第一篇：遠(yuǎn)程開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)存在的問(wèn)題以及完善建議論文

一、遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)基本情況

1.1 遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的定義

遠(yuǎn)程賬戶(hù)指銀行通過(guò)面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道、開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)以及銀行為特定自主服務(wù)所建設(shè)的終端設(shè)施受理客戶(hù)開(kāi)立人民幣銀行賬戶(hù)的申請(qǐng),并在完成客戶(hù)身份信息核實(shí)后,為客戶(hù)開(kāi)立人民幣銀行賬戶(hù)的行為。

1.2 遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

一是開(kāi)戶(hù)過(guò)程更為便捷?？蛻?hù)可在沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)干預(yù)和時(shí)間限制的情況下,全天24小時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或銀行提供的其他便利性終端設(shè)施進(jìn)行開(kāi)立了銀行結(jié)算賬戶(hù)等活動(dòng)。

二是開(kāi)戶(hù)主體較為隱蔽。遠(yuǎn)程開(kāi)立賬戶(hù)過(guò)程中均為遠(yuǎn)距離交易,整個(gè)過(guò)程中銀行無(wú)法與開(kāi)立主體直接接觸,只能依靠各種固定或隨機(jī)檢測(cè)手段對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別。

三是開(kāi)戶(hù)環(huán)境具有多變性。遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)通過(guò)非面對(duì)面的方式進(jìn)行。開(kāi)立賬戶(hù)過(guò)程中,沒(méi)有筆跡、開(kāi)卡資料信息紙質(zhì)版等實(shí)質(zhì)痕跡,銀行只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)后臺(tái)信息數(shù)據(jù)鎖定具體賬戶(hù)。

四是開(kāi)戶(hù)信息具有開(kāi)放性。由于遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)非面對(duì)面業(yè)務(wù)交易時(shí)沒(méi)有銀行工作人員參與,銀行無(wú)法像柜臺(tái)交易那樣確保交易信息一對(duì)一當(dāng)面?zhèn)鬟f,信息傳遞路徑中的不確定性較大。

二、遠(yuǎn)程開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的制約因素及面臨的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 相關(guān)監(jiān)管措施不健全,存在制度風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行之所以要求面簽,首先是要保證客戶(hù)身份和行為的真實(shí)性,其次要管控銀行風(fēng)險(xiǎn),更要保護(hù)消費(fèi)者利益,金融產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的,盡管互聯(lián)網(wǎng)渠道更方便,但由其引發(fā)、蔓延的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。我國(guó)相關(guān)管理制度明確了銀行結(jié)算賬戶(hù)實(shí)名制及開(kāi)立使用要求,但并未涉及遠(yuǎn)程賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)程及使用需要注意的事項(xiàng),目前針對(duì)遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的這類(lèi)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的監(jiān)管配套設(shè)施較少。

2.2 開(kāi)戶(hù)過(guò)程身份有效識(shí)別難,存在操作風(fēng)險(xiǎn)

銀行賬戶(hù)實(shí)名制是一項(xiàng)基礎(chǔ)金融制度,不受開(kāi)戶(hù)主體、方式、載體變化影響,因此遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)與銀行辦理柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)一樣,也必須落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制要求。然而在實(shí)際操作過(guò)程中,遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)行為采取非面對(duì)面業(yè)務(wù)交易的離柜交易方式,故各銀行機(jī)構(gòu)難以實(shí)時(shí)、持續(xù)、全面地進(jìn)行身份識(shí)別工作。一是開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)往往通過(guò)向指定手機(jī)發(fā)送短信驗(yàn)證碼、同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金等方式認(rèn)定客戶(hù)身份真實(shí)性,倘若客戶(hù)主動(dòng)或被動(dòng)地將相關(guān)認(rèn)證信息資料告知他人,銀行根本無(wú)法識(shí)別賬戶(hù)的實(shí)際控制人,該類(lèi)驗(yàn)證方式缺乏可行性。二是遠(yuǎn)程賬戶(hù)開(kāi)立過(guò)程中,由于沒(méi)有原始單證,只有業(yè)務(wù)流水和分戶(hù)賬,銀行機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)其進(jìn)行事中監(jiān)管,各種監(jiān)控措施缺乏實(shí)時(shí)性。三是對(duì)于提交的部分賬戶(hù)開(kāi)立資料通過(guò)遠(yuǎn)程方式無(wú)法校核其真實(shí)性。

2.3 金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱,缺乏權(quán)威的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

一是互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)建設(shè)薄弱。按照《征求意見(jiàn)稿》中要求,銀行應(yīng)采用現(xiàn)代化的安全網(wǎng)絡(luò),利用政府部門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)、本行自身數(shù)據(jù)庫(kù)信息,通過(guò)客戶(hù)信息交叉驗(yàn)證,其他銀行賬戶(hù)交叉驗(yàn)證、電話(huà)回訪(fǎng)、郵寄資料等方式,構(gòu)建安全可靠的遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制。但由于目前賬戶(hù)信息都屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息資料,各銀行之間又有相互競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,難以通過(guò)一個(gè)較為開(kāi)放的平臺(tái)進(jìn)行其他銀行賬戶(hù)交叉驗(yàn)證。二是缺乏權(quán)威的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前,微眾銀行和網(wǎng)商銀行均提出要將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)中,公安部下屬的有關(guān)部門(mén)對(duì)網(wǎng)商銀行將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)也予以認(rèn)可,但該項(xiàng)技術(shù)適用于金融領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)以及由誰(shuí)來(lái)確認(rèn)等問(wèn)題還有待明確。

