第一篇：2013珠中江理財產品展銷策劃書

編號（學號）：

私立華聯學院

畢

業(yè)

設 計

（2013屆本科）

題 目：

系 別：

專 業(yè)：

姓 名：

指導教師： 完成日期： 2013 年 月 日

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目 錄

摘要：................................................4 關鍵詞：..............................................4

引言..................................................4

一、2013珠中江理財產品展銷策劃的前期準備.....................5

1.2013珠中江理財產品展銷策劃背景分析....................5 2．2013珠中江理財產品展銷策劃目的和意義...................5 3．2013珠中江理財產品展銷會的主題........................5 4．2013珠中江理財產品展銷地點、時間、周期.................5 5．展會主辦單位、承辦單位、協辦單位、所屬行業(yè)和地區(qū)..........6

二、2013珠中江理財產品展銷會具體安排........................6

1.2013珠中江理財產品展銷會日程計劃......................6 2.2013珠中江理財產品展銷會展會內容......................6 3.2013珠中江理財產品展銷會會場布置......................7 4.2013珠中江理財產品展銷會前期宣傳......................7 5.2013珠中江理財產品展銷會人員安排......................7 6.2013珠中江理財產品展銷會經費預算......................7

三、2013珠中江理財產品具體操作方案..........................7

1.2013珠中江理財產品展銷會開幕式........................7 2理財意識推進會......................................8 3.科學理財交流講座....................................8 4.理財產品專業(yè)講解....................................8

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5.現場咨詢、銷售......................................8

四、2013珠中江理財產品展銷會后續(xù)工作........................8

1.展會現場整理.......................................8 2.展會后期宣傳.......................................8 3.撤展工作..........................................9 4.客戶意見整理.......................................9

五、2013珠中江理財產品展銷會總結............................9

1.2013珠中江理財產品展銷會目標評估......................9 2.2013珠中江理財產品展銷會活動情況評估...................9 3.2013珠中江理財產品展銷會存在問題分析...................9 4.2013珠中江理財產品展銷改進建議........................9 5.珠中江理財產品未來市場分析...........................9

結束語：.............................................10

參考文獻：.............................................10

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2013珠中江理財產品展銷策劃書

姓名

年級、專業(yè)、班級

摘要：此次策劃通過培養(yǎng)加強理財意識、現場營造氣氛及一系列相關活動，將目標消費群體及潛在消費群體都吸引聚集起來，促進珠中江地區(qū)理財意識的增強，加強理財產品知識的普及，推動珠中江地區(qū)乃至全國范圍的理財行業(yè)的發(fā)展。從而為消費者實現財富與投資的完美結合，帶動珠中江傳統(tǒng)理財方式進步；促進理財意識和理財行業(yè)的發(fā)展；繁榮理財消費市場，促進經濟財富興旺發(fā)達。

關鍵詞：珠中江 理財產品 展銷策劃

引言

財富是辛勤勞動的結晶，是地位的象征，科學理財是智慧的表現。人民財富的積累反應出中華民族艱苦奮斗、勤儉樸素的優(yōu)良品質，也體現了中國人民善于理財的優(yōu)秀傳統(tǒng)。

中國式的理財一直保持了我們樸實的氣息。早期的理財是“省下來，存起來，積起來”的傳統(tǒng)觀念，而伴隨著中國經濟的增長和人們可支配財富的提高，理財成為了人們熱議的話題。近年來，理財行業(yè)的蓬勃發(fā)展，理財產品也日漸豐富起來。

珠中江地區(qū)經濟的高速發(fā)展也帶動了該地區(qū)理財行業(yè)和理財產品的迅速發(fā)展，參與、購買各種理財產品已經普遍進入人們的生活。珠中江地區(qū)的理財發(fā)展在全國位列前衛(wèi)，據統(tǒng)計2010年上半年工中建理財產品銷售總額突破40000億，到2011年上半年就工行銀行類理財產品銷售總額達到27800億，而據珠海、中山、江門三市有關統(tǒng)計資料顯示，珠中江地區(qū)理財產品銷售總額也在逐年遞增，2012年接近25%。珠中江三市理財行業(yè)的火爆也了吸引許多理財公司的加入，豐富了理財產品市場。而珠中江地區(qū)也成為了既廣州、深圳之后的又一大理財產品市場。本次珠中江理財產品展銷會將邀請眾多理財企業(yè)、銀行、公司為運營商和

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廣大消費者提供一個展示交流的貿易平臺。誠邀廣大消費者前來參觀了解，珠中江理財產品展銷會歡迎您，巨大的商機在等著您！

一、2013珠中江理財產品展銷策劃的前期準備 1.2013珠中江理財產品展銷策劃背景分析

珠中江三地一體化進程在近幾年得到較快的發(fā)展，首先從地理角度來看，珠海、中山、江門三地唇齒相依，相互依靠。從經濟發(fā)展態(tài)勢上分析，三市從改革開放以來就得到了國內外較多的經濟投資及合作交流；而在三地之間的交流合作更是日益加強。從全球經濟一體化的經濟發(fā)展規(guī)律解析，珠中江的一體化進程也是經濟發(fā)展的主要潮流。

相關的調查了解顯示，2008年珠中江三地理財產品銷售總額近70億元人民幣，2010年上半年就突破55億元，2011上半年同比增長30%，至2012上半年同比增長逼近25%。從三地的我們調查中了解到，87%的人認為自己有理財意識和理財經驗，92%的人希望能夠更加清楚的認識理財業(yè)務及產品，98%的人表示對理財感興趣，其中只有2%的人認為理財不適合自己。從中可以看出，在當地人中，理財意識和理財知識已經是比較強的；而且我們還調查了解到在珠中江的理財行業(yè)也已經相當的發(fā)達。因此，有理由相信本次將舉辦的“2013珠中江理財產品展銷會”會在珠中江三地得到積極的反響和熱烈的歡迎。

2．2013珠中江理財產品展銷策劃目的和意義

目的：為促進珠中江地區(qū)理財行業(yè)的發(fā)展，繁榮三地市場經濟，拉動理財消費；推動理財產品市場快速完善，激勵三地人民科學投資財富，帶動當地經濟持續(xù)增長。

意義：推動三地整體金融行業(yè)發(fā)展，為廣大消費者提供了良好的金融投資環(huán)境，更好維護了消費者的切實利益，同時豐富了珠中江三地理財理念和理財文化，3．2013珠中江理財產品展銷會的主題 “學會理財，科學理財”

4．2013珠中江理財產品展銷地點、時間、周期 4.1會展場地：江門市五邑文化廣場 4.2布展時間:2013年X月X日---X月X日

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4.3展覽時間:2013年X月X日---X月X日 4.4撤展時間:2013年X月X日---X月X日 4.5周期:每年一屆

5．展會主辦單位、承辦單位、協辦單位、所屬行業(yè)和地區(qū)

