第一篇：2015年河南省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：職業(yè)操守考試題

2015年河南省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：職業(yè)操守考試

題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、公司A與公司B簽訂了一份遠(yuǎn)期利率協(xié)議，公司A為買(mǎi)方，公司B為賣(mài)方，則當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)，__。A．公司B支付利差給公司A B．公司A支付利差給公司B C．公司B支付本金和利差給公司A D．公司A支付本金和利差給公司B

2、下列市場(chǎng)中，任何專(zhuān)業(yè)投資者的邊際市場(chǎng)價(jià)值為零的是__。A．弱型有效市場(chǎng) B．強(qiáng)型有效市場(chǎng) C．半弱型有效市場(chǎng) D．半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

3、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是__。

A．客戶(hù)評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B．債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失

C．每一等級(jí)客戶(hù)違約概率，客戶(hù)組合的違約概率 D．時(shí)間維度，空間維度

4、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以__的罰款。A．1萬(wàn)元以上 B．3萬(wàn)元以下

C．1萬(wàn)元以上2萬(wàn)元以下 D．1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下

5、通常，流動(dòng)資金貸款是，固定資產(chǎn)貸款是。A：短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款 B：長(zhǎng)期貸款，周轉(zhuǎn)貸款 C：短期貸款，長(zhǎng)期貸款 D：長(zhǎng)期貸款，長(zhǎng)期貸款 E：著作權(quán)

6、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起__內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A．1個(gè)月 B．3個(gè)月 C．半年 D．1年

7、洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

8、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是（）。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

9、不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同，個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)__年。A．10 B．0 C．15 D．30

10、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B．客戶(hù)信息是指客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶(hù)隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶(hù)的信息

11、以下對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析表述不正確的是。

A：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)都不能作為現(xiàn)金流出

B：項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本

C：在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金支出 D：在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出 E：著作權(quán)

12、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是__。

A．單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券

B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C．在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

D．為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

13、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為_(kāi)_年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A．15 B．20 C．30 D．40

14、所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是__。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年

15、中小商業(yè)銀行包括__。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行 16、1996年，在國(guó)家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種。A：實(shí)體性貶值 B：功能性貶值 C：經(jīng)濟(jì)性貶值 D：科技性貶值 E：著作權(quán)

17、如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)提前歸還貸款，則因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由__負(fù)擔(dān)。A．借款人 B．銀行

C．借款人與銀行共同

D．借款人與銀行協(xié)商解決

18、洗錢(qián)的過(guò)程通常依次分為（）三個(gè)階段。A．開(kāi)戶(hù)階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

19、某企業(yè)2006年銷(xiāo)售毛利率為25%，銷(xiāo)售毛利為200萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為50萬(wàn)元，則銷(xiāo)售凈利率為_(kāi)_。A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段__ A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

21、__是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。A．全流程管理原則 B．協(xié)議承諾原則 C．實(shí)貸實(shí)付原則 D．貸放分控原則

22、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和__。A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則

23、國(guó)際金融市場(chǎng)上中長(zhǎng)期融資主要參考的是__ A．美國(guó)聯(lián)邦基金利率 B．倫敦同業(yè)拆借利率 C．上海同業(yè)拆借利率 D．美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率

24、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是。A：依法、公開(kāi)、公正、有效 B：依法、公開(kāi)、公正、效率 C：依法、公開(kāi)、公平、效率 D：依法、公開(kāi)、公平、有效 E：重組

25、銀行營(yíng)銷(xiāo)組織有多種模式可選擇，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要功能時(shí)，采取__形式最為有效。A．職能型營(yíng)銷(xiāo)組織 B．產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織 C．市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織 D．區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個(gè)人住房貸款的流程是__。

A．審查與審批-受理和調(diào)查-簽約和發(fā)放-貸后與檔案管理 B．審查與審批-簽約和發(fā)放-受理和調(diào)查-貸后與檔案管理 C．受理和調(diào)查-簽約和發(fā)放-審查與審批-貸后與檔案管理 D．受理和調(diào)查-審查與審批-簽約和發(fā)放-貸后與檔案管理

