第一篇：反洗錢知識

反洗錢基礎(chǔ)知識

1、什么是洗錢？

洗錢，通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

2、什么是洗錢罪？

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

3、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質(zhì)的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪。

4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？

● 有無上游犯罪的限制不同。我國《刑法》規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對非法所得及其收益進行清洗都構(gòu)成洗錢行為。

● 承擔(dān)的法律責(zé)任不同。洗錢罪必須追究刑事責(zé)任；洗錢行為不一定追究刑事責(zé)任，有的可能追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。

5、洗錢一般包括哪幾個階段？

洗錢一般包括處置、離析、歸并三個階段。

● 處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對非法收入進行初步的加工和處理，使非法收入與其他合法收入混合。

● 離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯綜復(fù)雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。

● 歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質(zhì)的財產(chǎn)以合法財產(chǎn)的名義轉(zhuǎn)移到與犯罪集團或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機構(gòu)或個人的名下，投放到正常的社會經(jīng)濟活動中去。

6、在當(dāng)前世界經(jīng)濟形勢下，洗錢活動有何新特點?

隨著全球經(jīng)濟的一體化，國際資金流動更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，洗錢活動出現(xiàn)了以下一些新特點：

● 洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；

● 洗錢組織越來越專業(yè)化；

● 洗錢活動日益復(fù)雜；

● 洗錢的隱蔽性越來越強。

7、洗錢的危害有哪些？

● 洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。

● 洗錢與恐怖活動相結(jié)合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害。

● 洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平，損害國家聲譽。

● 洗錢活動會擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。

● 洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環(huán)境。

● 洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風(fēng)險。

8、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，依法采取相關(guān)措施的行為。

9、為什么要反洗錢？

● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。

● 有利于維護社會安全、社會信用；

● 有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全；

● 有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

10、反洗錢的主要制度有哪些？

反洗錢有三項主要制度：

● 客戶身份識別制度;

● 客戶身份資料和交易記錄保存制度;

● 大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。

11、反洗錢主要制度中處于基礎(chǔ)地位與核心地位的分別是哪種制度？

● 處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度；

● 處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。

12、證券、基金公司應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？

證券、基金公司應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)主要包括：

● 建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作及指定反洗錢人員；制定內(nèi)部操作規(guī)程；開展內(nèi)部反洗錢檢查；建立獎懲機制等。

● 建立客戶身份識別制度。

● 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

● 執(zhí)行大額交易與可疑交易報告制度。

● 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。

● 遵守反洗錢保密規(guī)定。

● 配合行政機關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查。

● 報案和舉報。

● 配合司法、偵查機構(gòu)開展反洗錢協(xié)查工作，根據(jù)司法機關(guān)和有權(quán)機構(gòu)的要求凍結(jié)客戶賬戶內(nèi)資金。● 按照規(guī)定報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息以及與反洗錢有關(guān)的稽核審計報告或合規(guī)檢查報告。

13、中國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是什么？

我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國證券監(jiān)督管理委員會等國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

14、中國反洗錢工作總體目標(biāo)是什么？

《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

15、國際上主要的反洗錢組織有哪些？

國際反洗錢組織主要有：

● 反洗錢金融行動特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF），該機構(gòu)是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員國遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。

● 埃格蒙特集團(Egmont Group)，成員包括100多個國家的金融情報中心。負責(zé)頒布與各國金融情報中心相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻，給各國金融情報中心的建設(shè)和國際交流指明方向，為世界金融情報網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)。

● 亞太反洗錢集團（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成員包括美國、澳大利亞、日本、中國香港、中國臺北等30多個國家和地區(qū)。

● 歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of

Terrorism，EAG），中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。

● 南美洲反洗錢金融行動特別工作組（South American Financial Action Task Force on Money

Laundering，SAFATF）。

● 中東和北非反洗錢金融行動特別工作組（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第二篇：反洗錢知識

遼寧省金融系統(tǒng)反洗錢部分知識問答

（50題）

1、《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時間？什么會議上通過的？

答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過的。

2、反洗錢專門機構(gòu)指的是什么？

答：是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負責(zé)反洗錢工作的獨立機構(gòu)，通常由反洗錢合規(guī)官擔(dān)任部門負責(zé)人。

3、洗錢預(yù)防措施的三項基本制度是什么？

答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。

4、完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？

答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗證客戶身份；⑶對風(fēng)險賬戶實施持續(xù)監(jiān)測；⑷風(fēng)險管理。

5、金融機構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分哪兩類？

答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；⑵客戶直接要求金融機構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。

