第一篇：關(guān)于進一步完善我市政策性農(nóng)業(yè)保險的建議
關(guān)于進一步完善我市政策性農(nóng)業(yè)保險的建議
政策性農(nóng)業(yè)保險是一項增加農(nóng)業(yè)投入，壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，增強農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力的惠民工程。河北省唐山市于2006年開始試運作以來，取得初步成效，減少了各種災(zāi)害給農(nóng)戶帶來的損失，提高了農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險能力，但就目前運行情況看，其綜合效應(yīng)尚未最大程度發(fā)揮出來。如何更好地運用政策性農(nóng)業(yè)保險幫促農(nóng)業(yè)發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)及農(nóng)民抵御災(zāi)害的需求，值得探討和研究。
一、開展政策性農(nóng)業(yè)保險的必要性
政策性農(nóng)業(yè)保險，是指保險公司開展的由政府提供保費補貼的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的保險。政策性農(nóng)業(yè)保險險種主要是關(guān)系到國計民生和國家糧食安全的農(nóng)產(chǎn)品，政府以財政補貼為主要推動手段，從而增強農(nóng)民應(yīng)對災(zāi)害事故的能力。政策性農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定農(nóng)村社會生活、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等方面具有重要的意義。
1、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是確保農(nóng)業(yè)安全的需要
農(nóng)業(yè)是受自然制約因素較多的高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，唐山是自然災(zāi)害多發(fā)的地區(qū),各類突發(fā)性自然災(zāi)害經(jīng)常造成巨大的社會經(jīng)濟損失,此外,市場風(fēng)險、社會風(fēng)險等非自然性風(fēng)險的不確定性也極大影響著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定和安全。由于農(nóng)業(yè)安全是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最根本基礎(chǔ),因此,必須通過農(nóng)業(yè)保險分散風(fēng)險功能和補償機制,迅速恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力,確保農(nóng)業(yè)安全。
2、開展政策性農(nóng)業(yè)保險，是建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需要?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)是在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域推廣應(yīng)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，逐步使農(nóng)業(yè)從全自然農(nóng)業(yè)的束縛中解脫出來，提高人類規(guī)避和抗御自然風(fēng)險的能力。不論是在農(nóng)業(yè)土壤改良，良種研究、農(nóng)業(yè)科技運用等方面，還是在發(fā)展農(nóng)業(yè)環(huán)保、生態(tài)農(nóng)業(yè)等方面，都需要依靠農(nóng)業(yè)保險，特別是農(nóng)業(yè)政策性保險的保障與支持。
3、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是增加農(nóng)民收入的需要
農(nóng)業(yè)保險是一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的經(jīng)濟補償制度,通過投?？梢越档娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險預(yù)期,獲得相當?shù)慕?jīng)濟補償,從而給農(nóng)民收入安了個“穩(wěn)定器”和“助推器”,確保農(nóng)民利益。由于沒有了后顧之憂,農(nóng)戶就敢于投入大量的資金發(fā)展農(nóng)業(yè),從而加快農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化,增加農(nóng)業(yè)效益,進一步發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。
4、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是增強農(nóng)產(chǎn)品競爭力的需要
唐山農(nóng)產(chǎn)品種類齊全，是京津和東北地區(qū)重要的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)基地，但同時農(nóng)產(chǎn)品面臨國內(nèi)、國際雙重市場競爭的壓力逐年增大,政府可以運用農(nóng)業(yè)保險這一“綠箱政策”對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供各級財政補貼,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、標準化,提升農(nóng)產(chǎn)品競爭力,在鞏固國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品市場地位的同時,還可以實現(xiàn)高品質(zhì)、高附加值的出口創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)。
5、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)的需要
農(nóng)業(yè)保險在一定程度上能降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的風(fēng)險預(yù)期,進一步提高農(nóng)民收入,而農(nóng)民收入水平的提升有助于農(nóng)村社會的穩(wěn)定,促使廣大農(nóng)民更加積極地投入到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,建設(shè)一個繁榮、安定的社會主義新農(nóng)村
二、唐山市政策性農(nóng)業(yè)保險的開展情況
