擔(dān)保公司規(guī)范整頓、打擊非法集資活動(dòng)的有關(guān)文件精神,按照“屬地管理、部門配合、疏堵并舉、防治結(jié)合、規(guī)范發(fā)展”的總體思路,在市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)下,深化整頓、防控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化監(jiān)管,依法維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序,促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營,形成長效機(jī)制,推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。

二、工作原則

(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),屬地管理擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作在市政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,有關(guān)部門各司其職、各負(fù)其責(zé),分工協(xié)作,細(xì)化任務(wù),合力做好工作。各縣(市、區(qū))政府對(duì)本轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作負(fù)總責(zé),按照屬地管理原則落實(shí)責(zé)任,既要完成規(guī)范整頓工作任務(wù),又要防控風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)穩(wěn)定。

(二)分類指導(dǎo),分步實(shí)施對(duì)不同情況的擔(dān)保公司,分別采取有針對(duì)性、操作性、實(shí)效性的規(guī)范整頓措施。按照既定原則,分步驟開展違規(guī)業(yè)務(wù)疏導(dǎo)消化、監(jiān)管長效機(jī)制建設(shè)等工作。(三)依法依規(guī),穩(wěn)妥處理堅(jiān)持正面宣傳和科學(xué)引導(dǎo),注重運(yùn)用市場(chǎng)化手段;堅(jiān)持先易后難,鼓勵(lì)兼并重組;堅(jiān)持依法依規(guī),實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控,做好應(yīng)急處置,妥善處理問題,化解風(fēng)險(xiǎn)矛盾。

(四)合理規(guī)劃,有效監(jiān)管做好擔(dān)保公司總體發(fā)展規(guī)劃,控制數(shù)量、保證質(zhì)量。建立長效監(jiān)管機(jī)制,加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)和制度建設(shè),確保擔(dān)保行業(yè)健康有序發(fā)展。

三、整頓措施

(一)宣傳排查、制訂預(yù)案各縣(市、區(qū))、各部門對(duì)于擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作要明確宣傳基調(diào),統(tǒng)一宣傳口徑,正確引導(dǎo)輿論,加大擔(dān)保公司規(guī)范整頓政策的宣傳力度;要深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng),廣泛地利用新聞廣電媒體、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和多種宣傳形式,剖析典型案件及其嚴(yán)重危害,采取多種形式開展安全風(fēng)險(xiǎn)提示和警示教育,深入揭示非法集資的危害性和欺騙性,增強(qiáng)群眾對(duì)非法集資活動(dòng)的防范和識(shí)別能力,強(qiáng)化社會(huì)公眾“買者自負(fù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。各縣(市、區(qū))要在2011年12月15日前對(duì)本轄區(qū)擔(dān)保公司進(jìn)行全面摸底排查,徹底摸清底數(shù)。對(duì)于經(jīng)工商部門注冊(cè),但未在工信部門審核備案的擔(dān)保公司由工商部門負(fù)責(zé),工信部門配合;對(duì)于經(jīng)工商部門注冊(cè),在工信部門審核備案的擔(dān)保公司由工信部門牽頭,工商部門配合進(jìn)行;對(duì)沒有任何設(shè)立手續(xù)的,由所在轄區(qū)負(fù)責(zé)。通過摸排,掌握所有擔(dān)保公司的辦公地點(diǎn)、股東結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、經(jīng)營狀況等詳細(xì)情況。要健全和完善針對(duì)擔(dān)保公司引發(fā)的各類事件的應(yīng)急預(yù)案。落實(shí)由市領(lǐng)導(dǎo)牽頭,縣處級(jí)領(lǐng)導(dǎo)分包,科級(jí)領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系,“三位一體”的分包制度,確保每家公司都要分包聯(lián)系到位。要認(rèn)真分析評(píng)估規(guī)范整頓中可能出現(xiàn)的矛盾和不穩(wěn)定因素,各縣(市、區(qū))要建立重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理機(jī)制,制定擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。(二)集中整治、分類處理 1.加強(qiáng)溝通,信息共享

各縣(市、區(qū))政府、市工作組和市擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強(qiáng)信息溝通交流,建立信息共享機(jī)制,各縣(市、區(qū))政府要定期匯報(bào)規(guī)范整頓工作情況,由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)規(guī)范整頓工作信息及時(shí)進(jìn)行匯總分析,并認(rèn)真研究擔(dān)保公司違規(guī)活動(dòng)的特點(diǎn)及動(dòng)向,將違規(guī)活動(dòng)的處置情況及時(shí)通報(bào)各有關(guān)單位。堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)小組工作例會(huì)制度,聽取工作匯報(bào),研究解決出現(xiàn)的問題,安排部署下一步工作。

2.分類整改,逐步化解到2012年2月底,各縣(市、區(qū))在摸清底數(shù)的基礎(chǔ)上,審計(jì)部門介入調(diào)查重點(diǎn)擔(dān)保公司的經(jīng)濟(jì)賬目,認(rèn)真梳理分析擔(dān)保公司情況和問題,區(qū)分不同類型,分別采取不同措施,有步驟地落實(shí)規(guī)范整頓措施,加強(qiáng)監(jiān)管。對(duì)擔(dān)保公司和集資人員要區(qū)別對(duì)待,分類處置。(1)對(duì)銀擔(dān)主業(yè)突出、合法合規(guī)經(jīng)營的擔(dān)保公司,派駐首席服務(wù)官工作組,了解公司經(jīng)營情況,強(qiáng)化服務(wù)措施,指導(dǎo)公司規(guī)范運(yùn)營,鼓勵(lì)支持健康發(fā)展,培育行業(yè)標(biāo)桿,發(fā)揮其在規(guī)范整頓中的引導(dǎo)和示范作用。

(2)對(duì)既有銀擔(dān)業(yè)務(wù)又有違規(guī)民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù),受到投訴的擔(dān)保公司,派駐調(diào)研組,約談法人代表,宣講政策法規(guī),責(zé)令其立即停止并清理消化違規(guī)業(yè)務(wù),認(rèn)真落實(shí)有關(guān)政策規(guī)定,理清問題,設(shè)定整改時(shí)限,使其逐步規(guī)范化。

(3)對(duì)于開展違規(guī)民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù),出現(xiàn)擠兌的高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司,派駐調(diào)查組,做好以下工作: 一是約談公司法人代表和高管人員,進(jìn)行告誡談話,宣講政策法規(guī)。掌握公司法人背后的實(shí)際控制人或出資人、聯(lián)系方式、實(shí)際居住地等有關(guān)信息。