6、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？

答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。

7、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機構(gòu)有哪些義務(wù)？

答：⑴配合調(diào)查義務(wù)；⑵如實提供信息義務(wù)；⑶不得拒絕和阻礙義務(wù)。

8、反洗錢行政調(diào)查的適用條件有哪些？

答：⑴反洗錢調(diào)查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調(diào)查核實。

9、反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守哪些程序？

答：⑴調(diào)查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。

10、反洗錢調(diào)查采取詢問措施，必須滿足哪三個條件？

答：⑴前提-調(diào)查可疑交易活動；⑵對象-僅限于金融機構(gòu)有關(guān)人員；⑶程序-必須制作 1

詢問筆錄。

11、反洗錢調(diào)查詢問筆錄中，調(diào)查人員和被詢問人的確認方式分別有幾種？

答：有兩種：⑴被詢問人可簽名或者蓋章，二者擇一即可；⑵而調(diào)查人員的確認方式只

有一種-簽名。

12、在反洗錢調(diào)查時，交易記錄指什么？

答：交易記錄是指被調(diào)查對象在金融機構(gòu)中進行各種交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)

憑證。

13、反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制的對象是什么？

答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關(guān)資料。

14、可疑交易活動經(jīng)過反洗錢調(diào)查后，一般有哪兩種認定結(jié)論和處理方式？

答：⑴認定排除洗錢嫌疑的，終結(jié)調(diào)查程序；⑵認定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。

15、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)措施的適用條件有哪些？

答：⑴調(diào)查可疑交易活動；⑵客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外；⑶經(jīng)國務(wù)院

反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準(zhǔn)。

16、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過哪些程序？

答：⑴報請批準(zhǔn)；⑵書面通知；⑶決定報案。

17、解除臨時凍結(jié)有哪兩種方式？

答：⑴自動解除；⑵通知解除。

18、《反冼錢法》從什么時間起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？

答：⑴客戶身份識別、報告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內(nèi)部操作

規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度等。

20、金融行動特別工作組規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)制訂哪些反洗錢和反恐融資措施？

答：⑴制訂內(nèi)部政策、程序和控制措施；⑵持續(xù)進行雇員培訓(xùn)計劃；⑶建立審計，以對

系統(tǒng)進行測試。

21、從客戶身份識別制度的本質(zhì)要求看，金融機構(gòu)需了解客戶哪些情況？

答：不僅需要了解客戶的真實身份，還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況。

22、洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括哪些？

答：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)等。

23、金融機構(gòu)反洗錢工作原則有哪些？

答：合法審慎原則；保密原則；與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。

24、哪個部門對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查？

答：中國人民銀行及其分支機構(gòu)。

25、哪個部門負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

26、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由收單行報告。

27、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報告？

答：由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)

存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名

下的另一賬戶內(nèi)的定期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名

下的另一賬戶內(nèi)的活期存款是否作為可疑交易報告？

答：不是。

31、金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易是否作為可疑交易報告？答：不是。

32、金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易是否作為可疑交易報告？

答：不是。

33、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金是否作為可疑交易報告？答：不是。

34、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》從何時施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)如何處理？

答：應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

36、什么情況下，存款人可以申請開立臨時存款賬戶？

答：⑴設(shè)立臨時機構(gòu)；⑵異地臨時經(jīng)營活動；⑶注冊驗資。

37、什么情況下，可以申請開立個人銀行結(jié)算賬戶？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。

38、哪些情況下存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請？

答：⑴被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；⑵注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；⑶因遷址需要變更開戶銀行的；⑷其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。

39、在反洗錢調(diào)查過程中臨時凍結(jié)時間不得超過多長時間？

答：48小時。

40、《票據(jù)管理實施辦法》中規(guī)定向銀行申請辦理匯票承兌的商業(yè)匯票的出票人，必須具備哪些條件？

答：（1）在承兌銀行開立存款賬戶；（2）資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

41、《反洗錢現(xiàn)場管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場檢查包括？

答：反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。

42、反洗錢調(diào)查的客體是什么？

答：反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動。

43、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象是什么？

答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象僅限于金融機構(gòu)。

44、《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象是什么？

答：《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機構(gòu)外，還包括其他單位和個人。

45、我國的反洗錢工作機制的模式是什么？

答：確立一個部門為行政主管部門，全面負責(zé)國家的反洗錢行政事務(wù)。其他部門、機構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)分工負責(zé)、協(xié)調(diào)配合。

46、客戶交易記錄包括哪些內(nèi)容？

答：交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

47、《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)作為反洗錢義務(wù)主體，主要的義務(wù)有幾項？

答：建立反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳義務(wù)；反洗錢工作保密義務(wù)及向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的義務(wù)等。

48、當(dāng)前我國反洗錢監(jiān)測分析中心的目標(biāo)和任務(wù)是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保證情報信息的及時、準(zhǔn)確和完整，提高信息處理自動化水平；⑵加強與國內(nèi)相關(guān)部門的信息交流與合作；⑶加強與各國金融情報機構(gòu)的技術(shù)合作與情報交流。

