第一篇：關(guān)于當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況存在問題及建議

關(guān)于當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況存在問題及建議

祝期祥

為幫助廣大農(nóng)戶化解自然災(zāi)害，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，近年來，根據(jù)中央有關(guān)部署，按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，各地先后啟動(dòng)實(shí)施了水稻、油菜等種植業(yè)保險(xiǎn)和能繁母豬、育肥豬等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。筆者以湘西州永順縣為例，現(xiàn)就有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作談點(diǎn)看法。

一、相關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況

（一）水稻、油菜保險(xiǎn)。2007年，按照中央、省、州有關(guān)工作部署，縣里出臺了永政辦發(fā)〔2007〕7號文件，啟動(dòng)了水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2008年實(shí)施了水稻和油菜種植保險(xiǎn)。

1、保費(fèi)繳納情況

①水稻：2007年，根據(jù)全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)（每季每畝物化成本240元），全縣水稻種植保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率為7%，即每季每畝保費(fèi)16.8元。全縣完成投保面積17.1萬畝，占當(dāng)年水稻種植面積29.5萬畝的58%，投保農(nóng)戶7.4萬戶，為全縣農(nóng)戶總數(shù)的67%。繳納保費(fèi)287.5萬元，其中中央、省財(cái)政按50%的比例補(bǔ)貼143.7萬元；州財(cái)政按15%的比例，補(bǔ)貼43.1萬元；縣財(cái)政按23%的比例，補(bǔ)貼66.4萬元；農(nóng)民按12%的比例，負(fù)擔(dān)34.2萬元。2008年，我縣水稻保險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)費(fèi)率仍按2007年標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行為，全縣完成投保面積23.9萬畝，為當(dāng)年種植面積的80.7%，繳納保費(fèi)401.8萬元，其中中央、省財(cái)政按60%的比例，補(bǔ)貼241.7萬元；州財(cái)政按15%的比例，補(bǔ)貼60.2萬元；縣財(cái)政按19%的比例（文件規(guī)定不少于15%），補(bǔ)貼76.5萬元；農(nóng)民按照1元/畝（負(fù)擔(dān)比例6%），交納保費(fèi)23.9萬元。

②油菜：按照每畝物化成本的6%計(jì)算綜合險(xiǎn)費(fèi)率，即每畝保費(fèi)9元。2008年我縣計(jì)劃投保8萬畝，應(yīng)交納保費(fèi)72萬元，其中國家、省、州財(cái)政按照35%、25%和15%的比例，應(yīng)補(bǔ)貼54萬元，縣財(cái)政按15%的比例應(yīng)補(bǔ)貼10.8萬元，農(nóng)民負(fù)擔(dān)7.2萬元，占總保費(fèi)的10%。

2、理賠情況。2007年，我縣近10萬畝（含未投保的）水稻不同程度受災(zāi)，經(jīng)營主體縣財(cái)保公司根據(jù)“分段計(jì)算、比例賠付”的原則，核實(shí)理賠面積1.2萬畝，共賠償農(nóng)戶損失163.2萬元；2008年核實(shí)理賠面積1.6萬畝，賠付農(nóng)戶損失210萬元。油菜保險(xiǎn)理賠到今冬明春視災(zāi)損而定。

（二）能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。根據(jù)上級有關(guān)政策，2007年10月，我縣啟動(dòng)了能繁母豬保險(xiǎn)試點(diǎn)，2008年11月，同時(shí)開展了能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況。2007年，我縣能繁母豬按照個(gè)體的生理價(jià)值1000元/頭的6%計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為60元/頭，全縣投保能繁母豬2.2萬多頭，投保率為70.2%，繳納保費(fèi)129.4萬元，其中中央、省財(cái)政分別按50%、30%的比例，共負(fù)擔(dān)103.5萬元，農(nóng)戶按照20%的比例負(fù)擔(dān)25.9萬元。2008年，我縣能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)率仍按2007年的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，育肥豬將按照個(gè)體的生理價(jià)值500元/頭的3.5%計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為17.5元/頭。全年計(jì)劃能繁母豬投保3.05萬頭，投保率為100%，應(yīng)繳納保費(fèi)183萬元，其中上級財(cái)政負(fù)擔(dān)146.4萬元，農(nóng)戶負(fù)擔(dān)36.6萬元。育肥豬計(jì)劃投保3萬頭，應(yīng)繳納保費(fèi)52.5萬元，其中中央、省、州、縣各級財(cái)政分別按照10%的比例應(yīng)負(fù)擔(dān)21萬元，農(nóng)戶按照60%的比例應(yīng)負(fù)擔(dān)31.5萬元。

