第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告

農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告

農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告2007-12-12 17:45:49第1文秘網(wǎng)第1公文網(wǎng)農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告(2)農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研匯報 根據(jù)國發(fā)[2003]15號文件精神及《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)票據(jù)操作辦法》（銀發(fā)[2003]181號）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[2002]4號）要求，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，我行于2004年3月認(rèn)購了7700萬元中央銀行票據(jù)?，F(xiàn)將我行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來的各項(xiàng)情況匯報如下：

一、2004年末基

本情況

認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來，我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定和人民銀行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)的有關(guān)要求，不斷完善法人治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，加快清降盤活不良，提高經(jīng)營效益。按人民銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)，至2004年末，資產(chǎn)總額××萬元，負(fù)債總額××萬元，所有者權(quán)益××萬元，其中實(shí)收資本××萬元（其中股本金××萬元），資本充足率*％。本外幣各項(xiàng)存款余額**億元；本外幣各項(xiàng)貸款余額*億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額*億元；不良貸款總額*萬元，其中：逾期貸款余額*萬元，呆滯貸款*萬元，不良貸款比例*％，不良占比較年初下降*％；抵債資產(chǎn)余額*萬元；投資余額*萬元。

二、專項(xiàng)票據(jù)置換后的各項(xiàng)工作進(jìn)展情況第1文秘網(wǎng)-http:// 我行認(rèn)購票據(jù)以來，按照中央銀行專項(xiàng)票據(jù)提前兌付要求，在進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率，加大清收不良等方面做了大量的

工作，為按期兌付專項(xiàng)票據(jù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（一）、進(jìn)一步明晰權(quán)責(zé)，完善法人治理結(jié)構(gòu)。我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和國務(wù)院有關(guān)改革試點(diǎn)要求，建立以股東代表大會、董事會、高級管理層為主體的組織結(jié)構(gòu)，并規(guī)范各自的職責(zé)和運(yùn)行規(guī)則；形成了董事會對重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，高級管理層在董事會授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營管理，監(jiān)事會進(jìn)行監(jiān)督的制衡關(guān)系。成立以來，我行累計召開股東大會3次，董、監(jiān)事會17次，作出各項(xiàng)決議60多項(xiàng)，我行年度發(fā)展計劃、增資擴(kuò)股、股金分紅、分支機(jī)構(gòu)調(diào)整、重大固定資產(chǎn)添置、大額費(fèi)用列支等都由董事會討論決定；行長全面執(zhí)行董事會決議；監(jiān)事會對董事會的決策和行長的經(jīng)營管理實(shí)行監(jiān)督，保證了決策的科學(xué)性和執(zhí)行的嚴(yán)密性。我行成立了提名、薪酬管理、風(fēng)險管理、財務(wù)管理四個專門委員會，執(zhí)行了信息報告制度和信息披露制度等，堅持每季

公布經(jīng)營業(yè)績、每年向社會信息披露，不斷提高經(jīng)營透明度，使法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。

至04年12月，我行首屆董事會三年任期已滿，我行按照有關(guān)規(guī)定對董事、監(jiān)事、高級管理層實(shí)行公開的績效評價，并對董事、監(jiān)事、高級管理層成員實(shí)行專項(xiàng)審計和離任審計。

（二）、加強(qiáng)內(nèi)控管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力。一是試行《貸款分級審批授權(quán)辦法》，對貸款審查委員會、行長室及信貸業(yè)務(wù)部門和各支行分別明確了授權(quán)范圍和職責(zé)等。二是采取定量、定性的評介評分方法，制訂了《等級行管理暫行辦法》，促進(jìn)各支行綜合發(fā)展能力和經(jīng)營管理水平上等級，上水平。三是進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，落實(shí)責(zé)任。對于新增逾期貸款，要求各支行信貸員、信貸負(fù)責(zé)人、行長分別寫出檢查，落實(shí)整改措施，規(guī)范信貸管理。四是全面開展“規(guī)范化”建設(shè)活動，狠抓會計達(dá)標(biāo)升級和信貸管理規(guī)范化。五是不斷深化人事用工改革，全面推行職工持證上崗制度，并在去年競聘、競崗的基礎(chǔ)上，實(shí)行崗位交流和輪換，基本形成了優(yōu)勝劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，提高經(jīng)營效益?！痢潦惺翘K南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均擁有耕地最少的縣級行政單位，××市的農(nóng)村已不再是一個傳統(tǒng)意義上的農(nóng)村。針對此特點(diǎn)，我行牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”意識，堅持“全力支持農(nóng)業(yè)、大力支持中小企業(yè)、靈活支持大型、骨干企業(yè)”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，加大支持地方力度，不斷提高經(jīng)營效益。至2004年末，全行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入××萬元，帳面利潤××萬元。一是實(shí)施《農(nóng)業(yè)貸款考核實(shí)施細(xì)則》，明確要求各鄉(xiāng)區(qū)支行確保2-3個“支農(nóng)”示范點(diǎn)、純農(nóng)業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠政策、農(nóng)業(yè)貸款有效投入占全市90以上、農(nóng)業(yè)貸款分戶帳建帳率達(dá)100％等，確保支農(nóng)貸款優(yōu)先、優(yōu)惠供給和按時、足額到位。至04年末，全行農(nóng)業(yè)貸款余額為××萬元，比年初增長××萬

元，占到全市農(nóng)業(yè)貸款市場份額的90％以上。二是樹立“大農(nóng)業(yè)”思想，加大對本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、個體私營企業(yè)、民營企業(yè)的支持，大力培植了一批有發(fā)展后勁的優(yōu)質(zhì)客戶群，至2004年末，全行農(nóng)村工商戶、個體私營企業(yè)、民營企業(yè)、中小企業(yè)貸款為××萬元，比年初增長××萬元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）、實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率。我行原有股本金××萬元，今年，通過增資擴(kuò)股，增加了資本凈額，提高了資本充足比例。一是根據(jù)我行首屆股東大會通過的2003年利潤分配方案，于

農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告

農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研匯報

根據(jù)國發(fā)[2003]15號文件精神及《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)票據(jù)操作辦法》（銀發(fā)[2003]181號）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[2002]4號）要求，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，我行于2004年3月認(rèn)購了7700萬元中央銀行票據(jù)。現(xiàn)將我行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來的各

項(xiàng)情況匯報如下：

一、2004年末基本情況

認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來，我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定和人民銀行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)的有關(guān)要求，不斷完善法人治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，加快清降盤活不良，提高經(jīng)營效益。按人民銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)，至2004年末，資產(chǎn)總額××萬元，負(fù)債總額××萬元，所有者權(quán)益××萬元，其中實(shí)收資本××萬元（其中股本金××萬元），資本充足率*％。本外幣各項(xiàng)存款余額**億元；本外幣各項(xiàng)貸款余額*億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額*億元；不良貸款總額*萬元，其中：逾期貸款余額*萬元，呆滯貸款*萬元，不良貸款比例*％，不良占比較年初下降*％；抵債資產(chǎn)余額*萬元；投資余額*萬元。

