第一篇：西安銀行存管上線(xiàn),云錢(qián)袋合規(guī)更進(jìn)一步（大全）

西安銀行存管上線(xiàn)，云錢(qián)袋合規(guī)更進(jìn)一步

/朝聞通-新聞稿發(fā)布機(jī)構(gòu)/

7月17日，云錢(qián)袋平臺(tái)與西安銀行的資金存管系統(tǒng)正式完成對(duì)接上線(xiàn)。經(jīng)過(guò)了技術(shù)人員連續(xù)兩個(gè)月的加班加點(diǎn)后，廣受用戶(hù)期待的存管系統(tǒng)終于面世。銀行存管的上線(xiàn)，標(biāo)志著云錢(qián)袋安全合規(guī)進(jìn)程再次取得重大突破，平臺(tái)用戶(hù)資金安全獲得制度性保障。

2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)等多部委出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)發(fā)展提出資金存管、借貸限額、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可等多項(xiàng)要求。其中，銀行資金存管關(guān)乎用戶(hù)的資金安全，成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的標(biāo)志之一。

今年2月，銀監(jiān)會(huì)再次關(guān)注網(wǎng)貸行業(yè)，發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須委托由商業(yè)銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)，防范風(fēng)險(xiǎn)。自此，銀行存管成為網(wǎng)絡(luò)借貸從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的硬指標(biāo)。但在實(shí)際操作中，考慮到合規(guī)成本，整個(gè)行業(yè)銀行存管上線(xiàn)比例較低。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為2100家左右。截止到7月12日，上線(xiàn)銀行存管的平臺(tái)303家，占比僅為14.3%。

基于對(duì)用戶(hù)資金的安全性考慮和行業(yè)監(jiān)管的合規(guī)性要求，云錢(qián)袋一直在探索銀行存管道路。在與多家商業(yè)銀行接觸洽談后，2017年3月16日，云錢(qián)袋與西安銀行資金存管簽約儀式順利舉行，標(biāo)志著云錢(qián)袋銀行存管大幕的正式拉開(kāi)。

作為信息中介平臺(tái)，云錢(qián)袋自成立以來(lái)便一直為借款人和出借人提供便捷的撮合服務(wù)，不斷完善運(yùn)營(yíng)方式，提高運(yùn)營(yíng)水平。截止日前，云錢(qián)袋注冊(cè)用戶(hù)已超過(guò)84萬(wàn)人，累計(jì)交易量突破67億元，已為用戶(hù)賺取1.8億元。

與此同時(shí)，云錢(qián)袋在合規(guī)化改造層面積極布局。網(wǎng)貸整改開(kāi)始后，云錢(qián)袋進(jìn)行了新一輪的合規(guī)改造升級(jí)。包括實(shí)行借貸限額管理，建立信息披露制度、完善等保三級(jí)備案，等等。經(jīng)過(guò)一系列涉及到技術(shù)、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)等部門(mén)的合規(guī)化運(yùn)作后，目前云錢(qián)袋合規(guī)化水平已走在行業(yè)前列。

云錢(qián)袋CEO李峰屹表示，當(dāng)下網(wǎng)貸行業(yè)兩級(jí)分化日益加重，其中，平臺(tái)的合規(guī)性將成為平臺(tái)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。未來(lái)，云錢(qián)袋將繼續(xù)保持合規(guī)化運(yùn)營(yíng)，持續(xù)提高運(yùn)營(yíng)水平，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，也將一如既往地深耕網(wǎng)貸行業(yè)，發(fā)力垂直細(xì)分領(lǐng)域，為更廣大的用戶(hù)提供更專(zhuān)業(yè)，更貼心的普惠金融服務(wù)。

第二篇：銀行存管上線(xiàn)后,該如何操作呢？

銀行存管上線(xiàn)后，該如何操作呢？

【01、開(kāi)戶(hù)綁卡流程】

老用戶(hù)篇：

step1：登陸滿(mǎn)兜理財(cái)賬戶(hù)，在您進(jìn)行充值、提現(xiàn)、投標(biāo)等操作時(shí)，系統(tǒng)會(huì)提示您完成賬戶(hù)激活。

Step2：進(jìn)入上海銀行激活頁(yè)面，校對(duì)自己的姓名、身份證、銀行卡，驗(yàn)證預(yù)留手機(jī)號(hào)并設(shè)置交易密碼，即開(kāi)戶(hù)成功。（存管系統(tǒng)交易密碼設(shè)置后，原滿(mǎn)兜理財(cái)交易密碼將停用。）

新用戶(hù)篇：

step1：注冊(cè)成功后，在開(kāi)通銀行存管頁(yè)面填寫(xiě)真實(shí)姓名、身份證號(hào)、銀行卡，預(yù)留手機(jī)號(hào)以及交易密碼等相關(guān)信息。

分別操作以上步驟后，新老用戶(hù)就成功開(kāi)通/激活存管賬戶(hù)。

【02、充值】

step1：在【資產(chǎn)-充值】頁(yè)面輸入充值金額，點(diǎn)擊【確認(rèn)充值】按鈕進(jìn)入上海銀行資金存管頁(yè)面；

Step2：在上海銀行資金存管頁(yè)面輸入您的交易密碼，點(diǎn)擊【同意協(xié)議并支付】按鈕；

Step3：充值成功。

【03、投資】

Step1：在產(chǎn)品列表選擇理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)入產(chǎn)品詳情頁(yè)后點(diǎn)擊【立即購(gòu)買(mǎi)】按鈕；

Step2：在購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面，輸入購(gòu)買(mǎi)金額點(diǎn)擊 【立即購(gòu)買(mǎi)】按鈕；

Step3：系統(tǒng)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到上海銀行頁(yè)面，填寫(xiě)交易密碼點(diǎn)擊【確認(rèn)】按鈕；

Step4：投資交易完成。

【04、提現(xiàn)】

Step1： 在【資產(chǎn)-提現(xiàn)】頁(yè)面輸入提現(xiàn)金額，點(diǎn)擊【確認(rèn)提現(xiàn)】按鈕；

Step2： 系統(tǒng)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到上海銀行頁(yè)面，輸入交易密碼，點(diǎn)擊【確認(rèn)】按鈕；

