第一篇：農(nóng)村信用社備考：金融知識基礎(chǔ)概念大全

農(nóng)村信用社備考：金融知識基礎(chǔ)概念

2014-05-26 11:54:37 河南銀行招聘網(wǎng) http://he.jinrongren.net/ 來源：

【導(dǎo)讀】1 【金融結(jié)構(gòu)】按照西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家戈德史密斯的解釋，一個(gè)社會(huì)的金融體系是由眾多的金融工具、金融機(jī)構(gòu)組成的。不同類型的金融工具與金融機(jī)構(gòu)組合，構(gòu)成不同特征的金融結(jié)構(gòu)。一般來說，金融工具的數(shù)量、種類、先進(jìn)

1.【金融結(jié)構(gòu)】按照西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家戈德史密斯的解釋，一個(gè)社會(huì)的金融體系是由眾多的金融工具、金融機(jī)構(gòu)組成的。不同類型的金融工具與金融機(jī)構(gòu)組合，構(gòu)成不同特征的金融結(jié)構(gòu)。

一般來說，金融工具的數(shù)量、種類、先進(jìn)程度，以及金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、種類、效率等的綜合，形成不同發(fā)展程度的金融結(jié)構(gòu)。

2.【金融體系】金融體系有廣義和狹義之分。狹義的金融體系是指一個(gè)國家的金融組織體系，即這個(gè)國家有哪些金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮什么職能作用。廣義的金融體系是由一國的金融組織、金融市場和金融監(jiān)管組成。金融市場是以金融組織為基礎(chǔ)而形成的，參與金融市場活動(dòng)的主體是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民、其他社會(huì)單位等;由于現(xiàn)代金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，政府必須對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和管理，建立有效的金融監(jiān)管制度

3.【金融資產(chǎn)】金融資產(chǎn)是一切可以在金融市場上進(jìn)行交易、具有現(xiàn)實(shí)價(jià)格和未來估價(jià)的金融工具的總稱。

總的來說，非人力資產(chǎn)可以以兩類形態(tài)存在，一類是實(shí)物，如貴金屬制品、房地產(chǎn)等;另一類則是各式各樣的金融工具。持有的實(shí)物成為實(shí)物資產(chǎn);持有的金融工具則成為金融資產(chǎn)。一個(gè)人或者企業(yè)所擁有的非人力資產(chǎn)主要就是由實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)構(gòu)成的。

4.【金融實(shí)力】金融實(shí)力反映的是一個(gè)國家或地區(qū)金融發(fā)展的總體狀況。反映一國或地區(qū)金融實(shí)力的指標(biāo)至少應(yīng)該包括:(1)貨幣的國際可接受程度，即是否為國際儲備貨幣或被國際廣泛接受的貨幣;(2)外匯儲備的規(guī)模;(3)金融市場的完備程度和規(guī)模;(4)金融機(jī)構(gòu)和金融工具的數(shù)量和質(zhì)量;(5)擁有的國際金融中心數(shù)量及其影響;(6)所持有的外國資產(chǎn)數(shù)量;(7)在外國市場發(fā)行的金融工具數(shù)量;(8)金融市場環(huán)境安全和穩(wěn)定程度，(9)金融產(chǎn)業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中占有的產(chǎn)值比重和就業(yè)比重。我們可以觀察到，通常凡是具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的國家，金融實(shí)力也較強(qiáng)。金融實(shí)力的強(qiáng)大對于一國來說是十分重要的。

5.【金融業(yè)增加值】金融業(yè)增加值是指金融企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)創(chuàng)造的價(jià)值。

6.【銀行業(yè)】是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

7.【企業(yè)經(jīng)營機(jī)制】企業(yè)經(jīng)營機(jī)制是指決定企業(yè)經(jīng)營行為的各種內(nèi)在因素及其相互關(guān)系的總稱。主要指企業(yè)商品生產(chǎn)、商品交換活動(dòng)賴以存在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。企業(yè)經(jīng)營機(jī)制主要包括：決策機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制、發(fā)展機(jī)制、約束機(jī)制。

8.【企業(yè)內(nèi)控制度】內(nèi)部控制制度是指公司董事會(huì)、經(jīng)理層及所有員工共同實(shí)施的，為了保證各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率和效果，確保財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性，保護(hù)資產(chǎn)的安全、完整，防范、規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，防止欺詐和舞弊，確保有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等而制定和實(shí)施的一系列具有控制職能的業(yè)務(wù)操作程序、管理方法與控制措施的總稱。

9.【企業(yè)內(nèi)控制度】內(nèi)部控制制度是指公司董事會(huì)、經(jīng)理層及所有員工共同實(shí)施的，為了保證各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率和效果，確保財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性，保護(hù)資產(chǎn)的安全、完整，防范、規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，防止欺詐和舞弊，確保有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等而制定和實(shí)施的一系列具有控制職能的業(yè)務(wù)操作程序、管理方法與控制措施的總稱。

10.【企業(yè)內(nèi)控制度】內(nèi)部控制制度是指公司董事會(huì)、經(jīng)理層及所有員工共同實(shí)施的，為了保證各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率和效果，確保財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性，保護(hù)資產(chǎn)的安全、完整，防范、規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，防止欺詐和舞弊，確保有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等而制定和實(shí)施的一系列具有控制職能的業(yè)務(wù)操作程序、管理方法與控制措施的總稱。

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第二篇：農(nóng)村信用社金融基礎(chǔ)

1、對臨時(shí)存款帳戶使用的最長有效期限為三年。（×）兩年

2、活期存款的結(jié)息日為每年的6月30日。（√）

存、貸等按年計(jì)息的，每年12月20日為結(jié)息日；按季計(jì)息的，每個(gè)季末的20日為結(jié)息日；活期儲蓄存款，6月30日為結(jié)息日；利隨本清的，存、貸款到期日為結(jié)息日。

3、中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)責(zé)、形成非利息收入的業(yè)務(wù)。

4、農(nóng)村信用社的資金來源主要有資本金、存款、金融市場籌資等三個(gè)部分。

5、農(nóng)村信用社信貸管理的原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性。

6、資產(chǎn)負(fù)債綜合綜合管理的基本原理有：（ABCD）

A、規(guī)模對稱原理B、結(jié)構(gòu)對稱原理C、償還對稱原理D、目標(biāo)對稱原理

10、貸款管理責(zé)任制的內(nèi)容：

（1）實(shí)行主任負(fù)責(zé)制

（2）貸款人各級機(jī)構(gòu)應(yīng)建立主任和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查

（3）建立大額審貸分離制

（4）建立貸款分級審批制

（5）建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制

（6）建立離崗審計(jì)制

13、農(nóng)戶小額貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理辦法。

14、農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備的條件：

（1）居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)

（2）具有完全民事行為能力、資信良好

（3）從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并有合法、可*的經(jīng)濟(jì)來源

（4）具備清償貸款本息能力

15、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款。

16、抵債資產(chǎn)：是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。

17、抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益的原則。

18、質(zhì)押與抵押的不同之處：

（1）擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

（2）擔(dān)保物的種類不同

（3）合同生效的時(shí)間不同

（4）能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同

20、《擔(dān)保法》規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。”（×）

21、抵押物的處分方式有拍賣、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。

27、商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。

28、貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場。

29、貨幣市場是指證券融資和經(jīng)營在一年以上中長期資金借貸的金融市場。（×）資本市場

30、會(huì)計(jì)核算的基本前提是會(huì)計(jì)主體、持續(xù)經(jīng)營、會(huì)計(jì)分期、貨幣計(jì)量。

31、賬簿：凡是相互聯(lián)結(jié)在一起的具有一定格式，用來記載各種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)和結(jié)果的帳頁。

32、借貸記帳法：是以資產(chǎn)總額等于負(fù)債總額加所有者權(quán)益的平衡原理為依據(jù)，以會(huì)計(jì)科目為記帳主體，以“借”、“貸”為記帳符號，以“有借必有貸、借貸必相等”的記帳規(guī)則，記錄和反映資金增、減變化過程及其結(jié)果的一種復(fù)式記帳方法。

33、下列分戶帳中設(shè)有借貸方發(fā)生額和借貸方余額四欄的是（C）

A、甲種帳B、乙種帳C、丙種帳D、丁種帳。

34、會(huì)計(jì)核算的“五無”是指：帳務(wù)無差錯(cuò)、結(jié)算無透支、計(jì)息無事故、記帳無積壓、存款無串戶。（×）

35、重要空白憑證：是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證。

36、編制會(huì)計(jì)報(bào)表的要求是：內(nèi)容完整、數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、字跡清晰、按時(shí)報(bào)送。

37、資產(chǎn)利潤率＝利潤總額/資產(chǎn)余額×100%（×）資產(chǎn)平均余額

38、會(huì)計(jì)檔案定期保管分為（BCE）

A、二年B、三年C、五年D、十年E、十五年

39、若某信用社所有者權(quán)益貸方余額為1000萬，所有者借方余額為500萬，貸款呆帳準(zhǔn)備金為10萬，入股聯(lián)社資金為50萬，呆滯貸款為200萬，呆帳貸款為100萬，那該信用社的資本凈額是（D）

A、140萬B、160萬C、340萬D、360萬

40、憑證整理的順序是：現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)帳憑證在后，先現(xiàn)金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)帳借方憑證后轉(zhuǎn)帳貸方憑證。（×）先現(xiàn)金收入后付出

41、會(huì)計(jì)分錄：根據(jù)借貸平衡原理，通過借貸科目記錄、反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來龍去脈的專門記帳方法。

42、營業(yè)終了的結(jié)帳步驟：（1）編制科目日結(jié)單（2）登記總帳（3）填制計(jì)算余額表（4）核對總分帳務(wù)（5）編制日報(bào)表

43、現(xiàn)金出納工作規(guī)定：錢帳分管，先記帳后收款，先付款后記帳。（×）

44、票幣整點(diǎn)的要求：張數(shù)點(diǎn)準(zhǔn)、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清楚。

45、庫房管理的質(zhì)量要求：無火災(zāi)、無霉?fàn)€、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯(cuò)事故。（√）

46、洗錢：是指犯罪分子通過銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的贓款通過轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

47、洗錢的行為有：

（1）提供資金帳戶

（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)

（3）通過轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

（4）協(xié)助將資金匯往境外

（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源

48、目前信用社可辦理的結(jié)算種類有（ACDE）

A、銀行匯票B、本票C、支票D、匯兌E、委托收款F、托收承兌

49、結(jié)算的原則是：（1）恪守信用、履約付款（2）誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配（3）銀行不墊款

50、背書：是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，背書是支票、本票和匯票共有的行為。

51、票據(jù)行為包括（ABCDE）

A、出票B、背書C、承兌D、保證E、付款

52、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的主要功能是資源共享和信息交換

53、電子設(shè)備的基本工作環(huán)境要求（ABCDE）

A、防高溫B、防塵C、防潮D、防火E、防靜電

54、計(jì)算機(jī)資源：計(jì)算機(jī)硬件（包括各類計(jì)算機(jī)及相關(guān)外部設(shè)備、數(shù)據(jù)通信設(shè)備、機(jī)房環(huán)境支持方面的硬件設(shè)備等）、軟件及技術(shù)服務(wù)等。

55、公文：是本系統(tǒng)在經(jīng)營管理中普遍普遍的具有行政約束力和規(guī)范體式的文書，是依法經(jīng)營和進(jìn)行公務(wù)活動(dòng)的重要工具。

56、收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、催辦、傳閱。（×）

57、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設(shè)的主要內(nèi)容是“四個(gè)三”：實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程、展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程。

58、實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程：風(fēng)險(xiǎn)的管控體系、充滿競爭和激勵(lì)的干部人事制度、嚴(yán)格與績效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度。

59、展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程：信貸品牌工程、拓展中間業(yè)務(wù)工程、資金有效營運(yùn)工程。

60、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程：信息化工程、網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改選工程、綜合服務(wù)中心的建設(shè)。

61、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程：系統(tǒng)黨建工程、企業(yè)文化建設(shè)工程、隊(duì)伍素質(zhì)提高工程。

62、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的三大目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)防范更為有效、經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高、各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到更快更好的發(fā)展。

63、企業(yè)文化：是企業(yè)信奉并付諸于實(shí)踐的價(jià)值理念。

64、CI策略包括：MI理念識別系統(tǒng)、BI行為識別系統(tǒng)、VI視覺識別系統(tǒng)。

65、企業(yè)文化的作用：

（1）對企業(yè)有“實(shí)用價(jià)值”

（2）具有對企業(yè)靈魂的導(dǎo)向作用

（3）具有實(shí)現(xiàn)企業(yè)振興的激勵(lì)作用

（4）具有團(tuán)隊(duì)精神建設(shè)的凝聚作用

（5）具有企業(yè)創(chuàng)新活力的推動(dòng)作用

（6）具有企業(yè)行為規(guī)范的約束作用

66、企業(yè)文化建設(shè)主要包括（BCD）

A、企業(yè)思想文化B、企業(yè)精神文化C、企業(yè)行為文化D、企業(yè)形象文化

67、塑造企業(yè)文化有（ABCDE）

A、制度化B、實(shí)踐化C、教育化D、獎(jiǎng)懲化E、系統(tǒng)化

68、什么是企業(yè)精神，農(nóng)村信用社的企業(yè)精神是什么?