二、專項(xiàng)票據(jù)置換后的各項(xiàng)工作進(jìn)展情況xiexiebang.com-http://004km.cn/

我行認(rèn)購票據(jù)以來，按照中央銀行專項(xiàng)票據(jù)提前兌付要求，在進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，為按期兌付專項(xiàng)票據(jù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（一）、進(jìn)一步明晰權(quán)責(zé)，完善法人治理結(jié)構(gòu)。我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和國務(wù)院有關(guān)改革試點(diǎn)要求，建立以股東代表大會、董事會、高級管理層為主體的組織結(jié)構(gòu)，并規(guī)范各自的職責(zé)和運(yùn)行規(guī)則；形成了董事會對重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，高級管理層在董事會授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營管理，監(jiān)事會進(jìn)行監(jiān)督的制衡關(guān)系。成立以來，我行累計召開股東大會3次，董、監(jiān)事會17次，作出各項(xiàng)決議60多項(xiàng)，我行發(fā)展計劃、增資擴(kuò)股、股金分紅、分支機(jī)構(gòu)調(diào)整、重大固定資產(chǎn)添置、大額費(fèi)用列支等都由董事會討論決定；行長全面執(zhí)行董事會決議；監(jiān)事會對董事會的決策和行長的經(jīng)營管理實(shí)行監(jiān)督，保證了決策的科學(xué)性和執(zhí)行的嚴(yán)密性。

我行成立了提名、薪酬管理、風(fēng)險管理、財務(wù)管理四個專門委員會，執(zhí)行了信息報告制度和信息披露制度等，堅持每季公布經(jīng)營業(yè)績、每年向社會信息披露，不斷提高經(jīng)營透明度，使法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。

至04年12月，我行首屆董事會三年任期已滿，我行按照有關(guān)規(guī)定對董事、監(jiān)事、高級管理層實(shí)行公開的績效評價，并對董事、監(jiān)事、高級管理層成員實(shí)行專項(xiàng)審計和離任審計。

（二）、加強(qiáng)內(nèi)控管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力。一是試行《貸款分級審批授權(quán)辦法》，對貸款審查委員會、行長室及信貸業(yè)務(wù)部門和各支行分別明確了授權(quán)范圍和職責(zé)等。二是采取定量、定性的評介評分方法，制訂了《等級行管理暫行辦法》，促進(jìn)各支行綜合發(fā)展能力和經(jīng)營管理水平上等級，上水平。三是進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，落實(shí)責(zé)任。對于新增逾期貸款，要求各支行信貸員、信貸負(fù)責(zé)人、行長分別寫出檢查，落實(shí)整改措施，規(guī)范信貸管理。四是全面開展“規(guī)范化”建設(shè)活動，狠抓會計達(dá)標(biāo)升級和信貸管理規(guī)范化。五是不斷深化人事用工改革，全面推行職工持證上崗制度，并在去年競聘、競崗的基礎(chǔ)上，實(shí)行崗位交流和輪換，基本形成了優(yōu)勝劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，提高經(jīng)營效益。××市是蘇南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均擁有耕地最少的縣級行政單位，××市的農(nóng)村已不再是一個傳統(tǒng)意義上的農(nóng)村。針對此特點(diǎn)，我行牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”意識，堅持“全力支持農(nóng)業(yè)、大力支持中小企業(yè)、靈活支持大型、骨干企業(yè)”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，加大支持地方力度，不斷提高經(jīng)營效益。至2004年末，全行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入××萬元，帳面利潤××萬元。一是實(shí)施《農(nóng)業(yè)貸款考核實(shí)施細(xì)則》，明確要求各鄉(xiāng)區(qū)支行確保2-3個“支農(nóng)”示范點(diǎn)、純農(nóng)業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠政策、農(nóng)業(yè)貸款有效投入占全市90以上、農(nóng)業(yè)貸款分戶帳建帳率達(dá)100％等，確保支農(nóng)貸款優(yōu)先、優(yōu)惠供給和按時、足額到位。至04年末，全行農(nóng)業(yè)貸款余額為××萬元，比年初增長××萬元，占到全市農(nóng)業(yè)貸款市場份額的90％以上。二是樹立“大農(nóng)業(yè)”思想，加大對本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、個體私營企業(yè)、民營企業(yè)的支持，大力培植了一批有發(fā)展后勁的優(yōu)質(zhì)客戶群，至2004年末，全行農(nóng)村工商戶、個體私營企業(yè)、民營企業(yè)、中小企業(yè)貸款為××萬元，比年初增長××萬元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）、實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率。我行原有股本金××萬元，今年，通過增資擴(kuò)股，增加了資本凈額，提高了資本充足比例。一是根據(jù)我行首屆股東大會通過的2003年利潤分配方案，于04年

3月，采取股金分紅轉(zhuǎn)增股本金辦法，對原有股東轉(zhuǎn)增股本金××萬。二是根據(jù)我行首屆股東大會第三次通過的增擴(kuò)股金方案，于04年6月，對原有股東按1：2比例擴(kuò)充股金，使總股本金達(dá)到××萬元。股本結(jié)構(gòu)基本和組建時相同，法人股占22.74％，社會自然人股占77.26％，其中職工股占26.45％。

（五）、加大不良清收，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。在資

產(chǎn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大的情況下，資本充足率要保持在8％以上，要求我行進(jìn)一步清降不良貸款。我行在認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)后，在清降不良貸款方面做了大量的工作，保持了全行不良貸款的持續(xù)下降。05年全行清降不良貸款××萬元，其中：清收不良貸款××萬，呆帳核銷××萬元，票據(jù)置換××萬元。一是集中管理不良資產(chǎn)。今年3月，我行成立了資產(chǎn)保障部，對全行不良資產(chǎn)實(shí)行集中管理，加大了對不良貸款的清收和監(jiān)控力度。二是多法并舉，清降不良。我行堅持多渠道、多方法盤活、攻堅克難，依靠經(jīng)濟(jì)手段、行政手段、法律手段全力清降不良貸款。三是明確獎懲，考核到位。在考核上，一方面在對支行等級行評定中提高了對清降不良的考核比重，占分比重達(dá)25，還規(guī)定了A級以上支行當(dāng)年不良貸款余額必須低于上年余額，當(dāng)年有新增不良貸款的支行按標(biāo)準(zhǔn)評定后降低一級。另一方面在工資分配方案中清收不良貸款與個人收益直接掛勾，規(guī)定按清收呆帳的7-15進(jìn)行獎勵。在考核中，嚴(yán)格把關(guān)，逐筆認(rèn)真核查認(rèn)定，維護(hù)考核的嚴(yán)肅性和公正性。四是開展競賽活動，調(diào)動了干部員工的清降積極性?；顒痈傎惼陂g共清降不良貸款××萬元，占競賽任務(wù)的97.5，11個支行超額完成了競賽任務(wù)。

（六）、加強(qiáng)對置換不良貸款的規(guī)范管理和清收。我行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)后，結(jié)合自身實(shí)際情況，對置換的不良貸款制定了保全和清降計劃，并采取措施，規(guī)范管理。一是高度重視，規(guī)范管理。我行總部成立由行長負(fù)責(zé)的專門小組，計劃信貸部為專門部門，督促、指導(dǎo)基層支行對所置換的不良貸款加強(qiáng)管理?；鶎又杏梢话咽中虚L負(fù)總責(zé)，對所置換的不良貸款落實(shí)專人實(shí)行集中管理。二是建立臺帳，完善檔案。我行對所處置的不良貸款逐筆另立帳冊，妥善、完整保存所置換不良貸款的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。三是強(qiáng)化考核，促進(jìn)清收。繼續(xù)強(qiáng)化對清降不良資產(chǎn)的考核，激勵干部員工清降不良的積極性，促進(jìn)加速清收。四是我行按照要求，定期向?qū)ｍ?xiàng)票據(jù)管理部門報送有關(guān)增資擴(kuò)股、補(bǔ)充資本金、法人治理、處置不良貸款的進(jìn)度和相關(guān)信息。

