第一篇：這輪改革中恐怕是二十年來最深刻的

中新社北京11月3日電（彭大偉）中共十八屆三中全會將于11月9日至12日召開。過去一月內(nèi)，官方密集釋放改革信號，廣度與深度空前的新一輪改革方案，有望陸續(xù)浮出水面。

10月7日，中共中央總書記、國家主席習(xí)近平在2013亞太經(jīng)合組織（APEC）工商領(lǐng)導(dǎo)人峰會演講中表示，中國正在制定全面深化改革的總體方案，將統(tǒng)籌推進經(jīng)濟、政治、文化、社會、生態(tài)文明建設(shè)等領(lǐng)域改革。

中國國務(wù)院總理李克強隨后出席東亞峰會時亦強調(diào)，中國將堅定不移全面深化改革，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，更加依靠創(chuàng)新驅(qū)動，“不斷釋放內(nèi)需潛力、市場活力和發(fā)展的內(nèi)生動力”。

10月26日，中共中央政治局常委、全國政協(xié)主席俞正聲在出席活動時透露，這一輪改革范圍之廣、力度之大，都將是空前的，必將強有力推動經(jīng)濟社會各領(lǐng)域的深刻變革，促進各項事業(yè)發(fā)展。

10月29日，中共中央政治局召開會議研究全面深化改革重大問題，并修改將在三中全會上審議的《全面深化改革若干重大問題的決定》文件稿。

“作為中共新一屆中央委員會第一次研究黨和國家發(fā)展重大問題的全會，明確以改革作為主議題，其意義不同尋常?！敝泄仓醒朦h校黨史教研部副主任謝春濤告訴中新社記者，歷屆三中全會曾以發(fā)展問題或農(nóng)村問題為主要議題，而此次三中全會實質(zhì)上負責具體落實中共十八大所提出的深化改革目標，“十八大報告已設(shè)定了全面深化改革開放的總路線圖，三中全會無疑將進一步系統(tǒng)化、具體化地落實十八大精神?！?/p>

針對推進改革將面臨的阻礙，官方已有充分認識和準備。十八大報告中便有“必須準備進行具有許多新的歷史特點的偉大斗爭”的表述。習(xí)近平在上述APEC峰會演講中亦強調(diào)，當前改革要“敢于啃硬骨頭，敢于涉險灘，敢于向積存多年的頑瘴痼疾開刀”。

謝春濤認為，習(xí)近平將履新后視察第一站便選在中國改革開放發(fā)祥地深圳，此后官方高層不斷就改革發(fā)聲，而中央政府年初以來更是動作頻出，包括取消和下放超過兩百項行政審批權(quán)、設(shè)立上海自貿(mào)區(qū)、取消公司注冊資本限制等，言行間均體現(xiàn)了官方推進改革的決心，“有理由相信‘改革力度和范圍空前’不是隨便說說的?！?/p>

中共中央黨校研究室副主任周天勇[微博]向中新社記者表示，近期，相關(guān)研究機構(gòu)提交三中全會參考的改革方案引發(fā)輿論關(guān)注，雖然這只是其中一份參考方案，但是“讓公眾了解、比較和討論不同的改革路徑，便于更好地凝聚改革共識，也利于三中全會進一步貫徹改革開放精神”。

“這一輪的改革恐怕是過去二十年以來最深刻的一輪改革?！鼻迦A大學(xué)教授、原央行貨幣政策委員會委員李稻葵[微博]分析，這一輪改革不僅涉及經(jīng)濟體制層面，還是包括政府行為、行政管理體制、法律體制、科技創(chuàng)新、教育文化在內(nèi)的全面改革。

李偉表示，隨著三中全會的召開，改革紅利必將更大程度釋放，中國在2020年前或仍將保持約7%的年均GDP增長率，中共十八大提出的“2020年GDP和城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年‘雙翻番’”目標可如期實現(xiàn)。（完）

第二篇：淺談近二十年來我國金融改革的成就及金融體系存在的問題

淺談近二十年來我國金融改革的成就及金融體系存在的問題

若以1984年1月中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，并同時通過恢復(fù)或組建中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行等四大國有專業(yè)銀行經(jīng)營中國人民銀行過去承擔的相應(yīng)領(lǐng)域的信貸與儲蓄業(yè)務(wù)，中國人民銀行集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制等為起點，中國的金融領(lǐng)域的改革、發(fā)展和開放已經(jīng)走過了23年里程。盡管到目前為止，市場化、現(xiàn)代化、規(guī)范化、開放性的金融體系還在形成和完善過程中，金融領(lǐng)域的改革、發(fā)展和開放的任務(wù)仍然艱巨，甚至在配合近30年來的整體改革開放和支撐超過9％的年均高速經(jīng)濟增長中在金融領(lǐng)域累積了一些矛盾和風險，但中國金融在改革、發(fā)展和開放三個方面取得了不容否認的顯著成果。

