第一篇：銀監(jiān)會專業(yè)課考試題目(2013國考原題)（共）

銀監(jiān)會專業(yè)課考試

1、在下列商品中，最宜采用“薄利多銷”策略來增加總收益的商品是（）

A、化妝品B、教材C、藥品D、食鹽

2、為了扶持農(nóng)業(yè)，政府對農(nóng)產(chǎn)品規(guī)定了高于其均衡價格的支持價格，為了維持支持價格，政府應(yīng)采取的措施（）

A、實行農(nóng)產(chǎn)品配給制B、對農(nóng)民實行補貼C、增加對農(nóng)產(chǎn)品稅收D、收購過剩農(nóng)產(chǎn)品

3、下列何種商品時吉芬商品？

A、需求的收入彈性、需求的價格彈性都正 B、需求的收入彈性、需求的價格彈性都負(fù) C、需求的收入彈性為正，需求的價格彈性為負(fù) D、需求的收入彈性為負(fù)，需求的價格彈性為正

4、基尼系數(shù)增大表明（）

A、收入不平均的程度增加 B、收入不平均的程度減小 C、洛倫茲曲線與橫軸重合 D、洛倫茲曲線與縱軸重合

5、公共產(chǎn)品的特征是（）

A、非排他行B、競爭性C、是公有制產(chǎn)物D、國企生產(chǎn)產(chǎn)品

6、經(jīng)濟周期四階段依次是（）

A、繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇 B、繁榮、蕭條、衰退、復(fù)蘇 C、復(fù)蘇、衰退、繁榮、蕭條 D、蕭條、衰退、繁榮、復(fù)蘇

7、在宏觀經(jīng)濟創(chuàng)立過程中起重要作用的著作（）

A、亞當(dāng)·斯密《國富論》 B、大衛(wèi)·李嘉圖《賦稅原理》 C、馬歇爾《經(jīng)濟學(xué)原理》

D、凱恩斯《就業(yè)、利息和貨幣通論》

8、在充分就業(yè)情況下，擴張性財政政策會使價格水平（）

A、上升B、不變C、下降D、不確定

9、根據(jù)菲利普斯曲線，降低通貨膨脹率的辦法是（）

A、降低貨幣供應(yīng)量B、降低失業(yè)率C、提高失業(yè)率D、增加工資

10、名義利率扣除通貨膨脹率后算出的利率叫做（）

A、活期存款利率B、定期存款利率C、基準(zhǔn)利率D、實際利率

11、若某國時期有10.8億工作年齡的人口，其中9.7億人有工作，5000萬人找工作，2500萬人放棄找工作，3500萬人不要工作，官方統(tǒng)計失業(yè)率為（）

A、10.17%B、5.56%C、4.63%D、6.94%

12、下列未加入歐元區(qū)的國家是（）

A、法國B、英國C、馬耳他D、愛沙尼亞

13、被公認(rèn)近代中央銀行鼻祖的是（）

A、瑞典銀行B、英格蘭銀行C、德意志銀行D、紐約銀行

14、美國承擔(dān)中央銀行職能的機構(gòu)是（）

A、美國銀行B、花旗銀行C、美聯(lián)儲D、證券交易委員會

15、香港聯(lián)系匯率制度是將港幣與（）掛鉤

A、英鎊B、日元C、美元D、歐元

16、以下法案中，確立美國投資銀行與商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營的法案是（）

A、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》 B、《金融制度改正法》 C、《格拉斯—斯蒂格爾法》 D、《第二號銀行業(yè)務(wù)指令》

17、關(guān)于國際收支的說法中，正確的是（）

A、資本項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移

B、國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C、經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來情況 D、國際收支的盈余越大越好

8、一家德國廠商在美國收售50萬美國的長期政府債券，然后將收入暫時存入美國銀行，美國國際收支平衡表中作（）反映

A、經(jīng)常賬戶、資本賬戶的借方同記入50萬美元 B、經(jīng)常賬戶、資本賬戶的貸方同記入50萬美元

C、資本賬戶的短期資本項目借方、長期資本項目貸方分別記入50萬美元 D、資本賬戶的長期資本項目借方、短期資本項目貸方分別記入50萬美元

19、多恩布什的“匯率超調(diào)論”中，匯率受沖擊過度反應(yīng)，因為（）

A、購買力平價不成立 B、利率平價不成立

C、商品市場的調(diào)整快于金融市場的調(diào)整 D、金融市場的調(diào)整快于商品市場的調(diào)整

20、認(rèn)為貨幣政策操作應(yīng)該“相機抉擇”的是（）

A、貨幣學(xué)派B、凱恩斯學(xué)派C、理性預(yù)期學(xué)派D、古典學(xué)派

21、一國處于通貨膨脹和國際收支逆差狀況，政策搭配應(yīng)該是（）

A、緊縮國內(nèi)支出，本幣升值 B、擴張國內(nèi)支出，本幣升值 C、緊縮國內(nèi)支出，本幣貶值 D、擴張國內(nèi)支出，本幣貶值

22、下面哪項措施屬于緊縮性貨幣政策（）

A、增加政府支出 B、提高法定準(zhǔn)備金率 C、增加稅收

D、降低再貼現(xiàn)率

23、不考慮其他因素，以下哪項變化會加重我國RMB升值壓力？ A、中國利率上升，世界利率不變 B、中國發(fā)生通貨膨脹 C、美國拋售中國政府債券

D、國外針對中國反傾銷事件增加24、1791年美國實行雙本位的金銀復(fù)本位制，法定金銀比價1:15，當(dāng)時國際金銀市場的比價1:15.5，假設(shè)運費為0.01單位白銀，則（）

A、退化成金本位制 B、退化成銀本位制

C、退化成平行本位制的金銀復(fù)本位制

D、仍然是雙本位的金銀復(fù)本位制

25、中銀銀行的三大職能是（）

A、發(fā)行的銀行、儲蓄的銀行、貸款的銀行 B、國家的銀行、社會的銀行、個人的銀行 C、發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行 D、銀行的銀行、保險的銀行、證券的銀行

27、央行買賣有價證券行為屬于（）

28、央行在證券市場買入政府債券使貨幣供應(yīng)量（）管理的五個基本職能

將決策分為確定型、風(fēng)險型?? +9

第二篇：2018國考銀監(jiān)會歷年面試精題

四川銀行招聘網(wǎng)：http://sc.jinrongren.net/ 2018國考銀監(jiān)會歷年面試精題

銀行招聘網(wǎng)致力于為廣大報考銀行的同學(xué)們提供豐富的銀行招聘信息、筆、面試資料。中公金融人官網(wǎng)考試信息應(yīng)有盡有，筆、面試資料琳瑯滿目，供各位考生選擇，幫助莘莘學(xué)子積極備考銀行招聘考試，還有更多的備考指導(dǎo)、考試題庫在等著你！

一、自我介紹

請你做一個簡單的自我介紹(包括年齡、專業(yè)、學(xué)校經(jīng)歷、學(xué)術(shù)成果等信息，不能說名字，已經(jīng)工作的介紹工作經(jīng)歷)。

追問：你為什么辭職?以前在銀行工作的感受?本科畢業(yè)怎么沒考銀監(jiān)會?能否適應(yīng)銀監(jiān)會的工作強度、福利?

二、結(jié)構(gòu)化

1.有人說，干一行，愛一行，鉆一行，請結(jié)合自身經(jīng)歷，談?wù)勀銓@句話的認(rèn)識。(1)審題環(huán)節(jié)

這道題的關(guān)鍵詞在于“干”“愛”“鉆”這三個動詞，干是前提，愛是基礎(chǔ)，鉆是目的。從干到愛到鉆，體現(xiàn)的是對工作的基本態(tài)度，是愛崗敬業(yè)精神的體現(xiàn)，這也是本題作答的核心。

(2)分析環(huán)節(jié)

分析環(huán)節(jié)，我們可以從青年人的特點、工作的基本要求，結(jié)合先進(jìn)人物的事跡，采用道理論證與事例論證相結(jié)合的方式，分析“我們?yōu)槭裁葱枰獝蹗従礃I(yè)的精神”，也可以分析愛崗敬業(yè)在工作的具體體現(xiàn)。

(3)作答環(huán)節(jié)

按照“提出觀點→論證觀點→落實觀點”整合答案，這里需要考生注意的是，題目中“結(jié)合自身經(jīng)歷”明確了我們的作答要求，要求我們答題時，必須結(jié)合自己的經(jīng)歷，所以，我們可以把自己經(jīng)歷作為自己分析論證的論據(jù)來進(jìn)行闡述，這個經(jīng)歷可以是正面的，也可以是反面的，如果考生要闡述反面的事例，要注意兩點：一是不能背離招考單位的能力要求;二是重點闡述自己在這次失敗中汲取的教訓(xùn)。

【參考答案】

【1】提出觀點：直接點明這句話強調(diào)的核心意思：工作需要愛崗敬業(yè)的精神，這值得我們繼承和發(fā)揚。

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四川銀行招聘網(wǎng)：http://sc.jinrongren.net/ 干一行、愛一行、鉆一行，指的就是我們做了一份工作，就應(yīng)該熱愛這份工作，更應(yīng)該深入地去鉆研工作的門道，從而在崗位上做出成績。正如雷鋒同志說過的：“我是革命一塊磚，哪里需要哪里搬?！蔽艺J(rèn)為，這種干一行、愛一行、鉆一行的愛崗敬業(yè)精神，是值得我們繼承和發(fā)揚的。

【2】論證觀點：結(jié)合李素麗、郭明義的事例，論證工愛崗敬業(yè)精神的具體體現(xiàn)：忠于職守、不計得失、兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨、一絲不茍。

干一行、愛一行、鉆一行，要求人們在每一個具體崗位上，不論平凡與否、高低與否、貴賤與否，都應(yīng)忠于職守、不計得失、兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨、一絲不茍，具有高度負(fù)責(zé)的職業(yè)精神和職業(yè)道德。近年來涌現(xiàn)的一大批平凡英雄正是如此，從水電維修工徐虎，到公交車售票員李素麗，再到鞍鋼工人郭明義??他們并沒有多么驚天動地的壯舉，也沒有可歌可泣的偉業(yè)，他們只是熱愛自己的工作，全身心地投入，少一些私心，多一些純粹。

【3】論證觀點：根據(jù)題目的要求，用自己的事例再一次論證無論是學(xué)習(xí)還是工作，都需要有熱情，要熱愛自己從事的行業(yè)。

我是一名應(yīng)屆畢業(yè)生，在報考大學(xué)的時候，我最后就讀的專業(yè)和我所報考的專業(yè)是不同的。我原本報考的是金融專業(yè)，但由于幾分之差，被調(diào)劑到了中文專業(yè)，在剛剛得知這個消息的時候，我是十分沮喪的，一心只想在入學(xué)后再轉(zhuǎn)專業(yè)。然而，在學(xué)習(xí)的過程中，我對中文專業(yè)的課程逐漸有了興趣，從而打消了轉(zhuǎn)專業(yè)的念頭。在此后的學(xué)習(xí)中，我對中文專業(yè)的興趣越發(fā)濃厚，學(xué)習(xí)也越發(fā)專心刻苦，最終拿到了專業(yè)一等獎學(xué)金。

【4】落實觀點：將愛崗敬業(yè)與自己的生活、工作實際相結(jié)合，從思想、行動兩方面來說明自己要如何做。

我認(rèn)為，現(xiàn)實不是烏托邦，當(dāng)我們真正接觸到一份工作時，會發(fā)現(xiàn)它或許和我們想象中的不一樣，可能會對它產(chǎn)生厭倦，即使是自己喜歡的職業(yè)，也不可能事事順心。但在這個時候，我們不能半途而廢，應(yīng)當(dāng)盡職盡責(zé)干好自己的本職工作，不論遇到什么困難挫折，都要積極主動地克服。恪盡職守，愛崗敬業(yè)，全身心地投入工作。只有自己主動去發(fā)現(xiàn)工作中的樂趣，主動去培養(yǎng)自己對工作的興趣，并通過這種興趣去鉆研工作，真正做到干一行、愛一行、鉆一行，才能將工作做細(xì)、做好，才能在平凡的崗位上做出不平凡的成績。

2、領(lǐng)導(dǎo)做出的命令或決定，你覺得有問題，自己的方案更好，向領(lǐng)導(dǎo)提出建議后，領(lǐng)導(dǎo)依然要求按照他的決定執(zhí)行，請問你怎么辦?

1.審題環(huán)節(jié)

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四川銀行招聘網(wǎng)：http://sc.jinrongren.net/ 審題時，需要把握幾個關(guān)鍵詞：領(lǐng)導(dǎo)做出的命令或決定;你覺得有問題，自己的方案更好;領(lǐng)導(dǎo)要求按照他的決定執(zhí)行。

2.分析環(huán)節(jié)

第一，領(lǐng)導(dǎo)做出的決定并要求按照他的決定執(zhí)行，對于這個矛盾的處理需要有服從意義，對于領(lǐng)導(dǎo)的決定，要堅決服從領(lǐng)導(dǎo)依法做出的決定。第二，你覺得有問題，認(rèn)為自己的方案更好。這可能只是自己主觀認(rèn)為的，是不是確實比較好呢，還需要進(jìn)一步的檢驗。所以，這里需要對領(lǐng)導(dǎo)為什么不采納自己的建議，有正確的認(rèn)識，理性歸因。

3.答題環(huán)節(jié)

按照“表態(tài)度→找原因→提對策”來整合答案。其中，提出對策部分要針對“是否執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)的決定”“重新審視自己的方案”等方面來展開。

【參考答案】

【1】正確看待領(lǐng)導(dǎo)和自己在工作上的分歧，找準(zhǔn)產(chǎn)生分歧的原因。

俗話說：好的計劃就相當(dāng)于成功了一半，一個方案的出臺，要盡可能考慮全面一點，這樣在執(zhí)行起來的時候才能更加方便。領(lǐng)導(dǎo)提出了一個方案，我覺得有更好的方案，這在工作中是一種比較正常的現(xiàn)象，因為每個人看問題的角度不同，對問題的理解也不一樣。

遇到這種情況，我首先要想清楚我的這個方案是真的好還是只是我認(rèn)為好，因為作為一個領(lǐng)導(dǎo)，站得高看得遠(yuǎn)，在宏觀上對一個問題的把握更加的全面，看問題更加的透徹，對方案的執(zhí)行情況看的也更遠(yuǎn)，所以，我要站在一個更高的層次來評估我的這個方案，同時要注意我的方案的可執(zhí)行性。

【2】針對原因，提出工作對策。堅決執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)的決定，重新審視自己的方案，合理提出建議。

其次，我會找一個合適的時間與部門的其他同事，特別是老同志加強交流，聽聽他們的意見。在綜合考慮的基礎(chǔ)上，如果我覺得我的這個方案還是比較好的話，那么我會找一個恰當(dāng)?shù)臅r間，私下里把我的這個方案報給領(lǐng)導(dǎo)，并把我認(rèn)為我的這個方案的好的地方著重提出來供領(lǐng)導(dǎo)參考。當(dāng)然，最終的方案是由領(lǐng)導(dǎo)來定奪的。

我相信，領(lǐng)導(dǎo)會很高興看到他的下屬向他提建議的。而作為一個下屬，在工作中，首先要做的是服從領(lǐng)導(dǎo)，如果有不同的意見，也應(yīng)該負(fù)責(zé)任的通過合適的方式把自己的想法向領(lǐng)導(dǎo)反映，這是構(gòu)建一個和諧有效團隊的基礎(chǔ)。

3、為方便職工學(xué)習(xí)政策性文件，你單位要建立一個微信學(xué)習(xí)的平臺，領(lǐng)導(dǎo)讓你負(fù)責(zé)，你怎么做?

