第一篇：工商銀行：工行發(fā)布進(jìn)博會專屬綜合金融服務(wù)方案

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工商銀行：工行發(fā)布進(jìn)博會專屬綜合金融服務(wù)方案

隨著首屆中國國際進(jìn)口博覽會日益臨近，中國工商銀行近日發(fā)布以“工迎進(jìn)博、行遍寰宇”為主題的專屬綜合金融服務(wù)方案，將借助工行廣泛的全球布局、豐富的產(chǎn)品體系和優(yōu)良的金融服務(wù)水平，全面對接做好進(jìn)博會各項金融服務(wù)。

工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，進(jìn)博會專屬綜合金融服務(wù)方案以“通、兌、捷、達(dá)”為切入，提供線上預(yù)約開戶、見證開戶服務(wù)，解決境外貿(mào)易商“最后一公里”的難題；依托上海自貿(mào)區(qū)改革創(chuàng)新元素，上線“關(guān)匯通”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“一鍵直達(dá)”的貿(mào)易付匯便利；發(fā)揮全球清算網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，創(chuàng)建“工銀速匯”品牌，感受“一點(diǎn)支付全球”結(jié)算速度，使全球客戶體驗“無國界”的跨境金融服務(wù)。

展會期間，工行上海分行作為服務(wù)窗口，將投入所有472家網(wǎng)點(diǎn)開展進(jìn)博會專屬產(chǎn)品服務(wù)及展會宣傳工作，并在展會周邊青浦、虹橋等核心網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置專屬服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及服務(wù)窗口，以外匯業(yè)務(wù)、外語服務(wù)為特色，提供小幣種兌換等便利，做好與會外籍人士的服務(wù)引導(dǎo)工作。除此之外，工行還將為個人客戶提供包括美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、新臺幣、馬來西亞林吉特、盧布、南非蘭特、泰銖、菲律賓比索、印尼盧比、巴西雷亞爾在內(nèi)的23個幣種的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，充分滿足來自全球客戶的貨幣兌換需要。

與此同時，工商銀行將在進(jìn)博會期間承辦“一帶一路”貿(mào)易金融合作與創(chuàng)新論壇，以貿(mào)易金融合作與金融科技創(chuàng)新為主題，深入探討跨境貿(mào)易未來發(fā)展趨勢，銀行招聘網(wǎng)http://ln.jinrongren.net/

分享商業(yè)銀行支持跨境貿(mào)易產(chǎn)品服務(wù)及風(fēng)險控制的最佳實踐，深化銀行與企業(yè)間跨境金融合作，助力進(jìn)博會擴(kuò)大全球影響力。

據(jù)介紹，工商銀行目前在全球46個國家和地區(qū)建立了421家機(jī)構(gòu)，通過參股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)間接覆蓋非洲20個國家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球主要國際金融中心。依托廣泛的境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可為來自全球的進(jìn)出口企業(yè)提供境內(nèi)外一體化金融服務(wù)，滿足企業(yè)多元化金融需求。例如，在非洲和中東地區(qū)，工行專門組建團(tuán)隊對接當(dāng)?shù)卮笮徒鹑跈C(jī)構(gòu)，幫助當(dāng)?shù)乜蜕套呦蜻M(jìn)博會。工行持股的南非標(biāo)準(zhǔn)銀行將作為參展商在進(jìn)博會“服務(wù)貿(mào)易”版塊進(jìn)行展示，工銀租賃則將作為采購商參與進(jìn)博會現(xiàn)場簽約采購。同時，工行還針對進(jìn)博會涉及的“智能及高端設(shè)備制造、汽車、消費(fèi)電子及家電、食品及農(nóng)產(chǎn)品、服飾及日用消費(fèi)品”等五大領(lǐng)域開展了廣泛深入的客戶需求排摸，形成了跨境貿(mào)易的有效需求匹配。

（中國工商銀行 2018-09-30）

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第二篇：工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品組合方案

工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品組合方案

一、概要

“中小企業(yè)金融服務(wù)”產(chǎn)品組合方案是中國工商銀行向中小企業(yè)推出的全方位金融服務(wù)，具有如下特點(diǎn)：

（一）提供最全面的金融服務(wù)。本方案以融資類產(chǎn)品為主，涵蓋了結(jié)算業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，還定制了金融服務(wù)套餐。

