第一篇：2017年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：留置權(quán)模擬試題

2017年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：留置權(quán)模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、一個(gè)良好的項(xiàng)目投資環(huán)境，會(huì)為項(xiàng)目的順利實(shí)施提供一個(gè)好的條件，一般對(duì)擬建項(xiàng)目的環(huán)境評(píng)估不需要包括__。A．當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平B．勞動(dòng)力來源

C．可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)用地條件 D．工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件

2、當(dāng)名義利率為7.8%，同期通貨膨脹率為4.8%時(shí)，則實(shí)際利率是__ A．2.72% B．2.86% C．2.90% D．2.95%

3、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是__。A．股票價(jià)格指數(shù) B．中央銀行票據(jù) C．債券 D．期貨

4、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。

A．采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損 B．主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C．要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D．視具體目標(biāo)而確定投資策略

5、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯(cuò)誤的是__。

A．合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D．必須辦理合同公證

6、以下選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容是__。A．借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況 B．借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況 C．借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況

7、從客戶等級(jí)來看，__客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A．理財(cái)顧問服務(wù) B．財(cái)富管理業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)

8、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A．熟知業(yè)務(wù)處理流程 B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

9、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說法，不正確的是__。A．是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失 B．等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露的乘積

C．等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積 D．是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差

10、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產(chǎn)收益率

11、馬柯維茨提出的__描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。A．均值-方差模型 B．資本資產(chǎn)定價(jià)模型 C．套利定價(jià)理論 D．二叉樹模型

12、通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求，商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性頭寸等于__加總。

(1)新貸款凈增值的預(yù)測(cè)值

(2)存款凈流量的預(yù)測(cè)值

(3)其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測(cè)值

(4)其他負(fù)債凈流量預(yù)測(cè)值

(5)期初的“剩余”或“赤字”

A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)

13、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括__。A．公安機(jī)關(guān) B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機(jī)關(guān)

14、某投資者有30萬(wàn)元，打算投資股市的三只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是__。A．30萬(wàn)元全部買入股票A B．15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票B C．15萬(wàn)元投資股票B，15萬(wàn)元投資股票C D．15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票C

15、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中個(gè)人身份信息，不包括的是__。A．證件信息 B．通訊信息 C．出生日期 D．工作經(jīng)歷

16、全國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

17、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場(chǎng)上的投資者都是風(fēng)險(xiǎn)偏好的

B．該理論認(rèn)為，對(duì)市場(chǎng)上每個(gè)投資者，都存在一個(gè)可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

D．該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無(wú)差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點(diǎn)

18、在比較分析法中，現(xiàn)實(shí)中通常以的標(biāo)準(zhǔn)作為行業(yè)平均水平。A：本行業(yè)所有公司 B：上市公司

C：規(guī)模以上公司 D：中等規(guī)模公司 E：著作權(quán)

19、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得__。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

20、代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

21、在貸款活動(dòng)中，授信額度不包括__。A．貸款意向額度 B．單筆貸款授信額度 C．借款企業(yè)額度

D．集團(tuán)借款企業(yè)額度

22、金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的__功能。A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C．資源配置 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

23、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．匯兌損益

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

24、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是__。A．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) C．銀行間債券市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

25、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中__直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋

2、__是對(duì)起初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整，即一個(gè)單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對(duì)收益 B．相對(duì)收益

C．百分比收益率 D．對(duì)數(shù)收益率

3、下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是__ A．下班后在辦公室上網(wǎng)下載各種游戲軟件 B．把辦公室配置的手提電腦帶回家使用

C．在中午就餐時(shí)喜歡與同事交流上午接待的某些客戶的信息資料 D．在協(xié)助執(zhí)行時(shí)對(duì)執(zhí)法人員的各類要求都充分予以滿足 E．把所掌握的客戶信息制作數(shù)份電子備份保存

4、貸放分控的法規(guī)要求。A：借款申請(qǐng)文件

B：設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

C：將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件 D：借款用途證明文件 E：大型設(shè)備采購(gòu)合同

5、貸款合法合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)__進(jìn)行調(diào)查。A．借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為 B．借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù) C．借款人、保證人的家庭狀況 D．抵押物的價(jià)值評(píng)估情況

6、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)__。A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

7、__不是銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益分析的內(nèi)容。

A．近三年銷售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來變動(dòng)趨勢(shì) B．流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C．近三年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量 D．主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道

8、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說法，正確的是__。A．貸款可用于購(gòu)買汽車

B．借款人通常需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品 C．貸款銀行的貸款成本較高 D．貸款期限最長(zhǎng)為3年(含3年)E．貸款起點(diǎn)一般為2000元

