第一篇：ATM安全防范

ATM機(jī)安全防范知識(shí)

一、不法分子通常利用銀行下班后時(shí)間作案，因此銀行在下班后，尤其是在夜間或凌晨，將看大門的保安挪到ATM機(jī)附近，最好是委派專人看守ATM機(jī)，提高警惕，觀察周圍有無(wú)可疑人員等情況。

二、如果有客戶舉報(bào)有人利用手機(jī)短信詐騙，應(yīng)該立即主動(dòng)報(bào)警，并密切觀察客戶在短時(shí)間連續(xù)轉(zhuǎn)款的不正?，F(xiàn)象，最好采取技術(shù)手段，設(shè)置自動(dòng)報(bào)警門檻，讓真正把客戶的安全放在心上。特別要反復(fù)宣傳，在任何情況下，銀行職員都不會(huì)要求持卡人提供密碼。

三、每天巡查自助銀行門，發(fā)現(xiàn)有不是自己安裝的進(jìn)門設(shè)備，立即拆除，以免客戶上當(dāng)受騙。

四、給自己的ATM機(jī)前設(shè)置安全環(huán)境，每天定時(shí)檢查ATM外部是否裝有可疑裝置，并為等候的客戶設(shè)置1米線，以提醒互相保持一定距離。

五、給ATM上輸入密碼的鍵盤設(shè)置遮擋裝置，不要讓客戶用手或身體遮擋。

六、一旦有客戶電話舉報(bào)ATM操作中出現(xiàn)吞卡或未吐鈔等問(wèn)題，銀行工作人員應(yīng)立即趕往現(xiàn)場(chǎng)，不要等到次日上班之后。要知道，任何先進(jìn)的電子設(shè)備，都沒(méi)有人工現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)安全和及時(shí)。

七、將ATM交易時(shí)屏幕出現(xiàn)的操作說(shuō)明和安全提示設(shè)置得簡(jiǎn)明扼要，不要讓客戶有誤操作的可能。

八、客戶交易結(jié)束后，ATM機(jī)要有提醒的警示聲音，并設(shè)置一定時(shí)間內(nèi)無(wú)人取卡的自動(dòng)回收裝置。盡量為客戶的安全考慮，并不斷檢查自己的服務(wù)有沒(méi)有瑕疵和漏洞。

九、修改ATM交易憑條上的信息，不要讓不法份子拾到之后可以利用。安全用卡十項(xiàng)要領(lǐng)

一、在人群擁擠的取款機(jī)上取錢或POS機(jī)上拉卡消費(fèi)時(shí)，要用手或身體擋住他人視線，謹(jǐn)防他人偷窺密碼。

二、在機(jī)上操作時(shí)，對(duì)于過(guò)于靠近機(jī)器的人，可禮貌地提醒他站在一米線外。

三、在ATM機(jī)上操作之前，請(qǐng)留意機(jī)身是否異常及周圍是否有可疑附加物，如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。一旦發(fā)現(xiàn)，請(qǐng)馬上不動(dòng)聲色地用手機(jī)撥打110或顯示屏風(fēng)告知的垂詢電話。

四、切勿采用生日、電話號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、家庭門牌號(hào)碼及單一的容易被他人破譯的數(shù)字作密碼。

五、身份證與磁卡應(yīng)分開(kāi)放置，以防同時(shí)丟失后給他人盜取提供方便。一旦丟失，請(qǐng)馬上同發(fā)卡銀行聯(lián)系。

六、要善于區(qū)分正常吞卡或人為吞卡，如果卡被吞吃，不要立即走開(kāi)，應(yīng)耐心檢查一下機(jī)器，判定確實(shí)吞卡后，再及時(shí)與銀行聯(lián)系處理；如果發(fā)現(xiàn)人為跡象，請(qǐng)立即報(bào)警。

七、不要輕信張貼在機(jī)器上的手寫或打印的紙張“告示”。不管與誰(shuí)聯(lián)系（包括銀行），都不要告訴對(duì)方自己的磁卡密碼。切記：密碼只能自己知道！

八、無(wú)論在ATM機(jī)或POS機(jī)上操作，完畢后千萬(wàn)不要忘了將磁卡收回，同時(shí)切莫隨手丟棄交易流水單。

九、若機(jī)器提示取款成功或有交易流水單打出或聽(tīng)到機(jī)器已有點(diǎn)聲，但沒(méi)有現(xiàn)金吐出時(shí)，若有同伴，可留守一人，另一人向銀行求助；若旁邊就有銀行，可向銀行保安求援；若“分身乏術(shù)”，也可利用手機(jī)等向警方求援。同時(shí)仔細(xì)觀察吐鈔口有無(wú)異常情，機(jī)器周邊有無(wú)異常人員。

十、要養(yǎng)成定期對(duì)帳的良好習(xí)慣，一旦發(fā)現(xiàn)不符，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系。

第二篇：八種方法防范ATM詐騙

八種方法防范ATM詐騙

針對(duì)近年來(lái)ATM機(jī)經(jīng)常發(fā)生客戶被騙事件，永修郵政儲(chǔ)蓄銀行提醒廣大市民：不法分子利用 ATM機(jī)犯罪的作案手法很多，犯罪主體了解或熟悉銀行業(yè)務(wù)，特別是ATM機(jī)的運(yùn)作模式，具備一定的金融專業(yè)知識(shí)，且高智能犯罪特點(diǎn)日趨明顯。從近年ATM 機(jī)的案情來(lái)看，作案手法歸納起來(lái)有以下8種：

