第一篇：銀行卡POS收單受理風(fēng)險(xiǎn)防范、偽卡識(shí)別知識(shí)大全范文

銀行卡POS收單受理風(fēng)險(xiǎn)防范、偽卡識(shí)別知識(shí)大全

第一部分：驗(yàn)卡

1、信用卡顏色、圖案和標(biāo)識(shí)等是相符

2、卡片完好性檢查：是否有涂改或刮傷、剪角、打孔、損毀

3、卡面有效期的檢查

4、持卡人身份的識(shí)別：MS或MR、照片是否相符

5、凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致

6、檢查是否有“樣卡”或“測試卡”、“VOID”字樣

7、卡片背面簽名欄上須有持卡人預(yù)先簽名，如無簽名可以拒收，簽名欄上簽名如是中文，應(yīng)與卡面正面凸印的持卡人漢語拼音名相符，如明顯不符，應(yīng)立即拒絕受理

第二部分：核對簽購單

1、核對交易要素

①核對卡號(hào)：核憑證上的卡別和卡號(hào)與手中持有的卡片凸印卡號(hào)和卡種（發(fā)卡行名稱）②核對刷卡金額：交易金額正確與否關(guān)系到本公司資金安全，完整到賬，如核對結(jié)果有誤，須立即做撤銷交易，然后重新刷卡。

2、核對簽名

POS機(jī)成功交易完成，打印出簽購單后，收銀員要立即請持卡人在簽購單上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對。

第三部分：禁止分單刷卡

禁止用同一張信用卡用一筆交易在同一時(shí)間，同一機(jī)器上分次刷卡交易（即分單拉卡）商戶必須拒絕持卡人分刷交易金額的要求，更不可以故意分刷。

第四部分：禁止用信用卡交易套現(xiàn)金

套現(xiàn)金是指商戶利用行用卡交易渠道為持卡人進(jìn)行現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)，任何商戶有此行為發(fā)生，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將立即終止合約并將通報(bào)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)。

（一）如何識(shí)別偽卡

1、檢查凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。

（二）識(shí)別不發(fā)分子的欺詐用卡行為

不法分子利用銀行卡作案時(shí)往往有一些特征，商戶收銀員要學(xué)會(huì)觀察持卡人的異常行為，提高警惕，以減少風(fēng)險(xiǎn)損失，嚴(yán)厲打擊不法之徒。常見的異常行為有：

1、持卡人穿著打扮與言行舉止存在疑點(diǎn)

2、購物或消費(fèi)時(shí)非常隨便，對所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質(zhì)及價(jià)格，只希望盡快刷卡完成交易，急于成交。

3、購買價(jià)值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品。

4、刷卡時(shí)屏幕顯示的卡號(hào)與卡面卡號(hào)不一致，刷卡時(shí)神情比較緊張，在收銀員操作時(shí)不停催促，且故意分散收銀員的注意力。

5、卡片并非從錢包取出而是由口袋掏出；消費(fèi)時(shí)持有多張銀行卡，當(dāng)一張卡無法刷卡獲取授權(quán)后，不要求進(jìn)行人工授權(quán)，而是立即換刷其他卡片?；蛘撸瑔喂P刷卡不成功立即要求將金額降低，反復(fù)多次試刷。

6、刷卡未能取得授權(quán)要求分單壓卡進(jìn)行支付。

7、在簽單過程中神色慌張，左顧右盼；在簽字時(shí)要求看卡背面的簽名或簽字很慢。

第五步：采取措施

(一)在可疑情況下采取措施

1、對于有疑問的卡片，可用放大鏡驗(yàn)卡，詢問其發(fā)卡行國家和銀行，并請持卡人提供有效證件進(jìn)行核對，同時(shí)注意觀察持卡人神色是否慌張。(二)沒收卡處理流程

1、POS機(jī)屏幕顯示“沒收卡”，并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)查證確認(rèn)的。

2、經(jīng)收單機(jī)構(gòu)授權(quán)人員明確告知需要沒收的。

3、經(jīng)商戶確認(rèn)屬于假卡的。

對確認(rèn)偽卡的沒收卡，收單機(jī)構(gòu)將對不同卡種（內(nèi)、外卡）進(jìn)行不同的獎(jiǎng)勵(lì)。

特別提示：只要有疑問，不確定時(shí)，別急著刷卡，立即撥打銀行授權(quán)電話

(一)POS的安全管理

1、POS必須放置于申請?zhí)丶s客戶時(shí)指定的裝機(jī)地址，不得擅自將POS移至其他地方；需要更改裝機(jī)地址的，須事先通知收單機(jī)構(gòu)，并由收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)移機(jī)操作。