2.4 銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)管理不足

目前,在賬戶(hù)實(shí)名制和風(fēng)險(xiǎn)管理中,我國(guó)銀行過(guò)度依賴(lài)開(kāi)戶(hù)時(shí)的實(shí)名認(rèn)證,而在后續(xù)賬戶(hù)管理中缺乏主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制。如果將“面簽”這一入口關(guān)從開(kāi)立賬戶(hù)過(guò)程中去除,后續(xù)管理不相應(yīng)跟上,將難以有效控制賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)。

三、政策建議

3.1 完善相關(guān)法規(guī)制度

在《征求意見(jiàn)稿》的基礎(chǔ)上,針對(duì)遠(yuǎn)程開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)出臺(tái)較為明確的實(shí)施細(xì)則,明確商業(yè)銀行在實(shí)施遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)過(guò)程中,應(yīng)對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別、后續(xù)評(píng)估等制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,并將有關(guān)方案報(bào)送人民銀行備案。明確各家行在“以柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)為主,遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)為輔”體系下遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)所占比例;人民銀行根據(jù)形勢(shì)發(fā)展和業(yè)務(wù)需要,就遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提升,指導(dǎo)商業(yè)銀行更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

3.2 強(qiáng)化部門(mén)協(xié)調(diào),構(gòu)建橫向信息共享機(jī)制

強(qiáng)化金融體系與工商、公安、政法、通信等部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào),構(gòu)建橫向跨部門(mén)的信息共享機(jī)制,建立公共信息數(shù)據(jù)庫(kù)和協(xié)同驗(yàn)證體系,明確信息收集、保管、運(yùn)用、跨部門(mén)驗(yàn)證的流程和權(quán)限,提高信息的使用價(jià)值和運(yùn)轉(zhuǎn)效率,為遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)提供豐富的基礎(chǔ)驗(yàn)證信息。

3.3 加強(qiáng)內(nèi)部控制,完善銀行客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制

創(chuàng)新識(shí)別手段和流程,完善銀行機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制,通過(guò)對(duì)各項(xiàng)信息的綜合評(píng)估來(lái)判斷客戶(hù)身份的真實(shí)性。同時(shí),強(qiáng)化銀行工作人員保密責(zé)任,對(duì)違規(guī)收集、利用、買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)身份信息的時(shí)間保密責(zé)任,構(gòu)建互信、安全的非面對(duì)面開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。

第二篇：完善銀行結(jié)算賬戶(hù)的建議

完善現(xiàn)行銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度的對(duì)策建議

——江陰農(nóng)商行天長(zhǎng)支行

眾所周知，銀行結(jié)算賬戶(hù)是銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的活期存款賬戶(hù)，如何保證結(jié)算賬戶(hù)資金安全,是銀行時(shí)刻面臨的問(wèn)題。自2003年9月1日起，國(guó)家開(kāi)始實(shí)施《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，對(duì)促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理由行政管理逐步過(guò)渡到市場(chǎng)管理的轉(zhuǎn)化都起到了積極的作用。但隨著近年經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》為核心的一系列銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度日漸暴露出了一些不適應(yīng)性，存在監(jiān)管制度零散、賬戶(hù)分類(lèi)過(guò)繁、信息共享不足、商業(yè)銀行在執(zhí)行賬戶(hù)制度監(jiān)管要求中權(quán)責(zé)不匹配等現(xiàn)象。特別是去年以來(lái)國(guó)內(nèi)連續(xù)發(fā)生幾起不法分子利用銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理漏洞,內(nèi)外勾結(jié),盜取客戶(hù)資金的金融大案。本文針對(duì)銀行在開(kāi)戶(hù)管理、支付審查、銀企對(duì)賬等方面的問(wèn)題,提出改進(jìn)賬戶(hù)管理、降低銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)看法。

