第一篇：《個(gè)人貸款》過關(guān)沖刺卷

一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)第1題 對于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A．當(dāng)日

B．下一工作日 C．次月1日

D．次年1月1日

第2題 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。A．工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù) B．獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

C．有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

D．保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

第3題 下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。A．本票、存款單 B．倉單、提單 C．應(yīng)收賬款 D．應(yīng)付賬款

第4題 中國銀行發(fā)放的個(gè)人投資經(jīng)營貸款屬于（）。A．有擔(dān)保專項(xiàng)貸款 B．無擔(dān)保專項(xiàng)貸款 C．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 D．無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

第5題 個(gè)人汽車貸款的特征不包括（）。A．是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一 B．業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C．營銷渠道單一

D．風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大

第6題 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。A．15 B．30 C．60 D．90 第7題 某個(gè)體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價(jià)格為300萬元，抵押房屋評估價(jià)值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過（）。A．240萬元 B．224萬元 C．210萬元 D．200萬元

第8題 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。A．2；10 B．5；10 C．2；15 D．5；15 第9題 下列選項(xiàng)中，不屬于住房貸款產(chǎn)品的是（）。A．商業(yè)性個(gè)人住房貸款 B．公積金個(gè)人住房貸款 C．法人商用房按揭貸款 D．個(gè)人住房組合貸款

第10題 對境外人士購房的限制屬于（）。A．訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn) B．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C．合同有效性風(fēng)險(xiǎn) D．政策風(fēng)險(xiǎn)

第11題 關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A．必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B．如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù) C．當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D．借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款 第12題 不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A．產(chǎn)品銷售功能 B．信息服務(wù)功能 C．展示與查詢功能 D．綜合業(yè)務(wù)功能

第13題 以下哪項(xiàng)不是內(nèi)部融資的資金來源?（）A．凈資本 B．留存收益 C．增發(fā)股票 D．增發(fā)債券

第14題 個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。A．1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法 B．1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C．1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

第15題 個(gè)人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A．中華人民共和國公民 B．具有穩(wěn)定的合法收入 C．年滿18周歲

D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

第16題 以下哪種模式不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式（）。A．公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作 B．銀行受理、公積金管理中心審核審批，銀行操作 C．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D．公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作 第17題 根據(jù)收入對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．人口因素 B．利益因素 C．行為因素 D．心理因素

第18題 以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元 B．購買耐用消費(fèi)品的首期付款額不得少于購物款的20%～30% C．個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達(dá)2年

D．有的銀行規(guī)定以個(gè)人醫(yī)療壽險(xiǎn)保單質(zhì)押的，貸款額度最低不低于3000元，最高不得超過保單現(xiàn)金價(jià)值額的80% 第19題 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）。A．50% B．75% C．80% D．95% 第20題 “隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。A．等額本息還款法 B．等比累進(jìn)還款法 C．組合還款法

D．等額累進(jìn)還款法

第21題 下列個(gè)人住房貸款特征中說法不正確的是（）。A．個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)因素類似 B．個(gè)人住房貸款金額、期限相等 C．個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

D．個(gè)人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

第22題 目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A．產(chǎn)品定位 B．形象定位 C．競爭定位 D．客戶定位

第23題 個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A．50% B．60% C．70% D．80% 第24題 下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯(cuò)誤的是（）。

A．征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正

B．征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C．轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交 D．對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

第25題 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。A．可撤銷的連帶責(zé)任 B．不可撤銷的連帶責(zé)任 C．可撤銷的一般責(zé)任 D．不可撤銷的一般責(zé)任

第26題 申請?jiān)O(shè)備貸款要求的，但申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒有要求的條件是（）。A．具有完全民事行為能力

B．持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證 C．有合法的有效居住身份

D．有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

第27題 個(gè)人住房貸款的還款支付方式是（）。A．委托扣款和等額本金還款 B．柜面還款和等額本息還款 C．委托扣款和柜面還款

D．等額本金還款和等額本息還款

第28題 下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A．由銀行向個(gè)人發(fā)放

B．申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院 C．貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D．用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

第29題 2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A．36 B．45 C．63 D．72 第30題 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。A．債券、存款單 B．匯票、支票、本票 C．個(gè)人壽險(xiǎn)保單 D．倉單、提單

第31題 貸后檢查的主要手段不包括（）。A．監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬 B．抽查不良貸款

C．電話訪談、見面訪談

D．實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用

第32題 采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┓椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A．增大累進(jìn)額、縮短間隔期 B．增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期 C．減少累進(jìn)額、縮短間隔期 D．減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

第33題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本 B．對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C．同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D．對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字 第34題 公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。A．存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保 B．存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保 C．存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保 D．存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔(dān)保 第35題 下列不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A．產(chǎn)品銷售功能 B．信息服務(wù)功能 C．展示與查詢功能 D．綜合業(yè)務(wù)功能

第36題 商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行（）的原則。A．上限放開，下限管理 B．法定利率

C．銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定 D．銀行與借款人協(xié)商確定

第37題 以下關(guān)于外籍自然人能否申請個(gè)人住房貸款的說法，不正確的是（A．《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對象之外 B．外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙 C．境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象 D．外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

第38題 無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。A．20萬元至30萬元 B．20萬元至50萬元 C．30萬元至50萬元 D．50萬元至60萬元

第39題 個(gè)人商用房貸款不能采?。ǎ┵J款方式。A．保證 B．信用

C．履約保證保險(xiǎn) D．抵押

第40題 個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約（車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A．交強(qiáng)險(xiǎn) B．全險(xiǎn) C．車損險(xiǎn) D．保證保險(xiǎn)

第41題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A．集資建房不能申請住房貸款

。）以及汽）B．個(gè)人住房貸款不包含外幣貸款

C．個(gè)人住房貸款不包含購買商品房的貸款 D．個(gè)人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

第42題 中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。A．1993 B．1996 C．1998 D．2004 第43題 申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，貸款人（）。

A．可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請 B．可受理借款人在生源地的申請，也可同時(shí)受理在就讀學(xué)校所在地的申請 C．不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請 D．可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請 第44題 陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A．37．5% B．31．3% C．47．2% D．53．5% 第45題 公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A．電話催收

B．向借款人發(fā)出“提前還款通知書” C．就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議 D．對借款人提起訴訟

第46題 劉先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（）元。A．2600 B．2800 C．2500 D．2400 第47題 下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類 B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類 C．一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài) D．貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

第48題（）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A．個(gè)人質(zhì)押 B．個(gè)人抵押 C．個(gè)人抵押授信 D．個(gè)人信用

第49題 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A．個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款 B．個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡化 C．個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣

D．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同

第50題 不屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是（）。A．借款人家庭發(fā)生變化

B．借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化 C．借款人還款能力發(fā)生變化

D．保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價(jià)值發(fā)生變化 第51題 采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。A．資產(chǎn)規(guī)模很小

B．剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場 C．分支機(jī)構(gòu)不多

D．在市場上占有極大的份額

第52題 在商用房貸款保證期間，保證人發(fā)生的下列情況一般不會(huì)引起信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A．保證人招聘新員工

B．保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責(zé)任 C．保證人有惡意破產(chǎn)傾向

D．保證人有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)等行為

第53題 個(gè)人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為（）年。A．1～2 B．2～3 C．3～5 D．5～6 第54題 銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該（）銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。A．略低于 B．符合 C．略高于 D．遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于

第55題 借款人以所購自用住房作為個(gè)人住房貸款抵押物的，必須將住房價(jià)值的（）用于貸款抵押。A．50% B．75% C．90% D．100% 第56題 公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短

第57題 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。A．工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù) B．獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧 C．有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

D．保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

第58題 商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A．業(yè)務(wù)不合規(guī) B．合同制作不合格

C．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D．對內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款 第59題 根據(jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

第60題 《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）。A．80%；70% B．70%；60% C．60%；50% D．70%；50% 第61題 產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷的過程是（）。A．產(chǎn)量競爭-價(jià)格競爭-質(zhì)量競爭-服務(wù)競爭-品牌競爭 B．產(chǎn)量競爭-質(zhì)量競爭-價(jià)格競爭-服務(wù)競爭-品牌競爭 C．產(chǎn)量競爭-價(jià)格競爭-服務(wù)競爭-質(zhì)量競爭-品牌競爭 D．產(chǎn)量競爭-服務(wù)競爭-質(zhì)量競爭-價(jià)格競爭-品牌競爭

第62題 在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A．經(jīng)紀(jì)公司

B．有擔(dān)保能力的第三人 C．開發(fā)商 D．借款人

第63題 個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。A．半年內(nèi) B．1年內(nèi) C．3年內(nèi) D．5年內(nèi)

第64題 下列關(guān)于商品房保修期的說法，正確的是（）。A．保修期自合同簽訂之日起計(jì)算

B．非商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期

C．在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任

D．在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負(fù)有保修義務(wù) 第65題 對以所購車輛為抵押的個(gè)人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。A．購車發(fā)票復(fù)印件 B．各種繳費(fèi)憑證復(fù)印件 C．機(jī)動(dòng)車登記證復(fù)印件 D．行駛證復(fù)印件

第66題 商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關(guān)材料中不包括（）。A．借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料 B．已支付所購或所租商用房價(jià)款30%首付款的證明

C．涉及保證擔(dān)保的需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D．涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

第67題 以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說法，不正確的是（）。

A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 第68題 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A．學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清 B．借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃 C．提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D．借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息 第69題 無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。A．20萬元至30萬元 B．20萬元至50萬元 C．30萬元至50萬元 D．50萬元至60萬元

第70題 個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。A．15% B．20% C．25% D．30% 第71題（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。

A．全國學(xué)生貸款管理中心 B．貸款經(jīng)辦銀行 C．貸款銀行總行

D．學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

第72題 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定 B．借款申請人所提交的材料不真實(shí)、不合法 C．借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效 D．審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)

第73題 國家助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。A．對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對 B．每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元 C．申請學(xué)生提供的成績單的真實(shí)性

D．學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度 第74題 借款人所購車輛為商用車的，個(gè)人汽車貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A．85% B．70% C．65% D．50% 第75題 以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理說法，不正確的是（）。A．商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B．商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C．個(gè)人信息不如銀行存款安全

