第一篇：反洗錢案例學(xué)習(xí)報(bào)道

大東下支行全體員工，在何婷行長的帶領(lǐng)下，進(jìn)行了反洗錢案例學(xué)習(xí)。期間，何行長為各位傳達(dá)了人民銀行對反洗錢工作的要求，同時(shí)重申反洗錢工作對社會穩(wěn)定以及群眾金融安全的重要性。隨后通過不同的角度與各位分享洗錢與反洗錢案例，使得各位對于反洗錢工作有了更為深刻的認(rèn)識，也更能認(rèn)識到洗錢活動的各項(xiàng)危害。

會后，何行長要求在座員工提高對洗錢活動的警覺性，對洗錢活動要及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)上報(bào)，不得隱瞞，并且要積極配合人民銀行下達(dá)的各項(xiàng)發(fā)洗錢工作，并完成各項(xiàng)相關(guān)的工作要求。在會后討論中，各位員工互相交流反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，并表示必將認(rèn)認(rèn)真做好反洗錢工作，不為犯罪分子留下任何進(jìn)行洗錢活動的機(jī)會。

第二篇：反洗錢案例學(xué)習(xí)

案例學(xué)習(xí)：

案情：某銀行會計(jì)營業(yè)部儲蓄專柜接待了一男一女兩位年輕客戶，為其辦理240萬元巨額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員經(jīng)過清點(diǎn)匯總后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際現(xiàn)金額僅為230萬元，比客戶聲稱的金額短缺10萬，雙方由此發(fā)生爭執(zhí)。經(jīng)客戶調(diào)看現(xiàn)場監(jiān)控錄像后，最后確認(rèn)存款現(xiàn)金為230萬元。辦理存款時(shí)，經(jīng)辦員要求客戶出示了委托存款人吳文道的身份證（系遼寧?。┖?，經(jīng)辦員為其辦理了全部存款手續(xù)，并預(yù)留了對方手機(jī)號碼。

半月后，該銀行對此筆交易進(jìn)行了分析，認(rèn)為該筆交易存在較多疑點(diǎn)，要求核查存款人相關(guān)證件資料，發(fā)現(xiàn)對方提供手機(jī)號碼為空號，遂向人民銀行報(bào)告及分行。

存在主要疑點(diǎn)為： 第一，客戶受委托為他人存入巨款卻不能提供本人有效身份證件

第二，第三，客戶不能提供大額存款合法來源的有效資料 對于10萬元差額沒有進(jìn)一步提出疑議，卻順利接收銀行清點(diǎn)結(jié)果

當(dāng)?shù)厝嗣胥y行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。但某銀行分行未將報(bào)告轉(zhuǎn)給負(fù)責(zé)反洗錢的職能部門，沒有要求和監(jiān)督支行按大額和可疑支付交易報(bào)告程序進(jìn)行報(bào)告，也沒有向某銀行的更高層銀行（省級分行）及當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行中心支行報(bào)告。當(dāng)?shù)?/p>

公安局接到報(bào)案后果斷采取措施，凍結(jié)了客戶可疑存款，并派人秘密調(diào)查取證。調(diào)查證實(shí)，同一期間，該客戶還在另一家銀行以類似方式存入兩筆人民幣合計(jì)200萬元。但另一家銀行并未引起警覺，沒有將存款作為大額存款上報(bào)。在該筆存款被檢察機(jī)關(guān)凍結(jié)以后，仍未采取任何報(bào)告措施。

案例分析：

此案案情并不復(fù)雜，屬于金融機(jī)構(gòu)不嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢有關(guān)規(guī)定的典型案例。某銀行和另外一家銀行都有不同程度的違規(guī)現(xiàn)象，主要是違反客戶身份審核和大額及可疑交易報(bào)告方面的規(guī)定。

《反洗錢法》規(guī)定：客戶由他人代辦業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种Ш凸矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

第三篇：反洗錢案例

法制網(wǎng)訊 記者黃輝 通訊員肖向軍 賴桃發(fā) 男子明知他人帳戶的資金系非法所得，仍然用其給的帳號、密碼將133元轉(zhuǎn)入自己帳戶。近日，江西省于都縣法院以洗錢罪判處被告人王某拘役四個(gè)月，并處罰金二十元。

經(jīng)審理查明，被告人王某和方某、吳某（因販賣毒品罪已判刑）三人于2016年因吸食毒品被行政拘留。拘留期間，吳某將自己的支付寶、微信帳號、密碼寫在一張肥皂盒紙殼上交給王某。王某行政拘留期滿釋放出來后，登錄吳某的微信、支付寶，將其微信、支付寶帳戶上的錢分別轉(zhuǎn)入自己的微信和支付寶帳戶內(nèi)，共計(jì)133元。

法院審理認(rèn)為，被告人王某明知吳某販賣毒品所得，仍通過支付寶和微信方式將資金轉(zhuǎn)移，其行為已構(gòu)成洗錢罪。被告人王某實(shí)施犯罪所得，依法應(yīng)予沒收。鑒于被告人能當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，且犯罪情節(jié)較輕，對其可酌予從輕處罰，遂作出上述判決。

法官為此提醒，銀行卡、支付寶、微信等帳戶是經(jīng)濟(jì)交往的重要工具，也是不法分子進(jìn)行洗錢犯罪的重要載體。廣大民眾要保管好自己的各類資金帳戶信息，不要向他人租借自己的帳戶，或者用自己的帳戶替他人提取現(xiàn)金，讓不法分子利用自己的帳戶進(jìn)行違法犯罪活動。

作為洗錢利器的藝術(shù)品——規(guī)則你get到了嗎

(2017-11-09 10:54:26)轉(zhuǎn)載▼ 標(biāo)簽：

反洗錢

財(cái)經(jīng)

深夜王陽明

徐悲鴻7280萬《蔣碧薇》油畫其實(shí)是美院學(xué)生習(xí)作，2.2億元天價(jià)“漢代玉凳”是贗品，假的宋徽宗千字文1億成交，很明顯是假的齊白石《百蝦圖》1.2億成交，齊白石《松柏高立圖》從2千萬到4.3億不到2年時(shí)間，而這個(gè)4億齊白石疑是贗品，幾年時(shí)間齊白石作品被炒高幾百倍。這些都是疑似洗錢，如果藝術(shù)品被用來洗錢，作品真假和作者是誰都不重要，反而是假的更好。