（二）提供便捷、專業(yè)的中小企業(yè)融資服務(wù)。

1.針對中小企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的融資需求特點(diǎn)，定制了5個產(chǎn)品組合，能為每個客戶提供最貼身的融資服務(wù)；針對區(qū)域特定中小企業(yè)客戶群，設(shè)計1個產(chǎn)品組合，提供個性化的融資服務(wù)；并可提供產(chǎn)品組合以外的其他融資服務(wù)。

2.靈活的融資方式，可選擇信用、保證以及抵（質(zhì)）押方式，憑借應(yīng)收賬款、商品貨權(quán)或倉單、商業(yè)營業(yè)用房、辦公用房等提供融資。

3.小企業(yè)單戶融資金額最高可達(dá)3000萬元，流動資金貸款期限最長可達(dá)3年；中型企業(yè)項目貸款期限最長可達(dá)10年；個人經(jīng)營貸款期限最長可達(dá)15年；能提供最靈活的提款和還款方式，以及最具市場競爭力的利率或費(fèi)率水平。

（三）針對中小企業(yè)國內(nèi)國際結(jié)算、理財增值等金融需求，定制了5個產(chǎn)品組合，運(yùn)用先進(jìn)的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，提供快捷、安全的本外幣收付結(jié)算服務(wù)，憑借強(qiáng)大的專家團(tuán)隊，提供專業(yè)、個性化的現(xiàn)金管理、公司理財及投行業(yè)務(wù)等高端服務(wù)。

二、具體介紹

（一）產(chǎn)品系列一～融資業(yè)務(wù)

產(chǎn)品組合1：采購環(huán)節(jié)

包括臨時貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、營運(yùn)資金貸款、法人賬戶透支、國內(nèi)信用證、進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯（進(jìn)口信用證下押匯、進(jìn)口代收項下押匯）、進(jìn)口T/T融資、提貨擔(dān)保、出口打包貸款、商品融資、個人經(jīng)營貸款、銀行承兌匯票。產(chǎn)品組合2：營運(yùn)（生產(chǎn)）環(huán)節(jié)

包括周轉(zhuǎn)限額貸款、營運(yùn)資金貸款、商用房抵押貸款、商品融資、個人經(jīng)營貸款。產(chǎn)品組合3：銷售環(huán)節(jié)

包括國內(nèi)應(yīng)收賬款融資(國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資)、出口押匯/貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口發(fā)票融資、出口保理、短期出口信用保險項下融資、出口退稅賬戶托管貸款、票據(jù)貼現(xiàn)(銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn))。產(chǎn)品組合4：擴(kuò)大再生產(chǎn)環(huán)節(jié)

包括項目貸款、項目臨時周轉(zhuǎn)貸款、項目貸款意向書及項目貸款承諾函。產(chǎn)品組合5：投標(biāo)環(huán)節(jié)

包括信貸證明、投標(biāo)保函、履約保函、質(zhì)量及維修擔(dān)保。

產(chǎn)品組合6：區(qū)域特色融資產(chǎn)品

上海區(qū)域特色融資產(chǎn)品，包括供應(yīng)鏈融資、商用房租賃改造、鋼貿(mào)通、車輛通、油貿(mào)通；深圳區(qū)域特色融資產(chǎn)，包括沃爾瑪供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、黃金寶。優(yōu)點(diǎn)：

1.在采購、生產(chǎn)、銷售、擴(kuò)大再生產(chǎn)以及投標(biāo)等不同經(jīng)營環(huán)節(jié)，客戶可獲得針對性較強(qiáng)、便捷、專業(yè)的融資服務(wù)，減少資金占壓，加速資金回籠，改善財務(wù)狀況，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.融資方式靈活，可選擇信用、保證以及抵（質(zhì)）押，憑借應(yīng)收賬款、商品貨權(quán)或倉單取得融資。保證人可是專業(yè)擔(dān)保公司，也可是企業(yè)法人或自然人；抵（質(zhì)）押方式可采用公司、個人財產(chǎn)抵（質(zhì)）押，還可以商業(yè)營業(yè)用房、辦公用房等抵押融資。

