第一篇：銀監(jiān)會 專業(yè)考試 銀行監(jiān)管 筆試

銀行監(jiān)管3

一、單選題

1.下列關(guān)于現(xiàn)場檢查的基本要求的說法錯誤的是: A.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的職能部門都具有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的主體資格;B.進(jìn)行現(xiàn)場檢查時檢查人員不得少于二人;C.現(xiàn)場檢查行為必須以相應(yīng)的法律文書的形式表現(xiàn)出來;D.現(xiàn)場檢查的客體必須是法定的;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

2.銀行監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)的接管期限不得超過: A.一年;B.兩年;C.三年;D.五年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

3.充分就業(yè)下仍然存在一定的失業(yè)率，稱為：

A.自愿失業(yè)率;B.自然失業(yè)率;C.摩擦失業(yè)率;D.結(jié)構(gòu)失業(yè)率;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

4.銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時報告__ A.人民銀行;B.公安部門;C.銀監(jiān)會;D.反洗錢信息中心;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

5.二元經(jīng)濟(jì)指的是以下哪項間的不一致：

A.不發(fā)達(dá)國家中的農(nóng)村與城市地區(qū);B.不發(fā)達(dá)國家中城市地區(qū)的就業(yè)者和失業(yè)者;C.不發(fā)達(dá)國家中的地主和農(nóng)民;D.不發(fā)達(dá)國家和發(fā)達(dá)國家;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

6.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤消的承諾，風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)為多少： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

7.對于沒有違約的借款人，銀行必須至少有___個借款人等級。A.4;B.5;C.6;D.7;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

8.下列不屬于直接監(jiān)管成本的是：

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的物資設(shè)備;B.監(jiān)管對金融企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的抑制;C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)作;D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人力資源;標(biāo)準(zhǔn)答案: B

9.一般來說，在貸款本金或利息逾期___天后，貸款應(yīng)停止計息，貸款的應(yīng)收利息不再計入利息收入，并且要把已計入的利息從收入中扣除。A.60;B.90;C.120;D.180;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

10.如果隨著收入的增加，個人所交稅收占收入的比例下降，則這種稅制被稱為： A.累退稅制;B.累進(jìn)稅制;C.滿足橫向公平;D.滿足縱向公平;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

11.巴塞爾委員會正式將市場風(fēng)險納入監(jiān)管資本覆蓋范疇的時間是： A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

12.對商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)整體評價時，應(yīng)如何計算最終得分：

A.按總行占70%，分支機(jī)構(gòu)平均分占30%得到最終得分;B.按總行占60%，分支機(jī)構(gòu)平均分占40%得到最終得分;C.按總行占50%，分支機(jī)構(gòu)平均分占50%得到最終得分;D.按總行占40%，分支機(jī)構(gòu)平均分占60%得到最終得分;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

13.標(biāo)準(zhǔn)法還擴(kuò)大了合格保證人的范圍，信用評級為

或以上的企業(yè)（包括保險公司在內(nèi)）和證券公司均可充當(dāng)保證人。

A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

14.根據(jù)凱恩斯絕對收入假說，隨著收入的增加：

A.消費(fèi)增加、儲蓄下降;B.消費(fèi)下降、儲蓄增加;C.消費(fèi)增加、儲蓄增加;D.消費(fèi)下降、儲蓄下降;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

15.目前,我國證券交易的資金清算一般采取___的三級清算模式。

A.證券登記結(jié)算公司—證券公司—營業(yè)部—投資者;B.證券公司—證券登記結(jié)算公司—營業(yè)部—投資者;C.證券登記結(jié)算公司—證券公司—投資者—營業(yè)部;D.證券登記結(jié)算公司—營業(yè)部—證券公司—投資者;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

16.銀行對A國企業(yè)發(fā)放貸款，B國企業(yè)以C國銀行開出的保函進(jìn)行信用提高，最終承擔(dān)風(fēng)險的主體所在國為：

A.A國;B.B國;C.C國;D.A國與C國一起;標(biāo)準(zhǔn)答案: C

17.對到期日還有2.5年的長期次級債券，在計算資本充足率時，可計入附屬資本的比例為： A.100%;B.80%;C.60%;D.50%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

18.為了制止惡性通貨膨脹，政府除了停止貨幣擴(kuò)張外，還必須：

A.降低稅收和提高政府支出;B.提高稅收和減少政府支出;C.發(fā)行一種新的貨幣替代原來的貨幣;D.提議進(jìn)行新的大選;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

19.不良貸款的早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類，微觀的早期預(yù)警信號不包括： A.借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常;B.企業(yè)所在行業(yè)的景氣度發(fā)生變化;C.企業(yè)報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常;D.企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

20.下列選項不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的四個步驟的是: A.進(jìn)點(diǎn)會談;B.確定檢查重點(diǎn);C.評價定性;D.分工檢查;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

21.治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實行：

A.國際收支逆差政策;B.增加收人政策;C.赤字財政政策;D.收人指數(shù)化政策;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

22.商業(yè)銀行___負(fù)責(zé)資本充足率管理的實施工作。A.股東大會;B.董事;C.高級管理人員;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

23.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式發(fā)布的《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》的時間是：

A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

24.公正監(jiān)管的含義不包括：

A.金融企業(yè)機(jī)會均等;B.監(jiān)管規(guī)則相同;C.降低監(jiān)管成本;D.允許結(jié)果不同;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

25.下列關(guān)于符合性測試和實質(zhì)性測試的說法正確的是: A.符合性測試有時可以完全替代實質(zhì)性測試;B.符合性測試與實質(zhì)性測試是截然分開的兩個程序;C.有的情況下可以不進(jìn)行符合性測試而直接實施實質(zhì)性測試;D.對內(nèi)控良好的單位可以取消實質(zhì)性測試;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對個人住房抵押貸款的表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重為: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

27.如果被監(jiān)管機(jī)構(gòu)某種外匯敞口頭寸為60，說明該機(jī)構(gòu)在該幣種上處于 A.空頭;B.多頭;C.情況不明;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

28.按照現(xiàn)行規(guī)定,證券商不得在場外拆借資金,其向法人總部所在地的融資中心拆借資金的期限為: A.1天;B.3天;C.15天;D.30天;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

29.擴(kuò)張性財政政策的一般效應(yīng)是：

A.消費(fèi)需求增加;B.投資需求下降;C.總需求增加;D.刺激消費(fèi)、抑制投資，增加總需求;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

30.商業(yè)銀行應(yīng)該至少每___對全部貸款進(jìn)行一次分類。A.月;B.季;C.半年;D.年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

31.使用內(nèi)部評級法計算監(jiān)管資本的銀行，還必須備有穩(wěn)健的壓力測試程序，用于評估特定情況對銀行內(nèi)部評級法資本要求的影響。銀行選擇的測試，必須由__________審查，并且必須合適且相對保守。

A.專業(yè)評級機(jī)構(gòu);B.監(jiān)管當(dāng)局;C.中央銀行;D.銀行業(yè)協(xié)會;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

32.已裝訂的會計傳票,不得隨意拆開,如因特殊原因,需要取出附件的必須要經(jīng)過___的批準(zhǔn)。A.會計傳票保管人員;B.會計主管;C.主管行長;D.監(jiān)管結(jié)構(gòu);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

33.面值為100美元的國庫券，有8%的固定利率息票，當(dāng)預(yù)期收益率為10%時，該國庫券會： A.折價發(fā)行;B.溢價發(fā)行;C.平價發(fā)行;標(biāo)準(zhǔn)答案: A

34.按照借款人所在行業(yè)研究貸款集中情況稱之為：

A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.地區(qū)集中;D.幣種集中;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

35.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定:銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員以牟利為目的,采取吸收客戶資金不入帳的方式,將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款,造成重大損失的,可處以: A.5萬元以上50萬元以下的罰款;B.10萬元以上50萬元以下的罰款;C.20萬元以上50萬元以下的罰款;D.50萬元以上200萬元以下的罰款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

36.按照巴塞爾委員會關(guān)于國家風(fēng)險的定義，借款人本身信用情況沒有惡化，但由于借款人所在國家政治、經(jīng)濟(jì)、法律環(huán)境的改變導(dǎo)致借款人無法按期還款，這種國家風(fēng)險叫做： A.主權(quán)風(fēng)險;B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險;C.其他國家風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

37.在商業(yè)銀行公司治理的相關(guān)制度安排中，董事會應(yīng)當(dāng)對銀行的風(fēng)險管理負(fù)什么責(zé)任： A.直接責(zé)任;B.主要責(zé)任;C.最終責(zé)任;D.間接責(zé)任;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

38.需求拉動的通貨膨脹可以通俗地表述為：

A.太多的貨幣追求太多的商品;B.太多的貨幣追求太少的商品;C.太少的貨幣追求太多的商品;D.太少的貨幣追求太少的商品;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

39.金融機(jī)構(gòu)擅自買賣政府債券或者買賣、代理買賣外匯,但沒有違法所得的,依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定,可以處以___的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

40.為確保評級程序的公正，銀行必須至少每年_______次檢審每個風(fēng)險資產(chǎn)池的損失特征和違約狀況。

A.4;B.1;C.2;D.3;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

41.假定某金融集團(tuán)由三個公司組成，母公司實收資本為10億元，全資子公司實收資本為6億元，60%控股子公司實收資本為10億元。如果實施完全并表，則集團(tuán)資本為

億元。A.10;B.26;C.20;D.16;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

42.城市商業(yè)銀行擬開辦新業(yè)務(wù)時，由其總行向___申請。A.銀監(jiān)會;B.銀監(jiān)局;C.銀監(jiān)分局;D.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

43.所設(shè)貸款擔(dān)保確有代償能力并易于實現(xiàn)時指貸款擔(dān)保必須具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

44.CAMELS評級最初開發(fā)使用的是: A.美國;B.英國;C.歐盟;D.香港;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

45.非現(xiàn)場監(jiān)管中期分析的頻度為： A.旬;B.月;C.季;D.年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

46.一般而言，測度經(jīng)濟(jì)周期的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為：

A.GDP絕對值的變動;B.GDP增長率的變動;C.包括GDP在內(nèi)的多種指標(biāo)的綜合指標(biāo);D.失業(yè)率與通貨膨脹;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

47.在浮動匯率制下，以下哪種情況不正確：

A.對外貿(mào)易的風(fēng)險比在固定匯率制下更大;B.國際收支的不平衡自動地得到糾正;C.隨著一國經(jīng)濟(jì)活動水平的變動，其匯率也將變動;D.匯率波動調(diào)節(jié)國際收支時對經(jīng)濟(jì)不產(chǎn)生任何影響;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

48.20世紀(jì)90年代后期亞洲的金融危機(jī)最早爆發(fā)于哪個國家： A.印度尼西亞;B.馬來西亞;C.新加坡;D.泰國;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

49.非現(xiàn)場監(jiān)管人員可以通過《最大十家關(guān)注/次級/可疑/損失類貸款情況表》對信用風(fēng)險信息的哪個要點(diǎn)進(jìn)行分析：

A.有問題貸款風(fēng)險集中度的分析;B.大額風(fēng)險集中度的分析;C.資產(chǎn)質(zhì)量與損失或減值準(zhǔn)備的分析;D.貸款質(zhì)量遷徙的分析;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A 50.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，信用評級為AA-以上（含AA-）和AA-以下的其他國家或地區(qū)的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重分別為：

A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

51.《流動性期限缺口統(tǒng)計表》中，“表外收入、支出”項目的填報原則是什么：

A.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對手簽訂的合約中無確定到期日、涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項目;B.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對手簽訂的合約中有確定到期日、涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項目;C.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對手簽訂的合約中有確定到期日、不涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項目;D.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與對手簽訂的合約中無確定到期日、不涉及現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的不可撤銷承諾，須填入相應(yīng)的表外收入、支出項目;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

52.假設(shè)成立一家城市信用社，職工20人，人平各項費(fèi)用年支出3萬元，存貸款年利差為3%，貸款風(fēng)險權(quán)重為100%，其最低資本金是：

A.50萬元;B.100萬元;C.160萬元;D.300萬元;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

53.“面包是最終產(chǎn)品，而面粉是中間產(chǎn)品”這一命題：

A.一定是對的;B.一定是不對的;C.可能是對的，也可能是不對的;D.在任何情況下都無法判斷;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

54.以下哪一種情況在經(jīng)濟(jì)衰退中不會發(fā)生：

A.產(chǎn)量增長下降;B.每位工人工作小時數(shù)增加;C.通貨膨脹率降低;D.實際工資降低;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

55.為了使內(nèi)部評級體系符合內(nèi)部評級法，也就是說，可以用于計算___并且進(jìn)行穩(wěn)健的風(fēng)險評估，銀行必須采集大量的歷史數(shù)據(jù)。

A.經(jīng)濟(jì)資本;B.監(jiān)管資本;C.實收資本;D.注冊資本;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

56.高失業(yè)與高通貨膨脹并存的局面一般稱為： A.通脹;B.蕭條;C.滯脹;D.危機(jī);

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

57.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)在預(yù)測存款現(xiàn)金流量時，經(jīng)常采用_________指標(biāo)。A.主要存款;B.高額存款;C.基本存款;D.核心存款;標(biāo)準(zhǔn)答案: D

58.評級為

或以上的主權(quán)債券、其它評級為BBB-以上的債券、上市公司股票、共同基金以及黃金等，均可充當(dāng)?shù)盅汉唾|(zhì)押品。A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

59.當(dāng)資源有限而人的需要無限時，人們必須：

A.作出抉擇;B.使公共利益優(yōu)先個人利益;C.變得不那么貪婪;D.降低他們的期望;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

60.董事選舉程序應(yīng)當(dāng)經(jīng)過什么會議通過：

A.股東大會;B.股東代表大會;C.監(jiān)事會;D.董事會;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

61.根據(jù)《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》,成為全國銀行間同業(yè)市場成員的基金公司進(jìn)行回購的資金余額不得超過其基金凈資產(chǎn)的___。A.60%;B.50%;C.40%;D.30%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

62.當(dāng)某人的行為給其他人帶來了收益，但其他人沒有為獲得的收益付出代價，稱為： A.正的外部性;B.負(fù)的外部性;C.公共物品;D.非競爭性消費(fèi);

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

63.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》對我國商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

64.1988年資本協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行對經(jīng)合組織以外國家商業(yè)銀行間剩余期限超過1年的債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

65.對金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理過程中執(zhí)行有關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定、控制措施和控制標(biāo)準(zhǔn)情況進(jìn)行核對，被稱為：

A.實質(zhì)性測試;B.符合性測試;C.壓力測試;D.風(fēng)險測試;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B 66.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，對于損失類貸款，計提比例為： A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

67.企業(yè)賣出額外一單位的產(chǎn)品所獲得的收益叫作：

A.凈利潤;B.分?jǐn)偝杀?C.邊際收益;D.平均成本;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

68.如果利率是5%，一年后的100美元的現(xiàn)時貼現(xiàn)值是多少： A.105美元;B.85美元;C.90美元;D.95美元;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

69.通常，與通貨緊縮相伴隨的現(xiàn)象是：

A.經(jīng)濟(jì)蕭條;B.經(jīng)濟(jì)繁榮;C.充分就業(yè);D.國際收支盈余;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

70.關(guān)于現(xiàn)場檢查方案，下列說法錯誤的是: A.現(xiàn)場檢查項目可由銀監(jiān)會直接立項;B.現(xiàn)場檢查項目可由各派出機(jī)構(gòu)立項開展;C.現(xiàn)場檢查的方案應(yīng)包括檢查所依據(jù)的法規(guī)清單;D.檢查方案制定后,必須進(jìn)行檢查前的培訓(xùn);

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

71.金融租賃公司的最低注冊資本金為人民幣___元，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)另有不低于___美元（或等值可兌換貨幣）的外匯資本金。

A.3億，3千萬;B.3億，5千萬;C.5億，3千萬;D.5億，5千萬;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

72.巴塞爾新資本協(xié)議中，銀行計量信用風(fēng)險資本要求可采用的方法中最簡單的是： A.標(biāo)準(zhǔn)法;B.內(nèi)部評級初級法;C.內(nèi)部評級高級法;D.基本指標(biāo)法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

73.當(dāng)經(jīng)濟(jì)是帕累托有效時，下列哪一項不被滿足：

A.交換效率;B.生產(chǎn)效率;C.產(chǎn)品組合效率;D.收入的公平分配;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

74.下列哪項不屬于風(fēng)險集中的形式：

A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.時間集中;D.地域集中;E.業(yè)務(wù)集中;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C 75.如果銀行想把存款的10%作為準(zhǔn)備金，居民和企業(yè)把存款的20%作為現(xiàn)金持有，則貨幣乘數(shù)是：

A.2.8;B.3.3;C.4;D.10;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

76.非標(biāo)準(zhǔn)化貸款合約（合同）未辦妥或辦理不及時，會導(dǎo)致： A.操作風(fēng)險;B.信用風(fēng)險;C.市場風(fēng)險;D.法律風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

77.目前,世界金融監(jiān)管在金融財務(wù)會計信息的真實性和準(zhǔn)確性方面,仍然存在的嚴(yán)重問題不包括: A.市場風(fēng)險問題;B.道德風(fēng)險問題;C.會計原則抽象性問題;D.表外業(yè)務(wù)激增問題;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

78.《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)授信與交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報告集團(tuán)并表的關(guān)聯(lián)授信與交易情況的頻度是: A.一年;B.半年;C.季;D.月;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

79.根據(jù)相對收入假說，消費(fèi)傾向在下列哪種情況較高：

A.教育程度較低;B.社會地位較低;C.擁有較多流動資產(chǎn);D.周圍人群消費(fèi)水平較高;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

80.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的: A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

81.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》要求，“一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額___以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況”為超過風(fēng)險能力的風(fēng)險集中。

A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

82.商業(yè)銀行對我國政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為: A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

83.列入附屬資本的長期次級債務(wù),在距到期日前最后五年,其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣多少? A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

84.利率風(fēng)險分析的假設(shè)前提條件是利率平均上升：

A.100個基點(diǎn);B.200個基點(diǎn);C.300個基點(diǎn);D.400個基點(diǎn);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

85.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行必須向銀監(jiān)會既報告單一法人的資本充足率又報告集團(tuán)并表的資本充足率，.A.前者的報告頻率為季度，后者的報告頻率為半年;B.前者的報告頻率為月度，后者的報告頻率為季度;C.前者的報告頻率為半年，后者的報告頻率為一年;D.前者的報告頻率為半年，后者的報告頻率為季度;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

