第一篇：非法集資活動(dòng)現(xiàn)狀打擊難點(diǎn)與對(duì)策研究

非法集資活動(dòng)現(xiàn)狀、打擊難點(diǎn)與對(duì)策研究

焦少飛 王蓉

2012-3-27 14:27:05 來(lái)源：《海南金融》 2012年第3期

摘 要：如何有效打擊和遏制非法集資活動(dòng)一直是政府和學(xué)術(shù)界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，民間融資風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)，打擊非法集資工作的形勢(shì)更為嚴(yán)峻。本文梳理了我國(guó)打擊非法集資工作的主要進(jìn)展；總結(jié)分析了打擊非法集資活動(dòng)存在的三大難點(diǎn)和三大障礙，并深化金融體制改革、規(guī)范民間融資、完善處置協(xié)調(diào)機(jī)制等角度給出了相關(guān)對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：非法集資；民間融資；金融體制改革

一、非法集資活動(dòng)的現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)非法集資活動(dòng)較為盛行，全國(guó)公安機(jī)關(guān)每年立案?jìng)刹榉欠Y案件平均約2000起，涉案金額約200億元。同時(shí)，相關(guān)部門保持了打擊非法集資的高壓態(tài)勢(shì)。分析發(fā)現(xiàn)，非法集資案件具有如下特征：一是披著合法外衣，以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、含權(quán)消費(fèi)、期貨交易、產(chǎn)權(quán)式商鋪為名，行非法集資之實(shí)，迷惑性較強(qiáng)。二是承諾高額回報(bào)，并且在初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，騙取更多人參與。三是利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系進(jìn)行誘騙，有的甚至利用傳銷方式迅速擴(kuò)大集資規(guī)模。

在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)趨緊的背景下，非法集資風(fēng)險(xiǎn)急劇增加，鄂爾多斯、包頭、溫州等民間金融活躍地區(qū)已暴露出多起非法集資案件。此外，非法集資也出現(xiàn)了一些新的動(dòng)向，創(chuàng)業(yè)投資公司、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成為非法集資的重要載體，借貸型、投資型、虛擬產(chǎn)品營(yíng)銷型等各種非法集資形式層出不窮，打擊非法集資的形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

二、打擊非法集資的主要進(jìn)展及其成效

（一）建立了多層次的政策法規(guī)體系，對(duì)非法集資的法律界定日漸明晰

筆者根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1995年以來(lái)，全國(guó)人大、國(guó)務(wù)院、最高人民法院、中國(guó)人民銀行以及金融監(jiān)管部門出臺(tái)的打擊和遏制非法集資活動(dòng)的規(guī)范性文件、司法解釋達(dá)10余項(xiàng)。從1995年起，全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》規(guī)定了非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，開(kāi)始從刑法角度對(duì)非法集資活動(dòng)進(jìn)行規(guī)制。2010年，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，對(duì)非法集資概念做了具體和明確的規(guī)定，首次厘清了非法集資與合法融資的邊界、非法吸收公眾存款與集資詐騙罪的區(qū)分。

（二）構(gòu)筑了統(tǒng)一的組織領(lǐng)導(dǎo)體系，初步形成齊抓共管的局面

為加強(qiáng)有關(guān)方面的協(xié)調(diào)配合，提高打擊非法集資的工作效率，2007年，我國(guó)成立了由銀監(jiān)會(huì)牽頭、18個(gè)部門組成的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議。2008年，《處置非法集資工作操作流程》（簡(jiǎn)稱《操作流程》）進(jìn)一步明確了政府主導(dǎo)、屬地管理、協(xié)作配合等工作原則，對(duì)部門職責(zé)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、案件受理、調(diào)查取證、立案?jìng)刹?、性質(zhì)認(rèn)定以及善后處置程序做了規(guī)定。2010年，為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》，地方打擊非法集資的組織領(lǐng)導(dǎo)體系得到強(qiáng)化。以陜西省為例，成立了由省政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)、22個(gè)單位組成的打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各市（縣）也成了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，把預(yù)防和打擊非法集資擺在了重要議事日程。

資料來(lái)源：筆者根據(jù)相關(guān)部門官方網(wǎng)站資料整理得出。

（三）初步構(gòu)建長(zhǎng)效工作機(jī)制，適時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)打擊行動(dòng)

各地普遍將預(yù)防和打擊非法集資工作納入了政府經(jīng)濟(jì)社會(huì)綜合評(píng)價(jià)體系和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考評(píng)體系，對(duì)于工作失職、管理監(jiān)督不力以及不作為造成嚴(yán)重后果的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人實(shí)行問(wèn)責(zé)制。此外，針對(duì)當(dāng)前民間借貸暗流涌動(dòng)、民間融資活躍地區(qū)非法集資活動(dòng)相繼曝露的態(tài)勢(shì)，一些地區(qū)開(kāi)展了規(guī)范整治專項(xiàng)行動(dòng)。