2、在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類(lèi)文件包括__。A．已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議 B．已正式簽署的保證協(xié)議 C．已正式簽署的技術(shù)許可合同 D．有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明 E．保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

3、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類(lèi)，關(guān)于這八大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A．某法人客戶(hù)由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn) D．央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E．結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

4、商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)包括__。A．同業(yè)拆借

B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．向中央銀行借款 D．證券回購(gòu) E．發(fā)行金融債券

5、下列關(guān)于公司信貸基本要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(。)。A．信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式 B．貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格 C．費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格

D．信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量酌信貸產(chǎn)品數(shù)額

6、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括__。A．價(jià)值升值效應(yīng) B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C．具有保障功能 D．政策風(fēng)險(xiǎn)

E．變現(xiàn)性相對(duì)較差

7、兼具債券和股票特性的融資工具是__。A．商業(yè)票據(jù) B．銀行貸款

C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．回購(gòu)協(xié)議

8、蒙特卡洛模擬法計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括__。A．可以處理非線(xiàn)性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題

B．即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確 C．產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

E．可以通過(guò)設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

9、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。A．年金保險(xiǎn) B．終身壽險(xiǎn) C．兩全保險(xiǎn) D．定期壽險(xiǎn)

10、假定兩個(gè)資產(chǎn)A和B完全負(fù)相關(guān)，預(yù)期收益分別為10%和15%，標(biāo)準(zhǔn)差分別為18%和25%，則下列說(shuō)法正確的是__。A．投資A比投資B好 B．投資B比投資A好

C．將資金的80%投資A，20%投資B比將資金的30%投資A，70%投資B要好 D．將資金的30%投資A，70%投資B比將資金的80%投資A，20%投資B要好

11、甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬(wàn)元，甲公司負(fù)債為20萬(wàn)元，所有者權(quán)益為80萬(wàn)元。乙公司負(fù)債為35萬(wàn)元，所有者權(quán)益為65萬(wàn)元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說(shuō)法正確的是__。

A．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng) B．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng) C．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差 D．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

12、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在__個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。A．5 B．3 C．2 D．1

13、公司信貸理論的發(fā)展歷程是__。

A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論 B．預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 C．真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論超

14、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括__。A．商業(yè)銀行 B．?dāng)?shù)據(jù)主體本人 C．稅務(wù)部門(mén) D．司法部門(mén)

E．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

15、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有__。

A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要 C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù) D．私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

16、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測(cè)定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見(jiàn)的

17、下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有__。A．持有、管理外匯儲(chǔ)備

B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理 C．對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 E．指導(dǎo)、部署反洗錢(qián)工作

18、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有__功能。A．投機(jī) B．投資 C．保障

D．套期保值

19、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是__。A．基金公司 B．保險(xiǎn)公司 C．信托公司 D．律師事務(wù)所 20、對(duì)計(jì)入交易賬戶(hù)的頭寸，應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B．交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層 D．根據(jù)市場(chǎng)信息來(lái)源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控

E．評(píng)估市場(chǎng)變量的質(zhì)量和可獲得性、市場(chǎng)交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等

21、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說(shuō)法，正確的有。

A：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類(lèi)別、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B：銀行每季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì) C：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)的方式進(jìn)行處置 D：抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用無(wú)保留價(jià)拍賣(mài)的方式

E：抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租，銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

22、商業(yè)銀行通常是采用__的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A．提取損失準(zhǔn)備金 B．沖減利潤(rùn) C．分散 D．轉(zhuǎn)移 E．規(guī)避

23、在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無(wú)須具備的前提條件是__。

A．貸款未到期 B．無(wú)欠息

C．無(wú)拖欠本金

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20%

24、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它包括（）階段。A．專(zhuān)家判斷法 B．專(zhuān)家分析法 C．信用評(píng)分模型 D．風(fēng)險(xiǎn)模型分析 E．違約概率模型

25、損失類(lèi)貸款具有的主要特征包括。

A：借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額 B：抵押品價(jià)值不確定

C：借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D：固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無(wú)望 E：借款人已資不抵債

第二篇：銀行職業(yè)操守學(xué)習(xí)體會(huì)

