第一篇：保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局處罰文件

黑保監(jiān)罰字〔2012〕5號(hào)（被處罰人：民生人壽牡丹江中支、東寧支公司、李郁）

2012-03-15

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黑保監(jiān)罰字〔2012〕5號(hào)

當(dāng)事人：民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司牡丹江中心支公司（以下簡(jiǎn)稱民生人壽牡丹江中心支公司）

住所：牡丹江市西安區(qū)景福街南太平路西祥和大廈6層 負(fù)責(zé)人：劉云峰

當(dāng)事人：民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司東寧支公司（以下簡(jiǎn)稱民生人壽東寧支公司）住所：牡丹江市東寧縣東寧鎮(zhèn)繁榮街98號(hào) 負(fù)責(zé)人：李裕民

當(dāng)事人：李郁 時(shí)任民生人壽牡丹江中心支公司負(fù)責(zé)人 身份證號(hào)：23010219720411XXXX

2011年10月11日至11月7日，黑龍江保監(jiān)局對(duì)民生人壽牡丹江中心支公司、民生人壽東寧支公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)存在如下行為：

一、民生人壽牡丹江中心支公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)。

二、民生人壽東寧支公司保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)不規(guī)范。

上述行為有房屋租賃合同復(fù)印件、相關(guān)憑證復(fù)印件、關(guān)于同意設(shè)立黑龍江分公司東寧支公司的批復(fù)、相關(guān)情況說明、投保單影像件打印件、營銷員名單、相關(guān)人員崗位說明書及任職情況、相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案復(fù)印件、相關(guān)人員詢問筆錄等證據(jù)證明。上述第一項(xiàng)行為違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第七十四條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百六十五條第（六）項(xiàng)的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令民生人壽牡丹江中心支公司改正，決定給予其罰款5萬元的行政處罰。

上述第二項(xiàng)行為違反《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第四十五條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第五十八條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令民生人壽東寧支公司改正，決定給予其警告，罰款2萬元的行政處罰。

當(dāng)事人李郁對(duì)上述第一項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任。李郁陳述、申辯材料稱：其在任期間未參與籌備支公司的工作，不應(yīng)該對(duì)“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)”的違法行為負(fù)直接責(zé)任；其在任民生人壽牡丹江中心支公司總經(jīng)理期間，在東寧縣確實(shí)有營銷員及展業(yè)行為存在，但沒有任命管理人員，也不存在租賃職場(chǎng)及懸掛牌匾等行為。此種違規(guī)行為應(yīng)屬于“異地展業(yè)”，不屬于“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)”。黑龍江保監(jiān)局認(rèn)為，第一，當(dāng)事人李郁在擔(dān)任民生人壽牡丹江中心支公司負(fù)責(zé)人期間對(duì)該機(jī)構(gòu)的行為有直接管理職責(zé)，其對(duì)于民生人壽牡丹江中心支公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的行為知情，但未采取必要措施制止或糾正，可以認(rèn)定其對(duì)該違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。第二，民生人壽牡丹江中心支公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的行為事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，當(dāng)事人李郁的陳述、申辯混淆異地展業(yè)和未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的概念。綜上，黑龍江保監(jiān)局對(duì)其陳述、申辯不予采納。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十三條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局決定對(duì)李郁給予警告，罰款2萬元的行政處罰。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)將罰款電匯至中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黑龍江監(jiān)管局（開戶銀行：中國建設(shè)銀行黑龍江省分行營業(yè)部，賬號(hào)：2300***00026），并將注有當(dāng)事人名稱的付款憑證復(fù)印件送中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黑龍江監(jiān)管局法制處備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起3個(gè)月內(nèi)直接哈爾濱市南崗區(qū)人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

二〇一二年二月二十日

黑保監(jiān)罰字〔2011〕28號(hào)（被處罰人：平安人壽大慶中支、陸利民、張玉斌、焦明曉、林鈞偉）

2011-12-16

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黑保監(jiān)罰字〔2011〕28號(hào)

當(dāng)事人：中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司大慶中心支公司(以下簡(jiǎn)稱平安人壽大慶中心支公司)住所：大慶市薩爾圖區(qū)文華街7號(hào) 負(fù)責(zé)人: 李文明

當(dāng)事人：陸利民 中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司副總經(jīng)理 身份證號(hào)：22010419611110XXXX

當(dāng)事人：張玉斌 時(shí)任平安人壽大慶中心支公司銀保部經(jīng)理 身份證號(hào)：23060319710312XXXX

當(dāng)事人：焦明曉 時(shí)任平安人壽大慶中心支公司銀保部經(jīng)理 身份證號(hào)：23030619680721XXXX

當(dāng)事人：林鈞偉 時(shí)任平安人壽大慶中心支公司渠道經(jīng)理 身份證號(hào)：23232919680316XXXX

2011年7月25日至8月31日，黑龍江保監(jiān)局對(duì)平安人壽大慶中心支公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)存在如下行為：

一、2010年虛列營業(yè)費(fèi)用706152.5元。

二、2010年以提高郵政渠道專管員績(jī)效工資比例、發(fā)放后又回收的方式，套取資金164000元。

三、2010年委托78個(gè)未取得合法資格的銀行網(wǎng)點(diǎn)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

四、2010年銀保業(yè)務(wù)中，有894件不同投保人回訪電話號(hào)碼重復(fù)，受訪人不是投保人本人。

上述行為，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、詢問筆錄、相關(guān)賬簿及憑證復(fù)印件、相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案復(fù)印件、相關(guān)情況說明等證據(jù)證明。

上述第一項(xiàng)、第二項(xiàng)行為違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百七十二條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令平安人壽大慶中心支公司改正，決定給予其罰款15萬元的行政處罰。上述第三項(xiàng)行為違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百一十六條第（八）項(xiàng)的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百六十二條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令平安人壽大慶中心支公司改正，決定給予其罰款5萬元的行政處罰。上述第四項(xiàng)行為違反了《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條的規(guī)定。根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令平安人壽大慶中心支公司改

正，決定給予其警告，罰款1萬元的行政處罰。

綜上，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令平安人壽大慶中心支公司對(duì)上述行為改正，決定給予其警告，罰款21萬元的行政處罰。

當(dāng)事人陸利民對(duì)上述第一項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百七十三條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局決定對(duì)其給予警告，罰款1萬元的行政處罰。當(dāng)事人張玉斌對(duì)上述第一項(xiàng)、第二項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百七十三條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局決定對(duì)其給予警告，罰款1萬元的行政處罰。

當(dāng)事人焦明曉對(duì)上述第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百七十三條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局決定對(duì)其給予警告，罰款2萬元的行政處罰。

當(dāng)事人林鈞偉對(duì)上述第四項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局決定對(duì)其給予警告，罰款2000元的行政處罰。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)將罰款電匯至中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黑龍江監(jiān)管局（開戶銀行：中國建設(shè)銀行黑龍江省分行營業(yè)部，賬號(hào)：2300***00026），并將注有當(dāng)事人名稱的付款憑證復(fù)印件送中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黑龍江監(jiān)管局法制處備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可在收到本

處罰決定書之日起3個(gè)月內(nèi)直接向哈爾濱市南崗區(qū)人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

二〇一一年十二月十二日

黑保監(jiān)罰字〔2011〕25號(hào)（被處罰人：民生人壽黑分、民生人壽大慶中支、宋國華、馬屹）

2011-12-02

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黑保監(jiān)罰字〔2011〕25號(hào)

當(dāng)事人：民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司（以下簡(jiǎn)稱民生人壽黑龍江分公司）住所：哈爾濱市尚志大街和西十五道街交口處奧麗維亞公寓四層 負(fù)責(zé)人：宋國華

當(dāng)事人：民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司大慶中心支公司(以下簡(jiǎn)稱民生人壽大慶中心支公司)住所：大慶市薩爾圖區(qū)世紀(jì)大道北、金融東街西工商銀行辦公樓22層 臨時(shí)負(fù)責(zé)人：馬屹

當(dāng)事人：宋國華 民生人壽黑龍江分公司總經(jīng)理 身份證號(hào)：23100419690225XXXX

當(dāng)事人：馬屹 民生人壽大慶中心支公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人 身份證號(hào)：11010219770616XXXX

2011年8月1日至8月26日，黑龍江保監(jiān)局對(duì)民生人壽黑龍江分公司、民生人壽大慶中心支公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)存在如下行為：

一、民生人壽黑龍江分公司聘任不具有任職資格的人員。

二、民生人壽大慶中心支公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

上述行為有相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案復(fù)印件、個(gè)人代理人離職材料復(fù)印件、相關(guān)賬簿及憑證復(fù)印件、房屋租賃合同復(fù)印件、黑龍江分公司總經(jīng)理室職責(zé)分工表、相關(guān)人員詢問筆錄、電話記錄等證據(jù)證明。

上述第一項(xiàng)行為違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第八十一條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百六十九條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令民生人壽黑龍江分公司改正，決定給予其罰款2萬元的行政處罰。

