第一篇：POS收單業(yè)務(wù)介紹

POS收單業(yè)務(wù)介紹

一、何為POS機(jī)收單業(yè)務(wù)

POS 收單業(yè)務(wù)是指收單行(比如：銀行、第三方支付公司)向簽約商戶(hù)提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，商戶(hù)在收單行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，銀行為商戶(hù)安裝POS機(jī) 具，持卡人在商戶(hù)進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，通過(guò)刷卡消費(fèi)方式支付款項(xiàng)，收單行負(fù)責(zé)將扣減一定手續(xù)費(fèi)后的消費(fèi)資金計(jì)入商戶(hù)賬戶(hù)。

二、收單市場(chǎng)的組成

1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)：國(guó)內(nèi)主要是商業(yè)銀行，負(fù)責(zé)向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過(guò)提供各類(lèi)相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用，是銀行卡市場(chǎng)的發(fā)起者和組織者。

2.收單機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)特約商戶(hù)的開(kāi)拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、賬單結(jié)算等活動(dòng)，其利益主要來(lái)源于特約商戶(hù)交易手續(xù)費(fèi)的分成、服務(wù)費(fèi)。3.持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場(chǎng)中處于中心地位，是產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)銀行卡產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品需求的市場(chǎng)基礎(chǔ)，是銀行卡的領(lǐng)用者和金融機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)及銀行卡組織利益的創(chuàng)造者，是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要對(duì)象。

4.銀行卡組織：關(guān)鍵職能在于建立、維護(hù)和擴(kuò)大跨行信息交易網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)建立公共信息網(wǎng)絡(luò)和統(tǒng)一的操作平臺(tái)，向成員機(jī)構(gòu)提供信息交換、清算和結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)、品牌營(yíng)銷(xiāo)、協(xié)助成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐等服務(wù)，國(guó)內(nèi)的銀行卡組織主要是中國(guó)銀聯(lián)。

5.收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方金融服務(wù)公司、支付處等。比如杉德公司、通聯(lián)公司等。

6.特約商戶(hù)：是指與收單機(jī)構(gòu)簽有商戶(hù)協(xié)議，受理銀行卡的零售商、個(gè)人、公司或其他組織。

三、收單業(yè)務(wù)交易及結(jié)算流程

1.收銀員刷卡,輸入交易金額

2.持卡人確認(rèn)消費(fèi)金額并輸入交易密碼 3.交易信息通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)轉(zhuǎn)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)

4.發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)檢查卡片有效性、驗(yàn)證密碼和賬戶(hù)余額，并發(fā)送交易處理結(jié)果信息(通過(guò)檢查和驗(yàn)證后扣減持卡人賬戶(hù)資金并發(fā)送成功信息，未通過(guò)發(fā)送失敗信息)5.中國(guó)銀聯(lián)把交易處理結(jié)果信息返回給受理機(jī)具 6.若交易成功，受理機(jī)具打印單據(jù)

7.持卡人在消費(fèi)單據(jù)上簽名，收銀員保管好交易單據(jù)

8.中國(guó)銀聯(lián)每日晚11：00進(jìn)行日中處理，按成員機(jī)構(gòu)代號(hào)進(jìn)行軋差清算（含交易金額和交易手續(xù)費(fèi)），次日通過(guò)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)直接撥收（撥劃或劃收）成員機(jī)構(gòu)清算資金

9.成員機(jī)構(gòu)次日從中國(guó)銀聯(lián)下載商戶(hù)交易明細(xì)，對(duì)商戶(hù)進(jìn)行資金入賬（已扣減交易手續(xù)費(fèi)）并向特約商戶(hù)提供交易明細(xì)

四、商戶(hù)分類(lèi)

1.一般類(lèi)

---主要是零售業(yè)商戶(hù)：指百貨商店、專(zhuān)門(mén)零售商店、品牌專(zhuān)賣(mài)店、售貨攤等主要面向最終消費(fèi)者開(kāi)展銷(xiāo)售活動(dòng)的特約商戶(hù)，費(fèi)率一般為交易額的0.78% 2.賓館、殘影、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)類(lèi)

---為高收益類(lèi)商戶(hù)，費(fèi)率為交易額的1.25%，是有限發(fā)展的商戶(hù) 3.超市類(lèi)

---交易量大,低收益商戶(hù),費(fèi)率為交易額的0.38% 4.房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售

---此類(lèi)商戶(hù)交易金額較大 1.25%-80 5.航空售票、加油

---此類(lèi)商戶(hù)比較貼近持卡人生活、規(guī)模較大、交易量較高，費(fèi)率為交易額的0.8% 6.公立醫(yī)院、公里學(xué)校、慈善和社會(huì)工藝服務(wù)組織

---此類(lèi)為社會(huì)公益商戶(hù)，多為特殊的費(fèi)率，根據(jù)銀聯(lián)目前規(guī)定，暫不收取

五、發(fā)展POS機(jī)收單業(yè)務(wù)工作流程

1.商戶(hù)接洽和實(shí)地考察==>>2.簽署協(xié)議==>>3.商戶(hù)信用審核==>>4.商戶(hù)信息錄入系統(tǒng)==>>5.機(jī)具調(diào)試和安裝==>>6.商戶(hù)培訓(xùn)==>>7.交易開(kāi)通==>>8.結(jié)算和風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展，POS機(jī)市場(chǎng)已經(jīng)不是銀行壟斷行業(yè)，逐步向市場(chǎng)開(kāi)放，從而引來(lái)了大批的從業(yè)淘金者，都想從這個(gè)剛剛開(kāi)放的市場(chǎng)分得一杯羹。而這個(gè) 市場(chǎng)現(xiàn)在也不是銀行、銀聯(lián)一枝獨(dú)秀，很多的第三方支付持拿著比銀行更合理的政策進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，因此這給商戶(hù)帶來(lái)了更多優(yōu)惠的選擇

如何選擇POS機(jī)代理商

第一.選擇銀行、銀聯(lián)還是第三方支付的POS比較好呢？

建議大家選擇第三方支付的POS代理。第三方支付有著更人性化的支付平臺(tái)，認(rèn)真的合作態(tài)度以及更快的審批流程和下機(jī)速度，這些都占據(jù)著搶占POS這個(gè)市場(chǎng)的先機(jī)，有利于商戶(hù)很好的結(jié)算業(yè)務(wù)。而操作起來(lái)更為順手，這其中個(gè)例的溝通體現(xiàn)的更為合理化，手續(xù)費(fèi)的靈活更有利與業(yè)務(wù)的開(kāi)展，裝機(jī)速度塊也更有利于商戶(hù)使用。

第二.既然我上邊提到了建議大家選擇第三方支付的POS來(lái)代理，下面問(wèn)題就來(lái)了，在銀聯(lián)及央行監(jiān)管的這個(gè)市場(chǎng)下，怎樣合理的選擇來(lái)代理哪家的POS業(yè)務(wù)呢？下面我還有一些建議。

首先，現(xiàn)在國(guó)家大力發(fā)展第三方支付，央行先后發(fā)放了支付牌照。很多人都以為該公司有央行發(fā)的第三方支付牌照就可以做POS收單了，這個(gè)是不正確的，只有牌照經(jīng)營(yíng)范圍有銀行卡收單，也就是POS收單項(xiàng)，才能做這塊的業(yè)務(wù)，否則屬于跨范圍經(jīng)營(yíng)，央行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)會(huì)吊銷(xiāo)該公司的牌照。對(duì)商戶(hù)的結(jié)算資金也會(huì)受到影響。

第二篇：POS收單業(yè)務(wù)判斷題（精選）

POS收單業(yè)務(wù)判斷題

POS收單業(yè)務(wù) 【判斷題】 分類(lèi)：POS收單業(yè)務(wù)

試題：非酒店類(lèi)商戶(hù)不得開(kāi)通預(yù)授權(quán)交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：根據(jù)人民銀行規(guī)定，允許收單機(jī)構(gòu)異地收單。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：使用銀行卡除了安全性增加以外，同時(shí)也使收銀員減少接觸現(xiàn)金，避免各類(lèi)細(xì)菌和病毒對(duì)身體的傷害。答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶(hù)一般在POS機(jī)具出現(xiàn)故障、通訊線路故障，或者持卡人的銀行卡磁道損壞等情況下，無(wú)法做聯(lián)機(jī)授權(quán)交易，可使用壓印機(jī)完成交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：壓印機(jī)是將銀行卡卡面的凸印要素壓印在交易簽購(gòu)單上的機(jī)具。

答案：正確 題型：判斷題

試題：退貨交易可分為聯(lián)機(jī)退貨交易和手工退貨交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在做POS機(jī)部件連接時(shí)，無(wú)須在斷電的狀況下進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、簽到都屬于金融類(lèi)交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：沖正交易由POS自動(dòng)發(fā)起，無(wú)需由收銀員進(jìn)行操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：結(jié)算是每天營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，收銀員必須做的一種交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)類(lèi)交易和退貨交易都屬于非金融類(lèi)交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結(jié)算、查詢(xún)余額都是聯(lián)機(jī)功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢(xún)POS交易流水是脫機(jī)功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）、沒(méi)有透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：銀行卡都可以透支。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡就是信用卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)識(shí)主要內(nèi)容：立體天壇、雙色背景、全息放大鏡、銀聯(lián)圖章等內(nèi)容。

答案：正確 題型：判斷題

試題：按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢(xún)余額成功后，余額顯示在密碼鍵盤(pán)上。答案：正確 題型：判斷題

試題：操作員在進(jìn)行POS簽到時(shí)只需輸入柜員號(hào)，無(wú)需輸入柜員密碼。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：所有銀行卡都可以在POS上查詢(xún)余額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：所有信用卡都可以在POS上查詢(xún)余額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS顯示“無(wú)撥號(hào)音”，可能為電話(huà)線未接好。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“MCC錯(cuò)或消息認(rèn)證碼出錯(cuò)”，重新開(kāi)機(jī)后仍如此，可判斷為鍵盤(pán)密鑰

丟失，可通知機(jī)具維護(hù)人員更換鍵盤(pán)。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“查詢(xún)發(fā)卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的銀行卡未登折筆數(shù)太多或者是每日消費(fèi)限額的限制，可提示持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“系統(tǒng)異常失效”，其原因可判斷為銀行后臺(tái)故障。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“發(fā)卡方超時(shí)”，操作員可做一次查詢(xún)后重新刷卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“文件更新不成功”，操作員可與機(jī)具維護(hù)人員聯(lián)系重新設(shè)置流水號(hào)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS一開(kāi)機(jī)就死機(jī)可能是POS機(jī)按鍵被卡住，需立即將卡住的按鍵回復(fù)。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS屏幕無(wú)顯示可能是因?yàn)殡娫次床搴?，需立即插好電源。答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功但不打單是因?yàn)榇蛴C(jī)電源未接好，也可能因?yàn)榇蛴C(jī)卡紙。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS刷其他卡沒(méi)有問(wèn)題，但刷某一張卡時(shí)無(wú)反應(yīng)，可能是因?yàn)樵摽ù艞l已被損壞，需提醒持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系換卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡能刷得過(guò)，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現(xiàn)象也沒(méi)有關(guān)系。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：卡片背面簽名欄是空白時(shí)，應(yīng)立即沒(méi)收卡片。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：卡正面凸印卡號(hào)前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的不一致，并不影響受理。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：刷卡后如果POS屏幕上顯示的卡號(hào)與卡面凸印的卡不一致，應(yīng)立即檢修POS機(jī)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：刷卡后應(yīng)立即將卡片還給持卡人，待核對(duì)簽名時(shí)再向持卡人索取卡片。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：交易簽單上無(wú)持卡人簽名，發(fā)卡行可以拒付。答案：正確 題型：判斷題

