第一篇：車(chē)輛保險(xiǎn)解讀

總的說(shuō)來(lái)，汽車(chē)保險(xiǎn)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求投保的，沒(méi)有選擇保與不保的余地，交強(qiáng)險(xiǎn)必須投保，愛(ài)車(chē)才能上路跑。商業(yè)險(xiǎn)車(chē)主應(yīng)該按照自身需求和車(chē)輛的使用性質(zhì)進(jìn)行投保。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任：道路交通事故中造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，只賠別人不賠自己。

賠償項(xiàng)目：交通事故中的死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償、財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)取?/p>

賠償額度：責(zé)任限額12萬(wàn)。交通事故中有責(zé)任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額：110000元（誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘補(bǔ)助金、精神損害撫慰金等）；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元（住院期間：醫(yī)療費(fèi)、伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等）；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額：11000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

二、第三者責(zé)任保險(xiǎn)（在交強(qiáng)險(xiǎn)中不夠的，由第三者責(zé)任險(xiǎn)墊底）保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的約定給予賠償。

第三者險(xiǎn)補(bǔ)充了交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低，難以彌補(bǔ)事故損失的不足。由于現(xiàn)在豪車(chē)多和人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)每年增長(zhǎng)幅度大兩個(gè)因素，第三者責(zé)任險(xiǎn)投保的保額可不能小看，保的少了，杯水車(chē)薪，無(wú)法起到保障作用。除了傷及豪華車(chē)，造成高額賠付；從人傷案件來(lái)看，新的賠付執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，較往年有大幅度增長(zhǎng)。

第三者險(xiǎn)承保范圍：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，只是第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

第三者險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，僅賠付對(duì)方，自己的車(chē)及人的損傷均不賠付。譬如：非農(nóng)戶(hù)口死亡賠償金：437460元，喪葬費(fèi)：21791元，精神損害撫慰金：50000元，合計(jì)：509251元，所以，第三者責(zé)任險(xiǎn)有幾高保幾高。

三、車(chē)輛損失險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用參加保險(xiǎn)的車(chē)輛過(guò)程中，因?yàn)橐韵略蛟斐傻膿p失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償：保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外碰撞、翻車(chē)等事故造成的損失;保險(xiǎn)車(chē)輛周?chē)幕馂?zāi)、爆炸對(duì)車(chē)輛造成的損失;保險(xiǎn)車(chē)輛遭受外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車(chē)輛行駛中平行墜落所造成的損失;以下自然災(zāi)害對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛造成的損失：雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡;載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛員隨車(chē)照料)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛造成的損失。不管你撞別人還是別人撞你，或者你撞石頭，只要對(duì)車(chē)輛造成損失的，保險(xiǎn)公司就負(fù)責(zé)賠償。

賠償項(xiàng)目：包括事故中車(chē)輛自身的損失和對(duì)車(chē)輛采取的合理的施救及保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用。

車(chē)損險(xiǎn)也是車(chē)險(xiǎn)中最實(shí)用的險(xiǎn)種，在保險(xiǎn)公司處理的案件中，車(chē)損險(xiǎn)賠案件數(shù)占到80%以上。車(chē)在路上跑，少不了磕磕碰碰，若是沒(méi)有車(chē)損險(xiǎn)的陪伴，損失會(huì)經(jīng)常發(fā)生。

地震、縱火、故意破壞造成損失是不賠的；自然磨損、朽蝕等也是不賠的；飲酒、無(wú)照駕駛、駕證脫審、車(chē)輛脫審等情況下引起損失，保險(xiǎn)公司不賠。

四、不計(jì)免賠險(xiǎn)，只要投保該險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，只要發(fā)生車(chē)損險(xiǎn)或三者險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種都會(huì)發(fā)生作用。如果定損1000元，只陪800元，200元的責(zé)任自己承擔(dān)，所以還是保上的好。

不計(jì)免賠承保范圍：經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按對(duì)應(yīng)的投保險(xiǎn)種，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