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四川銀行招聘網(wǎng)：http://sc.jinrongren.net/ 1.審題環(huán)節(jié)

通過審題，我們可以得知，第一，你的身份是負(fù)責(zé)人。第二，任務(wù)是建立一個微信學(xué)習(xí)的平臺。第三，建立微信學(xué)習(xí)的平臺的目的是方便職工學(xué)習(xí)政策性文件。

2.分析環(huán)節(jié)

分析題目時，建立微信學(xué)習(xí)的平臺，我們需要明確我們的工作實則包含兩項：一是搭建微信學(xué)習(xí)的平臺，二是保障微信學(xué)習(xí)的平臺能夠有效運行。所以，作為負(fù)責(zé)人，我們需要從這兩方面來安排工作。搭建微信學(xué)習(xí)的平臺時，熟悉“搭建微信平臺的具體辦法”，如如何申請賬號、如何推送文章、頁面如何設(shè)置是開展工作的前提。這里，答題時，需要注意的是，“方便職工學(xué)習(xí)政策性”的目的，決定了我們推送文章的內(nèi)容，如單位政策、先進(jìn)事跡、工作技能培訓(xùn)以及頁面設(shè)置，增加互動環(huán)節(jié)的設(shè)置。“保障微信學(xué)習(xí)的平臺能夠有效運行”需要加強學(xué)習(xí)的平臺的管理和維護(hù)，具體來說有權(quán)限問題、文檔保密問題、學(xué)習(xí)反饋渠道問題等。

3.答題環(huán)節(jié)

具體到答題時，我們可按照上述分析的兩方面工作來整合答案。在語言的選擇上，要注意的是答題中要盡量運用微信平臺的專業(yè)術(shù)語，如后臺管理、文本交互等，也要關(guān)注微信本身的特色，如果不是很了解也不要隨意編造。

【參考答案】

【1】了解任務(wù)是要建立一個微信學(xué)習(xí)的平臺，明確平臺運行的準(zhǔn)備工作。領(lǐng)導(dǎo)讓我負(fù)責(zé)建立一個方便職工學(xué)習(xí)政策性文件的微信平臺，我會這樣做：

首先，我會申請一個新的郵箱賬號，用于微信公眾平臺的申請。由我來主要運營和管理這個微信平臺，同時，將微信平臺的賬號和密碼告知有權(quán)限的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員，以便大家共同管理好這個學(xué)習(xí)的平臺。

【2】精準(zhǔn)分析，點明微信學(xué)習(xí)的平臺在內(nèi)容方面、運維方面具體如何建立。

其次，在微信學(xué)習(xí)的平臺的設(shè)計上，遵循清晰定位、合理功能、科學(xué)內(nèi)容、豐富互動、靈活學(xué)習(xí)等設(shè)計原則，合理構(gòu)建公眾平臺界面，設(shè)置語音文本交互、微信群交流、自動回復(fù)響應(yīng)、訂閱推送、內(nèi)容分享等微信移動學(xué)習(xí)支持的主要功能。為了充分發(fā)揮微信平臺的功能，一方面，我會定期推送訂閱消息，主要包括政策文件、辦事流程、單位先進(jìn)人物事跡等內(nèi)容。在推送訂閱消息時，要注意發(fā)布的具體內(nèi)容量，根據(jù)內(nèi)容量來確定推送消息的頻率，最佳的方式就是每天推送一條，時間定在早晨上班前或者晚上下班之后，確保大家有充足的時間查看和學(xué)習(xí)，而且推送的內(nèi)容要盡量簡明扼要，同事們能夠一目了然，可以利用較短的時間學(xué)習(xí)這些政策。另一方面，充分發(fā)揮微信平臺的互動功能，建立不同的學(xué)習(xí)交流群，通過群、朋友圈等分享資源，考試必備：銀行考試專用教材

四川銀行招聘網(wǎng)：http://sc.jinrongren.net/ 增加同事之間的學(xué)習(xí)交流，方便大家交流討論學(xué)習(xí)心得，在交流的同時還可以增進(jìn)同事之間的感情。

【3】點明學(xué)習(xí)的平臺的管理細(xì)則及注意事項，做好意見反饋和匯報工作。

最后，加強對微信學(xué)習(xí)的平臺的管理工作。主要包括：第一，如果有些政策性的文件是針對不同科室或者需要有一定級別的人員才能查看，我會建立分組，根據(jù)不同組員推送不同的內(nèi)容。第二，對于關(guān)注我平臺的成員必須要經(jīng)過審核，以免一些外部人員誤入我單位的微信平臺中。同時，還要向廣大職工說明，有些政策性的文件是需要在內(nèi)部交流和溝通的，避免信息外漏。第三，查看每條推送消息的閱讀量，了解同事們對于這種創(chuàng)新方式的學(xué)習(xí)情況。建立相應(yīng)的反饋渠道，歡迎廣大職工對微信學(xué)習(xí)的平臺提出意見和建議，以便我們將這個平臺做得更加完善。

4、你部門的一位同事突然辭職，并未做相關(guān)的工作交接，現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)讓你接手這位同事之前的工作，但是他的工作專業(yè)性比較強，而你又不熟。你會怎么辦?

5、近來頻發(fā)的電信詐騙案件，不僅威脅到廣大人民群眾的財產(chǎn)安全，甚至造成了一些家破人亡的悲劇。對此，你怎么看?

6、領(lǐng)導(dǎo)交給你和小張一項緊急任務(wù)，你們完成后領(lǐng)導(dǎo)只表揚了你，沒有表揚小張，你怎么辦?

7、有人說天下大事必作于細(xì)，有人說成大事者不拘小節(jié)。你怎么看?

三、專業(yè)題(一)財經(jīng)類

1、有人主張用凱恩斯三駕馬車，即投資、消費、出口來拉動經(jīng)濟發(fā)展，滿足短期需求;有人認(rèn)為應(yīng)該注重勞動力、土地、資本、創(chuàng)新，進(jìn)行供給側(cè)改革，你的觀點是什么?并說明理由。

2、當(dāng)前我國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)是什么?面對這些挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對?

3、什么是非法集資?非法集資的特征是什么?(二)財會類

1、請談?wù)勩y監(jiān)會應(yīng)如何鑒別銀行資本充足率是否已經(jīng)達(dá)標(biāo)?

2、請從監(jiān)管者的角度，談?wù)勩y監(jiān)局應(yīng)如何運用會計審計知識識別商業(yè)銀行的賬務(wù)錯誤和舞弊行為?

3、逆周期金融監(jiān)管是什么?應(yīng)該如何實現(xiàn)對銀行的逆周期監(jiān)管?(三)計算機類

1、請談?wù)?商業(yè)銀行)數(shù)據(jù)中心選址的原則。

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2、銀行應(yīng)如何提高服務(wù)器的安全性?(四)綜合類

1、當(dāng)前我國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)是什么?面對這些挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對?

2、近年來，社會上一些不良商販以免費旅游、法規(guī)宣傳、發(fā)放禮品等推銷手段，專找一些子女不在身邊的老人下手，通過溫情服務(wù)博取老人的心軟，繼而騙取老人的錢財。對此，你怎么看?

3、有位老人中風(fēng)癱瘓在家，老人兒子拿其身份證去銀行取錢，但銀行堅持要求老人本人親自持身份證來取款。老人兒子無奈用人力雙輪車推著老人來到銀行取款，結(jié)果老人猝死在銀行。對于此事你怎么看?(五)法律類

1、發(fā)展是目的，改革是動力，法治是保障。請談?wù)劯母锖头ㄖ蔚年P(guān)系。

2、行政公正原則是行政法的基本原則，請談?wù)勀銓@一原則的理解。

3、請簡述依法行政的基本內(nèi)容。

四、英語

1、Are you agree with the credit card issued to students or not, what is the reason?

2、How to deal with the interest rate liberalization that the commercial bank?

3、There are four financial regulators in China, please introduce one of them.4、What can commercial banks do to support the development of small and medium sized enterprises ?

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第三篇：2018國考銀監(jiān)會常見問題匯總

中公教育·讓0-99歲的人有更好的教育選擇

2018國考銀監(jiān)會常見問題匯總

1、銀監(jiān)會面試時間是什么時候? 銀監(jiān)會2018年面試在3月中旬(銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布)，全國統(tǒng)一時間，一般用時2天，每天分上午、下午兩場，抽簽決定面試順序和組別。

面試前，招錄機關(guān)會在2018考試錄用公務(wù)員專題網(wǎng)站上發(fā)布面試公告，說明面試人員名單、面試最低分?jǐn)?shù)線以及面試具體時間地點。

2、銀監(jiān)會面試名單什么時候發(fā)布? 筆試分?jǐn)?shù)達(dá)到及格分?jǐn)?shù)不代表有面試資格，具體的最低進(jìn)面分?jǐn)?shù)線及進(jìn)面名單會在發(fā)布成績后一周內(nèi)公布。3、2018年銀監(jiān)會筆試考多少分能進(jìn)面試? 銀監(jiān)會最低進(jìn)面分?jǐn)?shù)會根據(jù)層級、專業(yè)等方面的區(qū)別而有不同，還會受試題難度，招錄人數(shù)等因素的影響，具體分?jǐn)?shù)會在筆試成績發(fā)布后一周內(nèi)公布。一般財經(jīng)財會類分?jǐn)?shù)要求相對較高，大概60-70分，其他專業(yè)要求相對低一點。具體的以最終公布分?jǐn)?shù)線為準(zhǔn)。

4、銀監(jiān)會面試考什么? 銀監(jiān)會面試一般為6道題：自我介紹1道，普通結(jié)構(gòu)化題目2道，專業(yè)題2道，英語題1道。可能會又追問，但不是每個人都會被問到。

5、銀監(jiān)會面試形式? 歷年來采取結(jié)構(gòu)化面試方式，沒有題本，考官讀題。包括自我介紹、普通結(jié)構(gòu)化、專業(yè)面和英語面試四部分。

6、銀監(jiān)會面試每個人多長時間? 15-30分鐘，不同地區(qū)面試時間不盡相同。個別地區(qū)考官甚至不說明面試時間。

7、銀監(jiān)會面試入圍比例是多少? 會機關(guān)和銀監(jiān)局機關(guān)面試考生入圍比例為1:4，銀監(jiān)分局和監(jiān)管辦事處面試考生入圍比例為1:3。

8、銀監(jiān)會成績怎么核算? 公共科目筆試和專業(yè)科目考試成績按照1:1比例合成筆試成績;筆試成績和面試成績各占綜合總成績的50%。

9、銀監(jiān)會面試考查范圍有哪些?

中公教育·讓0-99歲的人有更好的教育選擇

(1)結(jié)構(gòu)化題目綜合分析題基本為必考題，另一道題型不固定

(2)專業(yè)化面試考查內(nèi)容與銀監(jiān)會職能密切相關(guān)，考查范圍與專業(yè)筆試基本一致。(銀監(jiān)會分為5個崗位：財經(jīng)崗、財會崗、法律崗、計算機崗、綜合崗)(3)英語面試考查內(nèi)容包括兩方面：一是與考生個人基本情況和職業(yè)規(guī)劃相關(guān)的問題;二是涉及一定銀行或銀監(jiān)會或金融相關(guān)的常識性專業(yè)知識的問題。

10、銀監(jiān)會筆試合格分?jǐn)?shù)線多少?(1)銀監(jiān)會的公共科目分?jǐn)?shù)線按照職位所屬層級劃定：報考省級以上(含副省級)職位的合格分?jǐn)?shù)線為：總分不低于105分，且行測不低于60分;報考市、縣級職位的合格分?jǐn)?shù)線為：總分不低于90分，且行測不低于50分。

(2)專業(yè)科目考試不低于45分。

11、銀監(jiān)會是否有調(diào)劑? 若公共科目筆試合格人數(shù)未達(dá)到規(guī)定的面試比例，會在1月末2月初組織公開調(diào)劑。5月份會組織補錄。

12、面試前需要準(zhǔn)備什么資料? 應(yīng)屆畢業(yè)生：

(1)本人身份證及學(xué)生證原件、復(fù)印件;(2)《中央機關(guān)及其直屬機構(gòu)考試錄用公務(wù)員報名推薦表》(可從國家公務(wù)員局網(wǎng)站下載，須加蓋公章)，填寫“學(xué)習(xí)成績”欄后還需要加蓋教務(wù)處章，或附教務(wù)處蓋章的成績單;(3)《考試報名登記表》(可從國家公務(wù)員局網(wǎng)站下載);(4)英語、計算機等相關(guān)證書原件、復(fù)印件。社會在職人員：

(1)本人身份證及工作證原件、復(fù)印件;(2)單位同意報考證明(可后補);(3)學(xué)歷、學(xué)位證書原件及復(fù)印件;(4)《考試報名登記表》(可從國家公務(wù)員局網(wǎng)站下載);(5)英語、計算機等相關(guān)證書原件、復(fù)印件;(6)留學(xué)回國人員提供我駐外使領(lǐng)館出具的留學(xué)回國證明和教育部留學(xué)服務(wù)中心認(rèn)證的國外學(xué)歷學(xué)位認(rèn)證書原件、復(fù)印件;(7)待業(yè)人員提供所在街道或存檔人才中心出具的待業(yè)證明復(fù)印件。

第四篇：2016銀監(jiān)會專業(yè)科目考試題目

2016銀監(jiān)局專業(yè)科目考試題目

1.中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機構(gòu)有：各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司

2.中國于2014年起倡導(dǎo)成立的政府間性質(zhì)的亞洲區(qū)域多邊開發(fā)機構(gòu)是：亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行

3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)通常是指：票據(jù)貼現(xiàn)，貸款業(yè)務(wù)，投資業(yè)務(wù)。（結(jié)算業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)）

4.預(yù)算線和無差異曲線（）時的商品組合，能夠滿足消費者的效用最大化。相切

5.價格歧視：出售完全相同的產(chǎn)品或提供完全相同的服務(wù)，卻對不同的消費者收取不同的價錢。

6.給定一些理想條件，單個家戶和廠商在完全競爭經(jīng)濟中最優(yōu)化行為將導(dǎo)致帕累托最優(yōu)，這就是所謂的（）。看不見的手

7.“新增長理論”重點分析（）在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。人力資本

8.貨幣政策最終目標(biāo)：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟增長和平衡國際收支。

9.直接信用工具：資金盈余者與資金需求者發(fā)生直接關(guān)系，沒有經(jīng)過中介。（非金融公司股票，國庫券，公司債券，金融債券）10.大量逆差時，應(yīng)提高利率

11.貨幣需求量與市場利率成負(fù)相關(guān)

12.信用風(fēng)險特征：量化分析困難，非系統(tǒng)性風(fēng)險特征 13.現(xiàn)代經(jīng)濟中最主要的信用形式是：銀行信用

14.具有經(jīng)濟效率特征的資源配置狀態(tài)是：不存在帕累托改進(jìn)狀態(tài)

15.規(guī)模經(jīng)濟是指：在一定的產(chǎn)量范圍內(nèi)，隨著產(chǎn)量的增加，平均成本不斷降低的事實 16.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過：10% 17.國際收支平衡表是從（）角度反映各項交易，國際收支平衡表組成部分包括（）：流量；經(jīng)常項目，資本與金融項目，凈差錯與遺漏，儲備與相關(guān)項目。18.直接標(biāo)價法下，匯率越大，本幣價值（）：越低 19.巴塞爾協(xié)議3出臺的背景是：08年全球金融危機

20.社會總供給小于總需求，可供選擇的財政政策工具不包括（）：減少稅收，擴大財政支出

21.商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理流程：識別，計量，監(jiān)測，控制 22.直接受制于商業(yè)銀行行為的是：超額存款準(zhǔn)備金率 23.“擠提”是銀行面臨的：流動性風(fēng)險

24.有人把一張6個月到期100萬元商業(yè)匯票向銀行貼現(xiàn)，6%貼現(xiàn)率，銀行應(yīng)付：100-(100*6%/12*6)=97 25.BOT是：”build-operate-transfer”建設(shè)，經(jīng)營，轉(zhuǎn)讓，是私營企業(yè)參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，向社會提供公共服務(wù)的一種方式。