唐山市是農(nóng)業(yè)大市，也是自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，據(jù)統(tǒng)計，2009年我市受災(zāi)面積44萬畝，成災(zāi)面積26.7萬畝，因災(zāi)損失超過5億元，因此建立完善的農(nóng)業(yè)保險機制尤顯重要。目前我市開展的政策性農(nóng)業(yè)保險險種有能繁母豬、奶牛、小麥、玉米、棉花五種，按照“低保障、廣覆蓋”原則，基本實現(xiàn)了全市覆蓋。2009年唐山市有3家實力較強的公司積極參與了服務(wù)“三農(nóng)”的體系建設(shè)工作，即人保財險唐山分公司、中華聯(lián)合財險唐山中心支公司與人保財險曹妃甸分公司，他們相繼在各縣（區(qū)）建立了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系，有效的解決農(nóng)民因自然災(zāi)害造成的“多年盈利，一災(zāi)虧損”和“多年致富，一災(zāi)致貧”的問題。2009年，這三家保險公司共承保能繁母豬30萬頭、奶牛5萬頭、小麥100萬畝、玉米104萬畝、棉花11萬畝，各類保費收入共計7180萬元。理賠方面，能繁母豬理賠數(shù)量11557頭，、奶牛理賠4573頭、小麥理 賠655萬元，理賠金額合計4127萬元，將保險服務(wù)延伸到種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)，較好的發(fā)揮出了保險的抗風(fēng)險 的補償功能和社會穩(wěn)定器的作用，收到了參保農(nóng)戶的歡迎。
二、當前政策性農(nóng)業(yè)保險存在的主要問題
1、農(nóng)民風(fēng)險意識淡薄。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險防范意識，農(nóng)民普遍對農(nóng)業(yè)保險理解不透、認識不足，即存在僥幸心理，又擔(dān)心參保手續(xù)繁瑣、理賠程序復(fù)雜，交了保費害怕得不到保障，參保積極性不高。目前我市參保險種除能繁母豬的承保率達到80%、小麥為60%外，玉米、棉花的承保率只有7%、奶牛18%。
2、保險品種較少。目前我市由財政部門提供保費補貼的政策性農(nóng)業(yè)保險有能繁母豬、奶牛、小麥、玉米、棉花等，在我市種植面積也比較大的農(nóng)作物如水稻、大豆、花生等，則沒有列入補貼險種范圍。
3、勘賠定損難。由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害季節(jié)性較強、損失勘定時間短，不可預(yù)見因素多，如果沒有技術(shù)性較強的專業(yè)仲裁機構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，加之部分農(nóng)民受災(zāi)后有等待政府救濟的思想，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。
4、農(nóng)業(yè)保險成本高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復(fù)雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險的高成本性，農(nóng)業(yè)保險需要比一般城鎮(zhèn)保險付出較多的人力、物力和財力。
5、法律法規(guī)缺失。由于農(nóng)業(yè)保險目前還處在試點階段，國家還沒有相應(yīng)的政策傾斜和支持，沒有一部完整的法律法規(guī)對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理條例，農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。如果國家沒有補貼，一旦遇到大災(zāi)之年，保險公司有可能出現(xiàn)賠付不起的尷尬地位。而從國外來看，農(nóng)業(yè)保險都是政府支持的。在美國，農(nóng)作物保險的保費50%以上都是由政府承擔(dān)的；在日本，依據(jù)不同的農(nóng)作物，政府的保費補貼甚至高達70%以上。
農(nóng)業(yè)保險是防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、化解農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、創(chuàng)造良好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的一項制度創(chuàng)新，是創(chuàng)新財政支農(nóng)方式、完善財政宏觀調(diào)控措施的重要手段，是建立農(nóng)民長效增收機制、解決“三農(nóng)”問題、構(gòu)建和諧社會、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的有效途徑。因此，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展以及推廣具有重要意義。
三、發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議
1、加大宣傳、培訓(xùn)力度。一是政府及保險公司要通過新聞媒體、廣告、宣傳單、保險咨詢等方式加大宣傳力度，做實做細工作，讓農(nóng)戶了解政策，提高認識，主動參保。二是加強部門聯(lián)合，加大培訓(xùn)力度，在基層培訓(xùn)既懂保險、又懂農(nóng)技、氣象的人才，讓他們成為推進政策性農(nóng)業(yè)保險工作的 5 得力助手。三是依托省政府今年實施的糧食核心示范區(qū)工程，加大宣傳、引導(dǎo)力度，擴大種糧農(nóng)戶的承保率。
2、創(chuàng)新投保組織形式。堅持尊重農(nóng)戶意愿與提高組織程度相結(jié)合，鼓勵以農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織、生產(chǎn)基地為載體，或以鄉(xiāng)為單位，組織農(nóng)戶統(tǒng)一投保?？沙浞职l(fā)揮基層站所貼近農(nóng)民、提供技術(shù)服務(wù)、跟農(nóng)民打交道多的優(yōu)勢，組織做好保險工作，方便群眾，切實提高參保率。
3、完善保險政策。一是增加保險品種?？梢栽谌蟹秶鷥?nèi)擴大水稻、花生、大豆等險種的試點面，只要農(nóng)民有需求，報批后都可納入試點，還可增加蔬菜、生豬養(yǎng)殖等地方特點保險品種，實行總補貼額度管理，即由各縣選擇險種，報批后在全市的總補貼額度內(nèi)統(tǒng)籌補貼保費。二是提高保費補貼比率及保險金額。加大財政對農(nóng)業(yè)保險補貼力度，逐步把對農(nóng)業(yè)保險保費的補貼提高到占當年農(nóng)業(yè)增加值的一定水平，以后逐年適當提高補貼比例。逐步提高所保標的保險金額，提高政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的吸引力。
4、加強保費補貼政策同農(nóng)業(yè)信貸及其他支農(nóng)政策的結(jié)合。一是加大與支農(nóng)政策的結(jié)合，在當前糧食直補、綜合補貼、良種補貼等各種支農(nóng)補貼政府運行成本較高，農(nóng)民取得補貼用于農(nóng)業(yè)開支方面少的情況下，中央可調(diào)整補貼方式，將給農(nóng)戶的支農(nóng)直接補貼轉(zhuǎn)換成保險等其他方式，即將直補資金用于現(xiàn)由個人負擔(dān)的農(nóng)業(yè)政策性保險保費，這樣既可體 現(xiàn)支農(nóng)資金的效果，又可節(jié)約行政成本，還可將政策性農(nóng)業(yè)保險參保率提高，提升農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險的能力。二是加大與農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)合，可以由保險公司擔(dān)保農(nóng)戶向銀行貸款暫付保險費。
5、優(yōu)化保險服務(wù)?？梢酝ㄟ^增加網(wǎng)點，聘請人員等方式充實保險組織體系，加大人員、經(jīng)費投入，創(chuàng)新保險服務(wù)手段和服務(wù)方式，在承保、防災(zāi)防損、查勘定損、理賠等各環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。尤其是在災(zāi)情發(fā)生后，保險機構(gòu)要第一時間內(nèi)及時上門，主動服務(wù)，減化手續(xù)，在最短的時間內(nèi)理賠，使農(nóng)民切實感受到參保的好處。
