第一篇：海南省2017年上半年年銀行從業(yè)《公共基礎》：會計資本模擬試題

海南省2017年上半年年銀行從業(yè)《公共基礎》：會計資本

模擬試題

一、單項選擇題（共23題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、貸款類理財產品的收益來源于__。A．投資收益 B．貸款利息 C．存款利息 D．資本利得

2、關于普通準備金的計提方法表述不正確的是。

A：按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能 B：在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C：在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D：按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能 E：著作權

3、下列指標計算公式中，不正確的是__。A．資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額 B．資產收益率=稅后凈收入/資產總額

C．凈業(yè)務收益率=(營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額)/資產總額

D．非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額)

4、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的__個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。A．1 B．2 C．3 D．4

5、國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后__年內還清貸款，貸款期限最長不得超過__年。A．4,8 B．6,8 C．5,10 D．6,10 6、2005年11月28日，__正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A．浙商銀行 B．徽商銀行 C．江蘇銀行 D．晉商銀行

7、假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為4個月，理財期間固定收益為年收益率4.8%。客戶張某購買該產品2萬元，則4個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得__元。A．14850 B．18920 C．20320 D．20550

8、下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是__。A．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為 B．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督

9、下列關于非線性相關的計量系數的說法，不正確的是__。A．秩相關系數采用兩個變量的秩而不是變量本身來計量相關性

B．坎德爾系數通過兩個變量之間變化的一致性反映兩個變量之間的相關性 C．秩相關系數和坎德爾系數能夠刻畫兩個變量之間韻相關程度

D．秩相關系數和坎德爾系數能夠通過各變量的邊緣分布刻畫出兩個變量的聯合分布

10、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝__方向發(fā)展。A．信貸風險管理 B．全面風險管理 C．市場風險管理 D．流動風險管理

11、下列關于個人住房貸款的受理和調查說法錯誤的是__。

A．如果貸款的申請人有共同申請人，應當同時要求共同申請人提供相關申請材料

B．當借款申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范的，應當退回貸款申請并向申請人說明原因

C．與借款人的面談必須在受理貸款前進行

D．貸前調查應當對借款人家庭成員收入進行調查

12、下列關于借款需求和借款目的的說法，錯誤的是__。

A．借款需求是指公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款 B．未分配利潤增加會產生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

13、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：

澳元/美元

0.7485/0.751

4該客戶應以_________與銀行交易。A．以1澳元=0.7485美元 B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價 D．與銀行協商后的匯率

14、下列幾組投資產品中。流動性最差的是__。A．收藏品、房地產、黃金 B．股票、活期存款、債券 C．基金、股票、債券 D．外匯、股票、基金

15、信貸人員應根據抵押物的__，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評估值 C．市場價值 D．公允價值

16、__類貸款不屬于不良貸款。A．關注 B．次級 C．可疑 D．損失

17、在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是__。A．美國聯邦基金利率 B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C．香港銀行同業(yè)拆借利率 D．上海銀行問同業(yè)拆放利率

18、以下不屬于貸款效益性調查內容的是__。A．借款人當前經營情況

B．借款人過去3年的經營效益情況 C．借款人、保證人的財務管理狀況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

19、下列屬于貨幣市場的是__。A．中長期債券市場

B．全國銀行間同業(yè)拆借市場 C．中國大陸A股市場 D．銀行中長期信貸市場

20、下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是__。A．表見代理行為

B．超越代理權的代理行為 C．代理權終止后的代理行為 D．沒有代理權的代理行為

21、個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以__為貸款基礎的貸款。A．消費者收入 B．消費者資產 C．消費者的信用 D．消費者的購買力

22、在個人住房貸款的業(yè)務操作中，采取的最主要的擔保方式為__。A．質押 B．抵押 C．擔保 D．信用

23、某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是__。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉入其他親戚的賬戶結匯

D．因擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

二、多項選擇題（共23題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列投資屬于實物投資的是__。A．購買運輸車輛 B．購買股票 C．購買基金

D．購買信托產品

2、在對合作單位進行準入審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經紀公司的__。A．經營是否合法 B．經營范圍 C．納稅情況 D．經營業(yè)績 E．注冊資本

3、理財產品的銷售管理的內容包括__。

A．商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字 B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品 D．商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明有關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有力的投資情形

4、個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產生操作風險的原因包括（）。A．缺乏風險意識或風險防范經驗不足 B．信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制 C．內控制度不完善，業(yè)務流程有漏洞

D．電子化建設緩慢，缺乏相應的業(yè)務處理系統 E．個人信用體系不健全

5、其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

6、利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和（）。

A．期限結構風險 B．期權性風險 C．流動性風險 D．價格風險

7、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A．私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C．太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D．雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

8、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風險監(jiān)控和分析能力 B．數量分析能力 C．價格核準能力 D．模型創(chuàng)建能力

E．系統開發(fā)/集成能力

9、金融詐騙犯罪的共同特點有__。A．以非法占有為目的

B．達到侵占、挪用金融機構資金的目的 C．主體都是金融機構工作人員

D．采取虛構事實或者隱瞞真相的方法 E．騙取數額較大的財物

10、下列關于公積金個人住房貸款的貸款額度中，說法正確的是__。

A．一般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房的總價款 B．購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80% C．購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70% D．用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的70%

11、商業(yè)助學貸款的貸后管理包括__。A．貸后檢查 B．貸款的償還

C．貸款質量分類與風險預警 D．不良貸款管理 E．貸后檔案管理

12、下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

13、項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據有關規(guī)定，對外出具__。A．貸款意向書 B．貸款承諾 C．貸款合同 D．貸款建議書

14、商業(yè)銀行發(fā)布風險分析信息/報告分為__。A．監(jiān)測 B．預覽 C．搜索 D．發(fā)布 E．設定級別

15、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，__屬于泄漏客戶信息。A．小陳向與業(yè)務無關人員透露客戶的個人信息

