第一篇：陜西省2016年年銀行從業(yè)《公共基礎》：公開市場業(yè)務試題

陜西省2016年年銀行從業(yè)《公共基礎》：公開市場業(yè)務試

題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、貸款效益性調查的內容不包括對借款人__進行調查。A．過去3年的經營效益情況 B．當前經營情況

C．過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況 D．擔保是否符合規(guī)定

2、國民經濟可以分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)中不屬于第三產業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產業(yè) C．交通運輸業(yè) D．金融業(yè)

3、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。A．信用風險 B．通脹風險 C．利率風險 D．政策風險

4、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費收入。A．貸款業(yè)務 B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 C．同業(yè)拆借業(yè)務 D．支付結算業(yè)務

5、公安機關依法查詢或凍結商業(yè)銀行客戶存款時，__。A．可以將資料原件借走，以便核查 B．對銀行提供的資料應當依法保密 C．銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款 D．銀行對被凍結款項均不計算利息

6、現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金等價物是指__。A．庫存現(xiàn)金 B．活期存款

C．其他貨幣性資金 D．短期證券投資

7、下列關于情感營銷策略的說法中，錯誤的是__。

A．情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念 B．不局限于滿足客戶的一次性需要

C．用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢 D．缺點是不能夠獲得客戶的長期信賴

8、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，__。A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

9、下列關于基金可分配的說法不正確的是__。A．基金可分配收益也稱基金凈收益 B．基金分配只能分配基金單位

C．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式

D．基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額

10、金融犯罪侵犯的客體是__。A．金融流通秩序 B．金融管理法規(guī) C．金融工具

D．金融管理秩序

11、以下是抵押貸款證券化的步驟，其順序正確的是__。

①建立一個獨立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權益人實行“破產隔離”

②SPV負責向債務人收取每期現(xiàn)金流并將其轉入購買抵押貸款證券的投資者賬戶

③SPV將出售抵押貸款證券的收益按合約轉入原債權人的賬戶

④SPV購買抵押貸款證券化的資產組合(貸款池)⑤采用各種信用增級方法提高發(fā)行證券的信用等級

⑥評級機構為資產池的資產提供信用評級

⑦SPV向投資者出售抵押貸款證券 A．①⑤④⑥⑦②③ B．①⑤⑥⑦③②④ C．①④⑥⑤⑦③② D．①④⑦②③⑤⑥

12、當所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

13、商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現(xiàn)在和未來的__。A．技術水平B．銷售業(yè)績 C．償債能力 D．信息披露

14、商用房貸款的還款方式比較常用的不包括__ A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．一次還本付息法 D．等額變更還款法

15、短期貸款也稱為__ A．活期貸款 B．信用貸款

C．存放同業(yè)存款 D．流動資金貸款

16、一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是__。A．一觸即付期權 B．二觸即付期權 C．雙向不觸發(fā)期權 D．單項不觸發(fā)期權

17、下列不屬于稅收規(guī)劃的是__。A．節(jié)稅規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．避稅規(guī)劃 D．轉嫁規(guī)劃

18、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是_________。A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。

C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D．理想的凈資產持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。

19、如果公司實際增長率低于可持續(xù)增長率，銀行是否會受理貸款申請__ A．會 B．不會 C．不確定 D．以上皆錯

20、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是（）A．經常賬戶 B．資金賬戶 C．平衡賬戶

D．“錯誤與遺漏”賬戶

21、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標是__。A．流動資產/流動負債 B．流動資產/總資產

C．(流動資產-流動負債)/總資產 D．流動負債/總資產

22、國內商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括__。A．改善公司治理結構 B．推行全面風險管理理念

C．確保各類主要風險得到正確識別和排序 D．利用精確的數(shù)量模型進行量化

23、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是__。A．行為人具有相應的民事行為能力 B．意思表示真實

C．不違反法律或者社會公共利益 D．年齡必須達到18歲以上

24、基金申購是以申購日的__為基礎計算申購份額。A．基金面值 B．基金份額凈制 C．基金市價

D．基金轉換比例

25、設備的經濟壽命是指設備在經濟上的合理使用年限，它是由設備的__決定的。A．原值 B．使用費 C．市場價值 D．核定價值

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關于風險轉移說法正確的有（）。

A．風險轉移是指通過購買某種金融產品或者采取其他合法經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種風險管理辦法 B．風險轉移包括保險轉移和非保險轉移

C．風險轉移的實施成本主要存在于風險分析和經濟資本配置方面的支出

D．風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險，對于共同因素引起的系統(tǒng)性風險無能為力 E．風險轉移在實際業(yè)務應用中包括出口信貸保險，期權合約，擔保和備用信用證，第三方信用擔保等實際操作

2、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是__。

A．利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務 B．擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問

C．將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事 D．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

3、對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有__的積極意義。A．個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求 B．極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用 C．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D．對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E．對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

4、一級文件(押品)不包括__。

A．銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票 B．保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書 C．上市公司股票、政府和公司債券

D．法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件

5、財務預測的審查包括__。A．成本、利潤的審查 B．銷售收入審查 C．稅金的審查 D．項目總投資的審查

E．無形資產攤銷辦法的審查

6、某機關職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A．拘役 B．有期徒刑 C．撤職 D．罰金

7、下列違規(guī)行為中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理的是__。A．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 C．商業(yè)銀行未保存客戶指令的相關證明文件的

D．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

8、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產和負債信息，而且能夠了解客戶的資產和負債結構的財務報表是__。A．資產負債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．成本明細表

9、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有__。A．個人助學貸款 B．住房貸款

C．房地產開發(fā)貸款 D．信用卡透支 E．汽車消費貸款

10、下列選項是商業(yè)銀行單一法人客戶的非財務因素分析管理層風險重點考察企業(yè)管理者的內容是__。A．人品 B．誠信度 C．授信動機 D．經營能力 E．道德水準

11、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財產品降低風險 C．建議客戶購買國債以減少利息稅

D．建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查

12、經過有關審批后，銀行與房地產開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括__。A．保證金繳存比例 B．單筆貸款最高限額 C．購房者名單 D．貸款總額度 E．雙方的權利和義務

13、下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的__ A．銀行匯票 B．銀行承兌匯票 C．銀行本票 D．支票

E．商業(yè)承兌匯票

14、下列關于反洗錢的說法中，不正確的是__。

A．金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務 B．各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C．對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

15、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產不得作為抵押物的有（）。A．土地所有權 B．正在建造的房屋

C．已確定購置但尚未購置的生產設備 D．學校教學樓

E．荒地承包經營權

16、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A．20% B．30% C．40% D．45%

17、在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔保方式 D．還款方式 E．劃款方式

18、背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括__。A．保險公司 B．商業(yè)銀行 C．證券公司 D．期貨交易所 E．期貨經紀公司

19、按股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可以劃分為__。A．記名股和無記名股 B．面額股和無面額股 C．流通股和非流通股 D．普通股和優(yōu)先股

20、以下影響商業(yè)銀行流動性風險預警的外部指標/信號有（）。A．市場上出現(xiàn)關于該商業(yè)銀行的負面消息 B．外部評級下降

C．所發(fā)行的股票價格下跌 D．資產質量下降 E．資產過于集中

21、商業(yè)銀行以__為經營原則。

A．自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束 B．存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 C．安全性、流動性、效益性