以下情景是免責(zé)的：被保險(xiǎn)人朋友的孩子乘坐被保險(xiǎn)人車(chē)輛，玩耍時(shí)被電動(dòng)門(mén)窗夾傷手指，不賠；車(chē)輛行駛中打開(kāi)車(chē)門(mén)摔落摔傷，不賠；車(chē)輛發(fā)生事故，孩子被嚇著了，家長(zhǎng)向被保險(xiǎn)人索要精神損失費(fèi)，不賠。

五、盜搶險(xiǎn)承保范圍：車(chē)被盜或者被搶了，要第一時(shí)間報(bào)案，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要公安機(jī)關(guān)的證明，也不是說(shuō)車(chē)被盜就接著賠，最少要等三個(gè)月。如果公安機(jī)關(guān)破不了案，車(chē)沒(méi)找到，保險(xiǎn)公司就賠。如果三個(gè)月內(nèi)找到了就不賠。車(chē)價(jià)要折舊，每個(gè)月折舊0.6%。車(chē)上零部件被盜，如車(chē)輪被盜、電瓶被盜等，不在此保險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)；全車(chē)被盜搶過(guò)程中，車(chē)內(nèi)的錢(qián)財(cái)、物品等不賠；因民事糾紛、經(jīng)濟(jì)糾紛造成的車(chē)輛被盜搶不賠。

六、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)承保范圍：發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)該由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

違章搭乘人員的人身傷亡；車(chē)上人員因疾病、分娩、毆斗犯罪行為造成的傷亡屬于免責(zé)。

由于車(chē)輛出險(xiǎn)后的事故責(zé)任大小和賠款金額的多少，都會(huì)影響下一個(gè)年度車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的高低。事故責(zé)任越大、賠款金額越高，下一年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)上漲越多。所以廣大車(chē)主應(yīng)切實(shí)維護(hù)自己的權(quán)益，不可因?yàn)橥斗帕瞬挥?jì)免賠險(xiǎn)就任由修理廠(chǎng)或者他人隨意報(bào)險(xiǎn)。

出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和事故處理機(jī)關(guān)，及時(shí)取得相關(guān)證據(jù)，保護(hù)自己的合法權(quán)益。實(shí)事求是地承擔(dān)事故的責(zé)任，切不可聽(tīng)信有關(guān)人員的口頭承諾，要責(zé)攬責(zé)。譬如：有一車(chē)主聽(tīng)信事故處理機(jī)關(guān)案件經(jīng)辦人員的口頭承諾，本來(lái)本起事故與他沒(méi)有任何關(guān)系，因?yàn)樗能?chē)輛保險(xiǎn)了，讓他承擔(dān)事故的同等責(zé)任，但不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)公司賠償受害方損失，他甚至可以獲得一部分經(jīng)濟(jì)利益。車(chē)主同意了，并在責(zé)任認(rèn)定書(shū)上簽了字。但在訴訟過(guò)程中，受害方不同意了，法院判決保險(xiǎn)公司賠償外，車(chē)主還要承擔(dān)幾萬(wàn)元的損失。

對(duì)事故處理機(jī)關(guān)出具的“責(zé)任無(wú)法認(rèn)定”的事故證明，要引起高度重視。因?yàn)楦鶕?jù)道路交通安全法的相關(guān)司法解釋?zhuān)瑢?duì)于機(jī)動(dòng)車(chē)與行人或與非機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故，責(zé)任無(wú)法認(rèn)定的，由車(chē)方承擔(dān)全部賠償。因此，在收到責(zé)任無(wú)法認(rèn)定的事故證明時(shí)，要根據(jù)自己掌握的證據(jù)，及時(shí)向上一級(jí)處理機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，保護(hù)自己的合法權(quán)益。

了解賠償條件，你才能順利獲賠

火災(zāi)事故要及時(shí)向消防部門(mén)報(bào)案，要取得消防證明方可賠償；車(chē)輛被盜要向公安部門(mén)報(bào)案，獲得縣級(jí)以上刑偵部門(mén)的證明才可賠償；賠償?shù)谌綋p失時(shí)，要獲得第三方的相關(guān)憑據(jù)。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，見(jiàn)不到已向第三方賠償?shù)膽{證，保險(xiǎn)公司就不能向被保險(xiǎn)人支付賠款。車(chē)輛涉水行駛熄火后，要及時(shí)通知修理廠(chǎng)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)施救，不能隨意發(fā)動(dòng)。

第二篇：車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

?

