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      銀監(jiān)局調(diào)研(黑河交行)[五篇模版]

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      第一篇:銀監(jiān)局調(diào)研(黑河交行)

      黑河銀監(jiān)分局調(diào)研匯報(bào)材料

      交通銀行黑河支行

      一、黑河支行概況

      黑河支行籌建于1993年黑河邊境貿(mào)易發(fā)展速度最快、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境最熱時(shí)期。當(dāng)時(shí)交行總行主要是考慮黑河是交通銀行向俄羅斯拓展業(yè)務(wù)的前沿,完善交通銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局,基于發(fā)展戰(zhàn)略考慮批準(zhǔn)設(shè)立黑河支行的,1994年10月28日黑河支行對外營業(yè)。

      黑河支行開業(yè)之初正值黑河邊貿(mào)下滑,由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境一般,資金總量不足(當(dāng)時(shí)金融機(jī)構(gòu)存款30億元),支行存貸規(guī)模較小,加之業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,不良貸款逐年上升,1999年開始形成虧損,黑河支行面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)??傂杏?003年5月對黑河支行部分網(wǎng)點(diǎn)撤并調(diào)整,黑河支行由原來的100多名職工5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)撤并為25名職工1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

      黑河支行繼2003年機(jī)構(gòu)撤并之后,近幾年發(fā)展變化較大。一是近幾年黑河支行步入了穩(wěn)健發(fā)展的軌道。黑河支行的經(jīng)營、管理水平不斷提升,盈利能力逐年增強(qiáng),與地方合作的項(xiàng)目在自身取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)也取得了社會(huì)效應(yīng)。二是員工保持著工作熱情和積極向上精神面貌,有危機(jī)感,肯吃苦,樂于奉獻(xiàn)。調(diào)整充實(shí)了營銷、大堂、理財(cái)人員,營造一支團(tuán)結(jié)和諧的戰(zhàn)斗團(tuán)隊(duì)。三是營業(yè)環(huán)境按總行統(tǒng)一標(biāo)識(shí)和

      形象設(shè)計(jì)展現(xiàn)給客戶,受到監(jiān)管部門和客戶的好評(píng)。

      二、2011年上半年經(jīng)營情況

      (一)各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

      截止6月30日,黑河支行各項(xiàng)存款余額32,920萬元,較年初減少1,899萬元,減幅5.45%,比去年同期增加 6,236萬元,增幅23.37%。其中對公存款14,954萬元,比年初減少487萬元,減幅3.15%,比去年同期增加5,184萬元,增幅53.06%,儲(chǔ)蓄存款17,020萬元,比年初減少 1,473萬元,減幅7.97%,比去年同期增加993萬元,增幅6.20%。各項(xiàng)貸款余額7,446萬元,較年初增加35萬元,比去年同期減少5,734萬元,減幅43.51%。利潤實(shí)現(xiàn)113萬元,比同期減少138萬元。

      (二)所做主要工作

      1、市場份額企穩(wěn)回升,經(jīng)過全行員工不懈的努力,存款總額由上半年長期的負(fù)增長7,000多萬元回穩(wěn)至負(fù)增長 2,000萬元左右,但與省行時(shí)間進(jìn)度要求還有一定的距離,仍需加倍努力。積極營銷黑河市城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司,擬申請發(fā)行不超過人民幣8億元公司債券的資金監(jiān)管代理行業(yè)務(wù),預(yù)計(jì)10月左右發(fā)行。

      2、積極拓展新型存款,以對公理財(cái)產(chǎn)品為突破口與黑河農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)銀銀合作,累計(jì)銷售蘊(yùn)通穩(wěn)得利產(chǎn)品34,000萬元,為實(shí)現(xiàn)中收挖掘新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

      3、拓展新的客戶資源,積極營銷法人企業(yè)和私營企業(yè)客戶,上半年新增對公帳戶32戶。盛輝林板、中國建材北方水泥、夢蘭星河等潛力客戶正在進(jìn)一步營銷中。

      4、積極拓展零售信貸業(yè)務(wù),逐步增加住房、車庫、商鋪按揭貸款和裝修貸款的占比,上半年累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款1,033萬元。

      5、依據(jù)黑河區(qū)位優(yōu)勢,積極拓展國際業(yè)務(wù)。一是多方渠道進(jìn)行領(lǐng)匯財(cái)富高端客戶的營銷,完成省行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo);二是經(jīng)過充分的前期準(zhǔn)備,在客戶的積極配合下,實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)新突破,為后續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ);三是通過加強(qiáng)對俄進(jìn)出口企業(yè)提供授信融資支持,積極爭取邊貿(mào)企業(yè)在我行結(jié)算,增加我行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量。目前黑河順興經(jīng)貿(mào)有限公司已將其在農(nóng)行的基本戶轉(zhuǎn)入我行結(jié)算。我行克服目前人員緊張困難,派業(yè)務(wù)人員專程到省行學(xué)習(xí),為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有效支撐。

      6、對私理財(cái)產(chǎn)品凈增銷售1370萬元,沃德客戶新增6戶,完成指標(biāo)的27.86%,對私有效戶增加了130戶,完成任務(wù)的32.50%,貴金屬手續(xù)費(fèi)收入2.574萬元,完成計(jì)劃的25.71%。

      7、強(qiáng)化內(nèi)控管理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

      8、按照省行降本增效的指示精神,支行現(xiàn)金寄庫從今

      年6月份由中行改為農(nóng)商行,此項(xiàng)費(fèi)用開支可節(jié)省8.75萬元,同業(yè)存款利息收入增加8.17萬元。

      9、服務(wù)提升工作從細(xì)節(jié)入手,堅(jiān)持常抓不懈,取得一定實(shí)效。

      三、經(jīng)營中存在的主要問題

      1、與同業(yè)相比,我行機(jī)構(gòu)少,網(wǎng)點(diǎn)單一,核心客戶基礎(chǔ)薄弱,負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)市場份額偏低。2011年6月30日,交行存款在當(dāng)?shù)卣急?.51%,增量占比-0.78%.(其中企業(yè)存款增量占比下降的有郵儲(chǔ)-2.44%,建行-1.63%,交行-0.35%,增量上升的有工行47.9%,龍江銀行18.7%,中行、農(nóng)行16%;而儲(chǔ)蓄存款增量占比較大的為農(nóng)商行43.3%、建行20%,工行14%,龍江銀行10%,交行-1.23%。黑河市上半年增量存款242,833萬元)。

      2、我行為國庫支付中心非招標(biāo)銀行,無法介入財(cái)政供給的機(jī)關(guān)事業(yè)單位存款及公積金、醫(yī)療社?;?,存款業(yè)務(wù)發(fā)展受一定制約。

      3、貸款增長乏力,有效儲(chǔ)備不足,對利潤貢獻(xiàn)度低。黑河優(yōu)質(zhì)企業(yè)較少且規(guī)模小,符合交通銀行總行信貸投向及準(zhǔn)入條件的不多;地方銀行機(jī)制靈活,手續(xù)簡單,速度快,對當(dāng)?shù)氐男刨J資源競爭實(shí)力強(qiáng)(上半年黑河市貸款增量10億,88%在農(nóng)商行,21%在龍江銀行,工行下降17%,我行增量僅0.03%)。

      4、同業(yè)競爭激烈,客戶儲(chǔ)備不足,原有客戶受同業(yè)競爭以及維護(hù)手段單一等因素的影響,存在著流失的現(xiàn)象, 營銷費(fèi)用少,不利于對客戶的營銷,業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢。

      5、專業(yè)人才不足,力量薄弱??蛻艚?jīng)理隊(duì)伍建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng),現(xiàn)有人員與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配。

      6、中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,代理保險(xiǎn)、基金銷售、雙卡等業(yè)務(wù)拓展還須加大力度。

      四、貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“四項(xiàng)制度”情況

      黑河支行為交通銀行黑龍江省分行的異地支行,現(xiàn)有在職員工18人(近期新招2名應(yīng)屆大學(xué)生,目前向總行報(bào)批過程中。內(nèi)退職工15人,退休職工8人),一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