D．統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理

22、關于操作風險報告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報告

B．除高級管理層外，報告不應發(fā)送給相應的各級管理層 C．內審部門應直接參與業(yè)務部門的操作風險管理

D．業(yè)務部門可以單獨向高級管理層匯報，不一定需要經過風險管理部門

23、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法__。

A．屬于背信運用受托財產罪 B．屬于挪用資金罪

C．屬于正常經營活動虧損

D．違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

24、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有（）。

A．某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險 B．美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的市場風險

C．由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D．央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E．結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

25、商業(yè)銀行在中國境內不得__。A．向非自用不動產投資

B．從事信托投資和證券經營業(yè)務 C．從事個人理財業(yè)務

D．向非銀行金融機構和企業(yè)投資 E．向非自用動產投資

第二篇：銀行從業(yè)《公共基礎》試題

2008年銀行從業(yè)《公共基礎》試題一

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 汽車金融公司的監(jiān)管機構是（）。A．銀監(jiān)會 B．中國證監(jiān)會 C．中國人民銀行 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 【正確答案】： A 第 2 題 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（A．被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

B．無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 C．顯失公平的民事行為無效

D．民事法律行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正確答案】： C 第 3 題 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。A．核心資本 B．監(jiān)管資本 C．經濟資本 D．會計資本 【正確答案】： C 第 4 題 以下不屬于按流動性不同將貨幣供應量劃分層次的是（）。A．狹義貨幣 B．廣義貨幣 C．流通中現(xiàn)金）。D．潛在購買力 【正確答案】： D 第 5 題 需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）。A．質量 B．數(shù)量 C．多少 D．次數(shù)

【正確答案】： B 第 6 題 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．存人13掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 【正確答案】： C 第 7 題 目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（）。A．政府消費 B．私人消費 C．消費 D．投資

【正確答案】： D 第 8 題 理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制訂理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（）。A．真實性 B．準確性 C．現(xiàn)實性 D．可行性 【正確答案】： C 第 9 題 在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 【正確答案】： B 第 10 題 2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行

B．張家港市農村商業(yè)銀行 C．上海銀行

D．中國郵政儲蓄銀行 【正確答案】： D 第 11 題 我國貨幣市場不包括（）A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．債券市場

C．銀行間債券回購市場 D．票據(jù)市場 【正確答案】： B 【參考解析】： 我國貨幣市場主要包括銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。第 12 題 行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．票據(jù)詐騙罪 B．金融憑證詐騙罪 C．使用作廢票據(jù) D．變造金融票據(jù)罪 【正確答案】： C 第 13 題 金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A．交易的階段 B．交易場所 C．交割時間 D．期限

【正確答案】： B 第 14 題 承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行 B．中國農業(yè)發(fā)展銀行 C．中國進出口銀行 D．中國銀行 【正確答案】： C 第 15 題 匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響 A．消費者 B．股民 C．貿易 D．外匯賣家 【正確答案】： C 第 16 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（A．債券）市場正式形成。B．股票 C．黃金 D．保險

【正確答案】： B 第 17 題 客戶提出理財?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（）。A．安全 B．增加 C．穩(wěn)定 D．增值

【正確答案】： B 第 18 題 風險必須是大量標的均有遭受損失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．確定性 【正確答案】： B 第 19 題 我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn)

【正確答案】： C 第 20 題 銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（）。A．利潤表 B．資產負債表 C．現(xiàn)金流量表 D．財務報表附注 【正確答案】： B 第 21 題 在下列機構中，可以經營的業(yè)務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍 【正確答案】： A 第 22 題 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A．貨幣供應量，基礎貨幣 B．基礎貨幣，高能貨幣 C．基礎貨幣，流通中貨幣 D．基礎貨幣，貨幣供應量 【正確答案】： D 第 23 題 取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（A．正式授權 B．書面授權 C．公證授權 D．口頭授權 【正確答案】： B 第 24 題 以下各項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是（）。）。

A．經濟資本 B．監(jiān)管資本 C．會計資本 D．核心資本 【正確答案】： A 第 25 題 下列對定期存款的描述錯誤的是（）。A．整存整取是最常見的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越長，利率越高 C．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息 【正確答案】： C 第 26 題 存款是銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務 B．風險暴露 C．資金用途 D．資金來源 【正確答案】： D 第 27 題 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 【正確答案】： C

2007年4月），截至第 28 題 銀行經營發(fā)展的根本動力是（）。A．投融資需求和服務性需求 B．居民與企業(yè)儲蓄 C．利息收入

D．貫徹國家經濟政策 【正確答案】： A 第 29 題 自l984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至（）。A．中國銀行 B．中國農業(yè)銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 【正確答案】： C 第 30 題 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構的權利不包括（）。A．現(xiàn)場管理 B．強制信息披露 C．非現(xiàn)場管理 D．監(jiān)督管理談話 【正確答案】： A 第 31 題 銀行本票提示付款期限為（）。A．1周 B．2個月 C．6個月 D．1年 【正確答案】： B 第 32 題（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A．不公開市場操作 B．公開市場操作 C．公開匯率操作 D．不公開匯率操作 【正確答案】： B 第 33 題（）是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和費用。A．權責發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 【正確答案】： A 第 34 題 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．結算業(yè)務 B．代理業(yè)務 C．存款業(yè)務 D．資金業(yè)務 【正確答案】： D 第 35 題 經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，以下不屬于經濟結構范疇的是（）。A．資金結構 B．分配結構 C．城鄉(xiāng)結構 D．消費結構 【正確答案】： A 第 36 題 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管 【正確答案】： B 第 37 題 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）。A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 【正確答案】： A 第 38 題 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活兩便儲蓄存款 D．個人通知存款 【正確答案】： B 第 39 題 李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率0.72%，則他能取回的全部金額是（）（扣除20%利息稅后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正確答案】： A 第 40 題 單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶 【正確答案】： B

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 中國銀行協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括（）。

A．法律工作委員會 B．農村合作金融工作委員會 C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會 E．紀律檢查委員會 【正確答案】： A,B,C,D 第 42 題 根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有（）。

A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產 E．暫停營業(yè) 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

第 43 題 銀行業(yè)同事應當互相監(jiān)督，對同事在T作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向（）報告。

A．所在機構 B．行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管部門 D．司法機關 E．其家人

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。第 44 題 以下屬于無效合同的有（）。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 【正確答案】： A,B,E 第 45 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）

A．設立臨時機構 B．日常轉賬結算 C．異地臨時經營活動 D．注冊驗資 E．以上全對

【正確答案】： A,C,D 【參考解析】： 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

第 46 題 定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A．客戶類型不同 B．存款期限不同 C．存款幣種不同 D．賬戶種類不同 【正確答案】： B 第 47 題 下列屬于國際收支中經常項目的有（A．政府借款 B．直接投資 C．勞務收支 D．匯款 E．貿易收支

【正確答案】： C,D,E 第 48 題 下列屬于再貸款類別的有（）。

A．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B．為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款 C．用于短期流動的貸款 D．對地方政府的專項貸款 E．助學貸款