（一）假冒銀行名義，在ATM機(jī)旁貼上所謂的“通知”或“公告”表示：“本行因系統(tǒng)升級(jí)，請(qǐng)需要提款的客戶插卡輸入密碼后，直接按轉(zhuǎn)賬鍵，然后輸入本行的 賬號(hào)××××××××××，再輸入提款金額，確認(rèn)后即可?！逼鋵?shí)所謂的“本行賬號(hào)”是不法分子預(yù)先在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)的儲(chǔ)蓄卡號(hào)。通過(guò)此手法，不法分子誤導(dǎo)客 戶在取款前，先將款項(xiàng)轉(zhuǎn)到其指定的賬戶，得逞后立即到ATM機(jī)或銀行網(wǎng)點(diǎn)取款。

（二）在ATM鍵盤上，套放有技術(shù)含量的假鍵盤（用以盜取客戶密碼），同時(shí)在插卡口放入鐵夾（鉤），當(dāng)客戶的卡被卡住，誤以為機(jī)器故障而離開(kāi)后，不法分子便盜卡取款。

（三）在ATM機(jī)插卡口內(nèi)放入鐵夾（鉤），并守候在ATM機(jī)旁，偷窺客戶輸入密碼，或假裝指點(diǎn)客戶在吞卡后再次操作而掌握客戶的密碼。然后，等客戶離開(kāi)后，不法分子即在ATM插卡口盜取客戶的銀行卡，并馬上在ATM機(jī)支取客戶的存款。

（四）不法分子用塑膠片封住ATM機(jī)出鈔口，客戶一般難于察覺(jué)，并在旁邊張貼一張所謂的“溫馨提示”，其內(nèi)容大體是：“如ATM機(jī)出現(xiàn)不出鈔等現(xiàn)象時(shí)，請(qǐng)速與提示中的電話（不法分子的電話）聯(lián)系?！?/p>

因出鈔口被堵，鈔出不去，客戶很容易就按提示電話打過(guò)去，這樣不法分子就用電話指揮客戶操作，使客戶在不知不覺(jué)中將自己卡上的錢轉(zhuǎn)到了不法分子的賬號(hào)上。

（五）不法分子在ATM機(jī)插卡口內(nèi)放入鐵夾（鉤），并在旁邊張貼一張所謂的“通知”，表示若出現(xiàn)吞卡等現(xiàn)象，請(qǐng)速與什么電話聯(lián)系。當(dāng)客戶按通知上的電話打過(guò)去，不法分子就冒充銀行工作人員教客戶如何操作并想方設(shè)法騙得客戶的銀行卡密碼，進(jìn)而盜取卡上的存款。

（六）不法分子在ATM機(jī)旁偷窺客戶密碼，然后，按ATM機(jī)的某些功能鍵，使ATM機(jī)暫時(shí)失控，造成吞卡假象，隨后再騙客戶趕快找銀行工作人員。等客戶一走，不法分子便拿走客戶的卡進(jìn)行取款、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)。

（七）不法分子在ATM機(jī)旁偷看，在客戶退卡前，騙客戶說(shuō)掉錢，將客戶的注意力從ATM機(jī)轉(zhuǎn)移，然后迅速將事先準(zhǔn)備好的儲(chǔ)蓄卡插到插卡口上。客戶誤認(rèn)為是自己的卡便拿起離開(kāi)，不法分子則繼續(xù)使用機(jī)內(nèi)的卡盜取客戶的現(xiàn)金。

（八）不法分子帶一名小孩在ATM機(jī)旁，假裝不熟悉ATM機(jī)使用方法，在客戶操作時(shí)不斷跟客戶搭訕，問(wèn)客戶各種問(wèn)題，分散客戶注意力，同時(shí)偷窺客戶輸入的 密碼。當(dāng)客戶鈔票從出鈔口出來(lái)時(shí)，不法分子所帶的小孩乘客戶不注意，搶走客戶鈔票。如果客戶去追小孩，客戶ATM機(jī)中的卡很可能被不法分子拿走。8種方法防騙

1、為了保證個(gè)人的資金安全，千萬(wàn)不要向他人透露銀行卡密碼。

2、輸入密碼時(shí)應(yīng)注意遮擋，防止被居心不良的人偷窺。

3、不要隨意丟棄ATM機(jī)和POS機(jī)交易流水單，防止被不法分子竊取銀行卡信息。

4、銀行卡及其密碼不應(yīng)放在一起，如發(fā)生丟失或被盜，很容易被他人竊取存款。

5、不要把銀行卡密碼設(shè)置為生日、電話號(hào)碼等別人容易試出的號(hào)碼。

6、銀行卡不要隨意交給他人，防止被掉包。

7、客戶提款時(shí)，只需按ATM屏幕提示進(jìn)行操作。所有銀行均不會(huì)在ATM機(jī)上張貼所謂的“公告”、“通知”、“取款須知”、“溫馨提示”，銀行即使要出 “公告”、“通知”之類的東西，均是通過(guò)ATM機(jī)的屏幕顯示出來(lái)，如果“公告”、“通知”之類東西不是通過(guò)ATM機(jī)屏幕而是通過(guò)張貼等方式顯示出來(lái)，均是 騙局。