三、認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)后存在的困難和相關(guān)建議。

一是用于置換的不良貸款清降難度較大。由于我行用于置換的××萬元不良貸款大都是頑帳、劣帳和呆帳、死帳，因此即使我行今年以來在清降不良上加大力度，化大力氣，做了很多工作，此部分不良貸款仍然沒有得到有效清降。特別是此部分貸款中有部分是歷史遺留的村委會貸款，隨著江陰全市范圍推廣村委會改制，此類貸款收回清收難度將更大，目前我行已向××市創(chuàng)建金融安全區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組提出申請，要求政府幫助我行與各級政府及有關(guān)部門加強(qiáng)溝通，協(xié)作配合，協(xié)調(diào)落實(shí)我行債權(quán)。今后，我行將繼續(xù)堅持不懈、長抓不松清收壓降不良資產(chǎn)，特別是用于置換的不良貸款。

二是增資擴(kuò)股工作取得階段性成效。按照我行原有增資擴(kuò)股分兩步實(shí)施的計劃，第一步是以股金分紅轉(zhuǎn)增股本，已于04年3月順利完成；第二步是于6月對原有股東按1：2比例擴(kuò)充股金，由于我行對原有股東擴(kuò)股執(zhí)行的是“入股自愿”的原則，造成了部分股東認(rèn)股不足，加上增加股東需股東大會形成決議，股東大會和增資擴(kuò)股工作的時間差，使擴(kuò)股后總股本金××萬元較擴(kuò)股計劃×億元差額××多萬元。

三是增資擴(kuò)股后分紅壓力不斷增大?！痢赁r(nóng)村商業(yè)銀行于01年×月成立，成立以來02和03年每年都是按12.5％的收益率進(jìn)行股金分紅。隨著我行增資擴(kuò)股的完成，股本金成倍增加，要保持股金分紅12.5％的收益率并非易事，但若低于此水平將帶來不良的社會影響。但事實(shí)上，對于農(nóng)村商業(yè)銀行或其他農(nóng)信社而言，要找到一個資金利潤率在10％以上的項(xiàng)目并非易事，因此增資擴(kuò)股后股金分紅給全行的經(jīng)營管理帶來了巨大的壓力。

四是人行對于專項(xiàng)票據(jù)兌付考核對農(nóng)信社提出了新的更高的要求。從人行連續(xù)發(fā)放的文件看，人行對于專項(xiàng)央行票據(jù)的兌付考核辦法更加細(xì)化，對農(nóng)信社改革提出了新的更高的要求。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，希望上級部門在政策上適當(dāng)考慮給予優(yōu)惠和扶持。

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研報告

農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)于專項(xiàng)中央票據(jù)認(rèn)購情況的調(diào)研匯報

根據(jù)國發(fā)[2003]15號文件精神及《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)票據(jù)操作辦法》（銀發(fā)[2003]181號）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[2002]4號）要求，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，我行于2004年3月認(rèn)購了7700萬元中央銀行票據(jù)?，F(xiàn)將我行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來的各項(xiàng)情況匯報如下：

一、2004年末基本情況

認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)以來，我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》規(guī)定和人民銀行認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)的有關(guān)要求，不斷完善法人治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，加快清降盤活不良，提高經(jīng)營效益。按人民銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)，至2004年末，資產(chǎn)總額××萬元，負(fù)債總額××萬元，所有者權(quán)益××萬元，其中實(shí)收資本××萬元（其中股本金××萬元），資本充足率 *％。本外幣各項(xiàng)存款余額**億元；本外幣各項(xiàng)貸款余額*億元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額*億元；不良貸款總額 * 萬元，其中：逾期貸款余額*萬元，呆滯貸款*萬元，不良貸款比例*％，不良占比較年初下降*％；抵債資產(chǎn)余額*萬元；投資余額*萬元。

二、專項(xiàng)票據(jù)置換后的各項(xiàng)工作進(jìn)展情況xiexiebang.com-http://004km.cn

我行認(rèn)購票據(jù)以來，按照中央銀行專項(xiàng)票據(jù)提前兌付要求，在進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，為按期兌付專項(xiàng)票據(jù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（一）、進(jìn)一步明晰權(quán)責(zé)，完善法人治理結(jié)構(gòu)。我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和國務(wù)院有關(guān)改革試點(diǎn)要求，建立以股東代表大會、董事會、高級管理層為主體的組織結(jié)構(gòu)，并規(guī)范各自的職責(zé)和運(yùn)行規(guī)則；形成了董事會對重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，高級管理層在董事會授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營管理，監(jiān)事會進(jìn)行監(jiān)督的制衡關(guān)系。成立以來，我行累計召開股東大會 3次，董、監(jiān)事會17次，作出各項(xiàng)決議60多項(xiàng)，我行發(fā)展計劃、增資擴(kuò)股、股金分紅、分支機(jī)構(gòu)調(diào)整、重大固定資產(chǎn)添置、大額費(fèi)用列支等都由董事會討論決定；行長全面執(zhí)行董事會決議；監(jiān)事會對董事會的決策和行長的經(jīng)營管理實(shí)行監(jiān)督，保證了決策的科學(xué)性和執(zhí)行的嚴(yán)密性。

我行成立了提名、薪酬管理、風(fēng)險管理、財務(wù)管理四個專門委員會，執(zhí)行了信息報告制度和信息披露制度等，堅持每季公布經(jīng)營業(yè)績、每年向社會信息披露，不斷提高經(jīng)營透明度，使法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。

至04年12月，我行首屆董事會三年任期已滿，我行按照有關(guān)規(guī)定對董事、監(jiān)事、高級管理層實(shí)行公開的績效評價，并對董事、監(jiān)事、高級管理層成員實(shí)行專項(xiàng)審計和離任審計。

（二）、加強(qiáng)內(nèi)控管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力。一是試行《貸款分級審批授權(quán)辦法》，對貸款審查委員會、行長室及信貸業(yè)務(wù)部門和各支行分別明確了授權(quán)范圍和職責(zé)等。二是采取定量、定性的評介評分方法，制訂了《等級行管理暫行辦法》，促進(jìn)各支行綜合發(fā)展能力和經(jīng)營管理水平上等級，上水平。三是進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，落實(shí)責(zé)任。對于新增逾期貸款，要求各支行信貸員、信貸負(fù)責(zé)人、行長分別寫出檢查，落實(shí)整改措施，規(guī)范信貸管理。四是全面開展“規(guī)范化”建設(shè)活動，狠抓會計達(dá)標(biāo)升級和信貸管理規(guī)范化。五是不斷深化人事用工改革，全面推行職工持證上崗制度，并在去年競聘、競崗的基礎(chǔ)上，實(shí)行崗位交流和輪換，基本形成了優(yōu)勝劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)，提高經(jīng)營效益?！痢潦惺翘K南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均擁有耕地最少的縣級行政單位，××市的農(nóng)村已不再是一個傳統(tǒng)意義上的農(nóng)村。針對此特點(diǎn)，我行牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”意識，堅持“全力支持農(nóng)業(yè)、大力支持中小企業(yè)、靈活支持大型、骨干企業(yè)”的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，加大支持地方力度，不斷提高經(jīng)營效益。至2004年末，全行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入××萬元，帳面利潤××萬元。一是實(shí)施《農(nóng)業(yè)貸款考核實(shí)施細(xì)則》，明確要求各鄉(xiāng)區(qū)支行確保2-3個“支農(nóng)”示范點(diǎn)、純農(nóng)業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率的優(yōu)惠政策、農(nóng)業(yè)貸款有效投入占全市90%以上、農(nóng)業(yè)貸款分戶帳建帳率達(dá)100％等，確保支農(nóng)貸款優(yōu)先、優(yōu)惠供給和按時、足額到位。至04年末，全行農(nóng)業(yè)貸款余額為××萬元，比年初增長××萬元，占到全市農(nóng)業(yè)貸款市場份額的90％以上。二是樹立“大農(nóng)業(yè)”思想，加大對本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、個體私營企業(yè)、民營企業(yè)的支持，大力培植了一批有發(fā)展后勁的優(yōu)質(zhì)客戶群，至2004年末，全行農(nóng)村工商戶、個體私營企業(yè)、民營企業(yè)、中小企業(yè)貸款為××萬元，比年初增長××萬元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）、實(shí)施增資擴(kuò)股，提高資本充足率。我行原有股本金××萬元，今年，通過增資擴(kuò)股，增加了資本凈額，提高了資本充足比例。一是根據(jù)我行首屆股東大會通過的2003年利潤分配方案，于04年3月，采取股金分紅轉(zhuǎn)增股本金辦法，對原有股東轉(zhuǎn)增股本金××萬。二是根據(jù)我行首屆股東大會第三次通過的增擴(kuò)股金方案，于04年6月，對原有股東按1：2比例擴(kuò)充股金，使總股本金達(dá)到××萬元。股本結(jié)構(gòu)基本和組建時相同，法人股占22.74％，社會自然人股占77.26％，其中職工股占26.45％。