一、目前銀行結(jié)算賬戶(hù)管理中存在的問(wèn)題：

1.開(kāi)戶(hù)分散在基層網(wǎng)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

按照目前的賬戶(hù)管理辦法,商業(yè)銀行所屬的所有對(duì)公基層網(wǎng)點(diǎn)都可以辦理結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立工作。賬戶(hù)開(kāi)立后,客戶(hù)就可以直接通過(guò)該賬戶(hù)進(jìn)行資金存取業(yè)務(wù)。而基層網(wǎng)點(diǎn)出于完成存款營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)或照顧關(guān)系客戶(hù)等因素,往往對(duì)賬戶(hù)管理辦法執(zhí)行不嚴(yán),而其上級(jí)行及外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)也難以及時(shí)進(jìn)行事前審查和事中控制,形成潛在風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在:一是開(kāi)戶(hù)審查不嚴(yán),為資料不全、資質(zhì)不符的客戶(hù)違規(guī)開(kāi)戶(hù),以及賬戶(hù)類(lèi)型不符、公款私存等,為一些不法單位及個(gè)人通過(guò)在銀行開(kāi)立非法賬戶(hù)設(shè)置“小金庫(kù)”、進(jìn)行洗錢(qián)、偷漏稅、經(jīng)濟(jì)詐騙等活動(dòng)提供了便利;二是客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料、印鑒卡等重要信息等分散在網(wǎng)點(diǎn)辦理并保存,為銀行內(nèi)部不法分子偽造印鑒、偷換印鑒卡盜取客戶(hù)資金提供了方便;三是同一客戶(hù)在同城系統(tǒng)內(nèi)外不同機(jī)構(gòu)分別開(kāi)戶(hù),加大了商業(yè)銀行了解和掌握其資金流動(dòng)情況的難度,也不利于不同銀行或同一銀行內(nèi)部追討貸款、協(xié)助公檢法機(jī)關(guān)辦案等工作。

2.支付審查把關(guān)不嚴(yán),造成結(jié)算案件和糾紛。

一是對(duì)客戶(hù)支付指令的審查主要依靠人工手段進(jìn)行,不能有效防止犯罪分子利用高科技手段仿制客戶(hù)印鑒套取銀行資金的違法犯罪活動(dòng)。目前銀行對(duì)客戶(hù)支付指令的審查主要是通過(guò)折角驗(yàn)印等方式,手工判斷審查付款人簽章與預(yù)留銀行印鑒是否一致。但是現(xiàn)在通過(guò)計(jì)算機(jī)仿制的印章,僅憑銀行工作人員肉眼是很難區(qū)別真?zhèn)蔚?。而根?jù)支付結(jié)算相關(guān)法律制度規(guī)定,未鑒別出虛假印鑒而付款的,屬于票據(jù)法上的“重大過(guò)失”,銀行要承擔(dān)賠償責(zé)任;二是對(duì)

現(xiàn)金收支控制不嚴(yán),無(wú)法對(duì)大額資金支付、可疑交易進(jìn)行集中監(jiān)控和報(bào)告。人民銀行賬戶(hù)管理辦法規(guī)定了只有基本結(jié)算賬戶(hù)和部分專(zhuān)用結(jié)算賬戶(hù)可以支取現(xiàn)金,且對(duì)單位的現(xiàn)金用途、金額都有明確規(guī)定或限制。但是由于我國(guó)企業(yè)及個(gè)人從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)習(xí)慣使用現(xiàn)金交易,因此基層銀行對(duì)于現(xiàn)金管理基本上流于形式,很多銀行都不得不盡量地滿(mǎn)足客戶(hù)的取現(xiàn)要求。加之分散到網(wǎng)點(diǎn)的開(kāi)戶(hù)方式,使人民銀行和商業(yè)銀行對(duì)單位及個(gè)人的大額現(xiàn)金支取、可疑交易很難進(jìn)行及時(shí)有效地監(jiān)控。

3.銀企對(duì)賬反饋不及時(shí),效果不明顯。

銀行與客戶(hù)的定期對(duì)賬是密切銀行與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)、提示和確認(rèn)客戶(hù)賬戶(hù)資金收付合法性的重要依據(jù),在法律上還有中斷資金糾紛訴訟實(shí)效的證據(jù)作用。但目前由于銀行和客戶(hù)未能很好地協(xié)調(diào)配合,其有效作用未能充分發(fā)揮。一是少數(shù)銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行記賬人員或客戶(hù)經(jīng)理發(fā)送并回收對(duì)賬單,不能有效防止銀行內(nèi)部工作人員單獨(dú)或伙同客戶(hù)內(nèi)部人員挪用客戶(hù)資金等行為。目前一些金融案件已證明通過(guò)銀行記賬人員或客戶(hù)經(jīng)理發(fā)送并回收對(duì)賬單是有風(fēng)險(xiǎn)的。前者可能竄改對(duì)賬單數(shù)字使之與客戶(hù)方存款余額一致,掩蓋其延壓客戶(hù)進(jìn)賬單、挪用客戶(hù)資金的行為;后者可以通過(guò)偽造對(duì)賬單形式,掩蓋其單獨(dú)或伙同客戶(hù)方人員偽造客戶(hù)結(jié)算票據(jù)、挪用客戶(hù)資金的犯罪行為。這兩種行為都是客戶(hù)和銀行管理層很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)的。二是銀行重視發(fā)放忽視回收,對(duì)賬回單回收率不高。一些銀行通過(guò)各種途徑及時(shí)向客戶(hù)投遞了對(duì)賬單,但由于未及時(shí)催促,或是客戶(hù)認(rèn)為賬目已經(jīng)核對(duì)相符不積極回復(fù),導(dǎo)致銀行對(duì)賬回單回收率一直不高。做得好的回收率在70％～80％,差的甚至低于50％。從而導(dǎo)致銀行或客戶(hù)內(nèi)部人員盜取資金的案件無(wú)法及時(shí)堵截和查處;銀行與客戶(hù)之間出現(xiàn)存款糾紛時(shí),銀行難以有效舉證。三是一些客戶(hù)地址變動(dòng)后未及時(shí)通知銀行、業(yè)務(wù)不頻繁等原因,導(dǎo)致銀行無(wú)法及時(shí)投遞到客戶(hù)相關(guān)部門(mén)。