二是穩(wěn)定集資參與者情緒,指導(dǎo)擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)集資參與者情況,確定集資參與者代表,要求擔(dān)保公司與集資參與者建立溝通渠道,形成有效溝通機(jī)制。

三是要求擔(dān)保公司向集資參與者說明資金去向,出示資產(chǎn)證明,通過溝通協(xié)商,制定還款兌付方案。

四是監(jiān)督擔(dān)保公司履行經(jīng)集資參與者認(rèn)可的還款兌付方案,盡最大可能通過溝通協(xié)商,及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

(4)在確保社會(huì)治安大局穩(wěn)定的前提下,對(duì)不積極配合市政府各級(jí)擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作組調(diào)查穩(wěn)控,甚至攜款外逃、違法開展民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司,涉嫌非法集資、達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)的,經(jīng)報(bào)請(qǐng)市政府擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)同意后,由公安部門依法立案查處;同時(shí),檢、法部門提前介入,準(zhǔn)確把握法律界限,積極主動(dòng)開展工作,實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。各縣(市、區(qū))派駐工作組協(xié)助公安機(jī)關(guān)做好穩(wěn)控工作。

(5)對(duì)有違規(guī)民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司,監(jiān)管部門責(zé)令立即停止違法違規(guī)業(yè)務(wù),清理消化賬務(wù);經(jīng)過整頓、輔導(dǎo)仍達(dá)不到條件的,退出擔(dān)保行業(yè),重新確定經(jīng)營范圍;對(duì)個(gè)別資不抵債的擔(dān)保公司,依法成立清算組織,清理債權(quán)債務(wù),穩(wěn)妥處置善后。有違規(guī)民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的,擔(dān)保公司所有股東不得分配擔(dān)保公司財(cái)產(chǎn),確保群眾合法權(quán)益。

(6)對(duì)違規(guī)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),依法依規(guī)進(jìn)行清理并終止業(yè)務(wù),其債權(quán)債務(wù)和擔(dān)保責(zé)任由其法人公司承擔(dān)。

(7)登記集資參與者的基本情況。統(tǒng)計(jì)集資參與者的真實(shí)身份、合同信息、收付款憑證等詳細(xì)情況。針對(duì)集資參與者的不同情況,進(jìn)行分類處置。

3.及時(shí)處置、防控突發(fā)事件對(duì)擔(dān)保公司涉嫌非法集資,造成集資參與者擠兌、堵塞交通、圍堵黨政機(jī)關(guān)等突發(fā)事件,所在轄區(qū)要立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,上報(bào)市擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組,并迅速組織人員,1小時(shí)內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng),按照有關(guān)應(yīng)急預(yù)案和處置流程進(jìn)行處置,2小時(shí)內(nèi)向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告情況。要建立24小時(shí)值班、“4包1”信訪制度、案情日?qǐng)?bào)、周通報(bào)等工作制度,全力推進(jìn)調(diào)查處置工作。(三)鞏固成果、建章立制在鞏固集中整治成果的基礎(chǔ)上,完善擔(dān)保體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度,定期分析擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況,研究解決信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的突出問題;建立健全擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì),加強(qiáng)行業(yè)自律;落實(shí)擔(dān)保資本金托管制度,確保擔(dān)保公司注冊(cè)資本金的真實(shí)性和充足性;建立完善擔(dān)保業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度,加強(qiáng)日常監(jiān)管;建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,明確監(jiān)管責(zé)任,督促引導(dǎo)擔(dān)保公司建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制;鼓勵(lì)擔(dān)保公司通過增資擴(kuò)股、兼并重組,壯大資本金,提高擔(dān)保能力,支持擔(dān)保公司開展聯(lián)?；ブ?jīng)營,預(yù)防和分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。

四、職責(zé)分工和工作要求

(一)組織領(lǐng)導(dǎo)成立鄭州市擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)全市擔(dān)保公司的規(guī)范整頓、風(fēng)險(xiǎn)防范等工作。各縣(市、區(qū))也要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)本轄區(qū)擔(dān)保公司的規(guī)范整頓、風(fēng)險(xiǎn)防范等工作。向重點(diǎn)縣(市、區(qū))派駐工作組,協(xié)助所在地政府進(jìn)行工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在市中小企業(yè)服務(wù)局。具體負(fù)責(zé)全市擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)化解工作,集資參與者的宣傳教育工作,派駐工作組的業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作,突發(fā)事件的穩(wěn)控和協(xié)調(diào)工作。(二)職責(zé)分工

1.各縣(市、區(qū))職責(zé)建立健全本轄區(qū)擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作機(jī)制、組織協(xié)調(diào)機(jī)制和工作責(zé)任制;組織指導(dǎo)本轄區(qū)相關(guān)部門做好擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作;負(fù)責(zé)本轄區(qū)擔(dān)保公司的摸底排查工作;負(fù)責(zé)預(yù)防和處置因擔(dān)保公司違規(guī)經(jīng)營而引發(fā)的群體性事件;負(fù)責(zé)本轄區(qū)涉案擔(dān)保公司的善后處置工作;負(fù)責(zé)本轄區(qū)擔(dān)保公司規(guī)范整頓的政策宣傳教育工作。

2.部門職責(zé)市政府辦公廳金融辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)駐鄭金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及營業(yè)機(jī)構(gòu)配合公安機(jī)關(guān)及有關(guān)部門核查追繳涉案企業(yè)及涉案人員的資產(chǎn)。

市紀(jì)委監(jiān)察局負(fù)責(zé)對(duì)參與非法集資的公職人員以及失職瀆職的擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作人員,按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查處理。

市工商局負(fù)責(zé)做好擔(dān)保公司的變更、注銷登記工作,負(fù)責(zé)依法查處擔(dān)保公司虛假注資、抽逃注冊(cè)資本金、擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等違法違規(guī)行為;摸清經(jīng)工商局注冊(cè)、未在工信部門審核備案的擔(dān)保公司底數(shù),并按照規(guī)定進(jìn)行處理。市財(cái)政局履行國有擔(dān)保公司出資人職責(zé)。