（五）、加大不良清收，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大的情況下，資本充足率要保持在8％以上，要求我行進(jìn)一步清降不良貸款。我行在認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)后，在清降不良貸款方面做了大量的工作，保持了全行不良貸款的持續(xù)下降。05年全行清降不良貸款××萬元，其中：清收不良貸款××萬，呆帳核銷××萬元

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)研報告

專業(yè)實(shí)習(xí)調(diào)研報告

題目：關(guān)于珠海農(nóng)商銀行香洲支行的調(diào)研報告

學(xué)生姓名：

學(xué)

號： 專業(yè)班級： 指導(dǎo)老師： 學(xué)

院：財經(jīng)學(xué)院

2014年11月

關(guān)于珠海農(nóng)商銀行香洲支行的調(diào)研報告

一、調(diào)研企業(yè)概況

2014年7月8號，我對怡華街88號的珠海農(nóng)商銀行香洲支行進(jìn)行了調(diào)查研究，目的是對現(xiàn)在銀行的發(fā)展?fàn)顩r、所開展的業(yè)務(wù)情況以及服務(wù)質(zhì)量等方面進(jìn)行了解，從中學(xué)到一些書本上沒有得知識，同時也發(fā)現(xiàn)一些需要解決的問題，提出一些合理化的建議。下面我對這次調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行一下簡單的探討。

珠海農(nóng)商銀行前身是始建于1952年、至今已有六十年發(fā)展歷史的珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。珠海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“珠海農(nóng)商銀行”）是一家具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行，截止至2014年擁有注冊資本19億元，下轄1個總行營業(yè)部和107家支行，是珠海歷史最悠久、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)面最廣、盈利能力突出的本土法人銀行，也是珠海最大的涉農(nóng)貸款銀行和擁有中小企業(yè)客戶最多的銀行，資本充足率、資本利潤率等監(jiān)管指標(biāo)均居國內(nèi)銀行業(yè)優(yōu)秀行列。曾榮獲中國最具影響力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，自2007年以來已連續(xù)6年為“珠海納稅貢獻(xiàn)百強(qiáng)企業(yè)”。

據(jù)調(diào)查了解，珠海農(nóng)商銀行香洲支行成立于2013年，地處居民住宅要道的交口處，所以周圍居民較多。除國家法定假日外，平時照常營業(yè)，每天的營業(yè)時間為上午的8點(diǎn)30到下午的5點(diǎn)。該銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍：

吸收人民幣公眾存款；

發(fā)放人民幣短期、中期和長期貸款； 辦理國內(nèi)結(jié)算； 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； 買賣政府債券、金融債券； 從事同業(yè)拆借；

從事銀行卡業(yè)務(wù)（借記卡）； 代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)； 提供保管箱服務(wù)；

經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

主要的業(yè)務(wù)是存取款和對公業(yè)務(wù)，使用的結(jié)算方式為日清月結(jié)，每日結(jié)算。最常使用的銀行卡分為：貸計卡（無須存款，可先消費(fèi)后還款的信用卡）、借計卡（儲蓄卡，不能透支）、準(zhǔn)貸計卡（消費(fèi)前預(yù)存一定款額，享有一定透支額度）。一般使用銀行卡辦理的業(yè)務(wù)有：取現(xiàn)金、單位代發(fā)工資、普通刷卡消費(fèi)、網(wǎng)上支付、繳費(fèi)（電話、手機(jī)及其他公共事業(yè)費(fèi)）、轉(zhuǎn)帳、個人理財（購買基金、股票、外匯）。

據(jù)知情人透露，珠海農(nóng)商銀行香洲支行的員工約為20人左右，人員會有調(diào)動，但具體調(diào)動時間不確定，需要根據(jù)其他農(nóng)商行支行的實(shí)際情況來定。員工的福利跟每個人的貢獻(xiàn)和效應(yīng)掛鉤。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,我國居民的個人財富急劇膨脹,相應(yīng)地投資意愿以及現(xiàn)代理財觀念逐步增強(qiáng),金融服務(wù)需求日益多樣化。同時,隨著中國金融體制改革的不斷深化,外資銀行紛至沓來,國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈。但與國外銀行相比,我國的個人理財業(yè)務(wù)還處在起步階段,存在著多種因素制約理財產(chǎn)品的發(fā)展與創(chuàng)新。本文針對珠海農(nóng)商銀行香洲支行現(xiàn)狀,調(diào)查其基礎(chǔ)商業(yè)經(jīng)營活動,從中發(fā)現(xiàn)問題，探討其產(chǎn)生的原因及其改善措施。

二、調(diào)研的主要對象

此次的調(diào)研主要參考對象（主要根據(jù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類和客戶服務(wù)類選取了兩個方面）： 1.個人金融部（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類）

指商業(yè)銀行對個人客戶提供的存款、貸款、支付結(jié)算等服務(wù)，也就是柜面服務(wù)，其主要包括以下內(nèi)容：

（1）個人負(fù)債業(yè)務(wù)，包括本外幣儲蓄等各種存款業(yè)務(wù)和銀行發(fā)行的金融債券業(yè)務(wù)。（2）個人貸款業(yè)務(wù)，是指銀行為個人提供的短期和長期借款業(yè)務(wù)。主要包括權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、個人住房貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人汽車消費(fèi)貸款、個人醫(yī)療貸款、個人旅游貸款、個人額度貸款等等。

（3）個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要指銀行依托活期存款帳戶，利用結(jié)算工具，為個人客戶提供除存取款之外的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款等結(jié)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶的貨幣資金轉(zhuǎn)移和清算。

（4）代理業(yè)務(wù)指銀行利用自己的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等資源，為客戶提供各種代理、分銷或理財服務(wù)，包括：代扣代繳居民日常生活所支付的各種費(fèi)用、代理企事業(yè)單位為其職工發(fā)放工資等代收代付業(yè)務(wù)。