1、日本的天價(jià)藝術(shù)賄賂案例

藝術(shù)品洗錢和貪污，日本人是中國人的老師，舉個(gè)日本完美洗錢貪污的例子：日本秋庭財(cái)團(tuán)為了賄賂日本議員，安排日本議員在到歐洲一私人藏家博物館里以超低價(jià)100萬美元“買”了一幅名畫，時(shí)隔不久安排日本議員以“不知名收藏家寄售”的方式將名畫送拍歐洲拍賣行，最終被日本秋庭基金會以2000萬美元的價(jià)格拍下。日本秋庭用近乎完美的方式完成了一次政治賄賂。

當(dāng)然這種洗錢和貪污方式是比較原始和愚蠢的，因?yàn)檫@樣很容易被查出來?，F(xiàn)在的藝術(shù)品洗錢方式已經(jīng)非常復(fù)雜化和隱蔽化了。

2、天價(jià)藝術(shù)品洗錢的周期和步驟

規(guī)模化用天價(jià)藝術(shù)品洗錢的周期一般是2～3年時(shí)間，第一步是選貨，先選擇市面上適合用來洗錢的貨，一般是幾十萬價(jià)位的，同類型的在市面上有100～300個(gè)流通量的操作起來比較方便。第二步是入貨，低價(jià)在市面上大量買入類似的貨，一般買入幾十個(gè)比較適合。第三步是炒貨，通過拍賣市場以協(xié)議成交或者虛假成交的方式把貨炒高幾十倍。第四步是洗貨，貨被持續(xù)炒高幾十倍之后，就可以用來洗錢了。

某企業(yè)高管C貪污10億巨額黑金，但C的年薪只有100萬，無法公開使用其黑金，那么C就需要把黑金洗白，變成合法收入。于是C就開始愛好藝術(shù)收藏，C在市場用30萬每張購入一批岳敏君油畫，1～2年后將畫陸續(xù)送拍，通過非常隱蔽的跨國洗錢組織安排由D在拍賣場用2000萬天價(jià)拍走，C幾次送拍后，由跨國洗錢組織安排不同的D用越來越高的價(jià)格買走，D在拍賣場購買岳敏君油畫的錢是由C的黑金來支付，這樣C就成功將幾億黑金洗白了。

3、天價(jià)藝術(shù)品洗錢的好處和副作用

這種洗錢方式雖然復(fù)雜，但隱蔽性非常強(qiáng)，因?yàn)镃和D在表面上是沒有任何社會關(guān)系的，他們可以是不認(rèn)識，甚至是不同國家的人。這種方式需要一些技術(shù)手段避稅，并和拍賣公司合謀減低傭金，這個(gè)過程本身已經(jīng)造成岳敏君油畫的實(shí)質(zhì)性升值，升值部分可以對沖洗錢過程中所發(fā)生的傭金、手續(xù)費(fèi)、稅收等損失。這就是天價(jià)藝術(shù)品洗錢的好處，洗錢過程還能幫自己和關(guān)聯(lián)方賺錢。

洗錢的副作用是用來當(dāng)作洗錢工具的藝術(shù)作品虛假成交價(jià)格虛高幾十倍甚至是幾百倍，這就是為什么在國外流浪的中國盲流畫家和無名畫家的價(jià)格高過世界大師的原因。

如果岳敏君同時(shí)有油畫和雕塑作品，油畫被人用來洗錢，但雕塑沒有被用來洗錢，那么就會出現(xiàn)同一藝術(shù)家不同類型作品價(jià)格的巨大差距。真實(shí)的情況是岳敏君的大型雕塑在加拿大溫哥華降到每座11萬都無人買，而岳敏君的油畫拍賣價(jià)格幾千萬。

4、天價(jià)藝術(shù)品洗錢的關(guān)聯(lián)方和隱蔽性

藝術(shù)品洗錢是非常隱蔽的，洗錢被偽裝成合法的藝術(shù)品交易，而且買賣雙方可以做到?jīng)]有任何社會關(guān)系，中間由一個(gè)或者多個(gè)非常隱蔽的跨國洗錢組織幕后操控。

一種貨在一個(gè)周期內(nèi)可以同時(shí)幫多個(gè)人洗錢，也可以把數(shù)十億國有資產(chǎn)洗到個(gè)人口袋。如果國資企業(yè)成立了藝術(shù)機(jī)構(gòu)或者美術(shù)館，就很容易被高管通過藝術(shù)品把其控制的國有資產(chǎn)洗到個(gè)人口袋。

有些天價(jià)交易背后并不是買賣雙方獲益，而是關(guān)聯(lián)方獲益，因?yàn)橘I賣雙方只不過是為關(guān)聯(lián)方的未來交易做局。而且可以做到買賣雙方和關(guān)聯(lián)方?jīng)]有任何社會關(guān)系，其中間由一個(gè)或者多個(gè)非常隱蔽的跨國洗錢組織來發(fā)生聯(lián)系的。

5、天價(jià)藝術(shù)品洗錢的虛擬交易和真實(shí)交易

為了達(dá)到洗錢的資金獲利最大化，一般用來洗錢的貨價(jià)格要被炒高100倍左右，貨的真實(shí)價(jià)格也就是作為洗錢的手續(xù)費(fèi)的一部分了。這就是為什么中國藝術(shù)品和文物在短短幾年內(nèi)被炒高幾百倍的原因。

有些洗錢交易可以分為真實(shí)交易和虛擬交易2部分，比如一個(gè)4.3億的交易，真實(shí)交易部分是3000萬，需要實(shí)際支付，虛擬交易是4億，那么虛擬部分的4億就是用來洗錢的。高端地產(chǎn)洗錢普遍就是這種方式，少部分文物洗錢也是這種方式。

如果文物被用來洗錢，拍賣行上的文物真?zhèn)尾⒉恢匾沂羌俚母?，因?yàn)榧俚恼鎸?shí)價(jià)格更加低，而減少洗錢的手續(xù)費(fèi)。如偽造的漢代玉凳2億成交，假的宋徽宗千字文1億成交，假的齊白石蝦1.2億多成交，假的徐悲鴻油畫7000萬成交。