市中小企業(yè)服務(wù)局負(fù)責(zé)做好擔(dān)保公司的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范及監(jiān)管政策的制定。市委宣傳部負(fù)責(zé)做好擔(dān)保公司規(guī)范整頓的新聞宣傳、輿論引導(dǎo)工作。市公安局負(fù)責(zé)依法對(duì)擔(dān)保公司的非法集資等違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行偵查、打擊、處理,負(fù)責(zé)維護(hù)因非法集資活動(dòng)引發(fā)的群體性事件現(xiàn)場(chǎng)秩序和安全,協(xié)助各級(jí)政府及有關(guān)部門做好維護(hù)穩(wěn)定工作。

市地稅局負(fù)責(zé)對(duì)市政府認(rèn)定并出具名單的違規(guī)擔(dān)保公司和參與非法集資的企業(yè)和個(gè)人稅收違法情況,依法進(jìn)行調(diào)查處理。

其他委局按照市擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署做好相關(guān)工作。(三)工作要求

1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。充分認(rèn)識(shí)擔(dān)保規(guī)范整頓工作的重要性、必要性和緊迫性,各縣(市、區(qū))和各有關(guān)部門要切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),精心組織,周密部署,密切協(xié)作,確保規(guī)范整頓工作實(shí)效。

2.落實(shí)工作責(zé)任。各縣(市、區(qū))和各有關(guān)部門要落實(shí)規(guī)范整頓工作責(zé)任制,加強(qiáng)對(duì)規(guī)范整頓工作的監(jiān)督。對(duì)因失職瀆職而造成重大影響的,要追究責(zé)任人及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

3.暢通信息報(bào)送。堅(jiān)持日?qǐng)?bào)制,各縣(市、區(qū))要每日向市擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室上報(bào)工作進(jìn)度、高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司日?qǐng)?bào)表、信息簡報(bào)等,如遇重大突發(fā)情況,立即上報(bào)。

4.嚴(yán)守保密紀(jì)律。參加規(guī)范整頓工作的人員要遵守保密紀(jì)律和規(guī)定。因泄密造成重大影響的,要嚴(yán)肅處理。

5.完善獎(jiǎng)懲措施。對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)失查、監(jiān)管缺失、處置不當(dāng)導(dǎo)致群體聚集或上訪,產(chǎn)生嚴(yán)重后果的,要嚴(yán)肅追究責(zé)任人的責(zé)任。同時(shí),對(duì)工作出色,作出突出貢獻(xiàn)的人員,要進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

主題詞:經(jīng)濟(jì)管理 擔(dān)保 機(jī)構(gòu) 方案 通知

主辦:市中小企業(yè)服務(wù)局 督辦:市政府辦公廳四處

抄送:市委各部門,鄭州警備區(qū)。

市人大常委會(huì)辦公廳,市政協(xié)辦公廳,市法院,市檢察院。

鄭州市人民政府辦公廳2011年11月30日印發(fā)

第二篇：投資擔(dān)保行業(yè)年終工作總結(jié)

閱讀投資擔(dān)保行業(yè)年終工作總結(jié)，掌握更多年終工作總結(jié)寫作方法！

一、為什么進(jìn)入投資擔(dān)保行業(yè)？

我2003年正式參加工作以來，先后從事服裝、金融、航空旅游業(yè)銷售管理工作，多年來接觸服務(wù)的客戶群一直都是些比較中高端的中小企業(yè)主和公司管理層，始終堅(jiān)持以學(xué)書本、學(xué)社會(huì)、學(xué)優(yōu)秀的成功人士為原則，以企業(yè)管理、市場(chǎng)營銷實(shí)戰(zhàn)學(xué)習(xí)和沉淀為核心，持續(xù)提升加強(qiáng)自身綜合素質(zhì)和專業(yè)水平。2010年4月，離開溫州七年職場(chǎng)生涯，回鄭州創(chuàng)業(yè)，后因前期準(zhǔn)備不足，結(jié)果以慘痛失敗告終。創(chuàng)業(yè)伊始所摔的跟頭給自己帶來的挫敗感是巨大的?；剜嵵輨?chuàng)業(yè)的第一步就摔了一個(gè)跟頭，多年積蓄化為烏有。現(xiàn)實(shí)的壓力逼得我曾經(jīng)痛苦無奈，也曾經(jīng)迷茫失措。從去年11月份開始，不斷地參加各種聚會(huì)活動(dòng)求師訪友，參加系統(tǒng)專業(yè)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，也曾配合朋友籌辦文化傳媒、培訓(xùn)咨詢公司，由于自身實(shí)力和資源的嚴(yán)重不足，現(xiàn)實(shí)困局仍然雪上加霜。當(dāng)時(shí)面臨兩個(gè)選擇，一是繼續(xù)找份自己擅長的工作，眼前問題雖能得到解決，但內(nèi)心的不安和焦慮只會(huì)加劇，讓自己更痛苦。二是重新定位規(guī)劃自己，選擇并找準(zhǔn)一條符合自己長短期發(fā)展的路，完成一次新生的蛻變。后來意識(shí)到融資渠道和資金管理在整個(gè)創(chuàng)業(yè)管理過程中占據(jù)著非常重要的作用和地位，于是便下決心投入投融資領(lǐng)域。

二、四月底制定鷹之重生計(jì)劃

1資源積累期(2011年5月1日--8月31日）四個(gè)月

立足于企業(yè)管理咨詢培訓(xùn)、社團(tuán)組織資源和優(yōu)勢(shì)，專注中小企業(yè)及個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)拓展開發(fā)，任務(wù)是積累客戶資源，目標(biāo)是做公司銷售冠軍。謹(jǐn)記格言:克己忍耐巔峰狀態(tài)

2專業(yè)知識(shí)深造（2011年9月1日--11月30日）三個(gè)月

考取國家二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師證書和擔(dān)保經(jīng)理人函授培訓(xùn)，專注擔(dān)保部、風(fēng)控部、法務(wù)部，任務(wù)是專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，目標(biāo)是一專多能，獨(dú)擋一面。謹(jǐn)記格言：挑燈苦讀，行業(yè)交流

3自身感悟提煉（2011年12月1日--2012年2月28日）三個(gè)月

自身對(duì)投資擔(dān)保行業(yè)各職能部門業(yè)務(wù)的感悟心得加以提煉總結(jié)再拜訪求教同業(yè)高人，任務(wù)是精心深挖優(yōu)勢(shì)潛能，拜訪明師高人，目標(biāo)是能站在一個(gè)新的高度配合公司領(lǐng)導(dǎo)大力執(zhí)行推動(dòng)自己的既定目標(biāo)和計(jì)劃。謹(jǐn)記格言：虔誠問心，僧佛之變。