上述第二項(xiàng)行為違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第七十四條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百六十五條第（六）項(xiàng)的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令民生人壽大慶中心支公司改正，決定給予其罰款5萬元的行政處罰。當(dāng)事人宋國華對(duì)上述第一項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任。當(dāng)事人馬屹對(duì)上述第二項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2009）第一百七十三條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局決定對(duì)宋國華給予警告，罰款1萬元的行政處罰；決定對(duì)馬屹給予警告，罰款2萬元的行政處罰。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)將罰款電匯至中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黑龍江監(jiān)管局（開戶銀行：中國建設(shè)銀行黑龍江省分行營業(yè)部，賬號(hào)：2300***00026），并將注有當(dāng)事人名稱的付款憑證復(fù)印件送中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黑龍江監(jiān)管局法制處備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起3個(gè)月內(nèi)直接向哈爾濱市南崗區(qū)人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

二〇一一年十二月一日

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局行政處罰決定書(樸璟植)2012-02-23

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京保監(jiān)罰[2012]7號(hào)

受處罰人：樸璟植

性別：男

2011年9月13日至10月21日，我局依法對(duì)三星財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）有限公司北京分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)查，該公司存在未如實(shí)記錄意外險(xiǎn)保費(fèi)收入的問題。

該公司2010年共承保意外險(xiǎn)保單68份，涉及保費(fèi)收入425.67萬元，全部以核保通過日期確認(rèn)保費(fèi)收入，其中63份（占比92.65%）保單的核保通過日期晚于保險(xiǎn)起期。2010年共處理意外險(xiǎn)批單30份，全部批單的核批通過日期晚于批單生效日期。

檢查發(fā)現(xiàn)，該公司保險(xiǎn)起期(批單生效日期)與保費(fèi)收入確認(rèn)日期跨年的意外險(xiǎn)保單和批單共33份，涉及未如實(shí)記錄保費(fèi)金額25.3萬元。其中，保險(xiǎn)起期(批單生效日期)在2009年、保費(fèi)收入確認(rèn)日期在2010年的保單和批單共13份，涉及金額6.67萬元；保險(xiǎn)起期(批單生效日期)在2010年、保費(fèi)收入確認(rèn)日期在2011年的保單和批單共20份，涉及金額18.63萬元。

你于上述業(yè)務(wù)期間，擔(dān)任該公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營工作，是對(duì)上述違規(guī)問題直接負(fù)責(zé)的主管人員。

上述違法違規(guī)事實(shí)，有相關(guān)數(shù)據(jù)清單、情況說明、詢問談話筆錄、電腦頁面截屏等證據(jù)證明。

該公司未如實(shí)記錄意外險(xiǎn)保費(fèi)收入的問題，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十三條的規(guī)定，我局決定對(duì)你處以警告、罰款1萬元的行政處罰。

我局已于2012年1月6日向你送達(dá)了《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局行政處罰事先告知書》（京保監(jiān)告[2011]57號(hào)），在規(guī)定期限內(nèi)，你未行使陳述權(quán)和申辯權(quán)。

你應(yīng)在收到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)，將罰款繳納至中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局-中央財(cái)政匯繳專戶（開戶銀行:中信銀行北京萬達(dá)廣場(chǎng)支行，賬號(hào)：7112410***7），并將繳款憑證的復(fù)印件交我局備案。逾期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

如不服本處罰決定，可在收到本處罰決定之日起六十日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議或在三個(gè)月內(nèi)向北京市西城區(qū)人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，且未申請(qǐng)復(fù)議或起訴的，我局將申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

二〇一二年二月十六日

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局行政處罰決定書(三星財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）有限公司北京分公司)2012-02-23

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京保監(jiān)罰[2012]6號(hào)

受處罰單位：三星財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）有限公司北京分公司

地址：北京市朝陽區(qū)建國路118號(hào)招商局大廈25層

法人代表姓名：金東旭

2011年9月13日至10月21日，我局依法對(duì)你公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)查，你公司存在如下問題。

一、未如實(shí)記錄意外險(xiǎn)保費(fèi)收入

你公司2010年共承保意外險(xiǎn)保單68份，涉及保費(fèi)收入425.67萬元，全部以核保通過日期確認(rèn)保費(fèi)收入，其中63份（占比92.65%）保單的核保通過日期晚于保險(xiǎn)起期。2010年共處理意外險(xiǎn)批單30份，全部批單的核批通過日期晚于批單生效日期。

檢查發(fā)現(xiàn)，你公司保險(xiǎn)起期(批單生效日期)與保費(fèi)收入確認(rèn)日期跨年的意外險(xiǎn)保單和批單共33份，涉及未如實(shí)記錄保費(fèi)金額25.3萬元。其中，保險(xiǎn)起期(批單生效日期)在2009年、保費(fèi)收入確認(rèn)日期在2010年的保單和批單共13份，涉及金額6.67萬元；保險(xiǎn)起期(批單生效日期)在2010年、保費(fèi)收入確認(rèn)日期在2011年的保單和批單共20份，涉及金額18.63萬元。

二、未建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度

（一）未嚴(yán)格執(zhí)行意外險(xiǎn)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)

一是在單證管理方面，未通過系統(tǒng)管理意外險(xiǎn)單證，無法及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單的發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。二是在出單管理方面，根據(jù)總公司以郵件形式提供的保單電子版，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外使用非格式空白單證打印保單。三是在查詢服務(wù)方面，未向團(tuán)體保險(xiǎn)的每一被保險(xiǎn)人分別簽發(fā)保險(xiǎn)憑證，不能向被保險(xiǎn)人提供互聯(lián)網(wǎng)打印保險(xiǎn)憑證服務(wù)，未在保險(xiǎn)合同中約定由投保人以書面形式告知被保險(xiǎn)人查詢、打印保險(xiǎn)憑證的途徑和方法。上述三種情況不符合中國保監(jiān)會(huì)《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》和北京保監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》的有關(guān)規(guī)定。

（二）單證管控缺失

你公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證管控存在較大漏洞。雖然企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)單證通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“單證管理”模塊進(jìn)行管理，但僅限于“入庫登記”一項(xiàng)管理功能；其它非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證均未通過系統(tǒng)進(jìn)行管理；全部非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)均未建立單證使用臺(tái)賬。公司入為問題給予行政處罰。一是你公司不掌握除車險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外各險(xiǎn)種單證在公司內(nèi)的發(fā)放、核銷和作廢情況。抽查發(fā)現(xiàn)，你公司存在426份貨運(yùn)險(xiǎn)單證丟失、2337份貨運(yùn)險(xiǎn)單證無法統(tǒng)計(jì)的情況。二是經(jīng)營貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)存在將單證發(fā)放給客戶自行打印的情況，對(duì)于發(fā)放的各類貨運(yùn)險(xiǎn)單證，不掌握客戶的實(shí)際使用、作廢和丟失情況。三是盡管公司貨運(yùn)險(xiǎn)空白保單印有單證流水號(hào)，但打印保單時(shí)不需要在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中輸入單證流水號(hào)進(jìn)行勾稽校驗(yàn)；其它非車險(xiǎn)空白保單未印制單證流水號(hào)，無法進(jìn)行勾稽校驗(yàn)。

上述違法違規(guī)事實(shí)，有相關(guān)數(shù)據(jù)清單、情況說明、詢問談話筆錄、電腦頁面截屏等證據(jù)證明。

你公司未如實(shí)記錄意外險(xiǎn)保費(fèi)收入的問題，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十二條的規(guī)定，我局決定對(duì)你公司處以罰款10萬元的行政處罰，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。

你公司未建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度的問題，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我局決定對(duì)你公司處以警告的行政處罰。

綜上，我局決定對(duì)你公司處以警告、罰款10萬元的行政處罰，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。

我局已于2012年1月6日向你公司送達(dá)了《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局行政處罰事先告知書》（京保監(jiān)告[2011]56號(hào)）。你公司在陳述、申辯中認(rèn)為在保險(xiǎn)起期（批單生效日期）后錄入系統(tǒng)確認(rèn)保費(fèi)收入的保單和批單，均記載實(shí)際發(fā)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，不存在虛假記載的行為，也沒有誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏；同時(shí)，公司已及時(shí)整改，希望酌情減輕處罰。經(jīng)復(fù)查，你公司在陳述、申辯中所述內(nèi)容與事實(shí)不符，且我局在做出行政處罰意見前已酌情考慮整改因素，因此，我局決定不予采納。

你公司應(yīng)在收到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)，將罰款繳納至中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局-中央財(cái)政匯繳專戶（開戶銀行:中信銀行北京萬達(dá)廣場(chǎng)支行，賬號(hào)：7112410***7），并將繳款憑證的復(fù)印件交我局備案。逾期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

如不服本處罰決定，可在收到本處罰決定之日起六十日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議或在三個(gè)月內(nèi)向北京市西城區(qū)人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，且未申請(qǐng)復(fù)議或起訴的，我局將申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