試題：核對(duì)簽名是指收銀員要仔細(xì)核對(duì)簽購(gòu)單上的簽名與卡背的簽名是否一致。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡面沒(méi)有有效期的卡應(yīng)拒絕受理。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：雙幣卡在國(guó)內(nèi)的交易也應(yīng)作為國(guó)際卡交易，在只受理國(guó)際卡的POS機(jī)上進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：有些國(guó)際卡卡面不一定有凸印的持卡人性別標(biāo)識(shí)“MR”或“MS”。答案：正確 題型：判斷題

試題：卡片如果有打孔.剪角或損毀現(xiàn)象，應(yīng)拒絕受理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：對(duì)于簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽名的交易，商戶(hù)可能需承擔(dān)損失。

答案：正確 題型：判斷題

試題：當(dāng)發(fā)現(xiàn)卡

片標(biāo)有“樣卡”或“測(cè)試卡”或英文“VOID”字樣時(shí)，還是可以刷卡使用，只要能刷卡通過(guò)即可。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：信用卡不得轉(zhuǎn)借他人使用，但借記卡可以轉(zhuǎn)借給他人使用。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：信用卡有凸印的有效期，而借記卡不一定有。

答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡和銀聯(lián)人民幣信用卡在卡面的銀聯(lián)標(biāo)志放置的位置不同。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：雙幣種卡的鐳射防偽標(biāo)識(shí)是銀聯(lián)的鐳射防偽標(biāo)識(shí)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：客戶(hù)在使用信用卡進(jìn)行某一筆交易支付時(shí),該交易可以分單刷卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)有效期為自交易日（對(duì)追加預(yù)授權(quán)金額的，以追加交易日為準(zhǔn)）起30天。在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，如果發(fā)卡機(jī)構(gòu)沒(méi)有收到預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)或預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)自預(yù)授權(quán)交易日起第1日內(nèi)完成預(yù)授權(quán)金額的解凍。答案：正確 題型：判斷題 試題：在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，預(yù)授權(quán)完成金額不得超過(guò)預(yù)授權(quán)金額的150%。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：跨行交易所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)或紙質(zhì)憑證可以作為結(jié)算、資金劃撥、差錯(cuò)調(diào)整及爭(zhēng)議處理的依據(jù)。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)卡正面印制的卡號(hào)應(yīng)與卡背面磁條內(nèi)的卡號(hào)信息一致。答案：正確 題型：判斷題

試題：受理銀聯(lián)卡的POS終端機(jī)具應(yīng)滿(mǎn)足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號(hào)及4位以上的個(gè)人密碼。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶(hù)保管銀聯(lián)卡交易憑證，保管期限自交易日起至少3年。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨是指特約商戶(hù)因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人的過(guò)程，包括全額和部分金額退貨。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)是指特約商戶(hù)通過(guò)POS等終端渠道,就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過(guò)程。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時(shí)，對(duì)不符合審卡要求的卡片應(yīng)即刻沒(méi)收。對(duì)卡片有效性難以判斷的，收銀員應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶(hù)在受理銀行卡時(shí)，對(duì)于同一筆交易，不論任何卡片，不得分單處理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶(hù)要在3個(gè)工作日內(nèi)，將手工取消預(yù)授權(quán)申請(qǐng)單提交收單機(jī)構(gòu)，由收單機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)單起題型：判斷題個(gè)工作日內(nèi)，將申請(qǐng)單通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷(xiāo)該筆預(yù)授權(quán)。

答案：正確 題型：判斷題

試

題：聯(lián)機(jī)退貨的交易時(shí)限為原始交易發(fā)生起的60天。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶(hù)對(duì)卡片進(jìn)行剪角時(shí)，應(yīng)沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向?qū)嵭屑艚翘幚?。答案：正確 題型：判斷題

試題：客人未結(jié)賬離店時(shí)，收銀員可以在終端上手工輸入卡號(hào)及交易金額等要素進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成處理，所進(jìn)行的操作為離線操作，打印出的單據(jù)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)以便進(jìn)行托收處理。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)信用卡可以以聯(lián)機(jī)，離線和手工方式進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成的提交，銀聯(lián)借記卡只能以聯(lián)機(jī)和手工方式提交，不支持離線的預(yù)授權(quán)完成交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)的追加部分不能單獨(dú)撤銷(xiāo)。答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易不驗(yàn)證持卡人密碼。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)操作后，原預(yù)授權(quán)號(hào)作廢，所以單據(jù)不需要保存。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)交易可以在原授權(quán)號(hào)取得后的30天內(nèi)進(jìn)行。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨累計(jì)金額最大不得超過(guò)原始交易金額的15％。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨可以分為當(dāng)日退貨和隔日退貨，當(dāng)日當(dāng)批次的退貨，可以采用消費(fèi)撤銷(xiāo)功能來(lái)進(jìn)行。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)至少支持自交易日起30天內(nèi)聯(lián)機(jī)退貨交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果持卡人簽名明顯不符或終端顯示”聯(lián)系發(fā)卡行(01)”時(shí)，收銀員應(yīng)拒絕受理該卡的交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)交易應(yīng)在原預(yù)授權(quán)完成交易的當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)進(jìn)行。答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶(hù)因停業(yè)破產(chǎn)等原因退出時(shí)，商戶(hù)的有關(guān)銀聯(lián)卡未償債務(wù)將隨之消失。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：屢次無(wú)理拒絕或故意拖延收單機(jī)構(gòu)查詢(xún)查復(fù)和調(diào)單要求的商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與之解除協(xié)議。

答案：正確 題型：判斷題

試題：由于各種原因，商戶(hù)需要與收單機(jī)構(gòu)解除協(xié)議的，應(yīng)根據(jù)受理協(xié)議確定的時(shí)限和方式向收單機(jī)構(gòu)提出。

答案：正確 題型：判斷題 試題：如果商戶(hù)因本單位規(guī)定不提供退貨服務(wù)時(shí)，可以以此為由拒絕刷卡退貨交易，但必須在交易場(chǎng)所明顯位置張貼相關(guān)規(guī)定。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果銀行卡卡面有“僅憑密碼使用”字樣，該卡在預(yù)授權(quán)交易成功后，必須要進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成，而不能采取離線或手工方式提交預(yù)授權(quán)完成。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)的有

效期限是交易日起的30日，如果追加預(yù)授權(quán)，則其有效期限是追加日起的60日。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：持卡人在銀聯(lián)卡背面的簽名應(yīng)該以身份證上所載姓名為準(zhǔn)。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)卡是指按照中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有”銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，發(fā)卡方標(biāo)識(shí)代碼（錯(cuò)誤IN號(hào)）經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)分配或確認(rèn)的銀行卡。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶(hù)按規(guī)定沒(méi)收卡片時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按每張60元的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)商戶(hù)收銀員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)操作成功后，持卡人若要求對(duì)該筆完成撤銷(xiāo)進(jìn)行再撤銷(xiāo)，可填寫(xiě)撤銷(xiāo)該筆預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)的手工單提交收單機(jī)構(gòu)處理。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承諾，但不包括借記卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)成功后，如有需要，可對(duì)預(yù)授權(quán)追加部分進(jìn)行預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨包括聯(lián)機(jī)退貨和手工退貨兩種處理方式，有效期限是30天。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS應(yīng)答“與收單方安全保密部門(mén)聯(lián)系（37）”時(shí)，收銀員應(yīng)該沒(méi)收該卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)借記卡卡號(hào)可以為15位數(shù)字編碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：1993年6月由江澤民總書(shū)記親自倡導(dǎo)實(shí)施的“金卡工程”是一項(xiàng)跨部門(mén)、跨地區(qū)、跨世紀(jì)的，以電子貨幣應(yīng)用為重點(diǎn)的龐大社會(huì)系統(tǒng)工程。答案：正確 題型：判斷題

試題：準(zhǔn)貸記卡指的是存款余額按照活期計(jì)息.透支消費(fèi)沒(méi)有免息期，透支利息以單利計(jì)算，不涉及滯納金和超限費(fèi)的一種信用卡形式。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS通訊方式只有有線方式一種，即電話(huà)線連接，以MODEM撥號(hào)的通訊方式。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在做POS任何部件連接時(shí)候，都必須在斷電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)類(lèi)交易指的是賓館.酒店類(lèi)商戶(hù)在預(yù)先估計(jì)了持卡人消費(fèi)金額后，通過(guò)POS 聯(lián)機(jī)取得預(yù)授權(quán)號(hào)碼，保證持卡人帳戶(hù)中有足夠的支付金額的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“線路繁忙”或“通訊故障”等情況時(shí)，要檢查電話(huà)線和座機(jī)LINE接口是否接好，電話(huà)線是否有并機(jī)現(xiàn)象，電話(huà)線是否被其他設(shè)備占用等。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS交易中如顯示“接受返回”，后又顯示“線路中斷”，收銀員應(yīng)該致電銀聯(lián)中心查詢(xún)此筆交易情況，或者查詢(xún)交易，激發(fā)沖正交易。