86.下列關(guān)于利潤的形成說法錯誤的是: A.利潤是指企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果,是收入與成本的差額;B.利潤可分為營業(yè)利潤和凈利潤兩個不同的口徑;C.營業(yè)利潤是利潤總額的主要組成部分;D.凈利潤是可供銀行分配的利潤;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

87.關(guān)于沉沒成本，下列說法正確的是：

A.和機(jī)會成本一樣;B.機(jī)會成本的一種;C.在作決定時應(yīng)該被忽略;D.和總成本相同;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

88.如果企業(yè)成本中的一部分是沉沒成本,一個追求利潤最大化的企業(yè)將在以下所列哪種時候退出競爭性市場: A.邊際收益超過市場價格;B.總可變成本超過總收益;C.平均收益超過市場價格;D.最小平均成本小于市場價格;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

89.市場利率提高，銀行的準(zhǔn)備金會：

A.增加;B.減少;C.不變;D.變動方向難以確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

90.以下票據(jù)當(dāng)事人中，不一定屬于付款人的是————。

A.銀行匯票的出票銀行;B.商業(yè)承兌匯票的出票人開戶行;C.銀行承兌匯票的承兌行;D.支票的出票人開戶行;標(biāo)準(zhǔn)答案: B

91.隱蔽性通貨膨脹的物價表現(xiàn)是：

A.明顯上漲;B.變化不明顯;C.明顯下降;D.劇烈波動;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

92.按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為：

A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

93.在貸款分類中，對于挪用的貸款，至少應(yīng)劃分為：

A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

94.非現(xiàn)場監(jiān)管人員對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)開辦的新業(yè)務(wù)日常監(jiān)測重點(diǎn)是

A.了解新業(yè)務(wù)經(jīng)營內(nèi)容;B.了解新業(yè)務(wù)的內(nèi)控政策和措施是否足以控制風(fēng)險;C.了解新業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路;D.了解客戶對新業(yè)務(wù)的評價;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

95.如果經(jīng)濟(jì)中已形成通貨膨脹壓力，但價格管制使價格沒有上漲，那么這時：

A.不存在通貨膨脹;B.存在惡性通貨膨脹;C.存在真實通貨膨脹;D.存在抑制性通貨膨脹;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

96.如果資本的邊際效率提高的話，我們可以預(yù)期：

A.資本需求將下降;B.資本產(chǎn)出將下降;C.預(yù)期凈收入流的現(xiàn)值將下降;D.資本需求將不變;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

97.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行向監(jiān)管當(dāng)局報送并表后資本充足率的頻率為：

A.每月一次;B.每季度一次;C.每半年一次;D.每年一次;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

98.一個國家出現(xiàn)政治動蕩、經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)等重大事件，影響到該國企業(yè)的貸款償還能力，這時銀行就可對該國的全部貸款按一定比例提取: A.普通準(zhǔn)備金;B.風(fēng)險準(zhǔn)備金;C.專項準(zhǔn)備金;D.特別準(zhǔn)備金;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D 99.下列哪一種物品具有非排它性的特征：

A.城市公共汽車;B.收費(fèi)通過的橋;C.國防;D.藝術(shù)博物院;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

100.CAMELS評級體系的要素和綜合評級結(jié)果分為幾個級別: A.3個;B.4個;C.5個;D.6個;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

101.是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險狀況的集中展現(xiàn)，是對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險判斷的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)管計劃;B.機(jī)構(gòu)概覽;C.監(jiān)管報告;D.監(jiān)管意見書;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

102.在我國，產(chǎn)生監(jiān)管權(quán)利上收與監(jiān)管責(zé)任下放的矛盾的根本原因是：

A.負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的上下級機(jī)構(gòu)之間職責(zé)不清，缺乏有效的約束機(jī)制;B.監(jiān)管力量不足以及監(jiān)管人員素質(zhì)不高;C.我國金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)不健全;D.銀行監(jiān)管法律不健全;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

103.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，對其他國家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)，所在國家或地區(qū)的評級為AA-以上（含AA-）和AA-以下的，風(fēng)險權(quán)重分別為： A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

104.購買力平價學(xué)說的理論基礎(chǔ)是：

A.貨幣數(shù)量論;B.價值理論;C.外匯供求理論;D.一價定律;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

105.貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張性的財政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只能產(chǎn)生： A.乘數(shù)效應(yīng);B.排擠效應(yīng);C.收縮效應(yīng);D.擴(kuò)張效應(yīng);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

106.銀行對某一客戶或“關(guān)系密切”的客戶群體的貸款或授信總額達(dá)到一定規(guī)模，屬于： A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.地區(qū)集中;D.幣種集中;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

107.公司治理單項要素的評級結(jié)果以多少級表示：

A.1級至6級;B.1級至5級;C.1級至4級;D.1級至3級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A 108.為了追蹤對一國家庭很重要的價格變動，政府往往會收集代表家庭如何花費(fèi)其收入的一組產(chǎn)品的價格數(shù)據(jù)，并編制成指數(shù)，這一指數(shù)常被簡稱CPI，其中文含義是：

A.零售價格指數(shù);B.消費(fèi)價格指數(shù);C.批發(fā)價格指數(shù);D.經(jīng)濟(jì)平減指數(shù);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

109.包含自動穩(wěn)定器的政府預(yù)算：

A.比不包含自動穩(wěn)定器的政府預(yù)算能使經(jīng)濟(jì)有更大波動;B.將減輕經(jīng)濟(jì)中的波動;C.對經(jīng)濟(jì)中的波動沒有影響;D.以上說法均不正確;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

110.依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事賬外經(jīng)營單位存款業(yè)務(wù)的,給予警告,沒收違法所得,并處罰違法所得1倍以上5倍以下的罰款,沒有違法所得的,處以___的罰款。A.5萬元以上50萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

111.風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟是：

A.了解機(jī)構(gòu);B.風(fēng)險評估;C.規(guī)劃監(jiān)管行動;D.實施現(xiàn)場檢查;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

112.GDP與NDP之間的差別是：

A.直接稅;B.折舊;C.間接掊;D.凈出口;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

113.下面哪一項是市場失靈的例子：

A.房屋價格昂貴導(dǎo)致窮人買不起房;B.階段性的高失業(yè)率使政府大傷腦筋;C.窮人經(jīng)常不能得到足夠的醫(yī)療保健;D.富人對財富和名譽(yù)的炫耀是很令人反感的;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

114.識別和計量風(fēng)險的基礎(chǔ)是：

A.風(fēng)險分類;B.風(fēng)險評估;C.風(fēng)險管理;D.風(fēng)險分析;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

115.我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標(biāo)共包括哪三項指標(biāo)：

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例,存貸款比例,最大十戶存款比例;B.流動性比例,經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例,最大十戶存款比例;C.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例,最大十戶存款比例,核心負(fù)債比例;D.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例,最大十戶存款比例,超額備付金比率;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

116.商業(yè)銀行的公司治理的首要目標(biāo)是什么： A.突出強(qiáng)調(diào)風(fēng)險控制;B.突出強(qiáng)調(diào)提高透明度;C.突出強(qiáng)調(diào)銀行董事和高級管理層人員的專業(yè)素質(zhì);D.突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

117.我國商業(yè)銀行的評級體系模式是()A.以定量分析為主;B.以定性分析為主;C.定性分析與定量分析相結(jié)合;D.定性分析與定量分析相結(jié)合，定性因素定量化;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

118.衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險的指標(biāo)是：

A.操作風(fēng)險指標(biāo);B.風(fēng)險遷徒類指標(biāo);C.信用風(fēng)險指標(biāo);D.市場風(fēng)險指標(biāo);

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

119.一家銀行貸款總額100億元，自己確定不良貸款2億元。經(jīng)檢查后確認(rèn)新增加不良貸款5000萬元，調(diào)整后不良貸款余額為2.5億元。這種情況下，不良貸款比例絕對偏離度為： A.2%;B.2.5%;C.0.5個百分點(diǎn);D.25%;E.5000萬元;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

120.我國現(xiàn)在實行的是：

A.牽頭監(jiān)管模式;B.分業(yè)監(jiān)管模式;C.混業(yè)監(jiān)管模式;D.雙頭互補(bǔ)型監(jiān)管模式;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

121.備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求,以___作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證。A.借款人;B.放款人;C.擔(dān)保人;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

122.存款準(zhǔn)備率越高，貨幣乘數(shù)則：

A.越大;B.越小;C.不變;D.不確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

123.銀行外匯負(fù)債總額與外匯擔(dān)保余額之和不得超過其自有外匯資金的___倍。A.30;B.25;C.20;D.10;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

124.當(dāng)某廠商以最小的成本生產(chǎn)既定產(chǎn)量時，那它將： A.總收益為零;B.一定獲得最大利潤;C.一定未獲得最大利潤;D.無法確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

125.借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移特定財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，以該財產(chǎn)作為抵押物向貸款人提供的擔(dān)保叫做：

A.抵押;B.質(zhì)押;C.保證;D.留置;E.定金;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

126.旨在收集被監(jiān)管機(jī)構(gòu)對有價證券及其他投資情況,幫助監(jiān)管人員了解其有價證券及投資的結(jié)構(gòu)和基本風(fēng)險狀況，并據(jù)此深入了解該業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制狀況

A.《有價證券及投資情況表》;B.《外匯風(fēng)險敞口情況表》;C.《利率風(fēng)險情況表》;D.《流動性期限缺口統(tǒng)計表》;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

127.銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對同業(yè)拆借管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》中規(guī)定，同業(yè)頭寸拆借期限為：

A.7天以內(nèi)（含7天）;B.7天以內(nèi)（不含7天）;C.10天以內(nèi)（含10天）;D.10天以內(nèi)（不含10天）;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

128.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦的代保管業(yè)務(wù)的種類的有: A.密封保管業(yè)務(wù);B.信用卡業(yè)務(wù)承包保函業(yè)務(wù);C.出租保管箱業(yè)務(wù);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

129.通貨膨脹的收入分配效應(yīng)指的是：

A.收入結(jié)構(gòu)變化;B.收入普遍上升;C.收入普遍下降;D.債權(quán)人收入上升;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

130.根據(jù)《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》,成為全國銀行間同業(yè)市場成員的證券公司的債券回購的最長期限為: A.1個月;B.3個月;C.6個月;D.1年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

131.當(dāng)某些人的行為使其他人承擔(dān)了成本，但其他人并沒有為此獲得補(bǔ)償，稱為： A.正的外部性;B.負(fù)的外部性;C.公共物品;D.非競爭性消費(fèi);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

132.辦理貸款業(yè)務(wù)時，如果內(nèi)控措施出現(xiàn)問題，會導(dǎo)致： A.市場風(fēng)險;B.操作風(fēng)險;C.利率風(fēng)險;D.法律風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

133.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對我國中央政府投資公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

134.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于

。A.25%;B.50%;C.60%;D.75%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

135.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》中的要素和綜合評級結(jié)果分為幾個級別: A.3個;B.4個;C.5個;D.6個;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

136.社會保險稅的增加會影響：

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值;B.國內(nèi)生產(chǎn)凈值;C.國民收入;D.個人收入;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

137.貸款集中監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下，對私人非銀行部門的單筆大額風(fēng)險暴露的上限一般為銀行資本的：

A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

138.凱恩斯學(xué)派和貨幣學(xué)派在貨幣政策傳遞機(jī)制方面均認(rèn)為: A.資產(chǎn)組合效應(yīng)發(fā)生在金融資產(chǎn)上;B.貨幣政策傳遞機(jī)制是線性直接的;C.貨幣政策要經(jīng)過投資乘數(shù)效應(yīng)來起作用;D.貨幣政策傳導(dǎo)受財富效應(yīng)影響;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

139.使用內(nèi)部評級初級法的銀行，必須估算以下哪一項風(fēng)險要素： A.違約損失率;B.期限;C.違約概率;D.違約風(fēng)險暴露;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

140.如果利率下降，一年后的100美元的現(xiàn)時貼現(xiàn)值將： A.增加;B.下降;C.不變;D.可能上升或下降;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

141.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違規(guī)機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制措施在法律上稱之為： A.司法行為;B.行政處罰行為;C.準(zhǔn)司法行為;D.準(zhǔn)行政處罰行為;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

142.根據(jù)內(nèi)部評級初級法的要求，銀行只有計算客戶的違約概率時需要使用自己的數(shù)據(jù)，其他參數(shù)則采用設(shè)置好的固定值。其中規(guī)定的期限為： A.2.5年;B.2年;C.1.5年;D.3年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

143.物價持續(xù)下降的通貨緊縮會導(dǎo)致社會個體的：

A.財富增加;B.財富縮水;C.收人增加;D.收人減少;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

144.___是指檢查人員就問卷調(diào)查、座談提問、質(zhì)詢中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)或問題進(jìn)行進(jìn)一步核查驗證的一種方法。

A.測試;B.分析;C.抽樣;D.評級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

145.董事會作出的決議，必須經(jīng)過多少人通過：

A.參加董事會會議的過半人數(shù);B.股東大會的過半人數(shù);C.高級管理層的過半人數(shù);D.全體董事的過半人數(shù);

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

146.《流動性期限缺口統(tǒng)計表》應(yīng)在報告期末幾天后上報： A.10天;B.20天;C.30天;D.40天;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

147.按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券;B.無法出售的貸款;C.可以出售、但在不利情況下可能會喪失流動性的證券;D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

148.在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行提高對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，社會貨幣總供給量將： A.不變;B.增加;C.減少;D.不確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

149.某銀行年末報表顯示：實收資本1000億元；資本公積300億元；未分配利潤100億元；貸款呆賬準(zhǔn)備200億元；本行發(fā)行的五年期以上的長期金融債券余額1000億元；加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)余額（已扣除各項資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金）60000億元，該銀行的附屬資本是___億元。A.1200;B.1300;C.1400;D.1500;標(biāo)準(zhǔn)答案: A

150.銀行確定貸款期限的主要依據(jù)一般是：

A.貸款目的;B.還款來源;C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短;D.還款記錄;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

151.按照我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，___是指保證效力持續(xù)時間，在該時間段內(nèi)，如果債權(quán)人沒有行使自己對保證人的請求權(quán)，超過該期限后保證人不再承擔(dān)責(zé)任。A.保證資格;B.保證期間;C.保證效力;D.保證請求;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

152.現(xiàn)場檢查一般包括五個階段,其中不包括: A.檢查準(zhǔn)備階段;B.檢查實施階段;C.檢查處理階段;D.檢查抽樣階段;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

153.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個公司組成，母公司實收資本為10億元，全資子公司實收資本為6億元，60%控股子公司實收資本為10億元。進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為7億元。如果按照比例并表，則法定資本要求為

億元。

A.10;B.13.8;C.20;D.16;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

154.對貸款質(zhì)量遷徙分析敘述不正確的一項是：

A.《貸款質(zhì)量遷徙變化情況表》對填報機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)要求很高，起初的數(shù)據(jù)可能是不準(zhǔn)確的;B.分析時可以與經(jīng)濟(jì)金融形勢、填報機(jī)構(gòu)經(jīng)營策略和風(fēng)險偏好等實際情況充分結(jié)合;C.分析時不能與貸款準(zhǔn)備金的計提和貸款風(fēng)險定價相結(jié)合;D.非現(xiàn)場監(jiān)管人員有責(zé)任敦促填報機(jī)構(gòu)努力將貸款遷徙與風(fēng)險管理相結(jié)合;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

155.下列屬于《擔(dān)保法》允許的質(zhì)物的有：

A.國家專屬所有的文物;B.武器彈藥;C.成長中的樹木;D.一般動產(chǎn);

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

156.第十一屆巴塞爾委員會國際會議對未來銀行業(yè)監(jiān)管展望的報告認(rèn)為___是大趨勢。A.審慎監(jiān)管;B.持續(xù)監(jiān)管;C.適度監(jiān)管;D.適時監(jiān)管;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

157.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于（）的方法來計量違約概率、違約損失，并據(jù)此計算信用風(fēng)險對應(yīng)的資本要求。A.外部評級體系;B.內(nèi)部評級體系;C.宏觀評級體系;D.微觀評級體系;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

158.投資銀行的主要業(yè)務(wù)不包括：

A.證券發(fā)行與交易;B.企業(yè)并購;C.基金管理;D.吸收存款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

159.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》對我國商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

160.監(jiān)管人員和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)更多關(guān)注中短期的到期期限缺口的原因是：

A.中短期的到期期限缺口較容易進(jìn)行計算;B.中短期的到期期限缺口更加準(zhǔn)確;C.到期期限缺口時間越短，彌補(bǔ)越困難，機(jī)構(gòu)就越容易出現(xiàn)流動性風(fēng)險;D.到期期限缺口時間越短，彌補(bǔ)越容易，機(jī)構(gòu)就越容易出現(xiàn)流動性風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

161.與1999年初版相比，2004年修訂版《OECD公司治理原則》增加的一項原則是：

A.確保有效公司治理框架的基礎(chǔ);B.股東的權(quán)利以及所有權(quán)的基本功能;C.公平對待股東;D.利益相關(guān)者在公司治理中的作用;E.信息披露和透明度;F.董事會的責(zé)任;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

162.當(dāng)市場達(dá)到競爭模型所描述的狀態(tài)時，經(jīng)濟(jì)是有效率的，這意味著：

A.沒有稀缺性;B.資源沒有浪費(fèi);C.不同產(chǎn)品價格相同;D.每個人的收入都相同;E.仍有部分資源閑置;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

163.如果中央銀行在公開市場上購買債券，那么：

A.商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金將會增加;B.貨幣供給會增加一個相同的量;C.貨幣乘數(shù)會因此變大;D.利息率將會上升;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

164.是對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)核心信息和其他情況的高度概括，是以風(fēng)險為本持續(xù)監(jiān)管各環(huán)節(jié)監(jiān)管成果的綜合體現(xiàn)。

A.監(jiān)管計劃;B.機(jī)構(gòu)概覽;C.監(jiān)管報告;D.監(jiān)管意見書;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

165.“一個月內(nèi)到期的債券投資”與“在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資”的主要區(qū)別是： A.兩者的資產(chǎn)性質(zhì);B.兩者的市場風(fēng)險;C.兩者的變現(xiàn)方式;D.兩者的發(fā)行機(jī)構(gòu);

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

166.美國的住房信貸協(xié)會在20世紀(jì)80年代末已發(fā)生嚴(yán)重問題，應(yīng)該退出市場，這時退出的費(fèi)用是100多億美元，但等到90年代初才退出市場，這時退出的費(fèi)用是1000多億美元。以上案例說明___監(jiān)管的重要性。

A.審慎監(jiān)管;B.持續(xù)監(jiān)管;C.適度監(jiān)管;D.適時監(jiān)管;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