二〇一二年二月十六日

第二篇：保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案

保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào)

各保監(jiān)局，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，著力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，營造一個(gè)公平、規(guī)范、有序競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。保監(jiān)會(huì)研究制定了《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各單位認(rèn)真貫徹落實(shí)。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年八月二十九日

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案

近年來特別是十六大以來，全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，防范風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)，保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓寬，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是，在產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展過程中，市場(chǎng)上存在的違法違規(guī)經(jīng)營問題仍比較突出，既破壞了市場(chǎng)秩序，損害了行業(yè)的信譽(yù)和形象，又破壞了保險(xiǎn)資源，增大了行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)p害被保險(xiǎn)人合法利益。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)高度重視規(guī)范發(fā)展問題，深入貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，共同努力，狠下決心解決市場(chǎng)突出問題。

一、工作目標(biāo)

以全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，以治理市場(chǎng)突出問題為重點(diǎn)，以強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和監(jiān)管查處為手段，通過一段時(shí)間的整治，形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序運(yùn)行、公平合理競(jìng)爭(zhēng)的良好局面。今年年底前，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)：

（一）保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。

（二）保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點(diǎn)內(nèi)容

目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：

（一）確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信

1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。

2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。

3、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。

4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。

各級(jí)公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率

嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，破壞市場(chǎng)秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報(bào)批或報(bào)備程序。

（三）解決理賠難問題

保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。

（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)

建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控?cái)?shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時(shí)限，盡快實(shí)現(xiàn)。

三、主要措施

（一）堅(jiān)決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為。

1、對(duì)采取各種手段造成保費(fèi)收入嚴(yán)重不真實(shí)的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

2、對(duì)制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，按上述第一款處罰。對(duì)故意拖賠、惜賠、無理拒賠的嚴(yán)格按規(guī)定處理。

3、對(duì)私設(shè)小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報(bào)告、報(bào)表等行為予以處罰。

4、對(duì)采取各種手段虛列經(jīng)營管理費(fèi)用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

5、對(duì)不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級(jí)乃至總公司的管控責(zé)任。

6、對(duì)不按規(guī)定計(jì)提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

7、對(duì)經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)公司違反交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的，堅(jiān)決依法從嚴(yán)從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時(shí)向社會(huì)披露，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和約束。

（三）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。對(duì)償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會(huì)要采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊(cè)資本金等措施，督促公司降低業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)償付能力充足率處于臨界點(diǎn)的公司，保監(jiān)會(huì)要通過動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

（四）建立對(duì)總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督。對(duì)總公司發(fā)展策略與公司實(shí)力不符、公司的市場(chǎng)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)不符、公司核心內(nèi)控管理薄弱，管控手段不力，經(jīng)營管理粗放者，保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部給總公司發(fā)監(jiān)管提示，對(duì)總公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管公司名單，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的通報(bào)制度。保監(jiān)會(huì)每季度將公司違法違規(guī)問題及受處罰情況向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)進(jìn)行通報(bào)，發(fā)揮股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)應(yīng)有的監(jiān)督約束作用。

（六）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制。在全國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)建立高管人員及法律責(zé)任人、精算責(zé)任人等重要人員不良記錄檔案庫，及時(shí)登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅(jiān)持依法、從嚴(yán)、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營的成本。

（二）堅(jiān)持保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)，全國統(tǒng)一行動(dòng)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同一致的原則。

（三）堅(jiān)持查處保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與質(zhì)詢或追究其總公司相關(guān)責(zé)任的原則。

（四）堅(jiān)持疏堵結(jié)合的原則。保監(jiān)會(huì)除交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實(shí)列支，依法納稅。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司依法在制度機(jī)制、銷售渠道等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，從源頭上防范違規(guī)問題的發(fā)生。

（五）堅(jiān)持監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查和公司自查自糾相結(jié)合的原則。各保監(jiān)局應(yīng)重點(diǎn)檢查2008年8月31日后保險(xiǎn)公司在經(jīng)營中發(fā)生的違法違規(guī)行為。各保險(xiǎn)公司對(duì)2008年8月31日前經(jīng)營的違法違規(guī)情況要認(rèn)真進(jìn)行自查自糾。自查自糾的時(shí)段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細(xì)情況每宗每件列表，以省為單位報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局?？偣揪C合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。對(duì)發(fā)現(xiàn)不認(rèn)真開展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

（六）堅(jiān)持監(jiān)管查處與加強(qiáng)行業(yè)自律的原則。在大力加強(qiáng)查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，全國和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要積極溝通協(xié)調(diào)會(huì)員公司，加強(qiáng)同業(yè)自律，規(guī)范市場(chǎng)行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)以及有政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)實(shí)行更為嚴(yán)格的查處和監(jiān)管原則。

五、工作要求

規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營行為，建立一個(gè)公平規(guī)范有序競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)極為緊迫的重要任務(wù)，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險(xiǎn)公司要高度重視，按照要求切實(shí)貫徹落實(shí)好規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。各公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)，要指定相關(guān)的管理部門及責(zé)任人專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織實(shí)施、監(jiān)督和落實(shí)。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實(shí)責(zé)任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據(jù)要求，結(jié)合公司實(shí)際，制定切實(shí)可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實(shí)，保證自查整改工作落到實(shí)處，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營。

3、樹立科學(xué)經(jīng)營理念，加強(qiáng)落實(shí)內(nèi)控建設(shè)，建立長(zhǎng)效防范機(jī)制。總公司要切實(shí)改變片面追求速度、規(guī)模和市場(chǎng)份額的做法，建立科學(xué)的激勵(lì)約束考核機(jī)制，強(qiáng)化各級(jí)高管及從業(yè)人員的法律意識(shí)和效益觀念。改善財(cái)務(wù)管理，積極推進(jìn)全面預(yù)算管理。強(qiáng)化內(nèi)部稽核審計(jì)，切實(shí)解決內(nèi)控制度不完善不落實(shí)、內(nèi)控執(zhí)行力逐級(jí)遞減等問題。同時(shí)，積極采取“見費(fèi)出單”等措施，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實(shí)以及違法違規(guī)經(jīng)營行為發(fā)生。

（二）保險(xiǎn)監(jiān)管部門要認(rèn)真組織，嚴(yán)格監(jiān)管，切實(shí)抓好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

1、牢固樹立科學(xué)監(jiān)管理念，堅(jiān)持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、有效監(jiān)管。把維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場(chǎng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，科學(xué)有效的方法，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

2、做好全面規(guī)劃，突出重點(diǎn)。規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，既是當(dāng)前的一項(xiàng)重要監(jiān)管任務(wù)，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實(shí)施細(xì)則，整合監(jiān)管力量，加大查處范圍和力度。重點(diǎn)關(guān)注和嚴(yán)厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為。對(duì)此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對(duì)有舉報(bào)的，只要在行政處罰追溯時(shí)限內(nèi)，一律按規(guī)查處。

3、落實(shí)責(zé)任，守土有責(zé)。規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，是全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議部署的一項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)。各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各相關(guān)部門一定要落實(shí)責(zé)任，按照職責(zé)范圍，嚴(yán)格監(jiān)管市場(chǎng)違法違規(guī)行為。確保分管范圍內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序。對(duì)查處不力，市場(chǎng)繼續(xù)混亂的，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

4、建立上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效能。各保監(jiān)局在依法嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的同時(shí)，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析公司在內(nèi)控機(jī)制、體制機(jī)制、管控手段等方面存在的問題，并將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部，由產(chǎn)險(xiǎn)部向總公司提出質(zhì)詢。保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，運(yùn)用償付能力監(jiān)管的倒逼機(jī)制，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，依法合規(guī)經(jīng)營。

5、要保持工作的連續(xù)性。要將進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序工作與年初部署的各項(xiàng)監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來，突出重點(diǎn)，通盤考慮，相輔相成，協(xié)調(diào)配合。對(duì)在整頓規(guī)范工作中遇到的問題，應(yīng)及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部。

6、要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管思路和方法，要注意運(yùn)用教育、制度、處罰相結(jié)合的方法，做到疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治，有效遏制產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)突出問題，努力實(shí)現(xiàn)今年年底前，全國產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。

第三篇：保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收文件34-38

34--38綜合測(cè)試題

時(shí)間：2012.10.05姓名__________

一、單選題（共30個(gè)，每題2分）

1.對(duì)()以前發(fā)生的現(xiàn)金收費(fèi)方式的續(xù)期收費(fèi)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司通過電話回訪、信函回訪以及面訪等形式對(duì)續(xù)期客戶進(jìn)行了非現(xiàn)金收費(fèi)方式的宣傳動(dòng)員后，客戶仍選擇采用現(xiàn)金方式交費(fèi)，且要求公司上門辦理的。A2009-03-01B2010-03-01 C2010-01-01D2010-10-012、保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)將POS機(jī)刷卡收費(fèi)作為非現(xiàn)金收費(fèi)方式的，須由()核對(duì)投保人名稱與交費(fèi)銀行卡賬戶戶名，名稱不一致的不得收取該筆保費(fèi)。無法有效實(shí)現(xiàn)該核對(duì)功能的公司，POS機(jī)收費(fèi)應(yīng)按照現(xiàn)金收費(fèi)的要求辦理。A地市級(jí)或其上級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B本級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) C省公司 D市公司