Step3：驗(yàn)證通過(guò)，提現(xiàn)成功。

【05、余額復(fù)投】

Step1：開(kāi)啟【余額復(fù)投】，勾選要復(fù)投的產(chǎn)品范圍和是否使用紅包選項(xiàng)，點(diǎn)擊【立即開(kāi)啟】按鈕；

Step2：系統(tǒng)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到上海銀行頁(yè)面，填寫(xiě)交易密碼，點(diǎn)擊 【確認(rèn)授權(quán)】按鈕；

Step3：余額復(fù)投完成。

第三篇：前?；蒉r(nóng)銀行存管升級(jí)完成全面上線(xiàn)

前?；蒉r(nóng)銀行存管升級(jí)完成全面上線(xiàn)

2018年5月15日，前?；蒉r(nóng)與九江銀行簽署的銀行資金存管協(xié)議已落實(shí)，正式上線(xiàn)全新的銀行存管系統(tǒng)。

關(guān)于存管上線(xiàn)

上線(xiàn)存管系統(tǒng)是衡量平臺(tái)是否有決心、有信心、有能力合規(guī)發(fā)展的一道標(biāo)準(zhǔn)，需要投入的人力、技術(shù)、資金成本不容小覷的，其中包括開(kāi)發(fā)存管系統(tǒng)、進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移、數(shù)次測(cè)驗(yàn)與調(diào)試，只有當(dāng)系統(tǒng)達(dá)到符合客戶(hù)最佳使用體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，才能夠正式上線(xiàn)。

前?；蒉r(nóng)團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)數(shù)月的技術(shù)對(duì)接、開(kāi)發(fā)和反復(fù)測(cè)試，通過(guò)來(lái)自銀行對(duì)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制、技術(shù)運(yùn)營(yíng)等能力的嚴(yán)苛考察，順利完成了各項(xiàng)存管系統(tǒng)對(duì)接工作，終于全新上線(xiàn)。

同時(shí)前?；蒉r(nóng)以此為契機(jī)，對(duì)APP進(jìn)行功能升級(jí)，進(jìn)一步完善了平臺(tái)功能，更換了新手指引，讓用戶(hù)能第一時(shí)間全面了解九江銀行存管系統(tǒng)。新版本官網(wǎng)與APP不僅滿(mǎn)足了監(jiān)管要求與用戶(hù)需求，也滿(mǎn)足了產(chǎn)品安全與服務(wù)體驗(yàn)等因素，使用戶(hù)享受更優(yōu)質(zhì)的投資體驗(yàn)。

關(guān)于九江銀行

九江銀行原名九江市商業(yè)銀行，由九江市八家城市信用社主發(fā)起設(shè)立，于2000年11月18日誕生在悠悠長(zhǎng)江之濱。

九江銀行在2012年7月被英國(guó)《銀行家》評(píng)為“全球銀行1000強(qiáng)、中國(guó)銀行100強(qiáng)”，是九江市內(nèi)規(guī)?？壳暗某鞘猩虡I(yè)銀行，發(fā)展態(tài)勢(shì)強(qiáng)勁，也吸引到了前?；蒉r(nóng)的目光。

今年四月，九江銀行已向港交所遞交H股上市預(yù)披露文件。作為地方性城市商業(yè)銀行，從獲得江西銀監(jiān)局同意該行H股發(fā)行并上市的批文半年后，九江銀行終將突破瓶頸，在港上市取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

目前銀行已在九江市、江西省乃至全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中樹(shù)立了良好的品牌形象和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在前海惠農(nóng)看來(lái)，銀行存管不僅關(guān)系到接下來(lái)平臺(tái)合規(guī)化的進(jìn)程，同時(shí)也關(guān)系到能否為用戶(hù)筑起一道堅(jiān)實(shí)的安全屏障。

關(guān)于操作指南

存管系統(tǒng)上線(xiàn)后,前?；蒉r(nóng)用戶(hù)將在九江銀行擁有專(zhuān)門(mén)的獨(dú)立存管子帳戶(hù),由存管銀行對(duì)資金進(jìn)行管理與監(jiān)督,平臺(tái)無(wú)法觸碰用戶(hù)資金。同時(shí),用戶(hù)的存管賬戶(hù)信息由九江銀行管理，銀行全程監(jiān)管資金，交易流水透明可查，全方位保障用戶(hù)資金安全。

而全新的操作指南除官網(wǎng)及APP可查詢(xún)到新手指引外，小編已將基礎(chǔ)的賬戶(hù)注冊(cè)、開(kāi)戶(hù)、充值、投資、提現(xiàn)全流程附于前?；蒉r(nóng)公眾號(hào)，用戶(hù)均可輕松操作，如有疑問(wèn)，亦可咨詢(xún)客服。關(guān)于新存管福利

新老用戶(hù)投資即享1%年化返利

活動(dòng)期間，除新手標(biāo)外，投資以下期限標(biāo)的即可限時(shí)享受相應(yīng)年化返利，詳情如下：

新用戶(hù)首投有好禮

活動(dòng)期間內(nèi)，新用戶(hù)首次在平臺(tái)投資，投資金額≥5萬(wàn)(3月標(biāo)或6月標(biāo))，3月標(biāo)可額外獲得首投獎(jiǎng)勵(lì)金125元，6月標(biāo)可額外獲得首投獎(jiǎng)勵(lì)金250元。

*新用戶(hù)：首次在平臺(tái)投資的用戶(hù)(包括新注冊(cè)用戶(hù)及已注冊(cè)未投資用戶(hù))

新用戶(hù)增投再獻(xiàn)禮

活動(dòng)期間，新用戶(hù)首次投資后進(jìn)行增投(3月標(biāo)及以上)，單筆投資符合條件者，可額外獲得相應(yīng)增投獎(jiǎng)勵(lì)金。

*新用戶(hù)：首次在平臺(tái)投資的用戶(hù)(包括新注冊(cè)用戶(hù)及已注冊(cè)未投資用戶(hù))

前?；蒉r(nóng)一直在探索更穩(wěn)妥的合作模式與更安全的投資保障渠道，與九江銀行簽訂上線(xiàn)全新存管，將是前?；蒉r(nóng)在擁抱合規(guī)道路上的又一里程碑，此舉將極大程度提升前?；蒉r(nóng)的平臺(tái)的安全性及合規(guī)性。