三、鷹之重生計(jì)劃的實(shí)施過程

我從2011年3月27日進(jìn)入河南冠豫投資擔(dān)保有限公司任總經(jīng)理助理(綜合部經(jīng)理)一職，主要負(fù)責(zé)行政、人力資源，兼職做企劃和銷售。隨后在新浪網(wǎng)開通了自己的博客，著重于自身口碑品牌的塑造和推廣。入公司之初，就開始配合董事長做河南安徽商會(huì)融資理財(cái)交流會(huì)的籌劃與準(zhǔn)備工作，主持公司第一季度工作結(jié)會(huì)議、參與了公司內(nèi)部管理框架設(shè)計(jì)（企業(yè)文化與戰(zhàn)略規(guī)劃、員工目標(biāo)管理及培訓(xùn)體系設(shè)計(jì)等），后來由于行業(yè)整頓期間與高層思路意見有分歧，（當(dāng)時(shí)備案證和經(jīng)營許可證拿到無望，轉(zhuǎn)型方向不明）于一個(gè)多月后來到以銀保業(yè)務(wù)為主的河南中服投資擔(dān)保有限公司。中服投資投資擔(dān)保主營業(yè)務(wù)為銀保業(yè)務(wù)，依托于河南省服裝行業(yè)協(xié)會(huì)，股東為夢(mèng)舒雅、婭麗達(dá)、渡森、若宇等河南著名的服裝名企，在河南擔(dān)保行業(yè)的口碑和經(jīng)營風(fēng)格在業(yè)內(nèi)頗有好評(píng)，很感謝中服擔(dān)保的領(lǐng)導(dǎo)和同事們，通過半年多的努力工作和學(xué)習(xí)，使我對(duì)擔(dān)保行業(yè)的了解更為清晰和深遠(yuǎn)。由于今年整個(gè)擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀不容樂觀，公司戰(zhàn)略重心在于河南和和紡織服裝企業(yè)公司的籌建包裝重組上市，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營過于保守和被動(dòng)。全體員工的業(yè)務(wù)做得確實(shí)很不理想，但公司決策層的職業(yè)操守和經(jīng)營理念令我非常敬佩。

四、計(jì)劃實(shí)施的反思和總結(jié)

四月份制定計(jì)劃執(zhí)行不暢的主客觀原因分析如下：

1資金不足，男人無錢則無膽。人際交往放不開，有些畏縮，不像以前的自己。（心靈枷鎖）

2心理負(fù)擔(dān)放不下，心情浮躁，沉不下心（創(chuàng)業(yè)失敗---繼續(xù)半年窮折騰----兩個(gè)兒子的撫養(yǎng)教育）

3心態(tài)管理不當(dāng)，到新公司不敢表達(dá)想法或表達(dá)方式不當(dāng)

4上無支持，下無支撐，孤掌難鳴（身體腳鐐）

5自我能力不足，又沒找到互補(bǔ)配合之人。

6行業(yè)大蕭條，一片迷茫

7原有資源不足，后期開發(fā)又沒跟上

第三篇：投資擔(dān)保行業(yè)工作轉(zhuǎn)正申請(qǐng)

轉(zhuǎn)正申請(qǐng)書

尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)您好：

自從**月份到公司實(shí)習(xí)以來，在各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的親切關(guān)懷下，我在****這個(gè)溫暖的大

家庭里，學(xué)習(xí)了很多知識(shí)，同時(shí)也增長了見識(shí)，感到收獲很大。在加入公司之前，我對(duì)投資

擔(dān)保這個(gè)行業(yè)了解很少，但是公司寬松融洽的工作氛圍、團(tuán)結(jié)向上的企業(yè)文化，再加上自身的努力，我發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)逐漸適應(yīng)了這個(gè)嶄新的行業(yè)和工作環(huán)境，對(duì)工作也逐漸進(jìn)入了狀態(tài)。

進(jìn)入公司后我一直在融資部工作，擔(dān)任融資調(diào)查員。這個(gè)崗位可以說是公司防控風(fēng)險(xiǎn)的第一

道關(guān)卡，工作時(shí)間必須保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度，不放過任何一個(gè)可疑點(diǎn)；在不斷學(xué)習(xí)充實(shí)各方

面知識(shí)以提高個(gè)人素養(yǎng)的同時(shí)，不忘自己的職業(yè)操守，就行經(jīng)理所說的那樣，不要把個(gè)人感

情帶到工作中。在融資部的工作中，我一直試著嚴(yán)格要求自己，遵守公司各方面的規(guī)章制度，認(rèn)真及時(shí)做好領(lǐng)導(dǎo)布置的每一項(xiàng)任務(wù)，盡自己所能主動(dòng)為同事分憂;專業(yè)和非專業(yè)上不懂的問題虛心向同事學(xué)習(xí)請(qǐng)教，尤其是合同方面的知識(shí)，不斷提高充實(shí)自己。一直以來在**********的帶領(lǐng)下不斷的走訪新老客戶，了解客戶基本情況，獨(dú)立完成調(diào)查報(bào)告。對(duì)做工

業(yè)務(wù)流程越來越上手。但在工作經(jīng)驗(yàn)上還有很多不足，在工作中也表現(xiàn)出一定的錯(cuò)誤和疏忽，給同事乃至公司帶來一定影響。不過這些經(jīng)歷更加深了我對(duì)業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)的了解，所以

我相信以后在處理同樣的問題時(shí)會(huì)考慮得更全面，杜絕類似失誤的發(fā)生。在此，我要特別感

謝部門的領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我入職以來的引導(dǎo)和幫助，感謝他們?cè)谖夜ぷ鞒霈F(xiàn)失誤時(shí)及時(shí)給于提

醒和指正。雖然來公司的時(shí)候還不長，但我對(duì)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展前景有了更加堅(jiān)定的信心。所

以迫切的希望以一名正式員工的身份在這里工作，實(shí)現(xiàn)自己的奮斗目標(biāo)，體現(xiàn)自己的人生價(jià)

值，和公司一起成長。

雖然很多東西需要學(xué)習(xí)，我相信自己已經(jīng)具備作為一名融資調(diào)查人員的基本資格。故在此我提出轉(zhuǎn)正申請(qǐng)，懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)給我繼續(xù)鍛煉自己、實(shí)現(xiàn)理想的機(jī)會(huì)。我會(huì)用謙虛的態(tài)度和飽

滿的熱情做好我的本職工作，為公司創(chuàng)造價(jià)值，同公司一起展望美好的未來!