2、POS存有銀行卡的交易數(shù)據(jù)，是交易、結(jié)算的重要工具，屬于保密設(shè)備，商戶應(yīng)妥善保管，防止丟失。

（二）交易資料的安全管理

1、收銀員有義務(wù)對銀行卡卡號(hào)、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。該類資料均屬于機(jī)密資料，不得泄露或做其他用途使用，對銀行卡交易資料的泄露可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

2、商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年，以便持卡人及發(fā)卡機(jī)構(gòu)在此期間進(jìn)行查詢和調(diào)單等，如因商戶對單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)（對于通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)受理外卡的商戶，其妥善保管所有與交易有關(guān)的文件憑證至少為24個(gè)月以上）。

【精彩分享·企業(yè)家創(chuàng)業(yè)·成功資訊】 1.點(diǎn)擊添加朋友搜索微信號(hào)：yeepay-gz 2.點(diǎn)擊添加朋友查找微信公眾號(hào)輸入：小幣時(shí)代 3.掃掃以下二維碼，成功關(guān)注！歡迎訂閱：小幣時(shí)代 微信號(hào)： yeepay-gz

第二篇：POS收單風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則

一、目標(biāo)商戶審查 簽約前的風(fēng)險(xiǎn)審查

收單機(jī)構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶進(jìn)行以下風(fēng)險(xiǎn)審查：

1.1 審查該商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）是否已被列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)； 1.2審查營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的有效性；

1.3對目標(biāo)商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），在條件許可的情況下，應(yīng)拍攝實(shí)地照片；

1.4在條件許可的情況下，還應(yīng)向目標(biāo)商戶所在地的工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶行等進(jìn)行資信狀況調(diào)查。商戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)上述審查結(jié)果和商戶經(jīng)營內(nèi)容及狀況對擬簽約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同采取不同的管理措施。

二、商戶簽約 協(xié)議格式

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂統(tǒng)一格式的商戶受理協(xié)議書文本，用于收單機(jī)構(gòu)內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)與商戶的簽約。必備風(fēng)險(xiǎn)條款

收單機(jī)構(gòu)的商戶受理協(xié)議或協(xié)議附件中，至少應(yīng)包括下列必備風(fēng)險(xiǎn)條款：

2.1 商戶不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌、POS機(jī)具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許可范圍以外的第三方使用；

2.2 除非經(jīng)過收單機(jī)構(gòu)書面允許，否則商戶不得將受理銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；

2.3 收單機(jī)構(gòu)只接受簽約商戶自身發(fā)生的交易簽單，簽約商戶不得將其他商戶的交易假冒本商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算；

2.4 保密條款。商戶應(yīng)嚴(yán)格遵守“銀聯(lián)卡賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則”的相關(guān)規(guī)定，違反要求的商戶需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；

2.5商戶違規(guī)操作及責(zé)任承擔(dān)。商戶有下列行為的，屬于違規(guī)操作，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨、超過規(guī)定期限請款等；

2.6 交易單據(jù)保存條款。商戶應(yīng)對交易簽購單及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年。如因商戶對交易單據(jù)保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)；

2.7 終止銀聯(lián)卡交易規(guī)定。商戶出現(xiàn)第六章第1條所述的任一種風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，收單機(jī)構(gòu)和中國銀聯(lián)有權(quán)終止該商戶的銀聯(lián)卡交易； 2.8 商戶風(fēng)險(xiǎn)信息使用條款。在正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，商戶同意其收單機(jī)構(gòu)及中國銀聯(lián)使用其風(fēng)險(xiǎn)信息；

2.9 交易查詢及追索規(guī)定。合約終止后24個(gè)月內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)對合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)。違規(guī)處理

因收單機(jī)構(gòu)的商戶協(xié)議缺失以上必備條款，導(dǎo)致其商戶出現(xiàn)違規(guī)行為，造成其他成員機(jī)構(gòu)損失的，其他成員機(jī)構(gòu)可向中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提出申訴，并提交相應(yīng)證據(jù)，由委員會(huì)審查并提出裁定處理意見。機(jī)具布放和管理