三、打擊非法集資活動(dòng)的難點(diǎn)與障礙

盡管各級(jí)政府對(duì)非法集資活動(dòng)的打擊力度很大，但非法集資大案要案仍時(shí)有發(fā)生。通過(guò)深入分析相關(guān)案件，筆者發(fā)現(xiàn)打擊非法集資活動(dòng)存在三大難點(diǎn)和三大障礙。

（一）打擊非法集資的難點(diǎn)

1.發(fā)現(xiàn)難。非法集資形式多樣，欺騙性較強(qiáng)。早在1999年，中國(guó)人民銀行在其發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》中就歸納了七種主要非法集資形式。2007年，國(guó)務(wù)院法制辦進(jìn)一步總結(jié)出四大類、十二種非法集資類型。當(dāng)前，非法集資已從直接吸收公眾資金演變?yōu)樾问蕉鄻拥漠a(chǎn)品銷售活動(dòng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。同時(shí)，非法集資從發(fā)展實(shí)業(yè)為名轉(zhuǎn)向投資理財(cái)、期貨交易等虛擬經(jīng)濟(jì)形式[1]。參與者則存在“擊鼓傳花”心理，在犯罪嫌疑人尚未完全失去兌付能力前一般不愿意主動(dòng)報(bào)案。因此，發(fā)現(xiàn)非法集資線索較為困難。

2.預(yù)防難。非法集資往往以合法的形式為外衣，一些非法集資活動(dòng)最初表現(xiàn)為民間借貸，特別是在民間金融相對(duì)活躍的地區(qū)，大量社會(huì)資本流入民間融資中介機(jī)構(gòu)牟取暴利，游走在法律的邊緣。但是，由于目前對(duì)民間融資的監(jiān)測(cè)、規(guī)制尚缺乏有效的手段，預(yù)防非法集資存在一定難度。

3.處置難。非法集資具有涉及群眾多、時(shí)間跨度大、異地作案等特點(diǎn)，給非法集資的處置帶來(lái)一定難度。一方面，由于公安機(jī)關(guān)的介入存在滯后性，造成查封扣押資產(chǎn)往往與集資款數(shù)額相差很大。另一方面，犯罪分子在騙取群眾資金后，往往迅速轉(zhuǎn)移、隱匿甚至大肆揮霍，在參與者損失慘重的情況下，易引發(fā)群體性事件。按照1998年頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，參與非法集資造成的損失由參與者自擔(dān)，所以現(xiàn)實(shí)中一些非法集資活動(dòng)敗露后，受害者頻繁上訪。

（二）打擊非法集資的障礙

1.體制性障礙。當(dāng)前我國(guó)金融體制改革正在推進(jìn)，還存在較大程度的金融抑制。近年來(lái)，我國(guó)不斷加大金融支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)和民生領(lǐng)域的力度，大力培育金融市場(chǎng)主體，但無(wú)論是間接融資還是直接融資的制度安排仍具有向國(guó)有企業(yè)傾斜的特征，金融市場(chǎng)還缺少有吸引力的、適合各層次投資者的投資品種。根據(jù)北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院等機(jī)構(gòu)于2011年6月發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》顯示，在2011年信貸緊縮的背景下，50％左右的小企業(yè)通過(guò)民間借貸完成融資。投資渠道狹窄、融資渠道不暢是非法集資活動(dòng)屢禁不止的體制性根源。

2.機(jī)制性障礙。盡管各級(jí)政府已經(jīng)建立了打擊和遏制非法集資的組織體系，初步確立了相關(guān)工作機(jī)制，但在形成打擊和處置非法集資合力方面仍存在機(jī)制性障礙。一方面，根據(jù)《操作流程》規(guī)定，聯(lián)席會(huì)議在省級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)處置非法集資工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)，因此省級(jí)聯(lián)席會(huì)議辦公室理應(yīng)肩負(fù)起日常工作中溝通協(xié)調(diào)、信息傳遞等工作。但在地方政府“打非”工作領(lǐng)導(dǎo)小組中，又規(guī)定由當(dāng)?shù)亟鹑谵k負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)工作。因此，實(shí)際工作中的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制需要進(jìn)一步完善。另一方面，盡管聯(lián)席會(huì)議制度建立了相關(guān)的監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，但限于部門職責(zé)，各部門的監(jiān)測(cè)手段、監(jiān)測(cè)范圍有限，監(jiān)測(cè)預(yù)警一定程度上仍依賴于群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督，相關(guān)部門間的信息共享程度也有待進(jìn)一步提高。

3.法律性障礙。在成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家（如美國(guó)），法院可以通過(guò)對(duì)“投資合同”（investment contract）做較為寬泛的解釋，將所有不在傳統(tǒng)證券范圍內(nèi)的投資安排，囊括在證券的定義之中，從而將其視為直接融資，利用證券法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范[2]。在我國(guó)，《證券法》采取了相對(duì)狹隘的證券定義。由于大量非法集資活動(dòng)并不是直接采用股票或債券形式進(jìn)行籌資，無(wú)法適用《證券法》，結(jié)果只能視其為間接融資，一律予以取締。如果能擴(kuò)大《證券法》對(duì)證券的定義，將非法集資界定為擅自發(fā)行證券，一些合理的集資安排就存在符合相關(guān)證券發(fā)行豁免條件的可能性而獲得合法性，參與者的利益也可以得到保護(hù)[3]。