一是建立起了系統(tǒng)完整的金融組織體系。過去很長時期內(nèi),中國的金融機構(gòu)只有一家——中國人民銀行,它既承擔中央銀行任務(wù)又具體辦理大部分銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)過改革開放以后30年的快速發(fā)展,中國已初步建立起了由中國人民銀行進行宏觀調(diào)控,由銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管,國有商業(yè)銀行和其他新型商業(yè)銀行為主體,政策性銀行、非銀行金融機構(gòu)、外資金融機構(gòu)并存,功能互補和協(xié)調(diào)發(fā)展的新的金融機構(gòu)組織體系?？梢哉f,世界上先進國家擁有的金融機構(gòu),我們大部分都建立了。金融機構(gòu)不僅種類非常齊全,而且數(shù)量十分龐大,極大地滿足了人們?nèi)找嬖鲩L的金融需求。特別重要的是,除了政策性金融機構(gòu)外,其他商業(yè)性金融機構(gòu)基本都實行股份制,建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度,完全按照市場經(jīng)濟規(guī)則進行嚴密管理,機構(gòu)運作效率明顯改善,能夠更好地適應(yīng)并服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。并且銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了實質(zhì)性轉(zhuǎn)變。由高度集中的、單一的銀行金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變成多元的、專業(yè)化的銀行類金融機構(gòu)體系。作為高度集中的計劃經(jīng)濟體制的組成部分，中國人民銀行建立了垂直型信貸資金管理體制，一切信用集中于國家銀行。隨著中國經(jīng)濟體制市場化改革的不斷推進，這種單一的銀行體制已經(jīng)被專業(yè)化的多元銀行機構(gòu)體系所替代2006年底，銀行類金融機構(gòu)已經(jīng)達到21759家。其中，國有銀行4家，股份制銀行13家，城市商業(yè)銀行113家，農(nóng)村合作銀行80家。這種多元的產(chǎn)業(yè)組織機構(gòu)，不僅加強了金融服務(wù)的專業(yè)性，而且形成了一定程度的競爭格局。

二是發(fā)展和創(chuàng)新了金融業(yè)務(wù)與金融手段，金融市場產(chǎn)品種類也在不斷創(chuàng)新。改革開放以后,在全球金融創(chuàng)新浪潮的帶動和現(xiàn)代信息技術(shù)的推動下,繼承、發(fā)展和創(chuàng)新了金融業(yè)務(wù)與金融手段。在金融業(yè)務(wù)方面,除了傳統(tǒng)的存貸款和結(jié)算業(yè)務(wù),資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等等幾乎一應(yīng)俱全,種類非常豐富;除了期貨期權(quán)及其他衍生品業(yè)務(wù)稍弱一些,其他世界上存在的金融業(yè)務(wù),國內(nèi)基本上都擁有了。現(xiàn)在,自動存取款機隨處可見,網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行、信用卡等等滲透到生活的每一個角落,金融服務(wù)手段實現(xiàn)了現(xiàn)代化和高級化。金融業(yè)務(wù)的拓展和金融手段的創(chuàng)新,極大地滿足了經(jīng)濟社會日益增長的金融需求,推動了社會主義市場經(jīng)濟更好更快發(fā)展。于此同時，金融市場的產(chǎn)品也在不斷地豐富，這主要體現(xiàn)在：

①依托銀行間市場大力發(fā)展直接融資。2005年以來，人民銀行會同有關(guān)部門按照市場化方向，在推動債券市場發(fā)展方面采取了一系列措施，包括減少行政審批，完善債券發(fā)行市場化機制；依托面向機構(gòu)投資者的場外市場，發(fā)展公司信用類債券市場；建立健全市場化約束機制，逐步完善信息披露制度，建立信用評級制度和風險分擔機制；成立中國銀行間市場交易商協(xié)會，加強債券場外市場自律管理；大力加強托管結(jié)算、交易、清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

②經(jīng)過近年來的快速發(fā)展，債券市場建設(shè)取得了長足進步。市場體系日益成型，已形成以銀行間場外市場為主、交易所場內(nèi)市場為輔，場內(nèi)外市場并存、分工合作、互通互聯(lián)的債券市場體系。產(chǎn)品品種日益豐富，順應(yīng)市場需求的短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、地方政府債、匯金債等創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。市場參與主體不斷豐富。基礎(chǔ)制度不斷完善，較好維護了市場秩序、保護了各方權(quán)益。市場運行機制不斷健全，債券發(fā)行管理不斷優(yōu)化，市場化定價程度逐步提高，信息披露制度對相關(guān)主體的約束力持續(xù)強化。2010年前三季度，債券發(fā)行量（含央行票據(jù)）達8.1萬億元，比2005年同期增長172.7%。債券市場規(guī)模已躍居亞洲第二、世界第六。

③同業(yè)拆借市場和票據(jù)市場迅速發(fā)展。2007年7月，人民銀行頒布《同業(yè)拆借管理辦法》，此后同業(yè)拆借市場規(guī)模持續(xù)擴大，廣度和深度不斷拓展。2010年前三季度，同業(yè)拆借市場累計成交20.3萬億元，較2005年同期增長20倍。2007年，人民銀行牽頭制定并在全國推廣統(tǒng)一的票據(jù)市場交易合同，票據(jù)市場交易標準化建設(shè)邁出重要一步。2010年前三季度，商業(yè)匯票累計簽發(fā)8.62萬億元，較2005年同期增長1.76倍，累計貼現(xiàn)18萬億元，較2005年同期增長2.8倍。同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場的迅速發(fā)展有利于金融機構(gòu)加強流動性管理、滿足企業(yè)日益增長的融資需求，提高了社會資金的使用效益。④外匯市場和黃金市場加快發(fā)展。2005年以來，外匯市場產(chǎn)品日益豐富，交易系統(tǒng)不斷完善，初步構(gòu)建了由柜臺零售市場和銀行間批發(fā)市場組成、多種交易方式并存、覆蓋即期、遠期和掉期等各類基礎(chǔ)外匯產(chǎn)品、價格聯(lián)動、分層有序的外匯市場體系。同時，黃金市場產(chǎn)品逐漸增多，參與主體持續(xù)擴大，服務(wù)體系日趨完善。2010年前三季度，上海黃金交易所黃金成交量達4613.89噸、成交額1.19萬億元，比2005年同期增長593.1%和1458.7%。加快外匯市場和黃金市場發(fā)展對完善和豐富金融市場體系、滿足社會日益增長的投資需求起到了積極作用。