9、下列投資屬于實(shí)物投資的是__。A．購(gòu)買運(yùn)輸車輛 B．購(gòu)買股票 C．購(gòu)買基金

D．購(gòu)買信托產(chǎn)品

10、參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力 D．模型創(chuàng)建能力

E．系統(tǒng)開發(fā)、集成能力

11、下列指標(biāo)中，最能反映企業(yè)獲得利潤(rùn)的水平的有__。A．毛利潤(rùn)率 B．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 C．稅前利潤(rùn)率 D．凈利潤(rùn)率

E．成本費(fèi)用利潤(rùn)率

12、支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括__。A．貨幣互換 B．銀行保函 C．匯款 D．托收 E．信用證

13、資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括__。A．債券市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．期貨市場(chǎng)

14、_________不屬于個(gè)人購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A．契稅 B．印花稅

C．抵押登記費(fèi) D．營(yíng)業(yè)稅

15、在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于__。A．長(zhǎng)期資 B．流動(dòng)負(fù)債 C．流動(dòng)資產(chǎn) D．所有者權(quán)益

16、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的__。A．工作方式 B．收入水平C．家庭情況 D．工作成果 E．個(gè)人隱私

18、下列擔(dān)保方式中，不屬于物的擔(dān)保的是__。A．抵押 B．質(zhì)押 C．留置 D．保證

19、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。A．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行 B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系 C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 D．取得票據(jù)無(wú)需合法原因

20、下列屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國(guó)人民銀行

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) E．證監(jiān)會(huì)

21、洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，下列不屬于三個(gè)階段的是__。A．處置階段 B．洗錢階段 C．培植階段 D．融合階段

22、從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指__時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。A．總資產(chǎn)收益率最高 B．權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高 C．企業(yè)所有者權(quán)益最多 D．企業(yè)價(jià)值最大 E．綜合成本最低

23、下列不屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．存貨 B．應(yīng)收股利 C．預(yù)付款項(xiàng)

D．交易性金融資產(chǎn)

24、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括__。A．堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B．所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C．所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限的，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況

D．在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 E．對(duì)于不合理的投訴，可以置之不理

25、下列選項(xiàng)中，__是屬于項(xiàng)目的合法性調(diào)查。A．項(xiàng)目申請(qǐng)人的合法性調(diào)查 B．項(xiàng)目資金合法性調(diào)查 C．項(xiàng)目開發(fā)的合法性調(diào)查 D．項(xiàng)目驗(yàn)收的合法性調(diào)查

第二篇：2016年甘肅省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：交通銀行模擬試題

2016年甘肅省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：交通銀行模擬試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有__。A．市場(chǎng)利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實(shí)際利率

2、下列各項(xiàng)中，不是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是__。A．國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容 B．國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C．國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D．在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

3、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解客戶情況

4、__是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。A．同步建設(shè) B．相關(guān)項(xiàng)目

C．外部協(xié)作配套條件 D．物力資源

5、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，下列關(guān)于違約的說法，不正確的是__。A．債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，即被視為違約

B．如果銀行認(rèn)定除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)，債務(wù)人即被視為違約

C．如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評(píng)級(jí)進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

D．如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的單個(gè)企業(yè)，集團(tuán)內(nèi)任一企業(yè)違約，不會(huì)影響違約企業(yè)的關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)

6、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是__。A．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 B．高風(fēng)險(xiǎn)、低收益 C．低風(fēng)險(xiǎn)、高收益 D．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

7、理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括__。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃 B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C．私人銀行

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

8、下列屬于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準(zhǔn)備金率

9、下列做法符合審慎性原則的是__。A．對(duì)估計(jì)損失就低記載 B．對(duì)估計(jì)費(fèi)用就高記載 C．對(duì)估計(jì)利潤(rùn)就高記載 D．將未來的收益計(jì)入當(dāng)期

10、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是__。A．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

B．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C．未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

D．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

12、貸款風(fēng)險(xiǎn)處置中的預(yù)控性處置是指__。

A．在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門和決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響

B．在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍

C．商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍

D．商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)的分析后，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門和決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響

13、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

14、下列屬于敏感負(fù)債類型存款的是__。A．政府稅款 B．電力費(fèi)用收入 C．五年定期儲(chǔ)蓄存款 D．證券業(yè)存款

15、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無(wú)法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

16、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上的__。A．臨界點(diǎn) B．觸及點(diǎn) C．平衡點(diǎn) D．觸發(fā)點(diǎn)

17、對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A．偶然所得

B．個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得 C．稿酬所得

D．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

18、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予__、35%的權(quán)重。A．100% B．75% C．65% D．50%