申請(qǐng)人：*****

2011-8-17

第四篇：投資擔(dān)保行業(yè)危機(jī)應(yīng)對(duì)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

投資擔(dān)保行業(yè)危機(jī)應(yīng)對(duì)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

---危機(jī)現(xiàn)狀分析應(yīng)對(duì)及機(jī)遇和挑戰(zhàn)

王輝河南鼎德律師事務(wù)所

近些年民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，隨著規(guī)模不斷壯大，企業(yè)資金需求也越來越多。但是面向銀行的正規(guī)融資渠道門檻較高，效率也相對(duì)較低；另一方面，大量的資金散落在民間，苦于難覓出口。持續(xù)活躍的民間金融最終呈現(xiàn)出兩方相悖的效果:一方面，民間融資對(duì)無法從正規(guī)渠道獲得資金的地方企業(yè)起了相當(dāng)大的幫扶作用；而另一方面也滋生了非法集資等犯罪活動(dòng)，侵害了公眾利益。通常，經(jīng)濟(jì)繁榮或信貸緊縮時(shí)期，也是非法集資相對(duì)猖獗的時(shí)候。受當(dāng)前國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，在今后一段時(shí)期內(nèi)，非法集資案件及風(fēng)險(xiǎn)仍將維持高位運(yùn)行。應(yīng)該看到，在中國走向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過程中，民間融資是必然產(chǎn)生的現(xiàn)象。打擊非法集資等違法犯罪活動(dòng)既要堵住歪門邪道，又要疏通合法的投融資渠道，引導(dǎo)社會(huì)融資行為。”下面就目前我國主要的幾種民間借貸模式做一下簡單的介紹。

1、青島模式

青島模式是民間借貸公司作為一個(gè)平臺(tái)，利用信息不對(duì)稱，將有投資需求的放款人和有借款需求的借款人撮合在一起，借款人以自己的房產(chǎn)作為抵押物，獲得放款人的資金支持，雙方簽訂民間借貸合同。青島民間借貸的繁榮,得益于市民間房產(chǎn)抵押貸款的興起,被稱為民間借貸的“青島模式”。

2、溫州模式

溫州模式的形式是公司或個(gè)人吸收存款，再通過公司或跟人運(yùn)作放款。它們通過高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸來獲取利潤。

3、鄭州模式

該模式是對(duì)溫州模式和青島模式的繼承和創(chuàng)新。特點(diǎn)有三個(gè)：一是“一對(duì)一”，就是指一對(duì)一安排放款人和借款人對(duì)接；二是“不摸錢”，放款人直接付錢給借款人；三是“擔(dān)保代償”，指貸款到期后，如果借款人不能償還，將由擔(dān)保公司無條件代償。

4、安陽模式

安陽的借貸模式主要是以汽車租賃為形式進(jìn)行高息融資。

5、鄂爾多斯模式

鄂爾多斯模式主要是發(fā)生在親友間的類似傳銷式的民間借貸融資。既無正規(guī)的借貸手續(xù)，又無相應(yīng)的擔(dān)保措施，數(shù)額巨大，觸目驚心。給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了極大的影響。

我省目前的民間借貸模式主要有以下幾種：

1、擔(dān)保模式

擔(dān)保公司是典型的擔(dān)保模式。主要表現(xiàn)形式為出借人與借款人簽訂借款合同，擔(dān)保公司為出借人提供信用擔(dān)保并出具擔(dān)保函，承諾在債務(wù)到期承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，借款人需要向擔(dān)保人提供反擔(dān)保。擔(dān)保模式是大多數(shù)擔(dān)保公司的做法。有些擔(dān)保公司為了取得投資人的信任，還要求借款人為投資人提供擔(dān)保物，同時(shí)在擔(dān)保物價(jià)值和擔(dān)保債權(quán)有巨大差距的情況下，為了辦理擔(dān)保手續(xù)的方便，采取聯(lián)合理財(cái)?shù)姆绞?，將?dān)保物權(quán)登記在共同推舉的代表名下。

2、債權(quán)轉(zhuǎn)移模式

這種模式主要為投資公司所用，投資公司不能為出借人出具擔(dān)保函，但為了取得出借人的信任，必須向出借人履行擔(dān)保人的職責(zé)，在承諾代償?shù)那闆r下，為保證代償后自己的債權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn)，所以要求借款人將抵押擔(dān)保登記在投資公司的名下，投資公司就成了擔(dān)保權(quán)人。如何將借款人的擔(dān)保物登記在投資公司的名下，同時(shí)又能省卻為眾多出借人辦理抵押登記的麻煩，為解決這個(gè)問題，就創(chuàng)造出來這種債權(quán)轉(zhuǎn)移模式，即出借人的債權(quán)在投資公司代償以后自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給投資公司。

3、中介模式

投資擔(dān)保公司在各地的辦事點(diǎn)，公司只為出借人和借款人提供平臺(tái)，但不履行擔(dān)保責(zé)任，僅收取中介費(fèi)。

4、地下錢莊模式

公司與出借人簽訂借款合同，然后高息放貸，公司給予出借人定額回報(bào)，公司賺取息差，類似于銀行，所以稱為地下錢莊。這種模式實(shí)際上也存在于前三種模式中，實(shí)際是表面模式和內(nèi)在模式的關(guān)系。