B．某銀行個人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥善保管

C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，兩人經常交流產品和行業(yè)新聞，研究服務技巧

E．某銀行的客戶經理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

16、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。A．被汽車撞倒 B．心肌梗塞

C．被汽車撞倒和心肌梗塞

D．被汽車撞倒導致的心肌梗塞

17、目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的是__。A．房貸險 B．家庭財產險 C．分紅險 D．萬能險 E．投連險

18、商業(yè)銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A．月 B．季度 C．半年 D．年

19、根據《物權法》，下列可作為個人質押貸款的質物的有__。A．匯票 B．支票 C．應收賬款 D．債券 E．存款單

20、各商業(yè)銀行的個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，具體包括__。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．等額累進還款法 D．等比累進還款法 E．組合還款法

21、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過__。A．50% B．60% C．70% D．80%

22、根據《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司可以分為__。A．股份有限公司 B．合伙公司 C．私營公司

D．有限責任公司 E．兩合公司

23、合同生效的要件有__。

A．當事人必須具有相應的民事行為能力 B．當事人意思表示真實 C．當事人意思表示正確 D．合同標的合法

E．合同標的須確定和可能

第二篇：海南省2017年上半年年銀行從業(yè)《公共基礎》：客戶利益保護模擬試題

海南省2017年上半年年銀行從業(yè)《公共基礎》：客戶利益

保護模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、關于債券的市場交易價格，下列說法正確的是__。A．一般來說，債券價格與到期收益率成正比

B．交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期

C．市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格上升

D．債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

2、__行業(yè)表現出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。A．水泥 B．軟件 C．金融 D．服裝

3、通常戰(zhàn)略風險識別可以從__三個層面入手。A．戰(zhàn)術、宏觀和全局 B．戰(zhàn)略、戰(zhàn)術和全局 C．戰(zhàn)術、宏觀和微觀 D．戰(zhàn)略、宏觀和微觀

4、一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中__。A．蕭條期 B．調整期 C．萎縮期 D．衰退期 5、1918年，__在《政治經濟學雜志》上發(fā)表《商業(yè)銀行與資本形成》一文，提出了資產轉換理論。A．莫爾頓 B．普羅科諾 C．亞當·斯密 D．費雪

6、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是__。A．憑證式國債 B．記賬式國債 C．儲蓄國債 D．實物國債

7、由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

8、個人信用貸款的貸款期限超過1年的，應采取__的還款方式。A．按月付息，按月還本 B．按月付息，按季還本 C．按月付息，一次還本 D．按季付息，一次還本

9、在行業(yè)的__階段，現金流轉為正值。A．啟動 B．成長 C．成熟 D．衰退

10、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的__功能。A．優(yōu)化資源配置功能 B．資金融通功能 C．經濟調節(jié)功能 D．定價功能

11、對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括（）A．房地產購買 B．房地產租賃 C．房地產信托

D．購買房地產公司的股票

12、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。A．利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。

B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

13、下列關于經濟周期對行業(yè)風險的影響表述不正確的是。A：非周期性行業(yè)不受或者受到經濟周期的影響很小

B：經濟周期對行業(yè)銷售、利潤和現金流的影響越大，信用風險就越大 C：對經濟周期的敏感度越高，行業(yè)風險越低

D：經濟蕭條或者衰退會造成大量企業(yè)破產的行業(yè)風險最高 E：著作權

14、如果甲、乙兩個投資方案的報酬率相同，則__。A．甲方案與乙方案經濟效益相同 B．甲方案優(yōu)于乙方案 C．乙方案優(yōu)于甲方案

D．無法評價甲、乙西方案經濟效益的高低

15、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是__年批準設立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

16、__是我國中央銀行公布的貸款基準利率。A．市場利率 B．法定利率

C．行業(yè)公定利率 D．浮動利率

17、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢的意見和建議。A：股東 B：專家

C：最大多數員工 D：各職能部門 E：重組

18、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

19、無形資產與遞延資產根據其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數總和法折舊

D．平均年限法和年數總和法折舊

20、某項目的凈現金流量如下，試計算其投資回收期__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．凈現金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

21、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是__。A．金融資產管理公司 B．貨幣經紀公司 C．基金管理公司 D．金融租賃公司

22、商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金不包括（）。A．損失準備金 B．專項準備金 C．普通準備金 D．特別準備金

23、__承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。A．股東大會 B．董事會 C．監(jiān)事會 D．董事長

24、__廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．進口托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．光票托收

25、下列（）屬于由于系統缺陷而引發(fā)的操作風險。A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、管理流程不清晰屬于內部流程因素中的__。A．結算/支付錯誤 B．財會/會計錯誤 C．文件/合同缺陷 D．產品設計錯誤

2、證券投資基金的收益來源不包括__。A．資本利得

B．證券價格波動率上升 C．紅利收入

D．存款利息收入

3、根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為__。A．內部數據 B．歷史數據

C．中間計量數據 D．組合結果數據 E．外部數據

4、根據《民法通則》規(guī)定，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

5、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有__。A．個人助學貸款 B．住房貸款

C．房地產開發(fā)貸款 D．信用卡透支 E．汽車消費貸款

6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“信息保密”準則要求的是__。A．離職后將原單位客戶信息交給新單位領導 B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息 C．妥善保管客戶資料

D．妥善保管客戶交易信息檔案

7、某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于__品種。A．固定利率 B．行業(yè)公定利率 C．市場利率 D．浮動利率

8、防控商用房貸款操作風險的措施包括__。A．提高貸前調查深度

B．加強真實還款能力和貸款用途的審查 C．合理確定貸款額度 D．加強抵押物管理 E．強化貸后管理

9、壓力測試是一種風險管理技術，其功能主要有（）。A．為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法 B．幫助商業(yè)銀行重估模型假設