緊隨行業(yè)政策步伐，積極響應(yīng)監(jiān)管要求，主動(dòng)參與到各項(xiàng)合規(guī)事項(xiàng)的申辦中。合規(guī)前行，前?；蒉r(nóng)一直在行動(dòng)。

第四篇：銀行高管合規(guī)建設(shè)提升年學(xué)習(xí)心得

這次由xx銀監(jiān)局召集我們大家就“合規(guī)文化建設(shè)--合規(guī)從我做起”主題進(jìn)行研討，具有十分重要的意義，能參加這個(gè)研討會(huì)我深感榮幸。首先感謝xx銀監(jiān)局給我們提供了這次研討的機(jī)會(huì)！今天借這個(gè)機(jī)會(huì)，談幾點(diǎn)體會(huì)與大家交流。

一、合規(guī)文化建設(shè)是企業(yè)文化建設(shè)的核心構(gòu)成要素,當(dāng)前研討深入開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)的意義重大

當(dāng)今，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型給銀行業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，在經(jīng)濟(jì)全球化、跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳染概率提高的背景下，中國(guó)銀行業(yè)不僅要抓住機(jī)遇積極融入經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的浪潮，還要在健全公司治理、完善經(jīng)營(yíng)管理體制等方面取得顯著進(jìn)展。但是，2010年年底發(fā)生齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案和2011年2月江西鄱陽(yáng)縣農(nóng)信社巨額財(cái)政資金侵占案，不僅嚴(yán)重影響了銀行信譽(yù)，而且也引起了一系列連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致銀行的社會(huì)公信力受到嚴(yán)重危害。

兩次合規(guī)失效的案例說(shuō)明，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)，特別是研討如何深入開(kāi)展合規(guī)建設(shè)、構(gòu)建合規(guī)文化建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制等方面意義重大。

我認(rèn)為銀行業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)始終是銀行生存和發(fā)展的根基，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，無(wú)論在任何時(shí)候都要將合規(guī)經(jīng)營(yíng)擺在重要戰(zhàn)略位置，只有不斷深入普及合規(guī)知識(shí)、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理、培育合規(guī)文化，才能使銀行風(fēng)險(xiǎn)始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

對(duì)于合規(guī)文化，目前尚無(wú)統(tǒng)一的定義。但是結(jié)合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中“合規(guī)”的定義，我將合規(guī)文化理解為：銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，自上而下地建立起一種普遍意識(shí)、道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值取向，以從精神方面確保其各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從高層做起”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動(dòng)”等理念和行為準(zhǔn)則，以及銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀(guān)念取向。

我認(rèn)為合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。只有理解了合規(guī)文化的概念，并深入開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)才能確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，才能有利于銀行業(yè)提高制度執(zhí)行力和實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)管的有效互動(dòng)、才能落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)和履行社會(huì)責(zé)任。

二、合規(guī)從高層做起對(duì)全行合規(guī)文化的形成具有舉足輕重的作用

所謂“其身正，不令而行，其身不正，雖令不從?！便y行高層的偏好及做法決定了合規(guī)文化的特點(diǎn)，高層的行為將成為無(wú)聲的榜樣，對(duì)員工的行為模式起到潛移默化的重要影響。銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理人員只有嚴(yán)格執(zhí)行制度，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀(guān)，將積極主動(dòng)踐行合規(guī)作為其義不容辭的責(zé)任，帶動(dòng)和影響員工自覺(jué)遵守各項(xiàng)制度，并通過(guò)不斷完善公司治理，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，才能對(duì)全行合規(guī)文化的形成起到舉足輕重的作用。第一，從企業(yè)文化經(jīng)營(yíng)角度看，我認(rèn)為銀行高級(jí)管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。管理層制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)、管理手段等重大事項(xiàng)，實(shí)際上為整個(gè)銀行合規(guī)文化的塑造定下了基調(diào)。因此，在合規(guī)價(jià)值觀(guān)的傳播與溝通中，合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起，并設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并在全行推行誠(chéng)信和正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀(guān)念，努力培育全體員工的合規(guī)意識(shí)。只有自上而下地強(qiáng)調(diào)“合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，并有銀行高層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。

第二，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效，很大程度上是執(zhí)行力的問(wèn)題。要使合規(guī)的理念盡快深入人心，真正提高合規(guī)在全行的執(zhí)行力，這要求銀行高層必須帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化，在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中參與合規(guī)管理，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理整體狀況的監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)，并且身體力行地遵守規(guī)章制度，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀(guān)的權(quán)威。無(wú)數(shù)的教訓(xùn)表明，商業(yè)銀行違法違規(guī)，多是由于管理層的戰(zhàn)略失當(dāng)、決策有誤或內(nèi)控不力，甚至直接發(fā)端于管理層面和管理人員。只有高層率先垂范，帶頭合規(guī)，成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性才能真正得到提高，才能推動(dòng)全行從理念上、經(jīng)營(yíng)上、管理上去思考、去努力、去實(shí)踐規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，倡導(dǎo)嚴(yán)格按規(guī)程辦事。

xx農(nóng)商行高層高度重視合規(guī)文化建設(shè)，我行成立之初，專(zhuān)門(mén)設(shè)置了獨(dú)立的合規(guī)管理部，開(kāi)展全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)理念、培育合規(guī)文化時(shí)，采取的是由董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)作為倡議人，帶領(lǐng)全行員工共同簽訂了《合規(guī)倡議書(shū)》，明確了合規(guī)是全體員工最基本的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求，合規(guī)文化建設(shè)也是我行員工之本、和諧之基、穩(wěn)定之策、成長(zhǎng)之核。在全員簽訂《合規(guī)倡議書(shū)》書(shū)的基礎(chǔ)上，我行還組織力量編寫(xiě)了《合規(guī)讀本》，人手一冊(cè)，明確了什么是合規(guī)、為什么要合規(guī)、合規(guī)責(zé)任人以及如何合規(guī),以此提高合規(guī)在全行的執(zhí)行力。

第五篇：銀行高管人員“廉潔從業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”測(cè)試題

黑龍江郵儲(chǔ)銀行高管人員 “廉潔從業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”測(cè)試題