3.對(duì)新單業(yè)務(wù)，須使用限額保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，最高限額為人民幣()元。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制情況，在不超過人民幣()元的范圍內(nèi)自行確定限額，并在收據(jù)上對(duì)該限額做出提示。禁止向保險(xiǎn)銷售人員（包括從事保險(xiǎn)銷售的公司員工）發(fā)放無限額的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。單張開具金額高于限額或?qū)σ还P保費(fèi)開具多張收據(jù)，均屬無效。保險(xiǎn)公司須嚴(yán)格控制空白保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)的領(lǐng)用數(shù)量和有效期，回銷期滿尚未使用的，須交回后重新做發(fā)放登記。A500 1000B10001000C1000 500D500 5004、對(duì)續(xù)期業(yè)務(wù)，須使用公司根據(jù)續(xù)收金額打印的定額保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，此類定額收據(jù)應(yīng)限定使用期限，超期未續(xù)收成功的應(yīng)予作廢。上述情況須限定現(xiàn)金收費(fèi)日至保險(xiǎn)公司保費(fèi)收訖日之間的期限（簡(jiǎn)稱延交期），延交期原則上不應(yīng)超過()日。A4B5 C3 D2

５．近年來，我省銀行郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對(duì)滿足消費(fèi)者保險(xiǎn)需求發(fā)揮了積極作用，但該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，特別是（）代理渠道，客戶信息真實(shí)性差、回訪成功率低等問題較為突出，不利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。為進(jìn)一步加強(qiáng)客戶信息管理，提高客戶回訪有效性，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下，請(qǐng)各公司認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

Ａ工行B農(nóng)行C中行D郵政

6．充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要意義。銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、（）發(fā)揮不充分問題，已成為制約銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的重要因素，加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)的戰(zhàn)略目標(biāo)和銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營，具有重要意義。

A保險(xiǎn)保障功能 B保險(xiǎn)理財(cái)功能 C保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄功能 D保險(xiǎn)分紅功能

7加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同管理。保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司與代理銀行省級(jí)分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)。省級(jí)以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同中應(yīng)當(dāng)明示手續(xù)費(fèi)支付比例，禁止保險(xiǎn)公司與銀行在兼業(yè)代理合同之外簽訂任何形式的補(bǔ)充協(xié)議。各單位最遲應(yīng)于（）之前完成代理合同的重新簽訂工作。

A2011.03.31B 2010.03.31 C2011.01.01D2010.01.01

8.加強(qiáng)代理手續(xù)費(fèi)管理。代理手續(xù)費(fèi)要通過()保險(xiǎn)公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，（）以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策，防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為，監(jiān)管部門將依法嚴(yán)厲查處，采取限制直至取消銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的監(jiān)管措施。A總公司總公司 B總公司 省公司C省級(jí)分公司省級(jí)分公司 D 省級(jí)分公司 總公司

9．加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的全省聯(lián)網(wǎng)，建立代理手續(xù)費(fèi)省級(jí)集中結(jié)算平臺(tái)，省級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)能自動(dòng)生成代理業(yè)務(wù)保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)電子臺(tái)賬、手續(xù)費(fèi)結(jié)算賬戶往來清單，能夠?qū)崟r(shí)、明細(xì)查詢各基層代理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)情況。各單位最遲應(yīng)于()之前完成系統(tǒng)改造和代理手續(xù)費(fèi)集中支付工作。各代理銀行要本著防范風(fēng)險(xiǎn)和成本管理的原則，逐步實(shí)現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi)的集中管理。A2011.06.30B2010.07.01C2010.06.30 D2011.10.01

10.各公司應(yīng)創(chuàng)造條件，盡快落實(shí)《指引》各項(xiàng)要求。對(duì)于近期設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本方法確有困難的公司，應(yīng)最晚在()年10月1日前設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，并從()年開始在提交的全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告中運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本方法計(jì)量公司所承受的風(fēng)險(xiǎn)。在此之前，可由審計(jì)委員會(huì)暫行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)。A 2013 2014 B2012 2013C20112012D20102012

11．中國保監(jiān)會(huì)對(duì)公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督管理，督促公司有效地識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、應(yīng)對(duì)和（）各類風(fēng)險(xiǎn)。A監(jiān)督 B監(jiān)控 C監(jiān)管 D接管

12.公司應(yīng)增強(qiáng)全體員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)轉(zhuǎn)化為()的共同認(rèn)識(shí)和自覺行動(dòng)，促進(jìn)公司建立系統(tǒng)、規(guī)范、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。A總經(jīng)理B管理層C全員D高管

13.公司應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在（）的領(lǐng)導(dǎo)下開展風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作。該部門應(yīng)獨(dú)立于銷售、財(cái)務(wù)、投資、精算等職能部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門有權(quán)參與公司戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、投資等委員會(huì)的重大決策。

A董事會(huì) B高管C總經(jīng)理D首席風(fēng)險(xiǎn)官

14.()，是指在債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時(shí)，由于沒有資金來源或必須以較高的成本融資而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

15.()，是指由于利率、匯率、權(quán)益價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動(dòng)而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

16.公司應(yīng)至少（）開展一次全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。A半年 B每年C兩年D 三年

17.（），是指由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營環(huán)境的變化，而導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

18.()，是指由于死亡率、疾病率、賠付率、退保率等精算假設(shè)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與預(yù)期發(fā)生偏離而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

19.（），是指由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

20.（），是指由于公司品牌及聲譽(yù)出現(xiàn)負(fù)面事件，而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

21.公司應(yīng)本著（）負(fù)責(zé)的態(tài)度制定公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，并報(bào)董事會(huì)審批。經(jīng)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好體系應(yīng)逐級(jí)分解至各職能部門和業(yè)務(wù)單位遵照?qǐng)?zhí)行。A謹(jǐn)慎B 審慎C 慎重

22.（）是指公司認(rèn)識(shí)和發(fā)現(xiàn)在經(jīng)營活動(dòng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的過程

A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

23.（）是指當(dāng)固有風(fēng)險(xiǎn)在公司風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)時(shí)，公司不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或影響程度采取任何措施，而自我承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A風(fēng)險(xiǎn)自留B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C風(fēng)險(xiǎn)緩釋D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

24.（）是指當(dāng)固有風(fēng)險(xiǎn)超出公司風(fēng)險(xiǎn)偏好時(shí)，公司為避免受風(fēng)險(xiǎn)的影響而退出產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A風(fēng)險(xiǎn)自留B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C風(fēng)險(xiǎn)緩釋D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

25.（）是指通過風(fēng)險(xiǎn)控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)的損失頻率或影響程度。

A風(fēng)險(xiǎn)自留B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C風(fēng)險(xiǎn)緩釋D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

26.（）是指利用技術(shù)或工具將風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移給第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)，以防止遭受災(zāi)難性損失的風(fēng)險(xiǎn) A風(fēng)險(xiǎn)自留B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C風(fēng)險(xiǎn)緩釋D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

27.各公司應(yīng)當(dāng)選擇專用號(hào)碼作為電話營銷號(hào)碼，并區(qū)別于普通電話號(hào)碼，電話營銷號(hào)碼應(yīng)當(dāng)可以接受客戶呼入的購買需求。各公司電話營銷專用號(hào)碼應(yīng)當(dāng)逐步實(shí)現(xiàn)全國使用一個(gè)號(hào)碼，現(xiàn)同一省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)多于一個(gè)號(hào)碼的，在()年底要統(tǒng)一到一個(gè)號(hào)碼，()日前實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)一號(hào)碼。各公司應(yīng)將規(guī)范后的電話營銷專用號(hào)碼在本單位正式網(wǎng)站長(zhǎng)期公布并及時(shí)更新，供社會(huì)公眾查詢。

A2010 2011.06.30B2009 2010.06.30C2010 2011.07.01D2010.10.01

28.保險(xiǎn)公司、代理合作機(jī)構(gòu)開展電話營銷，應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的名單使用管控流程，使用電話營銷專業(yè)技術(shù)設(shè)備，設(shè)置準(zhǔn)許撥打的時(shí)間。對(duì)客戶明確拒絕再次接受電話銷售的，應(yīng)錄入禁止撥打名單，不得再次滋擾。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一規(guī)范的電話營銷用語，并向所在地保監(jiān)局備案。

A總公司B所在地保監(jiān)局 C所在地保險(xiǎn)協(xié)會(huì)D保監(jiān)會(huì)

