第一篇：學(xué)會(huì)在商業(yè)銀行購買國債(教程)

學(xué)會(huì)在商業(yè)銀行購買國債（教程）

商業(yè)銀行購買國債教程

個(gè)人投資者購買國債的途徑有兩種，一個(gè)是在兩大交易所購買；一個(gè)是在商業(yè)銀行柜臺(tái)購買。這兩個(gè)渠道分別稱為交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)。投資者在商業(yè)銀行購買的國債，分為記賬式國債和儲(chǔ)蓄式國債兩種。下面我就分別為大家介紹一下。如何在銀行柜臺(tái)市場(chǎng)購買記賬式國債？記賬式國債是由財(cái)政部發(fā)行的，所謂記賬式的意思就是說，國家（財(cái)政部）從你這借了錢，這筆債務(wù)國家記在賬上了，沒有額外的憑證給你了。當(dāng)然國家是不會(huì)賴你的賬的，財(cái)政部不差錢。這筆賬目記在哪里呢？記在債券的托管賬戶中。在商業(yè)銀行購買記賬式國債，首先需要在商業(yè)銀行開立一個(gè)賬戶，就是國家給你記賬用的債券托管賬戶。投資者帶著身份證、存折或者銀行卡到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)去，填寫一張相關(guān)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)表，就可以辦理記賬式國債托管賬戶的開戶了。有些銀行甚至不用去到柜臺(tái)，投資者通過網(wǎng)上銀行、電話銀行按照提示操作，就可以自行辦理開戶，非常的方便。而且投資者開通的記賬式國債托管賬戶，不僅僅可以辦理記賬式國債的業(yè)務(wù)，還可以用于電子式儲(chǔ)蓄國債的認(rèn)購，或者還有些其他的業(yè)務(wù)。開通記賬式國債托管賬戶以后，就可以買賣記賬式國債了，但是必須在財(cái)政部規(guī)定的國債交易日才能買賣，一般是周一到周五的10:00---15:30分，碰到節(jié)假日，雖然銀行還是上班，但不是國債的交易日，所以無法買賣。記賬式國債的價(jià)格并非定值，而是隨著市場(chǎng)行情不斷變化的，今天的價(jià)格和明天的價(jià)格可能都會(huì)有所差異。銀行柜臺(tái)的記賬式國債采用全價(jià)交易，全價(jià)的意思是凈價(jià)加上利息。銀行的報(bào)價(jià)采用每百元報(bào)價(jià)。我這么說大家可能不清楚，我舉個(gè)例子。【買入記賬式國債】我去銀行購買記賬式國債，銀行給我的報(bào)價(jià)是：“銀行賣出全價(jià)102元”，我知道這個(gè)意思是銀行的每百元報(bào)價(jià)為102元。我買入面額共3000元的國債。那么我需要付給銀行的錢是：國債面額3000.00/100.00×銀行賣出全價(jià)102=3060元。銀行會(huì)從我的銀行卡或者存折的活期賬戶里面扣除3060元，同時(shí)我在銀行開立的債券托管賬戶中會(huì)有持有這筆國債的記賬?！举u出記賬式國債】前面我買入的國債，現(xiàn)在我打算把它賣出去，我到銀行看到銀行給我的報(bào)價(jià)“銀行買入全價(jià)105元”，這個(gè)價(jià)格里面既有市場(chǎng)價(jià)格的變化，同時(shí)也是包含了我的利息在內(nèi)的。賣出這筆國債我得到的現(xiàn)金是：國債面額3000.00/100.00×銀行買入全價(jià)105=3150元。銀行會(huì)把3150元入賬到我的活期存款賬戶中。同時(shí)我的國債托管賬戶中就沒有了這筆國債的記賬。從上面的例子中，我們可以看到記賬式國債的特點(diǎn)，第一，記賬式國債隨時(shí)可以賣出，隨時(shí)可以買入，流動(dòng)性強(qiáng)；第二，持有記賬式國債，可獲得國債利息，收益固定；如果行情把握的好，對(duì)價(jià)格的變化判斷準(zhǔn)確，還可以獲得額外價(jià)差收益。除了這兩點(diǎn)之外，還有一個(gè)特別好處，就是不用交稅。除了記賬式國債之外，還可以在銀行柜臺(tái)認(rèn)購儲(chǔ)蓄式國債，儲(chǔ)蓄式國債又分為電子式和憑證式兩種，憑證式的我們習(xí)慣成為憑證式國債，其前身就是大名鼎鼎的國庫券。憑證式國債類似于保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)極低，且免繳利息所得稅，這是當(dāng)然的，國家管我們借錢，如果還要讓我們交稅就太過喪心病狂了。如何在商業(yè)銀行購買儲(chǔ)蓄式國債？憑證式國債都是分期和分年限的，比如2016年第一期3年期國債和2016年第一期5年期國債這就是兩個(gè)不同的品種。憑證式國債的代碼，也是根據(jù)這個(gè)來的，代碼的規(guī)則是：四位年份代碼＋兩位期數(shù)代碼＋兩位期限代碼。比如2016年第一期3年期國債的代碼就是20160103，2016年第一期5年期國債的代碼就是20160105，以此類推。憑證式國債在發(fā)行時(shí)的公告上會(huì)有一個(gè)利率，這個(gè)是票面利率，但是在實(shí)際過程中，你持有的時(shí)間長短不同，對(duì)應(yīng)的利率是不一樣的。看下面的例子?！?016年第一期憑證式國債票面利率和分檔】2016年憑證式國債第一期3年期國債（20160103），票面年利率4%；2016年憑證式國債第一期5年期國債（20160105），票面年利率4.42%。本期國債按實(shí)際持有時(shí)間和相對(duì)應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息，具體為：從購買之日起，本期國債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息，滿半年不滿1年按年利率0.74%計(jì)息，滿1年不滿2年按2.47%計(jì)息，滿2年不滿3年按3.49%計(jì)息；5年期本期國債持有時(shí)間滿3年不滿4年按4.01%計(jì)息，滿4年不滿5年按4.15%計(jì)息。憑證式國債的計(jì)息，是從你購買的那天開始給你算利息的，算到什么時(shí)候呢？這個(gè)情況比較復(fù)雜。有三個(gè)因素決定，第一，看你買的債券是幾年期的，第二，你是什么時(shí)候買的，第三，你是什么時(shí)候賣的。我還是舉例子吧。【憑證式國債的計(jì)息】2016年憑證式國債第一期3年期國債（20160103）的基本情況如下：