【正確答案】： A,B,C,D）。第 49 題 銀行經營管理的流動性風險包括（）。

A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險 E．股權流動性風險 【正確答案】： C,D 第 50 題 一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A．消費者物價指數(shù) B．生產者物價指數(shù) C．國內生產總值

D．國內生產總值物價平減指數(shù) E．居民生活消費指數(shù) 【正確答案】： A,B,D 第 51 題 銀仃的代理業(yè)務包括（）。

A．代保管業(yè)務 B．代理銀行業(yè)務 C．代理證券業(yè)務 D．代理保險業(yè)務 E．代收代付業(yè)務 【正確答案】： B,C,D,E 【參考解析】： 銀行的代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、其他代理業(yè)務。第 52 題近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A．農村商業(yè)銀行 B．中國農業(yè)銀行 C．農村合作銀行 D．中國農業(yè)發(fā)展銀行 E．城市商業(yè)銀行 【正確答案】： A,C 第 53 題 下列屬于短期資金交易業(yè)務的有（）。

A．中央銀行票據(jù) B．短期國債． C．短期融資券 D．國債

E．貨幣市場基金 【正確答案】： A,B,C,E 第 54 題 銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A．所在機構 B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管機構 D．社會公眾

【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

第 55 題 貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有（）。A．利率

B．法定存款準備率 C．再貼現(xiàn)政策 D．海外市場業(yè)務 E．公開市場業(yè)務 【正確答案】： A,B,E 第 56 題 下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市（A．工商銀行 B．農業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 E．交通銀行

【正確答案】： A,C,E 第 57 題 對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用（）。

A．現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流人和流出的原因 B．現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C．現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務自主性 D．現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響 E．現(xiàn)金流量表是衡量客戶償債能力的唯一標準 【正確答案】： A,B,D 第 58 題 金融犯罪的對象可以包括（）。

A．社會公眾 B．金融機構）。C．信用證 D．貨幣 E．票據(jù)

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 銀行資本的作用包括（）。

A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔 E．只有A和B 【正確答案】： A,B,C,D 【參考解析】： 銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要。(2)吸收損失。(3)限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔。(4)維持市場信心。(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

第 60 題 核心資本包括（）。

A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤 E．少數(shù)股權

【正確答案】： A,B,C,D,E 【參考解析】： 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權等。

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融jl二具進行買賣轉讓的市場（）【正確答案】： √

第 62 題 電子銀行業(yè)務中的電子渠道主要有：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。（）【正確答案】： √

第 63 題 中國人民銀行公布的當天外匯牌價被稱為中間價（基準價）。（）【正確答案】： √

第 64 題 在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： √

第 65 題 一般來說，城市商業(yè)銀行都不是股份制商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 66 題 中國農業(yè)銀行的主管單位是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 67 題 在國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個存款種類上，儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行。（）【正確答案】： √

第 68 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。（）【正確答案】： √

第 69 題 一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。（）【正確答案】： ×

第 70 題 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，應當將收費標準提前告知客戶。（）【正確答案】： √

第 71 題 外匯結算賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）【正確答案】： ×

第 72 題 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。（）【正確答案】： √

第 73 題 回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天。（）【正確答案】： ×

第 74 題 貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）【正確答案】： √

第 75 題 信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）【正確答案】： ×

第 76 題 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等。（）【正確答案】： √

第 77 題 城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【正確答案】： ×

第 78 題 在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。（）【正確答案】： ×

第 79 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位不是銀監(jiān)會。（）【正確答案】： ×

第 80 題 信用卡按是否具有轉賬結算功能，可分為準貸記卡和貸記卡兩類。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃闇寿J記卡和貸記卡兩類。

一、在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 1 題 下列不屬于商業(yè)銀行的經營原則的是（）

A．安全性 B．收益性 C．流動性 D．效益性 【正確答案】： B 【參考解析】： 1995年頒布實施、2003年底修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則?！?第 2 題 以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.銀行授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 【正確答案】： C 第 3 題 信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。

A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準貸記卡 【正確答案】： B 第 4 題 按復利計算，年利率為3%，5年后的l000元的現(xiàn)值為（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正確答案】： B

。）第 5 題 金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A．貨幣資金融通功能 B．資源配置功能

C．風險分散與風險管理功能 D．經濟調節(jié)功能和定價功能 【正確答案】： A 【參考解析】： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

第 6 題 利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現(xiàn)為收入減去費用后的（）。

A．折余 B．差額 C．收入 D．總額

【正確答案】： B 第 7 題 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）

A．直接檢查監(jiān)督權 B．建議檢查監(jiān)督權

C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權 D．隨時檢查權 【正確答案】： D 【參考解析】： 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施只包括前面三項。

第 8 題 某客戶2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率為3.33%，到期日為2007年4月20日，支取日為2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期儲蓄存款利率為0.72%。則對該客戶的應付利息是（）

A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正確答案】： C 第 9 題 在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A．資產的高收益 B．保持資產的流動性 C．資產的低風險 D．貸款的產業(yè)方向 【正確答案】： B 第 10 題 某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為l 500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正確答案】： A 第 11 題 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 【正確答案】： B 第 12 題 若某銀行風險加權資產為l0 000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．高于800億元 【正確答案】： A 第 13 題 國家開發(fā)銀行所承擔的任務是（）。

A．農業(yè)政策性貸款 B．國家重點建設項目融資 C．支持進出口貿易 D．支持國家開發(fā)項目融資 【正確答案】： B 第 14 題 下列關于持有到期收益率的公式，正確的是（）。

A．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現(xiàn)金分配）÷賣出價格×l00% B．持有到期收益率=（買人價格 －賣出價格+現(xiàn)金分配）÷買人價格×l00% C．持有到期收益率=（賣出價格 －買入價格+現(xiàn)金分配）÷買人價格×l00% D．持有到期收益率=（買入價格 －賣出價格+現(xiàn)金分配）÷賣出價格×l00% 【正確答案】： C 第 15 題 在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（）

A．普通股票 B．債券 C．國庫券 D．銀行存款

【正確答案】： A 第 16 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A．嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構 B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現(xiàn)共同利益 【正確答案】： D 第 17 題 政策性銀行的經營目標主要是（）。

A．營業(yè)利潤最大化 B．追求自身的經營安全 C．實現(xiàn)政府的政策目標 D．保證經營資金的流動性 【正確答案】： C 第 18 題 貨幣經紀公司服務對象是（）。

A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司 【正確答案】： C 第 19 題 《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是（A．經濟增長 B．充分就業(yè) C．匯率穩(wěn)定

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長）【正確答案】： D 第 20 題 所謂的換手率，就是基金每年的銷售額除以基金資產（）。A．差額 B．總額 C．全額 D．余額

【正確答案】： B 第 21 題 根據(jù)《民法通則》，代理的種類不包括（）。

A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正確答案】： D 第 22 題 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成是在（）

A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正確答案】： D 【參考解析】： 我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成，l997年6月，依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展，它們與票據(jù)市場一起構成我國的貨幣市場，成為金融機構管理流動性和中央銀行公開市場操作的重要平臺。第 23 題 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業(yè)政策性貸款 D．依法制定和執(zhí)行貨幣政策 【正確答案】： A 第 24 題 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉性 D．中長期擴張性 【正確答案】： C 第 25 題 下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是（）。