4.1收單機(jī)構(gòu)應(yīng)首先完成商戶協(xié)議書的簽署，并確認(rèn)在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)主機(jī)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行商戶注冊后，再布放POS等相關(guān)機(jī)具；

4.2收單機(jī)構(gòu)在安裝或維護(hù)POS機(jī)具時(shí)，應(yīng)認(rèn)真填寫《商戶POS機(jī)具管理登記表》（見附件2）；

4.3收單機(jī)構(gòu)對于商戶提出的新增、更換、維護(hù)POS機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)；

4.4因商戶停業(yè)或終止交易等原因需收回POS機(jī)具時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真核對原登記記錄，檢查數(shù)量是否相符、機(jī)具有無損毀，并認(rèn)真填寫《商戶POS機(jī)具管理登記表》（見附件2）；

4.5收單機(jī)構(gòu)在新的商戶受理協(xié)議中補(bǔ)充POS違規(guī)移機(jī)的相關(guān)管理要求，并在與商戶簽約時(shí)逐步更新協(xié)議。協(xié)議中POS違規(guī)移機(jī)的相關(guān)管理要求可包括以下內(nèi)容：商戶因電話故障或經(jīng)營場所變更等原因須變更POS接入電話的或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，應(yīng)提前向收單機(jī)構(gòu)主動(dòng)報(bào)告，由收單機(jī)構(gòu)協(xié)助商戶變更裝機(jī)地址；在未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可的情況下，商戶不得以不同門店受理銀行卡需要、用固定POS上門收款等為理由擅自移機(jī)，確有正常經(jīng)營需要的應(yīng)向收單機(jī)構(gòu)提出申請，由收單機(jī)構(gòu)書面審批同意；

4.6對于經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可后商戶變更POS接入電話的或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在商戶信息中更新POS電話接入號(hào)碼或裝機(jī)地址等信息。正確設(shè)置商戶服務(wù)類別碼

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶的服務(wù)類別及經(jīng)營范圍正確設(shè)置商戶服務(wù)類別碼，并在商戶的服務(wù)類別和經(jīng)營范圍發(fā)生變更時(shí)及時(shí)予以更新。資料保管

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存下列資料備查。收單機(jī)構(gòu)與商戶解約的，從協(xié)議終止日起，相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年以上：

6.1 《商戶信息調(diào)查表》或商戶實(shí)地調(diào)查報(bào)告及實(shí)地拍攝照片； 6.2 商戶受理協(xié)議書； 6.3 商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等的復(fù)印件； 6.4 商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）身份證復(fù)印件； 6.5有關(guān)商戶經(jīng)營情況的其他信息，如財(cái)務(wù)報(bào)表、年報(bào)、第三方出具的資信調(diào)查報(bào)告等； 6.6 已收回的所有交易簽購單；

6.7 對商戶日常風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)表格，如《商戶日常檢查表》、《商戶POS機(jī)具管理登記表》等。

三、特約商戶的日常風(fēng)險(xiǎn)管理 商戶培訓(xùn)

1.1 收單機(jī)構(gòu)在開展收單業(yè)務(wù)前，應(yīng)確保對商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)； 1.2 開展業(yè)務(wù)后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄，以備查核。交易監(jiān)控

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立商戶交易監(jiān)控機(jī)制，密切關(guān)注下列交易指標(biāo)： 2.1商戶每日單筆交易的平均金額； 2.2 商戶每日交易總額和總筆數(shù)；

2.3 商戶的每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)； 2.4 商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；

2.5 商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額； 2.6 商戶1個(gè)月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)； 2.7 商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例； 2.8 同日同一卡號(hào)在同一商戶的頻繁交易； 2.9 商戶未經(jīng)許可變更POS電話接入號(hào)碼。

以上指標(biāo)變化異常的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并檢查相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。不定期抽查

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對商戶進(jìn)行不定期抽查,并如實(shí)填寫《商戶日常檢查表》（見附件3），在抽查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，必要時(shí)應(yīng)根據(jù)第六章“商戶交易終止”的有關(guān)規(guī)定及時(shí)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。收集商戶相關(guān)信息

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)積極收集與商戶有關(guān)的各類信息，一旦獲知對商戶的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況有影響的負(fù)面信息，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，并評估其對收單業(yè)務(wù)的不良影響，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。5 需加強(qiáng)日常監(jiān)控的商戶