6、完善政策性農(nóng)業(yè)保險配套政策，保障保險支出的需要。制定相關(guān)政策明確保險費的補貼和經(jīng)營管理費補貼、在發(fā)生巨災(zāi)損失條件下的財政支持等，切實保障保險費用支出，激發(fā)各部門及基層工作人員積極性。通過試點和完善，讓政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮綜合效應(yīng)，達到真正意義上的“廣覆蓋”，成為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的“保護傘”。
第二篇：完善政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議
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完善政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議
開展政策性農(nóng)業(yè)保險，是增強農(nóng)業(yè)和農(nóng)民抵御自然災(zāi)害能力的有效途徑，是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要舉措。，湖北省啟動了政策性水稻保險試點工作，沙洋縣被列為試點縣。前不久，筆者通過走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前推廣政策性農(nóng)業(yè)保險還存在一些問題，亟待解決。
一、農(nóng)業(yè)保險開展情況
沙洋縣從起開展了能繁母豬保險
試點，又新增水稻保險、兩屬兩戶農(nóng)房保險試點。在縣政府的高度重視和大力支持下，水稻保險、能繁母豬保險快速推進，兩屬兩戶農(nóng)房保險順利啟步。水稻保險73.58萬畝，財政保費補貼769萬元，能繁母豬保險30797頭，財政保費補貼147.82萬元，兩屬兩戶農(nóng)房保險6448戶，財政保費補貼58032元。共承保水稻73.78萬畝，占種植面積的97%，水稻保險財政將補貼1032.87萬元。這些政策的扶持，促進了全縣種、養(yǎng)殖業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對構(gòu)建和諧社會，建設(shè)社會主義新農(nóng)村起到了積極作用。
(一)充分準備，認真開展前期工作。
沙洋縣被確定為水稻保險試點縣后，在全省率先開展了農(nóng)業(yè)水稻保險調(diào)研工作。4月初，縣財政局組建了水稻保險專項調(diào)查小組，一方面從農(nóng)業(yè)、水利、氣象、民政以及統(tǒng)計等部門收集相關(guān)資料，從農(nóng)業(yè)條件、水利灌溉條件、氣候條件以及歷年農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況來充分論證農(nóng)業(yè)水稻保險的必要性;另一方面，在全縣13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中抽取3個最具代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過發(fā)放政策宣傳調(diào)查表、隨機走訪等形式，收集、整理出了農(nóng)民對此項政策的意見和建議，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供了第一手資料和依據(jù)。
(二)廣泛宣傳，切實推動三農(nóng)保險
縣政府成立了三農(nóng)保險領(lǐng)導(dǎo)小組，農(nóng)業(yè)局、畜牧局、民政局、財政局、人保沙洋支公司等部門參加。人保財險沙洋支公司成立了農(nóng)險部，并聘請了各村書記、主任、會計為協(xié)保、查勘員，宣傳資料印制了30萬份發(fā)放到農(nóng)戶手中，并在縣、鎮(zhèn)主要交通要道懸掛橫幅標語，在縣電視臺設(shè)計滾動字幕，宣傳保險政策和保險知識，讓廣大農(nóng)民了解“三農(nóng)”保險的作用，理賠程序，使之家喻戶曉，增加農(nóng)戶保險意識，風(fēng)險防范意識，充分調(diào)動農(nóng)民參保的積極性和主動性。
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(三)精心組織，大力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)
政策性“三農(nóng)”保險工作涉及面廣，政策性強。采取政策支持與商業(yè)保險相結(jié)合的方式，有效調(diào)動農(nóng)民參保、財政資金投入，保險公司承保幾方面的積極性，有效提高農(nóng)民防范風(fēng)險的能力，完善了農(nóng)村保障體系。一是嚴格承保。嚴格執(zhí)行“三農(nóng)”保險政策，做到應(yīng)保盡保，不能有選擇性保險;二是誠實守信。保險公司按要求出具保險憑證，準確及時地做好勘查定損理賠工作;三是強化監(jiān)督。三農(nóng)保險從承保到理賠在各村定期張榜公示，加強監(jiān)督，杜絕騙賠事件的發(fā)生。
二、存在的問題及原因
(一)認識不足，農(nóng)民缺乏投保積極性。
農(nóng)民經(jīng)常與農(nóng)作物打交道,具有一定的生產(chǎn)經(jīng)驗,根據(jù)地理、氣候的歷史變化情況，一般能夠預(yù)知其面臨的風(fēng)險，導(dǎo)致參保積極性不高。一是存在僥幸心理。沙洋縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較好，大面積的自然災(zāi)害很少發(fā)生，即使財政有補貼，相當一部分農(nóng)民還是不大愿意投保。二是把保險當投資。大部分農(nóng)民習(xí)慣于把交納的保費作為投資，認為參保交了錢如果沒有災(zāi)害，反而增加了不必要的支出。三是認為無所謂。在遭受自然災(zāi)害或意外事故時，仍有大多數(shù)農(nóng)民選擇由“自己承擔(dān)”或“聽天由命”。目前，保險這種分散風(fēng)險的管理形式還沒有被農(nóng)民廣泛地認識和接受，政策性農(nóng)業(yè)保險開展受到影響。
(二)險種不足，與農(nóng)民要求差距較大。
一是參保品種少。現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險只保水稻、能繁母豬和奶牛，許多農(nóng)民希望能將油料作物、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)等更多的品種納入保險范圍。二是保險金額低。目前，每畝水稻的直接投入都在300-400元，個別生產(chǎn)條件差的，每畝高達446元。而政策規(guī)定每畝最高200元的賠付標準，顯得過低。三是賠付比例低。水稻保險每畝個人交3.5元，最多只能賠200元，賠付比例上限才57倍。而新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險個人交15元可賠付2萬元，賠付比例最高達1300多倍。四是起賠點過高。在自然災(zāi)害和病蟲害達到20%或干旱達到30%的損失程度時，保險公司才履行賠償義務(wù)。
(三)財力不足，縣級財政配套壓力大。
開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)要求地方財政配套承擔(dān)一定比例的保費，我省水稻保險
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創(chuàng)新 的保費每畝為14元，中央和省級財政承擔(dān)60%，縣級財政負擔(dān)15%，我縣有76萬畝水稻，僅此一項保險就要負擔(dān)159.6萬元。沙洋是一個農(nóng)業(yè)大縣，財政十分困難，如果配套資金不能得到有效解決，再擴大保險品種和范圍將難以為繼。