C．提供商業(yè)銀行對自身風險特征的理解

D．評估商業(yè)銀行在盈利性和流動性兩方面承受壓力的能力

E．幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致

10、下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有__。A．對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

B．對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等 C．對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施 D．吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分

E．某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

11、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經：2007年2月9日中國銀行業(yè)協會__會員大會審議通過并正式頒布實施。A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次

12、債券的發(fā)行額與__有關。A．發(fā)行者所需資金的數量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場承受能力

13、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險的明顯特征為__。A．內部關聯交易頻繁 B．連環(huán)擔保十分普遍 C．財務報表真實性差

D．風險識別和貸后監(jiān)督難度大 E．系統性風險較高

14、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是__。A．《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為

B．保險代理人是根據保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位，也可以是個人

C．保險經紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位

D．保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委托

15、個人旅游消費貸款的發(fā)放對象不包括__。A．申請者個人 B．申請人的配偶 C．申請人的子女

D．申請人的兄弟姐妹

16、所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是（）。A．一個月 B．兩個月 C．半年 D．一年

17、下列銀行活動中，存在匯率風險的有（）。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進行自營外匯交易 E．吸收外幣存款

18、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩(wěn)健標準 D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統的過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序

E．任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

19、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A．偶然所得 B．個體工商戶生產、經營所得 C．稿酬所得

D．財產轉讓所得

20、以下國內機構中無法提供理財服務的是_________。A．基金公司 B．保險公司 C．信托公司 D．律師事務所

21、背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括__。A．保險公司 B．商業(yè)銀行 C．證券公司 D．期貨交易所 E．期貨經紀公司

22、個人質押貸款貸款對象滿足的條件是__。

A．在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人 B．提供銀行認可的有效質物作質押擔保

C．在中國境內有固定住所，有當地城鎮(zhèn)常住戶口 D．有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè) E．在貸款銀行開立有個人結算賬戶

23、銀行經營管理的流動性風險包括__。A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險 E．股權流動性風險

24、關于商業(yè)貸款中抵押物保險的有關說法，不正確的是__。A．在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管

B．在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險

C．如保險中斷，貸款銀行有權代為投保，保險費用費用誰投保由誰負責

D．發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保

25、某境內商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括__等。

A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支統計申報

B．協助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況

C．發(fā)現商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告 D．為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算 E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作．

第三篇：2012年銀行從業(yè)公共基礎模擬試題

2012年銀行從業(yè)公共基礎模擬試題

本文：004km.cn 整理

一、單選題

1、境內機構原則上可以開立（C）經常項目外匯賬戶。A．3個

B．2個

C．1個

D．多個

2、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（B）。A．等額本金還款法

B．利隨本清

C．等額本息還款法

D．按月結算利息，到期一次還本

3、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（B）。A．單位經常項目外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶

C．外匯儲蓄賬戶

D．個人外匯賬戶

4、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（D）。A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關注類貸款

5、小李買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（C）。A．1000 B．10000 C．833.33 D．2000

6、個人汽車消費貸款中，自用車、商業(yè)車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（D）。A．50％，70％，80％

B．50％，80％，70％

C．80％，50％，70％

D．80％，70％，50％

7、下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（C）。A．可以商定一定的寬限期

B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內不支付利息，也不還本金 D．寬限期內只支付利息，不還本金

8、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（D）。A．結算業(yè)務

B．代理業(yè)務

C．存款業(yè)務

D．資金業(yè)務

9、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（B）。A．10％

B．20％

C．9.1％

10、資金業(yè)務的最主要風險是（B）。A．信用風險

B．市場風險

C．操作風險

D．流動性風險

11、中央銀行票據的流動性次于（D）。A．普通股票

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．現金

12、非金融企業(yè)短期融資債券期限最長不超過（C）。A．91天

B．半年

C．365天

D．一個月

2012年銀行從業(yè)資格認證公共基礎考試試題

二、試題類型及分值：單選題90題，每題0.5分;多項選擇題40題，每題1分 答錯、少選、多選均不給分;判斷題15題，每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分，試卷總分100分

三、考試注意事項：考生務必在開考前30分鐘進入指定考場，進行現場照相?？忌M入考場必須攜帶準考證打印件和身份證

1、資金業(yè)務最主要的風險是：()

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險 D、法律風險

2、資金業(yè)務按業(yè)務種類不同可分為：()

A、短期資金業(yè)務 B、中長期資金業(yè)務 C、債券業(yè)務 D、外匯業(yè)務 E、衍生品業(yè)務 F、股票業(yè)務

3、遠期交易既是外匯業(yè)務的內容，也是衍生品業(yè)務的內容 A(對)B(錯)

4、下列屬于短期資金交易業(yè)務的是：()

A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、國債

E、貨幣市場基金 F、期權 G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：()A、資本利得 B、紅利

C、利息

D、未分配利潤

6、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：()

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格*100%

B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格*100%

C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格*100%

D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格*100%

7、下列各資產中，流動性最強的是：()A、股票 B、債券 C、現金 D、期權

8、基礎貨幣的構成要素包括：()

A、流通中現金 B、存款銀行在央行的存款

C、存款銀行持有的貨幣

D、國債

9、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月 A(對)B(錯)

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：()

A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

11、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行 A(對)B(錯)

12、下列屬于短期融資券的發(fā)行對象的有：()A、證券公司 B、基金公司 C、保險公司 D、財務公司

13、下列收益率最高的是：()A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、回購協議

14、回購協議的期限通常為隔夜或幾天 A(對)B(錯)

15、下列關于同業(yè)拆借，說法錯誤的是：

A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：()A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD

1、公司貸款包括：()A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿易融資 D、房地產貸款

2、流動資金循環(huán)貸款實行()原則 A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

3、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人須在經辦行有一定的結算業(yè)務量。()A(對)B(錯)

4、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()A(對)B(錯)

5、下列屬于項目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產 B、重建固定資產 C、購置固定資產

D、改造固定資產

6、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過()

