第一篇：江蘇省中小企業(yè)金融產(chǎn)品及創(chuàng)新服務推進會活動方案

“破解中小企業(yè)融資難”系列主題活動

——“銀行如何服務中小企業(yè) 融資產(chǎn)品說明對接會”

初步方案

一、系列活動簡介

為深入貫徹落實中央和江蘇省委省政府決策部署，以科學發(fā)展觀為指導，以中央和省經(jīng)濟工作會議精神及《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)?2009?36號）等文件為指引，全面貫徹落實國家鼓勵中小企業(yè)發(fā)展的金融政策舉措，努力提升中小企業(yè)金融服務水平，著力培育一批優(yōu)質、誠信、高成長中小企業(yè)，為全省經(jīng)濟持久健康發(fā)展營造新亮點、培育新優(yōu)勢、增強新活力、尋求新突破，促進地方經(jīng)濟順利轉型升級和又好又快發(fā)展。

由省中小企業(yè)局、省銀監(jiān)局等政府部門牽頭，聯(lián)合省內各家國有、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸服務部門，以及相關廳委局辦，以江蘇省中小企業(yè)融資綜合服務網(wǎng)為依托，結合中小企業(yè)融資難問題的關鍵，以此為主題，分系列、分問題闡述如何破解中小企業(yè)融資難。

本次系列活動將根據(jù)全省中小企業(yè)的特點、區(qū)域劃分、產(chǎn)業(yè)集群分布等企業(yè)特點，邀請政府部門領導、銀行投融資專業(yè)人員、經(jīng)濟學者、成功融資的中小企業(yè)業(yè)主現(xiàn)身說法，從銀行針對中小企業(yè)所開發(fā)的融資產(chǎn)品特性及條件，到中小企業(yè)如何在授信、融資所應注意的事項等各個方面，用淺顯易懂的方式與方法，讓中小企業(yè)了解到銀行針對其融資產(chǎn)品的特性，并結合自身的條件與優(yōu)勢，與銀行或擔保機構通過活動現(xiàn)場交流、咨詢等方式，建立互動、互信的關系。與此同時，中小企業(yè)還可利用“江蘇省中小企業(yè)融資綜合服務網(wǎng)”的平臺上，融

資服務、政策咨詢、項目資金申報、企業(yè)培訓、法律顧問等方面的服

務內容與功能，持續(xù)關注相關融資最新動態(tài)與銀行產(chǎn)品，切實有效地

為中小企業(yè)提供全方位、一體化的融資服務。

二、系列活動主題（模擬）

根據(jù)以上的描述與規(guī)劃，系列主題活動將圍繞“破解中小企業(yè)融

資難”的問題展開，讓參與企業(yè)通過參與本次系列活動的各個主題，對中小企業(yè)的融資難在何處、如何根據(jù)企業(yè)情況尋找適合的融資產(chǎn)

品、融資過程中條件準備與風險管理、如何管理融資資金、如何提升

企業(yè)信用等級等方面的問題，策劃相關專題活動。

與此同時，還將根據(jù)重點產(chǎn)業(yè)、重點行業(yè)、特色園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、“三農”等領域特點，邀請不同性質、類型的銀行、投融資機構參與

活動，并結合人行在今年推行的“萬企千億”中小企業(yè)培育計劃中的企業(yè)名錄，開展相關銀企對接活動，并力爭實現(xiàn)1萬家重點培育中小

企業(yè)在2010年實現(xiàn)各類融資新增額1千億以上的目標。

三、本次活動主題

2010年5月18日，2010“破解中小企業(yè)融資難”系列主題活動

之“銀行如何服務中小企業(yè) 融資產(chǎn)品說明對接會”將于南京*****飯店召開。屆時，由江蘇省委組織部、省中小企業(yè)局、省銀監(jiān)局主辦，江蘇省中小企業(yè)融資綜合服務網(wǎng)承辦的2010“破解中小企業(yè)融資難”

系列主題活動也將正式拉開帷幕。本次活動以“銀行如何服務中小企

業(yè) 融資產(chǎn)品說明對接會”為主題，邀請省內各家國有、商業(yè)銀行中

小企業(yè)信貸部門負責人或專業(yè)人士，針對自身所推出的面向中小企業(yè)融資產(chǎn)品，以圖文并茂、案例解析等淺顯易懂的方式進行說明與解讀，突破傳統(tǒng)的產(chǎn)品簡介專業(yè)性強、企業(yè)無法理解等劣勢，讓與會的中小企業(yè)主可以通過本次專場活動，詳細了解各家銀行融資產(chǎn)品特性，根據(jù)自身發(fā)展特點及具備的條件，選擇適合自己的產(chǎn)品。

江蘇省中小企業(yè)局、省銀監(jiān)局等相關政府領導及各家銀行中小企業(yè)信貸部門負責人將參加本次活動并在開幕式，知名融資專業(yè)人士、投資擔保機構專家以及投資管理咨詢專家就銀行產(chǎn)品進行對比性深度解讀，并現(xiàn)場提供咨詢、解答服務。

四、網(wǎng)絡系列活動

為配合本次系列活動的開展與宣傳，以及專題活動的互動，江蘇省中小企業(yè)融資綜合服務網(wǎng)將會把系列活動專題錄像，以視頻的方式，放置于官方網(wǎng)站上，供網(wǎng)友點擊、觀看。網(wǎng)站還將同時配合跟蹤報道及系列專題，并開設互動評論系統(tǒng)，讓網(wǎng)友可以在線交流。此外，網(wǎng)站還將開設系列活動咨詢在線客服，以及中小企業(yè)融資咨詢在線客服體系，給中小企業(yè)提供多渠道、多形式的一體式服務。

五、本次活動安排

1.主辦單位： 江蘇省中小企業(yè)局 江蘇省銀監(jiān)局

2.支持單位： 江蘇省委組織部

中國人民銀行南京分行

3.承辦單位：江蘇省中小企業(yè)融資綜合服務網(wǎng)