49、簡述金融詐騙罪種類。

答：（1）集資詐騙罪；（2）貸款詐騙罪；（3）票據(jù)詐騙罪；（4）金融憑證詐騙罪；（5）信用證詐騙罪；（6）信用卡詐騙罪；（7）有價證券詐騙罪；（8）保險詐騙罪。

50、我國哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的？

答：《中華人民共和國刑法》。

第三篇：反洗錢知識測試

反洗錢測試

一、判斷正誤（每題2分）

1.代理他人存入5萬人民幣時，銀行應(yīng)當(dāng)核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。

2.代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶時，證券公司應(yīng)留存客戶和代辦人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

3.當(dāng)中石油存入人民幣5萬元以上時，銀行必須核對中石油辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件或者其他身份證明文件。

4.按照反洗錢規(guī)章的相關(guān)要求，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，必須留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心是唯一能夠接受可疑交易的部門。錯

6.委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

7.在被保險人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如果金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1 000美元以上，保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人與受益人之間的關(guān)系，登記被保險人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

8.交易密碼掛失時，證券業(yè)金融機構(gòu)可不留存客戶身份證件的復(fù)印件。

9.《金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況表》中反映上報單位制定的規(guī)章制度是否需要注明。

10.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從構(gòu)成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起計算的。

11.任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

12.客戶開通網(wǎng)上交易時，金融機構(gòu)可不留存客戶身份證件的復(fù)印件或影印件。

13.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

14.按照反洗錢法律規(guī)定，當(dāng)小張存入8千美元時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。

15.中國反洗錢監(jiān)測分析中心是唯一能夠接受可疑交易的部門。

二、單選（每題3分）

1.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢

監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。

A.3B.5C.7D.10

2.《金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況統(tǒng)計表》應(yīng)填報的內(nèi)容是（）

Ａ、填報單位上級機構(gòu)或自行制定的內(nèi)控制度等相關(guān)文件； Ｂ、本級及所轄分支機構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況；Ｃ、單位本級及所轄分支機構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況和對外的宣傳活動；Ｄ、機構(gòu)內(nèi)部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動。

3.《金融機構(gòu)機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A.5B.7C.8D.10

4.《金融機構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部審計情況統(tǒng)計表》應(yīng)填報的內(nèi)容是（）

Ａ、填報單位上級機構(gòu)或自行制定的內(nèi)控制度等相關(guān)文件；Ｂ、單位本級及所轄分支機構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況；Ｃ、單位本級及所轄分支機構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況和對外的宣傳活動；Ｄ、機構(gòu)內(nèi)部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動。

5.《金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況統(tǒng)計表》應(yīng)填報的內(nèi)容是（）

Ａ、填報單位上級機構(gòu)或自行制定的內(nèi)控制度等相關(guān)文件；Ｂ、本級及所轄分支機構(gòu)反洗錢崗位或?qū)＜媛毴藛T配備情況；Ｃ、單位本級及所轄分支機構(gòu)舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況和對外的宣傳活動；Ｄ、機構(gòu)內(nèi)部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動。

6.對金融機構(gòu)履行大額和可疑交易上報義務(wù)的檢查主要是根據(jù)以下哪些規(guī)章？（）

A.《反洗錢法》； B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》；C.《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》；D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

7.客戶身份識別是指：（）

A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件；B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件；C.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件； D.金融機構(gòu)確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。

8.對經(jīng)分析識別認為屬于重大可疑交易的，金融機構(gòu)在向中國反洗錢

監(jiān)測分析中心報告的同時，應(yīng)向（）報告

A．中國人民當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)；B．當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)；C．當(dāng)?shù)貦z察機關(guān)；D．當(dāng)?shù)胤ㄔ骸?/p>

9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A.20萬，2萬B.50萬，5萬

B.C.100萬，10萬D.200萬，20萬

10.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。

A.13B.17C.18D.20

三、多選（每題2分）

1.金融機構(gòu)保存的客戶身份資料包括（）

A.客戶身份信息；B.客戶身份資料；C.客戶交易記錄；

D.金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的記錄和資料。

2.大額資金交易的具體報告標(biāo)準(zhǔn)為：（）

A.單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支； B.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；C.自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)； D.自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)； E.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

3.對金融機構(gòu)的反洗錢行政罰款措施包括：（）

A.情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機構(gòu)處以十萬元至二十萬元罰款； B.情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機構(gòu)處以二十萬元至五十萬元罰款； C.致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處二十萬元至二百萬元罰款；D.致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處五十萬元至五百萬元罰款。

4.在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，金融機構(gòu)的職責(zé)是（）Ａ．指定專人負責(zé)此項工作；Ｂ.向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送反洗錢相關(guān)資料；Ｃ．如實反映反洗錢工作情況；D．主動配合公安機關(guān)調(diào)研可疑交易線索。

5.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件？（）

A.開立賬戶；B.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供1萬元以上的一次性交易；C.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供1千美元以上的一次性交易；D.大額取現(xiàn)服務(wù)；E.大額存現(xiàn)服務(wù)。

