第一篇：孫教授解讀美國(guó)商法典

美國(guó)統(tǒng)一商法運(yùn)動(dòng)與統(tǒng)一商法典（文本已上傳）

主講人：山東大學(xué)法學(xué)院教授 孫新強(qiáng)博士 時(shí)間：2004-10-30 19:00 地點(diǎn)：法學(xué)院B138

徐國(guó)棟：今天我們有幸請(qǐng)來山東大學(xué)的孫新強(qiáng)教授。孫教授1982年畢業(yè)于山東齊魯師范大學(xué)外文系，畢業(yè)于孔子的家鄉(xiāng)，講一口地道的美音，他的美國(guó)發(fā)音非常甜美。1987年畢業(yè)于武漢大學(xué)歷史系，還是跟咱們的法律沒有關(guān)系。1994年畢業(yè)于美國(guó)俄亥俄州道林格林大學(xué)政治系獲得碩士學(xué)位，還是不是學(xué)法的。1996年在美國(guó)馬里蘭州巴爾蒂摩大學(xué)法學(xué)院做訪問學(xué)者，跟咱們有關(guān)了，就與《統(tǒng)一商法典》結(jié)下了不解之緣。從那以后，他除了做一個(gè)美國(guó)版權(quán)法的研究之外，基本上把他全部的經(jīng)歷都投入到美國(guó)商法典的研究之中。因?yàn)樗某删?978年到1999年的在美國(guó)馬里蘭州巴爾蒂摩大學(xué)法學(xué)院做訪問學(xué)者，這是很高的榮譽(yù)，他利用這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，跟美國(guó)的法學(xué)界建立了非常密切的個(gè)人聯(lián)系。他跟統(tǒng)一商法典的各個(gè)報(bào)告人有著充分的接觸，有著特別的便利，有翻譯上的疑難，可以隨時(shí)詢問。由美國(guó)人幫他付費(fèi)，他獲得美國(guó)所有的法律評(píng)論的所有的影印件，他具有很好的條件。在2000年還到奧地利伊斯布魯克大學(xué)法學(xué)院做訪問學(xué)者，2001年在美國(guó)加利福利亞大學(xué)勝貝克分校做訪問學(xué)者。

據(jù)我所知，現(xiàn)在統(tǒng)一商法典至少有四個(gè)中譯本。第一個(gè)是西南政法大學(xué)幾個(gè)學(xué)者集體翻譯的，內(nèi)部印刷版；第二個(gè)是經(jīng)貿(mào)大學(xué)的一個(gè)正式出版的版本；第三個(gè)是中國(guó)社科院的一個(gè)不是很全的譯本，在外國(guó)法譯評(píng)上有連載過；還有就是孫新強(qiáng)教授的譯本。我自己在美國(guó)人的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)美國(guó)統(tǒng)一商法典一年，在中國(guó)政法大學(xué)讀碩士的時(shí)候深知，這本書非常的難，深不可測(cè)。據(jù)我所知，其他譯本譯完之后就和這本書告別了，很少有人對(duì)這本書進(jìn)行研究的。但是孫教授譯完后，發(fā)出了各種各樣的聲音，與這個(gè)法典有關(guān)的聲音。現(xiàn)在就有請(qǐng)他為我們講講美國(guó)的法典編撰運(yùn)動(dòng)與統(tǒng)一商法典。

孫新強(qiáng)：

這是我第一次到廈門來，想到廈門的這個(gè)想法20年前就有了。20年前在武漢大學(xué)歷史系讀美國(guó)歷史的研究生，我的一個(gè)師弟就是廈門大學(xué)歷史系畢業(yè)的。他告訴我廈門大學(xué)這個(gè)校園多么漂亮。今天愿望終于實(shí)現(xiàn)了。我的師兄徐國(guó)棟教授把我邀請(qǐng)來，給大家談一談關(guān)于美國(guó)商法典研究的情況。我?guī)砹艘恍┎牧?，這是研究統(tǒng)一商法典的材料：統(tǒng)一商法典全文，美國(guó)大學(xué)中研究統(tǒng)一商法典最權(quán)威的教材《White and Summers' Hornbook on the Uniform Commercial Code》，作者是James J.White和Robert S.Summers。美國(guó)的法院在涉及統(tǒng)一商法典的問題時(shí)都引用這本書。這是《統(tǒng)一商法典》的起草者之一卡爾?N?盧埃林，是chief reproter。他于1951年因勞累退出，但是chief reproter的職位仍留著，沒有人敢把他撤掉。后來的工作就由Robert Broker繼任，哈佛大學(xué)法學(xué)院教授，他草擬了我們非常熟悉的“restatement of contract law”，但是沒有起草完，就被任命為麻省最高法院的法官。格蘭特?吉爾摩教授，有一本在國(guó)際法學(xué)界產(chǎn)生重要影響的著作《契約之死（death of contract）》。我有當(dāng)時(shí)翻譯的譯文，以及正式的評(píng)論（official comments）的譯文。過去的學(xué)者，有翻譯原文，但是沒有人翻譯正式評(píng)論的。official comments相當(dāng)于我們大陸法系的立法理由書。這個(gè)上千人作出來的東西，我自己一個(gè)人把它翻譯出來，需要花費(fèi)相當(dāng)多的時(shí)間。到現(xiàn)在我只搞出第一卷來。第一卷中是前三編。第一編總則（general provisions），第二編買賣（sales），第二編之二leases，后面的還要花費(fèi)一些時(shí)間。我學(xué)過英語、美國(guó)文學(xué)、美國(guó)歷史、美國(guó)政治制度，都有學(xué)位。唯一的法學(xué)沒有學(xué)位。為了改變之中落后狀況，現(xiàn)在我還在讀博士，還沒有畢業(yè)，但是教授是真的。我想我的博士論文也寫統(tǒng)一商法典的內(nèi)容。

我們?cè)趯W(xué)校給學(xué)生開過一門課，就叫美國(guó)商法典。學(xué)生非常感興趣，因?yàn)槲覀冏鳛榇箨懛▏?guó)家，我們學(xué)生讀的大陸法太多了，一看有一個(gè)英美法的法典，聽這個(gè)課的學(xué)生很多。有一個(gè)學(xué)生問我一個(gè)問題，讓我想起今天我必須談的一個(gè)問題。就是美國(guó)作為一個(gè)有悠久的普通法歷史的國(guó)家，為什么非要制定一部法典不可？為什么要突然改變傳統(tǒng)？所以我們要回頭談?wù)勥@個(gè)統(tǒng)一商法運(yùn)動(dòng)。如果我們不了解這個(gè)運(yùn)動(dòng)，只是看這個(gè)法條，法條是非?？菰锏?。美國(guó)法學(xué)院的學(xué)生看不懂這個(gè)法條。今年六月在北京外國(guó)語學(xué)院，我給芝加哥一個(gè)朋友的一群學(xué)生講中國(guó)的法律制度，我朋友介紹我：Professor Sun is very familiar with American Law.He is translating the UCC.說完底下熱烈鼓掌。都說How could you? 我說If you know my background, I am half an American.美國(guó)大學(xué)法學(xué)院的學(xué)生沒有像我理解美國(guó)這么深的。他們有學(xué)美國(guó)文學(xué)、美國(guó)歷史、美國(guó)哲學(xué)，但是我還沒發(fā)現(xiàn)把這些湊在一個(gè)人身上的，有這個(gè)背景我想我應(yīng)該你翻譯它。

我們作為一個(gè)大陸法國(guó)家，接觸英美法的東西少。Citation中有這么一個(gè)東西：421A.2D368。我們國(guó)內(nèi)翻譯的那些書都是照抄，不知道是什么。其實(shí)這里給你很多信息。如果你有這個(gè)背景的話，對(duì)理解判例非常有用。（孫教授畫了一幅地圖）這塊是New England，這邊是Atlantic，這邊是Pacific。各個(gè)州做的判決都要reporting。如果一個(gè)人編了新英格蘭的或者美國(guó)東部判例匯編，你要起什么名，才不會(huì)重名。就用A表示Atlantic，表示這些判例都來自沿大西洋沿岸的各個(gè)州的判決。如果是P就表示Pacific，太平洋沿岸各州。F代表Federal 聯(lián)邦法院。了解了這個(gè)，就知道制度是怎么編排的。前面的數(shù)字是卷，后面的是頁(yè)碼。面對(duì)美國(guó)法學(xué)院這么多數(shù)，這么多REPORT，就要按照字母查。過去可能編了好幾百卷了，不想再編下去。就從頭開始來了，我們暫時(shí)把它翻譯成第二季的某卷。接著查頁(yè)碼，查到頁(yè)碼就知道所要的案例了。所以在讀英文案例的時(shí)候，有的時(shí)候會(huì)有兩個(gè)或者三CITATIONS，有這個(gè)背景就能幫助你研究判例。

那么統(tǒng)一商法典是在怎樣的一個(gè)背景下制定的？統(tǒng)一商法運(yùn)動(dòng)又是怎么產(chǎn)生的？用兩句話來講，統(tǒng)一商法典實(shí)際上是普通法在美國(guó)的發(fā)展遇到了挑戰(zhàn)以后，或者說遇到了危機(jī)，美國(guó)社會(huì)發(fā)展到十九世紀(jì)末必然的一個(gè)產(chǎn)物。過去談到這個(gè)普通法，大陸法國(guó)家尤其是中國(guó)對(duì)普通法的理解相當(dāng)?shù)钠?。一說普通法，就是遵循先例原則。真是這樣嗎？如果遵循先例是唯一的一個(gè)特點(diǎn)的話，怎么發(fā)展到今天呢？我們姓氏都是遵循先例，沒有變化。如果普通法只是遵循傳統(tǒng)的話，遵循判例的話，它怎么發(fā)展？過去我們都忽略了這個(gè)過程。普通法遵循先例只是一個(gè)原則。還有另一個(gè)原則就是不遵循先例。遵循先例與不遵循先例就像一個(gè)硬幣的兩面。平常法院判決都會(huì)依據(jù)過去的判例作出判決。什么時(shí)候不遵循先例呢？要找一個(gè)時(shí)間點(diǎn)。盧埃林有一句名言：當(dāng)法官根據(jù)已有的判決或者先例，加上本案的現(xiàn)實(shí)，得出的結(jié)果令他毛發(fā)倒豎的時(shí)候，就不遵循先例了。這個(gè)很形象，毛發(fā)倒豎就不是一般的不公平了，不公平已經(jīng)震撼了法官的良心了。這時(shí)候法官就有點(diǎn)坐不住了。

我們中國(guó)就發(fā)生過，1994年以前，我國(guó)不允許國(guó)家工作人員投資辦企業(yè)，當(dāng)時(shí)國(guó)家工作人員投資要掛靠一些國(guó)有企業(yè)，被形容為“戴紅帽子”，結(jié)果掛紅帽子的企業(yè)由于沒有人干預(yù)它，自主經(jīng)營(yíng)發(fā)展起來，有的發(fā)展的規(guī)模相當(dāng)大，而被掛靠的大企業(yè)就不行了，就到法院起訴，要把這個(gè)企業(yè)收回來。因?yàn)楣ど叹肿?cè)是國(guó)企注冊(cè)，當(dāng)經(jīng)理是國(guó)企任命的，法院就這么判了，讓企業(yè)歸某某公司。投資人感覺非常不公平，我投資經(jīng)營(yíng)十幾年了，現(xiàn)在企業(yè)被判給別人，就把錢轉(zhuǎn)移了。一轉(zhuǎn)移，國(guó)企就告到檢察院了，檢察院把人抓了，判貪污罪。一段時(shí)間抓投資人成風(fēng)。最高法院發(fā)現(xiàn)這些案例時(shí)，震撼了他們的心靈。96、97年緊急出臺(tái)司法解釋，誰投資，誰受益。用這個(gè)原則來解決歷史遺留的問題。

一個(gè)原則有一點(diǎn)不公平不會(huì)被推翻，一定要到一定程度，英美法是這樣的。而在英美法歷史上留下名字的那些法官，都是不遵循先例的。比如布爾特、曼斯菲爾得、斯托里，還有20世紀(jì)美國(guó)的卡多佐等都是不遵循先例的。遵循先例的那些法官就是默默無聞地被歷史遺忘。不遵循先例就意味著創(chuàng)造了先例，讓他人來遵守，所以歷史就記住了他們。那么十九世紀(jì)普通法的這種傳統(tǒng)怎么就進(jìn)行不下去了呢？

普通法的演進(jìn)是漸進(jìn)式的。當(dāng)社會(huì)發(fā)生變化了，這個(gè)變化要反映出來，有了糾紛，過去的判例，或者判例形成的規(guī)則、原則，不足以約束和規(guī)范今天的生活，法官就會(huì)創(chuàng)造一個(gè)新的規(guī)則，創(chuàng)造一個(gè)新的判例。在過去幾百年來一直是這樣，而且這種做法也適應(yīng)社會(huì)發(fā)展變化，沒有遇到大的問題。但是十九世紀(jì)就不一樣了。十九世紀(jì)尤其是在南北內(nèi)戰(zhàn)之后，1965年南北戰(zhàn)爭(zhēng)結(jié)束。工業(yè)革命在20年代，在新英格蘭在十九世紀(jì)初就已經(jīng)開始了。十九世紀(jì)內(nèi)戰(zhàn)之后工業(yè)革命迅速波及全國(guó)。到19世紀(jì)末20世紀(jì)初全美到處是工業(yè)革命，在新英格蘭地區(qū)基本結(jié)束了。這個(gè)社會(huì)，從內(nèi)戰(zhàn)到工業(yè)革命完成，幾乎一夜之間，就從農(nóng)耕社會(huì)變成一個(gè)工業(yè)化的社會(huì)，這個(gè)社會(huì)發(fā)生翻天覆地的變化。過去普通法遇到過變化，但是沒有遇到過工業(yè)革命。沒有經(jīng)歷過社會(huì)發(fā)生這么大變化的情況。過去那種漸進(jìn)式的靠法院法官制定新的新的規(guī)則判例來解決現(xiàn)實(shí)問題的方法，現(xiàn)在成了問題。法官怎么處理？這個(gè)工商業(yè)要等著這個(gè)新的規(guī)則，來約束新的社會(huì)現(xiàn)實(shí)。法官會(huì)告訴你，慢慢等。三十年后我一定能逐漸逐漸的給你形成一套新的規(guī)則。誰都不能等三十年。大量的社會(huì)現(xiàn)實(shí)需要法律來調(diào)整。普通法沒有辦法了。沒有辦法，大家就把眼光集中在議會(huì)。19世紀(jì)后半期美國(guó)各州的議會(huì)十分活躍。今天一個(gè)立法，明天一個(gè)立法，制定了大量的成文法。這時(shí)普通法已經(jīng)無能為力了，它不能適應(yīng)社會(huì)的突變。