8、使用ATM機(jī)發(fā)生吞卡或取款不成功時(shí)，應(yīng)耐心等待幾分鐘，仔細(xì)查看ATM機(jī)打印出來(lái)的故障憑證，切忌立即走開(kāi)，判定確實(shí)吞卡或無(wú)法取款后，再到銀行柜 臺(tái)辦理有關(guān)事宜；如ATM機(jī)一直未打印出故障憑證，此ATM機(jī)很可能被不法分子設(shè)置了障礙，這時(shí)，千萬(wàn)別離開(kāi)ATM機(jī)，并立即撥打銀行專用服務(wù)電話。

第三篇：如何有效防范ATM欺詐案件

如何有效防范ATM欺詐案件

2012年03月19日08:56

高巖 紀(jì)瑞樸

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

發(fā)表評(píng)論

【字號(hào)：大 中 小】

ATM 是英文Automatic Teller Machine的縮寫，意思是自動(dòng)柜員機(jī)。因其大部分用于取款，又稱自動(dòng)取款機(jī)。它是一種高度精密的機(jī)電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實(shí)現(xiàn)金融交易的自助服務(wù)，代替銀行柜面人員的工作。ATM相當(dāng)于一個(gè)小型營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以辦理取款、存款、轉(zhuǎn)賬、收費(fèi)、貸款、購(gòu)買基金、查詢余額等幾十種業(yè)務(wù)，因其使用方便、操作簡(jiǎn)單、辦理業(yè)務(wù)快捷而備受客戶青睞，ATM的使用率越來(lái)越高，交易量越來(lái)越大。2011年我國(guó)ATM保有量達(dá)到30余萬(wàn)臺(tái)，其業(yè)務(wù)量與柜臺(tái)業(yè)務(wù)平分秋色。

ATM在給人們經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)極大便利的同時(shí)，一些夢(mèng)想著一夜暴富的不法之徒也瞄上了這一現(xiàn)代工具，特別是近年來(lái)相關(guān)案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，不法分子通過(guò)在ATM出鈔口安裝擋板、在插卡口安裝吞卡裝置、張貼虛假告示等五花八門的手法進(jìn)行詐騙，且作案手法不斷翻新、愈加隱蔽，不僅給客戶資金安全帶來(lái)嚴(yán)重威脅，而且給銀行機(jī)構(gòu)的社會(huì)聲譽(yù)造成極壞影響。因此，加強(qiáng)ATM安全管理，斬?cái)嗌煜駻TM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花樣翻新、愈加隱蔽

(一)封堵出鈔口。在ATM出鈔口部位塞入塑料擋板，將吐出的鈔票擋在出鈔口內(nèi)，不法分子則在一旁“守株待兔”，等取款者誤以為機(jī)器故障離開(kāi)或去找銀行工作人員交涉時(shí)，再利用特制的鉤子從出鈔口內(nèi)取出現(xiàn)金。

(二)安裝吞卡裝置＋偷窺密碼。事先在ATM插卡口內(nèi)放入夾子,使銀行卡只能進(jìn)不能出。不法分子則守候在ATM旁邊,偷窺持卡人輸入密碼，等持卡人誤以為機(jī)器吞卡而離開(kāi)后,便迅速?gòu)牟蹇谌∽咩y行卡。為了反偵察，不法分子大多拿著盜取的銀行卡到異地取款或刷卡消費(fèi)。

(三)安裝假刷卡裝置和攝像頭竊取銀行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加裝高仿真的卡槽，里面裝有讀卡器，當(dāng)持卡人將銀行卡插入時(shí)，讀卡器就自動(dòng)將卡號(hào)等信息記錄下來(lái)；同時(shí)將微型攝像頭安裝在ATM 上方，拍攝密碼輸入過(guò)程。竊取卡號(hào)和密碼后，便利用高科技手段“克隆”相同的銀行卡，盜取持卡人賬戶資金。

(四)安裝假門禁刷卡器、假鍵盤竊取銀行卡信息。不法分子在進(jìn)入自助銀行服務(wù)區(qū)的玻璃門上加裝假門禁刷卡器，刷卡器配有密碼鍵盤，當(dāng)持卡人進(jìn)門刷卡時(shí)，卡號(hào)、密碼便被讀卡裝置竊取。有的不法分子則在ATM鍵盤上加裝假鍵盤，鍵盤內(nèi)有集成電路裝置，可以記錄存儲(chǔ)持卡人輸入的密碼信息。