四、政策建議

（一）深化金融體制改革，降低金融抑制

從長(zhǎng)期來(lái)看，打擊非法集資“疏”勝于“堵”。一是鑒于民間融資的區(qū)域性特征，應(yīng)加強(qiáng)地方政府對(duì)民間金融的監(jiān)管力度，探索金融管理部門和地方政府相結(jié)合的雙線監(jiān)管模式。二是要逐步放松民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，大力發(fā)展小額貸款公司、典當(dāng)行、村鎮(zhèn)銀行等融資主體，進(jìn)一步放寬民間資本設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、參股金融機(jī)構(gòu)等方面的政策限制。三是要有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，使資金價(jià)格能夠真實(shí)反映市場(chǎng)供求，引導(dǎo)社會(huì)資金主動(dòng)投向正規(guī)金融體系。四是拓展完善國(guó)債、證券、基金、保險(xiǎn)等投資渠道，豐富適合各層次投資者參與的投資品種。

（二）加強(qiáng)立法建設(shè)，正確界定民間融資的法律地位

當(dāng)前，《證券法》對(duì)證券的界定較為狹窄，對(duì)所有未經(jīng)批準(zhǔn)的融資活動(dòng)都簡(jiǎn)單地采取一律取締的方式，無(wú)法應(yīng)對(duì)大量合理的融資需求，無(wú)法為民間金融的合法化預(yù)留空間。另一方面，需要適時(shí)出臺(tái)諸如《放貸人條例》、《反高利貸法》等法律法規(guī)，從法律上明確民間借貸與非法集資的法律界定、行為規(guī)范、利率區(qū)間、抵押擔(dān)保、糾紛處理等，為民間借貸構(gòu)筑一個(gè)合法規(guī)范的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。

（三）進(jìn)一步完善工作機(jī)制，加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)力度

一是進(jìn)一步明確聯(lián)席會(huì)議辦公室和地方金融辦的工作重心，以統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和有效協(xié)調(diào)各方力量。二是完善相關(guān)統(tǒng)計(jì)分析制度，建議由聯(lián)席會(huì)議辦公室牽頭，對(duì)各年度非法集資案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并將分析結(jié)果在成員單位之間共享。三是加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，不僅需要建立健全群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息渠道，而且各行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門要定期開(kāi)展排查，工商部門要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的日常監(jiān)管，金融部門要加強(qiáng)可疑交易線索調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。四是在落實(shí)行業(yè)主管和監(jiān)管部門一線把關(guān)職責(zé)的同時(shí)，賦予其相應(yīng)的處置權(quán)限，前移處置關(guān)口。

（四）加大輿論宣傳工作，增強(qiáng)群眾防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

運(yùn)用各類宣傳工具和載體，采取多種形式，將典型非法集資的方式、特點(diǎn)、鑒別方法等及時(shí)告知廣大群眾，以增強(qiáng)群眾自我保護(hù)意識(shí)，增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)，自覺(jué)抵制非法集資活動(dòng)。大力開(kāi)展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村等活動(dòng)，加快金融知識(shí)普及，幫助群眾樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。同時(shí)，建立非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)制度，發(fā)動(dòng)廣大群眾積極舉報(bào)非法集資活動(dòng)線索，充分發(fā)揮社會(huì)力量的監(jiān)督作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫開(kāi)鋒.非法集資犯罪調(diào)查[J].公安研究，2010(3).[2]彭冰.非法集資活動(dòng)規(guī)制研究[J].中國(guó)法學(xué)，2008(4).[3]吳志攀.《證券法》使用范圍的反思與展望[J].法商研究，2003(6).

第二篇：打擊非法集資情況匯報(bào)

珠暉區(qū)打擊非法集資詐騙案件的情況匯報(bào)

珠暉區(qū)人民政府 2014年7月18日

為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、維護(hù)社會(huì)安定，根據(jù)我市打擊和處置非法集資工作安排，我區(qū)積極開(kāi)展嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，現(xiàn)就開(kāi)展非法集資工作情況匯報(bào)如下：

一、主要工作情況

（一）打擊非法集資詐騙案件情況

我區(qū)十分重視民間金融業(yè)工作和打擊非法集資工作，專門成立了“珠暉區(qū)打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，較好的維護(hù)了全區(qū)金融業(yè)的合法經(jīng)營(yíng)，遏制和預(yù)防了非法集資犯罪。近幾年，我區(qū)尚未查處一起非法集資案件，不久前，衡陽(yáng)百通公司涉及非法集資案件由市經(jīng)偵大隊(duì)移交我區(qū)，目前我區(qū)已對(duì)60多位投資人員提取了筆錄，案件仍在調(diào)查中。