5.1主辦單位：珠海邁斯會展服務有限公司 珠海市工商銀行 江門市建設銀行 中山市招商銀行

5.2承辦單位：珠海邁斯會展服務有限公司 5.3協辦單位：珠中江地區(qū)各大銀行、理財公司 5.4所屬行業(yè)：金融/食品/貿易 5.5所屬地區(qū)：珠海市 中山市 江門市

二、2013珠中江理財產品展銷會具體安排

1.2013珠中江理財產品展銷會日程計劃 1.1日程安排：

布展:2013年X月X日---X月X日 展覽:2013年X月X日---X月X日 撤展:2013年X月X日---X月X日 1.2每年一屆

2.2013珠中江理財產品展銷會展會內容 2.1加強理財意識推進會

理財意識推進會在展會活動上是展會后續(xù)活動能夠穩(wěn)健推進的動力和基礎。2.2理財產品知識講座

理財知識講座將會豐富消費者的理財消費知識，增強理財消費意識，從而拉動現場理財消費活動。

2.3理財產品展銷會

本次展銷會的重點是參展各方對理財產品的展示和銷售，消費者將自主選擇感興趣的理財產品進行深入的了解，參與到展會中的銷售活動。

2.4理財產品交流會

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3.2013珠中江理財產品展銷會會場布置

本次展銷會場布置在江門市五邑文化廣場，屆時廣場將搭設臨時會議場所和展銷攤位。主會場搭設在廣場中央，兩邊布置適量的展位和服務設施，主席臺位子布置與中央最里側（使用完畢即可搬運）

4.2013珠中江理財產品展銷會前期宣傳

在展銷會前期的鋪墊宣傳是必不可少的，從2013年2月初就與三地各大媒體做好展前的宣傳節(jié)目工作，充分利用報紙、廣播、電臺做好前期鋪墊宣傳；并將通過發(fā)放傳單的形式向廣大消費者傳遞展銷會開展的消息。

5.2013珠中江理財產品展銷會人員安排

人員的工作安排按小組劃分任務，分為展會宣傳組6人、展會外聯組8人、展會接待組10人、展會工程組10人、展會運輸組6人、展會衛(wèi)生組5人、展會保安組10人、突發(fā)情況救援組5人、共計8個小組，60人。

6.2013珠中江理財產品展銷會經費預算 地面租金：1000平方米 50元/平方米

設施費用：標準展位配置 一桌二椅、一條楣板、220V電源插座、一個紙簍、兩支光管、三面展板，共計展位200個 共計30000元；開幕式平臺搭建/個2000元；會場搭設15000元。

人員聘用：現場人員60人 150元/人/天 餐飲費用：水：18元/箱 快餐：20元/份

廣告費用：場館戶外廣告及其他廣告 拱門： 5000元/個 宣傳單：1/萬張6000元 汽球條幅：2000元/條 禮品袋：5000個/50元 廣告旗：80元/面 花籃：300元/個

三、2013珠中江理財產品具體操作方案

1.2013珠中江理財產品展銷會開幕式

1.1時間：2013年X月X日 9：30-10：00展銷會開幕

1.2參加人員：各市領導、各銀行代表、受邀專家、嘉賓、現場工作人員及珠中江三地普通消費者。

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1.3參展單位：各市主辦銀行 理財公司

1.4參加媒體:廣東電視臺、珠海電視臺、中山電視臺、江門電視臺、各大報社。

1.5市領導致辭、專家嘉賓節(jié)目互動。2理財意識推進會

相關人員走場和展銷會節(jié)目熱場之后就進入互動型的理財意識推進會。屆時我們邀請了有關專家就理財意識與消費觀眾形成互動的交流，場上將從臺下觀眾中邀請三位普通理財產品消費者談談自己的消費理念的理財觀念；專家也將為三位發(fā)言人的提出自己的看法和見解，從而提高并加強全場消費者的理財意識。

3.科學理財交流講座

將安排較為簡短的科學理財交流講座，專家將就目前大眾化的理財方式和理財產品中做出科學的經濟分析，把理財方式與本身生活消費方式及理念結合起來，到達財富與生活的完美結合。為廣大消費者提供科學理財的理論依據和現實方法。

4.理財產品專業(yè)講解

各大參與展銷會的銀行、理財公司將在自己的展位上具體講解相關理財產品的詳細情況。同時向不同的人群推薦不同的理財產品，和適合的理財方式。做到為消費者服務的良好態(tài)度意識。

5.現場咨詢、銷售

5.1主辦方將邀請專家組在現場為理財產品消費者提供免費咨詢服務 5.2各參展方可在本展位進行誠信銷售。

四、2013珠中江理財產品展銷會后續(xù)工作

1.展會現場整理

展會結束后及時進行現場的清場工作，保證現場有序、安全、衛(wèi)生。2.展會后期宣傳

展會后期的宣傳工作很有必要的，能幫助理財產品在消費群體中的銷售。具體安排：在當地的電視節(jié)目和報刊上繼續(xù)進行3次較大規(guī)模的宣傳與展示。

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3.撤展工作

撤展時間2013年X月X日晚上，歸還租賃物品，可回收物品回收利用，部分辦公用品折價拋售。

4.客戶意見整理

展覽會結束后積極與客戶取得聯系，了解客戶對相關業(yè)務的理解，征求客戶意見和建議，如有必要應向客戶介紹具體情況。

五、2013珠中江理財產品展銷會總結

1.2013珠中江理財產品展銷會目標評估

展銷會結束后主辦方將統(tǒng)計各參展方的展銷總額、觀眾參與度及消費者的滿意度。本次珠中江理財產品的展銷沒有明確的銷售目標額度，但是我們將與去年同期月份時間的銷售額度作對比，也將請有關專家給出此次銷售總量的估算量。

2.2013珠中江理財產品展銷會活動情況評估

本次珠中江理財產品展銷會注重現場的活動、消費者的參與度和消費者的滿意度，就這三個方面著重進行評估。現場的活動評估將對展銷會做出客觀的分析，也是評判展銷會成功與否的重要指標。同時我們還會把統(tǒng)計得到的消費者情況反映給有關的參展單位。

3.2013珠中江理財產品展銷會存在問題分析

在展銷會結束后的總結中，我們將對本次展銷會存在的問題進行科學的分析。分析如下：（1）展銷會的前期宣傳工作質量。（2）展銷會場地布置質量。（3）展銷會活動安排工作質量。（4）展銷會收尾工作完成質量。（5）展銷會后期反響情況。（6）消費者滿意度

4.2013珠中江理財產品展銷改進建議

具體分析和討論問題后，應該對展銷會提出一些改進的意見和建議，總結吸收實踐后的寶貴經驗和教訓將是我們的巨大財富和進步的動力。

5.珠中江理財產品未來市場分析

我們也將對本次的銷售主體進行展后的跟蹤分析，了解和掌握珠中江理財產品未來市場的趨勢也是我們不斷進步的基石。在展銷會活動的促進推動下，珠中

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江三地的理財金融行業(yè)將更為活潑、閃亮。

結束語：

理財本是一項優(yōu)良的傳統(tǒng)，“學會理財，科學理財”是2013珠中江理財產品展銷會的主題，本次理財產品展銷會將是推動珠中江理財產品市場發(fā)展的基石，也是珠中江理財金融在這些年的成果展示。通過此次的展銷會也將拉近消費者與金融機構的距離，維護消費者的權益，為廣大理財產品消費者提供一個更為誠信、清晰、可靠的平臺環(huán)境。