6.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件？（）

A.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供4萬元現(xiàn)金匯款；

B.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元現(xiàn)金匯款；

C.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔；

D.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供5000元票據(jù)兌付；E.提取現(xiàn)金5萬元。

7.對金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的反洗錢行政罰款措施包括：()

A.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以一萬元至五萬元罰款； B.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以一萬元至三萬元罰款； C.致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元至五十萬元罰款； D.致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處三萬元至三十萬元罰款。

8.金融機構(gòu)保存客戶身份和交易記錄的期限是（）

A.對于客戶身份資料，應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少5年；B.對于客戶身份資料，應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少3年；C.對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年；D.對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

9.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度應(yīng)包括以下內(nèi)容（）

A．反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象； B．宣傳培訓(xùn)的組織 ；C．宣傳培訓(xùn)的頻度； D．宣傳培訓(xùn)內(nèi)容； E．反洗錢技能考核。

10.出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（）

A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的；

B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的； D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；E.金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

第四篇：反洗錢知識測試題

反洗錢知識測試題

一、填空題（每題2分）

1、洗錢，是指。

2、是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。中國人民銀行設(shè)立 負責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作。

3、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，自 年 月 日起施行。

4、大額支付交易，是指 金額以上的人民幣支付交易。

5、可疑支付交易，是指交易的 有異常情形的人民幣支付交易。

6、中國人民銀行建立，對支付交易進行監(jiān)測。

7、金融機構(gòu)的營業(yè)機構(gòu)設(shè)立專門的反洗錢崗位，建立崗位責(zé)任制，明確專人負責(zé)對 和 進行記錄、分析和報告。

8、存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的、、。

9、金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易的，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制 后進行報告。

10、金融機構(gòu)對可疑支付交易需要進一步核查的，應(yīng)及時向

報告。

11、金融機構(gòu)應(yīng)按 的規(guī)定保管支付交易記錄。

12、大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機構(gòu)通過 報告。

13、大額現(xiàn)金收付由金融機構(gòu)通過 報告。

14、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，應(yīng)填制 并報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。

15、金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料為個人開立結(jié)算賬戶的，由中國人民銀行給予警告，并處以 元以上 以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格。

16、未按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以 萬元以下罰款。

17、未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以 萬元以下罰款。

18、對明知或應(yīng)知的可疑支付交易不報告的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以 萬元以下罰款。

19、金融機構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進行洗錢活動的，應(yīng)當(dāng)給予 ；構(gòu)成犯罪的，移交 依法追究刑事責(zé)任。

20、中國人民銀行和各金融機構(gòu)工作人員向單位或個人泄露可疑支付交易信息，給予其。

21、金融機構(gòu)應(yīng)建立 制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。

22、金融機構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。

二、不定項選擇題（每題2分）

1、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》所稱人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中通過 和委托收款、網(wǎng)上支付、現(xiàn)金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。

A、票據(jù) B、銀行卡 C、匯兌 D、托收承付

2、負責(zé)支付交易報告工作的監(jiān)督和管理的是 A、中國人民銀行及其分支機構(gòu) B、各金融機構(gòu)總行 C、中國人民銀行分支機構(gòu) D、各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點

3、下列支付交易屬于大額支付交易的是

A、法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付

B、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付

C、個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)

D、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出

4、下列支付交易屬于可疑支付交易的是 A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出 B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符 C、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符 D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符

5、下列支付交易不屬于可疑支付交易的是 A、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點明顯不符 B、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付

C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量 資金收付

D、法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額 100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付

6、應(yīng)記錄、分析并填制《可疑支付交易報告表》后進行報告的情形是

A、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款

B、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符 C、個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付

D、與販毒、走私、恐怖活動嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來 活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付

7、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定的可疑支付交易共有幾種

A、3 B、4 C、15 D、16

8、金融機構(gòu)應(yīng)建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，下列屬于需保存的資料內(nèi)容的有 A、單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責(zé)人姓 名及其有效身份證件的名稱和號碼

B、開戶的證明文件、組織機構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營 范圍 C、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息

D、個人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息

9、中國人民銀行查詢可疑支付交易時，應(yīng)負責(zé)查明，及時回復(fù)，并記錄存檔的機構(gòu)是

A、公安機關(guān) B、有關(guān)金融機構(gòu) C、中國人民銀行分支機構(gòu) D、司法局

10、可疑支付交易由 進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。

A、中國人民銀行及其分支機構(gòu) B、金融機構(gòu) C、中國人民銀行分支機構(gòu) D、所在地公安機關(guān)

11、金融機構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由各金融機構(gòu)于交易發(fā)生日起的第 個工作日報告中國人民銀行總行。A、1 B、2 C、3 D、4

12、大額現(xiàn)金收付，由金融機構(gòu)于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第 個工作日報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行。A、1 B、2 C、3 D、4