1、票面年利率4%；

2、從購買之日起，本期國債持有時(shí)間不滿半年不計(jì)付利息，滿半年不滿1年按年利率0.74%計(jì)息，滿1年不滿2年按2.47%計(jì)息，滿2年不滿3年按3.49%計(jì)息；

3、發(fā)行期為2016年3月10號(hào)到3月19號(hào)。情況一：我在2016年3月15日買入20160103。如果中間我都不提前賣出，那么我的利息一直給我算到2019年3月15日。利率是4%。按照日對(duì)日，月對(duì)月的原則，我的3年期的國債兌付日就是2019年3也15日，超過這個(gè)時(shí)間，就不給我算利息了。情況

二、我在2016年3月15日買入20160103。但是沒等到我的兌付日，我在2018年5月15號(hào)賣出了，按照利率分檔，滿兩年不滿3年的利率是3.49%。所以我拿到利息就是從2016年3月15日按照3.49%的利率計(jì)息到2018年5月15日。情況

三、我在2016年4月1日買入20160103。我買入的日期已經(jīng)超過的發(fā)行期，所以不可能給我算滿3年了。如果是算滿三年，那就到了2019年的4月1日，這是不可能的。最多就給我算到這只債券的最后計(jì)息日2019年的3月19日。因?yàn)槌钟胁粷M三年，所以利息只能按照3.49%來計(jì)算了。通過上面的例子，我相信大家已經(jīng)明白了憑證式國債的利息是如何計(jì)期的。而且超過發(fā)行期購買憑證式國債是相當(dāng)不劃算的，所以如果各位對(duì)憑證式國債的投資感興趣還是盡量在發(fā)行期內(nèi)搶購吧。好在現(xiàn)在有網(wǎng)上銀行，也不用辛苦的去跑網(wǎng)點(diǎn)了。除了憑證式儲(chǔ)蓄國債之外，還有一種儲(chǔ)蓄式國債，叫做電子式儲(chǔ)蓄國債。按照定義，電子式儲(chǔ)蓄國債是指財(cái)政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過承銷團(tuán)成員面向個(gè)人銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣國債。電子式儲(chǔ)蓄國債的要點(diǎn)如下：

1、電子式國債是面向個(gè)人銷售的。只有個(gè)人可以購買，企業(yè)、政府、機(jī)構(gòu)都不能認(rèn)購電子式國債。這點(diǎn)跟憑證式國債不同。

2、電子式國債不可流通轉(zhuǎn)讓，這點(diǎn)和記賬式國債不同。但是可以提前支取，可以過戶、可以質(zhì)押貸款。

3、電子式國債是用電子的方式記錄債權(quán)，需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶。如果投資者已經(jīng)開立了記賬式國債的托管賬戶，投資者可以直接使用該賬戶辦理儲(chǔ)蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)，無需重復(fù)開戶。

4、電子式國債定期為投資者支付利息，但是在電子式國債的付息日前幾天，是不能辦理提前支取的，要支取，只能等到付息日之后。

5、電子式國債的銷售只能是由承銷團(tuán)（銀行）來銷售，不得委托其他機(jī)構(gòu)代理銷售。所以，如果發(fā)現(xiàn)除了銀行以外的公司銷售電子式國債，要充分的謹(jǐn)慎。

6、電子式國債只能在發(fā)行期認(rèn)購，發(fā)行期結(jié)束，如果還有當(dāng)期沒有售完的債券，財(cái)政部會(huì)收回注銷。

7、儲(chǔ)蓄國債（電子式）發(fā)行公告日至發(fā)行開始日前一日，如遇中國人民銀行調(diào)整同期限金融機(jī)構(gòu)存款基準(zhǔn)利率，當(dāng)期儲(chǔ)蓄國債（電子式）取消發(fā)行。發(fā)行期內(nèi)，如遇中國人民銀行調(diào)整同期限金融機(jī)構(gòu)存款基準(zhǔn)利率，當(dāng)期國債從調(diào)息之日起停止發(fā)行，未售出發(fā)行額度由財(cái)政部收回注銷。

8、電子式國債有定期付息的，也有利隨本清的，這兩種債券的收益有所差異，投資者購買的時(shí)候一定要注意。

第二篇：委托購買國債合同

資產(chǎn)委托人（以下稱委托人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

資產(chǎn)管理人（以下稱管理人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

鑒于：

管理人是擁有中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格和證券投資專業(yè)人員的綜合類證券公司，在證券行業(yè)具有良好的信譽(yù)；

委托人愿將其自有資產(chǎn)的一部分委托管理人進(jìn)行資產(chǎn)管理，同時(shí)，管理人愿意接受委托人的委托。

雙方經(jīng)過平等協(xié)商，就委托事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：

1、釋義

（1）委托資產(chǎn)：指委托人具有所有權(quán)并依法可以用于國債投資的資產(chǎn)，即本合同第2條所述之資產(chǎn)。

（2）剩余資產(chǎn)：指委托期限終止時(shí)，本合同第5條第1項(xiàng)所確定的資產(chǎn)管理帳戶的余額所表示的資產(chǎn)。

（3）年收益率：指委托期限終止時(shí)，以計(jì)算的投資收益與期初委托資產(chǎn)之比率。

（4）管理傭金：指管理人按委托資產(chǎn)的比率收取的服務(wù)費(fèi)用。

（5）業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)：指管理人根據(jù)委托資產(chǎn)的收益情況從委托資產(chǎn)的收益當(dāng)中按比率提取的獎(jiǎng)勵(lì)金。