企業(yè)精神是指企業(yè)在長期的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)實(shí)踐中逐步形成，并成為全體員工所認(rèn)同的理想、價(jià)值觀和基本觀念。農(nóng)村信用社企業(yè)精神是：勤奮、忠誠、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓。

69、農(nóng)村信用社員工行為規(guī)范的總體要求是什么：

是誠實(shí)、條理、熱忱和執(zhí)著。真心誠意待人，博得他人信任；有條不紊工作，有效發(fā)組織自己的行動(dòng)；熱情的言行舉止，具有強(qiáng)烈的說服力和感染力；有堅(jiān)定的信念和明確的目標(biāo)，永不放棄。

70、農(nóng)村信用社經(jīng)營管理人員崗位的基本規(guī)范是什么：

（1）熱愛信合事業(yè)，有強(qiáng)烈的事業(yè)心。

（2）嚴(yán)格遵守農(nóng)村信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。

（3）研究新情況、新動(dòng)向，以科學(xué)的態(tài)度認(rèn)真實(shí)踐

（4）堅(jiān)持原則，明辨是非。

（5）關(guān)心員工，與下級員工保持經(jīng)常的溝通。

71、重要空白憑證管理堅(jiān)持證印分管、證押分管的原則。

72、貸款發(fā)放時(shí)遵守的基本程序：建立信貸關(guān)系、客戶申請、經(jīng)營社受理、貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、審批（或按權(quán)限咨詢）、與客戶簽訂信貸合同、發(fā)放貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。

73、商務(wù)談判中應(yīng)掌握的基本技巧有（ACDE）

A、陳述B、傾聽C、答復(fù)D、說服E、發(fā)問

74、員工服務(wù)道德規(guī)范

（1）執(zhí)行政策、遵守法紀(jì)、堅(jiān)持制度、廉潔奉公

（2）愛崗敬業(yè)、忠于職守、尊重儲戶、恪守信譽(yù)

（3）堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、文明禮貌、保護(hù)國家財(cái)產(chǎn)安全、維護(hù)儲戶的合法權(quán)益

（4）牢固樹立存款、信譽(yù)、儲戶、服務(wù)第一的觀念，促進(jìn)儲蓄效益的提高。

75、設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。（×）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

76、我國的貨幣政策目標(biāo)是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（×）保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

77、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

78、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計(jì)算利息時(shí)應(yīng)分段計(jì)付儲戶利息。（×）

第三篇：2015青海農(nóng)村信用社招聘備考：金融常用知識(七)

中公教育——給人改變未來的力量

2015青海農(nóng)村信用社招聘備考：金融常用知識

（七）四、金融和農(nóng)村、農(nóng)民的關(guān)系

農(nóng)村的發(fā)展需要巨額的資金投入，僅靠財(cái)政資金和農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的自有資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，農(nóng)民興辦企業(yè)、發(fā)家致富需要農(nóng)村金融的貸款支持，農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展壯大有賴于農(nóng)民的富裕和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮，農(nóng)村金融和農(nóng)民的關(guān)系非常密切。因此，必須充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各種投資主體提供資金來源。金融服務(wù)就是指滿足融通資金等要求的一切以信用手段籌集、分配和管理貨幣資金的活動(dòng)。金融活動(dòng)的職能是籌集、分配和管理資金，這些職能在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品生產(chǎn)中得到合理體現(xiàn)。

1.農(nóng)村金融是農(nóng)村發(fā)展經(jīng)濟(jì)的基石

(1)農(nóng)村金融部門可以幫助農(nóng)民合理安排富余資金。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加，農(nóng)村的閑散資金和儲備資金將日益增多，農(nóng)民可以根據(jù)自己的具體情況，有計(jì)劃地參加理財(cái)儲蓄，合理調(diào)劑生產(chǎn)和生活，防止閑置資金的浪費(fèi)和流失。

(2)農(nóng)村金融部門可以幫助農(nóng)民解決生產(chǎn)和生活的資金困難。農(nóng)民在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和改善生產(chǎn)、生活條件出現(xiàn)資金短缺時(shí)，農(nóng)村信用社可以幫助農(nóng)民辦理聯(lián)戶擔(dān)保貸款、小額社員信用貸款，幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)脫貧致富。

(3)農(nóng)村金融部門可以幫助農(nóng)民提高生產(chǎn)經(jīng)營管理水平。在農(nóng)民生產(chǎn)交易的過程中，農(nóng)村金融部門可以為其提供快捷的結(jié)算方式，加速資金的周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率;在生產(chǎn)經(jīng)營過程中農(nóng)村金融部門可以根據(jù)自身優(yōu)勢為其提供各種經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)信息，幫助農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)，提高收益。

(4)農(nóng)村金融部門可以幫助保護(hù)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益和合法權(quán)益。在現(xiàn)實(shí)的商品交易和經(jīng)濟(jì)往來中，常常會(huì)出現(xiàn)一些不講信用，侵犯對方經(jīng)濟(jì)利益的行為。農(nóng)村金融部門處于信用中介地位，具有監(jiān)督信用行為的職能，按照有關(guān)法律、法規(guī)和管理規(guī)定，幫助農(nóng)民挽回或減少損失。

2.農(nóng)民應(yīng)如何與金融部門溝通和接觸

農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民要存錢、貸款和辦理結(jié)算，都要與金融部門溝通和接觸，辦理金融業(yè)務(wù)。農(nóng)民在與金融部門接觸時(shí)，首先要做到：

(1)選擇好金融機(jī)構(gòu)。在我國農(nóng)村，和農(nóng)民及農(nóng)村企業(yè)業(yè)務(wù)往來較多、距農(nóng)民較近的金融機(jī)構(gòu)有中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。不管是中國農(nóng)業(yè)銀行還是農(nóng)村信用社，都能為農(nóng)民提供存款、貸款和結(jié)算的幫助，兩家金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量都比較好，是農(nóng)民可以信賴的中公教育——給人改變未來的力量

金融機(jī)構(gòu)。中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類較多，服務(wù)手段先進(jìn)，特別是對農(nóng)村企業(yè)來說，其能提供的服務(wù)更多、更快、更便利。農(nóng)村信用社經(jīng)營靈活，農(nóng)民辦理聯(lián)戶擔(dān)保貸款、小額社員信用貸款速度快而且便利。農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)在辦理存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，要謹(jǐn)防打著中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的幌子行騙和非法高息集資的行為，要認(rèn)準(zhǔn)經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)頒發(fā)的《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》和懸掛國家公布的存款利率牌，再行辦理存款、貸款業(yè)務(wù)手續(xù)。

(2)慎重參與民間借貸和融資。民間借貸早已有之，是一種自發(fā)的、分散的信用活動(dòng)，融資手續(xù)不嚴(yán)格、不完備，一般利率較高，是一種易于發(fā)生違約和糾紛，且風(fēng)險(xiǎn)較大的信用活動(dòng)。不管是農(nóng)村企業(yè)還是農(nóng)民個(gè)人，都要慎重參與民間借貸活動(dòng)，以免引起不必要的麻煩和官司。同時(shí)，在農(nóng)村還存在著這個(gè)會(huì)、那個(gè)會(huì)，均屬違規(guī)經(jīng)營，問題較多，風(fēng)險(xiǎn)較大。農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民對違規(guī)經(jīng)營的不法行為要堅(jiān)決拒絕，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(3)隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的存款、貸款業(yè)務(wù)品種也隨之增多，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民辦理金融業(yè)務(wù)要及時(shí)向中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社進(jìn)行咨詢，防止盲目投資，造成資金流失和延誤生產(chǎn)。

(4)樹立信用觀念，按時(shí)還本付息。銀行、農(nóng)村信用社是經(jīng)辦貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，其資金是國家或集體的，資金流動(dòng)才能產(chǎn)生效益，只有不斷地流動(dòng)才能更好地支持農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支持更多的農(nóng)民發(fā)家致富，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷繁榮。農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民只有牢固樹立信用觀念，有借有還，按期歸還，才能使銀行、農(nóng)村信用社的資金流動(dòng)起來，從而更好地為農(nóng)民服務(wù)，為社會(huì)主義建設(shè)服務(wù)。同時(shí)，按期歸還貸款本息，既減輕了借款者的利息負(fù)擔(dān)，又樹立了良好的信譽(yù)，為今后投資發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)打好良好基礎(chǔ)。

(5)農(nóng)村干部和農(nóng)民要掌握金融知識?，F(xiàn)代社會(huì)已進(jìn)人信用經(jīng)濟(jì)、知識經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，沒有金融知識要想把企業(yè)辦好，要想個(gè)人盡快致富，都是比較困難的。因此，不管是農(nóng)村企業(yè)的廠長、經(jīng)理，還是農(nóng)民群眾，都要努力學(xué)習(xí)一些金融知識，掌握國家關(guān)于金融的方針、政策，掌握中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社有關(guān)的規(guī)章制度，熟悉辦理存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)的程序，充分利用銀行、農(nóng)村信用社提供的信貸資金和金融服務(wù)，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

(6)運(yùn)用法律維護(hù)正當(dāng)權(quán)益。國家頒布的《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《合同法》等金融法律法規(guī)，不僅維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益，也維護(hù)貸款人的正當(dāng)權(quán)益。如貸款人不能按借款合同約定取得貸款，或者在存款時(shí)遭到拒絕和慢待，都可以向經(jīng)辦單位的上級銀行、農(nóng)村信用社縣聯(lián)社和中國銀監(jiān)會(huì)反映，在企業(yè)或農(nóng)民個(gè)人的金融秘密被泄露并造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，企業(yè)和農(nóng)民個(gè)人可以依法提起訴訟，要求經(jīng)辦單位給予賠償。

3.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是農(nóng)村金融發(fā)展的基礎(chǔ)

中公教育——給人改變未來的力量

(1)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為農(nóng)村金融提供了重要的資金來源。農(nóng)村企事業(yè)單位存款和農(nóng)村居民儲蓄，是農(nóng)村金融部門最重要的資金來源，沒有存款和資金來源，農(nóng)村金融部門也就失去了生存的基礎(chǔ)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，農(nóng)村資金越充裕，農(nóng)村金融也就越強(qiáng)大。

(2)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為農(nóng)村金融提供了強(qiáng)大的客戶群體。農(nóng)村的企事業(yè)單位、各種經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶家庭，是農(nóng)村金融最基本的客戶群體和服務(wù)對象。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大和企業(yè)效益的提高，越來越多的客戶已經(jīng)或正在成為農(nóng)村金融部門的“黃金客戶”，成為農(nóng)村金融部門效益的支撐點(diǎn)。

(3)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)村金融部門不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。隨著農(nóng)村企業(yè)的增加、生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和流通領(lǐng)域的拓展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對農(nóng)村金融不斷提出新的要求。農(nóng)村金融部門只有不斷地開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域，才能適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。近年來農(nóng)村金融部門逐步推出的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等，都是伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。

(4)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為農(nóng)村金融提出新的效益增長點(diǎn)。改革開放以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)多元化格局已經(jīng)形成。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)上，種、養(yǎng)、加一條龍，貿(mào)、工、農(nóng)一體化，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村市場建設(shè)、農(nóng)村電網(wǎng)改造等，已成為農(nóng)村金融部門的效益增長點(diǎn)。

(5)農(nóng)民金融意識和信用觀念逐步增強(qiáng)是農(nóng)村金融部門防范金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要保證?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)正逐步向信用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，資金融通越迅速，金融的地位也就越重要。隨著農(nóng)村金融知識的普及和農(nóng)民金融知識的提高，農(nóng)村企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶的信用觀念也將大大增強(qiáng)，這有助于維護(hù)農(nóng)村信貸資金的安全，維護(hù)農(nóng)村正常的金融、經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)農(nóng)村資金的良性循環(huán)。

(6)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為農(nóng)村金融部門業(yè)務(wù)決策提供信息來源。農(nóng)村企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、農(nóng)民個(gè)人致富的各種項(xiàng)目，都為農(nóng)村金融部門提供了大量而豐富的信息，對農(nóng)村金融部門的信貸決策和經(jīng)營管理有著重要的價(jià)值。

文章來源:青海銀行招聘信息網(wǎng)(http://qh.jinrongren.net/)

第四篇：保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念知識

保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念知識大全

1什么是保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金，對保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

保險(xiǎn)是最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一。保險(xiǎn)合約中，被保險(xiǎn)人支付一個(gè)固定金額（保費(fèi)）給保險(xiǎn)人，前者獲得保證：在指定時(shí)期內(nèi)，后者對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補(bǔ)償。

保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個(gè)人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的一種行為。

2保險(xiǎn)的原理是什么？

風(fēng)險(xiǎn)分散——想要讓風(fēng)險(xiǎn)分散，首先就是要找到許多可以共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的對象

大數(shù)法則——指一件事重復(fù)實(shí)驗(yàn)的次數(shù)愈多，所得的預(yù)估發(fā)生率愈接近真實(shí)的發(fā)生率。大數(shù)法則運(yùn)用在保險(xiǎn)上面最常見的就是死亡率。

公平合理——基于公平原則，保費(fèi)計(jì)算依死亡率高低、性別、年齡不同而有差異。

收支平衡——所謂收支平衡，是指全體保戶所繳的純保費(fèi)總額要等于公司支付全體受益人的保險(xiǎn)金額： 純保險(xiǎn)費(fèi)總額（公司收入）=保險(xiǎn)金總額（公司支出）。保險(xiǎn)費(fèi)都是以該原則來計(jì)算的。3為什么需要各類型的保險(xiǎn)組合？ 不同險(xiǎn)種各有特點(diǎn)適合的人群就當(dāng)然不同

保障類險(xiǎn)種：定期壽險(xiǎn)、附加險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（消費(fèi)型）

特點(diǎn)：消費(fèi)型，保費(fèi)低，保障高。杠桿作用，每年繳付較少的費(fèi)用，來轉(zhuǎn)嫁掉對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

儲蓄類險(xiǎn)種：終身壽險(xiǎn)（分紅型、萬能型）、兩全壽險(xiǎn)（分紅型、萬能型）

特點(diǎn)：收益保障兩不誤，滿足養(yǎng)老、教育等規(guī)劃?？梢阅昀U也可以躉繳。投資類類險(xiǎn)種：投資連接保險(xiǎn)

特點(diǎn)：投資類保險(xiǎn)輕保障重投資，滿足投資需求。一個(gè)產(chǎn)品涵蓋了若干個(gè)賬戶，風(fēng)險(xiǎn)由低到高，每日公布凈值，客戶可以根據(jù)自己對股票市場和債券市場的判斷，來選擇賬戶進(jìn)行資金配置。根據(jù)行情的變化，進(jìn)行賬戶間的靈活轉(zhuǎn)換，把握投資機(jī)會(huì)。適合有一定投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。投聯(lián)的繳費(fèi)方式為躉繳。4我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程以及目前我國的保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀？

中國早在夏、商、周時(shí)代，就形成了保險(xiǎn)的思想。在《禮記》中記載：“故人不獨(dú)親其親，不獨(dú)子其子，使老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨(dú)疾者皆有所養(yǎng)”，這是中國最古老的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)思想。

在漢宣帝時(shí)代，根據(jù)大司農(nóng)中丞耿壽昌的建議，建立“常平倉制”，在邊郡搜筑糧倉，榖賤時(shí)提高糧價(jià)買入，榖貴時(shí)低價(jià)出售給百姓。在隋文帝時(shí)代，建立“義倉制”，遇到災(zāi)年，開倉放糧，救濟(jì)災(zāi)民。這些都是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的萌芽，起到了防災(zāi)防損的作用。