恪守職業(yè)操守做合格員工

為了規(guī)范員工的職業(yè)行為，我行近期組織了“回頭看”學(xué)習(xí)活動(dòng)，這對(duì)提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)、樹(shù)立中國(guó)建設(shè)銀行良好的企業(yè)形象、構(gòu)建防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，有著積極的促進(jìn)作用。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為認(rèn)真執(zhí)行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，是規(guī)范員工從業(yè)行為、教育和引導(dǎo)員工自我約束、自我激勵(lì)、提高員工從業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水準(zhǔn)的需要；積極貫徹《中國(guó)建設(shè)銀行員工職業(yè)操守》，不僅有利于提高全行員工的整體素質(zhì)，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，而且對(duì)構(gòu)建防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，培育健康和諧的企業(yè)文化，樹(shù)立和保持銀行良好的形象，有著深遠(yuǎn)的意義。以下是我對(duì)這次學(xué)習(xí)活動(dòng)的體會(huì)：

一、忠于職守誠(chéng)實(shí)守信

誠(chéng)信是社交中最起碼的素質(zhì)要求，是個(gè)人品行的基本涵養(yǎng)。誠(chéng)實(shí)守信是一個(gè)員工所具有的品行，是一個(gè)純潔靈魂的情感揮灑。我們應(yīng)當(dāng)樹(shù)立高度的工作責(zé)任感，做到對(duì)工作、對(duì)事業(yè)的高度忠誠(chéng)。誠(chéng)誠(chéng)實(shí)實(shí)做人、認(rèn)認(rèn)真真做事，一切從細(xì)節(jié)抓起，一切從小事做起。工作中事無(wú)大小，工作就意味著責(zé)任，無(wú)論在任何崗位，無(wú)論做什么工作，都要懷著熱情、帶著情感去做，而且要竭盡全力、盡職盡責(zé)地做好。

二、依法合規(guī)遵章守紀(jì)

依法合規(guī)、遵章守紀(jì)要求我們具備良好的職業(yè)道德觀(guān)念和過(guò)硬的政治思想素質(zhì)，引導(dǎo)我們堅(jiān)持正確的職業(yè)道德操守。筑牢制度紀(jì)律防線(xiàn)，提高遵章守紀(jì)能力，增強(qiáng)規(guī)章制度對(duì)行為的約束力。我們必須牢固樹(shù)立正確的人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，提高服務(wù)的責(zé)任感、使命感，提升自身的道德水平，從思想和道德上增強(qiáng)防腐拒變能力。

三、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是我們銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。所以作為銀行一員不準(zhǔn)泄露或者公開(kāi)的我行發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略決策、新產(chǎn)品研發(fā)、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)、業(yè)務(wù)決策等方面的信息。同時(shí)客戶(hù)商業(yè)秘密、信息、和隱私的妥善和嚴(yán)格保護(hù)既是法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，也是避免客戶(hù)損失、維護(hù)銀行聲譽(yù)的必然要求。

四、專(zhuān)業(yè)勝任勤勉盡職

具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。這是從業(yè)的基本前提。銀行業(yè)務(wù)隨著社會(huì)發(fā)展、市場(chǎng)需求的變化也在不斷發(fā)展變化，我們技術(shù)部必須不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)和提高專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，才能適應(yīng)崗位工作的需要，而且更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度。在業(yè)務(wù)操作中，要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱(chēng)職的銀行業(yè)技術(shù)人員。同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高金融業(yè)務(wù)能力和知識(shí)水平，積極提出建設(shè)性意見(jiàn)和合理化建議。

五、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，培育良好團(tuán)隊(duì)精神

加強(qiáng)培養(yǎng)融通銀行內(nèi)部員工之間的溝通協(xié)調(diào)能力，提高員工對(duì)客觀(guān)環(huán)境的適應(yīng)能力，培育良好的團(tuán)隊(duì)精神。只有優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，工作激情才會(huì)高漲。融洽的人際關(guān)系，更有利于員工創(chuàng)造性的發(fā)揮。只有這樣，才能真正維護(hù)建設(shè)銀行良好的社會(huì)形象。