4.網(wǎng)絡支持：

5.合作單位：（模擬）交通銀行江蘇省分行

民生銀行江蘇省分行

浦發(fā)銀行江蘇省分行

渣打銀行江蘇省分行

6.戰(zhàn)略合作：（模擬）南京大學公共管理學院

百度江蘇分公司

中國電信江蘇公司

江蘇摩爾信息技術有限公司

奢侈品網(wǎng)站

7.時間：2010年5月18日（9：00-11：30）

8.活動地點：（待定）

9.活動主題：銀行如何服務中小企業(yè) 融資產(chǎn)品說明對接會

10.活動形式（詳細會議議程見附件）：

◎開幕儀式： 省中小企業(yè)局領導講話

省銀監(jiān)局領導講話

各方領導、負責人共同揭牌儀式，宣告系列活動開幕 ◎論壇演講： 南京大學知名教授作中小企業(yè)融資難到底難在何處—

—突破信息不對稱與專業(yè)性難題

與會的銀行中小企業(yè)信貸部負責人或專業(yè)人員介紹、講解各自產(chǎn)品的特性及條件

◎現(xiàn)場互動： 中小企業(yè)如何選擇適合自己融資產(chǎn)品；

中小企業(yè)授信、審核、貸款中的注意事項；

談投融資擔保機構在融資過程中的作用；

中小企業(yè)如何拓展網(wǎng)絡營銷手段；

◎現(xiàn)場咨詢： 安排銀行、投融資、擔保機構對接。

六、參會嘉賓：（模擬）人數(shù)約100-200人左右

省委組織部人才處處長過利平省中小企業(yè)局局長張樂夫

省中小企業(yè)局發(fā)展與服務處處長吳強 省銀監(jiān)局局長

各銀行中小企業(yè)信貸部負責人 銀行相關專業(yè)人士

南京大學公共管理學院

百度江蘇公司負責人

相關投資管理有限公司負責人 100家中小企業(yè)負責人

中小企業(yè)學術界資深專家、學者相關新聞媒體等

報名電話：

報名網(wǎng)站：

二○一○年四月一日江蘇省中小企業(yè)融資服務網(wǎng)

第二篇：工商銀行中小企業(yè)金融服務產(chǎn)品組合方案

工商銀行中小企業(yè)金融服務產(chǎn)品組合方案

一、概要

“中小企業(yè)金融服務”產(chǎn)品組合方案是中國工商銀行向中小企業(yè)推出的全方位金融服務，具有如下特點：

（一）提供最全面的金融服務。本方案以融資類產(chǎn)品為主，涵蓋了結算業(yè)務、國際業(yè)務、銀行卡業(yè)務、電子銀行業(yè)務、現(xiàn)金管理業(yè)務、理財業(yè)務、投行業(yè)務、企業(yè)年金業(yè)務等金融服務，還定制了金融服務套餐。

（二）提供便捷、專業(yè)的中小企業(yè)融資服務。

1.針對中小企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的融資需求特點，定制了5個產(chǎn)品組合，能為每個客戶提供最貼身的融資服務；針對區(qū)域特定中小企業(yè)客戶群，設計1個產(chǎn)品組合，提供個性化的融資服務；并可提供產(chǎn)品組合以外的其他融資服務。

2.靈活的融資方式，可選擇信用、保證以及抵（質）押方式，憑借應收賬款、商品貨權或倉單、商業(yè)營業(yè)用房、辦公用房等提供融資。

3.小企業(yè)單戶融資金額最高可達3000萬元，流動資金貸款期限最長可達3年；中型企業(yè)項目貸款期限最長可達10年；個人經(jīng)營貸款期限最長可達15年；能提供最靈活的提款和還款方式，以及最具市場競爭力的利率或費率水平。

（三）針對中小企業(yè)國內國際結算、理財增值等金融需求，定制了5個產(chǎn)品組合，運用先進的信息科技和電子網(wǎng)絡系統(tǒng)，提供快捷、安全的本外幣收付結算服務，憑借強大的專家團隊，提供專業(yè)、個性化的現(xiàn)金管理、公司理財及投行業(yè)務等高端服務。

二、具體介紹

（一）產(chǎn)品系列一～融資業(yè)務

產(chǎn)品組合1：采購環(huán)節(jié)

包括臨時貸款、周轉限額貸款、營運資金貸款、法人賬戶透支、國內信用證、進口信用證、進口押匯（進口信用證下押匯、進口代收項下押匯）、進口T/T融資、提貨擔保、出口打包貸款、商品融資、個人經(jīng)營貸款、銀行承兌匯票。產(chǎn)品組合2：營運（生產(chǎn)）環(huán)節(jié)

包括周轉限額貸款、營運資金貸款、商用房抵押貸款、商品融資、個人經(jīng)營貸款。產(chǎn)品組合3：銷售環(huán)節(jié)

包括國內應收賬款融資(國內保理、國內發(fā)票融資)、出口押匯/貼現(xiàn)、福費廷、出口發(fā)票融資、出口保理、短期出口信用保險項下融資、出口退稅賬戶托管貸款、票據(jù)貼現(xiàn)(銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn))。產(chǎn)品組合4：擴大再生產(chǎn)環(huán)節(jié)

包括項目貸款、項目臨時周轉貸款、項目貸款意向書及項目貸款承諾函。產(chǎn)品組合5：投標環(huán)節(jié)

包括信貸證明、投標保函、履約保函、質量及維修擔保。

產(chǎn)品組合6：區(qū)域特色融資產(chǎn)品

上海區(qū)域特色融資產(chǎn)品，包括供應鏈融資、商用房租賃改造、鋼貿通、車輛通、油貿通；深圳區(qū)域特色融資產(chǎn)，包括沃爾瑪供應鏈融資業(yè)務、黃金寶。優(yōu)點：

1.在采購、生產(chǎn)、銷售、擴大再生產(chǎn)以及投標等不同經(jīng)營環(huán)節(jié)，客戶可獲得針對性較強、便捷、專業(yè)的融資服務，減少資金占壓，加速資金回籠，改善財務狀況，促進業(yè)務發(fā)展。

2.融資方式靈活，可選擇信用、保證以及抵（質）押，憑借應收賬款、商品貨權或倉單取得融資。保證人可是專業(yè)擔保公司，也可是企業(yè)法人或自然人；抵（質）押方式可采用公司、個人財產(chǎn)抵（質）押，還可以商業(yè)營業(yè)用房、辦公用房等抵押融資。

3.優(yōu)質客戶可獲得項目貸款，順利建設廠房、購置設備，擴大經(jīng)營規(guī)模，提高經(jīng)營效益。

4.區(qū)域集聚特征明顯的客戶群，可獲得我行量身定做的個性化融資服務，提高整體競爭力，擴大市場份額。

（二）產(chǎn)品系列二～六

產(chǎn)品系列二～結算理財業(yè)務

產(chǎn)品組合7包括: ①現(xiàn)金管理服務方案，包括應收款服務、應付款服務、賬戶管理服務、流動資金頭寸管理、外匯風險管理、代客理財業(yè)務等現(xiàn)金管理服務；②中小企業(yè)結算理財套餐，包括“禮遇”、“經(jīng)典”及“尊享”套餐；③國內結算基本產(chǎn)品，包括賬戶開立業(yè)務、賬戶管理服務業(yè)務、委托收款、匯兌、支票、銀行匯票、銀行本票、商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）、即時通等服務；