26.不可能三角：一個國家不可能同時實現(xiàn)資本流動自由，貨幣政策獨立和匯率的穩(wěn)定性。27.首次購房貸款，最低首付款比例不低于25% 28.互聯(lián)金融監(jiān)管基本原則：依法監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管，適度監(jiān)管，分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管五大監(jiān)管原則

29.經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)特征：中高速，優(yōu)結(jié)構(gòu)，新動力，多挑戰(zhàn)

30.金融混業(yè)經(jīng)營的基本形式包括：利用金融創(chuàng)新繞開管制，向客戶提供原來不能經(jīng)營的業(yè)務(wù)；通過收購、合并或成立附屬機構(gòu)等形式滲入投資業(yè)務(wù)領(lǐng)域；通過直接開辦其他金融機構(gòu)實現(xiàn)綜合經(jīng)營

31.三大支柱包括最低資本，外部監(jiān)管，市場約束

32.通貨緊縮成因：生產(chǎn)能力過剩，貨幣供給不足，有效需求不足

33.金融自由化核心：放松利率匯率管制，發(fā)行直接融資工具，縮減指導(dǎo)性信貸計劃 34.擔(dān)保貸款種類（抵押，質(zhì)押，信用，保證）

第五篇：銀監(jiān)會公務(wù)員考試專業(yè)課(試題集錦)

銀監(jiān)會公務(wù)員考試專業(yè)課（試題集錦）

零售業(yè)務(wù)類內(nèi)控測試試題

一、儲蓄管理條例

1、《儲蓄管理條理》規(guī)定“任何單位不許將公款轉(zhuǎn)為個人儲蓄存款”。下列不屬公款范圍的是：

A、國家機關(guān)、企事業(yè)單位會計科目的任何款項；B、屬于財政性存款范圍的款項；C、國家機關(guān)和企事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金；D、員工工資收入；

答案：D，引自第三條。

2、儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則是：

A、存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密；B、存款自愿、取款自愿、存款有息、為儲戶保密；C、存款自愿、取款自由、存款有息、為國家保密；D、存款自愿、取款自由、存款有息、為銀行保密；

答案：A，引自第五條。

3、下列機構(gòu)不能辦理儲蓄業(yè)務(wù)的是：

A、商業(yè)銀行；B、城市信用合作社；C、農(nóng)村信用合作社；D、保險公司；

答案：D，引自第第三條。

4、儲蓄機構(gòu)設(shè)置的必須條件為有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所和有必要的安全防范設(shè)備還包括什么？

A、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于6人；B、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于5人；C、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于4人；D、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于3人； 答案：C，引自第十一條。

5、下列不屬于不正當(dāng)手段吸收存款的是：

A、以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款；B、發(fā)放各種名目的“看⒎延謾保籆、利用各種名目向儲戶多付利息、獎品或其他費用；D、個人理財服務(wù)； 答案：D，引自第十五條。

6、下列關(guān)于定期儲蓄存款計息表述錯誤的是：

A、《條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率上調(diào)。仍實行分段計息的辦法；B、《條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，儲戶如提前支取，其支取的部分，仍按原規(guī)定執(zhí)行；C、《條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，其逾期部分的計息，均按原存單所定利率計付利息；D、《條例》實施后，新存入的各種定期儲蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計息，未提前支取的部分，仍按原存單所定利率計付利息； 答案：C，引自第三十八條。

7、活期儲蓄存款在存入期間遇到有利率調(diào)整，下列結(jié)息日計付利息正確的是：

A、按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；B、按存入期間最高一次活期儲蓄存款利率計付利息；C、按利率調(diào)整的時間，分段計付利息；D、按存入時掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；

答案：A，引自第二十七條。

8、未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的條件是：

A、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；B、必須持存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；C、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理，不能代為支??；D、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人必須在銀行留存上簽收自己本名，可不必持其身份證明； 答案：A，引自第二十九條。

9、定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲戶不能按期取款的，儲戶可在儲蓄機構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款。下列表述正確的是： A、手續(xù)上視同提前支取，但利息按到期支取計算；B、手續(xù)上視同提前支取，但利息按實際存入天數(shù)計算；C、手續(xù)上按到期支取，利息按到期支取計算；D、手續(xù)上按到期支取，但利息按實際存入天數(shù)計算；

答案：A，引自第三十八條。

10、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在幾天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。否則，掛失不再有效。A、3天

B、4天

C、5天

D、6天 答案：C，引自第三十一條。

11、下列表述儲蓄機構(gòu)辦理查詢、凍結(jié)或者劃撥儲蓄存款錯誤的是： A、本人持身份證明查詢本人帳戶；B、國家法律規(guī)定的辦理機關(guān)；C、行政法規(guī)規(guī)定的辦理機關(guān)；D、代儲戶進(jìn)行查詢帳戶，同時出具身份證明；

答案：D，引自第三十二條。

12、存款人死亡后，其存單持有人支取該款項，應(yīng)向儲蓄機構(gòu)出具什么：

A、出具儲蓄機構(gòu)所在地的公證處辦理的繼承權(quán)證明書或法院的法律文書；B、出具與存款人的親屬證明材料；C、出具存款人單位簽發(fā)的證明材料；D、出具存款人住地社區(qū)簽發(fā)的證明材料； 答案：A，引自第三十三條。

13、下列儲蓄計息規(guī)定錯誤的是：

A、利息每年按360天，每月按30天計算。B、利息每年按365天，每月按30天計算。C、因儲蓄機構(gòu)節(jié)假日造成儲戶的定期存款不能按時支取，儲戶可在儲蓄機構(gòu)節(jié)假日前一天支取。計息視為到期支取辦理。D、定期存款到期，如儲戶有轉(zhuǎn)期約定，可辦理轉(zhuǎn)期續(xù)存手續(xù)，利息亦加入本金一并存儲。答案：B，引自第三十八條。

14、儲戶支取未到期的定期儲蓄存款，持有下列那種證件不能辦理： A、居民身份證

B、戶口簿

C、軍人證

D、警官證 答案：D，引自第二十九條。

15、下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是： A、人民法院

B、稅務(wù)機關(guān)

C、海關(guān)

D、審計機關(guān) 答案：D，引自第三十二條。

16、儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，除營業(yè)執(zhí)照外，還必須持有： A、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

B、上級行正式批復(fù)

C、總行正式批復(fù)

D、當(dāng)?shù)卣?答案：A，引自第四條。

17、下列哪些行為，不是由銀監(jiān)會或其分之機構(gòu)責(zé)令糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任的行為：

A、服務(wù)態(tài)度較差，多次遭到客戶投訴。B、擅自開辦儲蓄業(yè)務(wù)的。C、擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時間的。D、泄露儲戶儲蓄情況或者未經(jīng)法定程序代為查詢、凍結(jié)、劃撥儲蓄存款的。答案：A，引自第三十四條。

18、我國儲蓄存款利率的制訂者是：

A、商業(yè)銀行總行

B、地方政府

C、中國人民銀行

D、銀監(jiān)會 答案：C，引自第二十二條。

19、定期存款的約定轉(zhuǎn)存、自動轉(zhuǎn)存的具體辦法由什么部門制定、公布：

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、儲蓄網(wǎng)點

D、經(jīng)營儲蓄的主管部門 答案：D，引自第十八條。

20、儲蓄機構(gòu)受理掛失后，幾天后，儲戶可辦理補領(lǐng)新存單/折或支取存款手續(xù)：

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天 答案：C，引自第三十一條。

1、省分行風(fēng)險管理委員會實行例會制度，原則上（B）召開一次風(fēng)險管理委員會會議，經(jīng)風(fēng)險管理委員會主任或副主任提議，可召開臨時會議。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

E、半個月

2、風(fēng)險管理委員會會議決議必須有（C）委員到會方能生效。A、到會委員半數(shù)以上

B、三分之二 C、三分之二（含）以上

D、三分之二（含）

3、房地產(chǎn)開發(fā)貸款中規(guī)定借款人自有資金比率為（C）。A、20%

B、30%

C、35%

D、25％

4、總行對鋼鐵企業(yè)新建客戶準(zhǔn)入要求中規(guī)定企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模為年產(chǎn)（C）。

A、100噸

B、200噸

C、300噸

D、400噸

5、中國銀行授信抵、質(zhì)押管理規(guī)定中對城市地帶土地使用權(quán)的抵押率不超過（B）。

A、50%

B、60%

C、65%

D、70%

6、金融風(fēng)險是由于各種（B）因素的影響，從而發(fā)生損失的可能性。A、確定性

B、不確定性

C、穩(wěn)定性

D、不穩(wěn)定性

7、我國銀行機構(gòu)的資本充足率不得低于（B）。

A、10％

B、8％

C、6％

D、4％

8、《巴塞爾報告》的資本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，核心資本占整個風(fēng)險資產(chǎn)的比例最少為（A）。

A、4％

B、8％

C、12％

D、16％

9、我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點（A）。

A、資產(chǎn)風(fēng)險管理

B、負(fù)債風(fēng)險管理

C、資本風(fēng)險管理

D、成本風(fēng)險管理

10、盡職調(diào)查小組對（D）負(fù)責(zé)。

A、行長

B、風(fēng)險管理部門

C、授信評審委員會

D、問責(zé)審批人

11、國內(nèi)銀行承兌匯票的質(zhì)押率不超過（D）。A、40％

B、30％

C、90％

D、85％

12、借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金；借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)；借款人內(nèi)部管理未能解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償；借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款；借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；借款人不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源來保證足額還款。借款人如出現(xiàn)以上特征應(yīng)分類為(C)。

A、正常

B、關(guān)注

C、次級

D、可疑

E、損失

13、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機構(gòu)是（D）

A、董事長

B、行長

C、董事會

D、股東大會

14、下列屬于銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素是（D）

A、政治體制改革

B、利率變化

C、宏觀金融政策變動

D、疏于管理

15、人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的存貸款比例指標(biāo)要求，各項貸款與各項存款之比不超過（C）。

A、25％

B、50％

C、75％

D、100％

16、對同一借款客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（B）。

A、8％

B、10％

C、15％

D、5％

17、下列資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)最小的是（D）。

A、對公共企業(yè)的債權(quán)

B、擔(dān)保貸款

C、同業(yè)拆借

D、國庫券

18、國債的質(zhì)押率不超過（C）。

A、80％

B、90％

C、95％

D、85％

19、利息簡單的講是借貸資本的（A）。

A、收益

B、成本

C、損失

D、現(xiàn)值

20、國際上通行的貸款五級分類，即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失貸款，其中（A）為不良貸款。

A、后三類

B、后二類

C、前三類

D、前二類

21、資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的（C）為重點的經(jīng)營管理理論。

A、盈利性和流動性

B、流動性

C、安全性和流動性

D、盈利性和安全性

22、人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的存貸款比例指標(biāo)要求，各項貸款與各項存款之比不超過（C）。A、25％

B、50％

C、75％

D、100％

23、既有風(fēng)險損失又可能有風(fēng)險收益的商業(yè)銀行風(fēng)險是（D）A、信用風(fēng)險

B、投機風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、經(jīng)營風(fēng)險

24、西方稱（C）為“橋式融資”。

A、票據(jù)發(fā)行便利

B、銀行承兌匯票

C、短期商業(yè)票據(jù)

D、浮動利率票據(jù)

25、對于“另行上會”項目，盡職調(diào)查小組應(yīng)在（C）個工作日內(nèi)提交補充盡職調(diào)查報告。

A、三

B、五

C、十

D、十五

26、一筆價值10000元為期2年的投資，利率為10％，利息按復(fù)利每年支付一次。則該筆投資的期值為（B）元。

A、12000 B、12100

C、12200 D、12300

27、中國人民銀行決定從2004年1月1日起擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。即在人民銀行制定貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準(zhǔn)利率的（B），金融機構(gòu)貸款利率的浮動區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。

A、1.5倍

B、1.7倍

C、1.9倍

D、2.0倍

28、商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性比例指標(biāo)應(yīng)≥（B）。

A、8％

B、25％

C、50％

D、15％

29、為有效控制貸款風(fēng)險，凡涉外有關(guān)保函、利率、匯率合約，均應(yīng)由哪一級商業(yè)銀行審批（D）。

A、基層分行

B、二級分行

C、省級分行

D、總行

30、以一年期貸款為例，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為5.31％，擴大貸款利率浮動區(qū)間后，商業(yè)銀行、城市信用社可在（C）的區(qū)間內(nèi)按市場原則自主確定貸款利率。

A、2.56％～7.01％

B、3.67％～8.02％

C、4.78％～9.03％

D、5.89％～9.04％

31、資產(chǎn)風(fēng)險度是指資產(chǎn)估計收益率與（C）的偏離程度。A、固定收益率

B、加權(quán)收益率

C、預(yù)期收益率

D、前期收益率

32、量化管理，防范為主，努力轉(zhuǎn)化，及時補償是商業(yè)銀行（C）。A、貸款管理原則

B、經(jīng)營管理原則

C、風(fēng)險管理原則

D、財務(wù)管理原則

33、中國人民銀行決定從2004年1月1日起擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。即在人民銀行制定貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴大到貸款基準(zhǔn)利率的（B），金融機構(gòu)貸款利率的浮動區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。

A、1.5倍

B、1.7倍

C、1.9倍

D、2.0倍

34、下列哪一項不屬于巴賽爾新資本協(xié)議的三大支柱之一（A）。A、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B、資本充足率

C、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

D、市場約束

35、下列哪一項不屬于授信評審委員會的投票表決意見（D）。A、同意（含有條件同意）

B、否決

C、另行上會

D、復(fù)議

36、貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點，其主要內(nèi)容不包含下列哪一項（C）。

A、貸款長、短期限結(jié)構(gòu)管理

B、對內(nèi)部人員和關(guān)系客戶的貸款予以限制 C、貸款的來源管理

D、信用貸款和抵押貸款的比例管理

37、下列哪一項不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理的指標(biāo)（D）

A、資本充足率制表

B、資產(chǎn)流動性比例指標(biāo)

C、存貸款比例指標(biāo)

D、存款成本指標(biāo)

38、貸款經(jīng)營中選擇客戶時需要了解客戶自身及項目情況通常要完成三個步驟，下列哪一項不屬于該步驟（A）。A、審查申請材

料

B、貸款面談

C、信用調(diào)

查

D、財務(wù)分析

39、控制貸款風(fēng)險的主要措施不包括下列哪一條（C）

A、降低信用貸款的比重

B、嚴(yán)格貸款審批制度

C、增強風(fēng)險防范意識

D、推行貸款五級分類管理

40、下列哪一項不屬于集團風(fēng)險管理委員會下設(shè)的專業(yè)委員會（B）。A、資產(chǎn)處置委員會

B、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會

C、授信評審委員會

D、采購委員會

41、國際上通行的“駱駝評級制度”內(nèi)容不包括下列哪一項（C）。A、資本

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、銀行設(shè)施

D、收益

42、可接受作為抵押的存貨不包括下列哪一項（D）。

A、鋼材

B、棉花

C、石油

D、活蝦

42、在授信額度中可將期限放寬至1年以上的業(yè)務(wù)不包括下列哪一項(B)。

A、投標(biāo)保函

B、付款保函

C、預(yù)付款保函

D、關(guān)稅付款保函

43、以下哪一項不屬于準(zhǔn)金融機構(gòu)授信業(yè)務(wù)（B）。A、信用證項下單證相符的出口押匯

B、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

C、開證行承付后的遠(yuǎn)期押匯

D、進(jìn)口保理商已核定信用額度的出口保理

44、下列哪一項不屬于短期商業(yè)票據(jù)的特點（D）。

A、高貼水性

B、高利潤性

C、高風(fēng)險性 D、高穩(wěn)定性

45、下列哪一項不符合中國銀行生產(chǎn)類小型企業(yè)客戶信用評級的指標(biāo)體系標(biāo)準(zhǔn)（A）。

A、建筑業(yè)的從業(yè)人員在500人以下 B、建筑業(yè)的從業(yè)人員在600人以下 C、建筑業(yè)的銷售額在3000萬元以下 D、建筑業(yè)的資產(chǎn)總額為4000萬元以下