二、強(qiáng)化賬戶(hù)管理.防范支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)措施,針對(duì)上述問(wèn)題,商業(yè)銀行必須通過(guò)管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新兩種途徑來(lái)堵截和防范賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn),確保結(jié)算賬戶(hù)安全運(yùn)轉(zhuǎn)。具體措施如下:

1.集中結(jié)算賬戶(hù),實(shí)行通存通兌。

針對(duì)目前結(jié)算賬戶(hù)分散的弊病,借助多種高科技技術(shù)手段以及《電子簽名法》對(duì)電子簽名合法地位的確認(rèn),可以考慮將分散在網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算賬戶(hù)集中到支行一級(jí)的機(jī)構(gòu)管理,實(shí)行一行一個(gè)賬戶(hù)庫(kù),在此基礎(chǔ)上,可以進(jìn)一步集中到城市行營(yíng)業(yè)部,實(shí)行一個(gè)城市一個(gè)賬戶(hù)庫(kù)。行內(nèi)對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)行通存通兌,所有網(wǎng)點(diǎn)都是支行(營(yíng)業(yè)部)的延伸柜臺(tái),客戶(hù)僅在辦理開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、更換印鑒卡等業(yè)務(wù)時(shí)需要到開(kāi)戶(hù)支行(營(yíng)業(yè)部)辦理,其余所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)都可以到支行所屬

任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。這樣做有以下好處:一是可以嚴(yán)格開(kāi)戶(hù)審查,杜絕開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。所有結(jié)算賬戶(hù)上收由支行以上單位進(jìn)行審查,可以將不符合賬戶(hù)管理制度要求的客戶(hù)檔在門(mén)外,避免網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理由于營(yíng)銷(xiāo)利益驅(qū)動(dòng)招纜一些非法賬戶(hù),或違法違規(guī)操作客戶(hù)賬戶(hù)等行為;二是集中保管客戶(hù)的賬戶(hù)管理檔案,避免遺失、毀損、調(diào)換等風(fēng)險(xiǎn),并為銀行內(nèi)部管理部門(mén)及外部監(jiān)管單位管理、檢查賬戶(hù)信息、集中監(jiān)控和報(bào)告大額資金支付、可疑交易等提供極大的便利;三是通存通兌后,輔之以按客戶(hù)經(jīng)理為單位進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)考核,替代目前按網(wǎng)點(diǎn)為單位的考核,減少網(wǎng)點(diǎn)為利益驅(qū)動(dòng)受理違規(guī)業(yè)務(wù)的行為,確保嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算紀(jì)律。

2.集中客戶(hù)預(yù)留印鑒,推行支付密碼。

配合集中開(kāi)戶(hù),要實(shí)行通存通兌,必須解決客戶(hù)支付指令審查的問(wèn)題。目前已經(jīng)成熟的技術(shù)包括以下兩種:(1)電腦驗(yàn)印。將所有結(jié)算賬戶(hù)客戶(hù)的預(yù)留印鑒卡集中到賬戶(hù)集中行進(jìn)行掃描后,建立電腦印鑒庫(kù),供所屬網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)比對(duì)驗(yàn)印,確認(rèn)客戶(hù)票據(jù)簽章真?zhèn)?。已有一些銀行使用這種方式;(2)支付密碼。借助專(zhuān)門(mén)的軟件及工具,對(duì)客戶(hù)票據(jù)的某些基本要素進(jìn)行組合演算,形成一個(gè)多位數(shù)數(shù)字,代替客戶(hù)簽章供銀行審查。具體包括支付密碼器、支付密碼卡、支付密碼信封三種方式。目前人民銀行正在積極推廣,國(guó)內(nèi)已有一些銀行開(kāi)始使用。支付密碼器適合大客戶(hù)使用,支付密碼卡和支付密碼信封適合中小客戶(hù)使用。

3.改進(jìn)銀企對(duì)賬,提高對(duì)賬單回收率。

一是建立銀行與客戶(hù)的定期對(duì)賬制度。大客戶(hù)、上門(mén)收款客戶(hù)或業(yè)務(wù)頻繁的客戶(hù),一個(gè)月對(duì)賬一次;一般客戶(hù)一季度對(duì)賬一次;長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)半年對(duì)賬一次。銀行也可以應(yīng)客戶(hù)要求與之約定對(duì)賬頻率;二要明確銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門(mén)的責(zé)任。記賬崗、代客戶(hù)傳遞結(jié)算票據(jù)的客戶(hù)經(jīng)理不得參與對(duì)賬;發(fā)出對(duì)賬單的必須與回收對(duì)賬單的崗位分離;三是委托郵政、快遞公司等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)代為發(fā)送和回收客戶(hù)對(duì)賬單,提高對(duì)賬單回收率。銀行內(nèi)部也可以開(kāi)通電話(huà)對(duì)賬、電子郵件對(duì)賬、手機(jī)短信息對(duì)賬等方式;四是加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制。對(duì)客戶(hù)回單反饋的未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)要指定專(zhuān)人查核,不得返原記賬崗或?qū)~單發(fā)送崗處理,并盡快將結(jié)果反饋給客戶(hù)。必要時(shí),銀行有關(guān)人員應(yīng)上門(mén)與客戶(hù)共同分析、核對(duì)。