2、理賠情況。對2007年投保的能繁母豬因自然災(zāi)害和疫病死亡或受損的，縣財(cái)保公司到2008年10月底核實(shí)理賠840頭，共賠付資金82.6萬元。2008年啟動(dòng)的能繁母豬和育肥豬保險(xiǎn)理賠今后視災(zāi)損而定。

（三）農(nóng)村房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。永順縣是典型的山區(qū)貧困縣，全縣農(nóng)村木房達(dá)8.5萬戶以上，每年發(fā)生的火災(zāi)事故在200起以上。為了最大程度降低群眾因?yàn)?zāi)財(cái)產(chǎn)損失，2004年9月，我縣啟動(dòng)了農(nóng)房火災(zāi)保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況：農(nóng)民住房火災(zāi)保險(xiǎn)額為每年每戶2000元（即：投保戶發(fā)生意外火災(zāi)全部毀壞的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按每戶2000元理賠；未全部毀壞的，按損失程度理賠，但最高不超過2000元）。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年每戶6元，農(nóng)戶和縣財(cái)政各負(fù)責(zé)3元。在縣統(tǒng)保的保險(xiǎn)額之外，農(nóng)戶可自愿足額投保（保險(xiǎn)公司認(rèn)定一棟房屋最高保險(xiǎn)額為6000元），并全額繳納保險(xiǎn)費(fèi)12元。2004年，全縣農(nóng)房投保2.72萬戶，繳納保費(fèi)19.1萬元（農(nóng)戶自交10.9萬元，縣財(cái)政補(bǔ)貼8.2萬元）；2005年投保2.68萬戶，繳納保費(fèi)21.5萬元（農(nóng)戶自交12.9萬元，縣財(cái)政補(bǔ)貼8.6萬元）；2006年投保4.33萬戶，繳納保費(fèi)28.7萬元（農(nóng)戶自交15.7萬元，縣財(cái)政補(bǔ)貼13萬元）；2007年投保8.5萬戶，繳納保費(fèi)54萬元（農(nóng)戶自交28.5萬元，縣財(cái)政補(bǔ)貼25.5萬元）。四年累計(jì)繳納保費(fèi)123.3萬元，其中農(nóng)戶自繳68萬元，縣財(cái)政補(bǔ)貼55.3萬元。

2、理賠情況：2004年，全縣火燒農(nóng)房221棟，縣財(cái)保公司理賠15.4萬元；2005年火燒房屋214棟，保險(xiǎn)公司理賠21.3萬元；2006年火燒房屋247棟，保險(xiǎn)公司理賠22.9萬元；2007年火燒房屋281棟，保險(xiǎn)公司理賠33.4萬元。四年累計(jì)理賠92.9萬元。

二、存在問題及建議

從永順縣過來政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況來看，除了與全國其他地方一樣普遍存在農(nóng)戶保險(xiǎn)意識不強(qiáng)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歸口管理不到位、保費(fèi)收繳難度大、定損理賠工作不規(guī)范等問題外，最主要的問題是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害損失補(bǔ)償水平較低，對農(nóng)民的吸引力有限,一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)戶保險(xiǎn)意識不強(qiáng)、保費(fèi)收繳難度大等問題。從水稻保險(xiǎn)來看，2007年全縣繳納保費(fèi)287.5萬元，在全縣水稻大范圍受災(zāi)情況下，經(jīng)過積極爭取，保險(xiǎn)公司核實(shí)理賠面積為1.2萬畝，僅占投保面積的7%，理賠支出為163.2萬元，每畝平均理賠只有136元，不到苗期140元/畝的賠償標(biāo)準(zhǔn)；2008年保費(fèi)收入401.8萬元，理賠面積1.6萬畝，賠付資金210元，畝平只有131元。能繁母豬保險(xiǎn)，2007年全縣繳納保費(fèi)129.4萬元，保險(xiǎn)公司理賠支出82.6萬元，平均賠付標(biāo)準(zhǔn)為983元/頭。農(nóng)房火災(zāi)保險(xiǎn)，2004年—2007年，四年保費(fèi)收入年均增長29.6%，而理賠支出的年均增長只有21.4%。從以上數(shù)字來看，無論是賠償受損標(biāo)的總量，還是理賠標(biāo)準(zhǔn)，都與受損農(nóng)戶的期望值相差較大。