      1、干部交流情況。我行現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)班子二人,行長和副行長是2011年3月任職的,按照分行干部管理規(guī)定沒到交流年限。原任一把手在黑河任職三年多,已交流到省分行任職。

      2、重要崗位輪換情況。我行近幾年對營業(yè)部門重要崗位堅(jiān)持了輪換制度。如重要憑證庫管理員、現(xiàn)金庫管員、會(huì)計(jì)專用章管理員及自助設(shè)備管理員每年進(jìn)行崗位輪換。

      3、強(qiáng)制休假情況。今年我行對營業(yè)室前臺(tái)柜員、授權(quán)員、后督人員及信貸人員部分進(jìn)行了強(qiáng)制休假,由于今年我行減員3人,病休1人,9月下旬人員緊張情況將有所緩解,根據(jù)工作需要,將合理安排相關(guān)人員進(jìn)行強(qiáng)制休假,達(dá)到監(jiān)

      管部門及上級(jí)管理部門的要求

      4、近親屬回避制度。目前我行干部員工中,沒有近親屬關(guān)系的人員。

      五、加強(qiáng)內(nèi)控管理,切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

      我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家金融政策、銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一指引”及總行相關(guān)規(guī)章制度。省行高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè),并對轄屬分行進(jìn)行經(jīng)常性的突擊檢查,還建立了對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度。今年,我行按照省分行的部署認(rèn)真開展了“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”,重點(diǎn)排查和遏制員工參與民間融資行為。持續(xù)加強(qiáng)員工失范行為的檢查和管理,嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為,建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。三季度我行開展了反欺詐專項(xiàng)行動(dòng),努力提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。對發(fā)現(xiàn)員工有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的,要即行調(diào)離原崗位,并對其進(jìn)行審計(jì)。對行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育,情節(jié)嚴(yán)重的,要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

      六、需要上級(jí)行和監(jiān)管部門幫助解決的困難

      我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)位于黑河老城區(qū),有實(shí)力的單位及個(gè)人在東城區(qū)居多,與同業(yè)多網(wǎng)點(diǎn)布局相比,不具備地緣優(yōu)勢;且營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門前沒有停車位,大客戶辦理業(yè)務(wù)不方便,拓展業(yè)務(wù)受一定限制。

      1、通過增加自助銀行網(wǎng)點(diǎn)來彌補(bǔ)單一網(wǎng)點(diǎn)的不足。在四大國有商業(yè)銀行規(guī)模強(qiáng)大和中小銀行機(jī)制靈活的今天,交通銀行重新審視電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,積極打造“人工網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+客戶經(jīng)理”三位一體的新型經(jīng)營模式,對黑河支行來說更適合這種經(jīng)營模式來自身規(guī)避短板。

      2、從黑河支行發(fā)展戰(zhàn)略考慮擬在東城區(qū)新設(shè)一網(wǎng)點(diǎn),便于拓展公司客戶,逐步壯大客戶群體,夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。

      請黑河銀監(jiān)分局適時(shí)給予指導(dǎo)和大力支持。

      黑河支行 2011年9月5日

      第二篇:銀監(jiān)局調(diào)研

      黑河銀監(jiān)分局調(diào)研匯報(bào)材料

      交通銀行黑河支行

      一、黑河支行概況

      黑河支行籌建于1993年黑河邊境貿(mào)易發(fā)展速度最快、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境最熱時(shí)期。當(dāng)時(shí)交行總行主要是考慮黑河是交通銀行向俄羅斯拓展業(yè)務(wù)的前沿,完善交通銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局,基于發(fā)展戰(zhàn)略考慮批準(zhǔn)設(shè)立黑河支行的,1994年10月28日黑河支行對外營業(yè)。

      黑河支行開業(yè)之初正值黑河邊貿(mào)下滑,由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境一般,資金總量不足(當(dāng)時(shí)金融機(jī)構(gòu)存款30億元),支行存貸規(guī)模較小,加之業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,不良貸款逐年上升,1999年開始形成虧損,黑河支行面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)??傂杏?003年5月決定對黑河支行部分網(wǎng)點(diǎn)撤并調(diào)整,黑河支行由原來的100多名職工5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)撤并為25名職工1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

      黑河支行繼2003年機(jī)構(gòu)撤并之后,近幾年發(fā)展變化較大,這首先得益于省分行黨委對黑河支行的重視和支持,還得益于黑河支行全體員工的共同努力。一是近幾年黑河支行步入了穩(wěn)健發(fā)展的軌道。黑河支行的經(jīng)營、管理水平不斷提升,盈利能力逐年增強(qiáng),與地方合作的項(xiàng)目在自身取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)也取得了社會(huì)效應(yīng)。二是員工保持著工作熱情和積極向上精神面貌,有危機(jī)感,肯吃苦,樂于奉獻(xiàn)。調(diào)整充實(shí)了營銷、大堂、理財(cái)人員,營造一支團(tuán)結(jié)和諧的戰(zhàn)斗團(tuán)隊(duì)。三是營業(yè)環(huán)境按總行統(tǒng)一標(biāo)識(shí)和形象設(shè)計(jì)展現(xiàn)給客戶,受到監(jiān)管部門和客戶的好評(píng)。

      黑河支行現(xiàn)有在職員工18人(近期新招2名應(yīng)屆大學(xué)生,目前履行程序向總行報(bào)批過程中),內(nèi)退職工15人,退休職工8人.現(xiàn)有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。截止6月30日,黑河支行各項(xiàng)存款余額32,920萬元,其中對公存款14,954萬元,儲(chǔ)蓄存款17,020萬元。各項(xiàng)貸款余額7,446萬元,利潤實(shí)現(xiàn)113萬元。

      二、2011年上半年主要工作情況

      1、市場份額企穩(wěn)回升,經(jīng)過全行員工不懈的努力,存款總額由上半年長期的負(fù)增長7,000多萬元回穩(wěn)至負(fù)增長 2,000萬元左右,但與省行時(shí)間進(jìn)度要求還有一定的距離,仍需加倍努力.積極營銷黑河市城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司擬申請發(fā)行不超過人民幣8億元公司債券的資金監(jiān)管代理行業(yè)務(wù),預(yù)計(jì)10月左右發(fā)行。

      2、積極拓展新型存款,以對公理財(cái)產(chǎn)品為突破口與黑河農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)銀銀合作,累計(jì)銷售蘊(yùn)通穩(wěn)得利產(chǎn)品34,000萬元,為實(shí)現(xiàn)中收挖掘新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn).3、拓展新的客戶資源,積極營銷法人企業(yè)和私營企業(yè)客戶,上半年新增對公帳戶32戶。盛輝林板、中國建材北方水泥、夢蘭星河等潛力客戶正在進(jìn)一步營銷中.4、積極拓展零售信貸業(yè)務(wù),逐步增加住房、車庫、商鋪按揭貸款和裝修貸款的占比,上半年累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款1,033萬元。

      5、依據(jù)黑河區(qū)位優(yōu)勢,積極拓展國際業(yè)務(wù)。一是多方渠道進(jìn)行領(lǐng)匯財(cái)富高端客戶的營銷,完成省行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo);二是經(jīng)過充分的前期準(zhǔn)備,在客戶的積極配合下,實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)新突破,為后續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ);三是通過加強(qiáng)對俄進(jìn)出口企業(yè)提供授信融資支持積極爭取邊貿(mào)企業(yè)在我行結(jié)算,增加我行國際業(yè)務(wù)結(jié)算量。目前黑河順興經(jīng)貿(mào)有限公司已將其在農(nóng)行的基本戶轉(zhuǎn)入我行結(jié)算,我行克服目前人員緊張困難派業(yè)務(wù)人員專程到省行學(xué)習(xí),為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有效支撐。