（二）清理小額貸款公司、民間融資中介公司情況 今年5月份調(diào)查的民間金融業(yè)共有6家。其中小額貸款公司2家，具體為博達(dá)、嘉信兩家小額貸款有限公司，由區(qū)政府財(cái)政局管理，實(shí)施小型廠礦、企業(yè)和個(gè)體戶一筆300萬(wàn)元以內(nèi)的小額貸款；民間融資中介公司3家，即金鑫民間交易中心、市豐盈投資管理有限公司、牽手財(cái)富資本交易服務(wù) 中心，隸屬于省、市有關(guān)金融部門和衡州建筑集團(tuán)公司管轄的分公司，起到中介服務(wù)的職能作用，先找投資項(xiàng)目，后找民間資本再投資開(kāi)發(fā)等，貸款的數(shù)量不確定，并找擔(dān)保單位進(jìn)行貸款投資；投資擔(dān)保1家，即華美投資擔(dān)保有限公司。經(jīng)市工商局辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，用私人的錢擔(dān)保投資。經(jīng)前期走訪調(diào)查和企業(yè)上報(bào)的情況來(lái)看，都不存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。

（三）清理非融資性擔(dān)保公司情況

7月份，我區(qū)從衡陽(yáng)市工商局調(diào)取資料，對(duì)座落在我區(qū)的五家非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行走訪調(diào)查，目前已走訪4家：衡陽(yáng)市華美投資擔(dān)保有限公司、衡陽(yáng)市豐盈投資管理有限公司、貴州鼎盛鑫擔(dān)保投資有限公司衡陽(yáng)分公司、衡陽(yáng)遠(yuǎn)凡非融資性擔(dān)保有限公司，遠(yuǎn)凡仍在裝修尚未營(yíng)業(yè)。湖南好運(yùn)非融資性投資擔(dān)保有限公司因聯(lián)系方式有誤尚未走訪。已上交自查整改表的衡陽(yáng)市豐盈投資管理有限公司未發(fā)現(xiàn)非法融資現(xiàn)象，其余企業(yè)尚未上交表格，且部分企業(yè)存在不配合清理工作的情況。

二、存在問(wèn)題

（一）信息網(wǎng)絡(luò)不完善。因?yàn)榉欠谫Y存在很大的隱蔽性，僅靠目前的面上工作，一些問(wèn)題很難被挖掘出來(lái)，如果沒(méi)有涉案人舉報(bào)，信息反饋不及時(shí)，沒(méi)有老板跑路造成資金鏈斷裂，案件就很難排查出來(lái)。而且非法集資的當(dāng)事人又是熟人關(guān)系，自己本身就在隱瞞信息，加大了案件的查處難 度。

（二）清理規(guī)范預(yù)防手段不強(qiáng)。清理工作涉及到方方面面，而且區(qū)里對(duì)非融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管權(quán)限有限，即使在前期情況填報(bào)時(shí)，部分企業(yè)不配合，區(qū)里也無(wú)法深入審計(jì)、查賬，造成工作推進(jìn)有限，且信息掌握真實(shí)性不夠。

（三）非法融資監(jiān)管體制有待完善。目前的監(jiān)管體制存在“重審批把關(guān)，輕后期監(jiān)管”，而且監(jiān)管制度的日常防范作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。同時(shí)，存在責(zé)權(quán)不統(tǒng)一，區(qū)里的手段只能局限于走訪、調(diào)研，應(yīng)對(duì)非法集資詐騙區(qū)里十分被動(dòng)。

（四）部分金融機(jī)構(gòu)也參與到高息攬儲(chǔ)的行列。為了充分吸收存款，部分金融機(jī)構(gòu)以各種名義提高存款利息，而且對(duì)象針對(duì)于離退休職工，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，提請(qǐng)市政府予以重視。

三、下步打算

為了進(jìn)一步做好非法集資監(jiān)測(cè)、預(yù)警、防范、打擊工作，維護(hù)正常的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，在下步工作中我們將主要做好：

（一）加大領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任落實(shí)力度。調(diào)整“珠暉區(qū)打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，完善以區(qū)政府金融管理辦牽頭的金融監(jiān)管機(jī)制。

（二）完善信息網(wǎng)絡(luò)。非法集資詐騙案件重在預(yù)防，而最為關(guān)鍵的是完善信息的縱深網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)動(dòng)社區(qū)綜治信息員、綜治專干等多級(jí)信息網(wǎng)絡(luò)，加大非法集資信息的搜集力度，爭(zhēng)取將非法集資發(fā)現(xiàn)在萌芽狀態(tài)。

（三）進(jìn)一步加大打擊力度。按照“打早打小、及時(shí)處置、維護(hù)穩(wěn)定”的原則，加大新發(fā)案件的處置力度，聯(lián)合公安部門對(duì)涉嫌非法集資活動(dòng)保持高度警惕、及時(shí)采取措施，做到發(fā)現(xiàn)一起、打擊一起，切實(shí)保護(hù)群眾利益。在嚴(yán)厲查處非法集資案件的同時(shí)，依法穩(wěn)妥處置非法集資活動(dòng)，認(rèn)真、細(xì)則做好群眾疏導(dǎo)工作，防止群體性事件發(fā)生，防止事態(tài)擴(kuò)大升級(jí)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