中國現(xiàn)代保險(xiǎn)最早的是廣州成立的“廣東保險(xiǎn)社”，是隨著帝國主義入侵中國，由帝國主義國家開辦的。中國本土資本的保險(xiǎn)業(yè)最早是1885年招商局在上海創(chuàng)辦的“仁和”、“濟(jì)合”兩家保險(xiǎn)公司，后合并成為“仁濟(jì)和”保險(xiǎn)公司，主要經(jīng)營水、火保險(xiǎn)。到國共內(nèi)戰(zhàn)結(jié)束前，上海華商保險(xiǎn)公司剩余129家并奄奄一息，外商保險(xiǎn)公司64家。

中華人民共和國成立后詳細(xì)情況 請參見中國人民保險(xiǎn)公司

中華人民共和國成立后，1949年10月，成立了中國人民保險(xiǎn)公司，在全國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并正式對外營業(yè)。1951年，在公私合營中，28家私營保險(xiǎn)公司合并成為太平保險(xiǎn)公司和新豐保險(xiǎn)公司。后來中國人民保險(xiǎn)公司將這兩家保險(xiǎn)公司合并成為“太平洋保險(xiǎn)公司”，專門對外國營業(yè)。1953-1958年，保險(xiǎn)事業(yè)在調(diào)整中發(fā)展，一直到1958年大躍進(jìn)和共產(chǎn)風(fēng)，到處吃飯不要錢，生老病死由國家統(tǒng)一包辦，認(rèn)為不需要保險(xiǎn)了。于是除了國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部停辦。到1968年文化大革命時(shí)期，國外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也停辦了。

1978年中共十一屆三中全會(huì)后，中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又逐漸恢復(fù)，中國人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)營業(yè)，對內(nèi)稱為中國人民銀行保險(xiǎn)司，由中國人民銀行為主管單位并負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管，后來逐漸脫離中國人民銀行成為獨(dú)立的保險(xiǎn)公司。隨后，陸續(xù)成立了中國太平洋保險(xiǎn)公司和中國平安保險(xiǎn)公司。1995年，中華人民共和國保險(xiǎn)法頒布并規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能產(chǎn)壽險(xiǎn)混合經(jīng)營。所以各保險(xiǎn)公司逐漸分業(yè)經(jīng)營。1998年11月18日成立了中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國人民銀行的保險(xiǎn)市場監(jiān)督管理職能由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)接管。截至2005年底，中國大陸有中資保險(xiǎn)公司42家，外資保險(xiǎn)公司40家，金融保險(xiǎn)集團(tuán)6家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司5家,保險(xiǎn)代理公司1313家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司268家，保險(xiǎn)公估公司219家。

縱觀我國保險(xiǎn)業(yè)20年的發(fā)展，客觀地說，中國保險(xiǎn)市場還處在初級發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。第一，中國保險(xiǎn)市場基本上還處于一種寡頭壟斷。第二，中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平。第三，中國保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。第四，中國保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。第五，保險(xiǎn)市場還未形成完整體系。第六，再保險(xiǎn)市場發(fā)展滯后和保險(xiǎn)監(jiān)管亟待加強(qiáng)。5保險(xiǎn)公司是如何開展保險(xiǎn)業(yè)的？ 通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員代理，通過銀行合作 通過代理機(jī)構(gòu)

6我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的特點(diǎn)及社會(huì)認(rèn)可度？

7目前保監(jiān)會(huì)是如何管理保險(xiǎn)公司的？

第一條 為了加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險(xiǎn)公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的營業(yè)性機(jī)構(gòu)和營銷服務(wù)機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。8保險(xiǎn)公司的資金是如何運(yùn)作的？目前我國保險(xiǎn)公司哪些

由于保險(xiǎn)資金的鮮明負(fù)債特性,保險(xiǎn)投資必須充分考慮不同保險(xiǎn)資金的負(fù)債特征，科學(xué)的資產(chǎn)負(fù)債匹配模式及有效實(shí)施是保險(xiǎn)公司有效控制風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值最大化的重要保證，資產(chǎn)負(fù)債匹配是保險(xiǎn)資金投資運(yùn)作的核心。國外保險(xiǎn)公司保費(fèi)的保值、增值主要是通過投資證券市場來實(shí)現(xiàn)，主要選擇債券及利率產(chǎn)品、股票等投資工具。

第一，目的是什么。你需要什么樣的回報(bào)，流動(dòng)性對你有多重要、回報(bào)對你有多重要；第二，對市場的看法和期限。市場是向上走還是向下走？要關(guān)注市場的波動(dòng)性，這對投資很多產(chǎn)品特別是衍生產(chǎn)品是非常重要的。第三，你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大。

根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的不同，可以將保險(xiǎn)公司分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。兩者的區(qū)別在于：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的標(biāo)的物一般是各類財(cái)產(chǎn)或由此產(chǎn)生的利益，人壽保險(xiǎn)公司的標(biāo)的物則是人的身體或生命；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司買賣的險(xiǎn)種一般期限都較短（一年左右），而人壽保險(xiǎn)公司交易的險(xiǎn)種一般期限都較長（一年以上）；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的范圍包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害等保險(xiǎn)。9中資，外資，中外合資保險(xiǎn)公司在國內(nèi)所占比例？

目前我國共有保險(xiǎn)公司100家，其中中資公司59家，外資公司41家，10目前市面上有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品，相應(yīng)的特點(diǎn)是什么？

社會(huì)保險(xiǎn)：是國家以法律的形式規(guī)定的,在勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力而沒有生活來源是給與物質(zhì)幫助、維護(hù)即本身獲得各種制度的總稱。人身保險(xiǎn)：是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物或其他財(cái)產(chǎn)利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)；是指除人身保險(xiǎn)外的其他一切險(xiǎn)種，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類實(shí)償性保險(xiǎn)。

11分別說明什么是壽險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)，住院津貼險(xiǎn)，相應(yīng)的特點(diǎn)是什么？

分紅保險(xiǎn)就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn) 1.保障功能相對弱化 2分紅的不確定性

壽險(xiǎn)亦稱“生命保險(xiǎn)”，屬“人身保險(xiǎn)”范疇，是以人的生命為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)。投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人繳納約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或生存至一定年齡時(shí)，履行給付保險(xiǎn)金。

1、短期及伸縮性的儲蓄，為期大約多少年；

2、可觀的現(xiàn)金回收或更高；

3、極大比率的保障；

4、在您萬一不幸失去工作能力時(shí)或死亡時(shí)，它能為您家庭提供一筆可觀的現(xiàn)金；

5、在緊急的時(shí)候能為您提供一筆緊急的儲蓄金。

萬能險(xiǎn)全稱是萬能型儲蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品。指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且，萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率 1全能--融資保障和投資 2可變--靈活調(diào)整保費(fèi)和保額 3額外保障--多種附加險(xiǎn)降低費(fèi)率 4長期保障理財(cái)兼得

投連險(xiǎn)全稱投資連結(jié)保險(xiǎn)是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。

(1)投連保險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)客戶資金的投資功能。

(2)投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個(gè)不同類型（根據(jù)投資對象分類）的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進(jìn)入其選擇的投資賬戶。

(3)投連產(chǎn)品同時(shí)可以向客戶提供人身風(fēng)險(xiǎn)保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費(fèi)用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費(fèi)用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個(gè)標(biāo)價(jià)清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價(jià)格的增加。(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險(xiǎn)公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時(shí)客戶要承擔(dān)對應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。

住院津貼險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人由于遭受意外傷害或由于保障疾病的發(fā)生而遵照醫(yī)囑辦理入、出院手續(xù)，留在醫(yī)院中占有病床并接受治療，根據(jù)合同的規(guī)定給予支付的金額

12中國人壽，平安，友邦，太平洋，中意人壽，信誠人壽相應(yīng)公司簡介及主打產(chǎn)品是什么？各公司在中國所占業(yè)務(wù)比例？

中國人壽中國人壽是我國最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)，擁有國內(nèi)最大的壽險(xiǎn)市場份額。旗下壽險(xiǎn)股份公司先后在紐約、香港、上海三地上市。

中國人壽的前身是成立于1949年的中國人民保險(xiǎn)公司和1996年分設(shè)的中保人壽保險(xiǎn)有限公司以及1999年成立的中國人壽保險(xiǎn)公司。2003年，原中國人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行重組改制，變更為中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司。

中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司是中國人壽的領(lǐng)導(dǎo)中樞，直屬子公司（機(jī)構(gòu)）包括中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司、國壽投資控股有限公司、中國人壽富蘭克林資產(chǎn)管理有限公司以及保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院等多家公司和機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、實(shí)業(yè)投資、海外業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)教育等多個(gè)領(lǐng)域，并通過資本運(yùn)作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融結(jié)構(gòu)。截至2007年，中國人壽年保費(fèi)收入已達(dá)2208.81億元，占境內(nèi)壽險(xiǎn)市場份額的44%，集團(tuán)總資產(chǎn)已達(dá)12042.77億元，占全國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的約45%，成為國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險(xiǎn)集團(tuán)。公司可運(yùn)用資金超過11000億元，是我國資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。公司已連續(xù)5年入選《財(cái)富》全球500強(qiáng)企業(yè)，并首次入選世界品牌500強(qiáng)，是國內(nèi)唯一一家進(jìn)入世界雙500強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)。平安中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司是中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限責(zé)任公司旗下的重要成員，于2002年成立。中國平安人壽與國內(nèi)保險(xiǎn)事業(yè)同步成長，歷經(jīng)十余年發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)品質(zhì)位居國內(nèi)壽險(xiǎn)公司前列。

中國平安人壽首開國內(nèi)個(gè)人壽險(xiǎn)營銷之先河，憑籍先進(jìn)的體制、優(yōu)秀的經(jīng)營理念、富有魅力的企業(yè)文化培養(yǎng)和建設(shè)了專業(yè)化員工隊(duì)伍，目前擁有超過18萬人的代理人隊(duì)伍。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，還建立了后援、培訓(xùn)、IT支持平臺，個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、銀行代理三大渠道系統(tǒng)和完整的產(chǎn)品體系滿足客戶個(gè)性化服務(wù)的需求，從傳統(tǒng)的儲蓄型、保障型產(chǎn)品，到非傳統(tǒng)的分紅型、投資型產(chǎn)品，為客戶提供多元化產(chǎn)品服務(wù)。

中國平安人壽還引進(jìn)多名海內(nèi)外資深保險(xiǎn)專家進(jìn)入管理高層，實(shí)現(xiàn)了將國際化的管理經(jīng)驗(yàn)和本土實(shí)際的有機(jī)契合，保持和增強(qiáng)了平安壽險(xiǎn)在銷售、精算、產(chǎn)品、品牌、培訓(xùn)等領(lǐng)域的優(yōu)勢地位。

目前，中國平安人壽在國內(nèi)共設(shè)有35家分公司，超過2600個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全國。平安壽險(xiǎn)開通第一家全國集成的呼叫中心95511，首創(chuàng)一年一度的客戶服務(wù)節(jié)活動(dòng)，在業(yè)內(nèi)率先推出國內(nèi)外急難援助服務(wù)，并憑借規(guī)范、完善、人性化的3A客戶服務(wù)體系蟬聯(lián)2002、2003“中國最佳CRM實(shí)施”優(yōu)勝企業(yè)稱號。

友邦美國友邦保險(xiǎn)有限公司（簡稱“ 友邦保險(xiǎn) ”）北京分公司成立于2002年6月，注冊資金為2420萬美元。是唯一一家獲準(zhǔn)在首都北京設(shè)立的外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司，亦是友邦保險(xiǎn)繼上海、廣州、深圳分公司后，在中國設(shè)立的第四家壽險(xiǎn)分公司。友邦保險(xiǎn)北京分公司秉承“財(cái)務(wù)穩(wěn)健，信守一生”的宗旨，通過“首都金融業(yè)創(chuàng)建文明行業(yè)規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)”和“ISO9001:2000國際標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量體系認(rèn)證”，并透過專業(yè)經(jīng)營、優(yōu)質(zhì)服務(wù)為北京地區(qū)居民提供多元化的人壽保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，為社會(huì)安定繁榮做出貢獻(xiàn)。美國友邦保險(xiǎn)有限公司為東南亞最大的人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，其分公司、附屬公司及聯(lián)營公司遍布澳洲、汶萊、中國、關(guān)島、香港、印度、印尼、日本、澳門、馬來西亞、新西蘭、菲律賓、新加坡、韓國、臺灣、泰國和越南等國家及地區(qū)。友邦保險(xiǎn)透過以龐大營業(yè)顧問隊(duì)伍為主的不同營銷渠道，為客戶提供一系列全線壽險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。友邦保險(xiǎn)為美國國際集團(tuán)的全資附屬機(jī)構(gòu)，該集團(tuán)是譽(yù)滿全球的國際性保險(xiǎn)及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

太平洋中國太平洋保險(xiǎn)公司是經(jīng)營各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全國性股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司。成立于1991年4月26日，注冊資本36億元人民幣，現(xiàn)在資產(chǎn)總值315億元人民幣。公司總部設(shè)在全國金融中心城市――上海。下轄877個(gè)分支公司，有近10萬名職工。公司在倫敦和紐約設(shè)有代表處，在香港設(shè)有中國太平洋（香港）有限公司。在海外一百多個(gè)國家和地區(qū)的170多個(gè)主要港口城市聘請了保險(xiǎn)檢驗(yàn)、理賠、追償代理人，與國際保險(xiǎn)業(yè)界建立了廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。1999年，經(jīng)世界權(quán)威的資信評估機(jī)構(gòu)――標(biāo)準(zhǔn)普爾公司評估，在世界最大的200家保險(xiǎn)公司中，中國太平洋保險(xiǎn)公司名列第48位，2000年晉升為第45位。在2000年春，被“商業(yè)創(chuàng)新方向”國際組織授予“國際質(zhì)量金星獎(jiǎng)”。

兩全保險(xiǎn)，附加保險(xiǎn)，團(tuán)體保險(xiǎn)，意外傷害，保障保險(xiǎn)，投資分紅，少兒保險(xiǎn)，女性保險(xiǎn)，醫(yī)療健康，養(yǎng)老保險(xiǎn)