完善銀行結(jié)算賬戶(hù)管理制度，要著眼于構(gòu)建和諧銀行結(jié)算環(huán)境，以結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人身份真實(shí)性管理為核心，進(jìn)一步把握和明確與現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、反洗錢(qián)等監(jiān)管內(nèi)容范圍界定，突出結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，有所為有所不為，與其他法規(guī)制度共同形成職能清晰、重點(diǎn)突出、監(jiān)管有效的銀行結(jié)算管理體系、從而達(dá)到事半功倍的效果。

第三篇：開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，在開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)取“開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”）一式三聯(lián)。

一、存款人填寫(xiě)基礎(chǔ)信息

（一）存款人名稱(chēng)

1、填寫(xiě)存款人全稱(chēng)，并與開(kāi)戶(hù)證明文件的名稱(chēng)全稱(chēng)、預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章名稱(chēng)相一致。

2、有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；

3、無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)，由“個(gè)體戶(hù)”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。

（二）地址、郵編、電話(huà)

1、與開(kāi)戶(hù)證明文件上記載的信息相一致；

2、地址填寫(xiě)應(yīng)規(guī)范，如“XX省XX市XX縣（區(qū)）XXXX”；

3、電話(huà)應(yīng)提供能確保銀行可以聯(lián)系的固定或移動(dòng)電話(huà)號(hào)碼。

（三）存款人類(lèi)別根據(jù)存款人性質(zhì)填寫(xiě)：

1、企業(yè)法人：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

2、非法人企業(yè)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合作企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

3、國(guó)家機(jī)關(guān)：中央或地方編制委員會(huì)文件

4、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位：?jiǎn)挝皇聵I(yè)法人登記證書(shū)

5、非預(yù)算管理的事業(yè)單位：?jiǎn)挝皇聵I(yè)法人登記證書(shū)

6、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)（涉密）

7、團(tuán)級(jí)(含)以上武警以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)（涉密）

8、社會(huì)團(tuán)體：社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)

9、宗教組織：宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或宗教活動(dòng)場(chǎng)所登記證書(shū)等

10、民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)

11、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門(mén)批文或辦事機(jī)構(gòu)登記證書(shū)

12、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)：國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批文或外國(guó)代表機(jī)構(gòu)登記證書(shū)

13、有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)：有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

14、無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)：無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

15、居民（村民、社區(qū)）委員會(huì)：鎮(zhèn)以上政府的批文

16、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)：主管單位同意設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)的批文和主管部門(mén)的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證

17、其他組織：主管部門(mén)的批文或律師執(zhí)業(yè)許可證、司法鑒定機(jī)構(gòu)登記證書(shū)、業(yè)務(wù)委員會(huì)備案單等證明

（四）組織機(jī)構(gòu)代碼企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、宗教組織、民辦非企業(yè)組織、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)等有組織機(jī)構(gòu)代碼證的，應(yīng)填寫(xiě)組織機(jī)構(gòu)代碼；無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)等無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證的，可不填寫(xiě)組織機(jī)構(gòu)代碼。

（五）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、身份證件種類(lèi)及編號(hào)

1、填寫(xiě)姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。

2、有效身份證件種類(lèi)主要包括居民身份證，軍官證，文職干部證，警官證，士兵證，護(hù)照，戶(hù)口簿，港、澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證，外國(guó)人永久居留證等。

3、身份證件編號(hào)應(yīng)為本有效身份證件的編號(hào)。

（六）行業(yè)分類(lèi)根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于貫徹執(zhí)行新〈國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)〉國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)（GB/T4754-2002）的通知》（國(guó)統(tǒng)字[2002]044號(hào)）的規(guī)定，按照單位的經(jīng)營(yíng)范圍選擇所屬行業(yè)。行業(yè)分類(lèi)可多選。

（七）注冊(cè)資金開(kāi)戶(hù)證明文件（如工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照）上記載注冊(cè)資金的，填寫(xiě)注冊(cè)資金幣種以及注冊(cè)資金金額。

（八）地區(qū)代碼填明本單位注冊(cè)地（或住所地）的六位地區(qū)代碼及其城市名稱(chēng)，如“100000（北京市）”。

注意：地區(qū)代碼可由其開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)辦人員通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)查詢(xún)，協(xié)助存款人填寫(xiě)。

（九）經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)戶(hù)證明文件種類(lèi)為工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，根據(jù)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)容如實(shí)填寫(xiě)。

（十）證明文件種類(lèi)、編號(hào)以下證明文件有編號(hào)的必須填寫(xiě)完整字號(hào)，如“企獨(dú)京字第XXXX號(hào)”。

1、基本存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”、“政府批文”、“登記證書(shū)”、“開(kāi)戶(hù)證明”等；

2、臨時(shí)存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”、“登記證書(shū)”、“主管部門(mén)批文”等；

3、一般存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括“借款合同”、“開(kāi)戶(hù)證明”等；