D．商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款 第76題 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．3年之前 B．半年之前 C．1年之前 D．2年之前

第77題 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是（）。

A．保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等褓證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

B．銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果 C．保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障 D．免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

第78題 房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A．20% B．25% C．30% D．35% 第79題 下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法，正確的是（）。A．個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)貸款 B．個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D．個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款 第80題 個(gè)人汽車貸款的特征不包括（）。A．是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一 B．業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C．營銷渠道單一

D．風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大

第81題 商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括（）。A．借款申請人資格是否具備 B．借款用途是否合規(guī)

C．借款人提供的貧困證明是否真實(shí)

D．申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定 第82題 下列情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。

A．李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B．張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C．趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D．王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定 第83題 下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．個(gè)人信用貸款額度較小

B．個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個(gè)人信用評級情況

C．銀行對個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查 D．相對其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

第84題 下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．內(nèi)部欺詐

B．借款人還款能力降低

C．借款人還款意愿發(fā)生變化

D．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

第85題 根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，希望和他人訂立合同的意圖表示稱為（）。A．要約 B．要約邀請 C．承諾

D．合同成立

第86題 用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A．40% B．50% C．55% D．60% 第87題 關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A．貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況 B．經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期

C．一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D．對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收或者協(xié)議重組 第88題 下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容的是（）。A．借款人還款能力發(fā)生變化 B．商用房出租情況發(fā)生變化 C．保證人還款能力發(fā)生變化 D．貸款人資金狀況發(fā)生變化

第89題 不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。A．設(shè)定擔(dān)保 B．特定用途 C．分類管理 D．不限用途

第90題 《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。A．2005年6月6日 B．2005年6月16日 C．2005年10月1日 D．2005年10月11日

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)第91題 個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是（）。A．在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人 B．提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

C．在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口 D．有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè) E．在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶 第92題 下列可以抵押的有（）。A．抵押人租賃的房屋 B．抵押人所有的機(jī)器設(shè)備 C．抵押人所有的汽車

D．抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán) E．抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)

第93題 在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發(fā)生變化 C．住所有無變動(dòng)

D．有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛 E．身體狀況是否變化

第94題 對未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（A．上門催收 B．向擔(dān)保人催收 C．電話催收 D．信函催收 E．司法催收

第95題 個(gè)人住房貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A．個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確 B．貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效 C．在發(fā)放條件不齊全的情況下放款

D．未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查 E．在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

第96題 如果個(gè)人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括（）。A．委托人的身份證原件 B．代理人的身份證原件 C．委托人的個(gè)人信用報(bào)告。）D．代理人的個(gè)人信用報(bào)告 E．具有法律效力的授權(quán)委托書

第97題 下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。A．項(xiàng)目資料的有效性 B．項(xiàng)目的合法性 C．項(xiàng)目工程進(jìn)度

D．項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性 E．項(xiàng)目資金到位情況

第98題 下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說法，正確的是（）。A．借款人要求提前還款的，需提前10個(gè)工作日向貸款銀行提出申請 B．商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C．對存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)

D．借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E．在合同履行期間，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

第99題 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。A．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B．等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增 D．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減 第100題 公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限長 E．利率低

第101題 個(gè)人購買（），可以申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。A．汽車 B．電腦 C．家用電器 D．家具 E．房屋

第102題 關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格，下列說法正確的是（）。A．對于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者 B．對于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

C．對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的高者 D．對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中兩者的低者 E．汽車成交價(jià)格中必須包括各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等

第103題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A．貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用集中貸款擔(dān)保方式 B．在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任 C．在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D．國家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E．在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

第104題 對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極作用包括（）。A．有利于金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

B．對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

C．對擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用 D．對帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

E．對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗(yàn)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

第105題 對于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

第106題 助學(xué)貸款借款人在校期間（），借款人所在學(xué)校有義務(wù)及時(shí)通知貸款人。A．退學(xué) B．出國 C．被開除 D．勤工儉學(xué) E．休學(xué)

第107題 在個(gè)人汽車貸款中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A．熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B．規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C．掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D．把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) E．對于關(guān)鍵操作，完成后做好記錄備查

第108題 以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中，正確的有（）。A．個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款 B．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C．在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果 D．借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E．個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

第109題 《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括（）。

A．明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái) B．規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C．規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等 D．規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E．規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

第110題 個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)（）因素確定。A．抵押房產(chǎn)的房齡 B．當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平C．房地產(chǎn)價(jià)格走勢 D．抵押物變現(xiàn)情況 E．抵押人信用度

第111題 借款人申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件包括（）。A．無不良資信記錄和行為記錄

B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等 C．借款人年滿18周歲

D．具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E．借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

第112題 為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。A．授權(quán)查詢 B．用途自定 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規(guī)處罰

第113題 個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。A．政策參與度較高 B．具有社會(huì)公益性

C．放貸的主體是政策性銀行 D．多為信用貸款 E．風(fēng)險(xiǎn)度相對較高

第114題 以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。A．外匯政策

B．政治對經(jīng)濟(jì)的影響 C．法律建設(shè) D．外匯匯率

E．政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

第115題 異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。A．不得按照異議申請人要求更改個(gè)人信息，B．檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題 C．對該異議信息作特殊標(biāo)注 D．提供原信用報(bào)告

E．在書而答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

第116題 個(gè)人向銀行申請個(gè)人汽車貸款時(shí)，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有（）。

A．如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證” B．如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議 C．涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具國家提供擔(dān)保的書面承諾 D．由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

第117題 下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中的專項(xiàng)貸款的有（）。A．個(gè)人商用房貸款 B．個(gè)人住房貸款 C．個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款

D．個(gè)人有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 E．個(gè)人無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

第118題 下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是（）。A．貸款未清償前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款 B．單戶貸款額度一般在人民幣2000至20000元

C．合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目擔(dān)保，不需要對每個(gè)申請人都進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

D．合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，項(xiàng)目總額度最高不超過10萬元

E．合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證 第119題 下列各種情形中，可以申請個(gè)人住房貸款的是（）。A．房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤 B．個(gè)人自建自住房 C．個(gè)人對房屋進(jìn)行大修 D．個(gè)人租房

E．個(gè)人購買第二套商品房

第120題 為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容包括（）。A．借款申請人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

第121題 個(gè)人經(jīng)營類貸款的特點(diǎn)主要包括（）。A．影響因素復(fù)雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對較長 D．貸款用途多樣 E．風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

第122題 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A．個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款

B．個(gè)人住房貸款期限一般最長不超過30年

C．貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式；貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D．等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

第123題 貸款人確定個(gè)人汽車貸款條件時(shí)應(yīng)考慮的因素包括（）。A．貸款擔(dān)保情況

B．貸款人對借款人的資信評級情況 C．所購汽車的性能及用途 D．汽車行業(yè)發(fā)展 E．汽車市場供求情況 第124題 個(gè)人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A．未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核 B．未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí) C．未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源 D．落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款 E．未建立貸后監(jiān)控檢查制度

第125題 對于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

第126題 銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。A．稅務(wù)登記證明

B．國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 C．會(huì)計(jì)報(bào)表

D．企業(yè)資信等級

E．開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況

第127題 下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）。A．亦稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B．貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工 C．與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D．貨款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E．貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

第128題 全面、正確地認(rèn)識(shí)市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時(shí)度勢、趨利避害，開展?fàn)I銷活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的是（）。A．有利于把握宏觀形勢 B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì) D．有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) E．有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

第129題 以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．不法分子為騙貸成立虛假車行 B．保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口 C．保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

D．保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

E．抵押人信用度

第130題 市場選擇中，決定整個(gè)市場或其中任一細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A．同行業(yè)競爭者 B．潛在的新競爭者 C．互補(bǔ)產(chǎn)品

D．客戶選擇能力 E．替代產(chǎn)品

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)第131題 國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）第132題 個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）第133題 一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）

第134題 對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，需要開立保證金專戶存儲(chǔ)并在擔(dān)保合作協(xié)議申明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）第135題 銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

第136題 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。（）第137題 指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）第138題 貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）第139題 商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。（）

第140題 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

第141題 個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款。（）

第142題 辦理國家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

第143題 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

第144題 個(gè)人住房貸款原則上采用專項(xiàng)提款方式。（）

第145題 對銀行保留追索權(quán)的不起貸款核銷后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)期。（）糾錯(cuò)

第二篇：《個(gè)人貸款》過關(guān)沖刺卷

一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)第1題 下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位 B．“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車” C．該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

D．部分經(jīng)銷商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

第2題 購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價(jià)的（）。A．80% B．90% C．70% D．60% 第3題 關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A．申請人應(yīng)填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料 B．貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C．如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D．經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

第4題 銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A．定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

B．著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù) C．確定與其他銀行不同的定位

D．設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

第5題 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。A．貸款申請人 B．貸款審查人 C．貸款審批人 D．貸款發(fā)放人員

第6題 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。A．借款人還款能力發(fā)生變化 B．借款人還款意愿發(fā)生變化 C．商用房出租情況發(fā)生變化 D．保證人還款能力發(fā)生變化

第7題 下列不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。A．貸款品種多、用途廣 B．貸款便利 C．還款方式靈活 D．利率低

第8題 增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。A．傳播品牌

B．為品牌制造影響力和崇高感 C．整合品牌資源 D．建立品牌工作室

第9題 個(gè)人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。A．1；3 B．2；4 C．3；5 D．4；6 第10題 根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。

A．土地儲(chǔ)備貸款僅限于土地收購

B．土地儲(chǔ)備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級開發(fā)的機(jī)構(gòu) C．個(gè)人住房貸款僅限于購買各類型住房

D．商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房 第11題 在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括（）。A．加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B．加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理 C．選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

D．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

第12題 下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良信貸進(jìn)行催收

B．逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C．借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D．貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進(jìn)行處置

第13題 公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括（）。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作 C．公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

第14題 經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A．對該異議信息做特殊標(biāo)注 B．對信息進(jìn)行復(fù)核 C．保留原信息