由于近期要去續(xù)保的同學(xué)很多，但大部分同學(xué)并不清楚保險(xiǎn)知識(shí)，故這里大概講一下，通俗易懂，給大家一個(gè)參考，希望版主置頂射精。

車(chē)險(xiǎn)分兩大類(lèi)：交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，而商業(yè)險(xiǎn)中又有8個(gè)基本險(xiǎn)：車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)和可選免賠額特約險(xiǎn)。其中前4個(gè)為主險(xiǎn)，后4個(gè)為附加險(xiǎn)。

下面依次講解一下各個(gè)險(xiǎn)種的知識(shí)。

1.車(chē)輛損失險(xiǎn)（即車(chē)損險(xiǎn)）

保障范圍：由于自然災(zāi)害和意外事故造成車(chē)輛自身的損失。

費(fèi)率舉例：(不同公司、同一公司不同地方費(fèi)率會(huì)有一定差別,本文費(fèi)率舉例項(xiàng)均以廣州某保險(xiǎn)公司費(fèi)率為準(zhǔn))車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝基本保險(xiǎn)費(fèi)＋本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率，以?xún)r(jià)值6.8萬(wàn)元的206新車(chē)為例，車(chē)損險(xiǎn)基本保費(fèi)為539元，費(fèi)率為1.28%，則：539+68000×1.28%=1409.4元。

案例：某人08年以6.8萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)206 1.4S一臺(tái)，第一次投保車(chē)損險(xiǎn)按照7萬(wàn)元投保，今年續(xù)保仍然按照7萬(wàn)元投保。結(jié)果續(xù)保后第一周就不幸出事故，整車(chē)報(bào)廢。而保險(xiǎn)公司卻只賠6.01萬(wàn)元。

案例分析：公司理賠遵循的是“補(bǔ)償性原則”，即賠償數(shù)額不能超過(guò)汽車(chē)實(shí)際價(jià)值。而車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值是根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定的。折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×0.6%。當(dāng)前206 1.4S在川價(jià)格為6.5萬(wàn)元，而該車(chē)折舊金額=6.8萬(wàn)元×12×0.6%=4896元。故保險(xiǎn)公司賠償金額為：65000-4896=60104元。因此該車(chē)主無(wú)疑在續(xù)保時(shí)成了冤大頭。

2.商業(yè)三者險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別

首先明確，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)都是?！氨蛔踩恕钡摹Ｆ浠緟^(qū)別如下：

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)三者險(xiǎn)存在自愿性。

交強(qiáng)險(xiǎn)要求在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人必須投保；同時(shí)要求具有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不能拒保，也不能隨意解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同，但投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。違反強(qiáng)制性規(guī)定的機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人或保險(xiǎn)公司都將受到處罰。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，而商業(yè)三者險(xiǎn)則是由投保人自愿投保，不具有強(qiáng)制性。

（二）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”賠償原則，商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行“按責(zé)論處”賠償原則。投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)不論在交通事故中是否有過(guò)錯(cuò)，只要造成了他人的人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司均須在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。而現(xiàn)行商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行的是“按責(zé)論處”的賠償原則，即保險(xiǎn)公司只根據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在事故中的責(zé)任比例，在商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（三）交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)寬泛。

除了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

（四）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。其中無(wú)責(zé)任的賠償限額分為無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

（五）賠償標(biāo)準(zhǔn)提高。

與賠償原則相適應(yīng)，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)提高。一是賠償項(xiàng)目由原來(lái)三者險(xiǎn)的11項(xiàng)增加到16項(xiàng)，新增了必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、后續(xù)冶療費(fèi)、精神損害撫慰金、整容費(fèi)5項(xiàng)；二是賠償標(biāo)準(zhǔn)提高了。以死亡補(bǔ)償費(fèi)為例，原計(jì)算基準(zhǔn)為事故發(fā)生地年平均生活費(fèi)支出，補(bǔ)償年限最長(zhǎng)為10年；新計(jì)算基準(zhǔn)為受訴法院地年人均可支配收入，補(bǔ)償年限最長(zhǎng)為20年。