④國際結算基本產(chǎn)品，包括外匯賬戶（經(jīng)常項目外匯賬戶、資本項目外匯賬戶）、結售匯業(yè)務（即期結售匯業(yè)務、遠期結售匯業(yè)務）、匯款業(yè)務（匯入、匯出款業(yè)務）、出口信用證、托收業(yè)務（跟單托收、光票托收）等服務。

產(chǎn)品系列三～銀行卡業(yè)務

產(chǎn)品組合8包括：①向企業(yè)員工推薦辦理個人卡組合產(chǎn)品包，即向高管人員發(fā)放“牡丹白金卡+特色聯(lián)名卡金卡+個人網(wǎng)上銀行U盾服務+電話銀行服務+專職白金卡客戶經(jīng)理服務”頂級產(chǎn)品包，向中層管理人員發(fā)放“牡丹國際信用卡金卡+特色聯(lián)名卡金卡+個人網(wǎng)上銀行電子口令卡服務+電話銀行服務”尊貴產(chǎn)品包，向一般員工發(fā)放“牡丹國際信用卡普卡+牡丹貸記信用卡或牡丹信用卡+電話銀行服務”便利產(chǎn)品包；②向企業(yè)法人客戶推薦辦理牡丹商務信用卡，并提供相關財務報表和額度管理服務；③充分利用信用卡循環(huán)信用的功能,結合中小企業(yè)經(jīng)營特點,開展信用卡產(chǎn)品與我行其他金融產(chǎn)品的組合營銷，通過信用卡產(chǎn)品開展差旅報銷、醫(yī)療費用報銷、會議費及招待費用卡支付及其他代扣費業(yè)務，為中小企業(yè)結算融資提供更加完善的金融解決方案。

第三篇：創(chuàng)新金融服務舉措 推進地方經(jīng)濟發(fā)展

創(chuàng)新金融服務舉措 推進地方經(jīng)濟發(fā)展

日期：2015-01-24 作者：王建生

2014年，人行東臺市支行和全市銀行業(yè)金融機構不斷強化和創(chuàng)新各項服務舉措，實現(xiàn)存貸總量創(chuàng)超歷史、貸款增量名列前茅、貸款結構持續(xù)優(yōu)化的良好態(tài)勢，為全市經(jīng)濟社會發(fā)展提供了有力的金融支撐。

大力實施普惠金融，積極引導各商業(yè)銀行反哺社會，多措并舉支持民生信貸。實現(xiàn)再貸款、再貼現(xiàn)4.7億元，完成信貸規(guī)劃20.2億元，獲得“4321”優(yōu)惠信貸政策和省金融支持經(jīng)濟轉型升級項目1.5億元，指導銀保合作，為155戶中小微企業(yè)融資16億元緩解資金困難。新增各項民生貸款27.2億元，有效履行支持“三農”、小微企業(yè)、保障房、下崗失業(yè)人員等民生領域發(fā)展的社會責任。

著力搭建對接平臺，指導各行實行小微企業(yè)升級擴面計劃，受惠企業(yè)達1400多家。通過多次組織開展和落實“金融超市東臺行”“行長鎮(zhèn)區(qū)行”等常態(tài)化的銀政企對接活動，對骨干企業(yè)、重點項目、小微企業(yè)、三農產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)化項目簽約授信和放款147 筆54.36億元，現(xiàn)場放款項目落實率達90%，推介和創(chuàng)新企業(yè)融資產(chǎn)品217種，有效促進我市全年信貸投放工作。

促進銀行下調利率，降低企業(yè)融資成本。引領全市金融機構認真貫徹落實《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》，融資利率穩(wěn)中有降。貸款加權平均利率為7.45%，環(huán)比下降2.57個基點，同比下降4.39個基點。

努力強化政府融資平臺融資能力。一方面指導各銀行業(yè)金融機構發(fā)揮對口聯(lián)系上級銀行的優(yōu)勢，幫助市投資集團公司與省內各銀行建立順暢的溝通機制，了解銀行政策，完善融資方案，提高融資效率；另一方面要求各銀行業(yè)金融機構以控制總量、優(yōu)化結構、隔離風險、明晰職責為重點，推進地方政府融資平臺貸款風險管控。

認真落實財政支持金融政策獎補，最大程度發(fā)揮財政杠桿對金融業(yè)發(fā)展的撬動作用，增強我市企業(yè)的發(fā)展活力。與市財政、金融辦等部門密切合作，積極組織協(xié)調各銀行業(yè)金融機構做好各項獎補資金的申報工作，先后實現(xiàn)定向費用補貼、專項引導資金、科技型中小企業(yè)貸款風險補償、農村金融改革試驗區(qū)項目獎補等資金2623萬元。

進一步完善和壯大我市金融服務體系，切實滿足社會各類金融服務要求。圓滿完成對常熟農商行、浦發(fā)銀行等6家新設分支機構和網(wǎng)點的開業(yè)和運營服務與管理工作，增設10多個社區(qū)普惠自助金融服務點，滿足各類金融服務需求。加強外匯管理政策宣傳和業(yè)務指導，引導涉外企業(yè)有效防范風險，降低管理成本，提升貿易和投資便利化程度。加強行庫協(xié)調和財政專戶管理，保障政府預算收支順利執(zhí)行，實現(xiàn)全市預算單位的國庫集中支付面達100%。全面推進農村綜合服務站建設，建成便民取款點 1042個，提檔升級服務站331家，覆蓋了全市90%的行政村居，最大限度地滿足農村居民就近獲得基礎金融服務，并得到鹽城市有關部門的肯定和推廣。在市人大常委會組織的對全市金融單位評議中被評為先進單位。

不斷擴大農村金融改革試驗成果，協(xié)同相關部門制定出臺《東臺市農村產(chǎn)權抵押融資工作方案》，推行農村產(chǎn)權抵押融資。

指導東臺農商銀行制定配套的農村“五權”抵押貸款管理辦法，并在全市各涉農金融機構進行推廣。有效推行和拓展新型農村經(jīng)營主體融資方式與融資渠道，開發(fā)主要針對家庭農場、農民經(jīng)紀人的短平快農村金融服務產(chǎn)品。目前，已支持家庭農場等新型農業(yè)經(jīng)營主體506戶發(fā)放貸款16.9億元。

重點推進農村信用體系建設項目，謀求實現(xiàn)農村信用信息資源共享，綜合利用，良性發(fā)展的共同目標。強化組織領導，成立了市農村信用體系試驗區(qū)建設工作領導小組；完善建設方案，制定了《東臺市農村信用體系試驗區(qū)建設方案》；科學設置標準，經(jīng)多次共同探討，形成了數(shù)據(jù)采集的基本數(shù)據(jù)項樣本和評分標準，并出臺《東臺市農戶信用信息采集和等級評定管理辦法》；認真進行測試，10月份完成對五烈鎮(zhèn)三聯(lián)村試點采集。目前已啟動農村經(jīng)營主體信用信息系統(tǒng)開發(fā)和對全市26萬農戶、3000多個新型農業(yè)經(jīng)營主體的信息采集工作。