(四)經(jīng)驗不足，保險公司經(jīng)營管理難。
一是保險條款制定難。目前適宜農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活需要的險種條款太少，且相關(guān)法制建設(shè)滯后，農(nóng)業(yè)保險法律保障體系薄弱，現(xiàn)行的《保險法》與農(nóng)業(yè)保險方面的問題不相適應(yīng)，在制定保險條款時比較困難。
二是保險公司展業(yè)難。由于農(nóng)業(yè)保險目前尚處于試點階段，開辦的時間不長，大多數(shù)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險不了解、不熟悉，保險公司直接面向農(nóng)民開展業(yè)務(wù)效率較低，必須依靠政府職能部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組等基層組織才能開展業(yè)務(wù)，展業(yè)困難且成本高。
三是定賠理賠工作難。農(nóng)業(yè)保險的標的都是有生命的動植物，標的價格在不斷變化，賠付應(yīng)根據(jù)災(zāi)害發(fā)生的價值計算，但要正確估測損失程度，預(yù)測未來的產(chǎn)量、產(chǎn)
品質(zhì)量以及產(chǎn)品未來的市場價格很不容易。
四是道德風(fēng)險防范難。農(nóng)業(yè)保險的保險利益是一件難以事先確定的預(yù)期收益，其標的農(nóng)作物、畜牧產(chǎn)品的生長、飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理、照料，因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德風(fēng)險因素難以分辨。
五是專業(yè)技術(shù)人才少。農(nóng)作物保險的專業(yè)性很強，要求保險公司和人員既要掌握嫻熟的保險經(jīng)營技術(shù)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(包括育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)知識，目前具備條件的專業(yè)技術(shù)人才極度匱乏，影響了保險業(yè)務(wù)的順利開展。
三、推進和完善政策性農(nóng)業(yè)保險的建議
(一)加大政府引導(dǎo)宣傳力度。
農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，能有效地提高對農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的救濟能力，減少農(nóng)民的經(jīng)濟損失，關(guān)系到千家萬戶的切身利益。因此，各級政府部門要積極引導(dǎo),加強對農(nóng)業(yè)保險工作的宣傳，讓廣大農(nóng)民真正了解和懂得國家開展政策性農(nóng)業(yè)保險的意圖，學(xué)習(xí)和運用“保險”這一經(jīng)濟手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險，促進他們積極參加保險。
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(二)建立相關(guān)法律法規(guī)體系。
目前農(nóng)業(yè)保險缺乏相應(yīng)的法律規(guī)范，政府與經(jīng)辦機構(gòu)在開展農(nóng)業(yè)保險中的責(zé)任、配套制度以及與其他惠農(nóng)政策的銜接等尚不明確。建議盡快出臺農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法律法規(guī)，對農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)、費率水平、保障范圍、農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式、組織機構(gòu)與運行方式、保險公司責(zé)任、財政補貼方式等，作出明確規(guī)定，確保農(nóng)業(yè)保險工作健康推進。
(三)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險試點方案。
一是提高保險賠付標準。近年來，農(nóng)資價格不斷上漲，我縣每畝水稻的平均投入已達到345元，200元的賠償標準太低。建議政策制定機關(guān)在制定政策時，適當調(diào)整賠付標準。
二是擴大農(nóng)業(yè)保險范圍。兼顧各方利益的前提下，加強農(nóng)險產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新，擴大保險范圍，豐富保險內(nèi)容，提供適銷對路的保險產(chǎn)品，逐步滿足農(nóng)民的需要。
三是減免困難群體保費。對貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困村，尤其是貧困戶、五保戶、烈軍屬家庭等，應(yīng)該采取更優(yōu)惠的政策。比如，這類群體的農(nóng)業(yè)保險費用，由政府全額負擔(dān)。
(四)成立較固定的工作組織。
政策性農(nóng)業(yè)保險工作要協(xié)調(diào)多方利益，涉及面廣，政策出臺難度大，靠單個職能部門難以完成。而且，政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理、展業(yè)理賠、防災(zāi)防損和產(chǎn)品費率核定等工作，需要跨部門、跨學(xué)科的多種數(shù)據(jù)、資料和技術(shù)的研究積累，需要各方完善統(tǒng)計體系，共享數(shù)據(jù)資料，聯(lián)合研究。因此，建議由政府牽頭協(xié)調(diào)有關(guān)部門成立一個相對固定的組織，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。
(五)完善有關(guān)財政支持政策。
一是安排試點期間專項工作經(jīng)費。由省級財政安排一定的專項工作經(jīng)費，用于開展政策性農(nóng)業(yè)保險工作宣傳發(fā)動以及補貼試點縣市相關(guān)工作費用。
二是妥善解決縣級配套資金問題。中央出臺的許多支農(nóng)政策，都要求地方配套一定比例的財政資金。當前縣級財政都還不充裕，尤其是農(nóng)業(yè)大縣收支缺口更為突出。中央財政應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)實行區(qū)別對待的補貼政策，將更多的財力向貧困縣或產(chǎn)糧大縣傾斜。
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三是建立政策性農(nóng)業(yè)風(fēng)險準備金。對農(nóng)業(yè)的風(fēng)險準備金按照一定比例，建立省、市、縣多級農(nóng)業(yè)保險準備金，用于農(nóng)業(yè)損失發(fā)生后的賠償，單獨設(shè)賬、獨立核算，結(jié)余留存，逐年滾動積累，以實現(xiàn)豐年積累、平年結(jié)轉(zhuǎn)、災(zāi)年調(diào)濟。
資料來源：http://004km.cn/data/xdth/
第三篇：關(guān)于進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險的提案
關(guān)于進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險的提案
摘要：全國政協(xié)十一屆四次會議提案第1046號