167.當(dāng)某一年一國政府的預(yù)算出現(xiàn)赤字時，該國：

A.總需求一定大于總供給;B.在未充分就業(yè)情況下將增加就業(yè);C.將產(chǎn)生通貸膨脹的缺口;D.該國的貨幣必然貶值;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

168.對投資減免稅之所以可能增加投資，是因為它：

A.意味著消費(fèi)者在食品衣物和住房購買中可能獲得減免稅;B.導(dǎo)致對機(jī)器設(shè)備征收更高的稅額;C.允許公司從其所得稅中按規(guī)定扣除其投資支出的若干百分點(diǎn)，從而降低公司的有效投資成本;D.允許政府把從工商企業(yè)獲得的稅收用于投資;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

169.按照《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，農(nóng)村資金互助社對單一社員的貸款總額不得超過資本凈額的___。

A.10%;B.20%;C.30%;D.15%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

170.一國在一段時期內(nèi)GNP的增長率在不斷降低，但是總量卻在不斷提高，從經(jīng)濟(jì)周期的角度看，該國處于以下哪種階段: A.復(fù)蘇;B.繁榮;C.衰退;D.蕭條;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

171.人們權(quán)衡所面對的各種可能性的利弊，是針對以下哪一類假設(shè)而言的： A.機(jī)會成本;B.稀缺性;C.生產(chǎn)可能性;D.理性選擇;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

172.通常貸款的哪種風(fēng)險較?。?/p>

A.利率風(fēng)險;B.操作風(fēng)險;C.市場風(fēng)險;D.法律風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

173.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過___,流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于： A.75%,15%;B.75%,25%;C.85%,25%;D.85%,15%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

174.下列選項中不屬于對銀行違規(guī)行為采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是: A.責(zé)令停辦部分業(yè)務(wù)、停止開辦新業(yè)務(wù);B.限制分配紅利;C.對銀行處5萬元以上50萬元以下罰款;D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

175.對商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的整體評價和對其總行的評價，原則上每幾年進(jìn)行一次： A.每年一次;B.每兩年一次;C.每三年一次;D.二至三年進(jìn)行一次;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

176.某國的GNP小于GDP，說明該國居民從國外獲得的收入與外國居民從該國獲得的收入相比關(guān)系為：

A.大于;B.小于;C.等于;D.以上都有可能;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

177.2002年1月1日實行的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，次級和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計提比例可疑上下浮動：

A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

178.適度的通貨膨脹有一可能的好處是：

A.減小改變價格的惰性;B.消除菜單成本;C.增進(jìn)勞動市場效率;D.增進(jìn)未來的確定性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

179.商業(yè)銀行對多邊開發(fā)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

180.下面哪種不屬于投機(jī)性外匯交易：

A.雙邊套匯;B.多邊套匯;C.套利;D.套期保值;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

181.商業(yè)銀行辦理的國際結(jié)算遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，對非授信企業(yè)，保證金的收取比例不得低于開證金額的：

A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B 182.按照歸還貸款使用現(xiàn)金流量的貨幣種類研究貸款集中情況稱為： A.客戶集中;B.行業(yè)集中;C.國家集中;D.幣種集中;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

183.在短期內(nèi)，一國失業(yè)率高低主要受___人數(shù)的影響。

A.摩擦失業(yè);B.非自愿失業(yè);C.結(jié)構(gòu)性失業(yè);D.自然失業(yè);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

184.由于經(jīng)濟(jì)蕭條形成的失業(yè)屬于：

A.摩擦性失業(yè);B.結(jié)構(gòu)性失業(yè);C.周期性失業(yè);D.自愿性失業(yè);

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

185.金融機(jī)構(gòu)拆入資金占各項存款余額的比例不得超過: A.4%;B.8%;C.10%;D.12%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

186.只有首先樹立先進(jìn)的___，才可能實現(xiàn)有效的金融監(jiān)管。

A.監(jiān)管理念;B.監(jiān)管目標(biāo);C.監(jiān)管方針政策;D.監(jiān)管方式方法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

187.何年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《巴塞爾資本協(xié)議》，其內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)管銀行資本的可行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

A.1975;B.1980;C.1984;D.1988;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

188.使用內(nèi)部評級法高級法的銀行，必須為每筆貸款估算違約損失率和違約風(fēng)險暴露。估算值的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)必須至少有____

年的觀察期，并且數(shù)據(jù)來源為一個。A.2;B.3;C.5;D.7;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

189.雖然在估算違約概率時，時間跨度是_______年，但是在進(jìn)行評級時，銀行必須使用較長的時間跨度。

A.半;B.1;C.2;D.3;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

190.財政部2005年發(fā)布的《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金[2005]53號）提出對抵債資產(chǎn)合理定價原則，要求以

為基礎(chǔ)。

A.公允價值;B.市場價格;C.帳面價值;D.重估價值;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B 191.在經(jīng)濟(jì)衰退時期，一般會出現(xiàn)：

A.稅收減少，政府支出減少;B.稅收減少，政府支出增加;C.稅收增加，政府支出減少;D.稅收增加政府支出增加;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

192.不良貸款的早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類，宏觀的早期預(yù)警信號不包括： A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化;B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整;C.行業(yè)景氣度變化;D.企業(yè)經(jīng)營狀況出現(xiàn)異常;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

193.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“短期”與“長期”的劃分取決于: A.時間長短;B.可否調(diào)整產(chǎn)量;C.可否調(diào)整價格;D.可否調(diào)整生產(chǎn)規(guī)模;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

194.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》和“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”,我國共設(shè)定了七個流動性監(jiān)管指標(biāo),下列流動性監(jiān)管指標(biāo)中不屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的是: A.流動性比例;B.核心負(fù)債比例;C.存貸款比例;D.超額備付金比率;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

195.與商業(yè)銀行不同的是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計算超額備付金時包括了： A.超額準(zhǔn)備金存款;B.現(xiàn)金;C.存放同業(yè)款項;D.存放央行款項;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

196.“適時監(jiān)管”是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該在___最佳時機(jī)對金融企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

A.問題剛剛發(fā)生時;B.損失已經(jīng)形成;C.風(fēng)險已完全暴露;D.問題發(fā)生之后;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

197.在下列哪一種情況下實際貨幣需求對利率變動的反應(yīng)程度更大：

A.更多的人關(guān)心投資的時候;B.很少的人關(guān)心投資的時候;C.其他金融資產(chǎn)對貨幣有較大的替代性;D.其他金融資產(chǎn)對貨幣有較小的替代性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

198.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

戰(zhàn)略風(fēng)險獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨(dú)存在 風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃 商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，可取教訓(xùn);

標(biāo)準(zhǔn)答案: A 199.中國政府為了扶持農(nóng)業(yè)，對農(nóng)產(chǎn)品規(guī)定了最低限價。政府為維持最低限價，應(yīng)該采取的相應(yīng)措施是：

A.增加對農(nóng)產(chǎn)品的稅收;B.實行農(nóng)產(chǎn)品配給制;C.收購過剩的農(nóng)產(chǎn)品;D.對農(nóng)產(chǎn)品實行補(bǔ)貼;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

200.一個國家政府對進(jìn)口貨物征收高額關(guān)稅，以保護(hù)本國廠商免受外國廠商的競爭，這種關(guān)稅叫做___。

A.保護(hù)性關(guān)稅;B.懲罰性關(guān)稅;C.限制性關(guān)稅;D.優(yōu)惠關(guān)稅;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

201.國際金融市場中所稱的“垃圾債券”是指：

A.由垃圾交易商發(fā)行;B.通常由負(fù)債累累的企業(yè)發(fā)行;C.缺乏政府償付保證的債券;D.由不可信經(jīng)紀(jì)人發(fā)行的;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

202.下列哪一項不產(chǎn)生外部性：

A.一個消費(fèi)者吃一塊餅干;B.一個企業(yè)向空氣中排放廢氣;C.一個人鏟掉他家門外路邊的雪;D.一個人養(yǎng)的蜜蜂給別人家的果樹授粉;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

203.根據(jù)《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》:銀行擅自擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)范圍,或者外匯管理局已經(jīng)取消其部分外匯業(yè)務(wù)后仍然繼續(xù)經(jīng)營被取消的外匯業(yè)務(wù)的,沒有違法所得的,可處以___罰款。

A.5萬元以上30萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

204.當(dāng)一家銀行幾乎每一個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本上比較輕，能在工作中解決,那么這家銀行的綜合評級應(yīng)評為: A.1級;B.2級;C.3級;D.4級;E.5級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

205.貸款抽樣是按___抽樣。

A.貸款質(zhì)量;B.不良貸款占比;C.貸款戶;D.存貸比;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

206.下列關(guān)于現(xiàn)金的表述中，不正確的是：

A.通常所說的現(xiàn)金指手頭持有的能夠立即支付的貨幣;B.會計核算中的現(xiàn)金指會計主體的庫存現(xiàn)金;C.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括現(xiàn)金等價物;D.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金既包括現(xiàn)金又包括現(xiàn)金等價物;標(biāo)準(zhǔn)答案: C

207.將工資、利息等的各種名義收人與物價指數(shù)相聯(lián)系稱為收人： A.多樣化;B.指數(shù)化;C.公開化;D.合理化;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

208.2007年末，某國貨幣供給為5000億元，貨幣基礎(chǔ)為500億元，在不存在貨幣漏出的情況下，該國法定準(zhǔn)備金率為：

A.11%;B.10%;C.9%;D.8%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

209.從長期均衡狀態(tài)開始，政府支出的一次性增加將：

A.暫時性地提高通貨膨脹率;B.永久性地提高通貨膨脹率;C.在短期內(nèi)降低通貨膨脹率;D.不會造成通貨率的任何改變;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

210.通貨膨脹作為一種經(jīng)常性現(xiàn)象，出現(xiàn)在：

A.信用貨幣制度下;B.實物貨幣制度下;C.銀本位制度下;D.金本位制度下;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

211.根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定:金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營收入未列入會計帳冊行為,沒有違法所得的,可處以___罰款。

A.5萬元以上50萬元以下的罰款;B.10萬元以上50萬元以下的罰款;C.20萬元以上50萬元以下的罰款;D.50萬元以上200萬元以下的罰款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

212.如果某銀行《流動性期限缺口統(tǒng)計表》中到期期限缺口是500，說明被監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流入量

（）保證其需要支付的現(xiàn)金。

A.不足以;B.足以;C.恰好;D.情況不明;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B 213.失業(yè)發(fā)生在：

A.勞動力供給在現(xiàn)行實際工資下超過勞動力需求時;B.勞動力需求在現(xiàn)行實際工資下超過勞動力供給時;C.實際工資低于均衡工資時;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

214.在我國,對于流動性風(fēng)險嚴(yán)重甚至出現(xiàn)嚴(yán)重支付風(fēng)險的銀行,監(jiān)管當(dāng)局可以采取的監(jiān)管措施不包括: A.銀行出現(xiàn)支付風(fēng)險或暫時支付風(fēng)險的,監(jiān)管當(dāng)局可責(zé)成銀行增加上報支付缺口情況報告的頻率;B.立即調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)流動性和償還到期債務(wù)的能力;C.立即據(jù)此取消銀行主要高管人員的任職資格;D.要求銀行立即召開董事會,研究自我救助方案;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

215.監(jiān)管人員將依據(jù)

確定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的總體風(fēng)險狀況、風(fēng)險點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，為制定監(jiān)管計劃、確定現(xiàn)場檢查范圍和實施檢查提供決策依據(jù)。

A.日常監(jiān)管分析報告;B.機(jī)構(gòu)概覽;C.風(fēng)險評估報告;D.監(jiān)管報告;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

216.6個月國庫券即期利率為4%（連續(xù)復(fù)利），1年期國庫券即期利率5%（連續(xù)復(fù)利），則從6個月到1年期遠(yuǎn)期利率應(yīng)為：

A.3%;B.4.5%;C.5.5%;D.6%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

217.在布雷頓森林體系里，要維持匯率體系的穩(wěn)定：

A.各國必須保持國際收支平衡;B.各國必須保留足夠的外匯儲備以干預(yù)外匯市場，保持美元供求的平衡;C.各國必須保留足夠的黃金以穩(wěn)定本國匯率;D.美國必須提供足夠的美元保持黃金價格的穩(wěn)定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

218.對“貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加”的現(xiàn)象，凱恩斯稱為：

A.現(xiàn)金偏好;B.貨幣流速遞減;C.流動性陷阱;D.流動性過剩;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

219.內(nèi)部控制評級綜合評價等級分為幾級：

A.分為三級;B.分為四級;C.分為五級;D.分為六級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

220.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額_____ 以上或者商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況”。A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

221.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個公司組成，母公司實收資本為10億元，全資子公司實收資本為6億元，60%控股子公司實收資本為10億元。進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為7億元。在該集團(tuán)中，內(nèi)生資本為

億元。A.10;B.12;C.20;D.16;標(biāo)準(zhǔn)答案: B

222.下列政策措施，可以應(yīng)付需求拉上型通貨膨脹有：

A.人力政策;B.收入政策;C.財政政策;D.產(chǎn)業(yè)政策;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

223.中央銀行在公開市場上買進(jìn)政府債券將導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款： A.不變;B.增加;C.減少;D.無法確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

224.列入非應(yīng)計貸款后又收回的貸款，首先應(yīng)沖減：

A.當(dāng)期利息收入;B.本金;C.本息均衡沖減;D.以上都不是;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

225.內(nèi)部評級法主要源自銀行的內(nèi)部評級體系。該體系用于決定：需要多少監(jiān)管資本，才能抵補(bǔ)非預(yù)期損失。置信水平必須達(dá)到___%或以上。A.90;B.95;C.98;D.99.9;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

226.下列哪一項不是國際貿(mào)易的障礙: A.關(guān)稅;B.非關(guān)稅壁壘;C.配額;D.反托拉斯法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

227.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理代客買賣外匯時,必須預(yù)先收取相應(yīng)的貨幣保證金,其買賣的損益和匯率的風(fēng)險由___承擔(dān)。

A.國家;B.中央銀行;C.代客買賣外匯的銀行;D.客戶;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

228.通過對金融企業(yè)、金融活動和管理人員進(jìn)行全方位、全過程、不間斷的監(jiān)管，避免或降低金融風(fēng)險，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，這種監(jiān)管方式是：

A.審慎監(jiān)管;B.持續(xù)監(jiān)管;C.適度監(jiān)管;D.適時監(jiān)管;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

229.商業(yè)銀行派生存款的能力：

A.與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成正比;B.與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比;C.與原始存款成反比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比;D.與原始存款成反比，與法定存款準(zhǔn)備率成正比;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

230.外部評級是_____對特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評估。A.監(jiān)管當(dāng)局;B.會計事務(wù)所;C.律師事務(wù)所;D.專業(yè)評級機(jī)構(gòu);

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

231.針對貸款組合中的特定風(fēng)險，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金叫做： A.普通準(zhǔn)備金;B.風(fēng)險準(zhǔn)備金;C.專項準(zhǔn)備金;D.特別準(zhǔn)備金;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

232.以下對風(fēng)險監(jiān)管表述不正確的一項是：

A.風(fēng)險監(jiān)管關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平;B.風(fēng)險監(jiān)管檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面;C.風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管;D.風(fēng)險監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管是對立關(guān)系;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

233.___高級管理人員的市場準(zhǔn)入，對金融從業(yè)年限和經(jīng)濟(jì)從業(yè)年限都有明確的規(guī)定。A.報告制;B.備案制;C.核準(zhǔn)制;D.備案制和核準(zhǔn)制;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

234.內(nèi)部控制評價的評分標(biāo)準(zhǔn)按哪項比例得出綜合評價得分：

A.按過程評價占60%、結(jié)果評價占40%權(quán)重加權(quán)得出綜合評價得分;B.按過程評價占70%、結(jié)果評價占30%權(quán)重加權(quán)得出綜合評價得分;C.按過程評價占80%、結(jié)果評價占20%權(quán)重加權(quán)得出綜合評價得分;D.按過程評價占40%、結(jié)果評價占60%權(quán)重加權(quán)得出綜合評價得分;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

235.非現(xiàn)場監(jiān)管人員在分析“各項貸款”風(fēng)險屬性時，其主要風(fēng)險是： A.操作風(fēng)險;B.法律風(fēng)險;C.信用風(fēng)險;D.流動性風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

236.在上海證券交易所上市交易的某只股票，某年末的每股稅后利潤為0.20元，市場利率為2.5％:該只股票的靜態(tài)價格為___元。A.4;B.5;C.8;D.20;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

237.《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)授信與交易管理辦法》規(guī)定，銀行對單一關(guān)聯(lián)方的授信不得超過資本的:_ A.10%;B.15%;C.20%;D.50%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

238.內(nèi)部評級法是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的一系列監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的前提下，利用銀行內(nèi)部信用評級體系確定信用風(fēng)險

要求的方法。

A.最低經(jīng)濟(jì)資本;B.最低資本充足率;C.最低資本;D.最高資本;標(biāo)準(zhǔn)答案: C

239.“賣出回購款項”項目，要在現(xiàn)場檢查時重點(diǎn)關(guān)注其：

A.信用風(fēng)險;B.操作風(fēng)險;C.市場風(fēng)險;D.法律風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

240.借款人依靠正常經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流量已經(jīng)無法償還貸款，即使通過重新融資也不能歸還全部貸款本息，這屬于

A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

241.如果一種商品的需求具有完全彈性，彈性值將會： A.無窮大;B.大于1;C.等于1;D.等于零;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

242.在我國,當(dāng)前開展對非信貸類資產(chǎn)的檢查,主要是對___非信貸類資產(chǎn)進(jìn)行檢查。A.國有獨(dú)資商業(yè)銀行;B.政策性銀行;C.農(nóng)村信用社;D.郵政儲蓄機(jī)構(gòu);

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

243.在計算操作風(fēng)險的方法中，將年度總收入按照不同的業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，并分別給予一定的權(quán)重，屬于哪一種方法：

A.基本指標(biāo)法;B.加權(quán)平均法;C.標(biāo)準(zhǔn)法;D.高級計量法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

244.銀行監(jiān)管當(dāng)局制定一系列規(guī)則以彌補(bǔ)市場機(jī)制的缺陷，避免市場自發(fā)作用造成的資源浪費(fèi)，從而形成銀行監(jiān)管的：

A.效率型收益;B.費(fèi)用類成本;C.安全型收益;D.損失類成本;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

245.某商品的均衡價格P=15元時，均衡量為100單位。假設(shè)該商品的需求曲線垂直而供給曲線是傾斜的，如果消費(fèi)者收入增加使該商品需求增加50單位，在新的均衡價格水平下，均衡量為: A.少于100單位;B.100單位;C.150單位;D.100到151單位之間;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