4、專(zhuān)用存款賬戶(hù)，證明文件種類(lèi)包括“主管部門(mén)批文”、“主管部門(mén)證明”、“財(cái)政部門(mén)證明”、“法規(guī)、規(guī)章”、“政府部門(mén)文件”等。

（十一）稅務(wù)登記證（國(guó)稅或地稅）編號(hào)存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，有國(guó)稅、地稅登記證，則填寫(xiě)國(guó)稅、地稅登記證種類(lèi)及編號(hào)；只有國(guó)稅登記證，則填寫(xiě)國(guó)稅登記證種類(lèi)及編號(hào)；只有地稅登記證，則填寫(xiě)地稅登記證種類(lèi)及編號(hào)。

（十二）賬戶(hù)性質(zhì)在基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)四種賬戶(hù)類(lèi)型中作出唯一選擇。

（十三）資金性質(zhì)

1、申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的，必須填明資金性質(zhì)。

2、分為基本建設(shè)資金，更新改造資金，財(cái)政預(yù)算外資金，糧、棉、油收購(gòu)資金，證券交易結(jié)算資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，單位內(nèi)部設(shè)立的黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)，其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金等15類(lèi)。

3、申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)無(wú)需填寫(xiě)資金性質(zhì)。

（十四）有效日期存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)應(yīng)填寫(xiě)有效日期，有效日期根據(jù)有關(guān)開(kāi)戶(hù)證明文件的期限確定，已辦理展期的按展期后的到期日填寫(xiě)，但有效期從初次開(kāi)戶(hù)日期計(jì)算最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)無(wú)需填寫(xiě)有效日期。

（十五）上級(jí)法人或主管單位名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)上級(jí)法人或主管單位的相關(guān)信息，包括：

1、單位名稱(chēng)；

2、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼

4、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類(lèi)和證件號(hào)碼。（十六）關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)填寫(xiě)“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”，內(nèi)容包括關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱(chēng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、組織機(jī)構(gòu)代碼。

（十七）公章及填表日期存款人填寫(xiě)《開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》后，應(yīng)加蓋單位公章，并注明填表日期。

二、開(kāi)戶(hù)銀行填寫(xiě)賬戶(hù)信息

開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)對(duì)存款人填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)要素的齊全性、準(zhǔn)確性進(jìn)行核查，存款人簽章是否規(guī)范進(jìn)行認(rèn)真審核。

（一）不符合開(kāi)戶(hù)條件的開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)在“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，在加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章后。將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件一并退還存款人。

1、開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)金融許可證上的銀行名稱(chēng)。

2、銀行機(jī)構(gòu)代碼通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)申請(qǐng)的12位機(jī)構(gòu)代碼。

3、賬戶(hù)名稱(chēng)（1）基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)與存款人名稱(chēng)完全一致；

（2）專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)存在以下情況：

①專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)與存款人名稱(chēng)（基本存款賬戶(hù)名稱(chēng)）完全一致；

②專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為“存款人名稱(chēng)”+“內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”； ③專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為“存款人名稱(chēng)”+“資金性質(zhì)”； ④臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為“存款人名稱(chēng)”+“項(xiàng)目部名稱(chēng)”。

4、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)（不含特殊專(zhuān)用存款賬戶(hù)）、非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶(hù)填寫(xiě)基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

5、銀行簽章及審核日期開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)審查不同意存款人開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)注明不予開(kāi)戶(hù)原因，并至少兩名經(jīng)辦人在“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”欄內(nèi)簽章，并簽署日期，同時(shí)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章或公章。

（二）符合開(kāi)戶(hù)條件的開(kāi)戶(hù)銀行同意存款人開(kāi)戶(hù)，應(yīng)在“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”欄簽署意見(jiàn)，并注明審核日期，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦人名章。隨后將開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)及證明文件上報(bào)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

1、開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)金融許可證上的銀行名稱(chēng)。

2、銀行機(jī)構(gòu)代碼通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)申請(qǐng)的12位機(jī)構(gòu)代碼。

3、賬號(hào)應(yīng)填寫(xiě)全賬號(hào)，應(yīng)確保本行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的賬號(hào)完全相符。

4、賬戶(hù)名稱(chēng)（1）基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)與存款人名稱(chēng)完全一致；

（2）專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)存在以下情況：

①專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)與存款人名稱(chēng)（基本存款賬戶(hù)名稱(chēng)）完全一致；

②專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為“存款人名稱(chēng)”+“內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”； ③專(zhuān)用存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為“存款人名稱(chēng)”+“資金性質(zhì)”； ④臨時(shí)存款賬戶(hù)的賬戶(hù)名稱(chēng)為“存款人名稱(chēng)”+“項(xiàng)目部名稱(chēng)”。

5、開(kāi)戶(hù)日期（1）對(duì)于備案類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，由開(kāi)戶(hù)銀行填寫(xiě)；（2）對(duì)于核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)銀行不應(yīng)填寫(xiě)日期。此日期由人民銀行營(yíng)業(yè)管理部核準(zhǔn)通過(guò)后填寫(xiě)。

6、開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)（1）基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)由人民銀行營(yíng)業(yè)管理部核準(zhǔn)通過(guò)后填寫(xiě)；