46、下列哪一項不屬于“三貸”的范疇（D）。

A、外國政府貸款

B、外國政府混合貸款

C、外國買方信貸

D、外商貼息貸款

47、按照我國規(guī)定，下列哪一項不屬于貸款損失的準(zhǔn)備金（D）。A、一般準(zhǔn)備

B、專項準(zhǔn)備

C、特種準(zhǔn)備

D、逾期準(zhǔn)備

48、內(nèi)部評級法對銀行的風(fēng)險敞口不包括下列哪一項（C）。A、公司敞口

B、銀行敞口

C、個人合伙敞口 D、零售敞口

49、債務(wù)重組不包括下列哪一項（D）。

A、變更擔(dān)保條件

B、調(diào)整還款期限

C、調(diào)整利率

D、以物抵債

50、按我行的抵質(zhì)押辦法，以下哪一項抵押物的抵押率最高不能達(dá)到60%的是(C)。

A、樓齡五年內(nèi)的經(jīng)營性酒店

B、樓齡五年內(nèi)的工廠廠房 C、樓齡五至十年的住宅

D、城市地帶土地使用權(quán)

51、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則不包括有（D）。A、速度對稱原理

B、目標(biāo)互補原理

C、結(jié)構(gòu)對稱原理

D、收支對稱原理

52、按照《中國銀行湖北省分行集團客戶管理辦法》規(guī)定，集團客戶管理應(yīng)遵循的原則不包括列哪一條（C）。

A、統(tǒng)一授信原則

B、控制授信總量和合理安排授信結(jié)構(gòu)原則

C、公開授信原則

D、分級實施原則

53、客戶信用評級指標(biāo)體系主要是從哪些方面對客戶信用狀態(tài)進(jìn)行評價的（B）。

A、獲利能力

B、所有制形式

C、經(jīng)營管理 D、履約情況

54、在對借款人的財務(wù)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查時，分析企業(yè)償債能力的指標(biāo)不

包括下列哪一項（D）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、利息保障倍數(shù)

C、流動比率

D、銷售凈利率

55、下列哪一項業(yè)務(wù)不需要報省分行授信評審委員會審批（D）。A、小企業(yè)法人業(yè)務(wù)

B、住房按揭合作協(xié)議

C、擔(dān)保類合作協(xié)議

D、本行定期存單質(zhì)押貸款

56、貸后管理的職能應(yīng)屬于（B）。

A、風(fēng)險管理部門

B、公司業(yè)務(wù)部門

C、授信執(zhí)行部門

D、法律合規(guī)部門

二、商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見

1、《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》是由誰制定的： A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、商業(yè)銀行

D、銀行業(yè)同業(yè)公會 答案，B，引自第一條。

2、下列哪些不是外部營銷的行為：

A、設(shè)立臨時性攤位或路演地點。B、租用相對固定場所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹。C、外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶。D、通過電話或互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行實際銷售活動。答案，D，引自第二條。

3、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)，在已核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，哪些是不能進(jìn)行的行為：

A、銀行綜合信息的介紹

B、推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶資源

C、分發(fā)空白的產(chǎn)品與服務(wù)的申請文書

D、收取消費者填寫的產(chǎn)品與服務(wù)申請文書 答案，D，引自第五條。

4、銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)時，必須向下列什么機構(gòu)報告： A、所在地城管部門

B、上級行批準(zhǔn)

C、中國人民銀行

D、銀監(jiān)會 答案，D，引自第五條。

5、按有關(guān)規(guī)定，銀行外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使用或租用時間一季度累計不得超過多少天；連續(xù)使用或租用時間不得超過多少小時。

A、10天；24小時

B、15天；24小時

C、10天；48小時

D、15天；48小時 答案，D，引自第五條。

6、銀行采取設(shè)立攤位或路演地點、租用相對固定場所開展外部營銷活動的范圍是：

A、全國范圍

B、全省范圍

C、任意城市

D、注冊地所在城市 答案，D，引自第五條。

7、外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務(wù)時，哪些是必須要求達(dá)到的： A、佩帶所屬銀行的標(biāo)識及相關(guān)信息的名片

B、著裝整齊及相關(guān)信息的名片

C、提供相關(guān)信息的名片

D、無具體要求

答案：A，引自第五條。

8、下列哪些不符合銀行外部營銷人員資質(zhì)管理的要求： A、銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B、銀行對外部營銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定的控制

C、外部營銷人員可兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D、銀行應(yīng)建立人員檔案 答案：C，引自第六條。

9、銀行在對外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，應(yīng)全面考慮。下列哪些不是考核內(nèi)容的是：

A、業(yè)績評價

B、操作合規(guī)性

C、客戶滿意度

D、社會關(guān)系 答案，D，引自第八條。

10、銀行產(chǎn)品與服務(wù)的每個處理環(huán)節(jié)必須在以下哪個銀行營業(yè)場所內(nèi)完成：

A、經(jīng)批準(zhǔn)的固定場所 B、經(jīng)批準(zhǔn)的外部營銷場所 C、公共場所

D、以上場所都可 答案，A，引自第五條。

11、銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。下列不屬報告內(nèi)容的是：

A、推介產(chǎn)品的種類

B、外部營銷人員的聘用方式

C、外部營銷人員資質(zhì)

D、銀行同期會計報表 答案，D，引自第五條。

12、下列不屬銀行外部營銷人員資質(zhì)等級分類制度的是： A、資質(zhì)分類標(biāo)準(zhǔn)

B、資質(zhì)分類與推介產(chǎn)品之間的對應(yīng)關(guān)系

C、外部營銷人員分類名單

D、外部營銷人員考核

答案，D，引自第六條。

13、下列不屬于外部營銷業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的是：

A、外部營銷行為規(guī)范

B、培訓(xùn)計劃

C、監(jiān)督檢查機制

D、薪酬計算辦法 答案，D，引自第八條。

14、下列哪些不屬銀行保護(hù)消費者權(quán)利的管理措施：

A、按經(jīng)營要求，追求利潤最大化

B、規(guī)范外部營銷活動的推介活動

C、規(guī)范外部營銷的推介材料

D、對推介產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險提示 答案，A，引自第五條。

15、下列哪些不是外部營銷人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容：

A、銀行產(chǎn)品知識

B、相關(guān)法律法規(guī)

C、服務(wù)禮儀

D、監(jiān)督檢查 答案，D，引自第七條。

16、下列不屬于銀行規(guī)范外部營銷活動的推介行為：

A、誤導(dǎo)性宣傳

B、欺騙性宣傳

C、虛假或夸大陳述產(chǎn)品的收益

D、內(nèi)部控制制度 答案：D，引自第九條。

17、下列不屬于銀行規(guī)范外部營銷宣傳推介材料的內(nèi)容： A、推介材料必須真實、準(zhǔn)確

B、相關(guān)材料以易于理解的方式明示

C、不得有重大遺漏

D、材料紙張必須統(tǒng)一

答案：D，引自第九條。

18、銀行外部營銷時，由于沒有涉及實際交易，可以對資料保管松懈。這違反了保護(hù)消費者權(quán)利的什么措施：

A、規(guī)范推介行為

B、規(guī)范宣傳推介材料

C、對客戶保密的原則D、風(fēng)險提示原則 答案：C，引自第九條。

19、銀行應(yīng)建立客戶投訴處理和差錯處理程序，下列那些內(nèi)容，銀行可不定期向監(jiān)管部門上報：

A、投訴情況

B、處理情況

C、內(nèi)部監(jiān)督檢查結(jié)果

D、人員薪酬 答案：D，引自第五條

20、銀行應(yīng)完善外部營銷業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，下列不屬于培訓(xùn)管理內(nèi)容的是：

A、上崗前，進(jìn)行規(guī)范的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與職業(yè)道德培訓(xùn)

B、編寫培訓(xùn)資料

C、定期實施在職培訓(xùn)

D、人員聘用方式

答案：D，引自第七條

1、下列質(zhì)物不具有風(fēng)險緩釋作用：（）A的企業(yè)債券、票據(jù)和承兌的匯票；C、評級為AA-以上（含AA-）的地區(qū)政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票；D、多邊開發(fā)銀行發(fā)行的債券。

2、長期次級債務(wù)：是指原始期限最少在（）以上的次級債務(wù)

A、五年

B、三年

C、十年

D、十五年

3、商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）

A、百分之八

B、百分之六

C、百分之七

D、百分之五

4、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A、百分之四

B、百分之三

C、百分之二

D、百分之一

5、商業(yè)銀行核心資本包括（）

A、資本公積

B、一般準(zhǔn)備

C、優(yōu)先股

D、可轉(zhuǎn)換債券

6、商業(yè)銀行附屬資本包括（）

A、重估儲備

B、盈余公積

C、未分配利潤

D、少數(shù)股權(quán)。

7、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）A、100%

B、120%

C、150%

D、180%

8、計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）A、50%。

B、60%

C、80%

D、100%

9、商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，不能從核心資本中扣除以下哪個項目

A、普通股B、商譽；C、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50%； D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

10、商業(yè)銀行對中國人民銀行外幣債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）。A、0%

B、5%

C、10%

D、20%

11、商業(yè)銀行對我國中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為 A、50%

B、20%

C、0%

D、10%

12、商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)中原始期限四個月以內(nèi)（含四個月）債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A、0%

B、10%

C、20%

D、50%

13、商業(yè)銀行對我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險權(quán)重為

A、0%

B、10%

C、20%

D、50%

14、商業(yè)銀行對我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為（）

A、100%

B、80%

C、50%

D、0%

15、商業(yè)銀行對企業(yè)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A、100%

B、80%

C、60%

D、50%

16、商業(yè)銀行對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（）A、50%

B、100%

C、70%

D、30%

17、交易賬戶總頭寸超過（）億元人民幣的商業(yè)銀行，須計提市場風(fēng)險資本。

A、85

B、80

C、60

D、50

18、不須計提市場風(fēng)險資本的商業(yè)銀行，必須（）向銀監(jiān)會報告市場風(fēng)險頭寸。

A、每季

B、每月

C、每半年

D、每年

19、商業(yè)銀行資本充足率信息披露時間為每個會計終了后的（）內(nèi)。

A、四個月

B、一個月

C、三個月

D、半年

20、商業(yè)銀行最遲要在（）達(dá)到最低資本要求。A、2007年1月1日

B、2008年1月1日

C、2010年1月1日 D、2006年1月1日 以上試題答案均為A

人行《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》試題

1、為規(guī)范和引導(dǎo)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、______，特制定《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。D A《中華人民共和國公司法》

B《中華人民共和國電子簽名法》

C《中華人民共和國票據(jù)法》

D《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

2、本辦法適用于__________。B A政策性銀行、中資商業(yè)銀行

B經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各類銀行機構(gòu)

C合資銀行、外資銀行

D外國銀行分行

3、本辦法所稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是指銀行通過______提供的金融服務(wù)。C A專用網(wǎng)

B電訊網(wǎng)

C因特網(wǎng)

D內(nèi)部網(wǎng)

4、銀行機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦前向______提出申請，經(jīng)審查同意后方可開辦。C A銀監(jiān)會

B外管局

C中國人民銀行

D中國人民銀行營業(yè)管理部

5、在中華人民共和國國外注冊的以及港澳臺地區(qū)注冊的機構(gòu)通過因特網(wǎng)向中華人民共和國大陸居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以及除港澳臺地區(qū)以外的中華人民共和國境內(nèi)機構(gòu)通過因特網(wǎng)向______提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，均須事前向中國人民銀行申請。D A境內(nèi)居民

B大陸居民

C港澳臺地區(qū)居民

D境外居民

6、政策性銀行、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行）、合資銀行、外資銀行、外國銀行分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其______統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請。B

A一級分行

B總行

C各機構(gòu)

D業(yè)務(wù)主管部門

7、______若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I業(yè)管理部審查。C

A政策性銀行

B合資銀行

C城市商業(yè)銀行

D外資銀行

8、銀行申請增加借助互聯(lián)網(wǎng)辦理貸記支付以外的支付結(jié)算業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)品種，適用______。C

A試用制

B備案制

C審批制

D報告制

9、銀行申請增加通過互聯(lián)網(wǎng)開辦與證券業(yè)、保險業(yè)直接相關(guān)的新的業(yè)務(wù)品種，適用______。C

A試用制

B備案制

C審批制

D報告制

10、銀行申請通過互聯(lián)網(wǎng)開辦未獲中國人民銀行同意的表內(nèi)資產(chǎn)類傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種，適用______。C

A試用制

B備案制

C審批制

D報告制

11、銀行通過互聯(lián)網(wǎng)增加開辦其他新業(yè)務(wù)品種，適用______。B

A試用制

B備案制

C審批制

D報告制

12、對銀行向中國人民銀行申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)或申請增加適用審批制的新業(yè)務(wù)品種，中國人民銀行應(yīng)在受理申請后______個工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。D

A15

B60

C90

D30

13、銀行增加適用備案制的新業(yè)務(wù)品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申請后______個工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請行。A

A15

B60

C90

D30

14、銀行分支機構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其______向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌蟾?。C A流程

B特點

C屬性

D功能

15、銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，銀行董事會和高級管理層應(yīng)確立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)制定和實施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理規(guī)章，應(yīng)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運行及______實施有效的管理。B

A銀行操作

B存在風(fēng)險

C客戶操作

D客戶申辦

16、銀行應(yīng)制定并實施充分的______，能有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。C

A系統(tǒng)安全措施

B加密技術(shù)和措施

C物理安全措施

D網(wǎng)絡(luò)安全措施

17、銀行應(yīng)采用合適的______，以確認(rèn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)，保證網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、真實性，保證通過網(wǎng)絡(luò)傳輸信息的完整性和交易的不可否認(rèn)性。B A系統(tǒng)安全措施

B加密技術(shù)和措施

C物理安全措施

D網(wǎng)絡(luò)安全措施

18、銀行應(yīng)以適當(dāng)?shù)姆绞较蚩蛻粽f明和公開各種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，應(yīng)在客戶申請某項網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種時，向客戶說明該品種的______及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。C A操作方法

B業(yè)務(wù)流程

C交易風(fēng)險

D交易特點

19、銀行從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)配備專門的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)______，定期對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。B A管理力量

B審計力量

C監(jiān)控力量

D審核力量

20、未經(jīng)中國人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的網(wǎng)上銀行______品種。A A負(fù)債類業(yè)務(wù)

B

資產(chǎn)類業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)

D轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)類試題集

1、國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的（），分別實施審批制和備案制。

A、風(fēng)險和復(fù)雜程度

B、風(fēng)險和規(guī)模大小程度 C、風(fēng)險程度和品種屬性

D、品種屬性和規(guī)模大小

2、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定中所稱中間業(yè)務(wù)，不包括以下哪項業(yè)務(wù)（）：

A、票據(jù)貼現(xiàn)

B、票據(jù)承兌 C、各類匯兌業(yè)務(wù) D、開出信用證

3、適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種不包括以下哪項（）： A、代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；

B、代理證券業(yè)務(wù)；C代理保險業(yè)務(wù)；、D、貸款承諾；

4、適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括（）：

A、委托貸款業(yè)務(wù)；

B、各類投資基金托管C、各類基金的注冊登記、認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)D、擔(dān)保類業(yè)務(wù)，包括備用信用證業(yè)務(wù)

5、代收代付業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，不包括以下哪項（）： A、代理外卡業(yè)務(wù)B、代發(fā)工資C、代理社會保障基金發(fā)放D、代收水電費

6、信息咨詢業(yè)務(wù)是備案制的中間業(yè)務(wù)，以下哪項屬于信息咨詢業(yè)務(wù)（）

A、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢 B、資信調(diào)查、企業(yè)個人財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)、個人財務(wù)顧問業(yè)務(wù) D、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢，企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)；