三是金融領(lǐng)域的市場化程度大大提高。在前30年以及在改革開放初期,金融市場的概念是禁止的。市場被認為是資本主義的東西,誰提“市場”概念,在政治上就會冒風險。1984年由20位碩士研究生提出“開放中國式的社會主義金融市場”從而有了思想突破后,經(jīng)濟理論界關(guān)于金融市場的議論逐漸增多,開放金融市場的一些方案和建議也由理論工作者分頭提了出來。理論先行,實踐緊跟,沒有多久,社會主義金融市場就在中國產(chǎn)生并發(fā)展了起來。到現(xiàn)在,不僅開放了金融市場,建立起了貨幣市場、證券市場、外匯市場、期貨市場等金融子市場,而且整個金融業(yè)的市場化程度大大提高了。金融領(lǐng)域的市場化發(fā)展,對整個國民經(jīng)濟由計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制邁進起到了至關(guān)重要的作用。金融機構(gòu)改革取得突破性進展，綜合競爭力和抗風險能力大幅提高。

①中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行先后完成股份制改造，并在香港和上海兩地成功上市。開發(fā)銀行已由政策性銀行改造成股份制商業(yè)銀行。進出口銀行和中國出口信用保險公司改革方案基本完成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革前期研究工作正式啟動。積極配合財政部推進金融資產(chǎn)管理公司改革，促進資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革平穩(wěn)進行。通過改革，金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)日益完善，經(jīng)營管理方式得到根本性轉(zhuǎn)變，資本充足率大幅提高，資產(chǎn)質(zhì)量大為改觀，盈利能力和風險控制能力顯著增強。2010年三季度末，工、農(nóng)、中、建、交五家大型商業(yè)銀行的資本充足率分別達到11.6%、11.4%、11.7%、11.6%和12.5%，均較2005年末明顯提高；不良貸款率為1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%，呈逐年下降趨勢。

②農(nóng)村金融改革深入推進，農(nóng)村金融服務(wù)水平逐步改善。農(nóng)村信用社改革取得階段性成果，產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部機制改革穩(wěn)步推進，歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至2010年9月末，對2408個縣（市）農(nóng)村信用社發(fā)行專項票據(jù)1699億元，對其中的2366個縣（市）農(nóng)村信用社兌付專項票據(jù)1650億元，兌付進度達到97%。對新疆等四省（區(qū)）發(fā)放專項借款21億元。探索發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。截至2010年8月末，全國共組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)334家，其中開業(yè)271家（村鎮(zhèn)銀行233家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社30家），各項貸款余額411.3億元，其中農(nóng)戶貸款余額123.4億元。各地設(shè)立小額貸款公司2167家，注冊資本1356.33億元，貸款余額1438.04億元。新型農(nóng)村金融組織提高了農(nóng)村金融市場競爭程度和運行效率，填補了農(nóng)村金融服務(wù)空白，對提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用。

③利率市場化步伐加快。2004年10月，我國利率市場化改革已實現(xiàn)“貸款利率管下限，存款利率管上限”的階段性目標。“十一五”以來，人民銀行進一步推進利率市場化改革，構(gòu)建貨幣市場基準利率，建立健全市場利率體系。2007年上海銀行間市場拆放利率（Shibor）正式運行并逐步確立在貨幣市場利率體系中的基準地位。2008年10月以來，商業(yè)銀行利率自主定價空間進一步擴大。

五是金融業(yè)的國際化也得到極大提高。對外開放是發(fā)展中國特色社會主義的強大動力。近二十年來，我國金融業(yè)的改革發(fā)展始終堅持對外開放，努力提高國際化水平。通過對外開放，引進國外先進的經(jīng)營管理技術(shù)，努力縮短與國際先進金融機構(gòu)的差距，增強自身發(fā)展活力；通過對外開放，促進我國金融業(yè)進一步走向國際市場，接受國際競爭的考驗，提高國際競爭力；通過對外開放，引進各類資本，壯大我國金融業(yè)的整體實力，增強抵御各種風險的能力。

①外匯管理體制改革步伐加快，貿(mào)易投資便利化程度大幅提高。取消經(jīng)常項目外匯賬戶限額管理，進一步簡化結(jié)售匯審核程序，允許跨國公司在集團內(nèi)部開展外匯資金運營，提高個人購匯總額，大力促進貿(mào)易投資便利化。逐步放寬資本管制，取消對境外投資購匯額度的限制，大力支持企業(yè)“走出去”。實行合格境外機構(gòu)投資者（QFII）制度和合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII）制度，促進資本雙向流動。在國際貨幣基金組織劃分的7大類共40項資本項目交易中，除跨境金融衍生工具交易等仍嚴格管制外，其他項目已實現(xiàn)一定程度可兌換。在外匯儲備規(guī)模不斷擴大的情況下，不斷加強和改進外匯儲備經(jīng)營管理，拓展多元化投資，確保外匯儲備資產(chǎn)總體安全、流動和保值增值。②跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點取得重大進展。2009年4月，在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點；2010年6月，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴展到所有國家和地區(qū)，國內(nèi)試點地區(qū)擴大至20個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），試點業(yè)務(wù)范圍包括跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項目人民幣結(jié)算。截至2010年三季度末，銀行累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)1970.8億元。同時，允許境外中央銀行或貨幣當局、港澳人民幣清算行和境外參加銀行使用依法獲得的人民幣資金投資銀行間債券市場，增加人民幣保值增值渠道；開展跨境項目人民幣融資和資本項目個案試點?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算試點的穩(wěn)步推進，順應(yīng)了國內(nèi)外市場的意愿，拓寬了境外人民幣資金的來源渠道，滿足了企業(yè)跨境業(yè)務(wù)多元化的需求，進一步密切和鞏固了我國與周邊國家和地區(qū)尤其是發(fā)展中國家的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系