（2）一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)由開(kāi)戶(hù)銀行或存款人填寫(xiě)其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)。

7、銀行簽章與審核日期

開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)審查同意存款人開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)由至少兩名經(jīng)辦人在“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”欄內(nèi)簽章，并簽署日期，同時(shí)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章或公章。

7、銀行簽章及審核日期開(kāi)戶(hù)銀行經(jīng)審查同意存款人開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)由至少兩名經(jīng)辦人在“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”欄內(nèi)簽章，并簽署日期，同時(shí)加蓋銀行業(yè)務(wù)公章或公章。

第四篇：開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

附式3：

開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

┌────────┬───────────────┬──────┬────────────┐ │存款人名稱(chēng)

│

│ 電 話(huà)

│

│ ├────────┼───────────────┼──────┼────────────┤ │地 址

│

│ 郵 編

│

│ ├────────┼────────┬──────┼──────┴────────────┤ │存款人類(lèi)別

│

│組織機(jī)構(gòu)代碼│

│ ├────────┼────────┼──────┴───────────────────┤ │法定代表人()│姓

名

│

│ │單位負(fù)責(zé)人()├────────┼──────┬──────┬────────────┤ │

│證件種類(lèi)

│

│證件號(hào)碼

│

│ ├────────┼────────┴──────┴──────┴────────────┤ │行業(yè)分類(lèi)

│A()B()C()D()E()F()G()H()I()J()│ │

│K()L()M()N()O()P()Q()R()S()T()│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │注冊(cè)資金

│

│地區(qū)代碼

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │經(jīng)營(yíng)范圍

│

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │證明文件種類(lèi)

│

│證明文件編號(hào)│

│ │

├────────┤

├───────────────────┤ │

│

│

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │稅務(wù)登記證(國(guó)稅 │

│ │或地稅)編號(hào)

│

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │關(guān)聯(lián)企業(yè)

│關(guān)聯(lián)企業(yè)信息填列在“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”上。

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │賬戶(hù)性質(zhì)

│基本()一般()專(zhuān)用()臨時(shí)()

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │資金性質(zhì)

│

│有效日期至 │

****年**月**日

│ └────────┴────────┴──────┴───────────────────┘

以下為存款人上級(jí)法人或主管單位信息：

┌────────────────┬──────────────────────────┐ │上級(jí)法人或主管單位名稱(chēng)

│

│ ├────────────────┼──────┬──────────┬────────┤ │基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

│

│組織機(jī)構(gòu)代碼

│

│ ├────────────────┼────┬─┴──────────┴────────┤ │

│姓

名│

│ │法定代表人()

├────┼─────────────────────┤ │單位負(fù)責(zé)人()

│證件種類(lèi)│

│ │

├────┼─────────────────────┤ │

│證件號(hào)碼│

│ └────────────────┴────┴─────────────────────┘

以下欄目由開(kāi)戶(hù)銀行審核后填寫(xiě)：

┌────────┬─────────┬───────────┬────────────┐ │開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)

│

│開(kāi)戶(hù)銀行代碼

│

│ ├────────┼─────────┼───────────┼────────────┤ │賬戶(hù)名稱(chēng)

│

│賬號(hào)

│

│ ├────────┴───────┬─┴─────────┬─┴───┬────────┤ │基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

│

│ 開(kāi)戶(hù)日期│

│ ├────────────────┼───────────┼─────┴────────┤ │

本存款申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬│開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)：

│人民銀行審核意見(jiàn)：

│ │戶(hù)，并承諾所提供的開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、│

│(非核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)除外)

│ │有效。

│

│

│ │

│

│

│ │

│經(jīng)辦人(簽章)

│經(jīng)辦人(簽章)

│ │

存款人(公章)│

銀行(簽章)│

人民銀行(簽章)│ │

****年**月**日│

****年**月**日│

****年**月**日│ └────────────────┴───────────┴──────────────┘

填寫(xiě)說(shuō)明：

1．申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，必須填列有效日期；申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，必須填列資金性質(zhì)。

2．該行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)由銀行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告?！靶袠I(yè)分類(lèi)”中各字母代表的行業(yè)種類(lèi)如下：A：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；B：采礦業(yè)；C：制造業(yè)；D：電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)供應(yīng)業(yè)；E：建筑業(yè)；F：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)；G：信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件業(yè)；H：批發(fā)和零售業(yè)；I：住宿和餐飲業(yè)；J：金融業(yè)；K：房地產(chǎn)業(yè)；L：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)；M：科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)；N：水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理；O：居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)；P：教育業(yè)；Q：衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)；R：文化、教育和娛樂(lè)業(yè)；S：公共管理和社會(huì)組織；T：其他行業(yè)。

3．帶括號(hào)的選項(xiàng)填“√”。

4．本申請(qǐng)書(shū)一式三聯(lián)，一聯(lián)開(kāi)戶(hù)單位留存，一聯(lián)開(kāi)戶(hù)銀行留存，一聯(lián)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种辛舸妗?/p>

第五篇：開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

存款人名稱(chēng)