D．按申請人要求更改個(gè)人信用信息

第15題 以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。A．抵押人所有的債券 B．抵押人所有的房屋

C．抵押人所有的土地使用權(quán) D．抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

第16題 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A．按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B．按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C．按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款 D．按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

第17題 無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般為（）。A．6個(gè)月 B．1年 C．3年 D．4年

第18題 2007年3月31日，小張向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，并于當(dāng)年4月30日獲得貸款，貸款期限2年。2009年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準(zhǔn)。假設(shè)小張不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為（）。A．2010年4月30日 B．2010年2月28日 C．2010年3月31日 D．2009年4月30日

第19題 以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。A．學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B．畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年 C．擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式 D．貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元

第20題 對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括（）。A．項(xiàng)目資料的完整性審查 B．項(xiàng)目合法性審查 C．項(xiàng)目工程進(jìn)度審查 D．項(xiàng)目實(shí)地考察

第21題 為加強(qiáng)對個(gè)人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。A．查詢記錄 B．違規(guī)處罰 C．限定用途 D．分級管理

第22題 下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）。A．商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系 B．一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù) C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D．在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

第23題 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)不包括（）。

A．調(diào)整了貸款人主體范圍 B．細(xì)化了借款人類別 C．減少了貸款購車的品種 D．?dāng)U大了貸款購車的品種

第24題 銀行市場定位就是將銀行產(chǎn)品和服務(wù)在（）確定一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩．產(chǎn)品提供地 B．產(chǎn)品質(zhì)量上 C．市場占有率 D．客戶心目中

第25題 貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A．公開形式 B．書面形式 C．口頭形式 D．正式形式

第26題 下列不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中專項(xiàng)貸款的是（）。A．中國光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款 B．交通銀行的個(gè)人商鋪貸款 C．中國銀行的個(gè)人商用房貸款 D．中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 第27題 如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了（）。A．可衡量性原則 B．可進(jìn)入性原則 C．差異性原則 D．經(jīng)、濟(jì)性原則

第28題 個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。A．商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收人 B．借款人的投資收益 C．個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值 D．借款人的工資薪金收入

第29題 個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括（）。A．先授信，后用信

B．批準(zhǔn)條件比個(gè)人信用貸款嚴(yán)格 C．貸款用途綜合

D．一次授信，循環(huán)使用

第30題 商用房貸款發(fā)放時(shí)，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)，（）應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵給借款人或通知借款人來銀行取回。A．信貸部門 B．會(huì)計(jì)部門 C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D．稽核內(nèi)控部

第31題 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。A．未按獨(dú)立公正原則審批

B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 D．與借款人簽訂的合同無效

第32題 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，貸款人（）。

A．可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請 B．可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學(xué)校所在地的申請 C．不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請 D．不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

第33題 某銀行在分析市場環(huán)境時(shí)，對自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。A．該銀行的市場地位

B．該銀行市場營銷部門的能力 C．政府對該銀行的特殊政策 D．該銀行的市場聲譽(yù)

第34題 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A．項(xiàng)目自有資金到位情況 B．開發(fā)商行業(yè)排名 C．項(xiàng)目開發(fā)和銷售

D．開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

第35題 根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．首付款比例不得低于35% B．貸款期限不得超過10年

C．貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1．1倍 D．利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

第36題 國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A．6 B．12 C．18 D．24 第37題 商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A．1 B．2 C．3 D．4 第38題 我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人教育貸款 C．個(gè)人汽車貸款 D．個(gè)人經(jīng)營類貸款

第39題 核心概念和營銷觀念是銀行營銷的（）。A．戰(zhàn)略理論 B．基礎(chǔ)理論 C．管理理論 D．策略理論

第40題 下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說法，正確的是（）A．銀行為抵押人

B．抵押物必須是借款人本人的物業(yè) C．銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度 D．債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人 第41題 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A．無擔(dān)保 B．質(zhì)押 C．保證 D．抵押

第42題 一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A．經(jīng)紀(jì)公司

B．有擔(dān)保能力的第三人 C．開發(fā)商 D．借款人

第43題 下列不屬于商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A．房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B．民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、C．房屋評估機(jī)構(gòu)的價(jià)值評估風(fēng)險(xiǎn) D．銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

第44題 目前我國個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為（）。A．10% B．15% C．20% D．30% 第45題 我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A．1989 B．1993 C．1996 D．1999 第46題 關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效 B．如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C．當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D．借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分 第47題 下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）。A．商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系 B．一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù) C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D．在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

第48題 使用個(gè)人汽車貸款所購的汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50% 第49題 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定 B．借款申請人所提交的材料不真實(shí)、不合法 C．借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效 D．審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)

第50題 流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事（）的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款。A．生產(chǎn)經(jīng)營 B．合法生產(chǎn)經(jīng)營 C．特殊生產(chǎn)經(jīng)營 D．合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營

第51題 個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（A．個(gè)人身份 B．破產(chǎn)記錄 C．居住信息 D．職業(yè)信息

第52題 下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．貨款風(fēng)險(xiǎn)高 B．時(shí)間短 C．操作流程短 D．質(zhì)物范圍廣泛

第53題 設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，為（A．一般為1年，最長不超過3年 B．一般為2年，最長不超過5年 C．一般為3年，最長不超過5年 D．一般為3年，最長不超過6年

第54題 國家助學(xué)貸款的還款方式包括（）兩種還款法。A．等額本金和等額本息 B．等額本金和等額累進(jìn) C．變比累進(jìn)和等額本息 D．變比累進(jìn)和變額累進(jìn)

第55題 個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。A．掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度 B．詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力 C．熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 D．規(guī)范業(yè)務(wù)操作

第56題 下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。A．發(fā)放對象主要是法人

B．可分為個(gè)人商用房貸款和個(gè)人流動(dòng)資金貸款

C．相對個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制 D．借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機(jī)械設(shè)備 第57題 個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)不包括（）。）。）A．貸款風(fēng)險(xiǎn)高 B．辦理時(shí)間短 C．操作流程短 D．質(zhì)物范圍廣泛

第58題 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是（）。A．個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B．國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則 C．商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則 D．與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對較低 第59題 借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是（）。A．經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議 B．經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人

C．借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方 D．借款人有變更意向，并向貸款方申明

第60題 《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（）。A．個(gè)人信用信息的保密原則

B．個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式 C．個(gè)人信用信息的主觀性原則

D．個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

第61題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款期限調(diào)整的說法錯(cuò)誤的是（）。

A．原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

B．對分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C．對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，可以縮短借款期限

D．縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

第62題 個(gè)人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行不一定具有的特點(diǎn)是（）。

A．生產(chǎn)規(guī)模很小 B．分支機(jī)構(gòu)不多 C．可能剛剛開始經(jīng)營

D．能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開強(qiáng)有力的競爭

第63題 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A．不享受財(cái)政貼息 B．享受財(cái)政半額貼息 C．享受財(cái)政全額貼息 D．視具體情況而定

第64題 下列關(guān)于SWOT分析方法的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．SWOT分析方法是銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的主要方法之一 B．SWOT分析方法包括對企業(yè)機(jī)遇的研究 C．W表示銀行外部環(huán)境 D．S表示優(yōu)勢

第65題 商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。A．公司貸款 B．擔(dān)保貸款 C．個(gè)人貸款 D．信用貸款

第66題 在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。A．貨款品種多、用途廣 B．貸款便利 C．利率優(yōu)惠 D．還款方式靈活

第67題 銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則不包括（）。A．以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的30% B．將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70% C．以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

D．申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

第68題 2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5．76%。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用150萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5．94，則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為（）萬元。

A．60．325 B．61．695 C．67．915 D．69．125 第69題 經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A．10 B．15 C．20 D．30 第70題 商用房貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可采?。ǎ?；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。A．一次還本付息法；等額本息還款法 B．多次還本付息法；等比本金還款法 C．等額本息還款法；一次還本付息法 D．等額本金還款法；多次還本付息法

第71題 下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類 B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類一般先進(jìn)行定性分類 C．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則

D．貸款分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類

第72題 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A．期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限 B．借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請 C．借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D．展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

第73題 在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是（）。A．無拖欠本金 B．無欠息 C．貸款未到期

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20% 第74題 2009年5月31日，小王因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，向銀行申請?jiān)O(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價(jià)值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認(rèn)可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。A．245 B．200 C．175 D．225 第75題 商用房貸款的還款方式中，比較常用的是（）。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．一次償還本金法 D．一次還本付息法

第76題 小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%，則小王（）。A．可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元 B．可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元 C．可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元 D．不能獲得抵押授信貸款

第77題 對有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（）A．經(jīng)營收入的合法性 B．經(jīng)營收入的穩(wěn)定性 C．未來收入預(yù)期的合理性 D．經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

第78題 借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

第79題 下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A．由銀行向個(gè)人發(fā)放

B．申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院 C．貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D．用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題 第80題 貸款額度是指（）。A．借款人每月需要償還的金額 B．銀行想給借款人的額度 C．貸款抵押物的評估價(jià)值

D．銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額 第81題 以下說法不正確的是（）。

A．個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)B．有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)D．女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

第82題 根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．人口因素 B．心理因素 C．行為因素 D．利益因素

第83題 商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括（）。A．財(cái)政貼息 B．部分自籌 C．有效自保 D．按期償還

第84題 以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的是（）。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準(zhǔn)人條件嚴(yán)格 D．貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

第85題 到期一次還本法適用于（）的貸款。A．期限在1年以內(nèi) B．期限在10年以上 C．收入不穩(wěn)定

D．自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

第86題 個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（）。A．個(gè)人身份 B．破產(chǎn)記錄 C．居住信息 D．職業(yè)信息

第87題 期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是（）利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率執(zhí)行利息

D．利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

第88題 個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。A．材料一致性的調(diào)查

B．借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查 C．擔(dān)保情況的調(diào)查 D．借款額度的合理性調(diào)查

第89題 商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。A．取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件 B．持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C．供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期 D．拆遷安置已經(jīng)落實(shí)

第90題 關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率 B．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C．有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法 D．申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證 糾錯(cuò)

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)第91題 設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備（）條件。A．工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù) B．獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