7、保管箱業(yè)務(wù)屬于以下哪一項銀行業(yè)務(wù)（）A、備案制的中間業(yè)務(wù)B、審批制的中間業(yè)務(wù) C、備案制的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、審批制的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

8、中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申報材料后，對適用審批制和備案制的（），應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件和備案通知書的形式答復(fù)申請銀行。

A、業(yè)務(wù)品種

B、業(yè)務(wù)性質(zhì)C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

9、中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦的適用備案制中間業(yè)務(wù)的申報材料后，應(yīng)在（）內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請銀行。

A、15個工作日

B、30個工作日C、45個工作日D、60個工作日

10、中國人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申請，可以對商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的（）做出特別限定。

A、適用對象和范圍

B、適用對象和規(guī)模C、適用對象和品種D、適用范圍和規(guī)模

11、對于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定未列出的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行應(yīng)按以下哪種辦法處理（）

A、可以辦理，但需報中國人民銀行審查，由中國人民銀行確定適用審批制或備案制。

B、可以辦理，只需根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險特征確定適用審批制或備案制后報中國人民銀行。

C、不能辦理，直至中國人民銀行頒布新的業(yè)務(wù)范圍 D、可以自行辦理，不需報中國人民銀行審查

12、商業(yè)銀行分支機構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向（）報告。

A、中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘?/p>

B、中國人民銀行總行C、上級行D、總行

13、商業(yè)銀行總行申請開辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交除下列哪一項以外的文件和資料（）：

A、擬開辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險特征和防范措施

B、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義C、擬開辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測D、擬開辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況

14、對國家沒有制定統(tǒng)一收費或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由（）按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標(biāo)準(zhǔn)收費。

A、中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國人民銀行C、各商業(yè)銀行的總行D、各商業(yè)銀行省級分行

15、商業(yè)銀行為保證對中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展，應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營管理機制，加強內(nèi)部控制。除以下哪項規(guī)定以外都是商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度的制訂原則（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，是否向中國人民銀行備案由銀行自定。

B、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并明確各級分支機構(gòu)對不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限。

C、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并明確各級分支機構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。

D、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報中國人民銀行備案

16、商業(yè)銀行應(yīng)注重對中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制和管理，特別應(yīng)對具有信用風(fēng)險的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實行（）管理。

A、統(tǒng)一授信

B、頭寸C、風(fēng)險限額控制D、統(tǒng)一的資本金

17、商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度，對中間業(yè)務(wù)的（）、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計。

A、風(fēng)險和財務(wù)狀況、B、管理和內(nèi)部嵇核情況C、財務(wù)和管理狀況D、內(nèi)部嵇核和風(fēng)險狀況

18、各商業(yè)銀行在對銀行中間業(yè)務(wù)處理過程中，發(fā)生除以下哪項情形（）以外的行為將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰。

A、開辦業(yè)務(wù)過程中，逃避中國銀行業(yè)協(xié)會監(jiān)督檢查的行為 B、開辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益的行為

C、開辦業(yè)務(wù)過程中，存在惡性競爭、壟斷市場的行為 D、業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，造成嚴(yán)重風(fēng)險及實際重大資金損失；

19、對違反商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第第二十六條的行為，情節(jié)特別嚴(yán)重的，將（）。

A、強制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級管理人員的任職資格。

B、強制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，對違反規(guī)定辦理的銀行給予行政處罰。C、強制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，對違反規(guī)定辦理負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級管理人員給予行政處分。

D、強制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消經(jīng)辦人員和負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級管理人員的任職資格

20、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定從（）起執(zhí)行 A、2001年7月4日 B、2002年7月4日 C、2003年7月4日 D、2004年7月4日

以上試題答案均為A 合 規(guī) 內(nèi) 控 測 試 題（監(jiān)察處）

1、挪用公款案件是指紀(jì)檢監(jiān)察部門監(jiān)察對象，利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個人使用，時間超過（）未還定為挪用公款案。（A）P89 A、三個月

B、六個月

C、九個月

D、十二個月

2、國家行政機關(guān)工作人員收受賄賂金額不滿（）元的，給予警告直至降級的處分。（A）P127 A、500元

B、800元

C、1000元

D、2000元

3、挪用公款歸個人使用，數(shù)額在（）元，超過6個月不還的，以貪污罪論處。（D）P133 A、500--1000元

B、1000--2000元

C、2000---5000元

D、5000--10000元

4、不屬于金融系統(tǒng)貪污行為主要表現(xiàn)形式的有：（E）P120 A、監(jiān)守自盜

B、現(xiàn)金抽頭

C、侵吞銀行收入

D、偷支睡眠戶存款

E、坐支

5、不屬于受賄行為的主要表現(xiàn)形式有：（D）P126 A、以貸受賄

B、挪用公款歸他人使用收受賄賂

C、利用拆借資金收受賄賂

D、侵吞長款

6、對辦事處主任借用柜員卡上機操作的要求，員工應(yīng)該如何做？（B）

A、按領(lǐng)導(dǎo)要求辦

B、拒絕借用

C、有兩人證明后可借給使用

D、將規(guī)章制度告訴主任，如果主任仍堅持，則借給其使用。

7、柜臺人員名章、操作密碼、柜員卡的管理規(guī)定為？（C）A、復(fù)核人員可掌握

B、所主任應(yīng)掌握

C、只能個人負(fù)責(zé)

D、對班柜員應(yīng)掌握

8、不屬金融系統(tǒng)工作人員嚴(yán)禁參加的活動是：（D）A、賭博

B、吸毒

C、嫖* D、按摩

E、販毒

9、員工從事以下哪種活動不屬于需要密切關(guān)注的范圍：（C）A、經(jīng)商辦企業(yè) B、從事第二職業(yè) C、從事社會公益活動 D、不正常交友

10、對涉案金額在1000萬元以上的大案，各機構(gòu)（A）要親自掛帥進(jìn)行查處。

A、總部領(lǐng)導(dǎo) B、省行領(lǐng)導(dǎo) C、地市行領(lǐng)導(dǎo) D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)

11、對涉案金額在100萬元以上的大案，各機構(gòu)（B）要親自掛帥進(jìn)行查處。

A、總部領(lǐng)導(dǎo) B、省行領(lǐng)導(dǎo) C、地市行領(lǐng)導(dǎo) D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)

12、根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立案件信息統(tǒng)計制度的通知》，每年年底前各行要將當(dāng)年百萬元以上案件的查處進(jìn)展情況和責(zé)任追究情況報（C）。

A、人民銀行

B、總行

C、銀監(jiān)會

D、當(dāng)?shù)丶o(jì)委

13、不屬黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反廉潔從政準(zhǔn)則中揮霍公款、鋪張浪費的行為有：（A）[廉政手冊P63]

A、在國內(nèi)公務(wù)活動中接受規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的接待；

B、違反規(guī)定裝修用公款裝修住房；

C、擅自用公款包租或者占用客房供個人使用；

D、違反規(guī)定配備、使用小汽車；

E、擅自用公款配備、使用通訊工具

14、不屬黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反廉潔從政準(zhǔn)則中假公濟私的行為有：（B）[廉政手冊P56]

A、用公款報銷或者用本單位的信用卡支付應(yīng)由個人負(fù)擔(dān)的費用；

B、借用公款；

C、公費出國旅游或者變相出國旅游；

D、用公款參與高消費娛樂活動和獲取各種形式的俱樂部會員資格；

E、以個人名義存取公款

15、對違反規(guī)定截留收入或者虛列成本設(shè)立“小金庫”，用于私分、濫發(fā)錢物者，應(yīng)給予何種處分？（A）

A、給予主管人員記大過以上處分

B、給予主管人員警告處分

C、給予主管人員記過處分

D、給其他責(zé)任人員警告處分

16、按照管轄范圍，案件防范責(zé)任制應(yīng)以（B）為第一責(zé)任人。A、本單位分管負(fù)責(zé)人

B、本單位主要負(fù)責(zé)人

C、上級行分管負(fù)責(zé)人D、上級行主要負(fù)責(zé)人

17、發(fā)生1000萬元以上案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人要到（D）匯報發(fā)案的具體情況以及采取的對策和改進(jìn)措施。A、人民銀行

B、檢察院

C、當(dāng)?shù)丶o(jì)委

D、銀監(jiān)會

18、發(fā)生100萬元以上案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人要到（D）匯報發(fā)案的具體情況以及采取的對策和改進(jìn)措施。A、人民銀行

B、檢察院

C、當(dāng)?shù)丶o(jì)委

D、省銀監(jiān)局

E、銀監(jiān)會

19、重大經(jīng)濟損失指違規(guī)造成（C）元以上經(jīng)濟損失。A、100萬

B、200萬

C、500萬

D、1000萬 20、以下哪一條不屬于玩忽職守案件中重大損失的標(biāo)準(zhǔn)：（B）P137 A、直接經(jīng)濟損失10萬至50萬元；

B、直接經(jīng)濟損失超過50萬元；

C、重傷5 人至30人；

D、造成嚴(yán)重政治影響的； E、死亡1人至5人

出題依據(jù)：《金融系統(tǒng)紀(jì)檢監(jiān)察干部培訓(xùn)教材》、廉政手冊、銀監(jiān)發(fā)[2004]83號

一、《支付結(jié)算辦法》

1、銀行匯票是（）將款項交存當(dāng)?shù)劂y行,由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。A、收款人

B、匯款人

C、付款人 答案：（C），引自第53條。

2、銀行匯票提示付款期限為出票日起（）。A、一個月

B、10天

C、六個月 答案：（A），引自第57條。

3、支票提示付款期限自出票日起（）。

A、10日

B、一個月

C、二個月

D、半年 答案：（A），引自第126條。

4、銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給（）或者持票人的票據(jù)。

A、收款人

B、付款人

C、出票人 答案：（A），引自第97條。

5、出票行自收到掛失止付通知書之日起,（）內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的,自第（）起,不再承擔(dān)當(dāng)持票人提示付款向持票人依法付款的責(zé)任。

A、12日,13日

B、30日,31日

C、60日,60日

D、89日,90日

答案：（A），引自第50條。

6、托收承付采用（）結(jié)算。

A、同城

B、異地

C、轄內(nèi) 答案：（B），引自第181條。

7、商業(yè)匯票期限,由交易雙方商定,最長不超過（）。

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、九個月

答案：（C），引自第87條。

8、銀行遵循（）的原則主要在于維護(hù)存款人對存款資金的所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)，保證其對資金的自主支配權(quán)。

A、統(tǒng)一管理、分級核算

B、銀行不墊款

C、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

D、恪守信用、履約付款 答案：（C），引自第16條。

9、以下不屬于支付結(jié)算法律特征的是：

A、支付結(jié)算必須通過中國人民銀行批準(zhǔn)的金融機構(gòu)進(jìn)行。銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機構(gòu)和其他單位不得作為中介機構(gòu)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)。B、支付結(jié)算是一種要式行為。該行為必須依照法律規(guī)定進(jìn)行。如果該行為不符合法定的形式要件，即為無效。

C、支付結(jié)算的發(fā)生取決于委托人的意志。除國家法律、法規(guī)另有規(guī)定外，銀行不代任何單位或個人凍結(jié)、扣款，不得停止單位、個人存款的正常支付。

D、支付結(jié)算不實行統(tǒng)一和分級管理相結(jié)合的管理體制。

答案：（D），引自第6、19、20條。

10、持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付的金額和費用，不包括（）。

A、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用 B、違約金

C、票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止的利息 D、被拒絕付款的票據(jù)金額 答案：（B），引自第46條。

11、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，有金額起點限制的結(jié)算方式是（）。

A、銀行匯票

B、匯兌

C、委托收款

D、托收承付

答案：（D），引自第187條。

12、關(guān)于票據(jù)中結(jié)算憑證上的簽章，下列說法中正確的是（）。A、單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位公章

B、單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位法定代表人的簽名或蓋章 C、個人在結(jié)算憑證上的簽章，可以為該個人化名的簽名或蓋章 D、個人在結(jié)算憑證上的簽章，為該個人本名的簽名或蓋章 答案：（D），引自第11條。

13、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列事項不屬當(dāng)事人簽發(fā)委托收款憑證時必須記載的事項有（）。

A、委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)

B、委托日期和收款人簽章C、收款日期和收款人簽章

D、確定的金額和收款人名稱

答案：（C），引自第202條。

14、下列匯款方式中屬于匯兌的有（）。

A、郵寄

B、電匯

C、匯票

D、電報劃回 答案：（B），引自第170條。

15、票據(jù)權(quán)利是指（）向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。A、債權(quán)人

B、保證人

C、持票人

D、收款人 答案：（C），引自第條。

16、出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A、支票

B、商業(yè)承兌匯票

C、本票

D、銀行承兌票 答案：（A），引自第114條。

17、匯票金額的記載的方式是（）。

A、選擇的記載

B、浮動的記載

C、未定的記載

D、確定的記載

答案：（D），引自第56條。

18、定日付款或著出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）內(nèi)向付款人提示承兌。

A、10天

B、15天

C、1個月

D、3個月 答案：（C），引自第80條。

19、持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起（）日內(nèi)，將被拒絕事由通知其前手。

A、2 B、3 C、5 D、7 答案：（B），引自第44條。

20、本票自出票之日起，付款限期最長不得超過（）。A、6個月

B、3個月

C、2個月

D、1個月 答案：（C），引自第103條。

21、本票上欠缺下列記載事項之一的，本票無效。（）A、無條件支付的承諾

B、付款地

C、出票地 答案：（A），引自第101條。

22、下列事項中不屬于銀行匯票必須記載的事項有（）。A、出票金額

B、出票日期

C、利息及利率

D、無條件支付的承諾

答案：（C），引自第56條。

23、根據(jù)一般情形，行為人可通過下列方式取得票據(jù)權(quán)利（）。A、從持有票據(jù)的人處依法受讓票據(jù) B、直接從出票人處合法獲得票據(jù) C、依法繼承而從被繼承人處獲得票據(jù) D、依法納稅而從納稅人處獲得票據(jù) 答案：（D），引自第22條。

24、票據(jù)的付款日期可以按照（）記載。

A、定日付款

B、出票后定期付款

C、見票即付

D、定時付款

答案：（D），引自第條。

二、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

1、以下基本原則，銀行賬戶管理必須遵守：

A、一個基本賬戶原則，即存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶，不能多頭開立基本存款賬戶；

B、自愿選擇原則，即存款人可以自主選擇銀行開戶，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶；

C、存款保密原則，即銀行必須依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán)。

D、存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶需經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。答案：（D），引自第4、7、9、6條。

2、存款人需要變更基本存款賬戶的，須經(jīng)（）審批同意。A、人民銀行

B、單位上級主管部門

C、原開戶銀行

D、國家稅務(wù)機關(guān)

答案：（C），引自第50條。

3、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，銀行結(jié)算賬戶按用途區(qū)分有誤的是（）。

A． 基本存款賬戶

B． 臨時存款賬戶

C． 一般存款賬戶

D． 專用存款賬戶

E、定期存款賬戶 答案：（E），引自第3條。

4、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列存款人不可以在銀行開立基本賬戶（）。

A、企業(yè)法人

B、外地駐本地的臨時機構(gòu)

C、外國駐華機構(gòu)

D、個體工商戶 答案：（B），引自第11條。

5、人民銀行對賬戶的管理職責(zé)包括（）。

A、監(jiān)控和管理銀行結(jié)算賬戶的開立和使用

B、建立賬戶管理檔案

C、負(fù)責(zé)基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理

D、糾正和處罰違反賬戶管理辦法的行為

答案：（B），引自第5章。

6、自然人在進(jìn)行款項結(jié)算時不能采用的結(jié)算方式是（）。

A、匯兌

B、信用卡

C、托收承付

D、委托收款 答案：（C），引自第15條。

7、在匯兌結(jié)算方式下，如果收款人轉(zhuǎn)賬支付款項，該賬戶的款項不能轉(zhuǎn)入（）。

A、單位的存款賬戶

B、個體工商戶的存款賬戶

C、儲蓄賬戶

答案：（C），引自第43條。

8、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，個體工商戶也可以在銀行開立基本存款賬戶。（）A、正確