第三篇：打擊非法集資情況匯報(bào)

XX市開(kāi)展“打擊和處置非法集資、防范

金融風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)檢查整頓活動(dòng)

工作情況匯報(bào)

為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、維護(hù)社會(huì)安定，根據(jù)我市打擊和處置非法集資工作安排，我局高度重視，積極組織業(yè)務(wù)科室對(duì)我局主管的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司開(kāi)展了專項(xiàng)檢查，深入調(diào)查摸底，分類化解風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)將工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、基本情況

1、小額貸款公司發(fā)展情況

目前，經(jīng)省工信廳批準(zhǔn)在我市注冊(cè)登記的小額貸款公司共計(jì)XX家，注冊(cè)資本XX億元，從業(yè)人員XX人。全市XX家小額貸款公司整體運(yùn)作較好，能夠自覺(jué)接受監(jiān)管部門監(jiān)督檢查，積極為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。經(jīng)審計(jì)部門審計(jì)全市小額貸款公司，賬面不存在非法融資、吸收存款等現(xiàn)象。截止2012年4月底，全市小額貸款公司累計(jì)為XX戶中小企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)放貸款XX筆，累計(jì)發(fā)放貸款XX億元，其中為XX戶中小企業(yè)發(fā)放貸款XX億元；為XX戶個(gè)體工商戶及創(chuàng)業(yè)者發(fā)放貸款XX億元。取得了較好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益。

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓情況

從去年7月全省開(kāi)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作以來(lái)，我市 各級(jí)各部門迅速行動(dòng)，深入推進(jìn)，規(guī)范整頓工作取得了初步成效。一是行業(yè)發(fā)展秩序得到維護(hù)。通過(guò)清理清查，民間融資擔(dān)保業(yè)務(wù)已全部消化完畢，風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解和控制。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)在我市違規(guī)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)已全部撤銷，違規(guī)宣傳、廣告等清理完畢，市場(chǎng)環(huán)境逐步凈化。二是經(jīng)營(yíng)行為趨于規(guī)范。全市取得經(jīng)營(yíng)許可證的XX家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金共計(jì)XX萬(wàn)元，今年1-4月份，這X家公司累計(jì)為XX家中小企業(yè)辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)XX筆，在保責(zé)任余額XX萬(wàn)元，較好發(fā)揮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的杠桿作用，為緩解中小企業(yè)融資難起到了一定效果。

二、主要做法

1、加大宣傳力度，凈化市場(chǎng)。為促進(jìn)全市擔(dān)保、小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，我局進(jìn)一步加大了擔(dān)保、小額貸款的相關(guān)政策法規(guī)的宣傳力度，廣泛利用電視、廣播、會(huì)議宣傳等多種形式，向全社會(huì)發(fā)布小額貸款公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入資格、經(jīng)營(yíng)范圍等內(nèi)容，明確監(jiān)管措施，提示社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)社會(huì)公眾的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)我們還要求各擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置懸掛“八不準(zhǔn)”業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，設(shè)立投訴舉報(bào)電話，充分發(fā)揮和利用社會(huì)力量加強(qiáng)對(duì)小額公司及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督約束。

2、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，防范風(fēng)險(xiǎn)。2011年以來(lái)，我局多次組織各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門開(kāi)展對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公 司各類風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、深入企業(yè)實(shí)地調(diào)查、查閱銀行對(duì)賬單、業(yè)務(wù)合同、財(cái)務(wù)賬簿、組織專項(xiàng)審計(jì)等形式，切實(shí)掌握擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)情況，爭(zhēng)取對(duì)有苗頭風(fēng)險(xiǎn)做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡快處理。堅(jiān)持屬地管理原則，各縣（市、區(qū)）根據(jù)本轄區(qū)實(shí)際情況，制定了擔(dān)保、小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案，對(duì)發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠快速反應(yīng)，密切協(xié)作，控制事態(tài)，化解風(fēng)險(xiǎn)。

3、強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，綜合治理。在日常工作中，我局著力加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司的行業(yè)監(jiān)管。一是實(shí)行省、市、縣三級(jí)審核審批制，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口。二是責(zé)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司主要高管人員向社會(huì)做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)公開(kāi)承諾。三是建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司業(yè)務(wù)直報(bào)系統(tǒng)，每月上報(bào)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)掌握公司情況。四是對(duì)小額貸款公司主要高管實(shí)行任職資格管理，考試合格方可取得高管資格。五是不定期開(kāi)展專項(xiàng)檢查活動(dòng)，重點(diǎn)檢查公司銀行對(duì)賬單和業(yè)務(wù)手續(xù)，檢查公司是否有違規(guī)資金運(yùn)作。六是實(shí)行行業(yè)年審制度，年底組織專項(xiàng)審計(jì)，對(duì)存在問(wèn)題的公司，行業(yè)年審不予通過(guò)。