（5）電子銀行業(yè)務(wù)，指銀行利用先進(jìn)的電子技術(shù)手段為客戶提供方便、快捷的自助服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電視銀行、自助銀行、atm（cdm）、pos等。

（6）個人投資理財業(yè)務(wù)，是指銀行對特定客戶提供的量身訂做的、更為合理有效地管理其資產(chǎn)負(fù)債和其他金融事務(wù)等更深層次金融服務(wù)。包括合理安排開支、合理投資、購買保險、購置住宅等不動產(chǎn)及其他私人財務(wù)問題。

2．營業(yè)部大堂經(jīng)理（客戶服務(wù)類）主要包括以下工作內(nèi)容：

（1）銀行前臺的各項(xiàng)工作以及銀行的各項(xiàng)理財產(chǎn)品、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)、銀行卡、信用卡的各種詳細(xì)情況，處理銀行客戶數(shù)據(jù)與對客戶進(jìn)行及時回訪，同時也擔(dān)當(dāng)銀行的日常安保工作，當(dāng)然只限于維持大堂秩序。

（2）引導(dǎo)客戶，為客戶介紹理財產(chǎn)品，解決客戶與銀行有關(guān)的問題。參與銀行廳堂銷售的各項(xiàng)布置與客戶營銷。

（3）指引客戶填寫各種表格回單，幫助柜臺疏導(dǎo)客戶。進(jìn)行銀行高端產(chǎn)品對VIP客戶的針對性推廣等。

（4）處理銀行客戶數(shù)據(jù)，完成客戶購買理財產(chǎn)品或者辦理各種功能性銀行卡后的數(shù)據(jù)錄入和數(shù)據(jù)分類工作。

（5）客戶回訪工作，在客戶購買理財產(chǎn)品成功之后電話告知客戶做一個繼續(xù)追蹤，以及在理財產(chǎn)品推出之前協(xié)助告知一些重要客戶。

三、調(diào)研的作用

根據(jù)以上兩個——柜面服務(wù)和大堂服務(wù)的日常工作中，得到相關(guān)的從業(yè)問題，其中比較突出的有：

柜面的操作：由于基層網(wǎng)點(diǎn)操作員責(zé)任心性不強(qiáng)。警惕性不高，專業(yè)水平低，違反規(guī)定操作，而產(chǎn)生許多風(fēng)險隱患。

如：未按規(guī)定使用印、押、證，對重要物品領(lǐng)取和交回未及時登記；內(nèi)部往來業(yè)務(wù)核算及對賬不合規(guī)，報單給客戶自帶.無登記簽收手續(xù)且入賬不及時等。

大堂服務(wù)：由于服務(wù)競爭激烈，服務(wù)對象復(fù)雜，服務(wù)設(shè)施不適應(yīng)形勢要求，產(chǎn)生了許多風(fēng)險隱患。如不法分子利用ATM作案，偷看客戶密碼，掉包換卡.假冒銀行名義張貼公告，竊取客戶資金；營業(yè)時間以外的客戶掛失、緊急止付沒有明確操作規(guī)程，電話銀行、網(wǎng)上銀行不規(guī)范，后臺僅根據(jù)客戶一個電話便辦理止付，操作很不規(guī)范，容易引起糾紛。

四、調(diào)研總結(jié)

一項(xiàng)新業(yè)務(wù)推出，部分柜員素質(zhì)達(dá)不到要求，業(yè)務(wù)處理風(fēng)險增大；有的行管理人員參加培訓(xùn)后不進(jìn)行具體的業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，或者培訓(xùn)內(nèi)容大打折扣，造成操作人員對新業(yè)務(wù)不熟悉。潛藏著風(fēng)險隱患。有的行前臺人員變動頻繁，新入行人員沒有及時進(jìn)行培訓(xùn)，業(yè)務(wù)

不熟練。有的業(yè)務(wù)部門舉辦新業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，未通知審計檢查部門參加同步進(jìn)行學(xué)習(xí)，影響監(jiān)督效果。

應(yīng)該借鑒國際先進(jìn)的內(nèi)部控制框架和經(jīng)驗(yàn)做法，逐漸將真正意義上的內(nèi)控理念、理論和方法引入經(jīng)營管理中，開始結(jié)合自身的實(shí)際情況，把內(nèi)部控制作為商業(yè)銀行自律和自我約束的一種管理手段及技術(shù)加以運(yùn)用，進(jìn)行了積極的探索，取得了初步的成果，但要做的大量工作還很多，管理體系仍不完善。

要防范和化解基層商業(yè)銀行風(fēng)險點(diǎn)，就必須認(rèn)識風(fēng)險、研究風(fēng)險、掌握風(fēng)險發(fā)生的規(guī)律。要抓住風(fēng)險點(diǎn)，逐個剖析，搞清原因，采取措施，對癥下藥，把風(fēng)險之火撲滅在“搖籃”之中。銀行風(fēng)險具有隱蔽性、職務(wù)性、突發(fā)性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺，突發(fā)時讓人措手不及。要掌握銀行風(fēng)險的分布狀態(tài)、特征及走向，有效防范化解風(fēng)險，必須加強(qiáng)對風(fēng)險的前瞻性研究。面對日新月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬變的金融市場，要加強(qiáng)對一線人員的培訓(xùn)，使其熟悉崗位要求和相關(guān)的規(guī)章制度，提高風(fēng)險意識，把規(guī)章制度要求落到實(shí)處，對一些違規(guī)行為能夠及時糾正、制止，真正起到相互監(jiān)督、相互制約的作用。要加強(qiáng)對后臺監(jiān)督和檢查人員的培訓(xùn)，努力提高檢查人員的業(yè)務(wù)水平和善于發(fā)現(xiàn)問題的能力，建立一支具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)的、專業(yè)的、權(quán)威的執(zhí)規(guī)檢查隊伍。對全體員工要進(jìn)行多崗培訓(xùn)，鼓勵員工一人多證，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和不同業(yè)務(wù)崗位的需要。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該能夠及時發(fā)現(xiàn)管理、經(jīng)營中的薄弱環(huán)節(jié)，并制定具體的制度措施和辦法，就能夠堵塞管理漏洞，化解風(fēng)險的發(fā)生，促進(jìn)正常工作的開展和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的有序進(jìn)行，反之，必將制約業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，形成管理無序、經(jīng)營混亂的局面，并帶來經(jīng)濟(jì)、物質(zhì)、形象上的損失。

通過這次對珠海農(nóng)商銀行香洲支行和一些客戶的調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)銀行在一些細(xì)節(jié)上做的還不夠完善。銀行工作人員是服務(wù)的提供者，在與客戶關(guān)系上起主要作用，銀行工作人員只有在業(yè)務(wù)知識、技能技術(shù)、自身修養(yǎng)、服務(wù)藝術(shù)等方面全面提高素質(zhì)，才能保證銀行的服務(wù)質(zhì)量。

當(dāng)然，我們承認(rèn)很多類似的基層商業(yè)銀行還存在許多不盡人意之處，完善的管理不能一蹴而就，需要長期、艱苦的探索過程.但我們相信，經(jīng)過各方努力，在不久的將來，基層商業(yè)銀行肯定會出現(xiàn)“辦事有標(biāo)準(zhǔn)、操作有制度、崗位有制衡、過程有監(jiān)控、違規(guī)有處罰”的規(guī)范管理局面，成為銀行穩(wěn)健經(jīng)營的堅強(qiáng)保障。

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化調(diào)研報告(DOC 10頁)（范文）

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農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化調(diào)研報告