參考文獻：

[1]官建益.現代企業(yè)策劃必備寶典[M].廣東經濟出版社,2011.[2]宋丁.企業(yè)策劃[M].海天出版社,2009.[3] 張艷.王艷.會展設計與制作[M].上海人民出版社,2010.-0-

第二篇：公益理財活動策劃書

蘭州城市學院

第一屆公益理財節(jié)

活

動

策

劃

書

一、活動名稱：蘭州城市學院首屆公益理財節(jié)

二、主辦單位：蘭州城市學院團委學生會

承辦單位：蘭州城市學院學生會外聯部 贊助單位：

三、活動口號：獻出您的愛心,為他人送去春風,彰顯當代大學生優(yōu)秀品德。

三、活動主旨：學會理財，參與生活，成就美好人生.為了豐富大家的課余生活，讓大家在了解公益的同時共享快樂，實現剩余產品的有效利用，展現我校大學生實踐能力，活躍我校校園氣氛，充實校園文化，增進師生間，同學間的感情，特決定舉行蘭州城市學院第一屆公益理財節(jié)。

四、活動時間：待定

五、活動地點：綜合樓前

六、活動內容：

1、節(jié)目表演

主持人宣布開幕式正式開始，同學們自編自演精彩的開場歌舞，最后學校黨總支副書記致活動開幕詞。

2、趣味游戲

游戲一：“貼鼻子”

游戲規(guī)則：需要準備一張圣誕老人臉的圖片，不畫鼻子，再用貼紙做一個鼻子，參賽人員蒙眼睛往上貼，貼的合適的獲勝。

游戲二：“開心呼啦圈”

游戲規(guī)則：參賽者一邊轉呼啦圈，一邊回答工作人員提出的關于經濟理財方面的問題，在規(guī)定時間內，答對最多問題的選手獲得勝利。

游戲三：“水上吹球”

活動內容：在桌子上放一排裝滿水的紙杯，在始端的杯子里，放上一個乒乓球，工作人員宣布開始以后，選手將乒乓球吹到末端，在此期間，乒乓球不能掉出，一旦掉出，回到起點重新開始。

游戲四：“夾黃豆”

活動內容：選手三人一組，活動開始之后，選手只能用筷子將一個盤子中的黃豆夾到另一個盤子中，在規(guī)定時間內，個數最多的選手獲得勝利。

活動參與方式：

1、小票

2、一元購票

獎勵形式：參與者滿10人后設三個獎。獎品價值按名次獎勵。

3、特色活動

店牌展示環(huán)節(jié)。如“hey boss”、“就這店名不改了”、“哦買嘎”、“是男人就買100元”、“老街”等頗具新意的店名。

4、愛心換換

師生均可參加,師生們可以拿出自己不需要的東西及自己不再喜歡物品,如衣服.小飾品.學習用品等,捐獻給我們學生會并進行登記。然后由我們進行義賣。義賣所得將以我們團和捐獻者的名義捐獻給需要幫助的人。

(交換物品：如書籍、音像制品、游戲碟子、《三國殺》等時下流行的撲克牌、還有各種叫不出名的小商品等。還可以是老師、學長的照片，印在T恤衫、抱枕、DIY馬克杯上，這別出心裁的商品，可吸引了眾多買家的眼球。)

七、活動流程： 

(1)前期準備

1、宣傳部負責宣傳板報向全校師生宣傳

2、復印宣傳條幅

3、外聯部對外聯系貧困群體和個人 

(2)活動實施

1、完成前期安排工作,制作條幅,宣傳海報等

2、由各個會員發(fā)傳單，進行宣傳活動，張貼海報、發(fā)放宣傳單。有三到四名同學進行捐贈物品計，注明姓名、宿舍、聯系方式、男生女生各派數人到宿舍發(fā)傳單盡可能收集物品。尤其是大四學生的物品等

3、在各個收集地點開始收集物品并且需要普會進行物品收集、人員登記。

4、正式組織義賣活動，并向大家介紹本次活動開展的意義，部分人發(fā)放傳單，讓更多的學生參與到這次義賣活動中來。

5、把等價值的物品分成幾堆分別標明價格。

6、活動地點定在綜合樓前。

(3)活動后期

志愿者收拾后場，將所得物品進行義賣所得錢款捐獻給貧困群體?？梢杂么丝钣糜谫I慰問物品捐獻給貧困人員。

(4)部門分工

外聯部派出7個人發(fā)傳單4人搬桌子。聯系義演群眾。

組織部負責活動的宣傳工作。派出3個人去貼海報。

辦公室負責本次活動的策劃?；顒咏Y束后收拾物品。

新聞中心?；顒又姓障?。

八、活動成本預計

橫幅 1條60元/條

宣傳海報 2塊 20元/塊

登記表20張0.10元/份

價格表 20張0.10元/份

書桌3張 學校提供

總計 84元

九、活動意義

1、增強廣大在校大學生的愛心意識

2、帶動身邊的同學把樂于助人的精神切實的融入校園

3、弘揚志愿者精神，擴大了我院學生會在全校的影響，達到“雙贏”的效果。

十、備注

1、條幅

獻出您的愛心共建美好家園。

己所不用施與于人共獻愛心。

讓愛傳遞.牽手凝聚力量愛心點亮希望。

2、宣傳報 傳遞愛心 讓愛飛揚

3、宣傳單

同學們應該有許多舊物無法處置，最后只能當做廢品賣掉白白浪費?！白寪蹅鬟f”義演義賣大型校園活動的我們舉辦變成可以為大家建立一個互通有無的平臺，同時提高物品使用率減少浪費，把廢置的物品通過義賣的形式現金，直接幫助需要幫助的人。您應該有一些閑置的物品、看過的書籍、可愛的玩具、漂亮的首飾。把您不需要的物品捐獻出來去幫助那些需要的人吧。如果您不方便，請登記，我們將與您聯系。將于*月*日到*日把收集到的物品義賣，希望大家多多支持。將于*月*日到*日把收集到的物品義賣。捐獻地點：綜合樓前。希望大家多多支持。

聯系人：宋邦彥 ***何菁 ***

蘭州城市學院學生會外聯部2013年3月2日

蘭州城市學院

第一屆公益理財節(jié)

活

動

策

劃

書

第三篇：理財11303班春游策劃書

春游策劃書

一、活動主題：領略自然風光，凝聚班級力量

二、活動時間：2012年4月7日（星期六）

三、活動人員：理財11303班全體同學

四、活動地點：華中農業(yè)大學

五、活動目的：陽春三月，春意盎然，大自然正慢慢地在和煦的春風的吹拂下蘇醒。百花盛

開，新葉舒展，好一派風光，令人陶醉之中。為增強班級凝聚力，體現團結友愛的班級精神，讓班級在新學期中體現新的活力，以積極向上的面貌迎接新學期，我們班將開展華中農業(yè)大學一日游，在走進大自然自然美好風光的同時，讓經過一個假期后顯得有些生疏的同學們走進彼此。