B、不正確 答案：（A），引自第43條。

9、一般存款賬戶的存款人可以辦理（）

A、存款人借款轉(zhuǎn)存

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、現(xiàn)金繳存

D、現(xiàn)金支取。答案：（D），引自第34條。

10、對（）的管理與使用，不可以開立專用存款賬戶。A、更新改造資金

B、基本建設(shè)資金

C、黨、團、工會設(shè)立在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費

D、貸款資金 答案：（D），引自第13條。

11、存款人申請開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具的材料，說法不正確的是（）

A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B、基本存款賬戶開戶登記證

C、主管部門的證明、批文

D、糧、棉、油收購資金無須出具主管部門批文 答案：（D），引自第19條。

12、存款人申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具的材料，說法不正確的是（）

A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B、基本存款賬戶開戶登記證

C、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

D、存款人因其他結(jié)算需要，無須出具相關(guān)證明 答案：（D），引自第18條。

13、銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，下列描述正確的是： A、提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。B、為個人結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

C、違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

D、超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤消等資料。

答案：（B），引自第18條。

14、銀行為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以下處罰有誤的是： A、給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；

B、對該銀行直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；

C、情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)；

D、構(gòu)成犯罪的，暫時不移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。答案：（D），引自第67條。

15、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱銀行，不含： A、中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、B、中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的外資獨資銀行、C、中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的中外合資銀行、D、無須中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用合作社 答案：（D），引自第2條。

16、以下描述錯誤的是：

A、存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。B、郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶不納入個人銀行結(jié)算賬戶管理。

C、存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶。

D、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。答案：（B），引自第3條。

17、有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶： A、設(shè)立臨時機構(gòu) B、發(fā)放臨時工資 C、異地臨時經(jīng)營活動 D、注冊驗資

答案：（B），引自第14條。

18、對于銀行開戶，有誤的是：

A、單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。

B、有字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致。

C、無字號的個體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。

D、自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱或化名相一致。答案：（D），引自第24條。

19、銀行為存款人開立（），應(yīng)自開戶之3個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、一般存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、貸款賬戶 答案：（D），引自第25條。

20、銀行在為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶時，無須在其基本存款賬戶開戶登記證上登記（）A、賬戶名稱、帳號

B、賬戶名稱、賬戶性質(zhì)

C、開戶銀行、開戶日期

D、法人代表姓名 答案：（D），引自第32條。

《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》練習(xí)題

1、銀行卡按信息載體不同分為磁條卡和（）包括信用卡和借記卡。A、單位卡

B、商務(wù)卡

C、芯片（IC）卡

D、個人卡

答案：（C），引自第五條

2、發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費、后還款的銀行卡是（）

A、貸記卡

B、準(zhǔn)貸記卡

C、借記卡

D、儲值卡

答案：（A），引自第六條

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件中錯誤的是（）

A、符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營狀況良好；

B、已就該項業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序；

C、合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機構(gòu)； D、開業(yè)2年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)； 答案：（D），引自第十三條

4、銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長為（）天

A、30

B、40

C、50

D、60 答案：（D），引自第二十條

5、發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的（）收取滯納金和超限費

A、0.5％

B、1％

C、5％

D、10％ 答案：（C），引自第二十二條

6、貸記卡透支按月記收復(fù)利、準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率（），并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。

A、百分之五

B、千分之五

C、萬分之一

D、萬分之五 答案：（D），引自第二十三條

7、商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)時應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費，賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的（）A、0.5％

B、1％

C、2％

D、3％ 答案：（C），引自第二十四條

8、跨行交易執(zhí)行下列分潤比例，正確的是（）

A、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行80％，收單行20％的比例進(jìn)行分配；

B、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行10％，收單行90％的比例進(jìn)行分配；

C、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行80％，收單行10％，信息交換中心10％的比例進(jìn)行分配。D、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行90％，收單行5％，信息交換中心5％的比例進(jìn)行分配。答案：（C），引自第二十五條

9、持卡人在ATM機跨行取款的費用由其本人承擔(dān)，在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費不得超過 2元人民幣；在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費不得低于（）元人民幣。

A、10

B、8

C、6

D、5 答案：（B），引自第二十六條

10、以下關(guān)于個人卡賬戶及交易管理不正確的是（）

A、個人申領(lǐng)銀行卡（儲值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；

B、個人人民幣卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)賬存入。

C、個人外幣卡賬戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶）轉(zhuǎn)賬存入。

D、個人外幣卡按照我國個人外匯管理制度在境內(nèi)不能提取外幣現(xiàn)鈔。

答案：（D），引自第第五章

賬戶及交易管理

11、以下關(guān)于單位卡賬戶及交易管理不正確的是（）

A、單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存人，不得存取現(xiàn)金，可以將銷貨收入存入單位卡賬戶

B、單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。

C、單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。D、單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算，但不得透支；超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。

答案：（A），引自第第五章

賬戶及交易管理

12、銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留（）年備查

A、1

B、2

C、3

D、5 答案：（B），引自第四十條

13、以下關(guān)于銀行卡風(fēng)險控制不正確的是（）

A、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。

B、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。

C、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。

D、通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行可以為持卡人或委托單位墊付資金。

答案：（D），引自第六章

銀行卡風(fēng)險管理

14、同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過（）萬元（含等值外幣）。

A、2

B、5

C、10

D、20 答案：（B），引自第四十五條

15、同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的（）

A、1％

B、2％

C、3％

D、5％答案：（C），引自第四十五條

16、外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質(zhì)押金額）的（）

A、60％

B、70％

C、80％

D、90％

答案：（C），引自第四十五條

17、準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天，貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的（）

A、5％

B、10％

C、15％

D、20％

答案：（B），引自第四十六條

18、以下不屬于發(fā)卡銀行追償透支款項和詐騙款項途徑的是（）A、扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物；

B、向保證人追索透支款項；

C、通過司法機關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。D、凍結(jié)該持卡人其他帳戶 答案：（D），引自第四十七條

19、下列關(guān)于發(fā)卡銀行的權(quán)利不正確的是（）

A、發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。B、發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行可通過公安機關(guān)進(jìn)行催收。

C、發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。

D、發(fā)卡銀行對儲值卡和IC卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。答案：（B），引自第五十一條

20、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在（）天內(nèi)給予答復(fù)。

A、5

B、10

C、20

D、30 答案：（D），引自第五十二條

21、以下關(guān)于持卡人的權(quán)利和義務(wù)說法不正確的是（）A、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計算公式。

B、借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動的責(zé)任，司法機關(guān)、仲裁機關(guān)另有判決的除外。

C、持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時電話通知發(fā)卡銀行。

D、持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。答案：（C），引自第五十三條、五十四條

22、任何單位和個人從事銀行卡相關(guān)違法活動，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理，以下不屬于處理范圍的是（）A、騙領(lǐng)、冒用信用卡的；B、偽造、變造銀行卡的；C、惡意透支的；

D、出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的 答案：（D），引自第六十一條

<金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法>題目

1、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是由_____通過、公布并進(jìn)行監(jiān)管職能的。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會了B、中國人民銀行C、保監(jiān)會D、證監(jiān)會 答案：A

2、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》主要根據(jù)以下哪些法律為依據(jù)？

A、《婚姻法》B、《證券法》C、《保險法》D、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 答案：D 引自第一章第一條

3、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》所稱的金融機構(gòu)是指：

A、證券公司B、保險公司C、中國人民銀行D、在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內(nèi)的分行

答案：D 引自第一章第二條

4、衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、掉期（互換）D、遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

答案：D引自第一章第三條

5、下列哪類機構(gòu)不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)： A、在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、外國銀行在中國境內(nèi)的分行C、非金融機構(gòu)D、信托投資公司 答案：C 引自第一章第五條

6、金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)：

A、有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度B、有資金C、有分支機構(gòu)D、有條件 答案：A 引自第二章第七條

7、外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，其母國應(yīng)具備： A、大量資金B(yǎng)、對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和相應(yīng)的監(jiān)管能力C、世貿(mào)成員資格D、貿(mào)易法規(guī) 答案：B 引自第二章第七條

8、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向______提交申請材料，經(jīng)審查同意后，報_______審批。

A、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、證管辦、證監(jiān)會C、保管辦、保監(jiān)會D、當(dāng)?shù)卣?、國?wù)院 答案：A 引自第二章第八條

9、外資金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向_______提交由授權(quán)簽字人簽署的申請材料，經(jīng)審查同意后，報_______審批。A、地銀監(jiān)局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、證管辦、證監(jiān)會C、保管辦、保監(jiān)會D、當(dāng)?shù)卣?、國?wù)院 答案：A 引自第二章第八條

10、下列哪一項不是金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報送的文件和資料？ A、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度B、銀行大樓結(jié)構(gòu)圖C、主管人員和主要交易人員名單、履歷D、開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃 答案：B 引自第二章第九條

11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到金融機構(gòu)按照本辦法提交的完整申請資料之日起_____日內(nèi)予以批復(fù)。A、1

B、60

C、110

D、300 答案：B 引自第二章第十一條

12、分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過其總行（部）系統(tǒng)進(jìn)行實時交易，并由總行（部）統(tǒng)一進(jìn)行____、敞口管理和_____控制。

A、平盤、風(fēng)險

B、統(tǒng)計、計算

C、聯(lián)系、互動

D、比較、數(shù)量

答案：A 引自第二章第十二條

13、金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)、資本實力、管理能力和衍生產(chǎn)品的____特征，確定能否從事衍生產(chǎn)品交易及所從事的衍生產(chǎn)品交易____和規(guī)模。

A、部門、機構(gòu)

B、風(fēng)險、品種

C、數(shù)量、金額

D、性格、成本

答案：B 引自第三章第十三條

14、金融機構(gòu)高級管理人員應(yīng)了解所從事的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險；并能通過獨立的_________部門和完善的檢查報告系統(tǒng)，隨時獲取有關(guān)衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險狀況的信息，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督與指導(dǎo)。

A、風(fēng)險管理

B、零售

C、信用卡

D、人力資源管理

答案：A 引自第三章第十五條

15、金融機構(gòu)高級管理人員要根據(jù)本機構(gòu)的整體實力、自有資本、盈利能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營方針及對________的預(yù)測，制定并定期審查和更新衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險敞口限額、止損限額和應(yīng)急計劃，并對限額情況制定監(jiān)控和處理程序。

A、法律風(fēng)險

B、從業(yè)人員

C、外匯走勢

D、市場風(fēng)險

答案：D 引自第三章第十六條

16、金融機構(gòu)分管衍生產(chǎn)品交易與分管________的高級管理人員應(yīng)適當(dāng)分離。

A、風(fēng)險控制

B、公司業(yè)務(wù)

C、存款

D、信用卡

答案：A 引自第三章第十六條

17、金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，并取得該機構(gòu)或個人的______，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險。A、確認(rèn)函

B、身份證

C、工商執(zhí)照

D、信用記錄

答案：A 引自第三章第十九條

18、金融機構(gòu)應(yīng)運用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評估方法或模型對衍生產(chǎn)品交易的______進(jìn)行評估，按市價原則管理市場風(fēng)險，調(diào)整交易規(guī)模、類別及風(fēng)險敞口的水平。

A、法律風(fēng)險

B、從業(yè)人員

C、外匯走勢

D、市場風(fēng)險

答案：D 引自第三章第二十一條

19、金融機構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險或重大業(yè)務(wù)損失時，應(yīng)及時主動向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并提交應(yīng)對措施。以上事項涉及外匯管理和對外支付事項的，應(yīng)同時抄報__________。

A、證監(jiān)會

B、人民銀行

C、工商局

D、國家外匯管理局

答案：D 引自第三章第二十七條

20、金融機構(gòu)的衍生產(chǎn)品交易人員違反本辦法及所在機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行違規(guī)操作，造成本機構(gòu)或者客戶重大經(jīng)濟損失的，該金融機構(gòu)應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員及其他直接負(fù)責(zé)該項業(yè)務(wù)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，提交________依法追究刑事責(zé)任。

A、司法機關(guān)

B、人民銀行

C、工商局

D、國家外匯管理局

答案：A 引自第三章第二十九條

商業(yè)銀行法

1、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于

A、8％

B、5％

C、10％

D、13％

2、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于

A、30％

B、25％

C、20％

D、35％

3、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過

A、65％

B、70％

C、75％

D、80％

4、下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是

A、法人的分支機構(gòu) B、國家機關(guān)

C、具有代償能力的法人

D、人民銀行

5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)優(yōu)先支付

A、稅金

B、存款利息

C、單位存款

D、個人儲蓄存款本金和利息

6下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，哪個沒有違反法律規(guī)定?

A.約定拆借期限為6

B.C.D.7根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行的表述中哪一項是正確的?

A B

C D

8設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()億元人民幣。

A十

B九

C八

D七

9城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）億元人民幣A四

B三

C二

D一 10商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用（）的規(guī)定。A《中華人民共和國人民銀行法》B《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C《中華人民共和國民法通則》D《中華人民共和國公司法》

11商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（）個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個月以上的，由中國人民銀行吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。A

六

六

B五

五

C四

四

D三

三

12商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：A變更名稱

B變更注冊資本

C調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D發(fā)放信用貸款

13任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。A百分之十

B百分之二十

C百分之三十

D百分之四十 14商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A人大常委會

B財政部

C國務(wù)院

D中國人民銀行

15對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之()。

A七

B八

C九

D十 16商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計終了（）內(nèi)，按照中國人民銀行的規(guī)定，公布其上一的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A六個月

B五個月

C四個月

D三個月 17商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生（），嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國人民銀行可以對該銀行實行接管。

A信用危機

B財務(wù)危機

C金融危機

D人事危機

18商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織（）等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

A反洗錢局

B財政部

C外管局

D中國人民銀行

19商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和（）后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。A稅費

B股東股款

C勞動保險費用

D醫(yī)療保險費用

20商業(yè)銀行因解散、被撤銷和（）而終止。A收購

B分立

C合并

D被宣告破產(chǎn)

1、A

2、B

3、C

4、C

5、D 6D 7A 8 A 9D 10 D 11 A 12D A 14D 15D 16D 17A 18D 19C

20D

風(fēng)險管理處合規(guī)內(nèi)控測試試題集

五、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

1、以下哪一種企事業(yè)法人授信對象不屬于集團客戶范疇：

A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的D、沒有任何附屬關(guān)系的兩個獨立法人 答案：（D），引自第三條。

2、以下哪一項不屬于商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循的原則： A、統(tǒng)一原則B、分散原則C、適度原則D、預(yù)警原則 答案：（B），引自第六條。

3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，試問下列哪一項不屬于集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度的范疇： A、集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織建設(shè)B、風(fēng)險管理與防范的具體措施C、集團客戶的具體名單及類別D、對單一集團客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。

4、商業(yè)銀行對集團客戶授信，授信的牽頭組織機構(gòu)應(yīng)為以下哪一個：

A、集團客戶中最大的單一客戶所在地分支機構(gòu)B、集團客戶總部所在地分支機構(gòu)或總行指定機構(gòu)C、集團客戶主要辦事機構(gòu)所在地分支機構(gòu)D、集團客戶中最先發(fā)起授信業(yè)務(wù)的單一客戶所在地分支機構(gòu)

答案：（B），引自第九條。

5、當(dāng)一個集團客戶授信需求超過一家銀行的風(fēng)險承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)該采取相關(guān)措施分散風(fēng)險，請問以下哪一種不屬于應(yīng)采取的措施之列：

A、組織銀團貸款B、組織聯(lián)合貸款C、對貸款進(jìn)行保險D、轉(zhuǎn)讓部分貸款

答案：（C），引自第十二條第一款。

6、本指引所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額多少以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況：