C．有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度 D．有代償能力

E．無重大債權(quán)債務(wù)糾紛

第92題 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A．深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu) B．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu) C．嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度 D．有效利用保證金制度 E．嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

第93題 應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方（）時(shí)，可以中止履行。A．經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù) C．喪失商業(yè)信譽(yù)

D．有能力提供相應(yīng)擔(dān)保 E．可能喪失履行債務(wù)能力

第94題 在個(gè)人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括（）。A．以借款者所購車輛作抵押 B．保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn) C．汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保 D．以借款者的自有住房作抵押 E．專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

第95題 商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺(tái)賬，其中記錄的貸款信息包括（）。A．合同金額 B．賬號(hào) C．貸款余額 D．還款方式 E．擔(dān)保方式 第96題 發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件 C．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢 D．對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序 第97題 根據(jù)我國《物權(quán)法》，下列可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）。A．匯票 B．支票 C．應(yīng)收賬款 D．債券 E．存款單

第98題 商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有（）。A．區(qū)域型營銷組織 B．市場型營銷組織 C．產(chǎn)品型營銷組織 D．職能型營銷組織 E．總分型營銷組織

第99題 對項(xiàng)目的合法性審查包括（）。A．對項(xiàng)目申請的合法性的調(diào)查 B．對項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查 C．對項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查 D．對項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查 E．對項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

第100題 在進(jìn)行市場營銷環(huán)境分析時(shí)，對微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。A．經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境 B．信貸資金的供求狀況 C．客戶的信貸需求 D．政治與法律環(huán)境 E．社會(huì)與文化環(huán)境

第101題 以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中，正確的有（）。A．個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款 B．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C．在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果 D．借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E．個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

第102題 在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A．重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物 B．要求借款人更換為其他足值抵押物 C．要求借款人按合同約定提前償還貸款 D．要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值 E．提高貸款利率

第103題 在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。A．開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明

B．與供貨商簽訂的購買或租賃工程機(jī)械的合同或協(xié)議 C．開發(fā)商的資信狀況

D．商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

E．貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

第104題 對于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有（）的重要意義。A．開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源 B．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C．商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D．無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

第105題 個(gè)人申請國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明 B．家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi))C．具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)D．學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E．誠實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為

第106題 對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。A．電話催收 B．信函催收 C．上門催收 D．律師函催收 E．司法催收

第107題 目前我國個(gè)人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因是（）。

A．銀行在經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明 B．當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度 C．很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法 D．我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，沒有認(rèn)識(shí)到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn) E．國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

第108題 下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的是（）。A．四大國有商業(yè)銀行 B．城鄉(xiāng)信用社 C．外資銀行

D．上汽通用汽車金融公司 E．股份制商業(yè)銀行

第109題 下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。A．附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效 B．附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效 C．附生效期限的合同，自期限屆滿時(shí)生效 D．附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E．合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力 第110題 銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。A．銀行的業(yè)務(wù)能力

B．銀行的市場地位和市場聲譽(yù) C．政府對銀行的特殊政策 D．銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力 E．銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

第111題 以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是（）。A．外匯政策

B．政治對經(jīng)濟(jì)的影響 C．法律建設(shè)

D．政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策 E．外匯匯率

第112題 個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個(gè)人信用 D．實(shí)地調(diào)查 E．電話調(diào)查

第113題 對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括（）。A．借款人的基本收入情況

B．借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅 C．借款人的租金收入 D．借款人的各類投資收益

E．借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

第114題 為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（A．選擇信用等級高的保證人 B．選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C．選擇信用等級比借款人低的保證人 D．接受股東之間的單純第三方保證方式 E．接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

第115題 高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。A．入學(xué)通知書或?qū)W生證

B．學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名 C．有效居民身份證

D．在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明 E．有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

第116題 個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。A．客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù) B．客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù) C．客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

D．個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與公安部系統(tǒng)對接。）E．個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

第117題 為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。A．選擇信用等級高的保證人 B．選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C．選擇信用等級比借款人低的保證人 D．接受股東之間的單純第三方保證方式 E．接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

第118題 銀行向擬申請個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括（）。A．電話銀行 B．客戶服務(wù)中心 C．窗口咨詢 D．網(wǎng)上銀行 E．業(yè)務(wù)宣傳手冊

第119題 個(gè)人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。A．新建個(gè)人住房貸款 B．自營性個(gè)人住房貸款 C．個(gè)人再交易住房貸款 D．個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 E．公積金個(gè)人住房貸款

第120題 對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括（）。A．對項(xiàng)目本身的審查

B．對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查 C．對開發(fā)商資信的審查

D．對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查 E．對項(xiàng)目的實(shí)地考察

第121題 在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗(yàn)（）。

A．借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致 B．合同簽署日期是否明確

C．所購或所租商用房價(jià)格是否合理

D．商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人 E．商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致 第122題 客戶信貸需求包括（）。A．已實(shí)現(xiàn)需求 B．待實(shí)現(xiàn)需求 C．已開發(fā)需求 D．待開發(fā)需求 E．客戶特殊需求

第123題 貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A．借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定 B．借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法 C．借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效 D．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配 E．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

第124題 從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A．完整性 B．合規(guī)性 C．可行性 D．有放性 E．經(jīng)濟(jì)性

第125題 貸款的簽約流程包括（）。A．填寫合同 B．審核合同 C．簽訂合同

D．落實(shí)貸款發(fā)放條件 E．出賬前審核

第126題 申請商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。A．借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書 B．婚姻狀況證明

C．合法的商品房購買合同或協(xié)議

D．借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據(jù) E．有效的擔(dān)保證明

第127題 商用房貸款審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進(jìn)行審核。

A．真實(shí)性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．針對性

第128題 商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。A．貸款額度 B．是否同意貸款 C．貸款期限 D．貸款利率 E．還款方式

第129題 經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A．審核個(gè)人貸款

B．審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人

C．對已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理 D．對已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理 E．審核信用卡申請

第130題 個(gè)人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?C．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力 D．借款申請人無不良信用和不良行為記錄 E．各行自行規(guī)定的其他條件

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)第131題 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對象不包括自然人。（）第132題 銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。（）

第133題 銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）

第134題 大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。（）

第135題 同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）第136題 個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）

第137題 個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時(shí)，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）第138題 國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象不包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。（）第139題 操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

第140題 在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）第141題 質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對其進(jìn)行存檔。（）

第142題 個(gè)人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

第143題 對于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

第144題 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。（）第145題 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對象只能是自然人。（）

第三篇：個(gè)人貸款沖刺習(xí)題

2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款沖刺習(xí)題

(第1章)

1、個(gè)人貸款的特征包括（）。A、貸款品種多B、貸款用途廣C、貸款便利D、還款方式靈活

2、個(gè)人經(jīng)營類貸款的用途包括（）。A、借款人定向購買商用房、機(jī)械設(shè)備B、滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求 C、滿足個(gè)人控制的企業(yè)其他合理資金需求D、借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

3、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。A、個(gè)人抵押貸款B、個(gè)人質(zhì)押貸款C、個(gè)人保證貸款D、個(gè)人信用貸款

4、個(gè)人貸款的對象要求（）。A、可以是自然人B、可以是法人C、必須具有完全民事行為能力D、可以是限制民事行為能力

5、下列關(guān)于個(gè)人貸款的利率說法正確的是（）。A、按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率執(zhí)行 B、貸款期限在1年內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計(jì)息 C、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，執(zhí)行原合同利率 D、貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

6、與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法（）。A、在還款初期高于等額本息還款法B、貸款門檻要高于等額本息還款法 C、對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的 D、等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

7、等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)是（）。A、客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進(jìn)行還款 B、當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期 C、對收入增加的客戶，可增大累進(jìn)額、縮短間隔期，減少利息負(fù)擔(dān) D、對收入水平下降的客戶，可減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額和還款壓力

8、個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有（）。A、抵押擔(dān)保B、質(zhì)押擔(dān)保C、保證擔(dān)保D組合使用上述三種擔(dān)保方式

(第2章)

1、個(gè)人客戶的信貸需求包括（）。A、已實(shí)現(xiàn)的需求B、待實(shí)現(xiàn)的需求C、日常生活需求D、待開發(fā)的需求

2、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A、優(yōu)勢B、劣勢C、機(jī)遇D、威脅

3、銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。A、識(shí)別重要屬性B、制定定位圖C、定位選擇D、執(zhí)行定位

4、市場細(xì)分的原則包括（）。A、可衡量性原則B、可進(jìn)入性原則C、差異性原則D、經(jīng)濟(jì)性原則

5、集中策略的主要特點(diǎn)是（）。A、目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害B、能更詳細(xì)、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶的要求 C、能集中精力、集中資源于某個(gè)子市場，營銷效果更明顯D、通常適用于大中型銀行

(第3章)

1、個(gè)人住房貸款的“直客式”營銷模式（）。A、購房者可以自主地選擇貸款銀行B、直接接觸銀行，免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié) C、買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠D、擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

2、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A、職能型營銷組織B、產(chǎn)品型營銷組織C、市場性營銷組織D、區(qū)域性營銷組織

3、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ?。A、職能型營銷組織B、產(chǎn)品型營銷組織C、市場性營銷組織D、區(qū)域性營銷組織

4、（）是銀行的核心競爭力。A、質(zhì)量第一B、誠信至上C、定位準(zhǔn)確D、品牌

5、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理C、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理D、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

6、不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、信息服務(wù)功能C、展示與查詢功能D、綜合業(yè)務(wù)功能

(第5章)

1、國家助學(xué)貸款發(fā)放的特點(diǎn)是（）。A、幫助借款人支付在校期間的學(xué)費(fèi)B、幫助借款人支付在校期間的日常生活費(fèi)

C、由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息 D、運(yùn)用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)

2、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的原則包括（）。A、部分自籌B、有效擔(dān)保C、?？顚Ｓ肈、按期償還

3、個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。A、具有社會(huì)公益性B、政策參與程度較高C、多為信用類貸款D、風(fēng)險(xiǎn)程度相對較高 4、2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了的“四定三考核”政策是指（）。A、對國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)要定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行 B、按月考核經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款的申請人數(shù)和申請金額 C、按月考核已審批借款人數(shù)和貸款合同金額 D、按月考核實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標(biāo)