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_ 案 由:關(guān)于進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險的提案
審查意見：建議國務(wù)院交由主辦單位中國保監(jiān)會會同中國銀監(jiān)會,財政部辦理 提 案 人：沈瑾
主 題 詞：金融,農(nóng)業(yè),保險 提案形式：個人提案 內(nèi) 容：
政策性農(nóng)業(yè)保險是一項增加農(nóng)業(yè)投入，壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，增強農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力的惠民工程。目前綜合效應(yīng)尚未最大程度發(fā)揮出來。如何更好地運用政策性農(nóng)業(yè)保險幫促農(nóng)業(yè)發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)及農(nóng)民抵御災(zāi)害的需求，值得探討和研究。
一、開展政策性農(nóng)業(yè)保險的必要性
政策性農(nóng)業(yè)保險，是指保險公司開展的由政府提供保費補貼的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的保險。政策性農(nóng)業(yè)保險險種主要是關(guān)系到國計民生和國家糧食安全的農(nóng)產(chǎn)品，政府以財政補貼為主要推動手段，從而增強農(nóng)民應(yīng)對災(zāi)害事故的能力。政策性農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定農(nóng)村社會生活、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等方面具有重要的意義。
1、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是確保農(nóng)業(yè)安全的需要
農(nóng)業(yè)是受自然制約因素較多的高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，唐山是自然災(zāi)害多發(fā)的地區(qū),各類突發(fā)性自然災(zāi)害經(jīng)常造成巨大的社會經(jīng)濟損失,此外,市場風(fēng)險、社會風(fēng)險等非自然性風(fēng)險的不確定性也極大影響著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定和安全。由于農(nóng)業(yè)安全是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最根本基礎(chǔ),因此,必須通過農(nóng)業(yè)保險分散風(fēng)險功能和補償機制,迅速恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力,確保農(nóng)業(yè)安全。
2、開展政策性農(nóng)業(yè)保險，是建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的需要。
現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域推廣應(yīng)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，逐步使農(nóng)業(yè)從全自然農(nóng)業(yè)的束縛中解脫出來，提高人類規(guī)避和抗御自然風(fēng)險的能力。不論是在農(nóng)業(yè)土壤改良，良種研究、農(nóng)業(yè)科技運用等方面，還是在發(fā)展農(nóng)業(yè)環(huán)保、生態(tài)農(nóng)業(yè)等方面，都需要依靠農(nóng)業(yè)保險，特別是農(nóng)業(yè)政策性保險的保障與支持。
3、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是增加農(nóng)民收入的需要
農(nóng)業(yè)保險是一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的經(jīng)濟補償制度,通過投?？梢越档娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險預(yù)期,獲得相當?shù)慕?jīng)濟補償,從而給農(nóng)民收入安了個“穩(wěn)定器”和“助推器”,確保農(nóng)民利益。由于沒有了后顧之憂,農(nóng)戶就敢于投入大量的資金發(fā)展農(nóng)業(yè),從而加快農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化,增加農(nóng)業(yè)效益,進一步發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。
4、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是增強農(nóng)產(chǎn)品競爭力的需要
農(nóng)產(chǎn)品面臨國內(nèi)、國際雙重市場競爭的壓力逐年增大,政府可以運用農(nóng)業(yè)保險這一“綠箱政策”對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供各級財政補貼,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、標準化,提升農(nóng)產(chǎn)品競爭力,在鞏固國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品市場地位的同時,還可以實現(xiàn)高品質(zhì)、高附加值的出口創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)。
5、開展政策性農(nóng)業(yè)保險是構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)的需要
農(nóng)業(yè)保險在一定程度上能降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的風(fēng)險預(yù)期,進一步提高農(nóng)民收入,而農(nóng)民收入水平的提升有助于農(nóng)村社會的穩(wěn)定,促使廣大農(nóng)民更加積極地投入到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,建設(shè)一個繁榮、安定的社會主義新農(nóng)村。
二、當前政策性農(nóng)業(yè)保險存在的主要問題
1、農(nóng)民風(fēng)險意識淡薄。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險防范意識，農(nóng)民普遍對農(nóng)業(yè)保險理解不透、認識不足，即存在僥幸心理，又擔(dān)心參保手續(xù)繁瑣、理賠程序復(fù)雜，交了保費害怕得不到保障，參保積極性不高。目前我市參保險種除能繁母豬的承保率達到80%、小麥為60%外，玉米、棉花的承保率只有7%、奶牛18%。
2、保險品種較少。目前我市由財政部門提供保費補貼的政策性農(nóng)業(yè)保險有能繁母豬、奶牛、小麥、玉米、棉花等，在我市種植面積也比較大的農(nóng)作物如水稻、大豆、花生等，則沒有列入補貼險種范圍。