（六）統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，費(fèi)率與交通違章掛鉤。

在三者險(xiǎn)中，不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率相互存在差異。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。此外，為促進(jìn)駕駛?cè)税踩{駛，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行保險(xiǎn)費(fèi)率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制。為有效實(shí)行該項(xiàng)制度，保監(jiān)會(huì)正與公安部等相關(guān)部門(mén)攜手建立包括機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通信息在內(nèi)的信息共享平臺(tái)。

上面的解釋比較復(fù)雜，簡(jiǎn)單的說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)把責(zé)任分為3部分：

1）車(chē)主在事故負(fù)有責(zé)任時(shí)：

死亡傷殘賠償限額：110000元

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元

2）車(chē)主在事故中無(wú)責(zé)任時(shí)：

死亡傷殘賠償限額為11000元

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元

即是說(shuō)車(chē)主駕車(chē)撞死人了，最高賠償11萬(wàn)元；如果只是撞傷人，傷者在醫(yī)院治療花費(fèi)2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠付1萬(wàn)元；如果在事故中造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失5000元，交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付2000元。而商業(yè)三者險(xiǎn)（這里指商業(yè)三者綜合險(xiǎn)，即包含了人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失）則沒(méi)有劃分責(zé)任，假設(shè)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，在事故中傷者治療花費(fèi)2萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失1萬(wàn)元，總和低于5萬(wàn)元，商業(yè)三者險(xiǎn)可全部賠付（購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的情況下）。

當(dāng)車(chē)主同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的情況下，事故中的損失先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，不足的部分由商業(yè)三者險(xiǎn)補(bǔ)齊。

除按責(zé)賠償外，商業(yè)三者險(xiǎn)中還規(guī)定了諸多責(zé)任免除條款，包括未經(jīng)被保險(xiǎn)人允許駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛、競(jìng)賽、維修期間、駕駛員酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛、拖帶未投保車(chē)輛、肇事逃逸、沒(méi)驗(yàn)車(chē)等情況下發(fā)生的事故，不下十余條。而在交強(qiáng)險(xiǎn)中不保的只有無(wú)照駕駛、被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意肇事，甚至酒后駕駛也被“寬限”為酒醉駕駛，就是說(shuō)酒后駕車(chē)造成事故，交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)進(jìn)行賠付。

案例：某人家有兩輛車(chē)，都購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，但沒(méi)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，兩車(chē)分別由其夫婦倆駕駛，一次回家兩車(chē)發(fā)生碰撞，造成人員受傷及車(chē)輛受損，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒絕賠償。案例分析：通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。案例中受傷的人員為車(chē)主及其愛(ài)人，受損車(chē)輛都為車(chē)主所有，不算第三者財(cái)物，故不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。而如果購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)則可以得到賠付。

3.車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

保障范圍：車(chē)上人員。

如果你的車(chē)上一般乘坐的都是你的家人，而且你和家人都已經(jīng)投保過(guò)人壽保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，作為私人轎車(chē)，則可考慮不再購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。

如果你的情況符合上述條件但沒(méi)有投保意外和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，建議你最好還是選擇投保意外保險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣所需繳納的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)，而且還保障交通事故以外生的其他意外事故對(duì)您造成的損失。

如果你的車(chē)經(jīng)常有朋友坐，或者屬于經(jīng)營(yíng)性客車(chē)，例如出租車(chē)、普通客車(chē)、單位公用車(chē)，最好還是投保車(chē)上責(zé)任保險(xiǎn)，用以滿(mǎn)足意外交通事故發(fā)生時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用。

4.全車(chē)盜搶險(xiǎn)

盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證，每一項(xiàng)都要增加0.5%絕對(duì)免賠；丟失車(chē)鑰匙增加5%絕對(duì)免賠。所以被保險(xiǎn)人一定要保存好所有憑證和鑰匙。當(dāng)前比較容易被盜的車(chē)輛是雅閣、奧迪、桑塔納、金杯及一些越野車(chē)，買(mǎi)不買(mǎi)盜搶險(xiǎn)就看車(chē)主個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力及用車(chē)環(huán)境了。當(dāng)然貸款買(mǎi)車(chē)的同學(xué)銀行要求必須買(mǎi)。