13、金融機構(gòu)的營業(yè)機構(gòu)經(jīng)過分析人民幣支付交易，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報告，同時報告其上級單位。A、中國人民銀行及其分支機構(gòu) B、金融機構(gòu) C、中國人民銀行分支機構(gòu) D、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)

14、泄露可疑支付交易信息的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以 元罰款。A、10000 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上

15、未按規(guī)定保存客戶交易記錄的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以 元罰款。A、10000元 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上

16、金融機構(gòu)違反《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可對其采取的措施有 A、停止核準(zhǔn)其開立基本存款賬戶 B、暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉恐Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)

C、取消該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格 D、撤銷該金融機構(gòu)

17、下列屬于金融機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)有 A、研究和制定金融機構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反 洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度 B、建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測

C、研究金融機構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案 與對策 D、參與反洗錢國際合作，指導(dǎo)金融機構(gòu)反洗錢工作的對外合 作交流

18、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶的賬戶資料和交易記錄，賬戶資料，自銷戶之日起至少 年。

A、4 B、5 C、6 D、10

19、交易記錄，自交易記賬之日起應(yīng)保存至少 年。A、4 B、5 C、6 D、10 20、未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的，情節(jié)嚴(yán)重的，可以

A、取消其直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格 B、可以處以3萬元以下罰款 C、責(zé)令限期改正，給予警告 D、撤銷該金融機構(gòu)

21、金融機構(gòu)違反《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，有下列何種行為的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的

B、未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的 C、未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的

D、未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

22、金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照 的有關(guān)規(guī)定處罰，對該金融機構(gòu)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格。A、金融違法行為處罰辦法 B、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 D、中國人民銀行法

23、金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處 罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上 C、50000元以上 D、50000元以下

三、問答題（10分）

《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定的大額支付交易、可疑支付交易分別有哪些情形

反洗錢知識有獎競答題

一、單選題

1、()第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會通過了《中華人民共和國反洗錢法》。

A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月10日 D、2006年10月30日

2、（）負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門 B、公安局 C、國務(wù)院 D、商業(yè)銀行

3、經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準(zhǔn)，金融機構(gòu)對經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的賬戶，可以采取不超過（）小時的臨時凍結(jié)措施。

A、24小時 B、48小時 C、36小時 D、72小時

4、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，自()起施行。

A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2007年1月1日 D、2007年11月1日

5、金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)是（）。

A、中國人民銀行 B、公安部 C、安全部 D、國務(wù)院

6、下列人民幣支付交易屬于可疑支付交易的是（）A、2006年4月5日，段小江來到建行石家莊中華南大街支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆50萬元

B、2006年4月5日，段小江來到建行石家莊中華南大街支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆100萬元

C、2006年4月5日，段小江來到建行石家莊中華南大街支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆60萬元

D、2006年4月5日，段小江來到建行石家莊中華南大街支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆80萬元。

7、企業(yè)各級機構(gòu)在辦理外匯資金交易業(yè)務(wù)中，對符合下列標(biāo)準(zhǔn)的可疑外匯現(xiàn)金交易，應(yīng)當(dāng)每月按照規(guī)定的報告內(nèi)容和程序報告。（）

A、企業(yè)頻繁使用20萬元以下人民幣現(xiàn)鈔購匯的 B、企業(yè)頻繁使用10萬元以上人民幣現(xiàn)鈔購匯的 C、企業(yè)頻繁使用20萬元以上人民幣現(xiàn)鈔購匯的 D、企業(yè)頻繁使用10萬元以下人民幣現(xiàn)鈔購匯的

8、《中華人民共和國反洗錢法》決定自（）起施行。

A、2007年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月1日 D、2007年1月1日

9、人民幣可疑交易記錄保存期限為（）

A、自交易記賬之日起至少10年 B、自交易記賬之日起至少5年 C、自交易記賬之日起10年 D、自交易記賬之日起5年

10、（）應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)客戶存款。

A.中國人民銀行 B.金融機構(gòu) C.商業(yè)銀行 D.保險機構(gòu)

二、多選題

1、“洗錢”，是指將（）或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

A、毒品犯罪

B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪 C、恐怖活動犯罪 D、走私犯罪

E、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

2、下列人民幣支付交易屬于人民幣可疑支付交易（）。A、2006年3月22日，李梅在某分行營業(yè)網(wǎng)點從其人民幣個人銀行結(jié)算賬戶中取現(xiàn)萬元。

B、2006年3月28日，張明在某分行從其人民幣個人銀行結(jié)算賬戶中取款6萬，2006年4月5日支取現(xiàn)金237萬元。

C、2006年3月31日，孫明在某分行向其人民幣個人銀2006年4月4日，取款89萬。

502006年3月31日，取現(xiàn)20萬元，2006年3月30日取現(xiàn)50

萬元，行結(jié)算賬戶中存款90萬，2006年4月1日，取款1萬，D、2006年3月22日，常曉向其個人結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金420萬元。