3.優(yōu)質(zhì)客戶可獲得項目貸款，順利建設(shè)廠房、購置設(shè)備，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高經(jīng)營效益。

4.區(qū)域集聚特征明顯的客戶群，可獲得我行量身定做的個性化融資服務(wù)，提高整體競爭力，擴(kuò)大市場份額。

（二）產(chǎn)品系列二～六

產(chǎn)品系列二～結(jié)算理財業(yè)務(wù)

產(chǎn)品組合7包括: ①現(xiàn)金管理服務(wù)方案，包括應(yīng)收款服務(wù)、應(yīng)付款服務(wù)、賬戶管理服務(wù)、流動資金頭寸管理、外匯風(fēng)險管理、代客理財業(yè)務(wù)等現(xiàn)金管理服務(wù)；②中小企業(yè)結(jié)算理財套餐，包括“禮遇”、“經(jīng)典”及“尊享”套餐；③國內(nèi)結(jié)算基本產(chǎn)品，包括賬戶開立業(yè)務(wù)、賬戶管理服務(wù)業(yè)務(wù)、委托收款、匯兌、支票、銀行匯票、銀行本票、商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）、即時通等服務(wù)；

④國際結(jié)算基本產(chǎn)品，包括外匯賬戶（經(jīng)常項目外匯賬戶、資本項目外匯賬戶）、結(jié)售匯業(yè)務(wù)（即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)）、匯款業(yè)務(wù)（匯入、匯出款業(yè)務(wù)）、出口信用證、托收業(yè)務(wù)（跟單托收、光票托收）等服務(wù)。

產(chǎn)品系列三～銀行卡業(yè)務(wù)

產(chǎn)品組合8包括：①向企業(yè)員工推薦辦理個人卡組合產(chǎn)品包，即向高管人員發(fā)放“牡丹白金卡+特色聯(lián)名卡金卡+個人網(wǎng)上銀行U盾服務(wù)+電話銀行服務(wù)+專職白金卡客戶經(jīng)理服務(wù)”頂級產(chǎn)品包，向中層管理人員發(fā)放“牡丹國際信用卡金卡+特色聯(lián)名卡金卡+個人網(wǎng)上銀行電子口令卡服務(wù)+電話銀行服務(wù)”尊貴產(chǎn)品包，向一般員工發(fā)放“牡丹國際信用卡普卡+牡丹貸記信用卡或牡丹信用卡+電話銀行服務(wù)”便利產(chǎn)品包；②向企業(yè)法人客戶推薦辦理牡丹商務(wù)信用卡，并提供相關(guān)財務(wù)報表和額度管理服務(wù)；③充分利用信用卡循環(huán)信用的功能,結(jié)合中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn),開展信用卡產(chǎn)品與我行其他金融產(chǎn)品的組合營銷，通過信用卡產(chǎn)品開展差旅報銷、醫(yī)療費(fèi)用報銷、會議費(fèi)及招待費(fèi)用卡支付及其他代扣費(fèi)業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)結(jié)算融資提供更加完善的金融解決方案。

第三篇：工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案及相關(guān)產(chǎn)品

工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案及相關(guān)產(chǎn)品

一、工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

工商銀行通過多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)聯(lián)接供應(yīng)鏈的各個節(jié)點(diǎn)，將銀行信用注入供應(yīng)鏈運(yùn)作，為企業(yè)提供強(qiáng)大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，以供應(yīng)鏈的順暢流轉(zhuǎn)助力企業(yè)成功。

工商銀行供應(yīng)鏈主要融資產(chǎn)品

1.國內(nèi)保理——企業(yè)將其銷售商品、提供服務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行為其提供融資、調(diào)查、應(yīng)收賬款

2.商品融資——企業(yè)將其合法擁有的商品質(zhì)押給銀行，并由第三方進(jìn)行監(jiān)管，銀行根據(jù)商品價值提供融資的業(yè)務(wù)。

3.訂單融資——企業(yè)提供符合一定條件的訂單，銀行根據(jù)訂單價值發(fā)放貸款滿足企業(yè)發(fā)貨前采購原材料、組織生產(chǎn)和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求。