3、勘賠定損難。由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害季節(jié)性較強、損失勘定時間短，不可預(yù)見因素多，如果沒有技術(shù)性較強的專業(yè)仲裁機構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，加之部分農(nóng)民受災(zāi)后有等待政府救濟的思想，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。
4、農(nóng)業(yè)保險成本高。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復(fù)雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險的高成本性，農(nóng)業(yè)保險需要比一般城鎮(zhèn)保險付出較多的人力、物力和財力。
5、法律法規(guī)缺失。由于農(nóng)業(yè)保險目前還處在試點階段，國家還沒有相應(yīng)的政策傾斜和支持，沒有一部完整的法律法規(guī)對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理條例，農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。如果國家沒有補貼，一旦遇到大災(zāi)之年，保險公司有可能出現(xiàn)賠付不起的尷尬地位。而從國外來看，農(nóng)業(yè)保險都是政府支持的。在美國，農(nóng)作物保險的保費50%以上都是由政府承擔(dān)的；在日本，依據(jù)不同的農(nóng)作物，政府的保費補貼甚至高達70%以上。農(nóng)業(yè)保險是防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、化解農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、創(chuàng)造良好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的一項制度創(chuàng)新，是創(chuàng)新財政支農(nóng)方式、完善財政宏觀調(diào)控措施的重要手段，是建立農(nóng)民長效增收機制、解決“三農(nóng)”問題、構(gòu)建和諧社會、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的有效途徑。因此，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展以及推廣具有重要意義。
三、發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議
1、加大宣傳、培訓(xùn)力度。
一是政府及保險公司要通過新聞媒體、廣告、宣傳單、保險咨詢等方式加大宣傳力度，做實做細工作，讓農(nóng)戶了解政策，提高認識，主動參保。
二是加強部門聯(lián)合，加大培訓(xùn)力度，在基層培訓(xùn)既懂保險、又懂農(nóng)技、氣象的人才，讓他們成為推進政策性農(nóng)業(yè)保險工作的得力助手。
2、創(chuàng)新投保組織形式。堅持尊重農(nóng)戶意愿與提高組織程度相結(jié)合，鼓勵以農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織、生產(chǎn)基地為載體，或以鄉(xiāng)為單位，組織農(nóng)戶統(tǒng)一投保?？沙浞职l(fā)揮基層站所貼近農(nóng)民、提供技術(shù)服務(wù)、跟農(nóng)民打交道多的優(yōu)勢，組織做好保險工作，方便群眾，切實提高參保率。
3、完善保險政策。一是增加保險品種?？梢栽谌蟹秶鷥?nèi)擴大水稻、花生、大豆等險種的試點面，只要農(nóng)民有需求，報批后都可納入試點，還可增加蔬菜、生豬養(yǎng)殖等地方特點保險品種，實行總補貼額度管理，即由各縣選擇險種，報批后在全市的總補貼額度內(nèi)統(tǒng)籌補貼保費。二是提高保費補貼比率及保險金額。加大財政對農(nóng)業(yè)保險補貼力度，逐步把對農(nóng)業(yè)保險保費的補貼提高到占當年農(nóng)業(yè)增加值的一定水平，以后逐年適當提高補貼比例。逐步提高所保標的保險金額，提高政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的吸引力。
4、加強保費補貼政策同農(nóng)業(yè)信貸及其他支農(nóng)政策的結(jié)合。一是加大與支農(nóng)政策的結(jié)合，在當前糧食直補、綜合補貼、良種補貼等各種支農(nóng)補貼政府運行成本較高，農(nóng)民取得補貼用于農(nóng)業(yè)開支方面少的情況下，中央可調(diào)整補貼方式，將給農(nóng)戶的支農(nóng)直接補貼轉(zhuǎn)換成保險等其他方式，即將直補資金用于現(xiàn)由個人負擔(dān)的農(nóng)業(yè)政策性保險保費，這樣既可體現(xiàn)支農(nóng)資金的效果，又可節(jié)約行政成本，還可將政策性農(nóng)業(yè)保險參保率提高，提升農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險的能力。如2004年以來實行的良種補貼政策，2009年以后對玉米、小麥、水稻、棉花良種補貼實行全覆蓋，以實際種植面積向農(nóng)民發(fā)放補貼，實際上是將對糧食等作物的補貼擴大為對整個農(nóng)業(yè)的補貼，對農(nóng)民“撒胡椒面”式的全員補助，分散了補貼目標，且每畝補貼十幾元，占糧食價格的比重極小，難以形成糧食生產(chǎn)穩(wěn)定增長機制。
以河北省唐山市為例，2010年全市良種補貼金額為9700.2萬元，補貼面積900.8萬畝，平均每畝補貼10.77元，當年糧食畝產(chǎn)為434公斤，每畝補貼平均到每公斤糧食不過2.5分錢，效果不明顯，而且由于運行成本較高、補貼面積不易核實、農(nóng)資成本上漲等原因，調(diào)動農(nóng)民種糧積極性的能力有限。為解決上述問題，可以從辦理農(nóng)業(yè)保險入手，由保險公司負責(zé)核實田畝數(shù)，農(nóng)業(yè)、財政等部門參與，保險費用從補貼資金中扣除，以此為依據(jù)，據(jù)實發(fā)放國家良種補貼資金，就是將國家良種補貼資金的發(fā)放與商業(yè)化運作聯(lián)系起來，既解決了公平問題，又解決了效率問題，有利于提高國家糧食直補資金的使用效率。
二是加大與農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)合
可以由保險公司擔(dān)保農(nóng)戶向銀行貸款暫付保險費。針對目前農(nóng)村貸款難的問題，各地可選擇具有當?shù)靥厣头N植規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品品種，實行特色品種種植小額信貸組合保險產(chǎn)品，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)品及設(shè)施、借款人信用及政策性農(nóng)業(yè)保險組合，明確銀行是保險賠付的第一受益人，即降低了銀行的信貸風(fēng)險，又加大了對借款農(nóng)戶的風(fēng)險保障，一舉兩得。
5、優(yōu)化保險服務(wù)。可以通過增加網(wǎng)點，聘請人員等方式充實保險組織體系，加大人員、經(jīng)費投入，創(chuàng)新保險服務(wù)手段和服務(wù)方式，在承保、防災(zāi)防損、查勘定損、理賠等各環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。尤其是在災(zāi)情發(fā)生后，保險機構(gòu)要第一時間內(nèi)及時上門，主動服務(wù)，減化手續(xù)，在最短的時間內(nèi)理賠，使農(nóng)民切實感受到參保的好處。
