第一篇：銀行反洗錢手冊：反洗錢知識一點通

反洗錢知識一點通

第一部分 混淆黑白 洗錢活動就在身邊

（1）什么是洗錢？ 根據(jù)我國《刑法》的有關規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉移資金等。

（2）“黑錢”主要來自哪些犯罪活動？ 所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構、進行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。特別是，我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與

“洗錢”有關的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國，清洗這七類上游犯罪的“黑錢”，要

按洗錢罪論處，情節(jié)嚴重的，最高可判處有期徒刑10年；其他洗錢行將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關條款論處。

（3）洗錢活動有哪些途徑或方式？ 常見的洗錢途徑或方式有：

●通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；

●通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉移； ●利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為； ●利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索； ●利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；

●設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”； ●通過買賣股票、基金保險或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；

●通過購買彩票進行洗錢； ●通過購買房產(chǎn)進行洗錢；

●通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

（4）誰是洗錢活動的受害者

洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平。洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權益，破壞市場微觀竟爭環(huán)境，損害市場機制的有效動作和公平竟爭。洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。第二部分 正本清源 反洗錢工作旗幟鮮明

（1）誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？

根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構以及其他有關部門根據(jù)自己的職責負責某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。

（2）為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？ 洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構完成；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾，而金融機構正是提供各

種交易服務的機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發(fā)展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

（3）金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測中心，作為我國統(tǒng)一的大額可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私和商業(yè)秘密。

（4）不通過金融機構的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測？當然會。從趨勢看，洗錢活動正逐步向非金融機構滲透。根據(jù)我國《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應

當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定”。反洗錢監(jiān)測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險等金融機構外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機構。

這些非金融機構包括： ● 房地產(chǎn)銷售機構； ● 貴金屬和珠寶交易商； ● 拍賣行； ● 典當行； ● 律師事務所； ● 會計師事務所等。

上述非金融機構或涉及個人大額交易，或為客戶組織、管理金融事務提供專業(yè)咨詢和建議，代理客戶交易

以及向金融機構推薦客戶，極有可能被犯罪集團或犯罪分子利用。因此，它們的專業(yè)人員對發(fā)現(xiàn)洗錢的蛛絲馬跡可以起到關鍵作用。第三部分 保護自己 請您遠離洗錢活動

（1）主動配合金融機構進行客戶身份識別 為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業(yè)務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。

（2）不要出租出借自己的身份證件

為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以一后果：

? 他人借用您的名義從事非法活動； ? 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動； ? 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊 ? 您的誠信狀況受到合理懷疑；

? 因他人的一正當行為而致使自己聲譽受損

（3）不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖活動。因此不出租出借賬戶既是對您的權利保護，又是守法公民應盡的義務。（4）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

（5）為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙 即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部

門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。

（6）先擇安全可靠的金融機構

金融機構為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務。金融機構受監(jiān)管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。非法金融機構逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。

一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機構可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機構，能為您提供誠信服務嗎？

因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。

（7）支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益 開辦業(yè)務時，請您帶好身份證件 有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及任何方式與金融機構建立業(yè)務關系時，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不為您辦理相關業(yè)務。

大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件 凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。

他人替您辦理業(yè)務，請出示他（她）和您的身份證件

金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務時，需要對代理關系進行合理的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

（8）勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義 為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

每個公民都有舉報的義務和權利，我們歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進行舉報。所有舉報信息將被嚴格保密。

第二篇：銀行反洗錢

銀行反洗錢征文(一)

反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。

然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當時剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規(guī)定五萬以上的存取現(xiàn)金交易要核實身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護人民幣吧?

原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

銀行反洗錢征文(二)

根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。

洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行。

在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：

1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。

2、化名存款或購置金融票證洗錢。

3、違規(guī)轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金。

4、利用進出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。

5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。

6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。

7、利用關聯(lián)單位洗錢。

8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。

9、通過“地下錢莊”洗錢。

10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。

11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。

12、以民間借貸形式洗錢。

13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。

14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權，將國有資產(chǎn)離析后轉入私人企業(yè)。

洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質，將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

在我國經(jīng)濟快速發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟與世界經(jīng)濟日益融合，經(jīng)濟犯罪集團化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行為國際化的背景下，加強反洗錢工作刻不容緩，務必從我做起、人人有責

第三篇：反洗錢知識

反洗錢知識競賽題參考答案

一、單項選擇題：（每題1分，共20分）

1、國務院反洗錢行政主管部門是（A）。A、中國人民銀行；B、公安部；C、銀監(jiān)會

2、十屆全國人大常委會二十四次會議2006年10月31日表決通過的《反洗錢法》將于（A）起實施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（C）報告。A、司法機關；B、銀監(jiān)會；C、偵查機關