現(xiàn)在又產(chǎn)生一個(gè)問題。在19世紀(jì)末20世紀(jì)初，美國(guó)已經(jīng)有四十八個(gè)州。各州立法不統(tǒng)一，因?yàn)槊绹?guó)是聯(lián)邦制國(guó)家。結(jié)果就形成了48個(gè)法律體系。本來普通法就給美國(guó)造成那么大的毛病，現(xiàn)在各州對(duì)普通法危機(jī)作出的反應(yīng)造成了更大的矛盾。各州各自為政，就出現(xiàn)問題。一張本票或者匯票，在甲州是合法有效的結(jié)果到乙州就無效了。對(duì)于匯票或者本票，各州都下了定義。NOTE一定要支付一個(gè)確定的金額。2000美元，是確定。再加4％的利息也是確定的。加某銀行付款時(shí)流行的匯率，這個(gè)能確定嗎？有的州認(rèn)為確定。有的州認(rèn)為不確定，因?yàn)槠睋?jù)的流通性在于票據(jù)表面的能確定，票據(jù)以外的東西不考慮。所以這個(gè)票據(jù)在甲州有效，在乙州就無效。這樣讓人感覺太不方便了。法律不統(tǒng)一，給他們?cè)斐闪撕艽蟮穆闊?duì)他們從事正常的商業(yè)往來、商事交易，人為地造成了法律上的障礙。美國(guó)十九世紀(jì)末，早期工業(yè)革命，東海岸非常發(fā)達(dá)。西海岸的聯(lián)合太平洋鐵路，聯(lián)系整個(gè)東西。48個(gè)州形成一個(gè)統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。物質(zhì)條件已經(jīng)具備，有發(fā)達(dá)的交通運(yùn)輸。19世紀(jì)后半期，工業(yè)開始集中，就是政治經(jīng)濟(jì)學(xué)中談到的美國(guó)的壟斷。19世紀(jì)80年代之后就開始。到20世紀(jì)末，有好多大企業(yè)，壟斷企業(yè)，比如食糖，就由一家企業(yè)控制。假如這家企業(yè)在紐約，它生產(chǎn)這么多糖能都在紐約賣掉嗎？在19世紀(jì)初不存在這個(gè)問題，因?yàn)楫?dāng)時(shí)是手工作坊生產(chǎn)，全州的人能吃得完。現(xiàn)在就吃不完了。

資本家追逐利潤(rùn)是以美國(guó)整個(gè)國(guó)家作為市場(chǎng)，作為追逐利潤(rùn)的空間?，F(xiàn)在各種條件都具備了。唯一各州法律不統(tǒng)一，給商事活動(dòng)設(shè)置了人為的法律障礙。資本家非常不高興，他們對(duì)這種狀況不能再容忍了。誰最先提出要統(tǒng)一各州的商法？首先，美國(guó)工商業(yè)資產(chǎn)階級(jí)有這個(gè)客觀要求。美國(guó)律師協(xié)會(huì)的律師為了賺錢到公司做法律顧問，他們比較敏感，因?yàn)楸旧硎菍W(xué)法律出身。所以在1892年在美國(guó)律師協(xié)會(huì)的推動(dòng)下成立了美國(guó)全國(guó)統(tǒng)一州法委員會(huì)（NATIONAL COMMISSION OF UNIFORM STATE LAW）這個(gè)組織的宗旨和目的是協(xié)調(diào)統(tǒng)一各州的商法。雖是為了統(tǒng)一各州法律，但是主要是側(cè)重于商法領(lǐng)域。因此在1896年就開始組織專家起草統(tǒng)一法。第一部統(tǒng)一法叫《統(tǒng)一流通票據(jù)法》（UNIFORM NEGOTIABLE INSTEUMENT LAW）。為什么這么早制定這部法律？因?yàn)楫?dāng)時(shí)美國(guó)很多法律都是抄英國(guó)的。英國(guó)1882年制定了《匯票法》（THE BILLS OF EXCHANGE ACT），1893年《貨物買賣法》（THE SALE OF GOODS ACT）,英國(guó)把過去的判例形成的普通法已經(jīng)成文化了。所以美國(guó)這個(gè)時(shí)候可以借鑒了，其實(shí)基本上是照搬。從1986年開始，統(tǒng)一法就開始制定。

1906年制定了另外一部非常有名的法律，簡(jiǎn)稱USA－UNIFORM SALES ACT，《統(tǒng)一買賣法》。是由哈佛大學(xué)法學(xué)院的教授薩繆爾?威利斯頓（SAMUEL WILLISTON）起草的。到1933年制定一共制定了有7部統(tǒng)一州法。這些法律按照大陸法的觀點(diǎn)都是屬于單行法。除了上述兩部法律外，還有《統(tǒng)一倉(cāng)單法》(Uniform Warehouse ReceiptsAct，1906)、《統(tǒng)一提單法》(Uniform Bills of Lading Act，1909)、《統(tǒng)一股票轉(zhuǎn)讓法》(Uniform Stock Transfer Act，1909)、《統(tǒng)一附條件買賣法》(Uniform Conditional Sales Act，1918)、《統(tǒng)一信托收據(jù)法》(Uniform Trust Receipts Act，1933)。其中威利斯頓制定了幾部。最后一部《統(tǒng)一信托收據(jù)法》是盧埃林起草的。1896到1933年期間約有七八部統(tǒng)一法制定出來。

統(tǒng)一法制定出來是不是意味著美國(guó)法就統(tǒng)一了呢？不是這樣的。有很多問題統(tǒng)一州法委員會(huì)在起草統(tǒng)一法的時(shí)候沒有預(yù)料到。我們今天來談美國(guó)統(tǒng)一商法典時(shí)一定要注意，所說的統(tǒng)一是一種相對(duì)的統(tǒng)一，而不是絕對(duì)的統(tǒng)一。一開始就暴露出來，這種統(tǒng)一商法的方式是有問題的。由于統(tǒng)一州法委員會(huì)是一個(gè)民間組織，至多是一個(gè)半官方的，它的成員來自每個(gè)州的州長(zhǎng)任命（也有議會(huì)選舉的）兩名commissioner送到統(tǒng)一州法委員會(huì)。他們負(fù)責(zé)：一旦統(tǒng)一州法委員會(huì)制定了統(tǒng)一法，他們的任務(wù)就是將統(tǒng)一州法，向本州的議會(huì)來推薦、兜售。但是投票不投票是由議員來決定，對(duì)于議員不同意的條文是可以修改的。各個(gè)州在采納統(tǒng)一商法典的時(shí)候都做了大小不一的修改。有些修改是很小的，但有些就是實(shí)質(zhì)性的改動(dòng)，改動(dòng)很大。這是一個(gè)問題。委員會(huì)一開始沒有預(yù)料到都給改了。改了還統(tǒng)一嗎？這個(gè)范本只有大家一致采納才統(tǒng)一。每個(gè)州做自己的改動(dòng)，還是不統(tǒng)一。另外還有一個(gè)問題。統(tǒng)一法在拿到各州通過的時(shí)候，有一些委員很有說服力，州議員被說得暈頭轉(zhuǎn)向就舉手了。統(tǒng)一商法典制定出來之后，威廉?施奈德委員拿到賓夕法尼亞議會(huì)，賓夕發(fā)尼亞州議會(huì)連翻都沒翻就舉手了。為什么不翻呢？他們說，不用看，這個(gè)委員我們信得過，他原來就是我們司法部長(zhǎng)，不信任他信任誰？也有好多州，就拖下去了。比方說，現(xiàn)在有48個(gè)州，第一輪有20個(gè)通過，還有30個(gè)沒通過。要這30個(gè)都通過需要一段時(shí)間，過了這段時(shí)間法律就統(tǒng)一啦？也不統(tǒng)一。這些都是統(tǒng)一法委員會(huì)沒有料到的，它想象的是很快就通過了，事實(shí)根本不是這樣。有的統(tǒng)一法從提出到最后48個(gè)州都采納，這期間花了24年的時(shí)間，原來的法律已經(jīng)過時(shí)了。這些都沒預(yù)料到。這個(gè)方法真是成問題。

即便是有一些單行的統(tǒng)一法，它的命運(yùn)不錯(cuò)，48個(gè)州都采納了。但是現(xiàn)在又有問題，在適用這個(gè)法律的時(shí)候，各州法院對(duì)這個(gè)法條的解釋，不考慮其他的州的解釋，各行其是，解釋出現(xiàn)了相當(dāng)大的混亂。于是在各個(gè)州，由于法院解釋的不同，得出的結(jié)果可能不同。

這就是統(tǒng)一州法委員會(huì)早期的活動(dòng)，它很不成功。如果說成功的話，也只是在統(tǒng)一各州商法領(lǐng)域邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，但是沒有取得太多的成果。美國(guó)社會(huì)到了20世紀(jì)20年代，就跟過去不一樣了。尤其是一戰(zhàn)之后，社會(huì)發(fā)展和19世紀(jì)不一樣了。到了30年代人們對(duì)這其中的幾部法律，這些都是19世紀(jì)末20世紀(jì)初制定的，實(shí)際上是對(duì)英國(guó)法律的照搬。而英國(guó)普通法原則，很多是在19世紀(jì)，甚至18世紀(jì)末形成的，對(duì)現(xiàn)在社會(huì)還適應(yīng)嗎？不適應(yīng)了，要修改。于是，統(tǒng)一法面臨著統(tǒng)一，面臨著現(xiàn)代化。而統(tǒng)一州法委員會(huì)覺得它的人物就完成了，感覺沒有力量去修改了，不愿去修改。美國(guó)紐約州商會(huì)的人物就活躍起來了，他們組織向聯(lián)邦議會(huì)請(qǐng)求立法。這個(gè)時(shí)候商人已經(jīng)意識(shí)到統(tǒng)一州法委員會(huì)統(tǒng)一商法的方式存在固有大弊端，他們想拋開統(tǒng)一州法委員會(huì)，直接到美國(guó)聯(lián)邦國(guó)會(huì)去，由聯(lián)邦國(guó)會(huì)制定法。聯(lián)邦國(guó)會(huì)一旦通過法律，各個(gè)州就沒有權(quán)力改了，這樣就真正統(tǒng)一了。但是就有一個(gè)FEDERAL SALES ACT，參與起草這部法律的人，計(jì)劃由聯(lián)邦國(guó)會(huì)來通過。

在這個(gè)過程中，有一個(gè)非?；钴S的人物，就是卡爾?盧埃林?？?盧埃林在三十年代初期在紐約小有名氣，在東部常春藤綠地去地區(qū)有人認(rèn)識(shí)他。他在美國(guó)法學(xué)界獲得聲望是1930年到1931年，與龐德論戰(zhàn)。學(xué)法理的人知道盧埃林與龐德之間有一場(chǎng)論戰(zhàn)，這場(chǎng)論戰(zhàn)的影響持續(xù)50年之久。龐德早年是一個(gè)改革家，對(duì)美國(guó)19世紀(jì)末20世紀(jì)初的法律狀況非常的不滿意，在明尼蘇達(dá)州圣保羅的一次演講非常轟動(dòng)，他于是成為美國(guó)法學(xué)界改革的領(lǐng)軍人物。他成了哈佛大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)之后，就逐漸的消沉下去，改革的銳氣沒有早年那么激烈了。逐漸開始保守。而年輕的學(xué)者，像盧埃林對(duì)概念法學(xué)、形式主義法學(xué)持批判態(tài)度，而龐德，覺得這些年輕人年輕氣盛，就借一次機(jī)會(huì)，在哈佛大學(xué)法律評(píng)論上發(fā)表文章紀(jì)念霍爾姆斯誕辰90周年。大家都在寫霍爾姆斯怎么偉大。他卻談別的東西，批判盧埃林的現(xiàn)實(shí)主義法學(xué)。這下惹惱盧埃林。盧埃林、弗蘭克（龐德學(xué)生）二人聯(lián)名批判龐德。這場(chǎng)論戰(zhàn)在美國(guó)影響非常的大。

盧埃林一戰(zhàn)成名。盧埃林之后就瘋了一樣，開始批判威利斯頓。威利斯頓在起草《統(tǒng)一買賣法》之后，寫了《威利斯頓論合同》，這本著作在美國(guó)20世紀(jì)上半頁(yè)非常有影響，法官經(jīng)常引用它，而盧埃林開始批判它，批判普通法傳統(tǒng)所形成的一些原則和規(guī)則。那些規(guī)則和原則不再適應(yīng)今天的狀況，不再合乎今天社會(huì)現(xiàn)實(shí)的邏輯，它們的存在完全是基于歷史的偶然。盧埃林發(fā)表了十幾篇文章，連篇累牘的批判。他的聲望不僅在美國(guó)法理學(xué)界，在美國(guó)商法學(xué)界也很有名氣了。后來要起草統(tǒng)一商法典，盧埃林就成為現(xiàn)成的起草人。他的聲望早在三十年代就奠定了他的地位。