收單機(jī)構(gòu)對于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶和單筆交易金額高、商品易變現(xiàn)、易成為不法分子進(jìn)行欺詐用卡目標(biāo)的商戶，應(yīng)加強(qiáng)日常培訓(xùn)，強(qiáng)化交易監(jiān)控、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

四、商戶交易終止 交易終止的情況

收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀聯(lián)卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時(shí)在交易終止日起五個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報(bào)：

1.1虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請為特約商戶；

1.2 側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；

1.3 泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；

1.4 套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金； 1.5 洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算；

1.6 惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失； 1.7 虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；

1.8 偽冒交易超過一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率； 1.9 名義經(jīng)營范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動(dòng)；

1.10 POS違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可，擅自將POS機(jī)具從收單機(jī)構(gòu)登記的原始裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門牌號(hào)碼、樓層、房間號(hào)、攤位號(hào)等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換POS機(jī)具；使用固定POS機(jī)具進(jìn)行上門或流動(dòng)收款等業(yè)務(wù);1.11 因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查； 1.12 中國銀聯(lián)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約； 1.13 已被其他卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”； 1.14 經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)； 1.15 其他風(fēng)險(xiǎn)原因。

經(jīng)收單機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，以上風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由商戶雇員的個(gè)人行為引起，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)對商戶的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后,收單機(jī)構(gòu)仍可繼續(xù)保留商戶受理銀聯(lián)卡的資格。2 違規(guī)處理

2.1 商戶出現(xiàn)了本章第1條規(guī)定的需終止交易的情況,而收單機(jī)構(gòu)未及時(shí)終止交易的,一經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，中國銀聯(lián)將暫停該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并發(fā)出書面通知，要求收單機(jī)構(gòu)立即終止商戶的銀聯(lián)卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；

2.2 自書面通知發(fā)出日起十個(gè)工作日內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)未提交任何理由，且仍未終止商戶銀聯(lián)卡交易的，中國銀聯(lián)將終止該商戶的銀聯(lián)卡交易轉(zhuǎn)接，并將該商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息列入中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)；

2.3 POS移機(jī)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處理

收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶因電話故障、經(jīng)營場所變更、分店間調(diào)換、上門收款等原因擅自移機(jī)的，應(yīng)給予書面警告；對于商戶無視警告多次擅自移機(jī)的，或者商戶移機(jī)從事套現(xiàn)、賭博、洗錢、洗單、使用偽卡等違法、欺詐活動(dòng)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即終止商戶交易并將商戶信息錄入銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

五、可疑商戶信息共享

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“銀行卡不良信息共享運(yùn)作規(guī)則”的相關(guān)要求，通過中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)報(bào)送可疑商戶信息?？梢缮虘粜畔?bào)送標(biāo)準(zhǔn)

依據(jù)第二章第2.1條、第六章第1條、第九章第3.1條規(guī)定而被終止銀聯(lián)卡交易的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在終止交易日起的五個(gè)工作日內(nèi)將該商戶的相關(guān)資料報(bào)送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)。報(bào)送要項(xiàng)

收單機(jī)構(gòu)提供的可疑商戶信息中，應(yīng)包括以下要項(xiàng)：

商戶法定名稱和營業(yè)名稱、注冊地址、裝機(jī)地址、所在城市、商戶電話號(hào)碼、商戶營業(yè)執(zhí)照登記號(hào)、商戶服務(wù)類別碼、商戶負(fù)責(zé)人名稱和身份證號(hào)碼、報(bào)送的原因代碼、與收單機(jī)構(gòu)的簽約日期、終止銀聯(lián)卡交易日期?？梢缮虘粜畔⒂行?/p>

可疑商戶信息的有效期為自進(jìn)入不良信息共享系統(tǒng)起7年內(nèi)有效。在有效期內(nèi)，只有提供該信息的收單機(jī)構(gòu)才有權(quán)對信息進(jìn)行刪除。違規(guī)處理

收單機(jī)構(gòu)可就其他收單機(jī)構(gòu)的下列違規(guī)行為向中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提出申訴，并提交相應(yīng)證據(jù)供委員會(huì)審查和裁定： 4.1 收單機(jī)構(gòu)未將或未及時(shí)將符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑商戶信息報(bào)送至不良信息共享系統(tǒng)，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失；

4.2 收單機(jī)構(gòu)對已報(bào)送的可疑商戶信息進(jìn)行了錯(cuò)誤修改或刪除，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失。

第三篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

2.4銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 2.4.1銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類別

銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)來源主要有四個(gè)方面，第一是卡片的的生產(chǎn)商，可能會(huì)出現(xiàn)偽卡，而且被投入使用，會(huì)給持卡人帶來損失；第二是銀行卡的持卡人，可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)，詐騙等行為以及卡片丟失的風(fēng)險(xiǎn)；第三是與銀行簽約的商戶，可能會(huì)出現(xiàn)虛擬操作、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)；第四是交易過程中可能會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，比如利用信用卡套現(xiàn)、洗單等。基于這四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)來源，可以將風(fēng)險(xiǎn)類別歸為以下兩種：

a.商戶面

（1）商戶操作風(fēng)險(xiǎn)

商戶操作風(fēng)險(xiǎn)是指商戶在與客戶交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)，這方面風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因有：第一，商戶在操作培訓(xùn)過程中未熟練掌握整個(gè)操作過程，會(huì)造成在操作過程中產(chǎn)生問題但商戶并不知情的情況；第二，在使用卡片進(jìn)行支付時(shí)，商戶未能按照標(biāo)準(zhǔn)步驟和流程從而導(dǎo)致發(fā)卡商戶銀行拒付；第三，商戶沒有將客戶的交易數(shù)據(jù)及資料進(jìn)行完整保存，會(huì)使得向銀行提交資料不完整而遭到發(fā)卡銀行拒付；第四，商戶不能對客戶的卡片的真?zhèn)渭八袡?quán)進(jìn)行識(shí)別，有可能會(huì)有利用假卡或者偷盜的卡片進(jìn)行消費(fèi)的，發(fā)卡銀行也是不予以支付的。（2）商戶管理風(fēng)險(xiǎn)

商戶管理風(fēng)險(xiǎn)是指由于商戶在管理過程中的不規(guī)范而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生這種風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩個(gè)，第一，商戶自身內(nèi)部管理機(jī)制存在問題，使得內(nèi)部人員可能利用職權(quán)之便，肆意勾結(jié)進(jìn)行欺詐，套現(xiàn)等行為；第二，商戶對于客戶的管理不善，給與一些不法分子持假卡或盜卡消費(fèi)的機(jī)會(huì)。（3）商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)

商戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指商戶對于發(fā)卡銀行的欺詐行為。這種風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面的來源：第一，商戶的惡意倒閉，像預(yù)存費(fèi)商戶、跳騷市場、二手市場以及街頭的個(gè)體商鋪這樣的商戶惡意倒閉；第二，商戶套現(xiàn)，商戶通過投資理財(cái)、貿(mào)易咨詢以及中介服務(wù)的方式進(jìn)行套現(xiàn)；第三，商戶洗單，商戶與不良持卡者或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身通過虛擬交易套取現(xiàn)金。（4）商戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

商戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指由于商戶的經(jīng)營能力所限，導(dǎo)致商戶經(jīng)營失敗，從而造成收單方失敗，使得該項(xiàng)業(yè)務(wù)終止。b.收單服務(wù)面

收單服務(wù)面主要涉及的風(fēng)險(xiǎn)有：設(shè)備程序下裝風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備參數(shù)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)以及POS機(jī)具損壞、遺失風(fēng)險(xiǎn)。2.4.2銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

從上述分析我們可以得到對于收單銀行來說，銀行卡收單業(yè)務(wù)主要存在的風(fēng)險(xiǎn)是：信用卡套現(xiàn)和偽卡盜刷，基于此，本文給予收單銀行以下五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)管理建議： a.交易監(jiān)控

收單銀行應(yīng)該建立嚴(yán)格的交易監(jiān)控制度，必須對商戶的所有交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，密切關(guān)注商戶的每項(xiàng)交易，對于商戶交易中出現(xiàn)的異常交易、大額交易等情況必須及時(shí)進(jìn)行上報(bào)。銀行管理者在接收到異常報(bào)告時(shí)必須及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，必要時(shí)要進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，以準(zhǔn)確的了解異常行為及大額交易的動(dòng)因，減少交易中出現(xiàn)欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。b.系統(tǒng)監(jiān)控