      6、對私理財(cái)產(chǎn)品凈增銷售1370萬元,沃德客戶新增6戶,完成指標(biāo)的27.86%,對私有效戶增加了130戶,完成任務(wù)的32.50%,貴金屬手續(xù)費(fèi)收入2.574萬元,完成計(jì)劃的25.71%。

      6、強(qiáng)化內(nèi)控管理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

      7、按照省行降本增效的指示精神,支行現(xiàn)金寄庫從今年6月份由中行改為農(nóng)商行,此項(xiàng)費(fèi)用開支可節(jié)省8.75萬元,同業(yè)存款利息收入增加8.17萬元。

      8、服務(wù)提升工作從細(xì)節(jié)入手,堅(jiān)持常抓不懈,取得一定實(shí)效.三、經(jīng)營中存在的主要問題

      1、與同業(yè)相比,我行機(jī)構(gòu)少,網(wǎng)點(diǎn)單一,核心客戶基礎(chǔ)薄弱,負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)市場份額偏低。2011年6月30日,交行存款在當(dāng)?shù)卣急?.51%,增量占比-0.78%.(其中企業(yè)存款增量占比下降的有郵儲(chǔ)-2.44%,建行-1.63%,交行-0.35%,增量上升的有工行47.9%,龍江銀行18.7%,中行、農(nóng)行16%;而儲(chǔ)蓄存款增量占比較大的為農(nóng)商行43.3%、建行20%,工行14%,龍江銀行10%,交行-1.23%.黑河市上半年增量存款242,833萬元)。

      2、我行為國庫支付中心非招標(biāo)銀行,無法介入財(cái)政供給的機(jī)關(guān)事業(yè)單位存款及公積金、醫(yī)療社保基金,存款業(yè)務(wù)發(fā)展受一定制約.3、貸款增長乏力,有效儲(chǔ)備不足,對利潤貢獻(xiàn)度低。黑河優(yōu)質(zhì)企業(yè)較少且規(guī)模小,符合總行信貸投向及準(zhǔn)入條件的不多;地方銀行機(jī)制靈活,手續(xù)簡單,速度快,對當(dāng)?shù)氐男刨J資源競爭實(shí)力強(qiáng).(上半年黑河市貸款增量10億,88%在農(nóng)商行,21%在龍江銀行,工行下降17%,我行增量僅0.03%);

      4、同業(yè)競爭激烈,客戶儲(chǔ)備不足,原有客戶受同業(yè)競爭以及維護(hù)手段單一等因素的影響,存在著流失的現(xiàn)象, 營銷費(fèi)用少,不利于對客戶的攻關(guān),業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢。

      5、專業(yè)人才不足,力量薄弱??蛻艚?jīng)理隊(duì)伍建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng),現(xiàn)有人員與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配。

      6、中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,代理保險(xiǎn)、基金銷售、雙卡等業(yè)務(wù)拓展還須加大力度。

      四、下半年工作思路

      1、采取措施多渠道開展存款客戶的營銷和管理工作, 夯實(shí)存款發(fā)展基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長,擴(kuò)大市場份額。

      2、以打造財(cái)富管理銀行為目標(biāo),積極培育個(gè)金客戶群體,做好中、高端客戶維護(hù)、提升、發(fā)展工作。

      3、加大中間業(yè)務(wù)拓展力度,提高交叉銷售能力,促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

      4、積極拓展新的信貸資源,重點(diǎn)發(fā)展零貸業(yè)務(wù),力爭實(shí)現(xiàn)全年利潤計(jì)劃,尋求長足發(fā)展。

      黑河支行 2011年9月5日

      1、交行黑河支行目前的基本情況(存款余額、貸款余額、與同期比、金融產(chǎn)品、利潤等方面)

      2、交行黑河支行是黑龍江省分行的異地支行,在人員方面如何完成銀監(jiān)會(huì)的“四項(xiàng)制度”中的干部交流、崗位輪換、強(qiáng)制休假和近親回避。

      3、交行黑河支行是黑龍江省分行的異地支行,在貸款方面如何防范風(fēng)險(xiǎn)。

      4、交行黑河支行機(jī)構(gòu)少,網(wǎng)點(diǎn)單一,有沒有想擴(kuò)大規(guī)模。到目前還有沒有什么困難。

      第三篇:金融局、銀監(jiān)局調(diào)研匯報(bào)材料

      市金融局、銀監(jiān)局調(diào)研匯報(bào)材料

      一、XX鎮(zhèn)近三年經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。

      (一)近三年經(jīng)濟(jì)概況

      2008年,全鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值56.57億元,實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值159.53億元,財(cái)政收入2.9億元,居民可支配收入1.1萬元;年末各項(xiàng)存款余額72億元,年末各項(xiàng)貸款余額26.7億元。

      2009年,全鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值61.86億元,實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值180.54億元,財(cái)政收入3.32億元,居民可支配收入1.28萬元;年末各項(xiàng)存款余額81.8億元,年末各項(xiàng)貸款余額37.1億元。

      今年1-9月,實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值150.66億元,比增15.98%;其中,實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入2.59億元,比增21.9%;規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值141.11億元,比增22.99%。外貿(mào)出口2.1億美元,比增8%。工商稅收6.65億元,比增8.99%。固定資產(chǎn)投資18.47億元,比增7.2%;其中,民間投資額12.76億元,占固定資產(chǎn)投資額的70%。至今年9月底,全鎮(zhèn)民營企業(yè)數(shù)超過1100家,個(gè)體工商戶超過9900家。

      (二)2010年我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行特點(diǎn):

      一是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)在全鎮(zhèn)工業(yè)中的支柱作用明顯。全鎮(zhèn)210多家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)前三季度工業(yè)總產(chǎn)值為

      141.11億元,占全鎮(zhèn)工業(yè)總產(chǎn)值的93.66%,增速達(dá)20.0%。

      二是主要行業(yè)穩(wěn)定增長。服裝業(yè)1-9月工業(yè)產(chǎn)值達(dá)113.12億元,比增17.43%,占工業(yè)產(chǎn)值的75.08%,裝備制造業(yè)產(chǎn)值13.63億元,比增24.31%,占工業(yè)總產(chǎn)值的9.04%;造紙及紙制品業(yè)產(chǎn)值4.02億元,比增37.93%,占工業(yè)總產(chǎn)值的2.67%。

      三是民營經(jīng)濟(jì)占全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的比重越來越大,民營企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值達(dá)131.1億元,占工業(yè)總產(chǎn)值的87.02%。

      四是用電量增長較快。前三季度全鎮(zhèn)用電量仍保持快速增長,全鎮(zhèn)用電量為4.46億千瓦時(shí),比增10.96%,其中工業(yè)用電量2.34億千瓦時(shí),占全鎮(zhèn)用電量的52.50%,比增8.41%。

      五是消費(fèi)市場暢旺,商貿(mào)、批發(fā)零售、餐飲服務(wù)、金融、房地產(chǎn)等繁榮活躍,“家電下鄉(xiāng)、以舊換新、汽車下鄉(xiāng)”等擴(kuò)內(nèi)需政策成效顯著。全鎮(zhèn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額13.6億元,比增1.16%。

      六是全社會(huì)固定資產(chǎn)投資有所增長,但工業(yè)投資緩慢。上半年服務(wù)業(yè)固定資產(chǎn)投資16.97億元,其中房地產(chǎn)投資達(dá)13.89億元,比增11.6%。但工業(yè)固定資產(chǎn)投資僅1.50億元,僅占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的8%。

      二、我鎮(zhèn)民間融資情況

      (一)我鎮(zhèn)民間借貸形成的原因

      在我鎮(zhèn)民間融資活動(dòng)相對比較活躍。究其原因,主要有以下幾個(gè)方面:

      1、企業(yè)的剛性資金需求與銀行信貸政策之間的矛盾造成中小企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難。

      (1)社會(huì)信用體系不完善,中小企業(yè)融資難。隨著商業(yè)銀行體制改革和金融深化,商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,同時(shí)加大對低信用、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和個(gè)人的市場退出力度,對信用度較低的中小企業(yè)授信門檻提高或提高抵押及擔(dān)保比例等,促使中小企業(yè)融資成本提高。