由于盧埃林的活動(dòng)，他私下請(qǐng)聯(lián)邦議會(huì)、國(guó)會(huì)議員吃飯，跟他們談話，要求他們盡快通過這個(gè)法。但是聯(lián)邦國(guó)會(huì)通過商法很困難。這里涉及一個(gè)很復(fù)雜的憲法問題。國(guó)會(huì)議員都是各個(gè)州派過去的，而按照美國(guó)憲法規(guī)定，商法是屬于各州的立法領(lǐng)域，聯(lián)邦政府不能立法。各個(gè)議員在投票的過程中本州的州長(zhǎng)就指示他，堅(jiān)決反對(duì)。還沒拿到議會(huì)正式討論的時(shí)候就已經(jīng)在小組委員會(huì)中被否決了。于是大家又把目光集中到統(tǒng)一州法委員會(huì)來了。在聯(lián)邦層面，要統(tǒng)一各州商法是最好的方式，但是由于憲法的阻礙，不現(xiàn)實(shí)。還是退后一步，還是找統(tǒng)一州法委員會(huì)。1939年到1942年有一個(gè)威廉?施奈德（WILLIAM SCHNADER）,他被推舉為統(tǒng)一州法委員會(huì)主席。他與盧埃林的想法不謀而合。這個(gè)人已經(jīng)看出來今天的社會(huì)現(xiàn)實(shí)再用過去那些所謂的統(tǒng)一法來調(diào)整，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后了。他就想不僅要修改，過去的統(tǒng)一法，要修改只能修改一部，要一部一部地修改。修改一次就要拿到48個(gè)州通過。這個(gè)工作量太大了。于是他問盧埃林能不能把這些東西都把它put together，然后讓各個(gè)州一次就通過完了。以后修訂也只要修訂一次。盧埃林發(fā)現(xiàn)找對(duì)人了，當(dāng)年德國(guó)民法典就是這么做的。盧埃林開始起草一個(gè)提綱，估計(jì)就是借鑒了德國(guó)民法典的編排體例，作出了一個(gè)草案給施奈德。施奈德一看覺得很好，決定制定統(tǒng)一商法典。在統(tǒng)一州法委員會(huì)成立50周年大會(huì)中，提議起草一部統(tǒng)一商法典，由大家投票表決，大家一致決定要制定這部法典。所以1940年美國(guó)統(tǒng)一州法委員會(huì)正式通過決議，決定起草一部統(tǒng)一商法典。

決議通過之后，才感覺到統(tǒng)一州法委員會(huì)目前的狀況，不具備這種能力。需要時(shí)間精力，需要相當(dāng)多的專家學(xué)者。這時(shí)他們就想到了American Law Institute美國(guó)法學(xué)會(huì)，總部在賓夕發(fā)尼亞州的費(fèi)城。1942年前后，美國(guó)法學(xué)會(huì)早年搞的那些美國(guó)法重述，該做的都做了，閑著沒事，正在考慮組織存在的必要。美國(guó)法學(xué)會(huì)是在1923年成立的，這個(gè)時(shí)候《合同法重述》、《沖突法重述》、《擔(dān)保法重述》等等都已經(jīng)通過。于是兩個(gè)組織一拍即合。雙方簽訂了一個(gè)協(xié)議，他們稱之為“TREATY”，美國(guó)兩大法律團(tuán)體攜手合作來制定這部統(tǒng)一商法。1945年這個(gè)法典正式開始起草。在這之前有一項(xiàng)工作，實(shí)際上是統(tǒng)一買賣法1940年就開始修訂了，由盧埃林來修訂。1945年統(tǒng)一商法典項(xiàng)目開始啟動(dòng)的時(shí)候，就要任命人了。任命盧埃林為chief reporter。在非正式文件中，一般成為drafter；正式文件中稱為reporter，就是一個(gè)起草者。chief reporter類似于中國(guó)民法起草小組組長(zhǎng)。然后把他的學(xué)生曼斯齊科夫（MENTSCHIKOFF），俄羅斯的一個(gè)姑娘，作為副組長(zhǎng)（associate reporter）。后來一看，才二十六七歲，這么年輕怎么能制定這樣的法典？盧埃林堅(jiān)持，大家也不好反對(duì)。但是后來人們才發(fā)現(xiàn)盧埃林真是慧眼識(shí)英。這個(gè)姑娘不簡(jiǎn)單。在哈佛沒有招女學(xué)生，也沒有女老師的情況下，她就在講臺(tái)上講授商法，她是第一個(gè)登上哈佛講臺(tái)的美國(guó)女性。但也有好多人罵她。后來她是美國(guó)大學(xué)法學(xué)院聯(lián)系會(huì)議主席，麥阿密法學(xué)院院長(zhǎng)，后來非常有成就。盧埃林除了任命她之外，還任命了一些年輕人，法典各編由誰起草，盧埃林心里有個(gè)想法。吉爾摩當(dāng)時(shí)30剛剛冒頭，一聽說要起草統(tǒng)一商法典，也想?yún)⒓樱驗(yàn)樗毯贤?，盧埃林就讓他起草擔(dān)保法，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保第九編。利爾瑞（二十八九歲）起草第四編銀行托收。這里面七八個(gè)REPORTER唯一一個(gè)出名的。就是加州大學(xué)波譜里分校的侵權(quán)法教授，盧埃林讓他搞票據(jù)法。這么亂點(diǎn)鴛鴦譜，最后大家還是要聽盧埃林的。盧埃林通過曼斯齊科夫控制著整個(gè)起草過程。統(tǒng)一商法典除了叫UNIFORM COMMERCIAL CODE以外，還有兩個(gè)名稱:Karl’s Code，或者更嚴(yán)肅的LEX LIEWELLYN。說明這部法典由盧埃林主持制定，當(dāng)然反應(yīng)了他很多法哲學(xué)思想，他關(guān)于法典的一些思想。而且法典中很多特點(diǎn)，除了能在盧埃林身上找到答案之外，在其他地方是找不到這個(gè)答案的。統(tǒng)一商法典的第一編general provisions，法典的第一編貢獻(xiàn)給總則編。在大陸法國(guó)家，比如法國(guó)和德國(guó)兩種模式。法國(guó)是三編制，德國(guó)是五編制。五編制的第一編就是總則。而追隨法國(guó)民法典的國(guó)家就沒有這種形式。德國(guó)民法典的這個(gè)總則，據(jù)說是潘得克吞法學(xué)研究的產(chǎn)物。美國(guó)人從來沒有制定過法典，沒有這種歷史經(jīng)驗(yàn)，第一次制定法典，為什么就知道要制定一個(gè)總則？這種立法技術(shù)美國(guó)人是怎么掌握的？這只有從盧埃林身上找答案了。盧埃林早年在德國(guó)上中學(xué)，后來幫德國(guó)人打仗，是個(gè)親德的人。大學(xué)有一段時(shí)間是在法國(guó)上的，上了沒半年一戰(zhàn)爆發(fā)……

盧埃林說一口流利的德語，但是英語實(shí)在不敢恭維。大家要是看盧埃林的文章和書，特別難看。愛爾蘭一個(gè)法哲學(xué)家，研究西方法律思想史，他對(duì)盧埃林有一個(gè)評(píng)價(jià)：讀盧埃林的書猶如嚼蠟一般。非常難讀，他那種寫作風(fēng)格，不光我們看起來很困難，美國(guó)人看也覺得困難。所以給他一個(gè)評(píng)價(jià)：His words need editing.但是他寫的德語著作，德國(guó)人看就沒什么毛病，文筆非常好。他由于參加了一戰(zhàn)，作戰(zhàn)非常勇敢。被德國(guó)政府授予鐵十字勛章。他是美國(guó)法學(xué)家里面唯一一個(gè)獲得鐵十字勛章的人。他后來又到萊比錫大學(xué)兩次做訪問學(xué)者。一邊教書，一邊做研究，交了很多德國(guó)法學(xué)界的朋友，因此他對(duì)大陸法中的德國(guó)法是非常了解的，對(duì)德國(guó)民法典非常了解。1962年他去世以前，萊比錫大學(xué)第三次邀請(qǐng)他重訪，那個(gè)時(shí)候他已經(jīng)在芝加哥大學(xué)了。1951年，退休之后來到芝加哥大學(xué)。在他的講稿快寫完的時(shí)候，一天晚上睡下后，就與世長(zhǎng)辭了。這個(gè)時(shí)候還是想要到德國(guó)去。早年就是從大陸法開始的，到臨死的時(shí)候還想著到大陸法國(guó)家，去進(jìn)行法律交流。所以統(tǒng)一商法典中很多大陸法的東西只有通過盧埃林才能找到答案。美國(guó)人搞不明白，又個(gè)總則有什么好處，看看就明白了，把那些基本原則都放在總則中，這和大陸法有什么區(qū)別？當(dāng)然，統(tǒng)一商法典畢竟是英美法國(guó)家的一部法典，在法典中要詳盡的對(duì)適用于整個(gè)法典的概念和術(shù)語，要進(jìn)行定義。所以統(tǒng)一商法典第一編就解決這兩個(gè)問題。

盧埃林1962年2月13號(hào)去世。他致力于制定這部法典十幾年。從40年開始到52年，12年的時(shí)間，有很多人說他的身體狀況，由于日夜勞累，縮短了他的壽命。盧埃林有一個(gè)老師，他的著作《科賓論合同》（徐國(guó)棟翻譯）?？瀑e一生教了兩個(gè)著名的學(xué)生，一個(gè)是盧埃林，另一個(gè)是現(xiàn)在大名鼎鼎的方斯沃斯。《合同法》第二次重述布洛克沒有寫完，就是由方斯沃斯接著寫的。《科賓論合同》、《威利斯頓論合同》就不講了。對(duì)于方斯沃斯來講，科賓是他的導(dǎo)師?？瀑e敢說“論合同”，他不能再說“論合同”了，所以大家看到，方斯沃斯的著作都是CONTRACT或者CONTRACT LAW。美國(guó)到現(xiàn)在為止“論合同”的傳統(tǒng)已經(jīng)了結(jié)了，作為一個(gè)時(shí)代已經(jīng)了結(jié)了。方斯沃斯不敢論合同，別人還敢論合同嗎？ 盧埃林逝世之后，科賓給他寫了一個(gè)悼詞。這個(gè)悼詞很感人。這個(gè)師生關(guān)系很好。盧埃林以自己的老師為榮，稱他為“DAD”（老爹），關(guān)系是相當(dāng)?shù)暮?。?duì)于科賓來說，盧埃林也是他的一個(gè)驕傲，他的學(xué)生在起草統(tǒng)一商法典，這個(gè)法典將約束美國(guó)人至少50年，這件事則是他學(xué)生辦的?？瀑e寫道：對(duì)于老朽來講，盧埃林不僅僅是一個(gè)學(xué)生，也是兒子和同志。兩人志同道合，盧埃林制定法典，把科賓作為顧問委員會(huì)主席。盧埃林雖然已經(jīng)逝世，但是他在身后留下了一部法典。這部法典對(duì)于盧埃林來講就像一座豐碑一樣。只要這部法典還在，人類就能記得起盧埃林。這是盧埃林對(duì)這個(gè)法典的貢獻(xiàn)。

另一個(gè)人，剛才我們談到的施奈德，這個(gè)人更具有傳奇色彩。他是律師出身，后來又作為官僚，做過司法部長(zhǎng)、統(tǒng)一州法委員會(huì)主席，對(duì)美國(guó)法學(xué)界、政治學(xué)界特別了解。1953年，在賓夕法尼亞州第一個(gè)通過了。這個(gè)法典過去只是一個(gè)構(gòu)想，今天實(shí)現(xiàn)了。而且被一個(gè)州通過了。賓夕法尼亞通過之后，就沒有其他的州通過。這個(gè)法典拿到各個(gè)州，紐約州首先就挑出來反對(duì)，因?yàn)榧~約州沒有多少人參與制定，認(rèn)為這個(gè)法典寫得不完整，紐約州議會(huì)不批準(zhǔn)。他們又組織了一批人，批判這個(gè)法典。一直持續(xù)到1956年，統(tǒng)一州法委員會(huì)就沒有辦法了，要讓步，修改一點(diǎn)。法典雖然是個(gè)民間立法，整個(gè)立法過程就是不同的利益集團(tuán)，在相互斗爭(zhēng)妥協(xié)。過去書上寫這個(gè)法典制定過程的時(shí)候，就引用俾斯麥的一句名言：香腸好吃，但是千萬不要看香腸是怎么造的。立法也一樣，背后的政治交易、利益集團(tuán)間的爭(zhēng)斗非常齷齪。紐約州的那些商人，本來制定這個(gè)法典是為了他們好，他們卻表示反對(duì)。所以統(tǒng)一州法委員會(huì)就要做讓步，做了些修改。因此50年代，沒幾年就一個(gè)文本，怎么出現(xiàn)這么多文本，就是在做讓步。

到1959年，施奈德就煩了，大家都在批判統(tǒng)一商法典，施奈德就對(duì)統(tǒng)一州法委員會(huì)的人說，你們的最都跑哪去了，光讓人家說這個(gè)法典不好，你們?cè)趺床坏礁髦葑h會(huì)、大學(xué)、民眾中去說法典的好處呢？于是這些人就開始活動(dòng)了。讓麻省的MALCOLM(馬爾科姆)，在家組織宴會(huì)、舞會(huì)，把州里的參議員、眾議員請(qǐng)來，兜售這個(gè)法典。這個(gè)辦法奏效了，第二個(gè)州麻省通過了，這是法典取得的第二次勝利。