單位:___________________姓名:_________成績(jī):________

一、單選題（每題 1分，共計(jì)60分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)最符合括號(hào)中所需的內(nèi)容）

1、《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》的頒布時(shí)間為（A）。

A、2009年7月1日 B、2009年9月1日C、2009年8月1日 D．2009年10月1日

2、《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》規(guī)定了（B）“不準(zhǔn)”，規(guī)范黨員干部行為。A、51 ； B、52 ； C、53。

3、對(duì)國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員進(jìn)行經(jīng)常性的教育和監(jiān)督的主體是：（A）。

A、各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)、組織人事部門(mén)和履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)

B、各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)和組織人事部門(mén)

C、各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)和履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)

D、各級(jí)和履行國(guó)有資產(chǎn)出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)

4． 《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》中所稱(chēng)特定關(guān)系人，是指與國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員有近親屬以及（C）的人。

A、其他共同利益關(guān)系 B、共同利益 C、其他關(guān)系 D、其他關(guān)系人

5．違反《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》的，根據(jù)不同的情節(jié)，最重的處理為：（C）A．批評(píng)教育 B．開(kāi)除黨籍 C．追究刑事責(zé)任

6．根據(jù)《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》，不準(zhǔn)索取、接受或者（C）占用管理和服務(wù)對(duì)象以及其他與行使職權(quán)有關(guān)系的單位或者個(gè)人的財(cái)物。

A．購(gòu)買(mǎi) B．借用 C．以借為名

7．根據(jù)《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》，國(guó)有企業(yè)不準(zhǔn)默許、縱容、授意相關(guān)人員（C）謀取私利。

A．以單位名義 B．以他人名義 C．以本人名義

8、各級(jí)黨委（黨組）要加強(qiáng)對(duì)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部（B）方面的教育，將《黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉政準(zhǔn)則》列為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部教育培訓(xùn)的重要內(nèi)容。

A.艱苦奮斗 B、廉潔從政 C、黨風(fēng)黨紀(jì)

9、（A）應(yīng)當(dāng)向黨組織如實(shí)報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)，自覺(jué)接受監(jiān)督。

A、黨員領(lǐng)導(dǎo)干部 B、支行長(zhǎng)以上干部 C、經(jīng)理以上

10、黨員領(lǐng)導(dǎo)干部參加民主生活會(huì)和述職述廉，要對(duì)照《黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉政準(zhǔn)則》進(jìn)行檢查，認(rèn)真開(kāi)展（C）。A、批評(píng) B、自我批評(píng) C、批評(píng)和自我批評(píng)

11、黨和國(guó)家工作人員或者其他從事公務(wù)的人員，在經(jīng)濟(jì)來(lái)往中違反有關(guān)規(guī)定收受財(cái)物或者各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，以（A）論處。

A、受賄 B、貪污 C、侵占 D、索賄

12、中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例規(guī)定，參加賭博屢教屢犯，或者財(cái)資較大，或者在工作時(shí)間賭博，或者在國(guó)（境）外賭博，情節(jié)嚴(yán)重的，給予（C）處分。

A、警告或者嚴(yán)重警告 B、記過(guò)或者記大過(guò) C、留黨察看或者開(kāi)除黨籍

13、實(shí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，要堅(jiān)持黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，（A），紀(jì)委組織協(xié)調(diào)，部門(mén)各負(fù)其責(zé)，依靠群眾的支持和參與。

A、黨政齊抓共管B、政府主要管理 C、人大監(jiān)督管理D、政協(xié)監(jiān)督協(xié)商

14、黨委（黨組）、政府以及黨委和政府的職能部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)班子的正職對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的黨風(fēng)廉政建設(shè)負(fù)總責(zé)；領(lǐng)導(dǎo)班子其它成員根據(jù)工作分工，對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的黨風(fēng)廉政建設(shè)負(fù)（C）。

A、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任 B、主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任 C、直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任 D、間接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

15、發(fā)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)干部在政治思想、履行職責(zé)、工作作風(fēng)、道德品質(zhì)、廉政勤政等方面的苗頭性問(wèn)題，黨委（黨組）、紀(jì)委和黨委組織部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照干部管理權(quán)限及時(shí)對(duì)其進(jìn)行（A）。

A、誡勉談話(huà)B、組織談話(huà)C、調(diào)查談話(huà)D、任職談話(huà)

16、我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員受賄數(shù)額在（）元以上的，并被立案追訴。A、3000 B、5000 C、10000 D、50000

17、“手莫伸，伸手必被捉。黨和人民在監(jiān)督，眾目睽睽難逃脫”，出自以下哪位領(lǐng)導(dǎo)人的詩(shī)句（C）。A、毛澤東 B、周恩來(lái) C、陳毅 D、郭沫若

18、聯(lián)合國(guó)確定每年（）為世界反腐敗日。A、1月9日 B、5月9日 C、10月9日 D、12月9日

19、我省分行信訪(fǎng)舉報(bào)電話(huà)號(hào)碼是（C）。

A、86295580 B、876295580 C、82695580 D、95580 20、召開(kāi)“三重一大“決策會(huì)議，必須保證出席會(huì)議的有決策權(quán)的人員不少于總數(shù)的（C）。

A、三分之一 B、二分之一 C、三分之二

21、商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，正確的做法是（D）A.為了取得銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，夸大收益，不提風(fēng)險(xiǎn)

B.為客戶(hù)著想，如客戶(hù)達(dá)不到起點(diǎn)金額，請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)后，可以低于理財(cái)計(jì)劃起點(diǎn)金額銷(xiāo)售

C.本著優(yōu)質(zhì)服務(wù)的意識(shí)，如客戶(hù)不愿意在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告上簽字，則代客戶(hù)簽字 D.以上都不對(duì)

22、柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪些部位，以下說(shuō)法最恰當(dāng)?shù)氖牵‥）A.柜員管理 B.賬戶(hù)管理 C.存取現(xiàn)金 D.有價(jià)單證及重要空白憑證管理 E.以上說(shuō)法都正確

23、在辦理信用卡（消費(fèi)信貸）時(shí)，主要對(duì)借款人的身份、財(cái)產(chǎn)狀況、（A）、還款意愿等進(jìn)行調(diào)查了解 A.還款能力 B.工作能力 C.盈利能力 D.交際能力