      (2)銀行對大部分企業(yè)貸款的擔(dān)保方式單一,基本上只接受固定資產(chǎn)抵押貸款,而且主要以房地產(chǎn)為主,部分企業(yè)屬租用廠房經(jīng)營,沒有用以貸款抵押的固定資產(chǎn)。無法落實(shí)擔(dān)保方式是中小企融資難的一個(gè)主要癥結(jié)。

      (3)銀行貸款期限比較單一,起碼在半年以上,一般都超過一年,使需要短期融資的客戶成本變高。

      (4)嚴(yán)格的責(zé)任追究制度則束縛了金融機(jī)構(gòu)的手腳,在客戶選擇上過于嚴(yán)謹(jǐn),在辦貸流程上過于繁瑣,也迫使個(gè)體私營企業(yè)尋求民間融資。

      2、民間資金尋找投資途徑。

      銀行存貸款利率長期過低促使民間資本投資和投機(jī)升溫。我國長期存在銀行存貸款利率過低,同時(shí)又保持了儲(chǔ)蓄 的高速增長,民間資本亟待尋找出路。由于金融創(chuàng)新力度不足,適合民間資本投資渠道貧乏。在一些熱點(diǎn)行業(yè)信貸緊縮后,部分民間資本迅速介入,而市場需求也使部分熱點(diǎn)行業(yè)獲利頗豐,民間融資具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。

      3、民營企業(yè)自主融資法律障礙的存在。

      現(xiàn)有融資法律存在著對民營企業(yè)的歧視。目前我國融資方面的法律法規(guī)大都按融資企業(yè)的所有制性質(zhì)來進(jìn)行了嚴(yán)格的限制,使得不同所有制企業(yè)處在不同的競爭地位。中小企業(yè)很難獲得發(fā)行企業(yè)債券的主體資格。

      可以說,中小企業(yè)、個(gè)體工商戶等融資難直接刺激了民間融資的活躍。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),中小企業(yè)的貸款率僅為兩成左右,有約八成的中小企業(yè)得不到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。

      (二)我鎮(zhèn)民間借貸的方式

      XX現(xiàn)有的民間融資方式以民間借貸為主。其借貸方式主要有以下幾種:一是親朋好友之間的借貸,這種借貸只靠信用,通常情況下不需要任何手續(xù);二是靠中間人的擔(dān)保借貸。這種借貸主要是由中間人作保,三方訂立借貸協(xié)議并簽字畫押;三是短期借貸,借款一方因短期資金需求,以房產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)做抵押向另一方取得資金支持。

      前兩種時(shí)間較長,利率相對較低甚至不要利息,而

      第三種因期限短,利率相對較高,可在月息10-15‰左右。另有無抵押的高息短期借貸,一般期限在一周以內(nèi),日息在1%-3%不等。

      三、我鎮(zhèn)主要經(jīng)濟(jì)行業(yè)的資金結(jié)算方式。

      服裝行業(yè)是我鎮(zhèn)的支柱產(chǎn)業(yè),服裝業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的75%。據(jù)了解,服裝行業(yè)的企業(yè)在面料、輔料采購環(huán)節(jié)大多采用現(xiàn)金結(jié)算方式。在銷售環(huán)節(jié),按照企業(yè)主要銷售市場的不同,企業(yè)的資金結(jié)算方式也有所區(qū)別。內(nèi)銷企業(yè)主要采取預(yù)收部分貨款后發(fā)貨并在一定期限內(nèi)收結(jié)余款的資金結(jié)算方式,收款的方式主要通過銀行匯兌方式;出口企業(yè)則主要采取匯付(通常輔以銀行保函或備用信用證)及信用證收繳貨款的方式。

      四、融資方式、資金結(jié)算方式的對比分析。

      (一)融資方式比較:

      1、銀行融資

      銀行擁有的資金量大,信譽(yù)高,而且融進(jìn)資金為貨幣資金,對企業(yè)來講有較大的優(yōu)越性,暫時(shí)還是最主要的融資途徑。但銀行融資門檻高、耗時(shí)長、程序復(fù)雜。對中小企業(yè)尤其是缺乏抵押物的中小企業(yè)而言,銀行貸款的審批一直成為一道難以跨越的門檻。

      2、民間借貸

      民間融資以其期限靈活、手續(xù)簡便、及時(shí)性、相互信任、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn),對銀行融資起到了一定的補(bǔ)充作用。同時(shí)民間融資活動(dòng)的日趨活躍,在一定程度上融通了社會(huì)閑散資金,緩解了資金供求之間的矛盾,活躍了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì),對壯大個(gè)體私營經(jīng)濟(jì),促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了一定的作用。

      但民間借貸的盲目性、不規(guī)范性也對區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會(huì)穩(wěn)定造成了一定沖擊。首先,民間融資的快速發(fā)展不利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。部分中小企業(yè)難以獲得銀行貸款的支持,除受銀行信貸收縮、融資渠道狹窄等客觀因素影響外,與中小企業(yè)自身的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單

      一、科技含量低、不符合當(dāng)前國家產(chǎn)業(yè)政策等都有一定的關(guān)系。民間借貸的存在和發(fā)展,為其繼續(xù)維持生存提供了土壤,從而弱化了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等政策的調(diào)控力度,使經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)盲目性。其次,民間借貸行為的法律約束力差,容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛。由于民間借貸不規(guī)范,資金所有者無法對資金的使用進(jìn)行有效的監(jiān)督,民間借貸的高利率容易引發(fā)借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇,使資金到期無法歸還,從而引發(fā)債權(quán)、債務(wù)糾紛。第三,民間借貸的高利率也對金融機(jī)構(gòu)造成較大的沖擊,誘使金融機(jī)構(gòu)籌資成本加大,加重了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

      (二)資金結(jié)算方式比較:

      1、匯付:匯付的優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡便、費(fèi)用低廉,但缺點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大,資金負(fù)擔(dān)不平衡。無論是貨到付款或預(yù)付貨款,風(fēng)險(xiǎn)和資金負(fù)擔(dān)都集中在其中一方。

      2、信用證:以銀行信用取代商業(yè)信用,因?yàn)殂y行信用更加可靠、更加穩(wěn)健,銀行的資金也更加雄厚,使得買賣雙方都增加了安全感,從而大大地促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。因?yàn)橛辛碎_證行所作的“付款承諾”,貿(mào)易雙方在與他們相關(guān)的銀行打交道時(shí),每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能得到銀行的資金融通,一定程度上緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的困難。

      五、意見和建議

      (一)規(guī)范民間借貸行為

      加強(qiáng)服務(wù)體系建設(shè),營造民間借貸發(fā)展的服務(wù)環(huán)境。一是加快征信體系建設(shè)。在完善企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上,將征信體與服務(wù)對象由國家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和金融市場延伸到公民個(gè)人,使征信服務(wù)社會(huì)化,成為一種社會(huì)公共資源,讓民間借貸主體通過征信系統(tǒng)及時(shí)了解和掌握對方的信用狀況,規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn),減少借貸糾紛。二是加快中介體系建設(shè)。鼓勵(lì)公證機(jī)構(gòu)和律師事務(wù)所開展民間借貸合同公證、民事糾紛法律咨詢、代擬民間借貸合同等業(yè)務(wù),為民間借貸提供法律中介服務(wù)。三是加強(qiáng)對民間借貸的監(jiān)控。金融監(jiān)管部門應(yīng)密切關(guān)注民間借貸發(fā)展動(dòng)態(tài),較為準(zhǔn)確地把握其規(guī)