答案：正確

題型：判斷題

試題：交易時(shí)，提示“無(wú)效交易”，可能的原因是發(fā)卡行或者銀聯(lián)中心不允許做此類(lèi)交易，或者撤銷(xiāo)此類(lèi)交易操作的輸入信息有誤。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功，但是不打單，可能的原因是打印機(jī)的電源或者數(shù)據(jù)線沒(méi)有插好，或者是打印機(jī)卡紙。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡都是有標(biāo)準(zhǔn)尺寸的，凡是不符和標(biāo)準(zhǔn)尺寸的銀行卡都不能作為真正的銀行卡受理和使用。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員在操作中由于疏忽，導(dǎo)致不符合要求的銀行卡被受理，發(fā)卡行有權(quán)對(duì)相關(guān)交易拒付，由此產(chǎn)生的損失應(yīng)該由收銀員承擔(dān)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在POS機(jī)打印單據(jù)時(shí)，收銀員應(yīng)該將銀行卡立即還給客戶(hù)，以免丟失。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡是私人財(cái)產(chǎn)，但是作為直系親屬也是可以使用的。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在線消費(fèi)交易是POS交易中最常見(jiàn)的交易，除此以外還有離線消費(fèi)交易和撤銷(xiāo)消費(fèi)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線消費(fèi)交易是指因線路或者通訊故障等原因，無(wú)法在聯(lián)機(jī)方式下通過(guò)POS獲得授權(quán)，于是通過(guò)人工獲得授權(quán)碼進(jìn)行消費(fèi)的交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷(xiāo)交易只能在當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)（收銀員從當(dāng)日簽到到當(dāng)日POS 結(jié)算為止）才能成功，但是消費(fèi)撤銷(xiāo)交易和消費(fèi)交易不限于同一臺(tái)POS上進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的資金凍結(jié)在持卡人帳戶(hù)上，但是該結(jié)算單據(jù)中預(yù)授權(quán)金額不參加清算，不計(jì)入消費(fèi)金額中。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)交易可在預(yù)授權(quán)交易完成當(dāng)天做，也可以在若干天后做，但是超過(guò)發(fā)卡行規(guī)定的時(shí)間（一般30天）后，預(yù)授權(quán)交易凍結(jié)資金自動(dòng)解凍。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的預(yù)授權(quán)號(hào)，可以重復(fù)使用，只要交易額度在預(yù)授權(quán)范圍內(nèi)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)者在POS 消費(fèi)中，如果需要退貨，可以在扣除一定手續(xù)費(fèi)比率的情況下，由商戶(hù)向消費(fèi)者退還現(xiàn)金。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：從廣義上說(shuō)，凡是銀行發(fā)行的具有支付功能的卡片都可以稱(chēng)為銀行卡。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)的通訊方式只可采用“有線方式”，不可采用“無(wú)線方式”。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：簽到是POS開(kāi)機(jī)后操作員進(jìn)行的第一項(xiàng)操作，POS完成簽到后才能開(kāi)始交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：所有的IC卡POS機(jī)，只能夠讀取IC卡上的信息，不能接受磁條卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS的交易查詢(xún)功能可以查詢(xún)到在該P(yáng)OS安裝后交易過(guò)的所有交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機(jī)的各個(gè)部件時(shí)，可以在帶電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機(jī)的各個(gè)部件時(shí)，除電話(huà)線外其它部件必須在斷電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：按銀行卡的使用范圍可分為內(nèi)卡和外卡。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS操作中的余額查詢(xún)屬于金融類(lèi)交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：自動(dòng)沖正屬于金融類(lèi)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡中的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案不一定在卡面右下角。

答案：正確 題型：判斷題

試題：信用卡和借記卡的正面內(nèi)容中一定包含有卡號(hào)。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)是安裝在商戶(hù)內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專(zhuān)用銀行電子設(shè)備。答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡實(shí)質(zhì)上是國(guó)際卡，可跨國(guó)使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在中國(guó)，所有的信用卡卡片背面統(tǒng)一使用銀聯(lián)的簽名條。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題 試題：借記卡正面內(nèi)容一定要有品牌標(biāo)識(shí)和激光防偽標(biāo)志。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：信用卡的卡號(hào)均為凸印的，借記卡的卡號(hào)均為平面印刷的。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷(xiāo)與退貨交易都必須與原消費(fèi)交易金額一致。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：只要銀行卡能刷得過(guò)，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現(xiàn)象也沒(méi)有關(guān)系。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在交易過(guò)程中，收銀員刷完卡后，應(yīng)立即將卡片交還給持卡人。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶(hù)應(yīng)嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)關(guān)于手工單據(jù)提交的時(shí)限規(guī)定，按時(shí)將單據(jù)送達(dá)收單機(jī)構(gòu)。凡超過(guò)時(shí)限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進(jìn)行托收，由此造成的損失將由商戶(hù)自行承擔(dān)。

答案：正確

題型：判斷題

試題：POS簽到前操作員應(yīng)先檢查電源、打印紙、電話(huà)線及POS整體情況。

答案：正確

題型：判斷題

試題：取密鑰操作是可做可不做的功能，不影響實(shí)際交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：如果在結(jié)算后需要撤銷(xiāo)交易，可以通過(guò)銀聯(lián)手工進(jìn)行調(diào)賬。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)輸入金額時(shí)最小單位是“分”。

答案：正確

題型：判斷題 試題：POS上顯示的磁條信息中的連續(xù)卡號(hào)與卡面凸印卡號(hào)不一致，則該卡不能受。答案：正確

題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷(xiāo)交易可以取消當(dāng)天內(nèi)某筆交易的部分或全部金額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在使用POS機(jī)刷卡時(shí)，如果POS屏幕上顯示的磁條信息中的卡號(hào)與卡面凸印的卡號(hào)不一致，只要交易憑證打印出來(lái)，交易就是正確有效的。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在受理借記卡時(shí)，如POS屏幕提示“個(gè)人密碼錯(cuò)”則該卡可用手工壓?jiǎn)瓮瓿伞?/p>

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡磁條損壞可能會(huì)造成刷卡時(shí)POS無(wú)反應(yīng)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在受理銀行卡時(shí)，如果POS屏幕提示“密碼錯(cuò)超限”則該卡無(wú)法繼續(xù)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人持彩照卡刷卡消費(fèi)時(shí)，同樣需要出示身份證件。答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

試題：持卡人持借記卡刷卡消費(fèi)時(shí)，不需要出示身份證件。

答案：正確 題型：判斷題

試題：通過(guò)POS機(jī)交易的各類(lèi)原始交易憑證要求保存至少12個(gè)月。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)若有故障，可由商戶(hù)自行拆解維修。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS在做交易期間與其相連的電話(huà)可以正常使用。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行可以此為由退單。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人可以將信用卡借給其親人.朋友使用。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS操作員可以拒絕受理持非本人信用卡的交易。

答案：正確 題型：判斷題 試題：移動(dòng)無(wú)線POS在使用過(guò)程中不可能對(duì)無(wú)線通信設(shè)備造成干擾。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：取消交易只能在當(dāng)日結(jié)(賬)算前且取消交易與消費(fèi)交易必需在同一臺(tái)POS上進(jìn)行操作才能成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)可以重新打印無(wú)窮多份簽購(gòu)單，但僅有客人簽名的一份有效。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽名的交易，發(fā)卡行有權(quán)拒付，相關(guān)損失由商戶(hù)承擔(dān)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易和預(yù)授權(quán)完成都是聯(lián)機(jī)交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)后，持卡人在第二個(gè)工作日才能使用曾被凍結(jié)的賬戶(hù)上的金額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：離線交易不存在與原交易匹配的問(wèn)題，而預(yù)授權(quán)完成交易必須與原預(yù)授權(quán)交易在發(fā)卡行主機(jī)端進(jìn)行匹配后，才能交易成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人（不論是持卡人之配偶.親戚或朋友），簽購(gòu)單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)。

答案

：正確 題型：判斷題

試題：用IC銀行卡進(jìn)行交易時(shí)都需要輸入脫機(jī)密碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：使用IC銀行卡進(jìn)行交易時(shí)，只要交易處理了，就可以將卡拔出。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：IC卡除了能實(shí)現(xiàn)所有的傳統(tǒng)磁條卡功能，還能在一定條件下進(jìn)行脫機(jī)交。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡卡人須事先在帳戶(hù)中存款，即可辦理支付結(jié)算的信用（貸記）卡。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：磁條卡上的磁道信息包括賬戶(hù)余額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：只有金卡持有人才能享受免費(fèi)酒店預(yù)訂服務(wù)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)對(duì)于持卡人需預(yù)付款的商戶(hù)應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。

答案：正確 題型：判斷題

試題：申請(qǐng)受理銀行卡聯(lián)網(wǎng)的商戶(hù)需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，租賃攤位經(jīng)營(yíng)的個(gè)體商戶(hù)，無(wú)法提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件的，可用攤位證復(fù)印件.租賃合同復(fù)印件等資料代替。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶(hù)可將受理銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶(hù)可將其他經(jīng)營(yíng)相同類(lèi)型商品的商店的交易作為自己的交易與收單機(jī)構(gòu)清算。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡賬戶(hù)及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則的相關(guān)規(guī)定對(duì)商戶(hù)沒(méi)有要求。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，商戶(hù)也不能讓其收單機(jī)構(gòu)及中國(guó)銀聯(lián)使用其風(fēng)險(xiǎn)信息。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：合約終止24個(gè)月內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)對(duì)合約終止前的交易仍有查詢(xún)及追索權(quán)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：側(cè)錄指商戶(hù)默許.縱容.與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣(mài)給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：洗單指商戶(hù)與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶(hù)自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：如發(fā)卡銀行對(duì)某筆銀行卡交易調(diào)閱單據(jù)后發(fā)覺(jué)持卡人簽名與申請(qǐng)表明顯不符，就一定由收單商戶(hù)承擔(dān)損失。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：借記卡是不具備透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：為保證您的財(cái)產(chǎn)安全，要切實(shí)保護(hù)好銀行卡的個(gè)人密碼，在任何情況下不要向任何人提供.泄露個(gè)人密碼，包括銀行人員也無(wú)權(quán)詢(xún)問(wèn)您的個(gè)人密碼。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡的特點(diǎn)是方便快捷；安全可靠；融存款、貸款和結(jié)算于一

體。答案：正確 題型：判斷題

試題：結(jié)算前，在POS機(jī)上能夠查詢(xún)刷卡的交易明細(xì)和合計(jì)金額，結(jié)算后就無(wú)法查詢(xún)了。

答案：正確 題型：判斷題

試題：一根電話(huà)線上，可同時(shí)使用包括POS機(jī)在內(nèi)的幾種不同設(shè)備并不影響交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨和撤銷(xiāo)都可以在當(dāng)天進(jìn)行，但是退貨也可以在隔天進(jìn)行。答案：正確 題型：判斷題

試題：消費(fèi)和消費(fèi)撤銷(xiāo)可以在不同的POS機(jī)上操作。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易實(shí)際上是將持卡人卡內(nèi)資金進(jìn)行扣除作為押金，并作為入帳依據(jù)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：移動(dòng)POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶(hù)的歡迎。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：撤銷(xiāo)必須在當(dāng)日結(jié)算前進(jìn)行，但是撤銷(xiāo)的金額不會(huì)在當(dāng)日回到持卡人帳內(nèi)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：重打印出的簽購(gòu)單與原先的簽購(gòu)單相比是完全一樣的，無(wú)法從簽購(gòu)單上判斷。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題 試題：預(yù)授權(quán)完成是對(duì)已經(jīng)發(fā)生的預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行結(jié)算的聯(lián)機(jī)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時(shí)間限制。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：終端明細(xì)打印和結(jié)算一樣，會(huì)打印出當(dāng)天的交易匯總。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶(hù)應(yīng)注意保證POS機(jī)封條完好，如封條出現(xiàn)自然磨損，商戶(hù)應(yīng)通知裝機(jī)銀行或公司進(jìn)行檢查.更換。

答案：正確 題型：判斷題

試題：移動(dòng)無(wú)線POS在使用過(guò)程中不可能對(duì)無(wú)線通信設(shè)備造成干擾。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS做交易處理期間，請(qǐng)勿動(dòng)用與POS相連的電話(huà)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：不要將POS機(jī)具放在潮濕的地方，要經(jīng)常用液體和噴霧劑直接對(duì)POS機(jī)具進(jìn)行清洗，以保持POS機(jī)具的外觀清潔。