A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團貸款的目的的是：()

A、分散貸款風險 B、增進各家銀行對借款人的了解

C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務種類有：()

A、不可撤銷的信用證

B、可撤銷的信用證

C、光票信用證

D、跟單信用證

E、可轉讓信用證

F、不可轉讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是：()

A、中國保理國際公司

B、中國外貿資產管理公司

C、中國絲綢公司

D、中國對外貿易公司

11、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業(yè)務一樣。()A(對)B(錯)

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B

1、個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。()A(對)B(錯)

2、我國針對的個人貸款業(yè)務主要有：()

A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產開發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款

3、個人住房貸款與房價款的比例最高為：()A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行()

A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理C、下限放開，上限管理 D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：()A、利隨本清

B、等額本金還款

C、等額本息還款

D、按季還款

6、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年

A(對)B(錯)

8、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：()

A、研究生 B、接受各類教育培訓的自然人 C、接受非義務教育的學生的法定監(jiān)護人

D、攻讀第二學士學位的在校學生

9、國家助學貸款的借款學生，畢業(yè)后，在6年內必須還清。()A(對)B(錯)

10、個人助業(yè)貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業(yè)合伙人 B、中外合資企業(yè)投資人 C、個人獨資企業(yè)投資人 D、個體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD

1、按貸款期限，可將貸款業(yè)務分為：()A、個人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實行()相結合

A、集中授權管理 B、統一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

3、貸款業(yè)務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理。()A(對)B(錯)

4、貸款申請書應包含的內容有：()

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限 D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業(yè)務的審核內容的有：()

A、擔保的質量和法律效力 B、借款人的信用等級 C、預測借款人的現金流量

D、關聯企業(yè)之間的互保情況 E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

6、貸款調查中的信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。()A(對)B(錯)

7、我國銀行的貸款評價多采用()評定。

A、內部信用等級 B、外部信用等級

C、定量分析法

D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。()A(對)B(錯)

9、貸款審查批準后，銀行和借款人依照()有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》 B、《中華人民共和國銀行法》 C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。()A(對)B(錯)

11、被稱為“不良貸款”的有：()

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產保全的有：()

A、依法收貸 B、申請破產 C、呆賬核銷 D、資產置換 E、以資抵債 F、資產重組 G、出售和變賣

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG

1、對公存款的存款人有：()A、企業(yè) B、機關 C、團體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：()

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()

A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關 D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊

G、民辦企業(yè) H、異地常設機構

4、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。()A(對)B(錯)

5、關于一般存款賬戶，下列正確的是：()

A、可辦理現金繳存和現金支取 B、可辦理現金繳存，但不可現金支取

C、不可辦理現金繳存和現金支取 D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()

A(對)B(錯)

7、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：()

A、設立臨時機構 B、異地臨時經營活動 C、異地業(yè)務往來 D、注冊驗資

8、下列屬于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同正確的是：()

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業(yè)務的性質不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有8種。()A(對)B(錯)

10、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

A(對)B(錯)

11、境內機構原則上只能開立()經常項目外匯賬戶。

A、一個 B、二個 C、三個 D、多個

12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：()

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發(fā)行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD

1、存款是銀行對存款人的：()A、資產

B、負債

C、信用

D、管理

2、按客戶類型，存款業(yè)務可分為：()

A、個人存款

B、對公存款

C、人民幣存款

D、外幣存款

E、活期存款

F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機構()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

4、個人存款又叫()A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

5、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：()

A、學生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口本

7、個人存款分為：()

A、活期存款 B整存整取 C、存本取息 D、個人通知存款 E教育儲蓄存款 F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。()A(對)B(錯)

9、存款的記息起點為()A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利

A(對)B(錯)

11、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息 B、6月20日，積數計息 C、9月21日，積數計息

D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

A(對)B(錯)

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失

B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款 B、個人通知存款

C、教育儲蓄存款

D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A(對)B(錯)

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

19、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業(yè)務

B、存款準備金 C、窗口指導

D、再貼現

2、中央銀行票據的特點有：()

A、無風險、期限短、流動性低 B、無風險、期限長、流動性低

C、無風險、期限短、流動性高

D、無風險、期限長、流動性高

3、商業(yè)銀行的存款準備金包括：()

A、商業(yè)銀行的庫存現金

B、法定存款準備金

C、超額存款準備金

D、流通中現金

4、商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于：()

A、支付清算

B、頭寸調撥

C、資產運用

D、作為備用資金

5、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現的。

A(對)B(錯)

6、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：()

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現

C、會使市場利率相應上升 D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

8、銀行業(yè)協會所確定的利率有：()A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：()A、市場利率 B、名義利率 C、實際利率

D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調整中央基準利率 B、調整市場利率

C、調整金融機構的法定存貸款利率

D、制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。

A(對)B(錯)

12、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。A(對)B(錯)

13、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A、限制存款增減額

B、限制貸款增減額

C、限制存貸款增減額

D、限制貸款增加額

1.A 2.C 3.ABC 4.ABCD 5.A 6.ABCD 7.ABCE 8.C 9.B 10.ACDE

11.A 12.B 13.B

1、貨幣政策是中央銀行為實現()目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。

A、貨幣供應量穩(wěn)定 B、宏觀經濟

C、特定經濟

D、經濟發(fā)展

2、貨幣政策目標包括：()A、操作目標 B、中介目標

C、最終目標

D、階段目標

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：()

A、存款準備金 B、再貸 C、再貼現 D、公開市場業(yè)務 E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：()

A、公開市場業(yè)務 B、再貸款C、再貼現 D、存款準備金 E、窗口指導 F、利率政策G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發(fā)展的總目標是相同的 A(對)B(錯)

6、對內幣值穩(wěn)定指的是：()A、人民幣幣值穩(wěn)定

B、外幣幣值穩(wěn)定 C、國內物價穩(wěn)定

D、匯率穩(wěn)定

7、現階段我國貨幣政策的中介目標是：()