2月16日出版的《人民日?qǐng)?bào)》發(fā)表周人杰署名的文章《誰來拆除民間資本“玻璃門”》。文章指出，“如果說金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，那么民間資本則是遍布經(jīng)濟(jì)肌體的毛細(xì)血管：數(shù)量巨大、不可或缺?！庇纱丝梢钥闯雒耖g資本的重要性，該文同時(shí)指出，“從“舊36條”到“新36條”，政府鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)中小企業(yè)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的態(tài)度和努力始終如一。而在民間資本的“輸血”之下，中 小企業(yè)也越來越成為國民經(jīng)濟(jì)的重要部分貢獻(xiàn)了我國60%左右的國內(nèi)生產(chǎn)總值，創(chuàng)造了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。民營經(jīng)濟(jì)成績更是驕人，可說是改革開放的一面旗臶?！蔽恼略诮榻B完民間資本的重要性后，又對(duì)目前面臨的問題進(jìn)行了如下闡述，“自國際金融危機(jī)以來，我國中小企業(yè)一度出現(xiàn)經(jīng)營困難。一邊是“民間資金投資難”，一邊是“小微企業(yè)融資難”，共同促動(dòng)了民間借貸熱潮。缺乏規(guī)范與有效監(jiān)管的地下資本暗流，往往過分依賴親友間的信任、惡性擔(dān)保乃至高利貸等危險(xiǎn)模式。一旦有風(fēng)吹草動(dòng)，脆弱的資金鏈條常常不堪重負(fù)，就有了中小企業(yè)老板的破產(chǎn)、跑路、跳樓，就有了眾多債權(quán)人資金的有去無回?！皯?yīng)當(dāng)承認(rèn)，中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題，背后蘊(yùn)含著多元利益格局的深刻調(diào)整。民間金融借貸的種種問題，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)嚴(yán)肅治理。但，法律與契約可以評(píng)判一商一賈的榮辱得失，卻難以紓緩民間借貸長久累積的“沖動(dòng)”與“饑渴”。中小企業(yè)與民間借貸的“錯(cuò)位”，還得從實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融體制關(guān)系中找出路?！?/p>

國家層面的《放貸人條例》遲遲不能出臺(tái)，四次被否可見阻力之大，情況之復(fù)雜，國家部委和省地市也相繼出臺(tái)了有關(guān)的規(guī)定和文件對(duì)本地區(qū)和本部門所涉及民間資本及投融資擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)問題進(jìn)行了規(guī)范和引導(dǎo)，結(jié)合國家級(jí)、省部級(jí)的各類相關(guān)文件和通知，可以分析出國家對(duì)目前民間資本及投融資擔(dān)保行業(yè)的態(tài)度以及下一步的應(yīng)對(duì)措施，具體分析如下：

1、整體上鼓勵(lì)和支持投資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，但需要進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范；因?yàn)橥顿Y擔(dān)保行業(yè)在解決民間資本流動(dòng)和中小企業(yè)融資難的問題 上，由積極的作用，且作用極大，上文已經(jīng)指出，在此不再贅述。分析認(rèn)為國家將逐步制定相關(guān)法律法規(guī)放寬對(duì)民間資本的限制，突破目前的金融壟斷局面，正所謂“堵”不如“疏”，標(biāo)本兼治。

2、對(duì)處于違規(guī)操作的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)行引導(dǎo)和整頓，限期責(zé)令整改，清理違規(guī)行為，給時(shí)間，給政策，讓其渡過危機(jī)，走上正軌。分析認(rèn)為國家對(duì)該類投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不會(huì)采取“一棒子打死”的政策，而采取“治病救人，懲前毖后”“扶上馬，送一程”的積極政策，為下一步開放金融市場(chǎng)保存有生力量。

3、對(duì)于違反法律法規(guī)，以投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為名，實(shí)際上進(jìn)行非法集資和集資詐騙的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)人民群眾的合法權(quán)益和合法金融機(jī)構(gòu)的良好運(yùn)營環(huán)境，此類機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)觸碰了法律的底線，影響了社會(huì)穩(wěn)定，嚴(yán)重者已經(jīng)涉嫌了犯罪行為，國家對(duì)此類機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲打擊，也是理所當(dāng)然，無可非議。

對(duì)于投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，這次危機(jī)充滿了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，危險(xiǎn)和機(jī)遇伴生，正是所謂危機(jī)。有人說過“當(dāng)危機(jī)來臨時(shí)，化解它的利刃其實(shí)就藏在每個(gè)人的心里，它的名字叫智慧。智慧的人從危險(xiǎn)中看到機(jī)遇，愚笨的人從危險(xiǎn)中只能看到恐懼”，所以對(duì)投資擔(dān)保行業(yè)的人來說，在這個(gè)時(shí)候“看清形勢(shì)，認(rèn)清大局”比什么都重要，理性的看待問題積極應(yīng)對(duì)，樂觀看待投資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展前景，謹(jǐn)慎的應(yīng)對(duì)目前面臨的問題，才是智慧之舉。

就目前出現(xiàn)問題的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，了解目前的工作重心和冷靜應(yīng)對(duì)出現(xiàn)的問題才是解決問題的關(guān)鍵，正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不 殆”，下面以鄭州為例，從投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的角度，對(duì)具體應(yīng)對(duì)危機(jī)的方案進(jìn)行分析：

2011年11月30日鄭州市人民政府發(fā)布了鄭政文?2011?291號(hào)關(guān)于印發(fā)《鄭州市擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓專項(xiàng)行動(dòng)工作方案》的通知的文件，該文件的印發(fā)對(duì)象為各縣(市、區(qū))人民政府，市人民政府有關(guān)部門和各有關(guān)單位，該方案的指導(dǎo)思想，即：“正確認(rèn)識(shí)擔(dān)保行業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難方面的重要地位和作用,以在規(guī)范中發(fā)展、在規(guī)范中壯大為方針,從保證經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行、維護(hù)群眾合法權(quán)益的高度出發(fā),認(rèn)真貫徹落實(shí)國家、省、市關(guān)于有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓、打擊非法集資活動(dòng)的有關(guān)文件精神，按照“屬地管理、部門配合、疏堵并舉、防治結(jié)合、規(guī)范發(fā)展”的總體思路，在市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)下，深化整頓、防控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化監(jiān)管，依法維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營，形成長效機(jī)制，推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展?！庇纱宋覀兛梢悦鞔_的看出政府對(duì)待民間資本和投資擔(dān)保行業(yè)的態(tài)度。該文件明確的將投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)分為三類，一是銀擔(dān)主業(yè)突出、合法合規(guī)經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；二是既有銀擔(dān)業(yè)務(wù)又有違規(guī)民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，且受到投訴的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；三是開展違規(guī)民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù),出現(xiàn)擠兌的高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過以上分類，區(qū)別對(duì)待，分別派出派駐首席服務(wù)官工作組、調(diào)研組、調(diào)查組，以不同的方式解決不同的問題，對(duì)于第一類擔(dān)保機(jī)構(gòu)，工作組的工作是了解公司經(jīng)營情況，強(qiáng)化服務(wù)措施，指導(dǎo)公司規(guī)范運(yùn)營，鼓勵(lì)支持健康發(fā)展，培育行業(yè)標(biāo)桿，發(fā)揮其在規(guī)范整頓中的引導(dǎo)和示范作用。對(duì)于第二類擔(dān)保機(jī)構(gòu)，工作組的工作是約談法人代 表，宣講政策法規(guī)，責(zé)令其立即停止并清理消化違規(guī)業(yè)務(wù)，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)政策規(guī)定，理清問題，設(shè)定整改時(shí)限，使其逐步規(guī)范化。對(duì)于第三類擔(dān)保機(jī)構(gòu)，工作組的工作，一是約談公司法人代表和高管人員，進(jìn)行告誡談話，宣講政策法規(guī)。掌握公司法人背后的實(shí)際控制人或出資人、聯(lián)系方式、實(shí)際居住地等有關(guān)信息。二是穩(wěn)定集資參與者情緒，指導(dǎo)擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)集資參與者情況，確定集資參與者代表，要求擔(dān)保公司與集資參與者建立溝通渠道，形成有效溝通機(jī)制。三是要求擔(dān)保公司向集資參與者說明資金去向，出示資產(chǎn)證明，通過溝通協(xié)商，制定還款兌付方案。四是監(jiān)督擔(dān)保公司履行經(jīng)集資參與者認(rèn)可的還款兌付方案，盡最大可能通過溝通協(xié)商，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)該文件也明確，“在確保社會(huì)治安大局穩(wěn)定的前提下，對(duì)不積極配合市政府各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作組調(diào)查穩(wěn)控，甚至攜款外逃、違法開展民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，涉嫌非法集資、達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)報(bào)請(qǐng)市政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)同意后，由公安部門依法立案查處；同時(shí)，檢、法部門提前介入，準(zhǔn)確把握法律界限，積極主動(dòng)開展工作，實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一”。