六、活動安排

（一）前期準備工作

1、為保障同學們的利益與安全，選擇校車開展春游。

2、與校車管理處做好充分的溝通工作，了解旅游路線與行程，就相關的各類事項達成共識，并明確雙方的責任，保證同學們安全出行。

3、召開班會。為同學講解春游當天的行程，讓同學們對行程有大致的了解。同時提醒同學們出行時應該注意的問題，例如不要私自離隊獨立行動，注意人身財產安全等。

4、完成活動當天工作人員的安排，維持春游當天的秩序。

5、與農家樂管理人員商議好出游價格后，出游經費來源為自費，由勞生委員尚飛統(tǒng)一收取。

6、勞生委員尚飛應當提前了解有暈車癥的同學，并做好相應的措施準備。

7、由文藝委員丁壯構思行車過程中車上娛樂活動安排，如猜謎游戲、歌曲大PK等，及時調節(jié)氣氛，避免車上冷場現象。同時準備出游過程的攝影工具，盡量準備多幾臺相機，并由副班長海嵐安排流動攝影的同學。

8、注意各項工作負責人需及時跟本活動負責人匯報各項工作的進程。

（二）活動當天事宜

1、活動時間：4月7日早上7：00到指定地點集中，人員到位后即集體乘車前往華中農業(yè)大學，注意確保各人員安全。

2、活動內容：

1）、在前往景點的途中，讓同學們在車上交流分享曾經出游的經歷，趣事；玩小游戲。同時再次提醒同學們游玩時應該注意的事項。

2）、抵達后，乘坐華中農業(yè)大學校車游覽校園，感受該校學習氛圍，學習該校校園文化；

3）、自行參加農家樂內釣魚，打臺球，真人CS等各項游玩活動；

4）、集體吃飯，燒烤；

5）、自行參加農家樂內釣魚，打臺球，真人CS等各項游玩活動；

6）、計劃15：30分回到學校。

4、注意事項

（1）出發(fā)前由宣傳委員田邵哲同學做好有關出游安全方面的宣傳，提醒同學們不要私自離隊，要集體行動。

（2）行為舉止大方得體，不在校園里大聲喧嘩，亂扔垃圾，破壞公物，破壞環(huán)境。

（3）在游玩過程中，注意看護好自己所攜帶的物品，避免丟失或者損壞。

（4）提醒同學們出發(fā)前手機充足電，出游全程保持手機處于開機狀態(tài)，方便聯系。

（5）出行時由女生委員馬小鳳準備應急藥品，如清涼油、風油精、暈車丸等等，以處理突發(fā)狀況。

（6）期間出現任何突發(fā)情況時，要及時上報負責人，負責人及時處理好應變工作。

（三）后期反饋工作

1、召開總結會議，同學們交流春游感受；

2、負責人聽取同學們的意見和建議，并對工作進行總結。

七、應急預案

1、如果4月7日出現惡劣天氣，不能如期正常出行，則活動時間改期。

2、如果出發(fā)前出現有同學因身體不適不能參加，對該同學進行合理安排，讓其留校休息。若發(fā)生在游玩過程中，則應當就近聯系班委，并及時聯系醫(yī)生，事先由組織委員肖中了解華中農業(yè)大學的緊急電話。

八、主要負責人聯系方式

輔導員

江丹丹

***

班長

劉歡

***

副班長

海嵐

***

宋迪

***

團支書

王棟明

***

3、后期工作

（1）清點各自帶的物品，確定人數；（2）了解同學們對本次春游的滿意程度；

（3）用本次活動的照片和同學們的感想制作成紀念冊。

第四篇：騰人理財策劃書

南寧市騰人理財咨詢責任有限公司

南寧市騰人理財咨詢責任有限公司

騰人股票理財業(yè)務市場推廣策劃書

組員：韋凱林、盧炳昌、唐億華、余振光、廖紹林、唐榮煒

2011年10月18日

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騰人股票理財業(yè)務市場推廣策劃書

第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分第七部分第八部分第九部分

目錄

公司簡介??????????????????項目介紹??????????????????市場情況??????????????????行業(yè)分析??????????????????銷售對象??????????????????經營策略??????????????????財務分析??????????????????風險分析??????????????????結語????????????????????

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南寧市騰人理財咨詢責任有限公司

公司簡介

廣西南寧市騰人理財咨詢有限責任公司決定于2011年4月2日正式成立。她是一家專業(yè)從事投資理財咨詢、理財策劃、股票融劵、股票、期貨、外匯開戶等商業(yè)服務的公司。公司引進國際尖端理財理念，恪守國際慣例與準則，擁有資深的投資理財團隊，專業(yè)、高效地為投資者量身設計理財方案，并竭盡所能維護投資者的最大利益。我們以追求“高品質的生活、自身價值最大化、絕大多數人的認可”為目標！

公司管理隊伍具有成功的創(chuàng)業(yè)經歷和豐富的投資經驗，團隊成員具有扎實的管理和投資實施技術背景，以及豐富的高層金融機構合作經驗。公司實行規(guī)范化、專業(yè)化和人性化管理，依托雄厚的技術保障，憑借一流的管理團隊，恪守誠信和敬業(yè)的精神，以優(yōu)質的投資品牌和熱忱的服務，真誠用心奉獻于廣西的金融投資服務事業(yè)，協助客戶把握每個投資良機，為全區(qū)各地投資客戶提供國際金融工具推廣、理財咨詢服務、機構客戶資產管理及證券經紀業(yè)務。我們秉承“謹慎、專業(yè)、誠信、創(chuàng)新”的經營理念，專注于為客戶提供個性化和專業(yè)化的投資理財方案，致力打造一個科學持續(xù)發(fā)展的企業(yè)形象。我們擁有一個朝氣蓬勃、善于溝通、勇于開創(chuàng)、具有高效執(zhí)行能力和在投資理財方面資深的團隊。

項目介紹：

主要項目: 1.股票

中國股市有多少股民？一般人都會不假思索的回答：“7000萬！”這個答案放在4年前沒有一點問題，但現在，錯了！隨著年底的臨近，不少媒體與機構對全年的數

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據做了統(tǒng)計，而統(tǒng)計出來的數據著實讓人大吃一驚：國內滬深兩市空賬戶居然高達近4500萬！加上業(yè)內估計的至少7成休眠賬戶，7000萬股民實際上可能不到千萬，僅

剩一成！根據中國證券登記結算有限責任公司提供的信息：截至11月30日，滬深兩市共有A股賬戶7021．787萬戶，其中持有證券余額為零的賬戶4471．1866萬戶，占比高達63．68％。對于證券余額為零的賬戶，市場通常稱之為空