A、基礎貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應量

D、充分就業(yè)

8、我國基礎貨幣由()構成A、存款準備金 B、流通中現金 C、金融機構的庫存現金 D、外匯資金

9、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。

A(對)B(錯)

10、一般所說的貨幣供應量是指：()A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 1生產資料包括企業(yè)生產活動中的勞動工具和勞動對象，因此生產資料市場屬于生產要素市場?！?。2房地產市場是指房地產品買賣的市場?！痢?只要所有權能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導致的市場失靈?！獭?充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。×。5中央銀行調節(jié)貨幣供應量最經常使用的工具是公開市場業(yè)務?！?。6統計報表法是一種全面統計調查法?！?。7典型調查是一種非全面調查，它是對調查對象總體中的那些在總體標志總量中占有絕大比重的少數單位所進行的調查。×。8勞動生產率指數是一種質量指標指數?！獭?資產負債率和權益負債率都是長期償債能力指標?！?。10市場表現指標是反映股東的投資收益和市場對公司評價的指標。√。1生產資料市場具有以下哪些特點：A派生性 B專門性 C穩(wěn)定性 D集中性 選ABCD。

2宏觀經濟政宏觀經濟政策目標包括：A物價穩(wěn)定 B經濟增長 C充分就業(yè) D國際收支平衡 選ABCD。

3市場運行機制主要包括： A價格機制 B工資機制 C利率機制 D競爭機制 E風險機制 選ABCDE。

一、單選題

1、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（C）。A．儲蓄存款 B．外幣存款 C．對公存款 D．定期存款

2、目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（C）。A．10年以上個人定期存款 B．5年以上個人定期存款 C．個人活期存款 D．單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（D）付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

4、存款是銀行最主要的（D）。A．投資業(yè)務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源

5、劉先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72％，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（A）。A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元

6、目前，各家銀行多采用（D）計算整存整取定期存款利息。A．積數計息法

B．按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率 C．由儲戶自己選擇的計息方式 D．逐筆計息法

7、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（C）計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

8、定期存款在存款內如果遇到利率調整，則（D）。A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛單公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

9、小李在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98％，活期存款年利率0.72％。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（D）（征收20％利息稅后）A．6.20元 B．5.30元 C．4.12元 D．4.96元

10、以下哪種不屬于定期存款類型？（B）A．整存整取 B．定活兩便 C．存本取息 D．零存整取

11、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（D）A．現金繳存 B．借款相關的業(yè)務 C．轉帳結算 D．現金支取

12、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（C）。A．美元 B．瑞士法郎 C．法國法郎 D．歐元

二、多選題（）

13、個人存款包括（BCD）。A．協定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育儲蓄存款

14、以下要征收存款利息所得稅的是（ABD）。A．個人存本取息定期存款 B．個人外幣活期存款 C．教育儲蓄存款

D．定活兩便儲蓄存款

15、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（ABCD）A．基本建設基金 B．住房基金 C．社會保障基金 D．單位銀行卡備用金

16、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（A）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A．審貸分離、分級審批 B．審貸結合、分級審批 C．審貸結合、集中審批 D．審貸分離、集中審批

17、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ABCD）。A．申請破產 B．以資抵債 C．資產置換 D．催討清收

18、目前，中央銀行票據的期限通常為（BCD）。A．七天 B．三個月 C．六個月 D．十二個月

19、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（AB）。

A．不得超過原貸款期限的一半 B．累計不得超過3年

C．不得超過原貸款期限的四分之一 D．累計不得超過5年

20、趙先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（AB）。A．銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

B．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息高一些 C．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息低一些 D．選用積數計息法計算的利息比逐筆計算法計算的利息一樣多

21、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括（ABCD）。A．短期資金業(yè)務 B．債券業(yè)務 C．外匯業(yè)務 D．衍生品業(yè)務

22、老徐準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（AC）。A．直接標價法 B．間接標價法 C．應付標價法 D．應收標價法

三、判斷題

23、個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。B A.對 B.錯

24、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。B A.對 B.錯

25、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存款，不能進行轉賬。A A.對 B.錯

26、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。A A.對 B.錯

27、銀行的資金業(yè)務主要分為債券業(yè)務和股票業(yè)務。B A.對 B.錯

28、中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據銀行必須認購。A.對 B.錯

標準答案：正確

第四篇：銀行從業(yè)《公共基礎》試題

2008年銀行從業(yè)《公共基礎》試題一

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 汽車金融公司的監(jiān)管機構是（）。A．銀監(jiān)會 B．中國證監(jiān)會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業(yè)協會 【正確答案】： A 第 2 題 根據《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監(jiān)管資本 C．經濟資本 D．會計資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動性不同將貨幣供應量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質量 B．數量 C．多少 D．次數

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（）。A．政府消費 B．私人消費 C．消費 D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制訂理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A．真實性 B．準確性 C．現實性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場不包括（）A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．債券市場

C．銀行間債券回購市場 D．票據市場 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場主要包括銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（）。A．票據詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據 D．變造金融票據罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行 B．中國農業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響 A．消費者 B．股民 C．貿易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（A．債券）市場正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩(wěn)定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風險必須是大量標的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（）。A．利潤表 B．資產負債表 C．現金流量表 D．財務報表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機構中，可以經營的業(yè)務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中貨幣 D．基礎貨幣，貨幣供應量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（A．正式授權 B．書面授權 C．公證授權 D．口頭授權 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。）。