2、委托資產(chǎn)及其評(píng)估

（1）委托人愿將下列_________項(xiàng)資產(chǎn)交付管理人進(jìn)行國債投資管理。

a、人民幣資金，（大寫）_________元整（_________）。

b、股票，（名稱）_________，（代碼）_________，（數(shù)量大寫）_________。

c、債券，（名稱）_________，（代碼）_________，（數(shù)量大寫）_________。

d、外匯，（幣種）_________，（金額大寫）_________。

e、其他，_________。

3、委托資產(chǎn)的投資范圍

（1）管理人應(yīng)根據(jù)委托人的投資意愿制訂投資方案，征得委托人同意以后，將委托資產(chǎn)投資于深滬兩市已上市和擬上市的國債品種。

（2）如果本合同有效期內(nèi)出現(xiàn)影響或限制管理人進(jìn)行約定的資產(chǎn)管理的法律，法規(guī)及政策，雙方應(yīng)立即對(duì)投資意愿和投資方案進(jìn)行協(xié)商和修改。

4、資產(chǎn)管理期限

（1）委托人將委托資產(chǎn)委托管理人管理的期限即資產(chǎn)管理期限，該期限自委托資產(chǎn)到達(dá)管理人指定的銀行帳戶且委托人對(duì)資產(chǎn)管理賬戶進(jìn)行有效授權(quán)之日起算。

（2）本合同的資產(chǎn)管理期限為12個(gè)月；若本合同依照第13條的規(guī)定得以延期，則該期限也相應(yīng)延長。

5、帳戶管理

（1）在資產(chǎn)管理期限內(nèi)按下列第_________種方式開立資產(chǎn)管理帳戶：

a、以委托人名義開設(shè)國債帳戶和資金帳戶

b、由管理人開設(shè)資產(chǎn)管理專戶

（2）委托人自本合同簽訂之日起3日內(nèi)，應(yīng)將委托資產(chǎn)劃入前款所確定的帳戶。

（3）管理人對(duì)（1）項(xiàng)所確定的帳戶有完全的交易操作權(quán)，但不擁有除正常交易結(jié)算外的資金劃撥權(quán)。

6、委托人的聲明與承諾

（1）委托人保證委托資產(chǎn)是委托人的自有資產(chǎn)，資產(chǎn)來源及用途符合國家的有關(guān)規(guī)定，同時(shí)保證委托資產(chǎn)上沒有設(shè)定質(zhì)押或其他第三方權(quán)利，也沒有任何限制性條件妨礙委托人對(duì)該項(xiàng)資產(chǎn)的所有權(quán)，監(jiān)控權(quán)以及管理人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的操作權(quán)。

（2）委托人將委托資產(chǎn)交付管理人進(jìn)行投資管理的行為不違反委托人自身的商務(wù)決策程序，是合法，有效的。

（3）委托人保證提供給管理人的一切資料均為完整，準(zhǔn)確，合法，沒有任何重大遺漏或誤導(dǎo)。

7、管理人的聲明與承諾

（1）管理人承諾將選派具有證券從業(yè)資格的專業(yè)人員負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的管理工作，在國家有關(guān)法律，法規(guī)，政策允許的范圍內(nèi)進(jìn)行有效的投資運(yùn)做，遵照誠信原則，盡最大努力，運(yùn)用科學(xué)手段控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)委托資產(chǎn)的保值和升值。

（2）管理人保證其工作人員嚴(yán)格遵守有關(guān)法律和職業(yè)道德規(guī)范，不挪用委托人的委托資產(chǎn)，不以獲取傭金為目的進(jìn)行不必要的證券買賣。

8、委托人的權(quán)利和義務(wù)

（1）委托人有權(quán)取得管理人出具的資產(chǎn)管理報(bào)告及其他必要信息，隨時(shí)查詢了解委托資產(chǎn)的操作情況，并監(jiān)督資產(chǎn)運(yùn)營狀況。

（2）委托人有權(quán)根據(jù)本合同的規(guī)定取得委托資產(chǎn)清算后的剩余資產(chǎn)和收益。

（3）委托人應(yīng)按照本合同的規(guī)定及時(shí)全部地將委托資產(chǎn)交與管理人管理。

（4）委托人應(yīng)向管理人提供關(guān)于自身財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)的基本文件資料，并承擔(dān)委托資產(chǎn)在委托管理人管理之前的一切風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)的法律責(zé)任。

（5）委托人應(yīng)按照本合同的規(guī)定向管理方全額支付管理傭金，并承擔(dān)在資產(chǎn)管理過程中發(fā)生的交易手續(xù)費(fèi)和依法可能對(duì)證券交易征收的有關(guān)稅費(fèi)。

（6）委托人向管理人發(fā)出的指示和通知，必須以書面形式做出，委托人有義務(wù)保證該指示或通知上的簽名及印章合法，真實(shí)，有效。

9、管理人的權(quán)利和義務(wù)

（1）管理人應(yīng)保存資產(chǎn)管理操作中的詳細(xì)資料，按本合同規(guī)定向委托人提供準(zhǔn)確，完整的資產(chǎn)管理報(bào)告和其他必要信息，接受委托人的查詢；

（2）在本合同第4條規(guī)定的資產(chǎn)管理期限屆滿時(shí)，管理人有權(quán)按照本合同第10條的規(guī)定收取管理傭金和業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)，并有義務(wù)將清算后的所有剩余資產(chǎn)和收益及時(shí)返還委托人。

（3）為保證委托資產(chǎn)的安全，管理人的自營業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在人員，財(cái)務(wù)，帳戶上應(yīng)嚴(yán)格分開，不得混合操作。

10、管理傭金

（1）委托人按委托資產(chǎn)總額的1％，向管理人支付委托資產(chǎn)管理傭金。

（2）當(dāng)委托資產(chǎn)年收益率超過一定指標(biāo)時(shí)，管理人可以獲得業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)；具體的獎(jiǎng)勵(lì)方式和辦法可由雙方另行約定。

（3）管理傭金和業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)由管理人在雙方協(xié)商的清算日或資產(chǎn)管理期限屆滿之日從剩余資產(chǎn)和收益中一次扣劃。

11、委托資產(chǎn)的清算

（1）在資產(chǎn)管理期限屆滿前，雙方可以約定具體的清算日；如無約定，資產(chǎn)管理期限屆滿之日即為清算日。

（2）清算日后的3個(gè)工作日內(nèi)，管理人應(yīng)在扣劃約定的管理傭金和業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)后，根據(jù)委托人的資金劃轉(zhuǎn)指令將剩余資產(chǎn)和收益一次劃轉(zhuǎn)到委托人指定的銀行帳戶。