5.不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)

在車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)約定，按照保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)藛T在事故中的責(zé)任，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行一定的免賠率，只賠償實(shí)際損失的80%～95%。這可能使你將來(lái)在實(shí)際獲得賠償方面產(chǎn)生比較大的損失。通過(guò)投保不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)，在這三個(gè)險(xiǎn)種上才能得到你所應(yīng)該承擔(dān)損失的100%賠償。

6.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是指使用過(guò)程中發(fā)生本車(chē)玻璃單獨(dú)破碎，注意是單獨(dú)破碎，而如果是其他事故引起的，如交通事故中風(fēng)擋玻璃被震碎，則屬于車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍。保險(xiǎn)公司對(duì)玻璃破碎通常按實(shí)際損失賠付，投保時(shí)不需要確定保險(xiǎn)金額，但您要確定按國(guó)產(chǎn)還是按進(jìn)口玻璃投保，以便理賠時(shí)確定按何種玻璃賠償。

7.車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)

車(chē)身劃痕險(xiǎn)一般是指對(duì)于無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，且規(guī)定一定的免賠額，如太保、人保為15%。同樣，如果是在車(chē)輛事故中造成的劃痕由車(chē)損險(xiǎn)賠付。從本月開(kāi)始保險(xiǎn)公司管理比較嚴(yán)格，無(wú)明顯碰撞痕跡的劃痕，在沒(méi)有買(mǎi)劃痕險(xiǎn)的情況下保險(xiǎn)公司拒賠。

8.可選免賠額特約險(xiǎn)

可選免賠特約險(xiǎn)是針對(duì)車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，設(shè)定的免賠金額分為300元、500元、1000元和2000元四檔，其好處在于車(chē)主在投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，附加該險(xiǎn)種，可以獲得保費(fèi)優(yōu)惠。例如，前面圖表中投保了500元的“可選免賠特約條款”，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)可以省230元左右。但一旦發(fā)生了車(chē)輛碰撞事故，假如保險(xiǎn)公司定損為800元，則保險(xiǎn)公司只賠300元(800元-500元)，如果定損低于500元，則車(chē)主一分錢(qián)也拿不到。但是對(duì)于熟手司機(jī)來(lái)說(shuō),投保車(chē)損險(xiǎn)主要是防范大事故，因此，投?！翱蛇x免賠特約條款”可以省下一筆保費(fèi)。

綜上，我們可以看出在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，為了讓自己得到基本的保障，最基本的保險(xiǎn)組合為：交強(qiáng)險(xiǎn)（強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)）+車(chē)損險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。而其他險(xiǎn)種要根據(jù)個(gè)人情況選擇。

第三篇：車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)

委 托 書(shū)

我單位 中國(guó)鋼研科技集團(tuán)有限公司（證件號(hào)：）現(xiàn)有一輛車(chē)號(hào)為 的奧迪轎車(chē)。現(xiàn)委托（證件號(hào)：）辦理此車(chē)的保險(xiǎn)事宜。

中國(guó)鋼研科技集團(tuán)有限公司

年 月 日篇二：汽車(chē)保險(xiǎn)委托書(shū)承諾書(shū)

委托書(shū)

南京人保公司

因需要將車(chē)輛魯kxx80x長(zhǎng)期在南京使用，委托xxx在南京辦理交強(qiáng)險(xiǎn)。

簽名： 日期：

承諾書(shū)

南京人保公司

因工作需要將車(chē)輛魯kxx80x申請(qǐng)?jiān)谀暇┤吮９境斜＝粡?qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司已如實(shí)告知，交強(qiáng)險(xiǎn)回山東年檢不過(guò)關(guān)不予退保

簽名： 日期：篇三：人保車(chē)險(xiǎn)劃款委托書(shū)

劃款委托書(shū)