246.在考慮國內(nèi)情況和資源限制的前提下，巴塞爾委員會還鼓勵各監(jiān)管當(dāng)局盡早讓合格銀行選用以下風(fēng)險處理方法: A.標(biāo)準(zhǔn)法;B.基本指標(biāo)法;C.內(nèi)部評級初級;D.內(nèi)部評級高級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

247.通貨緊縮有利于： A.債權(quán)人;B.債務(wù)人;C.生產(chǎn)者;D.投資者;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

248.中國人民銀行資產(chǎn)負(fù)債簡表：資產(chǎn)：Aa對金融機(jī)構(gòu)貸款，Ab購買政府債券,Ac金銀外匯款；負(fù)債：La金融機(jī)構(gòu)存款，Lb財政存款,Lc自有資金與當(dāng)年節(jié)余，Mo流通中貨幣；整理可得：Mo=(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc):財政若出現(xiàn)赤字，采用以下___辦法彌補(bǔ)，則不會引起貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張。

A.發(fā)行政府債券;B.動用節(jié)余;C.向央行透支;D.向央行借款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

249.我國中央銀行的資金來源包括：

A.人民幣發(fā)行;B.吸收社會資金，主要是財政部門、商業(yè)銀行存款;C.向其他單位借款;D.人民幣發(fā)行、吸收社會資金和向其他單位（含國際組織）借款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

250.為確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)流動性管理的審慎性，機(jī)構(gòu)每月最低流動資產(chǎn)比例不能持續(xù)低于多少： A.20%;B.25%;C.30%;D.40%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

251.衍生金融工具相對復(fù)雜，需要較為完善的信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，應(yīng)格外關(guān)注銀行各類系統(tǒng)的風(fēng)險主要是：

A.信用風(fēng)險;B.法律風(fēng)險;C.操作風(fēng)險;D.市場風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

252.在確定銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)在風(fēng)險水平中不考慮的因素有：

A.業(yè)務(wù)復(fù)雜性;B.業(yè)務(wù)規(guī)模;C.業(yè)務(wù)市場份額;D.管理和控制能力;E.利潤貢獻(xiàn)度;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

253.根據(jù)投資理論，下列哪項正確：

A.當(dāng)資本折舊率上升時，資本需求保持不變;B.政府實行加速折舊政策，資本需求保持增加;C.如果通脹率比利率上升更快，投資需求曲線保持不變;D.如果通脹率上升速度與利率相等，投資需求將下降;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

254.2002年1月1日實行的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》規(guī)定，銀行應(yīng)按___計提一般準(zhǔn)備。A.月;B.季;C.年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

255.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評級為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評級為B-。根據(jù)銀行評估風(fēng)險的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級初級法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險權(quán)重。公司貸款B的最低信用風(fēng)險資本要求為： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

256.如果利率上升，一年后的100美元的現(xiàn)時貼現(xiàn)值將： A.增加;B.下降;C.不變;D.可能上升或下降;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

257.現(xiàn)金漏損率越大，貨幣乘數(shù)則：

A.越大;B.越小;C.不變;D.不確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

258.下列選項中不屬于管理評級中，對董事會和管理層的能力和效率評級要素的是()A.銀行整體表現(xiàn);B.策略和業(yè)務(wù)計劃;C.薪酬政策;D.對監(jiān)管當(dāng)局的回應(yīng);

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

259.在我國,流動性比例、超額備付金比率及核心負(fù)債依存度分別不得低于： A.25%,3%,60%;B.25%,2%,60%;C.25%,3%,70%;D.25%,2%,70%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

260.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評級為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評級為B-。根據(jù)銀行評估風(fēng)險的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級初級法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險權(quán)重。公司貸款A(yù)的最低信用風(fēng)險資本要求為： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

261.在其他條件不變的情況下，一國貨幣當(dāng)局提高法定準(zhǔn)備率表示實行：

A.緊縮的貨幣政策;B.放松貨幣政策;C.緊縮財政政策;D.放松財政政策;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

262.如果存在通貨膨脹缺口，應(yīng)采取的財政政策是：

A.增加稅收;B.減少稅收;C.增加政府支付;D.增加轉(zhuǎn)移支付;標(biāo)準(zhǔn)答案: A

263.審慎銀行監(jiān)管的核心是: A.風(fēng)險監(jiān)管;B.現(xiàn)場監(jiān)管;C.資本監(jiān)管;D.合規(guī)監(jiān)管;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

264.貸款本息償還仍然正常，但是發(fā)生一些可能會影響貸款償還的不利因素，這屬于： A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

265.貸款分類的核心標(biāo)準(zhǔn)不包括：

A.借款人的還款能力;B.借款人的擔(dān)保因素;C.借款的金額多少;D.借款人的還款意愿;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

266.商業(yè)銀行成本構(gòu)成的最重要部分是：

A.營業(yè)費(fèi)用;B.固定資產(chǎn)折舊;C.應(yīng)付利息;D.貸款損失準(zhǔn)備金;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

267.在國民收入和國民生產(chǎn)中，哪種行為將被經(jīng)濟(jì)學(xué)家視為投資：

A.購買新公司債券;B.生產(chǎn)性活動導(dǎo)致的消費(fèi);C.購買公司債券;D.以上均不對;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

268.檢查人員通過審查被檢查單位的會計資料及有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)資料以鑒別資料本身及其反映的經(jīng)營活動是否正確、真實、合法、合理、有效的方法是: A.核對法;B.詳查法;C.審閱法;D.盤點(diǎn)法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

269.常用的LTV意思是：

A.長期債券;B.貸款抵押率;C.貸款擔(dān)保;D.貸款期限;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

270.如果被監(jiān)管機(jī)構(gòu)某種外匯敞口頭寸為－45，說明該機(jī)構(gòu)在該幣種上處于 A.空頭;B.多頭;C.情況不明;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

271.下列關(guān)于巴塞爾委員會發(fā)布的新版《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的說法，錯誤的是（）A.是巴塞爾委員會在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)督的最高標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范做法;B.在總結(jié)各國良好監(jiān)管實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進(jìn)行概括，為各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供指導(dǎo)和借鑒，被各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供指導(dǎo)借鑒，用以評估和識別自身銀行監(jiān)管體系中存在的缺陷，提高銀行監(jiān)管有效性;C.被國際供貨幣基金組織和世界銀行用來作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù);D.總體上可劃分為七個方面，包括許可的業(yè)務(wù)范圍、審慎監(jiān)管規(guī)章制度、持續(xù)監(jiān)管的各種方法、會計處理與信息披露等;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

272.通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，使商品遲遲不能進(jìn)入： A.生產(chǎn)領(lǐng)域;B.分配領(lǐng)域;C.流通領(lǐng)域;D.消費(fèi)領(lǐng)域;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

273.在社會主義市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展尤其是金融業(yè)快速發(fā)展的今天，在銀行監(jiān)管中應(yīng)樹立___的理念，適當(dāng)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)準(zhǔn)入后的管理。

A.“嚴(yán)進(jìn)寬管”;B.“寬進(jìn)嚴(yán)管”;C.“嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)管”;D.“寬進(jìn)寬管”;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

274.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率信息批露時間要求的表述中，不正確的是：

A.披露時間為每個會計年度終了后的四個月內(nèi);B.因特殊原因不能按時披露的，應(yīng)至少提前十五個工作日向銀監(jiān)會申請延遲;C.任何原因都不得延期披露;D.應(yīng)每年披露一次;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

275.在壟斷競爭中，某行業(yè)利潤趨于零是由于：

A.產(chǎn)品差異;B.進(jìn)入該行業(yè)太容易;C.成本最小化;D.收益最大化;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

276.在下列引起通貨膨脹的原因中，哪一個最可能是成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因： A.銀行貸款的擴(kuò)張;B.預(yù)算赤字;C.世界性大宗資源價格的上漲;D.投資增加;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

277.銀行如果出現(xiàn)短期資金缺口較大，需立即尋求外部資金以應(yīng)付到期債務(wù)，否則預(yù)期會在短期內(nèi)出現(xiàn)流動性危機(jī)，其流動性評級應(yīng)是: A.1級;B.2級;C.3級;D.4級;E.5級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: E

278.對于違約的風(fēng)險暴露，銀行必須保存：有關(guān)在違約以前的年度，把風(fēng)險暴露劃入資產(chǎn)集合的數(shù)據(jù)，以及實現(xiàn)的_______和違約風(fēng)險暴露。

A.資本充足率;B.違約概率;C.違約損失率;D.損失抵補(bǔ)率;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C 279.今年的名義國內(nèi)生產(chǎn)總值小于去年的名義國內(nèi)生產(chǎn)總值，說明：

A.今年的物價水平低于去年;B.今年生產(chǎn)的物品和勞務(wù)總量小于去年;C.今年的物價水平和實物產(chǎn)量水平一定比去年低了;D.兩年間物價水平和實際產(chǎn)出難以比較。;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

280.中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會使銀行準(zhǔn)備金： A.增加;B.減少;C.不變;D.不能確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

281.商業(yè)銀行同一股東在商業(yè)銀行的借款余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

282.在正常情況下，彌補(bǔ)財政赤字的最好方式是：

A.征鑄幣稅;B.發(fā)行國債;C.動用外匯儲備;D.以上方式都可以;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

283.總需求擴(kuò)張時，價格水平將：

A.提高;B.下降;C.不變;D.不確定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

284.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)定期或者至少每___實地盤點(diǎn)一次。A.月;B.季;C.半年;D.年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

285.內(nèi)部控制評價綜合評分在大于等于80小于90分時應(yīng)評定為哪個級別檔次： A.一級;B.二級;C.三級;D.四級;E.五級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

286.如果名義利率是10%，通貨膨脹率是20%，則實際利率是： A.10%;B.-10%;C.30%;D.-30%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

287.董事會會議出席人數(shù)應(yīng)不少于：

A.五分之三董事;B.半數(shù)的董事;C.三分之二董事;D.四分之一的董事;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

288.已知某商品的需求價格是P=50-Qd，供給價格是P=10+3Qs，則其均衡價格和均衡產(chǎn)量分別是: A.50，3;B.60，20;C.40，10;D.30，6;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

289.《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引》提出，銀行監(jiān)事會中應(yīng)至少有幾名外部監(jiān)事：

A.3名;B.2名;C.1至2名;D.5名;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

290.對于違規(guī)貸款，在具體分類時，應(yīng)至少分為: A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

291.當(dāng)政府在保持原來財政支出不變的條件下，實行減稅并通過發(fā)行國債來彌補(bǔ)財政赤字，則此舉會：

A.增加家庭收入;B.增加貨幣供應(yīng)量;C.減少家庭的收入;D.減少貨幣供應(yīng)量;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

292.根據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》規(guī)定:票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù),故意壓票、拖延支付的,由中國人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金額___的罰款。A.萬分之九;B.萬分之八;C.萬分之七;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

293.在對銀行的盈利性進(jìn)行評級時，如果銀行的盈利僅夠提供因正常經(jīng)營所需準(zhǔn)備金和機(jī)構(gòu)發(fā)展所需資本，一般應(yīng)評級別為

: A.2級;B.3級;C.4級;D.5級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

294.市場利率提高，銀行的準(zhǔn)備金會: A.只增加;B.只減少;C.不變;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

295.假定某金融集團(tuán)由三個公司組成，母公司實收資本20億元，全資子公司實收資本8億元，70%控股公司實收資本為10億元，如實施比例并表，則集團(tuán)資本為

.A.20億元;B.28億元;C.35億元;D.38億元;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C 296.流動性的度量和計算可以采用流動性比率法,下列關(guān)于流動性比率法的說法錯誤的是: A.流動性比率法通過按照流動性高低劃分資產(chǎn),計算各種流動性比率來評價銀行的流動性狀況;B.流動性比率法是針對每個特定時段計算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債間的差額;C.流動性比率法是一種靜態(tài)分析法,不能對未來時點(diǎn)的流動性進(jìn)行考察;D.流動性比率法目前仍然是廣泛實用的方法之一;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

297.滿足巴塞爾新資本協(xié)議資本監(jiān)管要求的內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行高標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)部評級體系，它主要針對___，同時也考慮銀行同業(yè)拆借和零售業(yè)務(wù)等。A.個人貸款;B.消費(fèi)貸款;C.企業(yè)貸款;D.信用貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

298.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過到繁榮時，會因以下哪種因素的變化而轉(zhuǎn)入衰退。

A.加速系數(shù)下降;B.邊際消費(fèi)傾向提高;C.加速系數(shù)上升;D.總投資為零;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

299.銀行在未來時段的流動性缺口：

A.應(yīng)一直保持正數(shù);B.應(yīng)一直保持負(fù)數(shù);C.近期一般為負(fù)數(shù);D.近期一般為正數(shù);

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

300.《最大十家金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆入情況表》從哪個方面揭示金融機(jī)構(gòu)可能面臨的流動性風(fēng)險： A.存款的集中程度;B.資產(chǎn)的流動性情況;C.同業(yè)拆入的余額情況;D.同業(yè)拆入的集中程度;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

301.按照“五級”分類貸款質(zhì)量管理要求:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款應(yīng)歸為: A.關(guān)注類貸款;B.次級類貸款;C.可疑類貸款;D.損失類貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

302.如果《最大二十家關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易情況表》顯示關(guān)聯(lián)授信風(fēng)險限額已被突破，則應(yīng)直接采取哪種措施：

A.核查單個關(guān)聯(lián)授信余額是否被突破;B.進(jìn)一步核查報告期內(nèi)每一天的授信限額執(zhí)行情況，看這種情況是否經(jīng)常發(fā)生;C.調(diào)查是否存在重大關(guān)聯(lián)交易;D.調(diào)查是否出現(xiàn)新的大戶關(guān)聯(lián)授信;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

303.企業(yè)的不變成本是指：

A.購買投入生產(chǎn)要素所發(fā)生的成本;B.在最有利的經(jīng)營條件下任意給定的最小生產(chǎn)成本;C.在相當(dāng)長的未來時期已確定下來的單位成本;D.即使產(chǎn)量為零也必須會發(fā)生的成本;標(biāo)準(zhǔn)答案: D

304.根據(jù)消費(fèi)函數(shù)，引起消費(fèi)增加的因素是：

A.價格水平的下降;B.收入的增加;C.儲蓄的增加;D.利率的提高;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

305.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評級為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評級為B-。根據(jù)銀行評估風(fēng)險的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級初級法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險權(quán)重。公司貸款A(yù)的風(fēng)險權(quán)重為： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

306.按照巴塞爾委員會的有關(guān)要求，假定某銀行2006年采用巴塞爾新資本協(xié)議的內(nèi)部評級初級法，則其2007年底的資本不得低于2005年底的: A.80%;B.85%;C.90%;D.95%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C 307.通貨膨脹會：

A.使國民收入提高到超過其正常水平;B.使國民收入提高或下降，主要看產(chǎn)生這種通貨膨脹的原因;C.使國民收入下降到超過其正常水平;D.只有在經(jīng)濟(jì)處于潛在的產(chǎn)出水平時，才會促進(jìn)國民收入的增長;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

308.風(fēng)險量化就是對主要的風(fēng)險元素賦予數(shù)值。賦予的數(shù)值必須根據(jù)銀行的評級系統(tǒng)估算，或者選用___規(guī)定的輸入值。

A.銀行業(yè)協(xié)會;B.監(jiān)管當(dāng)局;C.專業(yè)評估機(jī)構(gòu);D.中央銀行;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

309.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評級為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評級為B-。根據(jù)銀行評估風(fēng)險的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。如果銀行選擇巴塞爾新資本協(xié)議的內(nèi)部評級高級法，公司貸款A(yù)的風(fēng)險權(quán)重為：

A.193.09%;B.50%;C.100%;D.150%;E.銀行自定;

標(biāo)準(zhǔn)答案: E

310.下列哪種情況有利于本國產(chǎn)品出口：

A.外匯匯率下降;B.本國發(fā)生通貨膨脹;C.外國發(fā)生通貨膨脹;D.本國通貨膨脹率高于外國通貨膨脹率;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C 311.商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在多長內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議： A.三個月;B.六個月;C.一年;D.兩年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

312.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個公司組成，母公司實收資本為10億元，全資子公司實收資本為6億元，60%控股子公司實收資本為10億元。進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為7億元。在集團(tuán)層次上，如果實施完全并表監(jiān)管，則資本缺口為

億元。A.1;B.2;C.5;D.6;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

313.從資本充足性角度看，假定某金融集團(tuán)由三個公司組成，母公司實收資本為10億元，全資子公司實收資本為6億元，60%控股子公司實收資本為10億元。，進(jìn)一步假定母公司的法定資本為9億元，因此剩余資本為1億元；全資子公司的法定資本為3億元，因此剩余資本為3億元；控股子公司的法定資本為3億元,因此剩余資本為7億元。按照完全并表，則法定資本要求為

億元。

A.10;B.15;C.20;D.16;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

314.巴塞爾委員會于2000年2月制定了管理流動性八個方面共十四條原則的文獻(xiàn)是: A.《新資本協(xié)議》;B.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》;C.《銀行機(jī)構(gòu)流動性管理的穩(wěn)健做法》;D.《核心原則評價辦法》;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

315.常用來反映銀行盈利狀況的指標(biāo)有：

A.ROE和ROA;B.資本充足率;C.存貸比例;D.備付率;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

316.商品價格風(fēng)險中的商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，但其中不包括： A.農(nóng)產(chǎn)品;B.石油;C.貴金屬;D.黃金;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

317.經(jīng)濟(jì)價值分析法是分析評估（）的方法。

A.操作風(fēng)險;B.利率風(fēng)險;C.信用風(fēng)險;D.法律風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: B

318.下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險監(jiān)測分析的基本方法的是：

A.水平比較分析法;B.歷史比較分析法;C.同期比較分析法;D.行業(yè)比較分析法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

319.按照有關(guān)法律規(guī)定，我國城市和農(nóng)村信用社及其聯(lián)社均采?。?A.有限責(zé)任公司;B.股份有限公司;C.合作制;D.合資公司;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

320.CAMELS評級體系中“C”代表的含義是: A.資產(chǎn)質(zhì)量;B.流動性;C.盈利性;D.資本充足性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

321.銀行分散監(jiān)管模式的代表國家是：

A.英國;B.日本;C.美國;D.意大利;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

322.《流動性期限缺口統(tǒng)計表》為報告期末20日后上報，還要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)計算次日和哪一段時間的到期期限缺口：

A.1至5天;B.2至6天;C.2至7天;D.1至7天;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