4、凡在規(guī)定金額以上的交易，不論是否可疑，都應當向反洗錢主管機關報告的制度,是指（B）。A、客戶盡職調(diào)查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

5、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（B）種。A、3種；B、4種；C、7種

6、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院 反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。但不得超過（C）小時。A、12 ；B、24；C、48

7、公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的（C）。A、《介紹信》；B、《辦案協(xié)查函》；C、《協(xié)助查詢存款通知書》

8、金融機構應當在可疑交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我國的金融情報機構是（B）。A、中國人民銀行反洗錢局；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、中國人民銀行支付結算司

10、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是（A）。A、金融行動特別工作組； B、金融情報中心；C、艾格蒙特集團

11、銀行業(yè)金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的（B）進行核查。A、帳戶管理系統(tǒng)；B、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；C、征信系統(tǒng)

12、（C）在銀行結算賬戶中處于統(tǒng)馭地位，它是單位開立其他銀行結算賬戶的前提，其他銀行結算賬戶則作為其功能和作用的有益補充。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

13、（B）在任何情況下都不可以提取現(xiàn)金。A、一般存款賬戶；B、專用存款賬戶；C、基本存款賬戶；D、臨時存款賬戶

14、（B）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行及其分支機構；B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心；C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構

15、客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中國人民銀行以中國人民銀行令（[2006]第1、2號）的形式分別頒布了《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。它們分別于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《現(xiàn)金管理暫行條例》確定的結算起點為（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律規(guī)定的防范洗錢活動的核心制度A、客戶身份識別制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

20、（A）是金融機構按照反洗錢“了解你的客戶”的指導原則而建立的驗證、確認客戶真實身份并登記其有關情況資料的基本制度，是防范洗錢活動的重要基礎。A、客戶盡職調(diào)查制度；B、大額交易報告制度；C、可疑交易報告制度

二、多項選擇題：（全部選對才能得分，每題2分，共40分）

21、金融機構辦理存款業(yè)務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）賬戶。A、實名賬戶；B、匿名賬戶；C、冒名賬戶；D、假名賬戶

22、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（BCD）。A、開戶；B、放置；C、離析；D、歸并

23、銀行結算賬戶按存款人分為（AB）。A、單位銀行結算賬戶；B、個人銀行結算賬戶；C、基本存款賬戶；D一般存款帳戶

24、不能作為存款實名制證件使用的有（BCD）。A、臨時身份證；B、學生證；C、機動車駕駛證；D、介紹信

25、下列屬于國務院頒布的與反洗錢業(yè)務有關的行政法規(guī)有（AB）。A、《現(xiàn)金管理暫行條例》；B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；C、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；D、《金融機構反洗錢規(guī)定》

26、洗錢的交易媒介包括（ABCD）。A現(xiàn)金；B有價證券；C、不動產(chǎn)；D、寶石及藝術品等貴重資產(chǎn)

27、《反洗錢法》所稱金融機構包括（AB）。A、商業(yè)銀行；B、信托投資公司；C、期貨經(jīng)紀公司；D、保險公司

28、在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客戶身份識別制度 ；B 客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

29、金融機構建立下列（AB）制度由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。A客戶身份識別制度；B、客戶身份資料和交易記錄保存制度；C、大額交易報告制度；D、可疑交易報告制度

30、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為的，依法給予行政處分。A、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施的；B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；C、違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的；D、其他不依法履行職責的行為

31、金融機構有下列（ABCD）行為的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；C、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；D、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的

32、《中華人民共和國現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定開戶單位使用現(xiàn)金的范圍（ABD）。A、職工工資、津貼；個人勞務報酬；B、根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；C、購買大型機器設備所支付的費用；D、出差人員必須隨身攜帶的差旅費

33、下列存款人，可以申請開立基本存款賬戶的是（AC）。企業(yè)法人；B、自然人；C、機關、事業(yè)單位 ；D、個體工商戶

34、根據(jù)《反洗錢法》和《中國人民銀行法》等有關法律、行政法規(guī)，制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構包括（ABCD）。A、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；B、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；C、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；D、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司

35、金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送下列資料（ABD）。A、反洗錢統(tǒng)計報表；B、信息資料；C、會計報表；D、稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內(nèi)容

36、下列（ABCD）款項可以轉入個人銀行結算賬戶。A、工資、獎金收入；B、稿費、演出費等勞務收入；C、個人債權或產(chǎn)權轉讓收益；D證券交易結算資金和期貨交易保證金

37、洗錢的主要方式（ABCD）。A、利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產(chǎn)保密的法律制度洗錢；B、利用投資實業(yè)洗錢，如成立空殼公司等；C、利用特殊商品交易洗錢，如購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品等；D、利用其他方式洗錢，如走私、利用“地下錢莊”等轉移犯罪收益