通過(guò)這次“回頭看”學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我深刻認(rèn)識(shí)到，在新形勢(shì)下，廣泛開(kāi)展職業(yè)操守學(xué)習(xí)活動(dòng)確實(shí)很有必要。只有加強(qiáng)金融從業(yè)人員職業(yè)操守建設(shè)，提升大家的思想境界，才能激發(fā)大家的工作熱情和無(wú)私奉獻(xiàn)精神，使我們更加熱愛(ài)本職工作，努力鉆研業(yè)務(wù)，自覺(jué)遵紀(jì)守法，這樣才能確保銀行的改革順利進(jìn)行和業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。

作為一名普通的建行員工，我一定要嚴(yán)格的約束自己，遵守操守條令、規(guī)范職業(yè)行為。從我做起、從點(diǎn)滴做起，提高自身整體素質(zhì)，使自己成為建立健康銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化的一份子，維護(hù)融通銀行良好信譽(yù)，為建設(shè)銀行的快速健康發(fā)展添磚加瓦，努力做一位合格的建行人。

第三篇：銀行職業(yè)操守學(xué)習(xí)心得

8月12日晚，該社積極組織員工學(xué)習(xí)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，學(xué)習(xí)結(jié)束后，我對(duì)照《職業(yè)操守》又仔細(xì)研讀了一遍，細(xì)細(xì)回味，感觸頗多，這次陽(yáng)泉辦事處下發(fā)的《職業(yè)操守》意義非常深刻。它是在員工從業(yè)履職的基本規(guī)范和基本行為準(zhǔn)則，完善各種內(nèi)控制度，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高全員思想品質(zhì)相結(jié)合的基礎(chǔ)上制定的。

通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為認(rèn)真執(zhí)行《員工職業(yè)操守》是規(guī)范員工從業(yè)行為教育和引導(dǎo)員工自我約束，自我激勵(lì)，提高員工整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)的需要。

在新形勢(shì)下，廣泛開(kāi)展職業(yè)操守教育活動(dòng)很有必要，只有加強(qiáng)員工職業(yè)操守建設(shè)，提高員工思想教育，才能激發(fā)全員的工作積極性和無(wú)私奉獻(xiàn)的精神，使員工更加熱愛(ài)本職工作。努力鉆研業(yè)務(wù)，自覺(jué)遵紀(jì)守法，才能確保農(nóng)信改革順利進(jìn)行。

信合事業(yè)的發(fā)展需要一支具備良好職業(yè)操守的員工隊(duì)伍，迎接激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更需要一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。如果我們嚴(yán)格規(guī)范職業(yè)行為，工作態(tài)度好，服務(wù)態(tài)度好，始終堅(jiān)持忠于職守，誠(chéng)實(shí)守信，信法合規(guī)，親屬回避，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，我們就會(huì)贏得廣大客戶(hù)的信任與支持，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，也樹(shù)立了信合新形象，各項(xiàng)工作就會(huì)順利進(jìn)行。

經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，能夠使員工意識(shí)到自己對(duì)客戶(hù)，對(duì)本職工作負(fù)有職業(yè)責(zé)任，明確自己的職業(yè)行為底線(xiàn)和界限，明確自己可以做什么，該做什么不該做什么，自覺(jué)約束自己的職業(yè)行業(yè)，爭(zhēng)做一名合格的信合員工。

常言到：“良言一名三春暖，惡語(yǔ)傷人六月寒”，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，塑造良好的信合形象，是她一貫追求的工作目標(biāo)。有這樣一則報(bào)道，讓人感觸很深。某地有一位老人為競(jìng)換2角錢(qián)的破幣，連跑了6家儲(chǔ)蓄所竟遭拒絕，最后在某一不起眼的角落里得到了熱情滿(mǎn)意的服務(wù)，他當(dāng)時(shí)拿出1.5萬(wàn)元現(xiàn)金存入該所。由此，我從中受到了啟發(fā)：這就是“客戶(hù)就是上帝”的詮釋?zhuān)@就是對(duì)該所良好職業(yè)道德和服務(wù)質(zhì)量的最高獎(jiǎng)賞。于是這則報(bào)道就成為我今后工作的警示錄，決心盡心竭力，甘做“客戶(hù)就是上帝”的“仆人”和“衛(wèi)士”。在日常工作中，她始終按照金融職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范自己的一言主行，把服務(wù)真正做到客戶(hù)的心坎上。