2015年，是金融改革關鍵性的一年，市人民銀行行長仲云表示，將認真貫徹落實市委十三屆四次全會精神，優(yōu)化結構，強化服務，深化改革，積極引導貨幣信貸和社會融資規(guī)模平穩(wěn)適度增長，力爭實現(xiàn)融資總量新增70億元的目標，為地方經(jīng)濟發(fā)展作更大貢獻。

緊抓政策機遇，謀求信貸總量持續(xù)增長。把握貨幣政策“微刺激”常態(tài)化、《金融支持鹽城加快經(jīng)濟發(fā)展大力推動金融生態(tài)建設的指導意見》 等對縣域信貸增長加大扶持力度的政策機遇，主動向上爭取更多信貸資源。省“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”的優(yōu)勢，全力提升各項金融指標，完成全年新增信貸投放任務。積極向上爭取金融支持轉型升級項目信貸規(guī)劃2億元，實現(xiàn)再貸款、再貼現(xiàn)等6億元；全市銀行業(yè)金融機構余額存貸比提高8個百分點；新設銀行貸款余額不低于10億元；法人機構支持小微企業(yè)和“三農”貸款增速提高10%。

著力結構調整，促進經(jīng)濟實體轉型升級。扎實推進信貸結構調整優(yōu)化，盤活存量、用好增量，騰出更多信貸資源支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級，增加對關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。突出支持培育我市新型產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟、園區(qū)經(jīng)濟和鎮(zhèn)村經(jīng)濟。加大對重點產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、區(qū)域、項目的營銷攻關力度，源頭介入，全程服務，做到一企一策，及時滿足實體經(jīng)濟合理資金需求。

強化服務創(chuàng)新，提升中小企業(yè)融資能力。提前介入招商引資和項目立項活動，及時滿足有效信貸需求，助力提升經(jīng)濟效益。優(yōu)化信貸流程，積極轉變思維觀念，主動上門服務，一次性完善融資所需資料，簡化申貸手續(xù)。不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在把控風險的同時，采取靈活多樣的抵、質押方式，著力解決企業(yè)貸款抵質押不足問題，提升企業(yè)融資水平，進一步降低融資成本，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴狀況。積極營造“守信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍。

深化金融改革，打造民生金融工程標桿。以深化我市農村金融制度改革試驗區(qū)工作為重點，推進金融支持“三農”發(fā)展各項舉措的有效實施。優(yōu)化農村地區(qū)金融機構服務網(wǎng)點布局，進一步增加金融機構數(shù)量，增設普惠自助型網(wǎng)點。推廣“五權”抵押模式和推進農村信用工程建設，有效增加授信用戶，培育新的經(jīng)濟增長點，努力擴大涉農貸款規(guī)模。實現(xiàn)農村金融綜合服務站全覆蓋，發(fā)揮其金融知識宣傳、“五不出村”金融服務等前沿陣地的功效。

第四篇：金融產(chǎn)品營銷與服務創(chuàng)新的思路

金融產(chǎn)品營銷與服務創(chuàng)新的思路【內容提要】金融產(chǎn)品的市場營銷與金融服務是一個不可分

割的有機整體，具有不可分離性和基本統(tǒng)一性。因為現(xiàn)代金融企業(yè)的主要業(yè)務就是其產(chǎn)品的營銷與服務。隨著金融體制改革的深化，金融業(yè)務的擴大，金融企業(yè)市場的建立，金融企業(yè)

產(chǎn)品的營銷與服務創(chuàng)新已引起廣泛的關注，理論上的研究和實踐中的探索，都是有現(xiàn)實意義的?！娟P鍵詞】現(xiàn)代金融企業(yè)/金融產(chǎn)品營銷/金融服務【正文】金融企業(yè)經(jīng)營業(yè)務的本

質，是其產(chǎn)品的營銷與服務。銀行要發(fā)展，必須不斷創(chuàng)新，努力追求和發(fā)展具有創(chuàng)新意義資

金產(chǎn)品的營銷與服務。目前，金融界就這一問題的研究，盡管取得了一些重要成果，但仍不

夠深入，主要表現(xiàn)在：

1、在理論研究上，缺乏一定程度上的系統(tǒng)性，很少把金融產(chǎn)品的市

場營銷與金融服務作為一個有機整體，進行系統(tǒng)分析研究，導致這些研究基本上停留在經(jīng)

驗描述階段；

2、在應用研究上，不僅缺少系統(tǒng)的理論依據(jù)，而且局限性較強，缺乏宏觀上的指導意義，具體對策和建議的可比性、可操作性和可檢驗性較差，因而，運用這一理論研

究的實際效果也就不十分明顯?；谏鲜鲅芯楷F(xiàn)狀，我國金融企業(yè)在實行商業(yè)化經(jīng)營，加速

實現(xiàn)“兩個轉變”的過程中，研究并實施這一理論，具有特別重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

一、準確理解把握金融產(chǎn)品營銷與服務的內涵現(xiàn)代金融企業(yè)的主要業(yè)務是其產(chǎn)品的營

銷和服務，而任何一種營銷服務，不論是銀行整體性的或某些局部的，都會自覺不自覺地追

求某種目標，采取某種策略，但其前提必須要準確理解把握內涵。銀行市場營銷觀念的核心，是以金融產(chǎn)品市場需求為出發(fā)點，開發(fā)、設計、經(jīng)營其產(chǎn)品和工具，尤其是那些具

有特殊性能要求的新型產(chǎn)品、工具和服務項目，以滿足廣大客戶的需求，最終獲取銀行的長

期利益?，F(xiàn)代金融服務，就是廣泛運用現(xiàn)代科技和物質文明成果，全心全意為社會提供金融商品服務、金融勞務服務和金融輔助服務。所謂金融商品服務，指

提供貨幣信用種類和勞務服務的項目；金融勞務服務，是指通過銀行員工的勞動，滿足客戶

辦理各種業(yè)務的需求，包括員工的服務意識、服務禮儀、服務紀律、服務質量和服務效率等；

金融輔助服務，是指為實現(xiàn)金融服務的一些設備和設施，如服務手段、環(huán)境和為客戶提供辦

理業(yè)務的條件以及金融經(jīng)濟情報和信息等。由此，我們不難看出，銀行市場營銷和服

務的基本思想，與一般的工商企業(yè)基本相同，所不同的是，銀行所生產(chǎn)經(jīng)營的是無形、靈活、不可分的金融產(chǎn)品和金融服務，寓產(chǎn)品營銷于服務之中。