29.公司應(yīng)于每年（）日前向中國保監(jiān)會(huì)提交經(jīng)董事會(huì)審議的法人機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

A3.31B 1.31C4.30D3.01

30.各公司對(duì)于營銷員個(gè)人對(duì)自有客戶、轉(zhuǎn)介紹客戶等特定群體提供保險(xiǎn)銷售或后續(xù)服務(wù)的電話約訪行為，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)和教育培訓(xùn)，統(tǒng)一培訓(xùn)內(nèi)容并建立()檔案，統(tǒng)一制定約訪用語，逐步納入職場(chǎng)內(nèi)集中管理。

A 培訓(xùn)B管理C個(gè)人D考核

二、多選題（共20個(gè)，每題2分）

1.保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)向投保人出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人以投保單、復(fù)印收據(jù)、自制憑據(jù)、外部購買憑據(jù)和白條等作為收付費(fèi)憑證。保險(xiǎn)公司在營業(yè)場(chǎng)所外通過保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營銷員收取現(xiàn)金保費(fèi)的，應(yīng)按以下要求辦理：

（一）保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)向投保人出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人以()、()、()、()和白條等作為收付費(fèi)憑證。保險(xiǎn)公司在營業(yè)場(chǎng)所外通過保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營銷員收取現(xiàn)金保費(fèi)的，應(yīng)按以下要求辦理：A投保單B復(fù)印收據(jù)C自制憑據(jù)D外部購買憑據(jù)

2.保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)采用現(xiàn)金交費(fèi)方式的續(xù)期業(yè)務(wù)客戶開展非現(xiàn)金收付費(fèi)管理的宣傳發(fā)動(dòng)，制定統(tǒng)一的回訪話語，對(duì)續(xù)收人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，通過()、()、()等多種形式，鼓勵(lì)此類客戶轉(zhuǎn)變交費(fèi)方式，并再次確認(rèn)其對(duì)交費(fèi)方式的選擇意愿。電話回訪錄音、客戶簽收的信函回執(zhí)及客戶簽字的面訪問卷等資料須存檔備查。

A電話回訪B 信函回訪C面訪

3.本《指引》生效后，各（）（）（）應(yīng)按要求提交全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告一式六份，并視為已履行了保監(jiān)發(fā)〔2007〕23號(hào)文要求的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。A壽險(xiǎn)公司B健康險(xiǎn)公司 C養(yǎng)老保險(xiǎn)公司 D財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

4.公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循的基本原則：

A一致性原則 B匹配性原則 C全面性原則D全員參與原則E定量與定性相結(jié)合原則

F不斷優(yōu)化原則G公正合理原則

5.風(fēng)險(xiǎn)偏好體系由上至下包括()()()三個(gè)組成部分。A風(fēng)險(xiǎn)數(shù)額 B風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)容忍度D風(fēng)險(xiǎn)限額

6.使用經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及歷史數(shù)據(jù)，選取適當(dāng)?shù)募僭O(shè)和參數(shù)，并參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，合理選擇模型技術(shù)，如()()()等。A方差-協(xié)方差 B歷史模擬法 C蒙特卡洛法D敏感模擬法

7.公司應(yīng)采取和建立相關(guān)控制措施、流程，確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的有效執(zhí)行。通?？梢圆捎玫娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施包括： A建立完善相應(yīng)的管理政策和制度 B改善相應(yīng)業(yè)務(wù)流程；

C完善相應(yīng)的內(nèi)部控制機(jī)制；D建立風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)控體系

8.資產(chǎn)負(fù)債管理是公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，公司應(yīng)通過資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理，降低公司所承受的（）（）（）等。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B信用風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

9.公司資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、資產(chǎn)投資兩方面入手，確保資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)及成本收益相匹配。公司資產(chǎn)負(fù)債管理的主要內(nèi)容包括：

A資產(chǎn)與負(fù)債的數(shù)額匹配，即各產(chǎn)品類別對(duì)應(yīng)的投資資產(chǎn)與負(fù)債的總額相匹配；

B資產(chǎn)與負(fù)債的期限匹配，即各產(chǎn)品類別對(duì)應(yīng)的投資資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)與負(fù)債來源的期限結(jié)構(gòu)相匹配

C資產(chǎn)收益與負(fù)債的期望收益匹配，即各產(chǎn)品類別對(duì)應(yīng)的投資資產(chǎn)產(chǎn)生的收益要高于負(fù)債的期望收益

D對(duì)匹配缺口的管理，即定期審視和評(píng)估資產(chǎn)負(fù)債的匹配缺口，并研究適當(dāng)?shù)姆椒ò哑ヅ淙笨诳刂圃诠撅L(fēng)險(xiǎn)容忍度內(nèi)。

10.公司應(yīng)根據(jù)公司整體風(fēng)險(xiǎn)情況，建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)變化和開展風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)可以包括（）指標(biāo)和（）指標(biāo)。A定性B 定量C考核D考評(píng)

11.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督是對(duì)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的()()()進(jìn)行監(jiān)督檢查。公司應(yīng)定期分析公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的設(shè)計(jì)和執(zhí)行結(jié)果，確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施和有效性，并通過監(jiān)督活動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A健全性B合理性C有效性D合規(guī)性

12.公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督內(nèi)容包括（）監(jiān)督和（）監(jiān)督A持續(xù)B 專題C專門D專項(xiàng)

13.管理層向董事會(huì)提交的全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告應(yīng)至少包括下列內(nèi)容：

A公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織設(shè)置及履職情況；B公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程的建設(shè)情況

C公司風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果D公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估結(jié)果E重大風(fēng)險(xiǎn)解決方案的執(zhí)行情況F其他相關(guān)內(nèi)容

14.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期向公司管理層提交全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估結(jié)果；B定期風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果C風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案執(zhí)行情況D其他相關(guān)內(nèi)容

15.（）（）（）應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保密的相關(guān)規(guī)定，不得非法獲取、使用或倒賣個(gè)人信息資料。

A保險(xiǎn)公司B代理合作機(jī)構(gòu)C營銷員D客服人員

16.為何制定《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》?

A規(guī)范保險(xiǎn)營銷員的營銷活動(dòng)B維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序C保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益D促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展 17保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，不得有下列行為：

A做虛假或誤導(dǎo)性說明、宣傳；B擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)宣傳材料

C對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容作不公平或者不完全比較D隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

18.不包含生存給付責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品有？A醫(yī)療保險(xiǎn) B失能收入損失保險(xiǎn)C疾病保險(xiǎn)D護(hù)理保險(xiǎn)

19保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并作出書面告知，有投保人簽字確認(rèn)，其內(nèi)容包含？A是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時(shí)間B理賠程序以及理賠文件要求

C保險(xiǎn)合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù)D保險(xiǎn)合同以外的保險(xiǎn)承諾

20.壽險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)監(jiān)督包括：

A持續(xù)性監(jiān)控B獨(dú)立評(píng)估C缺陷報(bào)告與持續(xù)改進(jìn)D評(píng)價(jià)反饋

第四篇：保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收文件18-21

18--21綜合測(cè)試題

時(shí)間：2012.10.05 姓名__________

一、單選題（共30個(gè)，每題2分）

1．()后，卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始執(zhí)行《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》

A 2010年7月1日 B 2010年10月1日C 2009年7月1日 D 2009年10月1日

2.《健康保險(xiǎn)管理辦法》已經(jīng)2006年6月12日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自（）起施行。A 2007年1月1日 B 2006年10月1日 C 2006年9月1日 D 2007年10月1日（）是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。

A.護(hù)理保險(xiǎn) B.疾病保險(xiǎn) C.、失能收入損失保險(xiǎn) D.醫(yī)療保險(xiǎn)

4.長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不得（）疾病最高給付金額 A 低于 B 高于

5.健康保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的()保險(xiǎn) A.費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn) B.定額給付型保險(xiǎn) C.醫(yī)療保險(xiǎn) D.住院醫(yī)療保險(xiǎn) 6.（）產(chǎn)品可以對(duì)產(chǎn)品參數(shù)進(jìn)行調(diào)整。

Ａ 短期個(gè)人壽險(xiǎn) Ｂ長(zhǎng)期個(gè)人壽險(xiǎn) Ｃ長(zhǎng)期團(tuán)體健康保險(xiǎn) Ｄ 短期團(tuán)體健康保險(xiǎn)

7.保險(xiǎn)公司以附加險(xiǎn)形式銷售無保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，附加健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限不得（）主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限。A.小于 B.大于 C.等于 D.超過 8.投保人解除團(tuán)體健康保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供已通知被保險(xiǎn)人退保的有效證明，退保金應(yīng)當(dāng)通過（）方式退至投保人單位賬戶。A.轉(zhuǎn)賬 B.現(xiàn)金 C.網(wǎng)上銀行支付 D.銀行轉(zhuǎn)賬