38、單位銀行結算帳戶按用途分為（ACD）。A、基本存款賬戶；B、儲蓄存款賬戶 ；C、專用存款賬戶；D、臨時存款賬戶

39、根據(jù)有關存款實名證件的規(guī)定，下列表述正確的是（ABCD）。A、外國公民的護照；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；D、臨時身份證

40、保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告。（ABCD）A、短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；B、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額；C、對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注；D、猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的

三、判斷題 ：（對的打√,錯的打×，每題1分，共20分）

41、開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶，屬于可疑交易。（√）

42、單位開立銀行結算賬戶的名稱可以與其提供的申請開戶的證明文件的名稱不同。（×）

43、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（√）

45、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。（√）

46、法定代表人或單位負責人授權他人申請開立單位銀行結算賬戶時，應出具相應的證明文件及被授權人的身份證件。（√）

47、金融機構按照規(guī)定只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣大額交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉屬大額交易。（√）

49、個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具規(guī)定的有關收款依據(jù)。（√）

50、儲蓄賬戶不但可以辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，還可以辦理轉賬結算。（×）

51、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交可疑交易報告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借銀行結算賬戶。（×）

53、存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。（√）

54、金融機構履行反洗錢義務會影響其正常經(jīng)營。（×）

55、中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。（√）

56、存款人使用銀行結算賬戶，不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。（√）

57、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，可以隨便使用。（×）

58、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（√）

59、海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，只需向海關總署通報。（×）60、國務院有關金融監(jiān)督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準。（√）

四、簡答題（每題3分，共9分）

（一）簡述金融機構的反洗錢義務

(1)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作

2、建立客戶身份識別制度，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務，不得為客戶開立匿名和假名賬戶

3、金融機構辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易，應當及時向反洗錢中心報告，4、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

5、開展反洗錢培訓及宣傳工作。

（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區(qū)別

洗錢行為是指犯罪分子通過一系列金融帳轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品或集團犯罪有關。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來源和性質通過存入金融機構投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國的反洗錢法律制度體系

03年1月中國人民銀行發(fā)布《金融機構反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業(yè)為核心的全面的金融機構反洗錢管理制度。06年10月我國正式發(fā)布《反洗錢法》，對我國反洗錢工作機制，金融機構的反洗錢義務等進行了明確規(guī)定，還通過立法逐步建立了大額和可疑交易報告制度。2006年11月中國人民銀行又發(fā)布《金融機構反洗 錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》取代原有的“一個規(guī)定，兩個辦法”將大額和可疑交易報告范圍擴展到證券和保險領域。

五、案例分析題（共11分）

某銀行分行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。回答問題：

1、上述交易情況是否符合可疑交易標準？（2分）

2、如符合可疑交易標準，請說明符合哪些標準？（6分）

3、該銀行對于上述交易應如何處理？（3分）答：

1、符合可以交易標準

2、符合以下標準

A短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份不相符

B短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額符合大額交易標準 C沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D自然人銀行帳戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑或一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

3、該銀行應當在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)，通過該銀行總行以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，該銀行及其工作人員對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供。

第四篇：反洗錢知識

1、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么？(ABD)

A、《中華人民共和國反洗錢法》。對

B、《金融機構反洗錢規(guī)定》。對

C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。錯

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對

2、客戶身份識別包含那三層含義？（ABCD）

A、了解客戶本人的真實身份。對

B、了解客戶的交易目的和交易性質。對

C、了解客戶的資金來源和用途。對

D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

3、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對

4、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）

A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性

1.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動銀行網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。對

2、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存

客戶身份識別過程中獲取的客戶身份和交易信息。對

3、在于客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。對

4金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯有委托方承擔

5、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持

有人，應了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對

B、資金來源。對C、資金用途。對D、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況。對

6、在于客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對

客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應當重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對

7、客戶身份識別中是禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或與

其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對

1、為對私客戶辦理一次性金融服務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）

A、軍人出具軍官證。對B、武警出具武警警官證。對

C、16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證件機使用人戶口簿。對

D、公國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證。對

2為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）

A、華僑出具中國護照。對

B、香港，澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證。

C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。對

第五篇：反洗錢知識

遼寧省金融系統(tǒng)反洗錢部分知識問答

（50題）

1、《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時間？什么會議上通過的？

答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的。

2、反洗錢專門機構指的是什么？

答：是指金融機構為履行法律規(guī)定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構，通常由反洗錢合規(guī)官擔任部門負責人。

3、洗錢預防措施的三項基本制度是什么？

答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。

4、完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？

答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗證客戶身份；⑶對風險賬戶實施持續(xù)監(jiān)測；⑷風險管理。

5、金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類？

答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務關系；⑵客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。