③國際和地區(qū)金融交流與合作的廣度和深度不斷拓展，國際地位和影響日益提高。國際金融危機爆發(fā)以來，人民銀行積極貫徹落實國家總體決策部署，主動參與應(yīng)對危機的國際和區(qū)域金融合作，努力改善我經(jīng)濟金融運行的外部環(huán)境。積極參與二十國集團（G20）領(lǐng)導(dǎo)人峰會相關(guān)準備工作，研究提出改革國際貨幣體系、改進國際金融組織治理、完善國際金融監(jiān)管體系的一攬子建議，為我參與國際社會危機救助與全球經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)治理、提高在國際社會的發(fā)言權(quán)和影響力做出了積極努力。正式加入金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、全球金融體系委員會等國際標準制定機構(gòu)，深度參與國際金融監(jiān)管規(guī)則的討論和制定。推動IMF份額和治理改革，我國份額占比將升至6.394%，排名躍居第3位。加入世界銀行治理結(jié)構(gòu)改革高層委員會，積極推動世界銀行治理改革。妥善應(yīng)對國際社會提出的金融援助要求，先后簽署8份總規(guī)模為8035億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議。積極參加中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟對話、中歐央行工作組等重大機制化活動，宣傳和闡釋我宏觀經(jīng)濟政策和金融改革，增信釋疑，營造有利于我國發(fā)展的國際輿論氛圍。加強東亞金融合作，建立中日韓央行行長會議機制。推動成立總額為1200億美元的亞洲區(qū)域外匯儲備庫，東亞地區(qū)的多邊救助機制從設(shè)想變?yōu)楝F(xiàn)實。與港澳和臺灣地區(qū)的金融合作進一步推進。

這些都說明了金融業(yè)的國際化得到極大提高。過去很長時期內(nèi),只有中國銀行設(shè)有境外金融機構(gòu),國內(nèi)也沒有外資金融機構(gòu)營業(yè)。改革開放以來,尤其是加入世界貿(mào)易組織后,中國金融業(yè)的國際化有了極大提高。不管是保險業(yè),還是銀行業(yè),我們既在源源不斷地“引進來”,也開始嘗試“走出去”了。國外金融機構(gòu)在境內(nèi)開設(shè)的分支機構(gòu)越來越多,業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大;國內(nèi)主要金融機構(gòu)都引進了境外戰(zhàn)略投資者,加強了與國際金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)系。國內(nèi)部分金融機構(gòu)已成功境外上市,工商銀行、招商銀行、國開行等都已在境外開設(shè)分支機構(gòu),銀聯(lián)卡目前可以在幾十個國家和地區(qū)使用,這些都說明中國金融業(yè)已經(jīng)開始進軍國際市場了,國際化程度有了大大提高。

六是中國人民銀行成為宏觀調(diào)控的重要部門。1983年,國務(wù)院出臺決定,中國人民銀行從此不再辦理針對企業(yè)和個人的信貸業(yè)務(wù),成為專門從事金融管理、制定和實施貨幣政策的政府機構(gòu)，決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能。從1984年1月1日起，中國人民銀行過去承擔的相應(yīng)領(lǐng)域的信貸和儲蓄業(yè)務(wù)等分解到組建和發(fā)展起來的專業(yè)銀行。在1993年12月國務(wù)院頒布的《關(guān)于金融體制改革的決定》中，進一步將中國人民銀行的首要職能確定為在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下獨立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行。從1994年開始，中國人民銀行即加快改革步伐，加強貨幣信貸集中管理，中國人民銀行總行統(tǒng)一集中行使貨幣發(fā)行權(quán)?？偭空{(diào)控權(quán)、基礎(chǔ)貨幣管理權(quán)、基準利率調(diào)節(jié)權(quán)；轉(zhuǎn)換其分支機構(gòu)職能，改革總行內(nèi)部機構(gòu)；把貨幣供應(yīng)量作為宏觀監(jiān)控重要指標，逐步綜合采用多種調(diào)控手段；改革金融監(jiān)管體系、增強金融監(jiān)管力量等。1995年,《中國人民銀行法》的生效,使得中國人民銀行作為國家中央銀行的地位以法律的形式固定下來,其工作重點也轉(zhuǎn)向金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管。十多年來,中國經(jīng)濟的貨幣化程度不斷加深,金融在國民經(jīng)濟中的地位不斷提高,中國人民銀行適應(yīng)經(jīng)濟金融的體制變革與快速發(fā)展,宏觀金融調(diào)控職能和調(diào)控手段不斷強化。當前,中國人民銀行的貨幣金融政策,不僅對國民經(jīng)濟產(chǎn)生重要影響,而且對世界經(jīng)濟都會產(chǎn)生影響。貨幣政策的松緊,成為了全社會關(guān)注的重要目標。1997年組成中國人民銀行貨幣政策委員會，為中國人民銀行幣政策制定、實施的科學(xué)化提供重要保證。1998年l1月開始，改革原有中國人民銀行管理體制，撤銷省級分行，跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)置9家分行，以便建立貨幣政策的區(qū)域性研究制度，強化金融監(jiān)管的獨立性和公正性，建立健全金融風險防范責任制，中國銀行作為中央銀行的職能正在逐步完善?！笆晃濉睍r期，面對國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢變化較快、各種風險和不確定因素明顯增多的局面，人民銀行始終堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，針對不同時期經(jīng)濟金融運行特點，綜合運用多種貨幣政策工具，合理把握貨幣政策的方向、重點和力度，既有效保持了幣值穩(wěn)定，又促進了國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