6、完善政策性農(nóng)業(yè)保險配套政策，保障保險支出的需要。制定相關(guān)政策明確保險費的補貼和經(jīng)營管理費補貼、在發(fā)生巨災(zāi)損失條件下的財政支持等，切實保障保險費用支出，激發(fā)各部門及基層工作人員積極性。通過試點和完善，讓政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮綜合效應(yīng)，達到真正意義上的“廣覆蓋”，成為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的“保護傘”。
來源：中國政協(xié)網(wǎng)
第四篇：政策性農(nóng)業(yè)保險
政策性農(nóng)業(yè)保險
1、什么是政策性農(nóng)業(yè)保險：
政策性農(nóng)業(yè)保險是投保人支付少額保費、政府補貼大部分保費，把被保險人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中自然災(zāi)害或意外事故造成的財產(chǎn)損失風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種制定安排。政策性農(nóng)業(yè)保險具有政府補貼力度大、惠及人口多的特點。開展政策性農(nóng)業(yè)保險，有利于增強農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力，穩(wěn)定糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，培育農(nóng)民市場意識與風(fēng)險意見，促進“三農(nóng)”和農(nóng)村金融發(fā)展。
2、政策性農(nóng)業(yè)保險保什么？
種植業(yè)保險責(zé)任為人力無法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、病蟲草鼠害等，對投保農(nóng)作物造成的損失。
養(yǎng)殖業(yè)保險責(zé)任為重大病害、自然災(zāi)害、意外事故以及強制捕殺所導(dǎo)致的投保個體直接死亡。具體包括：⑴重大病害。能繁母豬：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎等。奶牛：口蹄疫、布魯氏菌疫、牛結(jié)核病等。⑵自然災(zāi)害。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、風(fēng)災(zāi)、雷擊、地震、冰雹、凍災(zāi)。⑶意外事故。泥石流、山體滑坡、火災(zāi)、爆炸、建筑特倒塌、空中運行物體墜落。⑷強制捕殺。當發(fā)生高傳染性疫病政府實施強制捕殺時，經(jīng)辦保險機構(gòu)應(yīng)賠償投保戶保險金額與政府支付捕殺補貼的差額部分。
第五篇：淺析我國政策性農(nóng)業(yè)保險的立法完善
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淺析我國政策性農(nóng)業(yè)保險的立法完善
作者：張凱慧
來源：《現(xiàn)代交際》2010年第03期
[摘要]近年來，中央高度關(guān)注政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，試點工作紛紛鋪展開來。然而，與此同時，我國政策性農(nóng)業(yè)保險又面臨著嚴重的立法缺失問題。本文在分析我國政策性農(nóng)業(yè)保險立法現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對構(gòu)建我國政策性農(nóng)業(yè)保險法律體系提出了建議，以期規(guī)范、協(xié)調(diào)政府、保險人和被保險人之間的關(guān)系，為我國農(nóng)業(yè)保險的運作提供強有力的法律保障。
[關(guān)鍵詞]政策性農(nóng)業(yè)保險 立法缺陷 制度構(gòu)建
[中圖分類號]D922.2
4[文獻標識碼]A
[文章編號]1009－5549(2010)05－0095－0
2一、政策性農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)涵及立法本質(zhì)
政策性農(nóng)業(yè)保險是指國家在財政、稅收等政策上給予支持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等在生產(chǎn)中遭受特定事故或動物疾病造成的經(jīng)濟損失提供補償?shù)谋ｋU活動。農(nóng)業(yè)保險是為國家某特定社會、經(jīng)濟方針政策的經(jīng)濟保障制度提供服務(wù)的保險，是市場化的農(nóng)業(yè)救濟或農(nóng)業(yè)保護手段。政策性農(nóng)業(yè)保險立法本質(zhì)是為協(xié)調(diào)保險主體間的利益沖突，進行價值平衡和選擇，其對相關(guān)法律法規(guī)的依賴性很強，其運行很大程度上取決于法律的完善，其立法的意義遠超出一般的商業(yè)性保險立法。
二、我國農(nóng)業(yè)保險的立法缺失及成因分析
(一)我國政策性農(nóng)業(yè)保險的立法現(xiàn)狀
2002年通過的《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法修正案》46條規(guī)定：國家建立和完善農(nóng)業(yè)保險制度。鼓勵和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動服務(wù)的互助合作保險組織。2009年10月施行的新《保險法》186條規(guī)定：國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)。農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。在國家積極推進政策試點的今天，我國至今沒有制定專門的農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營一直無法可依，法律法規(guī)建設(shè)的缺位，極大的影響了農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化、制度化發(fā)展。
(二)我國政策性農(nóng)業(yè)保險立法缺失的原因
1.對農(nóng)業(yè)保險的政策性性質(zhì)認識不足
對農(nóng)業(yè)保險政策性質(zhì)的認識是影響其立法進程的關(guān)鍵因素，很多人認為農(nóng)業(yè)保險和普通商業(yè)保險沒什么不同，有規(guī)范商業(yè)性保險的《保險法》即可，從而否認制定單行的農(nóng)業(yè)保險法律規(guī)范性文件的意義和價值，事實上這種認識是錯誤的。農(nóng)業(yè)保險的政策性質(zhì)是農(nóng)業(yè)保險從一般商業(yè)保險中分離出來單獨立法的重要根據(jù)。
2.農(nóng)村法制建設(shè)落后的影響
法律是法治的基本依據(jù)。目前，我國有關(guān)“三農(nóng)”的立法雖然也在逐步完善，但各項法律制度還不太健全。我國有關(guān)農(nóng)業(yè)方面的立法更是嚴重滯后，農(nóng)業(yè)法律分布不均勻，農(nóng)業(yè)立法極其薄弱，農(nóng)業(yè)法律體系還很不完善。在整個“三農(nóng)”立法滯后的時代背景下，開展農(nóng)業(yè)保險立法是大勢所趨。
3.對農(nóng)業(yè)保險立法先行的必要性認識不足
許多人認為農(nóng)業(yè)保險在實踐中還有太多現(xiàn)實問題未解決，現(xiàn)在為其立法尚早，但農(nóng)業(yè)保險政策扶持的缺失是首先需要解決的問題，如果不以法律的形式及時明確政府的政策扶持，農(nóng)業(yè)保險將很難得到發(fā)展，在實踐中摸索解決更無從談起。從國外農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的歷史視角和農(nóng)業(yè)保險制度變遷考察，農(nóng)業(yè)保險立法的意義比一般的商業(yè)性保險立法的意義更為深遠。實踐證明，農(nóng)業(yè)保險立法先行是其發(fā)展的關(guān)鍵。