323.《銀行貸款損失準(zhǔn)備金指引》規(guī)定,銀行對關(guān)注、次級、可疑和損失類貸款計提專項準(zhǔn)備，應(yīng)分別參照以下比例計提: A.3%,25%,50%,100%;B.2%,25%,75%,100%;C.2%,25%,50%,100%;D.3%,25%,75%,100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

324.___是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。

A.支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù);B.銀行卡業(yè)務(wù);C.代理類中間業(yè)務(wù);D.基金托管業(yè)務(wù);E.咨詢顧問類業(yè)務(wù);

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

325.負(fù)責(zé)批準(zhǔn)銀行流動性管理戰(zhàn)略和重要政策的是: A.董事會;B.高級管理層;C.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會;D.監(jiān)事會;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

326.總消費(fèi)支出隨當(dāng)前收入的波動而波動的原因之一是： A.當(dāng)前收入高時，利率必高，幫家庭延遲購買耐用物品;B.當(dāng)前收入低時，只要能借到錢，家庭應(yīng)會更多地購買耐用物品;C.家庭購買耐用物品只與家庭儲蓄有關(guān)而與當(dāng)前收入水平無關(guān);D.當(dāng)前收入降低時家庭會延遲耐用品的購買;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

327.如果中央銀行向公眾大量購買政府債券，它的意圖是: A.增加商業(yè)銀行存入中央銀行的存款;B.減少商業(yè)銀行的貸款總額;C.提高利率水平;D.通過增加商業(yè)銀行貸款擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

328.《流動性期限缺口統(tǒng)計表》中“不確定到期日”和“不確定收入金額”有什么區(qū)別：

A.沒有區(qū)別，是一個定義的兩種說法;B.前者指沒有明確具體支付日期，后者指沒有明確收入金額;C.前者指沒有明確具體支付日期，后者指沒有可靠、明確的市值;D.前者指無具體支付日期，后者指沒有明確收入金額;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

329.貸款逾期在360天以上的，就應(yīng)當(dāng)劃分為：

A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;

標(biāo)準(zhǔn)答案: E

330.為擺脫經(jīng)濟(jì)停滯，政府不可以采取的措施是：

A.通過增加貨幣供給來管理總需求;B.通過減稅來管理總需求;C.通過增加結(jié)構(gòu)性赤字來管理總需求;D.增強(qiáng)稅收以擴(kuò)大財政投資;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

331.按照巴塞爾委員會關(guān)于國家風(fēng)險的定義，當(dāng)借款人的債務(wù)不是以本幣計值時，不管借款人的財務(wù)狀況如何，借款人都可能面對無法得到外幣進(jìn)而無法償還債務(wù)的情況，這種風(fēng)險叫做： A.主權(quán)風(fēng)險;B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險;C.其他國家風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

332.在合法性前提下貸款擔(dān)保的各項手續(xù)必須完備是指貸款擔(dān)保必須具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

333.CAMELS評級體系中“S”代表的含義是: A.資產(chǎn)質(zhì)量;B.流動性;C.資本充足性;D.市場風(fēng)險敏感度;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

334.如果流動性偏好接近水平狀態(tài)，這意味著：

A.利率稍有變動，貨幣需求就會大幅度變動;B.利率變動很大時貨幣需求也不會有很多變動;C.貨幣需求不受利率變動影響;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

335.下列不屬于選擇性貨幣工具的是：

A.外匯操作;B.控制證券貸款比例;C.道義勸說;D.發(fā)行貨幣;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

336.銀監(jiān)會()又頒發(fā)了《銀監(jiān)會統(tǒng)計信息披露暫行辦法》。A.2004年1月12日;B.2005年1月12日;C.2006年1月12日;D.2007年1月12日;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

337.現(xiàn)階段在確定對重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查時,確定重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的一般原則有一條:新設(shè)機(jī)構(gòu)一般不超過___,正常機(jī)構(gòu)距上次檢查的時間一般不超過___。

A.半年,兩年;B.一年,三年;C.半年,三年;D.一年,兩年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

338.在計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，一般負(fù)債擔(dān)保、遠(yuǎn)期票據(jù)承兌和具有承兌性質(zhì)的背書，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

339.下列票據(jù)中，哪些票據(jù)不可以掛失止付。

A.商業(yè)承兌匯票;B.支票;C.注明現(xiàn)金的銀行匯票;D.未注明現(xiàn)金的銀行本票;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

340.在以下選項中，哪項不屬于政府購買：

A.地方政府出資辦了一所中學(xué);B.政府訂購軍火;C.政府為低收入者提供一筆住房補(bǔ)貼;D.政府給公務(wù)員加薪;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

341.在計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)留金保函的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C 342.根據(jù)巴塞爾委員會針對銀行機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險管理的十四條原則,銀行的流動性管理戰(zhàn)略和相關(guān)的重要政策應(yīng)經(jīng)___批準(zhǔn)。

A.股東大會;B.董事會;C.監(jiān)事會;D.高級管理層;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

343.“1104工程”特色報表共有：

A.64張;B.24張;C.25張;D.40張;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

344.金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)將可疑交易發(fā)生后的__內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

A.3個工作日;B.5個工作日;C.10個工作日;D.15個工作日;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

345.金融機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保余額、境內(nèi)外匯擔(dān)保金額及外匯債務(wù)余額之和不得超過其自有外匯資金的：

A.5倍;B.10倍;C.15倍;D.20倍;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

346.在經(jīng)濟(jì)過熱時，政府應(yīng)該采取以下哪項財政政策：

A.減少政府財政支出;B.增加財政支出;C.擴(kuò)大財政赤字;D.減少稅收;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

347.主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值確定貸款價值，這種會計方法是： A.歷史成本法;B.市場價值法;C.凈現(xiàn)值法;D.合理價值法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

348.在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，稀缺性意味著：

A.競爭是不好的，必須消滅它;B.決策者必須作出選擇;C.政府必須干預(yù)經(jīng)濟(jì);D.不能讓自由經(jīng)濟(jì)來作重要決策;E.消費(fèi)者必須要抑制貪婪;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

349.定期統(tǒng)計報表制度下發(fā)的形式應(yīng)當(dāng)是: A.統(tǒng)計信息專報;B.正式文件;C.電子郵件;D.內(nèi)部傳真;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

350.對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)至少在檢查前多少天向被檢查單位發(fā)出《檢查前問卷》：

A.5天;B.10天;C.15天;D.20天;標(biāo)準(zhǔn)答案: C

351.貸款擔(dān)保應(yīng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定是指貸款擔(dān)保必須具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

352.保證人履約的基礎(chǔ)是：

A.保證人的資格;B.保證期間的約定;C.保證人的財務(wù)實力;D.保證人的保證意愿;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

353.在沒有市場價格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息，對貸款價值做出的判斷，就是會計確認(rèn)方法在貸款分類中的運(yùn)用：

A.歷史成本法;B.市場價值法;C.凈現(xiàn)值法;D.合理價值法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

354.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金紅利分配額一般不超過股金金額的。A.3%;B.5%;C.10%;D.15%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

355.貨幣政策比財政政策更為有利，這是因為：

A.貨幣政策的效果比財政政策更容易預(yù)期;B.貨幣政府比財政政策有更直接的影響;C.貨幣政策能夠均衡地影響經(jīng)濟(jì)的各個方面;D.貨幣政策比財政政策實行起來更快;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

356.中央銀行在公開市場上賣出政府債券的目的是：

A.收集一筆資金幫助政府彌補(bǔ)財政赤字;B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款;C.減少流通中基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供應(yīng);D.通過買賣債券獲取差價利益;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

357.《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》規(guī)定:企業(yè)放款本金按實際發(fā)生額計價,并按國家規(guī)定的適用利率和計息期限計算應(yīng)收利息,計入當(dāng)年損益。其中,逾期___以上的貸款不再計算應(yīng)收利息。A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

358.是銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)外部審計師及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同參加的、主要討論審計過程中發(fā)現(xiàn)事項的會議。

A.進(jìn)點(diǎn)會談;B.約見談話;C.三方會談;D.總結(jié)會談;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

359.如果根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中的標(biāo)準(zhǔn)法，公司貸款A(yù)的風(fēng)險權(quán)重為20%，在不考慮市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的情況下,對應(yīng)的信用風(fēng)險最低要求為: A.1.6%;B.16%;C.2.4%;D.24%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

360.商業(yè)銀行存入中央銀行的準(zhǔn)備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和是： A.貨幣供給量;B.貨幣需求量;C.不兌現(xiàn)信用貨幣;D.基礎(chǔ)貨幣;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

361.關(guān)于銀行盈利性分析目的錯誤的說法是: A.盈利性分析是根據(jù)財務(wù)報表、業(yè)務(wù)情況等對商業(yè)銀行盈利能力大小、盈利數(shù)量真實性等進(jìn)行的綜合判斷;B.與商業(yè)銀行有利益關(guān)系的都是很重視對營利性分析的;C.對分析者而言,盈利性的目的都是一樣的;D.盈利性的目的會因分析者的不同而有明顯的差異;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

362.按照《貸款通則》規(guī)定,票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過: A.1個月;B.3個月;C.6個月;D.1年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

363.在國民收入分析中，如果政府購買支出大于民間儲蓄與稅收之和，則會出現(xiàn)：

A.總供給大于總需求;B.總供給小于總需求;C.通貨膨脹缺口;D.通貨緊縮缺口;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

364.對貸款進(jìn)行分類時,要以評估借款人的___為核心。A.資信;B.社會關(guān)系;C.銀行存款;D.還款能力;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

365.銀行在對交易對手進(jìn)行財務(wù)分析時，正確的做法是：

A.在計算財務(wù)比率之前不分析會計報表本身;B.不核實財務(wù)報表的真實性與準(zhǔn)確性;C.不分析會計數(shù)據(jù)是采用哪種會計方法核算出來的;D.注重會計核算的一貫性和連續(xù)性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

366.風(fēng)險為本監(jiān)管的核心步驟是：

A.了解機(jī)構(gòu);B.風(fēng)險評估;C.策劃監(jiān)管和檢查計劃;D.檢查準(zhǔn)備工作;E.實施現(xiàn)場檢查、確定風(fēng)險評級;F.實施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

367.我國貸款分類指導(dǎo)原則規(guī)定,需要重組的貸款,至少要劃分為: A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;標(biāo)準(zhǔn)答案: C

368.銀行下列業(yè)務(wù)活動，可直接增加貨幣供應(yīng)的有：

A.在市場上買進(jìn)部分國債;B.增加自己的準(zhǔn)備金;C.把超額準(zhǔn)備金作為貸款放出;D.印刷更多的支票;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

369.如果同一貸款戶在不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分類相差一級，最可能的原因是：

A.存在分類不準(zhǔn)確的問題;B.分類標(biāo)準(zhǔn)不同;C.可能是地區(qū)因素的差異;D.可能是擔(dān)保因素的差異;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

370.金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù),予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證,但沒有違法所得的,依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定,處以___的罰款

A.5萬元以上30萬元以下;B.10萬元以上50萬元以下;C.20萬元以上50萬元以下;D.50萬元以上200萬元以下;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

371.1988年資本協(xié)議規(guī)定，商業(yè)銀行對經(jīng)合組織以外國家商業(yè)銀行間剩余期限不超過1年的債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為：

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

372.巴塞爾委員會計算外匯風(fēng)險總敞口頭寸所采用的是： A.短邊法;B.長邊法;C.累計敞口法;D.凈敞口法;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

373.銀監(jiān)會決定啟動“1104工程”的時間是：

A.2003年11月4日;B.2004年11月4日;C.2005年11月4日;D.2006年11月4日;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

374.商業(yè)銀行依法被撤銷或破產(chǎn)的，清算組長由___擔(dān)任。

A.當(dāng)?shù)厝嗣裾?fù)責(zé)人;B.銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)人;C.銀行主要負(fù)責(zé)人;D.人民法院工作人員;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

375.政府努力進(jìn)行收入再分配是基于：

A.激勵;B.慈善;C.效率;D.社會價值;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D 376.“轉(zhuǎn)移風(fēng)險”是___的表現(xiàn)形式之一。

A.信用風(fēng)險;B.國家風(fēng)險;C.流動性風(fēng)險;D.操作風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

377.下列哪一種是經(jīng)濟(jì)上最有效率的資源配置方式：

A.彩票;B.排隊;C.配給;D.價格;E.先到先得;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

378.CAMELS評級體系包括幾個綜合評級: A.1個;B.3個;C.5個;D.6個;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

379.銀行不良資產(chǎn)處于較高水平,如不采取措施,將會威脅其生存,其資產(chǎn)質(zhì)量評級應(yīng)評為: A.1級;B.2級;C.3級;D.4級;E.5級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

380.衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備___以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷,且無不良記錄。

A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

381.銀監(jiān)會對資本不足銀行采取的糾正措施中，不包括：

A.對商業(yè)銀行法人采取的監(jiān)管措施;B.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施;C.對商業(yè)銀行董事和高管層采取的糾正措施;D.對商業(yè)銀行工作人員進(jìn)行的調(diào)整;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

382.取決于應(yīng)用哪種監(jiān)管方法，銀行進(jìn)行風(fēng)險細(xì)分的程度不盡相同。例如，公司貸款A(yù)的違約概率為0.03%，其評級為AAA，而公司貸款B的違約概率為10%，其評級為B-。根據(jù)銀行評估風(fēng)險的方法的不同，這些貸款的處理方法也不同。按照巴塞爾新資本協(xié)議內(nèi)部評級初級法，銀行使用每筆貸款的違約概率來確定風(fēng)險權(quán)重。公司貸款B的風(fēng)險權(quán)重為： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: E

383.因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險叫做： A.市場風(fēng)險;B.操作風(fēng)險;C.信用風(fēng)險;D.聲譽(yù)風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

384.下列資產(chǎn)按照流動性從高到低排列正確的是: A.現(xiàn)金,銀行可出售的貸款組合,銀行的房產(chǎn);B.銀行在子公司的投資,政府債券,現(xiàn)金;C.現(xiàn)金,銀行的房產(chǎn),債券;D.銀行可出售的貸款組合,現(xiàn)金,債券;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

385.銀行內(nèi)部風(fēng)險評級過渡期為實施巴塞爾新資本協(xié)議之日起

_______年。A.1;B.2;C.3;D.5;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

386.在通貨膨脹時期，中央銀行一般會在市場上：

A.出售有價證券;B.購入有價證券;C.投放貨幣;D.降低利率;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

387.“轉(zhuǎn)貸款資金”項目嚴(yán)格來說只能說是資金來源，因為被監(jiān)管機(jī)構(gòu)依然要承擔(dān)有關(guān)的： A.信用風(fēng)險;B.利率風(fēng)險;C.操作風(fēng)險;D.法律風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

388.當(dāng)邊際產(chǎn)量遞減時,下面哪種有關(guān)邊際成本的說法是正確的: A.邊際成本開始遞增,后來遞減;B.邊際成本遞增;C.邊際成本不變;D.邊際成本遞減;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

389.下列不屬于《擔(dān)保法》規(guī)定可以質(zhì)押的權(quán)利的是：

A.匯票、支票;B.土地所有權(quán);C.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

390.政府支出增加，導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是：

A.成本推動;B.需求拉上;C.企業(yè)投資增加;D.結(jié)構(gòu)變化;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

391.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)為多少： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

392.關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是。

A.操作風(fēng)險是由內(nèi)部程序、個人或系統(tǒng)的不足或失敗造成的損失風(fēng)險;B.操作風(fēng)險，包括法律風(fēng)險;C.巴塞爾新資本協(xié)議的另一項創(chuàng)新就是將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管;D.操作風(fēng)險包括聲譽(yù)風(fēng)險和策略風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: D

393.根據(jù)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計資料，經(jīng)濟(jì)周期性波動最大的一般是以下哪種：

A.資本品的生產(chǎn);B.農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn);C.日用消費(fèi)品的生產(chǎn);D.沒有一定規(guī)律;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

394.隨著金融管制的放松和科技的進(jìn)步，美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會在1996年對CAMEL體系進(jìn)行了修改，新增加的評估內(nèi)容是()A.資本充足率;B.資產(chǎn)質(zhì)量;C.市場風(fēng)險敏感度;D.流動性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

395.在經(jīng)濟(jì)學(xué)上,生產(chǎn)要素的邊際產(chǎn)量指的是: A.產(chǎn)量的變化除以企業(yè)使用的生產(chǎn)要素的變化量;B.產(chǎn)量除以企業(yè)所使用的生產(chǎn)要素的量;C.產(chǎn)量除以總生產(chǎn)成本;D.產(chǎn)量中能歸于這種生產(chǎn)要素的數(shù)量;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

396.充分就業(yè)的含義是：

A.人人都有工作，沒有失業(yè)者;B.消滅了周期性失業(yè)的就業(yè)狀態(tài);C.消滅了自然失業(yè)時的就業(yè)狀態(tài);D.消滅了自愿失業(yè)時的就業(yè)狀態(tài);

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

397.在我國金融監(jiān)管工作之中，出現(xiàn)銀行內(nèi)部監(jiān)管缺位與外部監(jiān)管越位的矛盾，主要原因在于： A.銀行監(jiān)管法律不健全;B.監(jiān)管力量不足以及監(jiān)管人員素質(zhì)不高;C.我國金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)不健全;D.監(jiān)管責(zé)任下放，監(jiān)管權(quán)限上收;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

398.在古典區(qū)域內(nèi)：

A.貨幣政策有效;B.財政政策有效;C.貨幣政策無效;D.貨幣政策與財政政策同樣有效;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

399.國民收入加下列哪個項目成為國民生產(chǎn)凈值：

A.原材料支出;B.直接稅;C.折舊費(fèi);D.間接稅;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D 400.衍生金融工具場外交易需要格外關(guān)注的風(fēng)險主要是：

A.市場風(fēng)險;B.流動性風(fēng)險;C.信用風(fēng)險;D.操作風(fēng)險;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

401.非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，一般情況下不包含下列哪項工作

A.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險評估;B.現(xiàn)場檢查立項;C.制定現(xiàn)場檢查方案;D.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評級;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

402.政府控制外匯和限制外資流入的一般目的在于：

A.使本國貨幣升值;B.限制進(jìn)口消除國際收支逆差;C.為發(fā)展本國較落后的行業(yè);D.以上三項都正確;

標(biāo)準(zhǔn)答案: B

403.CAMELS評級體系中“M”代表的含義是: A.資產(chǎn)質(zhì)量;B.流動性;C.管理;D.資本充足性;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