24、下列說(shuō)法正確的是（C）

A.有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款時(shí)，只需提供姓名 B.有關(guān)機(jī)關(guān)凍結(jié)個(gè)人存款最長(zhǎng)期限為3個(gè)月 C.有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款時(shí)不得提取現(xiàn)金 D.只有人民法院有權(quán)扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

25、（A）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。A.客戶(hù)身份識(shí)別 B.大額現(xiàn)金交易報(bào)告 C.可疑交易的分析 D.與司法機(jī)關(guān)全面合作

26、人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)瞬坏?A).A．借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復(fù)印資料原件 D.對(duì)資料原件照相 答案: A

27、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)員尾箱輪換原則為(A).A.每日輪換 B.每?jī)扇蛰啌Q C.每周輪換 D.長(zhǎng)期不換 答案：A

28、營(yíng)業(yè)員尾箱中的憑證使用量最多只能使用(B)

A.6-7天 B.3-5天

C.10-12天 D.13-15天.答案：B

29、以下哪項(xiàng)措施不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段(C)A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D、風(fēng)險(xiǎn)分散 答案：C 30、在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是().A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

31、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（C）或超過(guò)（C）萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.2%,200 B.4%,400 C.5%,500 D.3%,300 答案：Ｃ

32、《反洗錢(qián)法》金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的，致使洗錢(qián)發(fā)生后果的處（A）罰款。A．處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下

B．處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下 C．處20萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下

D．處30萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下

33、臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）。A.3年 B.2年 C.1年 D.6個(gè)月

34、關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品禁止的情形，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）

A.不得將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售； B.可以采取抽獎(jiǎng)或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品； C.不得挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金； D.銷(xiāo)售人員不得代替客戶(hù)簽署文件；

35、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后(D)日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A.4 B.2 C.5 D.3

36、（B）是票據(jù)的管理部門(mén) A.銀行業(yè)協(xié)會(huì) B.人民銀行 C.銀監(jiān)會(huì) D.商業(yè)銀行

37、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，支票的提示付款期限自出票日起（B）。

A.30日 B.10日 C.15日 D.60日

38、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)(C)。A.24個(gè)月 B.12個(gè)月 C.6個(gè)月 D.4個(gè)月

39、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)的內(nèi)容，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金和合同預(yù)期收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資” C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶(hù)可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄；確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供客戶(hù)完整抄錄和簽名確認(rèn) 40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)臵適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（D）萬(wàn)元人民幣 A.20 B.15 C.10 D.5

41、銀行結(jié)算賬戶(hù)管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶(hù)撤銷(xiāo)后(C)年。

A.20 B.15 C.10 D.5

42、下屬于大額外匯資金交易的是（A）。

A．個(gè)人當(dāng)天存1萬(wàn)美元 B．個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬(wàn)美元 C．個(gè)人當(dāng)天取款5萬(wàn)港元 D．個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)港元

43、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在貸后管理中，貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取(B）等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。A.解除合同、提前收貸 B.提前收貸、追加擔(dān)保 C.提前收貸、提起訴訟 D.解除合同、提起訴訟

44、關(guān)于流動(dòng)性貸款，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）

A.貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

B.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。C.流動(dòng)資金貸款可用于固定資產(chǎn)投資。

D.流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

45、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（A）名信貸人員完成。A.2 B.1 C.3 D.4

46、根據(jù)總行《個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究規(guī)定》，授意、指使員工從事下列行為之一的，給予撤職至解除勞動(dòng)合同：（A）

（一）賬外放貸收息；

（二）以他人名義或虛擬名稱(chēng)開(kāi)立賬戶(hù)發(fā)放貸款；

（三）篡改、毀壞、偽造、隱匿、變?cè)鞕n案資料；

（四）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸 款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件；

（五）違規(guī)降低利率以及采取其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；

（六）違規(guī)刻制印章。A.（一）-

（六）B.（一）、（三）、（四）、（五）、（六）C.（一）、（二）、（三）、（四）、（五）D.（二）、（三）、（四）、（五）、（六）

47、根據(jù)總行《個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究規(guī)定》，采取不正當(dāng)手段、方式，致使任務(wù)指標(biāo)完成情況失真，獲取獎(jiǎng)勵(lì)、榮譽(yù)等利益，情節(jié)輕微的，給予批評(píng)教育和經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)較重的，給予警告處分；造成不良后果的，給予記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)或（C）處分.A.批評(píng)教育，記過(guò)，B.記過(guò)，撤職

C.撤職，解除勞動(dòng)合同 D.解除勞動(dòng)合同，撤職

48、個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究規(guī)定，（B）是指：不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為和后果負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的機(jī)構(gòu)正副負(fù)責(zé)人

A.直接責(zé)任人 B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人 C.管理責(zé)任人 D.監(jiān)督檢查責(zé)任人

49、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下表述正確的是(C)。

A.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

B.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人可以不告知借款人 C.貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核 實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。

D.貸款人受托支付是指借款人將貸款支取后，支付給第三方 50、有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式，（B）：

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)八十萬(wàn)元人民幣的；

D.貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；

51、小企業(yè)貸款若抵押人為自然人的，抵押人年齡原則上應(yīng)在（B）周歲（含）之間，不得接受產(chǎn)權(quán)由未成年人所有或共有的房產(chǎn)、建設(shè)土地使用權(quán)作為抵押物。

A.18-60

B.18-65

C.16-60 D.16-65

52、小企業(yè)貸款如果以借款企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人或其他第三方擁有完全產(chǎn)權(quán)的工業(yè)廠(chǎng)房作為抵押物的，位于城市中央?yún)^(qū)、中心商業(yè)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等重點(diǎn)地段的優(yōu)質(zhì)物業(yè)，使用年限要求最長(zhǎng)不超過(guò)（C）。

A.10年 B.15年 C.20年 D.25年

53、貸款三查指的是（C）。

A.主管行長(zhǎng)抽查、信貸部經(jīng)理檢查、信貸員調(diào)查 B.自查、內(nèi)審檢查、外審檢查 C.貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查 D.查征信、查三表、查還款能力

54、以下關(guān)于個(gè)人貸款違規(guī)行為人員責(zé)任追究方式中表述正確的是（D）。

A.批評(píng)教育：包括告誡、通報(bào)批評(píng) B.經(jīng)濟(jì)處罰：包括罰款和扣工資 C.紀(jì)律處分：包括警告、通報(bào)評(píng)批、撤職