同時，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風險，建立健全金融穩(wěn)定長效機制，提高金融體系整體抗風險能力。同時銀行和法律業(yè)加強立法，努力健全監(jiān)管制度。在清理數(shù)千件有關(guān)銀行金融機構(gòu)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，以《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等核心的系列法律的頒布和修訂，為銀行業(yè)的依法監(jiān)管和守法經(jīng)營提供了依據(jù)。不僅如此，2003年成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，由其負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管；同時，修改了《中國人民銀行法》，．明確和加強了中國人民銀行防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的職能。專業(yè)銀行通過建立和完善內(nèi)部監(jiān)督、制約機制和貸款責任制，逐步加強了自我約束機制和風險管理。1998年1月，對國有商業(yè)銀行取消了貸款限額管理制度，全面推行資產(chǎn)負債比例。

不可否認我國金融改革已取得了階段性成果和一些重大突破，并在宏觀調(diào)控、促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。但金融體制的改革遠遠落后于實體經(jīng)濟的改革。金融體制改革的滯后，最終必將影響到實體經(jīng)濟改革的進一步深化。按照加入世界貿(mào)易組織的承諾，2006年我國金融業(yè)將全面對外開放，外資銀行將以其完善的公司治理機制、科學(xué)的風險管理機制、高效的市場營銷機制以及雄厚的資本實力等優(yōu)勢，與中資銀行展開全方位的競爭。我國金融體制的改革已迫在眉睫。

一、我國金融體系存在三大問題

第一，金融體系資源配置效率低下。當前我國金融資源配置效率的高低可從兩個方面得出初步判斷。

首先是儲蓄—投資轉(zhuǎn)化率。社會資金轉(zhuǎn)化為投資通常有三個途徑：一是通過銀行等金融中介以信貸資產(chǎn)形式發(fā)放給資金需求者；二是通過財政資金如國債的形式轉(zhuǎn)為投資；三是通過資本市場如股票、債券等形式轉(zhuǎn)為投資。在財政融資方面，盡管我國稅收占GDP的比重逐年增加，2003年已接近20%，但與以美國為代表的發(fā)達市場經(jīng)濟國家的指標30%—40%相比，仍相距甚遠，更何況財政支出具有很強的剛性，且大部分支出為非生產(chǎn)性支出。在證券融資方面，由于資本市場的不規(guī)范，近年來其占比更有明顯下降。由于上述兩個融資渠道相對較弱，銀行信貸仍然是我國儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的主要途徑。從2000—2003年國內(nèi)金融市場融資情況可以佐證以上的分析。2000年，貸款占國內(nèi)金融市場融資總量的比例為69.7%，國債占比17.8%，企業(yè)債占比0.6%，股票占比12%；到2003年，貸款占比升至85.1%，企業(yè)債占比微升至1%，國債占比降至10%，股票占比降至3.9%。

根據(jù)人民銀行和西南財經(jīng)大學(xué)聯(lián)合課題組的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)顯示，自1995年我國商業(yè)銀行首次出現(xiàn)存差約0.3萬億元以來，到2003年末存差已經(jīng)擴大至4.9萬億元，大量資金沉淀在國有商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，并未有效轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)性資金。

另外，國內(nèi)儲蓄過剩與外資大量涌入并存的現(xiàn)象存在，也從一個角度說明了國內(nèi)金融資源的浪費，反映了儲蓄無法順利地轉(zhuǎn)化為投資。

其二是M2/GDP指標。大量的理論及實證研究表明，M2/GDP指標過高，通常反映出貨幣供應(yīng)量超過經(jīng)濟增長的實際需要，金融體系的運行效率和資源配置效率不高。2003年末中國M2/GDP比率已經(jīng)達到189%，2004年6月末上升到200%，遠遠超過一般國家100—150%的正常水平，幾乎是世界上最高的。盡管這里面有貨幣化進程的因素，但M2/GDP這一指標的持續(xù)上升表明我國的經(jīng)濟增長具有明顯的信貸推動特征，而且信貸資產(chǎn)的運用效率趨于下降，不能不說金融體系的運行效率和資源配置效率方面存在問題。

另外，國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主體。四大國有商業(yè)銀行的效率和績效可以說代表著我國金融體系的效率和績效。但是，按照英國《銀行家》雜志2004年第7期公布的全球性1000家最大商業(yè)銀行最新排名和主要財務(wù)數(shù)據(jù)，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行按資產(chǎn)排名分別為第20位、第28位、第33位、第41位；按績效排名則分別為第85位、第83位、第69位、第81位。由此我們可以體會到，2006年我國金融業(yè)全面對外開放之時，外資銀行將于中資銀行在公平、對等的基礎(chǔ)上展開全面競爭，我國金融業(yè)所面臨的形勢是何等之嚴峻。

第二，融資結(jié)構(gòu)扭曲，金融體系內(nèi)風險向銀行集中。

目前我國直接融資與間接融資比例嚴重失衡，我國間接融資比例過高，增加了銀行貸款風險，制約了經(jīng)濟持續(xù)協(xié)調(diào)健康地發(fā)展。從國內(nèi)金融市場整體融資結(jié)構(gòu)來看，2003年國內(nèi)金融機構(gòu)新增貸款規(guī)模約為3萬億元，占融資總量的85%，而同期股票、國債、企業(yè)債券等直接融資的新增規(guī)模為5340億元，只占融資總量的15%。再進一步具體化，從2001年、2002年到2003年，銀行貸款占企業(yè)融資的比例分別為75.9%、80.2%和85.1%，2004年第一季度上升到93.8%?？梢钥吹介g接融資占有絕對比重，融資結(jié)構(gòu)嚴重失衡。

按照金融運行的一般規(guī)律，短期資金需求主要靠銀行貸款，即間接融資的辦法予以解決；長期資金的需求主要靠發(fā)行股票和債券等直接融資的方式來解決，這樣可以避免用短期資金來源解決長期資金需求的種種弊端和風險。然而，目前我國的現(xiàn)狀卻是，90%的長期資金需求都是通過商業(yè)銀行以間接融資渠道解決的。與此同時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)來源又是以短期資金為主，從而產(chǎn)生了短存長貸引發(fā)的流動性問題，蘊藏著潛在的金融風險。

