第一篇：POS機(jī)、銀行卡概述 課后測(cè)試

POS機(jī)、銀行卡概述

課后測(cè)試

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測(cè)試成績(jī)：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.目前自助銀行提供的自助金融服務(wù)通常以什么為載體？√ A B C D 各類單據(jù) 銀行卡

存折

個(gè)人證件

正確答案： B 多選題

2.下列哪些屬于POS系統(tǒng)的功能？√

A

B

C D 消費(fèi)

轉(zhuǎn)賬

余額查詢

取款

正確答案： A B C 判斷題

3.零售銀行是針對(duì)對(duì)公客戶和大型企業(yè)的盈利手段?！?/p>

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

4.目前POS系統(tǒng)的主要工作方式為脫機(jī)授權(quán)方式?！?/p>

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

第二篇：POS機(jī)推廣工作崗位職責(zé)概述

POS機(jī)推廣工作崗位職責(zé)概述

1.負(fù)責(zé)新顧客的開發(fā)及老顧客的維護(hù)工作、深入挖掘客戶的消費(fèi)潛力;

2.發(fā)現(xiàn)客戶的潛在需求、并銷售公司產(chǎn)品，整理自己客戶的信息并進(jìn)行分類;

3.熟悉掌握產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)知識(shí)、銷售技巧;

4.完成領(lǐng)導(dǎo)交代的其他任務(wù)

POS機(jī)推廣崗位職責(zé)(二)

1、負(fù)責(zé)收錢吧pos機(jī)拉卡拉等支付工具銷售及推廣;

2、負(fù)責(zé)完成公司制定的銷售指標(biāo);

3、配合公司制定的營銷活動(dòng)，收集客戶資料，建立合作關(guān)系;

4、通過網(wǎng)絡(luò)，電話或線下活動(dòng)與客戶進(jìn)行有效溝通，了解顧客需求，尋找銷售機(jī)會(huì)并完成銷售業(yè)績(jī)。

POS機(jī)推廣崗位職責(zé)(三)

1、負(fù)責(zé)公司產(chǎn)品pos機(jī)的銷售及推廣，負(fù)責(zé)渠道維護(hù);

2、通過拜訪(主要)、電話、網(wǎng)絡(luò)等形式開發(fā)客戶，向有信用卡的個(gè)人，商戶，公司免費(fèi)贈(zèng)送pos機(jī)并當(dāng)面激活;

3、開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶，增加產(chǎn)品銷售范圍;

4、維護(hù)好客戶關(guān)系以及客戶間的長期戰(zhàn)略合作計(jì)劃;

5、定期對(duì)個(gè)人銷售數(shù)據(jù)、業(yè)績(jī)進(jìn)行整理與分析，找出問題，并匯報(bào)上級(jí)提出合理建議。

POS機(jī)推廣崗位職責(zé)(四)

1.參加公司組織的會(huì)議與培訓(xùn)

___對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)性的宣傳與推廣

3.建立分銷網(wǎng)，擴(kuò)大公司產(chǎn)品覆蓋率

4.及時(shí)收回款項(xiàng)，維護(hù)企業(yè)形象

5.收集客戶信息，開發(fā)潛在客戶，跟蹤管理客戶，建立良好的客戶關(guān)系

6.與代理商洽談、對(duì)接業(yè)務(wù)

7.維護(hù)、匯總銷售數(shù)據(jù)，協(xié)助銷售經(jīng)理做好公司的售后服務(wù)工作

POS機(jī)推廣崗位職責(zé)(五)

1、負(fù)責(zé)公司銀行卡收單產(chǎn)品的銷售及推廣;

2、根據(jù)市場(chǎng)營銷計(jì)劃，完成部門銷售指標(biāo);

3、開拓新市場(chǎng),發(fā)展新客戶,增加產(chǎn)品銷售范圍;

4、負(fù)責(zé)轄區(qū)市場(chǎng)信息的收集及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析;