中意人壽中意人壽保險(xiǎn)有限公司是由意大利忠利保險(xiǎn)有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）和中國石油天然氣集團(tuán)公司（CNPC）合資組建的人壽保險(xiǎn)公司，于2002年1月15日經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)在廣州成立，公司注冊資本13億元人民幣，成為中國加入WTO后首家獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司。

意大利忠利保險(xiǎn)有限公司成立于1831年，迄今已有170多年的保險(xiǎn)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)。忠利集團(tuán)作為世界最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，其旗下的100多家保險(xiǎn)及金融實(shí)體遍布全球50多個(gè)國家。

中國石油天然氣集團(tuán)公司是中國特大型企業(yè)集團(tuán)，是以石油天然氣為主營業(yè)務(wù)，集油氣上下游、內(nèi)外貿(mào)、產(chǎn)銷一體化經(jīng)營的國家控股公司，是中國銷售額、資產(chǎn)總額和利潤最大的企業(yè)之一。

信誠人壽信誠人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2000年10月13日，由中國中信集團(tuán)公司和英國保誠集團(tuán)共同發(fā)起創(chuàng)建，是中國第一家中英合資人壽保險(xiǎn)公司，公司總部設(shè)在廣州，目前的注冊資本為19.8億元人民幣，中信集團(tuán)和保誠集團(tuán)各占50%的股份。

秉承“聆聽所至，信誠所在”的經(jīng)營理念，開業(yè)以來，信誠人壽在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)發(fā)展、渠道建設(shè)、內(nèi)部管理、保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)方面開展了一系列卓有成效的工作，迅速建立和完善了內(nèi)控和公司治理機(jī)制，并以優(yōu)異的市場表現(xiàn)、杰出的專業(yè)化運(yùn)作活躍在中國壽險(xiǎn)市場。

2001-2007年，信誠人壽保費(fèi)收入年均增長率達(dá)71%，在全國所有外資/合資壽險(xiǎn)公司中名列前茅。截至2008年12月底，已分別在廣東、北京、江蘇、上海、湖北、山東、浙江、天津、廣西、福建6個(gè)省、3個(gè)直轄市和1個(gè)自治區(qū)，共30個(gè)城市開展了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擁有近18,000名員工和保險(xiǎn)營銷員；目前，公司產(chǎn)品涉及保障、儲蓄、投資、養(yǎng)老及醫(yī)療等諸多領(lǐng)域，并正為全國近47萬客戶提供豐富、周到、快捷、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)和理財(cái)服務(wù)。

信誠人壽一貫用心聆聽社會(huì)需求，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，倡導(dǎo)“聆聽?關(guān)懷”的公益主題，并設(shè)立“信誠關(guān)懷基金”，積極支持中國教育、健康以及環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。迄今，信誠已向救災(zāi)、助學(xué)、扶貧等累計(jì)捐款逾400萬，為貧困地區(qū)孩子籌得優(yōu)秀圖書14萬余冊，并免費(fèi)為公眾提供理財(cái)教育、職業(yè)規(guī)劃咨詢等講座活動(dòng)。2008年8月，信誠人壽更是響應(yīng)中國保險(xiǎn)行業(yè)號召，向地震災(zāi)區(qū)中小學(xué)首批捐贈(zèng)300套空中課堂教育設(shè)備。

聆聽所至，信誠所在。信誠人壽將用心聆聽各方的心聲，竭誠服務(wù)客戶，努力回報(bào)社會(huì)，開拓進(jìn)取，不斷創(chuàng)造新的輝煌。

13什么是保險(xiǎn)理財(cái)，和其它理財(cái)產(chǎn)品相比有什么優(yōu)勢？

保險(xiǎn)理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)濟(jì)情況,通過選擇合適的保險(xiǎn)組合,降低個(gè)人在危機(jī)來臨時(shí)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).保險(xiǎn)理財(cái)是整個(gè)金融理財(cái)?shù)幕A(chǔ),合適的保險(xiǎn)可以確保個(gè)人資產(chǎn)不會(huì)縮水

與其他金融產(chǎn)品相比，銀行與證券是“以一萬賺一百”，而保險(xiǎn)卻是“以一百保一萬不損失”。

提供良好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和理賠服務(wù)；重合同、守信用；承保時(shí)合理收費(fèi)、受損時(shí)如期如數(shù)賠款等。

14各年齡階段人群應(yīng)如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品組合？

一、單身階段（22-30歲）

此階段的家庭基本狀況分析如下：

由于剛踏入社會(huì)，個(gè)人的工作還不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)收入也比較低。絕大多數(shù)同學(xué)還處于資金的原始積累階段。這一特點(diǎn)決定了我們不應(yīng)該在保險(xiǎn)費(fèi)用上投入太多。這個(gè)年齡段的人最應(yīng)該考慮的是意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)可以適當(dāng)買些壽險(xiǎn)。不建議購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資理財(cái)類型的保險(xiǎn)。

二、二人世界（28歲-35歲）

此階段的家庭基本狀況以及分析如下：

1、此時(shí)的我們，工作趨于穩(wěn)定，收入在逐步增長。由于還不善于（或者尚未意識到）財(cái)務(wù)管理，所以會(huì)存在消費(fèi)過度的現(xiàn)象。所以，可以適當(dāng)通過壽險(xiǎn)的強(qiáng)制儲蓄的功能，培養(yǎng)自己理財(cái)習(xí)慣。

2、此時(shí)我們很多家庭都會(huì)存在房貸的壓力。因此，很有必要補(bǔ)充我們房屋主貸人的定期壽險(xiǎn)來達(dá)到高額的保障。（定期壽險(xiǎn)客觀上可以延長家庭經(jīng)濟(jì)來源者的經(jīng)濟(jì)生命。起到為愛人、未成年子女以及年邁父母進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，讓自己深愛的人不會(huì)因?yàn)槲覀兯庥龅娘L(fēng)險(xiǎn)而影響未來的生活。當(dāng)然，也會(huì)有很多人拒絕完全消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)。）

3、時(shí)尚的人往往會(huì)忽略風(fēng)險(xiǎn)防范，而去追求高效的投資產(chǎn)品，如股票、期貨、黃金等。而事實(shí)是本身的投資技巧卻有待提高。（因此，經(jīng)濟(jì)允許的話，可以通過分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)或投聯(lián)險(xiǎn)達(dá)到投資理財(cái)?shù)哪康模瑫r(shí)也提高自己的人身保障，起到替代自己不愿意接受的消費(fèi)型定期壽限保障。）

這時(shí)間考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱或房屋主貸人的高額壽險(xiǎn)保障應(yīng)該結(jié)合房貸期限以及未來子女長大成人的年限。而取二者較大者。也就是說可以考慮辦理那種保障期限為25年期以上的定期壽險(xiǎn)，這樣設(shè)計(jì)可以保證當(dāng)定期壽險(xiǎn)保障期限屆滿的時(shí)候，房貸已經(jīng)還款結(jié)束，而孩子也已經(jīng)長大成人，我們已無需再承擔(dān)太大的家庭責(zé)任。

當(dāng)然，具體的壽險(xiǎn)額度的選擇還要因家庭的具體狀況而定。比如車貸狀況、現(xiàn)有的存款狀況以及其他理財(cái)方式的結(jié)構(gòu)和收益狀況等。

此時(shí)，女主人也可以考慮辦些女性特定重疾保險(xiǎn)或者母嬰保險(xiǎn)。畢竟從實(shí)際意義上來說，女性重疾或者母嬰保險(xiǎn)更具有針對性。但是切不可忽略重大疾病保險(xiǎn)。兩者可以兼?zhèn)?，互為補(bǔ)充。如果僅選擇一個(gè)那就要重大疾病保險(xiǎn)。

另外，由于是剛結(jié)婚，新婚家庭的財(cái)產(chǎn)同樣需要有一份更高的家財(cái)保險(xiǎn)進(jìn)行保障。三、三口之家（30-50歲）

此階段的家庭基本狀況以及分析如下：

1、收入穩(wěn)步上升，財(cái)務(wù)狀況基本穩(wěn)定，家庭逐漸形成多元化的理財(cái)方式（銀行儲蓄、保險(xiǎn)、基金、股票、房產(chǎn)等）。

2、夫妻二人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在關(guān)注自身健康、養(yǎng)老的同時(shí)，還承擔(dān)著撫養(yǎng)子女以及贍養(yǎng)父母的責(zé)任（很多家庭還會(huì)存在車貸、房貸開支）。

小寶寶的降臨，帶給我們無限歡樂的同時(shí)也增加了家庭生活費(fèi)用的開支。這時(shí)間的家庭財(cái)務(wù)不僅僅要開源節(jié)流，放范風(fēng)險(xiǎn)也尤為重要。

生活環(huán)境的污染，飲食質(zhì)量的下降，這都迫切需要我們?yōu)閷殞氁操徺I一份大病保險(xiǎn)防患于未然。特別是母乳中斷時(shí)期的嬰兒和學(xué)步時(shí)期的寶寶，免疫力下降意外傷害增加，很有比要買份醫(yī)療及意外保險(xiǎn)。

這時(shí)間的我們壓力也是最大的時(shí)候，承擔(dān)著三代的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。不合理的飲食習(xí)慣及飲食質(zhì)量、高節(jié)湊的工作壓力和心理壓力、高污染的生活環(huán)境以及社會(huì)環(huán)境都使得我們的健康和意外風(fēng)險(xiǎn)加大；

所以此階段的人群，可以根據(jù)家庭責(zé)任以及現(xiàn)有理財(cái)方式和風(fēng)險(xiǎn)狀況看看是否要提高夫妻二人的意外、健康、和定期壽險(xiǎn)保障。這時(shí)間養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該規(guī)劃了，最好涵蓋分紅功能。

分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)就是強(qiáng)制儲蓄，穩(wěn)健理財(cái)，抵御通脹，免稅避稅。并同時(shí)增加了被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)保障額度。最重要的是分紅保險(xiǎn)作為一個(gè)特殊的理財(cái)產(chǎn)品，是解決財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最安全有效的方法。

如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話可以適當(dāng)給孩子規(guī)劃一份教育金、婚嫁金保險(xiǎn)。不過這種保險(xiǎn)也僅僅是對未來子女高額教育費(fèi)用、婚嫁開支的部分補(bǔ)充，我們不應(yīng)該寄予太高的投資回報(bào)。因?yàn)榛榧藿稹⒔逃痧B(yǎng)是一個(gè)非常龐大數(shù)字，通過保險(xiǎn)也僅僅是我們綜合的規(guī)劃中的方式之一。我們還可以通過股市、基金定投、銀行存款等多種方式系統(tǒng)規(guī)劃。

四、成熟家庭（51歲以上）

此階段的家庭基本狀況以及分析如下：

1、子女均已長大成人，巨額的購房款和子女的婚嫁開支迫在眉睫。

2、隨著自身年齡的增長，醫(yī)療費(fèi)用、意外風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大。

3、經(jīng)濟(jì)收入逐漸下滑，而自身巨額養(yǎng)老費(fèi)用卻迫在眉睫。

4、社保和已辦過的商業(yè)保險(xiǎn)不能完全解決自己的醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老開支。建議如下：

1、這時(shí)間的人我不建議購買長期健康醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)年齡段人所交保費(fèi)用較高，同時(shí)也不能獲得更高的保障，反而造成家庭經(jīng)濟(jì)的消耗。

2、對于一個(gè)子女有自食能力的普通家庭來說，我永遠(yuǎn)不建議父母購買高額的保險(xiǎn)就是為了自己死后子女過奢華的生活。

3、我建議該年齡段的人可以考慮種短期繳費(fèi)低保額的分紅年金保險(xiǎn)，在規(guī)劃理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)又可以獲得每年的養(yǎng)老補(bǔ)充。同時(shí)又能附加一份住院醫(yī)療或住院補(bǔ)貼類的保險(xiǎn)。

4、這個(gè)年齡段的人還有一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)就是意外傷害，畢竟年齡大了，反應(yīng)能力和手腳都不再那么矯健，因此可以適當(dāng)?shù)霓k理一份卡折類的意外綜合保險(xiǎn)，不失為很好的選擇。

15在中國為什么保險(xiǎn)的接受度不太高？ 我國現(xiàn)居民對于保險(xiǎn)的觀點(diǎn)的看法： 1.“買保險(xiǎn)不吉利，不買沒事，一買就出事” 2為什么已買保險(xiǎn)的人出事率較低呢？ 3“買保險(xiǎn)最傻了，錢都給保險(xiǎn)公司賺去了” 4.“我寧可把錢拿去投資，利潤高多了” 5.“身體健康，風(fēng)險(xiǎn)又小，哪需要保險(xiǎn)” 6.“保費(fèi)太貴了，買不起” 7.“等過一段時(shí)間再說” 16中國城鄉(xiāng)保險(xiǎn)的普及率？

17如何根據(jù)收入選保險(xiǎn)？

收入一般的人群已經(jīng)有了公眾的醫(yī)療保險(xiǎn)，在收入平平的情況下，可以只購買一些意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充，或投保價(jià)格較低健康保險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上選擇具有分紅之類理財(cái)功能的保險(xiǎn)品種，以達(dá)到理財(cái)和疾病、意外、養(yǎng)老等綜合預(yù)防功能。收入較高的人群因?yàn)閭€(gè)人可支配財(cái)產(chǎn)較多，所以可承受保險(xiǎn)公司推出的價(jià)格較高的健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，另外也可以考慮適當(dāng)?shù)刭徺I一些附加投資的保險(xiǎn)或綜合類險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種可滿足個(gè)人更大的投資回報(bào)需求。但同時(shí)應(yīng)該注意既然是投資，也會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)性在里面，應(yīng)該嚴(yán)格考察你的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)在哪里。

對于經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)可能較重，應(yīng)重點(diǎn)考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，特別是重大疾病保險(xiǎn)方面的支出。另外如果是家里有孩子的也要加強(qiáng)教育保險(xiǎn)，這樣不僅可以按一定比例給付孩子的高中、大學(xué)的教育金，還有碩士、博士的祝賀金等，甚至在投保人意外身故時(shí)，仍然能保證子女的教育費(fèi)用來源。18中國保險(xiǎn)業(yè)的誠信度如何，主要原因在什么地方？