通過對(duì)以上文件的分析，投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)都在其中，這次危機(jī)的處理，就是投資擔(dān)保行業(yè)的洗牌和淘汰的過程，優(yōu)勝略汰，自然規(guī)律，能夠在危機(jī)中找到機(jī)會(huì)的將“渡過難關(guān)，浴火重生”發(fā)展壯大，在危機(jī)中喪失機(jī)會(huì)的將“無奈退市，一敗涂地”，甚至涉嫌違法犯罪，遭到法律的嚴(yán)厲制裁。

在這場(chǎng)危機(jī)中，不僅投資擔(dān)保行業(yè)充滿了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，一些其他 行業(yè)也面臨著機(jī)遇和挑戰(zhàn)，下面將對(duì)此進(jìn)行分析探討：

1、實(shí)體企業(yè)

此次危機(jī)的出現(xiàn)，將產(chǎn)生一定連鎖反應(yīng)，投資擔(dān)保行業(yè)所融資金，多數(shù)流向?qū)嶓w中小企業(yè)，涉及面廣，各行各業(yè)，對(duì)實(shí)體企業(yè)來講，這是一個(gè)絕佳的機(jī)會(huì)進(jìn)行并購重組，產(chǎn)業(yè)整合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等多種方式，重新進(jìn)行資本調(diào)配，壯大實(shí)力，做大做強(qiáng)，平時(shí)難以操作的模式，都將在危機(jī)下成為現(xiàn)實(shí)，只要把握機(jī)會(huì)，風(fēng)雨過后就將見到彩虹。

2、中介機(jī)構(gòu)

除了實(shí)體企業(yè)外，一些中介機(jī)構(gòu)，例如：律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等，也將在這次危機(jī)中，找到屬于自己的機(jī)會(huì)。

首先在危機(jī)處理過程中，律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)可以積極的參與危機(jī)的化解工作，由于政府工作組、投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資企業(yè)、投資客戶四方所處的立場(chǎng)和看待問題的角度不同，必須通過一些相對(duì)中立的機(jī)構(gòu)開展一些斡旋和專業(yè)的工作，才能更有利的化解矛盾，解決糾紛。比如律師事務(wù)所可以協(xié)助工作組對(duì)各方進(jìn)行國家政策和法律的宣傳解釋工作，幫助工作組在各方中進(jìn)行斡旋協(xié)商談判等，由于工作組具有權(quán)威性，代表政府很多情況下不能輕易做出決定或表明態(tài)度，通過律師從中斡旋，以其相對(duì)中立的身份，提出不同的方案和建議進(jìn)行磋商和談判，以便從中找出成熟可行的方案，供各方選擇，相對(duì)于投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，律師的參與可以協(xié)助其進(jìn)行資產(chǎn)調(diào)查，摸清家底，理順股權(quán)關(guān)系，提供法律建議維護(hù)其合法權(quán)益，由于很多高危投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，處于癱瘓或半癱瘓狀態(tài)，其內(nèi)部的很多員工 由于公司的經(jīng)營狀況惡化和資金緊缺等多種原因，公司迫于壓力不得不進(jìn)行裁員，剩余的一般員工、財(cái)務(wù)人員、公司高管等，很難開展正常的經(jīng)營活動(dòng)，包括工作組安排的工作都很難開展，另外部分高危投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于其經(jīng)營模式和客戶來源的原因，部分高管和員工與公司及其他各方有著一定的利益沖突的或其他復(fù)雜的利益關(guān)系，導(dǎo)致很多工作無法正常進(jìn)行，甚至阻礙正常的工作開展，所以律師參與方式的靈活性和背景知識(shí)的專業(yè)性，不僅可以為投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的法律服務(wù)（對(duì)于投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金短缺的現(xiàn)狀，可以采取風(fēng)險(xiǎn)代理或以服務(wù)換股權(quán)等多種方式進(jìn)行），為其制定解決方案，還可以為投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)處理大量的日常行政工作，以解燃眉之急。對(duì)于融資企業(yè)，律師可以幫助其從事資產(chǎn)調(diào)查和處臵，債權(quán)轉(zhuǎn)收益權(quán)，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等事務(wù)及方案的制定，為其提供專業(yè)的法律服務(wù)和其他相關(guān)工作協(xié)助，對(duì)于投資客戶，可以為其實(shí)現(xiàn)債權(quán)提供法律幫助，就債務(wù)清償?shù)认嚓P(guān)事務(wù)與其他各方進(jìn)行協(xié)商談判，就清償方案與債務(wù)人進(jìn)行磋商，代為調(diào)解訴訟等，用多種方式維護(hù)投資客戶的合法權(quán)益，為其提供合法途徑實(shí)現(xiàn)訴求，避免出現(xiàn)過激行為，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。又例如會(huì)計(jì)師事務(wù)所，在此次危機(jī)處理過程中，無論是企業(yè)合并、資產(chǎn)重組、破產(chǎn)清算、資產(chǎn)評(píng)估等等、等等，都需要會(huì)計(jì)師的參與，對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格仔細(xì)核算，保證其資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)準(zhǔn)確性，為各方提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，危機(jī)解決的方案和債務(wù)清償方案等一系列工作的正常開展，都要以會(huì)計(jì)師的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。