A．經濟資本 B．監(jiān)管資本 C．會計資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對定期存款的描述錯誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經營發(fā)展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業(yè)儲蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經濟政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至（）。A．中國銀行 B．中國農業(yè)銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構的權利不包括（）。A．現場管理 B．強制信息披露 C．非現場管理 D．監(jiān)督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作 B．公開市場操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和費用。A．權責發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實現制 D．收付現金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．結算業(yè)務 B．代理業(yè)務 C．存款業(yè)務 D．資金業(yè)務 【正確答案】： D 第 35 題 經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，以下不屬于經濟結構范疇的是（）。A．資金結構 B．分配結構 C．城鄉(xiāng)結構 D．消費結構 【正確答案】： A 第 36 題 銀監(jiān)會根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A．現場檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現場監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 中國銀行協會設有的專業(yè)委員會包括（）。

A．法律工作委員會 B．農村合作金融工作委員會 C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會 E．紀律檢查委員會 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產 E．暫停營業(yè) 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

第 43 題 銀行業(yè)同事應當互相監(jiān)督，對同事在T作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向（）報告。

A．所在機構 B．行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管部門 D．司法機關 E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）

A．設立臨時機構 B．日常轉賬結算 C．異地臨時經營活動 D．注冊驗資 E．以上全對

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經常項目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務收支 D．匯款 E．貿易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B．為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款 C．用于短期流動的貸款 D．對地方政府的專項貸款 E．助學貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經營管理的流動性風險包括（）。

A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險 E．股權流動性風險 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A．消費者物價指數 B．生產者物價指數 C．國內生產總值

D．國內生產總值物價平減指數 E．居民生活消費指數 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業(yè)務包括（）。

A．代保管業(yè)務 B．代理銀行業(yè)務 C．代理證券業(yè)務 D．代理保險業(yè)務 E．代收代付業(yè)務 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、其他代理業(yè)務。第 52 題近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A．農村商業(yè)銀行 B．中國農業(yè)銀行 C．農村合作銀行 D．中國農業(yè)發(fā)展銀行 E．城市商業(yè)銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業(yè)務的有（）。

A．中央銀行票據 B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A．所在機構 B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管機構 D．社會公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準備率 C．再貼現政策 D．海外市場業(yè)務 E．公開市場業(yè)務 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市（A．工商銀行 B．農業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現金流量表能夠說明客戶現金流人和流出的原因 B．現金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性 D．現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 E．現金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標準 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對象可以包括（）。

A．社會公眾 B．金融機構）。C．信用證 D．貨幣 E．票據

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔 E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔。(4)維持市場信心。(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數股權

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融jl二具進行買賣轉讓的市場（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業(yè)務中的電子渠道主要有：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當天外匯牌價被稱為中間價（基準價）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農業(yè)銀行的主管單位是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個存款種類上，儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，應當將收費標準提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結算賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業(yè)協會的主管單位不是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉賬結算功能，可分為準貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃闇寿J記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 下列不屬于商業(yè)銀行的經營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則。” 第 2 題 以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據發(fā)行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復利計算，年利率為3%，5年后的l000元的現值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節(jié)功能和定價功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減去費用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）

A．直接檢查監(jiān)督權 B．建議檢查監(jiān)督權

C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權 D．隨時檢查權 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施只包括前面三項。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲蓄存款利率為0.72%。則對該客戶的應付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A．資產的高收益 B．保持資產的流動性 C．資產的低風險 D．貸款的產業(yè)方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風險加權資產為l0 000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發(fā)銀行所承擔的任務是（）。

A．農業(yè)政策性貸款 B．國家重點建設項目融資 C．支持進出口貿易 D．支持國家開發(fā)項目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷賣出價格×l00% B．持有到期收益率=（買人價格 －賣出價格+現金分配）÷買人價格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現金分配）÷買人價格×l00% D．持有到期收益率=（買入價格 －賣出價格+現金分配）÷賣出價格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業(yè)協會的宗旨是（）。

A．嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構 B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經營目標主要是（）。

A．營業(yè)利潤最大化 B．追求自身的經營安全 C．實現政府的政策目標 D．保證經營資金的流動性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經紀公司服務對象是（）。

A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是（A．經濟增長 B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統一的同業(yè)拆借市場形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統一的同業(yè)拆借市場形成，l997年6月，依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展，它們與票據市場一起構成我國的貨幣市場，成為金融機構管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。第 23 題 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業(yè)政策性貸款 D．依法制定和執(zhí)行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉性 D．中長期擴張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A．農村商業(yè)銀行 B．農村村鎮(zhèn)銀行 C．農村信用社 D．農村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經2007年2月9日中國銀行業(yè)協會（正式頒布實施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會員大會審議通過并

【參考解析】： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經2007年2月9日中國銀行業(yè)協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

第 27 題 關于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業(yè)協會的最高權力機構是（）。

A．會員大會 B．理事會

C．監(jiān)事會 D．會長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業(yè)協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責。

A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個人存款實行實名制 C．利息稅由儲戶個人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產規(guī)模將日益縮減直至破產。

A．凈現金流量 B．凈資產 C．凈財產 D．負債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚州市農村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農村商業(yè)銀行 C．家港市農村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農村商業(yè)銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監(jiān)會的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關于我國金融資產管理公司的說法不正確的是（）。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A．合法合規(guī) B．信息充分披露 C．維護客戶利益 D．風險可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．可以結合自身經營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產者物價指數 C．消費者物價指數 D．國內生產總值平減指數 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理

C．統一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率 D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動 E．可由商業(yè)銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》 D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現金分配 C．買入價格 D．賣出價格 E．價格指數 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行－－（A．江蘇揚州市農村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農村商業(yè)銀行 C．家港市農村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農村商業(yè)銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業(yè)從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．個人助學貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責任的形式包括（）。

A．刑事責任 B．民事責任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業(yè)務審核內容的有（）。

A．擔保的質量和法律效力 B．借款人的信用等級 C．預測借款人的現金流量 D．關聯企業(yè)之間的互保情況

E．貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業(yè)銀行的存款準備金包括（）。

A．商業(yè)銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現金 E．個人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（）和（）業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提筷基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．銀行業(yè)協會 D．社保理事會 E．保監(jiān)會