現(xiàn)在社會(huì)上對保險(xiǎn)的評價(jià)不是很高，現(xiàn)在不是保險(xiǎn)沒有客戶，而是客戶不知道該不該信任保險(xiǎn)代理人，他們不知道該信任誰，該找誰買。即有好便有壞，保險(xiǎn)這個(gè)東西其實(shí)是一種慢性投資，只有在你最無助、最需要幫助的時(shí)候你才能感覺到他的溫馨.而爭論的大多數(shù)焦點(diǎn)就是簽單前客戶未能如實(shí)告知之前的病況從而導(dǎo)致糾紛，以至讓客戶對保險(xiǎn)有了偏激的看法。

對投訴處理的及時(shí)程度、對客戶回訪的情況、售后服務(wù)的持續(xù)性等。壽險(xiǎn)公司包括：投訴渠道的暢通性、對投訴處理的及時(shí)程度等。19中國保險(xiǎn)業(yè)理賠方面通過法院促裁的比率？

20保險(xiǎn)公司一般如何在銀行開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

要求銀行代銷產(chǎn)品，主動(dòng)積極為銀行提出保險(xiǎn)需求，主動(dòng)為銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行配備多項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。保險(xiǎn)公司通過銀行代理保險(xiǎn)分享銀行的客戶資源和網(wǎng)點(diǎn)資源，雙方服務(wù)領(lǐng)域相互滲透（如保險(xiǎn)公司的客服可以和各家銀行的客服中心對接或兼容，銀行的服務(wù)中心可以提供公司的信息，公司的中心也能了解到銀行的內(nèi)容等，做到一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)臺覆蓋銀保所有客戶。在柜臺銷售或成立專門的理財(cái)室辦理。柜員專管員角色互換。

21中國社保現(xiàn)狀，和國外社保的差距？

首先，現(xiàn)行的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷等社會(huì)保險(xiǎn)制度還存在不完善地方，如現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)政策更多是注重收入管理，漠視支出管理，盡管重點(diǎn)抓了擴(kuò)大覆蓋面和提高收繳率的工作，但支出管理未及時(shí)跟上，社?；鸸┎粦?yīng)求，矛盾仍然十分尖銳。失業(yè)保險(xiǎn)基金與企業(yè)下崗職工最低生活保障金、城市最低生活保障金交叉，資金短缺和交付不到位并存，支付條件過松，滋生惰性機(jī)制等。醫(yī)療保險(xiǎn)基金存在個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌分割比例需合理劃分及兩者消費(fèi)程序與額度的確定。工傷保險(xiǎn)基金存在享受工傷保險(xiǎn)條件的確定，由誰管理和運(yùn)作等問題?？傊?，現(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)制度存在著待完善之處。

其次，社會(huì)保障基金作為社會(huì)保險(xiǎn)的源頭，其管理好壞直接影響到社會(huì)保障制度的正常運(yùn)行，當(dāng)前我國社會(huì)保障基金管理面臨一些問題。

1、社會(huì)保險(xiǎn)基金的保值增值面臨困難，社會(huì)保險(xiǎn)基金特別是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的積累部分需要保值增值，是應(yīng)對未來支付日益增長的支付需要的客觀要求。而目前按照勞動(dòng)保障養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營要求，只能購買國債和銀行存款來實(shí)現(xiàn)增值和保值的目的?？陀^上社保資金的投資渠道不暢，資本市場發(fā)展不順利，造成缺乏相應(yīng)的選擇性。

2、隱性債務(wù)較重，據(jù)世界銀行預(yù)算，我國城鎮(zhèn)國有企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的隱性債務(wù)將達(dá)到3萬億元，主要是由于轉(zhuǎn)制中“老人”與“中人”的轉(zhuǎn)制成本所造成，兩種人產(chǎn)生了養(yǎng)老金收支缺口，直接構(gòu)成了養(yǎng)老金的隱性債務(wù)。

3、社會(huì)保障基金收不抵支，由于近年來工資水平的不斷提高，導(dǎo)致養(yǎng)老金積累難以滿足高工資水平下的養(yǎng)老金支付，加劇了養(yǎng)老保險(xiǎn)支付危機(jī)的到來。同時(shí)，基金的監(jiān)管、分散管理、缺乏安全的投資渠道等方面的因素，社會(huì)保險(xiǎn)基金出現(xiàn)了挪用、呆賬、冒領(lǐng)等現(xiàn)象，加劇了收不抵支的矛盾。

再次，全國社?；鹜顿Y運(yùn)營較為滯后，投資回報(bào)率太低。

國外一些國家在戰(zhàn)后普遍實(shí)行了社會(huì)保障制度，這些社會(huì)保障制度對縮小貧富差距，緩解社會(huì)矛盾，促進(jìn)社會(huì)和諧與公正以及維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定起到了一定的作用，但也暴露出了許多矛盾和問題，需要進(jìn)一步調(diào)整和改革。分析、比較、借鑒這些國家社會(huì)保障制度的特點(diǎn)與經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對我國社會(huì)保障制度的改革與完善，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。22財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的區(qū)別？

人壽保險(xiǎn)以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，因意外災(zāi)害，不幸事故，致死亡、傷殘、喪失工作能力，可按照保險(xiǎn)條款的規(guī)定，給予保險(xiǎn)金或年金。通常一般只承保與“生、死”有關(guān)的險(xiǎn)別，它叫人壽險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)的有形利益或無形利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的。企事業(yè)單位或人們的一般財(cái)產(chǎn)，在遭受不幸事故而受損時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)條款的合同規(guī)定，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又統(tǒng)稱“非壽險(xiǎn)”。它除了各種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（如火險(xiǎn)、運(yùn)輸險(xiǎn)、盜竊、臺風(fēng)、洪水等保險(xiǎn)）外，也包括責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

23世界保險(xiǎn)公司十強(qiáng)？ 1.馬歇與麥克倫納咨詢公司

“2.怡安集團(tuán)

”3.威利斯·科羅集團(tuán)有限公司

“4.阿瑟J加拉赫公司

”5.嘉定勞埃德湯普森集團(tuán) “6.USI保險(xiǎn)服務(wù)公司

”7.阿科迪亞公司

“8.亞歷山大福布斯有限公司

”9.格拉斯薩沃耶與西伊 "10.蘭伯特芬邱奇集團(tuán)

24保險(xiǎn)公司有哪些部門，主要職能是什么？ 業(yè)務(wù)行政部

業(yè)務(wù)行政部主要負(fù)責(zé)辦理代理人的入職手續(xù)、勞務(wù)報(bào)酬的發(fā)放，投保書、保費(fèi)及其它費(fèi)用的核收，日常結(jié)算及憑證管理，營管處職場管理及日常事務(wù)的處理。

培訓(xùn)部

培訓(xùn)部主要負(fù)責(zé)研討、開發(fā)課程，編寫教材，各類常規(guī)性教育訓(xùn)練之授課及培訓(xùn)課程安排、推廣，培訓(xùn)中心管理。

業(yè)務(wù)支援部

業(yè)務(wù)支援部負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)推廣和宣傳活動(dòng)及宣傳推廣品的設(shè)計(jì)制作，業(yè)績榜的制作與維護(hù)，支援其它各部門文宣品制作。

業(yè)務(wù)發(fā)展部

業(yè)務(wù)發(fā)展部主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)輔導(dǎo)和協(xié)調(diào)。

專案室

專案室職責(zé)為推動(dòng)經(jīng)理人計(jì)劃，培養(yǎng)菁英代理人團(tuán)隊(duì)。

契約部

契約部負(fù)責(zé)保單日常行政管理及核保，進(jìn)行客戶體檢及醫(yī)學(xué)知識培訓(xùn)。

保戶服務(wù)部

保戶服務(wù)部主要負(fù)責(zé)受理各類咨詢、處理保單變更事項(xiàng)及受理各類理賠案件。

資訊部

資訊部負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)及維護(hù)工作，公司網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、維護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全管理、數(shù)據(jù)庫管理、系統(tǒng)及應(yīng)用軟件管理、系統(tǒng)及工具軟件研究、數(shù)據(jù)中心日常運(yùn)作、系統(tǒng)備份及恢復(fù)、公司內(nèi)部及各營管處的硬件軟件安裝維護(hù)及日常技術(shù)支持等。

財(cái)務(wù)部

財(cái)務(wù)部主要負(fù)責(zé)總帳管理、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、電腦會(huì)計(jì)系統(tǒng)管理、納稅申報(bào)等。

精算部

精算部主要負(fù)責(zé)商品的開發(fā)與管理、商品調(diào)研、負(fù)責(zé)評估、經(jīng)營分析。

企劃室

企劃室主要負(fù)責(zé)銀行保險(xiǎn)的推廣業(yè)務(wù)和其他營銷渠道的拓展。

管理部

管理部總務(wù)科主要負(fù)責(zé)公司的職場管理，電話、水電、空調(diào)的安全日常維護(hù)，辦公配備的采購或調(diào)拔。管理部人力資源科主要負(fù)責(zé)內(nèi)勤人員招聘、入職、離職、檔案管理、員工考勤、薪資，社保及員工各項(xiàng)福利，公司組織架構(gòu)成立或調(diào)整；法律事務(wù)的處理。

審計(jì)室

審計(jì)室主要負(fù)責(zé)協(xié)助進(jìn)行內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)工作，以檢查、評估各部門之作業(yè)并協(xié)助管理階層達(dá)成目標(biāo)。

公關(guān)室

公關(guān)室主要負(fù)責(zé)公司形象的宣傳、對外聯(lián)系。25一般保險(xiǎn)的核保項(xiàng)目有哪些？ 核保流程、控制核保風(fēng)險(xiǎn)、提高核保效率

第五篇：農(nóng)村信用社考試_金融知識匯總

149、會(huì)計(jì)人員的職責(zé)

會(huì)計(jì)人員職責(zé)：（1）認(rèn)真組織、推動(dòng)會(huì)計(jì)工作各項(xiàng)規(guī)章制度、辦法的貫徹執(zhí)行；（2）按照《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》第三條的規(guī)定，認(rèn)真進(jìn)行會(huì)計(jì)核算與監(jiān)督，努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)；（3）遵守、宣傳《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》和維護(hù)國家財(cái)經(jīng)紀(jì)律，同違法亂紀(jì)行為作斗爭；（4）講究職業(yè)道德，履行崗位職責(zé)，文明服務(wù)，優(yōu)質(zhì)高效，廉潔奉公。150、會(huì)計(jì)人員的權(quán)限

為了保障會(huì)計(jì)人員履行職責(zé)，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，賦予他們下列權(quán)限：（1）有權(quán)要求各開戶單位及銀行執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律和有關(guān)的規(guī)章制度、辦法；（2）有權(quán)越級反映；（3）有權(quán)對本社各職能部門在資金使用、財(cái)務(wù)管理、財(cái)務(wù)收支等方面實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督。151、憑證整理的順序要求

對每一會(huì)計(jì)的憑證應(yīng)按照一定的順序進(jìn)行整理，即：現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)賬憑證在后，先現(xiàn)金收入憑證后現(xiàn)金付出憑證，先轉(zhuǎn)賬借方憑證后轉(zhuǎn)賬貸方憑證。152、表外科目及使用

表外科目是用以反映未涉及的實(shí)際增減變化，而又承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)，不列入資產(chǎn)負(fù)債表的平衡關(guān)系的科目。

信用社的表外科目，采用單式記賬法記賬，增加是記入收方，減少時(shí)記入付方，余額在收方。153、會(huì)計(jì)分錄、會(huì)計(jì)科目

會(huì)計(jì)分錄是根據(jù)借貸平衡原理，通過借、貸科目記錄、反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來龍去脈的專門記賬方法。

會(huì)計(jì)科目是對會(huì)計(jì)對象的具體內(nèi)容，按其核算和管理要求，進(jìn)行分類并規(guī)定適當(dāng)?shù)拿Q，據(jù)以總括反映和監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支的一種專門方法。154、設(shè)置會(huì)計(jì)科目的作用

設(shè)置會(huì)計(jì)科目的作用：（1）是會(huì)計(jì)核算的基礎(chǔ)；（2）是取得系統(tǒng)信息資料并據(jù)以考核經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的工具；（3）是統(tǒng)計(jì)報(bào)表編制的基礎(chǔ)。155、編制會(huì)計(jì)憑證的一般要

編制會(huì)計(jì)憑證必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全，內(nèi)容完整，反映真實(shí)，數(shù)字正確，字跡清楚，不錯(cuò)漏、不潦草，書寫規(guī)范，防止 156、會(huì)計(jì)憑證中的各種代用符號規(guī)定

各種代用符號可簡寫為：第號為“#”；每個(gè)為“@”；人民幣符號為“￥”；年、月、日簡寫順序自左而右“年/月/日”；年利率為“%”；月利率為“‰”；日利率為“萬分號”

157、會(huì)計(jì)憑證審查的要點(diǎn)

會(huì)計(jì)憑證審查的要點(diǎn)如下：（1）是否為本社受理的憑證；（2）使用憑證是否正確，憑證基本內(nèi)容，聯(lián)數(shù)與附件是否完整齊全，金額是否符合規(guī)定起點(diǎn)，日期是否超過有效期限；（3）賬號與戶名是否相符；（4）大小寫金額是否一致，字跡有無涂改；（5）密押、印鑒是否真實(shí)齊全；（6）款項(xiàng)來源、用途是否政策和有關(guān)規(guī)定以及信用社結(jié)算的管理原則；（7）是否超過存款余額或批準(zhǔn)的貸款額度或撥款限額；（8）計(jì)息、收費(fèi)、賠償金等的計(jì)算方法與數(shù)字是否正確；（9）內(nèi)部科目和賬戶名稱使用是否正確。158、營業(yè)終了結(jié)賬步驟