5、申請國家助學(xué)貸款須具備的條件有（）。A、具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力 B、家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用 C、學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè) D、必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保

6、以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是（）。A、學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼 B、畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年 C、擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式 D、貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過5000元

7、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的是（）。A、借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合 B、貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn) C、貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi) D、學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

8、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A、申請材料是否真實(shí)、完整、合法、有效B、借款申請人的還款能力 C、還款意愿的真實(shí)性D、貸款擔(dān)保情況

9、國家助學(xué)貸款的審批內(nèi)容包括（）。A、對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對 B、審查每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元 C、學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款計(jì)劃額度 D、其他需要審查的事項(xiàng)

10、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的具體流程是（）。A、出賬前審核放款通知 B、開戶放款 C、當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單 D、業(yè)務(wù)部門依據(jù)借款人相關(guān)信息建立“貸款臺(tái)賬”，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)

11、商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是（）。A、先收息B、后收本C、全部到期D、利隨本清

12、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配B、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 C、審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)D、向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

13、個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括（）。A、規(guī)范操作流程，提高操作能力B、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定 C、規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理D、加強(qiáng)對借款人資格的審查

(第6章)

1、個(gè)人經(jīng)營類貸款的用途包括（）。A、借款人定向購買商用房、機(jī)械設(shè)備B、滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求 C、滿足個(gè)人控制的企業(yè)其他合理資金需求D、借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

2、根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營類貸款可以分為（）。A、個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款B、個(gè)人經(jīng)營特種貸款C、個(gè)人經(jīng)營固定資金貸款D、個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款

3、個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征是（）。A、適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求B、銀行審批手續(xù)相對簡便 C、貸款期限相對較短，貸款用途多樣D、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

4、以下關(guān)于商用房貸款利率說法正確的是（）。A、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率 B、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息 C、貸款期限在1年以上的，可以調(diào)整利率，也可采用固定利率 D、銀行大多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

5、商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括（）。A、審查借款申請材料B、面談借款申請人C、查詢個(gè)人信用D、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查

6、與有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款相比，商用房貸款還需要審批的內(nèi)容包括（）。A、與開發(fā)商簽訂的購買或租賃商用房合同或協(xié)議 B、開發(fā)商出具的有權(quán)部門批準(zhǔn)可出售或出租商用房已辦妥的全部文件，包括可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明 C、開發(fā)商的資信情況 D、商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況情況

7、商用房貸款落實(shí)貸款發(fā)放條件包括（）。A、確保借款人首付款已全額支付或到位B、需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢 C、對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)D、對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作

8、對于提前還款銀行一般有以下基本約定（）。A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用 C、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金D、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本金

9、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A、開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格B、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全 C、估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸D、合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人條件過低

10、外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)人資質(zhì)包括（）。A、注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模，具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn) B、具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持 C、具有良好的信用資質(zhì) D、要求與貸款銀行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控

11、商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。A、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)B、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)C、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)D、貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

12、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配 B、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 C、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款 D、內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金

13、對借款人還款能力的調(diào)查包括（）。A、了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性B、收入水平對償還貸款的覆蓋度 C、借款人的其他收入所得和其他資產(chǎn)收益情況D、借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

14、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有（）A、借款人還款能力發(fā)生變化B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況發(fā)生變化 C、保證人還款能力發(fā)生變化D、抵押物價(jià)值發(fā)生變化

15、為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括（）。A、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B、更換為其他足值抵押物 C、按合同約定或依法提前收回貸款D、重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

(第7章)

1、個(gè)人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。A、在中國境內(nèi)居住B、具有完全民事行為能力的自然人 C、提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保D、良好的信譽(yù)

2、下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對象說法正確的是（）。A、在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D、在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

3、以下關(guān)于抵押授信貸款期限說法正確的是（）A、抵押授信貸款有效期限最長為20年 B、以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日 C、將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日 D、抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

4、以下關(guān)于抵押授信貸款額度的確定正確的是（）。A、以新建商品住房作抵押的，貸款額度不超過所購住房全部價(jià)款的70% B、以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70% C、以所購再交易住房、未設(shè)定抵押的自有住房作抵押的，抵押率一般不超過70% D、將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款，抵押率一般不超過70%

5、其他個(gè)人貸款包括（）。A、個(gè)人住房裝修貸款B、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C、個(gè)人醫(yī)療貸款和個(gè)人旅游貸款D、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

6、以下說法不正確的是（）A、個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年(含5年)B、有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元 C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)D、女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

7、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括（）A、擔(dān)保發(fā)放B、微利貼息C、?？顚Ｓ肈、按期償還

8、以下說法正確的是（）A、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年 B、借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次 C、延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年 D、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，單戶最高不超過2萬元(含2萬元)

(第8章)

1、以下關(guān)于“全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)”表述正確的是（）。A、是覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò) B、主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息 C、向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù) D、依法逐步向有合格資質(zhì)的其他征信機(jī)構(gòu)開放

2、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。A、個(gè)人基本信息B、個(gè)人信用交易信息C、特殊交易和特別記錄D、客戶本人聲明

3、個(gè)人征信系統(tǒng)的錄入流程包括（）。A、數(shù)據(jù)錄入B、數(shù)據(jù)報(bào)送C、數(shù)據(jù)整理D、數(shù)據(jù)獲取

4、個(gè)人征信異議的種類包括（）。A、認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B、認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符 C、身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符D、對擔(dān)保信息有異議

5、個(gè)人征信異議的處理方法正確的是（）。A、向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請 B、直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請 C、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心 D、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

6、在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有（）。A、實(shí)時(shí)更新B、次日更新C、次月更新D、次年更新

7、下列哪種類型異議可以向中國人民銀行征信管理部門提出異議申請（）。A、個(gè)人對姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議B、對個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和住房公積金信息有異議 C、對個(gè)人電信繳費(fèi)信息和結(jié)算賬戶信息有異議D、個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息（1章）ABCD ABCD ABCD AC ACDABD ABCD ABCD（2章）ABD ABCD ABCD ABCD ABC（3章）ABCD A D D C A（4章）（5章）ABCD ABCD ABCD ABCD ABCAC ABCD ABCD ABCD ABCDABCD ABCD ABC（6章）ABCD AD ABCD BCD ABCDABCD ABCD ABC ABC ABCDABCD ABCD ABCD ABCD ABCD（7章）ABC ABC BCD ABCD ABCDD ABCD ABCD（8章）ABCD ABCD ABCD ABCD ABCDABC ABCD

第四篇：2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷-中大網(wǎng)校

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷(2)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）

(1)市場營銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不容易被人為控制的是（）。A.價(jià)格 B.銷售地點(diǎn) C.促銷方法

D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

(2)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15

(3)上海黃金交易所實(shí)行（）組織形式。A.法人制 B.會(huì)員制 C.代表制 D.公司制

(4)同樣用10萬元投資股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.風(fēng)險(xiǎn)偏好 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

(5)下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是（）。A.股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄 B.政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄 C.股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄 D.股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄

(6)（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A.無權(quán)代理 B.表見代理 C.委托代理 D.越權(quán)代理

(7)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮 B.預(yù)期未來本幣貶值 C.預(yù)期未來利率上升

D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

(8)證券按（）來劃分，可以分為憑證證券和有價(jià)證券。A.用途 B.性質(zhì) C.對象 D.內(nèi)容

(9)不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算 D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

(10)我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor

(11)投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為a，執(zhí)行價(jià)格為2，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（）時(shí)，該投資者不賠不賺。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(12)下列個(gè)人所得屬于勞動(dòng)報(bào)酬所得的是（）。A.個(gè)人出租住房取得的收入 B.個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入 C.個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D.D。個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

(13)目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù) B.國債 C.企業(yè)債 D.金融債

(14)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案 C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告 D.所在地中國人民銀行分行備案

(15)以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。A.銀行存款 B.普通股 C.公司債券 D.優(yōu)先股

(16)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為人民幣（）。A.3萬元 B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元

(17)最早成立的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國銀行

(18)根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

(19)關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

(20)按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)推進(jìn)（）改革。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行

(21)國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，（）。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余 B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

(22)現(xiàn)在銀行貸出10000元的款，要求的復(fù)利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應(yīng)交還的本息和為（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元

(23)金融機(jī)構(gòu)的下列行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(24)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。A.只有保障功能 B.不具有投資功能 C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

(25)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于擔(dān)保合同表述錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)訂立擔(dān)保合同 B.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同 C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效

D.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

(26)下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金 C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易 D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

(27)定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

(28)下列活期存款種類中，免交儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是（）。A.個(gè)人通知存款 B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C.存本取息

D.教育儲(chǔ)蓄存款

(29)我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù) B.恒生指數(shù) C.上證綜合指數(shù) D.深證綜合指數(shù)

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(30)中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

(31)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?（）A.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) B.本金風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.收益風(fēng)險(xiǎn)

(32)下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.不能進(jìn)行民事活動(dòng)

B.不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng) C.不具有法人資格

D.無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

(33)在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。A.資產(chǎn)的高收益 B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

(34)保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小時(shí)。A.12 B.24 C.48 D.72

(35)中國銀行業(yè)不包括（）。A.中央銀行 B.投資銀行 C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(36)在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A.愛崗敬業(yè) B.公平競爭 C.品行正直 D.熟知業(yè)務(wù)

(37)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.個(gè)人客戶 B.公司客戶 C.所有客戶 D.存款客戶

(38)下列行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè) A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧

(39)下列關(guān)于基金認(rèn)購的排序，正確的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購申請③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購申請表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③

(40)（）不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A.契稅 B.印花稅 C.抵押登記費(fèi) D.營業(yè)稅

(41)決定信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是（）。A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B.市場投資者的信心 C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

D.投資項(xiàng)目的方向

(42)下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券 B.中長期債券 C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

(43)下列關(guān)于債券投資的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高 B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益 D.債券的流動(dòng)性較差

(44)張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33

(45)銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封交給銀行 C.保管物品的種類 D.保管期限不同

(46)個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯 B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的(47)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(48)下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