6、問題首富的黃光裕如何脫罪？

曾經(jīng)幾次蟬聯(lián)中國首富的黃光裕被判14年，其中洗錢8億到香港還賭債判8年，股市內(nèi)幕交易9年，單位行賄罪判2年。如果黃光裕學(xué)會通過藝術(shù)品和文物洗錢，學(xué)會炒作文物和藝術(shù)品賺暴利，黃光裕不但不會進(jìn)監(jiān)獄，還可以賺個(gè)世界級收藏家的美名。

黃光?？梢院拖愀圪€場債主合謀，黃光裕先入貨相關(guān)文物，而后香港賭場關(guān)聯(lián)方送拍幾件類似文物，黃光裕炒上8億的天價(jià)，這樣黃光裕可以達(dá)到一箭雙雕的效果。1，不但還了賭債，還賺了個(gè)世界級收藏家的美名，而且成為了買回國寶的民族英雄。2，入貨的類似文物價(jià)值暴漲，隨時(shí)出手拍賣場，就可以不用通過股市內(nèi)幕交易賺錢了。

用黃光裕案反推中國的其他富豪收藏家和國資藝術(shù)投資機(jī)構(gòu)，黃光裕就太可惜了，要蹲監(jiān)獄14年，而其他中國富豪和華人富豪賺錢洗錢兩不誤的同時(shí)，還賺盡了世界級收藏家和民族英雄的美名。

7、國企高管如何洗劫國有資產(chǎn)？

控制巨額資本的政府高官或者企業(yè)高管，通過購買天價(jià)藝術(shù)品來洗劫公有資產(chǎn)，是一種一箭雙雕的極好方式?？刂凭揞~資本的政府高官或者企業(yè)高管，可以通過成立企業(yè)美術(shù)館或者公有美術(shù)館，再在拍賣市場天價(jià)購買藝術(shù)品的方式，將巨額公有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到自己的口袋。

比如：某政府高官或者企業(yè)高管A，手中可以操控100億的公有資產(chǎn)，A就會成立藝術(shù)投資機(jī)構(gòu)或者美術(shù)館。然后A通過非常隱蔽的跨國洗錢組織物色到手里有貨的B，所謂的有貨，就是有泡沫巨大，可以炒上天價(jià)的藝術(shù)品或者古董。

B把他的市價(jià)3000萬的齊白石《松鷹圖》送拍，這個(gè)《松鷹圖》 是否真?zhèn)尉蜔o所謂了，因?yàn)槟康牟皇鞘詹?，而是貪污和洗錢。A就動用公有資金，把《松鷹圖》 抬到4.3億。多出來的4個(gè)億，A和B就可以協(xié)商分享?？梢允茿分得3億，B分得7000萬，非常隱蔽的跨國洗錢組織分得3000萬，這樣A就可以把4.3億的公有資產(chǎn)，洗成自己的3億私人黑金。即使有關(guān)部門對A的企業(yè)進(jìn)行審計(jì)，也未必能找出任何蛛絲馬跡。A還可以用關(guān)聯(lián)洗錢的方式把3億黑金洗白，在預(yù)謀《松鷹圖》 抬到4.3億之時(shí)，A在國內(nèi)、香港或者國外的關(guān)聯(lián)人提前1年大量買入齊白石，在《松鷹圖》 抬到4.3億之后，A的關(guān)聯(lián)人就可以隨時(shí)在拍賣場和畫廊出售齊白石幫助A洗錢。

8、天價(jià)藝術(shù)品洗錢的監(jiān)管真空

繼外匯和石油之后，洗錢已經(jīng)成為世界最龐大的經(jīng)濟(jì)活動之一，全球洗錢的黑金總額估計(jì)達(dá)到幾十萬億人民幣的規(guī)模。歐盟最近在修改《反洗錢法案》，觸角已經(jīng)延伸到畫廊，對超過1.5萬歐元的藝術(shù)品交易進(jìn)行備案。

藝術(shù)品洗錢在國內(nèi)還是一個(gè)新興的事物，天價(jià)藝術(shù)品交易在國內(nèi)屬于逃避監(jiān)控的黑幕地帶，國內(nèi)的《拍賣法》對交易雙方身份的保密條例更加助長了洗錢的泛濫。國內(nèi)可疑的天價(jià)藝術(shù)品交易案例是很多的，比如去年的4.3億齊白石和今年的2.9億李可染就是涉及同一個(gè)國資背景藝術(shù)機(jī)構(gòu)“中藝達(dá)晨”。

中國2006年才出臺《反洗錢法》，主要是約束和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)監(jiān)控大額交易和可疑交易，但并沒有涉及對可疑的天價(jià)藝術(shù)品交易進(jìn)行調(diào)查，而依靠審計(jì)制度來揭開這些可疑的天價(jià)交易似乎并不可行。從去年開始的藝術(shù)品交易查稅和今年初的海關(guān)藝術(shù)品進(jìn)出口查稅終于成為打擊天價(jià)藝術(shù)品黑幕交易的突破口，收效顯著，在查稅**下，2012年春拍成交總額僅僅是2011年春拍成交總額的1/4。

藝術(shù)洗錢和反藝術(shù)洗錢在國內(nèi)將是一場大規(guī)模的長期博弈。

宜昌一女子境外洗錢17萬 回國被判刑三年并罰款

(2017-11-02 14:54:24)轉(zhuǎn)載▼ 標(biāo)簽：

反洗錢

財(cái)經(jīng)

三峽晚報(bào)訊（記者閆承敏 通訊員劉蘭艷）記者昨從秭歸縣檢察院獲悉，由該院提起公訴的高某因在境外幫人洗錢17萬元，涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得，經(jīng)秭歸縣人民法院公開審理后，判處有期徒刑三年罰金5萬元。

據(jù)介紹，2016年11月22日12時(shí)許，秭歸某運(yùn)輸股份有限公司會計(jì)吳某在工作群里接到名為該公司總經(jīng)理的指令，要求其向李某賬戶支付合同保證金50萬元，當(dāng)日，吳某經(jīng)過向總經(jīng)理核實(shí)，確認(rèn)被詐騙后立即報(bào)警。