當(dāng)然這些學(xué)者專家，畢竟跟那些官僚不同，在面對(duì)不同的利益集團(tuán)，相互之間的指責(zé)，甚至是矛盾的時(shí)候，他們想給法典一個(gè)客觀的評(píng)價(jià)：這個(gè)法典雖然是我們起草的，但是有些地方我們也不同意，我們沒有辦法，必須這樣寫。他們很客觀的說，法典中有許多不完善的地方，他們也不同意。這些話逐漸傳到施奈德耳中，施奈德大發(fā)雷霆，把起草人召集來。說：我請(qǐng)你們閉嘴，不準(zhǔn)再批判法典了，別人可以說法典不完善，你們不能說，因?yàn)槟銈冋f不完善，別人會(huì)采納嗎？別人會(huì)說完善了再通過。你們必須告訴別人這部法典好得很。但是學(xué)者畢竟是學(xué)者，有學(xué)術(shù)良心，什么時(shí)候才能自由表達(dá)意志？施奈德算算，到1968年吧。到1968年，除了路易斯安娜以外，全美49個(gè)州都通過了，那些人就沉默了。這一年，施奈德逝世。他是個(gè)先知。法典起草得這么好，今天人們對(duì)他評(píng)價(jià)很高，說它是英美法系最偉大的成文法典，這里面有好多原因。參與起草的人都是現(xiàn)實(shí)主義者。美國(guó)法學(xué)界的確是一支精英式的隊(duì)伍。

今天統(tǒng)一商法典的修訂，我不大感興趣，它越修訂越走向和盧埃林制定法典的思路不同了。利益集團(tuán)在法典的修訂過程中，作用越來越大。像微軟，要求起草第二編之三：軟件的買賣。專門立法予以規(guī)范。為什么軟件要單獨(dú)立法？因?yàn)檐浖锖兄R(shí)產(chǎn)權(quán)。但是書里也有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，賣書不等于把版權(quán)賣掉，為什么賣書不單獨(dú)立法？書太厚？那做一個(gè)磁帶呢？軟件和磁帶有什么兩樣呢？不就是因?yàn)槲④浻绣X嗎？好多美國(guó)學(xué)者今天都反對(duì)，不能讓大工業(yè)、大企業(yè)控制立法過程，他們?cè)谶@里面，所起的作用太大了。

今年我接待了西北大學(xué)的學(xué)者斯皮德爾，他在1987年被任命為REPORTER，修訂第二編，他花了十幾年的功夫，到99年他辭職了。因?yàn)榻y(tǒng)一州法委員會(huì)與美國(guó)法學(xué)會(huì)兩個(gè)主辦單位發(fā)生了矛盾。美國(guó)法學(xué)會(huì)是一個(gè)學(xué)術(shù)專家團(tuán)體，都是美國(guó)一些非常有名的學(xué)者，他們對(duì)法律看得比較超脫，相對(duì)來說，他們起草的法典，法條比較公平。而統(tǒng)一州法委員會(huì)就不一樣。它非常美國(guó)化，典型的實(shí)用主義。它這樣起草，是希望將來在各州能夠通過，不是要起草一部怎樣完善的法典，不是看看你們智力有多高，只想制定一部統(tǒng)一的法律，為各州所采納，所以要對(duì)那些利益集團(tuán)做相當(dāng)大的讓步。有些讓步就讓學(xué)者接受不了了。所以斯皮德爾就辭職了。

于是今天我們看到，法典三兩年就出現(xiàn)一個(gè)新的版本。大家不要以為出現(xiàn)這么多版本，各州馬上就采納了。它變化太快反而影響了統(tǒng)一性。現(xiàn)在有一些出版社，在出版各個(gè)州修訂的情況。統(tǒng)一真是非常的困難。按照這種方式，永遠(yuǎn)也達(dá)不到完整意義上的統(tǒng)一。所以說美國(guó)商法統(tǒng)一，僅僅是在相對(duì)意義上，即基本上統(tǒng)一，不能像我們一個(gè)單一制國(guó)家一樣，它永遠(yuǎn)不到這個(gè)層面。用聯(lián)邦議會(huì)通過法律，這種方式能夠達(dá)到真正的統(tǒng)一，但是這種方式至少在今天看來，不現(xiàn)實(shí)。這是美國(guó)人面臨的一個(gè)矛盾，他們還要在這個(gè)矛盾下繼續(xù)走下去。

下面我講講統(tǒng)一商法典的體例。在大陸法上，我們讀德國(guó)民法典，今天制定我們自己的民法典，對(duì)于編排體例。不同學(xué)者草案有不同的體例，徐老師有自己的體例，梁先生有自己的體例，梁先生是堅(jiān)持德國(guó)的體例。為什么這么制定我們有我們的邏輯？統(tǒng)一商法典也有自己邏輯。它的第一編是總則，第二編買賣，第二編之二租賃（1987年加進(jìn)法典中），第三編票據(jù)，第四編銀行托收或者銀行收款（票據(jù)交到銀行，銀行在系統(tǒng)上托收），第五編信用證，第六編整體轉(zhuǎn)讓，第七編倉(cāng)單、提單，第八編股票或者證券轉(zhuǎn)讓，第九編動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易，第十和第十一編是兩個(gè)程序，規(guī)定通過后的過渡期。這些沒有人去研究。

在美國(guó)大學(xué)里有三門課，一個(gè)是關(guān)于買賣，一個(gè)是關(guān)于票據(jù)，一個(gè)是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保。法典把這些都包含進(jìn)去之后，根據(jù)怎樣的邏輯編排在一起？我們大陸法是以物權(quán)債權(quán)婚姻家庭繼承這個(gè)體例。統(tǒng)一商法典的邏輯：商法（commercial law）調(diào)整commercial transaction，它將transaction看作是一個(gè)single subject。盡管交易要涉及相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，要涉及幾個(gè)階段，但是法典把它看作是一個(gè)整體。商法調(diào)整商事交易，美國(guó)人這么理解。什么是商事交易？最典型的商事交易就是買賣（SALE），所以第二編就是買賣。他們經(jīng)常使用三個(gè)區(qū)別很大的概念。Present sale，Contract for sale，Contract to sale。Contract for sale可以翻譯成買賣合同，Contract to sale也翻譯成買賣合同，但是它們是有很大差異的。過去學(xué)者在翻譯時(shí)就沒考慮。Contract to sale后面是動(dòng)詞的不定式，表示要買賣的貨物這時(shí)可能還不存在或者特定于合同項(xiàng)下，這就是“期貨”？ 期貨是futureing goods。訂立合同的時(shí)候，貨物可能還不存在。比如企業(yè)生產(chǎn)自行車。我今天給你發(fā)一個(gè)訂單，要300輛自行車，你簽字合同就成立。但是你那300輛自行車在哪？還沒生產(chǎn)出來。但是那是期貨嗎？不是。翻譯成期貨就不對(duì)，買賣里不談期貨，期貨是另外一個(gè)法律領(lǐng)域。這里面有好多基本的術(shù)語。

買賣之后，合同成立就應(yīng)履行，履行時(shí)要付款。付款的方式可以用現(xiàn)金。但是商事交易中，商人很少使用現(xiàn)金支付，都要使用票據(jù)，包括匯票（draft）、本票（note）、支票（check）。由于商事交易就涉及到票據(jù)制度，于是第三編就是票據(jù)。貨物生產(chǎn)出來要倉(cāng)儲(chǔ)、要運(yùn)輸，這時(shí)就要涉及提單倉(cāng)單問題，所以第七編是來談這個(gè)的。有時(shí)商人之間不付款，不直接付款，債權(quán)如何擔(dān)保？就涉及擔(dān)保方式。因此商事交易就涉及到了擔(dān)保。于是有了第九編。為什么大家都不談第八編證券轉(zhuǎn)讓呢？證券轉(zhuǎn)讓與貨物買賣有什么聯(lián)系？基本上沒有聯(lián)系。但是過去統(tǒng)一的七部單行法中，偶然有了股票轉(zhuǎn)讓法。所以把它放進(jìn)去了。第五編信用證。票據(jù)是在國(guó)內(nèi)交易中使用，而國(guó)際貿(mào)易就要使用信用證了。第六編整體轉(zhuǎn)讓，做生意賣貨的人以后不想賣貨了，想把所有的貨今天賣出去，就是整體轉(zhuǎn)讓。比如貸了款。買了貨，轉(zhuǎn)讓后拿了錢就跑掉了。這在過去就形成一個(gè)問題，通過第六編來規(guī)制。這是美國(guó)法的邏輯，跟大陸法上的邏輯是不一樣的。它的概念和大陸法系的概念并不是一一對(duì)應(yīng)的。大家看擔(dān)保。大陸法中的擔(dān)保通常放在物權(quán)中來規(guī)定，通常不把物權(quán)編作為商法。在擔(dān)保中，最復(fù)雜的就是Lien。這個(gè)詞是留置、抵押、船舶優(yōu)先權(quán)的上位概念。讀第九編必須搞明白這個(gè)。在大陸法上這幾個(gè)概念的上位概念，我們稱為擔(dān)保物權(quán)。但是英美法上沒有債券物權(quán)的概念，給它扣個(gè)擔(dān)保物權(quán)的概念不合適。就把它叫做擔(dān)保權(quán)。但是擔(dān)保權(quán)在大陸法上是一種實(shí)體性的權(quán)利。但是在英美法上它不僅是個(gè)實(shí)體權(quán)利還是程序性權(quán)利。你欠我錢不還，我去法院起訴你，贏得判決，申請(qǐng)扣押你的財(cái)產(chǎn)，對(duì)你的財(cái)產(chǎn)我就享有judicial lien 或者judgment lien?！?/p>

……包含大陸法上這種實(shí)體性的權(quán)利，也包含程序上的權(quán)利，相當(dāng)于我們兩個(gè)制度。如果只是相當(dāng)于一個(gè)制度還比較好翻譯。這兩個(gè)制度大陸法區(qū)分得很清楚。英美法則是從功能上來劃分，則都一樣。判決完后你申請(qǐng)扣押他的財(cái)產(chǎn)干什么？什么目的？就是要讓他履行債務(wù)。如果履行了，我扣押他的財(cái)產(chǎn)作甚？這個(gè)目的是一樣的。如果能考慮到這個(gè)層面，就能理解了。我們剛才談到盧埃林的現(xiàn)實(shí)主義法學(xué)，現(xiàn)實(shí)主義法學(xué)最大的特點(diǎn)就是法學(xué)家們各自說各自的，很難統(tǒng)一起來。但是在反對(duì)形式主義這一點(diǎn)上，他們是一樣的。盧埃林用一個(gè)security interests統(tǒng)一了英美法上的擔(dān)保方式，有留置、抵押、質(zhì)押、附條件銷售等等。各種各樣的方式。如果把質(zhì)押說成抵押，把抵押說成質(zhì)押，你簽訂的抵押合同如果寫成擔(dān)保合同，會(huì)導(dǎo)致無效。盧埃林說簡(jiǎn)直是胡說八道，不就是一個(gè)擔(dān)保嗎？于是用一個(gè)security interests統(tǒng)一了所有的擔(dān)保方式。這些擔(dān)保方式已經(jīng)不存在區(qū)別了，不管叫什么都是security interests。security interests就是一種lien。這個(gè)lien是兩人通過協(xié)議產(chǎn)生的，合意約定的。Lien有約定的，有法定的；有占有型的，和非占有型的。占有型的（possessory lien），比如剛才說的留置，我?guī)湍阈薇恚悴唤o修理費(fèi)，我就扣你手表。與大陸法上的留置相同。是一種法定的。而floating lien，就不是占有型的，對(duì)土地房產(chǎn)的lien不是占有型的。

所以人們問你lien是什么？你說不知道，就對(duì)了。而你把lien理解為抵押或者留置的話就不理解了。它代表的東西太多了。簡(jiǎn)單的來說，統(tǒng)一商法典給lien怎么下定義呢？A charge on property to secure the payment of satisfaction of debt and duty。Charge又是什么還沒搞明白lien，又來一個(gè)charge。Charge有充電的意思，充電，電池載荷。如果給一個(gè)財(cái)產(chǎn)charge，就給財(cái)產(chǎn)增加了一種負(fù)擔(dān)，就是在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定了一個(gè)encumbrance（負(fù)擔(dān)）。負(fù)擔(dān)的設(shè)定，可以是意定，可以是法定。為什么不用encumbrance？encumbrance經(jīng)常使用在不動(dòng)產(chǎn)上，其他財(cái)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)一起使用charge，charge范圍更廣些。這是統(tǒng)一商法典中的一個(gè)邏輯、概念，大家不是很明白的。這些你知道了，圖書館里有統(tǒng)一商法典，明天你就能看懂了。

在票據(jù)編中，有這么一個(gè)術(shù)語：accommodation party 與 accommodated party。有人翻譯成融通人與被融通人。大陸法上沒有這個(gè)概念。我就在想這個(gè)融通人是個(gè)什么人？大陸法上能否找到一個(gè)比較接近的概念。俄亥俄大學(xué)法學(xué)院的院長(zhǎng)，非常有名的商法專家終于給了答案：surety，保證人。就是票據(jù)中的保證人。當(dāng)然還有被保證人。有背書保證，有承兌保證。跟Guaranty是同義詞。為什么盧埃林凈用這樣的詞？這詞都是從何處來？盧埃林特別喜歡商人之間的習(xí)慣，估計(jì)是來自于商人之間的商業(yè)術(shù)語，而不是法律術(shù)語。法律術(shù)語是用surety或者Guarantor。