(五)設(shè)立山寨ATM套取銀行卡信息。2010年6月，北京市宣武區(qū)廣安門外曾出現(xiàn)一臺(tái)山寨ATM，布放在貌似正規(guī)的封閉式玻璃小屋內(nèi)，玻璃門外貼著“24小時(shí)自助銀行”字樣，并有“恒生銀行”的標(biāo)識(shí)，機(jī)身上貼有“銀聯(lián)”、“VISA”等標(biāo)志。當(dāng)持卡人在山寨機(jī)上刷卡時(shí)，銀行卡號(hào)碼、密碼等信息便被套取，然后不法分子通過(guò)克隆銀行卡將持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充銀行員工或熱心人詐騙。不法分子蹲守在ATM附近，當(dāng)遇到持卡人操作不熟、出現(xiàn)“吞卡”等故障需要求助時(shí)，便冒充銀行員工或熱心人幫忙指導(dǎo)操作，借機(jī)竊取卡號(hào)、密碼等信息，然后“克隆”銀行卡取款。

(七)撿拾回執(zhí)單“克隆”銀行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，隨意將ATM打印的回執(zhí)單丟棄在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子撿走，然后利用回執(zhí)單上的卡號(hào)等信息“克隆”銀行卡，并用事先偷窺到的密碼取現(xiàn)作案。

(八)張貼虛假告示詐騙。不法分子假冒銀行之名在ATM上張貼緊急通知或公告(如“銀行系統(tǒng)升級(jí)”、“銀行程序調(diào)試”等)，要求持卡人將卡內(nèi)資金通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬到指定賬戶上，從而盜取持卡人存款。有的則采用制造故障與張貼通知相結(jié)合的手法作案。不法分子先將吞卡裝置放入ATM插卡口內(nèi)制造“吞卡”假象，或是封堵出鈔口造成不能正常吐鈔，同時(shí)在ATM旁張貼假冒的“溫馨提示”或“銀行客戶服務(wù)熱線”，誘使持卡人向所謂的“銀行員工”或“公安人員”透露卡號(hào)、密碼等安全信息。由于“服務(wù)熱線”號(hào)碼的首、尾數(shù)字與真實(shí)的銀行服務(wù)熱線完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以為真、上當(dāng)受騙。

(九)銀行卡掉包。此類案件中，不法分子通常結(jié)伙作案，在持卡人進(jìn)行ATM操作過(guò)程中，采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問(wèn)ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干擾持卡人的正常操作，轉(zhuǎn)移其視線后迅速在插卡口插上假冒的同類銀行卡，使持卡人誤以為自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款為由催促持卡人離開(kāi)，進(jìn)而利用留在ATM內(nèi)的真卡繼續(xù)取款或者取卡后到商場(chǎng)消費(fèi)。

(十)存假幣取真幣。不法分子利用一些ATM識(shí)別假幣功能上的缺陷，先存入假幣，然后再支取真幣。有的不法分子則利用ATM出鈔自動(dòng)回吞功能，以最短時(shí)間取出現(xiàn)金并用假鈔回填出鈔口替換真鈔，制造現(xiàn)金延時(shí)未取而被ATM回吞的假象，然后要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員進(jìn)行錯(cuò)賬處理，進(jìn)而騙取銀行資金。

(十一)利用外包服務(wù)管理漏洞竊取銀行卡信息。例如，劉某在一家計(jì)算機(jī)公司工作，其利用為某銀行ATM監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)的便利條件，從該監(jiān)控系統(tǒng)中備份出數(shù)十萬(wàn)個(gè)客戶的銀行卡號(hào)、姓名等信息，并存入個(gè)人攜帶的Ｕ盤中。爾后劉某以“123456”為密碼，成功測(cè)試出10個(gè)客戶的銀行卡密碼，通過(guò)克隆銀行卡取現(xiàn)近10萬(wàn)元。

ATM案件頻發(fā)折射銀行安全管理漏洞

ATM案件頻發(fā)、客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關(guān)，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，銀行偏重業(yè)務(wù)營(yíng)銷、偏重業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。有些ATM電子屏幕上，在待機(jī)狀態(tài)時(shí)只顯示機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)或是業(yè)務(wù)種類宣傳等內(nèi)容；在進(jìn)行交易過(guò)程中，只根據(jù)客戶的操作，進(jìn)行下一步的操作提示，而沒(méi)有針對(duì)當(dāng)前不法分子的作案手法進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加

裝塑料擋板。有的ATM缺少報(bào)警功能，導(dǎo)致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況并予以清除。有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時(shí)容易遭到偷窺。有些ATM識(shí)別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

(三)用卡場(chǎng)所存在缺陷，為不法分子實(shí)施詐騙活動(dòng)提供了便利。例如，ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發(fā)現(xiàn)“插卡口”和“出鈔口”處的異常；ATM提示的“客戶服務(wù)熱線”大多數(shù)是語(yǔ)音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內(nèi)容，而對(duì)銀行卡使用中出現(xiàn)的異常不能及時(shí)告知，即使有當(dāng)?shù)劂y行的聯(lián)系電話，但在夜間往往無(wú)人值班接聽(tīng)，使持卡人遇到異常情況時(shí)求助無(wú)門，給不法分子作案得逞創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。

(四)安全防范制度沒(méi)有得到很好落實(shí)，安全防范措施不到位。ATM案件一般發(fā)生在夜間，犯罪分子往往趁這段時(shí)間下設(shè)圈套、伺機(jī)作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒(méi)有在這段時(shí)間加強(qiáng)對(duì)ATM的巡查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外，一些ATM缺少必要的監(jiān)控設(shè)備，有的即使安裝了監(jiān)控設(shè)備，但未聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)控中心難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)情況。