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經濟結構的有（）。

A．生產結構 B．體制結構 C．地區(qū)結構 D．消費結構 E．技術結構

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B．為出口商提供打包融資服務

C．對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D．為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務

E．以商業(yè)匯票為媒介進行的票據發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲蓄業(yè)務，應當（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時支取 B．現實中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創(chuàng)新的基本內容包括（）。

A．金融產品創(chuàng)新 B．管理模式創(chuàng)新 C．機構設置創(chuàng)新 D．交易方式創(chuàng)新 E．制度安排創(chuàng)新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產保全的措施包括（）。

A．資產重組 B．貸款重組 C．債券轉股權 D．破產申請 E．資產置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費 C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）。

A．誠實信用、守法合規(guī) B．信息保密、熟知業(yè)務 C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護商業(yè)機密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業(yè)務、堅守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場業(yè)務 B．再貸款 C．再貼現 D．存款準備金 E．窗口指導

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。

A．設立臨時機構 B．異地臨時經營活動 C．異地業(yè)務往來 D．注冊驗資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項目貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產投資項目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產業(yè)是指除第一、二產業(yè)以外的其他行業(yè)，其中包括金融業(yè)（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產業(yè)是指除第一、二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿金融業(yè)。

第 65 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔保類業(yè)務分為銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

第 70 題 與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，但受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會”是指中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業(yè)人員如果對客戶提供的資料存有疑問時，基于信息保密原則，不應該繼續(xù)進行驗證和調查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之，這是明顯違反職業(yè)操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優(yōu)惠。

第 78 題 我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A.現場檢查

B.非現場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

正確答案：C

2.在經濟周期的危機階段，商業(yè)銀行的表現是（）

A.負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規(guī)模增加，利潤增加

C.銀行業(yè)整體經營狀況較好

D.銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費者物價指數

正確答案：D

4.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（A.法律風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

正確答案：C

5.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.票據貼現業(yè)務

正確答案：A

7.中國銀行業(yè)協會是（）。

A.中國銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員

C.營利性組織

D.對會員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿易收支

C.勞務收支

D.匯款、捐贈

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現率

C.降低再貼現率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎貨幣不包括（）。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現金

C.金融機構的庫存現金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經常項目外匯帳戶限額統一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經常類項目帳戶

C.原則上只能開立一個外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價表中的現匯買入價是指（）的價格。

A.現鈔轉成現匯時

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質押貸款的期限不得超過質押存單的到期日，若有多份存單質押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對

正確答案：B

15.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產

B.已出現風險或即將出現風險的資產

C.核心資產

D.固定資產

正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.中長期債券市場

D.中長期借貸市場

正確答案：A

17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有（）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準備金（）。

A.包括商業(yè)銀行的庫存現金和流通中的現金

B.包括商業(yè)銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業(yè)得到的貼現額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。

A.聯系人

B.關系人

C.個人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

正確答案：C

23.商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.買賣金融債券

B.發(fā)行金融債券

C.向非銀行金融機構投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對公司為他人擔保作了如下規(guī)定（）。

A.應當按照公司章程的規(guī)定由董事長決定

B.應當按照公司章程的規(guī)定由總經理決定

C.應當按公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決定

D.禁止為公司股東或者實際控制人提供擔保

正確答案：C

25.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權數額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權人

C.國庫

D.債務人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔保

B.不能擔保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權應當符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據證明借款人經營狀況嚴重惡化

B.有確切證據證明借款人喪失商業(yè)信譽

C.有確切證據證明借款人轉移財產以逃避債務

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權的代理行為

C.代理權終止后的代理行為

D.沒有代理權的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內設立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

A.資產管理公司

B.信托投資公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

E.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構

正確答案：ABCDE

2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C.銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D.銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

E.包買人買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業(yè)銀行可以利用下面的哪些形式充實資本，提高資本充足率（）

A.發(fā)行普通股票

B.發(fā)行債券

C.發(fā)行次級債券

D.發(fā)行優(yōu)先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能（）。

A.監(jiān)事會

B.監(jiān)察室

C.財務控制部

D.內部審計部

E.法律合規(guī)部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數股權

正確答案：ABCDE

8.關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.屬于貨幣市場范疇

正確答案：ABD

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務收支

D.證券投資

第五篇：遼寧省2015年年銀行從業(yè)《公共基礎》：從業(yè)人員行為模擬試題

遼寧省2015年年銀行從業(yè)《公共基礎》：從業(yè)人員行為模

擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、維持最佳資產投資組合，必須經過完整縝密的__流程。A．資產辨別 B．投資目標規(guī)劃 C．定期檢視 D．資產配置

2、以下關于速動比率表述不正確的是。

A：速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力 B：一般認為速動比率為1較為合適 C：零售業(yè)允許保持低于1的速動比率

D：應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1 E：著作權

3、以下關于風險預警方法表述不正確的是。

A：黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征 B：藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度 C：當擴散指數大于0．5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在下降

D：紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合 E：著作權

4、銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括__。A．差異化營銷 B．定向營銷

C．合作單位營銷 D．銀行柜臺營銷

5、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A．外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B．外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C．美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D．國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

6、與通常的審批程序相比，破產程序實行的是__。A．程序優(yōu)先 B．兩審終審 C．先裁后審 D．一審終審

7、商業(yè)銀行不可接受的財產質押為__。

A．出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產 B．依法可以轉讓的基金份額、股權

C．依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權 D．租用的財產

8、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于__的風險管理方法。A．風險對沖 B．風險分散 C．風險規(guī)避 D．風險轉移

9、某企業(yè)客戶在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年的邊際死亡率分別6%、5%、4%，則該企業(yè)客戶在3年到期后償還貸款的概率為__。A．84.3% B．85% C．85.7% D．96%