3、下面屬于反洗錢上游犯罪的是：（）

A、毒品犯罪

B、社會性質(zhì)的組織犯罪活動 C、恐怖活動犯罪 D、走私犯罪

E、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪

4、各級機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)認真遵守有關(guān)反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章，建立和完善客戶身份的審查登記制度，審查在本機構(gòu)辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶提交的身份證件、資料的真實性、完整性、合法性，并按照規(guī)定進行登記，不得為客戶開立（）或（），不得為（）提供開戶、存款、結(jié)算等服務(wù)。

A、匿名賬戶 B、假名賬戶

C、身份不明確的客戶 D、持有身份證的客戶

5、洗錢的方式有（）A、現(xiàn)金走私 B、匿名存款

C、利用“地下錢莊”轉(zhuǎn)移犯罪收入 D、通過民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入

6、下列人民幣支付交易屬于可疑支付交易的是（）。A、2006年5月5日，小王來到某支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆50萬元

B、2006年5月5日，小王來到某支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆100萬元

C、2006年5月5日，小王來到某支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆200萬元

D、2006年5月5日，小王來到某支行，向其個人銀行結(jié)算賬戶存入現(xiàn)金一筆500萬元

7、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：()A、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；

C、違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的；

D、其他不依法履行職責(zé)的行為。

8、洗錢的過程有（）階段 A、歸并階段 B、放置階段 C、離析階段 D、報告階段

9、金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（）A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

C、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

D、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

10、下列人民幣支付交易屬于可疑支付交易（）A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。

B、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

三、判斷題

1、反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。（）

2、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。（）

3、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）

4、經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。（）

5、洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪活動、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。（）

6、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督。（）

7、個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計１００萬元以上現(xiàn)金收付，是可疑資金。（）

8、調(diào)查反洗錢可疑交易活動時，調(diào)查人員不限制人數(shù)，但要出示合法證件。（）

9、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（）

10、《中華人民共和國反洗錢法》于第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十三次會議通過。（）

一、單項選擇題：（每題2分，共44分。）

1、我國銀行業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機關(guān)是________。

A、商業(yè)銀行總行；

B、公安部；

C、中國人民銀行；

D、銀監(jiān)會。

2、我國________最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。

A、修訂后的新憲法；

B、修訂后的新刑法；

C、修訂后的新中國人民銀行法； D、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定。

3、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有________種。（B）

A、3種；

B、4種；

C、7種；

D、8種。

4、我們通常說的反洗錢“一規(guī)定兩辦法”中的“規(guī)定”是指________。

A、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；

B、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》；

C、《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》； D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

5、金融機構(gòu)反洗錢“一規(guī)定兩辦法”在________正式實施。

A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日；

C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

6、金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處________的罰款。

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

C、30000元；

D、1000元以下。

7、金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當(dāng)競爭，損害反洗錢義務(wù)的履行的，依照________的有關(guān)規(guī)定處罰。

A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》；

B、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；

C、《商業(yè)銀行法》；

D、《金融違法行為處罰辦法》。

8、________是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。

A、了解客戶；

B、大額現(xiàn)金交易報告；

C、可疑交易的分析；

D、與司法機關(guān)全面合作。

9、公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的________。

A、《介紹信》；

B、《辦案協(xié)查函》；

C、《協(xié)助查詢存款通知書》； D、《查詢令》。

10、對于個人及來華人員超過等值________以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應(yīng)逐筆登記備案。

A、1萬元人民幣；

B、1萬美元；

C、3萬元人民幣；

D、3萬美元。

11、郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入________管理。

A、存款賬戶；

B、儲蓄賬戶；

C、單位銀行結(jié)算賬戶；

D、個人銀行結(jié)算賬戶。

12、居民個人一次出境攜帶總額等值2000美元至4000美元，非居民個人一次出境攜帶總額等值5000美元至10000美元的，由銀行憑攜帶人護照、有效簽證等材料簽發(fā)________。

A、《通行證》；

B、《攜帶外匯進出境許可證》；

C、《外匯交易許可證》；

D、《信用證》。

13、一般存款賬戶不得辦理________。A、現(xiàn)金繳存；

B、現(xiàn)金支?。?/p>

C、資金收入轉(zhuǎn)賬；

D、資金付出轉(zhuǎn)賬。

14、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票________。

A、既可轉(zhuǎn)賬，又可取現(xiàn)；

B、只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；

C、只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬；

D、不能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。

15、下列屬于可疑支付交易的是________。

A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

B、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；

C、個人銀行結(jié)算賬戶短期累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

D、個人銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

16、中國反洗錢工作部際聯(lián)席會的牽頭組織者是________。

A、公安部；

B、國務(wù)院；

C、中國人民銀行；

D、財政部。

17、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構(gòu)是________。

A、中國人民銀行反洗錢局；

B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司；

C、中國人民銀行支付結(jié)算司； D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。18、9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的________，涉及金融反恐，給金融機構(gòu)賦予了額外的客戶識別、業(yè)務(wù)禁止、情報收集和報告等義務(wù)。