賬戶。

分析人士認為，長達四年多的持續(xù)熊市，股市喪失財富效應是眾多股民逐漸退出市場的根本原因。據有關統(tǒng)計顯示，今年證券市場個人投資者總體收益呈現八虧一平一盈的格局，77％的投資者虧損嚴重，12％的投資者略有盈利，11％的投資者基本持平。對于眾多股民出現虧損的情況，中信建投證券分析師孫鵬分析，入市心態(tài)、缺乏專業(yè)知識和投資理念的錯誤是造成投資者直接虧損的原因。

首先，大多數中小投資者都是在一輪牛市的末期進入股市的，由于當時市場流傳著各種財富“神話”，因此人們都希望自己也能夠在股市中一夜暴富。而正是這種急于求成的心態(tài)，造成投資者越來越遠離自我，漸漸走入投入—虧損—再投入—再虧損的惡性循環(huán)中。其次，中小投資者當初是在財富效應的吸引下進入股市的，由于缺乏專業(yè)知識，對市場漲跌的原因搞不清楚。因此在操作方式上不能適應市場節(jié)奏，該買的時候不買，該賣的時候不賣，這樣一來，基本無法控制市場風險。最后，投資理念的不成熟，是造成中小投資者虧損的另一原因。許多中小投資者

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買賣股票的投資意識淡薄，投機心態(tài)較重，沒有一套完整的價值理念，因此在跟風炒作中屢屢虧損。而騰人有限公司在這方面有著豐富的經驗，騰人有限公司有著豐富的股票信息，讓你理財更具經濟性。

期貨：

股票期貨是指以單只股票作為標的的期貨，屬于股票衍生品的一種。在股票衍生品中，股票指數期貨與期權誕生于80年代初；而股票期貨則是80年代后期才開始出現，至今成交量不大，市場影響力較小。但進入21世紀后，股票期貨作為一個相對較新的產品越來越受到人們的關注。黃金：

據銀行人士介紹，銀行的美元黃金價位從2011年10月15日的1640美元/盎司開盤，一直處于短期震蕩，多數時段處于1650左右波動。近日，由于歐盟峰會就擴容區(qū)內救助資金和降低希臘債務負擔達成協議，引起美元全線走軟，美元指數深幅暴跌，刺激黃金市場多頭進一步發(fā)動攻勢，金價強勢突破上揚，到10月28日下午，金價已經連續(xù)多個交易日大幅上漲，最后報收于1740.50美元/盎司，一周期間的漲幅達6%。到10月31日，企穩(wěn)在1715附近。

銀行理財師認為，長期來看，黃金在中短期會波動看漲，市民如要投資，建議短線逢低買入為主。特別要關注1750附近表現，若有效突破有望進一步吸引買盤，可能進入第二浪調整行情。

市場情況

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經過近20 年的發(fā)展，我國股票市場已形成了與我國經濟發(fā)展相適應的特色道路，規(guī)模不斷擴大，上市公司數量不斷增加，投資者積極性不斷提高，制度性建設日趨完善。但股票市場在諸多方面的不完善性仍較為明顯。2007 年股票市場看似迎來了發(fā)展契機，股權分置改革初具效力，但 2008 年隨后進入蟄伏期，股市發(fā)展陷入困境。

一、當前我國股票市場發(fā)展現狀分析

（一）股市功能導向存在誤差，股市和宏觀經濟之間缺乏聯系、投資能力較弱，存在投機行為過度現象

目前股票市場參與者在進行投資時，往往不會考慮長期價值投資，市場上短線投資行為較普遍，主要體現在股票換手率較高，與西方國家相比，2004 — 2007 年我國股票換手率普遍高出 5 — 10 倍。投機行為盛行往往是股市出現動蕩的直接原因之一，滬深股指從 2003 年開始反復漲停，上證指數在 2007 年創(chuàng)下了歷史最高的 6124.04 點，隨即開始下行，一度跌至近期最低點 1664.93 點。至 2008 年 12 月，上證指數較長時期在 2000 點左右徘徊。股市參與者對

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股市的預期和上市公司是否盈利不存在直接關系，而是主要看參與者在消息市中的信息捕捉能力。、融資者融資能力不強，融資手段不多

相比而言，國內股市融資能力普遍不強。據統(tǒng)計，僅 2005 年我國 69 家境外上市公司籌資額就達 206.5 億美元，為滬深兩市 2003 年、2004 年首發(fā)募資總額 800 多億元人民幣的約 2 倍。2007 年 11 月以來，國內上市公司融資水平更是急劇下降。從 2008 年新股發(fā)行情況來看，新股從價格到數量都沒有達到預期籌資的目的，甚至從 2008 年下半年起，新股發(fā)行變得較為困難。而且，我國上市公司融資手段不多，除了從銀行貸款和直接獲取發(fā)行資格而獲得直接融資以外，沒有更多其他的融資手段，這進一步加劇了融資能力的弱化。、資源配置功能低效，股市和宏觀經濟缺乏必要的聯系 由于股權結構形式單一并缺乏流動性、上市公司產業(yè)分布不盡合理等因素，導致股市資源配置功能低效。同時，二級市場交易量和規(guī)模起伏過大，突出表現在一些 ST 股票雖然經營業(yè)績不盡如人意，但市盈率卻非常高，甚至達到 60 — 100 倍。從發(fā)達國家經驗來看，股市與宏觀經濟的發(fā)展存在正相關關系，但我國股市宏觀經濟晴雨表的功能卻未能充分體

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現，股票市場的資源被各種人為和非人為的因素消耗殆盡，股市和宏觀實體經濟出現了脫節(jié)現象。、股市功能缺乏財富效應，居民財產轉移渠道存在風險 雖然 2007 年我國股市出現了空前的繁榮局面，但也未能解決股市總體回報率較低的趨勢。2008 年以來，股票市場持續(xù)低迷更是造成居民財富較大幅度縮水。黨的十七大指出，要增加廣大人民群眾的財產性收入，這固然鼓勵了居民積極參與股市的發(fā)展，但目前股市缺乏使居民財富增值的持久能力。

（二）股市結構存在缺陷，股市持續(xù)發(fā)展缺乏必要的支持、“政策市”阻礙了股市發(fā)展的有效性

目前股市的結構性缺陷主要表現為股市的發(fā)展目標需要隨政府的發(fā)展思路而不斷變化。這種反復波動的狀況不僅不符合市場發(fā)展規(guī)律，還會打擊股市參與者的積極性，往往會造成兩種后果，一是股市發(fā)展出現過度繁榮，進而產生大量的股市泡沫，一旦這種泡沫被擠壓，股市便會迅速萎縮；二是股市發(fā)展持續(xù)低迷時，股市價值被低估，對投資者吸引力降低，股市將在很長的時期內難以走上正常的發(fā)展軌道。

