第一篇：關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號(hào)-20180618)

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳中國人民銀行辦公廳關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號(hào)

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號(hào)）有關(guān)要求，相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況，為進(jìn)一步督導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、改進(jìn)績效考評(píng)

商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度，改進(jìn)績效考評(píng)體系，加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評(píng)，從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績效考評(píng)管理，合理分解考評(píng)任務(wù)。

商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，也不得設(shè)定以存款市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。

二、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營 商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：

（一）違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

（二）通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

（三）延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。

（四）以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。

（五）以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。

（六）通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。

（七）通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款。

三、增強(qiáng)自律意識(shí)

商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化自律意識(shí)，培育合規(guī)文化，倡導(dǎo)公平競爭，抵制不當(dāng)交易。商業(yè)銀行應(yīng)督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范，恪守職業(yè)道德操守，廉潔從業(yè)，嚴(yán)禁采取不正當(dāng)競爭方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款。商業(yè)銀行應(yīng)充分尊重存款主體意愿和服務(wù)要求，按照公開、公平、公正原則與存款主體開展業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)存款偏離度管理

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行的月末存款偏離度不得超過4％。

月末存款偏離度=（月末最后一日各項(xiàng)存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。

五、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)督促并指導(dǎo)銀行落實(shí)有關(guān)要求，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定的，按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定及時(shí)采取監(jiān)管措施。

（二）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，對(duì)存款偏離度不達(dá)標(biāo)銀行，區(qū)分情節(jié)采取有關(guān)措施。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度首次超過4%的銀行給予風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度超過4%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定采取暫停部分準(zhǔn)入事項(xiàng)等監(jiān)管措施，并且作為其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)參考因素。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度超過5%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)規(guī)定采取暫?；蛳拗破洳糠謽I(yè)務(wù)等監(jiān)管措施；并要求其自下月起連續(xù)3個(gè)月以上提高90天以上存款比例，提高基數(shù)為本月90天以上存款比例，提高幅度為月末存款偏離度超出5％的部分。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款／各項(xiàng)存款*100%。

（三）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)密切跟蹤、及時(shí)通報(bào)和糾正存款異動(dòng)較大的銀行。要求存款偏離度超過要求或存款管理不規(guī)范的銀行制定詳盡的整改計(jì)劃，明確具體的整改措施和時(shí)間表，嚴(yán)格落實(shí)整改方案和責(zé)任。

（四）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促并指導(dǎo)商業(yè)銀行將存款偏離度作為扣分項(xiàng)納入績效考核評(píng)價(jià)體系，區(qū)分嚴(yán)重程度相應(yīng)扣減績效考核評(píng)價(jià)得分。

本通知所稱存款為一般性存款，不包含非存款類金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)。本通知適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行參照?qǐng)?zhí)行。銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)特定機(jī)構(gòu)的存款偏離度監(jiān)管另有規(guī)定的，依照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2014年9月11日印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳 財(cái)政部辦公廳 人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號(hào)）同時(shí)廢止。

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

中國人民銀行辦公廳

2018年6月8日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和相關(guān)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合中國人民銀行發(fā)布 《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通

知》

2014年9月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》在督促商業(yè)銀行完善績效考評(píng)體系，約束商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存行為，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”等方面發(fā)揮了重要作用。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合中國人民銀行對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行了完善，形成《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

本次完善的主要內(nèi)容包括：一是結(jié)合近年來金融市場環(huán)境、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營變化，進(jìn)一步強(qiáng)化績效考評(píng)、合規(guī)經(jīng)營及銀行自律等方面的要求。二是調(diào)整存款偏離度定量考核方法。一方面簡化計(jì)算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。另一方面將監(jiān)管指標(biāo)值由原來的3%調(diào)整至4%。三是進(jìn)一步完善監(jiān)督檢查，實(shí)施差異化管理，并加大監(jiān)管措施執(zhí)行力度。

完善存款偏離度管理是規(guī)范銀行吸收存款行為、督促銀行強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營的重要舉措，與“治亂象”相輔相成，也是適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)模式和金融市場變化的及時(shí)修訂，有助于進(jìn)一步規(guī)范銀行經(jīng)營行為，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二篇：關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號(hào)

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、各副省級(jí)城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號(hào)）有關(guān)要求，相關(guān)部門聯(lián)合建立了加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理相關(guān)制度。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況，為進(jìn)一步督導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、改進(jìn)績效考評(píng)