404.現(xiàn)時貼現(xiàn)值相當(dāng)于：

A.今天可以收取一筆錢的未來價值;B.未來可以收取一筆錢的未來價值;C.今天可以收取一筆錢的當(dāng)前價值;D.未來可以收取一筆錢的當(dāng)前價值;

標(biāo)準(zhǔn)答案: D

405.會計憑證應(yīng)按___裝訂。

A.日;B.周;C.月;D.季;

標(biāo)準(zhǔn)答案: A

406.將缺乏流動性，但能夠產(chǎn)生穩(wěn)定、可預(yù)見的現(xiàn)金流收入的不良貸款，轉(zhuǎn)換成在金融市場上可以出售和流通的證券的行為稱為：

A.債務(wù)重組;B.不良貸款剝離;C.不良貸款證券化;D.債轉(zhuǎn)股;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

407.下列關(guān)于現(xiàn)場檢查中測試的步驟順序正確的是: A.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),初步評價內(nèi)部控制制度,實施實質(zhì)性測試,評價內(nèi)部控制,實施符合性測試;B.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),實施實質(zhì)性測試,初步評價內(nèi)部控制制度,評價內(nèi)部控制,實施符合性測試;C.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),初步評價內(nèi)部控制制度,實施符合性測試,評價內(nèi)部控制,實施實質(zhì)性測試;D.了解內(nèi)部控制環(huán)節(jié),實施符合性測試,初步評價內(nèi)部控制制度,評價內(nèi)部控制,實施實質(zhì)性測試;

標(biāo)準(zhǔn)答案: C

第二篇：2014年銀監(jiān)會監(jiān)管類筆試整理

公務(wù)員考試專業(yè)科目銀監(jiān)會監(jiān)管類筆試整理

1、世界三大經(jīng)濟(jì)組織：國際貨幣基金組織IMF、世界銀行WB、世界貿(mào)易組織 WTO

2、東南亞金融危機(jī)是從泰國開始爆發(fā)的.3、我國從2008年不良資產(chǎn)率第一次降到一位數(shù).4、銀行監(jiān)管的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

5、商業(yè)銀行是吸收存款 發(fā)放貸款 辦理金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu).6、會計的六個要素資產(chǎn),負(fù)債,所有者權(quán)益, 收入,費(fèi)用,利潤.7、行政公告是：行政機(jī)關(guān)中對外發(fā)出的通知通告，具有法律效應(yīng).8、商業(yè)銀行客戶的交往原則是存款自愿,取款自由的原則

9、巴塞爾協(xié)議最低資本充足率8%,其中核心資本4%.10、票據(jù)分為 匯票,本票,支票.11、經(jīng)濟(jì)資本又稱風(fēng)險資本

12、會計報表包括資產(chǎn)負(fù)債表,現(xiàn)金流量表,利潤表

13、財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，還有現(xiàn)金流量表

14、銀監(jiān)會要向社會公布商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表,利潤表、所有者權(quán)益變動表等信息.15、商業(yè)銀行應(yīng)該在金融企業(yè)會計制度的基礎(chǔ)上對會計信息進(jìn)行匯總,做好會計報表

16、我國試點(diǎn)資產(chǎn)證券化的兩個銀行是國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行

17、QFII的意思是指 Qualified Foreign Institutional Investors合格境外機(jī)構(gòu)投資者

18、公共產(chǎn)品由政府,準(zhǔn)公共組織,公司法人和企業(yè)法人來提供.19、股東擁有依法享有資產(chǎn)收益,參與重大決策, 選擇管理者的權(quán)利.20、股票市盈率是指：市盈率是某種股票每股市價與每股盈利的比率。

比率保持在20－30之間過小說明股價低，風(fēng)險小，值得購買過大則說明股價高，風(fēng)險大，購買時應(yīng)謹(jǐn)慎。但高市盈率股票多為熱門股，低市盈率股票可能為冷門股。

21、中間業(yè)務(wù)的好處有那些?

22、金融衍生工具有那些? 期貨合約、期權(quán)合約、遠(yuǎn)期合同、互換合同。

23、什么樣的人不能從事商業(yè)銀行的管理?

有違法犯罪記錄、被金融監(jiān)管部門取消了任職資格、禁入市場的人員。

24、國際會計公認(rèn)的準(zhǔn)則有哪幾個?

美國公認(rèn)會計原則（US GAAP）與國際會計準(zhǔn)則（IFRS）

25、商業(yè)銀行授信的范圍? 貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔(dān)保

26、銀行風(fēng)險管理的內(nèi)容?

度量、監(jiān)測和控制風(fēng)險所必需的所有技術(shù)和管理工具，目的是通過設(shè)計一整套風(fēng)險管理流程和模型，使銀行能夠?qū)嵤┮燥L(fēng)險為本的管理戰(zhàn)略和經(jīng)營活動

27、法人的分類?

企業(yè)法人和非企業(yè)法人，企業(yè)法人是一種營利性的社會經(jīng)濟(jì)組織，非企業(yè)法人包括機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人

28、成立商業(yè)銀行最低的注冊資金是多少? 十億元人民幣

29、商業(yè)銀行在一個會計幾個月內(nèi)向銀監(jiān)會提供經(jīng)營情況? 3個月 30、銀監(jiān)會不能監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有哪些? 證券公司,保險公司

31、我國銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有哪些? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)等

32、<有效監(jiān)管核心標(biāo)準(zhǔn)>是哪個機(jī)構(gòu)提出來的?

33、什么樣的合同是無效的合同?

（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

（三）以合法形式掩蓋非法目的；

（四）損害社會公共利益；

（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

34、我國現(xiàn)在形成了什么樣的匯率制度? 有管理的浮動匯率

35、我國銀行業(yè)面臨的風(fēng)險是什么？

信用風(fēng)險，通貨膨脹風(fēng)險，利率風(fēng)險

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險：信用風(fēng)險，市場風(fēng)險，操作風(fēng)險，流動性風(fēng)險，國家風(fēng)險，聲譽(yù)風(fēng)險，法律風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險。

36、銀行審慎經(jīng)營原則的內(nèi)容是什么？

包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容

37、一行三會是人行、保監(jiān)、證監(jiān)、銀監(jiān)

38、會計報表要遵循（數(shù)據(jù)真實、內(nèi)容完整、計算正確、報送及時、手續(xù)完備原則

39、世界三大經(jīng)濟(jì)組織是世界銀行、國際貨幣基金組織、世界貿(mào)易組織

40、具體會計準(zhǔn)則分為一般業(yè)務(wù)準(zhǔn)則、特殊行業(yè)的特定業(yè)務(wù)準(zhǔn)則和報告準(zhǔn)則三類。

41、監(jiān)管的工作經(jīng)驗是 管法人，管風(fēng)險，管內(nèi)控，提高透明度

42、衡量一國富裕程度的指標(biāo)是恩格爾系數(shù)

43、消費(fèi)者物價指數(shù)(Consumer Price Index)，英文縮寫為CPI，是反映與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價格統(tǒng)計出來的物價變動指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。

44、一國政府在目前金融危機(jī)的情況下，實行擴(kuò)張性的財政政策和貨幣政策有什么影響：物價水平上升和通貨膨脹

45、以下哪項是積極的貨幣政策將利息從2.25％下降到2.20％

46、以下哪項不是銀監(jiān)會的職責(zé)：監(jiān)督銀行同業(yè)拆借市場和債券市場

47、新巴塞爾協(xié)議的三大支柱是：最低資本需求，監(jiān)管部門的監(jiān)管，市場約束

48、以下哪項將造成所有者權(quán)益發(fā)生變化的：宣告發(fā)放現(xiàn)金股利

49、世界三大信用評級機(jī)構(gòu)是穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)國際

50、信用風(fēng)險也稱為違約風(fēng)險，是商業(yè)銀行最常見，最傳統(tǒng)的風(fēng)險

51、弗里德曼是貨幣主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的代表人物 新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的代表人物

52、M1也稱狹義貨幣，M2也稱為廣義貨幣

53、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營，三是聯(lián)合重組。

54、貸款五級分類法：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類稱為不良貸款。

55、核心資本與附屬資本，按照中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本充足 率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本包括核心資本和附屬資本。其中核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包 括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。

56、單一客戶貸款比例10%，57、中間業(yè)務(wù)的范疇:支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財業(yè)務(wù)

58、市場風(fēng)險，指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險四大類。

59、銀行經(jīng)濟(jì)資本

經(jīng)濟(jì)資本是一個統(tǒng)計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行根據(jù)其資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，在一定時期內(nèi)用以彌補(bǔ)未預(yù)期損失（unexpected losses）所需要的資本。60、商業(yè)銀行的流動性越高越好

61、從安全的角度考慮，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)高于監(jiān)管資本 62、商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)制定投資和長期發(fā)展計劃 63、銀行經(jīng)營原包括流動性，安全性，效益性三原則 64、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

二、簡答.某商業(yè)銀行商城自己的資本充足率已達(dá)標(biāo)，作為監(jiān)管人員，你如何鑒別！

① 審查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告，確定資本充足率檢查計劃

② 根據(jù)本指引第三章對商業(yè)銀行實施資本充足檢查，初步確定銀行的監(jiān)管資本要求 ③ 與銀行董事會及高級管理層交流資本充足率檢查結(jié)果，聽取其相關(guān)意見

④ 根據(jù)商業(yè)銀行董事會及高級管理層的意見，對資本充足率檢查結(jié)果進(jìn)行復(fù)審，最終確定銀行的監(jiān)管資本要求。

⑤ 監(jiān)督商業(yè)銀行在一個審查周期內(nèi)持續(xù)滿足監(jiān)管部門確定的最低資本要求。*銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足率實行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控。檢查內(nèi)容主要包括： a.商業(yè)銀行資本充足率有關(guān)規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況；

b.商業(yè)銀行保持資本充足率的資本規(guī)劃和執(zhí)行情況，監(jiān)控資本水平的能力和手段； c.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險狀況；

d.商業(yè)銀行交易賬戶的設(shè)立、項目計價是否符合本辦法的規(guī)定。

2、內(nèi)部控制的原則是什么？

合法性原則、全面性原則、重要性原則、有效性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則。

3、會計準(zhǔn)則對銀行監(jiān)管有什么影響？

（1）新會計準(zhǔn)則公允價值的應(yīng)用會影響商業(yè)銀行資本充足率的計算（2）新會計準(zhǔn)則對信用風(fēng)險的限制性方法會影響貸款損失準(zhǔn)備的計提（3）新會計準(zhǔn)則增大了對市場風(fēng)險審慎監(jiān)管的難度

（4）新會計準(zhǔn)則增加了監(jiān)管部門判斷銀行會計信息真實程度的難度

（5）新準(zhǔn)則對監(jiān)管協(xié)調(diào)提出了新要求，新會計準(zhǔn)則要求以公允價值形式在表內(nèi)確認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債，把未實現(xiàn)的損益在當(dāng)期確認(rèn)，（6）會增加銀行的稅收負(fù)擔(dān)

4、特里芬難題

“特里芬悖論”，也可以說是特里芬難題。布雷頓森林體系存在著其自身無法克服的內(nèi)在矛盾：“由于美元與黃金掛鉤，而其他國家的貨幣與美元掛鉤，美元雖然因此而取得了國際核心貨幣的地位，但是各國為了發(fā)展國際貿(mào)易，必須用美元作為結(jié)算與儲備貨幣，這樣就會導(dǎo)致流出美國的貨幣在海外不斷沉淀，對美國來說就會發(fā)生長期貿(mào)易逆差；而美元作為國際貨幣核心的前提是必須保持美元幣值穩(wěn)定與堅挺，這又要求美國必須是一個長期貿(mào)易順差國。這兩個要求互相矛盾，因此是一個悖論。”正是這個“難題”決定了布雷頓森林體系的不穩(wěn)定性和垮臺的必然性。

5、擔(dān)保貸款的缺點(diǎn), 銀行發(fā)放貸款要求借款人提供擔(dān)保的直接代價就是增加了談判成本和簽署擔(dān)保合同的成本（包括聘請律師的費(fèi)用）。除了上述直接成本，由于提供擔(dān)保物限制了債務(wù)人對擔(dān)保物的處分權(quán)，借款人還得為此承受許多間接的代價。這包括：

第一，限制擔(dān)保物最大效用的發(fā)揮。

第二，影響債務(wù)人的決策，甚至影響其戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。

第三，限制了債務(wù)人調(diào)整和改善以東山再起的能力。

第四，擔(dān)保的存在限制了借款人再融資的能力，影響其發(fā)展后勁。

6、EVA的定義和指標(biāo), 經(jīng)濟(jì)附加值(Economic Value Added,簡稱EVA）它是基于稅后營業(yè)凈利潤和產(chǎn)生這些利潤所需資本投入總成本的一種企業(yè)績效財務(wù)評價方法。公司每年創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)增加值等于稅后凈營業(yè)利潤與全部資本成本之間的差額。其中資本成本包括債務(wù)資本的成本，也包括股本資本的成本。

從算術(shù)角度說，EVA 等于稅后經(jīng)營利潤減去債務(wù)和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入（Residual income）。EVA 是對真正 “經(jīng)濟(jì)”利潤的評價，或者說，是表示凈營運(yùn)利潤與投資者用同樣資本投資其他風(fēng)險相近的有價證券的最低回報相比，超出或低于后者的量值

7、談?wù)劕F(xiàn)有宏觀財政政策與貨幣政策的局限性

財政政策是指政府通過改變財政收入和支出來影響社會總需求,從而最終影響就業(yè)和國民收入的政策。財政政策包括財政收入政策和財政支出政策。積極的財政政策就是擴(kuò)張性的財政政策,即增加政府支出來擴(kuò)大社會總需求。在這種政策下，取得信貸更為容易，利息率會降低。因此，當(dāng)總需求與經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)能力相比很低時，使用擴(kuò)張性的貨幣政策最合適。

寬松的貨幣政策是指中央銀行采取降低重貼現(xiàn)率與法定存款準(zhǔn)備金率,或者在公開市場操作購回債券釋放資金等方式,借以提高貨幣供給成長率,增加市場的可借貸資金,應(yīng)付企業(yè)對資金的需求，從而刺激經(jīng)濟(jì)的手段。而適度寬松的貨幣政策就是要強(qiáng)調(diào)信貸放松的規(guī)模不是全面放松，而是有保有壓、有所選擇的信貸放松。

雙“松”的財政政策和貨幣政策.這種結(jié)合方式更有利于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,刺激投資促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,但也往往會產(chǎn)生財政赤字、信用膨脹等消極效應(yīng)。

8、CAMEL分別代表什么？

美國金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一評級制度(Uniform Financial InstitutionsRating Systen)是由美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(FFIEC)于1979年11月頒布實施的。這套評級制度包括五個基本項目，即：資本充足率(Capital Adequacy)；資產(chǎn)質(zhì)量(Assets quality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流動性(Liquidity)。通過以上五個方面評價以衡量金融機(jī)構(gòu)的資信等級。由于這五個項目的第一個字母組成CAMEL一詞，因此，也被叫做“駱駝評級制度”。

9、什么是離岸金融市場，它有什么特征？

所謂離岸金融市場[offshore financial markets ]，是指非居民之間以銀行為中介在某種貨幣發(fā)行國國境之外從事該種貨幣交易的市場，也有人將它稱為歐洲貨幣市場。之所以稱為歐洲貨幣市場是因為它是由歐洲美元市場發(fā)展而來的。所謂的歐洲美元市場，即在美國境外（最初在歐洲）的銀行所吸存和貸放的美元資金。它實際上包括三個方面的內(nèi)容。首先是進(jìn)行境外貨幣的借貸業(yè)務(wù)，其次是發(fā)行各種以境外貨幣表示的債券，再次是 各種境外貨幣之間的兌換市場，即外匯市場。離岸金融市場的特征

a.市場基本不受所在地政府當(dāng)局的金融政策、法令的管制和外匯管制措施的約束 b.市場以外國人的各項業(yè)務(wù)為主體，不對本國居民開放 c.市場經(jīng)營的是外國貨幣，不涉及本國貨幣的經(jīng)營和借貸

d.市場具有相對獨(dú)立的利率體系，不受所在國利率水平的限制，但是離岸市場之間的同種貨幣利率存在趨同的趨勢

e.市場使用的貨幣種類多樣，能夠向全球提供的交易和服務(wù)種類多樣。

10、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的概念，以及負(fù)債業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

按業(yè)務(wù)品種分類，負(fù)債業(yè)務(wù)大體可分為：單位存款(實際工作中一般稱對公存款)、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等。商業(yè)銀行對各類負(fù)債業(yè)務(wù)的管理應(yīng)堅持成本控制、量力而行和結(jié)構(gòu)合理原則。

12、經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

13、var是對什么風(fēng)險計量，優(yōu)缺點(diǎn)？

VaR模型提供了衡量市場風(fēng)險和信用風(fēng)險的大小，不僅有利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險管理，而且有助于監(jiān)管部門有效監(jiān)管。（Capital—at—risk）即風(fēng)險價值法（VaR），特別是用來衡量場外衍生工具的市場風(fēng)險。

VaR特點(diǎn)①可以用來簡單明了表示市場風(fēng)險的大小，單位是美元或其他貨幣，沒有任何技術(shù)色彩，沒有任何專業(yè)背景的投資者和管理者都可以通過VaR值對金融風(fēng)險進(jìn)行評判；②可以事前計算風(fēng)險，不像以往風(fēng)險管理的方法都是在事后衡量風(fēng)險大?。虎鄄粌H能計算單個金融工具的風(fēng)險。還能計算由多個金融工具組成的投資組合風(fēng)險，這是傳統(tǒng)金融風(fēng)險管理所不能做到的。

VaR主要應(yīng)用①用于風(fēng)險控制。②用于業(yè)績評估

但VAR方法也有其局限性。VaR方法衡量的主要是市場風(fēng)險，如單純依靠VaR方法，就會忽視其他種類的風(fēng)險如信用風(fēng)險。另外，從技術(shù)角度講。VaR值表明的是一定置信度內(nèi)的最大損失，但并不能絕對排除高于VaR值的損失發(fā)生的可能性。VAR的優(yōu)點(diǎn)：①可以用來簡單明了表示市場風(fēng)險的大?、诳梢允虑坝嬎泔L(fēng)險③不僅能計算單個金融工具的風(fēng)險。還能計算由多個金融工具組成的投資組合風(fēng)險

VAR的缺點(diǎn)：（1）VaR方法衡量的主要是市場風(fēng)險，如單純依靠VaR方法，就會忽視其他種類的風(fēng)險如信用風(fēng)險：（2）另外，從技術(shù)角度講。VaR值表明的是一定置信度內(nèi)的最大損失，但并不能絕對排除高于VaR值的損失發(fā)生的可能性。