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京市分公司：

本人（單位）在貴司_______________________（注：填寫(xiě)保單號(hào)）保險(xiǎn)單項(xiàng)下投保的車(chē)輛_______________（注：填寫(xiě)車(chē)輛號(hào)牌號(hào)碼）于______年______月______日 發(fā)生交通事故，本人（單位）作為被保險(xiǎn)人，委托貴司將本次事故保險(xiǎn)賠款中人民幣 元（大寫(xiě)：____________________）劃付到以下賬戶(hù)。

賬戶(hù)名稱(chēng)：_____________________________________________ 開(kāi)戶(hù)行 ：_____________________________________________ 賬

號(hào) ：_____________________________________________ 其余保險(xiǎn)賠款仍劃付到本人（單位）賬戶(hù)中。

委托人簽章

聯(lián)系電話(huà)：

日期：篇四：授權(quán)委托書(shū)(保險(xiǎn)理賠)4 授權(quán)委托書(shū)

（法人或其他組織當(dāng)事人的委托代理人用）委托單位名稱(chēng)：

所在地址：

法定代表人或代表人姓名：***** 職務(wù)：***** 受委托人姓名： ***** 性別： ** 工作單位：*****物流有限公司

電 話(huà)：12345678910 現(xiàn)派我公司宋玉山 同志前往你處辦理魯lc****車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：

年 月 日

法定代表人身份證明書(shū) ****是我*****物流有限公司單位法定代表人，在我*****物流有限公司單位任總經(jīng)理職務(wù)。特此證明.單位公章：

年 月 日篇五：汽車(chē)保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)委托書(shū)

單位委托書(shū) 致中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司： 我公司委托 xxxxx 同志，性別 女，身份證號(hào)xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx到貴公司辦理車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)事宜，對(duì)受托人在辦理上述事項(xiàng)過(guò)程中所簽署的有關(guān)文件，我公司均予以認(rèn)可，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第四篇：車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)

委托書(shū)

我單位 中國(guó)鋼研科技集團(tuán)有限公司（證件號(hào)：）現(xiàn)有一輛車(chē)號(hào)為的奧迪轎車(chē)?，F(xiàn)委托（證件號(hào)：）辦理此車(chē)的保險(xiǎn)事宜。

中國(guó)鋼研科技集團(tuán)有限公司

年月日

第五篇：車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)1

茲有委托人某某（身份證號(hào)____________）委托某某（身份證號(hào)____________）全權(quán)辦理xx車(chē)（車(chē)牌號(hào)____________）的理賠業(yè)務(wù)，對(duì)委托人在辦理上述事項(xiàng)過(guò)程中所簽署的有關(guān)文件,我均予以認(rèn)可,并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。委托期限：自簽字之日起至上述事項(xiàng)辦完為止。

委托人：_____________

受托人：_____________

20___年___月___日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)2

委托單位名稱(chēng)：XX

所在地址：XX

法定代表人或代表人姓名：xx

職務(wù)：xx

受委托人姓名：xx

性別：xx

工作單位：XX物流有限公司

電話(huà)：XX

現(xiàn)派我公司XX前往你處辦理車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：XX

20xx年xx月xx日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)3

(法人或其他組織當(dāng)事人的委托代理人用)委托單位名稱(chēng)：xxx

所在地址：xx

法定代表人或代表人姓名：xx職務(wù)：xx

受委托人姓名：xx性別：xx

工作單位：xx物流有限公司

電話(huà)：12345678910

現(xiàn)派我公司xxx前往你處辦理魯LCxxxx車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：xxx

20xx年x月x日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)4

XXX汽車(chē)保險(xiǎn)股份有限公司：

茲有我單位(個(gè)人)xxxxxx委托(委托人)全權(quán)辦理保險(xiǎn)理賠事宜，并允許委托人領(lǐng)取報(bào)案號(hào);xxxxxx的保險(xiǎn)賠款。

領(lǐng)取保險(xiǎn)款金額：￥ xxxxx(大寫(xiě)：xxxxx )