商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度，改進(jìn)績效考評(píng)體系，加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評(píng)，從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績效考評(píng)管理，合理分解考評(píng)任務(wù)。

商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，也不得設(shè)定以存款市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求。

二、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營

商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：

（一）違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

（二）通過第三方中介吸存。通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。

（三）延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。

（四）以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。

（五）以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。

（六）通過理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。

（七）通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款，虛假增加存款。

三、增強(qiáng)自律意識(shí) 商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化自律意識(shí)，培育合規(guī)文化，倡導(dǎo)公平競爭，抵制不當(dāng)交易。商業(yè)銀行應(yīng)督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范，恪守職業(yè)道德操守，廉潔從業(yè)，嚴(yán)禁采取不正當(dāng)競爭方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款。商業(yè)銀行應(yīng)充分尊重存款主體意愿和服務(wù)要求，按照公開、公平、公正原則與存款主體開展業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)存款偏離度管理

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。商業(yè)銀行的月末存款偏離度不得超過4％。

月末存款偏離度=（月末最后一日各項(xiàng)存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。

五、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)督促并指導(dǎo)銀行落實(shí)有關(guān)要求，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定的，按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定及時(shí)采取監(jiān)管措施。

（二）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，對(duì)存款偏離度不達(dá)標(biāo)銀行，區(qū)分情節(jié)采取有關(guān)措施。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度首次超過4%的銀行給予風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度超過4%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定采取暫停部分準(zhǔn)入事項(xiàng)等監(jiān)管措施，并且作為其監(jiān)管評(píng)級(jí)參考因素。對(duì)自然年內(nèi)月末存款偏離度超過5%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)規(guī)定采取暫?；蛳拗破洳糠謽I(yè)務(wù)等監(jiān)管措施；并要求其自下月起連續(xù)3個(gè)月以上提高90天以上存款比例，提高基數(shù)為本月90天以上存款比例，提高幅度為月末存款偏離度超出5％的部分。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款／各項(xiàng)存款*100%。

（三）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)密切跟蹤、及時(shí)通報(bào)和糾正存款異動(dòng)較大的銀行。要求存款偏離度超過要求或存款管理不規(guī)范的銀行制定詳盡的整改計(jì)劃，明確具體的整改措施和時(shí)間表，嚴(yán)格落實(shí)整改方案和責(zé)任。

（四）銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促并指導(dǎo)商業(yè)銀行將存款偏離度作為扣分項(xiàng)納入績效考核評(píng)價(jià)體系，區(qū)分嚴(yán)重程度相應(yīng)扣減績效考核評(píng)價(jià)得分。

本通知所稱存款為一般性存款，不包含非存款類金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)。本通知適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行參照?qǐng)?zhí)行。銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)特定機(jī)構(gòu)的存款偏離度監(jiān)管另有規(guī)定的，依照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2014年9月11日印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳 財(cái)政部辦公廳 人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號(hào)）同時(shí)廢止。

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

中國人民銀行辦公廳

2018年6月8日

第三篇：關(guān)于調(diào)整季度經(jīng)營分析報(bào)告報(bào)送事項(xiàng)的通知 蘇保監(jiān)辦發(fā)〔2009〕11號(hào)

關(guān)于調(diào)整季度經(jīng)營分析報(bào)告報(bào)送事項(xiàng)的通知

蘇保監(jiān)辦發(fā)〔2009〕11號(hào)

各人身險(xiǎn)公司省級(jí)分公司：

為深入分析和及時(shí)掌握全省人身險(xiǎn)市場運(yùn)行情況，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管和市場風(fēng)險(xiǎn)防范，我局決定調(diào)整全省壽險(xiǎn)公司季度經(jīng)營數(shù)據(jù)報(bào)表報(bào)送制度?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、實(shí)施時(shí)間

自2009年一季度起，各公司按照通知要求，每季度向江蘇保監(jiān)局報(bào)告公司經(jīng)營情況。

二、報(bào)送內(nèi)容

（一）填報(bào)《江蘇人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r報(bào)表

（一）》、《江蘇人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r報(bào)表

（二）》、《主要渠道前五位產(chǎn)品銷售情況表》（詳見附件）；

（二）季度經(jīng)營情況分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容： 1.業(yè)務(wù)開展基本情況及主要特點(diǎn)（包括總保費(fèi)及同比增速，新單保費(fèi)中期交和躉交的結(jié)構(gòu)狀況，各渠道、各類產(chǎn)品保費(fèi)變化情況及異動(dòng)原因等）；