對以上存在的諸多問題，除了健全相關(guān)管理制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，進(jìn)一步提高經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的工作主動(dòng)性，積極規(guī)范經(jīng)辦業(yè)務(wù)外，更重要的是要從根本上解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害損失補(bǔ)償水平較低問題，從而提高廣大農(nóng)民的參保意識和繳納保費(fèi)積極性。為此，特提出以下建議，供上級決策部門參考。一是建議上級部門修改農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策，進(jìn)一步提高理賠標(biāo)準(zhǔn)。近年來，隨著國家不斷加大農(nóng)村病險(xiǎn)水庫治理、灌溉溝渠等水利設(shè)施建設(shè)的投入，加之在動(dòng)植物疫病防治方面不斷增加人力、物力和財(cái)力，種養(yǎng)業(yè)大規(guī)模、大面積受災(zāi)受損的可能性進(jìn)一步降低。因此，建議上級部門要根據(jù)實(shí)際情況，結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的市場價(jià)格變化，對相關(guān)政策及時(shí)地進(jìn)行修改完善，適度提高理賠標(biāo)準(zhǔn)。二是積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作的新模式。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)低收費(fèi)、高成本的工作，相當(dāng)部分保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，且當(dāng)前參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)普遍存在主動(dòng)性不夠，工作過多依賴于地方政府和農(nóng)業(yè)、畜牧、財(cái)政等相關(guān)職能部門，不能體現(xiàn)專業(yè)化服務(wù)水平，建議上級部門能否出臺相關(guān)政策，改變目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作”的模式，由政府設(shè)立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)基金，把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各級財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)戶繳納的保費(fèi)進(jìn)行打捆，建立健全基金管理和災(zāi)損補(bǔ)償制度，按照不同的災(zāi)損標(biāo)準(zhǔn)對農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)償。

（作者系永順縣委常委、縣人民政府常務(wù)副縣長）

第二篇：當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及對策

2007年，中央財(cái)政將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼作為黨和政府實(shí)施的一項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)措施在全國六個(gè)省區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，湖南省是試點(diǎn)省之一，今年在全省推廣。作為一項(xiàng)新的保險(xiǎn)，在推廣中還存在一些問題，需要在實(shí)踐不斷解決完善。

一、當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣工作中存在的主要問題

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)行對轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、減輕政府負(fù)擔(dān)、引導(dǎo)農(nóng)民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于政策性保險(xiǎn)，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識不足是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的主要問題。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識，農(nóng)民普遍對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個(gè)好收成，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是向農(nóng)民變相收費(fèi)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民的低收入是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的瓶頸。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失率高，加之農(nóng)戶與農(nóng)作物種植的分散性，當(dāng)前保險(xiǎn)公司一般只設(shè)置到縣城，很難深入鄉(xiāng)村開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這都在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（三）勘賠定損難、理賠標(biāo)準(zhǔn)低是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的技術(shù)障礙。由于沒有技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。如邵陽城步縣今年的水稻在快要收割時(shí)暴發(fā)了稻瘟病，上報(bào)受災(zāi)面積達(dá)萬畝以上，在這極短的時(shí)間內(nèi)如果僅靠保險(xiǎn)公司人員是很難做到的。目前的理賠標(biāo)準(zhǔn)較低，如對水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農(nóng)藥化肥等基本生產(chǎn)資料的價(jià)值。

（四）法律法規(guī)的缺失是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的政策軟肋。我國至今還沒有一部完整的法律法規(guī)對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理?xiàng)l例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的對策

開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一件政府得民心，農(nóng)民得實(shí)惠，農(nóng)業(yè)得發(fā)展的大好事。對于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義。為切實(shí)解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的各種問題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識。一是充分利用電視、廣播、報(bào)紙等媒體作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織的宣傳，使這項(xiàng)工作家喻戶曉；二是各級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時(shí)宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、意義。三是相關(guān)部門組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)知識，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保。