第三，直接融資體系內(nèi)結(jié)構(gòu)失調(diào)。

一是債券市場與股票市場發(fā)展不平衡。在國外成熟的資本市場中，債券市場的融資規(guī)模通常是股票市場融資額的數(shù)十倍。我國的情況則相反，2002年末，中國GDP總值為10萬億元，國債、政策性金融債和企業(yè)債的未清償余額為35000億元，相當于GDP的35%。其中，企業(yè)債券的地位更是微不足道：它的未清償額不到1000億，占GDP總額的比重不足1%。

與債券市場形成鮮明對照的是我國股票市場發(fā)展迅速。自1991年開始，經(jīng)過10多年的發(fā)展，我國股票市場的上市公司數(shù)量、市價總值、交易規(guī)模等，逐年攀升。截至2003年底，我國股票市場的市價總值4萬多億元，相當于當年GDP的36%。股票市場融資相對于間接融資的比重在調(diào)整中也逐步上升，2004年第三季度這一比重達到了4.8%。

二是在債券市場中，企業(yè)債的發(fā)展嚴重滯后。目前中國債券市場的品種主要有國債、政策性金融債、特種金融債和企業(yè)債四大類。從1994年開始中國國債發(fā)行規(guī)模呈現(xiàn)跳躍式增長，2004年中國國債的發(fā)行規(guī)模已近7000億元人民幣。同時，政策性金融債發(fā)行總額也呈快速增長態(tài)勢。2004年政策性金融債的發(fā)行總額已達到4298億元人民幣，成為中國債券市場中發(fā)行規(guī)模僅次于國債的券種。與此形成鮮明對比的是，中國企業(yè)債券市場的發(fā)展嚴重滯后。10余年來，在多數(shù)年份中，我國企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模都不超過500億元。從2004年的情況看，截至2004年11月底，企業(yè)通過股票市場籌資1273億元，通過債券融資245億元，企業(yè)債券融資僅為股票融資規(guī)模的五分之一。

二、對策建議

第一，深化國有企業(yè)改革，為優(yōu)化金融資源配置提供良好的實體經(jīng)濟背景。

現(xiàn)代金融體系存在的基本價值就是積累資本，配置資本，資本的配置效率依賴于金融體系。但我國的基本國情決定了金融資源的配置效率不僅僅依賴于金融體系，它還更多地依賴于金融資源的主要使用者——國有企業(yè)的效率。國有企業(yè)承擔的過重的政策性負擔，使之在愈來愈市場化的經(jīng)濟發(fā)展過程中舉步維艱，但無論如何，融入市場，加快自身的市場化步伐是國有企業(yè)的唯一選擇。

因此可以說，國有企業(yè)攻堅戰(zhàn)與我國金融體系建設(shè)是站在一條船上的難兄難弟，患難與共，禍福同享。加快我國金融體制改革，優(yōu)化金融資源配置，必須同時加快國有企業(yè)攻堅戰(zhàn)步伐，以國有企業(yè)改革的不斷深化為條件和前提。

第二，以加快推進國有商業(yè)銀行股份化進程為核心，進一步完善金融產(chǎn)權(quán)制度。

完善我國的金融產(chǎn)權(quán)制度的主要內(nèi)容是，要加快金融產(chǎn)權(quán)的多元化進程，允許各種投資主體投資金融產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)金融主體成分的多元化。無論是什么性質(zhì)的產(chǎn)權(quán)主體控制金融，都要對金融機構(gòu)的經(jīng)營失敗負責，不得存在任何形式的經(jīng)營失敗成本轉(zhuǎn)嫁，即真正實現(xiàn)金融產(chǎn)權(quán)的完整化。只有把金融機構(gòu)轉(zhuǎn)嫁失敗成本的路堵死了，金融機構(gòu)的成本才是真正內(nèi)在化的完全成本，預(yù)算約束才是真正的完全硬約束。

目前的一個著力點是要加快國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革力度。核心是股權(quán)多元化。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化有利于形成相互制衡、有效約束的內(nèi)部治理機制，將國有商業(yè)銀行還原為真正的金融企業(yè)，使其逐步建立靈活有效的經(jīng)營機制，真正以利潤最大化或公司價值最大化為經(jīng)營目標；同時，多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)也有利于強化外部監(jiān)督，促使各項制度真正落到實處。

第三，加快發(fā)展我國企業(yè)債券市場。

目前，加快發(fā)展我國企業(yè)債券市場的關(guān)鍵，是盡快出臺2000年以來一直加緊修訂的《企業(yè)債券管理條例》，放松一級市場管制。一是改審批制為核準制，并逐漸進步到注冊制。二是打破對發(fā)債主體的限制。三是放寬所募資金使用限制。四是實行企業(yè)債券利率市場化。五是大力培育機構(gòu)投資者。要發(fā)展企業(yè)債券市場，應(yīng)該大力培育保險公司、商業(yè)銀行、養(yǎng)老基金、投資基金等機構(gòu)投資者，以提高市場流動性，降低市場風險。

主要參考文獻：

楊英杰，2005：《當前我國金融體系存在的問題及對策》，《理論前沿》第七期。黃桂田，2007：《我國金融改革的成果與存在的問題》，《理論視野》第三期。王江，2000：《轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟中商業(yè)銀行制度變革與風險控制》，經(jīng)濟科學(xué)出版社。周小川，2010：《“十一五”時期中國金融業(yè)改革發(fā)展的成就》，人民銀行網(wǎng)站。