答案：正確 題型：判斷題

試題：聯(lián)機(jī)功能是指POS必須與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)通的情況下才可實(shí)現(xiàn)的功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)信用卡的激光防偽標(biāo)志為立體天壇。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員撿到他人銀行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題 試題：特約商戶(hù)或收銀員與偽卡團(tuán)伙相勾結(jié)，盜錄銀行卡磁條信息，涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處罰。

答案：正確 題型：判斷題

試題：向持卡人收取刷卡手續(xù)費(fèi)，一方面收單銀行可以向商戶(hù)追究違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當(dāng)?shù)美麨橛?/p>

要求返還。

答案：正確 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行可以此為由退單。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶(hù)或收銀員刷偽卡或協(xié)助他人刷偽卡，將構(gòu)成偽造金融票證罪。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員竊取他人銀行卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：以多刷卡.重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成侵占財(cái)產(chǎn)罪或盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：違規(guī)向持卡人提供套現(xiàn)，收單銀行可以向商戶(hù)追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，將構(gòu)成詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：每日營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)，POS操作員首先應(yīng)進(jìn)行POS簽到操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：因打印機(jī)故障或缺紙?jiān)斐蔁o(wú)法打印簽購(gòu)單時(shí)，可以使用POS機(jī)的重新打印功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)的金額只是凍結(jié)在持卡人賬戶(hù)上，因此不會(huì)計(jì)入消費(fèi)總金額，不參加清算。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的金額一般在持卡人賬戶(hù)上的凍結(jié)時(shí)間為30天，超過(guò)以后就無(wú)法進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成。答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易為非聯(lián)機(jī)操作，適用于已經(jīng)預(yù)先取得人工授權(quán)碼的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機(jī)上又無(wú)法用取消交易或聯(lián)機(jī)退貨來(lái)完成時(shí)的人工處理辦法。答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人如果密碼輸入錯(cuò)誤超過(guò)三次，則屏幕上會(huì)提示個(gè)人密碼錯(cuò)超限。答案：正確 題型：判斷題

試題：當(dāng)POS操作員在驗(yàn)卡過(guò)程中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，但不想驚動(dòng)持卡人，可以致電發(fā)卡銀行題型：判斷題4小時(shí)授權(quán)中心，向授權(quán)人員報(bào)稱(chēng)“代碼01”。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶(hù)被列為高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)后，有可能被取消受理銀行卡的資格。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS操作員有義務(wù)對(duì)銀行卡卡號(hào)、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。

答案：正確 題型：判斷題 試題：發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主要職能是向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過(guò)提供各類(lèi)相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用。答案：正確 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)主要是負(fù)責(zé)特約商戶(hù)的開(kāi)拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、賬單結(jié)算等活動(dòng)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶(hù)培訓(xùn)是指對(duì)特約商戶(hù)相關(guān)人員開(kāi)展的銀行卡受理知識(shí)的培訓(xùn)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結(jié)算、查詢(xún)余額、查詢(xún)POS交易

流水都是聯(lián)機(jī)功能。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：受理銀聯(lián)卡的POS機(jī)應(yīng)滿(mǎn)足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號(hào)及4位以上的個(gè)人密碼。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時(shí)，對(duì)不符合審卡要求的卡片應(yīng)即刻沒(méi)收。對(duì)卡片有效性難以判斷的，收銀員應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員刷卡后應(yīng)立即將卡片還給持卡人，待核對(duì)簽名時(shí)再向持卡人索取卡片。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：如果卡正面凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的不一致，應(yīng)沒(méi)收卡片。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：借記卡與信用卡最顯著的區(qū)別是：信用卡的卡號(hào)是凸印的，而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS機(jī)刷卡后，如果POS屏幕上顯示的卡號(hào)與卡面凸印的卡不一致應(yīng)立即檢修POS機(jī)。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：發(fā)現(xiàn)簽購(gòu)單上的簽名與卡背簽名筆跡完全不同時(shí)，應(yīng)正常完成交易，但要記錄客戶(hù)的身份證號(hào)備查

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶(hù)在接受持卡人交易時(shí)，在POS終端顯示的交易應(yīng)答信息為“無(wú)效卡號(hào)（14）”情形時(shí)，不能沒(méi)收持卡人的卡片。

答案：正確 題型：判斷題

第三篇：pos收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告

市分行個(gè)人業(yè)務(wù)部：

認(rèn)真學(xué)習(xí)郵銀發(fā)【2012】1536號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步做好POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展工作的通知》和郵銀辦發(fā)【2012】311號(hào)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范移機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，并做了自查：

（1）特約商戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料全面、經(jīng)營(yíng)狀況正常。

（2）商戶(hù)無(wú)擅自轉(zhuǎn)移POS終端設(shè)備到他處受理銀聯(lián)卡交易。（3）按照規(guī)定對(duì)特約客戶(hù)進(jìn)行培訓(xùn)和對(duì)商戶(hù)每月進(jìn)行走訪，并填寫(xiě)《特約商戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)記錄表》、《特約商戶(hù)回訪情況登記表》。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行武威市分行民勤縣支行

二0一二年九月二十日

第四篇：POS收單業(yè)務(wù)題庫(kù)

POS收單業(yè)務(wù)題庫(kù)

一、單項(xiàng)選擇

1、下列POS聯(lián)機(jī)功能中，（A）屬于金融類(lèi)交易。

A、預(yù)授權(quán)類(lèi)交易 B、查詢(xún)卡片余額 C、簽到 D、簽退

2、(B)是指持卡人在特約商戶(hù)消費(fèi)時(shí)用銀行卡進(jìn)行支付的交易。

A、簽到 B、消費(fèi)交易 C、結(jié)算交易 D、預(yù)授權(quán)交易

3、交易查詢(xún)功能一定在(D)的情況下可以完成。

A、隨時(shí)可以查詢(xún) B、當(dāng)日內(nèi) C、當(dāng)批次結(jié)算后 D、當(dāng)批次結(jié)算前

4、銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)是安裝在商戶(hù)內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專(zhuān)用電子設(shè)備。銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)的英文簡(jiǎn)稱(chēng)是（B）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

5、消費(fèi)交易是指（B）

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶(hù)POS終端上結(jié)算時(shí)使用本交易 B、持卡人在特約商戶(hù)購(gòu)物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易 C、持卡人在POS終端查詢(xún)本卡賬戶(hù)余額的交易 D、持卡人在特約商戶(hù)，用卡交付押金的交易

6、預(yù)授權(quán)交易是指（D）

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶(hù)POS終端上結(jié)算時(shí)使用本交易。B、持卡人在特約商戶(hù)購(gòu)物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易。C、持卡人在POS終端查詢(xún)本卡賬戶(hù)余額的交易 D、商戶(hù)就持卡人向發(fā)卡行索取日后付款的承諾

7、預(yù)授權(quán)完成交易是指：（A）

A、預(yù)授權(quán)交易成功后，持卡人在特約商戶(hù)POS上結(jié)算支付時(shí)使用原預(yù)授權(quán)的交易。

B、持卡人在特約商戶(hù)購(gòu)物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易。C、持卡人在POS終端查詢(xún)本卡賬戶(hù)余額的交易 D、和銀行資金和授權(quán)有關(guān)的交易

8、（B）是不參加POS清算的。

A、消費(fèi)交易

B、預(yù)授權(quán)交易

C、預(yù)授權(quán)完成交易

D、消費(fèi)撤銷(xiāo)交易

9、POS機(jī)通訊方式可分為（D）

A、電話(huà)線方式和有線方式

B、GSM方式和GPRS方式

C、GSM短信息方式和GPRS方式

D、無(wú)線通訊方式和有線通訊方式

10、下列交易類(lèi)型中，（A）不是非金融交易。

A、預(yù)授權(quán)交易

B、簽到

C、查詢(xún)余額

D、簽退

11、下列情況中，（D）可使用消費(fèi)撤銷(xiāo)交易。

A、結(jié)算后

B、消費(fèi)交易后的第二天

C、非原交易終端上的消費(fèi)交易

D、當(dāng)日當(dāng)批的消費(fèi)交易

12、商戶(hù)營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，收銀員應(yīng)注意打印對(duì)賬報(bào)表，對(duì)賬完畢后應(yīng)執(zhí)行（B）。

A、簽到功能 B、簽退功能 C、關(guān)機(jī)操作 D、重新開(kāi)機(jī)

13、營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)應(yīng)進(jìn)行（B）功能的操作，與收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)中心進(jìn)行對(duì)賬處理。

A、簽到 B、結(jié)算 C、簽退 D、退貨

14、預(yù)授權(quán)功能通常在（D）等商戶(hù)處使用

A、超市 B、百貨公司 C、餐飲娛樂(lè) D、賓館酒店

15、在POS機(jī)上輸入消費(fèi)金額后，密碼鍵盤(pán)的顯示屏上會(huì)顯示交易金額，這時(shí)收銀員首先應(yīng)(B)。

A、請(qǐng)持卡人輸入密碼 B、請(qǐng)持卡人核對(duì)消費(fèi)金額 C、將卡還給持卡人 D、請(qǐng)持卡人出示證件

16、若持卡人消費(fèi)100元，刷卡后簽購(gòu)單上打印的金額為1000元，應(yīng)該（A）。

A、立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤銷(xiāo)”1000元交易，再重新刷卡消費(fèi)100元 B、退持卡人現(xiàn)金900元，然后結(jié)算 C、退持卡人現(xiàn)金1000元，重新刷卡 D、先做結(jié)算，然后重新刷卡100元

17、下列關(guān)于消費(fèi)撤銷(xiāo)的敘述中，不正確的是（A）。

A、消費(fèi)撤銷(xiāo)須驗(yàn)證持卡人密碼

B、消費(fèi)撤銷(xiāo)必須在原交易終端上進(jìn)行 C、不能對(duì)消費(fèi)撤銷(xiāo)交易進(jìn)行再撤銷(xiāo) D、每筆消費(fèi)僅能成功撤銷(xiāo)一次

18、當(dāng)持卡人未進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易即離開(kāi)了酒店，收銀員優(yōu)先的操作方式是（C）

A、立即報(bào)案

B、將該交易的預(yù)授權(quán)簽單和托收申請(qǐng)?zhí)峤皇諉螜C(jī)構(gòu)進(jìn)行托收 C、采用預(yù)授權(quán)完成聯(lián)機(jī)手輸卡號(hào)方式完成交易 D、向上級(jí)主管報(bào)告

19、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“請(qǐng)聯(lián)系發(fā)卡行”，其原因有可能是(B)A、流水號(hào)重復(fù) B、發(fā)卡行對(duì)于該卡有交易限制

C、POS機(jī)具故障 D、銀行后臺(tái)主機(jī)未建POS的參數(shù)，沒(méi)有該商戶(hù)的資料

20、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“無(wú)撥號(hào)音”的解決辦法是：（C）

A、改換其他銀行卡

B、打電話(huà)與該行機(jī)房或授權(quán)部門(mén)聯(lián)系。

C、檢查POS背后的電話(huà)線是否正確插入電話(huà)線插口

D、重新開(kāi)機(jī)。

21、在其他銀聯(lián)卡刷卡正常時(shí)，某一張銀聯(lián)卡刷卡無(wú)反應(yīng)，其可能原因是（A）

A、該銀聯(lián)卡磁條被損壞。

B、POS讀卡器壞。

C、銀行后臺(tái)故障。

D、超出每日消費(fèi)限額的限制。

22、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“線路忙，請(qǐng)稍候”，下列解決方法不正確的是（D）