19、境內(nèi)個(gè)人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A．符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保費(fèi) C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的 D．對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的

20、對(duì)穩(wěn)健投資者來說，比較適合的基金類型是__。A．收入型基金 B．成長(zhǎng)型基金 C．債券型基金 D．封閉型基金

21、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A．在公開市場(chǎng)上賣出證券 B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

22、以下關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法，錯(cuò)誤的有__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 B．規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為

C．法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定 D．銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會(huì)對(duì)其產(chǎn)生直接不利的后果

23、把選擇性支出大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上，提升當(dāng)前的生活水平，這樣理財(cái)價(jià)值觀屬于__。A．后享受型 B．先享受型 C．購(gòu)房型

D．以子女為中心型

24、以下關(guān)于產(chǎn)品組合策略的說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個(gè)市場(chǎng)的需求

B．市場(chǎng)專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小

C．產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小

D．特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略下產(chǎn)品組合的寬度極小，深度極大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

25、__是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查 D．貸前調(diào)查

26、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生危險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的處置方式包括__。A．改組 B．接管 C．合并

D．依法宣告破產(chǎn) E．撤銷

2、汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的。這種行為屬于__。A．虛假車行 B．全部造假 C．甲貸乙用 D．一車多貸

3、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B．保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C．保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表 D．原輔材料采購(gòu)合同

4、審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括__。A．總資產(chǎn)凈回報(bào)率 B．資本充足率

C．大額風(fēng)險(xiǎn)集中度 D．成本收入比

E．不良貸款撥備覆蓋率

5、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A．國(guó)際收支平衡 B．物價(jià)穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

6、商業(yè)銀行員工由于知識(shí)或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括__。

A．在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

B．意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無(wú)法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況

C．意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平D．意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷 E．意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，提出離開相應(yīng)的工作崗位

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循__。A．獨(dú)立原則 B．全面原則 C．經(jīng)濟(jì)原則 D．有效原則 E．審慎原則

8、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

9、為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是__個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A．求學(xué)成長(zhǎng)期 B．成家立業(yè)期 C．年富力強(qiáng)期 D．穩(wěn)定成熟期

10、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

11、下列屬于挪用貸款的情況是__。

A．借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利

B．用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資 C．套取貸款相互借貸牟取非法收入

D．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

E．未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

12、出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的是__。

A．用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B．如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意 C．審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議 D．認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E．用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

13、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有__。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村資金互助社 D．鄉(xiāng)村銀行 E．村鎮(zhèn)銀行

14、按__細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的市場(chǎng)細(xì)分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行為因素

15、根據(jù)1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%

16、下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是__。

A．一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 B．現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤(rùn)

C．現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D．現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

17、現(xiàn)在我國(guó)銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有__。A．不可撤銷的信用證 B．可撤銷的信用證 C．光票信用證 D．跟單信用證

18、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括__。A．遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù) B．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查 C．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

D．及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

E．對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

19、下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業(yè)銀行 D．政策性銀行 E．法人企業(yè)

20、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，__。

A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

21、經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括__。A．保證金繳存比例 B．單筆貸款最高限額 C．購(gòu)房者名單 D．貸款總額度

E．雙方的權(quán)利和義務(wù)

22、目前較為流行的外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點(diǎn)對(duì)點(diǎn)投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

23、對(duì)于商業(yè)銀行而言，單一企業(yè)客戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．A和B D．A、B都不對(duì)

24、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負(fù)債

25、對(duì)銀行產(chǎn)品定價(jià)的目標(biāo)中不包括__。A．產(chǎn)品如何能夠被市場(chǎng)和消費(fèi)者認(rèn)可 B．如何擴(kuò)大市場(chǎng)份額 C．利潤(rùn)如何轉(zhuǎn)化，即盈利 D．降低成本

26、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

第三篇：2017年北京銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：假個(gè)貸模擬試題

2017年北京銀行職業(yè)資格《個(gè)人貸款》：假個(gè)貸模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬(wàn)元，預(yù)期回收金額為350萬(wàn)元，回收成本為50萬(wàn)元，則該筆貸款的違約損失率為__。A．400b B．60% C．70% D．80%

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于__，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)．你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 3、3個(gè)月國(guó)庫(kù)券（假定90天），面值為100元，價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為（）（假定年天數(shù)按360天計(jì)算）A．4% B．4.2% C．16.8% D．16%

4、對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．審查比率 B．逐筆計(jì)算 C．固定比率 D．批量處理

5、下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是__。A．金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B．啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益 C．紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

D．梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

6、“信號(hào)效應(yīng)”_________。

A．是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C．有時(shí)會(huì)失效 D．以上都正確