收單銀行應(yīng)該成立專門的信息技術(shù)部門，對每一個(gè)商戶的系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，隨時(shí)關(guān)注系統(tǒng)的整體運(yùn)行狀態(tài)，并且在系統(tǒng)出現(xiàn)問題或者故障時(shí)及時(shí)的進(jìn)行維護(hù)。此外還要注意對系統(tǒng)的日常保養(yǎng)和升級(jí)等工作也不能夠懈怠，這樣才能減少系統(tǒng)故障的發(fā)生，降低因系統(tǒng)故障所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

c.不定期抽查與定期巡檢

收單銀行應(yīng)該對商戶實(shí)施不定期抽查和定期巡檢，要在抽查和巡檢過程中及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問題，并幫助或勒令商戶進(jìn)行改正。當(dāng)發(fā)現(xiàn)過于嚴(yán)重的問題時(shí)，則必須向商戶暫停提供服務(wù)，需要對其進(jìn)行調(diào)查，有必要時(shí)必須采取相應(yīng)的措施來保護(hù)銀行的利益不受損害，并將相關(guān)信息報(bào)送至中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。d.收集商戶相關(guān)信息

收單銀行對于所有商戶必須建立起信息管理機(jī)制，需要及時(shí)、積極主動(dòng)的收集關(guān)于商戶的各方面消息，一旦有任何不利于銀行的消息或者信息出現(xiàn)，必須及時(shí)的進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如果屬實(shí)則必須積極的采取相應(yīng)的措施來維護(hù)銀行利益并將相關(guān)信息報(bào)送至中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

f.需加強(qiáng)日常監(jiān)控的商戶

收單銀行對于商戶要進(jìn)行日常的監(jiān)控，并且對于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的商戶需要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，提高對其的巡查頻率，強(qiáng)化對其的各方面監(jiān)控，從而有效的防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2.4.3風(fēng)險(xiǎn)管理對銀行卡收單業(yè)務(wù)的作用

風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境下企業(yè)管理的核心內(nèi)容之一。企業(yè)可以采用各種途徑去避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失或者降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失。只要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的成本小于風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)造成的損失，那么企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)就是對企業(yè)是有益的。將這種效應(yīng)擴(kuò)大，可以說風(fēng)險(xiǎn)管理對于整個(gè)社會(huì)的繁榮也起到了一定作用，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是用最小的成本投入來盡可能的降低當(dāng)事人的風(fēng)險(xiǎn)損失。

而在銀行卡收單業(yè)務(wù)中，銀行卡風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中都存在，涉及著整個(gè)業(yè)務(wù)流程中的各個(gè)參與者。因此作為收單機(jī)構(gòu)，銀行不僅僅要做好對客戶的服務(wù)工作，同時(shí)還要將銀行可風(fēng)險(xiǎn)管理作為其首要任務(wù)。從每一個(gè)細(xì)節(jié)入手，加強(qiáng)整個(gè)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，從而有效的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。其次，在銀行內(nèi)部，銀行在提高產(chǎn)品的同時(shí)，也要健全自己內(nèi)部的管理機(jī)制，從而你能夠有效的提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2013 年，中國人民銀行頒布了新的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，其中對收單機(jī)構(gòu)的義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行了明確，并且對于各種違規(guī)行為也進(jìn)行了界定以及懲處措施的說明。如此一來，則會(huì)加大收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，因此收單機(jī)構(gòu)必須盡快的學(xué)習(xí)新的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，并根據(jù)其內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)調(diào)整，從而制定出更為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。在當(dāng)下一個(gè)競爭日益激烈的時(shí)代，收單銀行必須要積極主動(dòng)的去加強(qiáng)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，才能夠更好地開展收單銀行業(yè)務(wù)，使其更加完善。收單銀行在開展銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，不能僅僅只不僅根據(jù)消費(fèi)者以及商戶的變化來挑戰(zhàn)呢國企業(yè)務(wù)流程或者模式，以適應(yīng)銀行卡收單業(yè)務(wù)市場的需要，還必須從宏觀角度考慮，比如國家的一些經(jīng)濟(jì)政策、法律制度等對銀行卡收單業(yè)務(wù)的影響，這樣才能夠提高這項(xiàng)業(yè)務(wù)的應(yīng)變力和競爭力。因此，收單銀行在追求高利潤的同時(shí)，必須要學(xué)會(huì)進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)管理，降低銀行卡收單業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害，從而對于銀行卡收單業(yè)務(wù)的每個(gè)參與者甚至整個(gè)國家發(fā)展都起到良好的作用。

第四篇：POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

更多銀行最新信用卡使用知識(shí)，請看作者名字就可以找到我了??