第二，切實(shí)解決勘賠定損，適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)?？辟r定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、涉及保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民雙方利益的工作。在目前還沒有專業(yè)的勘賠組織機(jī)構(gòu)前，特別是面對一些受災(zāi)程度深，時(shí)間要求緊，涉及面廣的水稻相關(guān)病蟲災(zāi)時(shí)，必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保理賠工作快速、科學(xué)、全面推行?？梢杂杀ｋU(xiǎn)公司牽頭，聯(lián)合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)技、畜牧、財(cái)政、農(nóng)保辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部等機(jī)構(gòu)人員及受災(zāi)鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人實(shí)行聯(lián)合勘賠定損。目前賠付標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際比較顯然是偏低的，應(yīng)該予以適當(dāng)提高。

第三，加大財(cái)政補(bǔ)助力度，著力解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)公益性決定了其更需要政策的扶持與推動(dòng)，國家財(cái)政應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度。一方面，各級財(cái)政應(yīng)對工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼，另一方面切實(shí)提高中央財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，特別是對種植業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例。同時(shí)鼓勵(lì)老百姓積極購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，把市場化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建立起來，借以推動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的全面開展。

第四，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作。通過立法，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、保障范圍、經(jīng)營原則、政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定、經(jīng)營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

（作者系中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司城步支公司總經(jīng)理）

第三篇：當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及對策

2007年，中央財(cái)政將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼作為黨和政府實(shí)施的一項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)措施在全國六個(gè)省區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，湖南省是試點(diǎn)省之一，今年在全省推廣。作為一項(xiàng)新的保險(xiǎn)，在推廣中還存在一些問題，需要在實(shí)踐不斷解決完善。

一、當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣工作中存在的主要問題

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)行對轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、減輕政府負(fù)擔(dān)、引導(dǎo)農(nóng)民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身屬于政策性保險(xiǎn)，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是一項(xiàng)全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識不足是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的主要問題。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”，農(nóng)民大部分沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識，農(nóng)民普遍對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理解不透、認(rèn)識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個(gè)好收成，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是向農(nóng)民變相收費(fèi)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民的低收入是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的瓶頸。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失率高，加之農(nóng)戶與農(nóng)作物種植的分散性，當(dāng)前保險(xiǎn)公司一般只設(shè)置到縣城，很難深入鄉(xiāng)村開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這都在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（三）勘賠定損難、理賠標(biāo)準(zhǔn)低是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的技術(shù)障礙。由于沒有技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)，災(zāi)害損失難以確定，賠償容易出現(xiàn)理賠糾紛。如邵陽城步縣今年的水稻在快要收割時(shí)暴發(fā)了稻瘟病，上報(bào)受災(zāi)面積達(dá)萬畝以上，在這極短的時(shí)間內(nèi)如果僅靠保險(xiǎn)公司人員是很難做到的。目前的理賠標(biāo)準(zhǔn)較低，如對水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農(nóng)藥化肥等基本生產(chǎn)資料的價(jià)值。

（四）法律法規(guī)的缺失是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的政策軟肋。我國至今還沒有一部完整的法律法規(guī)對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持，地方也沒有管理?xiàng)l例，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)開展所依靠的是上級有關(guān)部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的對策

開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一件政府得民心，農(nóng)民得實(shí)惠，農(nóng)業(yè)得發(fā)展的大好事。對于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義。為切實(shí)解決當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中存在的各種問題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識。一是充分利用電視、廣播、報(bào)紙等媒體作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織的宣傳，使這項(xiàng)工作家喻戶曉；二是各級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時(shí)宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、意義。三是相關(guān)部門組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)

業(yè)保險(xiǎn)知識講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)知識，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保。

第二，切實(shí)解決勘賠定損，適當(dāng)提高理賠標(biāo)準(zhǔn)?？辟r定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、涉及保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民雙方利益的工作。在目前還沒有專業(yè)的勘賠組織機(jī)構(gòu)前，特別是面對一些受災(zāi)程度深，時(shí)間要求緊，涉及面廣的水稻相關(guān)病蟲災(zāi)時(shí)，必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保理賠工作快速、科學(xué)、全面推行?？梢杂杀ｋU(xiǎn)公司牽頭，聯(lián)合當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)技、畜牧、財(cái)政、農(nóng)保辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部等機(jī)構(gòu)人員及受災(zāi)鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人實(shí)行聯(lián)合勘賠定損。目前賠付標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際比較顯然是偏低的，應(yīng)該予以適當(dāng)提高。