通過以上幾方面對我國政策性農(nóng)業(yè)保險的立法缺失及原因分析，我們不難得出這樣一個結(jié)論，即在我們進行立法構(gòu)建的過程中，必須首先明確農(nóng)業(yè)保險的政策性屬性及其在國家農(nóng)業(yè)保護制度中的主體地位，同時還要切實提高農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險意識和正確的法制觀念，這樣才能為我們的農(nóng)業(yè)保險立法奠定初步的基礎(chǔ)。
三、我國政策性農(nóng)業(yè)保險立法的基本構(gòu)想
農(nóng)業(yè)保險立法問題研究的核心內(nèi)容在于對具體法律制度的構(gòu)建。本文結(jié)合我國的現(xiàn)實國情及農(nóng)業(yè)保險對法律保障的需求，初步設(shè)計了農(nóng)業(yè)保險法的主要內(nèi)容。在確定農(nóng)業(yè)保險立法目的的前提下，具體從農(nóng)業(yè)保險的組織經(jīng)營、法律關(guān)系主體的權(quán)利義務(wù)、農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)督管理及農(nóng)業(yè)保險的法律責(zé)任等主要方面進行了闡述。
(一)立法目的和原則
根據(jù)農(nóng)業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的基礎(chǔ)地位狀況及實際生產(chǎn)水平，農(nóng)業(yè)保險立法目的宜確定為：規(guī)范農(nóng)業(yè)保險活動，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全，完善農(nóng)業(yè)支持保護體系，促進農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，維護農(nóng)村經(jīng)濟社會的穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險立法應(yīng)遵循的基本原則，筆者歸納出如下三點：
1.政府扶持原則
國家需要采取各種措施，主導(dǎo)建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險及相關(guān)制度，對農(nóng)業(yè)保險在經(jīng)濟與行政上給予適度支持。
2.多種保險機制相結(jié)合原則
在立法中，需建立和運用商業(yè)保險機制、國有保險機制和互助合作保險機制，并使其相互配合，協(xié)同發(fā)展。
3.不同主體利益統(tǒng)籌兼顧原則
農(nóng)業(yè)保險計劃承載著農(nóng)業(yè)保險組織、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和國家等不同主體的利益。三者利益在根本上一致，但又有其相對獨立的利益。制定和推行農(nóng)業(yè)保險計劃必須統(tǒng)籌兼顧三方利益。
(二)建構(gòu)農(nóng)業(yè)保險的組織經(jīng)營體系
農(nóng)業(yè)保險的組織管理體系主要包括保險監(jiān)督管理機構(gòu)、各級政府財政部門、農(nóng)業(yè)行政主管部門等。各部應(yīng)各司其職，并相互支持和配合，建立協(xié)調(diào)溝通機制，內(nèi)在的統(tǒng)一于組織管理體系之中。農(nóng)業(yè)保險要建立全國相對統(tǒng)一的，主輔結(jié)合的多元化農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。
(三)法律關(guān)系主體的權(quán)利義務(wù)
將農(nóng)業(yè)保險管理機構(gòu)、經(jīng)營者和投保人之間的關(guān)系法制化，明確他們之間的權(quán)利義務(wù)，是農(nóng)業(yè)保險立法所要解決的重要問題。
1.政府的權(quán)利和責(zé)任
農(nóng)業(yè)保險是政府支持農(nóng)業(yè)的戰(zhàn)略性政策工具，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需要政府在法律等多方面的支持。我國農(nóng)業(yè)保險立法應(yīng)該明確政府在農(nóng)業(yè)保險體系構(gòu)建中的責(zé)任，如制定保費補貼的標準、制定法定強制保險的標準、特大災(zāi)害發(fā)生時的特別救助措施等。同時政府作為股東，在農(nóng)業(yè)保險中由國資管理或經(jīng)營部門承擔(dān)出資人職能，及作為給付補貼者審核保單的職能，包括審核補貼標準和補貼使用情況等。
2.保險人的權(quán)利和義務(wù)
保險人義務(wù)：在總體保險業(yè)務(wù)中農(nóng)業(yè)保險必須達到相當?shù)谋壤?；專業(yè)保險公司要在貫徹微利或基本彌補經(jīng)營費用的原則下設(shè)計農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品；提高資金的配置效率。保險人權(quán)利：經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)性保險公司有權(quán)得到政府的稅收優(yōu)惠和補貼，在特大災(zāi)害發(fā)生時有權(quán)得到特別救助。
3.投保人的權(quán)利和義務(wù)
投保人責(zé)任：農(nóng)民依法購買強制性農(nóng)業(yè)保險的責(zé)任。在引進新技術(shù)、新品種或享受政府補貼等方面進行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，獲得政府補貼貸款時須購買農(nóng)業(yè)保險。投保人的權(quán)利：投保人在因保險風(fēng)險受損時可獲得相應(yīng)保險金補償；投保人在購買農(nóng)業(yè)保險時，根據(jù)所購買產(chǎn)品的內(nèi)容可享受政府補貼。
(四)規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)督管理
我國應(yīng)盡快建立獨立的農(nóng)業(yè)保險監(jiān)督管理體系。由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院農(nóng)業(yè)行政主管部門、國務(wù)院財政部門和各級人民政府各司其職、負責(zé)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險活動的監(jiān)督管理工作，相互配合支持，建立協(xié)調(diào)溝通機制。
(五)法律責(zé)任
政策性農(nóng)業(yè)保險的順利推行離不開完善的法律責(zé)任制度。政策性農(nóng)業(yè)保險法律制度中的法律責(zé)任包括經(jīng)濟法責(zé)任和援用法律責(zé)任。經(jīng)濟法責(zé)任主要包括資格罰、精神罰、財產(chǎn)罰和行為責(zé)任，援用法律責(zé)任包括民事法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任。對違反本法和其他相關(guān)法律規(guī)范的個人和單位以及國家工作人員均應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任；對違反刑法的個人和單位，應(yīng)承擔(dān)刑事法律責(zé)任。
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