(五)案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不健全。一家商業(yè)銀行發(fā)生案件，沒(méi)有及時(shí)通報(bào)其他銀行，一個(gè)地方發(fā)現(xiàn)不法分子，銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)也沒(méi)有及時(shí)通報(bào)毗鄰地區(qū)，沒(méi)有做到信息共享，區(qū)域聯(lián)防。往往是商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)，或案件累積后銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)再通報(bào)，案件信息時(shí)效性不強(qiáng)。

(六)客戶自身警惕性不高，疏于防范。一些客戶對(duì)ATM安全使用常識(shí)一知半解，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技能較差，取款前不注意觀察有無(wú)異常情況，取款后隨意丟棄回執(zhí)單，極易將卡號(hào)和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

斬?cái)嗪谑中枞朔?、物防、技防相結(jié)合

(一)廣泛宣傳ATM安全使用常識(shí)，提高客戶自我保護(hù)能力。各商業(yè)銀行要在日常發(fā)卡過(guò)程中，積極主動(dòng)向客戶宣傳ATM的安全使用方法，并通過(guò)新聞媒體介紹當(dāng)前ATM發(fā)案的新動(dòng)向及防范措施，提高社會(huì)公眾對(duì)ATM的認(rèn)知，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防欺詐技能，這樣才能真正從源頭上遏制ATM案件發(fā)生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)水平。在ATM屏保中，應(yīng)加載必要的風(fēng)險(xiǎn)警示語(yǔ)；在ATM上安裝震動(dòng)報(bào)警裝置，并與銀行監(jiān)控中心或“110”聯(lián)網(wǎng)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止加裝吞卡裝置等犯罪行為；會(huì)同ATM生產(chǎn)廠家不斷研究提高ATM的識(shí)假功能，阻止假幣蒙混過(guò)關(guān)。

(三)為客戶提供相對(duì)安全可靠的用卡場(chǎng)所。一是ATM的布放選址應(yīng)充分考慮安全系數(shù)，必須選在相對(duì)繁華、視野開(kāi)闊、外間光線充足的位置；二是對(duì)ATM場(chǎng)所燈光偏暗的要及時(shí)進(jìn)行整改，增強(qiáng)亮度，為客戶查看插卡口、出鈔口等有無(wú)異常提供必要的照明條件；三是加強(qiáng)對(duì)ATM 監(jiān)控的維護(hù)，確保重點(diǎn)部位的可視監(jiān)控；四是建立“客戶服務(wù)熱線”夜間值班制度，當(dāng)客戶遇到異常情況撥打電話咨詢或求助時(shí)，能夠及時(shí)獲得銀行支持。

(四)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分步改進(jìn)銀行卡防偽技術(shù)。鑒于防偽升級(jí)成本高，可采取分步

提升銀行卡防偽技術(shù)。第一步采用磁紋技術(shù)。用每個(gè)磁條獨(dú)一無(wú)二的物理性質(zhì)——“磁紋”來(lái)區(qū)別真卡與偽卡；第二步采用CVV(Card Verify Value)技術(shù)。通過(guò)客戶開(kāi)戶時(shí)在銀行卡磁條上隨機(jī)生成唯一對(duì)應(yīng)的一串字符(卡片校驗(yàn)值)，使得假卡不被ATM受理；第三步采用雙重控制技術(shù)。即在銀行卡的磁條上再增加一個(gè)密碼偏移量，在客戶使用時(shí)，連同其他磁道信息一并被送到后臺(tái)參與密碼校驗(yàn)，如僅知道卡號(hào)和密碼，也不能成功克隆銀行卡；第四步采用EMV技術(shù)。即基于VISA、MasterCard和Europay三大國(guó)際信用卡組織制定的智能卡通用平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)——EMV規(guī)范，用銀行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高銀行卡的安全性和穩(wěn)定性。

(五)抓好巡查制度的落實(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況，排除案件隱患。各銀行要加大巡查力度，指定專人每天分?jǐn)?shù)個(gè)時(shí)段對(duì)ATM進(jìn)行巡查，并做好巡查記錄。特別要針對(duì)犯罪分子大多利用夜間對(duì)ATM做手腳的特點(diǎn)，積極與當(dāng)?shù)毓才沙鏊?、社區(qū)夜巡隊(duì)溝通，或由銀行同業(yè)委托當(dāng)?shù)乇０补荆瑓f(xié)力加強(qiáng)夜間ATM周邊情況的巡查，提高防控能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況，及時(shí)排除ATM上的可疑裝置，減少發(fā)案。

(六)公安部門應(yīng)建立打擊金融犯罪的專門機(jī)構(gòu)，解決ATM案件立案難、抓獲難、追繳資金難。一旦商業(yè)銀行報(bào)案，公安機(jī)關(guān)應(yīng)想辦法追查，即使未造成客戶資金損失或者涉案金額不大，也應(yīng)通報(bào)不法分子所在地公安機(jī)關(guān)，徹查不法分子的作案歷史，從根本上遏制不法分子打一槍換一個(gè)地方，游擊作案的危害性。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)大力協(xié)助涉案資金的追繳，辦案費(fèi)用可考慮由發(fā)案銀行承擔(dān)。