7、如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（）。A．將短期借款與短期貸款匹配 B．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡 C．將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 D．將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

8、處于__階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)。A．啟動(dòng) B．成長(zhǎng) C．成熟 D．衰退

9、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測(cè)模型LossCalc的技術(shù)文件中所披露的信息，__對(duì)違約損失率的影響貢獻(xiàn)度最高。A．清償優(yōu)先性等產(chǎn)品因素 B．宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素 C．行業(yè)性因素

D．企業(yè)資本結(jié)構(gòu)因素

10、從客戶等級(jí)來看，__客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A．理財(cái)顧問服務(wù) B．財(cái)富管理業(yè)務(wù) C．私人銀行業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于某上市銀行的信息中，其從業(yè)人員可以對(duì)外提供的是__。A．所在銀行下一具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策 B．聯(lián)系地址不詳?shù)目蛻裘麊?/p>

C．所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

D．所在銀行所公布的兩年前的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果

12、下列關(guān)子客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對(duì)評(píng)級(jí)下降的授信的檢查頻率

13、尺神經(jīng)在腕部損傷后尺側(cè)1個(gè)半手指背面感覺仍存在的原因是：（）A．不屬尺神經(jīng)支配 B．正中神經(jīng)代償 C．橈神經(jīng)代償

D．未損傷尺神經(jīng)背側(cè)感覺支 E．肌皮神經(jīng)未損傷

14、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是__。A．管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán) B．管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) C．托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

15、下列各項(xiàng)不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的是__。A．中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B．中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 C．交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D．中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

16、以下哪項(xiàng)不是銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則__ A．因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合 B．權(quán)責(zé)對(duì)等 C．利潤(rùn)最大化 D．命令統(tǒng)一

17、下列（）屬于由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

18、當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為__。

A．核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少 B．核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加 C．核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少 D．核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)

19、在人身保險(xiǎn)合同中，被指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是__。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

20、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為__。A．國(guó)務(wù)院 B．財(cái)政部

C．國(guó)家發(fā)改委 D．中國(guó)人民銀行

21、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_________。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

22、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是__。A．人壽保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn) C．健康保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn)

23、在質(zhì)押的處理中，下列不屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。A．黃金 B．美元現(xiàn)金

C．我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D．評(píng)級(jí)為A級(jí)的國(guó)家發(fā)行的債券

24、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中__直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

25、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A．超額累進(jìn)稅率 B．全額累進(jìn)稅率 C．超率累進(jìn)稅率 D．超倍累進(jìn)稅率

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行核心資本的說法，正確的有__。A．核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中所產(chǎn)生的損失，是銀行資本的核心 B．我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)五部分

C．實(shí)收資本指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本 D．資本公積包括資本溢價(jià)、股權(quán)投資準(zhǔn)備、外幣資本折算差額三部分

E．少數(shù)股權(quán)指子公司凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接方式歸屬于母銀行的部分

2、__是銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。A．保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益 B．增進(jìn)市場(chǎng)信心

C．提高銀行業(yè)的利潤(rùn)

D．增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 E．努力減少金融犯罪

3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

4、現(xiàn)在我國(guó)銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有__。A．不可撤銷的信用證 B．可撤銷的信用證 C．光票信用證 D．跟單信用證

5、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括__。

A．本期貸款余額等基本情況 B．地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況 C．不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況 D．新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E．新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

6、下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的是__。

A．助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10% B．可利隨本清，也可分次償還

C．提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D．未按期歸還的貸款本息不得收取罰息F．各級(jí)政府和社會(huì)各界為借款人提供擔(dān)保或利息補(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

7、市場(chǎng)失靈的表現(xiàn)__。A．公共產(chǎn)品 B．外部性

C．信息不對(duì)稱

D．微觀主體和宏觀主體的合成謬論 E．壟斷

8、個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在__等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A．個(gè)人貸款 B．擔(dān)保 C．貸記卡 D．準(zhǔn)貸記卡 E．信用卡

9、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是。A：風(fēng)險(xiǎn)糾正 B：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C：市場(chǎng)退出 D：風(fēng)險(xiǎn)救助 E：重組

10、商業(yè)銀行可以從事__。A．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

B．辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算 C．發(fā)行金融債券 D．從事銀行卡業(yè)務(wù) E．買賣、代理買賣外匯

11、個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括__。A．法律風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

12、作為理想產(chǎn)品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費(fèi)用低廉 B．多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn) C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D．變現(xiàn)能力強(qiáng)

E．基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

13、商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人須提交的申請(qǐng)材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件 B．證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料 C．借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D．借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E．同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息的書面授權(quán)

14、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是__。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