今天把統(tǒng)一商法典講一遍是不可能的，就是把條文念一遍也要三個(gè)月。希望今天的講座能夠給大家一個(gè)背景，了解統(tǒng)一商法典是在什么樣的背景下制定的，它的編排邏輯是什么。它每一編中經(jīng)常出現(xiàn)的那些讓我們國(guó)內(nèi)的學(xué)者感到不理解的或者翻譯上誤解的術(shù)語。大家有什么問題？ 問：統(tǒng)一商法典制定出來后為什么在紐約州比較強(qiáng)烈的反對(duì)？我提出這個(gè)懷疑有兩個(gè)理由。第一就是在美國(guó)州法缺乏統(tǒng)一的時(shí)候，紐約的商人是積極推動(dòng)州法統(tǒng)一運(yùn)動(dòng)的角色。第二紐約是美國(guó)比較早的嘗試法典法的州。為什么在大事將成的時(shí)候，卻起了一個(gè)相反的作用？

答：學(xué)者認(rèn)為這部法典，對(duì)銀行作出的讓步太大。比尤泰爾（BEUTEL）說，第三編、第四編是美國(guó)法學(xué)會(huì)和美國(guó)州法委員會(huì)向美國(guó)銀行業(yè)作出的一種出賣，把大家出賣了。這是對(duì)它的諷刺。就是說法典寫得不好。寫得不好，得意的應(yīng)該是銀行。但是銀行也出來反對(duì)，埃米特（EMETT）像瘋了一樣，當(dāng)時(shí)沒有復(fù)印機(jī)，就自己做了油印的小冊(cè)子，到處散發(fā)，反對(duì)統(tǒng)一商法典。每個(gè)人都想自己的最大利益盡可能在法典中得到體現(xiàn)。由于法典最終是一個(gè)妥協(xié)的產(chǎn)物，所以大家都能在其中找到它的毛病來。法典的第三四編，就會(huì)發(fā)現(xiàn)怎么這里銀行就免責(zé)了呢，感覺不順當(dāng)，按理不應(yīng)當(dāng)免責(zé)？這是就應(yīng)當(dāng)明白，你不讓銀行免責(zé)，銀行就讓議會(huì)不要通過，所以統(tǒng)一州法委員會(huì)沒有辦法，必須作出妥協(xié)。后來很多人認(rèn)為法典，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)是不力的，消費(fèi)者也在批判它。其中有一個(gè)條款，盧埃林制定的，關(guān)于瑕疵擔(dān)保的。過去擔(dān)保由于受到合同關(guān)系的影響，擔(dān)保只能到買方，買方的妻子孩子家人就不行。因?yàn)樗募胰烁@個(gè)買賣沒有合同上的關(guān)系，但是三四十年代，美國(guó)那是造假很嚴(yán)重，跟我們今天差不多，經(jīng)常產(chǎn)生產(chǎn)品責(zé)任問題。所以盧埃林在這里設(shè)計(jì)了一個(gè)條款，你只要出賣產(chǎn)品，只要是個(gè)商人，就要擔(dān)保，不僅要擔(dān)保合同的買方，還要包括他的家人，包括在他家中呆著的客人都要擔(dān)保。因?yàn)槟隳軌蝾A(yù)見，消費(fèi)品就在家中消費(fèi)，完全可以預(yù)計(jì)到。所以這個(gè)思想1940年提出來了，大家都反對(duì)，商人們發(fā)瘋一樣反對(duì)：這個(gè)條款通過了的話，我們的企業(yè)就沒法生存了。所以大家逼著盧埃林把這個(gè)條款砍掉。但是盧埃林這個(gè)思想，由于它確確實(shí)實(shí)適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，到1964年，美國(guó)侵權(quán)法的三次重述的時(shí)候，被寫到侵權(quán)法中去了。1966年統(tǒng)一商法典修訂的時(shí)候這個(gè)條款被寫進(jìn)去了。中國(guó)到1993年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中才有。這個(gè)思想就來自于盧埃林。不過盧埃林當(dāng)時(shí)是想用擔(dān)保的形式解決這個(gè)問題。我們認(rèn)為這個(gè)條款太好了，但是當(dāng)時(shí)大家都反對(duì)。因此立法過程就是一個(gè)利益集團(tuán)相互斗爭(zhēng)妥協(xié)的過程，最終的結(jié)果很難讓各方都滿意。紐約州出現(xiàn)反對(duì)意見，就是認(rèn)為沒有保護(hù)它的利益，界的不夠完善，他們提出來要完善。

問：美國(guó)現(xiàn)在有兩個(gè)法律體系。在有制定法的同時(shí)肯定還是尊崇普通法的傳統(tǒng)。美國(guó)沒有法典的歷史，概念不像大陸法這么完整與有條理。在適用制定法和判例法的時(shí)候肯定要界定何者優(yōu)先。但是他們概念系統(tǒng)又是不完整的，怎么來界定？ 答：大家可以看第103條。美國(guó)是一個(gè)普通法國(guó)家，普通法是傳統(tǒng)，但是不可能一下子就把所有的法律法典化。沒有這種能力，也不可能，所以起草統(tǒng)一商法典的學(xué)者像盧埃林就明白這一點(diǎn)。不可能把自己傳統(tǒng)拋棄掉，只能在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的改革，就要尊重傳統(tǒng)。怎么解決統(tǒng)一商法典與過去的普通法之間的矛盾？要不這個(gè)統(tǒng)一法怎么適用？解決方法：可補(bǔ)充適用的一般法律原則。就是說，告訴法院，統(tǒng)一商法典可以用，還有其他的可以作為法律的輔助原則。即“為本法之特殊規(guī)定所取代者除外，法律規(guī)則和衡平原則，包括商人法以及有關(guān)締約能力、委托與代理、禁反言、欺詐、不當(dāng)陳述、脅迫、強(qiáng)迫、錯(cuò)誤、破產(chǎn)等等”，（這些都是普通法的上的東西，過去已經(jīng)成為既有的原則規(guī)范。）“有關(guān)這些內(nèi)容的法律應(yīng)作為本法規(guī)定之補(bǔ)充。

103條我認(rèn)為是統(tǒng)一商法典中最最重要的條款。由于有這個(gè)條款把所有的普通法與適用統(tǒng)一商法典有關(guān)的原則，一下子拉到法典當(dāng)中來了。TRIPS（與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議）就是通過列舉的方式一下子就將以前有關(guān)保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的幾個(gè)國(guó)際公約拉進(jìn)它的體系當(dāng)中。統(tǒng)一商法典就是由這個(gè)特殊的規(guī)定，產(chǎn)生這么一個(gè)效果。通過這個(gè)來解決。如果普通法與成文法有沖突，則適用成文法，如果在適用成文法的過程中沒有規(guī)定，還是要適用普通法。所以英美人的這個(gè)概念體系，有的時(shí)候我倒感覺，有相當(dāng)大的邏輯，相當(dāng)大的體系，只不過它的邏輯、體系跟我們不同。沒有學(xué)好，就會(huì)出問題。

舉個(gè)例子，美國(guó)版權(quán)法上有一個(gè)很重要的原則：雇傭作品原則。這個(gè)原則是如何運(yùn)作的，法律又是如何規(guī)定的？auther與creater兩個(gè)概念是一致的。這只是個(gè)一般原則。假如你受雇于他人，在受雇期間創(chuàng)作的作品，就不是作者，employer是（deem to be）作者。這個(gè)時(shí)候auther作者與creater創(chuàng)作人分開了。Employer在法律上是作者，法律把作者的權(quán)利給了employer，法律不可能把權(quán)利給其他的人。第一個(gè)取得作者權(quán)利的人一定是作者，這就是美國(guó)人的邏輯，這個(gè)時(shí)候的creater就不是作者，或者說他的作者身份法律是不予承認(rèn)的。這就相當(dāng)于民法上的收養(yǎng)。如果法律承認(rèn)全部收養(yǎng)，這時(shí)就要切斷收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，假如被收養(yǎng)人死后留下一筆財(cái)產(chǎn)，當(dāng)然要給收養(yǎng)人，應(yīng)為收養(yǎng)人是父母。生父母則只有生物學(xué)意義，不具有法律上的效力。這個(gè)邏輯在美國(guó)是遵循的，之所以要把這個(gè)人視為作者，就是要給他作者的權(quán)利解決邏輯上的矛盾。不是作者就不能給予作者權(quán)利，不能讓你原始取得作者權(quán)利，通過轉(zhuǎn)化來解決這個(gè)問題。這個(gè)原則現(xiàn)在到中國(guó)來了。我國(guó)著作權(quán)法第11條和16條，我們一方面繼續(xù)承認(rèn)創(chuàng)作人的作者身份，另一方面又將他的單位視為作者，把所有的權(quán)利都給了單位但是法律又沒有規(guī)定，將單位視為作者，所以享有作者權(quán)的不是作者，而作者卻不享有署名權(quán)。因此作者就起訴，中國(guó)法院遇到多少這種案子。之所以會(huì)遇到這種問題，就是沒有切斷原來的關(guān)系，使得人們產(chǎn)生權(quán)利的爭(zhēng)奪。雇傭作品不同于合作作品，雇主和雇員之間只能一方是作者，不能兩人都是作者。要么像大陸法系只承認(rèn)創(chuàng)作人是作者，這個(gè)不矛盾，但是不公平，雇主不高興。怎么解決？通過法定轉(zhuǎn)讓來解決。法律給你施加法定義務(wù)，你必須把財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人，就可以解決矛盾。所以就不會(huì)有糾紛，在美國(guó)雇用作品創(chuàng)作人就不是作者，不享有作者權(quán)利。中國(guó)為什么有糾紛？就是因?yàn)榻邮芰擞⒚婪ǖ倪@個(gè)原則，但是沒有接受他們的邏輯。

中國(guó)《著作權(quán)法》第17條也遇到這個(gè)問題。對(duì)于英美法我們先做研究，研究透徹了，作為一個(gè)制度拿過來之后，確確實(shí)實(shí)明白了，才能最終決定要不要拿來。沒有研究就不要拿來。第17條的委托作品。受托人跟委托人無約定或者約定不明的，法律規(guī)定歸受托人。前后用了三個(gè)合同概念，指的不是一類合同，而是兩類合同。這里一個(gè)最基本的邏輯被忘掉了。著作權(quán)是不能約定的。著作權(quán)永遠(yuǎn)屬于作者。至于作者拿到著作權(quán)要給誰，那是轉(zhuǎn)讓，是債要解決的問題。不能想象把一個(gè)原始作者的權(quán)利給一個(gè)不是作者的人。中國(guó)著作權(quán)法規(guī)定，著作權(quán)屬于作者，本法另有規(guī)定除外。著作權(quán)怎么可以不屬于作者呢？著作權(quán)最終應(yīng)屬于作者，創(chuàng)作人不是作者才是例外情況。應(yīng)保持邏輯上的完整性。

美國(guó)版權(quán)法上的約定，不是約定著作權(quán)歸屬的，而是約定作品性質(zhì)的。也就是說兩個(gè)人約定創(chuàng)作的作品究竟是委托作品還是其他作品。對(duì)于委托人來講，他希望這個(gè)作品是委托作品；而對(duì)于受托人來講，我不是雇員我怎么創(chuàng)作出雇傭作品呢？要說清楚。如果承認(rèn)是雇傭作品，要給我增加費(fèi)用。當(dāng)然這個(gè)很有吸引力，增加報(bào)酬，就簽訂合同。通過簽訂合同這個(gè)作品，就由委托作品變成雇傭作品。委托人搖身一變，變成了雇主，兩人之間的關(guān)系就變成雇主和雇員之間的關(guān)系。對(duì)這個(gè)作品，雇主就變成了作者，他因此原始取得作者的權(quán)利。這個(gè)邏輯非常嚴(yán)密。而在中國(guó)則不同。雙方約定非常明確，著作權(quán)屬于委托人，那么委托人能不能署名？好像可以。那么他是作者嗎？不是。受托人是作者，受托人并不享有署名權(quán)。作品的作者不享有署名權(quán)，享有署名權(quán)的人不是作者。邏輯就亂了。美國(guó)因?yàn)樽陨淼倪壿媱t運(yùn)作得好好的。我們出現(xiàn)問題的原因就是，一個(gè)對(duì)別人的制度沒有研究透，另外就是這個(gè)邏輯我們沒有掌握。

問：統(tǒng)一商法典為什么沒有對(duì)輔助商行為進(jìn)行規(guī)定，比如運(yùn)輸、經(jīng)紀(jì)人等等？按照盧埃林的邏輯主線為什么沒有這方面的規(guī)定？

答：這個(gè)法典沒有涉及這個(gè)方面，只是提到提單、倉(cāng)單。而且由于過去統(tǒng)一法中就有《統(tǒng)一倉(cāng)單法》、《統(tǒng)一提單法》，它是從這個(gè)意義上，把原來已經(jīng)有的那七個(gè)單行法編到一起，并不想再擴(kuò)大了。

徐國(guó)棟：我是研究法典編撰的。從來沒有像今天這樣，輕松愉快，痛快淋漓地，充滿了細(xì)節(jié)地，了解得這么好。這是第一個(gè)問題。

第二個(gè)問題就是講了統(tǒng)一商法典的結(jié)構(gòu)。這是大陸法系民法學(xué)者特別關(guān)注的問題。它采用了一種特別的方式來處理，主要還是以現(xiàn)有的七個(gè)統(tǒng)一法為基礎(chǔ)。第三是對(duì)翻譯中疑難的名詞，作了很好的闡述。沒在美國(guó)生活多年是玩不轉(zhuǎn)這些詞的。