以轉(zhuǎn)賬方式支付給：戶(hù)名：xxxx開(kāi)戶(hù)銀行：xxxxxx銀行賬戶(hù)xx：

委托人在換行和處理上述單項(xiàng)的過(guò)程中，依法簽署的有關(guān)文件，我均予以承認(rèn)，此委托書(shū)有效期從簽署之日起至理賠事宜處理完畢止。

理賠事宜包括：提交單證、辦理車(chē)貸按揭保證、辦理索賠申請(qǐng)手續(xù)、領(lǐng)取賠款(含網(wǎng)上劃款)。

重要聲明：

1、本授權(quán)書(shū)是由本授權(quán)人親筆填寫(xiě)，由委托人確認(rèn)其真實(shí)性，因虛假委托書(shū)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償由委托人或領(lǐng)款人承擔(dān)。

2、為方便貴公司可以順利將款項(xiàng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬劃入以上指定的賬號(hào)，本授權(quán)人已確認(rèn)以上指定賬號(hào)信息完整有效。

3、如因提供的索賠資料和相關(guān)信息有誤引起的后果由授權(quán)人承擔(dān)。

4、授權(quán)人(被保險(xiǎn)人)身份證明為本委托書(shū)必備附件。

授權(quán)人簽章(公章)：

身份證號(hào)：xxxx

日期：20xx年x月x日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)5

xxxxxxx有限公司：

茲有我單位(個(gè)人)__________委托(委托人)全權(quán)辦理保險(xiǎn)理賠事宜，并允許委托人領(lǐng)取報(bào)案號(hào);__________的保險(xiǎn)賠款。

領(lǐng)取保險(xiǎn)款金額：￥________(大寫(xiě)：_________)

以轉(zhuǎn)賬方式支付給：戶(hù)名：________開(kāi)戶(hù)銀行：__________銀行賬戶(hù)__________：

委托人在換行和處理上述單項(xiàng)的過(guò)程中，依法簽署的`有關(guān)文件，我均予以承認(rèn)，此委托書(shū)有效期從簽署之日起至理賠事宜處理完畢止。理賠事宜包括：提交單證、辦理車(chē)貸按揭保證、辦理索賠申請(qǐng)手續(xù)、領(lǐng)取賠款(含網(wǎng)上劃款)。

重要聲明：

1、本授權(quán)書(shū)是由本授權(quán)人親筆填寫(xiě)，由委托人確認(rèn)其真實(shí)性，因虛假委托書(shū)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償由委托人或領(lǐng)款人承擔(dān)。

2、為方便貴公司可以順利將款項(xiàng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬劃入以上指定的賬號(hào)，本授權(quán)人已確認(rèn)以上指定賬號(hào)信息完整有效。3、如因提供的索賠資料和相關(guān)信息有誤引起的后果由授權(quán)人承擔(dān)。

4、授權(quán)人(被保險(xiǎn)人)身份證明為本委托書(shū)必備附件。

授權(quán)人簽章(公章)：xxx

身份證號(hào)：xxx

日期：xxx

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)6

委托單位名稱(chēng)：xxx

所在地址：xxxxx

法定代表人或代表人姓名：xxxxx

職務(wù)：xxxxx

受委托人姓名：xxxxx

性別：xx

工作單位：xxxxx物流有限公司

電話(huà)：

現(xiàn)派我公司xxx前往你處辦理魯LCxxxx車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：xxx

20xx年x月x日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)7

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司公司：

委托人 全權(quán)委托受托人 （身份證號(hào)：）持貴公司要求的必備文件，以委托人的名義前往貴公司辦理 （保單號(hào)）項(xiàng)下的 （車(chē)牌號(hào)）于（出險(xiǎn)時(shí)間）所發(fā)生保險(xiǎn)事故的領(lǐng)取賠款、退保、退稅手續(xù)。特此授權(quán)。

委托人簽名： 受托人簽名：

日期： 年 月 日日期： 年 月 日

受托人通訊方式：

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)8

(法人或其他組織當(dāng)事人的委托代理人用)委托單位名稱(chēng)：xxx，所在地址：xxxxx，法定代表人或代表人姓名：xxxxx，職務(wù)：xxxxx。