6、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？

答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

7、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機構有哪些義務？

答：⑴配合調(diào)查義務；⑵如實提供信息義務；⑶不得拒絕和阻礙義務。

8、反洗錢行政調(diào)查的適用條件有哪些？

答：⑴反洗錢調(diào)查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調(diào)查核實。

9、反洗錢調(diào)查過程中，應嚴格遵守哪些程序？

答：⑴調(diào)查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構出具的調(diào)查通知書。

10、反洗錢調(diào)查采取詢問措施，必須滿足哪三個條件？

答：⑴前提-調(diào)查可疑交易活動；⑵對象-僅限于金融機構有關人員；⑶程序-必須制作 1

詢問筆錄。

11、反洗錢調(diào)查詢問筆錄中，調(diào)查人員和被詢問人的確認方式分別有幾種？

答：有兩種：⑴被詢問人可簽名或者蓋章，二者擇一即可；⑵而調(diào)查人員的確認方式只

有一種-簽名。

12、在反洗錢調(diào)查時，交易記錄指什么？

答：交易記錄是指被調(diào)查對象在金融機構中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關

憑證。

13、反洗錢調(diào)查中，查閱、復制的對象是什么？

答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關資料。

14、可疑交易活動經(jīng)過反洗錢調(diào)查后，一般有哪兩種認定結論和處理方式？

答：⑴認定排除洗錢嫌疑的，終結調(diào)查程序；⑵認定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權的偵查機關報案。

15、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結措施的適用條件有哪些？

答：⑴調(diào)查可疑交易活動；⑵客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外；⑶經(jīng)國務院

反洗錢行政主管部門負責人批準。

16、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結，應經(jīng)過哪些程序？

答：⑴報請批準；⑵書面通知；⑶決定報案。

17、解除臨時凍結有哪兩種方式？

答：⑴自動解除；⑵通知解除。

18、《反冼錢法》從什么時間起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？

答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內(nèi)部操作

規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度等。

20、金融行動特別工作組規(guī)定，金融機構應制訂哪些反洗錢和反恐融資措施？

答：⑴制訂內(nèi)部政策、程序和控制措施；⑵持續(xù)進行雇員培訓計劃；⑶建立審計，以對

系統(tǒng)進行測試。

21、從客戶身份識別制度的本質要求看，金融機構需了解客戶哪些情況？

答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。

22、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括哪些？

答：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構等。

23、金融機構反洗錢工作原則有哪些？

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則。

24、哪個部門對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查？

答：中國人民銀行及其分支機構。

25、哪個部門負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

26、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由收單行報告。

27、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由辦理業(yè)務的金融機構報告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)

存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內(nèi)的定期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名

下的另一賬戶內(nèi)的活期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

31、金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易是否作為可疑交易報告？答：不是。

32、金融機構在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？

答：不是。

33、金融機構內(nèi)部調(diào)撥資金是否作為可疑交易報告？答：不是。

34、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從何時施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融機構在履行反洗錢義務過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應如何處理？

答：應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。

36、什么情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？

答：⑴設立臨時機構；⑵異地臨時經(jīng)營活動；⑶注冊驗資。

37、什么情況下，可以申請開立個人銀行結算賬戶？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業(yè)務的。

38、哪些情況下存款人應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請？

答：⑴被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關閉的；⑵注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；⑶因遷址需要變更開戶銀行的；⑷其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。

39、在反洗錢調(diào)查過程中臨時凍結時間不得超過多長時間？

答：48小時。

40、《票據(jù)管理實施辦法》中規(guī)定向銀行申請辦理匯票承兌的商業(yè)匯票的出票人，必須具備哪些條件？

答：（1）在承兌銀行開立存款賬戶；（2）資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

41、《反洗錢現(xiàn)場管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場檢查包括？

答：反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。

42、反洗錢調(diào)查的客體是什么？

答：反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動。

43、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象是什么？

答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象僅限于金融機構。

44、《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象是什么？

答：《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機構外，還包括其他單位和個人。

45、我國的反洗錢工作機制的模式是什么？

答：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務。其他部門、機構在職責范圍內(nèi)分工負責、協(xié)調(diào)配合。

46、客戶交易記錄包括哪些內(nèi)容？

答：交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。

47、《反洗錢法》規(guī)定金融機構作為反洗錢義務主體，主要的義務有幾項？

答：建立反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓和宣傳義務；反洗錢工作保密義務及向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的義務等。

48、當前我國反洗錢監(jiān)測分析中心的目標和任務是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保證情報信息的及時、準確和完整，提高信息處理自動化水平；⑵加強與國內(nèi)相關部門的信息交流與合作；⑶加強與各國金融情報機構的技術合作與情報交流。

49、簡述金融詐騙罪種類。

答：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。

50、我國哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的？

答：《中華人民共和國刑法》。