4.預(yù)付款融資——預(yù)付款結(jié)算方式下，企業(yè)落實預(yù)付款項下商品的下游買家后，銀行按預(yù)付款的一定比例提供貸款用于企業(yè)采購商品。

5.應(yīng)付款融資——貨到付款結(jié)算方式下，對符合一定條件的企業(yè)及其交易，銀行根據(jù)交易單據(jù)代企業(yè)支付貨款。

6.國內(nèi)信用證——銀行根據(jù)買方申請出具的付款承諾，承諾單據(jù)在符合信用證條款時向賣方履行付款責(zé)任。

7.信用證項下買方融資——開證申請人與銀行達(dá)成協(xié)議，銀行將 單據(jù)釋放給企業(yè)并先行對外付款，待企業(yè)貨物銷售回籠資金后償還貸款。

8.信用證項下打包貸款——銀行根據(jù)賣方提供的信用證向其發(fā)放貸款用于原材料采購、生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)取?/p>

9.信用證項下議付融資——在單據(jù)符合條件的情況下，銀行根據(jù)賣方提供的信用證、單據(jù)發(fā)放貸款。

工商銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品組合

為簡化操作流程，銜接客戶采購、庫存、銷售各個環(huán)節(jié)的資金需求，工商銀行對供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品實施組合辦理，即實現(xiàn)“一次申請、一次審批”，并降低了評級、授信、擔(dān)保等信貸門檻，進(jìn)一步滿足客戶個性化的融資需求。

1.“訂單融資+國內(nèi)保理”——采購和生產(chǎn)環(huán)節(jié)辦理訂單融資，銷售后辦理國內(nèi)保理，保理融資歸還訂單融資，待貨款回籠后歸還保理融資。

2.“預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資）+國內(nèi)保理”——采購環(huán)節(jié)辦理預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資），銷售后辦理國內(nèi)保理，保理融資歸還預(yù)付款融資（應(yīng)付款融資），待貨款回籠后歸還保理融資。

3.“商品融資+國內(nèi)保理”——先辦理商品融資，待商品銷售后辦理保理融資并歸還商品融資，待貨款回籠后歸還保理融資。

4.“信用證+商品融資”——采購環(huán)節(jié)辦理信用證，商品到貨后辦理商品融資，融資款項對外支付信用證項下的采購貨款。

5.“預(yù)付款融資+商品融資”——采購環(huán)節(jié)辦理預(yù)付款融資，商 品到貨后辦理商品融資，商品融資歸行預(yù)付款融資。

二、工商銀行小企業(yè)融資產(chǎn)品及服務(wù)

（一）資產(chǎn)便利融資

用商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押，客戶就能在工商銀行輕松獲得融資服務(wù)，具體包括：

1.商用物業(yè)貸（1）產(chǎn)品定位

以房產(chǎn)價值或商用物業(yè)的營運(yùn)收益為貸款依據(jù)，還原物業(yè)蘊(yùn)含的內(nèi)在價值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，提供客戶營運(yùn)所需要的融資幫助。

（2）適用范圍

已竣工驗收的并投入商業(yè)運(yùn)營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 款期限靈活；

貸款手續(xù)簡便，快速審批。（4）對應(yīng)產(chǎn)品 a.不動產(chǎn)抵押貸款：

用商場、寫字樓等不動產(chǎn)作為抵押物，可從工商銀行獲得的包括小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款在內(nèi)的多項融資服務(wù)。

b.法人商業(yè)用房按揭貸款及中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款： 向借款人發(fā)放的用于購置自營營業(yè)用房、自用辦公用房或園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房的貸款。2.商品存貨貸（1）產(chǎn)品定位

可將商品或存貨質(zhì)押給工商銀行，貸款行根據(jù)商品或存貨的市場價值，為客戶提供高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營之需。

（2）適用范圍

適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

盤活存貨，提高資產(chǎn)流動性； 貸款手續(xù)簡便。（4）對應(yīng)產(chǎn)品 商品融資：

商品融資是客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從工商銀行獲得的融資。商品融資 產(chǎn)品釋義

借款人以其合法擁有的儲備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行質(zhì)押，由銀行提供的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資）。

產(chǎn)品功能

基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品范圍廣，種類多，適用群體廣泛。所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常經(jīng)營。提供靜態(tài)和動態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供 便利。