A、稍等幾分鐘再作交易。

B、電話(huà)線路故障請(qǐng)找電工或電信局人員維修。C、請(qǐng)總機(jī)開(kāi)通分機(jī)的外線。D、更換POS機(jī)。

23、在POS交易中，對(duì)消費(fèi)撤銷(xiāo)交易不能正常完成的，特約商戶(hù)對(duì)賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快通過(guò)（C）提交差錯(cuò)處理。

A、POS維護(hù)廠商

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、人民銀行

24、審驗(yàn)銀聯(lián)卡時(shí),以下（D）情況，收銀員可以繼續(xù)受理該卡。

A、卡片被剪角

B、卡片有涂改或刮傷的痕跡

C、卡片簽名欄標(biāo)有“樣卡”或“測(cè)試卡”字樣

D、凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致

25、刷卡時(shí)，收銀員如果發(fā)現(xiàn)POS屏幕上顯示的卡號(hào)與卡面印制的卡號(hào)不一致，應(yīng)（B）。

A、可能是POS機(jī)出了故障，應(yīng)盡快找專(zhuān)業(yè)人員檢修POS B、收銀員可基本判斷該卡為偽卡，立即以“代號(hào)10”方式致電收單機(jī)構(gòu)授權(quán)中心尋求指引 C、照常受理 D、檢查電話(huà)線

26、下列描述中，（C）是錯(cuò)誤的。

A、收銀員核對(duì)簽名完畢后，才能將銀聯(lián)卡交還給持卡人

B、交易簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽名的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以拒付，損失由商戶(hù)承擔(dān)

C、刷卡后，收銀員應(yīng)立即將銀聯(lián)卡交還給持卡人

D、卡背簽名與簽單上簽名明顯不符的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)拒付

27、一般來(lái)說(shuō)，商戶(hù)在受理銀聯(lián)借記卡時(shí)，無(wú)需核對(duì)(A)。

A、身份證件 B、簽名 C、密碼 D、卡面要素

28、銀聯(lián)信用卡消費(fèi)交易成功，POS自動(dòng)打印憑證后，收銀員應(yīng)(A)。

A、在請(qǐng)持卡人核對(duì)金額后，在打印出的POS簽購(gòu)單上的簽字欄內(nèi)簽名，并與卡上預(yù)留簽名核對(duì)無(wú)誤后再歸還卡和相關(guān)憑證 B、如果密碼正確，則無(wú)需請(qǐng)持卡人在簽購(gòu)單上簽名 C、無(wú)需持卡人本人簽名，由其他人代簽也可以 D、只要交易成功，無(wú)需持卡人本人簽名

29、下列描述中，（C）是不正確的。

A、娛樂(lè)場(chǎng)所因環(huán)境復(fù)雜，常成為偽卡或假卡使用的目標(biāo)場(chǎng)所

B、出售貴重物品的商戶(hù)因商品價(jià)格高，易于攜帶和套現(xiàn)，也容易成為不法分子欺詐用卡的目標(biāo)

C、小超市因交易筆數(shù)多容易成為犯罪分子欺詐用卡的首選地

D、不法分子通常會(huì)在機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專(zhuān)賣(mài)店頻繁刷卡，再以較低折扣將所購(gòu)商品轉(zhuǎn)手

30、以下對(duì)商戶(hù)套現(xiàn)行為描述正確的是（C）

A、商戶(hù)與不良持卡人勾結(jié)，故意以簽名不符的銀聯(lián)卡交易向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出拒付

B、商戶(hù)或與其他不法分子勾結(jié)，布放假的銀聯(lián)卡受理POS機(jī)具，竊取持卡人銀聯(lián)卡信息

C、商戶(hù)與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶(hù)自身以虛擬交易套取現(xiàn)金 D、商戶(hù)收銀員以故意多刷卡、重復(fù)刷卡方式侵占持卡人資金

31、（A）交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

A、銀行卡 B、現(xiàn)金 C、消費(fèi)卡 D、支票

32、因POS操作員操作疏忽而導(dǎo)致假卡或偽卡受理通過(guò)，發(fā)卡行將對(duì)相關(guān)交易提起拒付，相關(guān)損失將由(A)承擔(dān)。

A、特約商戶(hù) B、開(kāi)戶(hù)銀行 C、特約商戶(hù)和銀聯(lián)共同 D、銀聯(lián)

33、特約商戶(hù)應(yīng)對(duì)銀聯(lián)卡各種跨行紙質(zhì)憑證和系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）個(gè)月。

A、6 B、12 C、18 D、24

34、特約商戶(hù)應(yīng)對(duì)外幣卡交易的各類(lèi)簽購(gòu)單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

35、在POS的安全管理中，對(duì)POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由（A）管理。

A、收銀主管 B、收單機(jī)構(gòu) C、中國(guó)銀聯(lián) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

36、因商戶(hù)對(duì)單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由（A）承擔(dān)。

A、特約商戶(hù) B、持卡人 C、收單機(jī)構(gòu) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

37、銀聯(lián)卡卡號(hào)、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料均屬于（C）資料，任何人未經(jīng)授權(quán)，不得泄露或做其他用途使用。

A、絕密 B、普通 C、機(jī)密 D、公開(kāi)

38、無(wú)線POS不要在易燃易爆環(huán)境下使用或更換（D）。

A、打印紙 B、密碼鍵盤(pán) C、管理員密碼 D、電池

39、POS設(shè)備如發(fā)生故障，需要由（C）對(duì)POS設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)。

A、主管 B、收銀員 C、設(shè)備提供方指定人員 D、特約商戶(hù)電工

40、在特約商戶(hù)中，客人要求多刷卡，并領(lǐng)取一部分現(xiàn)金的行為，應(yīng)該(C)A、同意受理，并收取手續(xù)費(fèi)

B、同意受理，但要核對(duì)是否為持卡人本人 C、拒絕受理，因?yàn)檫@屬于違規(guī)套現(xiàn)的行為 D、經(jīng)過(guò)銀行電話(huà)授權(quán)后再受理

41、為防范風(fēng)險(xiǎn)，收銀員應(yīng)盡量以（A）方式受理銀聯(lián)卡消費(fèi)。

A、POS聯(lián)機(jī)刷卡 B、免授權(quán) C、主管指令 D、脫機(jī)

42、以下（B）情況，發(fā)卡行將對(duì)相關(guān)交易不會(huì)提起拒付。

A、交易簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽名的交易

B、簽購(gòu)單上簽名及銀聯(lián)卡背面簽名欄預(yù)留簽名核對(duì)無(wú)誤 C、交易簽購(gòu)單上的簽名與卡背預(yù)留簽名明顯不符 D、彩照卡上照片非本人

43、如果特約商戶(hù)或收銀員拒絕受理無(wú)簽名的信用卡，以下說(shuō)法正確的是（C）。

A、收單機(jī)構(gòu)可以向商戶(hù)索賠 B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以向商戶(hù)索賠 C、這是避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的正確舉措 D、持卡人可以向商戶(hù)索賠

44、如果交易簽購(gòu)單上無(wú)簽名，該筆交易損失應(yīng)由（D）負(fù)責(zé)。

A、持卡人

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、商戶(hù)

45、復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡（A）張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “偽造信用卡”行為。A、1 B、5 C、10 D、25

二、多項(xiàng)選擇

1、POS 在沒(méi)有與銀行主機(jī)或者網(wǎng)絡(luò)中心連接的情況下，具有（ACD）等主要功能。

A、POS 交易流水和小計(jì)查詢(xún)功能

B、POS 當(dāng)批已結(jié)算的交易明細(xì)查詢(xún)功能

C、增加或者刪除POS操作員的功能

D、修改柜員和主管密碼功能

2、下列POS 聯(lián)機(jī)功能中，（BCD）屬于非金融類(lèi)交易。

A、預(yù)授權(quán)類(lèi)交易

B、查詢(xún)卡片余額

C、簽到

D、簽退

3、下列POS 交易中，（ABCD）屬于金融類(lèi)交易。

A、消費(fèi)

B、預(yù)授權(quán)類(lèi)交易

C、退貨交易

D、結(jié)算

4、POS的通訊方式包括（AB）。

A、有線通訊方式 B、無(wú)線通訊方式 C、紅外線通訊方式 D、脫機(jī)通訊方式

5、發(fā)生（ABCD）情況時(shí)，可使用重打印功能。

A、交易已成功，但在打印票據(jù)時(shí)卡紙，票據(jù)打印不完整。B、交易已成功，但打印紙裝反了。C、交易已成功，未安裝打印紙。D、打印的票據(jù)不清晰。

6、以下交易功能中，（AB）無(wú)法在當(dāng)天結(jié)算后實(shí)現(xiàn)。

A、重打印功能 B、消費(fèi)撤銷(xiāo)交易 C、聯(lián)機(jī)退貨交易 D、修改主管密碼

7、下列關(guān)于聯(lián)機(jī)退貨交易的敘述，正確的是（BD）。A、聯(lián)機(jī)退貨只能在當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)的本POS發(fā)生的交易有效

B、對(duì)于在一定退貨時(shí)限內(nèi)發(fā)生的原始交易，可以多次進(jìn)行聯(lián)機(jī)退貨交易 C、當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)發(fā)生的聯(lián)機(jī)退貨，也可以采用消費(fèi)撤銷(xiāo)功能處理

D、在聯(lián)機(jī)退貨交易成功后，收銀員應(yīng)將憑證的客戶(hù)回單聯(lián)交持卡人，并在原始交易憑證或其他用于退貨的有效單據(jù)上加注“已辦理退貨”字樣及退貨金額和日期

8、下列交易類(lèi)型中，不需要判定持卡人密碼的是（AC）。A、聯(lián)機(jī)退貨 B、預(yù)授權(quán) C、預(yù)授權(quán)完成 D、消費(fèi)

9、POS結(jié)算完成后，如持卡人要求退貨，可采用的交易有(BC)。

A、現(xiàn)金退貨交易

B、POS聯(lián)機(jī)退貨交易

C、手工退貨交易

D、電話(huà)退貨交易

10、退貨交易的處理方式分為（AC）。

A、POS聯(lián)機(jī)退貨 B、POS結(jié)算退貨 C、手工退貨 D、手工結(jié)算退貨

11、在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成的時(shí)候必須輸入（AD）

A、授權(quán)日期 B、憑證號(hào) C、交易流水號(hào) D、授權(quán)號(hào)

12、消費(fèi)撤銷(xiāo)與退貨交易的區(qū)別是（AB）A、消費(fèi)撤銷(xiāo)必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)算），而退貨交易可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行 B、消費(fèi)撤銷(xiāo)金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款

C、退貨交易必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)算），而消費(fèi)撤銷(xiāo)可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行

D、退貨交易金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而消費(fèi)撤銷(xiāo)可以全部或部分退款