9.保險(xiǎn)公司精算責(zé)任人判斷數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不能確保計(jì)算結(jié)果的可靠性，或者相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足3年的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照不低于該會(huì)計(jì)實(shí)際賠款支出的提取已（）發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金。Ａ １０％ Ｂ ５％ Ｃ １５％ Ｄ ２０％ 10.《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自（）起施行。

Ａ ２００９年１２月３１日

Ｂ 2009年10月1日 Ｃ ２０１０年１月１日

Ｄ ２０１０年１０月１日

11.利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。Ａ 對(duì)比 Ｂ 審慎 Ｃ 慎重 Ｄ 比率

12.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于（）年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于（）年。Ａ ３ ８ Ｂ ５ ８ Ｃ ８ １０ Ｄ ５ １０

13.保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其（）批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露 Ａ 總公司 Ｂ 中國保監(jiān)會(huì) Ｃ 保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

14.開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每（）應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年

15.開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每()應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年

16.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。Ａ 每年 Ｂ 每?jī)赡?Ｃ 每半年 D 每季度

17.《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》已經(jīng)2010年1月26日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自（）起施行。

A 2010年7月1日 B 2010年5月1日 C 2010年 10月1日 D 2011年1月1日

18.投保人提交的投保單填寫錯(cuò)誤或者所附資料不完整的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到投保資料之日起（）個(gè)工作日內(nèi)一次性告知投保人需要補(bǔ)正或者補(bǔ)充的內(nèi)容。A 3 B 5 Ｃ ８ Ｄ １０

19.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人委托他人向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取金額超過人民幣（）元的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將辦理結(jié)果通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。Ａ １００

Ｂ ５００ Ｃ １０００ Ｄ ２０００ 20.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到資料齊全、符合合同約定條件的保全申請(qǐng)之日起()個(gè)工作日內(nèi)完成受理。Ａ ２

Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０

21.保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。Ａ ２

５

Ｂ ５ １０ Ｃ ３ ３０ Ｄ ５ ３０

22.保險(xiǎn)公司作出不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定后，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起（）日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。Ａ ２ Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０ 23.限期清理、回收和銷毀不符合《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》要求的意外險(xiǎn)單證，全面實(shí)現(xiàn)單證（）管理。A、上機(jī)B、專人C、統(tǒng)一D、量化

24.保險(xiǎn)公司銷售（），應(yīng)當(dāng)向投保人詢問被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) A.疾疾病保險(xiǎn) B.護(hù)理保險(xiǎn) C.醫(yī)療保險(xiǎn) D.費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)

25.各公司應(yīng)對(duì)通過經(jīng)代渠道銷售投連產(chǎn)品持（）態(tài)度。A審慎 B慎重 C謹(jǐn)慎 D慎用 26.各公司應(yīng)于（）向我局報(bào)送投連、萬能產(chǎn)品銷售報(bào)告。

A每季度結(jié)束后10日B每年結(jié)束后10日C每季度結(jié)束后15日D每年結(jié)束后15日

27.保險(xiǎn)公司的營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)設(shè)置醒目的服務(wù)標(biāo)識(shí)牌，對(duì)服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等進(jìn)行（C），并設(shè)置投訴意見箱或者客戶意見簿。A.公告 B.通告 C.公示 D.通報(bào)

28.各公司應(yīng)嚴(yán)格按照《人身保險(xiǎn)投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相關(guān)制度，積極推進(jìn)投保提示工作，保護(hù)（B）合法權(quán)益。A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人 29.保險(xiǎn)公司違反《健康保險(xiǎn)管理辦法》有關(guān)銷售管理規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，處以()罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員予以警告、處以()元以下罰款。

A.一萬元以下 一千元 B.五萬元以下 五千元 C.三萬元以下 五千元以下 D.五千元以下五千元以下 30.保險(xiǎn)公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入（）管理 A.業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.核心系統(tǒng) C.信息系統(tǒng) D.信息維護(hù)系統(tǒng)

二、多選題（共20個(gè)，每題2分）

１.卡折式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險(xiǎn)人事先確定（）其他約定內(nèi)容,并印制在卡折式定額保險(xiǎn)單上的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。A保險(xiǎn)險(xiǎn)種 B保險(xiǎn)金額 C保險(xiǎn)責(zé)任 D保險(xiǎn)費(fèi) E保險(xiǎn)合同 ２.保險(xiǎn)公司不得使用()、描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。A.分紅率 B.紅利 C.比率性指標(biāo) D.投資回報(bào)率

３.健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障功能的產(chǎn)品，既有（）性質(zhì)的，也有（）性質(zhì)的。A定額給付B定額補(bǔ)償C費(fèi)用給付D費(fèi)用補(bǔ)償

４.保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并對(duì)()作出書面告知，由投保人簽字確認(rèn)：

A.保險(xiǎn)責(zé)任； B.責(zé)任免除；C.保險(xiǎn)責(zé)任等待期；D.保險(xiǎn)合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù)； E.是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時(shí)間；F.理賠程序以及理賠文件要求； ５.下列說法錯(cuò)誤的是：（）

A、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不得低于疾病最高給付金額。B、前款規(guī)定以外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。C、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品包含生存給付責(zé)任。

D、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險(xiǎn)條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期不得少于20天。

６.萬能險(xiǎn)保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：（）

A、保險(xiǎn)單信息

B、報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況： C、報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率； D、銷售宣傳的有關(guān)內(nèi)容 ７.不包含生存給付責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品有（）。

A．醫(yī)療保險(xiǎn) B.失能收入損失保險(xiǎn) C.疾病保險(xiǎn) D．護(hù)理保險(xiǎn)

８.保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或者備案的（）。A.保險(xiǎn)條款 B.保險(xiǎn)法規(guī) C.保險(xiǎn)收益率 D.保險(xiǎn)費(fèi)率

９.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱新型產(chǎn)品），是指（）A.投資連結(jié)保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.健康保險(xiǎn) D.萬能保險(xiǎn)

１０.《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令【2001】6號(hào)）規(guī)定：本辦法所稱信息披露，是指保險(xiǎn)公司通過（）等形式提供新型產(chǎn)品有關(guān)信息的行為。產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書 B、投保單、保險(xiǎn)單 C、建議書、招貼畫、宣傳單 D、公告、客戶報(bào)告

１１.保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并作出書面告知，由投保人簽字確認(rèn)，其內(nèi)容包含（）。

A．是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時(shí)間 B．理賠程序以及理賠文件要求 C．保險(xiǎn)合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù) D.保險(xiǎn)合同以外的保險(xiǎn)承諾 １２.（）不可以進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)。

A、短期團(tuán)體健康保險(xiǎn) B、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn) C、短期個(gè)人健康保險(xiǎn) D、醫(yī)療保險(xiǎn)

１３.采用現(xiàn)金分紅方式的，保險(xiǎn)公司不得使用（）、（）等比例性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的分紅情況 A分紅率

B投資回報(bào)率

C利率

D收益率

１４.保險(xiǎn)公司在銷售時(shí)不得以任何方式將分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果與其他保險(xiǎn)公司的（）、（）、（）、進(jìn)行比較 A分紅保險(xiǎn)

B投資連結(jié)保險(xiǎn)

C萬能保險(xiǎn)

D重大疾病保險(xiǎn)

１５.保險(xiǎn)公司銷售萬能保險(xiǎn)，在產(chǎn)品說明書、宣傳折頁的顯著位置中應(yīng)采用正文內(nèi)容最大號(hào)字體重點(diǎn)提示的內(nèi)容有（）

A、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除B、費(fèi)用扣除情況C、高檔演示利率D、猶豫期

１６.信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。信息披露方式包括但不限于下列形式：（）

Ａ 媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹； Ｂ 產(chǎn)品說明會(huì)上的說明和介紹；Ｃ 銷售人員的說明和介紹； Ｄ 客戶服務(wù)人員的回訪；Ｅ 定期寄送報(bào)告資料。

１７.利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：（）Ａ 期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

Ｂ 收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明； Ｃ 進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

Ｄ 不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。１８.對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（）

Ａ 確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名； Ｂ 確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利； Ｃ 確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

Ｄ 確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的； Ｅ 確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

１９.客戶是指與人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的（）。

A、投保人 B、被保險(xiǎn)人 C、受益人 D、ABC的委托人 E、公司的潛在客戶 F、社會(huì)公眾 G、非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的當(dāng)事人

２０.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

Ａ 保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等； Ｂ 保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額； Ｃ 紅利分配政策； Ｄ 紅利的計(jì)算方法

第五篇：保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收文件26-29

26--29綜合測(cè)試題

時(shí)間：2012.10.05姓名__________

一、單選題（共30個(gè)，每題2分）

1保險(xiǎn)公司要建立健全收付費(fèi)管理制度，確保收付費(fèi)環(huán)節(jié)的資金安全?，F(xiàn)金收付費(fèi)要對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的身份進(jìn)行()，確保收付費(fèi)主體合格。A確認(rèn)B確定C 識(shí)別D分析