辦理條件 客戶——

（1）無信用等級限制；

（2）以商品為主要原材料或主營貨物；（3）對商品享有合法、完整的所有權(quán)；（4）具有償還本息的能力。商品——大宗商品原材料。申請條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶； 擔(dān)保要求

以借款人所有的大宗商品進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程

（1）借款人申請辦理商品融資；（2）我行進(jìn)行調(diào)查并核押定植；（3）雙方簽訂《商品融資合同》；

（4）銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署《商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》；

（5）銀行通知物流企業(yè)辦理質(zhì)物入庫手續(xù)；（6）物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；

（7）融資到期后，借款償付相應(yīng)本息，銀行通知物流企業(yè)解除質(zhì)押，借款人提貨。

3.應(yīng)收賬款貸（1）產(chǎn)品定位

客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請貸款,工商銀行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金額，為客戶提供最高至應(yīng)收賬款金額100%的貸款。

（2）適用范圍

向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊等下游客戶銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

依托下游購貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件； 縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠； 更好維系與下游購貨商的關(guān)系，幫助客戶擴(kuò)大銷售； 優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。（4）對應(yīng)產(chǎn)品 a.國內(nèi)保理 產(chǎn)品釋義

銷貨方將其銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

產(chǎn)品功能（1）基于遍及全國的網(wǎng)絡(luò)，工商銀行可對購貨方進(jìn)行信用評估并承擔(dān)其信用風(fēng)險，承諾在購貨方無力付款時（不包括貿(mào)易糾紛、商務(wù)糾紛等情形）承擔(dān)付款責(zé)任，有力地起到了風(fēng)險保障的作用；業(yè)務(wù)操作上客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)。

（2）工商銀行以預(yù)支方式提供融資便利，緩解賣方流動資金被應(yīng)收賬款占壓的問題，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)椤笆杖搿保瑥亩鴥?yōu)化財務(wù)報表。

（3）相比流動資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財務(wù)成本，并通過資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收等服務(wù)有效降低客戶的管理成本。

（4）基于保理服務(wù)，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴(kuò)大下游客戶群體，拓展市場，增加營業(yè)額，提高利潤率。

辦理形式

單（雙）保理、有（無）追索權(quán)保理、公開（隱蔽）保理 適用對象

（1）原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易；

（2）賣方在國內(nèi)賒銷中可能擔(dān)心買方的信用風(fēng)險或流動資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過低，希望控制風(fēng)險，拓展業(yè)務(wù)；

（3）買方（債務(wù)人）占強(qiáng)勢地位，面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其內(nèi)部財務(wù)成本，希望保理商提供融資支持；（4）適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方。申請條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；

（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求 可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程

（1）賣方向工商銀行提交《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》；

（2）工商銀行對買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國內(nèi)保理融資協(xié)議》，賣方將已經(jīng)形成的應(yīng)收賬款及相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商銀行；

（3）工商銀行向買方提交《應(yīng)收款賬債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，請其確認(rèn)交易的真實性及付款到期日；

（4）工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資；

（5）如買方于應(yīng)收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進(jìn)行追索。

b.國內(nèi)發(fā)票融資 產(chǎn)品釋義 銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，由銀行為其提供的短期融資。

產(chǎn)品功能

幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場規(guī)模；客戶準(zhǔn)入門檻較低，基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡便。

適用對象

原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易。申請條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；

（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求 可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程

（1）賣方向工商銀行提交《國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書》；（2）工商銀行對買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國內(nèi)發(fā)票融資協(xié)議》，賣方將發(fā)票對應(yīng)的應(yīng)收賬款質(zhì)押給工商銀行并進(jìn)行質(zhì)押登記；

（3）工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資并向買方轉(zhuǎn)寄發(fā)票；（4）如買方于應(yīng)收賬款到期日向銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，賣方須對發(fā)票進(jìn)行回購并償還相應(yīng)本息。

（二）交易便利融資

以采購或銷售等交易對應(yīng)的未來現(xiàn)金收入為還款資金來源，在工商銀行從容獲得貿(mào)易融資和結(jié)算服務(wù)，輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難。