13、對(duì)收銀主管的權(quán)限正確的說(shuō)法有（ABCD）。A、修改操作員密碼

B、增加、刪除可以使用POS的操作員

C、操作員列表：顯示本POS上的所有操作員 D、修改主管密碼

14、交易成功后，（ABD）單據(jù)一定要持卡人簽名。

A、消費(fèi) B、消費(fèi)撤銷(xiāo) C、結(jié)算 D、預(yù)授權(quán)完成

15、進(jìn)行交易時(shí)，POS機(jī)顯示“線路忙，請(qǐng)稍候”，其可能原因是（ABCD）A、電話(huà)線無(wú)信號(hào)或欠費(fèi) B、分機(jī)外線未開(kāi)或加鎖

C、分機(jī)外線數(shù)量較少,經(jīng)常無(wú)法撥出

D、該電話(huà)線上的其它設(shè)備對(duì)POS產(chǎn)生干擾

16、在刷卡交易中，遇到刷卡沒(méi)有反應(yīng)，可能是以下（ABC）造成的。

A、銀行卡磁條損壞 B、刷卡方式不對(duì) C、POS機(jī)磁條讀卡器壞 D、卡內(nèi)余額不足

17、商戶(hù)進(jìn)行銀聯(lián)卡資金的賬務(wù)核對(duì)主要有以下（BCD）可能的途徑。

A、與發(fā)卡機(jī)構(gòu)逐筆核對(duì)

B、與POS結(jié)算單核對(duì)

C、與到賬資金核對(duì)

D、與收單機(jī)構(gòu)提供的交易明細(xì)逐筆核對(duì)

18、賓館、酒店類(lèi)商戶(hù)如遇到消費(fèi)者跑單時(shí)（AB）。

A、商戶(hù)可以采用手工輸入卡號(hào)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易

B、當(dāng)手工輸入卡號(hào)和離線方式無(wú)法操作時(shí)，可以通過(guò)收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行進(jìn)行書(shū)面托收

C、當(dāng)無(wú)法找到持卡人時(shí)，只能做壞賬處理

D、收單銀行會(huì)在30天后自動(dòng)將款項(xiàng)入到商戶(hù)賬戶(hù)。

19、銀聯(lián)卡欺詐案件多發(fā)生于受理（ABCD）類(lèi)型的商戶(hù)。A、出售貴重物品的商戶(hù) B、百貨商店或大型購(gòu)物商場(chǎng)中出售高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺(tái)。C、各類(lèi)娛樂(lè)場(chǎng)所

D、機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專(zhuān)賣(mài)店

20、被列為高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)后，將有可能承擔(dān)責(zé)任有(ACD)A、將被取消受理銀聯(lián)卡資格 B、可以刷卡取現(xiàn)金給客人

C、承擔(dān)欺詐交易的損失和相應(yīng)的罰款 D、承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任

21、以下（ABCD）屬于異常消費(fèi)行為，收銀員必須提高警惕，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。A、持卡人持信用卡在高檔名牌服飾店要求分單交易

B、持卡人持信用卡在同一珠寶店頻繁消費(fèi)，且不關(guān)注所購(gòu)商品的品質(zhì) C、持卡人持信用卡在娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)2000元要求刷卡1萬(wàn)元及退8000元現(xiàn)金 D、大量購(gòu)買(mǎi)相同款式的高檔數(shù)碼電子產(chǎn)品

22、(ABCD)為高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)

A、珠寶首飾店 B、名表專(zhuān)賣(mài)店 C、名牌服飾店 D、高檔電器商場(chǎng)

23、商戶(hù)調(diào)賬必需提供的信息有(ABCD)A、交易卡號(hào) B、交易日期 C、金額 D、經(jīng)辦人姓名

24、POS操作員有義務(wù)對(duì)(ABC)進(jìn)行保密。

A、銀行卡卡號(hào) B、交易數(shù)據(jù) C、持卡人資料 D、操作員簽名

25、以下行為屬于違法的是（ABCD）

A、向持卡人提供套現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)可以向商戶(hù)追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的 B、收銀員撿到他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的 C、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金的。D、收銀員竊取他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的。

三、填空題

1、商戶(hù)在受理銀聯(lián)卡時(shí)，無(wú)需識(shí)別卡片的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，只要確認(rèn)銀行卡是否帶有（銀聯(lián)）標(biāo)志即可受理。

2、港澳地區(qū)的銀聯(lián)卡在境內(nèi)使用方式與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡相同，在（受理方式）、（清算流程）和（手續(xù)費(fèi)）標(biāo)準(zhǔn)上與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡完全一致。

3、部分港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡卡面的文字以（英文）為主，商戶(hù)不應(yīng)該以卡片上的文字作為識(shí)別該卡是否外卡的依據(jù)。

4、商戶(hù)受理港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡，無(wú)論是人民幣、港幣或澳門(mén)幣卡，收到的清算資金均為（人民幣）。

5、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡在受理后，商戶(hù)收到的清算資金均為人民幣，貨幣兌換工作由（中國(guó)銀聯(lián)）進(jìn)行。

6、中國(guó)銀聯(lián)外卡收單商戶(hù)應(yīng)在自交易日起 21 日內(nèi)提交清算數(shù)據(jù)，否則，該交易將被視為瑕疵交易。

7、中國(guó)銀聯(lián)外卡授權(quán)中心電話(huà)為 400-820-8555、800-820-8555。

8、中國(guó)銀聯(lián)外卡收單商戶(hù)若發(fā)現(xiàn)外幣卡有疑點(diǎn)或?qū)Τ挚ㄈ水a(chǎn)生懷疑時(shí)，但尚不確定時(shí)應(yīng)立即致電 中國(guó)銀聯(lián)外卡授權(quán)中心或收單銀行，并報(bào)稱(chēng) 代號(hào)“10”。

9、受理外幣卡時(shí)，收銀員根據(jù)自己掌握的銀行卡相關(guān)知識(shí)，發(fā)現(xiàn)持卡人使用的是假卡，應(yīng)在保證自身安全的情況下和平的將卡片沒(méi)收，同時(shí)記錄下 卡片沒(méi)收日期。

10、驗(yàn)證卡片的有效性是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)，收銀員需嚴(yán)格遵照卡片驗(yàn)證流程正確受理交易。

11、使用POS機(jī)刷卡，POS上顯示的磁條信息中的卡號(hào)與卡面凸印的卡號(hào)不一致，可判定為假卡或偽卡

12、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成詐騙罪或盜竊罪。

13、洗單是指商戶(hù)將其他未簽約商戶(hù)的交易在本商戶(hù)的POS或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

14、持卡人消費(fèi)500元，因收銀員誤操作，刷卡后簽購(gòu)單上打印的金額為50元，及時(shí)發(fā)覺(jué)后，應(yīng)立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤消”50元交易，再重新刷卡消費(fèi)500元。

15、收銀員未核對(duì)刷卡者身份造成銀聯(lián)卡被他人冒用，將可能因未盡到“表面審查義務(wù)”，商戶(hù)而因此承擔(dān)全部或部分欺詐損失

16、對(duì)于欺詐交易頻發(fā)的商戶(hù)，無(wú)論商戶(hù)是否應(yīng)對(duì)欺詐交易的損失負(fù)責(zé)，該商戶(hù)有可能被列為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)”，并且承擔(dān)欺詐交易的退單損失和中國(guó)銀聯(lián)及跨國(guó)卡公司的罰款，或被收單機(jī)構(gòu)予以撤機(jī)。

四、判斷題

1、POS的交易查詢(xún)功能可以查詢(xún)到在該P(yáng)OS安裝后交易過(guò)的所有交易。（×）

2、自動(dòng)沖正屬于金融類(lèi)交易。（√）

3、POS是安裝在特約商戶(hù)內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專(zhuān)用電子支付設(shè)備。（√）

4、簽到操作是可做可不做的功能，不影響實(shí)際交易。（×）

5、POS在做交易期間與其相連的電話(huà)可以正常使用。

（×）

6、POS結(jié)算是每天營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，收銀員必須做的一種交易。（√）

7、退貨交易可分為聯(lián)機(jī)退貨交易和手工退貨交易。（√）

8、自動(dòng)沖正交易由POS自動(dòng)發(fā)起，無(wú)需由收銀員進(jìn)行操作。(√)

9、退貨是指特約商戶(hù)因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人的過(guò)程，包括全額和部分金額退貨。

（√）

10、預(yù)授權(quán)是指特約商戶(hù)通過(guò)POS等終端渠道,就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過(guò)程。

（√）

11、預(yù)授權(quán)交易的資金凍結(jié)在持卡人賬戶(hù)上，但是該結(jié)算單據(jù)中預(yù)授權(quán)金額不參加清算。

（√）

12、POS結(jié)算后，如發(fā)現(xiàn)POS 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與簽購(gòu)單合計(jì)不一致，可能的原因是交易成功未能打印出簽購(gòu)單。

（√）

13、刷卡消費(fèi)后，如果需要退貨，可以在扣除一定手續(xù)費(fèi)比率的情況下，由商戶(hù)向消費(fèi)者退還現(xiàn)金。（×）

14、POS機(jī)輸入金額時(shí)最小單位是“分”。（√）

15、消費(fèi)撤銷(xiāo)交易可以取消當(dāng)天內(nèi)某筆交易的部分或全部金額。

（×）

16、消費(fèi)撤銷(xiāo)交易只能在當(dāng)日結(jié)(賬)算前且消費(fèi)撤銷(xiāo)交易與消費(fèi)交易必需在同一臺(tái)POS上進(jìn)行操作才能成功。（√）

17、POS機(jī)可以重新打印簽購(gòu)單，但僅有客人簽名的一份有效。（√）

18、結(jié)算前，在POS機(jī)上能夠查詢(xún)刷卡的交易明細(xì)和合計(jì)金額，結(jié)算后就無(wú)法查詢(xún)了。（√）

19、退貨和消費(fèi)撤銷(xiāo)交易都可以在當(dāng)天進(jìn)行，但是退貨也可以在隔天進(jìn)行。

（√）20、手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機(jī)上又無(wú)法用消費(fèi)撤銷(xiāo)交易或聯(lián)機(jī)退貨來(lái)完成時(shí)的人工處理辦法。（√）

21、無(wú)線POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶(hù)的歡迎。（×）

22、重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時(shí)間限制。（×）

23、POS做交易處理期間，請(qǐng)勿使用與POS相連的電話(huà)。（√）

24、聯(lián)機(jī)功能是指POS必須與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)通的情況下才可實(shí)現(xiàn)的功能。（√）

25、消費(fèi)撤銷(xiāo)交易的金額必須與原消費(fèi)交易金額一致。

（√）

五、名詞解釋?zhuān)?/p>

1、分單：

分單是指同一張銀行卡在同一家商戶(hù)同一終端，購(gòu)買(mǎi)同一商品（或服務(wù)）為逃避發(fā)卡行授權(quán)管理等限制性條件而發(fā)生連續(xù)兩次（含）以上交易的支付行為。

2、清算：

清算是指根據(jù)清分結(jié)果對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過(guò)程。