第二句話就是感覺如何？還是像孟勤國(guó)那句話：嫉妒。嫉妒之一，又碰上一個(gè)無講稿黨。很奇怪，我們請(qǐng)的三個(gè)人都沒用講稿。什么時(shí)候俺才不用講稿。第二，一口北方口音，我的口才算不錯(cuò)的，但是比起北方口音的口才還是有點(diǎn)自卑。第三個(gè)想法就是對(duì)孫教授的看法。孫教授在美國(guó)待了六年多，通過他的講課我發(fā)現(xiàn)他是與美國(guó)法學(xué)家有類似經(jīng)歷的教授。盧埃林肯定不是law school畢業(yè)的，即使是，第一個(gè)學(xué)位也必定不是法學(xué)。我們的孫教授恰恰就是這樣的。在美國(guó)他的第二個(gè)學(xué)位也一定不是法學(xué)，孫教授又是這樣的。最后才和法律親密接觸上了。這種獨(dú)特的知識(shí)背景，對(duì)于一個(gè)搞英美法的學(xué)者是非常必要的。我們出身大陸法的學(xué)者這么多小辮子被孫教授抓住了，狠狠的打了，恐怕跟知識(shí)結(jié)構(gòu)、知識(shí)背景有關(guān)。孫教授正是由于有了這種非常具有傳奇色彩的知識(shí)背景。他才像摩西一樣，能夠把我們從統(tǒng)一商法典這個(gè)迷宮里引領(lǐng)出來，走向一個(gè)與大陸法交融的軌道。謝謝大家！

（本文根據(jù)錄音整理，并為了方便閱讀整理人按筆記及個(gè)人看法分點(diǎn)，由于錄音質(zhì)量及主講人口音等原因，錯(cuò)漏之處在所難免，望見諒，未經(jīng)主講人審核,未經(jīng)同意不得轉(zhuǎn)載）

整理人：王偉文、薛星慧、吳永勝

法學(xué)院

發(fā)布于2004-10-27

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第二篇：美國(guó)教授解讀赴美博士申請(qǐng)

美國(guó)教授解讀赴美博士申請(qǐng)

近日，美國(guó)普林斯頓大學(xué)博士、馬里蘭大學(xué)商學(xué)院決策/運(yùn)營(yíng)與信息管理系系主任陳志龍教授在京參加了華一留學(xué)公益講座，就美國(guó)留學(xué)博士、碩士、商學(xué)院等申請(qǐng)的諸多問題做了深度解讀。其中，美國(guó)博士申請(qǐng)因其高端性讓很多人“如墜霧中”，陳教授坦率地透露了美國(guó)大學(xué)博士申請(qǐng)的眾多“內(nèi)幕”。

內(nèi)幕一：美國(guó)大學(xué)的博士項(xiàng)目大都是虧本的。

文商類博士每年招生量大都是個(gè)位數(shù)，競(jìng)爭(zhēng)激烈的項(xiàng)目錄取比甚至不到2%。學(xué)習(xí)期間一定要過博士論文，否則最后僅授碩士學(xué)位，要小心對(duì)待。理工科博士招生量要大一些，主要是給教授做學(xué)徒，工作內(nèi)容包括助研和助教。

內(nèi)幕二：好的大學(xué)，博士一般有全額獎(jiǎng)學(xué)金資助的。

而碩士項(xiàng)目很少會(huì)給獎(jiǎng)學(xué)金，因?yàn)榇T士項(xiàng)目設(shè)立目的主要還是盈利導(dǎo)向，支持院系的正常運(yùn)作并補(bǔ)貼博士培養(yǎng)。博士的培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)航者，要具備很強(qiáng)的研究能力，發(fā)表高質(zhì)量的論文，這樣將來能夠去好的大學(xué)做教職或找到好的工作，大學(xué)重視這些，是因?yàn)檫@樣可以提高學(xué)校的聲譽(yù)，當(dāng)然這也是大學(xué)對(duì)社會(huì)最大的價(jià)值所在。博士項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)的來源則因?qū)W科而不同。工程學(xué)院一般來自于教授的項(xiàng)目基金，而商學(xué)院則多來自于本科及碩士項(xiàng)目的學(xué)費(fèi)的補(bǔ)貼。

內(nèi)幕三：每年招生個(gè)位數(shù)。

競(jìng)爭(zhēng)激烈的項(xiàng)目錄取比可能不到2%。其中，一般而言，大學(xué)的博士項(xiàng)目招生極其少，以商學(xué)院為例，每個(gè)項(xiàng)目每年的招生名額為0-3名/年。招生較多的博士項(xiàng)目多集中在生物技術(shù)、制藥工程、材料等涉及到高新科技的理工學(xué)科上。

內(nèi)幕四：申請(qǐng)博士最好要有碩士學(xué)位，最好是美國(guó)的碩士學(xué)位。

因?yàn)閷?duì)于美國(guó)名校來說，博士項(xiàng)目大多是賠本的，所以，教授和學(xué)校錄人自然是格外的謹(jǐn)慎和挑剔，一般博士被錄取的大多具有碩士學(xué)位，特別是那些擁有美國(guó)碩士學(xué)位的人;注意，基本不會(huì)招收本科應(yīng)屆生;一般會(huì)安排面試，這里說的面試是真正的面對(duì)面的面試。也就是Visiting Interview，這點(diǎn)上，在美國(guó)讀碩士的學(xué)生就比國(guó)內(nèi)的學(xué)生要有優(yōu)勢(shì)很多。當(dāng)然了，對(duì)于非常優(yōu)秀的本科生直接申請(qǐng)博士的情況，美國(guó)大學(xué)也有考慮的，對(duì)于精挑細(xì)選的申請(qǐng)者可以是視頻或者電話面試，經(jīng)費(fèi)充足的大學(xué)會(huì)邀請(qǐng)學(xué)生直接去美國(guó)面試，學(xué)校承擔(dān)學(xué)生的差旅費(fèi)。

內(nèi)幕五：按期畢不了業(yè)，只能拿到碩士學(xué)位。

在美國(guó)讀博士相當(dāng)辛苦，一般需要4-6年，披星戴月、年復(fù)一年地做實(shí)驗(yàn)、寫paper，這就需要在選擇讀博之前一定要慎重，選擇真正感興趣的、專業(yè)對(duì)口的項(xiàng)目。博士畢業(yè)卡的相當(dāng)之緊，常有學(xué)生5年還達(dá)不到學(xué)校要求的學(xué)術(shù)水平，畢不了業(yè)，最終可能就只能給發(fā)一個(gè)碩士學(xué)位。

第三篇：孫亮教授學(xué)習(xí)心得

家居講座之心得體會(huì)

順德職業(yè)技術(shù)學(xué)院孫亮教授在二個(gè)多小時(shí)的講座下來，讓我收獲頗多，受益匪淺。

孫亮教授告訴我們，要做一個(gè)有前瞻性的學(xué)生，要會(huì)分析家居行業(yè)大體形式與走向，時(shí)刻關(guān)注國(guó)內(nèi)外發(fā)生的大事件、大走向，如一些設(shè)計(jì)展、設(shè)計(jì)發(fā)布會(huì)等。至于我們還要時(shí)刻關(guān)注生活的點(diǎn)滴，發(fā)現(xiàn)生活中的不足從而帶著對(duì)生活對(duì)家居對(duì)設(shè)計(jì)的新視點(diǎn)去更好的深造學(xué)習(xí)。作為21世紀(jì)新世紀(jì)的青年我們應(yīng)該要有創(chuàng)新、要有上進(jìn)的精神、不拍失敗，在失敗當(dāng)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，努力提高自己，加強(qiáng)自己各方面的修養(yǎng)。孫亮教授在整個(gè)講座過程中都不停在強(qiáng)調(diào)作為大學(xué)生應(yīng)積極高效融入社會(huì)，把所學(xué)理論實(shí)踐應(yīng)用于實(shí)際操作，展示并提高自身的個(gè)人能力，在高智商的前提基礎(chǔ)上，充分發(fā)楊個(gè)人情商的魅力，融入團(tuán)體，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)一份子的力量，量變到質(zhì)變，在這種團(tuán)隊(duì)精神與班級(jí)體與學(xué)校緊密聯(lián)系起來，為自己，為班級(jí)為學(xué)校更為社會(huì)謀取共同利益。在發(fā)揮團(tuán)隊(duì)力量的時(shí)候要注意個(gè)人能力的培養(yǎng)，不僅是專業(yè)技能方面，更多的要培養(yǎng)自己獨(dú)立思考的能力，積極爭(zhēng)取任務(wù)，加強(qiáng)創(chuàng)新思想的鍛煉，以及在行業(yè)中的實(shí)踐能力，才能更好的為實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)的共贏而提供更強(qiáng)有力的保證?？傊?，新世紀(jì)的開端是我們這些正直年輕的一代要抒寫，去描繪的一個(gè)年代，我們應(yīng)該不付時(shí)代給予我們的任務(wù)，充分發(fā)揮我們的個(gè)人能力，以百分百的認(rèn)真態(tài)度，百分百的精力去努力設(shè)計(jì)好這個(gè)屬于我們的年代，不付時(shí)代所托，與時(shí)俱進(jìn)。

孫亮教授跟我們分享了他對(duì)家居行業(yè)的一些新看法，從家居背景溯源開始，到發(fā)展至今的風(fēng)向標(biāo)米蘭家居以及一些在家居行業(yè)中頂級(jí)設(shè)計(jì)師們的觀點(diǎn)與看法，充分讓我們了解到了一個(gè)我們從剛開始只是初步了解的家居行業(yè)在如今卻變得如此強(qiáng)大，孫教授的講座是一個(gè)讓我們對(duì)家居行業(yè)進(jìn)一步了解過程，讓我們了解到做學(xué)習(xí)知識(shí)要有發(fā)現(xiàn)，察覺的眼觀才能探討更新的一個(gè)發(fā)現(xiàn)，從而著手學(xué)習(xí)，為學(xué)到知識(shí)進(jìn)步起到一個(gè)推動(dòng)作用。

總之，理論必須還是賦予實(shí)踐，學(xué)而不思則殆，一切實(shí)踐實(shí)行才能有所提高。

第四篇：解讀美國(guó)金融體系

美國(guó)金融體系

美國(guó)金融體系主要由三部分組成，即聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)，商業(yè)銀行系統(tǒng)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，由美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行主導(dǎo)。

美聯(lián)儲(chǔ)

美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)起中央銀行作用。具有發(fā)行貨幣、代理國(guó)庫(kù)及對(duì)私人銀行進(jìn)行管理監(jiān)督職能，更為重要的是為美國(guó)政府制訂和執(zhí)行金融貨幣政策。聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)可以通過它所制訂的政策直接影響貨幣的供應(yīng)和信貸的增長(zhǎng)，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面。

現(xiàn)在的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)包括聯(lián)邦儲(chǔ)備總裁委員會(huì)；聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)；12家區(qū)域性聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行以及數(shù)千家私營(yíng)的會(huì)員銀行。聯(lián)邦儲(chǔ)備總裁委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，它由7名委員組成、負(fù)責(zé)決定全國(guó)貨幣政策，并對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行各區(qū)域性分行、會(huì)員銀行和商業(yè)銀行的活動(dòng)及業(yè)務(wù)有廣泛的監(jiān)督和管理職責(zé)。

聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)用以執(zhí)行貨幣政策的主要機(jī)構(gòu)，由聯(lián)邦儲(chǔ)備總裁委員會(huì)7名委員和5名區(qū)域聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的行長(zhǎng)(其中必須包括紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行行長(zhǎng)，其余各分行輪流參加)。區(qū)域性聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行是按照1913年國(guó)會(huì)通過的聯(lián)邦儲(chǔ)備法，在全國(guó)劃分12個(gè)儲(chǔ)備區(qū)，每區(qū)設(shè)立一個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行分行。

每家區(qū)域性儲(chǔ)備銀行都是一個(gè)法人機(jī)構(gòu)，擁有自己的董事會(huì)。會(huì)員銀行是美國(guó)的私人銀行，除國(guó)民銀行必須是會(huì)員銀行外，其余銀行是否加入全憑自愿而定。加入聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)就由該系統(tǒng)為會(huì)員銀行的私人存款提供擔(dān)保，但必須繳納一定數(shù)量的存款準(zhǔn)備金，對(duì)這部分資金，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)不付給利息。

美國(guó)商業(yè)銀行

美國(guó)商業(yè)銀行在美國(guó)金融體系中占有主要位置，1980年，美國(guó)共有商業(yè)銀行15082家，總資產(chǎn)為21147億美元，占金融界資產(chǎn)總額的30%左右。商業(yè)銀行以存款和貸款為主，70年代以來各主要商業(yè)銀行為擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，增強(qiáng)生存能力，積極開展存貸款以外的業(yè)務(wù)。由于1933年制定的格拉斯—斯蒂格爾法禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)，也不能經(jīng)營(yíng)證券發(fā)行和買賣，故許多商業(yè)銀行都設(shè)立信托部，參與證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

1986年4月1日，美國(guó)完全取消對(duì)儲(chǔ)蓄存款利率的上限，這樣各種銀行完全可以自己決定對(duì)存款付多高的利息，這大大增加了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。此外再加上80年代初出現(xiàn)的第三世界債務(wù)危機(jī)等因素，使美國(guó)商業(yè)銀行的倒閉率不斷上升。

1984年有79家商業(yè)銀行倒閉，1985年為120家，1986年為150家，1990年高達(dá)200家。其中，1984年位列美國(guó)10大銀行之一的大陸伊利諾斯銀行破產(chǎn)，1991年初擁有230億美元的新英格蘭銀行集團(tuán)破產(chǎn)，給美國(guó)金融業(yè)帶來的震動(dòng)是巨大的。1990年底，全美最大的225家銀行的股票平均下降了17.53%，一些大銀行的股價(jià)甚至不到其帳面價(jià)格的一半。