12、保密事項(xiàng)

（1）委托人和管理人在此承諾，對(duì)于依據(jù)本合同所獲得的所有關(guān)于委托人資產(chǎn)狀況，經(jīng)營狀況，委托資產(chǎn)運(yùn)作狀況的書面和非書面資料，以及關(guān)于管理人的資產(chǎn)管理方案，投資策略和公司經(jīng)營狀況的書面和非書面資料，雙方均嚴(yán)格保密，并責(zé)成任何有可能接觸到上述資料的人員保守秘密。未經(jīng)對(duì)方事先書面同意，任何一方不得向第三方披露，但國家司法機(jī)關(guān)或證券監(jiān)管部門要求披露的除外。

13、合同的期限與轉(zhuǎn)讓

（1）本合同自雙方簽字蓋章之日起成立，自委托人委托資產(chǎn)到達(dá)管理人指定帳戶且委托人對(duì)資產(chǎn)管理賬戶進(jìn)行有效授權(quán)之日生效。期滿后可續(xù)簽。

_________年____月____日_________年____月____日

附件

補(bǔ)充協(xié)議

鑒于既有的良好合作關(guān)系，雙方謹(jǐn)就_________年_________月_________日簽訂的《委托購買國債合同》達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，并承諾共同遵守下列條款：

一、委托人根據(jù)《委托購買國債合同》的規(guī)定劃入委托人購買國債的帳戶的資金為人民幣（大寫）_________元整（_________），事實(shí)上為委托人委托管理人進(jìn)行證券投資的本金。

二、管理人承諾上述資產(chǎn)到帳后至委托到期日，保證委托資產(chǎn)的安全與完整。使委托人委托資金的年收益率為8％（包括購買國債賬戶收益），如果委托資金年收益率不足8％（包括購買國債賬戶收益）由管理人負(fù)責(zé)補(bǔ)足，超額部分作為業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)歸管理人所有。

三、委托人在委托管理人進(jìn)行資產(chǎn)管理期限內(nèi)，同意把國債帳戶的國債托管到管理人指定的席位上，委托人的國債帳戶授權(quán)管理人管理并承諾該國債賬戶和對(duì)應(yīng)的資金帳戶不轉(zhuǎn)戶，不銷戶，不轉(zhuǎn)托管，撤銷指定交易和回購指定交易，否則，委托人應(yīng)向管理人支付相當(dāng)于委托資產(chǎn)5％的違約金，且委托人喪失依據(jù)本協(xié)議第二條要求投資收益的權(quán)利。

四、委托人若因特殊原因需提前收回投資本金，經(jīng)管理人同意提前終止本協(xié)議的，管理人不承擔(dān)本協(xié)議第二條約定收益，只給予委托人本金，并按同期活期存款利率計(jì)算支付委托人投資收益，一年按365天計(jì)算。

五、管理人同意不向委托人收取《委托購買國債合同》第10條第一款內(nèi)容的管理傭金。

六、本協(xié)議如與《委托購買國債合同》中的條款有沖突之處，以本協(xié)議為準(zhǔn)。本協(xié)議未涉及事宜，雙方均遵照《委托購買國債合同》的有關(guān)約定履行。

六、本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章后成立，從主合同第二條約定的委托資產(chǎn)達(dá)到指定賬戶之日起生效。

七、本協(xié)議未盡事宜，雙方協(xié)商解決。

八、本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，委托人與管理人于_________年_________月_________日簽署。

委托人（公章）：_________管理人（公章）：_________

授權(quán)代表（簽字）：_________ 授權(quán)代表（簽字）：_________

第三篇：委托購買國債合同

資產(chǎn)委托人（以下稱委托人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

資產(chǎn)管理人（以下稱管理人）：_________

法定代表人：_________

地址：_________

鑒于：

管理人是擁有中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格和證券投資專業(yè)人員的綜合類證券公司，在證券行業(yè)具有良好的信譽(yù)；

委托人愿將其自有資產(chǎn)的一部分委托管理人進(jìn)行資產(chǎn)管理，同時(shí)，管理人愿意接受委托人的委托。

雙方經(jīng)過平等協(xié)商，就委托事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：

1、釋義

（1）委托資產(chǎn)：指委托人具有所有權(quán)并依法可以用于國債投資的資產(chǎn)，即本合同第2條所述之資產(chǎn)。

（2）剩余資產(chǎn)：指委托期限終止時(shí)，本合同第5條第1項(xiàng)所確定的資產(chǎn)管理帳戶的余額所表示的資產(chǎn)。

（3）年收益率：指委托期限終止時(shí)，以計(jì)算的投資收益與期初委托資產(chǎn)之比率。

（4）管理傭金：指管理人按委托資產(chǎn)的比率收取的服務(wù)費(fèi)用。

（5）業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)：指管理人根據(jù)委托資產(chǎn)的收益情況從委托資產(chǎn)的收益當(dāng)中按比率提取的獎(jiǎng)勵(lì)金。

2、委托資產(chǎn)及其評(píng)估

（1）委托人愿將下列_________項(xiàng)資產(chǎn)交付管理人進(jìn)行國債投資管理。

A、人民幣資金，（大寫）_________元整（_________）。

B、股票，（名稱）_________，（代碼）_________，（數(shù)量大寫）_________。

C、債券，（名稱）_________，（代碼）_________，（數(shù)量大寫）_________。

D、外匯，（幣種）_________，（金額大寫）_________。

E、其他，_________。

3、委托資產(chǎn)的投資范圍

（1）管理人應(yīng)根據(jù)委托人的投資意愿制訂投資方案，征得委托人同意以后，將委托資產(chǎn)投資于深滬兩市已上市和擬上市的國債品種。

（2）如果本合同有效期內(nèi)出現(xiàn)影響或限制管理人進(jìn)行約定的資產(chǎn)管理的法律，法規(guī)及政策，雙方應(yīng)立即對(duì)投資意愿和投資方案進(jìn)行協(xié)商和修改。

4、資產(chǎn)管理期限

（1）委托人將委托資產(chǎn)委托管理人管理的期限即資產(chǎn)管理期限，該期限自委托資產(chǎn)到達(dá)管理人指定的銀行帳戶且委托人對(duì)資產(chǎn)管理賬戶進(jìn)行有效授權(quán)之日起算。