二、金融企業(yè)營銷

定位多層次化、特色化、創(chuàng)新化

（一）多層次定位銀行市場營銷定位，是指

哪些客戶（市場）作為其服務對象，也就是目標市場。金融企業(yè)面對的客戶不外乎企事業(yè)、部隊、機關、團體和城鎮(zhèn)居民以及農民。目前，各家銀行片面追求高檔次，從內外裝修到經(jīng)

營產(chǎn)品的類型，統(tǒng)一向“高品位”看齊，把市場目標集中定位在大企業(yè)和高職高薪的客戶層。

然而，縱觀我國目前現(xiàn)狀，大型企業(yè)和高消費者仍只是少數(shù)，且這種狀況在短期內不會有很

大改變。而金融企業(yè)的自身特點要求客戶具有極大的廣泛性和持久強勁的存儲力。據(jù)此，金

融企業(yè)應主要把市場目標定位在廣大中小企業(yè)和消費群占絕大多數(shù)的普通工薪層和中等收

入者，同時，集中優(yōu)勢資金兼顧大型企業(yè)和高薪層客戶，實行多層次定位。

（二）營銷特色化要深入市場，調查研究，突出其經(jīng)營特色。銀行開展市場營銷的難度很大，因為金融創(chuàng)新本身受諸多因素的限制，而金融產(chǎn)品的專業(yè)性和權威性又很弱，極易被模仿。

因此，銀行要根據(jù)不斷變化的金融市場，按照客戶需求、進行市場細分，不斷調整目標客戶，而不要一味追求做全部客戶的最佳銀行。在為客戶提供全部金融產(chǎn)品和服務中，應突出自己

在業(yè)務經(jīng)營上的特色，（如建設銀行的“雙大”戰(zhàn)略，農行的產(chǎn)業(yè)化服務等），從而有別于周圍的競爭對手，確定自己在市場上的最佳位置。任何金融企業(yè)都應有自己的業(yè)務經(jīng)營“客戶

圈”，擁有自己相對穩(wěn)定的客戶群。要根據(jù)經(jīng)濟的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的收入水平及消費金融產(chǎn)

品的習慣，按照不同類型的客戶進行正確的市場定位，并預測未來發(fā)展趨勢，確定自己特有的業(yè)務經(jīng)營服務范圍。在一項新的金融產(chǎn)品定位并得到市場認可后，就需要這一金融企業(yè)的整體定位。因為銀行要定位的不僅是他們的金融產(chǎn)品，更重要的是他們自己。這主要依靠財

務上的成功來實現(xiàn)。當銀行盈利高時，其許多錯誤即使人們不會忘掉，也會得到諒解。而當銀行的利潤不佳或出現(xiàn)虧損時，它的地位就顯得黯然失色，客戶就不會很情愿地購買其產(chǎn)品，特別是那些昂貴或復雜的金融產(chǎn)品（如信用卡之類）。所以，一個不能盈利的銀行是不可能長期保持其地位的，而從一個資產(chǎn)負債表顯示在良好經(jīng)營狀況的銀行購買復雜性的金融產(chǎn)品或服務工具，會使客戶放心。因此，一個金融企業(yè)，只有努力改善財務環(huán)境這一特殊的要求，才能為其產(chǎn)品的營銷和服務打好堅實的物質基礎。

（三）要注重創(chuàng)新在創(chuàng)新上，必須建立新的營銷觀念，采取新的對策：首先，以動態(tài)營銷取代靜態(tài)營銷。金融市場不是靜止的，現(xiàn)代金融企業(yè)必須拋棄過去傳統(tǒng)的以靜制動、以不變應萬變的靜態(tài)營銷思想，時刻保持高度的危機感和緊迫感，做到駕馭未來，而非經(jīng)營過去。銀行在經(jīng)營上的成功不是永久的，因為市場需求在不斷地變化，社會環(huán)境也在變化，客戶的要求隨之也發(fā)生變化，營銷服務不是一勞永逸的。因此，必須以變應變，隨時根據(jù)市場和客戶的變化情況，調整其經(jīng)營內容和服務項目。其次，以市場開發(fā)取代市場占有。傳統(tǒng)的市場營銷，常常是以贏得現(xiàn)有市場的占有率為目標。因此，金融企業(yè)大多數(shù)的營銷就是占有份額的思想，他們盯著自己已經(jīng)成熟的市場，采用報刊、電視、廣告、街頭宣傳等多種手段，旨在從其他銀行奪得部分市場份額。前一時期各家銀行的“存款大戰(zhàn)”，就充分說明了這一點。以內蒙古烏盟地區(qū)為例，經(jīng)濟不發(fā)達的落后地區(qū)，經(jīng)濟環(huán)境差，儲源少，全盟大約43億，而各家銀行紛紛采取措施，有的加大攬儲費用開支，高息吸存儲；有的發(fā)放紀念品甚至手續(xù)費，變相提高利率，爭奪儲源，郵政儲蓄更以“安裝電話”特有的優(yōu)惠措施，獨領風騷，展開了不公正的惡性的無休止的競爭。很明顯，這是一場金融資金資源大戰(zhàn)。這種傳統(tǒng)的市場份額思想，如今已不再適用，隨著金融競爭和市場細分的加劇，大多數(shù)新市場小得可憐，如果銀行僅想著爭奪市場，從這家銀行搬到那家銀行，終究會一事無成。造成這種競爭的主要原因之一，就是各家銀行市場定位相似，經(jīng)營管理水平相似。在這種情況下，銀行必須打破舊框框，采取創(chuàng)造市場的策略，推出新舉措，創(chuàng)造新思想。在市場定位上作戰(zhàn)略性調整，以期形成各自特定的客戶群體和服務范圍，避免正面沖突。重要的是能夠運用科技培育市場，發(fā)展同市場基礎設施（包括能夠影響客戶對金融產(chǎn)品感覺的每一個人）的關系，并制定新標準，使金融產(chǎn)品在市場上得到承認，同時還必須同客戶建立信賴關系，使市場把其產(chǎn)品當做贏家。因此，擁有最出色最具創(chuàng)造性的銀行，最能贏得目標市場。再次以關系的建立取代產(chǎn)品的推廣。隨著金融產(chǎn)品的技術含量和產(chǎn)品檔次越來越高，使用也越來越復雜，客戶的認購風險相對增大，在今天多元化的環(huán)境中無論如何不是能夠用傳統(tǒng)的營銷手段和方法所能奏效的。廣大客戶認購金融產(chǎn) 本論文由無憂論文網(wǎng)整理提供品的決策，更多的是建立在知識、信息、信任、關系、他人贊揚等基礎上。這里，建立關系，尋找恰當?shù)目蛻艟惋@得十分必要。一個銀行，要想在金融市場上建立永久的地位，首先必須建立穩(wěn)固的關系，充分利用行業(yè)的基礎設施——對行業(yè)運轉起關鍵作用的人和公司、企業(yè)，必須意識到是銀行同這些基礎設施之間緊密的聯(lián)系給了金融產(chǎn)品無限的生命力。這就要求現(xiàn)代金融企業(yè)放棄營銷推動而采取以關系的建立推動市場的方法，即加強銀行與客戶以及銀行與市場的交流。金融產(chǎn)品和服務都會因為這種交流而不斷轉變、修改、完善乃至創(chuàng)新。如果一家銀行能創(chuàng)新出高質量、高服務水準的金融產(chǎn)品和工具，并且同客戶建立良好的關系，其形象和市場便會蒸蒸日上，建立起一種使客戶“全方位”滿意的“軸承式模式”，以客戶為軸心，質量、服務、環(huán)境和關系為“滾珠”的營銷機制。