(七)建立ATM案件預(yù)警機(jī)制。任何一家銀行發(fā)生ATM案件后，都要及時(shí)通過(guò)銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)向當(dāng)?shù)仄渌虡I(yè)銀行和毗鄰地區(qū)通報(bào)，實(shí)現(xiàn)案件信息共享，形成區(qū)域聯(lián)動(dòng)，共同做好案件預(yù)防，使不法分子無(wú)處遁形。

第四篇：郵政儲(chǔ)蓄銀行ATM案件的有效防范

郵政儲(chǔ)蓄銀行ATM案件的有效防范

周艷海

截至2012年12月底，郵政儲(chǔ)蓄銀行已累計(jì)布放4.7萬(wàn)多臺(tái)ATM（含存取款機(jī)）。ATM機(jī)的廣泛使用在樹立銀行形象、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、方便客戶使用等方面發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，涉及ATM的搶劫、盜竊、詐騙等案件屢見(jiàn)不鮮，給銀行和客戶的資金安全造成極大威脅。各級(jí)行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)ATM案件的防范。

一、明確管理職責(zé)，強(qiáng)化案防意識(shí)。

首先應(yīng)清晰劃定ATM管理部門與安全保衛(wèi)部門的職責(zé)，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象的發(fā)生；其次考慮建立ATM管理聯(lián)系會(huì)議制度，對(duì)ATM選址、布放、安全防范等各環(huán)節(jié)進(jìn)行論證和落實(shí)；三是落實(shí)ATM機(jī)具維護(hù)的責(zé)任部門和責(zé)任人，定期檢查、經(jīng)常抽查、巡檢，確保ATM機(jī)具的安全運(yùn)行。

二、完善制度，規(guī)范ATM運(yùn)行管理。

首先，應(yīng)建立、完善ATM運(yùn)營(yíng)安全制度。其次是建立、完善ATM維護(hù)制度。ATM維護(hù)工作外包給ATM廠商時(shí)，應(yīng)通過(guò)安全協(xié)議去約束服務(wù)商的權(quán)利和義務(wù)，避免維護(hù)人員被犯罪分子利用。同時(shí)，技術(shù)部門也要及時(shí)跟蹤技術(shù)進(jìn)步發(fā)展，及時(shí)升級(jí)ATM的軟硬件。

三、加強(qiáng)宣傳，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

一是通過(guò)ATM警示，對(duì)客戶進(jìn)行安全防范提示；二是通過(guò)LED、室內(nèi)電視片等方式，普及安全用卡知識(shí)；三是積極開(kāi)展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)/進(jìn)社區(qū)”等活動(dòng)，把安全用卡等金融知識(shí)送到田間地頭/社區(qū)街道。

四、加大安防投入，堵塞防范漏洞。

一是人員要到位。各級(jí)行應(yīng)科學(xué)測(cè)算、盡快配齊ATM管理人員和安全保衛(wèi)人員；成立ATM管理中心，抽專人隨時(shí)關(guān)注ATM運(yùn)行狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)處理；二是物防、技防設(shè)施要到位；三是安全培訓(xùn)要到位。

五、加強(qiáng)巡查監(jiān)控，確保ATM安全交易。

一是凈化ATM周邊環(huán)境，堅(jiān)持每日對(duì)ATM進(jìn)行安全巡查，加強(qiáng)夜間巡查力度，同時(shí)要測(cè)試ATM運(yùn)轉(zhuǎn)情況；二是不定期開(kāi)展ATM管理及維護(hù)部門聯(lián)合檢查，對(duì)于查出的隱患，要逐條逐項(xiàng)進(jìn)行整改，安全保衛(wèi)部門要做好檢查與跟蹤；三是要求各網(wǎng)點(diǎn)每天3次檢查并測(cè)試ATM運(yùn)行情況和監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)，要求巡查人員到每臺(tái)ATM巡查時(shí)辦理存、取款各一次。

ATM安全使用“三妙招”

ATM因不受時(shí)間、空間限制，能夠提供24×7小時(shí)便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶青睞，是當(dāng)前最為重要的自助服務(wù)渠道之一。但是，ATM的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上，否則就喪失了存在的前提。郵儲(chǔ)銀行始終重視ATM的使用安全，不斷提升ATM風(fēng)險(xiǎn)防范能力，目前又使出了新的“妙招”。

妙招一：回顯戶名

經(jīng)常使用ATM的客戶都有這樣的經(jīng)歷：在ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)，輸入對(duì)方卡號(hào)后，盡管一再核對(duì)卡號(hào)，可因無(wú)法核對(duì)賬戶名，還是擔(dān)心把錢轉(zhuǎn)給了別人。而在生活當(dāng)中，確有不少客戶因輸錯(cuò)卡號(hào)而造成資金損失的例子。

為了有效避免這種風(fēng)險(xiǎn)，郵儲(chǔ)銀行ATM系統(tǒng)近來(lái)進(jìn)行了升級(jí)，在有卡轉(zhuǎn)賬和無(wú)卡交易中，加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在ATM上輸入對(duì)方卡號(hào)或賬號(hào)后，屏幕會(huì)自動(dòng)顯示出該賬戶對(duì)應(yīng)的戶名供客戶確認(rèn)。為防止泄露客戶信息，對(duì)戶名的第一個(gè)漢字進(jìn)行了屏蔽，如：“戶名：*建軍”。通過(guò)這樣的戶名校驗(yàn)，解除了客戶的擔(dān)憂，可確保客戶資金安全。