D.領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)責(zé)：包括停職檢查、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職

55、以下關(guān)于個(gè)人貸款違規(guī)行為領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)責(zé)期間及限制表述正確的是（A）。

A.受到問(wèn)責(zé)的高級(jí)管理人員，取消當(dāng)年考核中各類(lèi)評(píng)先評(píng)優(yōu)資格

B.引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的高級(jí)管理人員，以后不得重新?lián)闻c其原職務(wù)相當(dāng)?shù)念I(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

C.引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的高級(jí)管理人員，不能根據(jù)工作需要，按照高級(jí)管理人員管理權(quán)限酌情安排適當(dāng)崗位。D.紀(jì)律處分期滿(mǎn)后，引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的高級(jí)管理人員，可以立即恢復(fù)原職。

56、關(guān)于信貸人員輪崗要求，以下說(shuō)法不正確的是（B）：

A．對(duì)于達(dá)到停業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的信貸員，暫不輪崗，專(zhuān)職負(fù)責(zé)催收，待恢復(fù)經(jīng)辦業(yè)務(wù)后再進(jìn)行輪崗安排。

B．一級(jí)支行的信貸業(yè)務(wù)審查崗連續(xù)工作滿(mǎn)3年（含2年）以上的必須進(jìn)行輪崗。

C．一級(jí)支行的信貸業(yè)務(wù)審查崗連續(xù)工作滿(mǎn)2年（含2年）以上的必須進(jìn)行輪崗。

D．獨(dú)立審批人在不同支行之間的派駐應(yīng)至少每2年輪崗一次。

57、下面關(guān)于信貸員和信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管崗輪崗的說(shuō)法，正確的是（D）：

A．采用異地、異崗位輪崗的，在輪崗后的一年之內(nèi)，不允許返回原營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任原崗位工作。

B．如一級(jí)支行只有一家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的，采用按片區(qū)輪崗的，在輪換后的一年之內(nèi)不允許負(fù)責(zé)原片區(qū)；采用更換管戶(hù)信貸員的，在更換后的一年之內(nèi)不允許負(fù)責(zé)原管戶(hù)客戶(hù)。

C．主輔調(diào)信貸員連續(xù)固定搭配滿(mǎn)一年（含一年）以上，必須進(jìn)行輪換，在輪換后的3個(gè)月之內(nèi)，不允許再次固定搭配。

D．對(duì)因孕期、哺乳期等特殊原因，不能按時(shí)實(shí)行崗位輪換的人員，經(jīng)二級(jí)分行批準(zhǔn)后，輪崗時(shí)間最長(zhǎng)可延期1年。每年實(shí)行延期輪崗的人員不得超過(guò)應(yīng)輪換人員總數(shù)的20%。

58、下面關(guān)于審查崗輪崗的說(shuō)法，正確的是（D）：

（1）原則上實(shí)行本地輪崗，即在同一家一級(jí)支行內(nèi)，由原審查崗與其他具備審查能力的不同人員之間輪崗。

（2）如一級(jí)支行只有一名審查人員，則由具備審查能力的信貸員、信貸營(yíng)業(yè)部主任、貸后管理人員，或其他曾從事過(guò)審查崗工作的人員與其進(jìn)行崗位輪換。

（3）如一級(jí)支行下設(shè)兩名以上（含兩名）的審查人員，也可對(duì)不同審查崗負(fù)責(zé)的不同業(yè)務(wù)范圍（例如不同的審查崗負(fù)責(zé)不同信貸員報(bào)審的業(yè)務(wù)、不同營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)審的業(yè)務(wù)或不同區(qū)域市場(chǎng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)等）進(jìn)行輪換。

（4）在滿(mǎn)足任職資格等條件的前提下，可綜合考慮機(jī)構(gòu)的總體人員配備安排，靈活采用異地等輪崗方式，即在另一家一級(jí)支行進(jìn)行輪崗，以達(dá)到加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)的目的。

A．僅（1）（2）（3）正確 B.僅（2）（3）（4）正確

C.僅（1）（2）（4）正確 D.以上說(shuō)法全正確

59、關(guān)于個(gè)人非抵押類(lèi)貸款業(yè)務(wù)檔案的保管期限，說(shuō)法正確的是（B）.A．短期保管的個(gè)人非抵押類(lèi)貸款業(yè)務(wù)檔案為5年：貸款本息已收回的貸款檔案，檔案保管期限為5年。檔案保管期限從貸款結(jié)清后次年1月1日起計(jì)算。

B．長(zhǎng)期保管的個(gè)人非抵押類(lèi)貸款業(yè)務(wù)檔案為5年：貸款到期未收回，直至貸款收回或以資抵債，資產(chǎn)處臵完畢，檔案保管期限為5年。檔案保管期限從收回或資產(chǎn)處臵完畢后次年1月1日起計(jì)算。

C．貸款到期逾期至今仍未收回和呆賬核銷(xiāo)的貸款檔案：要保管10年；每筆貸款（或額度）申請(qǐng)表也應(yīng)保管10年。

D．未成功發(fā)放貸款的檔案，須保管3年（但對(duì)于已簽訂借款合同，因各種原因未放款的，須保留5年）。檔案保管期限從歸檔之日起計(jì)算。

60、關(guān)于一級(jí)支行小額貸款業(yè)務(wù)審貸會(huì)，以下說(shuō)法正確的是（A）.A．一級(jí)支行行長(zhǎng)、主管信貸的副行長(zhǎng)每月應(yīng)至少參加三次審貸會(huì)、每月應(yīng)至少抽查三份貸款檔案（不含已參加審貸會(huì)的貸款檔案）。

B．一級(jí)支行主管信貸的副行長(zhǎng)每月應(yīng)至少參加三次審貸會(huì)、每月應(yīng)至少抽查三份貸款檔案（不含已參加審貸會(huì)的貸款檔案），一級(jí)支行行長(zhǎng)可以不參加。

C．一級(jí)支行行長(zhǎng)、主管信貸的副行長(zhǎng)中必須有一位每月至少參加三次審貸會(huì)、每月至少抽查三份貸款檔案（不含已參加審貸會(huì)的貸款檔案）。