A．農村商業(yè)銀行 B．農村村鎮(zhèn)銀行 C．農村信用社 D．農村合作銀行 【正確答案】： B 第 26 題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會（正式頒布實施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正確答案】： B）會員大會審議通過并

【參考解析】： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

第 27 題 關于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 【正確答案】： B 第 28 題 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A．會員大會 B．理事會

C．監(jiān)事會 D．會長

【正確答案】： A 【參考解析】： 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。第 29 題 托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責。

A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．政府信用 D．個人信用 【正確答案】： A 第 30 題 以下說法不正確的是（）。

A．我國利息稅稅率為20% B．我國個人存款實行實名制 C．利息稅由儲戶個人自覺繳納 D．我國存款利息所得須繳納利息稅 【正確答案】： C 第 31 題 關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 【正確答案】： A 第 32 題 如果客戶的（）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產規(guī)模將日益縮減直至破產。

A．凈現(xiàn)金流量 B．凈資產 C．凈財產 D．負債

【正確答案】： A 第 33 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行——（）正式成立。

A．江蘇揚州市農村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農村商業(yè)銀行 C．家港市農村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農村商業(yè)銀行 【正確答案】： C 第 34 題 銀監(jiān)會的英文縮寫是（）

A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正確答案】： B 第 35 題 要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（）萬元的自有資金。

A．12 B．6 C．18 D．10 【正確答案】： A 第 36 題 以下關于我國金融資產管理公司的說法不正確的是（）。

A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 【正確答案】： C 第 37 題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A．合法合規(guī) B．信息充分披露 C．維護客戶利益 D．風險可控 【正確答案】： B 第 38 題 目前我國銀行貸款利率（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．可以結合自身經營自行制定 D．上限下限均放開 【正確答案】： B 第 39 題 下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市（）。

A．工商銀行 B．農業(yè)銀行 C．中國銀行 D．建設銀行 【正確答案】： B 第 40 題 下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（）。

A．GNP B．生產者物價指數(shù) C．消費者物價指數(shù) D．國內生產總值平減指數(shù) 【正確答案】： D

二、在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。第 41 題 下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。

A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率 D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動 E．可由商業(yè)銀行自行制定 【正確答案】： B,D 第 42 題 共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》 D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》 【正確答案】： B,C,D 第 43 題 金融資產的投資收益包含（）。

A．資本利得 B．現(xiàn)金分配 C．買入價格 D．賣出價格 E．價格指數(shù) 【正確答案】： A,B 第 44 題 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行－－（A．江蘇揚州市農村商業(yè)銀行 B．廣東潮州市農村商業(yè)銀行 C．家港市農村商業(yè)銀行 D．甘肅張掖市農村商業(yè)銀行 【正確答案】： C）正式成立。第 45 題 以下屬于直接融資的是（）。

A．企業(yè)從銀行貸款 B．個人從銀行貸款 C．政府發(fā)行債券 D．企業(yè)發(fā)行股票 E．個人助學貸款 【正確答案】： C,D 第 46 題 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責任的形式包括（）。

A．刑事責任 B．民事責任 C．行政處分 D．行政處罰

E．其他行政處理措施 【正確答案】： A,C,D,E 【參考解析】： 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

第 47 題 下列屬于貸款業(yè)務審核內容的有（）。

A．擔保的質量和法律效力 B．借款人的信用等級 C．預測借款人的現(xiàn)金流量 D．關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E．貸款項目的項目建議書和可行性研究報告 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 48 題 商業(yè)銀行的存款準備金包括（）。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現(xiàn)金 E．個人住房公積金 【正確答案】： A,B,C 第 49 題 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（）和（）業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提筷基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A．存款 B．貸款 C．中間 D．結算 E．零售

【正確答案】： C,E 第 50 題 屬于“一行三會”范疇的有（）。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．銀行業(yè)協(xié)會 D．社保理事會 E．保監(jiān)會

【正確答案】： A,B,E 第 51 題 下列屬于經濟結構的有（）。

A．生產結構 B．體制結構 C．地區(qū)結構 D．消費結構 E．技術結構

【正確答案】： C,D,E 第 52 題 銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A．為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B．為出口商提供打包融資服務

C．對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務 D．為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務

E．以商業(yè)匯票為媒介進行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務 【正確答案】： A,B,C,D 第 53 題 辦理儲蓄業(yè)務，應當（）。

A．遵循取款自由的原則 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定 E．任何情況下不得泄露客戶信息 【正確答案】： A,B,C,D 第 54 題 下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A．客戶可以隨時支取 B．現(xiàn)實中通常l元起存 C．只能通過銀行柜面存取 D．分為整存零取和零存整取

E．單位客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型 【正確答案】： A,B 第 55 題 銀行金融創(chuàng)新的基本內容包括（）。

A．金融產品創(chuàng)新 B．管理模式創(chuàng)新 C．機構設置創(chuàng)新 D．交易方式創(chuàng)新 E．制度安排創(chuàng)新 【正確答案】： A,B,C,E 第 56 題 銀行資產保全的措施包括（）。

A．資產重組 B．貸款重組 C．債券轉股權 D．破產申請 E．資產置換

【正確答案】： A,B,C,D,E 第 57 題 常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（）。

A．旅游支出 B．衣物家具購置費 C．投資基金

D．珠寶收藏品購置以及各類意外支出 E．投資H股

【正確答案】： A,C,D 第 58 題 下列選項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）。

A．誠實信用、守法合規(guī) B．信息保密、熟知業(yè)務 C．專業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護商業(yè)機密與客戶隱私、公平競爭 E．熟知業(yè)務、堅守崗位 【正確答案】： A,C,D 第 59 題 被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具有（A．公開市場業(yè)務 B．再貸款 C．再貼現(xiàn) D．存款準備金 E．窗口指導

【正確答案】： A,C,D 第 60 題 可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。

A．設立臨時機構 B．異地臨時經營活動 C．異地業(yè)務往來 D．注冊驗資）。E．住房公積金用戶 【正確答案】： A,B,D

三、請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

第 61 題 經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準。（）【正確答案】： √

第 62 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。（）

【正確答案】： √

第 63 題 項目貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產投資項目的貸款。（）

【正確答案】： √

第 64 題 第三產業(yè)是指除第一、二產業(yè)以外的其他行業(yè)，其中包括金融業(yè)（）【正確答案】： √

【參考解析】： 第三產業(yè)是指除第一、二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿金融業(yè)。

第 65 題 日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）【正確答案】： ×

第 66 題 銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段。（）【正確答案】： √

第 67 題 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。（）【正確答案】： √

第 68 題 我國銀行的擔保類業(yè)務分為銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。（）【正確答案】： √ 第 69 題 深圳銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。（）

【正確答案】： ×

【參考解析】： 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

第 70 題 與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，但受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。（）【正確答案】： √

第 71 題 一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）【正確答案】： √

第 72 題 “一行三會”是指中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會。（）【正確答案】： √