三、注重服務增值，開展“特色”、“名牌”、“創(chuàng)新”服務于文化特色之中客戶和市場的不斷變化，決定銀行必須抓“名牌、抓特色、抓創(chuàng)新”服務。不求大而全，求精尖，求規(guī)模優(yōu)勢，應成為金融企業(yè)在服務戰(zhàn)略上的選擇。做為理性經(jīng)濟人的客戶，對最大附加值產(chǎn)品追求總是樂此不彼的。在市場競爭日益激烈的今天，銀行效益的高低，更

多的取決于服務水平和創(chuàng)新能力的高低。那么如何提高和創(chuàng)新呢？

（一）服務的本質在于具有文化特色現(xiàn)代營銷不再是簡單的一買一賣，而同時是一種文化交流，需要在營銷中巧妙地融入金融產(chǎn)品知識、生活習俗、文化藝術等，使買賣關系淡化為文化展示與交流，從而拉近客戶與銀行的關系。服務做為一種特殊的金融產(chǎn)品也大體具有產(chǎn)品的一般特征，無論是“名牌”、“特色”還是“創(chuàng)新”服務，都是銀行員工經(jīng)過多年的實踐創(chuàng)造出來的有鮮明個性的服務“精品”，它以一種文化形態(tài)滲透在企業(yè)經(jīng)濟活動之中，體現(xiàn)在銀行與客戶接觸的各種層面上，并賦予銀行名稱以特有的內涵，使其信譽倍增，極富魅力。這種“精品”式的服務，一般都具有極高的知名度和可信度，在目標市場中擁有較大的市場份額，對客戶有較大的吸引力，銀行因此也能夠取得可觀的效益。這種服務雖然僅以一種活動、一種行為，獨立的或伴隨著有形產(chǎn)品的提供滿足客戶的需要，但他卻以與眾不同的風格文化使人們認同他，青睞它，接受他。作為一種文化，無疑也具有文化效應，主要表現(xiàn)為消除銀行與客戶之間的文化障礙，獲取客戶的認同。這種人與人之間的接觸交流，由于存在著一定的文化差異，會影響相互之間的交流，當然也就影響著銀行的營銷服務活動。因此，了解銀行營銷面對的文化環(huán)境，了解目標客戶的文化背景，消除文化障礙，爭取客戶的文化認同，是商業(yè)銀行營銷的重要任務之一。

（二）服務的根本在于革新銀行的服務理念就服務本質來講，客戶從銀行服務中得到的結果只是一種滿足感，一種方便感，一種被尊重感，一種精神愉悅感。這種感覺和感受的形成，不僅來源于服務設施、服務環(huán)境，而且更來源于服務者本身，來源于服務者在與客戶“接觸活動”中所提供的超常的高于一般標準的服務。能否做到這一點，取決于服務者是否具有豐富的金融商品知識，嫻熟的服務技能，更取決于是否具有先進而獨特的服務理念，這是形成“精品服務”的關鍵所在。銀行要充分運用營銷文化，促進業(yè)務經(jīng)營，就要十分注意服務人員整體素質的提高，通過教育和培訓，幫助他們樹立正確的價值觀和現(xiàn)代金融企業(yè)營銷意識，自覺掌握金融商品有關知識和接待技巧，從而最大限度地取得營銷交易成功。也就是說，“精品服務”的推出，不在于銀行規(guī)模大小，也不在于經(jīng)營什么金融產(chǎn)品，關鍵在于有沒有一個正確的經(jīng)營價值觀和高尚的職業(yè)道德來指導服務。因此，革新銀行服務理念，必須做到：

1、服務要實。不能停留在口頭規(guī)則和文字章程上，要依據(jù)人本原理，喚起服務人員自覺服務意識，不能為了服務而服務，要以被服務者的需要和意志為軸心，堅持“客戶就是對的、客戶就是親友，客戶就是主宰”的主導意識，改變“大門打開，客戶自來”和依靠柜臺、窗口主陣地的被動服務思想觀念和做法。要從服務的實際需要出發(fā)，從組織機構上變管理為經(jīng)營，圍繞營銷設置專門的“客戶服務營銷部門”，在運轉上選定新的工作制度、工作秩序，建立健全銀行系統(tǒng)服務管理組織網(wǎng)絡，層層落到實處。

2、服務要徹底。服務是一種額外的人力、物力耗費，必要時要勇于犧牲自我，要有一種“寧肯銀行受損，不讓客戶擔憂”的信念，使客戶高度滿意。要注意建立各種系統(tǒng)，讓客戶有說話的機會，盡可能多地傾聽客戶的意見和建議，銀行對此要做出積極的建設性的回答和反應。原先可能對某些金融產(chǎn)品或服務項目不甚滿意的客戶，一旦他們的抱怨得到銀行的重視，其問題迅速得到解決，不滿意將轉化為滿意，他們當中的絕大多數(shù)將成為銀行的客戶。同時，要在現(xiàn)有經(jīng)營場地和經(jīng)營項目上下功夫。要想方設法擴大現(xiàn)有營業(yè)場所，為增設經(jīng)營項目提供“硬件保證”，實現(xiàn)“麻雀雖小，五臟俱全”，給客戶提供便利多樣、較為徹底的“一條龍服務”體系，切實改變那種“拿著信用卡，走遍五家一家辦”的服務狀況。因此，在現(xiàn)有網(wǎng)點“硬件”和服務項目“軟件”上擴張實力，不失為一種上上之策。本論文由無憂論文網(wǎng)整理提供

第五篇：工商銀行供應鏈金融服務方案及相關產(chǎn)品

工商銀行供應鏈金融服務方案及相關產(chǎn)品

一、工商銀行供應鏈金融服務方案

工商銀行通過多樣化的產(chǎn)品和服務聯(lián)接供應鏈的各個節(jié)點，將銀行信用注入供應鏈運作，為企業(yè)提供強大的資金支持和靈活的結算手段，以供應鏈的順暢流轉助力企業(yè)成功。