A、10%

B、15%

C?0%

D、25% 答案：（B），引自第十二條第二款。

7、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)關(guān)聯(lián)交易情況，凈資產(chǎn)的比例必須達(dá)到以下多少比例：

A、5%

B、8%

C、10%

D、12% 答案：（C），引自第十七條。

8、集團客戶報告受信人凈資產(chǎn)關(guān)聯(lián)交易情況，下列哪一種不屬于關(guān)聯(lián)交易的范疇：

A、交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系B、交易項目和交易性質(zhì)C、交易的金額或相應(yīng)的比例D、交易目的

答案：（D），引自第十七條。

9、商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，下列哪一種情形不屬于描述的范疇：

A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實的B、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的C、利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的D、接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營財務(wù)活動監(jiān)督和檢查的

答案：（D），引自第十八條。

10、商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)查詢集團客戶的有關(guān)信息，防止對集團客戶過度授信，應(yīng)查詢的信息不包括以下哪一種： A、貸款卡信息B、負(fù)債信息和關(guān)聯(lián)方信息C、集團主營業(yè)務(wù)的發(fā)展方向D、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況 答案：（C），引自第二十四條。

11、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置下列哪一種指標(biāo)： A、授信風(fēng)險基數(shù)B、授信風(fēng)險預(yù)警線C、授信風(fēng)險限額D、授信風(fēng)險參數(shù)

答案：（B），引自第二十六條。

12、商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實地核查，并在授信調(diào)查報告中反映出來，調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報告的以下哪一項內(nèi)容負(fù)責(zé)：

A、完整性B、真實性C、準(zhǔn)確性D、有效性 答案：（B），引自第十四條。

十二、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

1、下列哪一項不屬于表內(nèi)授信的范疇：

A、貸款B、貿(mào)易融資與項目融資C、信用證和票據(jù)承兌D、拆借和回購

答案：（C），引自第二條。

2、下列哪一項不屬于授信工作包含的范疇：

A、客戶調(diào)查B、授信決策與實施C、授信后管理與問題授信管理 D、營銷客戶

答案：（D），引自第三條。

3、商業(yè)銀行除要認(rèn)真評估企業(yè)的財務(wù)因素外，還要對非財務(wù)因素進(jìn)行認(rèn)真分析評價，試問下列哪一項不屬于企業(yè)的非財務(wù)因素： A、客戶公司治理B、企業(yè)未來的經(jīng)營情況C、管理層素質(zhì)D、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力

答案：（B），引自第二十五條。

4、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價，請問以下哪一項不屬于“重大事項”的范疇：

A、外部政策變動B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動C、客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線D、客戶的擔(dān)保抵押物出現(xiàn)升值。

答案：（D），引自第三十條。

5、以下哪一項用途的授信業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以進(jìn)行授信： A、購買原材料和機器設(shè)備B、國家明令禁止的產(chǎn)品或項目C、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股D、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

答案：（A），引自第三十五條。

6、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循以下哪一項引自：

A、簽訂借款合同和擔(dān)保合同B、先落實條件，后實施授信C、落實重要授信條件D、授信條件變更 答案：（B），引自第三十八條。

7、商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)重點監(jiān)測，重點監(jiān)測的內(nèi)容不包括以下哪一項：

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同B、授信項目是否正常進(jìn)行C、客戶的法律地位和財務(wù)狀況是否發(fā)生變化D、客戶的法定代表人是否發(fā)生變更 答案：（D），引自第四十一條。

8、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對客戶授信進(jìn)行調(diào)整，以下哪一種不屬于調(diào)整的方式之一：

A、展期B、增加或縮減授信C、債務(wù)重組D、要求借款人提前還款 答案：（C），引自第四十四條。

9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任，以下哪一項情節(jié)不屬于追究責(zé)任的范疇：

A、進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的B、未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實的C、故意隱瞞真實情況的D、按要求及時準(zhǔn)確提供有關(guān)信息的

答案：（D），引自第五十一條。

10、商業(yè)銀行對授信項目應(yīng)該進(jìn)行獨立的盡職調(diào)查，調(diào)查可采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場方式進(jìn)行，試問以下哪一種主體不屬于合法的調(diào)查主體：

A、前臺客戶經(jīng)理B、總行、省行級盡職調(diào)查人員C、委托專業(yè)機構(gòu)進(jìn)行D、聘請外部專家進(jìn)行 答案：（A），引自第四十八條。

11、授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避，此處的“關(guān)系人”不包括下列哪一項：

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事B、信貸業(yè)務(wù)人員及管理人員C、商業(yè)銀行的后勤人員D、商業(yè)銀行董事投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

答案：（C），引自第四條。

12、當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應(yīng)立即派員采取如下哪一種方式處理：

A、實地調(diào)查B、書面調(diào)查C、電話詢問D、召集授信行商議 答案：（A），引自第二十一條。

13、根據(jù)規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信是指的授信：

A、一年以內(nèi)（含一年）B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內(nèi)（含半年）D、3個月以上，6個月以下（含6個月）答案：（A），引自第二條。

十五、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》

1、要高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)，對下列哪些行為，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

A、有章不循的B、違章操作的C、無章可循的D、缺乏監(jiān)督的

答案：（A），引自第一條。

2、業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的下列哪一項制度。

A、持續(xù)監(jiān)控制度B、持續(xù)跟蹤檢查制度C、披露制度D、公開檢查制度

答案：（B），引自第二條。

3、要加強對基層行的哪一方面的監(jiān)督 A、合法性B、操作性C、獨立性D、合規(guī)性 答案：（D），引自第三條。

4、要強加對下列哪一方面的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

A、規(guī)章制度B、員工C、權(quán)力D、管理層 答案：（C），引自第三條。

5、對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究下列哪一部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。A、法律部門B、稽核部門C、監(jiān)察部門D、監(jiān)管部門 答案：（B），引自第四條。

6、反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的哪種責(zé)任。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、法律責(zé)任D、行政責(zé)任 答案：（C），引自第四條。

7、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請下列哪一機構(gòu)進(jìn)行獨立評估。

A、外審機構(gòu)B、會計師事務(wù)所C、仲裁機構(gòu)D、資產(chǎn)評估機構(gòu) 答案：（A），引自第五條。

8、對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強下列哪一方面工作，及時詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭取主動。A、輿論宣傳B、公眾監(jiān)督C、信息披露D、新聞報道 答案：（C），引自第五條。

9、通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠哪一方面的管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。

A、內(nèi)控建設(shè)B、市場風(fēng)險C、員工道德風(fēng)險D、操作風(fēng)險 答案：（D），引自第五條。

10、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的哪一種制度。

A、人事管理制度B、操作風(fēng)險管理制度C、薪酬管理制度D、機構(gòu)設(shè)置管理制度

答案：（A），引自第六條。

11、下列哪一部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計跟蹤。

A、監(jiān)察部門B、稽核部門C、法律部門D、風(fēng)險管理部門 答案：（B），引自第六條。

12、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的哪一種制度。

A、持續(xù)跟蹤檢查制度B、適時公開披露制度C、行為失范監(jiān)察制度 D、行為失范懲罰制度 答案：（C），引自第七條。

13、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自下列哪一種人員的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。

A、行外人員B、基層的員工（包括合同工、臨時工）C、管理層人員D、員工家屬

答案：（B），引自第八條。

14、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的下列哪一種制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

A、跟蹤檢查制度B、違規(guī)處理制度C、信息披露制度D、適時對賬制度

答案：（D），引自第九條

15、加強未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，下列哪一崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

A、出納崗位B、記賬崗位C、審帳崗位D、會計崗位 答案：（B），引自第十條。

16、要設(shè)立獨立的下列哪一種崗位，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時可由上一級行對指定崗位進(jìn)行獨立審核，并責(zé)成原崗位適時做出說明。A、審核崗

B、監(jiān)察崗

C、合規(guī)崗

D、復(fù)核崗 答案：（A），引自第十條。

17、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及下列哪一種制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。A、保存制度B、適時檢查制服C、銷毀制度D、管理制度 答案：（C），引自第十一條。

18、加強對可能發(fā)生的下列哪一種行為的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。

A、小金庫

B、賬外經(jīng)營

C、帳內(nèi)經(jīng)營

D、應(yīng)收帳款 答案：（B），引自第十二條。

19、商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗核，并嚴(yán)格遵循下列哪一種原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）C、“熟悉你的客戶”D、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）答案：（D），引自第十二條。

20、下列哪一部門應(yīng)就重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。A、財會部門B、法律部門C、稽核部門D、監(jiān)察部門 答案：（C），引自第七條。

13、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引

1、房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款，借款主體是指下列哪一項： A、開發(fā)商

B、建筑商

C、投資商

D、監(jiān)理商 答案：（B），引自第二條。

2、商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行專項稽核，并形成稽核報告，稽核報告不包括以下哪個內(nèi)容：

A、內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上發(fā)放貸款的整體情況；B、稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見；C、內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次集合報告中所提建議的整改情況。D、對責(zé)任人的處理意見 答案：（D），引自第六條。

3、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于：

A、35%

B、40%

C、30%

D、25% 答案：（A），引自第十六條。

4、商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注建筑工程款在下列哪種情況下和抵押權(quán)受償?shù)葷撛诘姆娠L(fēng)險：

A、優(yōu)于

B、等于

C、低于

D、不存在 答案：（A）引自第二十四條

5、為確保工作人員遵守我行有關(guān)風(fēng)險政策及不同類型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的：

A、操作流程

B、理論指導(dǎo)

C、監(jiān)控流程

D、管理流程

答案：（C）引自第四條

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專業(yè)分工，按照申請的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，明確相應(yīng)的：

A、權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)

B、職責(zé)

C、道德標(biāo)準(zhǔn)

D、行為標(biāo)準(zhǔn)

答案：（A）引自第五條

7、商業(yè)銀行對于介入房地產(chǎn)貸款的中介機構(gòu)的選擇，應(yīng)重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責(zé)任條款，對于因中介機構(gòu)的原因造成的損失應(yīng)有明確的賠償措施，此出的損失是指下列哪種損失：

A、經(jīng)濟

B、銀行業(yè)務(wù)

C、個人

D、管理損失 答案：（B）引自第七條

8、為對房地產(chǎn)行業(yè)市場風(fēng)險予以關(guān)注，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)：

A、風(fēng)險預(yù)警和評估體系

B、行業(yè)評估體系

C、市場評估體系

D、價格評估體系 答案：（A）引自第八條

9、為加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控，商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立土地儲備機構(gòu)：

A、資金專戶

B、專用結(jié)算戶

C、一般帳戶

D、一般結(jié)算戶

答案：（B）引自第十四條

一、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

1、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括：

A、關(guān)聯(lián)自然人

B、法人

C、其他組織

D、關(guān)聯(lián)企業(yè) 答案：（D），引自第六條。

2、商業(yè)銀行的內(nèi)部人不包括：

A、商業(yè)銀行全體員工

B、商業(yè)銀行的董事

C、總行和分行的高級管理人員

D、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

答案：（A），引自第七條

（五）。

3、下列對主要自然人股東解釋正確的是： A、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行3%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

B、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行4%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

C、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

D、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行6%以上股份或表決權(quán)的自然人股東

答案：（C），引自第七條

（五）。

4、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括：

A、商業(yè)銀行的主要非自然人股東

B、與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C、商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D、商業(yè)銀行的重點授信客戶 答案（D），引自第八條。

5、本辦法主要非自然人股東是指：

A、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

B、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行6%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

C、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行7%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

D、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行8%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東 答案：（A），引自第八條。

6、本辦法法人或其他組織不包括：

A、商業(yè)銀行

B、自然人

C、股東

D、非自然人股東

答案：（A），引自第八條。

7、商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起（）個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起（）個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告 A、5、5

B、10、10

C、5、10

D、10、5 答案：（B），引自第十二條。

8、法人或其他組織應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行的主要非自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其下列關(guān)聯(lián)方情況不包括：

A、控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員

B、控股非自然人股東

C、關(guān)聯(lián)方經(jīng)營情況

D、受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員 答案：（C），引自第十三條。

9、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方由（）確認(rèn)

A、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會B、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定委員會

C、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易審查委員會D、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易核查委員會

答案：（A），引自第十五條。

10、（）有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織 A、商業(yè)銀行董事會

B、中國人民銀行

C、同業(yè)工會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 答案：（D），引自第十七條。

11、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指

A、商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等

B、商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等

C、商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣和信貸資產(chǎn)的買賣 D、商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等 答案：（D），引自第二十條。

12、一般關(guān)聯(lián)交易是指:

A、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易

B、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以下的交易

C、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易

D、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以下的交易

答案：（A），引自第二十二條。

13、重大關(guān)聯(lián)交易是指：

A、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易B、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以上的交易C、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以上的交易D、商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易 答案（D），引自第二十二條。

14、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報送（）備案

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、同業(yè)公會D、商業(yè)銀行董事會

答案：（A），引自第二十四條。

15、以下說法正確的是：

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款但是不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款但是可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。C、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款且不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。D、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款且可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。

答案：（C），引自第二十九條。

一、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

1、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核不包括：

A、對不良類貸款的全面監(jiān)測和考核B、對關(guān)注類貸款的全面監(jiān)測和考核C、對非信貸資產(chǎn)的全面監(jiān)測和考核D、對表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的全面監(jiān)測和考核 答案：（B），引自第三條。

2、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測應(yīng)采取的有效方式包括： A、對不良貸款的逐筆、實時監(jiān)控B、對非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險變化情況的監(jiān)測C、對已出現(xiàn)風(fēng)險的關(guān)注類貸款的實時監(jiān)控D、對重點機構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測 答案：（C），引自第五條。

3、不良資產(chǎn)的監(jiān)測中涉及的重點客戶的含義是：

A、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有2家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

B、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有3家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

C、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有4家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

D、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶 答案：（D），引自第六條。

4、不良資產(chǎn)監(jiān)測中的重點機構(gòu)不包括： A、不良貸款率前10名的銀行分支機構(gòu)

B、不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構(gòu) C、非信貸資產(chǎn)預(yù)計損失率前5名的銀行分支機構(gòu) D、表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機構(gòu) 答案：（A），引自第六條。

5、下列對不良分析報告中“新發(fā)放貸款”定義正確的是： A、對2000年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析

B、對2001年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析

C、對2002年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析

D、對2003年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析 答案：（D），引自第八條

（四）。

6、不良貸款清收轉(zhuǎn)化不包括：

A、現(xiàn)金清收

B、貸款核銷

C、借新還舊

D、以資抵債

答案：（D），引自第八條

（三）7、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：

A、企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、貸后管理不嚴(yán)、地方政府行政干預(yù)等B、企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)等C、企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)發(fā)放貸款、地方政府行政干預(yù)等D、企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、銀行員工違法、地方政府行政干預(yù)等 答案：（B），引自第八條

（六）。

8、銀監(jiān)局對商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)考核包括：

A、貸款不良余額、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 B、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)不良余額和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 C、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)不良余額的考核 D、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 答案：（D），引自第十二條。

9、貸款質(zhì)量考核指標(biāo)包括：

A、不良貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率B、不良貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)變

化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率C、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率D、不良貸款授信種類變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率

答案：（C），引自第十三條。

10、不良資產(chǎn)分析和考核報告的數(shù)據(jù)和資料不來源于

A、非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表

B、對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查

C、銀監(jiān)會要求的其他統(tǒng)計報表

D、商業(yè)銀行報送的不良資產(chǎn)分析報告

答案：（B），引自第十六條。

11、商業(yè)銀行總行每月（）日前向銀監(jiān)會報送上月不良貸款分析報告，并分別于季后（）日之前、年后（）日之前上報不良資產(chǎn)季度、分析報告

A、15、20、30

B、10、15、20 C、10、20、30 D、10、15、30

答案：（A），引自第十八條。

12、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。ǎ┑男问?，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。

A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場檢查

C、約見會談

D、電話約談

答案：（C），引自第十五條。

13、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常掌握的情況，并通過（）對重點數(shù)據(jù)進(jìn)行核實。

A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場檢查

C、約見會談

D、電話約談 答案：（A），引自第十七條。

人民銀行法試題

1、中國人民銀行行長由（）提名。

A、國務(wù)院總理

B、國家主席C、委員長D、全國人大常委會

2、貨幣政策委員會是中國人民銀行的（）

A、貨幣政策的決策機構(gòu) B、貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu)、C、貨幣政策實施的監(jiān)督機構(gòu)

D、制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)

3、下列不屬于中國人民銀行的職能是

A、服務(wù)職能 B、調(diào)控職能

C、領(lǐng)導(dǎo)職能 D、管理和監(jiān)督職能

4、中國人民銀行可以

A、向商業(yè)銀行提供貸款 B、向非金融機構(gòu)提供貸款 C、為單位提供擔(dān)保 D、直接認(rèn)購、包銷國債

5下列有關(guān)中國人民銀行業(yè)務(wù)活動的表述中，哪些是不正確的?