（1）編制科目日結(jié)單；（2）登記總賬；（3）填制計(jì)息余額表；（4）核對總分賬務(wù)；（5）編制日計(jì)表。

159、怎么進(jìn)行錯(cuò)賬沖正

(1)當(dāng)日發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)沖正：①日期和金額寫錯(cuò)時(shí)，應(yīng)用一道紅線把全行數(shù)字劃銷(不應(yīng)只劃銷個(gè)別錯(cuò)字)。將正確數(shù)字寫在劃銷錯(cuò)誤數(shù)字的上邊，并由記賬員在紅線左端蓋章證明。文字寫錯(cuò)，只需將錯(cuò)字用一道紅線劃銷，將正確文字寫在劃銷錯(cuò)誤文字的上邊。②傳票填錯(cuò)科目或賬戶，而賬簿隨之記錯(cuò)時(shí)，應(yīng)先更正傳票，并在錯(cuò)記賬簿上用“紅線更正法”將錯(cuò)賬劃銷，再根據(jù)傳票，記人應(yīng)記的賬簿上。③賬頁記載錯(cuò)誤無法更正時(shí)，不得撕毀，須經(jīng)會(huì)計(jì)主管；同意，可換新賬頁記載，但必須經(jīng)過復(fù)核，并在原賬頁上劃交叉紅線注銷，由記賬員和會(huì)計(jì)主管同時(shí)蓋章證明。注銷的賬頁另行保管，俟裝訂賬頁時(shí)，附在后面?zhèn)洳椤?2)次日及以后在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)沖正：①記賬串戶，應(yīng)填制同一方向借方或貸方紅藍(lán)字沖正傳票辦理沖正。用紅字傳票記人原錯(cuò)誤賬戶，摘要欄注明“沖正X年X月X日錯(cuò)賬”字樣，用藍(lán)字傳票記人正確賬戶，在摘要欄注明“補(bǔ)記沖正X年X月X日賬”字樣。并在原憑證上及原錯(cuò)賬摘要欄注明“已于X年X月X日沖正”字樣。②傳票金額或科目、賬戶填錯(cuò)，賬簿隨之記錯(cuò)。應(yīng)重新填一張與原錯(cuò)誤憑證同方向的紅字傳票，將錯(cuò)誤金額全數(shù)沖銷，再按正確金額填制借、貸方藍(lán)字傳票補(bǔ)記人賬，并在摘要欄注明情況，同時(shí)在原錯(cuò)誤傳票上批注“已于X年X月X日沖正”字樣。③傳票正確，分戶賬記載無誤，而科目日結(jié)單錯(cuò)使總賬記錯(cuò)。應(yīng)填制紅藍(lán)字科目日結(jié)單進(jìn)行沖正，用紅字注明“沖正X年X月X日錯(cuò)賬”字樣，同時(shí)在原錯(cuò)誤的科目日結(jié)單上批注“已于X年X月X日沖正”字樣，對沖正原錯(cuò)賬的科目日結(jié)單，結(jié)賬時(shí)視同錯(cuò)賬沖正傳票，一并結(jié)人當(dāng)日的科目日結(jié)單內(nèi)。(3)本發(fā)現(xiàn)上錯(cuò)賬處理：本發(fā)現(xiàn)上錯(cuò)賬，應(yīng)填制藍(lán)字反方向傳票沖正，如沖正形成反方向余額時(shí)，用藍(lán)字反方向反映，科目余額軋差反映，不得更改決算報(bào)表。如需要更改決算報(bào)表時(shí)，需報(bào)上級批準(zhǔn)，并在決算說

明書中說明。(4)同城或異地劃款差錯(cuò)，要按聯(lián)行、聯(lián)社往來規(guī)定憑劃(匯)出社電報(bào)或查詢查復(fù)書辦理調(diào)賬，劃(匯)入社無權(quán)自行調(diào)賬。(5)凡因沖正錯(cuò)賬影響利息計(jì)息時(shí)，應(yīng)計(jì)算應(yīng)加、應(yīng)減積數(shù)。（6）沖正傳票必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管人員審查蓋章后才能辦理沖帳，并將錯(cuò)帳的日期、情況、金額及沖正的日期等通過登記，以備查

五、出納

160、現(xiàn)金出納工作基本規(guī)定

（1）錢賬分管：先收款后記賬，先記賬后付款；（2）雙人臨柜、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運(yùn)。（3）現(xiàn)金收付，換人復(fù)核。（4）凡現(xiàn)金、金銀、有價(jià)單證以及庫房鑰匙、業(yè)務(wù)公章等重要物品換人經(jīng)管時(shí)，必須辦理交接登記手續(xù)。（5）及時(shí)核對庫存，做到賬款、賬實(shí)相符。（6）未經(jīng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)的人員，不得直接對外辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)。161、辦理現(xiàn)金收入手續(xù)

（1）單位存款。填制現(xiàn)金繳款單或其他交款憑證，連同現(xiàn)金一并交給出納專柜。接柜員首先要審核憑證日期、賬號、戶名、款項(xiàng)來源等項(xiàng)填寫是否齊全，大、小寫金額是否相符，然后點(diǎn)收現(xiàn)金；無誤后在憑證上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記及復(fù)核員名章，交復(fù)核員復(fù)點(diǎn)；復(fù)點(diǎn)無誤后，復(fù)核員將款收妥，在憑證上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記及復(fù)核員名章，將交款回單聯(lián)退還交款單位?，F(xiàn)金收入傳票聯(lián)編上順序號，登現(xiàn)金收入日記簿或現(xiàn)金出納賬，然后送會(huì)計(jì)專柜記賬。（2）儲蓄存款?？蛻羲徒滑F(xiàn)金存款，應(yīng)先審核憑證、點(diǎn)收現(xiàn)金、復(fù)核復(fù)點(diǎn)蓋章、記錄存折或長簽發(fā)定期存單，蓋章后交客戶。162、辦理現(xiàn)金付出手續(xù)

單位或個(gè)人取款時(shí)，應(yīng)將支取現(xiàn)金憑證交會(huì)計(jì)審核記賬，憑證由內(nèi)部傳遞給出納。出納員接到支款憑證后，先審查大、小寫金額和背書是否相符，會(huì)計(jì)員和復(fù)核員是否簽章，支款憑證是否符合政策和現(xiàn)金管理制度規(guī)定，憑證各欄填寫是否齊全，然后登記“現(xiàn)金付出日記簿”（現(xiàn)金日記賬），按照支款憑證金額配款，交復(fù)核員復(fù)核，沒有復(fù)核員的可交會(huì)計(jì)進(jìn)行交叉復(fù)核。復(fù)核無誤后，將款交給取款人，要求當(dāng)面點(diǎn)清。付款憑證在加蓋“現(xiàn)金付訖”戳記及付款員名章后送會(huì)計(jì)專柜。如取款系使用存折，除按上述手續(xù)辦理外，會(huì)計(jì)還要銷折，出納員在付款時(shí)還要看折子銷的付出金額與取的現(xiàn)金是否一致，無誤后隨同現(xiàn)金一起交取款人，當(dāng)面點(diǎn)清。

163、儲蓄賬戶現(xiàn)金支付管理

認(rèn)真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。對一日一次性從儲蓄賬戶

（含銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機(jī)構(gòu)柜臺人員應(yīng)請取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的，應(yīng)請取款人必須至少提前1天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。

對一日一次性超過5萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過5萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。164、票幣整點(diǎn)的要求

票幣整點(diǎn)必須做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、蓋章清楚。165、庫房管理的要求

（1）信用社要設(shè)置出納專用庫房，并要求堅(jiān)固、隱蔽，庫內(nèi)要有通風(fēng)、防火、報(bào)警等設(shè)備。（2）凡現(xiàn)金、有價(jià)單證等，都必須入庫保管。（3）庫房必須配備兩名責(zé)任心強(qiáng)的人員負(fù)責(zé)管庫。（4）庫內(nèi)嚴(yán)禁吸煙、燒火爐和存放易燃、易爆物品。（5）非營業(yè)時(shí)間和節(jié)假日要指派兩個(gè)以上人員守庫。（6）信用社要在當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)下，搞好治安聯(lián)防工作，規(guī)定聯(lián)絡(luò)信號，裝備聯(lián)絡(luò)器具，做到遇有敵情能及時(shí)得到支援。166、庫房鑰匙的管理要

（1）信用社要設(shè)置出納專用庫房，并要求堅(jiān)固、隱蔽，庫內(nèi)要有通風(fēng)、防火、報(bào)警等設(shè)備。（2）凡現(xiàn)金、有價(jià)單證等，都必須入庫保管。（3）庫房必須配備兩名責(zé)任心強(qiáng)的人員負(fù)責(zé)管庫。（4）庫內(nèi)嚴(yán)禁吸煙、燒火爐和存放易燃、易爆物品。（5）非營業(yè)時(shí)間和節(jié)假日要指派兩個(gè)以上人員守庫。（6）信用社要在當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)下，搞好治安聯(lián)防工作，規(guī)定聯(lián)絡(luò)信號，裝備聯(lián)絡(luò)器具，做到遇有敵情能及時(shí)得到支援。166、庫房鑰匙的管理要求

庫房、保險(xiǎn)柜必須裝備兩把鎖，且至少有一把為組合鎖，機(jī)械鎖要有正副鑰匙各一套。(1)機(jī)械鎖正鑰匙的管理。機(jī)械鎖正鑰匙與組合鎖密碼由兩名管庫員分別掌管，不準(zhǔn)隨意委托他人代管，庫房門和保險(xiǎn)柜門隨啟隨閉。(2)機(jī)械鎖副鑰匙的管理。聯(lián)社業(yè)務(wù)庫的副鑰匙由管庫員、主管主任和出納(或會(huì)計(jì))負(fù)責(zé)人當(dāng)面共同密封，加蓋印章，辦理登記簽收手續(xù)，由出納(或會(huì)計(jì))負(fù)責(zé)人妥善保管。信用社的庫房、保險(xiǎn)柜副鑰匙由管庫員會(huì)同會(huì)計(jì)主管共同密封簽章后，交聯(lián)社會(huì)計(jì)部門集中裝箱加鎖入庫管理。遇到特殊情況，須動(dòng)用副鑰匙時(shí)，經(jīng)聯(lián)社主管主任批準(zhǔn)，并會(huì)同管庫員及出納(或會(huì)計(jì))主管人員啟封，并登記簽章。(3)組合鎖密碼。組合鎖密碼由管庫員會(huì)同主管主任共同設(shè)定，密碼密封，加蓋印章，辦理登記簽收手續(xù)，由主管主任妥善保管。開啟密碼由管庫員會(huì)同主任共同啟封，并登記簽章。管庫員變動(dòng)，密碼

隨之更換。(4)庫房、保險(xiǎn)柜鑰匙必須嚴(yán)密保管，嚴(yán)禁隨意放置，如有遺失應(yīng)及時(shí)報(bào)縣聯(lián)社，并采取防范措施。庫房、保險(xiǎn)柜的修鎖、換鎖，必須向縣聯(lián)社報(bào)告，由縣聯(lián)社指定人員修、換，并辦理以舊換新和交接手續(xù)。(5)僅設(shè)一名出納員的基層信用社，仍應(yīng)貫徹雙人管庫的原則，由出納員和會(huì)計(jì)員分管鑰匙和密碼，開關(guān)庫時(shí)要共同開庫、鎖庫，不得委托對方代管，形成一人管庫。并定期共同核對庫存(由會(huì)計(jì)員在現(xiàn)金庫存簿上簽注“核對相符”或注明多缺數(shù)字后共同簽章)167、庫房檢查的內(nèi)容

（1）清點(diǎn)庫存現(xiàn)金、金銀、重要空白憑證、有價(jià)單證、抵押（質(zhì)押）物品等。（2）庫房（保險(xiǎn)柜）的鎖和鑰匙的使用、管理情況。（3）庫房及守庫員住房安全設(shè)備是否齊全，是否符合安全條件。（4）各項(xiàng)安全防衛(wèi)措施（包括聯(lián)防組織）是否落實(shí)，是否認(rèn)真招待了雙人管庫、雙人守庫、雙人押運(yùn)制度。（5）武器彈藥的使用、管理是否符合制度規(guī)定。（6）庫款擺列是否整齊，有無存放違反規(guī)定的物品。（7）是否做到當(dāng)日核對賬款，庫存是否超限額。168、主幣、輔幣

主幣亦稱“本位貨幣”。是一個(gè)國家法定作為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的重要貨幣?，F(xiàn)行主幣：壹佰元、伍拾元、貳拾元、拾元、伍元、貳元及壹元幣。

輔幣：是“輔助貨幣”的簡稱。指本位貨幣以下的，供日常零星交易和找零之用的小額貨幣。它包括角幣和分幣兩種。169、庫房管理的質(zhì)量要

庫房管理的質(zhì)量要求達(dá)到“六無”即：無火災(zāi)、無霉?fàn)€、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯(cuò)事故

170、現(xiàn)金收入憑證的審查要點(diǎn)

現(xiàn)金收入憑證的審查要點(diǎn)有：（1）是否為本社受理的憑證；（2）憑證的日期、戶名、賬號、開戶信用社名稱及款項(xiàng)來源是否填寫齊全；（3）人民幣符號、大小寫金額是否正確無誤；（4）券別合計(jì)與憑證金額是否一致；（5）憑證各聯(lián)的要素內(nèi)容是否齊全正確；（6）數(shù)字和文字的書寫是否清晰；（7）繳款憑證是否套寫；發(fā)現(xiàn)憑證填寫內(nèi)容不全、涂改或有錯(cuò)誤的應(yīng)連同現(xiàn)金退交客戶，待客戶更正后，方可受理。171、現(xiàn)金運(yùn)送的安全要求

現(xiàn)金運(yùn)送的安全要求有：（1）聯(lián)社設(shè)專（兼）職運(yùn)鈔員，負(fù)責(zé)同城或異地現(xiàn)金的運(yùn)送與調(diào)撥。（2）必須堅(jiān)持雙人押運(yùn)和武裝護(hù)送。（3）要嚴(yán)守保密。（4）嚴(yán)密交接手續(xù)。172、“洗錢”及其行為類型

洗錢是指犯罪分子通過銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的贓款通過轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。根據(jù)《刑法》第一百九十一條的規(guī)定，洗錢具體有以下五種行為：（1）提供資金賬戶；（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)；（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；（4）協(xié)助將資金匯往境外；（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源。173、營業(yè)終了現(xiàn)金庫存的結(jié)計(jì)