隨著市場經(jīng)濟(jì)體系的建立和完善，經(jīng)濟(jì)、金融市場競爭日趨激烈，競爭的領(lǐng)域己從傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展到金融文化領(lǐng)域，競爭的手段己從單一的經(jīng)營業(yè)務(wù)向全方位多層面滲透。培養(yǎng)員工的企業(yè)精神和群體經(jīng)營意識，建立先進(jìn)的企業(yè)文化己成為現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展與壯大的決定因素。

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一、先進(jìn)的企業(yè)文化是加快農(nóng)村商業(yè)銀行改革的客觀需要

企業(yè)文化是社會文化的重要組成部分，是企業(yè)在長期的生產(chǎn)經(jīng)營管理實(shí)踐活動中，通過企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)主動倡導(dǎo)和精心培育的，并為企業(yè)全體員工所認(rèn)同和遵守的企業(yè)群體意識和價值觀念。以人為本是企業(yè)文化的內(nèi)核和精髓。隨著農(nóng)村商業(yè)銀行改革的不斷深入，客觀上需要導(dǎo)入一種“以人為本”的管理思想、管理行為和管理手段，增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部的凝聚力和外部的競爭力。

(一)先進(jìn)的企業(yè)文化有利于進(jìn)一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行的管理水平。

企業(yè)文化作為一種“文化生產(chǎn)力”對企業(yè)發(fā)展的作用正在日益凸現(xiàn)，而強(qiáng)調(diào)以人為中心的人本文化，它對企業(yè)員工的價值取向、行為支持具有強(qiáng)烈的導(dǎo)向作用，成功企業(yè)的背后一般都有積極向上的人本來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

文化的支撐。長期以來，一些農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施的管理，是以績效考核為主的硬性管理模式，正效應(yīng)是明顯的，但也誘發(fā)了一切向錢看的偏差，使部分職工奉獻(xiàn)意識喪失。而企業(yè)文化則能從精神與覺悟的高度，通過培育行為規(guī)范，使員工個人行為向有益于農(nóng)村商業(yè)銀行總目標(biāo)的方面趨同。企業(yè)文化包含著管理思想和管理實(shí)踐兩大范疇。管理企業(yè)主要取決兩大因素：權(quán)力和文化。權(quán)力作為一種配置資源的力量，靠的是硬性制度約束，是一種被動的約束力。而文化則是一種非硬性的規(guī)范引導(dǎo)，它往往是一種理念、思維方式及行為習(xí)慣，對培養(yǎng)企業(yè)員工素質(zhì)和形成良好的職業(yè)道德具有潛在作用，這種約束是一種發(fā)自內(nèi)心的認(rèn)同。

(二)先進(jìn)的企業(yè)文化有利于增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行的核心競爭力。核心競爭力是一個企業(yè)能夠長期獲得競爭優(yōu)勢的能力，它是一個企業(yè)能夠基業(yè)長存的關(guān)鍵因素。技術(shù)、人才及管理是企業(yè)在某段時期內(nèi)相對競爭優(yōu)勢而己，真正能夠經(jīng)得起時間考驗(yàn)的因素才有可能作為核心競爭力。創(chuàng)造一種凝聚人心的核心價值觀，并始終不移地信奉它，是企業(yè)獲得核心競爭力的根本法則。金融作為服務(wù)性行業(yè)本身并不創(chuàng)造商品價值,金融企業(yè)的生存與發(fā)展靠的是相互之間的競爭。農(nóng)村商業(yè)銀行如何在激烈的金融行業(yè)中立于不敗之地，如何在競爭中出奇制勝?需要所有的信合人冷靜思考，審時度勢。“人為企業(yè)之本，德是興業(yè)之魂”。用一種先進(jìn)的人本文化來打造、錘煉員工隊伍，農(nóng)村商業(yè)銀行才會立于不敗之地，才會有發(fā)展后勁。人是生產(chǎn)力最活躍的因素。企業(yè)文化是一種以人為中心的管理文化，既不是簡單的規(guī)章制度、組來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

織形式，也不是單純的資金、設(shè)備和技術(shù)，而是以人為本，充分調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性的企業(yè)文化。也就是說人是金融企業(yè)的主體。人才是金融企業(yè)最大的財富和資本。在科技信息技術(shù)飛速發(fā)展的今天，金融企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)在技術(shù)支援、營銷手段等方面的差異日漸縮小，客戶的選擇更注重對人本文化及其衍生的企業(yè)形象的認(rèn)同。只要農(nóng)村商業(yè)銀行真正擁有人才，就意味著農(nóng)村商業(yè)銀行擁有服務(wù)，擁有市場，擁有客戶，擁有效益，就能夠不斷發(fā)展壯大。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化的現(xiàn)狀分析

重視人的作用的發(fā)揮，充分挖掘人的潛能，是金融企業(yè)文化最耀眼的閃光點(diǎn)。掌握信息、知識和創(chuàng)造性的人，是金融企業(yè)的第一戰(zhàn)略資源。

存在的主要問題有：

1、認(rèn)識上存在偏差。少數(shù)干部職工對企業(yè)文化的認(rèn)識比較模糊，缺乏正確的理想信念，信心不足。由于機(jī)構(gòu)龐雜，冗員過多，需要大刀闊斧地減人增效，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的人均創(chuàng)利水平和綜合競爭力，減人和增人矛盾突出，加大了新時期企業(yè)文化建設(shè)工作難度。

2、隊伍素質(zhì)亟待提高。主要表現(xiàn)為員工年齡老化，高學(xué)歷人才少，觀念更新不強(qiáng)，缺乏一大批高素質(zhì)的管理人才、營銷人才、清收人才、科技人才、法律人才、復(fù)合型人才與創(chuàng)新人才。組織培訓(xùn)受訓(xùn)面不廣，培訓(xùn)的內(nèi)容缺乏前瞻性和文化性。

3、激勵約束機(jī)制有待完善。主要表現(xiàn)為：分配機(jī)制不夠活，員工之間收入檔次沒有真正拉開。費(fèi)用分配不盡合理，盈利社與虧損社來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

費(fèi)用分配差距較小。指標(biāo)考核不盡合理，有些脫離實(shí)際?？傊?，對單位、個人的績效考評標(biāo)準(zhǔn)不夠科學(xué)、全面的細(xì)化(量化)?？己藗?cè)重于結(jié)果而忽視過程，側(cè)重于靜態(tài)而忽視動態(tài)，側(cè)重于目標(biāo)而忽視態(tài)度。人財物的資源配置和工資、獎金、福利等個人收入未能充分體現(xiàn)“效益優(yōu)先，業(yè)務(wù)量優(yōu)先，貢獻(xiàn)優(yōu)先”的原則，導(dǎo)致社際差別不大、個人收入差別不大。

4、文化氛圍不濃重。部分單位和領(lǐng)導(dǎo)對企業(yè)文化建設(shè)缺乏足夠的思想認(rèn)識，有人認(rèn)為業(yè)務(wù)工作求實(shí)，文化建設(shè)務(wù)虛，抓業(yè)務(wù)有經(jīng)濟(jì)效益，搞文化建設(shè)浪費(fèi)錢。目前，農(nóng)村商業(yè)銀行沒有建立企業(yè)文化交流網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，缺乏相應(yīng)的群體文化建設(shè)的參與意識，缺乏相應(yīng)的群眾基礎(chǔ)。先進(jìn)的典型也未能真正起到示范的作用，各類檢查、稽核的重點(diǎn)主要放在業(yè)務(wù)經(jīng)營、制度執(zhí)行上，忽視了對文化要素的考核、審計。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行培育企業(yè)文化的方略和途徑