2.業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在的主要問題或制約因素； 3.參與地方社會(huì)保障體系建設(shè)情況；

4.本季度內(nèi)公司的重要事項(xiàng)，包括重要工作、重大理賠事項(xiàng)、非正常退保情況、新產(chǎn)品開辦情況等；

5.對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的意見和建議等。

三、報(bào)送要求

（一）報(bào)送方式

為提高效率，各公司應(yīng)將季度統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營情況分析報(bào)告的電子文本，經(jīng)公司負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)審核后，先發(fā)送至shouxianchu@126.com；然后，再將領(lǐng)導(dǎo)簽字蓋章后的正式書面報(bào)告和報(bào)表送至保監(jiān)局（不通過傳真）。

（二）報(bào)送時(shí)限

上述報(bào)表和季度經(jīng)營分析報(bào)告的電子文本，應(yīng)于每季度后次月的3日之前報(bào)至江蘇保監(jiān)局，書面的報(bào)告和報(bào)表應(yīng)于每季度后次月的7日之前報(bào)至江蘇保監(jiān)局。

（三）數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，分析深入，報(bào)送及時(shí)。各公司應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，按時(shí)、保質(zhì)地報(bào)送報(bào)告及報(bào)表，對(duì)未按要求報(bào)送的單位，我局將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

四、其他事項(xiàng)

（一）原《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于在壽險(xiǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》的通知》（蘇保監(jiān)轉(zhuǎn)[2004]30號(hào)）、《關(guān)于建立壽險(xiǎn)公司季度經(jīng)營情況分析報(bào)告制度的通知》（蘇保監(jiān)發(fā)[2005]162號(hào)）中提及的報(bào)表作廢，改用本通知下發(fā)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表形式。

（二）各公司應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)各相關(guān)材料的報(bào)送工作，并于4月3日之前一并將有關(guān)人員的名單及聯(lián)系方式報(bào)至江蘇保監(jiān)局。

附件（略）：1.江蘇人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r報(bào)表

（一）2.江蘇人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r報(bào)表

（二）3.主要渠道前五位產(chǎn)品銷售情況表

第四篇：銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號(hào) 關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號(hào)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

2005年9月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會(huì)令2005年第2號(hào)，以下簡稱為《辦法》)?！掇k法》實(shí)施以來，商業(yè)銀行積極開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，取得了明顯成效。為進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定做出以下調(diào)整：

一、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》（國發(fā)〔2007〕33號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，取消原《辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。

二、隨著我國銀行業(yè)開放的不斷擴(kuò)大，相關(guān)規(guī)章制度發(fā)生了變化，為使《辦法》與相關(guān)規(guī)章制度更好地銜接，原《辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等做出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

辦 公 廳

二○○七年十一月二十八日

第五篇：保監(jiān)發(fā)〔2012〕90號(hào)《關(guān)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)的通知》[范文]

保監(jiān)發(fā)〔2012〕90號(hào)

各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為拓寬保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)與有關(guān)部門協(xié)商，現(xiàn)就保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè),受托管理保險(xiǎn)等資金的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和組織創(chuàng)新。

二、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司除受托管理保險(xiǎn)資金外，還可受托管理養(yǎng)老金、企業(yè)年金、住房公積金等機(jī)構(gòu)的資金和能夠識(shí)別并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的合格投資者的資金。

三、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司作為受托人，可以接受客戶委托，以委托人名義，開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，也可以設(shè)立資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為受益人利益或者特定目的，開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

四、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)市場規(guī)則，以資產(chǎn)管理產(chǎn)品或?qū)裘x，開設(shè)證券賬戶和資金賬戶，進(jìn)行獨(dú)立運(yùn)作管理。

五、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司符合有關(guān)規(guī)定的，可以向有關(guān)金融監(jiān)管部門申請(qǐng)，依法開展公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

六、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可以按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立子公司，從事專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步改革完善體制和機(jī)制。

七、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理，按照審慎經(jīng)營原則，健全風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，恪盡職守，規(guī)范管理，公平公正對(duì)待所有受托資產(chǎn)。

八、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開展前述資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)資質(zhì)條件。中國保監(jiān)會(huì)將根據(jù)市場情況，適時(shí)制定有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，促進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。中國保監(jiān)會(huì)2012年10月12日