15、下列關(guān)于久期的說法，正確的有__。A．久期也稱持續(xù)期

B．久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量 C．久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)D．當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí)，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長(zhǎng)，價(jià)格變動(dòng)幅度越大 E．利率大幅變動(dòng)時(shí)，用久期估計(jì)固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變化并不準(zhǔn)確

16、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性__ A．即期收益率 B．到期收益率

C．提前贖回收益率 D．債券價(jià)格波動(dòng)率

17、在Credit Monitor中，股東初始股權(quán)投資被視作期權(quán)的（）。A．期權(quán)費(fèi) B．執(zhí)行價(jià)格 C．期權(quán)價(jià)值 D．以上都不是

18、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起__內(nèi)行使。自債務(wù)人行為發(fā)生之日起__內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A．1年，5年 B．2年，3年 C．6個(gè)月，2年 D．3年，5年

19、與通常的審判程序相比，破產(chǎn)程序具有的特點(diǎn)是__。A．破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段

B．破產(chǎn)程序的適用以法定事實(shí)存在為前提

C．破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到公平受償為目的 D．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

20、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中專項(xiàng)貸款的是（）。A．中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B．交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C．中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款 D．中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

21、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有__。A．窗口指導(dǎo) B．匯率政策 C．再貼現(xiàn)

D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

22、下列選項(xiàng)關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的不同點(diǎn)，說法正確的是__。

A．交易場(chǎng)所不同。遠(yuǎn)期合約在交易所內(nèi)交易，具有公開性，而期貨合約在場(chǎng)外進(jìn)行交易 B．合約的規(guī)范性不同。期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約，除了價(jià)格，合約的品種、規(guī)格、質(zhì)量、交貨地點(diǎn)、結(jié)算方式等內(nèi)容都有統(tǒng)一規(guī)定。遠(yuǎn)期合約的所有事項(xiàng)都要由交易雙方一一協(xié)商確定，談判復(fù)雜，但適應(yīng)性強(qiáng)

C．交易風(fēng)險(xiǎn)不同。期貨合約面臨著交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而遠(yuǎn)期合約則無(wú)風(fēng)險(xiǎn) D．保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規(guī)定比例繳納保證金，而遠(yuǎn)期合約因不是標(biāo)準(zhǔn)化，存在信用風(fēng)險(xiǎn)，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無(wú)統(tǒng)一性

E．履約責(zé)任不同。期貨合約具備對(duì)沖機(jī)制、履約回旋余地較大，實(shí)物交割比例極低。遠(yuǎn)期合約如要中途取消，必須經(jīng)雙方同意，實(shí)物交割比例極高

23、下列保函中，屬于非融資類保函的是__。A．經(jīng)營(yíng)租賃保函 B．預(yù)付款保函 C．延期付款保函 D．融資租賃保函

24、借款人應(yīng)具備的基本條件有__。A．產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益 B．具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

C．按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金 D．按貸款合同期限歸還貸款本息 E．恪守信用等基本條件

25、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括__。

A．明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B．規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C．規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等 D．規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E．規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

第四篇：吉林省2017年銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：貨幣市場(chǎng)考試試題

吉林省2017年銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：貨幣市場(chǎng)考試

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金__；負(fù)債減少，現(xiàn)金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

2、某縣為了鼓勵(lì)當(dāng)?shù)貒?guó)有啤酒廠增創(chuàng)稅收，縣政府與啤酒廠廠長(zhǎng)簽訂合同約定：2010年如果啤酒廠能夠完成稅收500萬(wàn)元的指標(biāo)，則2011年該廠廠長(zhǎng)和全廠職工都可以提升工資。該合同為__。A．雙方民事法律行為 B．效力待定民事行為 C．附條件民事行為

D．不屬于民事法律行為

3、公司信貸的借款人指__。

A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 C．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

4、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于__。A．直接融資市場(chǎng) B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C．一級(jí)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

5、我國(guó)目前發(fā)行的債券大多__。A．低于面值發(fā)行

B．按面值發(fā)行，其間按期支付利息

C．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清 D．高于面值發(fā)行

6、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請(qǐng) B．貸款意向書 C．借款申請(qǐng)書 D．貸款承諾

7、資產(chǎn)配置的基本步驟是__。

①調(diào)查了解客戶

②風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

③生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備

④建立多元化的產(chǎn)品組合⑤建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備 A．①②③④⑤ B．①③②④⑤ C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

8、社會(huì)融資結(jié)構(gòu)是我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的重要因素，以下說法正確的是__。

A．我國(guó)直接融資比重較大

B．我國(guó)傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局 C．資本市場(chǎng)的發(fā)展完善