每日營業(yè)終了，出納員根據(jù)現(xiàn)金出納賬或現(xiàn)金收付日記簿當(dāng)日收、付現(xiàn)金數(shù)分別結(jié)出合計(jì)數(shù)，以昨日余額加現(xiàn)金收入合計(jì)數(shù)，減去現(xiàn)金付出合計(jì)數(shù)，結(jié)出當(dāng)日余額。對現(xiàn)金要按券別整理，計(jì)算出現(xiàn)金總額，然后根據(jù)當(dāng)日收、付現(xiàn)金數(shù)填制“現(xiàn)金結(jié)數(shù)表”，并與會(huì)計(jì)“現(xiàn)金”科目數(shù)字核對相符后，由會(huì)計(jì)在現(xiàn)金庫存簿上簽章，將現(xiàn)金入庫保管。174、殘缺人民幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)

損傷票幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)以人民銀行規(guī)定的《殘缺人民幣兌換辦法》為準(zhǔn)。（1）凡殘缺人民幣屬于下列情況之一者，應(yīng)全額兌換：①票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能辨別真假，票面完整或殘缺不超過五分之一。票面其余部分的圖案、文字能照原樣連接者。②票面殘缺不超過五分之一，其余部分的圖案、文字能照原樣連接者。（2）票面殘缺五分之一以上至二分之一，其余部分的圖案能照原樣連接者，可按原面額半數(shù)兌換，但不得流通使用。（3）凡殘缺人民幣屬于下列情況之一者，不予兌換：票面殘缺二分之一以上者；票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色不能辨別真假者；故意挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者。175、出納員發(fā)現(xiàn)假幣的處理

金融機(jī)構(gòu)出納員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機(jī)構(gòu)兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳。對假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張(枚)數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)。收繳假幣的金融機(jī)構(gòu)向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的“假幣收繳憑證”，并告知持有人如對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。176、查找錯(cuò)款的程序

查找錯(cuò)款程序：（1）重新結(jié)賬，核實(shí)錯(cuò)款金額。（2）核點(diǎn)現(xiàn)金。（3）分析原因。（4）經(jīng)分析和查找，排除內(nèi)部錯(cuò)款因素后，應(yīng)及早組織人力外部查找。

六、結(jié)算

177、結(jié)算的種類、原則

結(jié)算種類有：匯票、本票、支票、信用卡、匯兌、委托收款、托收承付。目前信用社可辦理的結(jié)算種類有：銀行匯票、支票、匯兌、委托收款、托收承付。

結(jié)算的原則有：（1）恪守信用，履約付款；（2）誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；（3）銀行不墊款。178、結(jié)算紀(jì)律

（1）單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)簽發(fā)沒有資金保證的票據(jù)或遠(yuǎn)期支票，套取銀行信用；不準(zhǔn)簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實(shí)交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取銀行和他人資金；不準(zhǔn)無理拒絕付款，任意占用他人資金；不準(zhǔn)違反規(guī)定開立和使用賬戶。（2）銀行辦理結(jié)算，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)；不準(zhǔn)無理拒付、不扣少扣滯納金；不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通；不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開立賬戶；不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)；不準(zhǔn)放棄對企事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁；不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項(xiàng)。179、支付結(jié)算

支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及其資金清算的行為。銀行的支付結(jié)算類業(yè)務(wù)包括支票、匯票、本票、信用卡、匯兌、委托收款、托收承付。180、銀行匯票、本票

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

181、信用證、托收承付

信用證是一種銀行有條件保證付款的憑證，是開證銀行根據(jù)申請人(進(jìn)口商)的要求和指示向出口商(受益人)開立的一定金額、在一定期限內(nèi)憑議付行寄來規(guī)定的單據(jù)付款或承兌匯票的書面承諾，進(jìn)出口雙方則利用銀行信用擔(dān)保，進(jìn)行發(fā)貨與結(jié)算的結(jié)算方式。托收承付，是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行(信用社)向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行(信用社)承認(rèn)付款的結(jié)算方式。

182、票據(jù)金額填寫及記載事項(xiàng)規(guī)定

票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致。二者不一致的票據(jù)無效；票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效；對票據(jù)其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，但更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。183、票據(jù)喪失的處理

票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外；收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付；失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也要以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。184、票據(jù)時(shí)效

票據(jù)時(shí)效是指持票人在法定期限內(nèi)不行使票據(jù)權(quán)利，即引起持票人對待定票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)權(quán)利喪失的制度。其目的在于促使持票人在期限內(nèi)及時(shí)行使票據(jù)權(quán)利，以免其長期持有票據(jù)，久不提示付款，使票據(jù)關(guān)系長期不能正常消滅，并使票據(jù)債務(wù)人處于不利地位。同時(shí)，持票人久不提示付款，可能會(huì)由于債務(wù)人償債能力的惡化，影響票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。185、背書和背書連續(xù)

背書是指再票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書是支票、匯票和本票公有的行為。背書連續(xù)是指再票據(jù)轉(zhuǎn)讓鐘，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人玉受讓匯票的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接。186、承兌及匯票承兌的記載事項(xiàng)

承兌是指匯票的付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。匯票承兌必須記載的事項(xiàng)有：“承兌”字樣、承兌人簽章、承兌日期。前兩項(xiàng)為絕對應(yīng)記載事項(xiàng)，欠缺記載的，承兌無效。承兌日期為相對應(yīng)記載事項(xiàng)，未記載的，承兌仍然有效。承兌記載的位置應(yīng)在匯票的正面，不得記載在匯票的背面或粘單上。187、匯票不得轉(zhuǎn)讓的情況

出票。人、背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”的，票據(jù)不得再轉(zhuǎn)讓。如其后手再轉(zhuǎn)讓的，出票人或背書人對其后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。188、支票及其必須記載的事項(xiàng)

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)：簽發(fā)支票必須記載—下列事項(xiàng)：(1)表明“支票”的字樣；(2)無條件支付的委托；(3)確定的金額；(4)付款人名稱；(5)出票日期；(6)出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，支票無效。

189、空頭支票

出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的，為空頭支票。190、票據(jù)的欺詐行為

有下列票據(jù)欺詐行為之一的，屬票據(jù)欺詐行為，依法追究刑事責(zé)任：(1)偽造、變造票據(jù)的；(2)故意使用偽造、變造的票據(jù)的；(3)簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的；(4)簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的；(5)匯票、本票的出票人在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的；(6)冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的；(7)付款人同出票人、持票人惡意串通，實(shí)施前六項(xiàng)所列行為之一的。191、票據(jù)上的簽章規(guī)定

票據(jù)上的簽章為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)卜的答章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。192、票據(jù)行為及種類

票據(jù)行為，是指引起票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系發(fā)生的法律行為。包括出票、背書、承兌、保證四種。193、票據(jù)權(quán)利及種類

票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利具體包括兩種：一是付款請求權(quán)，二是追索權(quán)。194、票據(jù)出票日期的規(guī)定

票據(jù)出票日期，是指出票人在票據(jù)上記載的簽發(fā)票據(jù)的日期。票據(jù)上記載的出票日期必須是按公歷確定的日期，不得記載公歷上沒有的日期。即使出票日期與實(shí)際出票日期不相符合，也應(yīng)以匯票上記載的日期為準(zhǔn)。195、票據(jù)責(zé)任

票據(jù)責(zé)任是票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。票據(jù)責(zé)任與民事責(zé)任的性質(zhì)不同，票據(jù)責(zé)任的實(shí)質(zhì)是票據(jù)債務(wù)人按票據(jù)上的記載事項(xiàng)履行支付票款的義務(wù)，它是基于債務(wù)人特定的票據(jù)行為(如出票、背書、承兌等)而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，不具有制裁性質(zhì)。票據(jù)責(zé)任就是票據(jù)債務(wù)，包含了付款責(zé)任和擔(dān)保付款責(zé)任雙重性質(zhì)。196、票據(jù)付款日期

票據(jù)付款日期，又稱到期日，是指支付票據(jù)金額的日期，它既是付款人應(yīng)該履行付款義務(wù)的日期，也是收款人或者持票人行使付款請求權(quán)的始期。

197、辦理銀行匯票的程序

辦理銀行匯票的程序有：(1)匯款單位和個(gè)人向銀行(信用社)提出申請；(2)銀行(信用社)審查同意后，簽發(fā)銀行匯票；(3)匯款單位或個(gè)人將銀行匯票交付給收款人；(4)收款人或持票人向代理付款銀行(信用社)提示付款；(5)代理付款銀行(信用社)向收款人或持票人支付款項(xiàng)；(6)代理付款銀行(信用社)向出票銀行(信用社)劃收款項(xiàng)；(7)出票銀行(信用社)結(jié)清銀行匯票。198、銀行匯票與商業(yè)匯票的區(qū)別

兩者的主要區(qū)別是：(1)出票人不同。前者出票人是銀行(信用社)；后者出票人是企事業(yè)單位等。(2)付款人不同。前者付款人是銀行(信用社)；后者付款人是承兌人。(3)使用條件不同。前者是單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算均可使用；后者必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的結(jié)算才能使用。(4)票據(jù)性質(zhì)不同。前者是銀行票據(jù)；后者是商業(yè)票據(jù)。199、辦理票據(jù)貼現(xiàn)的程序

票據(jù)貼現(xiàn)的辦理程序是：(1)票據(jù)持票人持商業(yè)匯票到其開戶的信用社申請貼現(xiàn)；(2)信用社信貸部門經(jīng)審查同意，交會(huì)計(jì)部門處理；(3)會(huì)計(jì)部門按照規(guī)定的貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后，將實(shí)付貼現(xiàn)金額支付給持票人。200、貼現(xiàn)額的計(jì)算

(1)帶息單據(jù)貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：票據(jù)到期價(jià)值=票據(jù)面值+票據(jù)面值×利率×票據(jù)期限.信用社收取貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期價(jià)值×貼現(xiàn)天數(shù)×(月貼現(xiàn)率÷30)信用社實(shí)付貼現(xiàn)金額=票據(jù)到期價(jià)值—信用社收取的貼現(xiàn)利息(2)不帶息單據(jù)貼現(xiàn)額計(jì)算公式為：

貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值×貼現(xiàn)天數(shù)×(月貼現(xiàn)率／30)實(shí)付貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值—貼現(xiàn)利息 201、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金結(jié)算

轉(zhuǎn)賬結(jié)算是指通過銀行或信用社賬戶辦理資金轉(zhuǎn)移的貨幣收付行為。轉(zhuǎn)賬結(jié)算按區(qū)域分為同城結(jié)算和異地結(jié)算?，F(xiàn)金結(jié)算是指使用現(xiàn)款直接進(jìn)行的貨幣收付行為。

七、信息網(wǎng)絡(luò)

202、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的主要功能 主要功能是資源共享和信息交換。203、寬行票據(jù)打印機(jī)的主要功能 主要功能是打印存折、票據(jù)和報(bào)表。204、電子設(shè)備的基本工作環(huán)境要求 防高溫、防塵、防潮、防火、防靜電。

205、列舉日常辦公用的文字處理軟件和表格處理軟件

有WORD和EXCEL。206、拔插打印機(jī)電纜時(shí)應(yīng)注意

應(yīng)注意不要帶電拔插即拔插時(shí)要先斷開電源。207、一臺電腦通常的部件組成

通常由主機(jī)、顯示器、鍵盤、鼠標(biāo)、多媒體設(shè)備組成。208、開啟電腦的正確步驟

先開顯示器電源開關(guān)，再開主機(jī)電源開關(guān)，電腦開始啟動(dòng)；當(dāng)顯示器出現(xiàn)工作畫面氏，表明啟動(dòng)完成。

209、農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)資源

農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)資源是指：計(jì)算機(jī)硬件（包括各類計(jì)算機(jī)及相關(guān)外部設(shè)備、數(shù)據(jù)通信設(shè)備、機(jī)房環(huán)境支持方面的硬件設(shè)備等）、軟件及技術(shù)服務(wù)等。

210、計(jì)算機(jī)資源管理中基層信用社的主要職責(zé)

負(fù)責(zé)本級計(jì)算機(jī)資源的配置管理工作，根據(jù)我省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)資源臺賬系統(tǒng)要求，組織人員及時(shí)、準(zhǔn)確錄入各類計(jì)算機(jī)資源相關(guān)信息；依據(jù)計(jì)算機(jī)資源分類的不同確定本級對計(jì)算機(jī)資源有直接管理任務(wù)部門的使用維護(hù)及日常管理責(zé)任；負(fù)責(zé)轄內(nèi)計(jì)算機(jī)資源的配置、調(diào)撥；定期組織相關(guān)部門對轄內(nèi)計(jì)算機(jī)資源進(jìn)行清查核對。

211、主機(jī)房禁止的行為

主機(jī)房內(nèi)嚴(yán)禁上因特網(wǎng)、玩游戲、用餐、喝水、吸煙、吐痰、亂扔廢棄物、梳理頭發(fā)、抖動(dòng)衣物、喧嘩、打鬧等行為，嚴(yán)禁帶入或存放易碎、易污染、強(qiáng)磁物品，嚴(yán)禁攜帶包、餐具及其他與工作無關(guān)的物品。

212、對主機(jī)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫的操作控制規(guī)

對主機(jī)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫的任何操作必須雙人在場，并將操作過程登記在主機(jī)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫運(yùn)行維護(hù)登記簿上。對應(yīng)用軟件的重大操作（如新產(chǎn)品投產(chǎn)、軟件轉(zhuǎn)版等）的具體步驟應(yīng)登記應(yīng)用軟件運(yùn)行維護(hù)登記簿

213、在電腦中輸入漢字的方法

計(jì)算機(jī)通常是是處于英文輸入狀態(tài)，要輸入漢字時(shí)，線要把電腦切換到漢字輸入狀態(tài)，然后再選用“五筆字型輸入法”或“全拼輸入法”等方法來輸入漢字。

214、全拼輸入法

全拼輸入法是一種最簡單的漢字輸入法，是用漢字的拼音來輸入漢字的

215、互聯(lián)單位、接入單位及使用計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國際聯(lián)網(wǎng)的法人和其他組織應(yīng)當(dāng)履行的安

全保護(hù)職責(zé)

(1)負(fù)責(zé)本網(wǎng)絡(luò)的安全保護(hù)管理工作，建立健全安全保護(hù)管理制度；(2)落實(shí)安全保護(hù)技術(shù)措施，保障本網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行安全和信息安全；(3)負(fù)責(zé)對本網(wǎng)絡(luò)用戶的安全教育和培訓(xùn)；(4)對委托發(fā)布信息的單位和個(gè)人進(jìn)行登記，并對所提供的信息內(nèi)容按照本辦法第五條進(jìn)行審核；(5)建立計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)電子公告系統(tǒng)的用戶登記和信息管理制度；(6)發(fā)現(xiàn)有任何單位和個(gè)人利用國際聯(lián)網(wǎng)制作、復(fù)制、查閱和傳播非法信息的，任何單位和個(gè)人從事危害計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)安全的活動(dòng)的，利用國際聯(lián)網(wǎng)侵犯用戶的通信自由和通信秘密的，應(yīng)當(dāng)保留有關(guān)原始記錄，并在二十四小時(shí)內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