(49)下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A.境外匯回的投資本金 B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回的投資收益

(50)商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后（）日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.15 B.10 C.5 D.3

(51)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（）。A.連續(xù)性 B.秘密性 C.獨(dú)立性 D.頻繁性

(52)下列哪一項(xiàng)不屬于中國人民銀行的職能?（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C.管理中央公共財(cái)政支出 D.維護(hù)金融穩(wěn)定

(53)在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。A.對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析 B.為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃 C.收集客戶信息

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

D.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

(54)下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資 B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率 C.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶乙

D.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

(55)下列關(guān)于保證的描述，正確的是（）。A.一般保證不具有補(bǔ)充性 B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

(56)發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財(cái)政部 C.國家發(fā)改委 D.國務(wù)院

(57)按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（）。A.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán) B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

(58)下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn) B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

(59)《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（）。A.市場約束 B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本要求

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

D.資本充足率監(jiān)督檢查

(60)下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.信用卡 B.票據(jù) C.匯款 D.托管

(61)關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

(62)目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.單位定期存款 B.個(gè)人活期存款

C.10年以上個(gè)人定期存款 D.5年以上個(gè)人定期存款

(63)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

(64)一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券 B.現(xiàn)金 C.黃金 D.儲(chǔ)蓄

(65)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

(66)下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法?（）。A.美國 B.新西蘭 C.南非 D.中國

(67)除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.存款業(yè)務(wù) D.資金業(yè)務(wù)

(68)某客戶2009年2月28日存入10000元人民幣，定期整存整取6個(gè)月，假定利率為2．7%，支取日為2009年9月18日。假定2009年9月18日活期儲(chǔ)蓄存款利率為0．72%。銀行應(yīng)付的利息為（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2

(69)宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

(70)客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的（）。A.中心內(nèi)容 B.重點(diǎn)內(nèi)容 C.核心內(nèi)容 D.根本內(nèi)容

(71)發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

B.中央銀行 C.商業(yè)銀行 D.財(cái)務(wù)公司

(72)下列選項(xiàng)中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括（）。A.設(shè)計(jì)客戶訪問問卷 B.對客戶價(jià)值進(jìn)行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本

(73)（）的目的是對被重組銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A.接管 B.撤銷 C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

(74)人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（）。A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

(75)客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時(shí)存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.專用存款賬戶

(76)商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.授信業(yè)務(wù) B.受信業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)

(77)下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況 B.不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

C.貨幣資金的價(jià)格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)

(78)在客戶維護(hù)時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要注意的原則是（）。A.替客戶著想 B.誠實(shí)守信 C.適當(dāng)引導(dǎo)客戶 D.尊重客戶

(79)對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為（）。A.未知價(jià)

B.金額認(rèn)購、面額發(fā)行 C.面額認(rèn)購、金額發(fā)行 D.先進(jìn)先出

(80)基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6

(81)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

(82)企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì)

D.國家發(fā)改委

(83)下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

B.可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等 D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

(84)金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B.投資顧問咨詢公司 C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷公司

(85)對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.對基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績 C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半的業(yè)績

D.基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效以來所有會(huì)計(jì)的業(yè)績

(86)當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.固定利率債券 B.浮動(dòng)利率資產(chǎn) C.股票 D.外匯

(87)下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個(gè)人 B.金融機(jī)構(gòu) C.貨幣頭寸

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

(88)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是（）。A.私募債券 B.可轉(zhuǎn)換公司債 C.收益公司債 D.信用公司債

(89)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

A.短；靈活

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

B.長；不靈活 C.短；不靈活 D.長；靈活

(90)推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A.消費(fèi) B.投資 C.貿(mào)易

D.財(cái)政收支

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）

(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括（）。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證 C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

(2)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。A.投機(jī) B.投資 C.保障

D.套期保值 E.融通資金

(3)外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C.都有相同的賬戶管理方式

D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為 E.都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

(4)對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其（）。A.投資決策的意愿 B.消費(fèi)支出

C.對投資收益的預(yù)期 D.投資機(jī)會(huì)成本

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

E.從銀行獲取各種信貸的融資成本

(5)金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)，投資主要包括（）。A.基金 B.股票 C.國債 D.保險(xiǎn)

E.銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品

(6)保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.分?jǐn)倱p失 C.補(bǔ)償損失 D.融通資金 E.套期保值

(7)債券市場的功能包括（）。A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所

(8)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是（）。A.融資成本高 B.融資靈活 C.對利率不敏感 D.票據(jù)期限短 E.流動(dòng)性差

(9)國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(10)代理的法律特征是（）。A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C.代理人聯(lián)合意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 E.代理行為受到《刑法》規(guī)范

(11)設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)的范圍 B.信托受益人 C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額 E.受益人固定收益

(12)利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B.國庫券 C.公司債券 D.股票籃子 E.單只股票

(13)下列屬于無效合同的情形有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

(14)依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。A.重整 B.和解 C.重組

D.破產(chǎn)清算 E.延期償還債務(wù)

(15)債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B.發(fā)行者的信譽(yù) C.國家法律規(guī)定

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

D.債券種類 E.國際貿(mào)易

(16)制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.理賠的風(fēng)險(xiǎn) B.保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn) C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) D.過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(17)個(gè)人存款包括（）。A.教育儲(chǔ)蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.協(xié)定存款 E.養(yǎng)老金存款

(18)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

(19)下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

E.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比

(20)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。A.補(bǔ)償損失 B.分?jǐn)倱p失 C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D.套期保值 E.獲得收益

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(21)下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級等 C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻較低 E.金融衍生品包括存貨、期貨等

(22)下列措施中，會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。A.加大國債發(fā)行量 B.降低印花稅 C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率 E.推行貨幣化分房

(23)現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為（）。A.經(jīng)營活動(dòng) B.管理活動(dòng) C.投資活動(dòng) D.籌資活動(dòng) E.銷售活動(dòng)

(24)期貨交易所的職責(zé)包括（）。A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù) B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理 E.沒收違禁產(chǎn)品

(25)用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇（）。A.銀行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外匯保證金交易 E.貨幣基金

(26)債券的構(gòu)成要件是（）。A.利率 B.匯率 C.期限

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

D.面額 E.發(fā)行機(jī)構(gòu)

(27)緊急預(yù)備金的來源包括（）。A.中長期債券 B.短期定期存款 C.活期存款

D.貨幣市場基金 E.信用卡透支額度

(28)預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）。A.增長銀行儲(chǔ)蓄 B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資 E.適當(dāng)增加基金的購買

(29)根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E.建設(shè)用地使用權(quán)

(30)關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé) E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

(31)在我國，證券公司自營業(yè)務(wù)（）。A.必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離

B.資金的出入必須以公司的名義進(jìn)行 C.必須通過專用的自營席位進(jìn)行

D.投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立 E.必須與其他業(yè)務(wù)共同進(jìn)行

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(32)目前，我國理財(cái)市場上比較典型的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃有（）。A.收益遞增理財(cái)計(jì)劃 B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃 C.收益遞減理財(cái)計(jì)劃 D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃 E.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

(33)證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，（）。A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失 B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割 D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券 E.可以用客戶的資金私自買賣

(34)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的（）十分重要。A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

(35)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.市場風(fēng)險(xiǎn) E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

(36)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列屬于企業(yè)法人的是（）。A.武警總醫(yī)院 B.中國人民銀行

C.中國銀行股份有限公司

D.中國石油化工股份有限公司 E.中國移動(dòng)股份有限公司

(37)根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息 B.撫恤金

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

C.保險(xiǎn)賠款

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金 E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

(38)下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的有（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) C.保險(xiǎn)賠款

D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

(39)一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A.土地供給減少 B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E.居民收入下降

(40)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評價(jià)與糾正

三、判斷對錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）

(1)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）

(2)貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。（）

(3)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

(4)在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(5)我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。（）

(6)通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評估方法。（）

(7)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告是指中國銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。（）

(8)我國尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和住房分配制度改革使個(gè)人面臨較大的負(fù)擔(dān)，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。（）

(9)某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買的。（）

(10)外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

(11)在股票市場上，小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)比大公司大。（）

(12)在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場利率的上升而提高。（）

(13)根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）

(14)綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。（）

(15)個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。（）

答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）(1):D 中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

宏觀經(jīng)濟(jì)具有客觀性，相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不易被人為控制。

(2):D

基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。

(3):B

上海黃金交易所實(shí)行會(huì)員制組織形式，這也是一般黃金交易所通常實(shí)行的組織形式。

(4):A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度。

(5):C

股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。

(6):B

表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。無權(quán)代理的行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由，表見代理的行為人則具有客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況。

(7):D

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

(8):B

證券是多種經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的統(tǒng)稱，是證明證券持有人有權(quán)按其券面所載內(nèi)容取得應(yīng)有權(quán)益的書面證明。按其性質(zhì)，不同證券可分為憑證證券和有價(jià)證券。

(9):A

批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能。

(10):D

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國金融市場提供給了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(11):B

當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為x－a時(shí)，該投資者不賠不賺，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。

(12):B 個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入是勞動(dòng)報(bào)酬所得。(13):B

國債風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高，是銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，A項(xiàng)錯(cuò)誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國債，C、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

(14):A 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

(15):B

普通股是在市場進(jìn)行交易的股票，股票價(jià)格隨時(shí)在變動(dòng)，具有不確定性。

(16):C

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

(17):A

中國銀行是商業(yè)性銀行。國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均成立于1994年11月。

(18):D

為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶行為。

(19):C 交易所上市、基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

(20):A 中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

2007年1月召開的金融會(huì)議決定，按分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透徹的招標(biāo)制。

(21):C

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

(22):A

則借款人4年后應(yīng)交還得本息和為10000×(1＋3%)4＝11255(元)。

(23):D

《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度。

(24):C

現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性。

(25):C

《物權(quán)法》規(guī)定：“設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)該按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外?！?/p>

(26):C 金融互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約，金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。

(27):D

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

(28):D

我國規(guī)定教育儲(chǔ)蓄存款和國債免交個(gè)人所得稅。

(29):B

我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)。恒生指數(shù)是香港股市價(jià)格的重要指標(biāo)，指數(shù)由若干只成分股(即藍(lán)籌股)市值計(jì)算得出，是我國境外股中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