為了防止客戶進(jìn)行ATM存款時(shí)，因?yàn)槟缅e(cuò)卡或卡被掉換而存錯(cuò)錢，郵儲(chǔ)銀行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在ATM上存款時(shí)，系統(tǒng)會(huì)以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認(rèn)，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

妙招二：遮擋密碼提示動(dòng)畫

近年來(lái)，通過(guò)ATM實(shí)施的犯罪案件時(shí)有發(fā)生。分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，專家發(fā)現(xiàn)，犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號(hào)或密碼來(lái)達(dá)到犯罪目的的。那么，換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，只要客戶保護(hù)好自己的賬戶密碼或卡號(hào)，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。由此可見(jiàn)，加強(qiáng)對(duì)客戶的教育、引導(dǎo)，提高客戶自身防范意識(shí)，是確保ATM使用安全的有效手段。

為此，郵儲(chǔ)銀行在其ATM各密碼輸入頁(yè)面，均加入了“遮擋密碼提示動(dòng)畫”，以通俗、直觀、明了的方式，提示客戶保護(hù)個(gè)人密碼，增強(qiáng)防范意識(shí)，從而達(dá)到提升ATM使用安全的目的。

妙招三：防欺詐提示

為有效防范不法分子通過(guò)電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶在ATM上轉(zhuǎn)賬，進(jìn)而造成客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，郵儲(chǔ)銀行在ATM有卡轉(zhuǎn)賬及無(wú)卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當(dāng)客戶在ATM上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無(wú)卡交易”功能鍵后，屏幕就會(huì)顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹(jǐn)防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙，不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”，及時(shí)地提醒客戶三思而后行，以防上當(dāng)受騙。

關(guān)于加強(qiáng)ATM風(fēng)險(xiǎn)防范的幾點(diǎn)建議

夏倫芳

自助柜員機(jī)（ATM）是農(nóng)村信用社順應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要引入的新型服務(wù)模式，這種新型服務(wù)模式不僅為客戶提供了方便，也幫助農(nóng)村信用社緩解了柜面工作壓力、拓寬了經(jīng)營(yíng)效益增長(zhǎng)點(diǎn)，讓農(nóng)民享受到與城鎮(zhèn)居民同等的金融服務(wù)。然而，由于基層農(nóng)村信用社受管理體制、所處地理環(huán)境、人員綜合素質(zhì)等因素影響，ATM內(nèi)部管理和外部風(fēng)險(xiǎn)也日益顯現(xiàn)，成為目前農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)之一。根據(jù)基層農(nóng)村信用社ATM在推廣應(yīng)用中遇到的問(wèn)題，應(yīng)該從以下方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

一、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。借鑒商業(yè)銀行成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，制訂ATM風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，統(tǒng)一ATM操作流程?？梢越⒂汕逅阒行摹⒇?cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部、基層信用社組成的ATM操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，將ATM的管理職責(zé)明確到崗、到人，以降低ATM業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、審慎配置ATM，按技術(shù)規(guī)范實(shí)施安裝。自動(dòng)柜員機(jī)的分布必須堅(jiān)持“合 理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則，不能片面追求安裝率，不切實(shí)際全面推廣盲目安裝。另外，要嚴(yán)格按相關(guān)技術(shù)規(guī)范安裝。ATM所使用的電源應(yīng)保證電壓相對(duì)穩(wěn)定，以保證ATM正常工作。

三、加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，增強(qiáng)管理人員的操作技能，規(guī)范操作行為。開(kāi)展員工業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，只有經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)后考試合格的員工，方能上崗成為ATM的管理人員。另外，還應(yīng)啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制。突遇自動(dòng)柜員機(jī)發(fā)生案件，主管負(fù)責(zé)人必須到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，分析案情，采取有效措施保護(hù)客戶資金安全，并根據(jù)情況及時(shí)向公安部門報(bào)告。在操作行為方面，要嚴(yán)格落實(shí)雙人管理制度，自動(dòng)柜員機(jī)鈔箱開(kāi)閉、裝鈔、卸鈔、整點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，必須全程在監(jiān)控狀態(tài)下進(jìn)行，堅(jiān)持雙人操作，交叉復(fù)核。辦理鑰匙和密碼交接時(shí)，必須堅(jiān)持“平行交接”原則。

四、加強(qiáng)吞沒(méi)卡管理，及時(shí)處理各項(xiàng)差錯(cuò)。ATM吞卡和差錯(cuò)是使用中很頻繁和日常業(yè)務(wù)，它與業(yè)務(wù)量的大小和使用人的熟練程度有直接聯(lián)系。針對(duì)吞卡，在ATM管理人員盤庫(kù)和加鈔時(shí)清理一次，逐張登記“吞沒(méi)卡記錄登記簿”。對(duì)已掛失及列入黑名單的吞沒(méi)卡，自ATM所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將吞沒(méi)卡及時(shí)上繳上級(jí)部門處理。