李某賬戶在收到該公司第一筆50萬元款項(xiàng)后，迅速分解轉(zhuǎn)入3人的賬戶，其中1筆17.46萬元的款項(xiàng)，被轉(zhuǎn)到了嫌疑人高某的賬戶，高某在緬甸老街其堂姐（另案處理）開辦的“金海郵政”錢莊工作，通過網(wǎng)上銀行將轉(zhuǎn)來的17.46萬元，又轉(zhuǎn)入了24個(gè)分布于全國各地的不同賬戶。直到2017年3月13日，嫌疑人高某回國后，即在云南被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。

當(dāng)秭歸檢察院檢察員提審高某時(shí)，對方稱，她既沒偷又沒搶，憑什么追究她的刑事責(zé)任？檢察員在偵辦案件了解到，高某在“金海郵政”工作，是專業(yè)人士，使用他人銀行賬戶辦理“取款、匯款”業(yè)務(wù)，其預(yù)見其中可能存在違法性，且高某將別人的17.46萬元，短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)入全國各地的24個(gè)不同賬戶。根據(jù)最高人民法院規(guī)定，認(rèn)定高某明知該款項(xiàng)系犯罪所得。盡管其是在緬甸實(shí)施犯罪，但是中華人民共和國公民，應(yīng)適用《中華人民共和國刑法》。

文章摘編如下：

近日，一位銀行卡被凍結(jié)的西班牙華人來到了他所開戶的凱克薩（La Caixa）銀行。他的私人銀行卡于一個(gè)月前被凍結(jié)，目前不能使用。在申請恢復(fù)賬戶的時(shí)候，銀行柜員問了他很多問題，例如：個(gè)體經(jīng)營還是受雇傭；是否有工作合同；什么時(shí)候在西班牙開始生活及工作；是不是第一張銀行卡；在西班牙是否有房產(chǎn)；月薪為多少；會不會經(jīng)常轉(zhuǎn)賬等。

銀行表示，這些確認(rèn)信息的程序是銀行的現(xiàn)行規(guī)定。賬戶被解凍以后，銀行柜員還要求當(dāng)事人遞交一份工作合同的復(fù)印件，以說明資金的來源。柜員稱，凱克薩銀行目前正在進(jìn)行較嚴(yán)格的賬戶核實(shí)活動，如果客戶賬戶需要更新，或需要補(bǔ)充材料，會接到電話或短信通知。

自從2010年4月28日，西班牙政府發(fā)布“10/2010反洗錢法”以來，為了配合稅務(wù)機(jī)關(guān)全面打擊洗錢行為，西班牙各大銀行紛紛推出各項(xiàng)政策，將資金來源不明確、資金入不敷出、有參與洗錢嫌疑的賬戶實(shí)施凍結(jié)。

而2016年年末至今，進(jìn)入了清查行動的嚴(yán)格階段。這次凱克薩銀行的清查行動，針對的是所有賬戶，無論是公司還是個(gè)人。如果賬戶流動資金數(shù)量很多，而流動資金的來源不明確，在收入支出不匹配的情況下，凱克薩銀行會以短信、電話或信件的形式提示賬戶擁有者，要求提交相關(guān)材料。如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未呈交相關(guān)資料，賬戶會被凍結(jié)。

上周，新聞媒體暴光知名演員英達(dá)于美國康涅狄格州（State of Conneticut）法院被起訴，理由是其涉嫌洗錢。此案情況并不復(fù)雜，英達(dá)其及妻子于2010年到11年期間，通過直接從中國攜帶美元現(xiàn)金到美國，再將現(xiàn)金以規(guī)避監(jiān)管的“結(jié)構(gòu)性拆分交易”（Structuring）方式存入多家商業(yè)銀行，被執(zhí)法當(dāng)局發(fā)現(xiàn)后，以偷稅名義被起訴。用新聞報(bào)道的話講，完全是英達(dá)本人或給他出主意的人無視美國法律，?！靶÷斆鳌碧颖芗{稅而形成目前的嚴(yán)重后果。如果英達(dá)罪名成立，除了被沒收“結(jié)構(gòu)性拆分交易”的存款外，還要支付罰金，總計(jì)高達(dá)29萬美元，如果發(fā)現(xiàn)資金為犯罪所得，最高可判處10年有期徒刑。那么英達(dá)案給我國的反洗錢工作帶來的啟示是什么呢？

一、降低大額現(xiàn)金交易報(bào)告的必要性

按照2016年3號令的要求，從今年 7月1日起，當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣5萬元或等值1萬美元的現(xiàn)金交易都將向人民銀行報(bào)告。這項(xiàng)新措施與世界主要發(fā)達(dá)國家的現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)一致。當(dāng)然我國在實(shí)際制定過程中，還應(yīng)考慮現(xiàn)金使用偏好等問題，在中國部分地區(qū)現(xiàn)在還是保留使用現(xiàn)金交易的習(xí)慣，這樣做可能會大大增加報(bào)告量。無論如何，降低現(xiàn)金報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)可以增加反洗錢交易分析數(shù)據(jù)，并可對使用現(xiàn)金洗錢起到一定的震懾作用。

二、大額現(xiàn)金的可疑交易分析

大額現(xiàn)金報(bào)告如果沒有運(yùn)用到可疑交易分析，那就是垃圾數(shù)據(jù)，制定卓有成效的大額或者接近于大額的現(xiàn)金交易可疑標(biāo)準(zhǔn)非常重要。以此案為例，英達(dá)刻意以美國法律要求的金融機(jī)構(gòu)當(dāng)日單筆或累計(jì)1萬美元現(xiàn)金交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)存入多家銀行賬戶。雖然單家銀行當(dāng)日不能夠做到大額現(xiàn)金交易申報(bào)，但是只要有多日的交易，相信商業(yè)銀行的可疑交易系統(tǒng)一定能采集這些非同尋常的交易線索，并形成可疑交易報(bào)告向執(zhí)法部門報(bào)告。多家銀行同時(shí)上報(bào)可疑交易線索，則會引起執(zhí)法部門的警覺，從而開展相應(yīng)的調(diào)查。

三、客戶身份識別的問題

一份上報(bào)的可疑交易除了有可疑交易外，一定離不開客戶身份識別方面的要求。英達(dá)本人在美國屬于境外人士，通過網(wǎng)絡(luò)很容易就會被發(fā)現(xiàn)是中國的知名演員（還是紅二代），如此更加會引起美國執(zhí)法當(dāng)局的注意。境外執(zhí)法機(jī)關(guān)對于懲處公眾人物更加有吸引力，因?yàn)榭梢猿杀稊U(kuò)大宣傳效用。