票價(jià)格指數(shù)。

(30):A

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

(31):C

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)的。

(32):C

非法人組織是指介于自然人和法人之間的，未經(jīng)法人登記的社會(huì)組織。非法人組織在實(shí)體上是法律允許設(shè)立的，在程序上須履行法定的登記手續(xù)，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并領(lǐng)有營業(yè)執(zhí)照或社會(huì)團(tuán)體登記證，這是非法人組織的合法性要件。只有依法成立，才具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。

(33):B

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

(34):A

《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。

(35):B

投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。

(36):C

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。(37):A

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

(38):C

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，②③⑥⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。

(39):C 投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)購申請表，柜臺(tái)受理認(rèn)購申請，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

(40):D

營業(yè)稅不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

(41):D

即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)。

(42):B

貨幣市場是短期資金市場，顯然選項(xiàng)B不符合條件。

(43):D

由于債券投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。

(44):A 單利現(xiàn)值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(萬元)；復(fù)利現(xiàn)值PV＝FV/(1＋i)ⁿ＝100/(1＋10%)²＝82．64(萬元)。(45):B

銀行代保管業(yè)務(wù)是信托機(jī)構(gòu)代客戶保管各種貴重物品，保證其完整無缺，是信托機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。露封保管業(yè)務(wù)即保管品不予加封，以顯露的包裝形式寄存，受理保管的信托機(jī)構(gòu)可以了解其內(nèi)容，并對保管員的質(zhì)量負(fù)一定責(zé)任。密封保管業(yè)務(wù)也稱原封保管，由客戶自行將保管品外加包裝物，并予以封閉，以包裹或箱柜式入庫寄存保管，屆期憑封包原樣發(fā)還。

(46):B

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，但有些銀行的賣出價(jià)卻只有一種。

(47):A

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(48):D

一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，選項(xiàng)D表述有誤。

(49):C

貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍。

(50):C

商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

(51):C 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立性。

(52):C

中央公共財(cái)政支出，是指在市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府為提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，滿足社會(huì)共同需要而進(jìn)行的財(cái)政資金的支付。管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

(53):C

在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，第一步是收集客戶信息。

(54):C

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

(55):D

保證合同不完全具備相關(guān)規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；一般保證人享有先訴抗辯權(quán)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(56):B

短期國債是一國政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時(shí)性資金需要而發(fā)行的短期債券，是由中央政府發(fā)行的，通常是由財(cái)政部發(fā)行。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(57):D

期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格分類，可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)；按對價(jià)格預(yù)期，可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；按行權(quán)日期的不同，可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。

(58):C

直接投資是指投資者將貨幣資金直接投入投資項(xiàng)目，形成實(shí)物資產(chǎn)或者購買現(xiàn)有企業(yè)的投資。證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

(59):B

新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：①對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。②加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。③對銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。

(60):D

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

(61):B

“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯；中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。

(62):B

目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是個(gè)人活期存款。

(63):A 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，客戶必須抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并在相應(yīng)位置簽名。

(64):C

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

黃金可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值增值。

(65):D 《民法通則》規(guī)定，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

(66):D 中國的匯率標(biāo)價(jià)采用直接標(biāo)價(jià)法。

(67):D

資金業(yè)務(wù)是除貸款之外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不會(huì)占用銀行資金，選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(68):D 逾期支取利息以原存款本金為計(jì)息基數(shù)，應(yīng)付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A

法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，企業(yè)更容易融資，融資成本低，利于刺激投資增長。

(70):A

客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容。

(71):B

我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券；商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。(72):B 訪問客戶；抽取客戶樣本；設(shè)計(jì)客戶訪問問卷；訪問客戶樣本都是訪問客戶樣本的內(nèi)容。

(73):C

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

(74):C

人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之目起5年。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(75):B

臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

(76):A

個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

(77):B

同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)，因此貨幣資金價(jià)格變動(dòng)較大，不穩(wěn)定。

(78):C

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在進(jìn)行客戶維護(hù)時(shí)通常需要遵守的原則包括：不為難客戶原則、替客戶著想原則、尊重客戶原則、誠實(shí)守信原則。

(79):D

對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。

(80):C

根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，基金公司不管是發(fā)行開放式基金還是發(fā)行封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

(81):C

商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。(82):D

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展－9改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

(83):C

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；證券中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

(84):D

服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D屬于交易中介。

(85):D

《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，故選項(xiàng)D表述有誤。

(86):A

在通貨膨脹時(shí)期，個(gè)人和家庭應(yīng)持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

(87):C

金融市場客體是指金融市場的交易對象和交易的標(biāo)的物，也就是通常所說的金融工具。四個(gè)選項(xiàng)中，只有C項(xiàng)是金融工具。

(88):B 可轉(zhuǎn)換公司債在一定期限后就可以轉(zhuǎn)換為公司股票，兼具債權(quán)和股權(quán)的特征。

(89):A

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

(90):B

在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資。

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(1):B,C,D 《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的9可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(2):B,C,E

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

投機(jī)、套期保值不是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

(3):B,D,E

外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，有不相同的賬戶管理方式。

(4):A,B,C,D,E

利率水平的變動(dòng)會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機(jī)會(huì)成本)；影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。

(5):A,C,D,E 金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，也稱金融工具或證券，是指單位或個(gè)人擁有的以價(jià)值形態(tài)存在的資產(chǎn)，是一種索取實(shí)物資產(chǎn)的權(quán)利。股票是上市公司發(fā)行的股票份額，可以憑此取得股利收益，但不是金融資產(chǎn)。

(6):A,B,C,D 保險(xiǎn)具有投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能，但是保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能還是保障，投資理財(cái)不是保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)。套期保值不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能。

(7):A,B,C,D 套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生產(chǎn)品的功能，涉及的雙方分別是套期保值者和投機(jī)者。債券不具備此項(xiàng)功能。

(8):B,D

商業(yè)票據(jù)是一種無擔(dān)保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期日。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動(dòng)資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應(yīng)沒有什么區(qū)別，因?yàn)閮烧叩氖找媛适窍喈?dāng)?shù)模虡I(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點(diǎn)是：融資靈活、票據(jù)期限短。

(9):A,B,C,D 國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D

我國民法理論以代理人的活動(dòng)為中心，將民事代理的法律特征歸納為以下四點(diǎn)：①代理人必須以被代理人的名義進(jìn)行代理活動(dòng)；②代理人所代理的行為必須是民事行為；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立為意思表示；④代理人活動(dòng)的法律效果直接歸屬于被代理人。

(11):A,B,C

《信托法》第九條規(guī)定：“設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；(三)受益人或者受益人范圍；(四)信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事項(xiàng)外，可以載明信托期中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方法、受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等事項(xiàng)。”

(12):A,B,C

倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券是利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

(13):A,B,C,D,E

無效合同的情形可以總結(jié)為侵犯合同當(dāng)事人以外的其他人的利益或違反法律法規(guī)。

(14):A,D

《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。

(15):A,B,C,D

債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、國家法律規(guī)定及債券種類有關(guān)。

(16):C,D,E 保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

(17):A,B,C

協(xié)定存款是對公存款的一種。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費(fèi)，是一種最主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。由政府、公司、金融機(jī)構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動(dòng)能力的人按月支付的資金。

(18):A,B,C,D,E

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條規(guī)定了其宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

(19):A,B,C 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。

(20):A,B,C

套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

(21):A,B

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)一般都比較大，進(jìn)入門檻較高。存貨是實(shí)物資產(chǎn)，不是金融產(chǎn)品，更不是金融衍生品。

(22):A,B,D

會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有加大國債發(fā)行量、降低印花稅和提高法定存款準(zhǔn)備金率。選項(xiàng)C、E屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素。

(23):A,C,D

現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)包括：經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息。

(24):A,B,C,D

期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易。期貨交易所的職責(zé)有：①提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)；②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④保證合約的履行；⑤按照章程和交易規(guī)則對會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

(25):A,B,E 保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

(26):A,C,D,E

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

(27):B,C,D,E 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。(28):B,C,E

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

(29):A,B,D,E

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利有，匯票、本票、支票、存款單、倉單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、建設(shè)用地使用權(quán)等。土地所有權(quán)是國家所有不可以作為質(zhì)押的權(quán)利。

(30):C,D

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，表示托收中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光標(biāo)托收和跟單托收，A項(xiàng)錯(cuò)誤。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，B項(xiàng)錯(cuò)誤。托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

(31):A,B,C,D

由于自營業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大的特點(diǎn)，必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。

(32):A,E

目前，我國理財(cái)市場上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。

(33):A,B,C

證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶的全權(quán)委托。用客戶的資金私自買賣屬于違法違規(guī)行為。

(34):B,D,E 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。

(35):A,B,C,D

個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有：法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，還有市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)等。匯率風(fēng)險(xiǎn)一般是理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，而非理財(cái)業(yè)務(wù)。

(36):C,D,E

選項(xiàng)A是事業(yè)單位，選項(xiàng)B是國務(wù)院組成部門之一，均不屬于企業(yè)法人。

(37):A,B,C,E 《個(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免征個(gè)人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、．教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，選項(xiàng)A、B、C、E正確。

(38):B,C,D,E

殘疾、孤老人員和烈屬的所得不屬于免征個(gè)人所得稅的范圍。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(39):A,D 選項(xiàng)B、C、E均會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

(40):A,B,C,D,E

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正。

三、判斷對錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）(1):1

在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(2):1 略。

(3):0

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

(4):1

在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，否則，銀行將面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。

(5):0 我國黃金市場還處于起步階段，上海黃金交易所已經(jīng)于2002年10月30日正式開業(yè)。(6):0

題干所述內(nèi)容為定量評估方法，而非定性評估方法。

(7):0

報(bào)告制是指商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)。中國銀行業(yè)(8):1 略。

(9):1 略。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(10):1 略。(11):0

小公司可能因?yàn)樽陨淼膬?yōu)越性，其風(fēng)險(xiǎn)比大公司小。(12):0

在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高。

(13):0

根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。在出現(xiàn)問題時(shí)，才能及時(shí)追溯責(zé)任。