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南寧市騰人理財咨詢責任有限公司、“企業(yè)圈錢”行為未得到有效控制，私利行為妨害了股市的公正性上市公司通過包裝、公關實現上市，是目前股市結構中存在的最大痼疾。由于地方政府的利益，上市公司成為一方政府獲得稅收利益的主要保證，這一點對欠發(fā)達地區(qū)來說尤為重要。以這種標準上市的公司普遍存在質量不高等問題，上市不以盈利多少為準繩，而是以利益為出發(fā)點，企業(yè)圈錢行為嚴重，各種虛假行為、不誠信行為成為股票市場的主要公害，而且我國沒有對這些行為進行嚴厲的制裁。近年來，企業(yè)圈錢行為被屢屢曝光，從上世紀 90 年代的銀廣夏、瓊民源事件到最近的國美事件，企業(yè)利用上市之便謀取私利的行為一直未得到有效遏制。、機構投資者坐莊行為加劇了股市的混亂局面

國外經驗表明，對機構投資者進行有效管理會減少股市的震蕩。而我國由于管理在一定程度上存在漏洞，機構投資者常常利用資金優(yōu)勢對股市進行操縱。以基金公司為代表的機構投資者迅速培育和壯大，股市投資資金已轉變?yōu)橐詸C構投資者為主，機構的投資動向直接引導著市場走勢。由于我國目前價值欠缺的基本模式沒有得到有效改善，機構投資者奉行的以（本欄目策劃、編輯：曹敏）價值來定盈利的思想難以行得通。因此，機構投資者往往會采取操縱信息、操縱交易等手段來獲取高額回報，更有甚者，還會與企業(yè)相互串通，通過獲得內幕消息共同汲取散戶的經濟利益。

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（三）股市內部環(huán)境惡化，制度缺失現象嚴重

我國股票市場內部環(huán)境主要存在以下問題：一是建設目標導向存在誤區(qū)，造成股票市場環(huán)境惡化。追溯到股市初期的建立過程，可以發(fā)現我國成立股票市場是為解決國有企業(yè)體制改革的一種權宜之計，這種定位造成股市發(fā)展要服務于國有企業(yè)改革。因此，那些質量不高的上市公司成為了股市主體，為了扶持這些國有企業(yè)，股市的投資功能和融資功能均受到了嚴重損害。二是股權分置造成股市參與者利益嚴重不均衡，股市長期偏離正常價值。由于存在流通股東和非流通股東，股市參與者的風險和收益存在嚴重不對等的局面，集中表現在同股不同利現象。同時由于流通股所占比例過大，影響股票價格的真實性。雖然 2005 年已經開始進行了股權分置改革，但目前來看，大小非的減持力度和價值定位都未能達到預想的結果，同時，減持過程中也存在著損害公眾投資者利益的現象。三是退市制度不健全，風險制度欠缺，股市環(huán)境難于凈化。業(yè)績較差的上市公司實現退市有利于凈化股票市場的環(huán)境，但我國目前還難以實現這一目標，主要原因在于沒有相應的退市制度作為企業(yè)可以退市的依據。從我國退市制度的現狀來看，退市標準和程序在《公司法》、《證券法》、退市辦法、上市規(guī)則中都有所規(guī)定，但存在不科學、不統(tǒng)一、相互矛盾等問題。同時，我國股市風險制度不完善，缺乏應有的風險防范措施。從我國股市設計的總體思路來

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看，風險制度被忽視是其中的主要問題，體現在風險防范措施較為缺乏、應對緊急事件的能力不足等方面。

（四）外部環(huán)境治理效率低下，股市持續(xù)健康發(fā)展難以得到保障

我國股市外部環(huán)境效率低下主要表現在：一是法律制度體系建設滯后，執(zhí)行力度有待提高。即使我國一直以來大力改革了很多的法律制度來保護股票市場發(fā)展，但總體來看，實施的時機仍較為滯后，而且沒有實施配套措施，效果并不明顯。二是信用制度尚未健全，參與者利益受侵害現象嚴重。近兩年中小股東的利益一再被提及，主要是中小股東權利無法得到保障，大股東總是利用自身的資金和信息優(yōu)勢來謀取暴利。由于我國沒有建立真正有效的企業(yè)信用等級和監(jiān)管實施辦法，因此，為大股東利用自身優(yōu)勢來侵害中小股東利益提供了可乘之機。三是行政干預過多，股市難以形成自我發(fā)展、自我完善機制。股市建立以來，我國政府反復救市、不停托市，都為股票市場的自我發(fā)展和自我調節(jié)起到了嚴重的阻礙作用。政府這種行為一方面降低了政府公信力，另一方面使市場喪失了優(yōu)勝劣汰的自我發(fā)展、自我調節(jié)功能。

行業(yè)分析：

迪康藥業(yè)分析報告迪康藥業(yè)從2010年7月5日下探7.011 / 21

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元后當日強勁反彈，6日以7.20開盤，股價在16、17日兩次下探7.21元后連續(xù)溫和放量拉了7個小陽線，主力進場明顯，并最終站穩(wěn)60日線，隨后強勢上攻到10元后受到年線壓制縮量回調。主力的這一強勁吸籌使很多人解了套，同時也顯示了其強大的資金實力和做多的決心。此后，主力從2010年9月初起到2011年2月初，進行了長達5個多月的橫盤，通過時間和不斷的高拋低吸賺取波段利潤的同時消磨散戶的耐心和信心，將在低價位的有一定獲利的跟莊者洗出，成功的使所持該股的成本提高，并維持在年線附近，使股價穩(wěn)穩(wěn)地站上半年線（這也預示著上漲趨勢已經得到確認）。股市上有“橫有多長豎有多高”之說，到2011年1月初，多條均線粘合后開始有序地多頭排開，一波大行情即將到來，在1月24/25日的強烈洗盤后再次強勢拉升，在2月10日以合理的8.76%的換手率拉了一個大陽成功突破前期平臺，均線多頭排開變得更加明顯，緊接著放量上攻出現了一波漂亮的行情。2月17日時遇到歷史高點，隨后在高位溫和放量橫盤八天，第九天通過強勢洗盤后“一字”漲?？焖倮潭桃粋€月左右的時間就成功實現了翻倍。突破歷史高位強勢拉升，說明主力目標宏大，未來還會有行情。股價在成功翻倍后到除權前一天，雖然上漲有所停滯回落，但并沒有放出很大的量，因而可以判斷主力資金并沒有出逃。

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（迪康藥業(yè)復權K線圖）在除權當天，又以相對很少的成交量成功拉漲停，進一步說明了主力資金還在且籌碼鎖定集中、控盤能力強以及繼續(xù)做多的意愿強。第二天股價放天量短暫沖高遇到前期高點后受到空方壓制有所回落，第三天出現了縮量強勢回調（跌了將近5個點），不過股價在下探20日均線后得到有力支撐(復權分析)。由于前一天的放天量沖高回落，加上這一天的中陰線，我們有理由懷疑主力正在出貨，且趨勢極有可能轉變向下。不過，通過成交量、均線系統(tǒng)、市場熱度以及“慣性理論”等各方面的分析發(fā)現，由于主力持有的籌碼多且股價翻倍后成交量不是很大，因此判斷出主力雖有出貨的空間，但很難短期內成功出貨，主力對迪康藥業(yè)題材的炒作得到追捧、市場熱度高和除權后均線系統(tǒng)再次走好（股價在得到20日線強力支撐后還穩(wěn)穩(wěn)的站