第 73 題 短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行。（）【正確答案】： √

第 74 題 從事銀行信貸工作的從業(yè)人員如果對客戶提供的資料存有疑問時，基于信息保密原則，不應該繼續(xù)進行驗證和調查。（）【正確答案】： ×

【參考解析】： 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之，這是明顯違反職業(yè)操守的行為。第 75 題 二手車貸款期限（含展期）不得超過5年。（）【正確答案】： ×

第 76 題 貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)。（）【正確答案】： √

第 77 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（）【正確答案】： × 【參考解析】： 在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。

第 78 題 我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70％，最長貸款期限為5年。（）【正確答案】： ×

第 79 題 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（）【正確答案】： ×

第 80 題 客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）【正確答案】： √

一、單選題：以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（每小題0.5分）

1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

正確答案：C

2.在經濟周期的危機階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）

A.負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

B.信貸規(guī)模增加，利潤增加

C.銀行業(yè)整體經營狀況較好

D.銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴大

正確答案：A

3.在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A.匯率

B.利率

C.GDP增長速度

D.消費者物價指數(shù)

正確答案：D

4.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（A.法律風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

正確答案：C

5.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

正確答案：B）。6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

正確答案：A

7.中國銀行業(yè)協(xié)會是（）。

A.中國銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員

C.營利性組織

D.對會員單位提供資金支持

正確答案：A

8.屬于國際收支中資本項目的是（）。

A.政府和銀行的借款

B.貿易收支

C.勞務收支

D.匯款、捐贈

正確答案：A

9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應量增加的是（A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

。）D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

10.我國的基礎貨幣不包括（）。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.國家稅收收入

正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A.原則上經常項目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經常類項目帳戶

C.原則上只能開立一個外匯帳戶

D.原則上單位開立外匯帳戶不受管制

正確答案：B

12.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）的價格。

A.現(xiàn)鈔轉成現(xiàn)匯時

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯

D.銀行買入外匯

正確答案：D

13.某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

D.10000000

正確答案：C

14.質押貸款的期限不得超過質押存單的到期日，若有多份存單質押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠者

B.以到期日最近者

C.以金額最大者

D.以上都不對

正確答案：B

15.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產

B.已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產

C.核心資產

D.固定資產

正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.中長期債券市場

D.中長期借貸市場

正確答案：A

17.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（）。

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

正確答案：C

18.下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有（）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

正確答案：D

19.存款準備金（）。

A.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金

B.包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金

C.不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D.是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

正確答案：B

20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設銀行當時的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 萬元 21.商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。

A.聯(lián)系人

B.關系人

C.個人

D.自然人

正確答案：B

22.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

正確答案：C

23.商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.買賣金融債券

B.發(fā)行金融債券

C.向非銀行金融機構投資

D.買賣政府債券

正確答案：C

24.《公司法》對公司為他人擔保作了如下規(guī)定（）。

A.應當按照公司章程的規(guī)定由董事長決定

B.應當按照公司章程的規(guī)定由總經理決定

C.應當按公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決定

D.禁止為公司股東或者實際控制人提供擔保

正確答案：C

25.應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（）。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

正確答案：A 26.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價額超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。

A.抵押人

B.抵押權人

C.國庫

D.債務人

正確答案：A

27.紅星化工廠購買設備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔保

B.不能擔保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

正確答案：B

28.行使不安抗辯權應當符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。

A.有確切證據(jù)證明借款人經營狀況嚴重惡化

B.有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽

C.有確切證據(jù)證明借款人轉移財產以逃避債務

D.貸款人可以終止合同的履行

正確答案：D

29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）。

A.表見代理行為

B.超越代理權的代理行為

C.代理權終止后的代理行為

D.沒有代理權的代理行為

正確答案：A

30.判斷洗錢行為的直觀標準是（）。

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。（每小題1分）

1.對在我國境內設立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

A.資產管理公司

B.信托投資公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

E.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構

正確答案：ABCDE

2.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權

E.包買人買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權

正確答案：BCE

3.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是（A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

正確答案：CDE

4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額）。C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

正確答案：ACD

5.商業(yè)銀行可以利用下面的哪些形式充實資本，提高資本充足率（）

A.發(fā)行普通股票

B.發(fā)行債券

C.發(fā)行次級債券

D.發(fā)行優(yōu)先股票

E.收回貸款 正確答案：ACD 6.下列哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能（）。

A.監(jiān)事會

B.監(jiān)察室

C.財務控制部

D.內部審計部

E.法律合規(guī)部

正確答案：ACDE

7.我國2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤）

E.少數(shù)股權

正確答案：ABCDE

8.關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.屬于貨幣市場范疇

正確答案：ABD

9.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

正確答案：ADE

10.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有（）。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務收支

D.證券投資

第三篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎試題

銀行從業(yè)資格考試“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。接下來小編為你帶來銀行從業(yè)資格考試公共基礎試題，希望對你有幫助。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍:(ABCDE)

A.發(fā)布與履行其職責相關的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場D.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測E.從事有關的國際金融活動

3.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E管內控

4.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的基本目標(錯)銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：

1、審慎有效監(jiān)管，保護存款人和消費者利益;

2、增進市場信心;

3、通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現(xiàn)代金融了解;

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準入的有:(ABD)

A.機構準入 B.業(yè)務準入 C.法人準入 D.高級管理人員準入 E.技術準入

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:(ABCEF)

A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.農村資金互助社E.中央國債登記結算有限責任公司F.資產管理公司G、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)合社(不包括村鎮(zhèn)銀行與農村資金互助社);準單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構是會員大會(錯)

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，會員大會的執(zhí)行機構是理事會，對會員大會負責

8、下列屬于銀行金融機構的是：(ABEF)

非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

A、中國進出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司

9、國家開發(fā)銀行所承擔的任務是：(B)

A、農業(yè)政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿易D、支持國家開發(fā)項目融資

10、中國農業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(對)

11.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。

12.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經紀公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經紀公司代銷三個渠道。

13.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

14.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?(D)

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即China Banking Association。

17.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解釋：屬于市場準入里面的關于高級管理人員的要求。

18.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是()。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

答案：A

解釋：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。

19.下列關于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場匯率

20.()是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標

第四篇：陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公開市場業(yè)務試題

陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公

開市場業(yè)務試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人征信系統(tǒng)主要收錄個人的__。A．信貸信息 B．基本身份信息 C．個人學歷信息

D．民事案件強制執(zhí)行信息

2、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于哪種基金__ A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對沖基金 C．成長型基金 D．收入型基金

3、財務凈現(xiàn)值大于零，表明__。

A．項目的獲利能力達不到基準收益率或設定的收益率水平B．項目的獲利能力等于基準收益率或設定收益率

C．項目的獲利能力達到基準收益率或設定的收益率水平D．項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

4、個人貸款信用風險主要表現(xiàn)為__。

A．借款人還款能力的降低和還款意愿的變化 B．借款人還款能力的降低和借款人的信用欺詐 C．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為 D．惡意逃債行為和還款意愿的變化

5、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

6、下列關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法中，正確的是__。

A．被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍結期限最長為1年 C．逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結