工商銀行供應鏈主要融資產(chǎn)品

1.國內保理——企業(yè)將其銷售商品、提供服務產(chǎn)生的應收賬款轉讓給銀行，銀行為其提供融資、調查、應收賬款

2.商品融資——企業(yè)將其合法擁有的商品質押給銀行，并由第三方進行監(jiān)管，銀行根據(jù)商品價值提供融資的業(yè)務。

3.訂單融資——企業(yè)提供符合一定條件的訂單，銀行根據(jù)訂單價值發(fā)放貸款滿足企業(yè)發(fā)貨前采購原材料、組織生產(chǎn)和貨物運輸?shù)荣Y金需求。

4.預付款融資——預付款結算方式下，企業(yè)落實預付款項下商品的下游買家后，銀行按預付款的一定比例提供貸款用于企業(yè)采購商品。

5.應付款融資——貨到付款結算方式下，對符合一定條件的企業(yè)及其交易，銀行根據(jù)交易單據(jù)代企業(yè)支付貨款。

6.國內信用證——銀行根據(jù)買方申請出具的付款承諾，承諾單據(jù)在符合信用證條款時向賣方履行付款責任。

7.信用證項下買方融資——開證申請人與銀行達成協(xié)議，銀行將 單據(jù)釋放給企業(yè)并先行對外付款，待企業(yè)貨物銷售回籠資金后償還貸款。

8.信用證項下打包貸款——銀行根據(jù)賣方提供的信用證向其發(fā)放貸款用于原材料采購、生產(chǎn)和運輸?shù)取?/p>

9.信用證項下議付融資——在單據(jù)符合條件的情況下，銀行根據(jù)賣方提供的信用證、單據(jù)發(fā)放貸款。

工商銀行供應鏈融資產(chǎn)品組合

為簡化操作流程，銜接客戶采購、庫存、銷售各個環(huán)節(jié)的資金需求，工商銀行對供應鏈融資產(chǎn)品實施組合辦理，即實現(xiàn)“一次申請、一次審批”，并降低了評級、授信、擔保等信貸門檻，進一步滿足客戶個性化的融資需求。

1.“訂單融資+國內保理”——采購和生產(chǎn)環(huán)節(jié)辦理訂單融資，銷售后辦理國內保理，保理融資歸還訂單融資，待貨款回籠后歸還保理融資。

2.“預付款融資（應付款融資）+國內保理”——采購環(huán)節(jié)辦理預付款融資（應付款融資），銷售后辦理國內保理，保理融資歸還預付款融資（應付款融資），待貨款回籠后歸還保理融資。

3.“商品融資+國內保理”——先辦理商品融資，待商品銷售后辦理保理融資并歸還商品融資，待貨款回籠后歸還保理融資。

4.“信用證+商品融資”——采購環(huán)節(jié)辦理信用證，商品到貨后辦理商品融資，融資款項對外支付信用證項下的采購貨款。

5.“預付款融資+商品融資”——采購環(huán)節(jié)辦理預付款融資，商 品到貨后辦理商品融資，商品融資歸行預付款融資。

二、工商銀行小企業(yè)融資產(chǎn)品及服務

（一）資產(chǎn)便利融資

用商用物業(yè)、商品存貨、應收賬款或金融票證等優(yōu)質資產(chǎn)作抵（質）押，客戶就能在工商銀行輕松獲得融資服務，具體包括：

1.商用物業(yè)貸（1）產(chǎn)品定位

以房產(chǎn)價值或商用物業(yè)的營運收益為貸款依據(jù)，還原物業(yè)蘊含的內在價值。在不改變物業(yè)性質和用途的前提下，提供客戶營運所需要的融資幫助。

（2）適用范圍

已竣工驗收的并投入商業(yè)運營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點 款期限靈活；

貸款手續(xù)簡便，快速審批。（4）對應產(chǎn)品 a.不動產(chǎn)抵押貸款：

用商場、寫字樓等不動產(chǎn)作為抵押物，可從工商銀行獲得的包括小企業(yè)周轉貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營型物業(yè)貸款在內的多項融資服務。

b.法人商業(yè)用房按揭貸款及中小企業(yè)標準廠房按揭貸款： 向借款人發(fā)放的用于購置自營營業(yè)用房、自用辦公用房或園區(qū)標準廠房的貸款。2.商品存貨貸（1）產(chǎn)品定位

可將商品或存貨質押給工商銀行，貸款行根據(jù)商品或存貨的市場價值，為客戶提供高質押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營之需。

（2）適用范圍

適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。（3）產(chǎn)品優(yōu)點

盤活存貨，提高資產(chǎn)流動性； 貸款手續(xù)簡便。（4）對應產(chǎn)品 商品融資：

商品融資是客戶憑借自有的商品貨權而從工商銀行獲得的融資。商品融資 產(chǎn)品釋義

借款人以其合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行質押，由銀行提供的結構性短期融資業(yè)務（不包括期交所標準倉單質押融資）。

產(chǎn)品功能

基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品范圍廣，種類多，適用群體廣泛。所有權不轉移，不影響企業(yè)正常經(jīng)營。提供靜態(tài)和動態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供 便利。

辦理條件 客戶——

（1）無信用等級限制；

（2）以商品為主要原材料或主營貨物；（3）對商品享有合法、完整的所有權；（4）具有償還本息的能力。商品——大宗商品原材料。申請條件

（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結算賬戶； 擔保要求

以借款人所有的大宗商品進行質押擔保。業(yè)務流程

（1）借款人申請辦理商品融資；（2）我行進行調查并核押定植；（3）雙方簽訂《商品融資合同》；

（4）銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署《商品融資質押監(jiān)管協(xié)議》；

（5）銀行通知物流企業(yè)辦理質物入庫手續(xù)；（6）物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；

（7）融資到期后，借款償付相應本息，銀行通知物流企業(yè)解除質押，借款人提貨。

3.應收賬款貸（1）產(chǎn)品定位

客戶憑借優(yōu)質應收賬款申請貸款,工商銀行將根據(jù)應收賬款的金額，為客戶提供最高至應收賬款金額100%的貸款。

（2）適用范圍

向資信良好的大企業(yè)、政府機構、軍隊等下游客戶銷售商品或提供服務所形成的應收賬款。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點

依托下游購貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件； 縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠； 更好維系與下游購貨商的關系，幫助客戶擴大銷售； 優(yōu)化客戶資產(chǎn)結構。（4）對應產(chǎn)品 a.國內保理 產(chǎn)品釋義

銷貨方將其銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。

產(chǎn)品功能（1）基于遍及全國的網(wǎng)絡，工商銀行可對購貨方進行信用評估并承擔其信用風險，承諾在購貨方無力付款時（不包括貿易糾紛、商務糾紛等情形）承擔付款責任，有力地起到了風險保障的作用；業(yè)務操作上客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務。