4、加強(qiáng)信息溝通，形成合力。逐步建立健全信息溝通機(jī)制，我局按規(guī)定要求各縣（市、區(qū)）擔(dān)保、小額貸款公司的主管部門建立了值班制度，明確了分管領(lǐng)導(dǎo)和聯(lián)系人，保持電話暢通。制定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司發(fā)生重要情況隨 時(shí)上報(bào)機(jī)制，確保出現(xiàn)情況時(shí)及時(shí)處置。同時(shí)我們加強(qiáng)和市處置非法集資聯(lián)系會(huì)議辦公室的溝通聯(lián)系，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司發(fā)生的涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款等違規(guī)違法行為，及時(shí)上報(bào)，并提請(qǐng)相關(guān)職能部門協(xié)同處理，聯(lián)合執(zhí)法，共同查處，形成合力。

三、下步打算

為了進(jìn)一步做好非法集資監(jiān)測(cè)、預(yù)警、防范、打擊工作，維護(hù)正常的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，在下步工作中我們將做好：

1、進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)。要充分認(rèn)識(shí)到非法集資活動(dòng)的嚴(yán)重性、危害性和處置工作的艱巨性、長(zhǎng)期性，切實(shí)增強(qiáng)防范和處置非法集資工作的緊迫感和責(zé)任感，時(shí)刻保持高度警惕和高壓態(tài)勢(shì)，密切關(guān)注非法集資的新動(dòng)向、新情況和新問(wèn)題，及時(shí)預(yù)防和遏制非法集資的產(chǎn)生，堅(jiān)決打擊非法集資活動(dòng)。

2、進(jìn)一步加大宣傳力度。切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾的法律意識(shí)和對(duì)非法集資活動(dòng)的抵御能力。一是進(jìn)一步加大正面宣傳力度，增強(qiáng)宣傳實(shí)效。充分發(fā)揮各類媒體和互聯(lián)網(wǎng)的作用，向社會(huì)公眾介紹擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)，利用各類媒體輿論優(yōu)勢(shì)監(jiān)督擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)。二是協(xié)調(diào)聯(lián)系電視臺(tái)、報(bào)刊等媒體，加強(qiáng)廣告監(jiān)管，有效遏制擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司以高息理財(cái)為名的變相吸收 公眾存款的廣告。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度。確保擔(dān)保、小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。一是建立完善業(yè)務(wù)信息報(bào)告制度，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、信用評(píng)價(jià)制度等監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管。二是指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度，督促完善內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和公司治理結(jié)構(gòu)，建立起“事前防范、事中控制、事后處理”的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

4、進(jìn)一步發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議作用。落實(shí)當(dāng)前各項(xiàng)工作措施，充分發(fā)揮市處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度的作用，充分發(fā)揮聯(lián)席會(huì)議中各成員部門的職能和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，成員單位要加強(qiáng)溝通，密切協(xié)作，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管合力。

第四篇：打擊非法集資情況總結(jié)

打擊非法集資情況總結(jié)

打擊非法集資情況總結(jié)

自20xx年11月10日以來(lái)，按照劉金國(guó)副部長(zhǎng)在全國(guó)整治非法集資問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)電視電話會(huì)議上的講話精神和省公安廳關(guān)于《公安機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪行動(dòng)方案》的部署要求，縣委、縣政府高度重視此項(xiàng)工作，庚即召集縣公安局等部門研究，并安排部署了為期3個(gè)半月的整治非法集資問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)。在各成員單位的不斷努力下，在相關(guān)職能部門的大力協(xié)助下，專項(xiàng)行動(dòng)取得良好的效果，為建設(shè)“山水xx文化xx”創(chuàng)造了條件。按照市處非辦《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈處置非法集資部級(jí)聯(lián)系會(huì)議辦公室關(guān)于切實(shí)做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查、宣傳教育工作的函的通知〉》要求，現(xiàn)將全縣專項(xiàng)行動(dòng)的開(kāi)展情況總結(jié)匯報(bào)如下：

一、高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)打擊整治非法集資專項(xiàng)行動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)和貫徹實(shí)施，成立了以縣政府副縣長(zhǎng)、公安局長(zhǎng)李錦鋼為組長(zhǎng)，經(jīng)偵、刑偵、治安、派出所等部門負(fù)責(zé)人為副組長(zhǎng)的專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。結(jié)合我縣實(shí)際制定出了工作方案和措施，進(jìn)一步加大打擊和防范非法集資的工作力度。

二、細(xì)化措施，強(qiáng)化清理

（一）警種協(xié)作，合力打擊。我縣公安機(jī)關(guān)積極調(diào)集各部門優(yōu)勢(shì)資源和力量，各盡其責(zé)，密切配合，形成了整體作戰(zhàn)的合力。經(jīng)偵部門充分發(fā)揮主力軍作用，偵查了一系列非法集資犯罪案件線索，同時(shí)負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)分析、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)專項(xiàng)行動(dòng)的開(kāi)展情況，及時(shí)向相關(guān)部門、警種提供打擊和處置工作信息;治安部門充分發(fā)揮在治安管理和行業(yè)監(jiān)管方面的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)非法集資案件不穩(wěn)定因素的排查工作;刑偵部門加強(qiáng)了對(duì)非法集資引發(fā)的暴力、涉黑犯罪的偵查工作，20xx年元月，公安局刑偵部門在工作中發(fā)現(xiàn)一起因放高利貸引發(fā)的非法拘禁刑事案件，偵查部門及時(shí)鎖定證據(jù)并迅速采取措施抓獲犯罪嫌疑人楊xx、趙xx、劉xx。目前，該案已偵查終結(jié)，移送縣司法機(jī)關(guān)按程序起訴。