受委托人姓名：xxxxx，性別：xx，工作單位：xxxxx物流有限公司，電話(huà)：12345678910。

現(xiàn)派我公司xxx前往你處辦理魯LCxxxx車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：xxx

20xx年x月x日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)9

(法人或其他組織當(dāng)事人的委托代理人用) 委托單位名稱(chēng)：

所在地址：

法定代表人或代表人姓名：xxxxx 職務(wù)：xxxxx

受委托人姓名： xxxxx 性別： xx

工作單位：xxxxx物流有限公司

電 話(huà)：xxxxxxxx

現(xiàn)派我公司xxx 同志前往你處辦理魯LCxxxx車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：

年 月 日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)10

(法人或其他組織當(dāng)事人的委托代理人用)委托單位名稱(chēng)：______

所在地址：__________

法定代表人或代表人姓名：__________職務(wù)：__________

受委托人姓名：__________性別：____

工作單位：__________物流有限公司

電話(huà)：12345xxxx

現(xiàn)派我公司______前往你處辦理魯LC________車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：______

20____年__月__日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)11

（法人或其他組織當(dāng)事人的委托代理人用）

委托單位名稱(chēng)：XX

所在地址：XX

法定代表人或代表人姓名：

職務(wù)：

受委托人姓名

性別：

工作單位：XX物流有限公司

電 話(huà)：XX

現(xiàn)派我公司XX前往你處辦理車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：XX

年 月 日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)12

XX有限公司：

茲有我單位（個(gè)人） 委托（委托人）全權(quán)辦-理保險(xiǎn)理賠事宜，并允許委托人領(lǐng)取報(bào)案號(hào)；XX的保險(xiǎn)賠款。

領(lǐng)取保險(xiǎn)款金額：￥ （大寫(xiě)： ）

以轉(zhuǎn)賬方式支付給：

戶(hù)名：

開(kāi)戶(hù)銀行：XX

銀行賬戶(hù)：XX

委托人在換行和處理上述單項(xiàng)的過(guò)程中，依法簽署的有關(guān)文件，我均予以承認(rèn)，此委托書(shū)有效期從簽署之日起至理賠事宜處理完畢止。

理賠事宜包括：提交單證辦-理車(chē)貸按揭保證、辦-理索賠申請(qǐng)手續(xù)、領(lǐng)取賠款（含網(wǎng)上劃款）。 重要聲明：

1、本授權(quán)書(shū)是由本授權(quán)人親筆填寫(xiě)，由委托人確認(rèn)其真實(shí)性，因虛假委托書(shū)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償由委托人或領(lǐng)款人承擔(dān)。

2、為方便貴公司可以順利將款項(xiàng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬劃入以上指定的賬號(hào)，本授權(quán)人已確認(rèn)以上指定賬號(hào)信息完整有效。

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)13

xxx有限公司：

委托人全權(quán)委托受托人持貴公司要求的必備文件，以委托人的名義前往貴公司辦理項(xiàng)下的于所發(fā)生保險(xiǎn)事故的領(lǐng)取賠款、退保、退稅手續(xù)。特此授權(quán)。

委托人簽名：______

受托人簽名：______

_________年____月____日

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)14

致中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司：

我公司委托 xxxxx 同志，性別 女 ，身份證號(hào)xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx到貴公司辦理車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)事宜，對(duì)受托人在辦理上述事項(xiàng)過(guò)程中所簽署的有關(guān)文件，我公司均予以認(rèn)可，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。請(qǐng)貴公司給予協(xié)助，謝謝!

委托期限：xx年9月25日-xx年 0月3 日

xxxxxxxxxxxxxxxxxx公司

車(chē)輛保險(xiǎn)委托書(shū)15

(法人或其他組織當(dāng)事人的委托代理人用)委托單位名稱(chēng)：xxx

所在地址：

法定代表人或代表人姓名：

職務(wù)：

受委托人姓名：

性別：

工作單位：xx物流有限公司

電話(huà)：123xxx

現(xiàn)派我公司xxx前往你處辦理魯LCxxxx車(chē)輛違法超載處罰事項(xiàng)，作為我公司委托代理人。

委托單位：xxx

20xx年x月x日