1。采購便利融資（1）產(chǎn)品定位

想采購大額商品又缺乏相應(yīng)資金的情況下，客戶可以在銀行存入一定比例的保證金，由銀行向賣方開出信用證促成采購交易。

（2）適用范圍

在真實貿(mào)易背景下，客戶可以向銀行申請開立信用證，信用證項下的單據(jù)和貨物所有權(quán)歸銀行。開立進(jìn)口信用證還需具備進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，服務(wù)貿(mào)易項下開立信用證的，還應(yīng)具備相關(guān)付匯資格。

所購商品質(zhì)量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

借助銀行信用，企業(yè)僅需支付部分保證金即可實現(xiàn)大額采購； 降低融資成本，減少利息支出。（4）對應(yīng)產(chǎn)品 a.國內(nèi)信用證 國內(nèi)信用證是工商銀行為國內(nèi)采購商出具的有條件付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定的條款后對外付款。

國內(nèi)信用證 業(yè)務(wù)簡述

銀行應(yīng)買方申請，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向賣方履行付款責(zé)任。

適用對象

買方流動資金不充?；蛴衅渌顿Y機(jī)會，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風(fēng)險。

開辦條件

（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶；（4）有合法、有效的購銷合同并約定以信用證結(jié)算。特色優(yōu)勢

（1）買方能夠依托銀行信用，提升信用等級，改善談判地位，促成貿(mào)易往來；

（2）減少買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財務(wù)報表；（3）依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險。

辦理流程（1）我行應(yīng)買方申請，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔(dān)保條件等情況為其核定授信額度；

（2）買方提交《開立國內(nèi)信用證申請書》，我行經(jīng)審核后與買方簽署《開立國內(nèi)信用證合同》，開出國內(nèi)信用證；

（3）開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后對外付款。b.進(jìn)口信用證

進(jìn)口信用證是工商銀行為進(jìn)口商出具的有條件對外付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定條款后對外付款。

2．付款便利融資（1）產(chǎn)品定位

若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項下大宗商品做為抵押，向銀行申請融資用于支付相應(yīng)貨款。銀行還可在采購貨物的單證沒有到達(dá)之前，為企業(yè)提供提貨擔(dān)保。

（2）適用范圍

信用證項下商品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質(zhì)量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。（4）對應(yīng)產(chǎn)品 a.提貨擔(dān)保

提貨擔(dān)保是在進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時，工商銀行向進(jìn)口商出具的辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保。b.進(jìn)口押匯

進(jìn)口押匯是進(jìn)口商將信用證或進(jìn)口代收項下單據(jù)交工商銀行后獲取的短期融資。

c.國內(nèi)信用證項下買方融資

國內(nèi)信用證項下買方融資，是指工商銀行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸工商銀行所有的協(xié)議后，工商銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

3.收款便利融資（1）產(chǎn)品定位

中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品，在完成交貨并檢驗合格后，可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，提前取得貨款，銀行同時提供融資和收款服務(wù)。

（2）適用范圍

購貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強(qiáng)的支付能力；銷貨方與購貨方發(fā)生較長時間業(yè)務(wù)往來，所售商品質(zhì)量合格，極少發(fā)生退貨。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

提前收回貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模； 同時提供融資和收款服務(wù)（4）對應(yīng)產(chǎn)品 a.國內(nèi)保理

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方將其因向境內(nèi)購貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給工行，由工行為銷貨方提 供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

b.國內(nèi)發(fā)票融資

國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由工行為其提供的短期貸款。

c.國內(nèi)信用證項下的賣方融資

國內(nèi)信用證項下賣方融資是指工商銀行有追索權(quán)地對延期付款國內(nèi)信用證下單據(jù)進(jìn)行的融資。

d.福費(fèi)廷

福費(fèi)廷是出口商將信用證項下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)賣給工商銀行獲得的融資。

e.出口信用證項下押匯與貼現(xiàn)

出口信用證項下押匯/貼現(xiàn)是出口商以出口信用證項下單據(jù)作質(zhì)押從工商銀行獲取的融資。

第四篇：多家銀行金博會推出特色小微企業(yè)金融服務(wù)

多家銀行金博會推出特色小微企業(yè)金融服務(wù)