美國(guó)金融體系是全球最大和最完善的金融體系,它在美國(guó)國(guó)內(nèi)占據(jù)著極其重要的地位,全美金融系統(tǒng)每年直接創(chuàng)造的產(chǎn)值大約占美國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值的五分之一。由于美國(guó)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模非常之大,因此它對(duì)全球的影響力度也就非常大,只要格林斯潘一宣布降息,恐怕這就不只是美國(guó)一個(gè)國(guó)家的事情了。

美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)分為兩大類:儲(chǔ)蓄類和非儲(chǔ)蓄類。儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)是真正影響美國(guó)貨幣供應(yīng)的金融機(jī)構(gòu),它直接左右著美國(guó)的經(jīng)濟(jì)前途與方向。非儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)主要指股票經(jīng)紀(jì)人。所謂股票經(jīng)紀(jì)人實(shí)際上就是倒股票的,他勸別人購(gòu)買股票,買賣做成之后從中收取傭金,但他自己卻從不擁有股票。而券商則是從事股票買賣的,既要買進(jìn)來,也要賣出去,可他們并不依靠手續(xù)費(fèi)來掙錢,可以說算得上是個(gè)零售商,但就股票經(jīng)營(yíng)而言,也只能算是中間商。

投資銀行

投資銀行在美國(guó)始于1933年。此前的銀行既可以做投資又可以做儲(chǔ)蓄,二者兼有,而此舉直接的后果是引發(fā)了1929年的經(jīng)濟(jì)大危機(jī)。這是美國(guó)歷史上最大的一次經(jīng)濟(jì)危機(jī),導(dǎo)致許多銀行垮臺(tái)。此后美國(guó)政府對(duì)此做出法律規(guī)定,明確指出:如果銀行要吸納百姓積蓄,則不能從事證券投資。也正是在這樣的背景下才有了儲(chǔ)蓄類銀行與投資類銀行的區(qū)別。

退休基金

退休基金在美國(guó)金融中占有很大比例,各大公司對(duì)此都有3%～5%的貼金,但這筆錢只能在退休以后才能拿到手,如果要提前將這筆錢取出來就得交罰稅。退休基金的來源是個(gè)人掏一部分和公司補(bǔ)貼一部分,個(gè)人掏的那一部分在稅收的時(shí)候就被劃去了,不必再對(duì)此交稅。關(guān)于退休基金這一塊基本都在股票市場(chǎng)上運(yùn)轉(zhuǎn),由于股票市場(chǎng)的跌宕起伏,現(xiàn)在有許多美國(guó)人擔(dān)心這將給自己未來的退休生活造成負(fù)面影響。

保險(xiǎn)

保險(xiǎn)屬于金融范疇,尤其是人壽保險(xiǎn)中的投資保險(xiǎn),也就是說,你現(xiàn)在可以每月交一定的錢作為投資,保險(xiǎn)公司保證給你一定的回報(bào)率,若干年后你要是出了事,則按照保險(xiǎn)的額度來賠償;如果沒出事,那就連本帶息都還給你。這對(duì)一般消費(fèi)者來說極具誘惑力,覺得要是買了保險(xiǎn)如果不發(fā)生意外,到時(shí)候錢不僅可以全都拿回來,而且還會(huì)得到投資的收益。

金融服務(wù)公司與信用社

金融服務(wù)公司在美國(guó)非常之多,有些公司的規(guī)模非常之大,其經(jīng)營(yíng)范圍從買車貸款到信用卡再到衛(wèi)星租賃。但是,金融服務(wù)公司屬于非銀行機(jī)構(gòu)。

信用社也是美國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的重要成員,一般被定義為非盈利機(jī)構(gòu),它通常為自己的成員提供某些貸款,比如買車、購(gòu)房等,而利率都比別的地方低,其原因在于它的非盈利性。

儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)

儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)是吸收儲(chǔ)蓄的地方,需要老百姓到那里去存錢。美國(guó)的商業(yè)銀行在儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)中占有很大比重,約為65%。儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響最為重要,它直接影響到美國(guó)的貨幣供應(yīng)。儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的地位和作用。

在儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)中,商業(yè)銀行的特點(diǎn)是吸收存款。在美國(guó)歷史上,商業(yè)銀行吸收存款的途徑是提供支票賬戶,而支票賬戶是沒有利息的,客戶在銀行開一個(gè)支票賬戶把錢存進(jìn)來,然后銀行給客戶提供使用支票的方便。商業(yè)銀行用這種方法從民間吸收資金,然后將其用于商業(yè)投資。

儲(chǔ)貸行與共同儲(chǔ)蓄銀行

儲(chǔ)貸行和共同儲(chǔ)蓄銀行屬于結(jié)支類的商業(yè)銀行,但與商業(yè)銀行有著巨大不同,它們不像商業(yè)銀行那樣依靠沒有利率的支票賬戶來吸收存款,而是依靠?jī)?chǔ)蓄賬戶來吸收存款。其特點(diǎn)有點(diǎn)像定期存款,客戶把錢存到銀行,銀行要給客戶付利息,雖說不是定期存款,但卻限制客戶每月最多只能填寫兩三張支票,不能多寫。這類金融機(jī)構(gòu)用這種方法把錢吸收進(jìn)來,然后主要用于老百姓的住房貸款?，F(xiàn)在的美國(guó),結(jié)支類的商業(yè)銀行與儲(chǔ)蓄類的商業(yè)銀行二者間的界限已經(jīng)變得越來越模糊。

銀行的特許與審計(jì)

由于美國(guó)是最發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家之一,所以我們國(guó)內(nèi)許多人都認(rèn)為在美國(guó)完全是市場(chǎng)化的運(yùn)作機(jī)制,但實(shí)際情況并不完全如此。在美國(guó),目前仍然有某些領(lǐng)域是在政府的嚴(yán)格管理和控制之下進(jìn)行操作,其中包括金融業(yè)、電信業(yè)、制藥業(yè)等。由于政府對(duì)這些行業(yè)的管制相當(dāng)嚴(yán)格,所以,對(duì)于銀行的建立及其運(yùn)作都有非常嚴(yán)格的規(guī)定,比如“特許”。

“特許”在美國(guó)分為兩種,大而言之就是有兩類銀行:一類叫做國(guó)民銀行,也就是National Bank。NationalBank必須要向美國(guó)財(cái)政部中主管貨幣的機(jī)構(gòu)提出特許申請(qǐng),并且要在聯(lián)邦這個(gè)層次上來審核。因?yàn)槊绹?guó)早期的銀行都是從各個(gè)州的角度而不是從國(guó)家的角度開始發(fā)展起來的。另外一類叫做州立銀行。成立州立銀行必須向所在的州提出特許申請(qǐng)。從數(shù)量上看,州立銀行比較多,但其規(guī)模都不大,從資金方面看,National Bank的資金占有量非常大。

所謂對(duì)銀行“特許”的“審核”過程,實(shí)際上構(gòu)成了美國(guó)在國(guó)家層面上對(duì)金融業(yè)的控制。在所有對(duì)金融業(yè)的控制中,“審核”屬于最高級(jí)別,在其下面就是美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)。

美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)是一個(gè)具體對(duì)銀行作出各種管理和控制的實(shí)體,并且也是對(duì)資金市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)做出各種管理和控制的實(shí)體。

聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

在“特許”和“審計(jì)”再往下一個(gè)層面就是聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的目的是要解決一旦銀行垮臺(tái)儲(chǔ)戶的存款如何處理。如果因?yàn)殂y行的破產(chǎn)儲(chǔ)戶的錢就沒有了,那誰還敢往銀行里存錢?而一旦出現(xiàn)了那樣的事情,其金融系統(tǒng)也就不是一個(gè)健康的系統(tǒng)。正是為了應(yīng)對(duì)這種情況,于是產(chǎn)生了聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。美國(guó)法律規(guī)定,所有的聯(lián)儲(chǔ)成員都必須加入聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。加入聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)需要繳納保險(xiǎn)金。通常,非聯(lián)儲(chǔ)成員也去參加聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。在美國(guó),幾乎所有銀行的大門口以及所有的支票上都標(biāo)明自己屬于聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)成員,這就是告訴人們可以放心大膽地在這里存錢。目前在美國(guó)只有3%～4%的銀行沒有參加聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn),換句話說,基本上所有的銀行都參加了聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。

美聯(lián)儲(chǔ)成員

美國(guó)的National Bank,即在聯(lián)邦注冊(cè)的那些銀行,按照法律的規(guī)定必須是聯(lián)儲(chǔ)成員,比如像Citybank這樣的銀行就一定是National Bank,它也一定是聯(lián)儲(chǔ)成員。但實(shí)際上,并不是所有的國(guó)民銀行都是聯(lián)儲(chǔ)成員,州立銀行是否要參加聯(lián)儲(chǔ),這要由銀行自己作出決定。所以,并非所有的州立銀行全部都是聯(lián)儲(chǔ)成員。

聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)

美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)是1913年由當(dāng)時(shí)的威爾遜總統(tǒng)簽署法案批準(zhǔn)成立的。其背景是在20世紀(jì)初期美國(guó)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不安,且一次次地給世界經(jīng)濟(jì)造成了重大影響,所以當(dāng)時(shí)的美國(guó)總統(tǒng)簽署法案,成立了聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng),即中央銀行。

建立中央銀行系統(tǒng)的重要目的就是控制貨幣供應(yīng),監(jiān)督金融機(jī)構(gòu),保障金融系統(tǒng)的安全運(yùn)營(yíng),為政府和社區(qū)提供金融服務(wù)。

鈔票印制與貨幣發(fā)行

美聯(lián)儲(chǔ)銀行的一個(gè)重要作用就是印制鈔票。美國(guó)的所有鈔票都有美聯(lián)儲(chǔ)的印記,隨便拿出張鈔票都可以識(shí)別出是那家美聯(lián)儲(chǔ)銀行發(fā)行的。美國(guó)的貨幣發(fā)行工作由美聯(lián)儲(chǔ)下屬的12家區(qū)域性儲(chǔ)蓄銀行來完成,各銀行發(fā)行屬于自己業(yè)務(wù)量的貨幣。

而貨幣的印制則由造幣局完成。造幣局并不歸屬于美聯(lián)儲(chǔ)管轄,它歸屬于美國(guó)財(cái)政部的一個(gè)下屬機(jī)構(gòu),銀行必須付給財(cái)政部印刷紙幣的費(fèi)用才行。

在紙幣發(fā)行中,區(qū)域性的美聯(lián)儲(chǔ)銀行要用自己的資產(chǎn)作為抵押,也就是說,所發(fā)行的紙幣不能超過該銀行的資產(chǎn)。

金屬幣也由造幣局制造,并由美國(guó)財(cái)政部支持。美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)在取走金屬幣時(shí),一枚5美分的硬幣必須付給造幣局5美分的錢,一枚1美元的硬幣就得付給造幣局1美元才行。

貼現(xiàn)率的調(diào)整

貨幣政策的制定與實(shí)施早已被寫入聯(lián)邦法案之中:要有最大的產(chǎn)出和最大的就業(yè),并要穩(wěn)定價(jià)格,還要有一個(gè)合理的長(zhǎng)期利率。這些內(nèi)容都以法律的形式來規(guī)定,并且必須被實(shí)施。其具體做法是:調(diào)整貼現(xiàn)率、調(diào)整儲(chǔ)備率和開放市場(chǎng)操作。

印度金融體系

自上世紀(jì)90年代實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自由化改革以來，印度經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快。進(jìn)入本世紀(jì)以來，印度經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)率超過了8%，成為繼中國(guó)之后世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的又一個(gè)亮點(diǎn)。印度的金融體系承襲于英國(guó)殖民地時(shí)期，經(jīng)過上百年的積累，具有相對(duì)有效制度基礎(chǔ)設(shè)施。上個(gè)世紀(jì)90年代，在嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逼迫下，印度進(jìn)行了金融改革。改革后，印度金融體系的效率、競(jìng)爭(zhēng)力等都有明顯的提高。

印度金融業(yè)的構(gòu)成

印度的金融體系主要由金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)成。金融機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、合作銀行、地區(qū)農(nóng)村銀行（RRBs）、金融機(jī)構(gòu)（FIs）和非銀行金融機(jī)構(gòu)（NBFCs）等。銀行部門是印度金融體系的基石，受中央銀行監(jiān)管。印度的金融市場(chǎng)由貨幣市場(chǎng)、政府債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和資本市場(chǎng)構(gòu)成。

印度的銀行體系

印度的銀行體系由聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、商業(yè)銀行、合作銀行和地區(qū)農(nóng)村銀行（RRBs）組成。印度儲(chǔ)備銀行（RBI）是國(guó)家的中央銀行。它是國(guó)家銀行體系的管理者，同時(shí)負(fù)責(zé)制定國(guó)家的貨幣政策，負(fù)責(zé)實(shí)施國(guó)家對(duì)外匯市場(chǎng)的必要干預(yù)，也是印度國(guó)際貨幣儲(chǔ)備的保管人。

印度商業(yè)銀行是銀行體系的主要部分，包括公營(yíng)銀行、區(qū)域農(nóng)村銀行、私人銀行和外資銀行，總數(shù)接近300家。從所有制看，可劃分為國(guó)有商業(yè)銀行、私人銀行和外資銀行三類。