5、負(fù)責(zé)銷售區(qū)域內(nèi)銷售活動(dòng)的策劃和執(zhí)行，完成銷售任務(wù);

6、管理維護(hù)客戶關(guān)系以及客戶間的長期戰(zhàn)略合作計(jì)劃。

第三篇：POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

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第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡(jiǎn)稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。

第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù) 中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。

第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：

一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；

二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶，對(duì)特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；

（二）對(duì)特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）對(duì)特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；

（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；

（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。

第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對(duì)經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費(fèi)分配。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，向其開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型：

（一）現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺(tái)完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；

（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。

第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場(chǎng)景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。本辦法所稱總對(duì)總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理.第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十六條 非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；

（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實(shí)名制的要求，并對(duì)特約商戶進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場(chǎng)所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機(jī)構(gòu)對(duì)企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體工商戶應(yīng)核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；

（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方和違約責(zé)任。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對(duì)所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時(shí)予以處理。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向跨行清算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼，對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對(duì)尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進(jìn)行升級(jí)改造。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對(duì)特約商戶進(jìn)行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對(duì)于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法履行對(duì)特約商戶和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶服務(wù)管理

第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé)：

（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；

（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個(gè)人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（四）只能存儲(chǔ)用于交易清分、差錯(cuò)處理所必需的賬戶信息，不得存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；

（五）開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。

第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機(jī)構(gòu)對(duì)疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴(yán)重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知收單機(jī)構(gòu)。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機(jī)構(gòu)簽約，若原收單機(jī)構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請(qǐng)其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí)，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機(jī)構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機(jī)”的要求。

本辦法所稱“一柜一機(jī)”是指一個(gè)收銀柜臺(tái)應(yīng)僅布放一臺(tái)銀行受理終端。第五章 收單外包服務(wù)管理

第四十四條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)接受收單機(jī)構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十六條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級(jí)中心城市配置專門人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；

（五）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；

（六）自主設(shè)置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第四十八條 同時(shí)從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。

第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)對(duì)其收銀、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，每半年至少對(duì)特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。

第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。

第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)使用。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動(dòng)受理終端的申請(qǐng)，除航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動(dòng)受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通移動(dòng)受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí)，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場(chǎng)所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測(cè)。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對(duì)客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶交易量和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向特約商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌欺詐交易、申請(qǐng)資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負(fù)責(zé)人信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作，對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對(duì)特約商戶登記備案情況進(jìn)行偵測(cè)。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請(qǐng)開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和處理機(jī)制，通過對(duì)可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險(xiǎn)事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；

（二）監(jiān)測(cè)到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測(cè)發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊(cè)資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；

（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；

（六）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；

（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊(cè)有關(guān)商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動(dòng)受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對(duì)受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；

（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時(shí)報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對(duì)于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)，對(duì)逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施追償性清算：

（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場(chǎng)參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變?cè)焐虘舸a、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)?、偽造交易信息，損害受理市場(chǎng)其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場(chǎng)參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。

第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；

（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；

（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；

（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；

（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變?cè)焐虘舸a、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)?、偽造交易信息，造成其他市?chǎng)參與方實(shí)際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。

第七十三條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；

（二）虛假申請(qǐng)商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

第四篇：POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡(jiǎn)稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。

本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。

本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。

第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：

一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；

二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。

第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶，對(duì)特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；

（二）對(duì)特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）對(duì)特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；

（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；

（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。

第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對(duì)經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費(fèi)分配。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，向其開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型：

（一）現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺(tái)完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；

（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)；

（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。

第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場(chǎng)景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。

本辦法所稱總對(duì)總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。

第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。

第二十六條 非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；

（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實(shí)名制的要求，并對(duì)特約商戶進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場(chǎng)所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。收單機(jī)構(gòu)對(duì)企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體工商戶應(yīng)核驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；