信譽(yù)是千金難賣(mài)的，它是靠我們營(yíng)業(yè)人員用自己真誠(chéng)、貼心的服務(wù)去建樹(shù)的。當(dāng)前，隨著信用社網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的不斷發(fā)展，通存通兌、跨市地業(yè)務(wù)量大幅增加，這種非有償性服務(wù)業(yè)務(wù)被有些人錯(cuò)誤的理解為“無(wú)效勞動(dòng)”，相反，對(duì)于這種業(yè)務(wù)她都樂(lè)此不疲，以此來(lái)宣傳我們信用社在結(jié)算方面快捷、方便、暢通有服務(wù)。出納工作是個(gè)單一的工作，往往越是單一工作，越是難以做好工作。一個(gè)人如果常在單一重復(fù)的工作境況中會(huì)變得懈怠，那將會(huì)消沉一世。她在票幣清點(diǎn)、電子化處理水平、工作技巧上還不是很盡成熟、美滿(mǎn)，就是因?yàn)樽约罕M量避免錯(cuò)差的發(fā)生而對(duì)于這一工作的小心防范所致。

“物競(jìng)天擇，適者生存”。時(shí)下，人們習(xí)慣把商場(chǎng)比作戰(zhàn)場(chǎng)，然而，在我們莒縣范圍內(nèi)，林立著幾十家儲(chǔ)蓄所，存款無(wú)不彌漫著戰(zhàn)場(chǎng)的硝煙。存款是“立社之本，興社之源”，只有資金壯大了，信用社才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，才能創(chuàng)造出更大的效益。為此，無(wú)論工作發(fā)生怎樣變化，她都充分利用現(xiàn)代通信網(wǎng)絡(luò)，最大限度地組織好存款，增加低成本存款，唯有如此，才能勝任當(dāng)前的崗位工作。在領(lǐng)導(dǎo)與同志們的支持與幫助下，她找到了二個(gè)增存的亮點(diǎn)，即開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)、開(kāi)展代收代付業(yè)務(wù)。一方面，向社會(huì)公眾大力宣傳結(jié)算知識(shí)，深入有結(jié)算關(guān)系的個(gè)體工商戶(hù)進(jìn)行針對(duì)性宣傳，爭(zhēng)取個(gè)體工商戶(hù)的低成本存款。另一方面，大膽創(chuàng)新，以電子化建設(shè)為動(dòng)力，切實(shí)轉(zhuǎn)變重表內(nèi)業(yè)務(wù)、輕中間業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)觀(guān)念，確立表內(nèi)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)共同開(kāi)拓的發(fā)展戰(zhàn)略，深入調(diào)查市場(chǎng)需求，不斷開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)品種，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大力發(fā)展代收代付等中間業(yè)務(wù)。

第四篇：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

1.1.1 宗旨

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立監(jiān)控的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。

職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱(chēng)。

1.1.2 從業(yè)人員

本職業(yè)操守所稱(chēng)銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司。它們也會(huì)委派相關(guān)技術(shù)和專(zhuān)業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。

1.1.3 適用范圍 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

銀行業(yè)自律組織包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。

銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

1.2 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

1.2.1 誠(chéng)實(shí)信用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。

1.2.2 守法合規(guī)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章機(jī)構(gòu)。1.2.3 專(zhuān)業(yè)勝任

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

1.2.4 勤勉盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

1.2.5 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。

1.2.6 公平競(jìng)爭(zhēng)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系

2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)

2.1.1 熟知業(yè)務(wù) 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：

一是對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。

2.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

1．以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議； 2．明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；

3．出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

2.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易安全。

（一）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；

（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。2.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在的機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

2.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：

1．當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息。

2．在履行基金托管、賬戶(hù)托管或其他義務(wù)的過(guò)程中獲知內(nèi)幕信息。2.1.7 了解客戶(hù)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

2.1.8 反洗錢(qián)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

2.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

2.1.10公平對(duì)待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

2.1.11 風(fēng)險(xiǎn)提示

向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶(hù)作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

2.1.12 信息披露

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自但風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