D．如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結

7、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

8、下列利率中，是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具的是__。A．法定利率

B．行業(yè)公公定利率 C．市場利率 D．浮動利率

9、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長型基金 D．穩(wěn)健型基金

10、下列關于代理的說法。不正確的是__。A．代理人的一切行為后果都由被代理人承擔

B．依照法律規(guī)定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理 C．被代理人對代理人的合法代理行為，承擔民事責任 D．代理人須在代理權限內實施代理行為

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是__。A．企業(yè) B．居民 C．政府

D．國外金融機構

13、__是商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容。A．制度安排創(chuàng)新 B．機構設置創(chuàng)新 C．管理模式創(chuàng)新 D．金融產品創(chuàng)新

14、對開展理財顧問業(yè)務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是__。A．負債情況 B．收入與支出 C．風險承受能力 D．存款數(shù)額

15、按照借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變動，貸款利率可分為__。A．固定貸款利率和浮動貸款利率 B．法定利率和公定利率 C．基準利率和市場利率

D．短期貸款利率和中長期貸款利率

16、可持續(xù)增長率是公司在沒有增加__的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率。A．內部融資 B．股票發(fā)行 C．財務杠桿 D．銀行貸款

17、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過__小時。A．24 B．48 C．72 D．96

18、借款人生產經營的一個循環(huán)過程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時貸款的期限不應超過__個月。A．1 B．3 C．6 D．12

19、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險 A．利率風險 B．信用風險 C．經營風險 D．財務風險

20、下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

21、下列不屬于無形資產的是__。A．土地使用權 B．專利權 C．商譽

D．遞延資產

22、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間 B．持有期為10個營業(yè)日

C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年 D．至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

23、存款是銀行對存款人的__。A．資產 B．負債 C．信用 D．管理

24、個人住房貸款的對象應是__。A．具有完全民事行為能力的自然人 B．所有個人 C．具有法人資格的企業(yè) D．所有企業(yè)

25、下列關于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，錯誤的是__。A．在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大

B．為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限 C．在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉速度加快，效益性相應較差 D．貸款期限越長，安全性越高

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、對于理財顧問服務，下列理解不正確的是__。

A．在理財顧問服務中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔相應的投資風險 B．商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任

C．理財顧問服務要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析

D．商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

2、貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

D．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

3、貸款五級分類制度中的不良貸款是指。A：損失類 B：可疑類 C：關注類 D：次級類

E：貸款項目市場前景

4、商業(yè)銀行的流動性基本要素包括__。A．時間 B．成本 C．資金數(shù)量 D．員工素質 E．客戶規(guī)模

5、金融理財師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭衰退期的客戶建議是__。A．提高壽險保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費為主 C．以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護險或將養(yǎng)老險轉即期年期

6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則包括__。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

7、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．窗口指導 B．匯率政策 C．再貼現(xiàn)

D．公開市場業(yè)務 E．存款準備金

8、貸款風險分類最核心的內容就是。A：基本信貸分析 B：還款能力分析 C：還款可能性分析 D：確定分類結果 E：著作權

9、保險規(guī)劃的主要步驟是__。A．確定保險標的 B．選定保險產品 C．確定保險金額 D．明確保險期限 E．接受保險方案

10、商業(yè)銀行的授信原則包括是__。A．合法性原則 B．誠實信用原則 C．統(tǒng)一授信原則 D．統(tǒng)一授權原則 E．統(tǒng)籌兼顧原則

11、下列關于債券的分類，正確的是__。

A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等

B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D．按債券性質可分為債用債券、動產抵押債券、擔保債券等

12、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A．破產 B．被解散

C．營業(yè)執(zhí)照注銷 D．被撤銷

13、下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是__。

A．境內托管人可利用本行開立的結算賬戶與境外證券登記結算機構進行資金結算業(yè)務 B．境內托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶

C．境內托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結算機構進行證券托管業(yè)務

D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業(yè)務

14、下列關于貸款的簽約和發(fā)放的說法正確的是__。A．業(yè)務部門在確定相關審核無誤后才可以開戶放款

B．相關保險、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實后，就可以將貸款發(fā)放到相關帳戶

15、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因為業(yè)務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風險性理財產品的收益率作出承諾

16、除常規(guī)送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料有__。A．承包項目情況、項目所在國概況 B．開展對外承包工程資格證明文件 C．項目批準文件及可行性研究報告

D．對外簽訂的承包合同或項目中標通知書

E．國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

17、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于__。A．網上銀行營銷 B．網點機構營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

18、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

19、零貝塔系數(shù)的投資組合的預期收益率是__。A．市場收益率 B．零收益率 C．負收益率

D．無風險收益率

20、下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況? A：用流動資金貸款支付貨款 B：外借母公司進行房地產投資 C：用流動資金貸款購買輔助材料 D：用中長期貸款購買機器設備 E：著作權

21、盈利能力監(jiān)管指標不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產收益率

22、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的有__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司

D．中國郵政儲蓄銀行有限責任公司 E．中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所

23、“中銀理財”的經營層級分為_________。A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜 C．理財中心、理財工作室、理財專柜 D．理財中心、理財工作室

24、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

25、下列關于金融市場風險的理解，正確的有__。

A．市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風險或不可分散風險

B．可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統(tǒng)風險或可分散風險

C．特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象 D．保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理 E．伴隨著資產組合中資產種類的增加，系統(tǒng)風險逐漸降低

第五篇：2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》預測試題

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》預測試題

一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分））

1、自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的（）。

A.中國銀行 B.中國建設銀行 C.中國工商銀行 D.中國農業(yè)銀行 標準答案： c2、2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.管理中央公共財政支出 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩(wěn)定 標準答案： b 解

析：解析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中 國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn) 定?！盉 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。

3、中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C.經理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作 標準答案： d

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司 C.北京銀行

D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會 標準答案： d 解

析：解析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社。準會員單位包括：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準會員。

5、1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。

A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 標準答案： b

6、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經紀公司 D.信托公司 標準答案： d7、1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 標準答案： a8、2005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行 標準答案： b 解

析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。

9、經濟處于（）階段時，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.高漲 B.衰退 C.蕭條 D.復蘇 標準答案： a

10、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內（）需求的程度。

A.固定資產投資 B.私人投資 C.個人消費 D.政府消費 標準答案： c

11、國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產業(yè)的是（）。

A.建筑業(yè) B.房地產業(yè) C.交通運輸業(yè) D.金融業(yè) 標準答案： a

12、金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的（）。A.操作風險 B.法律風險 C.系統(tǒng)風險 D.非系統(tǒng)風險 標準答案： d

13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時間 標準答案： b

14、以下不屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標準答案： b

15、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標準答案： c

16、以下有關貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 標準答案： b 解

析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標準答案： b

18、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）

A.再貸款利率 B.存款準備金利率 C.超額存款準備金利率 D.金融機構的法定存貸款利率 標準答案： d

19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產開發(fā)資金 D.注冊驗資 標準答案： d 解