四、中國境內(nèi)的反洗錢工作的啟示 據(jù)報(bào)道，英達(dá)的美元現(xiàn)金于國內(nèi)兌換后帶往美國，如此基本可以斷定他的美元非正常渠道取得。按照中國外匯管理政策，每年自然人僅可兌換5萬美元現(xiàn)金，而在2年內(nèi)他和妻子攜帶64萬美元至海外，于國內(nèi)正規(guī)途徑無法取得，可能是通過地下錢莊或黃牛兌換取得。中國的稅務(wù)部門也應(yīng)該就此案件調(diào)查英達(dá)于國內(nèi)換取美元的相應(yīng)人民幣資金是否來源于合法途徑，如果未予征稅，則還應(yīng)補(bǔ)交稅款。如果來源于非法途徑，則應(yīng)開展其他方面的調(diào)查。按照外幣攜帶規(guī)定，超過等值5000美元的外匯攜帶出境則需要銀行或外匯管理部門提供的《攜帶證》，從本案分析英達(dá)出境的美元應(yīng)該沒有辦理相應(yīng)的手續(xù)，所以我國的海關(guān)部門對于公眾攜帶外幣出境還應(yīng)加大宣傳和懲處力度，防范利用人頭方式將外幣現(xiàn)金攜帶出境。作為反洗錢工作的中堅(jiān)力量，各金融機(jī)構(gòu)對于社會公眾人士及其交易應(yīng)該加強(qiáng)控制手段，發(fā)現(xiàn)其大量提取現(xiàn)金或?qū)①Y金大筆轉(zhuǎn)至陌生人賬戶需要引起重視，并向反洗錢部門報(bào)告。人民銀行作為反洗錢工作監(jiān)管單位，也應(yīng)及早推出相應(yīng)法規(guī)，對于“結(jié)構(gòu)性拆分交易”比照國外通行的做法，允許金融機(jī)構(gòu)限制其交易。

另外此案的追溯其值得我們關(guān)注，5年前的交易到目前才予起訴，說明反洗錢交易分析的復(fù)雜程度和交易分析量非常巨大，同時(shí)也反映出國外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于反洗錢工作態(tài)度，就是絕不妥協(xié)、絕不手軟。

臺灣男子從事非法洗錢活動 為詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)取贓款被捕

正義網(wǎng)黃石5月23日電(通訊員 劉雅倩)近日,湖北省黃石市西塞山區(qū)檢察院批捕了一名“取款手”蔡某,2016年10月,蔡某經(jīng)人介紹加入一家洗錢公司,并接受該公司培訓(xùn)成為一名取款手,專門從事非法洗錢活動。2016年年底至2017年年初,蔡某先后數(shù)次接到公司指令,持洗錢公司提供的作案銀行卡,將電信詐騙居民所得的贓款數(shù)十萬元取走,存進(jìn)洗錢公司指定賬戶。

據(jù)蔡某供述,其受聘于臺灣當(dāng)?shù)匾患蚁村X公司,公司的業(yè)務(wù)主要來源于詐騙集團(tuán)、地下錢莊等,蔡某負(fù)責(zé)聽從公司的安排在大陸各銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)取現(xiàn),再存入公司指定的賬戶。

犯罪嫌疑人蔡某雖并未參與電信詐騙犯罪主體實(shí)施的具體詐騙行為,但其在明知所取款項(xiàng)是詐騙犯罪所得的情況下仍為詐騙犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)取贓款,其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第三百一十二條的規(guī)定,構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪,該院對蔡某批準(zhǔn)逮捕。

今年以來，國家不遺余力地打擊洗錢活動，相關(guān)舉措越來越嚴(yán)厲，對于金融機(jī)構(gòu)的工作要求也越來越高。

第四篇：反洗錢案例

反洗錢案例分析

案例一：浙江樂清張某、葉某非法集資洗錢案

2009年12月25日，浙江省樂清市人民法院對張某、葉某非法集資洗錢案公開宣判，認(rèn)定張某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑七年，并處罰金50萬元；葉某犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金100萬元。該案是全國首例成功宣判的以非法吸收公眾存款罪為上游犯罪的洗錢案件。

法院經(jīng)審理查明，2002年10月開始，張某組織發(fā)起10萬至100萬元數(shù)額不等的“經(jīng)濟(jì)互助會”，變相非法吸收存款共計(jì)4488.91萬元。為隱匿非法集資所獲得的資金，張某以他人名義購買多處房產(chǎn)及車輛。葉某在明知張某的資金是非法集資所得的情況下，將自己在上海農(nóng)行開設(shè)的賬戶提供給張某。2007年4月10日至10月19日，張某先后將自己非法所得的資金1900.29萬轉(zhuǎn)入葉某農(nóng)行賬戶。2007年7月，葉某用現(xiàn)金預(yù)付上海湯臣高爾夫某別墅房東傅某定金20萬元，隨后又從該賬戶轉(zhuǎn)賬798萬元到傅某賬戶作為首付款，并協(xié)議約定辦理過戶手續(xù)后付清余款。此后，張某又將1102.29萬元非法集資款轉(zhuǎn)入葉某農(nóng)行賬戶等待支付余款。其間，張某將其中的500萬元轉(zhuǎn)賬到其朋友陳某委托炒股，另將部分資金轉(zhuǎn)借他人臨時(shí)周轉(zhuǎn)。2007年11月，因別墅違章搭建，無法辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)，張某、葉某無奈放棄購買，并將傅某退還的定金、首付款和違約金共計(jì)838萬元轉(zhuǎn)入葉某另一張工商銀行卡上。案發(fā)后，為逃避打擊，葉某將工商銀行卡賬戶注銷。

在此案辦理過程中，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合司法機(jī)關(guān)連續(xù)5個(gè)月調(diào)查取證，完整取得葉某洗錢的主觀明知證據(jù)；運(yùn)用現(xiàn)有資產(chǎn)減去合法收入的間接證明法，確認(rèn)了葉某非法資金數(shù)額，為類似案件的辦理總結(jié)了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