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在5日均線上）（復權分析），種種信息顯示表明主力有營造填權的題材的可能，因而可以在當天果斷介入。隨后一天，股價在下探到20日線時受到有力的出現了強勁的放量上攻，到收盤前股價一直站在分時圖的黃色均線之上，驗證了之前的判斷是正確的，在收盤前可以再次果斷加倉。四天時間股價累計上漲50%左右，由于短期累計漲幅過大且放量很大，屬于第二次拉升，因而存在的風險也很大，所以要做好隨時出貨 的準備。

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(迪康藥業(yè)除權后的K線圖)隨后股價連續(xù)三天大跌，其中前兩日“一字”跌停，主力出貨堅決，不過成交量不大。第三天則是低開后強勁上攻然后狼牙狀下跌，跌至開盤價且當日成交量很大，K線形成長上影線“十字星”（需要注意的是上攻時放量很大，可以看出主力的操作手法強勁，不難推測出其實力很強大）。從以上三天來看，主力難于出貨被迫在第三天拉升誘多在相對高位套住一些追買者以達到護盤和出貨的目的。由于累計跌幅巨大（接近30%），因此4月29日上午停牌一個小時，開盤后放量沖高后被打下來，但在14：35時股價強勁上攻，短短兩三分鐘拉了3個點左右，并且在尾盤出現了有象征意義的買單“2009”（極有可能是莊家的暗語，大家都知道09年有一波好行情，有做多的暗示）。五一收假后，也就是星期三，當天股價在下探20日線后再次得到有力支撐強勁放量上漲，累計出現三日放量，量價配合完美股價企穩(wěn)，說明主力有做多意愿，可以在這一天第二次果斷介入賺取超短線利潤，短短兩三天就有20%的利潤。由于6日、10日的成交量都沒有5日的成交量大，出現價漲量跌現象，因此股價突破前期高點的可能性不大。短時間累計過大，10日上午停牌一個小時，由此說明風險到了最需警惕的時候，于是收盤前在沒有看到更大的量來支持股價上漲時，應做好隨時出貨準備，這個時候不能貪多鎖住利潤才是

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關鍵所在。由于對迪康藥業(yè)這只股票比較了解，因此一直跟蹤關注。當13日股價在跌到20日線再一次得到有力支撐時，應該引起我們的注意。16日股價出現高位縮量“十字星”，并站在10日均線上，又一次出現買入信號，當第二天趨勢得到確認后，我們可以再一次介入操作。由于累計波段上漲，主力已有出貨的可能，此時風險就相對很大很大了，因此我們要謹慎當17日股價上攻無力時，我們應該在收盤前全部賣出股票。

銷售對象：

1.由于是新成立的公司，所以我先從自己的身邊的朋友、親戚身邊找客源，另一方面加強公司形象，提高知名度，吸引客戶，同時借助形象的提升，增強市場競爭力，以此為策略的基本方向。

2． 創(chuàng)造區(qū)域優(yōu)勢。其主要的策略是以區(qū)域型的經營使其在區(qū)域的相對規(guī)模變大，在區(qū)域內取得較高的競爭地位，求的生存的空間，奠定獲利的基礎，再求經營范圍的擴大。3． 善于從投資設備中挖掘隱藏的利潤增長點。經營策略

1． 對公司的管理。維持經營效率是公司的主要管理課題，管理者需要致力于管理上的改良、業(yè)務系統(tǒng)的整合、強調綜合績效以改善經營效率。

2． 加強公司形象，提高知名度，吸引客戶，同時借助形象的提升，增強市場競爭力，以此為策略的基本方向。

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3． 創(chuàng)造區(qū)域優(yōu)勢。其主要的策略是以區(qū)域型的經營使其在區(qū)域的相對規(guī)模變大，在區(qū)域內取得較高的競爭地位，求的生存的空間，奠定獲利的基礎，再求經營范圍的擴大。4． 善于從投資設備中挖掘隱藏的利潤增長點。

（三）經營障礙

1． 資金不足導致公司基礎建設落后。

2． 作為新興的理財公司，處于資金投入期和市場開拓初始起步期，是獲得利潤十分困難的主要原因。3． 公司團隊整體實力需要作進一步提升。4． 知名度不高。

（四）經營資源

俗話說的好：“不打無準備之仗”。在投資前充分做好各項前期準備工作可減少后期運作中出現意外狀況的概率。資金、人力、場地這三個環(huán)節(jié)中任何一個出現問題都將直接影響到公司的發(fā)展。我們初期需要投入資金為10萬元。人員通過競爭選拔后定為5——7人。場地面積：50平方米左右。

這樣做的原因：

風險分析 1．外部風險

——有限的資金資源

建立一個公司所需資金量大，同時也需要維持它運轉的資金。一旦資金資源不足，無法按照預定計劃到位，那么公司將無法運轉建設。所以在資金管理方面務必警惕。

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——某些主要設備價格的不確定性

這包括二手設備來源和價格的不確定性，也包括原材料配送網絡的不確定性。2．市場風險

——市場的巨大變化

激烈競爭所帶來的后果就是市場的高度細分，個性化消費正在取代大眾消費成為市場的主流。面對高度分化的市場，對理財業(yè)來說，理財越來越難做了，而對企業(yè)而言，則是理財在企業(yè)與消費者溝通方面的作用降低了。隨著新科技不斷涌現，理財的模式和設計也日新月異。最基本的廣告牌底材也千變萬化?！袌龅牟淮_定性

一開始，目標客戶可能還存在信任與習慣的障礙，因而要讓目標客戶在短期內接受并委托理財公司為之服務，困難還是比較大的。

——尋求與其他大中型理財公司合伙的不確定性 南寧其他大中理財公司能否接受我們的合伙計劃，并為我們廣告公司提供技術、管理、資金等方面支持困難較大。3．合理性和可實現性

選擇廣告行業(yè)為創(chuàng)業(yè)項目，首先是因為學院具備強大的人力資源和技術優(yōu)勢，它為公司提供了強有力的后盾，這是其他南充各地的廣告公司所不具備的。其次廣告業(yè)是一個社會效益和經濟收益率都非常高的企業(yè)，而南充的廣告行業(yè)的發(fā)展得并不規(guī)范完善，競爭程度較低 財務分析 我們的資金來源 ：