地址郵編

存款人類(lèi)別組織機(jī)構(gòu)代碼

法定代表人（）單位負(fù)責(zé)人（）

姓名證件種類(lèi)證件號(hào)碼

賬務(wù)負(fù)責(zé)人/聯(lián)系人

姓名聯(lián)系電話(huà)電子郵箱地區(qū)代碼

行業(yè)分類(lèi)注冊(cè)資金

經(jīng)營(yíng)范圍

證明文件種類(lèi)證明文件編號(hào)稅務(wù)登記證編號(hào)

□工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照□批文□登記證書(shū)□開(kāi)戶(hù)證明□企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)□其他

國(guó)稅地稅

關(guān)聯(lián)企業(yè)信息填列在“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”上

賬戶(hù)性質(zhì)資金性質(zhì)

□基本功 □一般□專(zhuān)用臨時(shí)（□驗(yàn)資類(lèi)□非驗(yàn)資類(lèi)）

專(zhuān)用戶(hù)取現(xiàn)□是□否臨時(shí)戶(hù)有效日至年 月 日

有上級(jí)法人或主管單位/控股股東或?qū)嶋H控制人的應(yīng)填寫(xiě)以下內(nèi)容：

上級(jí)法人或主管單位/控股股東或?qū)嶋H控制人名稱(chēng)

基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)

組織機(jī)構(gòu)代碼

法定代表人（）單位負(fù)責(zé)人（）

姓名證件種類(lèi)證件號(hào)碼

對(duì)賬服務(wù)：

對(duì)賬方式

對(duì)賬單送達(dá)方式

定期對(duì)賬頻率

客戶(hù)自取經(jīng)辦人

對(duì)賬單回半單印鑒

對(duì)賬單收件地址

□紙質(zhì)對(duì)賬（請(qǐng)?zhí)盍幸韵聝?nèi)容）□電子對(duì)賬（須另答電子對(duì)賬協(xié)議）

□委托投遞□客戶(hù)自取（對(duì)賬截止期后日內(nèi)）□上門(mén)對(duì)賬（須另簽上門(mén)服務(wù)協(xié)議）□按銀行確定的發(fā)送頻率□按月□按季□按半年□按年

姓名證件種類(lèi)證件號(hào)碼

□預(yù)留銀行印鑒□賬務(wù)專(zhuān)用章□單位公章對(duì)賬聯(lián)系人

郵編對(duì)賬聯(lián)系電話(huà)

以下欄目由開(kāi)戶(hù)銀行審核后填寫(xiě)：

開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)開(kāi)戶(hù)銀行代碼

賬戶(hù)名稱(chēng)賬號(hào)

基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證核準(zhǔn)號(hào)開(kāi)戶(hù)日期備用金額度

存款人聲明：本存款人申請(qǐng)開(kāi)立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，承諾所提供的開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、有效。本存款人知悉并遵守《中國(guó)建設(shè)銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議》，開(kāi)戶(hù)銀行已應(yīng)要求做出解釋。

本存款人對(duì)上述填寫(xiě)/打印信息確認(rèn)無(wú)誤。

法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人（簽章）

存款人（公章）

年 月 日

開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)：

經(jīng)辦：

復(fù)核：

銀行（簽章）

年 月 日

人民銀行審核意見(jiàn)：（非核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)除外）

經(jīng)辦人（簽章）

人民銀行（簽章）

年 月 日

填寫(xiě)說(shuō)明：

1、申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，必須填列有效日期，申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，必須填列資金性質(zhì)。

2、存款人類(lèi)別：A、企業(yè)執(zhí)法人；B、非執(zhí)法人企業(yè)；C、機(jī)關(guān)；D、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位；E、非預(yù)算管理的事業(yè)單位；F、團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)；G、團(tuán)級(jí)（含）以上武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)；H、社會(huì)團(tuán)體；I、宗教組織；J民辦非企業(yè)組織；K、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；L、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；M、有字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)；N、無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶(hù)；O、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)人；P、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)；Q、其他緩緩；R、境外機(jī)構(gòu)。

3、行業(yè)分類(lèi)：A、農(nóng)林牧漁業(yè)；B、采礦業(yè)；C、制造業(yè)；D、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)供應(yīng)業(yè)；E、建筑業(yè)；F、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)；G、信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件業(yè)；H、批發(fā)和零售業(yè)；I、住宿和餐飲業(yè)；J、金融業(yè)；K、房地產(chǎn)業(yè)；L、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)；M、科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)；N、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理；O、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)；P、教育業(yè)；Q、衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)；R、文化、教育和娛樂(lè)業(yè)；S、公共管理和社會(huì)組織；T、其他行業(yè)。

4、資金性質(zhì)：A、基本建設(shè)資金；B、更新改造資金；C、財(cái)政預(yù)算外資金；D、糧、棉、油收購(gòu)資金；E、證券交易結(jié)算資金；F、期貨交易保證金；G、信托基金；H、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；I、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；J、單位銀行卡備用金；K、住房基金；L、社會(huì)保障基金；M、收入?yún)R繳資金；O、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；P、其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金。

5、本申請(qǐng)書(shū)一式三聯(lián)，一聯(lián)開(kāi)戶(hù)銀行留存，一聯(lián)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种辛舸妗?/p>