案例二：重慶王某、蘇某涉黑洗錢案

2009年12月29日，重慶市第一中級人民法院對王某、蘇某等22人涉黑洗錢案一審公開宣判。王某犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織罪等6項(xiàng)罪名，被判有期徒刑20年，并處罰金220萬元；原重慶市公安局北碚分局民警蘇某犯洗錢罪和包庇黑社會性質(zhì)組織罪，被判有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金17萬元；其他黑社會組織成員分別被判處有期徒刑1至16年不等。

法院經(jīng)審理查明，2000年3月以來，王某黑社會性質(zhì)組織采取暴力威脅等手段，控制重慶市北碚區(qū)生豬屠宰和豬肉銷售市場，壟斷河沙石子供應(yīng)和建筑垃圾運(yùn)輸業(yè)務(wù)，聚斂了上千萬元非法財(cái)物。2003年以來，原重慶市公安局北碚分局民警蘇某多次利用其公職身份庇護(hù)王某黑社會性質(zhì)組織，并為其通風(fēng)報(bào)信逃避查處。同時(shí)，蘇某還協(xié)助王某黑社會性質(zhì)組織轉(zhuǎn)移隱瞞犯罪資金，實(shí)施洗錢犯罪。2008年下半年，王某安排蘇某等人在重慶市合川區(qū)清平鎮(zhèn)籌建合川亞能建材廠。蘇某明知王某投入的籌建資金系黑社會性質(zhì)組織犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，借用妻妹袁L的身份證辦理了建設(shè)銀行存折，協(xié)助王某轉(zhuǎn)移資金。王某通過重慶和邦運(yùn)輸有限公司賬戶及其個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入上述存折130萬元，向蘇某的工商銀行賬戶轉(zhuǎn)入40萬元。蘇某通過轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等方式，將王某的上述款項(xiàng)用于合川亞能建材廠的籌建。2009年7月，蘇某以妻子袁XQ的名義簽訂虛假股權(quán)協(xié)議，隱瞞王某在合川亞能建材廠的投資。

該案是我國首例成功宣判的涉黑洗錢案，也是反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制各成員單位密切配合、共同打擊涉黑洗錢犯罪的重要成果，對今后的反洗錢工作和掃黑除惡專項(xiàng)斗爭具有重要的指導(dǎo)意義。

案例三：廣東廣州伍某毒品洗錢

2009年11月10日，廣州市天河區(qū)人民法院對“6.16”特大制販毒品案中“職業(yè)洗錢人”伍某一審宣判，認(rèn)定伍某犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金500萬元。2007年9月，廣州分行配合廣東省公安廳禁毒局成功破獲了“6.16”特大制販毒品案，警方抓獲謝某、伍某等犯罪嫌疑人16名，查封、扣押和凍結(jié)毒品犯罪資產(chǎn)折合人民幣1億多元，摧毀跨國（境）毒品犯罪集團(tuán)5個(gè)，查獲制冰毒工廠6個(gè)，一并查破往年重特大毒品案件41宗。

經(jīng)查，謝某于1999至2003年期間從事制販毒活動，積累了巨額非法所得（超過1億元人民幣）。為了清洗毒資，謝某在廣州注冊（香港）溢忠有限公司，由伍某全權(quán)負(fù)責(zé)洗錢活動。2003年至2006年，伍某直接籌劃，將謝某等人的制販毒所得投資房地產(chǎn)、夜總會和公路等項(xiàng)目，通過拍賣競投購得房產(chǎn)物業(yè)數(shù)十處，并轉(zhuǎn)讓或抵押投資獲利，洗錢操作極為純熟。

本案有兩點(diǎn)值得注意：

第一，“職業(yè)洗錢人”出現(xiàn)。在以往案例中，洗錢者并不以洗錢為業(yè)，其洗錢活動往往是偶爾為之；而本案中伍某完全依附于謝某犯罪集團(tuán)，其所有投資經(jīng)營活動都以清洗毒資為最終目的，從而賺取了巨額不義之財(cái)?！奥殬I(yè)洗錢人”的出現(xiàn)，表明中國洗錢犯罪活動的職業(yè)化傾向，給反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)。

第二，房地產(chǎn)拍賣轉(zhuǎn)讓已經(jīng)成為洗錢的重要途徑。本案及最近一批類似案件均反映出，犯罪分子越來越傾向于通過投資房地產(chǎn)洗錢，隨著房地產(chǎn)價(jià)格上漲而獲取更多非法利益，嚴(yán)重影響了我國房地產(chǎn)市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，房地產(chǎn)領(lǐng)域納入反洗錢監(jiān)管已經(jīng)刻不容緩。

案例四：福建福州鄧某洗錢案 2009年12月28日，福建省福州市中級人民法院對鄧某洗錢案終審宣判，認(rèn)定鄧某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，并處罰金5萬元。該案是全國首例適用《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《洗錢司法解釋》）成功宣判的洗錢案件。

經(jīng)查，2006年至2008年9月，原福建省永泰縣政府副縣長陳某（另案處理）為逃避紀(jì)檢和司法部門的查處，先后將人民幣410萬元存入以其妻弟鄧某名義在建設(shè)銀行永泰縣支行開設(shè)的賬戶中。2008年7、8月間，陳某得知紀(jì)檢部門在查辦永泰縣城峰鎮(zhèn)十八坪新村違規(guī)開發(fā)問題后，怕受到牽連，就將前述410萬元人民幣存折交鄧某保管，并囑咐當(dāng)有人問起，即稱此款為鄧某本人所有。同年9月，陳某又指使鄧某將該款以放利名義，通過轉(zhuǎn)賬形式匯至永泰縣龍翔出租車公司副經(jīng)理陳J在建設(shè)銀行永泰縣支行的賬戶上。后經(jīng)調(diào)查，該410萬人民幣中有141萬元系陳某受賄所得的贓款。