      模、流向、利率變動(dòng)情況,及時(shí)向社會(huì)各界發(fā)布動(dòng)態(tài)信息,引導(dǎo)民間借貸理性發(fā)展。

      (二)發(fā)展小額貸款公司

      創(chuàng)新借貸運(yùn)營模式,營造民間借貸發(fā)展的組織環(huán)境。繼續(xù)引導(dǎo)大額民營自有資本成立“只貸不存、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的民間小額貸款組織,從事放貸業(yè)務(wù),滿足中小企業(yè)的資金需求;充分發(fā)揮銀行及專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的信用中介功能,大力開展個(gè)人委托信貸業(yè)務(wù),歸集個(gè)人富余資金,為民間借貸主體雙方牽線搭橋。

      (三)發(fā)展企業(yè)擔(dān)保服務(wù)

      成立擔(dān)保公司,解決企業(yè)的擔(dān)保缺失,利用擔(dān)保公司的小錢牽動(dòng)銀行的大錢,共同為企業(yè)服務(wù)。

      (四)鼓勵(lì)銀行在本地區(qū)先行先試,創(chuàng)新產(chǎn)品 銀行仍然是最重要的融資途徑,但銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)一般在總行,我們可以通過收集企業(yè)需求,形成集中的產(chǎn)品種類,讓銀行的市分行逐級(jí)上報(bào),爭取在本地區(qū)試行產(chǎn)品創(chuàng)新,更好地滿足本地企業(yè)的需求。

      第四篇:黑河農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)研匯報(bào)材料9.1-9.3

      黑河農(nóng)村商業(yè)銀行匯報(bào)材料

      尊敬的洪軍書記:

      年初以來,黑河農(nóng)商行積極貫徹落實(shí)省聯(lián)社實(shí)施的以優(yōu)質(zhì)規(guī)范服務(wù)為主題的“亮化工程”,全力塑造黑河農(nóng)商行在新時(shí)期的新形象,取得較好效果?,F(xiàn)將具體工作開展情況匯報(bào)如下:

      一、對于“亮化工程”的基本認(rèn)識(shí)

      黑河農(nóng)商行黨委充分認(rèn)識(shí)到,“亮化工程”是一項(xiàng)系統(tǒng)工程、全民工程和形象工程,務(wù)必要提高到全局的高度和發(fā)展的高度。因此,黑河農(nóng)商行分別于3月16、19、20日召開縣級(jí)聯(lián)社理事長會(huì)議、黨委會(huì)議和董事長辦公會(huì)議,分層面?zhèn)鬟_(dá)、貫徹、落實(shí)省聯(lián)社會(huì)議精神,全面推進(jìn)“亮化工程”的組織和實(shí)施。

      同時(shí),黑河農(nóng)商行總部成立由董事長擔(dān)任組長的“亮化工程”領(lǐng)導(dǎo)小組,直接負(fù)責(zé)具體工作,并將領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)立在總部綜合辦公室;總部各部門、各縣聯(lián)社、各支行也建立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織,由一把手直接對“亮化工程”工作實(shí)行全面負(fù)責(zé)。并將此項(xiàng)工作作為全年工作重點(diǎn)之一,將每一項(xiàng)工作任務(wù)和工作環(huán)節(jié)分解到相關(guān)部門和個(gè)人,明確主辦部門、承辦部門和具體責(zé)任人。形成層層有人抓、事事有人管的組織工作機(jī)制。

      二、“亮化工程”采取的具體措施

      黑河農(nóng)商行黨委對于省聯(lián)社黨委提出的“亮化工程”這項(xiàng)工作予以高度重視,提到重要的議事日程。

      (一)讓業(yè)務(wù)創(chuàng)新“亮起來”。一是加強(qiáng)資金精細(xì)管理。截至6月末,共辦理存放同業(yè)業(yè)務(wù)86筆,累計(jì)交易額34.2億元,實(shí)現(xiàn)收入2,710萬元。辦理超短期理財(cái)產(chǎn)品74筆,累計(jì)交易額21.5億元,實(shí)現(xiàn)利息收入117萬元,資金池代理各縣聯(lián)社辦理同業(yè)存放業(yè)務(wù)224筆,在整個(gè)資金運(yùn)營收益中各縣聯(lián)社實(shí)現(xiàn)利息收入804萬元,我行實(shí)現(xiàn)利息收入2,023萬元。二是票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展。截至6月末,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生額和收入總額都已全面超過2011年全年水平。與5家域內(nèi)直貼企業(yè)和9家轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)332筆,累計(jì)交易金額10,848萬元,實(shí)現(xiàn)利息收入4,443萬元,其中為縣級(jí)聯(lián)社辦理票據(jù)業(yè)務(wù)91筆,金額23,873萬元,實(shí)現(xiàn)利息收入690萬元,我行實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)收入3,753萬元。三是創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)品種。截至6月末,辦理代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品23期、131筆,累計(jì)銷售金額1,871萬元,實(shí)現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi)收入1.91萬元,辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)217筆,實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.37萬元;代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入已經(jīng)入賬21萬元。四是創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種。豐富和完善了以“陽光貸”為主題的綠色家園農(nóng)戶貸款、金色希望個(gè)人貸款、中小企業(yè)貸款三大貸款系列,涵蓋三農(nóng)、個(gè)人、公司等近30種產(chǎn)品

      和服務(wù)類型。先后推出了房產(chǎn)按揭貸款、煤產(chǎn)品倉單質(zhì)押貸款、預(yù)售房登記抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具保證抵押接力貸、“豐收時(shí)貸”福農(nóng)卡等特色品種10多項(xiàng),填補(bǔ)多項(xiàng)信貸領(lǐng)域空白。其中“大型農(nóng)機(jī)具保證抵押接力貸”獲得中國農(nóng)村金融時(shí)報(bào)最佳金融產(chǎn)品獎(jiǎng)。

      (二)讓陽光信貸“亮起來”。今年以來,我行全面實(shí)施“陽光信貸”工程,進(jìn)一步規(guī)范信貸操作行為,加大信貸管理力度,提高支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量,確保為黑河經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。全市各行(社)分別設(shè)立了信貸服務(wù)專柜,宣傳信貸政策,受理信貸業(yè)務(wù),為符合貸款條件的客戶提供“一條龍”信貸服務(wù),做到所有貸款業(yè)務(wù)一律在柜面辦理。同時(shí),在符合條件的50余個(gè)村屯設(shè)立“陽光信貸”服務(wù)宣傳欄,向農(nóng)民群眾全面實(shí)行信貸“五公開”,即定期對前期辦理的農(nóng)戶貸款情況包括“借款人、金額、用途、期限、經(jīng)辦人”等內(nèi)容在村屯范圍內(nèi)公示,接受廣大農(nóng)戶的監(jiān)督。

      (三)讓機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)“亮起來”。我行積極指導(dǎo)督促全轄進(jìn)一步加大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施建設(shè),改善服務(wù)環(huán)境,不斷提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。一是加快營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門面標(biāo)識(shí)VI和辦公環(huán)境規(guī)范,年內(nèi)完成當(dāng)年新建、改建、擴(kuò)建營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)20家計(jì)劃,年底全面實(shí)現(xiàn)三年累計(jì)新建、改建、擴(kuò)建營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)125家的目標(biāo)。二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)安全設(shè)施建設(shè)。今年,全市五家縣

      級(jí)聯(lián)社共投入安防資金624萬元對37個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的安防設(shè)施進(jìn)行新、改建工作,不斷完善技防設(shè)施,進(jìn)一步提升了網(wǎng)點(diǎn)整體安全防范能力。三是積極推行綜合柜員制。目前,全市125個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部實(shí)施了綜合柜員制,有效解決了銀行“排長隊(duì)”的問題。四是加快結(jié)算系統(tǒng)的電子化建設(shè)。以“鶴卡”業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為契機(jī),通過“鶴卡”發(fā)放貸款、代發(fā)工資、代發(fā)農(nóng)補(bǔ)糧補(bǔ)等方式,擴(kuò)大“鶴卡”發(fā)卡范圍。上半年,全轄新發(fā)行鶴卡102,515張,發(fā)展特約商戶24戶,布設(shè)ATM自助設(shè)備 8臺(tái),布設(shè)農(nóng)民自助服務(wù)終端28臺(tái),農(nóng)民足不出村即可辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢及代繳費(fèi)業(yè)務(wù)。