D．制度中沒(méi)有明確要求，一級(jí)支行領(lǐng)導(dǎo)必須參加審貸會(huì)。但為了防范風(fēng)險(xiǎn)，一級(jí)支行行領(lǐng)導(dǎo)可以參加審貸會(huì)，但非審貸會(huì)成員的行領(lǐng)導(dǎo)不具有表決權(quán)。

二、多選題（共10題，每題1分，共計(jì)20分。每題的備選項(xiàng)中，有1個(gè)或1個(gè)以上的正確答案。不選、漏選、多選或選錯(cuò)均不得分）

1.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反決策原則和程序決定企業(yè)的“三重一大”事項(xiàng)，是濫用職權(quán)、損害國(guó)有資產(chǎn)權(quán)益的行為?！叭匾淮蟆笔马?xiàng)指：（ABCD）。A、重大經(jīng)營(yíng)決策 B、重要人事任免 C、重大項(xiàng)目安排 D、大額度資金運(yùn)作

2．下列有關(guān)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工守則》的表述正確的是（ABCD）

A、嚴(yán)格按照國(guó)家法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，行內(nèi)規(guī)章制度開(kāi)展業(yè)務(wù)，從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，嚴(yán)禁違規(guī)經(jīng)營(yíng) B、貫徹流程銀行的理念，遵守流程銀行的要求，在崗位職責(zé)范圍內(nèi)勤勉、盡職地開(kāi)展工作

C、處理業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果確信上級(jí)指示違反金融法律法規(guī)，行內(nèi)規(guī)章制度，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告，以便及時(shí)糾正 D、因執(zhí)行上級(jí)指示而出現(xiàn)違章、違紀(jì)情況，并確信繼續(xù)下去給郵儲(chǔ)銀行帶來(lái)?yè)p害時(shí)，執(zhí)行者必須立即采取控制措施，并及時(shí)報(bào)告

3．國(guó)有企業(yè)實(shí)施《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》的主要責(zé)任人是：（ABCD）。

A、黨委書(shū)記 B、董事長(zhǎng) C、總經(jīng)理 D、紀(jì)委書(shū)記 4．國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》行為的組織處理措施主要有（ABCD）刑事追究。

A、紀(jì)律處分 B、經(jīng)濟(jì)處罰 C、經(jīng)濟(jì)賠償 D、職業(yè)禁入

5．下列哪些行為屬于利用職務(wù)上的影響謀取不正當(dāng)利益的行為？（ABCD）

A．接受服務(wù)對(duì)象送的價(jià)值1000元的健身卡B．在公務(wù)活動(dòng)中接受有價(jià)證券、支付憑證D．長(zhǎng)期借用服務(wù)對(duì)象車(chē)輛供自己使用 6．某分行領(lǐng)導(dǎo)張某在國(guó)慶節(jié)期間參加大學(xué)同學(xué)酒店聚會(huì)，費(fèi)用2萬(wàn)余元均由張某用公務(wù)卡支付，事后以接待費(fèi)名義向單位報(bào)銷(xiāo)。以下評(píng)價(jià)正確的有：（ABC）

A．王某的行為屬于假公濟(jì)私行為B．王某的行為已經(jīng)構(gòu)成貪污犯罪C．王某的行為違反《廉政準(zhǔn)則》

D．王某的行為屬于鋪張浪費(fèi)行為

7．黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反《廉政準(zhǔn)則》的，根據(jù)不同的情節(jié)，可給予哪些不同的處理？（ABCD）

A．批評(píng)教育B．組織處理C．紀(jì)律處分D．追究法律責(zé)任

8．以下哪些行為屬于脫離實(shí)際，弄虛作假，損害群眾利益和黨群干群關(guān)系的行為？（ABC）

A．某領(lǐng)導(dǎo)為爭(zhēng)取省級(jí)先進(jìn)集體，指使下級(jí)向省檢查組虛報(bào)工作業(yè)績(jī)

B．某領(lǐng)導(dǎo)為兒子結(jié)婚大辦婚事，在五星級(jí)酒店宴請(qǐng)賓客上千人

C．某國(guó)企領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)向評(píng)委行賄的手段，獲取“商業(yè)人物”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)

D．某領(lǐng)導(dǎo)要求后勤部門(mén)在采購(gòu)電腦時(shí)只采購(gòu)戴爾品牌電腦

9、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黑龍江省分行招標(biāo)管理辦法適用于本行范圍內(nèi)（ABC）的招標(biāo)。

A、固定資產(chǎn)類(lèi)物質(zhì)采購(gòu) B、庫(kù)存類(lèi)物質(zhì)采購(gòu) C、工程類(lèi)

10、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行高管合規(guī)履職監(jiān)察要點(diǎn)包括（ABCD）。

A、是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為。B、是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為。C、是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實(shí)施違規(guī)貸款行為。

D、是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處臵不良貸款行為。

E、是否存在攤派業(yè)務(wù)計(jì)劃行為。

11、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有（ACD）

A.安全性 B、約束性 C、流動(dòng)性 D、效益性

12、關(guān)于《反洗錢(qián)法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的主要內(nèi)容下列說(shuō)法不正確的有（CD）。

A.建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

B.設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作

C.不必定期開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

D.為對(duì)客戶(hù)資料保密，應(yīng)拒絕任何機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

13、下面哪些機(jī)關(guān)有權(quán)凍結(jié)單位和個(gè)人存款(ABCD).A.海關(guān) B.人民檢察院 C.公安機(jī)關(guān) D.人民法院

14、郵政金融資金安全三個(gè)規(guī)定是(ACD)A.郵政金融資金安全監(jiān)督管理暫行規(guī)定

B.郵政金融資金案件處罰規(guī)定

C.郵政金融資金安全檢查規(guī)定 D.郵政金融資金案件責(zé)任查究規(guī)定

15、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括(ABCD)A.內(nèi)部欺詐 B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.外部欺詐 D.違規(guī)操作

16、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)（ABCDE）等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。

A.未按約定用途使用貸款 B.未按約定方式支用貸款資金 C.未遵守承諾事項(xiàng)

D.突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束 E.申貸文件信息失真

17、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)保密義務(wù)以下說(shuō)法不正確的是(ABC).A．對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，金融機(jī)構(gòu)必須絕對(duì)保密