（2）本合同的資產(chǎn)管理期限為12個(gè)月；若本合同依照第13條的規(guī)定得以延期，則該期限也相應(yīng)延長。

5、帳戶管理

（1）在資產(chǎn)管理期限內(nèi)按下列第_________種方式開立資產(chǎn)管理帳戶：

A、以委托人名義開設(shè)國債帳戶和資金帳戶

B、由管理人開設(shè)資產(chǎn)管理專戶

（2）委托人自本合同簽訂之日起3日內(nèi)，應(yīng)將委托資產(chǎn)劃入前款所確定的帳戶。

（3）管理人對(duì)（1）項(xiàng)所確定的帳戶有完全的交易操作權(quán)，但不擁有除正常交易結(jié)算外的資金劃撥權(quán)。

6、委托人的聲明與承諾

（1）委托人保證委托資產(chǎn)是委托人的自有資產(chǎn)，資產(chǎn)來源及用途符合國家的有關(guān)規(guī)定，同時(shí)保證委托資產(chǎn)上沒有設(shè)定質(zhì)押或其他第三方權(quán)利，也沒有任何限制性條件妨礙委托人對(duì)該項(xiàng)資產(chǎn)的所有權(quán)，監(jiān)控權(quán)以及管理人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的操作權(quán)。

（2）委托人將委托資產(chǎn)交付管理人進(jìn)行投資管理的行為不違反委托人自身的商務(wù)決策程序，是合法，有效的。

（3）委托人保證提供給管理人的一切資料均為完整，準(zhǔn)確，合法，沒有任何重大遺漏或誤導(dǎo)。

7、管理人的聲明與承諾

（1）管理人承諾將選派具有證券從業(yè)資格的專業(yè)人員負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的管理工作，在國家有關(guān)法律，法規(guī)，政策允許的范圍內(nèi)進(jìn)行有效的投資運(yùn)做，遵照誠信原則，盡最大努力，運(yùn)用科學(xué)手段控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)委托資產(chǎn)的保值和升值。

（2）管理人保證其工作人員嚴(yán)格遵守有關(guān)法律和職業(yè)道德規(guī)范，不挪用委托人的委托資產(chǎn)，不以獲取傭金為目的進(jìn)行不必要的證券買賣。

8、委托人的權(quán)利和義務(wù)

（1）委托人有權(quán)取得管理人出具的資產(chǎn)管理報(bào)告及其他必要信息，隨時(shí)查詢了解委托資產(chǎn)的操作情況，并監(jiān)督資產(chǎn)運(yùn)營狀況。

（2）委托人有權(quán)根據(jù)本合同的規(guī)定取得委托資產(chǎn)清算后的剩余資產(chǎn)和收益。

（3）委托人應(yīng)按照本合同的規(guī)定及時(shí)全部地將委托資產(chǎn)交與管理人管理。

（4）委托人應(yīng)向管理人提供關(guān)于自身財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)的基本文件資料，并承擔(dān)委托資產(chǎn)在委托管理人管理之前的一切風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)的法律責(zé)任。

（5）委托人應(yīng)按照本合同的規(guī)定向管理方全額支付管理傭金，并承擔(dān)在資產(chǎn)管理過程中發(fā)生的交易手續(xù)費(fèi)和依法可能對(duì)證券交易征收的有關(guān)稅費(fèi)。

（6）委托人向管理人發(fā)出的指示和通知，必須以書面形式做出，委托人有義務(wù)保證該指示或通知上的簽名及印章合法，真實(shí)，有效。

9、管理人的權(quán)利和義務(wù)

（1）管理人應(yīng)保存資產(chǎn)管理操作中的詳細(xì)資料，按本合同規(guī)定向委托人提供準(zhǔn)確，完整的資產(chǎn)管理報(bào)告和其他必要信息，接受委托人的查詢；

（2）在本合同第4條規(guī)定的資產(chǎn)管理期限屆滿時(shí)，管理人有權(quán)按照本合同第10條的規(guī)定收取管理傭金和業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)，并有義務(wù)將清算后的所有剩余資產(chǎn)和收益及時(shí)返還委托人。

（3）為保證委托資產(chǎn)的安全，管理人的自營業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在人員，財(cái)務(wù)，帳戶上應(yīng)嚴(yán)格分開，不得混合操作。

10、管理傭金

（1）委托人按委托資產(chǎn)總額的1％，向管理人支付委托資產(chǎn)管理傭金。

（2）當(dāng)委托資產(chǎn)年收益率超過一定指標(biāo)時(shí)，管理人可以獲得業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)；具體的獎(jiǎng)勵(lì)方式和辦法可由雙方另行約定。

（3）管理傭金和業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)由管理人在雙方協(xié)商的清算日或資產(chǎn)管理期限屆滿之日從剩余資產(chǎn)和收益中一次扣劃。

11、委托資產(chǎn)的清算

（1）在資產(chǎn)管理期限屆滿前，雙方可以約定具體的清算日；如無約定，資產(chǎn)管理期限屆滿之日即為清算日。

（2）清算日后的3個(gè)工作日內(nèi)，管理人應(yīng)在扣劃約定的管理傭金和業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)后，根據(jù)委托人的資金劃轉(zhuǎn)指令將剩余資產(chǎn)和收益一次劃轉(zhuǎn)到委托人指定的銀行帳戶。

12、保密事項(xiàng)

（1）委托人和管理人在此承諾，對(duì)于依據(jù)本合同所獲得的所有關(guān)于委托人資產(chǎn)狀況，經(jīng)營狀況，委托資產(chǎn)運(yùn)作狀況的書面和非書面資料，以及關(guān)于管理人的資產(chǎn)管理方案，投資策略和公司經(jīng)營狀況的書面和非書面資料，雙方均嚴(yán)格保密，并責(zé)成任何有可能接觸到上述資料的人員保守秘密。未經(jīng)對(duì)方事先書面同意，任何一方不得向第三方披露，但國家司法機(jī)關(guān)或證券監(jiān)管部門要求披露的除外。

13、合同的期限與轉(zhuǎn)讓

（1）本合同自雙方簽字蓋章之日起成立，自委托人委托資產(chǎn)到達(dá)管理人指定帳戶且委托人對(duì)資產(chǎn)管理賬戶進(jìn)行有效授權(quán)之日生效。期滿后可續(xù)簽。