      (四)讓柜面服務(wù)“亮起來”。今年以來,我行不斷強(qiáng)化員工服務(wù)理念和專業(yè)培訓(xùn),構(gòu)建文明規(guī)范服務(wù)長效機(jī)制,全面提高全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)文明服務(wù)水平,努力打造具有農(nóng)商行特色和具有核心競爭能力的柜面服務(wù)體系。

      一是建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范環(huán)境機(jī)制。根據(jù)黑河農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)要求,分批次配備訓(xùn)練有素的大堂經(jīng)理,實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)分層、功能分區(qū)、客戶分流”。員工統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一著裝、統(tǒng)一佩戴工號(hào)牌。營業(yè)大廳配備一米線、報(bào)紙、期刊、老花鏡、驗(yàn)鈔機(jī)、咨詢臺(tái)等。配備宣傳欄、LED電子屏,發(fā)布存貸利率、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息,方便群眾辦理業(yè)務(wù)。

      二是建立客戶會(huì)員維護(hù)機(jī)制。根據(jù)客戶存款、貸款、中間業(yè)務(wù)情況和客戶忠誠度,將客戶分為普通客戶、黃金客戶、白金客戶、鉆石客戶四個(gè)等級(jí),黃金客戶、白金客戶、鉆石客戶志愿加入客戶俱樂部,參加相關(guān)活動(dòng)。為每名客戶會(huì)員辦理了免費(fèi)“出行意外保險(xiǎn)”,制作了會(huì)員卡和會(huì)員手冊,使會(huì)員對黑河農(nóng)商行的客戶會(huì)員制和各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了更加深入的了解,同時(shí),為每名客戶會(huì)員建立了會(huì)員檔案,包括會(huì)員的基本情況、走訪記錄和業(yè)務(wù)往來情況。截至目前,全行已累計(jì)發(fā)展客戶會(huì)員187個(gè),其中:黃金客戶133個(gè),白金客戶35個(gè),鉆石客戶19個(gè)。

      三是建立業(yè)務(wù)限時(shí)辦結(jié)機(jī)制。輔以思想引導(dǎo),在員工中形成“浪費(fèi)客戶的時(shí)間就是對客戶的不尊重”的思想。通過對比分析、合理測定、并在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上,制定出臺(tái)了包括辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、掛失、開銷戶、理財(cái)咨詢等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的最長時(shí)間限制,將客戶的等待時(shí)間減小到最少,大大提高了客戶的滿意度。

      四是建立服務(wù)人員培訓(xùn)機(jī)制。加大窗口服務(wù)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和素質(zhì)培養(yǎng),定期組織練兵,不斷創(chuàng)新晨會(huì)形式和內(nèi)容,總結(jié)經(jīng)驗(yàn),剖析問題,交流心得,共同改進(jìn)服務(wù)中的差距,使“標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)、微笑服務(wù)、一站式服務(wù)”成為服務(wù)基本理念,始終給服務(wù)對象一種賓至如歸的感覺。

      五是建立健全監(jiān)督制約機(jī)制。對外公示各種業(yè)務(wù)的辦理流程及服務(wù)規(guī)范,設(shè)立了舉報(bào)電話、電子信箱、舉報(bào)箱、客戶意見薄等,廣泛接受客戶及群眾的監(jiān)督。同時(shí),在社員代

      表中聘請行風(fēng)監(jiān)督員,加強(qiáng)對文明服務(wù)工作的監(jiān)督,著力推進(jìn)辦事效率和服務(wù)質(zhì)量的提高,以實(shí)際行動(dòng)贏得了社會(huì)各界的贊譽(yù)。

      (五)讓社會(huì)口碑“亮起來”。我行注重開展多層次、多角度、立體式的全方位宣傳,圍繞宣傳黑河農(nóng)商行品牌、形象、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的內(nèi)容,達(dá)到了擴(kuò)大企業(yè)知名度、樹立企業(yè)形象、吸引更多客戶、贏得市場競爭的目的。

      一是開展企業(yè)文化宣傳。一方面,宣傳黑河農(nóng)商行文化理念。行歌《黑河農(nóng)商行我的家》已由黑龍江電視臺(tái)正式拍攝成MTV推向全國;開通了“黑河農(nóng)商行企業(yè)網(wǎng)站”,對外全方位展示黑河農(nóng)商行的產(chǎn)品、服務(wù)、品牌、言論和動(dòng)態(tài);在總部辦公樓設(shè)立了“企業(yè)文化宣傳欄”,全面宣傳企業(yè)價(jià)值觀、企業(yè)理念、企業(yè)精神等內(nèi)容。另一方面,堅(jiān)持開展節(jié)日評(píng)優(yōu)活動(dòng)。在“三八”期間舉辦“三八紅旗手”評(píng)選活動(dòng),在“五一”期間舉辦“勞動(dòng)模范”評(píng)選活動(dòng),在“五四” 期間舉辦“十大優(yōu)秀青年員工”評(píng)選活動(dòng),在“七一” 期間舉辦“十大優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”評(píng)選活動(dòng)。并通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、企業(yè)文化宣傳欄等媒介進(jìn)行大力宣傳弘揚(yáng),讓員工學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)。

      二是開展企業(yè)廣告宣傳。在黑河通江路道路兩旁設(shè)立長達(dá)1000米的燈箱廣告,全面宣傳黑河農(nóng)商行“陽光貸”等系列信貸產(chǎn)品;堅(jiān)持每周在《黑河日報(bào)》頭版報(bào)眉刊登廣告,全面宣傳“鶴卡”六免優(yōu)惠政策;2011年以來,先后6次在《黑河日報(bào)》刊登整版廣告,以進(jìn)一步推介企業(yè)的特色產(chǎn)品,擴(kuò)大企業(yè)的社會(huì)影響;在黑河機(jī)場、哈黑公路、沾五公路設(shè)立高空廣告牌3處,在哈黑公路設(shè)立路橋廣告2處,使黑河農(nóng)商行的品牌口號(hào)“黑河農(nóng)商行是黑河人民自己的銀行”和市場定位“三農(nóng)主力,城市精品,口岸先鋒”為越來越多的人所熟知和牢記;與黑河市移動(dòng)公司合作開展“迎新春送祝福短信宣傳”、“母親節(jié)溫馨祝福宣傳”、“存款營銷專題宣傳”等短信宣傳3次、發(fā)送短信廣告6萬余條。

      三是開展印刷制品宣傳。其一是禮品宣傳。通過制作專用禮品盒,在雨傘、杯子、挎包、筆筒等一些小實(shí)物上印刷黑河農(nóng)商行廣告,向廣大同業(yè)和客戶傳遞產(chǎn)品信息。尤其是黑河地方知名企業(yè)鹿源春酒業(yè)為“黑河農(nóng)商行”獨(dú)家打造的“黑河農(nóng)商行特供酒”,已經(jīng)成為黑河農(nóng)商行的專屬特色,“有錢存款就去黑河農(nóng)商行,過年喝酒就喝農(nóng)商行特供酒”這句順口溜已經(jīng)傳遍黑河的各個(gè)角落;其二是信函宣傳。在寄發(fā)的信函、新年賀卡、新年賀詞上做廣告,使同業(yè)和客戶倍感溫馨和親切;其三是票劵宣傳。在風(fēng)景區(qū)門票、車票、船票、機(jī)票等票券上做廣告,使廣大消費(fèi)者在旅途以及游玩當(dāng)中獲取了黑河農(nóng)商行的訊息和印記。