3、收單機(jī)構(gòu)：

收單機(jī)構(gòu)指通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)。

4、退貨：

退貨指特約商戶(hù)因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶(hù)的過(guò)程，包括全額和部分金額退貨。

5、退單：

退單是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)由于對(duì)收單機(jī)構(gòu)請(qǐng)款交易的拒絕或?qū)υ冀灰椎囊蓡?wèn)而向收單機(jī)構(gòu)提出的拒絕付款，屬于差錯(cuò)處理的一種交易類(lèi)型，包括一次退單和二次退單。

六、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述商戶(hù)通過(guò)何種途徑對(duì)POS交易進(jìn)行財(cái)務(wù)核對(duì)及各種途徑的賬戶(hù)核對(duì)方法。答：商戶(hù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，主要有以下幾種可能的途徑

（1）POS結(jié)算

通過(guò)POS結(jié)算功能，可以匯總該臺(tái)POS上的銀行卡清算資金，與當(dāng)日的簽購(gòu)單逐筆核對(duì)交易，確保交易金額、筆數(shù)完全正確。（2）到賬資金核對(duì)

收單機(jī)構(gòu)與商戶(hù)約定到賬周期，定期將資金劃入商戶(hù)賬戶(hù)。商戶(hù)應(yīng)將各周期內(nèi)的POS交易資金與向收單機(jī)構(gòu)提交的手工交易進(jìn)行匯總，匯總結(jié)果與實(shí)際到賬資金進(jìn)行核對(duì)。（3）交易核對(duì)

如果到賬資金出現(xiàn)不符，有必要進(jìn)行逐筆交易核對(duì)。商戶(hù)向收單機(jī)構(gòu)提取交易明細(xì)的申請(qǐng)，根據(jù)收單機(jī)構(gòu)提供的交易明細(xì)與自身賬務(wù)進(jìn)行逐筆核對(duì)，核對(duì)不符的，根據(jù)實(shí)際情況由商戶(hù)或收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

2、簡(jiǎn)述何為跑單及如何對(duì)跑單進(jìn)行處理？ 答：

（1）賓館、酒店類(lèi)商戶(hù)會(huì)碰到類(lèi)似情況，即持卡人在入住時(shí)，POS操作員聯(lián)機(jī)獲取了預(yù)授權(quán)，但此后持卡人未履行正常的預(yù)授權(quán)完成手續(xù)進(jìn)行結(jié)賬就離開(kāi)了酒店。

（2）此時(shí)，商戶(hù)可采用手工輸入卡號(hào)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易；當(dāng)無(wú)法聯(lián)機(jī)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成時(shí)（系統(tǒng)故障）可采用離線方式完成；當(dāng)手工輸入卡號(hào)和離線方式都無(wú)法操作時(shí)，可以通過(guò)收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行進(jìn)行書(shū)面托收。

3、造成商戶(hù)或持卡人賬戶(hù)出現(xiàn)異常的的原因是什么？應(yīng)如何處理？ 答：

（1）原因有：收銀員誤操作、POS異常交易、各聯(lián)網(wǎng)成員行及轉(zhuǎn)接中心清算系統(tǒng)的異常通訊線路故障等均可能引發(fā)商戶(hù)和持卡人賬戶(hù)出現(xiàn)差錯(cuò)，造成商戶(hù)或持卡人賬戶(hù)出現(xiàn)異?，F(xiàn)象。

（2）處理措施：通過(guò)調(diào)賬、托收等手段進(jìn)行處理。

4、持卡人收到短信通知與POS交易結(jié)果不符的原因及收銀員處理措施 答：

（1）原因是：當(dāng)交易被沖正時(shí)，可能發(fā)生持卡人收到交易已成功的短信而POS現(xiàn)實(shí)交易失敗未打印簽購(gòu)單的情況，該情況交易一般是失敗的。

（2）措施有：

a)做好對(duì)持卡人的解釋工作

b)可提示持卡人撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客服電話(huà)，詢(xún)問(wèn)該筆交易處理結(jié)果，或撥打銀聯(lián)95516客服電話(huà)進(jìn)行查詢(xún)

5、簡(jiǎn)述消費(fèi)撤銷(xiāo)與退貨的區(qū)別

1）消費(fèi)撤銷(xiāo)必須是當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)完成（未做結(jié)賬前），而退貨可以在當(dāng)日也可以在隔日后進(jìn)行，可在當(dāng)批也可在批次外 2）消費(fèi)撤銷(xiāo)金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款 3）退貨交易一般是應(yīng)持卡人要求而發(fā)起的，而消費(fèi)撤銷(xiāo)交易可由商戶(hù)主動(dòng)發(fā)起，也可應(yīng)持卡人要求發(fā)起

6、驗(yàn)卡過(guò)程中的檢查要點(diǎn)有哪些？

1）凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號(hào)的前面四

位數(shù)字是否與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡；卡面圖案是否清晰等。如卡號(hào)不一致或有更改痕跡，應(yīng)立即拒絕受理；

2）持卡人身份的識(shí)別：如照片卡與持卡人相貌的核對(duì)、持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現(xiàn)不符，應(yīng)立即拒絕受理。

8、POS的硬件主要有哪些部分組成？ 1）終端機(jī)

終端機(jī)用于采集銀行卡磁條數(shù)據(jù)信息，并與收單行或銀聯(lián)中心進(jìn)行數(shù)據(jù)信息傳送和接收。

2）密碼鍵盤(pán)（客戶(hù)鍵盤(pán)）交易時(shí)給持卡人輸入密碼的部件。3）電源

將市電轉(zhuǎn)換為POS所需電源的部件。4）打印機(jī)

交易完成后打印簽購(gòu)單的部件。

七、案例分析

1.2009年圣誕節(jié)前夜，某銀行接到其外卡收單商戶(hù)xx酒店收銀員的緊急求助電話(huà)，收銀員稱(chēng)不久前有幾個(gè)香港人來(lái)酒店，要求預(yù)定一個(gè)場(chǎng)地舉行圣誕晚會(huì)，并以頻繁刷卡的消費(fèi)方式購(gòu)買(mǎi)大量的高檔洋酒和高檔香煙供晚會(huì)使用，因該伙人攜帶多張外卡，一張接一張地使用引起了收銀員懷疑，于是收銀員稱(chēng)，需致電銀行索取授權(quán)，該伙人見(jiàn)收銀員要與銀行聯(lián)系，立即離去，連購(gòu)買(mǎi)的煙酒都顧不上帶走。銀行立即將相關(guān)情況向當(dāng)?shù)毓矃R報(bào)。兩天后，一名牌服飾專(zhuān)賣(mài)店的收銀員又向銀行反映，一伙香港人持外卡在該店頻繁購(gòu)買(mǎi)大量高檔服飾，且不試穿，非?？梢桑y行當(dāng)即向公安局報(bào)案，在該特店保安和收銀員的配合下，公安人員當(dāng)場(chǎng)抓獲三名使用偽卡的不法分子，并截獲上百?gòu)垈慰ā?/p>

請(qǐng)表達(dá)出此案例的突出特點(diǎn)是什么？在此次案例中可以總結(jié)哪些經(jīng)驗(yàn)？

分析：收銀環(huán)節(jié)是受理銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié) 在上述案例中，收銀員及時(shí)有效的行動(dòng)防止了偽卡損失的進(jìn)一步擴(kuò)大

因此，收銀員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)持卡人異常行為的警惕性是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，需不斷在實(shí)際操作中進(jìn)行培訓(xùn)和強(qiáng)化。

2.無(wú)業(yè)游民王某在電子市場(chǎng)閑逛時(shí)見(jiàn)有一種讀卡器，稍作改動(dòng)就可讀取銀行卡信息，即生歹念：想通過(guò)讀卡器盜取他人銀行卡資料從而偽造銀行卡盜取他人資金。于是串通其在B百貨任職收銀員的女同學(xué)張某，利用工作之便，趁持卡人購(gòu)物結(jié)賬刷卡時(shí)偷窺持卡人密碼，后又趁持卡人不注意時(shí)在自己的讀卡器上刷卡。用這種手段，共盜取了50多張銀行卡資料，復(fù)制了50多張卡，但只有十余張偽卡能正常使用。其后王某等人在ATM機(jī)上瘋狂提款，共盜取他人資金40多萬(wàn)元。經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，將王某、張某等抓獲歸案。問(wèn)題：此案風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？應(yīng)怎樣防范？ 答：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、商戶(hù)未加強(qiáng)對(duì)收銀員隊(duì)伍的管理。

2、持卡人應(yīng)加強(qiáng)在輸密碼時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。防范：

1、商戶(hù)應(yīng)加強(qiáng)收銀員隊(duì)伍的管理與培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德方面的培訓(xùn)，正確引導(dǎo)收銀員的職業(yè)道德和價(jià)值觀。

2、持卡人在日常使用銀行卡時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人密碼保護(hù)意識(shí)，在輸入密碼時(shí)應(yīng)留意周?chē)欠裼懈Q視，保證個(gè)人密碼的安全。

第五篇：POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

POS機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

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第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“收單業(yè)務(wù)”）是指通過(guò)銀行卡受理終端（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“受理終端”）為銀行卡特約商戶(hù)代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過(guò)銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類(lèi)支付終端，包括銷(xiāo)售點(diǎn)（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話(huà)POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類(lèi)型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。

第三條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)應(yīng)遵守本辦法。本辦法所稱(chēng)收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶(hù)簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶(hù)承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù) 中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。本辦法所稱(chēng)特約商戶(hù)，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶(hù)或其他組織。第四條 營(yíng)業(yè)范圍中許可開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。

第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：

一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；

二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則；

三、安全、效率和誠(chéng)信的原則。第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶(hù)，對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶(hù)簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；

（二）對(duì)特約商戶(hù)收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶(hù)正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（三）對(duì)特約商戶(hù)及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶(hù)管理不善的責(zé)任；

（五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；

（六）為特約商戶(hù)結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。

第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶(hù)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

第十條 收單機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶(hù)協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶(hù)過(guò)程中采取不計(jì)成本降低商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，特約商戶(hù)可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶(hù)的商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。對(duì)開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、同時(shí)銷(xiāo)售多種商品和服務(wù)的商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類(lèi)別編制多個(gè)商戶(hù)代碼，分別設(shè)置商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶(hù)，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼。第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得直接參與商戶(hù)手續(xù)費(fèi)分配。

第十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，向其開(kāi)放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類(lèi)型：

（一）現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶(hù)收銀臺(tái)完成支付，由特約商戶(hù)收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)；

（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過(guò)自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購(gòu)業(yè)務(wù)：持卡人通過(guò)電話(huà)等方式告知特約商戶(hù)其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶(hù)發(fā)起支付指令從持卡人賬戶(hù)收取相關(guān)款項(xiàng)；

（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶(hù)與持卡人就支付事宜達(dá)成書(shū)面協(xié)議后，特約商戶(hù)按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶(hù)收取相關(guān)款項(xiàng)；