（2）雙方應(yīng)在本合同到期前一個(gè)月就合同是否延期開始協(xié)商，以便管理人安排正在進(jìn)行的交易并確定合同延期后的新的投資策略。

（3）雙方經(jīng)過協(xié)商決定延期的，應(yīng)在合同終止前簽訂書面《補(bǔ)充協(xié)議》對(duì)延期事宜加以約定。

（4）任何一方未經(jīng)對(duì)方書面同意，不得轉(zhuǎn)讓本合同項(xiàng)下的全部或部分權(quán)利和義務(wù)。

14、合同的修改和解除

（1）本合同非經(jīng)雙方書面同意，不得予以修改。

（2）如果本合同任何條款因與現(xiàn)行法律不符而無效，不影響本合同其他條款的效力。在出現(xiàn)這種情況時(shí)，雙方應(yīng)立即協(xié)商，談判修改該條款。

（3）如果因自然災(zāi)害，戰(zhàn)爭(zhēng)，罷工，國家政策法律環(huán)境發(fā)生重大變故，電信部門原因造成的通訊中斷，交易所原因造成的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)故障等不可抗力或意外情況，導(dǎo)致本合同無法履行，任何一方均可解除本合同，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。但受到影響的一方應(yīng)及時(shí)將事件的發(fā)生通知另一方，并采取適當(dāng)措施防止損失的擴(kuò)大。

（4）依據(jù)前款規(guī)定解除合同的，視同資產(chǎn)管理期限提前屆滿，雙方仍享有和承擔(dān)本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)，但管理人的管理傭金應(yīng)按照已履行期間占約定的資產(chǎn)管理期限的比例計(jì)收。解除合同的一方應(yīng)向?qū)Ψ桨l(fā)出書面通知，并協(xié)商確定委托資產(chǎn)的清算日，比照本合同第11。2款的規(guī)定辦理清算事宜。

（5）如管理人因重大違法，違規(guī)行為，被中國證監(jiān)會(huì)暫?；蛉∠Y產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格，從而造成合同不能履行，則合同自動(dòng)解除，管理人應(yīng)將截止合同解除之日的全部剩余資產(chǎn)和收益返還委托人，不得要求支付管理傭金。如剩余資產(chǎn)少于委托資產(chǎn)本金，則管理人應(yīng)補(bǔ)償委托人的損失，但該補(bǔ)償以補(bǔ)足委托資產(chǎn)本金并支付截止合同解除之日的同期銀行活期存款利息為限。

15、違約和賠償

（1）除14條（3）（5）規(guī)定的情形外，任何一方未經(jīng)對(duì)方同意，不得提前解除合同，否則應(yīng)向?qū)Ψ街Ц断喈?dāng)于委托資產(chǎn)5％的違約金，且違約方喪失依據(jù)本合同要求投資收益或資產(chǎn)管理傭金的權(quán)利。

（2）管理人未按本合同第11條（2）款的規(guī)定及時(shí)劃轉(zhuǎn)剩余資產(chǎn)和收益的，每延滯一天，應(yīng)向委托方支付相當(dāng)于委托資產(chǎn)萬分之三的補(bǔ)償金。

（3）如委托資產(chǎn)被司法機(jī)關(guān)或其他政府機(jī)構(gòu)扣押或查封，除非得到委托人的書面授權(quán)，管理人將沒有義務(wù)代表委托人在針對(duì)委托資產(chǎn)提起的司法或行政程序中進(jìn)行答辯。因代表委托方處理上述爭(zhēng)議事項(xiàng)所產(chǎn)生的費(fèi)用由委托方承擔(dān)。

16、法律適用和爭(zhēng)議解決

（1）本合同受中華人民共和國法律管轄并依其解釋。

·委托招商合同 ·委托咨詢合同 ·委托策劃合同 ·委托生產(chǎn)合同

（2）對(duì)由于本合同引起或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)盡最大努力通過友好協(xié)商解決。如協(xié)商不成，任何一方有權(quán)向管理人所在地的人民法院提起訴訟。

17、附則

（1）本合同所有附件及日后雙方簽署的任何補(bǔ)充協(xié)議均為本合同不可分割的組成部分，具有同等法律效力。

（2）除非以書面形式申明放棄某項(xiàng)權(quán)利，任何一方未能按本合同規(guī)定行使或及時(shí)行使該權(quán)利，并不構(gòu)成對(duì)該權(quán)利的放棄。

（3）本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

委托人（蓋章）：_________管理人（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

附件

鑒于既有的良好合作關(guān)系，雙方謹(jǐn)就_________年_________月_________日簽訂的《委托購買國債合同》達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，并承諾共同遵守下列條款：

一、委托人根據(jù)《委托購買國債合同》的規(guī)定劃入委托人購買國債的帳戶的資金為人民幣（大寫）_________元整（_________），事實(shí)上為委托人委托管理人進(jìn)行證券投資的本金。

二、管理人承諾上述資產(chǎn)到帳后至委托到期日，保證委托資產(chǎn)的安全與完整。使委托人委托資金的年收益率為8％（包括購買國債賬戶收益），如果委托資金年收益率不足8％（包括購買國債賬戶收益）由管理人負(fù)責(zé)補(bǔ)足，超額部分作為業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)歸管理人所有。

三、委托人在委托管理人進(jìn)行資產(chǎn)管理期限內(nèi)，同意把國債帳戶的國債托管到管理人指定的席位上，委托人的國債帳戶授權(quán)管理人管理并承諾該國債賬戶和對(duì)應(yīng)的資金帳戶不轉(zhuǎn)戶，不銷戶，不轉(zhuǎn)托管，撤銷指定交易和回購指定交易，否則，委托人應(yīng)向管理人支付相當(dāng)于委托資產(chǎn)5％的違約金，且委托人喪失依據(jù)本協(xié)議第二條要求投資收益的權(quán)利。

四、委托人若因特殊原因需提前收回投資本金，經(jīng)管理人同意提前終止本協(xié)議的，管理人不承擔(dān)本協(xié)議第二條約定收益，只給予委托人本金，并按同期活期存款利率計(jì)算支付委托人投資收益，一年按365天計(jì)算。