五、增強(qiáng)安全提示和對(duì)外宣傳力度，增強(qiáng)持卡人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。銀行可不定期組織宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳銀行卡使用安全知識(shí)，提高使用銀行卡群體對(duì)銀行卡犯罪的警惕性，增強(qiáng)用卡人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶自我風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳力度。開(kāi)展客戶手機(jī)短信服務(wù)，及時(shí)將客戶銀行卡資金變動(dòng)情況，在第一時(shí)間以短信方式發(fā)送到客戶手機(jī)上，持卡人并可以隨時(shí)監(jiān)控自己銀行卡的異常交易情況，最大限度減少資金損失。

ATM案件頻發(fā) 銀行應(yīng)該“買單”

董云姣

近日，關(guān)于ATM取款機(jī)被盜客戶資料丟失的案件頻繁發(fā)生，一時(shí)間成為了人們關(guān)注的熱點(diǎn)話題。ATM案件頻發(fā)，客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關(guān)，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞。銀行偏重業(yè)務(wù)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)而忽視了風(fēng)險(xiǎn)防范，安全管理措施未能跟上。

第一，ATM上沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。有些ATM電子屏幕上在待機(jī)狀態(tài)時(shí),只顯示機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)或是業(yè)務(wù)種類宣傳等內(nèi)容。在進(jìn)行交易過(guò)程中，只根據(jù)客戶的操作進(jìn)行下一步的操作提示，而沒(méi)有針對(duì)當(dāng)前不法分子的作案手法，進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶提高警惕。

第二，一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加裝塑料擋板；有的ATM缺少報(bào)警功能，導(dǎo)致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況并予以清除；有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時(shí)容易遭到偷窺；有些ATM識(shí)別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

第三，ATM用卡場(chǎng)所存在缺陷。ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發(fā)現(xiàn)插卡口和出鈔口處的異常；ATM提示的客戶服務(wù)熱線大多數(shù)是語(yǔ)音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內(nèi)容，而對(duì)銀行卡使用中出現(xiàn)的異常不能及時(shí)告知，即使有當(dāng)?shù)劂y行的聯(lián)系電話但在夜間往往無(wú)人值班接聽(tīng)，使持卡人遇到異常情況時(shí)求助無(wú)門，給不法分子作案得逞創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。第四，ATM安全防范措施不到位。ATM案件一般發(fā)生在夜間，犯罪分子往往趁這段時(shí)間，設(shè)下圈套、伺機(jī)作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒(méi)有在這段時(shí)間，加強(qiáng)對(duì)ATM的巡查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外一些ATM缺少必要的監(jiān)控設(shè)備，有的即使安裝了監(jiān)控設(shè)備，但未聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)控中心難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)情況。

第五，案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不健全。一家商業(yè)銀行發(fā)生案件沒(méi)有及時(shí)通報(bào)其他銀行，一個(gè)地方發(fā)現(xiàn)不法分子，銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)也沒(méi)有及時(shí)通報(bào)毗鄰地區(qū)，沒(méi)有做到信息共享。區(qū)域聯(lián)防往往是商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)或案件累積后，銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)再通報(bào)案件信息，時(shí)效性不強(qiáng)。

第六，客戶自身警惕性不高疏于防范。一些客戶對(duì)ATM安全使用常識(shí)一知半解，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技能較差。取款前不注意觀察有無(wú)異常情況，取款后隨意丟棄回執(zhí)單，極易將卡號(hào)和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

第五篇：2011安全防范

安全防范告知

為提高我校全體同學(xué)的安全防范意識(shí)，更加有效的保護(hù)你們的財(cái)產(chǎn)不受到損失，特作做出如下防范告知:

1、不要隨身攜帶數(shù)額超過(guò)100元的現(xiàn)金，當(dāng)隨身的現(xiàn)金較多時(shí)應(yīng)立即存入銀行。

2、如有特別需要，須使用較多現(xiàn)金的，要用時(shí)再去銀行取出，不能用完的也應(yīng)立即存入銀行，不能及時(shí)存入銀行的，可暫時(shí)存放在班主任老師處，待第二天再存入銀行。

3、新開(kāi)戶的銀行卡、存折要更換初始密碼，使用時(shí)間較長(zhǎng)的卡和存折也要及時(shí)更換密碼，不要將密碼告訴他人，使用時(shí)要注意保護(hù)密碼不被他人知曉，銀行卡、存折要與身份證、戶口、學(xué)生證等證件分開(kāi)（即：證、卡分離）

4、現(xiàn)金與其他貴重物品（如：手機(jī)、手提電腦、首飾等以及其他價(jià)值較高的物品）要隨身攜帶，不要存放在宿舍內(nèi)，不能隨身攜帶的必須拿回家放于家中。

5、無(wú)論在什么地方，自己的東西不要離開(kāi)自己的視線范圍超過(guò)4米，如有必要的，應(yīng)當(dāng)將自己的物品交給同學(xué)或朋友保管，并告知他們具體的東西和數(shù)量。

6、離開(kāi)寢室時(shí)要仔細(xì)檢查是否有遺漏或遺忘的東西，手機(jī)及其他電子產(chǎn)品在教室等公共場(chǎng)合充電，必須妥善看護(hù)，離開(kāi)時(shí)要將其帶走

保衛(wèi)科

2011-10-17