2.1.13 授信盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)物狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

2.1.14 協(xié)助執(zhí)行

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

2.1.15 禮物收、送

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違法商業(yè)習(xí)慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

（三）禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

2.1.16 娛樂(lè)及便利

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例；

（二）不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；

（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)；

（四）這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

2.1.17 客戶(hù)投訴

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，并遵循以下原則：

（一）堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀(guān)公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

（二）所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)；

（三）所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況；

（四）在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

2.2.1 尊重同事

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。

尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

2.2.2 團(tuán)結(jié)合作

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。

2.2.3 互相監(jiān)督

對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

2.3.1 忠于職守

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

2.3.2 爭(zhēng)議處理

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

2.3.3 離職交接

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。

2.3.4 兼職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。2.3.5 愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

2.3.6 費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。

2.3.7 電子設(shè)備使用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；

（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

（三）不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

2.3.8 媒體采訪(fǎng)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

2.3.9 舉報(bào)違法行為

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

2.4.1 互相尊重

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

2.4.2 交流合作

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

2.4.3 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

2.4.4 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)。

2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

2.5.1 接受監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。

2.5.2 配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

2.5.3 配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

2.5.4 禁止賄賂及不當(dāng)便利

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

附則

3.1 懲戒措施

對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

3.2 解釋機(jī)構(gòu)

本職業(yè)操守由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。3.3 生效日期

本職業(yè)操守自中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)之日起生效。

第五篇：銀行人員職業(yè)操守

由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布實(shí)施的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，作為金融從業(yè)人員必須遵守的行為準(zhǔn)則，對(duì)職業(yè)操守進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范，是對(duì)所有銀行工作人員廉潔從業(yè)的基本要求，也是防范職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)、拒腐防變的有力武器。

銀行從業(yè)之道，貴在廉潔。無(wú)數(shù)事實(shí)表明，廉潔是一種品德，更是一種能力。尤其是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，對(duì)于銀行工作人員來(lái)說(shuō)，如果不能堅(jiān)守職業(yè)操守，就會(huì)失去拓展市場(chǎng)贏得客戶(hù)能力的基礎(chǔ)；如果不能經(jīng)受住物質(zhì)利誘的考驗(yàn)，就會(huì)失去提高創(chuàng)新發(fā)展能力的保證。金融作為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，在中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)中起著舉足輕重的作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)水準(zhǔn)如何，直接關(guān)系到金融事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)十分注重銀行案件防控工作，在規(guī)范從業(yè)人員金融行為中發(fā)揮了積極作用。而《指引》是首次以職業(yè)操守形式明確提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的標(biāo)準(zhǔn)要求，充分說(shuō)明了銀行工作人員廉潔從業(yè)的重要性。因此，我們應(yīng)站在個(gè)人職業(yè)發(fā)展的高度，加深對(duì)《指引》各項(xiàng)職業(yè)操守的理解，做到真學(xué)真懂，真信真行，自覺(jué)養(yǎng)成遵守職業(yè)操守的良好習(xí)慣。

“操守”，在現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典中，是指廉潔正直的品德。銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，既是一種職業(yè)涵養(yǎng)，也是個(gè)人品德的具體體現(xiàn)?！吨敢穼?duì)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)范，旨在提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護(hù)銀行業(yè)信譽(yù)。作為職業(yè)操守，需要每一個(gè)從業(yè)者去遵守，以形成一種習(xí)慣。一位教育家曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“良好的習(xí)慣，是人們存在于神經(jīng)系統(tǒng)中的一種道德資本。這種資本是不斷增長(zhǎng)的，所以它的利息是人們終身取用不盡的?！睂?duì)銀行員工來(lái)說(shuō)，一旦養(yǎng)成遵守職業(yè)操守的習(xí)慣，就不會(huì)為各種物質(zhì)利益所惑，就能筑牢防腐之堤，在思想上構(gòu)筑一道“防火墻”，從而做到“心不動(dòng)微利之誘，目不眩五色之惑”。