10、按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素是__。A．同業(yè)競爭狀況

B．信貸資金的供求狀況 C．中央銀行的貨幣政策 D．利率水平

11、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于__小時。A．12 B．20 C．36 D．48

12、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經濟利益。A．保險事故 B．保險責任 C．保險標的 D．保險風險

13、某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就 做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為__。

A．因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

14、在現金管理中，開設信用卡賬戶的功能是__。A．強制儲蓄的功能 B．方便還貸

C．彌補臨時性資金的不足 D．方便購買投資產品

15、根據我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人的下列財產可以抵押__。A．抵押人所有的廠房、設備

B．抵押人所工作的醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施 C．抵押人依法被扣押的財產

D．自留地、自留山等集體所有的土地使用權

16、以下選項中，不屬于次級貸款主要特征的是__。

A．借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B．借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償 C．借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款 D．借款人已資不抵債

17、個人汽車貸款專項用于借款人購車，不允許挪作他用，屬于個人汽車貸款的__原則。A．設定擔保 B．分類管理 C．?？顚Ｓ?D．特定用途

18、市場風險內部模型法的局限性不包括__。

A．不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B．未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件 C．不能計量非交易業(yè)務中的市場風險

D．不能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總

19、《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A．在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B．利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 C．不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

21、根據銀行公司信貸產品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協議時，為其提供包括票據貼現、貿易融資、項目貸款等在內的長、短期一攬子信貸產品屬于__。A．延伸產品 B．基礎產品 C．擴展產品 D．核心產品

22、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由__承擔。A．客戶 B．商業(yè)銀行

C．客戶和商業(yè)銀行共同承擔 D．根據具體理財計劃而不同

23、下列關于抵押物處理，錯誤的表述是__。

A．抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B．抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C．借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保 D．抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行賬戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

24、關于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是__。

A．前者貸款利率較高

B．前者的貸款對象范圍更廣

C．后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔 D．后者是一種委托性住房貸款

25、從資產負債表看，可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是__。A．季節(jié)性銷售增長 B．債務重構

C．固定資產重置及擴張 D．紅利支付

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數量和交割月份相同但交易方式相反的合約，了結期貨交易行為。A．結算 B．交割 C．平倉 D．清算

2、在個人住房貸款中，質押擔保的法律，風險主要有__。A．質押股票的價值波動風險 B．質押物的合法性

C．對于無處分權的權利進行質押

D．非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押 E．以非法所得、不當所得的權利進行質押

3、處在成熟期的行業(yè)的風險性__。A．最高 B．最低 C．中等 D．較高

4、不良貸款的處置方式包括。A：重組 B：現金清收 C：長期掛賬 D：以資抵債 E：呆賬核銷

5、關于借款需求與借款目的的說法，正確的是__。A．借款需求指公司為什么會出現資金短缺并需要借款

B．借款需求的原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺 C．借款目的主要指借款用途

D．長期貸款用于長期融資的目的 E．短期貸款用于短期融資的目的6、債券的發(fā)行額與__有關。A．發(fā)行者所需資金的數量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場承受能力

7、以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是__。A．票據的主債務人是銀行

B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低 C．可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高 D．相對于面額而言，票據的發(fā)行交割較高 E．票據的收益率較高

8、__是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。A．信用風險 B．流動性風險 C．聲譽風險 D．國家風險

9、我國金融信托機構可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括__。A．財政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款 C．勞動保險機構的勞動保險基金存款 D．科研單位的科研基金存款

E．各種學會、基金會的基金存款

10、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。

A．不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

11、債券的構成要件是__。A．利率 B．匯率 C．期限 D．面額

E．發(fā)行機構

12、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

13、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是__。A．現金支票 B．轉賬支票 C．普通支票 D．旅行支票

14、通常理財產品會根據股票籃子里的所有股票或表現最差股票的表現作為收益回報的基準?！氨憩F最差股票”一般指的是__。A．某日收市價最低的股票

B．某日收市價相對最初價上升幅度比率最大的股票

C．某日收市價相對最初價上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票 D．某日收市價相對最初價上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

15、基金托管業(yè)務包括__。A．企業(yè)年金托管 B．開放式基金托管 C．QFII證券投資托管 D．證券公司受托投資托管 E．全國社會保障基金托管

16、物的擔保方式主要有__。A．抵押權 B．質押權 C．定金 D．保證 E．留置權

17、銀行營銷組織設立的原則不包括__。A．因事設職與因人設職相結合 B．權責對等 C．命令統一 D．機動靈活

18、為了做到法律協助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到__。

A．不向不應該知道的人透露協助執(zhí)行方面的信息

B．面臨有關機關協助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

C．確保要求協助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內 D．審核協助執(zhí)行的具體事項，協助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協助執(zhí)行

E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任

19、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

20、個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括__。A．保證 B．信用 C．抵押 D．質押

21、銀行業(yè)金融機構有下列哪些情形時，由銀監(jiān)會責令改正__ A．未經批準設立分支機構 B．未經批準變更、終止

C．自行確定有關雇員的高額薪酬

D．違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動 E．發(fā)生虧損

22、下列選項關于久期分析正確的是__。

A．久期分析通過久期缺口來判斷流動性的風險

B．久期缺口是正值，利率的變化和銀行經濟價值的變動是負相關的 C．市場利率下降，銀行的經濟價值增加，流動性增強

D．市場利率上升，經濟價值減少，流動性減弱，流動性風險增強

E．久期缺口是負值，市場利率下降，流動性會減弱，流動性風險會增強

23、金融衍生工具的交易主體是__。A．套期保值者 B．投機者 C．監(jiān)管者 D．套利者 E．經紀人

24、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是__業(yè)務。A．綜合理財規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．投資品分析 D．理財顧問服務

25、下列關于個人汽車貸款提前還款的表述錯誤的是__。A．借款人應向銀行提交提前還款申請書 B．借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用 C．借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

D．借款人和銀行可以協商提前還款，借款人不算違約，不需支付違約金