(14):0

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。

(15):0

個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，“紙黃金”指黃金的紙上交易，不可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

第五篇：2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷(6)-中大網(wǎng)校

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷(6)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）

(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契約

(2)城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006

(3)用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）。A.方差

B.期望收益率 C.標(biāo)準(zhǔn)差 D.協(xié)方差

(4)假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有人民幣10萬元，將8萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）。A.1．5萬元 B.1．6萬元 C.1．7萬元 D.1．8萬元

(5)在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是（）。A.利息收入 B.傭金收入 C.工資

D.年終獎(jiǎng)金

(6)存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cnY6．4665、USD1＝GBP0．6266。

(45):B

現(xiàn)金支取只能是基本存款賬戶，一般存款賬戶只能存款，但不得辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

(46):B

如果保證金比例為10%，杠桿比率是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)10%，故正確答案為B。

(47):C

新股、可轉(zhuǎn)債和可分離債是增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對象。

(48):C

商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。

(49):D

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

專業(yè)化服務(wù)。

(50):B

本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。

(51):C

教育儲(chǔ)蓄存款的賬戶特定為在校小學(xué)四年級(含)以上學(xué)生。如果需要申請助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先解決。

(52):A

平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當(dāng)期收入的基金，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資。

(53):C

凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次凍結(jié)、續(xù)凍不得超過6個(gè)月。

(54):D

假設(shè)r為提前贖回收益率，則950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。

(55):D

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

(56):C

通過一筆數(shù)量相等、方向．相反的期貨交易來沖銷原有的期貨合約，以此了結(jié)期貨交易，解除到期進(jìn)行實(shí)物交割的義務(wù)。這種買回已賣出合約，或賣出已買入合約的行為稱為平倉。

(57):A

保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

(58):B

汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(59):C

利隨本清即借款人在借款到期日一次性還清借款本錢和利息。個(gè)人住房貸款期限在1年(含)以下的，采用利隨本清還款方式償還貸款。

(60):D 1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)為中國五大國有商業(yè)銀行之一。

(61):C

張某的行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。

(62):C

開放性問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，由于每個(gè)人的看法不同，答案也不同。C項(xiàng)，您是否曾經(jīng)投資于成長型股票，其實(shí)答案已經(jīng)隱含在問題中，即是或否，不屬于與客戶溝通的開放性問題。

(63):B

利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

(64):B

根據(jù)保險(xiǎn)第一原因規(guī)則，心肌梗死是這一死亡事故的近因。

(65):A

與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)違反了保密義務(wù)。

(66):B

現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

(67):A

投保人所獲得的最高賠償額＝8/10×8＝6．4(萬元)。

(68):B

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場工具，一般其年管理費(fèi)率最低。

(69):C

《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶。

(70):D 人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

(71):A

債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

(72):A

2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的行政因素。

(73):C

綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。

(74):B

法律憑證代表持券人具有法律規(guī)定的權(quán)限，證券是各類記載并代表一定枳利的法律憑證。

(75):D

根據(jù)《信托法》相關(guān)規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，信托文件有限制性規(guī)定的除外。

(76):B

外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大，是不太適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。

(77):D

已獲利息的倍數(shù)＝(凈利潤＋所得稅費(fèi)用＋利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用＝(300＋150＋50)/50＝10。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(78):C

衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

(79):D

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息，即每季度末月21日付患。

(80):D

風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，A項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)厭惡是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度，B項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

(81):C 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是保險(xiǎn)規(guī)劃的目的。

(82):D

投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分，這是投資者投資時(shí)能接受的最低收益率。

(83):C

外匯交易是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系的工具，目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。

(84):C

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票。

(85):B

QDII是一項(xiàng)投資制度，設(shè)立該制度的直接目的是“進(jìn)一步開放資本賬戶，以創(chuàng)造更多外匯需求，使人民幣匯率更加平衡、更加市場化，并鼓勵(lì)國內(nèi)更多企業(yè)走出國門，從而減少貿(mào)易順差和資本項(xiàng)目盈余”，直接表現(xiàn)為讓國內(nèi)投資者直接參與國外的市場，并獲取全球市場收益。我國QDI1基金在我國境內(nèi)設(shè)立，從事境外投資。

(86):D

一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(87):B 間接套匯，又稱三角套匯，是指利用三個(gè)或多個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場中三種或多種貨幣之間的匯率差異，同時(shí)在這三個(gè)或多個(gè)外匯市場上進(jìn)行外匯買賣，以賺取匯率差額的一種外匯交易，與直接套匯稱為地點(diǎn)套匯的兩種形式。

(88):B

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

(89):B

基金的投資運(yùn)作委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)。

(90):D 實(shí)際利率＝(1＋12%/4)³－1＝12．55%。

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(1):A,C,D

《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類。

(2):A,C,D

家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，應(yīng)以投資為主。家庭成熟期，接近退休，信貸安排應(yīng)以還清貸款為主。家庭衰老期，失去主要經(jīng)濟(jì)來源，為耗用原有資本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

(3):B,D,E

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

(4):B,C,D,E 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。選項(xiàng)B是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的目的。選項(xiàng)C、D、E分別是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性的特點(diǎn)。

(5):B,C

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目通常采用超額累進(jìn)稅率和比例稅率兩種形式，如工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。

(6):A,D

根據(jù)《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定可知，選項(xiàng)B、C、E所述主體內(nèi)容經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

(7):A,D

風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般積極性進(jìn)取的投資者偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行＋衡量。

(8):A,B,D,E 挪用公款買賣證券是《證券法》禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

(9):A,B,C,D

變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。

(10):A,B,D

個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境影響因素包括社會(huì)文化環(huán)境、制度環(huán)境和人口環(huán)境。選項(xiàng)C屬于個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)環(huán)境影響因素，選項(xiàng)E屬于個(gè)人理財(cái)?shù)钠渌绊懸蛩亍?/p>

(11):A,B,C,D,E

了解客戶包含的內(nèi)容有：目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容、目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)、目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)、目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和本行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)等。

(12):A,B,D

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

(13):B,C 和客戶交談、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

(14):A,B,D 中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

(15):A,D,E 根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項(xiàng)B、C屬于商品期貨。

(16):A,D

子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。

(17):B,C,E

商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓單或壓票都會(huì)損害客戶利益，且影響銀行信用。手續(xù)費(fèi)是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來源。

(18):B,C,D

民事法律行為的有效要件包括：①主體要具備相應(yīng)的行為能力；②意思表示要真實(shí)；③內(nèi)容不違反法律或社會(huì)公德；④內(nèi)容要確定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8歲兒童無民事行為能力，E項(xiàng)錯(cuò)誤。顯失公平的民事行為是可撤銷行為，不是無效行為，A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)

8、C、D均是《民法通則》的內(nèi)容。

(19):A,C,D,E

私人銀行業(yè)務(wù)提供為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

(20):A,B,D,E

單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(21):A,B,C,E

目前市場上的理財(cái)計(jì)劃有利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃、匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃、信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃和信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃。

(22):A,B,C

新股中簽率及收益率一降再降，使得各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，選項(xiàng)D表述有誤。

(23):A,C,D 中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。選項(xiàng)B、E屬于違法行為。

(24):C,D

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

(25):B,C,D

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

(26):A,B,C,D,E

最優(yōu)投資組合是指某投資者在可以得到的各種可能的投資組合中，唯一可獲得最大效用期望值的投資組合。有效集的上凸性和無差異曲線的下凸性決定了最優(yōu)投資組合的唯一性。需要考慮的因素有：理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)配置的策略、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置的比例、資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。此外，還應(yīng)當(dāng)對投資組合進(jìn)行定期檢視。

(27):A,B,C

投資型保險(xiǎn)在普通保險(xiǎn)基本的保障功能上又加入了投資功能，這類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比較為復(fù)雜。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對較弱。

(28):A,B,C,D,E 貸款信托是以貸款方式運(yùn)用信托資金，是資金信托的主要運(yùn)用形式。它以實(shí)際獲利、分紅為原則，不允許受托人承諾保證信托資金的本金和最低收益，是一種帶有變動(dòng)利患的金融產(chǎn)品。貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有：信用貸款、保證貸款、賣方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)和抵押貸款。

(29):A,C

利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國家市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(1IBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。(30):A,B,C 避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃是個(gè)人稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同進(jìn)行的分類。

(31):A,B,C,D,E

個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來收入、可預(yù)期開支、工作時(shí)間、退休時(shí)中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

間等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。

(32):B,D

基金分紅的形式有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種。

(33):A,B,C,D,E 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。

(34):B,C 選項(xiàng)A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。(35):A,B,C,D

可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

(36):A,B,C

《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》規(guī)定，商業(yè)銀行外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

(37):A,B,E

銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)是牟取私利行為。銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶是個(gè)人不謹(jǐn)慎行為。

(38):A,B,C,D,E

五個(gè)選項(xiàng)都是基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中不應(yīng)該有的做法，有的甚至違反了《反不正當(dāng)競爭法》。

(39):A,B,E 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。A、B、E三項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；鸸芾砉静粚儆阢y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，花旗銀行是美國的。

(40):A,B,D

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。

三、判斷對錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）(1):0

如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

(2):1

略。(3):1 略。

(4):1 略。

(5):0 如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。應(yīng)該是對的。（本解析由中國股市提供）(6):0

題干所述內(nèi)容為半強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論。

(7):0

客戶的投資偏好是非財(cái)務(wù)信息。

(8):0

金融遠(yuǎn)期合約可以規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。

(9):1 略。

(10):0

我國法律明確規(guī)定，證券交易所、期貨交易所、金融衍生品交易所等機(jī)構(gòu)不可以參與金融市場交易。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生

(11):1 略。

(12):0

投資基金按設(shè)立的依據(jù)，可分為公司型基金和契約型基金。

(13):0

如果某種外匯兌換本幣的匯率高于期望值，中央銀行會(huì)賣出該種外幣，以便推動(dòng)匯率下降。

(14):1 略。

(15):1 略。

中大網(wǎng)校

“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”

網(wǎng)址：004km.cn