第三，加大財(cái)政補(bǔ)助力度，著力解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)公益性決定了其更需要政策的扶持與推動(dòng)，國家財(cái)政應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度。一方面，各級財(cái)政應(yīng)對工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼，另一方面切實(shí)提高中央財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，特別是對種植業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例。同時(shí)鼓勵(lì)老百姓積極購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，把市場化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建立起來，借以推動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的全面開展。

第四，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作。通過立法，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、保障范圍、經(jīng)營原則、政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定、經(jīng)營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

第四篇：我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及建議

我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及建議

十字財(cái)政分局藍(lán)峽

一、存在問題

在各級黨委政府領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，幾年來，我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了長足發(fā)展，成績斐然，為遭受各類自然災(zāi)害的農(nóng)民朋友挽回了很多經(jīng)濟(jì)損失，使他們能夠更順利地投入新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，部分解決了他們的后顧之憂。

但不容忽視的是，在目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中，還存在許多問題亟待解決，否則將嚴(yán)重制約我縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向規(guī)?；?、現(xiàn)代化邁進(jìn)。具體表現(xiàn)在：

（一）受理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種過于單一，目前只受理水稻，小麥，油菜等幾個(gè)品種，而諸如蔬菜大棚、煙葉種植等還沒有納入其中。

（二）巨災(zāi)保險(xiǎn)支持不夠。一旦發(fā)生毀滅性自然災(zāi)害，而現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付比例較低，不足以支持受災(zāi)農(nóng)戶災(zāi)后生產(chǎn)恢復(fù)，農(nóng)民就比較容易重新返困，這樣將損害農(nóng)民的參保積極性。

（三）農(nóng)村農(nóng)保網(wǎng)絡(luò)不健全，農(nóng)保人才有待加強(qiáng)培訓(xùn)。目前很多商業(yè)保險(xiǎn)的觸角都已伸向農(nóng)村，而我縣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還停留在“政府推動(dòng)，政策扶持，市場運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”層面上，造成自然災(zāi)害發(fā)生后報(bào)災(zāi)，核災(zāi)不能及時(shí)準(zhǔn)確，容易造成受災(zāi)農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的誤解和冷漠。

二、幾點(diǎn)建議

（一）擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受理范圍。建議像蔬菜大棚、煙葉種植等投入產(chǎn)出較大的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目（它們更容易遭受自然災(zāi)害的侵害），應(yīng)在保險(xiǎn)公司充分核驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將其納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

（二）設(shè)立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。考慮到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害發(fā)生的巨大性、非均衡性和不可預(yù)見性，根據(jù)國家“建立財(cái)政扶持下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系”精神，應(yīng)盡快建立財(cái)政支持下的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。

（三）大力加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)和人才隊(duì)伍建設(shè)。建議縣委縣政府領(lǐng)導(dǎo)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織保障、辦公用房安排上加大投入力度，設(shè)立專職鄉(xiāng)鎮(zhèn)級農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)和工作人員，并在各村、村民組選聘一批責(zé)任心強(qiáng)，素質(zhì)高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保員，協(xié)助縣級農(nóng)保機(jī)構(gòu)共同搞好服務(wù)，以便農(nóng)民辦理投保、索賠等手續(xù)。

與此同時(shí)，上級農(nóng)保機(jī)構(gòu)還應(yīng)重視對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，尤其是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的技術(shù)培訓(xùn)，幫助農(nóng)民提高防災(zāi)抗災(zāi)意識和能力，培養(yǎng)一批懂農(nóng)業(yè)、懂保險(xiǎn)的高層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才。