金融業(yè)的基本宗旨是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化，而先進(jìn)的企業(yè)文化是金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營中不可或缺的關(guān)鍵因素。企業(yè)管理文化，是一個龐大的、長期的、動態(tài)的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就，一步到位。從農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀出發(fā)，在戰(zhàn)略選擇上，既要抓企業(yè)文化管理、制度的建設(shè)，又要抓人本制度文化的建設(shè)，使之互補(bǔ)互動，相互融合。

(一)企業(yè)文化建設(shè)必須緊扣業(yè)務(wù)經(jīng)營中心。

一是堅持企業(yè)文化為業(yè)務(wù)經(jīng)營服務(wù)的原則。應(yīng)當(dāng)把企業(yè)文化植根于農(nóng)村商業(yè)銀行濃厚的業(yè)務(wù)經(jīng)營土壤。農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和崗位目標(biāo)實(shí)質(zhì)是以經(jīng)營指標(biāo)形成表達(dá)的一種觀念文化。因此，應(yīng)把它來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

作為一種意念、符號、信號傳達(dá)給全體職工，并在職工制定的經(jīng)營戰(zhàn)略和崗位目標(biāo)必須具備三個特點(diǎn)：既經(jīng)營目標(biāo)數(shù)量化、戰(zhàn)略指標(biāo)成果化、發(fā)展指標(biāo)觀念化，使職工的企業(yè)文化意識在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐中潛移默化地成長和發(fā)展。二是堅持相互作用、相互促進(jìn)、相互升華的原則。在農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展過程中，企業(yè)文化來源于業(yè)務(wù)經(jīng)營，又反過來對業(yè)務(wù)經(jīng)營起促進(jìn)作用。要將這一辯證過程引向良性循環(huán)的軌道。三是堅持企業(yè)文化與業(yè)務(wù)經(jīng)營一體化的原則。企業(yè)文化建設(shè)的目的與業(yè)務(wù)經(jīng)營的最終目的從某種意義上說是一致的，應(yīng)明確農(nóng)村商業(yè)銀行的核心價值觀，在價值體系上，在原有內(nèi)涵的基礎(chǔ)上應(yīng)把“質(zhì)量是農(nóng)村商業(yè)銀行的第一生命”這種理念放在最重要的位置，以“控制風(fēng)險，穩(wěn)健經(jīng)營，強(qiáng)化管理，自覺約束，規(guī)范運(yùn)作”的行訓(xùn)去滲透影響干部和員工的行為選擇。在經(jīng)營原則上，要堅持“穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)范服務(wù)，嚴(yán)格管理，尊重科學(xué)，扎實(shí)工作”。在企業(yè)精神上，還應(yīng)特別賦予那種“勵精圖治，同舟共濟(jì)，奮力拼搏，與時俱進(jìn)”的新內(nèi)涵。要用文化的思路來解決任務(wù)觀念和自我加壓的矛盾。通過農(nóng)村商業(yè)銀行核心價值觀的構(gòu)筑來形成一種文化氛圍。

1、逐步實(shí)施人本戰(zhàn)略和人本管理。通過激發(fā)員工潛能。發(fā)揮員工的最大作用，讓農(nóng)村商業(yè)銀行的每一個員工通過服務(wù)在獲得社會認(rèn)可和信任中實(shí)現(xiàn)自身價值。

2、農(nóng)村商業(yè)銀行核心價值與個人價值的有機(jī)統(tǒng)一。通過設(shè)計經(jīng)營理念、企業(yè)精神，把核心價值觀植入到每位員工的心田，尊重員工的個人選擇，使之與農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)趨于一致，來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

在農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村商業(yè)銀行員工之間培植一種榮辱與共水乳交融的緊密聯(lián)系。大力倡導(dǎo)“熱愛農(nóng)商行、效力農(nóng)商行”的團(tuán)隊精神的團(tuán)隊文化，讓每位員工切身感受到“行興我興，行衰我衰”，企業(yè)利益逐漸于員工利益趨于一致，企業(yè)向心力得到增強(qiáng)。

3、工作效率和員工前途發(fā)展逐漸相結(jié)合。建立“賽馬機(jī)制”，樹立“能力、表現(xiàn)與實(shí)績重于一切”的觀念，建立和實(shí)行公開、公平、公正的人才選拔機(jī)制，以價值觀、才能和業(yè)績?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)招聘和選用各類人才，做到人盡其才。實(shí)行績效掛鉤、多勞多得的薪酬分配制度。向員工提供教育培訓(xùn)、提升職位、崗位交流等均等發(fā)展的機(jī)會，形成干部能上能下，收入能多能少的激勵機(jī)制，以感情留人，以事業(yè)留人，將能干、工作效率高的人才留在農(nóng)村商業(yè)銀行。

4、積極建立職工之家。以人為本是農(nóng)村商業(yè)銀行職工之家建設(shè)的中心理念。通過對員工進(jìn)行職業(yè)道德教育，開展業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，總結(jié)推廣先進(jìn)典型，關(guān)心員工疾苦，為員工做實(shí)事，辦好事，送溫暖，獻(xiàn)愛心，用健康的文化引導(dǎo)員工，用真誠的溫暖關(guān)心員工。

(二)企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)貼近基層員工。

1、用先進(jìn)的文化思想熏陶員工。堅持用江澤民同志的“三個代表”重要思想武裝員工頭腦，使其準(zhǔn)確把握“三個代表”精神實(shí)質(zhì)，幫助員工確立遠(yuǎn)大的共產(chǎn)主義思想，使員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。借助企業(yè)文化建設(shè)這一載體，用符合社會主義精神文明建設(shè)的內(nèi)容去影響大環(huán)境，去占領(lǐng)企業(yè)內(nèi)外的陣地。不斷增強(qiáng)企業(yè)文化的感染力，不僅有助于幫助職工接受并掌握科學(xué)的世界觀和方法來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

論，而且對培育職工的競爭意識和奉獻(xiàn)意識，也大有裨益。

2、有效激勵，嚴(yán)格約束，將企業(yè)文化建設(shè)與競爭機(jī)制緊密結(jié)合起來。這是農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的關(guān)鍵。一是實(shí)行公開競聘制，確立知識人才觀，破除任人唯親，嫉賢妒能歪風(fēng)，讓每一個員工通過能力的競爭找到合適的位置。徹底打破干部終身制，實(shí)行聘任試用制、任期制與限齡制，讓能者上、平者讓、庸者下。要重視管理人才庫入庫人員的思想引導(dǎo)和調(diào)動未入庫人員的工作積極性。實(shí)行全系統(tǒng)、多層次、多渠道、多方式的崗位流動制，通過流動發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)各類人才，打造一支思想素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)技術(shù)強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的隊伍。二要完善績效考核目標(biāo)體系，嚴(yán)格按績付酬。建立科學(xué)的績效考評體系，考核的標(biāo)準(zhǔn)全面客觀，定性定量相結(jié)合；考核的內(nèi)容既注重結(jié)果，又注重過程；根據(jù)員工對激勵的價值觀點(diǎn)，設(shè)置不同類型、不同層次的激勵方式，把激勵賦與更多的內(nèi)涵，探索多種行之有效的獎勵方式。如：目標(biāo)激勵、文化激勵、情感激勵。三要建立留人機(jī)制。規(guī)范員工價值取向，依托企業(yè)文化建設(shè)，激發(fā)員工自我使命感、榮譽(yù)感、責(zé)任感。用事業(yè)、感情、制度、待遇拴住人心。對招收的大學(xué)生，采用定向、限期鍛煉和培養(yǎng)的方法。在目前農(nóng)村商業(yè)銀行財力不許可的條件下，在政治、工作、生活上加大關(guān)心力度，最大限度地發(fā)揮每一位員工的潛能，提高員工的凝聚力和向心力。四要開展文化稽核，對不重視文化建設(shè)的單位和個人實(shí)行處罰。