      四是開展辦公環(huán)境宣傳。在總部辦公大樓以及各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),通過室外LED電子屏幕以及室內(nèi)液晶電視播放產(chǎn)品推介、專題片、廣告片等,使農(nóng)商行的產(chǎn)品和服務(wù)讓前來辦理業(yè)務(wù)的客戶隨時(shí)可以看見、聽見。同時(shí),通過標(biāo)語、傳單、宣傳欄等做好廣告性業(yè)務(wù)宣傳。2011年,面向社會(huì)公眾懸掛宣傳標(biāo)語200余幅,散發(fā)宣傳單10萬余份,散發(fā)宣傳折頁2萬份;2012年上半年,面向社會(huì)公眾懸掛宣傳標(biāo)語300余幅,散發(fā)宣傳單12萬余份,散發(fā)宣傳折頁1萬份,推出企業(yè)文化宣傳欄7期。

      五是開展新聞媒介宣傳。利用報(bào)紙、雜志、電視臺(tái)、電臺(tái)等進(jìn)行文字或形象宣傳。2011年,在國家級(jí)媒體發(fā)表工作信息8篇,在省級(jí)媒體發(fā)表工作信息76篇,在市級(jí)媒體發(fā)表工作信息28篇,在黑河電視臺(tái)播發(fā)電視新聞8條。2012年上半年,在國家級(jí)媒體發(fā)表工作信息12篇,在省級(jí)媒體發(fā)表工作信息43篇,在市級(jí)媒體發(fā)表工作信息45篇,在黑河廣播電臺(tái)制作專題宣傳2次;在黑河電視臺(tái)播發(fā)電視新聞6條;在黑河農(nóng)村商業(yè)銀行成立一周年之際,制作《新目標(biāo)、新起點(diǎn)、新跨越》專題宣傳片,在黑河電視臺(tái)黃金時(shí)段特約播放一個(gè)月,讓廣大市民充分了解了黑河農(nóng)商行,取得了轟動(dòng)效應(yīng)。

      六是開展專題活動(dòng)宣傳。開業(yè)以來,先后開展了“省聯(lián)社成立六周年宣傳”、“農(nóng)信銀快匯業(yè)務(wù)宣傳”、“24小時(shí)自助銀行業(yè)務(wù)宣傳”、“支付結(jié)算知識(shí)普及宣傳”、“營造安全用卡環(huán)境,構(gòu)建和諧金融秩序宣傳”、“小微企業(yè)金融服務(wù)月宣

      傳”、“反洗錢、反假幣系列宣傳”、“農(nóng)戶集中評(píng)級(jí)授信宣傳”等專題宣傳活動(dòng)30余次。有效提升了黑河農(nóng)商銀行的社會(huì)影響力和品牌認(rèn)知度。

      三、“亮化工程”取得的實(shí)際效果

      黑河農(nóng)商行通過全面實(shí)施“亮化工程”,對于行風(fēng)建設(shè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和自身發(fā)展等方面均起到了積極的促進(jìn)作用。

      (一)全面推進(jìn)行風(fēng)建設(shè)轉(zhuǎn)變。通過實(shí)施“亮化工程”,廣泛深入開展教育培訓(xùn)、崗位練兵、技能達(dá)標(biāo)和爭當(dāng)崗位能手等活動(dòng),提高了員工業(yè)務(wù)技能和工作效率,打造出了一支“學(xué)習(xí)型”、“廉潔型”、“服務(wù)型”和“高效型”的員工隊(duì)伍,逐步促進(jìn)了行風(fēng)建設(shè)的全面轉(zhuǎn)變。一是建立健全了行風(fēng)責(zé)任追究制度。將行風(fēng)建設(shè)與黨風(fēng)廉政建設(shè)和全年工作目標(biāo)考核相結(jié)合,形成了一個(gè)獎(jiǎng)懲分明、行之有效的管理體系。二是優(yōu)化了服務(wù)程序。推行首問負(fù)責(zé)制和一站式服務(wù),調(diào)整了客戶接待管理辦法和業(yè)務(wù)辦理管理辦法,對儲(chǔ)蓄、出納、會(huì)計(jì)、客戶、信貸等崗位責(zé)任進(jìn)行了明確規(guī)定。三是通過全面實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程、陽光信貸工程、富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程,有效地拉近了農(nóng)商行與客戶之間的距離。

      同時(shí),為強(qiáng)化行風(fēng)建設(shè)工作的深入開展,我行以有效的監(jiān)督約束機(jī)制為保障,促進(jìn)了行風(fēng)建設(shè)深入開展。一是落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督。以電話詢問、現(xiàn)場察看、走訪客戶、明察暗訪等方式進(jìn)行監(jiān)督檢查,對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改,促進(jìn)了工

      作作風(fēng)的不斷轉(zhuǎn)變。二是加大社會(huì)監(jiān)督。面向社會(huì)聘請了市人大代表、客戶代表、農(nóng)村群眾等20人為企業(yè)行風(fēng)監(jiān)督員,對行風(fēng)建設(shè)工作實(shí)行動(dòng)態(tài)公開監(jiān)督,保證了行風(fēng)建設(shè)的實(shí)效性和深入性。三是強(qiáng)化輿論監(jiān)督。利用網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、電視、宣傳標(biāo)語、宣傳單等形式,向社會(huì)公開《服務(wù)承諾》,明確工作程序,公布舉報(bào)電話,大力擴(kuò)展監(jiān)督渠道,樹立了黑河農(nóng)商行的良好形象,全面建立了“行風(fēng)也是生產(chǎn)力,服務(wù)就是市場和效益”的工作理念,切實(shí)把行風(fēng)建設(shè)轉(zhuǎn)化成了黑河農(nóng)商行發(fā)展的動(dòng)力,促進(jìn)了黑河農(nóng)商行的又好又快發(fā)展。

      (二)全面推動(dòng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。通過實(shí)施“亮化工程”,黑河農(nóng)商行不斷加大信貸投入和金融服務(wù)創(chuàng)新,較好履行了“黑河人民自己銀行”的企業(yè)責(zé)任。一是在支農(nóng)服務(wù)方面,努力做到了支農(nóng)服務(wù)“兩個(gè)百分之百”,即對有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的農(nóng)戶評(píng)級(jí)面達(dá)到了100%,對農(nóng)戶的有效需求滿足率達(dá)到了100%。上半年涉農(nóng)貸款累計(jì)投放達(dá)41億元,增幅近20%。二是在服務(wù)城區(qū)方面,上半年累計(jì)投放各項(xiàng)貸款22.67億元,其中:累計(jì)投放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款2.2億元。三是在國際業(yè)務(wù)籌建方面,2012年6月20日,正式取得省銀監(jiān)局《關(guān)于黑河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開辦外匯業(yè)務(wù)的批復(fù)》(黑銀監(jiān)復(fù)?2012?195號(hào)),同意我行開辦包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換、國際結(jié)算、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣、資信調(diào)查與咨詢和見證8項(xiàng)外匯業(yè)務(wù),使我行成為黑龍江農(nóng)信系統(tǒng)獲得外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格的首家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。預(yù)計(jì)9月末可正式開通國際業(yè)務(wù)。2011年開業(yè)以來,相繼榮獲“全國送金融知識(shí)下鄉(xiāng)宣傳服務(wù)站”、“黑河市支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“黑河市優(yōu)秀企業(yè)獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。

      (三)全面推進(jìn)自身加快發(fā)展。通過通過實(shí)施“亮化工程”,進(jìn)一步達(dá)到了“內(nèi)強(qiáng)素質(zhì),外樹形象”的目的。一方面,在內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)方面,截至2012年6月末,黑河農(nóng)商行本部各項(xiàng)存款余額332,651萬元,同比增加75,711萬元,增幅29.46%。位居全市市區(qū)各金融機(jī)構(gòu)第2位;黑河農(nóng)商行本部各項(xiàng)貸款余額223,537萬元,同比增加29,053萬元,增幅14.93%。位居全市市區(qū)各金融機(jī)構(gòu)第1位。另一方面,在外樹形象方面,全面加強(qiáng)同業(yè)交流與合作,正式加入了黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會(huì),成為第五屆理事單位;先后與長春農(nóng)商行、天津?yàn)I海農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、湖南炎陵農(nóng)商行等30多家農(nóng)商行機(jī)構(gòu)簽訂了《建立互訪、信息交流和業(yè)務(wù)合作機(jī)制的協(xié)議》;先后參加第二屆長春、第三屆湖南炎陵全國農(nóng)商行董事長(行長)聯(lián)席會(huì)議等聯(lián)誼交流活動(dòng),在全國農(nóng)商行間進(jìn)一步擴(kuò)大了聲譽(yù)和影響。