但是，羅馬并不是一天建成的。腐敗的缺口，往往從小事、小節(jié)打開(kāi)，從小節(jié)不保到大節(jié)喪失，也是一些銀行從業(yè)人員走向犯罪的普遍規(guī)律。從近年來(lái)銀行發(fā)生的各種經(jīng)濟(jì)犯罪來(lái)看，大都是銀行從業(yè)人員理想信念喪失，職業(yè)道德不保，從吃企業(yè)一頓飯或收受客戶(hù)一點(diǎn)感謝費(fèi)開(kāi)始的，還認(rèn)為這是人之常情。久而久之，一旦對(duì)物質(zhì)生活享受追求的欲望膨脹，這種人就會(huì)利用工作之便以職謀私，違規(guī)操作，違法經(jīng)營(yíng)，以致不能自拔而走向犯罪的歧途。事實(shí)證明，不能保持良好的職業(yè)習(xí)慣，不能堅(jiān)守人生的道德底線(xiàn)，才是走向犯罪的必然結(jié)果。那些銀行犯罪人員身陷牢獄時(shí)，總是后悔當(dāng)初不該輕易吃喝收受好處，只可惜等到醒悟方悔遲矣。俗話(huà)說(shuō)：“大必起于小，多必起于少”，質(zhì)變是量變的必然結(jié)果?！扒Ю镏蹋瑵⒂谙佈ā?，鏈條最容易在薄弱環(huán)節(jié)上斷裂。生活上不拘小節(jié)，思想上就會(huì)放松警惕，行為上就會(huì)放縱自己，最終會(huì)滑向罪惡的深淵。一名曾在銀行工作的服刑人員懺悔說(shuō)：“人生是盤(pán)棋，一步走錯(cuò)全盤(pán)皆輸?！彼陌咐疚覀儯蛔⒅芈殬I(yè)道德修養(yǎng)，放松個(gè)人思想改造，必然會(huì)被私欲吞蝕，最終要輸?shù)袈殬I(yè)人生。因此，養(yǎng)成遵守職業(yè)操守的習(xí)慣，該是何其重要！

那么，作為一名銀行從業(yè)人員，怎樣才能養(yǎng)成良好的職業(yè)習(xí)慣呢？我個(gè)人認(rèn)為，首先，要注重職業(yè)道德修煉。通過(guò)不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)時(shí)以《指引》為準(zhǔn)繩，以反面典型為鏡子，提高自身素養(yǎng)，堅(jiān)守道德“底線(xiàn)”，緊把廉潔“關(guān)口”，自覺(jué)以職業(yè)操守規(guī)范個(gè)人行為。其次，要學(xué)會(huì)管好管住自己。管好自己，就是要養(yǎng)成好的習(xí)慣：講原則，嚴(yán)要求，一切按制度辦事；講紀(jì)律，重合規(guī)，凡事按程序操作。管住自己，就是要用“不想為、不敢為、不能為”來(lái)約束自己，做到不該想的不要想，不該拿的不要拿，不該做的不去做，不為私欲所動(dòng)心，“勿以惡小而為之”。再次，要堅(jiān)持隨時(shí)反省自己。古人尚能做到每日“三省”，對(duì)一個(gè)現(xiàn)代金融企業(yè)的工作人員來(lái)說(shuō)，更應(yīng)該隨時(shí)檢查警醒自己，對(duì)一些不合常理常規(guī)的想法做法堅(jiān)決摒棄，讓“我的職業(yè)我做主”，在反省中不斷提升自己，做一個(gè)有良好職業(yè)習(xí)慣的銀行員工。只有這樣，才能有效防止欲望在自己身上膨脹為貪欲，才能保證把廉潔從業(yè)的理念化為長(zhǎng)久的行動(dòng)。

“縱貪欲如落水，不用吹灰之力，終成滅頂之災(zāi)；保清廉似上山，定需步步用力，方能攀上巔峰。”養(yǎng)成堅(jiān)守職業(yè)操守的習(xí)慣，非一朝一夕，關(guān)鍵在于持之以恒。而培養(yǎng)一個(gè)好的習(xí)慣，則將會(huì)終身受益。如此說(shuō)來(lái)，始終保持從善棄惡的觀(guān)念，始終保持對(duì)良好品德的不懈追求，我們的職業(yè)生涯才會(huì)更從容、更平實(shí)、更久長(zhǎng)。