2012年5月15日

第五篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及建議

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問題及建議

一、存在問題

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)，以及政府政策的不夠完善。

到目前為止，我們國家還沒有一部完整的法律法規(guī)來規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問題。我國的《保險(xiǎn)法》實(shí)質(zhì)上是一部商業(yè)保險(xiǎn)法，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未涉及。而我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大多數(shù)是采取政策性保險(xiǎn)，與商業(yè)保險(xiǎn)存在著許多的差異。同時(shí)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)行過程中也遇到了許多的問題，比如說對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的投保人的利益保護(hù)，對保險(xiǎn)公司的保護(hù)等問題都得不到落實(shí)。因此，制定一部專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法就顯得特別的重要了。除少了一部法律的規(guī)范之外，政府的政策扶持也是不夠的，比如說，政府補(bǔ)貼制度的不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了免除了營業(yè)稅之外，其他方面與商業(yè)保險(xiǎn)一樣，國家還沒有一套政策對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼。

2、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在分散性?，F(xiàn)行農(nóng)戶的農(nóng)作物種植的分散性，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司及農(nóng)業(yè)部門的展業(yè)、承保環(huán)節(jié)工作量較大、工作難度也較大。目前保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般只能設(shè)到旗縣、最低層為鄉(xiāng)鎮(zhèn)，且保險(xiǎn)業(yè)成本包括燃油費(fèi)等支出逐年遞增，使保險(xiǎn)公司的人員很難逐戶逐項(xiàng)深入鄉(xiāng)村開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，只能以村委會(huì)為單位開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為日后的賠償埋下許多不可預(yù)見的因素。

3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)落后是制約我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要內(nèi)在因素。

經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在著很多的技術(shù)性的障礙：①保險(xiǎn)責(zé)任的確定和保險(xiǎn)費(fèi)的確定都比較困難。②定損理賠難度很大。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付涉及到現(xiàn)場查勘等環(huán)節(jié)和內(nèi)容，由于由于作物種植面積較大，加之農(nóng)戶地處偏遠(yuǎn)地區(qū)交通不便、保險(xiǎn)查勘員少，于是就很難界定定損賠償?shù)膯栴}。③道德風(fēng)險(xiǎn)防范難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一件難以確定的預(yù)期利益，因此，在這個(gè)過程中就很難分辨是不是由于人為的原因。

二、整改建議

1、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行。要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，盡快總結(jié)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，制定和頒布我國的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及其配套的法律法規(guī)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任及國家對農(nóng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定。對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有法可依。在全國性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法出臺之前，各地政府也可以試行制訂地方法律法規(guī)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制進(jìn)程，從而保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行。

2、加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識。

在災(zāi)害面前如何使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益不遭受重大損失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用就顯得更加重要。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，也是我國合理運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則，完善農(nóng)業(yè)保護(hù)體系，提高我國農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營水平和國際競爭實(shí)力的必要措施，必須進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”作用。農(nóng)業(yè)部門、鎮(zhèn)村干部和保險(xiǎn)公司應(yīng)深入農(nóng)村中去，一邊開展形象生動(dòng)的宣傳活動(dòng)，以增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識，提高農(nóng)險(xiǎn)的有效需求；一邊進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，了解農(nóng)民的需求，以提供出供需適路的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，制定出雙方都能接受的保險(xiǎn)費(fèi)率。對于農(nóng)民投保自籌繳費(fèi)，可以嘗試將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)補(bǔ)助資金聯(lián)系起來，還可以從保險(xiǎn)理賠或救災(zāi)資金中，拿出一部分出來“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的籌資渠道。

3、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償機(jī)制建設(shè)，完善賠案系統(tǒng)。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法令、規(guī)章制度，建立查勘理賠環(huán)節(jié)中專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)的參與機(jī)制，積極建立科學(xué)的損害評價(jià)公估制度等，切實(shí)做到公平公正地進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損理賠，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營質(zhì)量。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)檔案管理中，應(yīng)及時(shí)錄入電子賠案檔案，確保每一筆賠案落實(shí)到相應(yīng)的農(nóng)戶，以便后期賠款兌現(xiàn)，逐步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠案系統(tǒng)建設(shè)。同時(shí)國家應(yīng)該要加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)的問題的關(guān)注，保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)費(fèi)用的界定，定損賠償?shù)慕缍?，都可以以法?guī)的形式規(guī)定下來，不僅可以讓保險(xiǎn)公司有了執(zhí)行的依據(jù)，同時(shí)也讓廣大投保人有了正當(dāng)獲得利益的依據(jù)。