2009年8月6日，福建省永泰縣法院一審以“掩飾、隱瞞非法犯罪所得罪”判處鄧某有期徒刑6年，并處罰金人民幣5萬元。鄧某不服，向福州市中級人民法院提起上訴。福州市中級人民法院審理認(rèn)為，鄧某明知是其姐夫陳某的受賄犯罪所得款，仍提供銀行賬戶掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，已構(gòu)成洗錢罪；原判認(rèn)定罪名有誤，予以更正。在本案二審過程中，辯方提出兩點(diǎn)辯護(hù)意見：其一，鄧某不明知上述存款中包含犯罪所得；其二，本案與上游犯罪陳某受賄案審理順序顛倒，應(yīng)后于陳某受賄案或與之同時(shí)審理。對此，福州市中級人民法院首次適用《洗錢司法解釋》作出裁判：第一，對明知問題，依據(jù)《洗錢司法解釋》第1條，鄧某在協(xié)助其姐夫陳某轉(zhuǎn)移410萬巨款時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到此巨款與陳職業(yè)或財(cái)產(chǎn)狀況明顯不符，故符合“明知”認(rèn)定條件。第二，對程序問題，依據(jù)《洗錢司法解釋》第4條，此案上游犯罪雖尚未依法裁判，但查證屬實(shí)，故不影響洗錢本案洗錢犯罪的審理。

本案及近年類似案件均反映出，通過親屬賬戶轉(zhuǎn)移非法資金已經(jīng)成為腐敗分子洗錢的重要途徑，應(yīng)引起有關(guān)部門關(guān)注。

第五篇：反洗錢信息報(bào)道4月

楊礎(chǔ)信用社反洗錢信息報(bào)道

本月，我社在反洗錢學(xué)習(xí)方面，主要學(xué)習(xí)了大額現(xiàn)金洗錢犯罪的相關(guān)案例，通過對這類案例的學(xué)習(xí)，總結(jié)了銀行業(yè)在操作大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)方面暴露出制度和操作四個(gè)方面的漏洞。現(xiàn)就相關(guān)分析總結(jié)如下：

一是現(xiàn)行的現(xiàn)金管理制度存在缺陷。因大額現(xiàn)金是洗錢犯罪的一個(gè)突出特征，因此，存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金是洗錢的重要方式之一。對犯罪分子來說，用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無法追索交易痕跡的現(xiàn)金漂洗非法所得，可以在實(shí)現(xiàn)財(cái)富占有的同時(shí)掩蓋犯罪事實(shí)，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。在國外，現(xiàn)金的使用受到嚴(yán)格的限制，如在美國，大面額現(xiàn)鈔基本不在國內(nèi)的零售渠道流通，涉及大額交易的大宗購買或大額消費(fèi)多采用信用卡結(jié)算。在我國，雖然中國人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個(gè)人消費(fèi)使用最多的結(jié)算方式。而且，我國的結(jié)算制度主要是針對現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制。儲蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，從而使得存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金成了洗錢的重要方式之一。

二是客戶盡職調(diào)查工作僅停留在資料審核層面。了解客戶是金融機(jī)構(gòu)能否履行反洗錢義務(wù)的支柱。金融機(jī)構(gòu)要識別不具有明顯的經(jīng)濟(jì)和合法目的而進(jìn)行的復(fù)雜、異常的交易，就必須要求金融機(jī)構(gòu)了解自己的客戶，做好客戶開戶和交易時(shí)的盡職調(diào)查，即不僅要在接受開戶申請時(shí)確認(rèn)和核實(shí)客戶的真實(shí)身份，杜絕匿名和假名賬戶，而且要分析和觀察客戶賬戶的交易背景、目的是否符合客戶的身份、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營特點(diǎn)等，真正了解客戶。

三是反洗錢內(nèi)部控制體系運(yùn)轉(zhuǎn)不暢。反洗錢內(nèi)控建設(shè)決定金融機(jī)構(gòu)自身對洗錢的免疫力。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)與洗錢可能相關(guān)的各個(gè)環(huán)節(jié)，涵蓋從業(yè)務(wù)辦理、異常交易發(fā)現(xiàn)程序、可疑交易內(nèi)部報(bào)告與分析處理程序、向主管部門報(bào)告金融情報(bào)程序、交易記錄保存和檔案管理、內(nèi)部監(jiān)督和考核等各個(gè)方面，忽視任何一個(gè)環(huán)節(jié)，就可能導(dǎo)致可疑交易的失察、漏報(bào)，使銀行面臨洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

四是一些金融機(jī)構(gòu)有章不循。一些金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作的重要性和嚴(yán)峻形勢認(rèn)識不足，沒有設(shè)立專門反洗錢工作機(jī)構(gòu)，日常工作疏于管理，一些機(jī)構(gòu)甚至僅從自身短期利益考慮，認(rèn)為履行反洗錢報(bào)告義務(wù)的成本將給自身經(jīng)濟(jì)利益帶來不利影響，從而對反洗錢工作積極性不高，主觀上沒有配合反洗錢工作的動力，甚至?xí)ω瀼胤聪村X政策產(chǎn)生抵觸情緒，客觀上助長了洗錢犯罪行為的滋生。

楊礎(chǔ)信用社 2014.04.30 銀行柜員之心度了善舉之腹

作為服務(wù)行業(yè)，銀行有必要對員工加強(qiáng)培訓(xùn)，加強(qiáng)考核和監(jiān)督，銀行柜員的形象代表銀行甚至國家形象，選擇做銀行中的一員，都要用高素質(zhì)為人民服好務(wù)。

拿著低保存折去銀行取錢，銀行柜員錯將280元看成2800元，儲戶主動歸還多給的錢款時(shí)，竟遭到柜員誤解。昨天，市民李先生致電本報(bào)新聞熱線，反映他本月3號在取款時(shí)遇到的一段“曲折經(jīng)歷”。

李先生的善舉，本是退給銀行柜員多拿給他的錢，但是受到誤解。本是服務(wù)行業(yè)的銀行柜員，不管對什么樣的服務(wù)對象，對服務(wù)對象的什么業(yè)務(wù)都應(yīng)該笑臉相迎，如今顧客先考慮到她本身的工作，卻引起誤會，是銀行柜員工作“嚴(yán)謹(jǐn)”，是服務(wù)態(tài)度問題，還是素質(zhì)不過硬？

應(yīng)該說，如今每個(gè)人和銀行都有息息相關(guān)的聯(lián)系，科技發(fā)達(dá)，從城市到農(nóng)村，都廣泛普及了銀行卡。同時(shí)，每個(gè)人都有這樣的經(jīng)歷，到銀行辦理業(yè)務(wù)需要進(jìn)行嚴(yán)格的程序。或許有人會有經(jīng)歷，如果沒有按照程序辦理，就會受到柜員的斥責(zé)。報(bào)道中的柜員亦是如此，嚴(yán)格按照程序，完全不顧來者何意。究其原因，應(yīng)該是銀行柜員缺失一份耐心。