D．我國(guó)企業(yè)主要通過資本市場(chǎng)融資

9、投資組合理論用__來度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。A．收益率的算術(shù)平均 B．收益率的幾何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

10、超貨幣供給理論的觀點(diǎn)不包括__。

A．超貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣 B．銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù) C．銀行不應(yīng)從事購(gòu)買證券的活動(dòng) D．銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

11、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣_(tái)_元，最高額不超過__元。A．1000、5萬(wàn) B．2000、5萬(wàn) C．2000、10萬(wàn) D．5000、10萬(wàn)

12、（），用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動(dòng)比率

13、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。A．國(guó)債 B．股票 C．企業(yè)債券 D．期貨

14、如果一個(gè)貸款組合中違約貸款的個(gè)數(shù)服從泊松分布，如果該貸款組合的違約概率是 5%，那么該貸款組合中有10筆貸款違約的概率是__。A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03

15、開放式基金的交易價(jià)格主要由__決定。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn)份額 D．基金負(fù)債

16、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率，就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率 B：小于20％或30％，設(shè)備使用年限 C：大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率 D：大于60％或70％，設(shè)備使用年限 E：著作權(quán)

17、對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．審查比率 B．逐筆計(jì)算 C．固定比率 D．批量處理 18、2010年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個(gè)月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．清算風(fēng)險(xiǎn)

19、企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括（）。A．投資收益所得現(xiàn)金 B．收到的稅費(fèi)返還

C．處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 D．處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額 20、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是__。A．商務(wù)部門

B．商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu) C．司法部門 D．監(jiān)察部門

21、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在的利益沖突。下列處理利益沖突的做法，正確的是__。A．銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買本行的金融產(chǎn)品

B．銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

C．銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避并向管理層說明情況

D．銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

22、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

23、下列對(duì)于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價(jià)格反向變動(dòng)

B．價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān) C．久期越長(zhǎng)，價(jià)格的變動(dòng)幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

24、操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A．掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B．規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C．詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D．科學(xué)合理地確定客戶還款方式

25、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)相比的一個(gè)重要區(qū)別在于__。A．是否提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B．是否提供投資建議 C．推介個(gè)人投資產(chǎn)品

D．風(fēng)險(xiǎn)與收益的承擔(dān)方式

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于期貨交易價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能的說法，正確的有__。A．期貨市場(chǎng)是一個(gè)公開、公平、公正、競(jìng)爭(zhēng)的交易場(chǎng)所 B．期貨市場(chǎng)將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于場(chǎng)內(nèi) C．期貨市場(chǎng)通過公開競(jìng)價(jià)，形成一個(gè)公正的交易價(jià)格 D．期貨交易價(jià)格可以反映該商品的真實(shí)價(jià)值

E．人們可以利用期貨交易價(jià)格信息來進(jìn)行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)決策

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．股票風(fēng)險(xiǎn) C．商品風(fēng)險(xiǎn) D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

3、在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談 C．實(shí)地考察 D．委托調(diào)查

E．通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

4、借款人還款能力的主要標(biāo)志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低 C．借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤(rùn)是否足夠高

5、在初次面談，了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應(yīng)了解__。A．經(jīng)濟(jì)走勢(shì) B．宏觀政策 C．還款資金來源 D．貸款用途

6、在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對(duì)__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔(dān)保方式 D．還款方式 E．劃款方式

7、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是。

A：保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B：就保證責(zé)任而言，如果保證合同對(duì)保證期間有約定，應(yīng)依約定

C：如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年

D：在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任 E：著作權(quán)

8、我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從核心資本中扣除__項(xiàng)目。A．商譽(yù)

B．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C．商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50% D．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資 E．商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

9、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)有__。A．可調(diào)整性 B．可實(shí)現(xiàn)性 C．可量化性 D．協(xié)調(diào)性 E．層次性

10、金融市場(chǎng)客體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機(jī)構(gòu)

C．金融市場(chǎng)上的交易者 D．金融監(jiān)管部門

11、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購(gòu)住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日

12、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的定義，對(duì)此理解正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性 B．風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性 C．風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性 D．風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

E．隨著金融衍生工具等金融創(chuàng)新工具的發(fā)展，任何金融產(chǎn)品都可以實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)

13、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_________萬(wàn)元，投保人最多可以買_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

14、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是_________。

A．兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B．兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C．兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D．兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

15、產(chǎn)品技術(shù)方案分析就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的（）。A．品種 B．規(guī)格 C．質(zhì)量 D．價(jià)格 E．技術(shù)性能

16、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

17、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的__和主要供內(nèi)部管理實(shí)用的__。A．業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，管理信息系統(tǒng) B．內(nèi)部控制系統(tǒng)，信用信息系統(tǒng) C．業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，信用信息系統(tǒng) D．內(nèi)部控制系統(tǒng)，管理信息系統(tǒng)