2投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司()統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，并建立單證樣本檔案。A總公司B省級(jí)分公司C 分公司D保監(jiān)會(huì)

3保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)（），確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致

A實(shí)時(shí)對(duì)接B 無縫對(duì)接C無縫連接D對(duì)接

4各公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)實(shí)行審批管理。產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會(huì)前向()以上機(jī)構(gòu)提出舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的書面申請(qǐng)，A總公司B支公司C分公司D省級(jí)分公司

5嚴(yán)禁保險(xiǎn)營銷員自行組織產(chǎn)品說明會(huì)，應(yīng)確保每次產(chǎn)品說明會(huì)至少有（）內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)組織管理工作。

A 一名B兩名C三名D五名

6各省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)（）以暗訪等形式對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)舉辦情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，建立檢查的書面記錄并妥善保管。

A.定期B.可以C不定期.D.定時(shí)

7本通知所稱“招聘及招募”是指各人身保險(xiǎn)公司通過（）、網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)場(chǎng)會(huì)等載體組織的人員招用活動(dòng)，包括與公司建立勞動(dòng)合同關(guān)系的員工招聘和與公司建立代理合同關(guān)系的營銷員招募。

A宣傳單B報(bào)紙C正式文件D媒體

8各公司應(yīng)加強(qiáng)招聘及招募管理工作，員工招聘活動(dòng)應(yīng)由()實(shí)行審批管理，營銷員招募活動(dòng)應(yīng)由支公司以上機(jī)構(gòu)審批。A保監(jiān)會(huì)B 總公司C分公司D省級(jí)分公司

9各()應(yīng)建立健全招聘及招募工作管理制度，內(nèi)容應(yīng)涵蓋人員編制及人力預(yù)算、崗位任職條件、工作審批程序、廣告審核標(biāo)準(zhǔn)及發(fā)布權(quán)限、創(chuàng)業(yè)說明會(huì)管理等內(nèi)容

A保監(jiān)會(huì)B 總公司C分公司D省級(jí)分公司

10公司應(yīng)明確代理制營銷員與公司之間的代理關(guān)系，依據(jù)民事代理法律關(guān)系平等、自愿的法律原則，在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，將營銷員培訓(xùn)、管理的有關(guān)要求在保險(xiǎn)代理合同中載明。

A保險(xiǎn)代理合同B保險(xiǎn)合同C保險(xiǎn)單D保險(xiǎn)文件

11各公司發(fā)布的各類招聘及招募廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)()、()，不得對(duì)公司及薪酬待遇進(jìn)行不實(shí)宣傳，不得宣傳營銷員傭金或者代理手續(xù)費(fèi)水平。A客觀 公正B真實(shí)有效C客觀真實(shí)D準(zhǔn)確完整

12本指引所稱客戶回訪，是指公司與客戶訂立人身保險(xiǎn)合同或客戶的后期服務(wù)請(qǐng)求完成后，公司對(duì)客戶進(jìn)行通知、確認(rèn)及告知的過程。A回訪B告知C 合理D合法

13本指引適用的客戶回訪項(xiàng)目包括：保險(xiǎn)期限在()年期以上（不含()年）、投?？蛻魹閭€(gè)人的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)、進(jìn)入寬限期的續(xù)期業(yè)務(wù)及失效保單業(yè)務(wù)、退保及賠付業(yè)務(wù)。其他回訪項(xiàng)目，可參照本指引執(zhí)行。

A一年B兩年C三年D五年

14客戶回訪工作應(yīng)由總公司或()統(tǒng)一管理。A分公司B保監(jiān)會(huì)C省級(jí)分公司D總公司 15公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶回訪工作人員的培訓(xùn)，提高回訪工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，樹立公司誠信、負(fù)責(zé)、親和的良好形象。A回訪技能B 業(yè)務(wù)水平C素質(zhì)D誠信技能

16公司應(yīng)逐步建立健全延伸至地市級(jí)機(jī)構(gòu)的客戶回訪管理信息系統(tǒng)，提高客戶回訪工作的信息化管理水平。該系統(tǒng)應(yīng)與業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)()A實(shí)時(shí)對(duì)接B無縫連接C無縫對(duì)接D對(duì)接

17公司應(yīng)完善業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，采取有效措施保障客戶信息的()。

A準(zhǔn)確性B 真實(shí)性C有效性D合法性

18應(yīng)在核保環(huán)節(jié)設(shè)置自動(dòng)篩選重復(fù)出現(xiàn)的客戶聯(lián)系電話的()功能，對(duì)投保人不同而聯(lián)系電話相同的保單，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查，并重新確認(rèn)客戶信息，防止出現(xiàn)銷售人員為達(dá)到誤導(dǎo)銷售目的，在保單上填寫其本人電話號(hào)碼，以阻礙電話回訪的問題。A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能B風(fēng)險(xiǎn)功能C泄露功能D重復(fù)預(yù)警功能

19客戶回訪內(nèi)容應(yīng)以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益、充分提示風(fēng)險(xiǎn)為原則，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任或責(zé)任免除、猶豫期權(quán)利、費(fèi)用收取、退保損失等重要內(nèi)容及收益（）等容易出現(xiàn)誤導(dǎo)問題的重大事項(xiàng)，逐項(xiàng)作出明確提示和解釋，不得回避對(duì)重要內(nèi)容的正面發(fā)問。A客觀性B主觀性C不確定性D準(zhǔn)確性

20進(jìn)入寬限期的續(xù)期業(yè)務(wù)及失效保單。對(duì)進(jìn)入寬限期的續(xù)期保單，應(yīng)在距寬限期結(jié)束()個(gè)工作日前完成客戶回訪，A5B10C15D20

21公司客戶回訪應(yīng)以（）為主。A電話回訪B信函回訪C上門回訪D定期回訪 22公司應(yīng)采取有效措施，妥善解決好方言差異導(dǎo)致的電話回訪不成功問題，確保信息溝通的（）。

A 有效性B真實(shí)性C全面性D準(zhǔn)確性

23公司應(yīng)切實(shí)做到猶豫期內(nèi)對(duì)個(gè)人新契約業(yè)務(wù)投?？蛻暨M(jìn)行（）回訪。

A50%B80%C100%D70%

24、公司應(yīng)對(duì)電話回訪過程進(jìn)行錄音，建立包括回訪時(shí)間、對(duì)象、方式、內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題和處理結(jié)果等內(nèi)容在內(nèi)的客戶回訪檔案，回訪資料保存期不得少于（）年。A1年B2年C3年D5年

25公司應(yīng)建立健全客戶回訪考核機(jī)制，將客戶滿意率、回訪件數(shù)、個(gè)人新契約業(yè)務(wù)猶豫期內(nèi)回訪成功率、面訪問卷回收率、回訪話術(shù)規(guī)范性等關(guān)鍵指標(biāo)，納入對(duì)客戶回訪人員、有關(guān)部門及基層機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)體系，加大督促力度。A全面B健全C 合規(guī)D有效

26公司客戶回訪職能部門應(yīng)()對(duì)客戶回訪工作進(jìn)行分析總結(jié)，A.定期B.可以C不定期.D.定時(shí)

27各公司應(yīng)定期對(duì)客戶回訪工作進(jìn)行認(rèn)真分析總結(jié)，形成分析報(bào)告，于結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送山東保監(jiān)局。A 5B10C15D30為切實(shí)保護(hù)（）的合法權(quán)益，防范和化解人身保險(xiǎn)公司收付費(fèi)環(huán)節(jié)的資金管理風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

A投保人 被保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人受益人C投保人受益人D投保人被保險(xiǎn)人受益人

29關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 本通知自（）起實(shí)施。

A、2011年1月1日B、2011年3月1日C2009年3月1日D、2011年5月1日

30保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮內(nèi)審檢查監(jiān)督職能，()對(duì)總公司和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本通知的情況進(jìn)行內(nèi)審檢查，并如實(shí)向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.定期B.可以C不定期.D.定時(shí)

二、多選題（共20個(gè)，每題2分）

1、除下列現(xiàn)金收付費(fèi)方式外，保險(xiǎn)公司應(yīng)采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式：

A保險(xiǎn)公司在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)現(xiàn)金收付費(fèi)；

B保險(xiǎn)公司在營業(yè)場(chǎng)所外通過保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營銷員收取現(xiàn)金保費(fèi)，依照保險(xiǎn)合同單次金額不超過人民幣500元的；

C保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)現(xiàn)金收付費(fèi)

2、加強(qiáng)保險(xiǎn)單證管理中正確的是

A投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，并建立單證樣本檔案。

B保險(xiǎn)公司應(yīng)明確專門部門和崗位管理保險(xiǎn)單證，設(shè)立專門的、符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場(chǎng)所。

C保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格單證領(lǐng)用管理，對(duì)單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進(jìn)行控制，定期核銷、定期盤點(diǎn)。