銀行柜員本應(yīng)該為市民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，但從報(bào)道中可以看出，事實(shí)并非如此，如果這位銀行柜員是一個(gè)點(diǎn)，就折射出服務(wù)這一個(gè)面。銀行柜員每天面對無數(shù)的客人，或許需要回答的問題，做的事情都要重復(fù)無數(shù)次，但是他們對每個(gè)客人而言，只是一次。選擇了服務(wù)行業(yè)，就要有服務(wù)精神。

不用筆者贅述，從報(bào)道中可以對比出二者的素質(zhì)。作為服務(wù)行業(yè)，銀行有必要對員工加強(qiáng)培訓(xùn)，加強(qiáng)考核和監(jiān)督，銀行柜員的形象代表銀行甚至國家形象，選擇做銀行中的一員，都要用高素質(zhì)為人民服好務(wù)。

渤海銀行提升柜面服務(wù)水平

為不斷提升分行服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度，渤海銀行長沙分行結(jié)合客戶需求進(jìn)一步改進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)，要求柜面人員在工作中學(xué)會換位思考，在日常服務(wù)工作中注重服務(wù)細(xì)節(jié)，從細(xì)微之處入手，將服務(wù)工作的每個(gè)環(huán)節(jié)做好，主動為客戶排憂解難，真正做到細(xì)心、耐心、誠心，用“三心”服務(wù)換取客戶滿意。

一是做好柜面業(yè)務(wù)分流工作，充分利用自助機(jī)具、電子銀行示范區(qū)域等設(shè)備及時(shí)引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備，加強(qiáng)機(jī)具的使用率和分流率，做好現(xiàn)場輔導(dǎo)，減少客戶等候時(shí)間，進(jìn)一步緩解排長隊(duì)情況；二是實(shí)行業(yè)務(wù)限時(shí)辦理制度，分行根據(jù)前期調(diào)研對各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理時(shí)限提出了具體要求，要求柜面人員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；三是做好新業(yè)務(wù)和疑難業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，要求柜員不斷提升綜合業(yè)務(wù)能力，不拒絕、不推諉客戶，讓客戶在最短的時(shí)間內(nèi)辦好業(yè)務(wù)，滿意而歸；四是加強(qiáng)柜員服務(wù)禮儀培訓(xùn)，要求做到“來由迎聲、問有答聲、走有送聲”，以微笑服務(wù)感染每位來行客戶。該行營業(yè)部柜員曾在在總行技能比武中榮獲點(diǎn)鈔能手稱號。

老人臥床行動不便 銀行員工上門服務(wù)

近日，家住大石頭鎮(zhèn)農(nóng)場村的周桂珍遇到了一件暖心事——年過九旬的她不慎丟了存折，正為補(bǔ)辦著急上火時(shí)，敦化農(nóng)村商業(yè)銀行大石頭支行行長馬洪宇與會計(jì)趙麗及包片客戶經(jīng)理冒著小雨上門服務(wù)，讓她感覺心里暖暖的。

92歲高齡的周桂珍患病臥床不起，當(dāng)她的兒子要提取存款里的錢為老人看病時(shí)，才發(fā)現(xiàn)存折不見了。經(jīng)過咨詢，補(bǔ)辦存折需要先掛失，而且必須本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。由于老人年事已高，下雨路滑更是行動不便。周桂珍的兒子抱著試試看的心情來到大石頭支行說明情況。行長了解他家的情況后，直接提出可以上門服務(wù)，隨即與工作人員一起來到老人家中核實(shí)信息，并辦理了掛失補(bǔ)折業(yè)務(wù)。

周桂珍對銀行的人性化服務(wù)尤為感激，連聲說：“謝謝銀行工作人員，你們的服務(wù)真貼心?！?/p>

銀行員工如何做好信息安全工作

大江網(wǎng)訊 熊玉輝報(bào)道：隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，信息技術(shù)以驚人的速度滲透到金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，信息技術(shù)給商業(yè)銀行經(jīng)營管理帶來巨大發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)信息的安全性變得越來越重要。信息安全不僅與技術(shù)部門有關(guān)，還與每一位從事金融行業(yè)的員工有關(guān)。只要每位員工真正做好信息安全防范工作，那么整個(gè)單位企業(yè)的信息安全工作就基本做到位了。

那么，銀行從業(yè)人員如何做好自身的信息安全工作？筆者以為只要做到以下幾個(gè)到位，基本就可以預(yù)防和防范信息泄露，做好信息安全：

一是思想意識必須到位。銀行每一位從業(yè)人員必須樹立數(shù)據(jù)安全，數(shù)據(jù)保密意識。要從思想上高度重視信息安全保密工作的重要性，以及充分認(rèn)識到信息泄露給企業(yè)及個(gè)人造成的一些危害。

二是密碼保護(hù)到位。現(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，員工會使用各類信息系統(tǒng)(業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)等)、郵箱、辦公OA、騰訊通和電腦終端等。由于各類系統(tǒng)、郵箱會使用大量的用戶工號及密碼，密碼的管理就顯得尤為重要。網(wǎng)上報(bào)導(dǎo)過無數(shù)用戶的口令設(shè)臵過于簡單或仍在使用初始口令，導(dǎo)致口令輕易破解后被惡意行為利用，從而給自身或企業(yè)帶來了巨大的傷害。為保障密碼的安全使用，要求員工對各類用戶的口令必須設(shè)臵成復(fù)雜的數(shù)字+字符的長密碼，而且需經(jīng)常性進(jìn)行更換。

三是基本防范措施到位。要對自身的辦公電腦設(shè)臵開機(jī)密碼及屏保密碼；生產(chǎn)網(wǎng)與寬帶網(wǎng)必須嚴(yán)格實(shí)施物理分離；安全地訪問各類網(wǎng)頁，不要接收不明來歷的文件及郵件，要時(shí)刻保持安全防范的意識；要定期對電腦進(jìn)行掃毒殺毒；使用移動存儲介質(zhì)(U盤、移動硬盤)時(shí)，不要將企業(yè)的信息數(shù)據(jù)拷貝到移動介質(zhì)里，而且必須安全保管，數(shù)據(jù)最好進(jìn)行加密處理。