另外還可以分為表列商業(yè)銀行和非表列商業(yè)銀行。表列商業(yè)銀行是指實(shí)際資本在50萬盧比以上（包括50萬盧比），在央行保持其定期或活期負(fù)債的最低百分比數(shù)，并向央行抄送周報(bào)的銀行。因?yàn)樗鼈儽涣腥胙胄械你y行表，所以稱為表列商業(yè)銀行。列表銀行享有自由匯款、票據(jù)貼現(xiàn)、向央行買賣英鎊和盧比以及有價(jià)證券的便利。表列商業(yè)銀行在印度金融體系中占主導(dǎo)地位，其資產(chǎn)占到整個(gè)金融體系資產(chǎn)的75%。

合作銀行分為城市合作銀行和農(nóng)村合作銀行，它們是印度銀行體系的重要補(bǔ)充。農(nóng)村合作銀行又分為長(zhǎng)期信貸合作機(jī)構(gòu)和短期信貸合作機(jī)構(gòu)。印度國(guó)家銀行（SBI）是印度最大的商業(yè)銀行。該行在印度有9120家分行，還有65個(gè)辦事處分布在全球32個(gè)國(guó)家。它的主要職能是為農(nóng)村銀行、中小型企業(yè)項(xiàng)目籌措資金，在為零售和批發(fā)業(yè)提供金融服務(wù)中有著領(lǐng)導(dǎo)性地位。該行是印度唯一一家進(jìn)入世界排名前100位的銀行。印度工業(yè)信貸投資銀行（ICICI），是印度第二大銀行，也是最大的私營(yíng)銀行。該銀行在印度擁有955個(gè)分支機(jī)構(gòu)，并在17個(gè)國(guó)家有辦事處。

印度進(jìn)出口銀行成立于1982年，屬印度政府所有。該銀行成立的宗旨是為印度的對(duì)外貿(mào)易提供資金支持和金融服務(wù)便利、促進(jìn)印度對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。

印度的金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)

印度的金融機(jī)構(gòu)中有13個(gè)是國(guó)家級(jí)的、46個(gè)是邦一級(jí)的。國(guó)家級(jí)的金融機(jī)構(gòu)包括長(zhǎng)期貸款機(jī)構(gòu)、特殊機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)，其中包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。邦一級(jí)的金融機(jī)構(gòu)包括邦金融機(jī)構(gòu)和邦工業(yè)發(fā)展公司，后者主要為企業(yè)提供項(xiàng)目融資、設(shè)備租賃、公司貸款、短期貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等。

非銀行金融機(jī)構(gòu)主要為零售企業(yè)提供貸款和分期付款融資，由央行監(jiān)管。政府債券市場(chǎng)的主要交易商（PDs）是非銀行金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。印度的國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要有印度人壽保險(xiǎn)公司和綜合保險(xiǎn)公司。前者主要負(fù)責(zé)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，后者負(fù)責(zé)非人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從2000年開始，印度允許私營(yíng)的(國(guó)內(nèi)以及國(guó)外的)保險(xiǎn)公司進(jìn)入其國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。盡管對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)公司持股比例的限制仍然很嚴(yán)格，只有26%，但是已有19家合資保險(xiǎn)公司陸續(xù)獲準(zhǔn)成立。

印度證券機(jī)構(gòu)

印度資本市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)，其歷史超過百年，監(jiān)管制度比較嚴(yán)格。經(jīng)過多年運(yùn)作，所有交易市場(chǎng)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)終端交易，私營(yíng)企業(yè)可以比較方便地實(shí)現(xiàn)間接融資或直接融資。印度的證券機(jī)構(gòu)主要由證券交易所、證券投資商（基金公司、從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行、股票經(jīng)紀(jì)公司等）組成。印度共有證券交易所23家，其中孟買證券交易所是全亞洲最早的交易所，也是印度最大的股票交易場(chǎng)所。印度目前共有9644家上市公司，其中在這個(gè)交易所上市的就有5247家。印度國(guó)家證券交易所是印度第一大債券市場(chǎng)，也是印度最早開啟網(wǎng)上交易的交易所。

印度在銀行、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)及各服務(wù)行業(yè)采取了一種由獨(dú)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的金融制度。而在有些部門，監(jiān)管部門的角色則由政府扮演。

印度政府財(cái)政部是印度金融業(yè)的監(jiān)管部門。每年的2月28日，財(cái)政部會(huì)向國(guó)會(huì)遞交一份財(cái)政預(yù)算。財(cái)政預(yù)算包括稅收及幾乎所有部門的政府政策變更、印度政府各部委的預(yù)算和其他撥款。財(cái)政預(yù)算經(jīng)由議會(huì)討論通過，并以法律的形式執(zhí)行。

印度儲(chǔ)備銀行(RBI)創(chuàng)建于1935年，是印度的中央銀行。印度儲(chǔ)備銀行是印度金融和銀行系統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定貨幣政策和外匯管制規(guī)范?！?949年銀行監(jiān)管法令》(Banking Regulation Act)和《1934年印度儲(chǔ)備銀行法令》授權(quán)印度儲(chǔ)備銀行為印度銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

另外，印度還設(shè)有商業(yè)銀行、合作銀行和地區(qū)農(nóng)村銀行。商業(yè)銀行部門由公有銀行、私有銀行和外資銀行組成。公有銀行包括印度國(guó)家銀行及其7家聯(lián)營(yíng)銀行，以及其他19家政府銀行，約占印度整個(gè)銀行業(yè)份額的四分之三。印度政府持有公有銀行的大部分股份。印度的金融機(jī)構(gòu)采取兩級(jí)制，共有13個(gè)全國(guó)性機(jī)構(gòu)和46個(gè)邦級(jí)機(jī)構(gòu)。全國(guó)性機(jī)構(gòu)由定期信貸機(jī)構(gòu)、專門機(jī)構(gòu)及投資機(jī)構(gòu)構(gòu)成，包括保險(xiǎn)業(yè)。邦級(jí)機(jī)構(gòu)包括邦金融 機(jī)構(gòu)和邦工業(yè)發(fā)展公司，主要向企業(yè)提供項(xiàng)目貸款、設(shè)備租賃、企業(yè)貸款、短期貸款及票據(jù)貼現(xiàn)便利等服務(wù)。政府持有這些金融機(jī)構(gòu)的大部分股份。非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受印度儲(chǔ)備銀行監(jiān)管，提供貸款和消費(fèi)信貸，主要針對(duì)零售資產(chǎn)。

一直以來，印度保險(xiǎn)業(yè)都由國(guó)有人壽保險(xiǎn)公司(Life Insurance Corporation)和通用保險(xiǎn)公司(General Insurance Corporation)及其四家分公司掌控。目前，印度政府允許的保險(xiǎn)業(yè)外商直接投資最高比例為26%。自該規(guī)定做出之后，一系列新建的合資保險(xiǎn)公司開 始進(jìn)入人壽和通用保險(xiǎn)市場(chǎng)，其在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的份額也與日俱增。根據(jù)《1999年保險(xiǎn)發(fā)展及監(jiān)管法令》規(guī)定，保險(xiǎn)發(fā)展及監(jiān)管局(IRDA)是印度保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān) 管機(jī)構(gòu)。根據(jù)《外匯管理法》(FERA)，印度儲(chǔ)備銀行主管印度的外匯監(jiān)管。印度政府放開了外匯管制，經(jīng)常賬戶內(nèi)的盧比可以自由兌換。即便是非居民的資本賬戶也幾 乎可以完全兌換盧比。外商獲得的利潤(rùn)、股息和出售投資所得收益都可全額匯回。印度公民的在印收入資本賬戶需受相關(guān)限制。

根據(jù)《1992年印度證券交易委員會(huì)法令》建立的印度證券交易委員會(huì)(SEBI)是印度資本市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。目前，印度有23家獲得承認(rèn)的股票交易所，其 業(yè)務(wù)需遵守印度政府制定的規(guī)章制度。這些交易所構(gòu)成一個(gè)組織有序的證券市場(chǎng)，交易由中央和邦政府、公有部門公司及私有部門公司發(fā)行的證券。孟買證券交易所 和國(guó)家證券交易所(National Stock Exchange)是印度最主要的證券交易所。根據(jù)公司化進(jìn)程的要求，這些股票交易所已經(jīng)改制成為公司，經(jīng)紀(jì)人只持有很少的股份。除了印度證券交易委員會(huì) 法令，《1956年證券合同（法規(guī)）法》和《1956年公司法》也對(duì)股票市場(chǎng)具有監(jiān)管效力。

第五篇：聽孫朝霞教授專題講座心得體會(huì)

聽孫朝霞教授專題講座心得體會(huì)

穆棱市農(nóng)擁幼教中心 臧桂珍

四月份，我有幸聽了牡丹江師范學(xué)院孫朝霞教授的有關(guān)小學(xué)生傷害事故的法律講座，受益匪淺。為了預(yù)防和減少學(xué)校內(nèi)學(xué)生意外傷害事故的發(fā)生，保障學(xué)生健康成長(zhǎng)，教育部特制定《學(xué)生傷害事故處理辦法》，我仔細(xì)閱讀，知道可能引發(fā)校內(nèi)學(xué)生意外傷害事故的主要原因有：課間學(xué)生追逐、打鬧，學(xué)生自行到校外活動(dòng)或者放學(xué)后滯留學(xué)?；顒?dòng)；體育活動(dòng)中不慎碰撞、摔倒；學(xué)校使用的教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國(guó)家和本市的安全標(biāo)準(zhǔn)；學(xué)校的場(chǎng)地、房屋和設(shè)備等維護(hù)、管理不當(dāng)；學(xué)校組織教育教學(xué)活動(dòng)未采取必要的安全防護(hù)措施等，都會(huì)引發(fā)學(xué)生不可避免的傷害。因此，如何應(yīng)對(duì)校園傷害事故、妥善解決和處理此類糾紛，明確法律責(zé)任已經(jīng)迫在眉睫。通過學(xué)習(xí)《學(xué)生傷害事故處理辦法》，我有以下體會(huì)。

學(xué)習(xí)《學(xué)生傷害事故處理辦法》體會(huì)到，對(duì)于在校老師、學(xué)生人身傷害事故予以妥善、正確處理，這不僅有利于維護(hù)老師、學(xué)生和學(xué)校的合法權(quán)益，也為學(xué)校實(shí)施素質(zhì)教育，開展多種形式的活動(dòng)，促進(jìn)老師、學(xué)生身心的全面發(fā)展，提供必要的保障。它不僅避免了家長(zhǎng)和學(xué)校之間不必要的扯皮，讓我們老師也可以把更多的精力放在提高教學(xué)質(zhì)量，嚴(yán)抓教育管理和校園建設(shè)上?！秾W(xué)生傷害事故處理辦法》的出臺(tái)，以法律的形式劃定了學(xué)生事故傷害的責(zé)任范圍及其責(zé)任人，將學(xué)校、老師、學(xué)生及其監(jiān)護(hù)人所負(fù)的責(zé)任明確，將有助于更妥善、更準(zhǔn)確地解決處理學(xué)生在校期間遇到的人身事故傷害，兼顧學(xué)校和學(xué)生兩方面的合法權(quán)益。

我認(rèn)為，小學(xué)生在校期間發(fā)生一些傷害事故是在所難免的，但在事故的解決過程中往往要牽扯學(xué)校、老師太多精力和財(cái)力，并且學(xué)校往往要成為事故的主要責(zé)任人而被推上被告席。不管學(xué)生在校期間發(fā)生了什么事情，學(xué)校擔(dān)大頭，這對(duì)學(xué)校而言是不公平的，因?yàn)閷W(xué)校成了事實(shí)上的“弱勢(shì)群體”。

仔細(xì)閱讀《學(xué)生傷害事故處理辦法》后，體會(huì)到在某種意義上是為了維護(hù)教育事業(yè)的正常發(fā)展，是為了保護(hù)“弱勢(shì)群體”的利益，而不是幫學(xué)校擺脫責(zé)任找一個(gè)合理的借口。但是《學(xué)生傷害事故處理辦法》也在教育我們學(xué)校老師在實(shí)施的教育教學(xué)活動(dòng)或者學(xué)校組織的校外活動(dòng)中，作為老師、班主任，一定要盡責(zé)盡力教育好學(xué)生安全防范措施，安全教育和自護(hù)自救教育；應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，建立健全安全制度，采取相應(yīng)的管理措施，預(yù)防和消除教育教學(xué)環(huán)境中存在的安全隱患；當(dāng)發(fā)生傷害事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施救助受傷害學(xué)生。當(dāng)然學(xué)生也必須遵守學(xué)校紀(jì)律和學(xué)校的規(guī)章制度，在不同的受教育階段，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的年齡、認(rèn)知能力和法律行為能力，避免和消除相應(yīng)的危險(xiǎn)。在學(xué)校期間聽從老師的教導(dǎo)，不得從事危及自身或者他人安全的活動(dòng)。

《學(xué)生傷害事故處理辦法》還提醒我們，如果發(fā)生傷害事故，學(xué)生或其監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，不能完全推給學(xué)校，可以通過協(xié)商方式解決；如不能協(xié)商解決，可依法起訴。每位教師都要牢記：當(dāng)學(xué)生發(fā)生傷害事故時(shí)，要及時(shí)通知家長(zhǎng)并緊急救助。因?qū)W校、學(xué)生或者其他相關(guān)當(dāng)事人的過錯(cuò)造成的學(xué)生傷害事故，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)根據(jù)其行為過錯(cuò)程度的比例及其與損害后果之間的因果關(guān)系承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。當(dāng)事人的行為是損害后果發(fā)生的主要原因，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要責(zé)任；當(dāng)事人的行為是損害后果發(fā)生的非主要原因，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。這樣避免了老師、家長(zhǎng)和學(xué)校之間不必要的扯皮。也讓未成年學(xué)生的父母或者其他監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)依法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，配合學(xué)校對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全教育、管理和保護(hù)工作。