18、下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是__。A．企業(yè)債券 B．商業(yè)票據(jù) C．股票

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．回購(gòu)協(xié)議

19、銀行卡的功能包括__。A．支付結(jié)算 B．匯兌轉(zhuǎn)帳 C．儲(chǔ)蓄功能 D．循環(huán)信貸 E．項(xiàng)目貸款

20、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型是__。A．內(nèi)部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)問題 D．實(shí)物資產(chǎn)的損毀

E．經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

21、下列屬于直接融資行為的是__。

A．何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B．A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份 C．A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元 D．何某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

22、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)里最容易產(chǎn)生的問題就是資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配，即“借短貸長(zhǎng)”，這種情況極易面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下面關(guān)于“借短貸長(zhǎng)”說法正確的是__。

A．通過一個(gè)較短的負(fù)債來支撐一個(gè)較長(zhǎng)的資產(chǎn) B．通過一個(gè)較長(zhǎng)的存款來支撐一個(gè)較短的貸款 C．通過一個(gè)較短的存款來支撐一個(gè)較長(zhǎng)的貸款 D．通過一個(gè)較長(zhǎng)的負(fù)債來支撐一個(gè)較短的資產(chǎn) E．以上說法皆不正確

23、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括__等。

A．為商業(yè)銀行B辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況

C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告 D．為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算 E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作．

24、某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%，則這個(gè)彩票的現(xiàn)值為__元。A．418246 B．425678 C．637241 D．2863750

25、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。

A．“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面 B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D．以上都不正確

第五篇：2015年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：票據(jù)行為考試題

2015年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：票據(jù)行為考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共29題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括__。A．公安機(jī)關(guān) B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機(jī)關(guān)

2、下列不屬于固定收益證券的金融工具是__。A．銀行存款 B．普通股票 C．優(yōu)先股票 D．國(guó)債

3、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購(gòu)

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

4、銀行一般通過來覆蓋非預(yù)期損失。A：提取準(zhǔn)備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動(dòng)資金 E：著作權(quán)

5、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A．習(xí)慣型消費(fèi)者 B．理智型消費(fèi)者 C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D．疑慮型消費(fèi)者

6、從長(zhǎng)期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。A．官方干預(yù) B．國(guó)際收支 C．通貨膨脹率 D．利率

7、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

8、監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐，是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，目前，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是__。A．“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度” B．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤(rùn)、提高透明度” C．“管人事、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度” D．“管董事、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營(yíng)、提高透明度”

9、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是__。A．貨幣市場(chǎng)共同基金 B．商業(yè)票據(jù) C．中長(zhǎng)期債券 D．短期政府債券

10、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得__。

A．與本行專家討論股票走勢(shì) B．利用本行電腦操作股票買賣

C．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D．在本行上網(wǎng)查看股票信息

11、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在__和__上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A．貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng) B．期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng) C．基金市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

D．金融衍生品市場(chǎng)，資本市場(chǎng)

12、下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是__。

A．贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額 B．注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則

C．若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

D．投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回

13、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。A：法律、行政法規(guī)、規(guī)章 B：立法、行政法規(guī)、規(guī)章 C：法律、監(jiān)管文件、制度 D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

14、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．具有價(jià)值升值效應(yīng) B．具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C．變現(xiàn)性相對(duì)較好 D．具有政策風(fēng)險(xiǎn)

15、在以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象的是__。A．在讀學(xué)生

B．即將就讀的學(xué)生 C．在讀學(xué)生的直系親屬 D．在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

16、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限 B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

17、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和 0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

18、商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)為。A：國(guó)有企業(yè) B：民營(yíng)企業(yè)

C：外商獨(dú)資企業(yè) D：合資與合作企業(yè) E：著作權(quán)

19、與其他企業(yè)相比，三資企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是__。A．借款人和擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B．法人代碼證及稅務(wù)登記證的復(fù)印件 C．借款人和擔(dān)保人的開戶情況 D．企業(yè)成立的批文、公司章程

20、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMEL分析系統(tǒng) D．5Rs系統(tǒng)

21、__就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。A．市場(chǎng)定位 B．市場(chǎng)細(xì)分 C．市場(chǎng)營(yíng)銷 D．市場(chǎng)準(zhǔn)入

22、信托的當(dāng)事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

23、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做__。A．B股 B．H股 C．N股 D．A股

24、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

25、內(nèi)部欺詐是指（）。

A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風(fēng)險(xiǎn)