      今年以來,我行在“亮化工程”方面做了一些微不足道的工作,是省聯(lián)社正確領(lǐng)導(dǎo)的印證,是領(lǐng)導(dǎo)班子集體智慧的

      結(jié)晶,是全體干部員工團(tuán)結(jié)拼搏的結(jié)果。省聯(lián)社給予我們黑河以高度的重視和精確的指導(dǎo)。在此,我代表黑河農(nóng)商行全體干部員工表示真誠的感謝,同時(shí),我們有信心在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下,積極探索一些好的做法,努力學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn),爭取以“亮化工程”為牽引,全面推進(jìn)全年各項(xiàng)指標(biāo)和工作任務(wù)的全面實(shí)現(xiàn)。

      黑河農(nóng)村商業(yè)銀行 二〇一二年八月二十九日

      第五篇:銀監(jiān)局文件

      附 件

      大連銀行業(yè)從業(yè)人員柜面業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)操作

      五十六條禁止性規(guī)定

      (征求意見稿)

      一、柜面業(yè)務(wù)類(29禁)

      現(xiàn)金業(yè)務(wù)(8禁)

      1.嚴(yán)禁超越授權(quán)范圍辦理業(yè)務(wù)。

      2.嚴(yán)禁違反“先收款后記賬,先記賬后付款”原則處理收、付款業(yè)務(wù)。

      3.嚴(yán)禁離開崗位不退出業(yè)務(wù)操作界面或不加鎖保管錢、章、證、預(yù)留印鑒等重要物品。

      4.嚴(yán)禁代客戶保管現(xiàn)金、卡、折、單、印章等重要憑證及物品。

      5.嚴(yán)禁代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼或辦理電話銀行業(yè)務(wù)。

      6.嚴(yán)禁在柜臺(tái)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推銷保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒈kU(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款混淆銷售。

      7.嚴(yán)禁在現(xiàn)金區(qū)辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用物品帶入現(xiàn)金區(qū)。

      8.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)時(shí)不抵制、不報(bào)告。金庫、業(yè)務(wù)庫(3禁)

      9.嚴(yán)禁單人開關(guān)庫或單人保管鑰匙、密碼。

      10.嚴(yán)禁單人辦理現(xiàn)金出入庫或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。

      11.嚴(yán)禁辦理日結(jié)時(shí)由會(huì)計(jì)主管或柜員單人清點(diǎn)尾箱。上門收款(3禁)

      12.嚴(yán)禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復(fù)核”原則辦理上門收款業(yè)務(wù)。

      13.嚴(yán)禁代客戶填寫或更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)憑證。

      14.嚴(yán)禁攜帶預(yù)蓋印章的業(yè)務(wù)憑證或業(yè)務(wù)用章上門服務(wù)。印、押、證管理(4禁)

      15.嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

      16.嚴(yán)禁超限額領(lǐng)用重要空白憑證、跳號(hào)使用重要空白憑證或在重要空白憑證上預(yù)蓋印鑒。

      17.嚴(yán)禁向加蓋預(yù)留印鑒不全、不符或購買人身份不符的客戶出售重要空白憑證,嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證。

      18.嚴(yán)禁對構(gòu)成支付要素的印、押、證不實(shí)行分管分用。賬戶管理(5禁)

      19.嚴(yán)禁未經(jīng)有權(quán)人審核由前臺(tái)操作人員一人辦理賬戶開立。

      20.嚴(yán)禁為正式開立不到3個(gè)工作日的單位銀行結(jié)算賬戶辦理付款業(yè)務(wù)。

      21嚴(yán)禁通過本人賬戶為客戶辦理資金劃轉(zhuǎn)、套現(xiàn)等業(yè)務(wù)或利用客戶賬戶過渡本人資金。

      22.嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)復(fù)制客戶資料信息或外借客戶賬戶資料,嚴(yán)禁偽造、變造或惡意涂改客戶資料信息。

      23.嚴(yán)禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬。

      權(quán)限卡或密碼管理(2禁)

      24.嚴(yán)禁一人持多張柜員卡或串用、混用、超權(quán)限持有柜員卡。

      25.嚴(yán)禁不執(zhí)行定期更換密碼或操作口令要求。

      自助設(shè)備管理(4禁)

      26.嚴(yán)禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔或進(jìn)行清點(diǎn)庫存、鈔箱檢查工作。

      27.嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。

      28.嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼。

      29.嚴(yán)禁自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙用畢不入庫(保險(xiǎn)柜)保管。

      二、授信業(yè)務(wù)類(27禁)

      貸款“三查“(8禁)

      30.嚴(yán)禁授信工作人員未經(jīng)本單位合規(guī)培訓(xùn)和考核直接上崗。

      31.嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行貸前調(diào)查,不得放松對客戶的調(diào)查和對客戶資料真實(shí)性的驗(yàn)證。

      32.嚴(yán)禁對授信工作人員的貸前調(diào)查報(bào)告不加驗(yàn)證地采納,不得缺少對授信工作人員的盡職情況獨(dú)立驗(yàn)證、評(píng)價(jià)和報(bào)告環(huán)節(jié)。

      33.嚴(yán)禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)進(jìn)行授信,不得人為干預(yù)程序或減少程序進(jìn)行授信。

      34.嚴(yán)禁在授信條件發(fā)生變更或未完全落實(shí)授信條件的情形下實(shí)施授信。

      35.嚴(yán)禁放松甚至放棄對授信資金使用情況的監(jiān)控。

      36.嚴(yán)禁忽視對抵(質(zhì))押物的定期價(jià)值評(píng)估,不得以中介機(jī)構(gòu)的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。

      37.嚴(yán)禁通過展期、虛構(gòu)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)或夸大非財(cái)務(wù)因素等形式掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患,不得隨意上調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款(7禁)

      38.嚴(yán)禁為資本金不足、不符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)不健全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

      39.嚴(yán)禁對存在囤地、捂盤惜售等行為的房地產(chǎn)開發(fā)商發(fā)放貸款。

      40.嚴(yán)禁向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。

      41.嚴(yán)禁對新增中長期貸款采用“整借整還”的還款方式,貸款到期后不得隨意或重組。

      42.嚴(yán)禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任及其他重要事項(xiàng)。

      43.嚴(yán)禁以任何方式規(guī)避受托支付要求,不得對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。

      44.嚴(yán)禁破壞銀團(tuán)貸款秩序,不得違背協(xié)議約定單獨(dú)與借款人接觸或擅自降低貸款條件爭搶客戶。

      流動(dòng)資金貸款(7禁)

      45.嚴(yán)禁超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

      46.嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款。

      47.嚴(yán)禁設(shè)定過高的流動(dòng)資金貸款受托支付起點(diǎn)金額,不得對自主支付的流動(dòng)資金貸款弱化賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等核查要求。

      48.嚴(yán)禁放松對資金回籠賬戶的監(jiān)控,不得對大額和異常資金流入流出情況熟視無睹或不加分辨。

      49.嚴(yán)禁辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)。

      50.嚴(yán)禁辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)先貼現(xiàn)后查詢。

      51.嚴(yán)禁接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。個(gè)人貸款(5禁)

      52.嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。

      53.嚴(yán)禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個(gè)人購房貸款業(yè)務(wù)。

      54.嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費(fèi)。

      55.嚴(yán)禁由開發(fā)商代辦個(gè)人購房貸款,不得接受開發(fā)商墊款作為個(gè)人首付款。

      56.嚴(yán)禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發(fā)放個(gè)人購房貸款。

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