析：解析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構 經費等。

20、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標準答案： c

11、國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產業(yè)的是（）。

A.建筑業(yè) B.房地產業(yè) C.交通運輸業(yè) D.金融業(yè) 標準答案： a

12、金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的（）。

A.操作風險 B.法律風險 C.系統(tǒng)風險 D.非系統(tǒng)風險 標準答案： d

13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時間 標準答案： b

14、以下不屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標準答案： b

15、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標準答案： c

16、以下有關貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 標準答案： b 解

析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標準答案： b

18、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）

A.再貸款利率 B.存款準備金利率 C.超額存款準備金利率 D.金融機構的法定存貸款利率 標準答案： d

19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產開發(fā)資金 D.注冊驗資 標準答案： d 解

析：解析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構 經費等。

20、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標準答案： c

31、銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金 B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 標準答案： d

32、有權對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（）。A.證監(jiān)會 B.保監(jiān)會 C.銀監(jiān)會 D.中國人民銀行 標準答案： a

33、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（）以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣 B.釋放銀行部分流動新、回籠基礎貨幣 C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣 D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣 標準答案： d

34、下列關于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（）。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購 B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模 標準答案： b

35、下列關于短期融資券的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內的企業(yè) B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者 C.證券公司短期融資券的期限最長不超過 91 天 D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低 標準答案： d

36、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸 B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率 標準答案： c

37、下列關于我國公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司 B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司 C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 D.公司債的監(jiān)管機構為財政部 標準答案： d

38、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可 C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動負債的工具 標準答案： b

39、下列關于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。A.遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的 B.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險 C.遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機 D.遠期外匯交易只能按固定交割日交割 標準答案： d 40、票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。

A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔保情況 標準答案： b

41、下列關于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（）。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務

B.持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息 C.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D.對于金融機構來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務人 標準答案： d

42、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷 C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經紀公司代銷 標準答案： b

43、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（）。

A.項目貸款承諾 B.債務發(fā)行便利 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度 標準答案： b 解

析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。

44、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A.客戶授信額度 B.開立信貸證明 C.項目貸款承諾 D.備用信用證 標準答案： c

45、在同一國家范圍內，經濟金融活動中一定不存在的風險是（）。A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險 標準答案： c

46、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是（）。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策 B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略 標準答案： d 解

析：解析：建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略;風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí) 行權，以降低操作風險（例如道德風險等）。

47、銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。A.風險控制 B.風險識別 C.風險計量 D.風險監(jiān)測 標準答案： a 解

析：解析：一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而 各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

48、銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。A.會計資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經濟資本 標準答案： d

49、以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會成立 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施 標準答案： b 解

析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。50、下列說法中，關于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計入附屬資本的長期次級債務不得超 過核心資本的 50% B.市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架

C.資產風險權重系數(shù)調整為 0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種 標準答案： c 解

析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產風險權重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產風險權重系數(shù)，故 C 選項的表述不正 確。

51、下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則 B.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C.一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 標準答案： b

52、關于國家風險，說法正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內 B.在同一國家范圍內不存在國家風險 C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險有由債權人所在國家的行為引起 標準答案： b

53、由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險 標準答案： b

54、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規(guī) B.成本可算 C.維護客戶利益 D.客戶資產隔離 標準答案： d 解

析：解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險 可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則。“客戶資產隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。

55、公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其（）對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

A.凈資產 B.全部債權

C.股東的全部個人資產 D.全部資產 標準答案： d

56、以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為（）。A.總公司和分公司 B.母公司和子公司

C.封閉式公司和開放式公司 D.無限公司和有限責任公司 標準答案： b 解

析：解析： 以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內部 管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項錯誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故 C 選項錯誤。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項錯誤。

57、公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱 B.公司注冊資本 C.法人資格 D.貸款資格 標準答案： c

58、公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司向公司登記機關申請設立登記的日期 D.公司公司正式對外營業(yè)的日期 標準答案： b

59、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 標準答案： c 60、下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權債務？（）A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時 B.股東會或股東大會決議解散 C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散 標準答案： c 61、依據(jù)《破產法》的規(guī)定，債權人會議的職權不包括（）。A.核查債權 B.宣告?zhèn)鶆杖似飘a

C.通過債務人財產的管理方案 D.通過破產財產的分配方案 標準答案： b 62、下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書只能在匯票上進行 C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為 D.保證適用于支票 標準答案： c 解

析：解析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付” 是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故 A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項錯誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項錯誤。

63、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產 B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D.抵押財產的使用權歸債權人所有 標準答案： a 64、關于權利質押，下列說法錯誤的是（）。A.以票據(jù)質押的，質權自權利憑證交付質權人時設立

B.以票據(jù)質押而沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立 C.可轉讓的注冊商標專用權、專利權、基金份額、股權等權利均可以出質 D.權利質押不必訂立書面合同 標準答案： d 65、《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（）。A.有必要的財產和經費 B.有自己的專利技術 C.有自己的名稱和場所 D.能夠獨立承擔民事責任 標準答案： b 66、下列關于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進行民事活動

B.非法人組織不能以自己的名義進行活動 C.非法人組織不具有法人資格

D.非法人組織無須依法登記領取營業(yè)執(zhí)照 標準答案： c 67、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（）。A.委托代理 B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理 標準答案： c 68、當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務，這種權利稱為（）。

A.抗辯權 B.撤銷權 C.追索權 D.代位權 標準答案： d 69、以下哪一個機構不具有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會派出機構

D.中國保險監(jiān)督管理委員會 標準答案： d 70、公安機關依法查詢或凍結商業(yè)銀行客戶存款時，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對銀行提供的資料應當依法保密 C.銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款 D.銀行對被凍結款項均不計算利息 標準答案： b 71、下列行為合法的是（）。

A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個人在其信用卡額度內透支

D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息 標準答案： c 72、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事

B.不向他人透露同事違反機構內部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 標準答案： b 73、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產品

C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務 標準答案： c 74、銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得（）。A.了解客戶資金調撥的用途 B.為客戶開立匿名賬戶 C.了解客戶的風險承受能力 D.了解客戶的業(yè)務狀況 標準答案： b 75、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職 B.禮貌服務 C.品行正直 D.協(xié)助執(zhí)行 標準答案： c 76、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務時，下列行為恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.為維持與客戶的業(yè)務關系，事先通知被查詢的客戶 B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息 C.在公安機關查詢單位存款時讓其借走原件 D.向內部支持部門尋求專業(yè)指導 標準答案： d 77、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（）。

A.對產品特有的風險進行特別提示 B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答 標準答案： c 78、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施 C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施 標準答案： c 79、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.道德風險 B.合規(guī)風險 C.市場風險 D.操作風險 標準答案： b 80、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。

A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，該機構工作人員給予監(jiān)管人員加班費 B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具 C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用 D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件 標準答案： d 81、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增減額 D.限制貸款增加額 標準答案： b 82、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.國民失業(yè)率 B.公民失業(yè)率 C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鄉(xiāng)失業(yè)率 標準答案： c 83、鋸行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）

A.市場利率 B.官方利率 C.公定利率 D.實際利率 標準答案： c 84、貸款業(yè)務最主要的風險是（）。

A.信用風險 B.戰(zhàn)略風險 C.市場風險 D.操作風險 標準答案： a 85、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資 B.支持進出口貿易融資 C.農業(yè)政策性貸款 D.工商信貸和儲蓄業(yè)務 標準答案： a 86、關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務 標準答案： b 87、勞動力人口是指（）。A.年齡在18周歲以上的人的全體 B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 標準答案： d 88、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。A.經濟增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價穩(wěn)定 標準答案： d 89、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內生產總值物價平減指數(shù) B.GDP C.生產者物價指數(shù) D.消費者物價指數(shù) 標準答案： b 90、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 標準答案： c