14、我國貨幣政策的三大法寶？

法定存款準(zhǔn)備金率 公開市場業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)率

15、金融資產(chǎn)包括哪四大類，什么內(nèi)容金融資產(chǎn)？

1)以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)，其中這一類又可以分為兩小類：1.指定以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)2.交易性金融資產(chǎn) 2)持有至到期投資 3)貸款和應(yīng)收款項 可供出售金融資產(chǎn)

16、從法律和制度兩方面談一下現(xiàn)在會計規(guī)范的內(nèi)容。

以會計準(zhǔn)則為核心、《會計法》為保障, 會計法律規(guī)范最顯著的特征是用“法”的強(qiáng)制力和威懾力規(guī)范企業(yè)管理當(dāng)局和會計人員的會計行為。

17、為什么銀行業(yè)需要監(jiān)管？

銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：一是公共性質(zhì)論。二是利益沖突論。三是債權(quán)保護(hù)論。四是銀行風(fēng)險論。五是適度競爭論。銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。

18、新會計準(zhǔn)則中，公允價值計量的三種方式。

對于公允價值的確認(rèn)．我國的新會計準(zhǔn)則采用了以下三種方式： 第一 當(dāng)存在活躍市場時．交換價格即為公允價值

第二．當(dāng)市場不夠活躍時，但與該資產(chǎn)類似的資產(chǎn)存在活躍市場，則以類似交易的價格作為公允價值的計量基礎(chǔ)．

第三 如果不存在活躍的市場，或不存在類似的市場，就應(yīng)當(dāng)使用該資產(chǎn)所能產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值評估確定．也可以采用專業(yè)評估人員的評估結(jié)果。

19、長期次級債務(wù)在計入銀行資本時如何處理？

長期次級債務(wù)是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。如果長期次級債務(wù)要計入資本的話，除了要滿足一般次級債務(wù)的特點(diǎn)之外，中國銀監(jiān)會還規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā) 行的次級債務(wù)必須是無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的。次級債務(wù)工具列入附屬資本時，在距到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年要累計折扣 20%。如一筆十年期的次級債券，第六年計入附屬資本的數(shù)量為100%，第七年為80%，第八年為60%，第九年為40%，到第十年的時候，就只能有 20%了。

20、巴塞爾委員會是一個什么樣的組織

瑞士的巴塞爾。

21、《巴塞爾新資本協(xié)議》主要的特點(diǎn)是什么？

《巴塞爾新資本協(xié)議》最突出的特點(diǎn)是它的三大支柱。第一支柱是最低資本要求。商業(yè)銀行必須要滿足8%的最低資本充足率要求。第二支柱是監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。第三支柱是市場紀(jì)律。此外，《巴塞爾新資本協(xié)議》為了增強(qiáng)資本充足率計算方法的靈活性和風(fēng)險敏感性，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險分別規(guī)定了不同的風(fēng)險權(quán)重計量方法。

對于信用風(fēng)險，可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。對于市場風(fēng)險可以采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法。《巴塞爾新資本協(xié)議》還明確地將操作風(fēng)險納入了資本監(jiān)管的范疇。對新協(xié)議的爭論目前還很多，但是，總體來說新協(xié)議力求在風(fēng)險權(quán)重上更具風(fēng)險的敏感性。

22、當(dāng)一家銀行出現(xiàn)流動性不足時，監(jiān)管當(dāng)局可以采取哪些救援措施？(論述題)商業(yè)銀行一般都有應(yīng)付流動性危機(jī)的緊急預(yù)案。但是，事實證明流動性危機(jī)很少會按照人們預(yù)料的方式發(fā)展。一般來說，當(dāng)銀行最初遇到流動性問題時，可以 采取以下措施。

（一）從銀行同業(yè)借款。

（二）實現(xiàn)存款的多 元化。

（三）停止發(fā)放貸款。

（四）出售資產(chǎn)。

（五）資產(chǎn)證券化

（六）股東的支持。

（七）處理好與媒體的關(guān)系

（八）最后使用中央銀行的最后貸款人的便利

23、什么是貸款分類？目前我國實行了哪兩種貸款分類方法？

一種是以期限為基礎(chǔ)的貸款分類方法（term based loan classification），即按照貸款逾期的程度，以及其他貸款特征，將貸款劃分為：正常、逾期、呆滯、呆帳。這也是我們傳統(tǒng)上所說的“一逾兩 呆”，后三類合稱不良貸款。

另一種是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類方法（risk based loan classification）。該方法是根據(jù)借款人的還款能力，將貸款的質(zhì)量劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次。這也就是我們平時所說的貸款五級分類。后三類稱為不良貸款。不良貸款比率=不良貸款余額/貸款總額 相對而言，以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類與以期限為基礎(chǔ)的貸款分類相比較，能夠更加真實地反映貸款的質(zhì)量。該方法將逐步取代“一逾兩呆”的方法。

24、貸款損失準(zhǔn)備金包括哪些種類？

商業(yè)銀行提取的貸款損失準(zhǔn)備金一般有三種：一般準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。

一般準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%計提的貸款呆帳準(zhǔn)備金就相當(dāng)于一般準(zhǔn)備金。

25、貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法和比例是多少？

對于關(guān)注類貸款，計提比例為2%；對于次級類貸款，計提比例為25%；對于可疑類貸款，計提比例為50%；對于損失類貸款，計提比例為100%。其中，次級和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計提比例可以上下浮動20%。特種準(zhǔn)備由銀行根據(jù)不同類別（如國別、行業(yè)）貸款的特種風(fēng)險情況、風(fēng)險損失概率及歷史經(jīng) 驗，自行確定按季計提比例。

不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計提是否充足的一個重要指標(biāo)。

不良貸款撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備金計提余額/不良貸款余額。

26、什么是貸款的“集中”風(fēng)險？

貸款集中的一個重要限制性指標(biāo)就是銀行對單一客戶的貸款余額與銀行資本總額的比例，一般規(guī)定不應(yīng)超過10%。最大 10家貸款客戶的貸款比例高低也是衡量貸款集中度的重要因素，一般不應(yīng)超過銀行資本總額的50%。

27、判斷一家銀行好壞主要考察銀行的那些方面？

簡單地說，監(jiān)管者評價一家銀行的好壞最基本地要看以下幾個方面：資本充足率；資產(chǎn)質(zhì)量；管理，包括公司治理、內(nèi)部控制等；盈利性；流動性；市場風(fēng)險的敏感度等。這就是監(jiān)管者最經(jīng)常使用的駱駝評級體系的六個主要方面。

28、什么是凈利差率？我們?yōu)槭裁匆治鰞衾盥剩?/p>

凈利差率等于銀行的利息收入減去利息支出，再除以生息資產(chǎn)（平均值）。

29、什么是資產(chǎn)回報率和資本回報率？

資產(chǎn)回報率，也叫資產(chǎn)收益率，它是用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標(biāo)。

資產(chǎn)回報率= 稅后凈利潤/總資產(chǎn)

第三篇：銀監(jiān)會專業(yè)考試

經(jīng)過短暫卻折磨的復(fù)習(xí)過程后，終于筆完面完銀監(jiān)局，現(xiàn)在把記憶中的考題寫下來，也算回饋論壇，幫助后人了。

一、筆試題型

(一)中文題型

10題單選，每題2分;10題多選，每題2分;10題判斷，每題2分;1題案例分析，20分;1題論述，20分。共100分。

(二)英文題型

兩篇閱讀理解，各5個選擇題，每題5分，共50分;1篇漢譯英，50分。

二、筆試內(nèi)容

(一)客觀題內(nèi)容

涉及宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、銀行業(yè)公共基礎(chǔ)、風(fēng)險管理等內(nèi)容。包括：什么是帕累托最優(yōu);凱恩斯貨幣需求理論與弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別;存貸比;VAR屬于什么風(fēng)險;逆周期監(jiān)管;下面哪項屬于操作風(fēng)險中的內(nèi)部流程(違規(guī)放貸);下面哪項屬于風(fēng)險緩釋措施(保險、限額、不進(jìn)入某領(lǐng)域、資本管理);信用風(fēng)險的特征;哪些屬于商業(yè)銀行向中央銀行的借款;資本充足率的要求;RAROC的計算公式;商業(yè)銀行法中規(guī)定的關(guān)于總行給分行的營運(yùn)資本占比;等等

(二)案例分析

A銀行2010年貸款總額150億元，2009年貸款總額100億元，2010年銀行同業(yè)貸款增速為28%。房地產(chǎn)貸款占比50%，由于宏觀調(diào)控，按揭貸款逾期率上升。A銀行邁入大量信貸資產(chǎn)。不良貸款率為3.6%，較上年有所下降，但高于同業(yè)平均水平，同業(yè)平均不良率為2.4%。由于從事理財業(yè)務(wù)，該銀行存款減少，存貸比由09年的66%上升為2010年的73%，資本充足率下降到10.3%。由于該行服務(wù)質(zhì)量欠佳并夸大理財產(chǎn)品收益，監(jiān)管部門今年已收到關(guān)于該行的三筆投訴，去年同期為1筆。該行人員流動比率為30%，同業(yè)流動比率為20%。自該行一名獨(dú)立董事辭職后，此職位空缺已達(dá)3個月;合規(guī)主管剛離職。

請分析A銀行經(jīng)營中存在的問題并提出改進(jìn)建議。

(三)論述題

自2007年全球金融危機(jī)以來，按照二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人確定的金融監(jiān)管改革目標(biāo)，在金融穩(wěn)定理事會(FSB)主導(dǎo)下全球主要經(jīng)濟(jì)體系攜手共建金融監(jiān)管新框架，請分別從微觀、中觀和宏觀層面論述國際銀行監(jiān)管改革的主要內(nèi)容。

(四)英文閱讀理解

第一篇是關(guān)于全球經(jīng)濟(jì)一體化的利弊的;第二篇是關(guān)于美國移民潮的。

(五)英語漢譯英

關(guān)于2010年宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的。涉及發(fā)展中國家、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的原因、經(jīng)濟(jì)增長率、股市、債市、低收入國家、新興市場、2010年與2009年數(shù)據(jù)比較等詞匯。

總之考的綜合性挺強(qiáng)的，對英語閱讀、翻譯要求能力挺高，詞匯量要求比較大，還要對經(jīng)濟(jì)金融英語比較了解。

三、面試題型

一共四題。包括中文自我介紹、中文結(jié)構(gòu)化面試、中文專業(yè)面試及英文題各一題。時間平均15分鐘，也有10分或者20分鐘的。

英文問的：What are the rules and functions of CBRC,and why do you want to work in CBRC?實際上是兩道題了

第四篇：銀監(jiān)會專業(yè)考試

筆試內(nèi)容

(一)客觀題內(nèi)容

涉及宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、銀行業(yè)公共基礎(chǔ)、風(fēng)險管理等內(nèi)容。包括：什么是帕累托最優(yōu);凱恩斯貨幣需求理論與弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別;存貸比;VAR屬于什么風(fēng)險;逆周期監(jiān)管;下面哪項屬于操作風(fēng)險中的內(nèi)部流程(違規(guī)放貸);下面哪項屬于風(fēng)險緩釋措施(保險、限額、不進(jìn)入某領(lǐng)域、資本管理);信用風(fēng)險的特征;哪些屬于商業(yè)銀行向中央銀行的借款;資本充足率的要求;RAROC的計算公式;商業(yè)銀行法中規(guī)定的關(guān)于總行給分行的營運(yùn)資本占比;等等

(二)案例分析

A銀行2010年貸款總額150億元，2009年貸款總額100億元，2010年銀行同業(yè)貸款增速為28%。房地產(chǎn)貸款占比50%，由于宏觀調(diào)控，按揭貸款逾期率上升。A銀行邁入大量信貸資產(chǎn)。不良貸款率為3.6%，較上年有所下降，但高于同業(yè)平均水平，同業(yè)平均不良率為2.4%。由于從事理財業(yè)務(wù)，該銀行存款減少，存貸比由09年的66%上升為2010年的73%，資本充足率下降到10.3%。由于該行服務(wù)質(zhì)量欠佳并夸大理財產(chǎn)品收益，監(jiān)管部門今年已收到關(guān)于該行的三筆投訴，去年同期為1筆。該行人員流動比率為30%，同業(yè)流動比率為20%。自該行一名獨(dú)立董事辭職后，此職位空缺已達(dá)3個月;合規(guī)主管剛離職。

請分析A銀行經(jīng)營中存在的問題并提出改進(jìn)建議。

(三)論述題

自2007年全球金融危機(jī)以來，按照二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人確定的金融監(jiān)管改革目標(biāo)，在金融穩(wěn)定理事會(FSB)主導(dǎo)下全球主要經(jīng)濟(jì)體系攜手共建金融監(jiān)管新框架，請分別從微觀、中觀和宏觀層面論述國際銀行監(jiān)管改革的主要內(nèi)容。

(四)英文閱讀理解

一共兩篇，每篇5題

(五)英語漢譯英

關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的。涉及發(fā)展中國家、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的原因、經(jīng)濟(jì)增長率、股市、債市、低收入國家、新興市場。

總之考的綜合性挺強(qiáng)的，對英語閱讀、翻譯要求能力挺高，詞匯量要求比較大，還要對經(jīng)濟(jì)金融英語比較了解。

2011-10-20 11:19 jiannew123 | 六級 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，全系統(tǒng)參照《公務(wù)員法》管理。于全國31個省（直轄市、自治區(qū)）和5個計劃單列市（大連、寧波、廈門、青島、深圳）設(shè)立了36家銀監(jiān)局，于306個地（市）設(shè)立了銀監(jiān)分局，于1730個縣（市）設(shè)立了監(jiān)管辦事處。

2012銀監(jiān)會全系統(tǒng)擬招錄926人。各銀監(jiān)局局機(jī)關(guān)174人，占比18.7%；銀監(jiān)分局620人，占比67%，監(jiān)管辦事處132人，占比14.3%。根據(jù)《公務(wù)員法》和公務(wù)員錄用的有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會將按照中組部、人社部、國家公務(wù)員局統(tǒng)一部署，做好考試錄用公務(wù)員相關(guān)工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項公告如下：

一、關(guān)于考試安排

按照國家有關(guān)主管部門通知，2012年銀監(jiān)會列入“特殊專業(yè)職位”序列，按照銀監(jiān)監(jiān)管類、銀監(jiān)綜合類、銀監(jiān)法律類、銀監(jiān)統(tǒng)計類、銀監(jiān)計算機(jī)類五類職位報考。全體考生在公共科目筆試階段，除參加公共科目筆試（含行政職業(yè)能力測驗和申論）外，同時參加專業(yè)科目筆試，均由國家公務(wù)員局統(tǒng)一組織。公共科目筆試和專業(yè)科目筆試成績按照1:1比例合成筆試成績，按照排序先后和1:4比例確定入圍面試人員名單。

由國家公務(wù)員局統(tǒng)一組織，首輪篩選階段加入專業(yè)科目筆試，有利于廣大有志于金融監(jiān)管事業(yè)、專業(yè)水平較高的考生脫穎而出。

考生先參加2011年11月26日下午進(jìn)行的專業(yè)科目筆試，然后參加11月27日進(jìn)行的公共科目筆試，專業(yè)科目筆試成績與公共科目筆試成績一同公布?？荚嚨攸c(diǎn)設(shè)在全國各省會城市、自治區(qū)首府和直轄市。請報考人員在網(wǎng)上報名時，選擇合適的公共科目筆試考點(diǎn)。

面試將于2012年2月份舉行，在全國設(shè)若干考點(diǎn)，考生按照所報考的銀監(jiān)局在指定考點(diǎn)參加面試。筆試和面試各占綜合總成績的50％。

二、關(guān)于考試內(nèi)容

專業(yè)筆試主要考察所報考崗位應(yīng)當(dāng)具備的相關(guān)專業(yè)知識和英語水平。其中，銀監(jiān)監(jiān)管類考試側(cè)重金融監(jiān)管相關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融知識；銀監(jiān)綜合類考試側(cè)重金融監(jiān)管相關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融會計和綜合管理等基礎(chǔ)知識；銀監(jiān)法律類考試側(cè)重金融監(jiān)管相關(guān)的法律部門，包括行政法、民商法、經(jīng)濟(jì)法、刑法、國際法等；銀監(jiān)統(tǒng)計類考試側(cè)重金融監(jiān)管相關(guān)的統(tǒng)計學(xué)理論和實務(wù)；銀監(jiān)計算機(jī)類考試側(cè)重計算機(jī)理論與實務(wù)。面試主要采取結(jié)構(gòu)化面試等形式（具體考試安排另行通知）。

三、關(guān)于報考注意事項

（一）招錄職位要求的學(xué)歷、學(xué)位、英語條件等，如無特殊說明，均指錄用報到時須具備的條件?？忌鷮φ袖浐喺轮袑W(xué)歷、學(xué)位、英語要求以及其他相關(guān)職位條件把握不準(zhǔn)的，須向報考單位咨詢，以報考單位解釋為準(zhǔn)。

（二）招錄職位表中所要求的學(xué)歷學(xué)位為報考人員所獲得的最高學(xué)歷學(xué)位。社會在職人員應(yīng)以其已經(jīng)獲得的最高學(xué)歷學(xué)位及對應(yīng)的專業(yè)進(jìn)行報考，應(yīng)屆高校畢業(yè)生以即將獲得的學(xué)歷學(xué)位及對應(yīng)的專業(yè)進(jìn)行報考。

（三）學(xué)習(xí)經(jīng)歷從高中階段填起，須注明：起止年月、畢業(yè)院校、所學(xué)專業(yè)及研究方向、學(xué)歷層次（本科、碩研、博研）、學(xué)位及專業(yè)、學(xué)習(xí)性質(zhì)（全日制、在職等）等內(nèi)容。鼓勵補(bǔ)充填寫個人學(xué)術(shù)科研成果等內(nèi)容。

（四）社會工作經(jīng)歷請注明：起止年月、工作單位、所在部門及職務(wù)等內(nèi)容。對于沒有所屬單位的社會經(jīng)歷，請注明起止年月、檔案存放機(jī)構(gòu)、戶籍所在地（具體到區(qū)縣）、居住地（具體到區(qū)縣）、證明人及電話等內(nèi)容。鼓勵補(bǔ)充填寫履職經(jīng)歷表現(xiàn)、勞動合同、社保繳納情況等內(nèi)容。