A、《美國銀行保密法》；

B、《美國洗錢管制法》；

C、《愛國者法案》；

D、《反恐宣言》。

19、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是________。

A、艾格蒙特集團；

B、金融情報中心；

C、沃爾夫斯堡集團；

D、金融行動特別工作組。20、2004年10月6日，一個區(qū)域性的專業(yè)反洗錢國際組織________在俄羅斯首都莫斯科正式成立，中國人民銀行副行長李若谷代表中國政府在成立宣言上簽字。中國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同成為該組織的創(chuàng)始成員國。

A、上海經(jīng)合組織；

B、歐亞反洗錢與反恐融資小組；

C、亞太反洗錢小組；

D、金融行動特別工作組。21、2004年5月10日，________因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯(lián)儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監(jiān)管當(dāng)局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調(diào)整，受到全球廣泛關(guān)注。

A、里昂銀行；

B、巴林銀行；

C、瑞士聯(lián)合銀行；

D、日本大和銀行。22、2004年5月12日，________中央銀行以涉嫌洗錢為由，吊銷了促進生意銀行的許可證，同時披露多家銀行有類似違規(guī)行為也會受到查處，一度引發(fā)其國民對銀行業(yè)的信任危機，全國出現(xiàn)兩個多月大規(guī)模的銀行流動性危機。

A、美國；

B、英國；

C、日本；

D、俄羅斯。

二、雙項選擇題：（每題2分，共26分，每題選擇全對才能得分。）

23、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（）

A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年；

C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年；

D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。

24、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立哪些賬戶？（）

A、實名賬戶；

B、匿名賬戶；

C、真名賬戶；

D、假名賬戶。

25、在下列與反洗錢有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的金融法規(guī)與規(guī)章中，屬于國務(wù)院頒布的行政法規(guī)有（）。

A、《現(xiàn)金管理暫行條例》；

B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；

C、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》； D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

26、存款人開立什么賬戶實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶許可證。（）

A、儲蓄存款賬戶；

B、基本存款賬戶；

C、一般存款賬戶；

D、臨時存款賬戶。

27、聯(lián)合國制定了哪兩個有關(guān)反洗錢的規(guī)定，世界各國應(yīng)據(jù)此將洗錢行為規(guī)定為刑事犯罪？（）

A、四十條建議；

B、1988年聯(lián)合國禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約；

C、2000年聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約；

D、反恐融資八條特別建議。

28、犯有法律規(guī)定的洗錢罪行為之一的，下列正確的表述是（）。

A、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；

B、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數(shù)額20%以上50%以下罰金；

C、情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；

D、情節(jié)嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數(shù)額100%的罰金。

29、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（）

A、負責(zé)人；

B、代理人；

C、被代理人；

D、監(jiān)護人。

30、金融機構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應(yīng)當(dāng)遵守什么規(guī)定？（）

A、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；B、《境外外匯賬戶管理規(guī)定》；

C、《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》；D、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》。

31、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（）

A、集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

B、集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

C、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

D、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。

32、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的有（）。

A、當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值1萬美元以上； B、當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值5千美元以上；

C、外匯非現(xiàn)金資金收付交易：個人當(dāng)天單筆或累計等值外匯10萬美元以上，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計等值外匯50萬美元以上；

D、外匯非現(xiàn)金資金收付交易：個人當(dāng)天單筆或累計等值外匯5萬美元以上，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計等值外匯20萬美元以上。

33、中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》，對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A、個人提取3萬元以上的；

B、個人提取5萬元以上的；

C、單位提取20萬元以上的；

D、單位提取50萬元以上的。

34、我國嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為企事業(yè)單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外？（）

A、重大疾病的醫(yī)藥費；

B、臨時差旅費借支款；

C、代發(fā)工資；

D、小額個人勞務(wù)報酬。

35、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度？（）

A、銀行本票；

B、支票；

C、銀行匯票；

D、信用證。

三、多項選擇題：（每題3分，共30分；每題選擇全對才能得分。）

36、金融機構(gòu)反洗錢工作的原則包括：（）

A、合法審慎原則；

B、保密原則；

C、封閉管理原則；

D、公開、公平、公正原則； E、與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。

37、不能作為實名證件使用的有________。

A、臨時身份證；

B、學(xué)生證；

C、機動車駕駛證；

D、介紹信；

E、法定身份證件的復(fù)印件。

38、金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（）A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；

B、未按規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的；

C、未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的； D、未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

E、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的； F、未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的。

39、下列支付交易屬于大額支付交易的有（）。A、單位之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付； B、金額10萬元以上的單筆現(xiàn)金收付； C、個人銀行結(jié)算賬戶之間及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額10萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。D、個人銀行結(jié)算賬戶之間及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