（2）工商銀行以預支方式提供融資便利，緩解賣方流動資金被應收賬款占壓的問題，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應收”變?yōu)椤笆杖搿?，從而?yōu)化財務報表。

（3）相比流動資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財務成本，并通過資信調查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低客戶的管理成本。

（4）基于保理服務，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴大下游客戶群體，拓展市場，增加營業(yè)額，提高利潤率。

辦理形式

單（雙）保理、有（無）追索權保理、公開（隱蔽）保理 適用對象

（1）原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易；

（2）賣方在國內賒銷中可能擔心買方的信用風險或流動資金周轉困難，應收賬款周轉率過低，希望控制風險，拓展業(yè)務；

（3）買方（債務人）占強勢地位，面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其內部財務成本，希望保理商提供融資支持；（4）適用于希望減輕應收賬款管理與催收負擔的賣方。申請條件

（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結算賬戶；

（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務。擔保要求 可免擔保。業(yè)務流程

（1）賣方向工商銀行提交《國內保理業(yè)務申請書》；

（2）工商銀行對買方進行資信調查后，與賣方簽訂《國內保理融資協(xié)議》，賣方將已經(jīng)形成的應收賬款及相關法律要件轉讓給工商銀行；

（3）工商銀行向買方提交《應收款賬債權轉讓通知/確認書》，請其確認交易的真實性及付款到期日；

（4）工商銀行向賣方提供相應融資；

（5）如買方于應收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除相應融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工商銀行將依據(jù)保理合同的有關約定進行追索。

b.國內發(fā)票融資 產(chǎn)品釋義 銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應收賬款為質押，由銀行為其提供的短期融資。

產(chǎn)品功能

幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉，擴大市場規(guī)模；客戶準入門檻較低，基于具體的商品交易質量為其辦理融資，手續(xù)簡便。

適用對象

原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易。申請條件

（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結算賬戶；

（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務。擔保要求 可免擔保。業(yè)務流程

（1）賣方向工商銀行提交《國內發(fā)票融資業(yè)務申請書》；（2）工商銀行對買方進行資信調查后，與賣方簽訂《國內發(fā)票融資協(xié)議》，賣方將發(fā)票對應的應收賬款質押給工商銀行并進行質押登記；

（3）工商銀行向賣方提供相應融資并向買方轉寄發(fā)票；（4）如買方于應收賬款到期日向銀行付款，工商銀行扣除相應融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，賣方須對發(fā)票進行回購并償還相應本息。

（二）交易便利融資

以采購或銷售等交易對應的未來現(xiàn)金收入為還款資金來源，在工商銀行從容獲得貿易融資和結算服務，輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難。

1。采購便利融資（1）產(chǎn)品定位

想采購大額商品又缺乏相應資金的情況下，客戶可以在銀行存入一定比例的保證金，由銀行向賣方開出信用證促成采購交易。

（2）適用范圍

在真實貿易背景下，客戶可以向銀行申請開立信用證，信用證項下的單據(jù)和貨物所有權歸銀行。開立進口信用證還需具備進口業(yè)務經(jīng)營權，服務貿易項下開立信用證的，還應具備相關付匯資格。

所購商品質量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。（3）產(chǎn)品優(yōu)點

借助銀行信用，企業(yè)僅需支付部分保證金即可實現(xiàn)大額采購； 降低融資成本，減少利息支出。（4）對應產(chǎn)品 a.國內信用證 國內信用證是工商銀行為國內采購商出具的有條件付款承諾，保證在收到貨運單據(jù)及符合約定的條款后對外付款。

國內信用證 業(yè)務簡述

銀行應買方申請，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向賣方履行付款責任。

適用對象

買方流動資金不充?；蛴衅渌顿Y機會，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風險。

開辦條件

（1）依法核準登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件；

（2）擁有貸款卡；

（3）擁有開戶許可證，在我行開立結算賬戶；（4）有合法、有效的購銷合同并約定以信用證結算。特色優(yōu)勢

（1）買方能夠依托銀行信用，提升信用等級，改善談判地位，促成貿易往來；

（2）減少買方資金占用，加速資金周轉，優(yōu)化財務報表；（3）依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權、裝期和質量，降低交易風險。

辦理流程（1）我行應買方申請，根據(jù)其償債能力、履約記錄和擔保條件等情況為其核定授信額度；

（2）買方提交《開立國內信用證申請書》，我行經(jīng)審核后與買方簽署《開立國內信用證合同》，開出國內信用證；

（3）開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤后對外付款。b.進口信用證

進口信用證是工商銀行為進口商出具的有條件對外付款承諾，保證在收到貨運單據(jù)及符合約定條款后對外付款。

2．付款便利融資（1）產(chǎn)品定位

若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，則可以信用證項下大宗商品做為抵押，向銀行申請融資用于支付相應貨款。銀行還可在采購貨物的單證沒有到達之前，為企業(yè)提供提貨擔保。

（2）適用范圍

信用證項下商品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點

用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。（4）對應產(chǎn)品 a.提貨擔保

提貨擔保是在進口貨物先于貨運單據(jù)抵達港口時，工商銀行向進口商出具的辦理提貨手續(xù)的書面擔保。b.進口押匯

進口押匯是進口商將信用證或進口代收項下單據(jù)交工商銀行后獲取的短期融資。

c.國內信用證項下買方融資

國內信用證項下買方融資，是指工商銀行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據(jù)及貨物所有權歸工商銀行所有的協(xié)議后，工商銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

3.收款便利融資（1）產(chǎn)品定位

中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品，在完成交貨并檢驗合格后，可將應收賬款轉讓給銀行，提前取得貨款，銀行同時提供融資和收款服務。

（2）適用范圍

購貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強的支付能力；銷貨方與購貨方發(fā)生較長時間業(yè)務往來，所售商品質量合格，極少發(fā)生退貨。

（3）產(chǎn)品優(yōu)點

提前收回貨款，加速資金周轉，擴大經(jīng)營規(guī)模； 同時提供融資和收款服務（4）對應產(chǎn)品 a.國內保理

國內保理業(yè)務是指境內銷貨方將其因向境內購貨方銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給工行，由工行為銷貨方提 供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。

b.國內發(fā)票融資

國內發(fā)票融資業(yè)務是指境內銷貨方在不讓渡應收賬款債權的情況下，以其在國內商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由工行為其提供的短期貸款。

c.國內信用證項下的賣方融資

國內信用證項下賣方融資是指工商銀行有追索權地對延期付款國內信用證下單據(jù)進行的融資。

d.福費廷

福費廷是出口商將信用證項下已承兌的應收賬款或應收票據(jù)賣給工商銀行獲得的融資。

e.出口信用證項下押匯與貼現(xiàn)

出口信用證項下押匯/貼現(xiàn)是出口商以出口信用證項下單據(jù)作質押從工商銀行獲取的融資。