（五）其他經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)展的業(yè)務(wù)。

第十五條 除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無(wú)跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶(hù)受理銀行卡的真實(shí)場(chǎng)景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類(lèi)型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類(lèi)型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)代碼、商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼、商戶(hù)所在地、受理終端類(lèi)型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類(lèi)型等。第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。本辦法所稱(chēng)總對(duì)總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國(guó)范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶(hù)法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶(hù)的收單賬戶(hù)原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開(kāi)放借記卡受理功能。特約商戶(hù)的收單賬戶(hù)名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)與特約商戶(hù)單位名稱(chēng)或本人姓名一致。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶(hù)待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶(hù)，但不得提前預(yù)付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第三章 收單機(jī)構(gòu)管理

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理.第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十六條 非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；

（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶(hù)信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶(hù)實(shí)名制的要求，并對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解特約商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶(hù)在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)狀況良好。收單機(jī)構(gòu)對(duì)企事業(yè)單位應(yīng)核驗(yàn)商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體工商戶(hù)應(yīng)核驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶(hù)準(zhǔn)入審核制度，完善商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶(hù)，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶(hù)本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）向商戶(hù)開(kāi)放的收單業(yè)務(wù)類(lèi)型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶(hù)信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；

（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方和違約責(zé)任。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商戶(hù)信息管理系統(tǒng)中對(duì)所有特約商戶(hù)建立商戶(hù)信息檔案，包括商戶(hù)基本資料、商戶(hù)信息變更情況、商戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、商戶(hù)培訓(xùn)情況、商戶(hù)年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶(hù)信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

特約商戶(hù)的基本資料包括商戶(hù)名稱(chēng)、負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、法人代表身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專(zhuān)人受理持卡人、特約商戶(hù)的咨詢(xún)和投訴，并及時(shí)予以處理。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向跨行清算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼，對(duì)特約商戶(hù)和受理終端進(jìn)行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對(duì)尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求進(jìn)行升級(jí)改造。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，對(duì)特約商戶(hù)進(jìn)行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對(duì)于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法履行對(duì)特約商戶(hù)和收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理要求。第四章 特約商戶(hù)服務(wù)管理

第三十八條 特約商戶(hù)應(yīng)履行以下基本職責(zé)：

（一）根據(jù)約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務(wù)；

（二）不得代其他商戶(hù)發(fā)起交易，不得將受理終端、結(jié)算賬戶(hù)借其他商戶(hù)或個(gè)人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢(xún)、交易單據(jù)調(diào)取及有關(guān)差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（四）只能存儲(chǔ)用于交易清分、差錯(cuò)處理所必需的賬戶(hù)信息，不得存儲(chǔ)銀行卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼及卡片有效期等關(guān)鍵信息；

（五）開(kāi)放使用訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶(hù)所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責(zé)。

第三十九條 特約商戶(hù)辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為，并應(yīng)積極配合收單機(jī)構(gòu)對(duì)疑似套現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱(chēng)信用卡套現(xiàn)是指特約商戶(hù)利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。第四十條 特約商戶(hù)存在嚴(yán)重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶(hù)的商戶(hù)名稱(chēng)、負(fù)責(zé)人、地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶(hù)等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知收單機(jī)構(gòu)。第四十二條 特約商戶(hù)原則上只能選擇一家收單機(jī)構(gòu)簽約，若原收單機(jī)構(gòu)無(wú)法滿(mǎn)足其特色服務(wù)需求，可申請(qǐng)其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專(zhuān)門(mén)的特色業(yè)務(wù)受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí)，專(zhuān)門(mén)布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十三條 特約商戶(hù)可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要變更收單機(jī)構(gòu)，但應(yīng)執(zhí)行“一柜一機(jī)”的要求。

本辦法所稱(chēng)“一柜一機(jī)”是指一個(gè)收銀柜臺(tái)應(yīng)僅布放一臺(tái)銀行受理終端。第五章 收單外包服務(wù)管理

第四十四條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)接受收單機(jī)構(gòu)的委托從事收單非核心業(yè)務(wù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，確保其業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十六條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)地市級(jí)中心城市配置專(zhuān)門(mén)人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于業(yè)務(wù)開(kāi)辦前向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）業(yè)務(wù)開(kāi)展應(yīng)具備的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明；

（五）中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求的其他材料。未登記的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)貜氖率諉瓮獍?wù)。第四十七條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展外包服務(wù)過(guò)程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶(hù)提供資金結(jié)算；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；

（六）自主設(shè)置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶(hù)共用一個(gè)商戶(hù)代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第四十八條 同時(shí)從事收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)業(yè)務(wù)分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)管理，不得因其具有收單業(yè)務(wù)資格而在收單外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。

第四十九條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的受理終端只能為指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

第五十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶(hù)時(shí)，應(yīng)對(duì)其收銀、財(cái)務(wù)等人員開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，每半年至少對(duì)特約商戶(hù)開(kāi)展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)和巡檢。

第五十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在中國(guó)人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶(hù)基本信息、受理終端基本信息和商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。

第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷(xiāo)等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人管理受理終端密鑰和相關(guān)參數(shù)，不同的受理終端應(yīng)使用不同的主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶(hù)擅自將受理終端移機(jī)使用。應(yīng)審慎批準(zhǔn)商戶(hù)安裝移動(dòng)受理終端的申請(qǐng)，除航空售票、交通罰款、上門(mén)收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶(hù)外，其他類(lèi)型商戶(hù)原則上不得布放移動(dòng)受理終端。未經(jīng)特約商戶(hù)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核同意，收單機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)通移動(dòng)受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不得挪用特約商戶(hù)待結(jié)算資金。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開(kāi)立用于資金結(jié)算的專(zhuān)用存款賬戶(hù)并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。

第五十六條 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí)，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場(chǎng)所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開(kāi)放自助支付業(yè)務(wù)、訂購(gòu)業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)通預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷(xiāo)和退貨等功能的特約商戶(hù)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交易監(jiān)測(cè)。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議，并明確在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間以及終結(jié)后對(duì)客戶(hù)信息和交易信息的保密義務(wù)、安全管理責(zé)任以及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過(guò)失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第五十九條 收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)商戶(hù)交易量和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向特約商戶(hù)收取風(fēng)險(xiǎn)保證金。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，不得擅自挪用。因商戶(hù)欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。第六十條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、商戶(hù)側(cè)錄、洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌欺詐交易、申請(qǐng)資料虛假、從事信用卡套現(xiàn)或洗錢(qián)等原因而被解除協(xié)議的特約商戶(hù)，應(yīng)將該商戶(hù)信息錄入跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶(hù)負(fù)責(zé)人信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)及其負(fù)責(zé)人，不得再發(fā)展為特約商戶(hù)。

第六十二條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第六十三條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則、差錯(cuò)處理規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)商戶(hù)所處行業(yè)類(lèi)型和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)制定統(tǒng)一的商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好特約商戶(hù)登記系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作和安全管理工作，對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記的商戶(hù)信息承擔(dān)安全保密責(zé)任，并應(yīng)運(yùn)用技術(shù)手段，對(duì)特約商戶(hù)登記備案情況進(jìn)行偵測(cè)。第六十五條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單機(jī)構(gòu)提交的入網(wǎng)申請(qǐng)開(kāi)通受理終端相關(guān)交易功能，不得擅自開(kāi)通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交易功能。未經(jīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意，不得擅自開(kāi)通信用卡還款、電話(huà)POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系和處理機(jī)制，通過(guò)對(duì)可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)防范和處置信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐和洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)事件。第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢(xún)，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）開(kāi)辦新的收單業(yè)務(wù)類(lèi)型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶(hù)發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風(fēng)險(xiǎn)事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第六十九條 跨行清算機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶(hù)登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；

（二）監(jiān)測(cè)到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶(hù)登記系統(tǒng)中特約商戶(hù)登記情況，偵測(cè)發(fā)現(xiàn)情況及問(wèn)題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；（七）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)或處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）商戶(hù)入網(wǎng)審核不嚴(yán)導(dǎo)致虛假商戶(hù)入網(wǎng)，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無(wú)法出具完整的商戶(hù)收單協(xié)議和商戶(hù)基本注冊(cè)資料，或商戶(hù)信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展異地收單服務(wù)的；

（五）以不計(jì)成本降低商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，或違反“一柜一機(jī)”規(guī)定的；

（六）多家商戶(hù)共用一個(gè)商戶(hù)代碼和多臺(tái)受理終端機(jī)具共用一個(gè)終端代碼的；

（七）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊(cè)有關(guān)商戶(hù)信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶(hù)違規(guī)進(jìn)行受理終端移機(jī)使用的，或未經(jīng)批準(zhǔn)，開(kāi)通移動(dòng)受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對(duì)受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導(dǎo)致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶(hù)或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶(hù)信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)資質(zhì)條件而開(kāi)展業(yè)務(wù)的；

（十二）發(fā)現(xiàn)特約商戶(hù)出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關(guān)系，未及時(shí)報(bào)送有關(guān)違規(guī)商戶(hù)信息，對(duì)于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)，對(duì)逾期未整改的，由跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施追償性清算：

（一）不正確設(shè)置、傳輸商戶(hù)信息和交易信息，造成其他市場(chǎng)參與方權(quán)益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變?cè)焐虘?hù)代碼、業(yè)務(wù)類(lèi)型碼、商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼或變?cè)?、偽造交易信息，損害受理市場(chǎng)其他參與方合法權(quán)益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱(chēng)追償性清算，是指跨行清算機(jī)構(gòu)對(duì)因收單機(jī)構(gòu)未正確設(shè)置有關(guān)商戶(hù)信息和交易信息致使其他市場(chǎng)參與方收益損失的金額進(jìn)行追償，從收單機(jī)構(gòu)的清算資金中扣除，并返還相關(guān)機(jī)構(gòu)。

第七十二條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務(wù)中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結(jié)算資金或商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)保證金的；

（五）將核心業(yè)務(wù)交由收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的；

（六）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無(wú)跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)的；

（七）明知商戶(hù)屬于禁入類(lèi)或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶(hù)進(jìn)行欺詐交易、洗錢(qián)、信用卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；

（九）因?qū)κ芾斫K端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬(wàn)元以上資金損失的；

（十）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶(hù)或收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶(hù)信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量超過(guò)100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以上的；

（十一）不正確設(shè)置、傳輸商戶(hù)信息和交易信息，或套用、變?cè)焐虘?hù)代碼、商戶(hù)服務(wù)類(lèi)別碼或變?cè)?、偽造交易信息，造成其他市?chǎng)參與方實(shí)際損失10萬(wàn)元以上的；

（十二）被人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴(yán)重的。

第七十三條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)終止其業(yè)務(wù)外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開(kāi)展外包服務(wù)；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶(hù)信息。

第七十四條 特約商戶(hù)有下列情形之一，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶(hù)資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶(hù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢(qián)、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；

（二）虛假申請(qǐng)商戶(hù)受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣(mài)機(jī)具提供不法分子使用的；

（三）商戶(hù)違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣(mài)持卡人賬戶(hù)信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶(hù)信息的；

（四）商戶(hù)虛構(gòu)交易，為持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）商戶(hù)接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的；

（六）商戶(hù)在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開(kāi)辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營(yíng)服務(wù)項(xiàng)目變相開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任