（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方和違約責(zé)任。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對(duì)所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時(shí)予以處理。

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向跨行清算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼，對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對(duì)尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進(jìn)行升級(jí)改造。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對(duì)特約商戶進(jìn)行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對(duì)于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法履行對(duì)特約商戶和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶服務(wù)管理

第三十八條 特約商戶應(yīng)履行以下基本職責(zé)：

（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；

（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶借其他商戶或個(gè)人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（四）只能存儲(chǔ)用于交易清分、差錯(cuò)處理所必需的賬戶信息，不得存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；

（五）開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。

第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機(jī)構(gòu)對(duì)疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴(yán)重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知收單機(jī)構(gòu)。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機(jī)構(gòu)簽約，若原收單機(jī)構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，可申請(qǐng)其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專門的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí)，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機(jī)構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機(jī)”的要求。

本辦法所稱“一柜一機(jī)”是指一個(gè)收銀柜臺(tái)應(yīng)僅布放一臺(tái)銀行受理終端。

第五章 收單外包服務(wù)管理

第四十四條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)接受收單機(jī)構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十六條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級(jí)中心城市配置專門人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開辦前向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）業(yè)務(wù)開展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；

（五）中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；

（六）自主設(shè)置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第四十八條 同時(shí)從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。

第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時(shí)，應(yīng)對(duì)其收銀、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，每半年至少對(duì)特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。

第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。

第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)使用。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶安裝移動(dòng)受理終端的申請(qǐng)，除航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動(dòng)受理終端。未經(jīng)特約商戶所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通移動(dòng)受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí)，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場(chǎng)所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開放自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷和退貨等功能的特約商戶應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測(cè)。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對(duì)客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶交易量和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向特約商戶收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶側(cè)錄、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌欺詐交易、申請(qǐng)資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)將該商戶信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負(fù)責(zé)人信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶所處行業(yè)類型和經(jīng)營特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶服務(wù)類別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作，對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對(duì)特約商戶登記備案情況進(jìn)行偵測(cè)。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請(qǐng)開通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和處理機(jī)制，通過對(duì)可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。

第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險(xiǎn)事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；

（二）監(jiān)測(cè)到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測(cè)發(fā)現(xiàn)情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；

（七）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。

第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊(cè)資料，或商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開展異地收單服務(wù)的；

（五）以不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；

（六）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；

（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊(cè)有關(guān)商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開通移動(dòng)受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對(duì)受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開展業(yè)務(wù)的；

（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時(shí)報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶信息，對(duì)于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。

第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)，對(duì)逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施追償性清算：

（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場(chǎng)參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變?cè)焐虘舸a、業(yè)務(wù)類型碼、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)臁卧旖灰仔畔?，損害受理市場(chǎng)其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶信息和交易信息致使其他市場(chǎng)參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。

第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；

（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；

（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；

（七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；

（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變?cè)焐虘舸a、商戶服務(wù)類別碼或變?cè)?、偽造交易信息，造成其他市?chǎng)參與方實(shí)際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。

第七十三條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；

（二）虛假申請(qǐng)商戶受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項(xiàng)目變相開展收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則

第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。

第五篇：pos機(jī)申請(qǐng)書

申

請(qǐng)

尊敬的醫(yī)保處領(lǐng)導(dǎo)：

我院從2013年開通城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)以來，很多在我院定點(diǎn)的城鎮(zhèn)職工來我院就診時(shí)反映我院沒有安裝pos機(jī)，他們?cè)谖以航毁M(fèi)時(shí)必須使用現(xiàn)金。雖然在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院能夠就近享受到質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的醫(yī)療服務(wù)，但這一點(diǎn)還是讓他們不能夠接受的，反映強(qiáng)烈。

為了方便患者，我院特向貴處申請(qǐng)安裝pos機(jī)一臺(tái)，望領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

特此申請(qǐng)

胡集中心衛(wèi)生院 2014-02-26