D保險(xiǎn)公司應(yīng)建立和完善單證管理信息系統(tǒng)，能夠全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)、核銷、作廢、遺失單證的名稱、時(shí)間、數(shù)量和流水號(hào)。

3、加強(qiáng)印章管理中正確的是

A保險(xiǎn)公司應(yīng)合理設(shè)置印章的種類，控制印章的數(shù)量，建立印章管理檔案。

B保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)使用的印章應(yīng)由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一設(shè)計(jì)，經(jīng)總公司審批后刻制。

C保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格管理印章的領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀，建立嚴(yán)格的印章使用審批登記制度，全面記錄印章使用申請(qǐng)人、批準(zhǔn)人、用印事由、時(shí)間和次數(shù)。

D保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專用章上收一級(jí)管理，指定專門部門和崗位保管。

4加強(qiáng)信息化管理中正確的是

A保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)無縫對(duì)接，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致。

B保險(xiǎn)公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入信息系統(tǒng)管理。

C保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單的，保險(xiǎn)公司必須實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能完整及時(shí)地記錄客戶信息。

5、各公司應(yīng)對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)實(shí)行審批管理。產(chǎn)品說明會(huì)舉辦單位應(yīng)當(dāng)在會(huì)前向支公司以上機(jī)構(gòu)提出舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的書面申請(qǐng)，申請(qǐng)資料至少應(yīng)當(dāng)包括：

A產(chǎn)品說明會(huì)召開時(shí)間、地點(diǎn)、承辦單位、預(yù)計(jì)參加人數(shù)；

B產(chǎn)品說明會(huì)組織管理人員、主持人、講解人及參加會(huì)議的其他內(nèi)外勤人員名單；

C產(chǎn)品說明會(huì)會(huì)議議程、使用的講義內(nèi)容以及其他在會(huì)場(chǎng)演示和散發(fā)的宣傳材料；

D會(huì)議安全保障措施等。、客戶回訪內(nèi)容設(shè)計(jì)應(yīng)滿足以下要求：

A個(gè)人新契約業(yè)務(wù)。B進(jìn)入寬限期的續(xù)期業(yè)務(wù)及失效保單。C1000元以上退保及賠付業(yè)務(wù)、分析報(bào)告應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：

A主要指標(biāo)分析，包括報(bào)告期間內(nèi)個(gè)人新契約業(yè)務(wù)數(shù)量、個(gè)人新契約業(yè)務(wù)猶豫期內(nèi)成功回訪數(shù)量及回訪成功率，溝通解釋件數(shù)量及主要問題分類、各類溝通解釋件數(shù)量及占全部溝通解釋件的比重、溝通解釋件處理成功率，未交納續(xù)期保費(fèi)保單數(shù)量、未交納續(xù)期保費(fèi)客戶寬限期內(nèi)成功回訪數(shù)量及回訪成功率等。

B客戶回訪工作中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況。C回訪用語及其內(nèi)容是否規(guī)范齊全。

D客戶回訪制度執(zhí)行中的重大變動(dòng)事項(xiàng)報(bào)告。

E 對(duì)通過客戶回訪發(fā)現(xiàn)的存在不當(dāng)行為銷售人員的處理情況。、公司應(yīng)做好客戶回訪溝通解釋件的處理工作包括：

A 通過電話回訪發(fā)現(xiàn)客戶不清楚有關(guān)保險(xiǎn)權(quán)益及重要告知事項(xiàng)的，公司電話回訪人員應(yīng)有針對(duì)性的進(jìn)行詳細(xì)解釋和提示，并詢問客戶是否需要進(jìn)一步解釋說明，B若相關(guān)保險(xiǎn)資料系未簽名或代簽名，電話回訪人員應(yīng)主動(dòng)向客戶告知辦理補(bǔ)簽名手續(xù)事宜，并轉(zhuǎn)入客戶補(bǔ)簽名手續(xù)辦理程序。

C 對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的銷售人員挪用或截留保費(fèi)、退保金、賠款或給付金等代收代付款項(xiàng)、誤導(dǎo)客戶等違法違規(guī)問題，9、加強(qiáng)公司招聘制度建設(shè)中正確的是

A 各公司應(yīng)加強(qiáng)招聘及招募管理工作，員工招聘活動(dòng)應(yīng)由省級(jí)分公司實(shí)行審批管理，營銷員招募活動(dòng)應(yīng)由支公司以上機(jī)構(gòu)審批。

B 各省級(jí)分公司應(yīng)建立健全招聘及招募工作管理制度，內(nèi)容應(yīng)涵蓋人員編制及人力預(yù)算、崗位任職條件、工作審批程序、廣告審核標(biāo)準(zhǔn)及發(fā)布權(quán)限、創(chuàng)業(yè)說明會(huì)管理等內(nèi)容。

C 各省級(jí)分公司負(fù)責(zé)對(duì)外發(fā)布的招聘及招募信息的事前審核，確保有關(guān)內(nèi)容符合保險(xiǎn)法律法規(guī)要求。

D加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)說明會(huì)管理。創(chuàng)業(yè)說明會(huì)上使用的講義課件應(yīng)由省級(jí)分公司統(tǒng)一審核，確保其內(nèi)容合法合規(guī)、完整真實(shí)

10、關(guān)于公司招聘進(jìn)一步明確有關(guān)要求

A 各公司不得允許營銷員以公司名義自行發(fā)布增員信息。營銷員自行聘用他人協(xié)助其工作，或者自行將客戶管理等相關(guān)工作委托或者外包給他人時(shí)，應(yīng)當(dāng)明示不屬于公司招聘行為。

B 各公司招募代理制營銷員的活動(dòng)應(yīng)當(dāng)與招聘員工的活動(dòng)分開進(jìn)行。招募代理制營銷員時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確說明招募的是代理制營銷員而非公司員工。

C 各公司發(fā)布的各類招聘及招募廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀、真實(shí)，可以對(duì)公司及薪酬待遇進(jìn)行不實(shí)宣傳，不得宣傳營銷員傭金或者代理手續(xù)費(fèi)水平。

D 在人員招聘及招募過程中，各公司應(yīng)當(dāng)向應(yīng)聘應(yīng)募人員如實(shí)說明工作地點(diǎn)、與公司的關(guān)系、勞動(dòng)報(bào)酬、傭金和代理手續(xù)費(fèi)水平等情況。

11、保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格管理印章的（），建立嚴(yán)格的印章使用審批登記制度，全面記錄印章使用申請(qǐng)人、批準(zhǔn)人、用印事由、時(shí)間和次數(shù)。A領(lǐng)取B 交接C保管D使用E銷毀，12、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立和完善單證管理信息系統(tǒng)，能夠全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)、核銷、作廢、遺失單證的()。A名稱B時(shí)間C數(shù)量D流水號(hào)。

13、除保險(xiǎn)合同明確規(guī)定的保證收益外，產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測(cè)算書或其他宣傳材料所演示的收益均是按照假設(shè)收益率測(cè)算的，實(shí)際收益水平是非保證的，可能高于或低于演示收益；()保險(xiǎn)產(chǎn)品存在初始費(fèi)用、保障成本、保單管理費(fèi)或資產(chǎn)管理費(fèi)等扣費(fèi)項(xiàng)目，本筆保單項(xiàng)下的扣費(fèi)項(xiàng)目、扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、首次交費(fèi)扣除的費(fèi)用金額及計(jì)入保單賬戶的凈額。A萬能型B投資連結(jié)型C累積式分紅型、客戶回訪內(nèi)容應(yīng)以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益、充分提示風(fēng)險(xiǎn)為原則，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任或()等重要內(nèi)容及收益不確定性等容易出現(xiàn)誤導(dǎo)問題的重大事項(xiàng)，逐項(xiàng)作出明確提示和解釋，不得回避對(duì)重要內(nèi)容的正面發(fā)問。A責(zé)任免除 B猶豫期權(quán)利C費(fèi)用收取 D 退保損失

15、保險(xiǎn)公司()等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入信息系統(tǒng)管理A承保B保全C理賠D退保

16、應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的發(fā)票鑒定流程，通過審查（）等方式查詢發(fā)票真?zhèn)巍?/p>

A.防偽標(biāo)識(shí)B.電話查詢C.稅務(wù)部門走訪D.網(wǎng)絡(luò)查詢

17、公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循的基本原則（）

A、一致性原則B、匹配性原則C、全面性原則D、全員參與原則E、定時(shí)與定性相結(jié)合原則F、不斷優(yōu)化原則

18、營銷員的考核指標(biāo)體系中應(yīng)增加（）等業(yè)務(wù)品質(zhì)類考核指標(biāo)。

A保費(fèi)繼續(xù)率B猶豫期撤單率C退保率D投訴率

19、客戶是指與人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的（）。

A、投保人B、被保險(xiǎn)人C、受益人D、ABC的委托人E、公司的潛在客戶

20、壽險(xiǎn)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循（）原則。

A.全面性B.一致性C.公平性D.重要性E.及時(shí)性