二、多選題（多選題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。）

91、為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括（）。

A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新 B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

標準答案： a，b，c，d 92、外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行，即（）。

A.外商獨資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行 標準答案： a，d 93、經濟全球化是指（）的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。

A.商品 B.服務 C.生產要素 D.信息 標準答案： a，b，c，d 94、以下說法屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

B.大量優(yōu)質企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質客戶的流失

C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件

D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險 標準答案： b，c 95、按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù) B.期權 C.股票 D.企業(yè)債券 標準答案： c，d 96、以下屬于財政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務 B.稅收 C.政府債券 D.政府支出

標準答案： b，c，d 97、貸款是銀行的（）。A.資產 B.負債

C.最主要的資金來源 D.最主要的資金運用 標準答案： a，d 98、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。A.借款金額 B.借款用途 C.償還能力 D.還款方式 標準答案： a，b，c，d 99、銀行貸后管理的主要內容包括（）。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管 標準答案： a，b，c，d 100、銀行資產保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產風險 B.規(guī)避資產風險 C.化解和規(guī)避負債風險 D.最大限度地減少損失 標準答案： a，b，d 101、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力

標準答案： a，b，c，d 102、組織銀團貸款的目的包括（）。A.分散貸款風險 B.各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風險

C.經集體談判擬定的條款，能強化貸款質量，提高對銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度 標準答案： a，b，c，d 103、貿易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯 C.保付代理 D.福費廷

標準答案： a，b，c，d 104、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。

A.向第三者（受益人）進行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進行付款，或承兌

C.授權另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權另一家銀行議付 標準答案： a，b，c，d 105、福費廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.進口商買斷票據(jù) D.銀行賣斷票據(jù) 標準答案： a，b 106、貨幣市場基金的主要投資對象包括（）。A.銀行存款 B.股票

C.短期債券和債券回購 D.央行票據(jù)

標準答案： a，c，d 107、下列關于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的是（）。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權資本

C.可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本 D.可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本 標準答案： a，b，c 解

析：解析：商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債 之后，先于商業(yè)銀行的股權資本的債券。可按銀監(jiān)會《關于將次級債券計入附屬資本的 通知》的有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本。

108、下列關于旅行支票的說法，正確的是（）。

A.是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

B.可在世界各大銀行、兌換網點兌換現(xiàn)金

C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D.使用便捷類似于現(xiàn)金 標準答案： a，b，c，d 109、個人理財業(yè)務包括（）。

A.理財顧問業(yè)務 B.私人銀行業(yè)務 C.理財計劃 D.現(xiàn)金管理服務 標準答案： a，b，c 解

析：解析：現(xiàn)金管理服務屬于公司理財業(yè)務。個人理財業(yè)務包括理財顧問業(yè)務和綜合理財業(yè)務，其 中綜合理財業(yè)務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃。

110、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 標準答案： a，d 解

析：解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計 量信用風險的內部評級法。

111、關于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”理解正確的有（）。A.產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責

C.產品提供方對產品的已知缺陷和風險做適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則 標準答案： a，b，c，d 112、公司設立的法律特征包括（）。A.設立的主體是發(fā)起人

B.設立行為只能發(fā)生在成立之前，并應當嚴格履行法定條件和程序

C.設立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力

D.設立公司的內容會因設立公司的種類不同而有所區(qū)別 標準答案： a，b，c，d 113、票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用 B.支付與結算作用 C.融資作用 D.替代貨幣作用

標準答案： a，b，c，d 114、出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成 C.承兌 D.交付 標準答案： b，d 115、根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可以免于報告的交易有（）。

A.商業(yè)銀行利息支付

B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉 標準答案： a，b，c，d 116、銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括（）。A.對違反審慎經營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

B.對銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監(jiān)管措施 C.與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行審慎性監(jiān)督管理談話 D.申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 標準答案： a，b，c，d 117、借款人是指從經營貸款業(yè)務的金融機構貸款的（）。A.法人

B.其他經濟組織 C.個體工商戶 D.自然人

標準答案： a，b，c，d 118、在貸款業(yè)務中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務轉給第三人 D.可以拒絕借款合同以外的附加條件 標準答案： b，d 119、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明 B.信用證 C.保函 D.票據(jù)

標準答案： a，b，c，d 120、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度 B.保護所在機構財產 C.有效運用所在機構財產 D.將公共財產帶回家使用 標準答案： a，b，c 121、銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機構未公開的產品研發(fā)內部信息 B.參加同業(yè)聯(lián)席會議 C.交換客戶存款和交易信息 D.參加學術研討會 標準答案： b，d 122、金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失 標準答案： a，b，c，d 123、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應當做到（）。A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.按照法律規(guī)定及內部工作流程確認查詢人身份，并審核來函的法定要件 C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關法定權限以內 D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行 標準答案： a，b，c 124、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。

A.報送方式 B.報送內容 C.報送頻率 D.保密級別 標準答案： a，b，c，d 125、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應當（）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產品銷售 B.對產品被代理人的責任含糊其辭

C.將產品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶 D.夸大產品的收益性 標準答案： a，b，d 126、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實 B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系 C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 E.銀行業(yè)從業(yè)人員應當配合現(xiàn)場檢查 標準答案： a，b，d，e 127、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當（）。A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù) B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度 D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 E.以上都對

標準答案： a，c，e 128、銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。A.在受雇期間 B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 E.積極配合執(zhí)法機關的調查活動，提供相應資料 標準答案： a，b，c，e 129、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代￡乏藉職責 B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易 E.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 標準答案： b，d 130、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害 B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害 標準答案： a，d，e

三、判斷題（判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。）

131、我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，及從事金融產品的自營業(yè)務。

對 錯

標準答案： 錯誤

132、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。

對 錯

標準答案： 錯誤

解

析：解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

133、銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。對 錯

標準答案： 正確

134、我國貨幣政策的目標不包括匯率穩(wěn)定。對 錯 標準答案： 錯誤

135、我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越低;反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越高。

對 錯

標準答案： 錯誤

136、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

對 錯

標準答案： 正確

137、建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內為社會提供服務。

對 錯

標準答案： 正確

138、項目貸款都是中長期貸款。對 錯

標準答案： 錯誤

139、銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。對 錯

標準答案： 錯誤

140、現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。對 錯

標準答案： 正確 141、與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。

對 錯

標準答案： 錯誤

解

析：解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜 合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

142、商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)業(yè)務均屬于票據(jù)融資業(yè)務，而非票據(jù)延伸業(yè)務。對 錯

標準答案： 正確

143、中國金融期貨交易所目前正在準備推出的“滬深 300 指數(shù)期貨”是股票期貨。對 錯

標準答案： 錯誤

144、個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。對 錯

標準答案： 錯誤

145、銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是操作風險。對 錯

標準答案： 錯誤