216、公安部規(guī)定的信息安全、運(yùn)行安全

信息安全是防止信息財(cái)產(chǎn)被故意的或偶然的非授權(quán)泄露、更改、破壞或使信息被非法系統(tǒng)辨識，控制。即確保信息的完整性、保密性，可用性和可控性。

運(yùn)行安全是為保障系統(tǒng)功能的安全實(shí)現(xiàn)，提供一套安全措施（如風(fēng)險(xiǎn)分析，審計(jì)跟蹤，備份與恢復(fù)，應(yīng)急等）來保護(hù)信息處理過程的安全。

八、文秘

217、公文

農(nóng)村信用社公文是本系統(tǒng)在經(jīng)營管理中普遍使用的具有行政約束力和規(guī)范體式的文書，是依法經(jīng)營和進(jìn)行公務(wù)活動(dòng)的重要工具。

218、公文主要種類

公文主要種類有：（1）決定；（2）決議；（3）通告；（4）通知；（5）通報(bào)；（6）報(bào)告；（7）請示；（8）批復(fù)；（9）意見；（10）函；（11）會(huì)計(jì)紀(jì)要。

219、公文主體的組成部分

文件主體是指紅色橫線以下，至主題詞（不含）之間的公文各要素。一般包括公文標(biāo)題、主送機(jī)關(guān)、公文正文、附件標(biāo)注、成文時(shí)間、印章等。220、公文擬制的要求

起草公文要做到：（1）符合黨和政府的方針、政策，符合國家的法律、法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。（2）全面、準(zhǔn)確地反映客觀實(shí)際情況，完整、準(zhǔn)確地體現(xiàn)發(fā)文機(jī)關(guān)的意圖，提出的措施切實(shí)可行。（3）觀點(diǎn)明確，條理清楚，內(nèi)容充實(shí)，結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)。文字精練，表述準(zhǔn)確，標(biāo)點(diǎn)正確，篇幅簡短。（4）公文的文種應(yīng)當(dāng)根據(jù)行文目的、發(fā)文機(jī)關(guān)的職權(quán)和與主送機(jī)關(guān)的行文關(guān)系確定。（5）擬制緊急公文，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)緊急的原因，并根據(jù)實(shí)際需要確定緊急程度。（6）人名、地名、數(shù)字、引文要準(zhǔn)確，日期應(yīng)寫具體的年、月、日。（7）必須使用國

家法定計(jì)量單位。（8）公文中的數(shù)字，除成文時(shí)間、部分結(jié)構(gòu)層次序數(shù)和詞、詞組、慣用語、縮略語、具有修飾詞色彩語句中作為詞素的數(shù)字必須使用漢字外，其余應(yīng)當(dāng)使用阿拉伯?dāng)?shù)字。（9）引用公文應(yīng)注明發(fā)文機(jī)關(guān)、原文件標(biāo)題及原發(fā)文字號。引用順序是：先引發(fā)文機(jī)關(guān)，后引文件標(biāo)題，發(fā)文序號在文件標(biāo)題后并用括號括起來。（10）在使用專用名詞的簡稱時(shí)，應(yīng)使用規(guī)范化的簡稱或約定俗成的簡稱。否則，要先用全稱，再用簡稱，并加以注明。使用國際組織外文名稱或其縮寫形式，應(yīng)當(dāng)在第一次出現(xiàn)時(shí)，注明準(zhǔn)確的中文譯名。（11）行文結(jié)構(gòu)序數(shù)第一層為“一”，第二層為“

（一）”，第三層為“1”，第四去為“（1）”。（12）“制度”、“辦法”等文件的結(jié)構(gòu)一般是，第一層為“章”，第二層為“條”（“條”內(nèi)結(jié)構(gòu)順序一般為“

（一）”、“1”、“（1）”）。（13）送審稿一般要求打印。221、收文辦理的一般程序

收文的辦理，包括簽收、登記、擬辦、批辦、傳閱、承辦、催辦、存檔等程序。222、發(fā)文辦理的一般程序

省聯(lián)社發(fā)文(含黨委、紀(jì)委發(fā)文，下同)的辦理程序一般是：主辦部(室、中心)擬稿人擬稿一承辦部門負(fù)責(zé)人審核一辦公室綜合秘書核稿一辦公室負(fù)責(zé)人核簽一辦公室專職秘書送分管領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)(如須送理事長簽發(fā)的，由辦公室專職秘書按分管領(lǐng)導(dǎo)的意見送簽)一辦公室編號、打印、校對[由主辦部(室、中心)負(fù)責(zé)]、蓋章、分發(fā)(存檔)。辦理發(fā)文時(shí)，要使用統(tǒng)一印制的發(fā)文稿紙，按程序運(yùn)轉(zhuǎn)，各環(huán)節(jié)要據(jù)實(shí)填寫。擬、核、簽、打印、校對文稿時(shí)應(yīng)健全登記簽字手續(xù)。省聯(lián)社主辦的與其他部門聯(lián)合發(fā)文，須由我聯(lián)社承辦部門與聯(lián)合發(fā)文單位的對口職能部門溝通，取得一致的傾向性意見后擬文，按程序送核稿，經(jīng)省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)后送有關(guān)部門會(huì)簽；會(huì)簽件返回本聯(lián)社后，主辦部(室、中心)將會(huì)簽情況反饋給簽發(fā)該文件的領(lǐng)導(dǎo)；待領(lǐng)導(dǎo)閱示后，再由主辦部(室、中心)送辦公室編號、打印、校對(由主辦部門負(fù)責(zé))、蓋章、分發(fā)。

第二部分員工行為規(guī)范

一、經(jīng)營理念

223、什么是經(jīng)營理念？

經(jīng)營理念即是系統(tǒng)的、根本的管理思想。管理活動(dòng)都要有一個(gè)根本的原則，一切的管理都需圍繞一個(gè)根本的核心思想進(jìn)行。這個(gè)核心思想就是我們這里所說的經(jīng)營理念。224、農(nóng)村信用社為什么必須堅(jiān)持發(fā)展至上，一切管理行為服從于發(fā)展的需要？

（1）農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融市場的主力軍，必須堅(jiān)持商業(yè)化經(jīng)營。追求股東和社員價(jià)值最大化，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)效益。（2）必須堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展。即在穩(wěn)健經(jīng)營中實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。通過堅(jiān)持在優(yōu)化增量中，積極地化解歷史的包袱和資產(chǎn)質(zhì)量不高的困難。（3）在發(fā)展中兼顧社會(huì)效益。追求社會(huì)效益和自身經(jīng)濟(jì)效益最佳配合的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。當(dāng)前主要是為農(nóng)服務(wù)與提高自身效益要很好地統(tǒng)一起來。在不斷拓展商業(yè)化經(jīng)營的形勢下，堅(jiān)持不斷探索綜合價(jià)值最大化的發(fā)展模式。

22、農(nóng)村信用社為什么必須堅(jiān)持以客戶為中心，把握好市場定位？

隨著國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的市場滲透、隨著城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)選擇性增強(qiáng)、隨著農(nóng)村城市化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、一體化發(fā)展的趨勢增強(qiáng)，不改變這種情況，不立足為客戶服務(wù)、積極拓展產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，滿足客戶多樣化的金融需求，我們就難以應(yīng)對日益激烈的金融競爭態(tài)勢，就無法繼續(xù)拓展生存和發(fā)展空間。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，競爭的核心是客戶的爭奪，誰擁有優(yōu)質(zhì)客戶，誰就在激烈的競爭中處于領(lǐng)先地位。提高客戶的滿意度、鞏固客戶的忠誠度、發(fā)掘客戶的貢獻(xiàn)度，始終是金融企業(yè)競爭面對的挑戰(zhàn)和取向。從現(xiàn)在起，我們就必須以客戶為中心的理念來統(tǒng)領(lǐng)各項(xiàng)經(jīng)營管理工作，實(shí)現(xiàn)管理模式的再造。

我們要全面正確地理解社區(qū)和三農(nóng)的概念，對于跨社區(qū)和非農(nóng)的領(lǐng)域只要有利于長遠(yuǎn)發(fā)展，也可以大膽去進(jìn)取。以獲取最大的資金運(yùn)用效益，從而加強(qiáng)為社區(qū)和三農(nóng)服務(wù)的能力。226、為什么說始終有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社管理的重中之重？

金融企業(yè)是一種風(fēng)險(xiǎn)性較大、公眾性較強(qiáng)、影響面大的企業(yè)。因此，始終把風(fēng)險(xiǎn)控制在可以隨的范圍之內(nèi)，是所有金融企業(yè)必須堅(jiān)持和貫徹的首要原則。是一切產(chǎn)品開發(fā)、市場開拓和業(yè)務(wù)發(fā)展的前提，是任何先進(jìn)的管理理念得以實(shí)施的基礎(chǔ)。信用社是金融企業(yè)，必須提高全體員工的道德素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)督，從而有效地避免來自內(nèi)部人道德的風(fēng)險(xiǎn)；必須在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)嚴(yán)格操作規(guī)程，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)；必須加強(qiáng)信息調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)評判的工作，以防止信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)；必須十分重視資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易及資產(chǎn)流動(dòng)性等方面的把握，以避免流動(dòng)性和償付風(fēng)險(xiǎn)。

227、為什么說堅(jiān)持有效激勵(lì)是實(shí)現(xiàn)我省農(nóng)村信用社科學(xué)管理的最有力杠桿？

農(nóng)村信用社的管理效能的實(shí)現(xiàn)，取決于激勵(lì)的有效性。必須使激勵(lì)政策產(chǎn)生明顯的正向反應(yīng)機(jī)制，引導(dǎo)員工按照企業(yè)價(jià)值取向積極作為。因此，要圍繞企業(yè)目標(biāo)建立一系列業(yè)績評價(jià)考核辦法，使省聯(lián)社對法人單位的考核與法人單位內(nèi)部對每個(gè)責(zé)任部門和崗位的考核，均有明確的界定并相互一致。使員工行為與企業(yè)價(jià)值相一致。通過這種正向的激勵(lì)，使員工都為企業(yè)價(jià)值最大化貢獻(xiàn)力量。對不同崗位的貢獻(xiàn)差別要有明確科學(xué)分析，并建立與貢獻(xiàn)相一致的分配體系。形成以“當(dāng)期績效決定薪酬、長期業(yè)績決定升遷”為基礎(chǔ)的激勵(lì)機(jī)制，同時(shí)綜合運(yùn)用多種有效的激勵(lì)杠桿，使之達(dá)到最佳效果并形成持續(xù)性激勵(lì)。

228、農(nóng)村信用社員工為什么必須堅(jiān)持制度規(guī)范與科學(xué)流程的統(tǒng)一？

靠制度管人管事，從而使管理建立在員工自覺遵守的規(guī)則基礎(chǔ)上，同時(shí)管理者依規(guī)則進(jìn)行規(guī)范化管理。避免因管理者好惡而隨意化?？靠茖W(xué)的管理流程，使制度能落到實(shí)處，成為具體的管理行為。在管理流程的設(shè)計(jì)上，要努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程與管理流程的一致性。既使每一項(xiàng)管理工作有較強(qiáng)的針對性，又使管理流程成為隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和品種創(chuàng)新不斷調(diào)整完善以適應(yīng)形勢的變化。制度與管理的設(shè)計(jì)必須與管理體制的架構(gòu)設(shè)計(jì)相一致。形成從管理目標(biāo)出發(fā)來決定管理功能與管理規(guī)則；從管理功能和規(guī)則實(shí)現(xiàn)的需要出發(fā)，構(gòu)建管理架構(gòu)，并從履行管理職能的要求出發(fā)，形成職業(yè)化的管理隊(duì)伍。確保實(shí)現(xiàn)精簡、高效、統(tǒng)一、有序，使管理行為能最有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

229、為什么農(nóng)村信用社必須始終堅(jiān)持科學(xué)管理與系統(tǒng)創(chuàng)新的統(tǒng)一？

當(dāng)今，金融產(chǎn)品創(chuàng)新和管理創(chuàng)新都離不開先進(jìn)的技術(shù)手段。借助信息技術(shù)手段提升農(nóng)村信用社系統(tǒng)的客戶服務(wù)水平，進(jìn)而推進(jìn)管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。在信息化的過程中，我們要始終堅(jiān)持安全性、先進(jìn)性、適應(yīng)性和經(jīng)濟(jì)性的指導(dǎo)思想，積極、穩(wěn)妥、有序地推進(jìn)。建立起以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)、內(nèi)控信息系統(tǒng)和綜合管理信息系統(tǒng)為基本框架的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。使其與貫徹以客戶為中心的經(jīng)營理念相一致，與不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)品種、規(guī)范化的業(yè)務(wù)流程相一致；與現(xiàn)代金融企業(yè)的管理理念、規(guī)則和流程相適應(yīng)。同時(shí)，要建立與之相適應(yīng)的信息化工作隊(duì)伍和管理體制，以確保按照上述原則不斷推進(jìn)。230、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設(shè)的主要內(nèi)容是什么？

農(nóng)村信用社面臨的一系列改革和發(fā)展的任務(wù)。這些任務(wù)，可歸納為“四個(gè)三”：實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程、展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程。實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程：一是風(fēng)險(xiǎn)的管控體系；二是充滿競爭和激勵(lì)的干部人事制度；三是嚴(yán)格與績效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度。展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程：一是信貸品牌工程；二是拓展中間業(yè)務(wù)工程；三是資金有效營運(yùn)工程。啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程：一是信息化工程；二是網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改造工程；三是綜合服務(wù)中心的建設(shè)。推進(jìn)三大文化建設(shè)工程：一是系統(tǒng)黨建工程；二是企業(yè)文化建設(shè)工程；三是隊(duì)伍素質(zhì)提高工程。231、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的三大目標(biāo)是什么？

通過十二大工程，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的三大目標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)防范更為有效，經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到更快更好的發(fā)展。