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。

第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù) 中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。

第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：

一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；

二、平等自愿、公平競爭的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；

（二）對特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）對特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；

（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；

（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；

（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。

第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費(fèi)分配。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，向其開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型：

（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺(tái)完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；

（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。

第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡稱跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對總模式除外。本辦法所稱總對總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理.第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十六條 非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；

（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實(shí)名制的要求，并對特約商戶進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機(jī)構(gòu)對企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

收單機(jī)構(gòu)對個(gè)體工商戶應(yīng)核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)制度，對風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；

（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方和違約責(zé)任。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時(shí)予以處理。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向跨行清算機(jī)構(gòu)申請機(jī)構(gòu)代碼，對特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進(jìn)行升級(jí)改造。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對特約商戶進(jìn)行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶服務(wù)管理

第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé)：

（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；

（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個(gè)人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（四）只能存儲(chǔ)用于交易清分、差錯(cuò)處理所必需的賬戶信息，不得存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；

（五）開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。

第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機(jī)構(gòu)對疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴(yán)重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知收單機(jī)構(gòu)。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機(jī)構(gòu)簽約，若原收單機(jī)構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí)，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機(jī)構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機(jī)”的要求。

本辦法所稱“一柜一機(jī)”是指一個(gè)收銀柜臺(tái)應(yīng)僅布放一臺(tái)銀行受理終端。第五章 收單外包服務(wù)管理

第四十四條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)接受收單機(jī)構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十六條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級(jí)中心城市配置專門人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；

（五）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；

（六）自主設(shè)置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第四十八條 同時(shí)從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。

第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)對其收銀、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。

第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。

第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)使用。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動(dòng)受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動(dòng)受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通移動(dòng)受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí)，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶交易量和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向特約商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負(fù)責(zé)人信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作，對收單機(jī)構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進(jìn)行偵測。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和處理機(jī)制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險(xiǎn)事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；

（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；

（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競爭，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；

（六）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；

（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動(dòng)受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；

（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時(shí)報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)，對逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對其實(shí)施追償性清算：

（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。

第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；

（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；

（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；

（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；

（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實(shí)際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。

第七十三條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；

（二）虛假申請商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

第五篇：POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。

本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。

本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。

第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：

一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；

二、平等自愿、公平競爭的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。

第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；

（二）對特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）對特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；

（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；

（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；

（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。

第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費(fèi)分配。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，向其開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型：

（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺(tái)完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；

（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。

第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡稱跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對總模式除外。

本辦法所稱總對總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。

第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。

第二十六條 非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；

（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實(shí)名制的要求，并對特約商戶進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機(jī)構(gòu)對企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

收單機(jī)構(gòu)對個(gè)體工商戶應(yīng)核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)制度，對風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；

（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方和違約責(zé)任。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時(shí)予以處理。

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向跨行清算機(jī)構(gòu)申請機(jī)構(gòu)代碼，對特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進(jìn)行升級(jí)改造。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對特約商戶進(jìn)行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法履行對特約商戶和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶服務(wù)管理

第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé)：

（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；

（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個(gè)人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（四）只能存儲(chǔ)用于交易清分、差錯(cuò)處理所必需的賬戶信息，不得存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；

（五）開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。

第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機(jī)構(gòu)對疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴(yán)重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知收單機(jī)構(gòu)。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機(jī)構(gòu)簽約，若原收單機(jī)構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí)，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機(jī)構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機(jī)”的要求。

本辦法所稱“一柜一機(jī)”是指一個(gè)收銀柜臺(tái)應(yīng)僅布放一臺(tái)銀行受理終端。

第五章 收單外包服務(wù)管理

第四十四條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)接受收單機(jī)構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十六條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級(jí)中心城市配置專門人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；

（五）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；

（六）自主設(shè)置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第四十八條 同時(shí)從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。

第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)對其收銀、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。

第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。

第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)使用。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動(dòng)受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動(dòng)受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通移動(dòng)受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí)，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶交易量和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向特約商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

收單機(jī)構(gòu)對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負(fù)責(zé)人信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作，對收單機(jī)構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進(jìn)行偵測。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和處理機(jī)制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。

第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險(xiǎn)事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；

（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；

（七）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。

第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；

（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競爭，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；

（六）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；

（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊有關(guān)商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動(dòng)受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；

（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時(shí)報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。

第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)，對逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對其實(shí)施追償性清算：

（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。

第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；

（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；

（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；

（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；

（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實(shí)際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。

第七十三條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；

（二）虛假申請商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則

第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。