（二）密切配合，健全機(jī)制。加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通、協(xié)作配合，建立健全協(xié)作機(jī)制，形成合力打擊的態(tài)勢(shì)。縣公安局結(jié)合本地實(shí)際情況，啟動(dòng)縣級(jí)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制，主動(dòng)加強(qiáng)與縣審計(jì)、工商、發(fā)經(jīng)等部門以及金融機(jī)構(gòu)的工作聯(lián)系，積極挖掘相關(guān)線索，努力解決資金查控方面存在的問(wèn)題。各部門也充分利用警務(wù)綜合應(yīng)用平臺(tái)和全省經(jīng)偵信息系統(tǒng)，加強(qiáng)犯罪案件信息數(shù)據(jù)的采集、錄入，實(shí)現(xiàn)與其他警務(wù)信息、異地辦案信息、行政執(zhí)法信息的交叉對(duì)比。

（三）全面摸排，深挖細(xì)查?？h公安局多次組織開(kāi)展全縣范圍內(nèi)的摸排工作，針對(duì)此類案件的特點(diǎn)，牢固樹(shù)立“打早打小，主動(dòng)出擊”的原則，在全面摸清底數(shù)的情況下，強(qiáng)化措施，充分發(fā)揮秘密力量和朋友關(guān)系的積極作用，加強(qiáng)陣地控制，有針對(duì)性的開(kāi)展工作。

（四）發(fā)動(dòng)群眾，擴(kuò)大宣傳。我縣利用多種形式廣泛宣傳動(dòng)員，開(kāi)展街頭集中宣傳活動(dòng)、發(fā)放宣傳資料，及時(shí)向社會(huì)公布舉報(bào)電話，發(fā)動(dòng)全縣人民群眾積極參與打擊行動(dòng)。同時(shí)，加強(qiáng)與新聞媒體的銜接，廣泛宣傳非法集資活動(dòng)的危害，揭露非法集資活動(dòng)的手法，及時(shí)報(bào)道打擊整治行動(dòng)，為我縣非法集資專項(xiàng)行動(dòng)開(kāi)展壯大了聲勢(shì)，不斷形成工作合力。

（五）量化考核，加強(qiáng)督導(dǎo)。我縣公安局注重加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)行動(dòng)的監(jiān)督指導(dǎo)，定期召開(kāi)總結(jié)會(huì)議，多次組織工作組進(jìn)行督導(dǎo)檢查，就各部門專項(xiàng)行動(dòng)的開(kāi)展、案件線索的摸排等提出合理性意見(jiàn)和建議，極大的推動(dòng)了專項(xiàng)行動(dòng)的有序、有效開(kāi)展。

三、存在的問(wèn)題

（一）協(xié)作配合有待加強(qiáng)。與縣發(fā)經(jīng)、銀行、審計(jì)、工商等部門配合有待進(jìn)一步加強(qiáng)，獲取的案件線索較少，聯(lián)合執(zhí)法行動(dòng)開(kāi)展不夠多，長(zhǎng)效機(jī)制的建立還需完善?？h公安機(jī)關(guān)內(nèi)部相關(guān)成員單位參與不夠，整體合力不強(qiáng)?；鶎庸矙C(jī)關(guān)，特別是派出所的力量激發(fā)和調(diào)動(dòng)的空間很大。

（二）宣傳工作力度不夠大。規(guī)模性的宣傳活動(dòng)較少，發(fā)動(dòng)群眾還不夠，舉報(bào)投訴機(jī)制運(yùn)作還需優(yōu)化。

四、下一步打算

打擊非法集資犯罪專項(xiàng)行動(dòng)雖然已經(jīng)結(jié)束，我縣將繼續(xù)按照省、市專項(xiàng)辦的部署和要求，對(duì)照績(jī)效考核情況，認(rèn)真總結(jié)自查。同時(shí)以“破案會(huì)戰(zhàn)”為契機(jī)，牢牢把握“穩(wěn)定增勢(shì)、高位求進(jìn)、加快發(fā)展”的工作基調(diào)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，細(xì)化措施，強(qiáng)化配合，把打擊非法集資犯罪作為一項(xiàng)常態(tài)工作深入持久的開(kāi)展下去，不斷凈化全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境，為全省打擊和處置非法集資工作作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第五篇：打擊非法集資方案