資金來源：項目總投資100000萬元人民幣，其中自籌資金2萬元，向銀行爭取3——4萬元，擬融資3萬元左右，建設期一個月。

形式：（1）中短期融資，限期償還本金加分紅。（2）合資、合作、股份制。

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（二）方案及回報

1、內部收益率 40%，投資回收期2年。

2、以公司名義投資方不參與公司建設、管理和運作，融資方確保投資方固定回報率，并以固定資產作擔保。投資回報方式：

按國內商業(yè)銀行同期貸款利率上浮20％結算，兩年內還本付息。（不計復息）每年還本付息50％，每年結算一次。

（三）投資風險

投資方投資風險小，有以下幾個保證：（－）基礎設施全面配套后，公司將會招引到一大批業(yè)務項目，是投資方得以回報的主要途徑。

（二）公司低成本高收益的業(yè)務運作會給融資力帶來豐厚的收益，是保證還本付息的可靠來源。

（三）學院是永恒的，財政擔保，信用高，無風險

（四）融資金額較小，為3萬元左右，還本付息資金有保障。中介人員由融資方給予一定手續(xù)費，標準面議。

（四）計劃費用 固定投資（單位：元）

公司租賃費用：10000（一年）注冊資金 ：30000 刻字機 ：6000 掃描儀、打印機、復印機 ：3000 電腦3臺 ：10000（自己的電腦）活動慶典廣告裝飾用品 ：10000 公司裝修費用 ：5000 對外宣傳廣告費 ：

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2000 日常經費： 10000 其他 ：5000 合計 ：91000

結語：

這次的團隊新公司策劃，讓我們更真實體驗了社會的種種困難，并在困難中找尋辦法，解決問題。體會：機會就是當別人還不明白，還不理解，甚至誤解我們時，我們明白我們在作什么，我們理解我們想要什么．當別人明白時，我們已經成功了．當別人理解時，我們已經富有了。先知先覺是開拓者，后知后覺是經營者，不知不覺是消費者！我相信因我的專業(yè)一定成就輝煌的你！

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第五篇：大學生的理財策劃書

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用，大學期間是學習投資理財的黃金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段，制定一個完美的理財計劃能夠讓我們更輕松地走向成功。以下是小編帶來大學生的理財策劃書的相關內容，希望對你有幫助。

大學生的理財策劃書

我一名大二的學生，父母給的每學期的費用是5000。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊，節(jié)約一點350塊都可以搞定。手機，上網，交通費用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點錢。情況大概是這樣。我的想法是每學期能存下千把塊錢，到了一定時候再進行小額投資。

對我們大學生而言，通過適當的投資理財實踐以培養(yǎng)自身投資理財的意識及進行尤為重要。但現在普遍存在的問題就是我們很多同學把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實，理財還是累積存儲和投資再生的元素?；谏鲜霈F狀，我認為首先，我們可以根據個人實際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進行錢財管理，使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富，實現合理的個人投資理財。

一、理財目標

1滿足自己的生活需要并保證生活質量

2有部分結余，讓我有一些初始資金去進行投資理財，從而能早步入金融領域

3通過理財規(guī)劃，使自己樹立正確的消費觀和理財觀，并能夠是自己對財富的控制

和管理有較大幅度的提高。

二、理財規(guī)劃

1、勤儉節(jié)約控制消費

目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。有意識的控制自己的消費，對自己不需要的東西盡量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費水平，盡量少參加聚會，衣服該買再買不要浪費，制定每月支出的計劃，努力學習，獲得獎學金，最大限度地利用免費的資源。充分了解市場，進行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎么穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費時機，需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。

在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學會“按時”消費會給自己節(jié)約一筆不小的數目。

2、利用課余時間做兼職

大學期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會，掌握相關技能，也可以獲得一定的相關收入。我們大學生除了上課還會有更多的別的時間，出去學習之外可以利用別的時間去出去做兼職。現在好多地方都需要大學生來做兼職，大學生的勞動力還是相對廉價的，發(fā)傳單，做促銷，做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學生的學業(yè)相對輕松一些，特別是這類學生在兼職工作中獲取的實際經驗和技能，對于提高個人能力有相當大的好處。可以用自己掙來的錢來需要的生活用品，學習資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進行投資。

從經濟投資學角度來說，大學生兼職是不需要預付任何資本的純增值方法，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份合適的校外兼職，應該成為大學生理財的重要組成部分。

3、學習金融知識 認識理財工具

一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業(yè)的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業(yè)課程進行系統(tǒng)學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學生可在業(yè)余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。另外，大學生可以參加一些金融理財行業(yè)內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩(wěn)健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業(yè)的學生，也涉獵了點基礎會計學，財務管理（股票，基金，），營銷管理等方面的知識，打算用自己節(jié)省下來的錢在不耽誤學習的情況適量的進行投資炒股。

4、合伙做小生意

我們大學生在課余的時間可以考慮幾個人一起做小的創(chuàng)業(yè)。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè)。形成一個循環(huán)不斷的運營。從中不僅掙到了錢，而且學會了許多東西，比如進貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的方式，鍛煉了自己的口才，為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎。

5、關注對賬單 慎用信用卡

在理財行業(yè)內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于我們大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。在此，建議使用信用卡的大學生養(yǎng)成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出

三、理財觀念

1，、量力為出，適度消費要懂得珍惜父母給的生活費，很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應當樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費觀。

2、理財有風險，投資需謹慎不要把雞蛋放在同一個籃子里，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊?？捎靡恍〔糠仲Y金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，提高自己的理財投資知識與能力，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力。并且，在理財投資的同時要搞好自己的本質工作：學習。

3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融，會讓我就恩終身受益。因為理財與投資關系到我們的經濟利益，所以往往在利益產生起伏時我們會產生激動情緒，所以我們應當保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當是次教訓，當做交學費了而已，萬事都不要太過在意，因為我們以后要學的還是很多，要經歷的也很多。

另外，我需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富，實現合理的個人投資理財。正所謂“你不理財，財不理你。”正確的理財觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金階段，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學理財規(guī)劃，規(guī)劃好自己的大學生活，也規(guī)劃好自己的人生道路。

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適合大學生的理財產品

選擇銀行存款

目前各家銀行的存款利率水平已經有所差別，可以選擇股份制銀行或大型國有銀行的存款產品。當然總體差異不大，具體選擇哪一家和期限的產品，視自身情況和銀行情況而定，要綜合考慮銀行的其他產品和服務。

2選擇基金理財

基金品種繁多，起點金額1000元，可以優(yōu)選貨幣型、債券型基金作為投資對象。除了一次性投資，理財專家推薦基金定投的方式。如果是采取基金定投，建議可以適當考慮風險較高些的混合型基金，因為定投這種方式有利于顯著降低投資風險。

3選擇債券

購買國債比較常見。一般每個月10號銀行有售，優(yōu)先考慮電子式國債，憑證式國債的缺點是投資期結束才付息。除了國債，可以考慮開個證券投資賬戶，在二級市場買評級比較高些的企業(yè)債，如果可以承受一定的風險，可以考慮中行轉債、工行轉債等風險較低的可轉債，預期回報高于普通債券。

4購買p2p理財產品

最近p2p理財產品也是非常火的，如果嘗試，建議控制好投資比例，最好不要超過20%的比重，雖然收益較高，但是風險還是有的，投資前也要看自己的財力如何。