第三篇：淺析租賃人對供給側(cè)改革最深刻的思考

淺析租賃人對供給側(cè)改革最深刻的思考

2015年11月“供給側(cè)改革”橫空出世，時至今日一直為高層講話的高頻詞。融資租賃業(yè)如何在這一背景下大有可為？

供給側(cè)改革與租賃業(yè)新機遇

從去年年末開始，中央提出供給側(cè)改革，這對于中國未來幾年的經(jīng)濟變化和發(fā)展有非常重大的影響，展望2016年，我們租賃業(yè)有什么對策？

我們主要有三個思路。

第一個思路是新的需求，物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)+、人工智能帶來了一些產(chǎn)業(yè)變革，包括傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的變革。

凱文·凱利在《必然》一書中介紹了未來很多的機會、趨勢和可能性，當然這其中很多機會都出現(xiàn)在第三產(chǎn)業(yè)里。

這就有兩個需要關(guān)注的問題，第一個問題是對新行業(yè)的了解程度和對風險的把控，第二個問題是要避免資產(chǎn)過重。同樣是閃租網(wǎng)要關(guān)心的問題。

另外，國家在倡導(dǎo)的包括智慧城市、節(jié)能環(huán)保、游艇、通航、房車等領(lǐng)域，還有一帶一路、走出去等等，所有這些對我們來說都是新的機會和挑戰(zhàn)。

第二個思路是我們理念的改變帶來的變化和機會。

隨著優(yōu)步汽車這種分時租賃、共享經(jīng)濟概念的出現(xiàn)，使用權(quán)在越來越多的時候大于所有權(quán)的概念深入人心，這將給十幾個行業(yè)帶來變化，也給租賃帶來了更多空間。如CAR TO HAVE到CAR TO GO，就給租賃帶來巨大的商機。

其次，是樹立服務(wù)客戶的理念，租賃服務(wù)業(yè)四個發(fā)展階段：基本型，價值增加型，戰(zhàn)略合作型，全球合作型。我們要從簡單做項目到為客戶服務(wù)、創(chuàng)造價值，再到建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，伴隨客戶共同成長。

第三個思路是從我們自身出發(fā)來改變和創(chuàng)造機會。

我們原來做的業(yè)務(wù)模式相對比較簡單，我們能否在業(yè)務(wù)模式中做出改變？

首先要能夠更好的發(fā)揮租賃的資產(chǎn)管理功能，發(fā)揮得好就會給我們帶來很多的機會，資產(chǎn)管理本來就是租賃本身應(yīng)該發(fā)揮的作用。

其次是要發(fā)揮租賃的投資功能，很多公司已經(jīng)提出以租養(yǎng)投、以投帶租、投租結(jié)合等模式，這都給我們帶來新的業(yè)務(wù)機會。

再次，租賃本身還有許多新的產(chǎn)品，包括分成租賃、結(jié)構(gòu)共享租賃等等，當然還有我們經(jīng)常說的經(jīng)營性租賃。這些都會給我們帶來很多很好的機會。

租賃的明天在于我們今天的認識和行動。

第四篇：盡管這短暫的五次培訓(xùn)尚不能讓我在最深刻

從改革開放以來，國家的經(jīng)濟建設(shè)取得了令人矚目的成績，這是黨的英明領(lǐng)導(dǎo)和決策的結(jié)果，也是千千萬萬共產(chǎn)黨員，密切聯(lián)系群眾，領(lǐng)導(dǎo)人民共同努力的結(jié)果。但是，同時黨內(nèi)也出現(xiàn)了令人痛惜的腐敗現(xiàn)象，很多黨員甚至是黨員干部，包括那些為黨的事業(yè)做過很多工作的老黨員沒有經(jīng)得起新時期經(jīng)濟浪潮的沖擊，思想退化變質(zhì)。腐敗不僅給國家經(jīng)濟帶來巨大損失，也給黨在人民心中的形象帶來極大的負面影響。因此，提高政治理論素養(yǎng)，加強個人修養(yǎng)，是我們這些新世紀大學(xué)生的首要學(xué)習(xí)任務(wù)。努力學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個代表”思想是我們事業(yè)取得勝利的思想保證，也是合格黨員的基本要求。并且，我覺得作為一名入黨積極分子，應(yīng)該按照“三個代表”的要求為人處事。在課堂上，老師和同學(xué)們都提到周圍的有些同學(xué)，甚至一些黨校高級班學(xué)員，不具備最起碼的社會公德，道德素質(zhì)，這些現(xiàn)象說明了同學(xué)們的思想道德素質(zhì)建設(shè)還需進一步加強。這件事對我觸動很大，讓我深切地感到，加強自我修養(yǎng)，應(yīng)該從我做起，“不以惡小而為之，不以善小而不為”，切實按照“三個代表”要求去做。一名共產(chǎn)黨員就是要做有理想、有道德、有文化、有紀律的“四有新人”，在社會主義“兩個文明”建設(shè)中建功立業(yè)。做一個有抱負有大志，踏實苦干、樂于奉獻的跨世紀新人；做一個不計名利和得失，不被燈紅酒綠所迷惑的堅強革命戰(zhàn)士；做一個有道德良知、遵紀守法的現(xiàn)代公民。

第五篇：劉恒中：理性評估家庭承包制過去二十年來對農(nóng)民收入增長的貢獻

劉恒中：理性評估家庭承包制過去二十年來對農(nóng)民收入增長的貢獻

談到三農(nóng)問題，談到如何解決三農(nóng)問題，談到統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和全面建設(shè)小康，就必然會涉及農(nóng)村的土地制度，必然涉及現(xiàn)行的“集體所有、家庭承包”的土地制度。