Ａ、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和債券

6下列關(guān)于中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策的表述哪個是正確的? A.B.中國人民銀行在全國人民代表大會領(lǐng)導(dǎo)下與國家財政部共同執(zhí)C.中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下獨立執(zhí)行貨幣政策

D.中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下與國家財政部共同執(zhí)行貨幣政策

7中國人民銀行實行（）負(fù)責(zé)制 A主任 B行長 C董事長

D總經(jīng)理

8貨幣政策目標(biāo)是保持（）的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。A金融業(yè) B銀行業(yè)

C貨幣幣值

D總供求

9中國人民銀行就貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報（）批準(zhǔn)后執(zhí)行。

A中央人民政府

B國務(wù)院

C人大常委會

D政治協(xié)商會議10根據(jù)人民銀行法的規(guī)定，人民幣的單位為。A、百元

B、元

C、角

D、分 11人民幣由（）統(tǒng)一印制、發(fā)行。

A、中國銀行 B、中國人民銀行 C、國務(wù)院 D、財政部 12中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）年。A、一

B、一年半

C、二年

D、半

13當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行（）。

A、檢查監(jiān)督

B、清算

C、破產(chǎn)

D、整頓 14中國人民銀行的預(yù)算經(jīng)()審核后，納入中央預(yù)算.A、國務(wù)院財政部門

B、人大常委會

C、審計署

D、國務(wù)院

15中國人民銀行的虧損由（）撥款彌補。

A、中央財政

B、北京市財政

C、各地方財政

D、國務(wù)院

16中國人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計結(jié)束后的（）個月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財務(wù)會計報表，并編制報告，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A、二

B、三

C、四

D、五

17偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處（）日以下拘留、一萬元以下罰款。

A、十五

B、十

C、九

D、八 18在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（）以下罰款。

A、五萬元

B、四萬元

C、三萬元

D、二萬元

19印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）元以下罰款。A、二十萬

B、三十萬

C、四十萬

D、五十萬

20在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的哪些金融機構(gòu)，不適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的規(guī)定。

A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托投資公司C、財務(wù)公司D、租賃公司

1、B

2、D

3、C

4、A

5、C

6、C

7、B

8、C

9B 10B 11B

12A

13A

14A

15A

16B

A

18A 19A 20D

商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

一、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對（）進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A、流程B、風(fēng)險C、管理D、授信 答案：B，引自第二條。

二、下列哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：（）A、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn) C、確保風(fēng)險管理體系的系統(tǒng)性

D、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整 答案：C，引自第三條。

三、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的（）實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。A、成本B、人力C、資源D、費用 答案：A，引自第五條。

四、內(nèi)部控制不包括以下哪個要素：（）

A、內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險識別與評估C、內(nèi)部控制評價D、內(nèi)部控制措施；

答案：C，引自第六條。

五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的（）以及分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

A、公司治理B、人事制度C、業(yè)務(wù)流程D、管理體系 答案：A，引自第七條。

六、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行（）職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險管理和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風(fēng)險管理 答案：D，引自第十條。

七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項業(yè)務(wù)、全行范圍的（）系統(tǒng)，開發(fā)和運用風(fēng)險量化評估的方法和模型，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風(fēng)險管理 答案：D，引自第十一條。

八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的（）制度，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。A、評價B、控制C、考核D、管理 答案：A，引自第十四條。

票據(jù)法試題

1、依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是 A．取得票據(jù)無需合法原因B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

2、.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是

A．持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B．票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C．票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D．持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

3、依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是 A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款B．匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記D．匯票上未記載出票日期的，匯票無效

4、在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用 A．出票地法律

B．行為地法律

C．本國法律

D．付款地法律

5、基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是 A．信用證

B．支票

C．本票

D．匯票

6票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)()。A無效

B有效

C效力待定

D失效

7票據(jù)金額、日期、（）不得更改，更改的票據(jù)無效。A出票人名稱

B收款人名稱

C承兌人名稱

D付款人名稱

8因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受（）的限制。A背書不真實B訴訟時效C票據(jù)時效D給付對價

9失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，直接依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A３

B4

C5 D6 10票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：

A持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起２年。見票即付的匯票、本票，自出票日起1年；B持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月C持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起３個月。11持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者（）返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?。A承兌人

B付款人

C收款人

D被背書人

12背書未記載日期的，視為在（）前背書。A匯票簽發(fā)日

B匯票承兌日

C匯票付款日

D匯票到期日 13以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的（）負(fù)責(zé)。A合規(guī)性B合法性C真實性D完整性

14背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)（）責(zé)任。A付款

B保證

C連帶

D賠償

15見票即付的匯票，自出票日起（）內(nèi)向付款人提示付款 A１個月

B2個月

C3個月

D4個月

16定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起（）日內(nèi)向承兌人提示付款。

A7

B8

C9

D１０

17付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的（），并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。A真實

B連續(xù)

C完整

D合法

18本票自出票日起，付款期限最長不得超過（）個月。A２

B3

C4

D5

19支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）日內(nèi)提示付款。A１０

B9

C8

D3 20匯票、本票出票時的記載事項，適用（）法律。

A出票地

B付款地

C承兌地

D背書地

1、C

2、D

3、D

4、B

5、C 6A

7B

8D

9A

10D 11 A D 13C

B

A

16D 17B

18A

19A

20A

銀行卡中心內(nèi)部職能練習(xí)題

1、以下不屬于信用卡事前風(fēng)險控制范圍的是()A、發(fā)卡行根據(jù)持卡人提供的客戶信息資料，進(jìn)行調(diào)查

B、確定持卡人的資信情況，以決定持卡人的循環(huán)信用額度的等級 C、負(fù)責(zé)信用卡的掛失、止付、凍結(jié)、注銷等事項，上報注銷名單 D、發(fā)卡行對簽約商戶所提供的信息資料，進(jìn)行調(diào)查，以確定特約商戶信譽等級

答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

2、下列關(guān)于持卡人的資信評估不正確的是（）

A、確定身份證件的真?zhèn)涡?，有條件的發(fā)卡行可與當(dāng)?shù)氐膽艏芾聿块T合作，進(jìn)行戶籍查詢

B、對工作單位的性質(zhì)以及流動性進(jìn)行核查，一般流動性較大的工種，所存在的風(fēng)險也較大

C、學(xué)歷層次越高，持卡風(fēng)險就越高；婚姻狀況越穩(wěn)定，持卡風(fēng)險相對就小

D、持卡人在換卡時，發(fā)卡行應(yīng)對持卡人的資信等級進(jìn)行重新評估

答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

3、臨時信用額度只針對持卡人有臨時急需，持卡人持未到期定期存單作質(zhì)押到發(fā)卡行申請臨時信用額度。一般單位卡臨時授信額度，不得超過5萬元。個人卡申請臨時授信額度，不得超過（）萬元。

A、1

B、2

C、3

D、5 答案：（B），引自銀行卡手冊第七章

4、基本信用卡授信額度是一循環(huán)信用，持卡人可以反復(fù)使用。各發(fā)卡行應(yīng)對循環(huán)信用額度加強管理，嚴(yán)格監(jiān)控，實施有效的動態(tài)監(jiān)控。個人金卡的最高授信額度不得超過（）萬元，一般普通卡最高授信額度不超過2萬元。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

5、對通過保證金或存單質(zhì)押辦卡的持卡人，給予的授信額度不得超過保證金或存款總額的()A、90%

B、B、80%

C、60%

D、50%

答案：（B），引自銀行卡手冊第七章

6、以下不屬于簽約前對商戶的風(fēng)險控制的是（）

A、審核商戶的營業(yè)執(zhí)照及法人代表有效身份證件，并復(fù)印存檔。B、特約商戶必須有固定的營業(yè)地點及足夠的注冊資金或一定的業(yè)務(wù)規(guī)模。

C、對于一些規(guī)模較小的集體、股份制企業(yè)及私營企業(yè)，應(yīng)進(jìn)行實地考察。

D、加強對特約商戶人員的培訓(xùn)。答案：（D），引自銀行卡手冊第七章

7、下列不屬于特約商戶欺詐性信用卡交易情況的是（）A、套現(xiàn)交易

B、掛失卡交易

C、冒用卡交易

D、假卡交易

答案：（A），引自銀行卡手冊第七章

8、關(guān)于風(fēng)險責(zé)任的承擔(dān)不正確的是（）

A、發(fā)卡行在本地區(qū)域內(nèi)產(chǎn)生的損失，由發(fā)卡行自己承擔(dān)。代辦行區(qū)域內(nèi)發(fā)生的損失，如代辦行及商戶的操作符合總行要求，應(yīng)由發(fā)卡行承擔(dān)，否則由代辦行或商戶承擔(dān)。

B、特約商戶違反“協(xié)議”及有關(guān)規(guī)定的操作，如向簽約行提交簽購單超過5個工作日，漏查未授權(quán)，接受過期卡、倒填日期、分單等行為由特約商戶承擔(dān)。

C、持卡人自掛失當(dāng)日24時及以前被冒用的交易由銀行承擔(dān)、丟失卡背面無簽字而被冒用的交易所產(chǎn)生的損失，由持卡人承擔(dān)。D、對尚無仲裁結(jié)果，而持卡人要求清戶的發(fā)卡行必須在總行裁決后待持卡人結(jié)清一切未了賬項，并經(jīng)核對持卡人賬戶無誤后，方能辦理清戶，否則造成的經(jīng)濟損失由發(fā)卡行承擔(dān)。答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

9、以下不屬于冒用卡風(fēng)險主要特征的是（）

A、模仿合法持卡人的有效簽字；B、專借自己信用卡給他人使用

C、利用非法獲取的合法持卡人的有效密碼，在ATM或POS上冒用；D、以非法手段篡改帳戶憑證或資料，直接冒用。答案：（B），引自銀行卡手冊第七章

10、下列不屬于內(nèi)部作案風(fēng)險特征的是（）

A、偷打或盜竊已打制的信用卡及密碼B、內(nèi)外勾結(jié)，超權(quán)超限額授權(quán)或修改刪除授權(quán)記錄C、更改憑證、拷貝電腦資料D、向不法分子提供有效卡資料、有關(guān)電腦程序資料、密碼編譯資料等 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

11、以下不屬于善意透支須具備的四個條件的是（）

A、持卡人信譽良好；B、確屬臨時急需；C、在規(guī)定的期限內(nèi)能及時償還透支本息并補足備用金存款；D、中行員工推薦 答案：（D），引自銀行卡手冊第七章

12、下列關(guān)于透支催收的有關(guān)規(guī)定不正確的是（）

A、當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人大量提現(xiàn)和濫用簽單引起透支劇增時，應(yīng)立即查明情況，分析原因，采取相應(yīng)措施，并抓緊追收欠款。B、對于卡已被止付或凍結(jié)而尚未還款的持卡人，要通過各種途徑與持卡人和聯(lián)系人聯(lián)系，向持卡人提出還款期限及逾期應(yīng)負(fù)的責(zé)

任，追收措施要做好詳細(xì)記錄；如仍無法追回，可通過法律途徑促使持卡人還款。

C、對退回月結(jié)單和通知書的賬戶，雖然透支額不大或未透支，也要及時聯(lián)系持卡人本人、聯(lián)系人，如屬失去聯(lián)系的賬戶，應(yīng)立即止付。

D、當(dāng)持卡人的備用金存款賬戶透支額相當(dāng)于保證金額50%以上時，經(jīng)聯(lián)系持卡人未果，由有關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，發(fā)卡行可將其保證金一次性轉(zhuǎn)入其備用金賬戶。

答案：（D），引自銀行卡手冊第七章

13、持卡人透支期限在（）天之內(nèi)，還款能力產(chǎn)生明顯問題，經(jīng)銀行追索，仍無法足額償還透支本息的，屬于五級分類的次級。A、30—60

B、60—90

C、90—180

D、180—360 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

14、信用卡風(fēng)險資產(chǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)

A、持卡人因使用偽造的信用卡、使用作廢信用卡、假資料申領(lǐng)信用卡、冒用他人信用卡等詐騙手段而造成的風(fēng)險資產(chǎn)，一經(jīng)發(fā)生，即應(yīng)劃分為可疑類或損失類。

B、對銀行內(nèi)部工作人員利用職務(wù)之便而發(fā)生的內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案所造成的風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)劃分為可疑類或損失類。

C、對原開辦的透支便利款項，持卡單位或個人已無力償還，抵押品價值低于透支便利額，并且付諸法律也不能收回的，可劃分為可疑類。

D、對利用信用卡所做的違規(guī)經(jīng)營、賬外經(jīng)營和繞規(guī)模經(jīng)營等業(yè)務(wù)的，經(jīng)銀行多次催收無效，借款單位已無力償還，通過法律途徑也無法完全或部分收還的，可劃分為損失類 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

15、銀行卡中心各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理實行三級柜員管理制，即主管柜員、高級柜員和（）

A、普通柜員

B、一般柜員

C、初級柜員

D、經(jīng)辦柜員

答案：（A），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

16、貸記卡呆賬是指經(jīng)采取規(guī)定的措施和必要程序之后，仍無法收回的貸記卡逾期款項本息、各類費用等欠款。下列不能認(rèn)定為呆賬的是（）

A、應(yīng)由持卡人償還而逾期未還，經(jīng)采取可能的措施和必要程序之后，仍無法收回的逾期90天以上的逾期賬款。

B、持卡人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，財產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的逾期賬款。

C、持卡人和擔(dān)保人死亡或經(jīng)依法宣告失蹤、死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的逾期賬款。

B、訟或仲裁并經(jīng)強制執(zhí)行程序后，仍無法收回的逾期賬款。答案：（A），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

17、貸記卡欺詐風(fēng)險主要包括遺失卡/盜竊卡冒用風(fēng)險、假卡風(fēng)險、虛假申請風(fēng)險和（）

A、外部風(fēng)險

B、商戶欺詐風(fēng)險

C、內(nèi)部風(fēng)險

D、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險

答案：（B），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

18、小金額逾期賬戶的催收方式采用語音或短信形式，頻率為（）天1次。A、5

B、10

C、15

D、30 答案：（B），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

19、從M0結(jié)束日起開始進(jìn)入逾期周期M1（1-30天），M2（31-60天），M3（）天依次類推。

A、60-90

B、90-180

C、61-90

D、91-180 答案：（C），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

20、銀行卡中心風(fēng)險管理部門應(yīng)建立一套風(fēng)險資產(chǎn)組合以下指標(biāo)的監(jiān)控體系：損失率（呆賬損失占總應(yīng)收賬款的比例）、不良資產(chǎn)率（次級、可疑和損失類資產(chǎn)占總應(yīng)收賬款的比例）、逾期率（各逾期周期（M1/M2/M3等）資產(chǎn)占總應(yīng)收賬款的比例）以及（）A、高風(fēng)險率

B、資產(chǎn)損失率

C、脫期率

D、核準(zhǔn)率

答案：（D），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章