在目前舉行的第十屆北京國際金融博覽會上，記者看到，多家銀行將推出特色小微企業(yè)金融服務(wù)。

北京銀行重點(diǎn)推出“小巨人”系列金融產(chǎn)品，服務(wù)于“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三個方向的小微企業(yè)。交通銀行為幫助小微企業(yè)發(fā)展，專門在京成立6家小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)，并在金博會上重點(diǎn)推出“智融通”、“信融通”、“投融通”、“創(chuàng)業(yè)一站通”等特色金融產(chǎn)品。浦發(fā)銀行在本屆金博會上推出服務(wù)小微客戶的創(chuàng)新產(chǎn)品——融資易商人卡。建設(shè)銀行為滿足中小企業(yè)融資需求，在金博會上推出“助保貸”產(chǎn)品，以助保金池作為增信手段，實現(xiàn)小微企業(yè)、地方政府和銀行“三方共贏”。

此外，多家銀行在本屆金博會上展示了智慧創(chuàng)新、服務(wù)民生、互動性強(qiáng)的 “金融高科技”產(chǎn)品。建設(shè)銀行在金博會上展示新型“智慧銀行”，該“智慧銀行”將傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式和創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合，代表了未來銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展趨勢。農(nóng)業(yè)銀行北京市分行以“超級柜臺”、“翼柜通”等高科技含量產(chǎn)品為主打，通過智能設(shè)備和新技術(shù)的組合運(yùn)用，在物理網(wǎng)點(diǎn)實現(xiàn)“客戶自主+協(xié)同服務(wù)”的智能化服務(wù)新模式。郵儲銀行重點(diǎn)展示電視銀行業(yè)務(wù)，電視銀行依托數(shù)字電視運(yùn)營商的雙向數(shù)字網(wǎng)，以有線電視機(jī)與機(jī)頂盒作為客戶終端，以遙控器作為操作工具，為客戶提供各種銀行服務(wù)，有“家居銀行”之稱。

第五篇：浦發(fā)銀行推出“智慧城市”綜合金融服務(wù)方案

近期，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首推“智慧城市”綜合金融服務(wù)方案。

“智慧城市”是通過綜合運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)、整合信息資源、統(tǒng)籌業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，加強(qiáng)城市規(guī)劃、建設(shè)、管理和運(yùn)行的新模式，是智慧的建設(shè)城市、智慧的管理和服務(wù)城市、智慧的推進(jìn)城市可持續(xù)運(yùn)行。

作為國內(nèi)綠色信貸業(yè)務(wù)開展的領(lǐng)先銀行，浦發(fā)銀行一直密切關(guān)注智慧城市政策的發(fā)展和變化，積極開展配套的融資服務(wù)方案研究。本次在業(yè)內(nèi)首推主題為“智慧城市，智繪未來”的“智慧城市”綜合金融服務(wù)方案，針對“智慧城市”建設(shè)涉及的信息基礎(chǔ)設(shè)施、智慧能源、智慧建筑、智慧公共服務(wù)、智慧市政、智慧交通、智慧物流、智慧醫(yī)療、智慧環(huán)保、智慧產(chǎn)業(yè)等十大重點(diǎn)領(lǐng)域及其典型項目，整合了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和浦發(fā)銀行的特色產(chǎn)品與服務(wù)，從項目運(yùn)行模式和項目操作流程等角度，梳理了浦發(fā)銀行對項目參與各方(政府、業(yè)主、項目運(yùn)營商、系統(tǒng)集成商、產(chǎn)品供應(yīng)商等)能夠提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如銀團(tuán)貸款、債務(wù)融資工具、財務(wù)顧問、股權(quán)投資基金、外國政府轉(zhuǎn)貸款、融資租賃/融資租賃保理、企業(yè)資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)基金及政府引導(dǎo)基金等。

此外，浦發(fā)銀行還能為政府下屬投融資平臺提供債務(wù)融資服務(wù)；為政府及下屬項目公司或業(yè)主提供項目融資財務(wù)顧問服務(wù)，推介引入融資租賃，設(shè)計有助于后續(xù)融資的最優(yōu)融資租賃方案；為政府成立的“智慧城市”發(fā)展基金從設(shè)立到退出提供全流程綜合金融服務(wù)等。