其次，通過這次洗牌，將有大量的投融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)，可能將被淘汰，退出市場(chǎng)，進(jìn)行破產(chǎn)清算，進(jìn)行法律訴訟，律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量會(huì)比平時(shí)迅速激增，會(huì)出現(xiàn)大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

再次，危機(jī)過后，依然存活下來的投融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)，由于資源的重新整合和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的減少，也會(huì)得到迅速的發(fā)展，經(jīng)過此次危機(jī)很多企業(yè)的規(guī)模和管理將進(jìn)一步的提升，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)將更加重視，其中也有一些發(fā)展相對(duì)更好企業(yè)也有機(jī)會(huì)進(jìn)行將上市或海外擴(kuò)張等，于此同時(shí)律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)也是必不可少的，也會(huì)出現(xiàn)不少的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，所以，律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等相關(guān)中介機(jī)構(gòu)，不僅可以在危機(jī)中獲得一定的利潤，也可以積累到在平時(shí)很難積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)，通過該類事務(wù)的集中處理，這些中介結(jié)構(gòu)也會(huì)得到迅速成長，連鎖反應(yīng)也將影響到這些行業(yè)，把握機(jī)會(huì)成長壯大起來的中介，將對(duì)所在的行業(yè)進(jìn)行從新洗牌，對(duì)各自為戰(zhàn)，規(guī)模較小的中介機(jī)構(gòu)將進(jìn)行兼并重組，所以對(duì)這些中介機(jī)構(gòu)來講也是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，同樣面臨著發(fā)展壯大的機(jī)會(huì)和被淘汰的危險(xiǎn)。

總體來說，這次投資擔(dān)保行業(yè)的危機(jī)，將為下一步的金融立法、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用，只有認(rèn)清形勢(shì)，把握大局，積極認(rèn)真謹(jǐn)慎的應(yīng)對(duì)危機(jī)，抓住機(jī)遇，促進(jìn)發(fā)展，才能立于不敗之地，實(shí)現(xiàn)共贏。

第五篇：投資顧問對(duì)自己行業(yè)的期許

投資顧問對(duì)自己行業(yè)的期許

基金是被人們廣大熟知的，基金的投資涉及關(guān)于大量的基金專業(yè)知識(shí)和技巧，這時(shí)投資顧問就應(yīng)市場(chǎng)要求而誕生。在換句很通俗的話說，就像我們?nèi)コ匈I東西，是自主選擇，但是當(dāng)我們面臨很多選擇卻無從下手時(shí)，善良的售貨員就會(huì)根據(jù)你的需要提供你要的東西，投資顧問也是這樣。

下面是一位投資顧問對(duì)自己所從事的工作的幾點(diǎn)看法。無論從客戶需求角度，還是從投顧工作效率角度出發(fā)，投顧服務(wù)產(chǎn)品都須走專業(yè)化分工道路。

定位與細(xì)分，是當(dāng)前投資顧問服務(wù)產(chǎn)品必須完成的一項(xiàng)重大改革，是推進(jìn)提升投資顧問服務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量、增加產(chǎn)品價(jià)值量、滿足客戶投資服務(wù)需求的必然之路。

產(chǎn)品的定位與細(xì)分，必須從客戶具體投資需求出發(fā)，并以滿足客戶的具體投資方式為標(biāo)準(zhǔn)。從大類需求看，要滿足不同資產(chǎn)配置的需求，如固定收益、穩(wěn)定收益、高收益資產(chǎn)的配置，從細(xì)分需求看，要滿足各種具體化的投資需求，如短線中線長線等。針對(duì)具體的需求，設(shè)計(jì)不同的投資方法，成為產(chǎn)品定位的主要形式。

產(chǎn)品的定位與細(xì)分，從公司戰(zhàn)略角度看，一是有利于通過不同產(chǎn)品滿足不同客戶的需求，形成良好的競(jìng)爭(zhēng)力。產(chǎn)品的專業(yè)化，就意味著投顧的專業(yè)化，同時(shí)意味著客戶投資方法的專業(yè)化，引導(dǎo)客戶用正確的投資方法投資;二是有利于產(chǎn)品的營銷與服務(wù)質(zhì)量提升。當(dāng)所有產(chǎn)品都是相似時(shí)，營銷就面臨著很大的困難，無法吸引客戶;三是能夠通過明確的指標(biāo)進(jìn)行產(chǎn)品生產(chǎn)過程監(jiān)管。在產(chǎn)品定位明確細(xì)分的情況下，產(chǎn)品的具體生產(chǎn)過程是完全確定的，因而也能夠通過定性與定量指標(biāo)進(jìn)行控制;四是有利于讓投顧團(tuán)隊(duì)更加專業(yè)化。

證券公司的投資顧問普遍散布在各個(gè)營業(yè)部中，一個(gè)營業(yè)部通常只有少數(shù)幾個(gè)優(yōu)秀的投資顧問。這就要求證券公司總部對(duì)投顧產(chǎn)品的定位與細(xì)分進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)劃與管理。從公司戰(zhàn)略角度出發(fā)，應(yīng)該讓各類產(chǎn)品都有專業(yè)的投資顧問進(jìn)行產(chǎn)品制作，而每一個(gè)投資顧問，只能從事其中一到兩個(gè)產(chǎn)品的制作。這就會(huì)導(dǎo)致一個(gè)營業(yè)部的客戶，無法完全由自己營業(yè)部的投資顧問進(jìn)行服務(wù)。

因此，要利用信息化的技術(shù)手段，通過產(chǎn)品化的形式，實(shí)現(xiàn)投資顧問向有同樣需求的客戶提供服務(wù)。只有合理細(xì)分產(chǎn)品，使得產(chǎn)品之間形成互補(bǔ)全覆蓋，才能最大限度地利用證券公司的投資顧問資源。只有投資顧問走專業(yè)化發(fā)展道路，投顧服務(wù)產(chǎn)品才能夠真正滿足客戶需求，讓客戶心甘情愿買單。當(dāng)然這些是投資顧問對(duì)自己行業(yè)的期許，同樣也是大部分人的期許。