對待家庭承包制，可以說目前有兩種觀點和態(tài)度，盡管其區(qū)分尚不那么明顯和針鋒相對，也存在很多模棱兩可、很難歸類的說

法。一種觀點認為，家庭承包制的歷史作用尚未完成。盡管不乏這樣或那樣的缺陷或不完善，但其本質(zhì)或基本框架目前仍然適用。為了穩(wěn)定，為了給進城的農(nóng)民一條后路，現(xiàn)在的任務(wù)，不是探溯和推行其它土地經(jīng)營制度，而是進一步堅持和完善家庭承包制。另一派意見認為，家庭承包制的歷史作用已經(jīng)完成，必須代之以新的土地制度，否則，三農(nóng)的改革和發(fā)展很難深入，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟、全面建設(shè)小康很難開啟。我自己持后一種意見。

要理清是否改革家庭承包制，首先有必要認清家庭承包制的歷史功績與本質(zhì)局限。并且，在討論中，有必要區(qū)分這么兩個方面：本身作為一種農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式的家庭承包制，和作為當年一系列后續(xù)改革啟動器的家庭承包制。這是因為，就歷史功績和本質(zhì)局限二言，二者很不相同。

土地的家庭承包制，作為當年一系列后續(xù)改革啟動器，不僅更正了公社制“一大二公”的偏失，搞活了農(nóng)村經(jīng)濟，而且，更重要地，引致和推動了過去二十年來國民經(jīng)濟的改革與發(fā)展。可以說，沒有家庭承包制的實行，就沒有近二十年農(nóng)村經(jīng)濟的改革，也就沒有近二十年中國經(jīng)濟的改革。沒有家庭承包制的實行，就沒有近二十年農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，就沒有近二十年中國經(jīng)濟的發(fā)展。家庭承包制開啟和推動我國二十年來改革發(fā)展的歷史性功績，是不容置疑的事實。

另一方面，作為一種農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式的家庭承包制，其歷史貢獻可以從很多不同的角度來研究。在這里，我們認為，對農(nóng)民收入增長的作用，是考察土地經(jīng)營制度的根本標準之一。比如說，實行家庭承包制前，為什么農(nóng)民的收入那么低？為什么農(nóng)民的生產(chǎn)積極性那么低？實行家庭承包制后，為什么農(nóng)民的收入提高了那么多？為什么農(nóng)民的生產(chǎn)積極性那么高？不僅從概念上、而且從數(shù)量上真正弄清楚自改革開放以來農(nóng)民的收入究竟是怎樣提高的、哪些是決定性的因素和政策，對于我們正確地認識以往三農(nóng)改革發(fā)展成績與經(jīng)驗，對于今后三農(nóng)改革發(fā)展的深入，尤其對于我們討論是進一步完善或改革家庭承包制，十分地必要。

下面，我以自己的經(jīng)歷、觀察和理解，結(jié)合當年所在生產(chǎn)隊的情況，就家庭承包制過去二十年來對農(nóng)民收入增長的貢獻這個問題，做一個解剖麻雀式的回答。是否能以這一管窺而見全豹，有待比較大范圍的調(diào)查研究和抽象分析。

一、聯(lián)產(chǎn)承包制前為什么農(nóng)村收入那么低？

聯(lián)產(chǎn)承包制前，實行的“三級所有、隊為基礎(chǔ)”的人民公社制度。在這種制度下，以我所在的生產(chǎn)大隊為例，農(nóng)民一年的辛苦勞動只有一半用于生產(chǎn)自己的收入。而且，生產(chǎn)出農(nóng)產(chǎn)品的價格十分低廉。

首先，完全由農(nóng)民負擔的、規(guī)劃不斷變動的農(nóng)田水利建設(shè)，每年耗去至少30％的農(nóng)村勞動力。大寨當年的根本經(jīng)驗之一，就是大力興修農(nóng)田水利，改天換地，以此來改變農(nóng)村的貧窮面貌。每年冬天、甚至初秋就開始興修農(nóng)田水利，是向大寨學(xué)習(xí)的具體行動，也是縣及其以下各級組織的主要政績建設(shè)。我所在的生產(chǎn)隊，所有青壯年男勞力和青年女勞動力，一年中至少有三個月在水利工地上。這三個月內(nèi)，整個生產(chǎn)隊幾乎不從事任何創(chuàng)造收入的生產(chǎn)，在家的婦女還要為工地提供各種后勤。

其次，在“三級所有、隊為基礎(chǔ)”的制度和“一平二調(diào)”的觀念下，人民公社的各種機構(gòu)、各種組織不斷擴大，加上各種各樣的政治活動，衍生出各種名目的“脫產(chǎn)”干部或人員。以我所在的生產(chǎn)大隊為例。一個約200人口、不到100個各類勞動力的生產(chǎn)小隊，平均負擔兩個大隊脫產(chǎn)干部（我是其中一個）、一個半民辦教師、半個赤腳醫(yī)生、至少兩個實際上脫產(chǎn)的生產(chǎn)小隊干部、常年的水利調(diào)干或其它公社調(diào)干一人、以及常年為大隊服務(wù)的人員一名、等等，加起來有八人之多，若占總勞動力的8％左右。

再次，那時的會議特別多，全公社群眾大會，全大隊群眾大會，小隊群眾大會，加起來，可能至少一個月就有一天這樣的會議。這樣，約占全年勞動時間的3－4％。

那時的假期不算很多。農(nóng)村主要有春節(jié)4－6天，元旦一天、國慶節(jié)和五一勞動節(jié)一天，加起來一年不超過10天假。

最后，那時，一切的農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，均被當成資本主義的尾巴，不斷地被禁止和割除。農(nóng)產(chǎn)品的價格只有現(xiàn)在價格的15左右。一般生產(chǎn)隊和農(nóng)民社員想要從事任何工商業(yè)活動，基本上沒有可能。當然，農(nóng)民更不能進城去打工。

表

一、家庭承包制前農(nóng)村生產(chǎn)隊的勞動力使用分布

興修農(nóng)田水利30

各類脫產(chǎn)勞動力8

各類群眾大會4

節(jié)假日3

從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)55

以我所在的生產(chǎn)隊為例，表