五、管理人同意不向委托人收取《委托購買國債合同》第10條第一款內(nèi)容的管理傭金。

六、本協(xié)議如與《委托購買國債合同》中的條款有沖突之處，以本協(xié)議為準(zhǔn)。本協(xié)議未涉及事宜，雙方均遵照《委托購買國債合同》的有關(guān)約定履行。

六、本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章后成立，從主合同第二條約定的委托資產(chǎn)達(dá)到指定賬戶之日起生效。

七、本協(xié)議未盡事宜，雙方協(xié)商解決。

八、本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，委托人與管理人于_________年_________月_________日簽署。

委托人（公章）：_________管理人（公章）：_________

授權(quán)代表（簽字）：_________授權(quán)代表（簽字）：_________

第四篇：商業(yè)銀行個(gè)人存款（國債）質(zhì)押借款合同（xiexiebang推薦）

合同編號(hào)：____________

貸款人：________________商業(yè)銀行

借款人：________________________

身份證號(hào)：______________________

現(xiàn)住址：________________________

聯(lián)系電話：______________________

出質(zhì)人：________________________

身份證號(hào)：______________________

現(xiàn)住址：________________________

聯(lián)系電話：______________________

借款人因急需資金,以出質(zhì)人個(gè)人儲(chǔ)蓄存款／國債為質(zhì)押向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》及有關(guān)規(guī)定，經(jīng)貸款人、借款人、出質(zhì)人三方協(xié)商一致，訂立本合同，以資共同遵守。

第一條　借款用途：貸款人同意貸給借款人個(gè)人貸款，借款人取得借款主要用于______________________。

第二條　借款金額：（幣種及金額大寫）______________________元。質(zhì)押率：___________。

第三條　借款期限：自________年________月________日至________年________月________日止。放款日期以貸款借據(jù)為準(zhǔn)，還款日如遇銀行節(jié)假日，則相應(yīng)順延至節(jié)假日后的第一個(gè)工作日。

第四條　借款利率：_______月利率：________％，按日計(jì)息，按月結(jié)息，在借款期限內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，貸款期限未超過一年的合同利率不變；貸款期限一年以上的，次年______月______日調(diào)整利率，上下浮動(dòng)的比例不變。

第五條　質(zhì)押擔(dān)保

1．質(zhì)物

名稱：______________________

戶名：______________________

賬號(hào)：______________________

憑證編號(hào)：__________________

金額利率：__________________

開戶日：____________________

到期日：____________________

質(zhì)物合計(jì)金額為人民幣：（大寫）____________________元

2．出質(zhì)人自愿以其處分權(quán)的上述財(cái)產(chǎn)作為本合同載明借款的質(zhì)物，出質(zhì)給貸款人；質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括借款本金、利息、逾期利息、復(fù)利、罰息、訴訟費(fèi)、律師代理費(fèi)、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用等。

3．質(zhì)物移交時(shí)間為__________年__________月__________日。

4．當(dāng)質(zhì)物出現(xiàn)價(jià)值明顯減少的可能時(shí)，貸款人有權(quán)要求借款人提供相應(yīng)的擔(dān)保。借款人不提供的，貸款人有權(quán)要求借款人提前歸還剩余貸款本金和利息，或處置質(zhì)物，所得價(jià)款用于提前清償擔(dān)保的債權(quán)。

5．質(zhì)押的撤銷。借款人向貸款人還清本合同項(xiàng)下的借款本息及其他應(yīng)付款項(xiàng)后，貸款人將質(zhì)物退還出質(zhì)人。對(duì)已辦理質(zhì)押登記手續(xù)的，由貸款人、出質(zhì)人向登記部門辦理注銷登記手續(xù)。

第六條　借款歸還

1．借款期一年（含一年）的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清。

2．借款期限一年以上的，本合同項(xiàng)下借款本息的償還，以方式還本付息。

3．提前還款：借款人若要提前還款，須提前_______天以書面形式向貸款人提出申請(qǐng)。征得貸款人同意后，借款人可以提前還貸，貸款利息按合同約定的利率和實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算。

4．逾期還款：借款人未按本合同約定按期歸還貸款，即為貸款逾期。對(duì)逾期貸款，貸款人將自逾期之日起按約定利率加收50％罰息。逾期超過一個(gè)月時(shí)，出質(zhì)人授權(quán)貸款人無征求借款人和出質(zhì)人的意見，由貸款人主動(dòng)將本合同約定的質(zhì)物按序號(hào)由小到大順序變現(xiàn)，以歸還貸款人的貸款本息及罰息，由此引起的一切后果由借款人和出質(zhì)人負(fù)責(zé)。

第七條　貸款人義務(wù)

1．在合同約定的期限內(nèi)，將借款足額提供給借款人。

2．妥善保管質(zhì)物。

3．當(dāng)本合同項(xiàng)下的質(zhì)押關(guān)系解除后，貸款人須將質(zhì)物返還給借款人、出質(zhì)人。

第八條　借款人義務(wù)

1．按時(shí)足額還本付息。

2．在貸款人處開立存款帳戶或辦理銀行卡，并授權(quán)貸款人可從該帳戶或銀行卡劃付與借款有關(guān)的款項(xiàng)。

3．所借款項(xiàng)用于本合同約定用途，不得挪作他用，并隨時(shí)接受貸款人對(duì)其借款使用情況的檢查。

4．在變更通訊地址時(shí)立即以書面形式通知貸款人。

第九條　出質(zhì)人義務(wù)

1．在本合同約定的期限內(nèi)將質(zhì)物移交貸款人保管。

2．需要辦理質(zhì)押登記的，到有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理質(zhì)押登記手續(xù)。

3．在變更通訊地址時(shí)立即以書面形式通知貸款人。

第十條　出質(zhì)人聲明

1．質(zhì)物即質(zhì)押的存款／國債為合法取得，出質(zhì)人有權(quán)獨(dú)立處置，否則，出質(zhì)人將對(duì)本合同約定貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并承擔(dān)一切法律后果。