E、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付；

40、金融機構(gòu)按規(guī)定應(yīng)核查的外匯現(xiàn)金交易有（）。A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合； B、外匯賬戶的現(xiàn)金存款總是只收入不支出；

C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯；

D、企業(yè)頻繁使用外匯現(xiàn)鈔兌換大量人民幣； E、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。

41、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（）。

A、開戶；

B、放置；

C、轉(zhuǎn)賬；

D、離析；

E、歸并。

42、金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。

A、了解客戶義務(wù)； B、大額交易報告義務(wù)；

C、可疑交易報告義務(wù)； D、制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù)；

E、保存記錄義務(wù)。

43、根據(jù)有關(guān)存款實名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（）A、外國公民可將護照作為實名證件；

B、臨時身份證也是有效的實名證件；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件；

D、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件； E、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件。

44、下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些？（）A、居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元；

B、居民李四當(dāng)日在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊； C、居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元；

D、甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提?。?E、某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資。

45、金融機構(gòu)對下列外匯現(xiàn)金交易應(yīng)進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時以紙質(zhì)文件上報并附相關(guān)附件。（）

A、甲企業(yè)外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元； B、張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元；

C、李四當(dāng)日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元；

D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元； E、乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元。

答案

一、單項選擇題：

1、C2、B3、B4、D5、A6、A7、D8、A9、C10、B

11、D

12、B13、B14、B15、C

16、C

17、D18、C19、D20、B

21、C

22、D。

二、雙項選擇題：

23、AC24、BD25、AB26、BD

27、BC28、AC29、BC30、AD

31、BC32、AC33、BC34、CD

35、AC

三、多項選擇題：

36、ABE37、BCDE38、ABCDEF

39、ADE40、ACE

41、BDE

42、ABCDE43、ABE44、BDE

45、ABE

第五篇：反洗錢知識要點

反洗錢知識要點

(一)什么是洗錢? 洗錢，是指通過各種手段掩飾、隱瞞非法收入的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

(二)保險公司需要履行哪些反洗錢義務(wù)? 1.客戶身份識別

2.客戶身份資料及交易記錄保存（保存期限至少5年）3.上報大額交易報告 4.上報可疑交易報告

(三)如何開展客戶身份識別? 1.投保時的客戶身份識別要求

識別標(biāo)準(zhǔn)：單個被保險人保費金額在20萬（現(xiàn)金2萬）以上的（被保險人為多個的，按照平均數(shù)計算，平均數(shù)達到該金額標(biāo)準(zhǔn)的，該單全部要進行身份識別）

識別措施：對達到識別標(biāo)準(zhǔn)的投保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)采取下列客戶身份識別措施：（1）確認投保人與被保險人的關(guān)系；

（2）核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件；（3）登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；（4）留存投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件（身份證件要在有效期內(nèi)，二代身份證要留存正反面）。2.退保時的客戶身份識別要求

識別標(biāo)準(zhǔn)：退還的保險費或者現(xiàn)金價值金額在1萬元以上的

識別措施：對達到識別標(biāo)準(zhǔn)的退保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取下列客戶身份識別措施：（1）要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件；（2）核對退保申請人的有效身份證件，確認申請人的身份。

3.理賠時的客戶身份識別要求

識別標(biāo)準(zhǔn)：在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時，如金額在1萬元以上的

識別措施：對達到識別標(biāo)準(zhǔn)的理賠業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取下列客戶身份識別措施：（1）核對被保險人或者受益人的有效身份證件；（2）確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系（3）登記被保險人、受益人身份基本信息；

（4）留存被保險人、受益人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

(四)如何上報大額交易報告？ 1.什么是大額交易？

“大額交易”是指單筆或者當(dāng)日累計交易20萬元以上的保險業(yè)務(wù)現(xiàn)金收支。2.如何上報大額交易

目前公司采取“零現(xiàn)金”管理，不會產(chǎn)生大額交易。

(五)如何上報可疑交易報告？ 1.什么是可疑交易？（1）頻繁交易

短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。

頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

（2）通過現(xiàn)金交易

投保時，客戶堅持用現(xiàn)金支付保費；

退保時，客戶堅持用現(xiàn)金支付退還保費的；

理賠時，客戶堅持用現(xiàn)金支付保險金的。

（3）通過第三方交易

投保時，保費由非投保人本人支付的；

退保時，保費退還至非原繳費賬戶的；

理賠時，保險金支付至非受益人本人賬戶的。

（4）其他異常交易

猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。

以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。

不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。

2.發(fā)現(xiàn)可疑交易時如何上報？

（1）進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“反洗錢-可疑交易數(shù)據(jù)錄入”模塊

（2）通過保單號等信息添加保單信息，選擇可疑類型、特征，并對可疑交易情況進行具體描述后，點擊“保存”即可完成可疑交易上報。