高坡街辦事處開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作

實(shí) 施 方 案

為有效預(yù)防和打擊非法集資行為，從源頭上防止非法集資違法犯罪活動(dòng)的發(fā)生和蔓延，維護(hù)轄區(qū)正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，營(yíng)造良好的防范非法集資輿論氛圍，根據(jù)《洪江區(qū)開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》的要求，結(jié)合我轄區(qū)實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

以保護(hù)人民群眾切身利益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和有力打擊非法集資為出發(fā)點(diǎn)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，采取多種形式，進(jìn)一步加強(qiáng)法制宣傳教育，按照“打防并舉、重在預(yù)防；綜合治理，重在打早、打小；標(biāo)本兼治，重在建立發(fā)現(xiàn)機(jī)制”的原則，堅(jiān)持以打促防，強(qiáng)化源頭治理，有效防止非法集資活動(dòng)的發(fā)生和蔓延，維護(hù)好轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展。

二、工作目標(biāo)

通過(guò)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作，全面摸清我轄區(qū)內(nèi)非法集資活動(dòng)基本情況，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，加大對(duì)非法集資活動(dòng)宣傳力度，采取有效措施防止各類非法集資事件的發(fā)生和蔓延，做到防范于未然。要摸清底數(shù)，分類處置，對(duì)各類非法集資活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即上報(bào)，最大限度維護(hù)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)安全、人民群眾利益和社會(huì)整治穩(wěn)定。

三、主要內(nèi)容和判定標(biāo)準(zhǔn)

（一）非法集資的主要內(nèi)容。非法集資是指企業(yè)、組織和個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌建資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

（二）非法集資線索的判定標(biāo)準(zhǔn)。凡具備如下非法集資活動(dòng)的基本特征，即可認(rèn)定是非法集資活動(dòng)的線索，一律納入此次風(fēng)險(xiǎn)排查對(duì)象和統(tǒng)計(jì)范圍。

1、未經(jīng)有關(guān)主管部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限或超越審批權(quán)限批準(zhǔn)的集資項(xiàng)目。

2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息的形式除貨幣方式以外，還包括實(shí)物或其他形式。

3、向社會(huì)不確定對(duì)象即社會(huì)公眾公開(kāi)籌集資金的。

四、工作重點(diǎn)和工作安排

（一）、工作重點(diǎn)。此次風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)是：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、典當(dāng)行、小貸公司、融資性擔(dān)保公司、投資公司、民間借貸等行業(yè)和領(lǐng)域；主要內(nèi)容包括涉嫌非法集資的案件，民間融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，涉及集資的群體性事件或上訪事件的風(fēng)險(xiǎn)隱患等。

（二）、工作安排。各社區(qū)對(duì)可能存在的非法集資活動(dòng)進(jìn)行排查摸底，分類處置，對(duì)各類非法集資活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即上報(bào)。通過(guò)短信平臺(tái)，對(duì)轄區(qū)居民進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，防范非法集資活動(dòng)發(fā)生，并制作宣傳橫幅，加強(qiáng)宣傳教育。深入轄區(qū)，發(fā)放宣傳資料，擴(kuò)大打擊非法集資的社會(huì)影響面。

非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)間為2014年4月25日至5月25日，分二個(gè)階段：

（一）2014年4月25日至5月4日，制定風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案，召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)排查工作動(dòng)員會(huì)、部署會(huì)議。

（二）2014年5月5日至5月14日，各社區(qū)要將排查摸底情況形成書面材料交由綜治辦匯總后報(bào)區(qū)金融辦。

四、工作要求

（一）、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)維護(hù)穩(wěn)定。各社區(qū)要高度重視非法集資活動(dòng)的嚴(yán)重性和危害性，全面摸清轄區(qū)內(nèi)非法集資活動(dòng)基本情況，要做好非法集資宣傳工作。認(rèn)真做好維穩(wěn)在先原則，防止出現(xiàn)負(fù)面影響，確保風(fēng)險(xiǎn)排查工作的順利開(kāi)展。

（二）、加強(qiáng)情報(bào)，及時(shí)反饋信息。各社區(qū)密切掌握可能存在風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)，形成覆蓋廣、多渠道、專群結(jié)合的社情信息網(wǎng)絡(luò)。強(qiáng)化對(duì)可能存在非法集資活動(dòng)的情況信息監(jiān)控，并切實(shí)做好有關(guān)信息的綜合研判、上報(bào)處理工作，做到掌握情況準(zhǔn)，判斷問(wèn)題準(zhǔn)，措施決策準(zhǔn)，反映快速，始終掌握工作的主動(dòng)權(quán)。

（二）、加強(qiáng)宣傳，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。深入揭示非法集資的危害性和欺騙性，讓廣大群眾都知曉非法集資不受法律保護(hù)的常識(shí)，有效提高公眾對(duì)非法集資的識(shí)別能力和法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺(jué)遠(yuǎn)離和抵制非法集資。

（三）、以防促打，注重源頭治理。深入研究和把握非法集資的規(guī)律和特點(diǎn)，加大排查力度，完善相關(guān)制度，注重從源頭上防止非法集資活動(dòng)的發(fā)生和蔓延。

洪江區(qū)高坡街綜治辦 二〇一四年五月十六日