2．本合同約定的質(zhì)押擔(dān)保是不可撤銷的，只要上述貸款本金利息及所有費(fèi)用尚未還清，質(zhì)押擔(dān)保將繼續(xù)有效。

3．貸款人對(duì)質(zhì)押擔(dān)保所享有的權(quán)益不會(huì)因?yàn)閷?duì)本合同的修改、補(bǔ)充、刪除而受任何影響。

4．在本合同有效期內(nèi)，質(zhì)物發(fā)生轉(zhuǎn)期，則轉(zhuǎn)期后的質(zhì)物即自動(dòng)替代已作質(zhì)押的質(zhì)物。未經(jīng)貸款人同意，借款人、出質(zhì)人不得以任何方式使用、變現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓質(zhì)物。

第十一條　違約責(zé)任

有下列情形之一的，貸款人有權(quán)依法處分質(zhì)物：

1．逾期超過一個(gè)月的；

2．本合同貸款總期限屆滿，但借款人尚有欠款未還的；

3．借款人在借款期內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或遺贈(zèng)人；

4．借款人的繼承人或遺贈(zèng)人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)；

5．質(zhì)物價(jià)值明顯減少且借款人不提供相應(yīng)擔(dān)保的；

6．借款人或出質(zhì)人不遵守本合同其他條款的；

7．處分質(zhì)物所得價(jià)款除支付處分質(zhì)物所需的費(fèi)用外，優(yōu)先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等，如處理后有余款，貸款人將其退還出質(zhì)人；如不足以清償，貸款人對(duì)借款人有追索權(quán)，直至還清全部貸款本息。

第十二條　合同的變更和解除

1．本合同生效后，任何一方不得擅自變更和解除合同。合同的變更，須經(jīng)貸款人、借款人、出質(zhì)人三方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

2．借款人如將本合同項(xiàng)下權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，應(yīng)事先取得借款人、出質(zhì)人的書面同意，其轉(zhuǎn)讓行為在受讓方和借款人、出質(zhì)人重新簽訂借款合同后生生效。本合同同時(shí)終止。

第十三條　適用法律及糾紛的解決

本合同履行中發(fā)生爭(zhēng)議，可由各方協(xié)商解決；若通過訴訟解決的，由貸款人住所地人民法院管轄。在協(xié)商或訴訟期間，不涉及爭(zhēng)議部分的條款，應(yīng)繼續(xù)履行。

第十四條　其他事項(xiàng)

本合同有效期內(nèi)，借款人或出質(zhì)人變更住所、法定名稱，應(yīng)在變更后三天內(nèi)通知貸款人。否則，貸款人以原法定名稱向原住所發(fā)送的有關(guān)文件，視同送達(dá)。

第十五條　本合同自各方簽字、蓋章、依法設(shè)定質(zhì)押權(quán)、質(zhì)物交付貸款人后生效，至貸款本息及其他費(fèi)用全部還清時(shí)終止。

第十六條　本合同一式四份，各方各執(zhí)一份。

第十七條　提示

貸款人已提請(qǐng)借款人、出質(zhì)人對(duì)本合同全部條款作全面、準(zhǔn)確的理解。在簽署本合同時(shí)，各方對(duì)本合同所有條款均無異義，并對(duì)各方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任的條款的法律含義有準(zhǔn)確無誤的理解。

貸款人：_________________（蓋章）

借款人：_________________（指?。?/p>

出質(zhì)人：_________________（指印）

_____________年_______月_______日

第五篇：關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債交易管理的通知

關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債交易管理的通知

濟(jì)銀發(fā)〔2005〕74號(hào) 2005年4月1日

人民銀行（山東?。└髦行闹?，分行營業(yè)管理部，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行山東省分行：

2004年6月人民銀行擴(kuò)大了商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債（以下簡(jiǎn)稱柜臺(tái)國債）交易試點(diǎn)范圍，山東省部分商業(yè)銀行獲得了該項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，并已相繼開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。為加強(qiáng)對(duì)柜臺(tái)記賬式國債交易的監(jiān)管，促進(jìn)轄區(qū)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債交易管理辦法》（中國人民銀行令［2002］2號(hào)）的規(guī)定，我分行對(duì)轄區(qū)開辦柜臺(tái)記賬式國債交易業(yè)務(wù)提出以下要求，請(qǐng)各行遵照?qǐng)?zhí)行。

一、按時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)備案。各商業(yè)銀行省級(jí)分行要在獲批柜臺(tái)國債交易資格后的5個(gè)工作日內(nèi)，向我分行備案。備案內(nèi)容如下：

（一）獲準(zhǔn)開辦柜臺(tái)國債交易的批復(fù)文件；

（二）柜臺(tái)國債交易業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)情況；

（三）內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；

（四）柜臺(tái)國債交易的業(yè)務(wù)部門及人員情況；

（五）開辦柜臺(tái)交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名單；

（六）其它相關(guān)情況。

已開辦柜臺(tái)國債交易業(yè)務(wù)但尚未向我分行備案的商業(yè)銀行，務(wù)必于2005年4月10日前向我分行報(bào)送備案材料。

二、建立柜臺(tái)國債交易情況季報(bào)制度。為及時(shí)掌握轄區(qū)柜臺(tái)國債交易情況，自今年一季度開始，開辦柜臺(tái)國債交易的商業(yè)銀行，應(yīng)于季后10日內(nèi)向我分行報(bào)送《商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債交易季度報(bào)告》和《商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債交易情況季報(bào)表》（見附表），詳細(xì)說明本行當(dāng)季柜臺(tái)國債的交易情況。

三、嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，提高柜臺(tái)國債交易的透明度。各行要在開辦柜臺(tái)國債交易的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)掛出全行統(tǒng)一的國債買賣價(jià)格及供投資人參考的到期收益率。各行應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有債券和投資人托管的債券，不得挪用投資人的債券。柜臺(tái)國債的投資人僅限個(gè)人和單位，金融機(jī)構(gòu)不得通過商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)買賣債券。

四、人民銀行各中心支行、分行營業(yè)管理部要按照《商業(yè)銀行柜臺(tái)記賬式國債交易管理辦法》（中國人民銀行令［2002］2號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，采取具體措施，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行柜臺(tái)國債交易的監(jiān)督。對(duì)不執(zhí)行相關(guān)規(guī)定的承辦銀行，要按照規(guī)定進(jìn)行處罰。

二○○五年四月一日