3、用先進(jìn)人物的模范事跡教育員工。廣泛開展職業(yè)道德教育，通過多種形式樹立先進(jìn)典型，在全社上下營造學(xué)習(xí)先進(jìn)，爭當(dāng)先進(jìn)的來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

良好氛圍。在全體員工中堅持開展外學(xué)全國勞模、內(nèi)學(xué)省級模范、身邊學(xué)本行的先進(jìn)人物的活動，使廣大員工樹立堅定的理想信念和牢固的政治意識、大局意識、群眾意識。使勞模的那種吃苦在前，享樂在后、無私奉獻(xiàn)的精神；那種勤奮敬業(yè)、埋頭工作的務(wù)實(shí)態(tài)度和創(chuàng)新精神；那種勇挑重?fù)?dān)的高尚品質(zhì)和大無畏精神在職工中取得移植和發(fā)揚(yáng)。使尊重勞動、尊重知識、尊重人才、尊重創(chuàng)造成為全社員工的共識和自覺行為。

(三)企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)堅持立體式全方位持久抓。

1、樹立“大文化”觀念，建立大文化宣傳格局。農(nóng)村商業(yè)銀行必須把創(chuàng)建金融品牌、展示形象的文化宣傳擺在議事日程上來，開展多種形式的立體宣傳活動。加大宣傳力度，擴(kuò)大影響，不斷完善宣傳工具，作為宣傳企業(yè)文化知識、研討文化建設(shè)理論、交流建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和信息的陣地。在宣傳內(nèi)容上實(shí)行新聞文化、營銷文化、視覺標(biāo)識文化三塊并進(jìn)，在宣傳形式上，實(shí)行系統(tǒng)文化宣傳與地方板塊文化宣傳相結(jié)合、內(nèi)部文化宣傳與社會文化宣傳相結(jié)合、文字與聲相相結(jié)合，把握主題，突出重點(diǎn)，加大力度，整體聯(lián)動。

2、企業(yè)文化建設(shè)必須做到全員學(xué)習(xí)，系統(tǒng)思考。農(nóng)村商業(yè)銀行全體員工都是企業(yè)文化的參與者、實(shí)踐者，每個人的行為都在影響著企業(yè)文化的發(fā)展軌道。在企業(yè)文化建設(shè)中每位員工都是企業(yè)文化的被升華和熏陶的對象，又是企業(yè)文化的推動者。新形勢要求農(nóng)村商業(yè)銀行必須成為一個學(xué)習(xí)氣氛濃厚、能充分發(fā)揮員工創(chuàng)造性思維能力，能繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展的學(xué)習(xí)型組織。要建立共同愿景，把個人愿景整合為農(nóng)來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

村商業(yè)銀行的共同愿景，將全體員工凝聚同一旗幟下，形成農(nóng)村商業(yè)銀行強(qiáng)大的生命力。加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育，既要提高科學(xué)文化素質(zhì)，又要提高思想道德素質(zhì)。通過專題討論和經(jīng)驗(yàn)交流相結(jié)合，社際交流與本單位業(yè)務(wù)崗位交流相結(jié)合，學(xué)歷教育與資質(zhì)考試相結(jié)合等形式，倡導(dǎo)全員學(xué)習(xí)，把個人學(xué)習(xí)、部門學(xué)習(xí)和全社學(xué)習(xí)結(jié)合起來，把理論學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流結(jié)合起來，把領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、互動學(xué)習(xí)和創(chuàng)新學(xué)習(xí)結(jié)合起來，培養(yǎng)和造就農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展所需要的專門人才隊伍。進(jìn)行系統(tǒng)思考。既要改變我們傳統(tǒng)的思考模

式，又要發(fā)動員工調(diào)查研究，獻(xiàn)計獻(xiàn)策，集眾智于一體。鼓勵大膽創(chuàng)新。用新觀念、新思維，大膽地進(jìn)行體制、機(jī)制、管理、技術(shù)和方法的創(chuàng)新。通過學(xué)習(xí)、思考、培訓(xùn)，使全體員工懂得什么是企業(yè)文化，個人在企業(yè)文化建設(shè)中的作用和影響，促進(jìn)員工把握、規(guī)范自己的工作行為，提高參與建設(shè)先進(jìn)企業(yè)文化的自覺性、積極性和創(chuàng)造性。讓企業(yè)團(tuán)隊精神得到弘揚(yáng)，企業(yè)向心力得到增強(qiáng)。

3、企業(yè)文化建設(shè)必須堅持久抓。首先應(yīng)該制定規(guī)則，明確目標(biāo)，持之以恒，穩(wěn)步推進(jìn)。其次把企業(yè)文化建設(shè)納入領(lǐng)導(dǎo)班子的議事日程。先進(jìn)企業(yè)文化不是自覺形成的，而是管理層長期培育的結(jié)果。農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化是農(nóng)村商業(yè)銀行管理者文化，要把管理者的思想觀念、經(jīng)營哲學(xué)、行為方式貫徹到工作環(huán)節(jié)中去，必須有農(nóng)村商業(yè)銀行決策層的高度重視。農(nóng)村商業(yè)銀行管理者，更應(yīng)成為企業(yè)文化的創(chuàng)造者，倡導(dǎo)者和傳播者。應(yīng)將企業(yè)文化建設(shè)貫穿到各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，各個經(jīng)來自資料搜索網(wǎng)(004km.cn)海量資料下載

營過程中，每個層面和層次上。防止搞成一個簡單的活動，抓一陣子，達(dá)一個“標(biāo)”完事。因?yàn)槠髽I(yè)文化是在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中通過全體員工的創(chuàng)造日積月累起來的，它不是簡單的拼盤，而是全體員工的集體智慧和風(fēng)貌的結(jié)晶。企業(yè)文化建設(shè)是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，它涉及到農(nóng)村商業(yè)銀行每一個部門、每一個專業(yè)、每一個員工。企業(yè)文化建設(shè)要注意避免出現(xiàn)文化建設(shè)與業(yè)務(wù)工作兩張皮的現(xiàn)象，要真正形成“主任負(fù)責(zé)，全社動員，全員參與，部門協(xié)作，專職承辦”的工作機(jī)制。上下聯(lián)動，齊抓共管。這是農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的保證。企業(yè)文化涉及面廣，需要各層次、各部門、各組織通力協(xié)作，形成文化建設(shè)合力?；鶎臃掷硖幐矣诖竽懱剿骱蛣?chuàng)新，處于業(yè)務(wù)一線人員善于反饋?zhàn)钤家沧钣袃r值的信息。重視“一把手文化”。從某種程度上講，企業(yè)文化是一把手思想理念、行為模式的折射，是一把手管理水平和工作業(yè)績的反映。在選配、使用、考核和管理一把手時都要把企業(yè)文化作為重要思素。建立企業(yè)文化交流網(wǎng)絡(luò)，利用各種載體做好企業(yè)文化宣傳工作，充分發(fā)揮榜樣、典型的示范效應(yīng)，推進(jìn)農(nóng)商行的不斷發(fā)展。