B．對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供

C．對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，金融機(jī)構(gòu)可以向同業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供

D．對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，金融機(jī)構(gòu)可以依法向反洗錢(qián)情報(bào)機(jī)構(gòu)提供

18、存款人開(kāi)立（ACD）實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶(hù)銀行核發(fā)開(kāi)戶(hù)登記證。A.基本存款賬戶(hù) B.一般存款賬戶(hù)

C.預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù) D.臨時(shí)存款賬戶(hù)

19、下列說(shuō)法正確的是（ABC）

A.開(kāi)立支票存款賬戶(hù)，申請(qǐng)人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件。

B.支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明。

C.支票上未記載出票地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。

D.出票人簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的，為空頭支票?？梢院灠l(fā)空頭支票。20、商業(yè)銀行在加強(qiáng)賬戶(hù)管理方面，對(duì)新開(kāi)戶(hù)或出賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的“三個(gè)了解”原則是指（BCD）A.了解你的員工（KYS）B.了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)（KYB）C.了解你的客戶(hù)（KYC）D.了解你的客戶(hù)單據(jù)（KYD）

三、填空題（將正確答案填入括號(hào)內(nèi)，每題1分，共計(jì)20分）

1.國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員不得（授意、指使、強(qiáng)令）財(cái)會(huì)人員從事違反財(cái)經(jīng)制度的活動(dòng)。2．在使用信用卡、簽單等形式消費(fèi)時(shí)，國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)當(dāng)提供（原始憑證）和相應(yīng)的（情況說(shuō)明）。3．國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員違反《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定(試行)》受到（撤職）以上紀(jì)律處分的，五年內(nèi)不得擔(dān)任國(guó)有企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù);違反本規(guī)定給國(guó)有資產(chǎn)（造成重大損失）或者（被判刑的），終身不得擔(dān)任國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

4.實(shí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，要把黨風(fēng)廉政建設(shè)作為黨的建設(shè)和政權(quán)建設(shè)的主要內(nèi)容，納入領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部目標(biāo)管理，與經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)以及生態(tài)文明建設(shè)和業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合，（一起部署，一起落實(shí)，一起檢查，一起考核）。

5．實(shí)施責(zé)任追究，要實(shí)事求是，分清（集體責(zé)任和個(gè)人責(zé)任），主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

6.受到責(zé)任追究的領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部取消當(dāng)年（考核評(píng)優(yōu)和評(píng)選各類(lèi)先進(jìn)的資格）。

7、領(lǐng)導(dǎo)干部執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的情況，列為（民主生活會(huì) 和述職報(bào)告）的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

8、企業(yè)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)不履行監(jiān)督監(jiān)察和報(bào)告職責(zé)，造成國(guó)有企業(yè)違反“三重一大”決策制度的，追究企業(yè)（紀(jì)委書(shū)記）的責(zé)任。

9、《黨章》規(guī)定，黨員領(lǐng)導(dǎo)干部必須具備的基本條件包括正確行使人民賦予的權(quán)力，依法辦事，清正廉潔，勤政為民，以身作則，艱苦樸素，密切聯(lián)系群眾，堅(jiān)持黨的群眾路線(xiàn)，自覺(jué)地接受黨和群眾的批評(píng)和監(jiān)督加強(qiáng)道德修養(yǎng)，做到自重、自省、自警、自勵(lì)，反對(duì)官僚主義，反對(duì)任何（濫用職權(quán)、謀求私利的不正之風(fēng)）。

10、堅(jiān)持黨的民主集中制，關(guān)系生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和企業(yè)改革的重大決策、重要干部任免、重要建設(shè)項(xiàng)目安排和大額度資金的重大事項(xiàng)進(jìn)行集體討論研究決定

11、黨委中心組學(xué)習(xí)內(nèi)（不少于4次）；年內(nèi)聽(tīng)取紀(jì)委反腐倡廉工作專(zhuān)題匯報(bào)（不少于2次）。

12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章）制度。

13、“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定：不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、（不準(zhǔn)存貸掛鉤）、不準(zhǔn)以貸收費(fèi)、不準(zhǔn)浮利分費(fèi)、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。

14、個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究中的紀(jì)律處分包括警告、（記過(guò)）、記大過(guò)、降級(jí)、（撤職）、解除勞動(dòng)合同。

15、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的用途只能用于借款人及其配偶、父母、子女購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)，（支付住房裝修、支付高等教育學(xué)雜費(fèi)）等合法消費(fèi)支出，禁止用于購(gòu)買(mǎi)住房、及經(jīng)營(yíng)類(lèi)車(chē)輛。

16、小企業(yè)貸款根據(jù)客戶(hù)融資用途的不同分為（小企業(yè)流動(dòng)資金貸款）和（小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款）。

17、信貸管理人員在工作中必須以身作則，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)守“三嚴(yán)禁”原則：嚴(yán)禁濫用職權(quán)、（授意、指使或強(qiáng)迫）員工違規(guī)辦理小額貸款。

18、個(gè)人信貸系統(tǒng)的記賬崗應(yīng)集中到一級(jí)支行，由一級(jí)支行（會(huì)計(jì)）部配備專(zhuān)人擔(dān)任記賬崗A角。在A角不在時(shí)，可指定儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的綜合柜員擔(dān)任記賬崗B角，在A角不在時(shí)放款。記賬崗應(yīng)保證為專(zhuān)職人員，不得與出納、會(huì)計(jì)兼職，嚴(yán)禁由（信貸人員）兼任。

19、信貸人員在工作中必須維護(hù)郵儲(chǔ)銀行良好的企業(yè)形象，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)守“八不準(zhǔn)”原則，其中規(guī)定不準(zhǔn)代替客戶(hù)簽名、（違規(guī)代替客戶(hù)）辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)向客戶(hù)承諾（未經(jīng)審批）的貸款。

20、再就業(yè)小額擔(dān)保貸款采用固定利率，利率為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮

（三）個(gè)百分點(diǎn)，再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的期限以月或季為單位，單筆貸款的最長(zhǎng)期限不超過(guò)（2）年，且不得超過(guò)當(dāng)?shù)卣蛽?dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)定的最長(zhǎng)期限。