B．員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

26、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于__。A．項(xiàng)目可行性分析 B．項(xiàng)目宏觀背景分析 C．項(xiàng)目微觀背景分析 D．項(xiàng)目企業(yè)分析

27、__類貸款不屬于不良貸款。A．關(guān)注 B．次級(jí) C．可疑 D．損失

28、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A．保險(xiǎn)公司 B．房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房地產(chǎn)開發(fā)商 D．房屋產(chǎn)權(quán)交易所

29、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格

C．能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力

D．在我國(guó)，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段

二、多項(xiàng)選擇題（共29題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__核心資本的__。A．低于，50% B．低于，1/3 C．高于，50% D．高于，100%

2、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ莀_。

A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

3、對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過__的方式收集。A．了解客戶的投資經(jīng)歷 B．與客戶交談

C．從公開的數(shù)據(jù)庫(kù)中獲得 D．使用心理測(cè)試問卷

4、下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是__。

A．對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B．國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策 C．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息 D．期貨交易所作出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定

5、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) B．貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資

C．在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資 D．資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

6、年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100%以上的行業(yè)處于__。A．啟動(dòng)階段 B．衰退階段 C．成熟階段 D．成長(zhǎng)階段

7、根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為__。A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn) B．可消除的操作風(fēng)險(xiǎn) C．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn) D．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn) E．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

8、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組__的商品價(jià)格的變化幅度。

A．出廠產(chǎn)品批發(fā) B．出口和進(jìn)口 C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D．與居民生活有關(guān)

9、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10、借款人若要變更還款方式，需要滿足的條件不包括__。A．向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

B．借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用 C．借款人的貸款賬戶中有拖欠本息及其他費(fèi)用

D．借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

11、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例的說法，正確的是（）。A．普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定為一個(gè)固定的比例

B．專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，可以由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定 C．對(duì)于沒有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局可以為專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提比例規(guī)定一個(gè)參考比例

D．特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例，可以由監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

E．普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例可以確定上、下限

12、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心可以歸納為__問題。A．面臨哪些風(fēng)險(xiǎn) B．誰(shuí)來管理這些風(fēng)險(xiǎn) C．怎樣避免這些風(fēng)險(xiǎn) D．如何管理這些風(fēng)險(xiǎn) E．怎樣消滅這些風(fēng)險(xiǎn)

13、下列貸款種類中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。A．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 C．個(gè)人醫(yī)療貸款

D．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

14、下列關(guān)于周轉(zhuǎn)性貸款，說法正確的有__。

A．周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款

B．它具有短期周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期使用的特點(diǎn)

C．在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明借款人的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況 D．在貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意說明借款人在未來時(shí)期的獲利能力和償債能力 E．除了在貸款申報(bào)材料注意說明的內(nèi)容，還應(yīng)考慮銀行的資金情況和銀行的利益

15、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是__。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C．在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

16、下列關(guān)于備用信用證的說法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B．備用信用證的開證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒有申請(qǐng)人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會(huì)隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷或修改的備用信用證

17、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是__。A．備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人 B．只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

C．備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D．一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

18、基金投資者要繳納的費(fèi)用是__。A．申購(gòu)費(fèi)用 B．管理費(fèi)用 C．托管費(fèi)用

D．基金投機(jī)交易費(fèi)用

19、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)__。A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．種類多，范圍廣，所占的比重日益上升 D．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

20、以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是國(guó)外銀行分行不能辦理的業(yè)務(wù)__ A．對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù) B．對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

21、由交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是__。A．遠(yuǎn)期合約 B．期貨合約 C．期權(quán)合約 D．互換合約

22、保險(xiǎn)詐騙罪侵犯的客體包括__。A．保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B．保額

C．國(guó)家的保險(xiǎn)制度 D．保費(fèi) E．保險(xiǎn)資金

23、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括__兩個(gè)層面。A．單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C．某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

24、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的是__。A．有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄 B．開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

C．提高存款利率至基準(zhǔn)利率以上 D．無(wú)償占用聯(lián)行清算資金

25、假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬(wàn)元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為__元。(年天數(shù)以365天計(jì))A．274 B．521 C．548 D．260

26、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于__。A．項(xiàng)目可行性分析 B．項(xiàng)目宏觀背景分析 C．項(xiàng)目微觀背景分析 D．項(xiàng)目企業(yè)分析

27、__類貸款不屬于不良貸款。A．關(guān)注 B．次級(jí) C．可疑 D．損失

28、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A．保險(xiǎn)公司 B．房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C．房地產(chǎn)開發(fā)商 D．房屋產(chǎn)權(quán)交易所

29、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說法中，錯(cuò)誤的是__。

A．具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格

C．能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力

D．在我國(guó)，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段