（五）考生所填報的信息均將留存，所有填報、修改報考信息的歷史記錄，均可在系統(tǒng)內(nèi)予以查證，在面試資格復(fù)審、錄用考察、公示、備案以及錄用后試用期管理期間與真實信息進(jìn)行對照。如發(fā)現(xiàn)考生有弄虛作假的行為，或報名信息與真實信息有較大差異，將根據(jù)國家法律法規(guī)和公務(wù)員錄用有關(guān)規(guī)定，取消其面試、體檢、考察和錄用資格，已經(jīng)錄用的取消錄用。

（六）考生報名時務(wù)請?zhí)峁┯行惩ǖ氖謾C(jī)、家庭電話；應(yīng)屆生如只有學(xué)校宿舍電話的，請同時提供親屬電話（手機(jī)），以備聯(lián)系暢通。

（七）銀監(jiān)會從未指定任何單位和個人編寫有關(guān)公務(wù)員考試的教材，也不委托任何單位和個人舉辦有關(guān)公務(wù)員考試的培訓(xùn)班。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會人事部

第五篇：銀監(jiān)會專業(yè)考試考題整理

2008某銀監(jiān)局試題 筆試內(nèi)容主要是：

經(jīng)濟(jì)資本，監(jiān)管資本，核心資本，信用評級系統(tǒng)，銀行監(jiān)管的原則，銀行審慎經(jīng)營原則，理念，M1,M2，短期貸款，操作風(fēng)險，銀行的四大風(fēng)險，巴塞爾協(xié)議，銀行監(jiān)管法則，流動性。

08年商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險，銀行資金短期大量流失要采取那些措施？金融監(jiān)管手段，LIBOR等等。主要就是這些，這些內(nèi)容不光要看定義還要把相關(guān)的內(nèi)容都要看看，書上很少，主要從網(wǎng)絡(luò)上找資源，包括定義，歷史，意義，理念，原則，還有與其相關(guān)的很多內(nèi)容等等。

就比如去年考了核心資本，今年就出了一個：巴塞爾協(xié)議

有效監(jiān)管原則里資本除了核心資本還有一個 附屬 資本，我就不會。光看核心資本了。另外要常常看銀監(jiān)局站點(diǎn)看看今年銀行業(yè)聞，會議報告等等，會涉及到一點(diǎn)。面試內(nèi)容： 1 介紹您自己 央行調(diào)整準(zhǔn)備金對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響 3 金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的聯(lián)系 您作為一個應(yīng)屆畢業(yè)生參加工作如何展開，如何過渡？如果是社會工作者會問您為啥要報考公務(wù)員？

5，英語面試一題 介紹您的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？就這5題，很簡單，要想答好也不容易。

2009年各地銀監(jiān)局面試題

2009年2月8號安徽各地銀監(jiān)分局的IT類面試題，第一時間發(fā)出供大家參考。

1、介紹一下你的個人情況，包括你的年齡，學(xué)習(xí)經(jīng)歷，工作經(jīng)歷，學(xué)習(xí)情況，工作情況等。

2、假如你進(jìn)入銀監(jiān)會工作，現(xiàn)在有3件事情要處理：

a、領(lǐng)導(dǎo)正在與金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人商談，需要一份報告，由你負(fù)責(zé)的，這份報告已經(jīng)完成的差不多了。

b、金融機(jī)構(gòu)的客戶來找你，要與你談一些事情。c、臨時公司有個會議，這個會議之前一直是由你參加的。你如何安排這三件事情。

3、假如你被銀監(jiān)會錄用了，同時，商業(yè)銀行也錄用了你，商業(yè)銀行的待遇比銀監(jiān)會高，你如何選擇？

4、專業(yè)題：TCP/IP協(xié)議由四層，請你簡單介紹一下，并說明ARP協(xié)議和FTP協(xié)議都位于哪一層； 假如讓你去了解商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)狀況，分析它的風(fēng)險，你會從哪些方面進(jìn)行了解？

5、英語題: a、談?wù)勀銓︺y監(jiān)會的了解 四川-銀監(jiān)-法律崗中文：

1、介紹下你的工作經(jīng)驗（我是在職的），應(yīng)屆是介紹學(xué)校和專業(yè)相關(guān)。

2、介紹一次你組織的活動

3、刑法第六次修正案的

4、英文：對cbrc的認(rèn)識 2月8日浙江銀監(jiān)局下午面試真題

1、自我介紹 感覺聊天式

2、當(dāng)你去某一銀行執(zhí)行監(jiān)管工作中和銀行工作人員發(fā)生沖突怎么處理

3、某省某地區(qū)銀行不良貸款率高，有人建議放寬5級分類的條件以降低不良貸款率，你覺得合適嗎？

4、the information you know about CBRC。

5、談?wù)勀銓ρ胄刑岢龅拇婵顪?zhǔn)備金的理解以及存款準(zhǔn)備金在國家宏觀調(diào)控中的作用。我國近來存款準(zhǔn)備金率是提高了還是降低了。

面試題：

1、自我介紹，不可以說名字。

2、你剛進(jìn)單位，作為新員工，你的領(lǐng)導(dǎo)很器重你，對你很好，引起一些老員工對你不太滿意，你如何處理這一情況。

3、假如你被銀監(jiān)會錄用了，同時，商業(yè)銀行也錄用了你，商業(yè)銀行的待遇比銀監(jiān)會高，你如何選擇？

4、專業(yè)題兩道：（1.）貨幣政策的局限性

（2）.某商業(yè)銀行商城自己的資本充足率已達(dá)標(biāo)，作為監(jiān)管人員，你如何鑒別！

5、英語：1.談?wù)勀銓︺y監(jiān)會的了解

2009年2月15日：廣東省銀監(jiān)局機(jī)關(guān)監(jiān)管二類面試真題

一、自我介紹

二、你的人生目標(biāo)是什么？銀監(jiān)會能幫你實現(xiàn)嗎？

三、從法律和制度兩方面談一下現(xiàn)在會計規(guī)范的內(nèi)容。

四、英文題，好像是說如果你要做一個監(jiān)管項目，需要相關(guān)數(shù)據(jù)，并且要求提供準(zhǔn)確的結(jié)果，步驟是什么？

2009年2月8號：四川省銀監(jiān)分局監(jiān)管一類面試真題

一、自我介紹

二、請問巴塞爾協(xié)議中包含哪些風(fēng)險

三、某銀行說他們的資產(chǎn)充足率達(dá)標(biāo)，請問怎么樣去驗證？

四、某商業(yè)銀行和銀監(jiān)會同時錄用你，商業(yè)銀行的待遇好，你如何選擇？ 五、三件事情讓你安排：一個是領(lǐng)導(dǎo)與金融機(jī)構(gòu)交涉需要的報告，此報告你已經(jīng)完成大部分；二是辦事員需要的報告，有非常多的具體細(xì)節(jié)；三是一個日常會議，此會議之前一直由你參加。

六、How do you know about CBRC?

七、Does the financial crisis impact you in your life and job ？ 2009年2月8日：四川銀監(jiān)分局會計崗面試真題

我是上周末考四川銀監(jiān)轄內(nèi)分局會計崗的，我的面試題目：

1、自我介紹（內(nèi)容和樓主一樣）

2、用三句話概括自己

3、如果作為監(jiān)管人員到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因為工作原因與該機(jī)構(gòu)某人起沖突，對方情緒很激動，該怎么辦？

4、我國從會計制度到會計準(zhǔn)則的過程以及與國際會計準(zhǔn)則的趨同，你怎么看？

5、為什么銀行業(yè)需要監(jiān)管？

6、英語：（1）what is CBRC?（2）where did you get the information of CBRC?（3）HOW do you adjusted yourself if you are not capable of the work division?（4）How do your schoolmates describe you?(又接著問了大概意思是這對于你有什么影響呢？）

（5）Say some informations about CBRC然后是算中文的吧

（6）如果你在監(jiān)查現(xiàn)場與同事發(fā)生不同意見，怎么處理？

（7）專業(yè)題：如果一家銀行自稱資本充足率達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)，你會怎么確認(rèn)？ 2009年2月15日：廣東省銀監(jiān)局的面試真題 自我介紹 不過規(guī)定了你的學(xué)校，年齡，在學(xué)校情況，工作了的還需介紹公司名稱，個人職務(wù)和崗位職責(zé)。你的人生目標(biāo)是什么，你認(rèn)為你在銀監(jiān)會能實現(xiàn)你的目標(biāo)嗎？ 3 內(nèi)部控制的原則是什么？ 會計準(zhǔn)則對銀行監(jiān)管有什么影響？ 4 Tell me how do you try your best in the CBRC? 內(nèi)部控制的原則，是全面性，重要性，制衡性，適應(yīng)性，成本效益原則。2009年2月14、15日 銀監(jiān)局機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)和金融筆試和面試情況： 單選：五級貸款、核心資本與附屬資本，貨幣政策工具

多選：單一客戶貸款比例10%，中間業(yè)務(wù)的范疇，市場風(fēng)險，銀行經(jīng)濟(jì)資本，績效

判斷：var是對什么風(fēng)險計量

簡答：貸款擔(dān)保,Eva,（Economic Value Added，即經(jīng)濟(jì)增加值）特里芬

論述：Var 案例：進(jìn)口商期貨市場套保，國際良好銀行的鑄就

英文資料題：兩個圖，比較簡單。

英譯漢，關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，注意專業(yè)詞匯。

漢譯英，服務(wù)業(yè)與就業(yè)，也不難，但是前面我做的太慢了，最后兩個翻譯只做了半個小時，比較潦草。

建議：

一、一定要扎實復(fù)習(xí)金融學(xué)的基礎(chǔ)知識，對付專業(yè)考試不要有僥幸心理。

二、重視考過的題目，重現(xiàn)率高。

三、英語在于日積月累。自我介紹，人際關(guān)系（監(jiān)管不配合怎么辦），國際收支與貨幣政策。英文問到中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

簡答分別是特里芬難題,擔(dān)保貸款的缺點(diǎn),EVA的定義和指標(biāo),論述是VAR的優(yōu)缺點(diǎn)。面試是結(jié)構(gòu)化面試,三個中文一個英語。

分別是自我介紹。上級派給你一個不熟悉的任務(wù)你應(yīng)該怎么做。分析比較理財產(chǎn)品和存款的風(fēng)險和收益。英語是談下地震最震撼你的是什么。

談?wù)劕F(xiàn)有宏觀財政政策與貨幣政策的局限性

巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行的指導(dǎo)原則

是什么類型的企業(yè)在金融危機(jī)中才能生存。

如果你工作很出色得到了領(lǐng)導(dǎo)的賞識，同事卻排斥你，你怎么辦？

金融危機(jī)對自己找工作的影響？

How do you handle the disaprovement?專業(yè)（20min）

1、自我介紹

2、如果你去某銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，銀行的一位員工情緒激動，不和你配合怎么辦？

3、什么是均衡匯率？匯率的影響因素有哪一些？

人行的考試更注重宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，考的面更廣，銀監(jiān)局的專業(yè)課更注重商行知識。如經(jīng)濟(jì)資本，會計資本比較啊，定價模型啊。

一、簡單題

1、什么是離岸金融市場，它有什么特征？

2、CAMEL分別代表什么？

3、論述題新巴塞爾協(xié)議對信用風(fēng)險，市場風(fēng)險，操作風(fēng)險的監(jiān)管有什么具體規(guī)定？

4、案例題關(guān)于貸款五級分類的題。具體的記不清了，讓你判斷案例屬于五類中的哪類。該怎么監(jiān)管控制。

5、漢譯英一段關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長的。（據(jù)說是2007年年報的一段）

6、英譯漢美國次貸危機(jī)的。

1、自我介紹，3分鐘。

2、談?wù)勀銓罂笺y監(jiān)局有什么優(yōu)勢

3、新巴塞爾協(xié)議對風(fēng)險有怎樣的劃分，（提示說有8類）監(jiān)管有怎樣的要求。

4、英語題：問我有沒有報考其他崗位，若有的話，銀監(jiān)局和那個崗位同時錄用你，你會選擇哪一個？

5、我國貨幣政策的三大法寶？如何運(yùn)用它調(diào)節(jié)國際收支？

6、什么是離岸金融市場，它有什么特征？

7、經(jīng)濟(jì)學(xué)普遍認(rèn)可的財政和貨幣政策的局限性。

8、新巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行公司治理的指導(dǎo)原則是什么?

9、英語題：談?wù)勀銓︺y監(jiān)局的認(rèn)識，監(jiān)管內(nèi)容。eva概念及如何測算 擔(dān)保的局限

什么是VAR方法及其優(yōu)點(diǎn)、局限性 案例分析題

一個是關(guān)于匯率期貨現(xiàn)貨套期保值的，另一個是對通過政府注資勉強(qiáng)符合監(jiān)管要求的銀行，如何才能達(dá)到國際先進(jìn)銀行的標(biāo)準(zhǔn)

閱讀理解（英語）兩組圖表

英譯漢，關(guān)于制造行業(yè)和服務(wù)行業(yè)就業(yè)的

結(jié)構(gòu)化面試，去金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查，臨近結(jié)尾的時候，發(fā)現(xiàn)一個問題，你認(rèn)為很重要需要繼續(xù)檢查下去，而你的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為不重要，不需要檢查了，你該怎么辦？

專業(yè)題，商業(yè)銀行、負(fù)債業(yè)務(wù)的概念，以及負(fù)債業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

案例題，一個人丟了身份證，并及時掛失，拾到身份證的人用此身份證去開設(shè)信用卡，并惡意透支，給身份證本人的信用記錄造成負(fù)面影響。于是，身份證本人想法院起訴銀行。問其中，銀行有那些風(fēng)險。

英語題，談?wù)勀愕漠厴I(yè)論文情況

英語題，根據(jù)你的簡歷問的一句話總結(jié)，基礎(chǔ)好才是王道，臨時準(zhǔn)備熱點(diǎn)問題是無用的。題目類型多數(shù)是銀行監(jiān)管的條條框框，涉及核心資本以及有效監(jiān)管。

1、離岸金融市場是什么，特點(diǎn)是什么？

2、信用風(fēng)險，市場風(fēng)險，操作風(fēng)險的控制要求？

3、漢譯英也是講的國際經(jīng)濟(jì)形式。

第一題是自我介紹，年齡啊，畢業(yè)學(xué)校，工作經(jīng)驗，所獲榮譽(yù)什么的。

第四題是英語題，問的是如果你和同事對一件事情有不同的看法，如何達(dá)成一致。十七大報告中指出我們改革開放以來取得的成績，總結(jié)起來是因為開創(chuàng)了（），開拓了（），十七大報告指出我們要努力建設(shè)（）。

會計報表要遵循（）原則。世界三大經(jīng)濟(jì)組織是（）

會計應(yīng)該遵循（）項基本原則和（）項準(zhǔn)則。

監(jiān)管的工作經(jīng)驗是 管法人，管風(fēng)險，管（內(nèi)控），提高（透明度）

一、簡述怎樣構(gòu)建社會主義核心價值體系

二、銀監(jiān)局的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是什么

三、金融資產(chǎn)包括哪四大類，什么內(nèi)容。

四、簡述科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)涵。

英文題：

一、為了做好城市扶貧工作，政府為下崗人員提供了一些培訓(xùn)計劃；

二、隨著教育的發(fā)展，近年來我過英語教學(xué)也得到發(fā)發(fā)展（大概是這樣）

1、會計標(biāo)準(zhǔn)和銀行監(jiān)管的關(guān)系

2、我國會計的法律體系

3、內(nèi)部控制的標(biāo)準(zhǔn)筆試簡答題 1.經(jīng)濟(jì)周期對銀行經(jīng)營的影響 2.什么是貸款損失準(zhǔn)備。論述題我國金融會計的發(fā)展階段

1.自我介紹：包括個人學(xué)歷，工作經(jīng)歷，報考動機(jī)等 2.是否了解銀監(jiān)局該崗位工作，你是否合適英語面試

3.地震中最令你震驚和感動的事，因為我吭哧了半天也整不明白，所以簡單問我從地震中學(xué)到了什么

4.銀監(jiān)局的工作與你所學(xué)內(nèi)容之間的關(guān)系。

5.復(fù)習(xí)建議：1）大事。好像去年考了對股市的看法，今年我遇到了地震相關(guān)的問題，其實還有奧運(yùn)會等一些大事都應(yīng)該準(zhǔn)備一下吧。2）個人相關(guān)問題。比如以前看到有人被問hobby，還有別人怎么看他等等，總之自己的優(yōu)缺點(diǎn)還有自己的成功和失敗等經(jīng)歷都應(yīng)該準(zhǔn)備一下。3）銀監(jiān)局相關(guān)問題。比如對CBRC的了解，CBRC與你在學(xué)校所學(xué)的關(guān)系。4）普通面試題的英文版本。比如如何處理同事的不同看法等。

第一題 單選題 15題選10題 10分 衡量一國富裕程度的指標(biāo)是（）A GDP B人均GDP C GNP D恩格爾系數(shù) 一國政府在目前金融危機(jī)的情況下，實行擴(kuò)張性的財政政策和貨幣政策有什么影響（c）A物價下跌B 通貨緊縮C物價水平上升和通貨膨脹D 3 以下哪項是積極的貨幣政策（）將利息從2.25％下降到2.20％ 4 以下哪項不是銀監(jiān)會的職責(zé)（）監(jiān)督銀行同業(yè)拆借市場和債券市場 新巴塞爾協(xié)議的三大支柱是（）最低資本需求，監(jiān)管部門的監(jiān)管，市場約束 6 以下哪項將造成所有者權(quán)益發(fā)生變化的（）宣告發(fā)放現(xiàn)金股利 7 根據(jù)新會計準(zhǔn)則，以下哪項資產(chǎn)減值損失可以轉(zhuǎn)回？（）簡答題 匯率變動和進(jìn)出口變動是如何互相影響的。我國新會計準(zhǔn)則同舊會計準(zhǔn)則相比有哪些主要特點(diǎn)。3 我國商業(yè)銀行的銀行卡主要風(fēng)險點(diǎn)有哪些什么是金融監(jiān)管的駱駝評級制度 5 人力資源 結(jié)構(gòu)化面試的特點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn) 論述題

我國新會計準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有什么影響？ 案例分析題

一商業(yè)銀行吸收了3千萬美元的存款，現(xiàn)在銀行將其中的2千萬美元用于發(fā)放貸款，1千萬美元用于購買企業(yè)債券，并委托一證券公司代理其債券買賣，管理行為。證券公司在未征得銀行同意的情況下，私自將債券賣掉，用所得的資金購買股票，最后股票價格下跌，證券公司虧損。請問在這一業(yè)務(wù)中，銀行存在哪些風(fēng)險？

英語圖表分析題 ABCD四城市人口 1998年 2008年人口對比 移民與本地居民人口結(jié)構(gòu)題目簡單 不詳細(xì)列出來